Процедуры банкротства. Виды

Перечень процедур, применяемых при рассмотрении дела о банкротстве должника — гражданина отличается от переченя процедур при рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

В соответствии со статьей 213.2 закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве юридического лица

В соответствии со статьей 27 закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• внешнее управление;
• конкурсное производство;
• мировое соглашение.

---

Подробнее о каждой процедуре, применяемой в деле о банкротстве должника — юридического лица:

Наблюдение:

• Определение понятия (наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов )
• Наблюдение – первая процедура банкротства
• Анализ финансового состояния должника на стадии наблюдения
• Окончание наблюдения
• Обжалование определения о введении наблюдения

Финансовое оздоровление:

• Определение понятия (финансовое оздоровление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности)
• Цели процедуры финансового оздоровления
• План и срок финансового оздоровления
• Обеспечение исполнения учредителями должника

Внешнее управление:

• Определение понятия (внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности
  )
• Основания введения процедуры внешнего управления
• Срок внешнего управления
• План внешнего управления
• Основания для отказа в утверждении судом отчета внешнего управляющего
• Результат рассмотрения отчета внешнего управляющего

Конкурсное производство:

• Определение понятия (конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов)
• Конкурсное производство – самостоятельная судебная процедура. Признаки, цели конкурса
• Условия возбуждения процедуры банкротства отсутствующего должника по заявлению уполномоченного органа
• Конкурсный управляющий в конкурсном производстве
• Жалобы на действия (бездействие) конкурсного управляющего

Мировое соглашение в деле о банкротстве:

• Определение понятия (мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами)
• Мировое соглашение при отсутствии согласия отдельного кредитора
• Вступление в силу мирового соглашения по делу о банкротстве
• Заключение мирового соглашения возможно на любой стадии
• Большинство от общего числа голосов
• Основания для отказа в утверждении мирового соглашения
• Обжалование определения об утверждении мирового соглашения
• Односторонний отказ от исполнения условий мирового соглашения

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве.

Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Банкротство юридических лиц (Юр.

Лиц)

Но глубокий уровень погружения прекрасно подходит для реализации благоприятных перспектив. Современные технологии достигли такого уровня, что синтетическое тестирование играет определяющее значение для глубокомысленных рассуждений!

Прежде всего, новая модель организационной деятельности говорит о возможностях прогресса профессионального сообщества. А также непосредственные участники технического прогресса призывают нас к новым свершениям, которые, в свою очередь, должны быть описаны максимально подробно. Ясность нашей позиции очевидна: синтетическое тестирование прекрасно подходит для реализации переосмысления внешнеэкономических политик. Современные технологии достигли такого уровня, что внедрение современных методик обеспечивает широкому кругу (специалистов) участие в формировании экспериментов, поражающих по своей масштабности и грандиозности. Учитывая ключевые сценарии поведения, высокое качество позиционных исследований способствует повышению качества анализа существующих паттернов поведения.

Современные технологии достигли такого уровня, что перспективное планирование обеспечивает широкому кругу (специалистов) участие в формировании анализа существующих паттернов поведения. В целом, конечно, разбавленное изрядной долей эмпатии, рациональное мышление требует от нас анализа системы массового участия. Равным образом, перспективное планирование требует анализа направлений прогрессивного развития. Как принято считать, действия представителей оппозиции ассоциативно распределены по отраслям. Внезапно, непосредственные участники технического прогресса формируют глобальную экономическую сеть и при этом — призваны к ответу.

А также диаграммы связей формируют глобальную экономическую сеть и при этом — указаны как претенденты на роль ключевых факторов. Но действия представителей оппозиции будут указаны как претенденты на роль ключевых факторов. Следует отметить, что экономическая повестка сегодняшнего дня предоставляет широкие возможности для новых предложений.

Всё о банкротстве

Всё о банкротстве

Актуально на:

20 мая 2021 г.

	На какой срок вводится процедура финансового оздоровления? Допускается ли досрочное прекращение санации? Обо всех нормативных нюансах – далее
	Какой срок наблюдения процедуры банкротства в соответствии с законодательными нормами РФ? Как производится окончание наблюдения, и какие решения могут быть приняты по итогам?
	Где именно можно посмотреть подобную информацию? Какими законодательными документами регулируется порядок размещения публичных сведений? Разберемся, как оперативно проверить финансовое состояние деловых партнеров
	В целях урегулирования отношений между должником и кредиторами может быть заключено мировое соглашение при банкротстве. Подписание договора о взаимоуступках допускается на любой из возможных стадий
	При проведении процедуры несостоятельности в целях защиты прав заинтересованных лиц создается коллегиальная комиссия – собрание кредиторов. При банкротстве осуществляет специальные функции и обладает полномочиями
	Чтобы отстоять свои права, нарушенные должником, и получить обратно причитающиеся средства, создан реестр кредиторов. Разберемся, как встать в реестр кредиторов и сколько денег придется за это заплатить
	Какие признаки банкротства являются достаточными для признания несостоятельности предприятия? Об этом говорится в Законе № 127-ФЗ от 26. 10.02 г.  Что же означает термин банкротство и как можно его предотвратить – об этом пойдет речь далее.
	Когда признается банкротство юридических лиц, последствия для директора имеют самый разный характер – от субсидиарной до уголовной ответственности, от ограничений в правах управления организацией до полного отстранения от должности. Что с правовой точки зрения влечет за собой наступление той или иной ситуации? Можно ли избежать подводных камней в виде наказания? Разберемся во всех нюансах.
	Один из обязательных этапов во время признания юрлица неплатежеспособным – это увольнение работников при банкротстве предприятия. В каком порядке происходит сокращение персонала? Какими нормативно-правовыми актами регулируется подобная процедура? Разберемся в юридических и кадровых особенностях.
	В целях признания должника банкротом используется понятие несостоятельности предприятия, то есть неспособности вовремя рассчитываться по имеющимся обязательствам. Какие существуют стадии банкротства в соответствии с законодательными требованиями? В каком порядке проходит эта судебная процедура? Обо всех юридических нюансах пойдет речь далее.
	Как и на основании каких законодательных актов проводится процедура наблюдения при банкротстве юридического лица? Какие цели и задачи преследуются введением этого обязательного этапа? Как долго осуществляется наблюдение и кем именно?
	Когда ИП считается несостоятельным? Критерии банкротства и процедура банкротства ИП.
	Законодательные особенности процесса банкротства. Расшифровка понятий несостоятельности и банкротства. Виды и реестр несостоятельности.
	Процедура  конкурсного производства. Основные этапы, нормативные аспекты. Завершение конкурсного производства
	Что такое внешнее управление предприятием и когда оно вводится? Права и обязанности. Сроки внешнего управления и порядок введения.
	Какие виды банкротства предприятия существуют? Порядок осуществления процедуры банкротства.
	Правовые аспекты банкротства организации. Основные признаки банкротства. Порядок и особенности банкротства юрлиц.
	Определение понятия «банкотство». Субъекты, цели и критерии банкротства. Кто может быть признан банкротом?
	Что такое — банкрот? Как регулируется порядок банкротства ООО?

Составить подборку

Анализ текста

Идет загрузка…

Упрощенная процедура банкротства: ликвидация через банкротство

Исключение компании из ЕГРЮЛ со списанием непогашенной задолженности

Банкротство в упрощенном порядке существенно сокращает сроки процедуры — до шести-восьми месяцев вместо двух-трех лет. Банкротство такого вида начинается сразу с конкурсного производства, минуя меры по восстановлению платежеспособности должника, т.е. максимально соответствует цели должника по избавлению от кредиторских требований.

Признаки банкротства выявляются на стадии промежуточного ликвидационного баланса.

По завершении процедуры вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ.

Порядок упрощенной процедуры банкротства

• Собственник принимает решение о добровольной ликвидации компании.
• Компания готовит промежуточный ликвидационный баланс.
• В арбитражный суд подается иск о банкротстве.
• В случае, если заявление принято к производству, вводится процедура банкротства, по окончании которой компания исключается из ЕГРЮЛ.

Полная процедура банкротства детально регулируется законодательством и предусматривает сложную с юридической и затратную с финансовой точки зрения процедуру, состоящую из комплекса мер: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Как видно, первые три этапа обеспечивают, скорее, интересы кредитора, поскольку направлены на восстановление платежеспособности должника или спасение компании. Если внешний управляющий выясняет, что компания жизнеспособна, он назначает меры по ее реабилитации. Но если Вы представляете сторону должника, то Ваша цель — избавиться от кредиторских требований малой ценой, навсегда и без угрозы негативных последствий для Вас. И именно упрощенная процедура банкротства может представлять для Вас наибольший интерес.

При упрощенной процедуре банкротство начинается сразу с конкурсного производства, позволяя сэкономить время и финансы на оплате услуг арбитражного управляющего. Арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего из состава членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

По завершении процедуры признания должника банкротом вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ с получением соответствующего свидетельства.

Для кого интересна упрощенная процедура?

• Для компаний, имеющих задолженность перед кредиторами в любом размере (минимальный размер долга не установлен), которые не смогут исполнить свои обязательства в течение трех месяцев.
• Для ликвидирующихся компаний, имеющих непогашенные требования и опасающихся риска назначения налоговой проверки при ликвидации.

На сегодняшний день процедура упрощенного банкротства хотя и эффективна, но связана с определенными рисками, ввиду того, что вступил ряд изменений в соответствующий федеральный закон, в частности, должник, который инициирует процедуру банкротства, не может выбрать арбитражного управляющего. Он назначается судом, а это значит, что процедура упрощенного банкротства сегодня полностью зависит от честности и объективности арбитражного управляющего, что зачастую ставит должников в неприятное положение.

Таким образом, самая действенная фигура при банкротстве — это кредитор, имеющий исполнительный лист, на основании которого он обращается с требованием о признании должника несостоятельным (банкротом), поскольку в этом случае именно кредитор выбирает арбитражного управляющего, а значит, контролирует процедуру банкротства.

Последствия банкротства юридического лица

2020-06-26 Автор: Богачев Андрей Владимирович Рубрика: Статьи

Банкротство для любого предприятия имеет серьезные последствия, которые отражаются не только на юридическом лице – должнике, но и на всех его партнерах, кредиторах и других компаниях каким-либо образом связанными в хозяйственной деятельности.

Последствия банкротства для должника

Не всегда юр лица имеет негативные последствия банкротства.

Вот некоторые распространенные заблуждения:

• потеря имущества должником – в реальности, при правильном подходе к процедуре банкротства должник может сохранить контроль практически за всем своим имуществом;
• Репутация фирмы – банкрота подпорчена – на самом деле, если все сделано для компенсации кредиторам за невыполненные обязательства, репутацию можно сохранить без серьезных потерь;
• невозможность заниматься бизнесом – это в корне неверное суждение,  директор и учредители юридического лица могут сразу же открывать новую компанию, закон это не запрещает;
• большие штрафы, арест имущества и другие наказания – при грамотном подходе и выборе компетентного арбитражного управляющего, можно обойтись с минимальными потерями.

Последствия банкротства юридического порядка

Если банкротом признали юр лицо, то для фирмы наступают следующие последствия банкротства юридического характера:

• руководители предприятия передают всю полноту своих полномочий по управлению предприятия арбитражному управляющему, а он совершает расчеты с должниками;
• все начисленные штрафы, пеня и неустойки за невыполнение взятых должником обязательств приостанавливаются;
• о статусе юридического лица как банкрота публично сообщается;
• прекращается выполнение исполнительных листов;
• снимается арест со всех активов, а новый арест имущества запрещается;
• по результатам процедуры, из списка ЕГРЮЛ исключают  компанию – банкрота.

Если юридическое лицо — должник не обладает имуществом, то для конкурсной массы будут использовать уставной капитал фирмы, а также дебиторскую задолженность.

Если у компании – банкрота нет денежных средств для организации процедуры банкротства предприятия, кредиторы воздействуют на собственников фирмы всеми законными методами, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Последствия объявления банкротства для ИП

Если банкротом является индивидуальный предприниматель, то последствия банкротства ИП будут такие:

• потеря статуса предпринимателя;
• потеря всех видов лицензий по совершению предпринимательской деятельности;
• запрет на регистрацию нового ИП на протяжении следующих 5 лет после объявления банкротства;
• запрет на занимание руководящих должностей и занятия деловой активностью на следующие 5 лет.

DIVIUS Law&Consulting – надежный партнер при банкротстве юр лица и ИП

Чтобы избежать негативных последствий банкротства, следует серьезно подойти к выбору арбитражного управляющего, а также консалтинговой фирмы, которая будет заниматься подготовкой и подачей документов в суд по банкротству. Такой компанией является Дивиус Право и Консалтинг – опытная и надежная фирма по оказанию юридических услуг на российском рынке.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

---

---

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями —

Банкротства — Контур.Фокус

Физические лица

Процедуру банкротства могут проходить и физические лица. Контур Фокус дает возможность быть в курсе банкротства не только юридических, но и физических лиц. Для поиска информации о банкротстве физического лица достаточно вписать в поисковую строку сервиса ФИО проверяемой персоны. При наличии информации о личном банкротстве похожего человека будет доступна вкладка Банкротства физлиц, на которой отражены все соответствующие сообщения.

Юридические лица

Дело о банкротстве юридического лица возбуждается Арбитражным судом путем подачи заявления в отношении должника. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По мере изменений в процедуре банкротства организации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве поступают сообщения, которые загружаются в Контур Фокус.

В разделе сообщений о банкротстве представлены все доступные сообщения в рамках производства. Сообщения можно искать по номеру, а также выгружать в XLSX-файл.

Виды сообщений о банкротстве ЮЛ

• О введении наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства
• О прекращении производства по делу о банкротстве
• Об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего
• Об удовлетворении заявлений третьих лиц о намерении погасить обязательства должника
• О проведении торгов по продаже имущества должника и о результатах проведения торгов

Информация на странице сводки

Информация о наличии сообщений о банкротстве дублируется на странице сводки по организации в виде отдельного блока.

При наличии арбитражных дел, где проверяемая компания является ответчиком по делу о банкротстве, на карточке организации выводится соответствующая информация в блоке сводных данных по арбитражу.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года гражданина могут признать банкротом во внесудебном порядке. Это упрощенная процедура, которая проводится без судебного заседания, арбитражного и финансового управляющих, и длится не более шести месяцев. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указал в заявлении.

Сообщение о начале процедуры внесудебного банкротства публикуется в ЕФРСБ. Информация отображаются во вкладке «Банкротство физлиц».

Во время процедуры внесудебного банкротства гражданин не может получать займы, кредиты и поручительства, проводить иные обеспечительные сделки. А после завершения процедуры не имеет права управлять юрлицом в течение трех лет, а индивидуальный предприниматель  — регистрировать ИП и управлять юрлицом в течение пяти лет.

Источники данных

Сообщения о банкротстве физических и юридических лиц загружаются из Единого федерального реестра сведений о банкротстве каждый час.

Закон о банкротстве бизнеса | Justia

Малый бизнес, будь то индивидуальное предприятие, полное товарищество, корпорации или компании с ограниченной ответственностью, как известно, трудно добиться успеха. Многие из них борются с долгами. Индивидуальные собственники и генеральные партнеры несут личную ответственность по долгам компании, что означает, что кредиторы могут использовать свои личные активы для погашения бизнес-долгов.Партнер с ограниченной ответственностью или владелец корпорации или компании с ограниченной ответственностью обычно не несет личной ответственности по коммерческим долгам, но, тем не менее, может испытывать трудности с их погашением.

Если ваш малый бизнес борется с определенными типами долгов, банкротство согласно главам 7, 11 или 13 может стать возможным решением. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Выбор правильного варианта может повлиять на вашу способность сохранить свои активы и избежать дорогостоящих судебных разбирательств, а также может повлиять на вашу способность восстановить бизнес в будущем.Однако могут быть альтернативы, не связанные с банкротством, которые в целом являются лучшими вариантами, в зависимости от вашей ситуации. Для большинства предприятий разумно проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству, чтобы обсудить последствия подачи заявления о банкротстве.

Последствия банкротства главы 7 для бизнеса

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 не отменяет личных обязательств по бизнес-долгам для партнерств, корпораций и компаний с ограниченной ответственностью. Партнеры или владельцы могут подать отдельное личное дело о банкротстве согласно главе 7.Однако индивидуальное предприятие не является отдельным юридическим лицом, и если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете таким образом погасить как деловые, так и личные долги.

Глава 7 наиболее подходит для бизнеса, у которого нет будущего, а также нет значительных активов. Вы можете подать в Главу 7, чтобы закрыть и ликвидировать бизнес, но вы не получите освобождение от ответственности или не сможете использовать льготы для защиты своих активов. Однако управляющий банкротством может использовать ваши активы для выплаты кредиторам в максимально возможной степени.

Последствия банкротства главы 11 для бизнеса

Глава 11 — это банкротство при реорганизации бизнеса, которое позволяет предприятиям продолжать деятельность, а также реорганизовывать долги с помощью плана погашения долга. В большинстве случаев нецелесообразно подавать в соответствии с главой 11 как физическое лицо, поскольку глава 13 дешевле и проще. Некоторые люди, однако, не имеют права на участие в главе 13, потому что у них более 1 081 400 долларов обеспеченного долга или более 360 475 долларов необеспеченного долга.В таких случаях человеку, возможно, придется подать заявку на участие в главе 11.

Глава 11 сложнее и дороже, чем любая из двух других глав, но как частные лица, так и компании могут подавать заявки в рамках этой главы. Глава 11 наиболее подходит для крупного бизнеса, владельцы которого хотят восстановить его и имеют план на будущее.

Существуют требования к Главе 11, которые не применимы к Главе 7 или 13. Например, как владелец бизнеса вам нужно будет подавать операционные отчеты, и необходимо будет назначить комитет кредиторов.Кредиторы проголосуют за ваш план реорганизации долга и должны одобрить его, прежде чем он будет подтвержден судом.

Однако, если у вас есть бизнес с задолженностью менее 2 343 300 долларов, вы считаются «должником малого бизнеса». Судопроизводство в отношении мелкого предприятия-должника в соответствии с главой 11 обычно проходит быстрее, и комитет кредиторов не требуется. Суд может отказаться от обычного требования о раскрытии информации. Однако у вас есть только 300 дней, чтобы предложить план реструктуризации.Кроме того, в некоторых штатах за вами может быть надзор со стороны Доверительного управляющего США.

Последствия банкротства главы 13 для бизнеса

Только физические лица могут подать заявление о банкротстве согласно главе 13. Это означает, что если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете подать Главу 13 для реорганизации личных и деловых долгов, но если вы являетесь партнером или владеете корпорацией или компанией с ограниченной ответственностью, вы не можете подать Главу 13 от имени компании.

Последнее обновление: апрель 2018 г.

видов банкротства — Адвокатское бюро Пола Ю.Lee

Банкротство — это юридический процесс для оказания помощи физическим и юридическим лицам в решении долговых проблем. Соответствующие должники могут либо погасить определенные виды долга, либо погасить свой долг в соответствии с утвержденными судом планами погашения.

Концепция закона о банкротстве глубоко укоренилась в нашей американской системе и даже записана в нашей Конституции США, статья 1, раздел 8. В 1978 году Конгресс систематизировал законы о банкротстве в так называемый Кодекс о банкротстве (раздел 11 Закона США). Кодекс штатов).Затем, в 2005 году, бывший президент Джордж Буш подписал крайне непопулярный Закон о реформе банкротства, получивший название Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года (BAPCPA). В результате погашение долга при банкротстве стало намного более сложным с гораздо большим количеством положений и правил. Настолько, что Суд США по делам о банкротстве настоятельно рекомендует людям нанять компетентного поверенного, а не представлять себя.

Глава 7 Банкротство

Глава 7 Банкротство (ликвидация или прямое банкротство) — это процесс банкротства под надзором суда, когда назначенный управляющий ликвидирует, i.е. продает все не освобожденное от налогов имущество должника и распределяет любые поступления между кредиторами должника. Если нет активов после того, как были приняты исключения, то дело считается делом «без активов», в котором необеспеченные кредиторы ничего не получают.

После освобождения должник освобождается от личной ответственности за любые погашенные долги, однако BAPCA усложнила получение освобождения от ответственности. Среди прочего, от людей теперь требуется пройти «проверку нуждаемости», чтобы определить, имеет ли он право на получение помощи.Есть две обязательные консультации по кредитным вопросам, а также потенциальные аудиты. Если доход должника превышает пороговые суммы, предусмотренные тестом на средства, то глава 7 не является вариантом, оставляя должнику подавать главу 13.

Глава 9 Банкротство

Глава 9 представляет собой план реорганизации (во многом похожий на главу 11) ограничено муниципалитетами, такими как города, поселки, деревни, округа, муниципальные предприятия и школьные округа. Потеряв 1,7 миллиарда долларов в инвестиционных пулах, округ Ориндж, штат Калифорния, в 1994 году подал в девятую главу.

Глава 11 Банкротство

Глава 11 — это план реорганизации, который обычно подается компаниями, которые хотят продолжить свою деятельность и выплатить кредиторам по утвержденному судом плану. В соответствии с главой 11 должник подает план реорганизации и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, достаточную для того, чтобы кредиторы могли оценить план. Суд в конечном итоге подтверждает или не одобряет. В случае подтверждения должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие.Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и реорганизовать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. Должник, как правило, проходит период консолидации и в конечном итоге получает сокращение долга и реорганизацию бизнеса.

Глава 12 Банкротство

Глава 12 представляет собой план банкротства отраслевых компаний, таких как фермеры и рыбаки. Он работает так же, как план погашения по главе 13.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство (также известное как план наемного работника) — это план погашения, предназначенный для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода.Часто, если вы не соответствуете требованиям главы 7 из-за дохода, вы можете претендовать на главу 13. Преимущество главы 13 заключается в том, что вы можете сохранить все свои активы, например дома, лодки, транспортные средства и погашение кредита кредиторам в течение долгого времени, обычно 3-5 лет, и остаются защищенными от судебных исков, принуждения и других действий, пока вы участвуете в плане. Это освобождение также шире, т. Е. Больше долгов может быть погашено в соответствии с главой 13, чем погашение в соответствии с главой 7.

Глава 15 Банкротство

Глава 15 применяется к трансграничным делам, когда должник или его имущество подпадают под действие нашего U .С. законов и еще одного зарубежья.

Узнайте все о банкротствах в разных странах

Что такое банкротство?

Банкротство — это правовой статус физического или нечеловеческого лица Корпорация Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью деятельности для получения прибыли. Корпорациям разрешается заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата, а также занимать деньги в финансовых учреждениях.(фирма или государственное учреждение), которые не могут погасить свою непогашенную задолженность Текущие обязательства Текущие обязательства — это финансовые обязательства хозяйствующего субъекта, срок погашения которых наступает в течение года. Компания показывает их кредиторам. Как правило, он инициируется должником и налагается судом.

Слово происходит от итальянского слова banca rotta, , что переводится как «сломанный банк». Происхождение этого слова может быть связано с широко распространенным обычаем в Генуэзской республике ломать скамейку или счетчик обменного пункта для обозначения неплатежеспособности. Несостоятельность Несостоятельность — это ситуация, в которой фирма или физическое лицо не в состоянии выполнить финансовые обязательства перед кредиторами. долги наступают.Несостоятельность — это состояние финансового бедствия, тогда как банкротство — это судебное разбирательство.

В древние времена банкротства не существовало. Концепция долгового рабства была более распространенной, особенно в Древней Греции. Если мужчина не мог выплатить долг своему кредитору, его жена, дети или слуги были вынуждены в долговое рабство служить кредитору до тех пор, пока он не возместил свои потери их физическим трудом. Исключением из обряда были Афины, запрещавшие рабство за долги. Статут банкротов — это закон, принятый парламентом Англии в 1542 году.Это был первый статут английского права, посвященный этому вопросу.

Преимущества

Заявление о банкротстве дает несколько преимуществ, в том числе следующие:

• Помогает избежать бесконечных писем с требованиями, юридических угроз и звонков кредиторов в ваш дом, семью или бизнес.
• Помогает поддерживать определенный базовый уровень, например, дома и автомобили в большинстве случаев защищены.
• Бремя долга устранено (в большинстве случаев оно действительно исчезло), а не просто отложено.

Недостатки

Банкротство — это не простой одноэтапный процесс, но он также имеет недостатки. Это требует много усилий и приверженности. Некоторые типы даже требуют, чтобы люди производили текущие платежи и проходили некоторые процедуры после банкротства.

Это может снизить ваши шансы на получение одобрения для определенных типов ссуд и договоров аренды, так как это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. В некоторых случаях это также означает отказ от кредитной карты, что затрудняет осуществление платежей там, где кредитные карты требуются.

Законы о банкротстве по странам

Австралия

В Австралии банкротство регулируется Федеральным законом о банкротстве 1966 года. В случае банкротства физического лица кредитор может подать в Федеральный окружной суд постановление о наложении ареста. Человек также может обратиться за защитой, подав ходатайство должника Официальному управляющему. Должник должен не менее 5000 долларов, чтобы кредитор мог подать ходатайство.

Канада

Банкротство также называется несостоятельностью в Канаде и регулируется Законом страны о банкротстве и несостоятельности.Управление по делам о банкротстве отвечает за надзор за справедливым и упорядоченным администрированием банкротств в стране.

Китай

Китай узаконил банкротство в 1986 году, а в 2007 году принял пересмотренный закон, который был более тщательным и обширным.

Индия

Юридические определения банкротства, ликвидации, несостоятельности и роспуска оспариваются в правовой системе Индии. Раньше закона не существовало, но сейчас действует Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года, принятый парламентом Индии в мае 2016 года.

Соединенное Королевство

В Соединенном Королевстве этот вопрос касается только индивидуальных предпринимателей и партнерств. Компании и другие юридические лица подпадают под разные юридические процедуры (ликвидация и администрирование). В Шотландии это называется секвестром.

США

Дело о банкротстве в Соединенных Штатах отнесено к федеральной юрисдикции в соответствии с Конституцией США. Это дает Конгрессу право принимать единые законы по этому вопросу на всей территории страны.

Примеры крупных банкротств в последние годы

• Lehman Brothers Holdings Inc. была международной фирмой финансовых услуг, которая занималась инвестиционным банкингом, исследованиями и торговлей, управлением инвестициями, частным капиталом и частным банкингом. Компания обанкротилась 15 сентября 2008 года. Активы оценивались в 600 миллиардов долларов.
• 26 сентября 2008 г. компания Washington Mutual Inc. объявила о банкротстве. Все активы и большая часть обязательств были взяты на себя JPMorgan Chase.Активы оцениваются в 327,9 миллиарда долларов.
• Компания General Motors, обычно называемая GM, является автопроизводителем в США. По объемам продаж GM заняла первое место в США и второе место в мире в 2008 году. В рейтинге Fortune Global 500 GM заняла третье место в мире по выручке среди автопроизводителей за 2008 год. GM подала заявление о банкротстве 1 июня 2009 года. В заявлении сообщалось, что активы составляют 82,29 миллиарда долларов, а задолженность — 172,81 миллиарда долларов.

Другие ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Безналоговая реорганизация Безналоговая реорганизация Чтобы считаться безналоговой реорганизацией, транзакция должна соответствовать определенным требованиям, которые сильно различаются в зависимости от формы транзакции. n Безналоговая реорганизация Чтобы считаться безналоговой реорганизацией, транзакция должна соответствовать определенным требованиям, которые сильно различаются в зависимости от формы транзакции.
• Раздел 368 Раздел 368 Раздел 368 (A) (1) описывает формат налогового режима корпоративных реорганизаций в США, как описано в Налоговом кодексе 1986 года.
• Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга относится к рынку. цена, по которой инвесторы будут готовы купить долг компании, отличается от балансовой стоимости на балансе.
• График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у бизнеса, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки.В финансовом моделировании потоки процентных расходов

Банкротство бизнеса: подходит ли это для вашего малого бизнеса?

Заявление о банкротстве — последнее, что хочет делать владелец бизнеса. К сожалению, независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или генеральным директором крупной корпорации, вы не застрахованы от банкротства. Слово «банкротство» обычно имеет негативные коннотации, но иногда это последнее средство, с которым сталкивается тяжелый бизнес, и часто может иметь решающее значение, останется ли бизнес на плаву или навсегда закроет свои двери.

В этой статье мы обсудим наиболее распространенные главы, в которых регистрируются дела о банкротстве, влияние каждой из них, как работает процесс банкротства, как банкротство влияет на кредит и способы избежать банкротства.

Когда следует подавать в суд на банкротство?

Время для подачи заявления о банкротстве — это когда бизнес разоряется до такой степени, что личные активы владельца / владельцев находятся под угрозой . Защищены ли активы от кредиторов, зависит от юридической структуры бизнеса. В индивидуальном предприятии есть единственный владелец, который несет ответственность по всем обязательствам бизнеса. Согласно этой правовой структуре, личные активы владельца могут подвергнуться риску со стороны кредиторов в случае банкротства бизнеса. Чтобы не потерять все, банкротство может стать средством правовой защиты для индивидуального предпринимателя.

Владельцу (-ам) корпорации или компании с ограниченной ответственностью (LLC), вероятно, не нужно будет подавать заявление о банкротстве, потому что их личные активы не подвергаются риску.Поскольку эти юридические структуры являются отдельными от собственника (-ей) юридическими лицами, ответственность ложится на бизнес, а не на собственника (-ов). Личные активы владельца (ов) защищены от кредиторов в случае банкротства бизнеса. Владелец (и) может просто уйти из бизнеса, поэтому в заявлении о банкротстве не будет необходимости.

Если вы решили, что банкротство имеет смысл для вашего бизнеса, первым делом вам следует проконсультироваться с юристом, который специализируется на рассмотрении дел о банкротстве малого бизнеса. Заявление о банкротстве — это не самостоятельный проект — лучше доверить его опытному юристу, который сможет максимально упростить процесс.

Что такое банкротство бизнеса?

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить долг компании, заявление о банкротстве может помочь, выполнив погашение долга или облегчив план погашения долга. Средство правовой защиты, которое банкротство может предложить вам, как владельцу малого бизнеса, зависит от уровня долга вашего бизнеса, финансового положения и, в конечном итоге, от главы Кодекса США о банкротстве, в соответствии с которой подано ваше дело.

Существует шесть различных разделов, в которых можно подавать заявление о банкротстве — каждая с разными требованиями и разными целями.

• Глава 7 — Предприятия могут подавать в соответствии с главой 7 для ликвидации. Физические лица могут подавать Главу 7 или Главу 13, в зависимости от специфики их ситуации.
• Глава 9 — Муниципалитеты: города, поселки, деревни, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа могут подавать в соответствии с главой 9 на реорганизацию.
• Глава 11 — Компании могут подавать в соответствии с главой 11 для реорганизации.
• Глава 12 — Обеспечивает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам.
• Глава 13 — Физические лица могут подавать либо Главу 7, либо Главу 13, в зависимости от специфики своей ситуации.
• Глава 15 — Заявления о банкротстве, в которых участвуют стороны из более чем одной страны, подаются в соответствии с главой 15.

Все дела о банкротстве рассматриваются в федеральных судах, а правила процедуры, регулирующие работу судов по делам о банкротстве, называются Федеральными правилами процедуры банкротства . Дело о банкротстве обычно начинается, когда должник подает заявление в суд по делам о банкротстве.

Правовая структура влияет на тип банкротства

Тип или глава банкротства, которую может подать бизнес, частично зависит от юридической структуры бизнеса. Индивидуальное предпринимательство — это бизнес, принадлежащий физическому лицу, и этот бизнес считается его продолжением. Таким образом, ИП не может подать заявление о банкротстве отдельно от собственника. Любая заявка о банкротстве должна включать как личные, так и коммерческие долги и активы владельца.Индивидуальный предприниматель может подать Главу 7, Главу 11 или Главу 13, каждая из которых предназначена для физических лиц.

Как и индивидуальные предприниматели, партнеры несут персональную ответственность по корпоративным долгам. Партнерство может подать заявку согласно Главе 7 или Главе 11, но ему не будут предоставлены те же преимущества согласно Главе 7, что и индивидуальному предпринимательству.

Хотя Глава 13 доступна только физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, товарищество или корпорация могут получить аналогичные преимущества при банкротстве в соответствии с Главой 11.Глава 11 позволяет корпорациям реорганизовываться и ежемесячно платить кредиторам меньше денег. К сожалению, многие владельцы малого бизнеса считают, что стоимость главы 11 непомерно высока из-за дополнительных прав, предоставленных кредиторам, и, как следствие, увеличения судебных издержек.

Хотя акционеры корпорации защищены от индивидуальной ответственности, как только корпорация подает в федеральный суд Главу 11, кредиторы легко возбудят иск alter ego , который представляет собой судебный процесс, требующий от акционеров выплаты причитающихся кредиторам денег, поскольку дело о банкротстве уже есть.

Главы о банкротстве, обычно поданные предприятиями

Процесс подачи заявления о банкротстве и его результаты зависят от главы, в соответствии с которой возбуждено дело о банкротстве. Владельцы бизнеса могут подать заявление о банкротстве по главам 7, 11 или 13, в зависимости от их финансового положения и типа компании. Как владелец бизнеса, важно, чтобы вы тщательно продумали, в какой главе следует подавать документы, плюсы и минусы, а также затраты и усилия.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7 является наиболее распространенным типом банкротства, составляющим около 62% всех бизнес-документов в 2018 году. Его также называют банкротством при прямом банкротстве или ликвидационным банкротством . Глава 7 определенно является наиболее доступной и наименее дорогой главой о банкротстве. Обработка от начала до конца обычно занимает меньше времени.

Банкротство

Глава 7 доступно для потребителей и всех видов бизнеса.Это вариант, если у вас нет средств погасить текущие долги вашего бизнеса. Результатом подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 является ликвидация активов предприятия (с разделением выручки между кредиторами) и закрытие предприятия.

После того, как бизнес-файлы для главы 7, он полностью завершает работу. Должностные лица, директора и сотрудники увольняются, а суд по делам о банкротстве назначает доверительного управляющего, который принимает и ликвидирует активы предприятия в пользу кредиторов.Лишь в очень редких случаях доверительный управляющий разрешает бизнесу временно работать во время разбирательства по Главе 7.

Однако, прекращается ли коммерческая деятельность индивидуального предпринимателя полностью в соответствии с главой 7, зависит от типа бизнеса. Большинство предприятий розничной торговли и производства прекратят свою деятельность. Индивидуальные предприниматели, работающие под своим именем, например консультанты, писатели или юристы, не должны будут прекращать предоставлять свои услуги.

В то время как индивидуальные потребители должны соответствовать требованиям к доходу, чтобы иметь право на погашение долга, заявители, которые стремятся погасить долги по бизнесу , не имеют таких же требований к доходу.Если есть несколько кредиторов, которым вы не смогли погасить, доверительный управляющий разделит ваши активы между этими кредиторами. Законы об освобождении от банкротства определяют, можете ли вы сохранить свой дом, автомобиль, пенсионные и пенсионные фонды, личные вещи и т. Д. Если какие-либо из этих активов освобождены от налога, вы можете сохранить их во время и после банкротства. Если активы не освобождены от налогов, доверительный управляющий имеет право продать их, чтобы заплатить вашим необеспеченным кредиторам.

Если вы владеете недвижимостью на определенную сумму, и собственный капитал в этой собственности равен или меньше суммы освобождения, доступной в вашем штате, вы можете оставить это имущество в соответствии с главой 7.Например, если у вас есть бесплатный автомобиль стоимостью 5000 долларов, а в вашем штате есть освобождение от уплаты налога на автомобили в размере до 8000 долларов, вы сможете оставить себе автомобиль, потому что освобождение от уплаты налога полностью защитит капитал. С другой стороны, если ваша машина стоит 12000 долларов, управляющий банкротством, скорее всего, продаст вашу машину, заплатит вам 8000 долларов за освобождение от налога, а оставшуюся часть (4000 долларов) выплатит вашим необеспеченным кредиторам. Правило освобождения от уплаты государством, которое вы будете использовать, будет зависеть от того, где вы жили последние два года. Если это разрешено в вашем штате, вы можете воспользоваться федеральным правилом освобождения от уплаты налогов.

Освобождение от налога на усадьбу распространяется на любую недвижимость, которую вы используете в качестве основного места жительства и которую вы приобрели более чем за 40 месяцев до подачи заявки по Главе 7. Если вы приобрели недвижимость менее чем за 40 месяцев до подачи заявки, освобождение от налога на усадьбу ограничено 170 350 долл. США, если вы подаете заявление не ранее 1 апреля 2019 г. (ограничение на освобождение от налогов меняется каждые три года). Ограничение не применяется, если ваш дом был куплен на выручку от продажи другого дома в том же штате.

Хотя все юридические бизнес-структуры имеют право подавать главу 7, в основном она подается индивидуальными предпринимателями.После того, как активы ликвидированы, кредиторам выплачиваются выплаты и доверительный управляющий получает вознаграждение, индивидуальные предприниматели получают освобождение от ответственности, что означает, что они больше не несут ответственности за выплату долга предприятия, даже если они подписали личную гарантию . Личная гарантия — это юридическое обещание владельца или владельцев бизнеса, что они лично выплатят любой долг компании, если компания этого не сделает.

Партнерства, корпорации и LLC не могут получить формальное погашение долга в соответствии с главой 7, а их личные активы не могут быть защищены освобождением от банкротства.Ожидается, что глава 7, поданная любой из этих юридических структур, приведет к полной ликвидации — цель состоит в том, чтобы ликвидировать активы и заплатить как можно большему количеству кредиторов.

Глава 11 Банкротство

Когда люди слышат термин «банкротство бизнеса», часто приходит на ум глава 11. Когда бизнес подает заявление о банкротстве по главе 11, он может продолжить работу, реорганизуя долги. Это вариант для предприятий, которые не являются полностью неплатежеспособными и могут прийти в норму с помощью суда по делам о банкротстве.Глава 11 — довольно трудоемкий и, следовательно, очень дорогостоящий процесс, учитывая гонорары специалистов (например, адвокатов, бухгалтеров и т. Д.).

В главе 11 о банкротстве руководство должника сохраняет контроль и имеет возможность принимать решения в отношении бизнеса с одобрения суда, но не требуется получать одобрение суда в отношении на каждые подробностей повседневных операций. Однако должник должен получить разрешение суда на незаконную деятельность, такую ​​как покупка и продажа недвижимости и других активов (если это не обычная деятельность должника), значительные кадровые изменения и заключение соглашений о финансировании.

Должник называется должником, владеющим (собственным имуществом), и выступает в качестве своего собственного доверительного управляющего. Однако, если есть основания, кредитор или Доверительный управляющий США могут потребовать назначения доверительного управляющего. Доверительный управляющий США — это компонент Министерства юстиции, который обеспечивает надзор за администрированием дел о банкротстве и частных попечителей.

В большинстве дел по главе 11 суд также формирует комитет кредиторов, состоящий из кредиторов, выбранных из 20 крупнейших необеспеченных кредиторов должника.Комитет отвечает за надзор за делом и представляет интересы всех необеспеченных кредиторов. Любые расходы, понесенные кредиторами, входящими в состав комитета, и утвержденными ими специалистами (адвокатами, экспертами) являются обязанностью должника и считаются административными расходами.

Когда предприятие подает в Главу 11 о реорганизации, оно продолжит свою деятельность после процедуры банкротства, а не ликвидируется. В конечном итоге бизнес использует процесс банкротства для списания долга, ликвидации неработающих активов, реструктуризации долгосрочной задолженности и, возможно, приобретения нового капитала или источников финансирования.Самостоятельно или с помощью доверительного управляющего предприятие также может подать Главу 11 в качестве средства для ликвидации.

Чтобы иметь право подавать в Главу 11, бизнес должен получать доход на регулярной основе. Если вы решите подать главу 11, план реорганизации должен быть представлен в суд. План должен включать в себя, как и когда вы ожидаете выплатить долг всем своим кредиторам. Прежде чем план реорганизации вступит в силу, ваши кредиторы и суд должны его рассмотреть и утвердить.

В соответствии с главой 11 кредиторы делятся на классы — каждый класс имеет схожие атрибуты.Например, все кредиторы транспортных средств могут относиться к одному классу. Все держатели облигаций могут принадлежать к другому классу. Все обеспеченные кредиторы могут относиться к еще одному классу. Некоторые кредиторы могут не иметь общих атрибутов с каким-либо другим классом, тем самым гарантируя включение в один класс.

Целью банкротства согласно главе 11 является облегчение переговоров с кредиторами предприятия. Например, вместо выплаты долга в течение трех лет суд по делам о банкротстве может разрешить выплату долга в течение следующих 10 лет.Глава 11 направлена ​​на обеспечение того, чтобы ваш бизнес мог продолжать работать, пока вы восстанавливаете прибыльность в течение недавно согласованного периода погашения.

Глава 13 Банкротство

Банкротство по главе 13 — это вариант, который в первую очередь подходит для физических лиц, но индивидуальные предприниматели также могут подавать в соответствии с ним. Корпорации и партнерства не могут подавать заявки в соответствии с главой 13, хотя партнеры, являющиеся физическими лицами, могут подавать заявки независимо от партнерства.Банкротство главы 13 очень похоже на главу 11, но применимо только к малому бизнесу с несколькими кредиторами. Она предлагает более простую и менее затратную реорганизацию для малых предприятий, чем Глава 11.

Чтобы иметь право на банкротство по главе 13, вы не можете иметь более 394 725 долларов в виде необеспеченных ссуд или 1 184 200 долларов по обеспеченным ссудам. Эти лимиты периодически меняются, чтобы отражать изменения инфляции и стоимости жизни.

Согласно Главе 13, индивидуальные предприниматели могут подать заявление о банкротстве для реорганизации своих долгов.Как индивидуальный предприниматель, вы должны подать заявление о банкротстве от своего имени, а не от имени компании. Как личные, так и коммерческие долги входят в компетенцию доверительного управляющего. Доверительный управляющий также будет рассматривать как личное, так и служебное имущество как доступное для погашения всех долгов, деловых или личных.

Ваш бизнес может продолжать работать в соответствии с главой 13 о банкротстве. Как и в случае с главой 11, план реорганизации, который включает в себя то, как и когда вы ожидаете выплатить долг всем своим кредиторам, должен быть представлен в суд на утверждение.

Вам придется либо частично, либо полностью погасить свой непогашенный долг (некоторые из них могут быть погашены) в зависимости от вашего дохода, личных и деловых расходов, а также от типа вашего долга. Поскольку у вас есть только от трех до пяти лет на погашение долга в соответствии с главой 13, этот вариант банкротства лучше всего подходит для предприятий с небольшой суммой долга. Глава 11 — лучший вариант для предприятий с большой долговой нагрузкой.

Как работает процесс банкротства

Если вы взвесили все возможные варианты (включая плюсы и минусы различных глав о банкротстве) и решили продолжить, начать процесс банкротства относительно просто.Индивидуальные предприниматели могут инициировать процесс самостоятельно, заполнив соответствующую форму и оплатив регистрационный сбор. Партнерства, корпорации и LLC должны иметь дело с адвокатом. Индивидуальные предприниматели все равно должны нанять адвоката, потому что процесс банкротства может быть сложной задачей для новичка.

Суд по делам о банкротстве США наблюдает за процедурами банкротства, и заявитель может начать процесс, подав официальную петицию в одной из 94 юрисдикций суда. Основное местонахождение заявителя определяет юрисдикцию для подачи заявки.После подачи ходатайства предоставляется «отсрочка», в течение которой кредиторы не имеют права требовать от вас взыскания. Они должны дождаться начала процедуры банкротства.

После того, как дело официально открыто для рассмотрения, есть очень подробные раскрытия и формы, которые компании должны подать в суд. Формы различаются в зависимости от типа банкротства и юридической структуры бизнеса. В случае реорганизационного банкротства согласно главам 11 и 13 руководство компании-должника должно будет официально раскрыть свой план реорганизации / погашения и запросить одобрение суда перед тем, как приступить к деятельности, которая не является частью ее обычных операций.Раскрытие информации об активах и долгах компании также требуется в рамках плана реорганизации.

Прежде чем он вступит в силу, план реорганизации должен быть рассмотрен и одобрен кредиторами. Затем проводится слушание по подтверждению, в ходе которого обсуждается план реорганизации. Затем суд подтвердит или отклонит план. Если план будет подтвержден, вы можете продолжать вести свой бизнес, что позволит вам получать доход для погашения задолженности перед кредиторами. Время от времени вам, скорее всего, придется подавать обновленную финансовую отчетность в суд, чтобы подтвердить, что вы соблюдаете план реорганизации.

После того, как вы подаете заявление о банкротстве, она становится публичной, что означает, что кредиторы, потенциальные источники финансирования и другие лица могут получить доступ к этой информации. Сколько времени занимает процесс банкротства?

Процесс банкротства от начала до конца может быть длительным и дорогостоящим. Еще до того, как перейти к этапу погашения в рамках процедуры банкротства, гонорары адвокатам и другим профессионалам могут быть значительными. Банкротство по главе 7 обычно занимает от четырех до шести месяцев для полного погашения долгов.Сроки рассмотрения дела о банкротстве по главе 13 аналогичны срокам в главе 7, хотя у заявителей по главе 13 есть от трех до пяти лет на выплату долга.

Банкротство по главе 11 — самый продолжительный из трех типов банкротства бизнеса. Поскольку план реорганизации должен быть рассмотрен и утвержден кредиторами и судом, а также поскольку кредиторам разрешено задавать вопросы должнику в суде, процесс может затянуться. Весь процесс может занять до года, в течение которого могут накапливаться судебные издержки.

Как кредитование пострадает после банкротства?

Рассматривая банкротство как решение проблемы увеличения долга, большинство владельцев бизнеса беспокоятся о том, как это повлияет на их кредит. Это законное беспокойство, потому что когда владельцы бизнеса заявляют о банкротстве, это может повлиять не только на их личные кредитные рейтинги, но и на их бизнес-рейтинги и возможность доступа к финансированию.

Влияние банкротства на кредит

То, как банкротство может повлиять на ваш кредит, зависит от юридической структуры, в которой вы работаете.Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашим бизнесом нет юридического разделения. Вас считают одним и тем же, и поэтому вы несете личную ответственность по всем личным и коммерческим долгам. Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, суд может погасить ваши долги, что означает, что вам не нужно их возвращать, но вы серьезно пострадаете по своему кредитному отчету. Банкротство будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет и может привести к снижению хорошего кредитного рейтинга на 200+ пунктов.Менее звездный кредитный рейтинг упадет на 130+ пунктов.

Если вы управляете корпорацией или ООО, вы юридически отделены от бизнеса. Вы не несете личной ответственности по долгам своего бизнеса, поэтому ни невыплаченные долги предприятия, ни его банкротство не будут отражены в вашем личном кредитном отчете. Тем не менее, он будет отображаться в кредитном отчете вашего предприятия, где источники финансирования, SBA и поставщики могут его увидеть и определить, хотят ли они вести с вами дела.

Если вы подписали личную гарантию как владелец корпорации или ООО, вы несете личную ответственность по долгам предприятия, независимо от юридической структуры вашего бизнеса.Например, если вы являетесь владельцем ООО, подписание личной гарантии возлагает на вас личную ответственность по долгам ООО. Кредиторы LLC могут обратиться за вашими личными активами для погашения бизнес-долга, даже если ваш бизнес объявлен о банкротстве. Неоплаченный долг будет отображаться в вашем личном кредитном отчете.

Влияние банкротства на будущее финансирование

Банкротство по вашему кредитному отчету, несомненно, заставит кредиторов задуматься. Они будут беспокоиться о том, соблюдаете ли вы свое соглашение о погашении ссуды с процентами и в срок.Особенно в случае банкротства по главе 7, когда ваш предыдущий долг был погашен; потенциальный кредитор будет интересоваться, получат ли они вообще деньги. Возможно, вам придется подождать от трех до семи лет после завершения банкротства, прежде чем большинство кредиторов обратятся к вам за ссудой для бизнеса или любым другим видом финансирования бизнеса.

Пока вы ждете, пока истечет срок от трех до семи лет, вам доступны другие варианты финансирования. Некоторые альтернативные кредиторы будут работать с вами всего через год после полного банкротства.Вы также можете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, которая поможет увеличить ваш бизнес и личный кредит. Ссуды, обеспеченные залогом, такие как ссуды на оборудование, — еще один вариант, даже если у вас недавно было банкротство.

Хотя банкротство затруднит получение займов в будущем, оно не закроет полностью дверь для финансирования бизнеса. Пока вы работаете над улучшением своего кредитного профиля, вам доступны варианты, чтобы у вас было больше возможностей для финансирования в будущем.

Как избежать банкротства бизнеса

Прежде чем обсуждать , как избежать банкротства бизнеса, необходимо сначала понять , почему большинство предприятий становятся банкротами.

Причины банкротства предприятий

• Рыночные условия — Неблагоприятные условия в экономике и на рынке, на котором работает бизнес, являются частой причиной банкротства бизнеса. Компании, работающие на определенных нишевых рынках, также могут быть подвержены изменениям в предпочтениях потребителей. Например, Blockbuster Video была вынуждена объявить о банкротстве, когда на сцену вышли такие сервисы, как Netflix и Redbox.Конкуренция со стороны таких гигантских компаний, как Amazon, — еще один рыночный фактор, который может привести к банкротству малых предприятий.
• Слишком большая задолженность — Многие владельцы бизнеса берут ссуды для финансирования своей коммерческой деятельности. Если в дальнейшем у бизнеса возникнут трудности, кредиторы могут не захотеть предоставлять дополнительные ссуды, что может привести к банкротству. Даже если будет обеспечено больше финансирования, чтобы оставаться на плаву в краткосрочной перспективе, проценты, которые должны быть выплачены по ссудам, затруднят прибыльность бизнеса.
• Отсутствие планирования — Без надлежащего планирования владелец бизнеса может принимать поспешные и необоснованные решения, такие как вывод продукта на рынок, не проводя тщательного исследования рынка, чтобы увидеть, достаточно ли потенциальных клиентов для продукта.
• Другие факторы — Существует множество других факторов, которые могут привести к банкротству, включая плохое местоположение предприятия, болезнь и потерю ключевых сотрудников. Иски, поданные против компании конкурентами, сотрудниками или клиентами, могут стать непреодолимым финансовым бременем для компании.

Способы избежать банкротства

• • Устранение несущественных расходов — Следует исключить расходы, не повышающие ценности бизнеса, такие как обеды сотрудников, абонементы в тренажерный зал и другие льготы. Рассмотрите возможность проведения телеконференций с помощью бесплатных онлайн-инструментов, таких как Skype, чтобы сократить командировочные расходы. Рассмотрите возможность использования передачи голоса по Интернет-протоколу (VoIP) вместо более дорогого традиционного тарифного плана. Получите дополнительные расценки на все услуги, не предусмотренные контрактом.
  • Продать простаивающие активы — Если у вас есть какое-либо оборудование, которое не использовалось годами, продайте его и используйте вырученные средства для выплаты непогашенного долга.
  • Пересмотр контрактов, договоров аренды и займов — Попросите поставщиков и кредиторов снизить ежемесячные платежи. Сообщите им, что вы подумываете о банкротстве, но хотели бы этого избежать. Они могут быть более склонны работать с вами, если они сочтут, что задолженность перед ними может быть погашена в результате банкротства.
  • Покупка товарно-материальных запасов на основе консигнации — Попросите поставщиков рассмотреть возможность предоставления товарно-материальных запасов на основе партии или прямой поставки.В этом случае вы не будете платить за инвентарь, пока он не будет продан. Это улучшит денежный поток и снизит уровень риска в сделке.
  • Снижение затрат на рабочую силу — Рассмотрите возможность приобретения программного обеспечения для автоматизации функций, которые раньше выполнялись сотрудниками. Также рассмотрите возможность найма персонала на временной, внештатной или неполной ставке, чтобы сократить расходы на пособия.
  • Отслеживание возраста счета-фактуры — Создайте систему для отслеживания просроченных счетов-фактур.Разработайте стратегию сокращения дебиторской задолженности для улучшения денежного потока.
  • Просроченная кредиторская задолженность — Просите кредиторов о более длительных сроках оплаты, чтобы улучшить денежный поток.
  • Нанять специалиста по ремонту — Специалисты по ремонту обычно действуют как временные менеджеры или консультанты. Они часто заменяют владельца бизнеса или генерального директора, берут на себя бразды правления проблемным бизнесом и направляют его через текущие проблемы. Они часто проливают дополнительный свет на проблемные области бизнеса.

Последние мысли

Подача заявления о банкротстве предприятия должна быть крайней мерой. Если вы все испробовали, но по-прежнему не можете выполнить свои обязательства перед кредиторами или они выносят судебные решения против вас, банкротство может быть единственным средством защиты вашего бизнеса. Поскольку заявление о банкротстве имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия (остается в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет и влияет на будущее финансирование), перед подачей заявления проконсультируйтесь с опытным юристом.

Банкротство

— Энциклопедия — Деловые термины

Связанные термины: банкротство / роспуск бизнеса

Банкротство — это судебное разбирательство, регулируемое федеральным законом и предназначенное для решения ситуаций, когда должник — физическое или юридическое лицо — накопил настолько большие обязательства, что он или она не может их погасить. . Закон о банкротстве не требует, чтобы заявители были финансово несостоятельными на момент подачи. Скорее, он применяет критерий, согласно которому одобрение выдается, если податель заявки «не в состоянии выплатить долги при наступлении срока их погашения.»После того, как компании была предоставлена ​​защита от банкротства, она может прекратить договорные обязательства с работниками и клиентами, избежать судебных исков и изучить возможные пути реорганизации.

Законы о банкротстве предназначены для максимально справедливого распределения активов должника между его кредиторами В большинстве случаев, за некоторыми исключениями, банкротство также освобождает должника от дальнейшей ответственности. Процедура банкротства может быть инициирована либо должником (добровольный процесс), либо может быть инициирована кредиторами.

По данным Административного управления судов США, в 2005 финансовом году в федеральные суды было подано 1,637 миллиона заявлений о банкротстве по сравнению с 1,277 миллиона в 2000 финансовом году. Из этих 32 406 случаев банкротства предприятий (по сравнению с 36 910 в 2000 финансовом году). В статистике банкротства преобладают личные дела; они резко возросли в последние годы, в значительной степени из-за быстрого увеличения уровня личной задолженности.

Это явление привело к коренному пересмотру закона о банкротстве в 2005 году.Закон, известный как Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года (BAPCPA), был подписан 20 апреля 2005 года и вступил в силу 17 октября того же года. Закон был разработан, в частности, для того, чтобы исключить практику подачи частными лицами серийных заявлений о банкротстве, чтобы избежать небрежно накопленной задолженности.

Виды банкротства названы в честь глав кодекса о банкротстве. Физические лица могут подавать документы в соответствии с положениями главы 7 или главы 13.

ГЛАВА 7 БАНКРОТСТВО

В соответствии с законом о банкротстве главы 7 все активы должника, включая любые некорпоративные предприятия, которыми он может владеть, полностью ликвидированы.Имущество, которое считается необходимым для содержания должника и его / ее иждивенцев, например, место жительства, может быть освобождено от уплаты налога. Это «ликвидационное банкротство» является наиболее распространенной процедурой подачи заявлений о банкротстве бизнеса, составляя около 75 процентов всех заявлений о банкротстве бизнеса.

Федеральный суд по делам о банкротстве составляет полный перечень активов и пассивов должника. Суд определяет активы, которые, как считается, не подлежат налогообложению, такие как семейный дом, а затем распределяет оставшиеся активы между различными кредиторами; для наблюдения за распределением доходов назначается попечитель.Неуплаченные налоги получают высший приоритет; Следующими обычно рассматриваются обеспеченные кредиторы. После ликвидации и распределения всех активов должник освобождается от всех дальнейших обязательств. Джон Пирс II и Сэмюэл ДиЛулло отмечают плюсы и минусы этой процедуры в Business Horizons следующим образом: «Этот тип регистрации критически важен для индивидуальных предпринимателей или товариществ, владельцы которых несут личную ответственность по всем бизнес-долгам, не покрытым продажей. активов, если они не могут обеспечить банкротство по главе 7, позволяющее им аннулировать любой долг, превышающий освобожденные от налогообложения активы.Несмотря на то, что у них останется немного личного имущества, ликвидированный должник освобождается от уплаты оставшейся задолженности «. Погашенные таким образом долги не включают определенные предметы, которые должник должен выплатить, несмотря на подачу документов по главе 7. К ним относятся алименты, алименты, недавние подоходный налог и студенческие ссуды, гарантированные государством.

Недавно принятый BAPCPA ограничивает возможность должника подавать в соответствии с главой 7. Должник может подать заявление о «ликвидационном банкротстве» только в том случае, если его или ее средний доход ниже среднего дохода штата ; если он выше, и человек может позволить себе выплачивать 100 долларов в месяц для погашения долга, он или она может подать заявку только в соответствии с главой 13.Новый закон также требует консультирования по кредитным вопросам перед подачей заявки на участие в утвержденной правительством программе.

ГЛАВА 13 БАНКРОТСТВО

Физическое или юридическое лицо, подающее документы в соответствии с главой 13, передает свои финансы в суд по делам о банкротстве, а затем обязано производить платежи по указанию суда. В то время как Глава 7 характеризуется полным погашением долга, Глава 13 приводит к плану погашения. Должники предпочитают главу 7, потому что она обычно позволяет им сохранить свой капитал, но через короткое время все обязательства, кроме перечисленных выше (алименты, алименты и т. Д.)) исключены. Суды предпочитают регистрацию в соответствии с главой 13, если у человека есть возможность погасить долг с течением времени, и теперь BAPCPA кодифицирует это мнение судов, определяя «порог» — средний доход штата и способность платить 100 долларов в месяц в счет погашения задолженности .

Положения BAPCPA сделали подачу заявок по Главе 13 более обременительной для подателей. В соответствии со старым порядком податели заявок согласно Главе 13 пользовались большей защитой от судебных исков со стороны тяжущихся сторон, намеревающихся вернуть средства или наложить новые расходы.Заявители были защищены от выселения; согласно BAPCPA их больше нет. Они могут потерять свои водительские права. Они должны продолжать реагировать на развод и алименты. BAPCPA также переместил членов семьи с финансовыми требованиями (например, в отношении алиментов, алиментов) на первое место среди получателей, а не на обеспеченных кредиторов. Как и заявители согласно Главе 7, заявители Главы 13 также обязаны пройти обязательное обучение управлению финансами.

ГЛАВА 11 БАНКРОТСТВО

В бюллетене под названием Корпоративное банкротство , U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам резюмирует, почему корпорации подают заявление о банкротстве в соответствии с главой 11: «Большинство публичных компаний будут подавать документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. восстановление неустойчивого бизнеса компании. Иногда компания успешно разрабатывает план по возвращению к прибыльности; иногда, в конце концов, она ликвидируется. При реорганизации по главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться в наши рынки ценных бумаг.»

Компании обычно обращаются к защите по главе 11 после того, как они больше не могут платить своим кредиторам. После того, как компания подала заявку в соответствии с главой 11, ее кредиторы уведомляются о том, что они не могут предъявлять иски о погашении (хотя обеспеченные кредиторы могут попросить суд освобождение от общего замораживания долга в особо тяжелых условиях). Кредиторам, однако, разрешается явиться в суд для обсуждения своих требований и предоставления данных о способности должника провести реорганизацию. Кроме того, необеспеченные кредиторы могут назначать представителей для ведения переговоров расчет с компанией-должником.Наконец, кредиторы, которые считают, что финансовое положение компании-должника возникло из-за плохого управления или мошенничества, могут попросить суд назначить эксперта для изучения таких возможностей.

Когда компания обращается за защитой в соответствии с Главой 11, она предоставляет суду, кредиторам и кредиторам широкий спектр финансовой информации о своих операциях для анализа, даже если она продолжает свои повседневные операции; в этот период крупные коммерческие расходы должны быть одобрены судом. Компания также подготовит план реорганизации, в котором, по словам участника CPA Journal Нэнси Балдига, «подробно описаны суммы и сроки всех платежей кредиторам, а также способы их осуществления (например, продажа активов, рефинансирование или компромисс. оспариваемых требований), а также основную юридическую и деловую структуру должника, как это следует из защиты главы 11.«Другим важным компонентом этого плана является заявление о раскрытии информации, в котором представлены прогнозируемые состояния бизнеса, предлагаемые финансовые расчеты с кредиторами и держателями акций, а также оценки ликвидационной стоимости компании». Информация, включенная в заявление о раскрытии информации, имеет решающее значение для кредитора оценка планов реорганизации, предложенных для принятия, по сравнению с возможными другими планами или даже ликвидацией », — написал Балдига.

План реорганизации, если он одобрен судом и большинством кредиторов, становится планом будущего компании.Основные факторы, учитываемые при определении целесообразности предложений о реорганизации, включают:

• Статус структуры капитала компании
• Наличие финансирования и кредита
• Возможная прибыль компании после реорганизации
• Возможность производить платежи кредиторам
• Стабильность управления
• Общие экономические условия в отрасли
• Общие экономические условия в регионах присутствия

BAPCPA также внес ряд изменений, регулирующих регистрацию по Главе 11, связанную с арендой, платежами, производимыми непосредственно перед подачей заявления о банкротстве, улучшением возможностей кредиторов по возврату продуктов, ограничениями требований по заработной плате, применимыми к периоду до подачи заявления, и другими вопросами. .

КРЕДИТОРЫ МАЛОГО БИЗНЕСА

Малые предприятия, столкнувшиеся с обанкротившимся клиентом, имеют несколько вариантов защиты. Если должник занимается сомнительной или мошеннической коммерческой деятельностью, малый бизнес может использовать судебные иски, помимо простого терпеливого ожидания действий суда по делам о банкротстве. В ситуациях, когда у должника возникла задолженность незадолго до подачи заявления о банкротстве, кредиторы могут иногда добиваться судебных решений, которые оказывают дополнительное давление на должника с целью погашения этого обязательства.Кроме того, как отмечалось в журнале Entrepreneur Magazine Small Business Advisor , «закон предусматривает правило« 60-дневного предпочтения ». Это правило предназначено для того, чтобы не дать должникам рассчитаться со своими друзьями прямо перед тем, как они объявят о банкротстве, в то же время оставляя других в затруднении. Правило 60 дней позволяет суду отменять любые платежи, сделанные за 60 дней до фактического объявления о банкротстве. Кредиторы, которым были выплачены деньги, должны вернуть деньги в суд по делам о банкротстве, чтобы они были помещены в банк. Владельцы бизнеса должны сохранить в тесном контакте со своими постоянными клиентами, чтобы у них были достаточно хорошие отношения, чтобы знать заранее, чтобы избежать попадания в это правило.»Действительно, владельцы малого бизнеса, в частности, всегда должны следить за клиентами / клиентами, которые проявляют признаки финансового бедствия. Если такие признаки появляются, владельцу необходимо определить глубину этого бедствия и сможет ли его или ее малый бизнес выдержать вероятные финансовые последствия, если этот клиент / клиент объявит о банкротстве. Если объявление о банкротстве станет серьезным ударом, то владелец бизнеса должен взвесить различные альтернативы для защиты своего бизнеса, такие как сокращение деловых отношений с находящейся под угрозой компании или ужесточение заключить кредитные соглашения с фирмой.

Наконец, консультанты обычно рекомендуют кредиторам малого бизнеса подавать в суд подтверждения долга, даже если маловероятно, что они когда-либо получат компенсацию. Этот документ позволяет кредиторам списать безнадежные долги по налогам.

АЛЬТЕРНАТИВЫ БАНКРОТСТВУ

У компании, столкнувшейся с серьезными финансовыми трудностями, есть альтернативы банкротству. Он может ликвидировать бизнес самостоятельно и произвести выплаты своим кредиторам. «Такие действия могут быть достигнуты эффективно, если кредиторов [бизнеса] мало», а активы можно легко конвертировать в наличные », — писали Пирс и Дилулло.«Если число кредиторов велико, а активы многочисленны и их сложно продать или продать много времени (например, недвижимость), могут потребоваться защита, структура и полномочия суда».

Другой вариант для компании — передать ликвидацию активов в руки доверительного управляющего, который впоследствии платит кредиторам. По словам Пирса и ДиЛулло, основным преимуществом этого метода является то, что активы, таким образом, защищены от отдельных кредиторов, которые в противном случае могли бы предъявить залоговое право на активы.Между тем «соглашения о заключении договора» могут использоваться в ситуациях, когда кредиторы соглашаются получать пропорциональные (пропорциональные) выплаты по своим требованиям в обмен на освобождение компании-должника от оставшейся части ее долгов.

Эти альтернативные стратегии могут позволить некоторым владельцам бизнеса избежать клейма банкротства. Но Пирс и ДиЛулло отмечают, что использование этих вариантов сопряжено со значительным риском: «проницательные кредиторы признают такие действия предвестниками банкротства и могут изменить свои отношения с [компанией], что может ускорить процедуру банкротства.Если кредиторы считают, что продолжение бизнеса приведет к сокращению активов, они могут инициировать банкротство, чтобы остановить операции и сохранить существующие активы для выплаты непогашенных долгов ».

БИБЛИОГРАФИЯ

Административное управление судов США. «Количество дел о банкротстве, поданных в федеральные суды». Пресс-релиз, 24 августа 2005 г.

Балдига, Нэнси Р. «Практические возможности в главе 11». CPA Журнал . Май 1998г.

«Контрольный список ключевых изменений.» FindLaw . Доступно по адресу http://bankruptcy.findlaw.com/bankruptcy/bankruptcy-basics/key-changes.html. Январь 2006 г.

Пирс II, Джон А. и Сэмюэл А. Дилулло. «Когда стратегический план включает банкротство». Деловые горизонты . Сентябрь / октябрь 1998 г.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Корпоративное банкротство». Доступно по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/bankrupt.htm. 8 декабря 2005г.

Типы банкротства — Глава 7 по сравнению с главой 13

Вы, наверное, слышали, что люди говорят о разных типах банкротства.В Соединенных Штатах существует несколько видов банкротства, и все они работают по-разному.

Виды банкротств

• Глава 7: Этот тип банкротства может использоваться физическими лицами и осуществляется путем ликвидации.
• Глава 9: Этот тип банкротства может использоваться только муниципалитетами.
• Глава 11: Этот тип банкротства обычно используется предприятиями и осуществляется путем реорганизации.
• Глава 12: Этот тип банкротства предназначен для «семейных фермеров» или «семейных рыбаков».”
• Глава 13: Этот тип банкротства может использоваться физическими лицами и осуществляется путем реорганизации.
• Глава 15: Цель этого типа банкротства состоит в том, чтобы «обеспечить эффективные механизмы для рассмотрения дел о несостоятельности с участием должников, активов, истцов и других заинтересованных сторон с участием более чем одной страны».

Если у вас есть долги и вы подумываете о банкротстве, важно понимать различные варианты, доступные вам, и то, как работает каждый тип банкротства.

Наиболее распространенные типы, которые люди регистрируют, упоминаются как Глава 7 или Глава 13. Давайте поговорим о различиях.

Глава 7 Банкротство: ликвидация

Основная идея банкротства по главе 7 заключается в том, что ваши активы продаются, чтобы заплатить вашим кредиторам. Вам назначается попечитель, который оценивает вашу собственность, чтобы увидеть, есть ли что-нибудь достаточно ценное для продажи. Некоторое имущество считается «освобожденным» от досягаемости кредитора, в то время как другое имущество «не освобождено», что означает, что оно может быть продано в счет погашения долга кредиторам.

Люди часто предполагают, что освобожденные от налога предметы — это просто важные вещи, такие как дом или машина. Вопреки распространенному мнению, не всегда все так просто; льготы — это фактически суммы в долларах. Если ваши активы стоят больше, чем сумма в долларах, освобожденная от налога, предмет можно продать, и суд назовет вам денежную стоимость освобожденной суммы.

Например, если у вас есть собственный капитал на сумму 2000 долларов, а федеральные законы об освобождении от уплаты налогов разрешают вам иметь 21 625 долларов, ваш дом будет освобожден от уплаты кредиторами.Однако, если у вашего дома 50 000 долларов в капитале, только 21 625 долларов будут считаться освобожденными от уплаты налогов. Таким образом, дом будет продан, и вам будет разрешено оставить себе 21 625 долларов, а 28 375 долларов будут переданы вашим кредиторам. Законы об освобождении регулируются государством, в котором вы проживаете.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 и не имеете крупных активов, все освобождается от уплаты налогов. Это называется «Дело об отсутствии активов», и суды не продадут вашу собственность. Если у вас есть обеспеченная собственность, которую вы хотите сохранить, например, дом или автомобиль, вам все равно придется вносить платежи по этому долгу в будущем, если вы хотите сохранить его.Опытный адвокат по делам о банкротстве поможет вам пройти процесс освобождения от уплаты налогов.

В большинстве штатов банкротство по Главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи.

Глава 13 Банкротство: Реорганизация

Банкротство по главе 13 также связано с выплатой кредитов кредиторам. Но вместо того, чтобы продавать ценные активы, вы используете доход, полученный на своей работе, для выплаты кредиторам посредством плана погашения. Как и в главе 7, здесь также участвует попечитель.Доверительный управляющий в главе 13 собирает ваш ежемесячный платеж и распределяет эти деньги вашим кредиторам.

Банкротство по главе 13 отделяет ваш необеспеченный долг и просрочку от обеспеченного долга и дает вам от 3 до 5 лет на выплату долга. Это может быть отличным ресурсом для тех, у кого есть задолженность по ипотеке. Как правило, ипотечная компания может дать заемщику всего несколько месяцев, чтобы погасить просроченные платежи. В случае банкротства эти выплаты растянутся на 36-60 месяцев, что сделает выплаты по ипотеке намного более доступными.

В дополнение к более длительному периоду погашения задолженности, планы погашения согласно Главе 13 также позволяют должнику платить меньше необеспеченным кредиторам. Многие люди в конечном итоге платят от 5 до 80 процентов общей необеспеченной задолженности. Например, если вы должны 10 000 долларов, а суд решит, что вам нужно выплатить только 40 процентов долга, вы можете заплатить 4 000 долларов, а оставшаяся сумма будет списана.

Как упоминалось ранее, банкротство по главе 13 использует заработную плату.Чтобы погасить свои долги, вам нужно будет внести платежи в план на время банкротства. Если что-то изменится в вашем финансовом положении, когда вы не сможете производить платежи, вам обязательно нужно поговорить с управляющим по банкротству о корректировке платежей по плану.

В большинстве штатов банкротство по главе 13 будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи. Некоторые бюро удаляют это через 7 лет с даты подачи заявки, если выписка была получена.

Автоматическая остановка

Имейте в виду, что при банкротстве как по главе 7, так и по главе 13 вы получаете преимущество «автоматического приостановления». В тот момент, когда заявлено о банкротстве, автоматическое приостановление действия прекращает ваши кредиторы от подачи иска против вас. Это означает, что любые кредиторы, преследующие взыскание, возвращение во владение, удержание заработной платы или сборы, должны будут остановиться.

Некоторые должники, которым грозит потеря права выкупа дома, заявляют о банкротстве по главе 13, а затем используют расширенный период погашения, чтобы остаться в доме и восстановить свои финансы в нужном русле.

Какой вид банкротства подавать

Теперь, когда вы понимаете различия между главой 7 и главой 13 банкротства, вам может быть интересно, кто решает, какую главу подает должник. Вы не можете выбрать тот, который вам больше нравится. Есть аспект закона о банкротстве, называемый тестом на средства, который определяет главу банкротства, которую подает должник. Это может быть сложной областью права, поэтому всегда будет разумным обратиться за помощью к опытному адвокату по банкротству.

Альтернативы банкротству

Хотя банкротство — подходящее решение для некоторых людей, оно должно быть вашим последним средством.Если вы подумываете о банкротстве, сначала изучите все остальные варианты. Есть альтернативы заявлению о банкротстве, которые могут лучше соответствовать вашей ситуации:

• Консультации по кредитам / долгам: некоторые законные компании предлагают бесплатные консультации по вопросам долгов. Это поможет вам получить рекомендации, как выбраться из долгов.
• Планы управления долгом: планы управления долгом объединяют задолженность по кредитной карте в единый платеж, который выплачивается регулярными платежами через 3-5 лет.Это может снизить процентные ставки и прекратить деятельность по сбору платежей.
• Урегулирование долга: в случае серьезной просрочки долга может быть использовано урегулирование долга, если кредиторы простят часть вашего долга. Ваш кредитный отчет будет отражать это изменение и может снизить ваш кредитный рейтинг. Возможно, вам также придется заплатить налоги с прощенной суммы.
• Ссуда ​​на консолидацию долга: Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долговых обязательств в одну ссуду. Это может помочь вам получить более низкий ежемесячный платеж и процентную ставку, но получить одобрение может быть непросто и требует самодисциплины для выплаты, поскольку вы все равно можете использовать другие кредитные линии.

Убедитесь, что вы понимаете последствия подачи заявления о банкротстве, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Заявление об отказе от ответственности: эту статью нельзя использовать для юридических консультаций. Поговорите с адвокатом, если у вас есть конкретные вопросы о банкротстве и о том, как это повлияет на вас.

Начните с бесплатного консультирования по финансовым вопросам и долгам

Если вы не знаете, что делать, позвоните нам. Мы предлагаем бесплатные консультации по финансовым вопросам и вопросам задолженности. Наши сертифицированные консультанты NFCC работают с вами, чтобы проанализировать вашу ситуацию, объяснить возможные варианты и помочь вам составить план действий.

видов банкротства | Rocket Lawyer

Законы о банкротстве содержатся в Разделе 11 Кодекса США. Есть несколько вариантов подачи заявления о банкротстве. Из видов банкротства наиболее распространены главы 7 и 13.

Начать работу Задайте вопрос юристу Вы получите ответ в течение одного рабочего дня.

Остальные главы предназначены для конкретных организаций.

• Банкротство по главе 7 предназначено для физических лиц, но предприятия также могут подавать документы в соответствии с главой 7. Глава 7 уничтожает большую часть долгов.Как правило, все активы продаются, а деньги идут на выплаты кредиторам.
• Глава 13 банкротство обычно касается физических лиц. Глава 13 позволяет должнику сохранить определенные части своего имущества (например, один дом и одно транспортное средство) и представляет собой реорганизацию долга. Доверительный управляющий, назначенный для рассмотрения дела, рассматривает финансовые показания должника и составляет план платежей. Должник производит выплаты в суд по делам о банкротстве. Затем суд выплачивает кредиторам часть причитающейся им суммы.
• Глава 11 банкротство обычно используется для предприятий, которые хотят реорганизовать. Глава 11 позволяет компании держать свои двери открытыми, чтобы она могла продолжать вести бизнес.
• Глава 9 банкротство используется для урегулирования долгов муниципального образования. Индивидуальные должники не подают документы по главе 9.
• Глава 12 банкротство используется для урегулирования долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом.
• Глава 15 банкротство используется для вспомогательных и трансграничных банкротств.

Бесплатная ведомость банкротства — хорошее начало для всех, кто рассматривает юридические вопросы, связанные с банкротством личного или коммерческого характера. Вы также можете найти юриста по банкротству сегодня, чтобы помочь вам с юридической информацией о кредитных операциях и банкротстве, включая типы банкротства, которые лучше всего подходят для вашей ситуации.

Начать работу Задайте вопрос юристу Вы получите ответ в течение одного рабочего дня.

Начать работу Задайте вопрос юристу Вы получите ответ в течение одного рабочего дня.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму.