Выдача банковской гарантии: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк — Ульяновск сегодня

Выдача банковской гарантии: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

условия по ФЗ №44 о контрактной системе

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии[1]:

Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
Срок действия гарантии.
Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
номер корреспондентского счета банка;
сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
обязательства поставщика по контракту;
обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
срок действия банковской гарантии;
необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;

в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.

Получение банковской гарантии

Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.

Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

какие виды существуют — tvoedelo.online

Когда компания нанимает подрядчика или исполнителя на контракт, есть риск, что тот окажется недобросовестным. Например, исчезнет с авансом, завезет просроченные товары или вместо дорогих материалов использует дешевые. Чтобы себя обезопасить, заказчик просит у подрядчика специальную бумагу — банковскую гарантию.

В документе банк сообщает, что выплатит компании компенсацию, если исполнитель плохо справится со своей работой или просрочит контракт. Все претензии заказчик будет адресовать банку, а не подрядчику. Таким образом кредитная организация страхует исполнителя, но за это берет с него комиссию 2–10%.

В сделках с гарантиями банк, который выдает документ, называется гарантом, подрядчик — принципалом, а заказчик — бенефициаром. Договор заключают принципал и гарант, а бенефициар его согласует.

Прежде чем выдать гарантию, банк тщательно проверяет фирму и обычно просит обеспечение. Рассказываем, что это такое.

Почему банковской гарантии требуется обеспечение

Когда банк соглашается выдать гарантию, он рискует своими деньгами. Если подрядчик срывает сделку, кредитная организация платит заказчику со своего счета, а потом требует эти деньги с исполнителя. Поэтому прежде чем заключать такой договор, банк проверяет финансовую историю компании и старается выяснить, сможет ли принципал выполнить обязательства по контракту с заказчиком.

Чтобы максимально себя обезопасить, кредитная организация просит у исполнителя обеспечение, то есть доказательство, что у того есть деньги вернуть гарантийную сумму.

Какими способами можно обеспечить банковскую гарантию

Чтобы обеспечить договор с банком, принципал обычно оставляет в залог:

недвижимость — например, квартиру, дом или участок земли;
транспорт — принадлежащий компании или личный автомобиль;
средства производства — например, компьютеры, станки или какие-то приборы;
товары компании или ценные вещи в собственности принципала.

Обеспечение особенно актуально, когда подрядчик выглядит ненадежным. Например, если это молодая компания без опыта выполнения подобных заказов или фирма с долгами. Тогда, помимо залога, банк может попросить личное поручительство директора и назначить высокую комиссию.

Подобрать банк

Если принципал успешно справляется с контрактом и гарантию выплачивать не надо, он получает залог обратно. Если же исполнитель нарушает договор с заказчиком и тот требует гарантию, банк ее выплачивает, а затем спрашивает эту сумму с исполнителя. Если исполнитель расплачивается, получает свой залог обратно. Если нет, заложенные вещи остаются у банка в счет погашения долга.

Банк гарантия: условия предоставления, нюансы, заработок

Особенности предоставления гарантии

Банковская гарантия – бизнес-инструмент, используемый для обеспечения выполнения обязательств.

При проведении тендера или получении кредита, компания может поручиться за одну из сторону договора. Гражданину или фирме, нуждающимся в поручительстве, потребуется обратиться в банк. Заказчик или кредитор уменьшат риски: если вторая сторона не выполнит обязанностей, убытки компенсирует банк, предоставляющий гарантию.

За за оказание услуги учреждение берет определенную договором комиссию. Она составляет от 2 до 5 процентов. Если сделка совершается на небольшую сумму — ставка может составлять от 1 %. В результате взаимодействия с финансовой структурой появляются дополнительные комиссии. Человек, желающий получить гарантию, должен подготовиться к следующим тратам:

платежу за открытие счета;
комиссии за обслуживание счета;
штрафы за нарушение условий договора;
выплаты, положенные на случай наступления гарантийного случая.

Процентная ставка банковских гарантий не слишком отличается от ставки по обычному кредиту. Она может достигать от 11 до 25% в год.

Как получить банковскую гарантию?

Получение банковской гарантии предусматривает выполнение определенных процедур:

Выбор банка или небанковской организации. На этапе учитывается процентная ставка и прочие особенности предоставления гарантий.
Подача заявления и сбор документов. Кандидат направляет заявку в банк и ожидает ответ. На решение компании оказывает влияние финансовое положение фирмы, условия торгов и требования, предъявляемые к участникам.
Передача документов в банк. Список бумаг зависит от требований организации, в пользу которой предоставляется гарантия. Обычно фирма должна собрать: подтверждения деятельности юридического лица, бухгалтерскую отчетность, подтверждение осуществления налоговых выплат.
Проверка поданных клиентом сведений и документов. Этап занимает 1-3 недели. Срок затягивается, если требуются дополнительные проверки.
Заключается договор. Действие выполняется, если банк согласен предоставить гарантию. В документе фиксируются условия гарантирования, подробности проведения процедуры и процентная ставка.
Внесение в общий реестр сведений о выдаче гарантии.
Гарантия начинает действие. Ее можно использовать при проведении финансовых операций.

Выполнив все манипуляции, организация сможет совершить сделку, а ее партнер получит гарантию выполнения условий.

Залог и поручительство

Финансовая структура может потребовать предоставление залогового имущества. Его наличие значительно уменьшит риск финансовых потерь для банка. В роли залога могут выступать:

недвижимость;
автомобиль;
прочее имущество, имеющее стоимость, сопоставимую с суммой гарантии.

Поручительство — способ увеличить шансы на получение гарантии.

Отказаться от поручительства можно, если у гражданина или организации имеется расчетный счет в выбранном банке. В сложившейся ситуации финансовая структура фактически является поручителем. На расчетном счете видны финансовые операции, осуществляемые клиентом.

Если банки не соглашаются предоставить гарантию, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Требования компаний значительно ниже. МФО практически не отказывают обращающимся. Но услуга предоставляется под высокий процент. Микрофинансовые организации не требуют привлекать поручителя и предоставлять залоговое имущество. Частные лица нередко выбирают этот вариант. Крупные компании чаще обращаются к услугам традиционных банков.

На видео: Что такое банковская гарантия, как ее получить

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия предполагает взаимодействие нескольких сторон. Участниками манипуляции выступают:

Гарант – банк или кредитная организация, предоставляющая гарантию и поручающаяся за выполнение обязательств.
Принципал — должник или другой субъект, нуждающийся в поручительстве.
Бенефициар— сторона, в пользу которой оформляется гарантия.

Процесс выдачи банковских гарантий контролирует Центральный банк и Министерство финансов. Право на предоставление услуги имеет не каждая финансовая структура. Возможностью обладают компании, получившие специальное разрешение. Повышенный контроль со стороны государства позволяет исключить мошенничество и коррупцию. Выступать гарантом может кредитная организация, получившая соответствующие полномочия от Центрального банка и прошедшая проверку на соответствие требованиям.

Чтобы получить возможность, нужно заявить о желании и выполнить требования, устанавливаемые государственными структурами.

На видео: Банковская гарантия

Кто может выдавать банковские гарантии?

Чтобы стать гарантом, банку или кредитной организации нужно выполнить ряд условий:

получить гарантию от Центрального банка;
заниматься финансовой и кредитной деятельностью не менее 5 лет;
не находиться под угрозой банкротства;
располагать достаточным количеством компетентных сотрудников;
иметь на счету установленное количество средств.

Минимальный размер капитала должен составлять 1 миллиард долларов. Сумма может различаться. Показатель высчитывается при помощи сочетания данных об основном и дополнительном капитале организации. Для подсчета складываются все виды средств компании. На основании сведений специалисты Центрального банка принимают решение о выдаче лицензии.

Учреждение-гарант должно иметь высокие показатели финансовой стабильности и качества обслуживания клиентов. Все виды отчетности и операций, производимых фирмой, должны выполняться строго в соответствии с требованиями Центрального банка.

Аналогичные требования относятся к микрофинансовым организациям, высказывающим готовность предоставлять банковские гарантии.

На видео: Государственный заказ и банковская гарантия

Организации, желающим заниматься предоставлением банковских гарантий, должны иметь достаточный стаж деятельности в финансовой области, высокий уровень капитала и максимальную прозрачность в сфере документации.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

Что представляет собой банковская гарантия

Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

Какие финансовые учреждения выдают гарантии

Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.

Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

Опыт работы должен быть более пяти лет.
Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов.
Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления.

Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

Как получить БГ, перечень документов

Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
Анкета компании.
Копии всех учредительных документов.
Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
Проект контракта, который планируется заключить.

После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

Какие данные должны присутствовать

Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
Продолжительность действия банковской гарантии.
Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.

Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.

Срок действия гарантии

Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

Когда заказчик может не принять гарантию

Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.

Как проверить банковскую гарантию

Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.

В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
Наименование и все реквизиты поставщика.
Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
Продолжительность действия гарантии.
Копия самого документа

Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.

Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.

основное положение по 44- и 223-ФЗ

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения. Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ. Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда. Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа. Обычно так бывает с сезонными работами.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед. Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день. В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения. К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта. Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

что это, преимущества и недостатки

Банковская гарантия что это

Всем привет. По работе была вчера в крутом ресторане – клиент назначил там встречу.

После довольно плотного ужина он объяснил свою ситуацию.

Намечается у него крупная сделка, но вторая сторона требует максимально надежного обеспечения. Предложила ему вариант с банковской гарантией – рассказала, что это и в чем главные особенности.

Это его вполне устроило, после чего мы переместились продолжать встречу в караоке. Спустя пару дней захотелось мне и вам рассказать все подробности о таком виде гарантии. Поехали.

Содержание статьи:

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Важно!

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта.

Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Источник: http://finvopros.com/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как проходит сделка по оформлению БГ?

Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом.

Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Общая схема достаточно проста:

Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.
На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.
Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.
В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

Простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости.

Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Совет!

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Источник: http://finvopros.com/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Аккредитивы и гарантии. Как это работает

Схема применения банковской гарантии

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта.

Продавец готов поставлять товар с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара.

Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

Внимание!

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара.

В случае неплатежа поставщик предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

Схема использования банковского аккредитива

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2).

Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств).

При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия.

При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

Важно!

После получении от приказодателя (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца.

Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4).

Для получения оплаты за отгружены товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк.

Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя.

Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банков вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

Источник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств компании поставщика товаров или услуг перед заказчиком.

Совет!

В России банковская гарантия пока не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении, страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства».

Однако банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства.

Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима, от обязательства, которое обеспечивает.

Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать.

Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Внимание!

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств.

Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Преимущества

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы банковской гарантии для Заемщика:

банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказинии услуг для для государственных и муницыпальных заказчиков,
банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,
возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,
плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,
существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,
при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает.

Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы;
банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;
банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;
такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;
гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Объекты и субъекты

Участниками отношений при банковской гарантии являются:

Гарант.
Принципал.
Бенефициар.

Гарантом может выступать только банк иное кредитное учреждение, страховая компания.

Однако в соответствии с изменениями в Федеральный закон 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, вступившими в силу со 2 августа 2010г. страховые компании из перечня организаций, которые могут выдать гарантию для обеспечения госконтракта были исключены.

Гарантия, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим или некоммерческим), органом государственной власти или местного самоуправления, является ничтожной, т. е. недействительной, т. к. все указанные субъекты не имеют права выдавать банковскую гарантию.

В роли принципала выступает любое лицо, которое является должником в каком-либо обязательстве. Это может быть кредитное обязательство, договор купли-продажи, аренды и т. д.

Бенефициар – это любое лицо — кредитор принципала по обязательству, которое обеспечивается банковской гарантией.

Важно!

Инициатива в формировании отношений по поводу банковской гарантии принадлежит Принципалу. По его письменной просьбе и выдается гарантия. Позиция, которую занимает Бенефициар, юридического значения не имеет.

Хотя на практике, инициатива должника продиктована требованиями кредитора. К примеру, при заключении договора купли-продажи, при котором предусматривается возможность оплаты товара в рассрочку, продавец может потребовать, чтобы обязательства покупателя по оплате товара обеспечивались банковской гарантией.

Желание стать гарантом выражается банком или иным кредитным учреждением путем выдачи соответствующего письменного свидетельства.

Виды БГ

В зависимости от назначения банковской гарантии можно выделить несколько ее видов.

Гарантия предложения или тендерная гарантия служит для обеспечения платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заявку после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения.

Платежная гарантия. Этот вид гарантий используется для обеспечения платежных обязательств покупателя перед продавцом.

Применяется, как правило, когда происходит расчет по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Обычно платежная гарантия является безусловной, т. е. предусматривает платеж по первому требованию бенефициара.

Гарантия по таможенным платежам. Этот вид банковских гарантий выдается предприятиям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные платежи, могли оплатить суммы расходов, необходимые таможенным органам, штрафные санкции за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Совет!

Гарантия выполнения. Гарантия выполнения – это обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы или штрафы по его требованию в том случае, если обязательства продавца по своим договорным отношениям не выполняются или выполняются неподобающим образом.

Гарантия возврата платежа. Она представляет собой обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в том случае, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товаров, предусмотренные контрактом.

Гарантия возврата кредита. Такая банковская гарантия используется для обеспечения кредитных операций.

В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы, можно различать гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантией.

В первом случае платеж производится по первому письменному требованию бенефициара, в соответствии с условиями гарантии.

Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.

Банковские гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

Также гарантии делят на прямые и контргарантии. В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант.

Внимание!

Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.

Подтвержденная банковская гарантия может быть подтвержденна в полной сумме либо частично другим банком – подтвержденная банковская гарантия, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

В выдаче банковской гарантии могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант, в этом случае выдается синдицированная (консорциальная) гарантия банка.

Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.

Взаимоотношения сторон при оформлении гарантии

Несмотря на то, что банковская гарантия – это односторонняя сделка и при ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта), правовая связь между гарантом и принципалом имеет сложное содержание. Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько этапов.

Основной нормативный акт, регулирующий взаимоотношения сторон, – это Гражданский кодекс Российской Федерации. Для государственных или муниципальных контрактов требования к банковской гарантии и к порядку ее предоставления устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

Этапы оформления гарантии:

Принципал направляет Гаранту письменную просьбу предоставить гарантию. Без такой просьбы банковская гарантия недействительна.
Гарант принимает решение о возможности выдачи гарантии.
Принципал и Гарант заключают договор, который будет регулировать их взаимоотношения, определять права и обязанности.
Принципал оплачивает Гаранту вознаграждения за выдачу банковской Гарантии.
Гарант выдает Принципалу банковскую гарантию. В ней определяется размер суммы, на которую она выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, список документов, которые должен представить Бенефициар вместе с требованием.
Принципал передает банковскую гарантию Бенефициару. Выданная банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:
- что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
- что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия. В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

В случае наступления указанных в договоре условий Бенефициар имеет право требовать от гаранта уплаты денежкой суммы или ее части.

Важно!

Требование предъявляется в письменной форме, с приложение к нему указанные в гарантии документы.

Также в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Эти действия бенефициар должен совершить до окончания срока действия банковская гарантия.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в разумный срок.

Также он обязан проявлять разумную заботливость с целью установления соответствия этого требования и прилагающихся документов условиям банковской гарантии.

При рассмотрении требования бенефициара решающим является формальное соответствие требований бенефициара и прилагаемых к нему документов условиям банковской гарантии, а не выяснение вины бенефициара или анализ сложившихся между бенефициаром и принципалом отношений.

Для отказа в удовлетворении требования возможны только две причины. В первом случае требование и/или прилагающиеся к нему документы не отвечают условиям гарантии, во втором – требование и/или прилагающиеся к нему документы представлены по окончании определенного гарантией срока.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требования, а также сообщить причины такого решения.

Гарант должен немедленно сообщить бенефициару и принципалу о полученной им информации о том, что основное обязательство либо полностью или частично исполнено, либо прекратилось по иным основаниям, либо недействительно; в этом случае бенефициару не перечисляются оговоренные гарантией суммы.

Совет!

Но если после такого уведомления бенефициар предъявляет повторное требование, гарант обязан его удовлетворить.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Это связано с тем, что исполнение гарантом своего обязательства наступает в результате уплаты бенефициару оговоренной гарантией денежной суммы. Гарант не отвечает за убытки, не выплачивает неустоек и т. д.

Ответственность гаранта не ограничивается указанной суммой в том случае, если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его недобросовестно.

В данном случае бенефициар может понести убытки, например, если гарант не рассмотрел его требование в разумный срок. Поэтому убытки бенефициара возмещаются сверх той суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Гарант имеет право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, которые уплачены им бенефициару по банковской гарантии, на условиях, которые определены соглашением гаранта и принципала, и в обеспечение которого была выдана гарантия.

В соглашении может быть предусмотрена обязанность принципала возмещать гаранту его имущественные потери как в полном, так и в частичном объеме.

В этом же соглашении могут содержаться условия освобождения принципала от ответственности, определяться сроки уплаты принципалом гаранту соответствующих сумм и т. д.

Внимание!

От принципала не могут требоваться суммы, которые уплачены гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром.

Тем не менее, согласно п. 2 ст. 379 ГК РФ, такое условие, как полная или частичная компенсация соответствующих расходов гаранта, может быть предусмотрено банковской гарантией.

Прекращение банковской гарантии производится уплатой бенефициар суммы, на которую выдана гарантия (надлежащее исполнения обязательства) или окончанием установленного в гарантии срока.

Также гарантия может быть прекращена зачетом встречного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения обязательства и т. д.

Согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ, гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о прекращении банковской гарантии.

Бенефициар может отказаться от своих прав по гарантии. В таком случае бенефициар может либо возвратить гарантию, либо письменно заявить об освобождении гаранта от его обязательств.

Источник: http://finvopros.com/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Что такое банковская гарантия — простыми словами

Банковская гарантия — это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Её нал

Выдача банковских гарантий — UniCredit Bulbank

Поиск
BG

Клиенты
Банк
Компании
инструменты
Индивидуальные клиенты
Индивидуальные клиенты
Повседневное банковское дело
Банковское дело на каждый день
Программа Modula
Электронные услуги
Банковские счета
Платежи
Документы о клиенте
Сейфы
Займы
Ссуды Главная
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Перерасход
Карты
Карты Главная
Мобильные платежи
Кредитные карты
Дебетовые карты
Молодежные карты
Дополнительные услуги карты
промо акции
Советы по безопасности
Активация банковских карт
Программа PLUS
Сбережения и инвестиции
Сбережения и инвестиции Главная
Инвестиционные продукты
Ориентировочные затраты и сборы
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Сохранение счетов
Депозиты
Финансовые рынки и услуги
Страхование
Страхование дома
Страхование сбережений и инвестиций
Страхование ссуд
Страхование банковских карт
Страхование жилья
Личный банк
Private Banking Home
О Private Banking
О Private Banking Home
Наши ценности
Международная сеть
Награды
Банковское дело
Банковское дело
Учетные записи и услуги
Банковские карты
Финансирование
Страховые решения
Документы о клиенте
Инвестиции
Инвестиции Главная
Глобальная инвестиционная стратегия
Паевые инвестиционные фонды
Прямые инвестиции
Структурированные продукты
Малый бизнес
Дом для малого бизнеса
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Финансирование сельского хозяйства
Программы ЕС
Европейские фонды
Банковское дело
Банковское дело
Пакетные программы
Счета
Банковские карты
Платежи
Терминалы
Документы о клиенте
Сбережения и инвестиции
Сбережения и инвестиции Главная
Депозиты
Инвестиционные продукты
Финансовые рынки и инвестиционный банкинг
Корпоративные клиенты
Корпоративным клиентам Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Финансирование сельского хозяйства
Факторинг
Лизинг
Программы ЕС
Фонды ЕС
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Документы о клиенте
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Ориентировочные затраты и сборы
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный банкинг
Рынки капитала
Слияние и поглощение
Финансовые учреждения
Финансовые учреждения Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Факторинг
Лизинг
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Банки-корреспонденты
Документы о клиенте
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Паевые инвестиционные фонды Amundi Group
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Ориентировочные затраты и сборы
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный банкинг
Рынки капитала
Слияние и поглощение
Общественные учреждения
Общественные учреждения Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Фонды ЕС
Факторинг
Лизинг
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Ориентировочные затраты и сборы
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный банкинг
Рынки капитала
Слияние и поглощение
О нас
Контакты
Карьера
Новости
Блог
Тарифы и общие условия
Курсы валют
Легальная информация
Лизинговые решения, адаптированные к конкретным потребностям наших клиентов.посетите сайт
Высококачественный сервис и инновационные решения, которые принесут вам финансирование нового поколения. посетите сайт
Профессиональный менеджмент и долговое финансирование. Защита вашего бизнеса от неплатежей. посетите сайт
Подробная информация и доступ к онлайн и мобильному банкингу, зонам самообслуживания.посетите сайт
Первый сайт, который предоставляет вам индивидуальные советы по качественным финансовым продуктам. посетите сайт
Все, что вам нужно знать при поиске, выборе и покупке дома своей мечты. посетите сайт
Проверенные практики для более эффективного сохранения ваших сбережений и инвестиций.посетите сайт
Интернет-банкинг
Выдача банковских гарантий — UniCredit Bulbank
Поиск
BG

Клиенты
Банк
Компании
инструменты
Индивидуальные клиенты
Индивидуальные клиенты
Повседневное банковское дело
Банковское дело на каждый день
Программа Modula
Электронные услуги
Банковские счета
Платежи
Документы о клиенте
Сейфы
Займы
Ссуды Главная
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Перерасход
Карты
Карты Главная
Мобильные платежи
Кредитные карты
Дебетовые карты
Молодежные карты
Дополнительные услуги карты
промо акции
Советы по безопасности
Активация банковских карт
Программа PLUS
Сбережения и инвестиции
Сбережения и инвестиции Главная
Инвестиционные продукты
Ориентировочные затраты и сборы
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Сохранение счетов
Депозиты
Финансовые рынки и услуги
Страхование
Страхование дома
Страхование сбережений и инвестиций
Страхование ссуд
Страхование банковских карт
Страхование жилья
Личный банк
Private Banking Home
О Private Banking
О Private Banking Home
Наши ценности
Международная сеть
Награды
Банковское дело
Банковское дело
Учетные записи и услуги
Банковские карты
Финансирование
Страховые решения
Документы о клиенте
Инвестиции
Инвестиции Главная
Глобальная инвестиционная стратегия
Паевые инвестиционные фонды
Прямые инвестиции
Структурированные продукты
Малый бизнес
Дом для малого бизнеса
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Финансирование сельского хозяйства
Программы ЕС
Европейские фонды
Банковское дело
Банковское дело
Пакетные программы
Счета
Банковские карты
Платежи
Терминалы
Документы о клиенте
Сбережения и инвестиции
Сбережения и инвестиции Главная
Депозиты
Инвестиционные продукты
Финансовые рынки и инвестиционный банкинг
Корпоративные клиенты
Корпоративным клиентам Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Финансирование сельского хозяйства
Факторинг
Лизинг
Программы ЕС
Фонды ЕС
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Документы о клиенте
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Ориентировочные затраты и сборы
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный банкинг
Рынки капитала
Слияние и поглощение
Финансовые учреждения
Финансовые учреждения Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Факторинг
Лизинг
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Банки-корреспонденты
Документы о клиенте
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Паевые инвестиционные фонды Amundi Group
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Ориентировочные затраты и сборы
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный банкинг
Рынки капитала
Слияние и поглощение
Общественные учреждения
Общественные учреждения Главная
Финансирование
Финансирование дома
Займы
Финансовая торговля
Фонды ЕС
Факторинг
Лизинг
Управление наличностью
Управление наличными деньгами
Платежные операции
Счета
Депозиты
Электронные услуги
Управление ликвидностью
Банковские карты
Терминалы
Финансовые рынки
Финансовые рынки
Финансовые рынки и услуги
Брокерские операции с финансовыми инструментами
Кастодиальные услуги
Банковская гарантия | Банк Handlowy w Warszawie S.А.
Банковская гарантия
Обеспечение дебиторской задолженности
Банковские гарантии рекомендуются на:
компании, специализирующиеся на местной или внешней торговле
поставщиков и получателей товаров или услуг
Банковская гарантия используется для обеспечения различных обязательств и дебиторской задолженности партнеров по торговым сделкам.
Электронизация процесса выдачи банковских гарантий
Начиная с 1 января 2019 года, Citi Handlowy осуществит полную электронизацию процесса банка-эмитента. Гарантии, то есть выдача любых гарантий в электронном виде на основании заявления о предоставлении гарантии. представлен в электронном виде. Письменная форма гарантий будет рассматриваться как дополнительная форма к электронному one, а с 1 апреля 2019 года он будет выдаваться за дополнительную плату. До 30 марта 2019 г. выдача письменные гарантии будут бесплатными, независимо от того, является ли письменная форма дополнительной или дополнительной. эксклюзивная форма гарантии.
Заявки на получение гарантии в электронной форме можно подавать через Citi Trade Portal. Для подачи заявление в письменной форме, взимается дополнительная плата.
Мы рекомендуем вам использовать торговый портал Citi Trade Portal для подачи заявки на гарантию с одновременным заказом на гарантия в электронном виде.
Citi Trade Portal — это модуль электронного банкинга CitiDirect BE, который позволяет заполнять различные заявки на платформу CTP и отправив их в Citi Handlowy в электронном виде (eApplication)
Информацию о Citi Trade Portal можно найти на вкладке «Управление финансами» — Электронный банкинг — Citi Trade Portal
eGwarance — это электронная доставка гарантийного документа через Citi Secure Email и квалифицированным электронная подпись
Информацию об электронной гарантии можно найти на вкладке «Электронная гарантия».
Полная электронизация процесса выдачи Гарантий означает:
устранение времени, необходимого для доставки — письменной формы заявления в Citi Handlowy и гарантия выдана в письменной форме на адресата
при заключении возобновляемого соглашения на выдачу гарантии и согласовании формулировки гарантии с Citi Handlowy — с момента выдачи гарантии с момента подачи электронного заявления в Доставка электронной гарантии составит 2 дня максимум .
снижение операционных издержек — устранение расходов, связанных с доставкой письменных заявлений и курьерские расходы по доставке гарантии адресату, а с 1 апреля 2019 года — расходы Citi Удобно для выдачи гарантий в письменной форме.
Важнейшие характеристики продукта
банковская гарантия предоставляется для обеспечения того, чтобы кредитор (бенефициар) получил определенную сумму, если должник (заявитель) не выполняет свои обязательства
платеж осуществляет банк, выдавший банковскую гарантию
платеж осуществляется на основании платежного требования получателя, содержащего заявление о том, что заявитель не выполнил выполнять его обязательства
к платежному требованию могут быть приложены определенные дополнительные документы, т.е.г. копия неоплаченного счета, копия из транспортные документы, если они требуются по условиям гарантии
Самые популярные гарантии
тендерная (заявка) облигация (заменяющая денежный залог)
гарантийный залог (часто заменяет гарантийный залог)
Гарантия авансового платежа (обеспечение возврата / возврата аванса)
платежная гарантия (обеспечение оплаты поставленных товаров или услуг)
Гарантия возврата кредита (обеспечение возврата кредита)
таможенная гарантия (обеспечение уплаты таможенных обязательств)
гарантия лотереи (обеспечение выплаты призов лотереи и взаимных ставок)
Гарантия акцизного налога (обеспечение уплаты акциза)
Вас заинтересовало наше предложение?
Обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами.Подробную информацию также можно получить по телефону:
Преимущества
Банковские гарантии как средство снижения рисков торговых операций
Кредитор (бенефициар), получивший банковскую гарантию, имеет:
обещание платежа банком-эмитентом гарантии
эффективный инструмент взыскания долгов
дисциплина, наложенная на соискателя для надлежащего и пунктуального выполнения взятых на себя обязательств в результате из договора / соглашения.
Банковские гарантии как повышение надежности
Гарантия, выданная известным банком, укрепляет доверие к заявителю по оценке подрядчик
Гарантия позволяет заявителю начать или продолжить эффективное сотрудничество с торговым партнером
Гарантия как облегчение для заявителя
Нет необходимости замораживать собственные денежные средства, например наличными
Более высокие шансы получить предоплату от покупателя
Возможность получения кредита
Дополнительная информация
Citi Handlowy может выдавать гарантии на условиях, определяемых в каждом конкретном случае, в зависимости от применимых закон.Мы рекомендовать наших клиентов, которые инструктируют выдачу или которые должны получить банковскую гарантию в соответствии с положениями то Международной торговой палате, чтобы прочитать соответствующее постановление (Единые правила для гарантий по требованию (публикация URDG 458/758) или International Standby Practices (публикация ISP 98).
Перед тем, как отправить запрос, Клиент должен ознакомиться с Правилами выдачи банковских гарантий. и буквы кредита, которые определяют стандартные условия, на которых Citi Handlowy выдает банковские гарантии.Правила и Нормативные документы можно найти во вкладке «Приложения».
Приведены все требования / условия для получения банковской гарантии и риски, связанные с данной гарантией. к Клиент на этапе продажи или после получения заявки на получение данной банковской гарантии.
Загрузки
Ниже вы найдете запросы / заказы в pdf
Какие бывают виды банковских гарантий? — Банковская школа
Банки выдают различные гарантии от имени своих клиентов.Банковские гарантии (BG) также известны как гарантийные письма, которые в широком смысле можно разделить на (i) финансовые гарантии и (ii) гарантии исполнения. Гарантия внесения задатка или гарантия на внесение залога, гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся), гарантия авансового платежа (APG), гарантия отсроченного платежа (DPG), гарантия доставки, гарантия исполнения, гарантии удержания денег и т. Д. Являются одними из наиболее заметных виды гарантий, выдаваемых банками.
Банковская гарантия или гарантийное письмо — это платная кредитная линия, предоставляемая банками своим клиентам.Услуги, не основанные на фондах, представляют собой гарантийные или аккредитивы банков, по которым банки получают комиссионный доход, и поскольку не происходит немедленного оттока средств из банков, они также известны как услуги, не основанные на фондах. Однако в случае неосновной кредитной линии банк должен погасить финансовое обязательство по контракту, согласованному с гарантией или документарным аккредитивом, если контракт частично или полностью не выполняется клиентом.
Финансовые гарантии
Финансовые гарантии выдаются банками всякий раз, когда контракт присуждается их клиенту, который, как правило, является подрядчиком строительных работ или поставщиком товаров, машин, оборудования государственным департаментом или крупным промышленным предприятием, заказчиком является при обязательстве внести денежное обеспечение или задаток в знак надлежащего соблюдения условий контракта.Это денежное обеспечение, предоставленное подрядчиком или поставщиком, аннулируется Государственным департаментом или компанией, заключившей контракт, в случае, если подрядчик или поставщик не соблюдают условия, указанные в санкции. У клиента обычно будет возможность предоставить банковскую гарантию вместо денежного обеспечения, чтобы его оборотные средства не блокировались без необходимости. Гарантии, выданные банками для вышеуказанной цели, называются финансовой гарантией, при которой банки обязуются выплатить гарантированную сумму в течение определенного периода по требованию бенефициара.Примеры финансовой гарантии приведены ниже.
Гарантия внесения задатка (местный тендер) / Гарантия тендерного залога (международный тендер):
[Гарантия тендерного залога — это гарантия, выдаваемая банком для того, чтобы участник торгов не отозвал свое предложение до истечения срока предложения / тендерного периода или в случае присуждения контракта участнику торгов, он будет соблюдать условия тендера и заключить контракт.].
Гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся):
заказчик может потребовать гарантию в пользу таможни для уплаты таможенной пошлины, покрывающей импорт сырья.Это означает, что гарантия покрывает таможенную пошлину, просроченную перед таможенным департаментом со стороны клиента, в пределах лимита (с указанием максимальной суммы) гарантии, взятой на себя банком.
Гарантия авансового платежа (APG)
Хотя гарантия авансового платежа связана с финансовой гарантией, она имеет неотъемлемый риск гарантии исполнения Гарантии авансового платежа выдаются от имени (i) поставщика сырья / готовой продукции или (ii) от имени подрядчика для исполнения контракта при получении аванса.Поскольку поставщик получает аванс от покупателя за поставку сырья или готовой продукции в будущем, это заменяет фонды оборотных средств. В случае исполнения контракта, если какое-либо из условий контракта не выполняется, вероятно, будет востребована гарантия. Принимая заявку клиента на лимит ПНГ, банкир должен тщательно проанализировать все факторы риска.
Гарантия отсроченного платежа (DPG)
В случаях покупки капитальных товаров / оборудования, когда продавец предлагает кредит покупателю, а банк покупателя гарантирует причитающиеся платежи продавцу.Здесь продавец выставляет на покупателя тратты с разными сроками погашения, которые принимаются покупателем и совместно акцептируются банком покупателя. Таким образом, банк покупателя гарантирует надлежащую оплату векселей, выставленных продавцом, которые представляют собой полную стоимость контракта купли-продажи / поставки. Продавец пользуется рефинансированием из своего банка против совместно акцептированных векселей. DPG предполагает замену срочного кредита. Следовательно, процедура, применяемая для оценки срочной ссуды, должна соблюдаться для лимита DPG, а именно. прогноз в соответствии с операционным отчетом, отчетом о движении средств, DSCR, BEP и т. д.
Гарантия доставки
Гарантия доставки выдается судоходной компании для выпуска товаров судоходными компаниями на основании банковской гарантии. Гарантия доставки выдается в связи с прибытием партии груза (Судно с уже прибывшим товаром), но неполучением соответствующих правоустанавливающих документов на товар.
Гарантия производительности:
Гарантии исполнения выдаются банками от имени Подрядчика услуг, который должен эффективно выполнять все условия контракта между ним и отделом / компанией, заключившей контракт.Банк должен погасить финансовое обязательство по договору, согласованному в гарантии, если договор частично или полностью не выполняется клиентом. Такой вид гарантий, выдаваемых банком, называется Гарантией исполнения. Часто условия контракта могут носить технический характер, и обычно не ожидается, что банк знает технические аспекты контракта. Поэтому банк принимает на себя только финансовые обязательства по контракту. Поскольку выдача гарантии исполнения является более сложной и рискованной, перед выдачей гарантий исполнения банк должен убедиться, что у клиента есть достаточный опыт работы в этой сфере деятельности, а также возможности и средства для выполнения обязательства по контракту.
Гарантии удержания денег
Удерживаемые деньги — это часть суммы, подлежащей выплате подрядчику, удерживаются и подлежат выплате в конце после успешного завершения контракта. Гарантия удержанных денег выдается для обеспечения того, чтобы удержанные деньги, удержанные бенефициаром, были переданы заявителю (подрядчику), чтобы он получил достаточный оборотный капитал для выполнения контракта.
Статьи по теме:
(i) Срок исполнения банковских гарантий
(ii) Обстоятельства, которые могут освободить гаранта от всех обязательств
(iii) Как рассчитать срок давности по личным гарантиям
(iv) Что такое Гарантия отсрочки платежа (DPG)?
Банковские гарантии — Банк «Бай-Тушум»
В случае, если вы и ваш партнер не знаете о платежеспособности друг друга, и хотите минимизировать свои риски по сделкам, Бай Тушум Банк готов предложить вам воспользоваться своей банковской гарантией.
Выпуски и услуги Бай Тушум Банка:
Банковские гарантии подтвержденные иностранными банками
Гарантии торгов
Гарантия исполнения договора
Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия оплаты и т. Д.
Преимущества оформления гарантии в банке Бай Тушум:
Короткое время обработки
Выдача гарантий в любом отделении Банка
Выдача гарантий до полного исполнения обязательств
Безотзывность, п.е. гарант, выдавший гарантию, не может отозвать документ по своему усмотрению
Возможные виды гарантийного покрытия:
Банковские гарантии под залог денежных средств;
Банковские гарантии безопасности движимого и недвижимого имущества.
Требования к заемщику:
• Предпринимательская деятельность с образованием и без образования юридического лица
• Опыт работы в сфере финансирования минимум 3 месяца / 6 месяцев
Перечень первичных документов:
Копия паспорта заемщика и супруга, поручителей (при наличии) и залогодателя с супругом, если залогодатель является третьим лицом
Документы о семейном положении заемщика
Патент или свидетельство о регистрации частного предпринимательства
Документы на заложенное имущество (свидетельство о регистрации, правоустанавливающие документы, справка из Госреестра об отсутствии запрета)
Свидетельства о регистрации заложенных транспортных средств
Дополнительные документы для юридических лиц:
Свидетельство о регистрации юридического лица
Устав, учредительные документы
Решение уполномоченного органа о создании юридического лица, получении кредита и залоге
Справки Государственной налоговой службы и Социального фонда об отсутствии задолженности
Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, отчет об изменениях в собственном капитале).
Бизнес-план
Нотариально заверенные карточки подписей лиц, имеющих право подписи
Порядок рассмотрения и выдачи банковской гарантии аналогичен порядку предоставления кредита.
Тарифы по банковским гарантиям зависят от вида обеспечения. Посмотреть тарифы можно по этой ссылке.
По всем вопросам, связанным с предоставлением гарантии, обращайтесь по телефону №: (312) 905 805
* Банковская гарантия — это обязательство, по которому Банк гарантирует третьей стороне оплату по договорам на поставку продуктов / товаров, выполнение работ / услуг, а также возврат авансового платежа или ссуд.Целью банковской гарантии является обеспечение надежности и безопасности достигнутых договоренностей путем гарантирования финансовой компенсации Банком в случае невыполнения договорных обязательств основным должником (покупателем).
Гарантии финансирования международной торговли
Банковская гарантия — это универсальный инструмент, который может функционировать как ряд инструментов: заявочная гарантия, гарантия исполнения и гарантия авансового платежа, гарантийная гарантия, гарантийное письмо, гарантия платежа, гарантия аренды или подтвержденный платеж. заказ.
1. Заявка на участие в тендере обычно выдается участникам тендера на строительство или аналогичные тендерные проекты. Залог на торги — это долг, обеспеченный участником торгов. По сути, он служит для защиты инвестиций участника торгов в проект и препятствует участию менее серьезных игроков в торгах. Банковская гарантия может быть представлена как частичная альтернатива финансовому капиталу, который обычно требуется владельцу проекта.
2. Гарантия исполнения или договорная гарантия используется в сфере недвижимости, чтобы гарантировать, что подрядчик завершит обозначенный проект.Гарантия исполнения выдается банком, страховой компанией или финансовым учреждением в пользу бенефициара по распоряжению заявителя на случай невыполнения заявителем своих обязательств по основному контракту. Гарантия исполнения часто покрывает 100% стоимости контракта и может заменить заявочную гарантию, когда заявитель получил контракт. В случае эффекта заявители используют гарантийные обязательства, чтобы успокоить поставщиков, обеспокоенных перспективой того, что заявитель может стать неплатежеспособным или по иным причинам не сможет выполнить свои договорные обязательства.В случае неплатежеспособности заявителя бенефициар получает компенсацию, которая должна облегчить финансовые трудности или другие убытки, причиненные подрядчиком.
3. Гарантия авансового платежа или залог авансового платежа — это соглашение, по которому эмитент берет на себя ответственность за возврат авансового платежа покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств.
4. Гарантийный залог — это договор между владельцем проекта / собственности, подрядчиком и поручителем. Залог обещает, что любые дефекты, обнаруженные в исходном проекте, будут устранены в течение гарантийного срока.Гарантийный залог, часто используемый в жилищно-строительном секторе, гарантирует инвестору, что подрядчик выполнит все обязательства, касающиеся используемых материалов и выполненных работ, до истечения срока гарантии на материалы.
5. Гарантийное письмо — это инструмент, гарантирующий выполнение договорных условий; в противном случае будет произведена финансовая компенсация. Письмо о возмещении убытков часто используется для запроса возмещения утерянных акций из казначейства компании.
6.Гарантия оплаты обеспечивает поставщику финансовую безопасность в случае, если заявитель не оплатит поставленные товары или услуги. Платежные гарантии снижают кредитный или страновой риск, когда поставщик отправляет товары на основе открытого счета, то есть до получения платежа. Гарантии оплаты обычно выдаются для покрытия долгов в случае неплатежей, возникающих в результате транзакции или в течение определенного периода времени. Формулировка документа основана на условиях, изложенных в первоначальном долговом соглашении между заявителем и бенефициаром.Заявитель произведет возврат на этих условиях. Иногда платежная гарантия может быть обеспечена залогом, например, имуществом или активом, предварительно одобренным кредитором.
7. Гарантии аренды обещают выплату арендодателю в случае финансового дефолта арендатора. Поскольку риск невыполнения обязательств арендатором может быть чрезвычайно вредным для владельца недвижимости, гарантии аренды являются чрезвычайно ценными инструментами, обеспечивающими безопасность промышленным и коммерческим арендодателям.