Условия взятия ипотеки: на каких условиях дают ипотеку в банках

Содержание

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

 

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.


Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Сроки оформления ипотеки — этапы и список документов

Владеть собственным жильем хочет каждая семья в России. Некоторые копят деньги, на недвижимость или просят помощи у родственников. Еще одним решением проблемы становится оформление ипотеки. Плюс этого варианта заключается в том, что въехать в квартиру можно сразу же после оформления всех документов с банком. Многих заемщиков интересует, как долго может оформляться ипотека и что влияет на срок рассмотрения анкеты.

Процесс оформления ипотеки

Многие банки предлагают оформить у них ипотечное кредитование недвижимости всего за два дня. На самом деле, данный срок является не совсем правдивым.

Оформление ипотеки заключается в нескольких этапах, каждый из которых занимает определенный промежуток времени:

  1. Заемщик собирает и предоставляет банку все требуемые документы. Банк изучает кандидатуру на получение кредита, оценивает ее финансовые возможности, надежность и принимает решение по заявке.
  2. Если заявка одобрена, можно заняться поиском желаемой недвижимости.
  3. Выбранная недвижимость должна быть одобрена банком.
  4. Объект недвижимости оценивается и страхуется. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  5. Оформляются и заключаются договора на куплю-продажу имущества, ипотечное кредитование.
  6. Заемщик получает свидетельство о праве на недвижимость.

Рассмотрим, какой примерно срок необходим для каждого этапа.

Сбор документов и одобрение банком заявки

Чтобы не терять время в случае отказа, можно предварительно подать заявку онлайн на официальном сайте выбранного банка. Заполните предлагаемую анкету, указав свой ежемесячный доход и примерную стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь же при помощи онлайн-калькулятора можно выяснить примерный ежемесячный взнос по кредиту, тарифную ставку и период выплаты.

Важно! Предварительное одобрение по онлайн-заявке можно получить в течение нескольких дней.

Для того чтобы оформить заявку на получение кредита, заемщик должен собрать минимальный пакет документов. Обязательным требованием чаще всего является предъявление справки о доходах. Выдача такой справки на месте работы заемщика занимает около 2 дней.

Если же данная справка не требуется, и кредит выдается только лишь по паспорту и СНИЛС, то подать заявку можно будет всего за один день. При оформлении кредита без справки о доходах процентная ставка выше.

Банк забирает все документы для рассмотрения. На одобрение документации требуется от 2 до 10 дней. Если клиент не сразу предоставил все документы, и банк требует их донести, или необходимо время для уточнения какой-либо предоставленной информации, то срок может затянуться.

Как показывает практика, банки не заинтересованы в затягивании с ответом и выдают решение через 3 дня.

Ускорить данный процесс могут такие факторы:

  • заемщик является зарплатным клиентом данного банка. В этом случае предоставления справки о доходах не требуется. Банк сам может уточнить всю необходимую информацию.
  • если у заемщика есть положительный опыт выплаты займа в данном банке. Другими словами, у клиента хорошая кредитная история.
  • если сумма первоначального взноса при данном кредите равна хотя бы 50%. В этом случае заемщик доказывает свою платежеспособность, банк может одобрить для него кредит без дополнительных проверок.

Время, которое требуется на поиск подходящей недвижимости

Некоторые начинают искать жилье до обращения в банк. Это ошибочное решение. Не каждый объект, выставленный на рынке недвижимости, соответствует требованиям банка-кредитора. Также не каждый продавец готов продавать свою собственность при помощи ипотечной сделки. В дальнейшем может произойти ситуация, когда банк не одобрит заявку заемщику. Заниматься предварительным поиском объекта для приобретения не стоит.

Если все же удастся получить одобрение, то банком выделяется срок 3 месяца для поиска недвижимости, удовлетворяющей всем требованиям. В среднем, поиски занимают месяц.

Почти всегда банки сотрудничают с крупными застройщиками и сами готовы предложить клиенту варианты подходящей недвижимости. Если же жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то необходимо уточнить у сотрудников банка, какие требования будут к нему предъявляться.

Согласование с продавцом и банком объекта недвижимости

Обсуждая с продавцами предлагаемую недвижимость, необходимо сразу сообщить, что приобретение будет осуществляться в кредит по ипотеке. При утаивании данного обстоятельства возникает риск, что продавец откажется от сделки в последнюю минуту, узнав правду. Не все хотят иметь дело с банковскими структурами.

Если договоренности все же удалось достигнуть, продавец должен предоставить в банк документы, подтверждающие его право на владение данным жильем. Если документы на руках у продавца, то предоставление их копий сотрудникам банка не займет много времени.

Банк должен тщательно проверить все информацию о предоставленном объекте. Квартира юридически чистая в таких случаях:

  • в ней не прописаны дети, не достигшие совершеннолетия;
  • в не прописаны лица, утратившие дееспособность.

Одобрение жилья банком занимает один день. Затянуть этот процесс могут некоторые условности. Например, собственник жилья состоит в браке, тогда требуется согласие супруга. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то дело не обойдется без присутствия органов опеки.

Страхование и оценка ипотечной недвижимости

Затем требуется оценить и застраховать выбранное жилье. Воспользоваться услугами оценщика необходимо для того, чтобы банк был уверен, то приобретаемая недвижимость стоит запрашиваемых денежных средств.

Выполнение данной процедуры возлагается на заемщика. Он сам договаривается с фирмой оценщиком. Единственное условие — данная компания должна быть аккредитована банком, в котором берется ипотека.

Оценщик выезжает на объект и производит оценку. Данная процедура заключается в таких действиях:

  • изучаются характеристики;
  • делаются фотографии;
  • производится проверка на наличие незаконной перепланировки.

После этого выдается заключение. Процедура занимает в среднем 1-2 дня.

Также следует заняться страхованием приобретаемой недвижимости. Без нее заключение сделки невозможно. Фирма-страховщик также должна быть аккредитована банком. Список подходящих компаний можно найти на официальном сайте финансовой организации. На эту процедуру уходит не более 2 дней.

Оформление договоров купли-продажи и ипотечного кредитования

После того как все требования банка были выполнены, можно смело отправляться в отделение. Там можно будет заверить сразу 2 соглашения: на приобретение недвижимости и договор кредитования. На это требуется один день.

Процесс оформления права собственности займет целых 10 дней. Если обратится в Многофункциональный центр, то это срок затянется еще на больший срок. Данная организация — посредник между гражданами и Росреестром. Лучше обратится непосредственно в Росреестр.

Сколько занимает приобретение недвижимости в ипотечный кредит

Если взять минимальные сроки оформления, то весь процесс в целом будет занимать:

  • сбор документов и заполнение анкеты — 1 день;
  • подбор жилья — около 2 недель;
  • оценка и страхование объекта — 2 дня;
  • договор купли-продажи и ипотеки — 1 день;
  • получение права собственности — около 3 дней.

Важно! На весь процесс оформления ипотеки требуется примерно 3 недели.

Что может затянуть процесс оформления

Процесс получения кредита может занять даже несколько месяцев. На сроки влияют такие факторы:

  • у клиента плохая кредитная история. В этом случае банк потребует дополнительных доказательств благонадежности;
  • подходящее жилье не было найдено в установленные сроки;
  • процедура страхования и оценки была затянута по вине клиента, например, в случае поиска страховой компании с более выгодными условиями.

Процесс оформления ипотеки занимает у всех разное время. Данная процедура будет ускорена, если заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и покажет себя благонадежным плательщиком. Также важно найти продавца, согласного на продажу жилья по ипотечному договору и выбрать квартиру без юридических проблем. В этом случае на оформление потребуется около 3 недель. Быстрее оформить покупку квартиры в ипотеку не получится.

Условия для ипотеки: правила и особенности оформления

Оформление ипотечного кредита

Лишь немногие семьи располагают достаточными суммами, чтобы на них приобретать жильё, не пользуясь дополнительными программами. Над вопросом оформления ипотечного кредита задумываются многие. Можно выделить некоторые общие моменты, хотя у каждого банка имеются свои условия, которые определяются индивидуально.

Ипотечные займы: общие условия на 2018 год

Приобретение недвижимости по ипотеке для многих потребителей становится единственным шансом для совершения подобной покупки. Легче платить 10-30 лет, но понемногу, чем сразу вложить крупную сумму накопленных собственных средств. Но даже под залог квартиры заключать договора соглашаются далеко не со всеми. Финансовое учреждение должно быть уверено в достаточном уровне платёжеспособности со стороны клиента.

Требования к личности заёмщиков, условия выдачи кредитов могут отличаться у разных учреждений. Но правила постоянно изменяются. Одна из причин – сложившаяся экономическая ситуация.

Финансовые компании постоянно смягчают свои условия из-за того, что спрос на подобные предложения будет ожидаемо падать. Банки идут на многие уступки. Единственный запрет пока что касается отказа от размера комиссий или процентных ставок.

По сравнению с обычными кредитами, ипотечные соглашения имеют следующие отличия:

  1. Длительный срок действия соглашения. Находится в пределах от 5 до 50 лет.
  2. Выдача исключительно для приобретения жилья.
  3. Требование по выдаче залога. Им становится уже имеющаяся недвижимость, либо новая.

Выбрать банк с оптимальными условиями не так просто, как может показаться. Самому клиенту кажется, что организация устраивает его по всем параметрам. Но сотрудники кредитной фирмы могут отказаться принимать заявку по определённым причинам. Существуют объективные факторы, способные повлиять на принятие положительного, либо отрицательного решения.

Выплаты по ипотечной процентной ставке: правила расчёта

Большинство банков сами на официальном сайте размещают специальные программы – кредитные калькуляторы, проводящие расчёты в автоматическом порядке. Но даже с использованием подобных функций пользователи затрудняются рассчитать индивидуальные условия.

Калькуляторы предполагают, что клиент учитывает несколько нюансов:

  • Размер процентных ставок. Для большинства банков в настоящее время она равна 11-15% в год.
  • Способ расчёта. Большинство участников рынка отдают предпочтение аннуитетному. То есть, каждый месяц перечисляются одинаковые суммы.
  • Размеры первых взносов.
  • Общая сумма для выдачи кредита.

Достаточно внести известную информацию в соответствующие поля на странице, где располагается калькулятор. Он сам посчитает, каким будет размер ежемесячного взноса.

Сам получатель средств должен решить, по силам ли ему будет расплатиться с долгом. Применение дифференцированной схемы усложняет ситуацию. То же самое касается договоров на крупные суммы материальной помощи.

Условия выдачи ипотеки

Предоставление ипотечных кредитов – сфера, регулируемая законодательством на федеральном уровне. Большинство банков выдвигает следующие требования для заёмщиков:

  1. Наличие официального гражданства.
  2. Постоянное проживание в регионе, где выдаются деньги.
  3. Образование, жизненные и карьерные перспективы.

Особенного внимания заслуживают индивидуальные предприниматели и руководители предприятий. У них собственный бизнес становится главным источником дохода, погашения задолженности. Но такие клиенты считаются высокорисковыми. Даже государственным служащим со стабильной зарплатой денежную помощь выдают охотнее.

По поводу возраста

Предпочтительный вариант – нахождение клиента в трудоспособном возрасте. 21 год – минимальная планка, при которой можно начинать оформлять соответствующие договоры. Верхняя граница – стандартный пенсионный возраст плюс 5–10 лет.

Чаще всего предполагается, что к 65 годам договор будет закрыт полностью. Лидер в этом направлении – Сбербанк, у него возрастная планка доходит до 75 лет.

Для военной ипотеки та же граница опускается до 45 лет. Это связано с особенностями подобных предложений. Именно к 45 годам военнослужащие чаще всего уходят на заслуженный отдых.

О трудовом стаже

На одной должности надо проработать минимум 6 месяцев, тогда к потребителю будет предъявляться меньше требований. За прошедшие пять лет так же требуется набрать общий стаж, продолжительностью минимум 1 год. Предпочтение обычно отдаётся тем, у кого есть стабильное рабочее место, фиксированное вознаграждение за труд. Государственные служащие – оптимальный вариант, но одобрить заявку могут и другим сотрудникам с официальной заработной платой.

Уровень дохода

Уровень ежемесячного дохода – один из факторов, на который обращают внимание, в первую очередь. Размер кредита и выплат со стороны самого клиента тоже от этого зависят.

Согласно требованиям законодательства, выплаты не должны быть больше 40-50% от общего дохода заёмщика. Ведь нужно тратиться не только сам кредит, у семьи есть и другие потребности.

Наличие прибыльных вложений станет дополнительным преимуществом. Например, если открыты вклады, или куплены акции с высокой доходностью. Обязательным требованием становится и наличие документального подтверждения того, что эти ценные вложения имеются.

Кроме того, кредитные организации могут учитывать другие критерии:

  • Общий уровень дохода для супругов.
  • Доходы близких родственников. Имеют значение, если они выступают поручителями.
  • Дополнительная прибыль с документальными доказательствами.

Оценке подвергается не только материальное положение, но и ответственность, аккуратность со стороны самого заёмщика. Наличие долгов по старым кредитам негативно сказывается на принятии положительных решений.

Можно лишь попытаться доказать банку, что просрочки были связаны с объективными обстоятельствами, которые от самого заёмщика не зависели. Но даже в таких случаях не всегда можно рассчитывать на согласие со стороны банка.

Наличие созаёмщика, брачных отношений

Семейные клиенты с детьми и вторым работающим супругом – вот категория клиентов, которым всегда отдают предпочтение. Можно воспользоваться для погашения части долга государственными активами, если граждане имеют право на их получение.

Причиной отказа в таких ситуациях может стать только отпуск по уходу за ребёнком у одного из супругов, либо слишком большое количество иждивенцев.

Условия кредитования улучшаются для тех, кто приглашает созаёмщика, с официальным доходом.

Сроки кредитования

Банк и заёмщик совместно определяют сроки заключения договора, индивидуально в каждом из случаев. Сроком называется время, за которое одна из сторон должна полностью рассчитаться со второй.

Сроки зависят от нескольких факторов:

  1. Общий уровень прибыли клиента.
  2. Возраст.
  3. Размер предоставляемой суммы.

У Сбербанка, к примеру, максимальный срок выплат – 30 лет. Некоторые банки готовы заключать договора на 50 лет. Минимум срока действия соглашения – от 5 до 10 лет. Если нужно взять средства на ещё более короткое время – рекомендуется отдать предпочтение другим видам целевых кредитов. Например – обычным потребительским программам.

Первоначальные взносы

В каждой организации устанавливают свои размеры для первоначальных взносов. Даже у одного и того же банка могут действовать программы, для которых характерны различные условия. Благодаря предложениям для льготников появляется возможность сократить первоначально выплачиваемый взнос. Обычно размер ставок по данному взносу варьируется от 10–15 до 30%.

О процентных ставках, порядке выплат

12–14% годовых – стандартный размер для банков на территории России к настоящему времени.

Порядок выплат чаще всего предусматривает применение аннуитетной схемы. То есть, через определённые промежутки времени вносятся деньги равными частями или суммами.

О требуемых документах

Именно правильное оформление документов вместе с наличием всех необходимых позиций становится одним из самых важных факторов при принятии положительных решений. Для Сбербанка список будет следующим:

  • Бумаги по объекту займа.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы для подтверждения дохода.
  • Документы о браке.
  • Паспорт, свидетельства на рождение детей.

Заявление на выдачу кредита заполняется отдельно, по специальной форме.

Как быть со страхованием?

Для всех ипотечных программ страхование относится к обязательным условиям. Договоры в большинстве случаев оформляются на само имущество, любые риски, связанные с ним. Сами банки могут предложить дополнительные договоры:

  1. На жизнь.
  2. На утрату трудоспособности.

Рекомендуется отдавать предпочтение комплексным разновидностям соглашений, они приводят к уменьшению существующих затрат.

Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли?

Ипотечные займы

Этот вопрос сохраняет актуальность для всех заёмщиков. Досрочное погашение интересно хотя бы потому, что позволяет избавиться от серьёзных переплат по заключаемым договорам. Взяв квартиру в ипотеку на 20 лет, клиент рискует заплатить минимум в два раза больше, чем на самом деле стоит имущество.

Переплата всегда присутствует, несмотря на объективные факторы вроде инфляции, валютных курсов и так далее.

Часть клиентов сразу отказывается от ипотеки, когда узнают о существующих переплатах на протяжении срока действия договора. Другие стараются погасить задолженность раньше, чем срок действия договора заканчивается.

Но для досрочного погашения существуют свои методы регулирования:

  • Ограничения по суммам досрочных платежей.
  • Введение возможности досрочного погашения только спустя несколько лет.
  • Усложнение процедуры.

Эксперты советуют перед тем, как принять решение о досрочном погашении, подробно рассчитать целесообразность данного шага с экономической точки зрения. Иногда досрочные выплаты просто «съедят» значительную часть активов заёмщика. А эти средства можно использовать с большей продуктивностью.

Программы поддержки со стороны государства

Существуют разнообразные льготные условия, благодаря которым получение ипотеки становится доступным для большинства заёмщиков, вне зависимости от уровня доходов:

  1. Использование материнского капитала. Последний начисляется от Пенсионного фонда, при рождении второго и последующих детей.
  2. Военная ипотека. Специально для служащих, участвующих в соответствующих программах, разработанных государством.
  3. Для молодых семей. Главное – чтобы сами граждане были включены в списки тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
  4. Социальная ипотека – разрабатывается для представителей определённых профессий либо проживающих в определённых климатических условиях.
  5. Реструктуризация. Некоторые категории заёмщиков могут рассчитывать на то, что им спишут до 30% долга. Но условия у каждой организации индивидуальные.

По поводу способов экономии при использовании схем с ипотечными кредитами

Ещё когда оформляется пакет документации, заёмщики тратят свои средства на дополнительные услуги. На них можно сэкономить. К примеру, во многих банках придётся заплатить за само рассмотрение заявки и выдачу кредита. Стоит выбирать организации, где за эти услуги вообще не платят, либо где дополнительные средства за это вносить не нужно.

Сэкономить можно и на других сферах деятельности:

  • Сами процентные ставки по договору.
  • Услуги нотариуса.
  • Страхование.
  • Независимые оценщики.

Рассмотрим другие варианты для экономии, не столь очевидные.

Многие пользуются услугами риэлтеров, когда ищут подходящую квартиру. Но их работа может стоить от 4% от цены на саму недвижимость. Поиском подходящего жилья любой гражданин способен заниматься самостоятельно. Надо лишь потратить некоторое время, приложить определённые усилия. Но результат полностью себя окупает. Рекомендуется поискать дополнительные пути, позволяющие снизить ежемесячную плату.

Актуальное решение – с первого месяца вносить по договору больше средств, чем указано изначально. Часть из них будет идти не только на проценты, но и основной долг. Чем больше первоначальные взносы – тем больше потом вероятность сэкономить на платежах каждый месяц.

Отдельно рассчитываются сроки. Чем они больше – тем больше будет процентная ставка.

Рекомендации по выбору банка

Условия кредитования

Процентная ставка – первый фактор, к которому должен присмотреться каждый заёмщик. Чем она ниже – тем лучше. Надо учесть, что ставки бывают фиксированными либо плавающими. То есть, спустя некоторое время показатель имеет вероятность измениться. Банк всегда рассчитывает на установление верхнего предела. Нижний уровень может выглядеть привлекательно, но на серьёзную прибыль рассчитывать не стоит.

Стоит учесть и то, что не каждая организация соглашается работать с первичным рынком недвижимости. Ведь риски многократно возрастают, когда деньги вкладываются в новостройки. Велика вероятность растягивания сроков. Или того, что проект окажется вообще не завершённым. Потому большинство банков считают вторичный рынок более надёжным и выгодным вложением.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет может стать источником дополнительной прибыли для клиентов. Суть в том, что подоходный налог просто не уплачивается гражданином. До тех пор, пока не будет погашена сумма на строительство или приобретение жилья. Порой эти суммы значительны. Налоговой инспекции потребуются определённые документы:

  1. На покупку и продажу.
  2. Квитанции на погашение кредита.
  3. Страховка и так далее.

После проверки всей информации клиенту вернут подоходный налог. Налоговые вычеты актуальны для тех, кто получает официальную зарплату, за кого работодатель расплачивается на постоянной основе.

Условия кредитования стоит изучить заранее. Это особенно актуально для тех, кто собирается приобретать недвижимость на заёмные средства. Благодаря своевременному получению нужной информации заёмщик сможет избежать типичных ошибок и проблем с оформлением договора. Риск отказа будет сведён к минимуму, если заёмщик знает о том, какие требования к клиентам выдвигаются со стороны той или иной организации. Легче взять ипотеку на условиях с максимальной выгодой.

Видео об ипотечных программах на новостройки и вторичное жилье:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

условия получения кредита и перечень документов

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Клиент должен иметь официальное место работы. Желательно – не у ИП. Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. Его стаж должен составлять не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой необходимо уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:

  • Возраст. Деньги не доверят гражданам младше 21 года. Пожилых россиян банки также не хотят видеть среди ипотечных заемщиков – обычно верхняя возрастная планка не превышает 60-65 лет.
  • Образование. Предпочтение отдают заявителям, окончившим высшие учебные заведения.
  • Семейный статус. Охотнее кредитуют замужних и женатых граждан. Но только в том случае, если их супруги тоже работают.
  • Уровень доходов. Банки не ожидают, что за ипотекой к ним придут олигархи. Однако если сумма платежей по ипотеке будет превышать половину доходов клиента, кредит на квартиру он не получит. По негласному правилу минимальный доход заемщика должен быть в 2 раза больше величины платежа.
  • Кредитная история. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам – это один из главных факторов одобрения ипотеки. Положительная история повышает шансы на жилищный займ. Если в прошлом платежи были просрочены по уважительным причинам, то это следует документально подтвердить. Например, когда этому помешала болезнь, кредитору можно предъявить медицинскую справку или выписку из стационара. Если кредитная история была испорчена это не означает, что во всех банках вас ждет отказ. В этой статье мы привели способы получения ипотеки с плохой КИ, перечислили банки, которые дают ипотеку с испорченной КИ, а также дали полезные советы по исправлению кредитной истории.

Что нужно знать, прежде чем взять ипотечный кредит?

Обычно ипотеку люди воспринимают только как кредит, выдаваемый на покупку жилья, но это не совсем точное определение.

Ипотека – залог недвижимости. После ее оформления банк финансирует решение жилищной проблемы заемщика, а в качестве гарантии сделки выступает недвижимое имущество. Варианты подходящего залога: дом, квартира или земельный участок.

Предметом залога может быть недвижимость, принадлежащая заемщику до сделки или купленная на деньги банка. В любом случае кредитная организация покупает клиенту жилье. Такой формат наиболее распространен, но существуют и другие малоизвестные варианты, например, ипотека на ремонт жилья или на строительство.

Ипотека оформляется с помощью одного или двух договоров. Первый – кредитный договор, второй – договор об ипотеке, регламентирующий передачу недвижимой собственности в залог банку.

Шаги, предшествующие получению ипотеки

1. Обычно получить ипотеку можно, только если есть деньги на первоначальный взнос. То есть заемщик располагает средствами для покупки части квартиры. У разных банков процент первоначального взноса может заметно отличаться. Например, в случае зарплатного проекта кредитная организация порой ограничивается 10%, а если тот же заемщик обратится в другой банк – с него запросят уже 20-30%. В случае первоначального взноса в 10% десятую часть стоимости квартиры сразу оплачивает покупатель, а остальные 90% – финансовое учреждение.

Поэтому первым делом нужно определиться: сколько денег удастся собрать на первоначальный взнос.

2. Еще один важный момент подготовки к оформлению ипотеки заключается в том, что нужно подсчитать: какую часть ежемесячного дохода получится отдавать банку и сколько времени будут продолжаться выплаты. Для этого необходимо сделать следующее:

  • Проанализировать свои финансы, подсчитать разницу между доходами и расходами. Если кредитные платежи превышают 50% доходов, выплачивать кредит, возможно, будет не по силам.
  • Собрать предложения нескольких банков и сравнить их. 

Суть ипотеки в том, что это кредит. А за пользование заемными средствами нужно платить банку. При этом процентная ставка бывает:

  • Постоянная. В этом случае ставка фиксируется в договоре после согласования с заемщиком.
  • Плавающая. Может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ или другой переменной величины.
  • Комбинированная. Через какое-то заранее определенное время ставка перестает быть постоянной и становится плавающей. 

В любом случае ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от суммы кредита, его срока, кредитной истории заемщика и прочих факторов.

При изменении размера ежемесячного платежа банк обязан прислать уточненный график (способ его доставки прописывается в договоре). До его получения можно платить по-старому.

Где можно посмотреть полную стоимость кредита?

На первой странице ипотечного договора, справа, в верхнем углу. Стоимость кредита включает основной долг, проценты, а также другие взносы, которые заемщик обязан платить согласно договору.

Нюансы ипотечных платежей

Кредитная организация не может перекладывать на заемщика расходы, связанные с выполнением своих обязательств. Хотя некоторые финансовые учреждения умудряются брать деньги даже за рассмотрение заявок. Перед получением ипотеки клиенту нужно будет заплатить пошлину за госрегистрацию ипотеки, а иногда и застраховать заложенное имущество.

Платежи бывают двух видов:

  • Для обеспеченных клиентов, возможно, хорошим вариантом будут дифференцированные платежи. Их смысл в том, что заемщик каждый месяц платит фиксированную сумму в счет основного долга и изменяющуюся сумму в счет процентов, которая постепенно уменьшается.
  • В случае аннуитетных платежей ежемесячные суммы одинаковые, но в первые месяцы и годы в основном гасятся проценты. Доля основного долга в перечислениях увеличивается постепенно. Аннуитетные платежи удобнее в плане планирования расходов, поскольку они не меняются: каждый месяц нужно платить одинаковую сумму.

Вид платежей предлагает банк. Можно заранее изучить договоры нескольких финансовых учреждений, и учесть  этот фактор при выборе кредитора.

Банк обязан предоставить заемщику график платежей, прописать в договоре общую сумму выплат и время действия соглашения. Некоторые финансовые учреждения предлагают на своих сайтах сделать предварительный расчет ипотеки на специальном калькуляторе. Это хорошая возможность понять, во сколько обойдется кредит.

На чем можно погореть?

1. Уменьшение доходов, рост расходов

Каждый может потерять работу, в кризис могут урезать зарплату, жизненные обстоятельства порой приводят к незапланированному увеличению расходов. Всего не предусмотришь, но учитывать наиболее вероятные события перед оформлением ипотеки, безусловно, необходимо. К факторам, которые в будущем могут повлиять на возможность гасить ипотечный кредит, относятся: смена работы, появление в семье ребенка, изменение графика работы и проч.

Рост инфляции или изменение ежемесячных платежей под влиянием других рыночных факторов тоже могут усложнить погашение ипотеки. На такие случаи желательно иметь финансовую подушку безопасности. В заначке должны быть средства, которых хватит на 3-6 месяцев нормальной жизни. С ее помощью будет проще преодолеть временные проблемы с финансами.

2. Валютный риск

При выборе валюты кредита нужно ориентироваться на валюту, в которой получаете зарплату. Если это рубли, стоит брать ипотеку в отечественной валюте, иначе придется постоянно переживать по поводу обменного курса. Резкое падение рубля повлечет серьезные финансовые проблемы.

3. Проблемы с залоговой недвижимостью

К примеру, разразился серьезный кризис, и платить по кредиту стало не под силу из-за уменьшения доходов. Цены на жилье, в свою очередь, упали. В такой ситуации, даже если продать заложенное имущество, вырученных денег для полного погашения кредита может не хватить. В результате заемщик остается без квартиры и с частью непогашенного долга.

Бывают ситуации и похуже: например, в ипотечной квартире случился пожар. Банк в таком случае может потребовать рассчитаться по кредиту досрочно. Возможно, это выглядит нелогично, но вполне объяснимо: финансовые учреждения начинают давить на заемщиков, когда сомневаются в их платежеспособности.

Заемщик может защититься от рисков с помощью страхования. В банках, в свою очередь, заинтересованы в возврате средств, поэтому часто делают страховку обязательным условием кредитования.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и пошаговая инструкция

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Инфографика: шаги получения ипотеки в Сбербанке

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.
Этапы получения ипотечного займа

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

Чтобы получить жилищный займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на  сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Это специальное предложение на 2020 год для решения жилищного вопроса

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Оформление ипотеки онлайн

Во время карантина и самоизоляции особо актуально стал вопрос удаленного оформления банковских сделок. Для этого клиентам необходимо зайти на сайт портала ДомКлик. Далее в панеле меню выбрать Ипотека Сбербанка. Теперь необходимо войти в кабинет или авторизироваться с помощью Сбербанк ID.

Даже в карантин банки продолжают работать, так же все онлайн услуги доступны клиентам

Выбрав интересующий вид ипотеки и заполнив необходимые данные в заявке, после подачи клиенту надо будет ждать ответ от банка в течении 24 часов.

Так заявку можно подать через меню Ипотечный калькулятор.

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Глоссарий ипотечного кредитования — Справочник терминов по недвижимости

Навигация

Your Free Guide to Understanding Housing Industry Lingo

1003 форма
часто используемая заявка на ипотечный кредит, разработанная Fannie Mae. Иногда называется Единой заявкой на получение жилищного кредита.
Acceptance
устное или письменное принятие предложения о покупке дома, сделанное продавцом покупателю.
Акр
измерение земли, обычно используемое в переговорах о собственности в США. Один акр равен 43 560 квадратных футов.
Ипотека с регулируемой ставкой, ARM
тип ипотечной ссуды, характеризующейся процентными ставками, которые автоматически корректируются или колеблются в соответствии с определенными рыночными индексами. Обычно ARM начинается с вводной или начальной процентной ставки, которая затем может повышаться или понижаться, но ежемесячные платежи не могут превышать предел кредита ARM.
Амортизация
процесс определения стоимости ссуды за определенный период времени. Часто амортизация отражается в графике амортизации или измеряется с помощью калькулятора амортизации.
Годовая процентная ставка, годовых
Самая реальная стоимость жилищного кредита. Согласно Закону о кредитовании, все ипотечные кредиторы должны раскрывать свои годовые процентные ставки. В ипотечной отрасли годовая процентная ставка может включать такие сборы, как сборы за документацию, частное страхование ипотеки и многое другое.
Оценка
измеряемая стоимость дома или собственности. Улучшение рынка и ремонт дома часто повышают ценность.
Оценочная стоимость
Стоимость, определяемая оценщиками местного самоуправления и используемая для расчета годовых налогов на недвижимость или недвижимость.
Право ипотеки
— тип ипотеки, которая может быть передана с учетом процентной ставки и прочего от продавца к покупателю — как ссуды FHA.
Гонорары адвоката
Гонорары, возможно, при закрытии.
Воздушная ипотека
краткосрочная ссуда с высоким риском, которая оставляет заемщику потенциально высокий остаток по ссуде в конце срока ссуды. Некоторые из этих займов автоматически продлеваются по действующим ставкам, тогда как другие могут потребовать полной выплаты балансового платежа.
Заемщик
физическое или физическое лицо предоставило ссуду и ипотеку для покупки дома и / или собственности.Заемщик несет ответственность за осуществление всех платежей и комиссий, связанных с ссудой, в течение срока ссуды. Юридический залогодатель
.
Промежуточная ссуда
краткосрочная ссуда, используемая для быстрого совершения продажи в ожидании более обычного финансирования недвижимости. Хотя промежуточный заем не пользуется популярностью, он может быть особенно полезен при определенных сделках с коммерческой недвижимостью.
Покупка
ситуация, в которой продавец или кредитор вносит денежную сумму, чтобы снизить начальную процентную ставку по жилищному кредиту, чтобы сделать продажу более привлекательной для покупателя.
Агент покупателя
Агент по недвижимости, работающий от имени покупателя жилья.
Cap
Максимальный ежемесячный платеж, который заемщик может заплатить по ссуде.
Прирост капитала
прибыль, полученная от актива, такого как дом или собственность.
Налог на прирост капитала
налог, взимаемый с прибыли, полученной от продажи дома и / или собственности.
Рефинансирование при обналичивании
вторая ипотека, при которой заемщик извлекает собственный капитал одновременно с заключением сделки рефинансирования; альтернатива ссуде под залог собственного капитала.
Закрытие
официальная документально оформленная продажа дома и / или собственности, которая включает подписание всех документов, связанных с обменом и оплатой необходимых сборов за закрытие сделки. Заключительный агент обычно наблюдает за этим процессом.
Агент закрытия
человек, ответственный за посредничество при закрытии, документирование процесса и обеспечение выполнения всех связанных документов.Может быть поверенным или должностным лицом титульной или ипотечной компании.
Затраты на закрытие
Комиссионные, связанные с операцией с недвижимостью, оплачиваются покупателем и продавцом во время закрытия. Могут быть включены самые разные сборы, такие как поиск названия, гонорары адвокату, сборы за оформление документов, сборы за документацию и многое другое.
Заключительный отчет
подробный список затрат на закрытие.
Созаемщик
заемщик с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя совместную ответственность по жилищному кредиту, чтобы основной заемщик мог приобрести недвижимость.
Комбинированная ссуда
тип ссуды, который объединяет первоначальную ссуду, как правило, для строительства нового дома, со вторым обычным жилищным ссудой, заменяющим первую.
Письмо-обязательство
документ от кредитора заемщику, в котором официально изложены условия кредита.
Сопоставимые продажи, сравните
Цена продажи аналогичного дома в регионе, используемая в качестве показателя при расчете оценочной стоимости дома.
Соответствующая ипотека
обычная ссуда, характеризуемая лимитами по ссуде, которые подпадают под эти руководящие принципы, изложенные спонсируемыми государством предприятиями (GSE), такими как Freddie Mac и Fannie Mae.
Строительный заем
краткосрочный заем на строительство нового дома, который заменяется обычным долгосрочным жилищным займом. См. Комбинированный заем.
Непредвиденные обстоятельства
любой из ряда общих положений, добавленных к соглашениям о недвижимости, которые предоставляют права покупателя или продавца на различных этапах сделки.
Обычная ипотека
ипотека, предлагаемая одним из организаций, спонсируемых государством, отличная от ссуды FHA или VA. Обычно это ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет.
Кредит
деньги, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитной истории этого заемщика.
Дата закрытия
дата, на которую завершаются все документы, связанные с обменом ипотекой / продажей недвижимости.
Дата владения
фактическая дата, когда покупатель переедет в дом или собственность; Обычно это дата закрытия, но может быть и другая согласованная дата.
Долг
сумма денег, которую заемщик должен кредиторам. Метрика, используемая для расчета кредитоспособности.
Акт
официальный и публичный документ, удостоверяющий право собственности.
Акт повторного погашения
Когда заемщик полностью оплатил ипотеку, кредитор затем выдает заемщику акт повторного погашения.Этот документ также становится частью публичного реестра. Также известен как акт повторного заселения и разведка.
Доверительный акт
документ, который в некоторых штатах используется вместо ипотеки. Доверительный акт может принадлежать третьей стороне, как и ипотека.
По умолчанию
неспособность заемщика производить регулярные и последовательные платежи по кредиту.
Амортизация
мера потери стоимости дома или собственности.Амортизация может быть вызвана неблагоприятными экономическими факторами или материальным ущербом.
Дисконтные точки
процентная ставка; 1 балл = 1% от стоимости жилищного кредита. Покупатели жилья могут выплачивать баллы авансом, что является своего рода выкупом, чтобы снизить общую процентную ставку и выплаты по ипотеке.
Задаток
денежная сумма, обычно вносимая покупателем, когда делается предложение на дом или собственность. Цель задатка — проявление добросовестности, символ того, что покупатель серьезно занимается покупкой.
Собственный капитал
измеряемая стоимость дома или собственности, превышающая причитающуюся по ссуде. Стоимость, на которую многие домовладельцы часто берут взаймы.
Счет условного депонирования
отдельный счет ипотечного кредитора, на который вносятся необходимые счета за недвижимость отдельно от платежа по кредиту. Налоги на имущество и страхование являются примерами расходов, оплачиваемых из условного депонирования. Иногда его называют «конфискованным счетом».
Справедливая рыночная стоимость
Цена, которую будет нести объект недвижимости на текущем рынке.
Fannie Mae
частная ипотечная корпорация, которая начала свою деятельность как субсидируемая государством организация в конце 30-х годов. Сегодня Fannie Mae, наряду с Freddie Mac, является спонсируемым государством предприятием (GSE), и вместе они несут ответственность за установление годовых соответствующих лимитов по ссуде и обеспечение того, чтобы большинство американцев могли финансировать дом. Fannie Mae широко известна как вторичный ипотечный рынок и предоставляет ссуды ипотечным кредиторам, которые, в свою очередь, предоставляют ипотечные кредиты заемщикам.
FHA
Федеральное управление жилищного строительства.
Ссуда ​​FHA
ссуды, предоставленные одобренными FHA кредиторами, обычно предназначены для оказания помощи заемщикам, неспособным по разным причинам получить одобрение, необходимое для обычных жилищных ссуд.
Первый покупатель
заемщик жилищной ссуды, который никогда раньше не брал ипотеку; часто имеет право на различные скидки и льготы для новых покупателей.
Ипотека с фиксированной ставкой
обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​течение срока действия ссуды. Ежемесячные платежи из месяца в месяц одинаковы.
Сертификат о наводнении
В большинстве случаев с недвижимостью кредитор потребует сертификат о наводнении перед выдачей ссуды на дом. В районах, где недвижимость попадает в зону затопления, от заемщика могут потребовать приобрести отдельную страховку от наводнения до утверждения ипотеки и / или жилищного кредита.
Выкупа
возврат дома и / или собственности кредитором в случае невыполнения заемщиком ссуды или невозможности выполнить ипотечные соглашения.
Freddie Mac
Совместно с Fannie Mae, Freddie Mac является ведущим спонсируемым государством предприятием (GSE) и отвечает за поддержание разумной стабильности ипотечного рынка, что обеспечивает американцам возможность покупать дома. Freddie Mac является вторичным ипотечным рынком, то есть корпорация предоставляет ссуды кредиторам, которые, в свою очередь, предоставляют ипотечные продукты напрямую заемщикам.
Оценка добросовестности
детализированный список ожидаемых затрат по ссуде и комиссии за закрытие, переданный от кредитора потенциальному заемщику в течение трех дней после подачи заявки на жилищный ссуду. Это обязательный шаг в процессе подачи заявки на ссуду в соответствии с Законом о порядке расчетов с недвижимостью.
Государственная ипотека
ипотека, которая застрахована государственным учреждением, например, Департаментом по делам ветеранов США или Федеральной жилищной администрацией.
Страхование от рисков
, также известное как страхование домовладельца; дополнительное страхование дома, которое защищает заемщика и кредитора в случае повреждения. Обычно покрывает стоимость дома.
Заем с высоким риском
жилищный заем, предоставленный заемщикам с плохой кредитной историей или заемщикам, выходящим за рамки обычных или соответствующих лимитов ссуды, установленных Fannie Mae и Freddie Mac. Субстандартная ссуда — это пример ссуды с высоким риском.
Домашний осмотр
Комплексное и исчерпывающее обследование дома лицензированным инспектором. Часто требуется как часть процесса ипотечного и жилищного кредита.
Оговорка о непредвиденных обстоятельствах при осмотре дома
К письму с предложением добавлен пункт, дающий покупателю определенные права в ожидании осмотра дома. Покупатель может попросить продавца устранить дефекты, обнаруженные во время осмотра дома, или даже потребовать освобождения от предложения о покупке в свете осмотра дома.
Жилищный кредит
не ипотека, а реальная сумма денег, которую покупатель должен кредитору при покупке дома.
Индекс цен на жилье
Финансовый и рыночный инструмент, который предоставляет исторические данные о ценах на жилье в различных регионах.
Товарищество домовладельцев
товарищество, связанное с микрорайоном, квартирой, кондоминиумом или городским жилым комплексом, которое устанавливает определенные правила собственности.Общие, но не исчерпывающие обязанности ассоциации домовладельцев включают сбор квартальных сборов за поддержание ландшафта или членство в местах отдыха и развлечений.
Страхование домовладельца
Страхование, которое защищает стоимость дома как для кредитора, так и для заемщика. Страхование домовладельца обычно покрывает расходы на замену дома и различных его частей. Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики имели страховку.
House flipping
покупка дома или собственности по заниженной рыночной цене с целью быстрого улучшения ситуации, «переворота» и получения прибыли. Большинству ластов необходимо сделать некоторый ремонт или починить дом, чтобы получить прибыль от дома.
Жилищный кооператив
корпорация по продаже недвижимости, в которой покупатели владеют долей владения недвижимостью и могут проживать в кооперативе. Акционеры не имеют ипотечных кредитов, но платят за часть акций и зарабатывают капитал в долгосрочной перспективе.
Кредит HUD
вид кредита, доступного для покупателей жилья HUD, который идет на ремонт дома. Впоследствии ссуда переходит в ипотеку. Термин «ссуда HUD» часто путают с «ссудой FHA».
Счет списания
См., Счет условного депонирования .
Начальная процентная ставка, вводная
процентная ставка, с которой начинается ипотека с регулируемой ставкой, ARM. См. ипотека с регулируемой ставкой .
Процентная ставка
цифра, рассчитываемая как процент, которая используется в финансовой отрасли для обозначения ставки, взимаемой за использование денег в ссуде. Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. См. Годовая процентная ставка .
Инвестиционная недвижимость
Недвижимость, купленная в инвестиционных целях, а не в частном секторе. Часто недвижимость используется для сдачи в аренду, например, для сдачи в аренду дома, квартир или других помещений, которые дают владельцам возможность получать прибыль и доход в долгосрочной перспективе.
Совместная собственность
вид собственности, при которой два человека в равных долях владеют домом и / или имуществом; общий для супругов.
Совместная аренда
вид собственности, в которой участвуют два или более человек.
Джамбо-ипотека
— тип ссуды с высоким риском или несоответствующей ссуды, в которой «гигантская» сумма ссуды выше, чем у обычного лимита ссуды.
Комиссия кредитора
обычно включается в комиссию, связанную с затратами на закрытие сделки, иногда называемую комиссией за обработку; предназначены для покрытия расходов, понесенных кредиторами в процессе получения кредита.
Кредитор, ипотечный кредитор
банк или финансовая компания, которая напрямую предоставляет жилищный кредит или ипотечные деньги заемщику или покупателю жилья. Юридический залогодержатель.
Залог
формальный юридический символ денег, причитающихся по крупному активу, например, собственности.Также ипотека.
Заем
деньги, предоставленные финансовым учреждением кредитоспособному заемщику на определенный период времени и под определенную процентную ставку.
Срок погашения
обычно применяется к сроку жилищного кредита или ипотеки; срок жизни ипотеки; Например, срок погашения 15-летней ссуды составляет 15 лет — период времени, в течение которого долг должен быть погашен.
Ипотека
юридический документ между залогодателем и залогодержателем, который устанавливает дом и / или собственность в качестве обеспечения жилищного кредита.
Обеспеченная ипотекой ценная бумага
Ценная бумага с фиксированным доходом, денежный поток которой основан на выплатах по пулу базовых жилищных или коммерческих ипотечных кредитов.
Ипотечный брокер
организация, которая действует как посредник между покупателем жилья и ипотечным кредитором, обрабатывая документы и, наконец, оформляя ипотеку. Брокер не предоставляет прямые ссуды покупателям, но работает над поиском наиболее выгодной сделки и, наконец, взимает комиссию в рамках процесса ипотеки.
Ипотечные калькуляторы
Финансовые онлайн-инструменты, доступные на многих сайтах, позволяют потенциальным покупателям вводить различные личные финансовые данные для определения стоимости ипотеки, которую они могут себе позволить.
Ипотечная компания
может быть брокерской компанией или прямым кредитором.
Страхование ипотеки
Когда покупатели берут ипотечный кредит с менее чем определенным процентным доходом в долларах для внесения кредита, кредиторы требуют, чтобы они выплачивали ипотечное страхование, ежемесячный взнос, который добавляется к ипотеке.Это защищает кредитора в случае неисполнения обязательств покупателем по жилищному кредиту.
Ипотечная страховая премия, МИП
обязательная комиссия, добавленная к ссуде FHA, выплачиваемая при закрытии.
Инициатор ипотеки
Фактическая компания, которая предоставляет ипотечный кредит, «инициатор».
Ипотека без комиссии
тактика продаж для привлечения покупателей, которые могут быть не в состоянии заплатить из своего кармана комиссионные за закрытие сделки. Как правило, ипотека без комиссии или без комиссии связана с немного более высокой процентной ставкой, которая более чем компенсирует разницу в так называемых «без комиссии» в течение срока действия ссуды.
Непервоклассная ипотека
см. Субстандартная ипотека.
Уведомление о неполной заявке, NOIA
отправляемая покупателю форма, в которой указывается отсутствующая или неполная информация о заявке на получение кредита. Покупатель должен предоставить кредитору всю необходимую информацию для завершения процесса подачи заявки.
Предложение
устное и письменное предложение о покупке дома за определенную сумму в долларах, сделанное покупателем продавцу.
Комиссия за оформление
Комиссия, рассчитываемая как небольшой процент от стоимости ссуды, взимаемая ипотечным кредитором за обработку ссуды. Одна из многих комиссий, часто подлежащих уплате при закрытии сделки, и одна, которая должна быть указана в Добросовестной оценке, когда покупатель впервые заполняет заявку на ссуду.
Максимальный размер платежа
для ипотеки с регулируемой процентной ставкой — это максимальная сумма платежа, которую покупатель может когда-либо платить в месяц.
Дополнительная ссуда
вторая ипотека, «совмещенная» с первой ипотечной ссудой и используемая вместо ипотечного страхования. Экономическая эффективность контрейлерной ссуды зависит от текущих рыночных факторов.
Портативная ипотека
вид ипотеки, которую заемщик может переносить от одной покупки дома к следующей, переносной.
Доверенность
юридический документ, который дает физическому лицу право действовать от имени другого.Например, если заемщик умирает или становится неспособным управлять своим жилищным кредитом или ипотекой, доверенность, выданная этим лицом, может управлять его или ее ипотекой и соответствующими решениями.
Предпочитаемый кредитор
кредитор, тесно связанный с брокерской деятельностью на основании репутации и других отраслевых факторов. Ипотечный кредитор, рекомендованный брокером.
Предоплаченные расходы или сборы
любой из ряда сборов, связанных с ипотекой и обычно оплачиваемых из собственного кармана во время закрытия; включает сборы за оформление, сборы за андеррайтинг, гонорары адвокатов и т. д.
Предварительная квалификация
процесс, в ходе которого покупатель жилья может узнать, на какую часть жилищного кредита он или она будут одобрены кредитором; дает многим покупателям больше гибкости при покупке дома.
Первичный рынок ипотеки
Прямые кредиторы.
Prime заем
соответствующий заем, кредитные лимиты которого находятся в пределах установленных Fannie Mae или Freddie Mac и часто предоставляются заемщикам с хорошей кредитной историей.
Основная сумма
сумма займа по жилищному кредиту.
Основной остаток
текущая задолженность по жилищному кредиту.
Частный аутсорсинг ипотечных кредитов
процесс, в котором частный банк или финансовый кредитор передает ипотечные продукты другому кредитору.
Частное ипотечное страхование, PMI
вид страхования, который многие покупатели жилья обязаны приобрести, особенно когда они не могут выложить определенную сумму в долларах по ссуде; защищает кредитора в случае дефолта заемщика.
Сборы за обработку
Сборы кредиторов

Наиболее часто используемые условия ипотеки

Покупка дома может быть сложным процессом. Вероятно, это самая крупная транзакция, которую вы когда-либо совершали. Перед подачей заявления на получение ипотеки важно понять все условия ипотеки. Это придаст вам уверенности, когда вы подпишете документы о своем первом доме. Важно понимать определение ипотеки для каждого из различных типов ипотечных кредитов, от ARMS до традиционных ипотечных ипотечных кредитов.Как только вы поймете основную терминологию ипотечного кредитования, вы сможете лучше сделать правильный выбор для вашей индивидуальной ситуации. Этот список условий ипотеки должен помочь вам при подготовке к покупке нового дома.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой ARM — Ипотека с регулируемой процентной ставкой — это ипотека с начальной низкой процентной ставкой, которая будет повышаться в зависимости от рыночных условий. У ссуды будет ряд ограничений на то, сколько раз в год ставка может повышаться и насколько она может быть увеличена в течение срока действия ссуды.Когда процентная ставка повысится, ваш ежемесячный платеж увеличится, так как срок кредита установлен.

Appraisal — Оценка дома подскажет вам, какова его оценочная стоимость. Это поможет вам определить, является ли запрашиваемая цена справедливой. Оценка также поможет вам определить, сколько предложить дома. Оценка дома также определит сумму, которую банк готов предоставить вам в долг. Обычно они не ссужают вам больше, чем оценка.

Годовая процентная ставка годовых — Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которая будет применяться к вашему дому. Это процентная ставка на весь год, а не только за месяц.

Воздушный платеж — Воздушный платеж — это остаток ссуды, подлежащий выплате в конце ссуды. Ссуды только с выплатой процентов часто предусматривают выплаты по размеру. Строительные кредиты тоже. Когда вы берете этот тип ссуды, банк ожидает, что вы либо выплатите всю ссуду, либо рефинансируете ее к сроку выплаты ссуды.

Обеспечение — Обеспечение по ссуде — это то, что банк может получить в случае невыполнения обязательств по ссуде. Для ипотеки залогом будет ваш дом. Для автокредитования это будет ваша машина.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите на дом из своего кармана. Большинство ипотечных компаний предпочитают вносить от десяти до двадцати процентов стоимости дома в качестве первоначального взноса. Вы можете претендовать на первоначальный взнос всего в три процента, если сможете получить ссуду Fannie Mae.

Ипотека с фиксированной ставкой — Ипотека с фиксированной ставкой — это ипотека с одинаковой процентной ставкой на протяжении всего срока действия ссуды. Это то же определение ипотеки, что и традиционная ипотека. Вам не нужно беспокоиться о том, что ваш платеж увеличится, если у вас есть ипотека с фиксированной ставкой.

Потери права выкупа — Потери права выкупа — это процесс, через который проходит банк, когда кто-то перестает платить за дом. Банк заберет дом у домовладельца и потребует, чтобы человек, взявший ипотеку, выехал.После того, как банк продаст дом, они могут попросить вас выплатить оставшуюся сумму по ипотеке.

Страхование домовладельца — Страхование домовладельца защитит вас от кражи, пожара и других повреждений. Эту ипотечную терминологию часто путают с PMI или частным ипотечным страхованием. Если у вас есть ипотека, у вас должен быть страховой полис домовладельца.

Основная сумма — Основная сумма кредита — это сумма, которую вы изначально взяли. Выплачивая основную сумму, вы вкладываете дополнительные деньги в счет суммы вашей задолженности и не платите никаких процентов.

Частное ипотечное страхование PMI — Частное ипотечное страхование требуется для кредиторов, которые не вкладывают двадцать процентов в свой дом. Он защищает банк в случае невыполнения обязательств по кредиту. Это не защищает заемщика, даже если вы платите за него. Это не то же самое, что страхование домовладельца.

Короткая продажа -Короткая продажа — это когда вы пытаетесь продать дом меньше, чем вы должны по ипотеке. Ипотечная компания согласится позволить вам сделать это и может либо простить оставшуюся сумму, либо попросить вас оплатить разницу.

Срок — Срок ссуды равен длине ссуды. Вы можете получить ипотеку на десять, пятнадцать или тридцать лет.

Статьи по теме:

условий ипотечного кредитования — определение условий ипотечного кредитования для покупателей жилья

Выписка из названия

Сводка зарегистрированных транзакций в отношении определенного имущества.

Оговорка об ускорении

Условие ипотеки, которое дает кредитору право требовать немедленного погашения остатка по ссуде, если регулярные выплаты по ипотеке не производятся или в случае нарушения других условий ипотеки.

Начисленные проценты

Проценты получены, но еще не выплачены.

Регулируемая ставка

Процентная ставка, которая периодически изменяется в соответствии с индексом.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с процентной ставкой, которая периодически корректируется на основе предварительно выбранного индекса, в результате чего процентные ставки и выплаты повышаются и падают вместе с рынком.

Интервал регулировки

Время между изменениями процентной ставки и ежемесячными выплатами по ARM.

Агент

Тот, который действует или представляет другого.

Договор купли-продажи

Также известен как «договор купли-продажи», письменный документ, в котором покупатель соглашается купить недвижимость при определенных условиях, а продавец соглашается продать при определенных условиях.

Альтернативная документация

Метод документирования файла ссуды, основанный на информации, которую заемщик, вероятно, сможет предоставить, вместо ожидания проверки, отправленной третьим лицам для подтверждения заявлений, сделанных в заявке.

Амортизация

Ежемесячный график погашения, при котором ссуда выплачивается фиксированными платежами в счет основной суммы долга и процентов.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая стоимость кредита, выраженная в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка учитывает проценты, пункты дисконтирования, комиссию кредитора и страхование ипотеки, поэтому она будет немного выше, чем процентная ставка по кредиту.

Приложение

Часто именуется 1003, исходное заявление с личной и финансовой информацией, необходимое для утверждения вашего кредита.

Регистрационный взнос

Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия первоначальных затрат на обработку заявки на получение кредита, часто включающая плату за оценку имущества и кредитный отчет.

Оценка

Письменная оценка текущей рыночной стоимости собственности, основанная на недавней информации о продажах аналогичной собственности, текущем состоянии собственности и о том, как район может повлиять на будущую стоимость собственности.

Комиссия за экспертизу

Плата, взимаемая лицензированным сертифицированным оценщиком за предоставление заключения о рыночной стоимости на определенную дату.

APR

См. Годовая процентная ставка.

ARM

См. Ипотека с регулируемой ставкой.

Подтверждение ARM

Некоторые продукты ARM имеют «допустимость» для квалифицированного заявителя. Возможность получения ссуды ARM может сделать ее более привлекательной для заявителя, который планирует продать свой дом позднее. Включая возможный ипотечный продукт, они могут сделать свой дом более привлекательным для потенциальных покупателей.

Раскрытие ARM

Дополнительное раскрытие информации, относящееся к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, которое должно быть подготовлено и представлено потребителю в течение трех дней с момента подачи заявки всякий раз, когда предполагается сделка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (Примечание: строки собственного капитала имеют свое собственное уникальное раскрытие).

Справочник ARM

Справочник потребителя по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (буклет «CHARM») должен быть предоставлен потребителю в течение трех дней после подачи заявки на ссуду ARM (в дополнение к раскрытию ARM, упомянутому выше).

Период переделки амортизации

Заранее установленный период времени (выраженный в количестве месяцев и / или в процентах от первоначального основного баланса), по истечении которого любая / вся накопленная «отрицательная амортизация» (также известная как «отложенные проценты») учитывается повторно. -амортизация остатка ссуды в течение оставшегося срока ипотеки по преобладающей на тот момент процентной ставке. Амортизация также пересчитывается при каждой корректировке, даже если нет отрицательной амортизации.Как правило, любой предел оплаты, который в противном случае учитывался бы, не принимается во внимание в случае повторного кастинга.

Ограничение амортизации переделки

Амортизация чаще всего «ограничивается» величиной 110 или 125 процентов от первоначального основного баланса. Повторная амортизация обычно происходит каждые 60 месяцев и / или в то время, когда баланс достигает заранее определенного «предела».

Оценка

Местный налог, взимаемый с собственности, которая была улучшена в результате гражданских работ, таких как строительство дорог или тротуаров, канализация или уличные фонари.

Актив

Что-либо имеющее денежную ценность, которым владеет человек. Активы включают недвижимость, личную собственность и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).

Переуступка

Переход права собственности от одного лица к другому.

Допущение

Особенность кредита, позволяющая передать его новому покупателю дома. Возможные ипотечные кредиты могут помочь привлечь покупателей, поскольку получение кредита требует более низких комиссий и / или квалификационных стандартов, чем новый кредит.

Предположение

Соглашение между покупателем и продавцом о принятии покупателем платежей по существующей ипотеке.

Бухгалтерский баланс

Документ, показывающий финансовое положение — активы, пассивы и чистую стоимость лица на определенный момент времени.

Банковский чек

См. Кассовый чек.

Банкротство

Объявление судом о несостоятельности физического лица (или организации) или о неспособности выплатить долги.Ходатайство может быть подано физическим лицом или его кредиторами с целью упорядоченного и справедливого урегулирования обязательств.

Базовая точка

Единица измерения: 1/100 процента. Например, разница между ссудой 9,0% и ссудой 9,5% составляет 50 базисных пунктов.

на предъявителя

Право собственник объекта недвижимости.

Завещание

Дарение личного имущества по завещанию.

Купчая

Документ, передающий право собственности на товары от одного лица к другому.

Ипотека раз в две недели

План платежей, при котором каждые две недели выплачивается половина ежемесячного платежа, что позволяет существенно сэкономить проценты в течение срока кредита.

Добросовестный

Добросовестно.

Облигация

Документ, подтверждающий право на определенные платежи по базовому обеспечению.

Заемщик (Залогодатель)

Физическое лицо, которое подает заявку и получает ссуду в форме ипотеки с намерением полностью погасить ссуду.

Брокер

Физическое лицо, которое помогает в организации финансирования или заключении контрактов для клиента, но не ссужает деньги самостоятельно.

Скупка

Ситуация, в которой продавец вносит деньги, что позволяет кредитору назначить покупателю более низкую ставку и более низкую оплату, обычно в обмен на повышение продажной цены. При рефинансировании это может быть оплачено заемщиком.

Брокер покупателя

Агент, нанятый покупателем для поиска недвижимости для покупки и для представления покупателя в переговорах с брокером продавца о наилучшей сделке для покупателя.

Рынок покупателя

Рыночные условия, благоприятствующие покупателям. Если на рынке больше продавцов, чем покупателей, покупатели имеют широкий выбор свойств и могут договариваться о более низких ценах.

Опцион вызова

Положение в ипотеке, которое дает залогодержателю право отозвать ипотечный кредит, подлежащий выплате в конце указанного периода по любой причине.

Колпачки

Пределы изменений процентных ставок ARM или ежемесячных платежей либо в период корректировки, либо в течение срока действия кредита.

Крышки (Оплата)

Гарантии защиты прав потребителей могут ограничивать размер ежемесячных платежей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой. Поскольку они не ограничивают размер процентов, получаемых кредитором, они могут вызвать отрицательную амортизацию.

Выплата

Рефинансирование на сумму, превышающую остаток первоначальной ипотеки, с дополнительными деньгами вычитается из собственного капитала собственности.

Кассовый чек (или банковский чек)

Чек, оплата которого гарантирована, поскольку он был оплачен заранее и выписан на счет банка, а не клиента.

CC и

рупий

См. Соглашения, условия и ограничения.

Потолок

Максимально допустимая процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Сертификат соответствия

Документ, выданный Управлением по делам ветеранов квалифицированным ветеранам, который дает им право на получение ссуд, гарантированных VA. Этот сертификат можно получить в местном офисе VA, заполнив форму DD-214 (документы о разделении) и форму VA 1880 (запрос на сертификат соответствия).

Свидетельство о заселении

Документ, выданный органом местного самоуправления, подтверждающий, что объект недвижимости соответствует требованиям санитарных и строительных норм.

Свидетельство о разумной стоимости (CRV)

Оценка имущества, выполненная оценщиком, утвержденным VA, который устанавливает лимит основной суммы ссуды VA.

Свидетельство о праве собственности

Письменное заключение о статусе права собственности на недвижимость, данное поверенным или юридическим лицом.Этот сертификат не обеспечивает защиту, предоставляемую страхованием титула.

Свидетельство ветерана

Документ, выдаваемый ветеранам или резервистам, проработавшим 90 дней непрерывной активной службы (включая время обучения), который позволяет им получать более низкие первоначальные платежи по определенным кредитам, застрахованным FHA. Его можно получить в местном офисе VA, заполнив форму DD-214 (разделительный лист) с формой 26-8261A (запрос на получение свидетельства о статусе ветерана).

Сертифицированный чек

Чек, выписанный на счет эмитента на средства, выделенные банком, гарантирующий платеж.

CFPB

См. Бюро финансовой защиты потребителей.

Заглавная цепочка

Хронологический порядок перехода собственности от первоначального владельца к нынешнему.

Очистить название

Товарный титул, свободный от облаков и споров.

Закрытие (или расчет)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором или их агентами, во время которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Затраты на закрытие

Комиссии, понесенные при сделке с недвижимостью или ипотечной ссудой и уплаченные заемщиком и / или продавцом во время закрытия ипотечного кредита. Как правило, они включают в себя комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, гонорары адвоката, страхование титула, оценку, обследование и любые предметы, которые должны быть оплачены заранее, такие как налоги и страховые выплаты условного депонирования. Стоимость закрытия обычно составляет от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.

Заключительный отчет

Заявление о раскрытии финансовой информации, в котором перечислены средства, полученные и ожидаемые на момент закрытия.

Заключительное раскрытие

Расчет затрат, подлежащих уплате при закрытии, который определяет чистую выручку продавца и чистый платеж покупателя.

Заключительное раскрытие

Форма, в которой перечисляются закрывающие расходы, связанные с покупкой дома.

Облако на тайтле

Неурегулированная претензия или обременение, которые, если они действительны, могут повлиять или нанести ущерб праву собственности.

CLTV

См. Комбинированная стоимость кредита.

COFI

См. Индекс стоимости фондов.

Залог

Активы, обеспечивающие ипотечную ссуду.

Комбинированный кредит до стоимости (CLTV)

Отношение общей суммы залогов по ипотеке к объекту недвижимости к меньшему из значений оценочной стоимости или продажной цены.

Комиссия

Деньги, выплачиваемые продавцом агенту по недвижимости или брокеру (обычно от 6 до 7 процентов от продажной цены дома).

Обязательство

Официальное предложение кредитора предоставить заемщику ссуду на определенных условиях.

Кондоминиум

Форма собственности, при которой домовладелец имеет право собственности на отдельную жилую единицу и долю в общих помещениях и объектах многоквартирного проекта.

Соответствующий заем

Ипотечный заем в пределах максимальной суммы займов, которые FNMA и FHLMC имеют законное право покупать.Максимальная сумма кредита зависит от округа.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Федеральное агентство, обеспечивающее соблюдение законов, защищающих потребителей финансовых продуктов и услуг, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и депозитные счета.

Непредвиденные обстоятельства

Условие, которое должно быть выполнено до того, как контракт станет юридически обязательным до закрытия продажи.

Договор купли-продажи

Соглашение между покупателем и продавцом о покупной цене, условиях продажи.

Обычный заем

Ипотека, не застрахованная FHA или гарантированная VA.

Оговорка о преобразовании

Положение в некоторых ARM, позволяющее изменить ARM на ссуду с фиксированной ставкой, обычно после первого периода корректировки. Новая фиксированная ставка установлена ​​в соответствии с текущими ставками, и за функцию преобразования может взиматься плата.

Вариант преобразования

Многие «краткосрочные» продукты ARM имеют опцию преобразования.Этот вариант позволяет потребителю при определенных ограничениях преобразовать ссуду из регулируемой в ипотеку с фиксированной ставкой.

Трансформируемые ARM

ARM с возможностью конвертации в фиксированный заем в течение определенного периода времени.

Транспортировка

Передача документа или, возможно, аренды или ипотеки.

Индекс стоимости фондов (COFI)

Индекс средневзвешенной процентной ставки, выплачиваемой сберегательными учреждениями за источники средств, обычно членами 11-го федерального округа жилищных банков.

Соглашения, условия и ограничения (CC&R)

Документ, определяющий использование, требования и ограничения собственности.

Кредитный отчет

Отчет с подробным описанием кредитной истории потенциального заемщика, используемый при определении кредитоспособности.

Кредитный риск

Вероятность невыполнения заемщиком финансовых обязательств.

CRV

См. Сертификат разумной стоимости.

Отношение долга к доходу

Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении ежемесячного платежного обязательства заемщика по долгосрочным долгам на ежемесячный доход.

Документ

Юридический документ, который передает собственность от одного владельца к другому. Документ содержит описание собственности, подписывается, засвидетельствован и передается покупателю при закрытии сделки.

Доверительный акт

Соглашение о залоге имущества в качестве обеспечения ссуды, используемое во многих государствах вместо ипотеки.В этом случае заемщик передает юридический титул доверительному управляющему, который держит это имущество в доверительном управлении в качестве обеспечения выплаты долга. Доверительный акт становится недействительным, если долг погашен, но если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, доверительный управляющий может продать имущество для выплаты долга.

По умолчанию

Невыполнение юридических обязательств по договору, в том числе неуплата по кредиту. Ипотека обычно считается просроченной, если платеж просрочен на 30 или более дней.

Отсроченные проценты

Проценты добавляются к остатку ссуды, когда ежемесячных платежей недостаточно для ее покрытия. (См. Отрицательная амортизация.)

Просрочка

Несвоевременная оплата.

Залог

Выплата наличными при подписании официального договора купли-продажи. Залог обычно хранится у третьей стороны до завершения продажи.

Амортизация

Когда стоимость собственности снижается.

Дисконтные баллы (или баллы)

Деньги, выплачиваемые кредитору при закрытии сделки в обмен на более низкие процентные ставки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита.

Документальные марки

Государственная пошлина в форме марок, взимаемая с документов и ипотеки, когда право собственности на недвижимость переходит от одного владельца к другому.

Первоначальный взнос

Деньги, уплаченные за дом из собственных средств при закрытии. Первоначальным взносом будет разница между ценой покупки и суммой ипотеки.

Оговорка о продаже

Положение в ипотеке или доверительном управлении, позволяющее кредитору потребовать немедленную выплату остатка по кредиту при продаже имущества.

Задаток

Депозит вносится покупателем в качестве доказательства добросовестности при подписании договора купли-продажи.

ECOA

См. Закон о равных возможностях кредита.

Эффективная процентная ставка

Стоимость ипотеки, выраженная как годовая ставка, обычно выше, чем процентная ставка по ипотеке, поскольку эта цифра включает авансовые расходы.

Обременение

Законное право или интерес в собственности, которое влияет на титул и снижает стоимость собственности. Обременения могут принимать форму требований, залогового удержания, невыплаченных налогов и так далее. Обычно о них необходимо позаботиться, прежде чем покупатель сможет приобрести недвижимость.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA)

Федеральный закон, требующий от кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи.

Собственный капитал

Процент стоимости собственности, принадлежащей собственнику; разница между текущей рыночной стоимостью собственности и непогашенным остатком по ипотеке.

Кредит под акционерный капитал

Кредит, основанный на собственном капитале заемщика в его доме.

Escrow

Нейтральная третья сторона, которая хранит деньги и / или документы до тех пор, пока не будут выполнены инструкции условного депонирования и условного депонирования, может быть титульная компания или поверенный, в зависимости от нормативных требований штата.

Счет условного депонирования

Счет, открытый кредитором и содержащий средства, собранные в рамках ипотечных платежей на покрытие ежегодных расходов, таких как налоги и страхование, так что домовладельцу не нужно платить крупную сумму при наступлении срока их погашения.

Отказ от условного депонирования

Escrow Waiver — это отказ от требования пополнять счет условного депонирования у кредитора и вместо этого платить страховку и налоги отдельно. Этот отказ может потребовать оплаты и доступен не для всех кредитных программ.

Fannie Mae

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

FHAct

См. Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHAct)

Запрещает дискриминацию при сделках с недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения (семьи с детьми) или национального происхождения. Он применяется к ипотечному кредитованию, а также к другим аспектам сделок с недвижимостью, включая продажу и аренду, брокерские операции с недвижимостью и оценку.

Управление фермерских домов (FMHA)

Агентство в составе Министерства сельского хозяйства США, которое предоставляет финансирование для домов и ферм в небольших городах и сельских районах.

Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (FHLMC или Freddie Mac)

Квазигосударственное агентство, которое покупает обычные ипотечные кредиты у застрахованных депозитных учреждений и ипотечных банкиров, одобренных HUD.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

Государственное агентство, подразделение Департамента жилищного строительства и городского развития, которое страхует жилищные ипотечные ссуды, выданные частными кредиторами, и устанавливает стандарты андеррайтинга ипотечных ссуд.

Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA или Fannie Mae)

Квазигосударственное агентство, созданное Конгрессом, которое покупает и продает жилищные ссуды.

Федеральный резерв

Центральный банк США и главный регулирующий орган многих коммерческих банков.

Плата простая

Абсолютное владение недвижимостью.

FHA

См. Федеральное жилищное управление.

Заем FHA

Заем, застрахованный FHA, доступный для всех квалифицированных покупателей жилья.

FHLMC

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

ФИАР

Полностью индексированная ставка начисления (индекс + маржа).

Первая ипотека

Ипотека, находящаяся под первым залоговым правом, имеет приоритет над всеми другими залоговыми условиями. В случае обращения взыскания первая ипотека будет погашена раньше любых других закладных.

Фиксированная ставка

Процентная ставка, фиксированная на весь срок кредита.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с неизменной процентной ставкой в ​​течение срока кредита, гарантирующая фиксированные платежи.

Страхование от наводнения

Форма страхования от рисков, требуемая кредиторами для покрытия собственности в зонах затопления.

Этаж

Минимальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Этаж (Проценты — АРМ)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает минимальный срок процентной ставки по ссуде.Это может быть выражено в процентах ниже начальной ставки, как процентная ставка, не зависящая от начальной ставки, или, как правило, «Минимум» может быть установлен как равный марже.

FMHA

См. Домашнее управление фермера.

FNMA

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

Терпение

Льготный период, предоставляемый, когда кредитор откладывает обращение взыскания, чтобы дать заемщику время, чтобы наверстать просроченные платежи.

Выкупа права выкупа (или возвращение во владение)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Фредди Мак

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

Джинни Мэй

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

GNMA

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

Государственная национальная ипотечная ассоциация (GNMA или Ginnie Mae)

Государственное агентство, предоставляющее средства для ссуд VA и FHA.

галлонов в минуту

См. Ипотеку с постепенными выплатами.

Ипотека с постепенными выплатами (GPM)

Ипотека с начальными низкими выплатами (с потенциально отрицательной амортизацией), которые регулярно увеличиваются в течение нескольких лет, а затем выравниваются.

Льготный период

Период времени, в течение которого платеж по кредиту может быть произведен после истечения срока его погашения без штрафных санкций.

Брутто

До налогов.

Валовой доход

Общая прибыль до вычета налогов или расходов.

Валовой ежемесячный доход

Общая сумма, получаемая заемщиком каждый месяц.

Гарантия

Принять на себя ответственность по чужим долгам в случае неисполнения обязательств.

Гарантия

Обещание одной стороны выплатить долг или выполнить обязательства, взятые на себя другой стороной, в случае неисполнения обязательств этим лицом.

Страхование от рисков

Защищает застрахованного от ущерба в результате пожара или другого стихийного бедствия в обмен на выплату страховой премии.

Кредит жилищного строительства

Заем, обеспеченный собственным капиталом в собственности. Их ищут для различных целей, включая улучшение дома, крупные покупки или расходы и консолидацию долга. Выплаченные проценты обычно не облагаются налогом.

Гарантия домовладельца

Тип страхования, который покрывает ремонт определенных частей дома в течение определенного периода времени.

Жилье и городское развитие (HUD)

Правительственное агентство США, созданное для реализации федеральных программ жилищного и общественного развития; курирует Федеральное жилищное управление.

Код жилья

Постановление местного самоуправления, устанавливающее минимальные стандарты безопасности и санитарии для существующих жилых домов.

Отношение жилищных расходов к доходам

Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении расходов на жилье заемщика на его / ее ежемесячный доход.

HUD

См. Жилье и городское развитие.

Изъятие (или резервы)

Часть ежемесячных платежей заемщика, удерживаемая кредитором для уплаты налогов, страховки и других статей по мере наступления срока их погашения.

Счет списания

Накопления предназначены для накопления той части ежемесячных платежей заемщика, которая предназначена для будущих платежей по налогам и страхованию. (Требуется некоторыми кредиторами или при определенных типах финансирования.)

Индекс

Опубликованная ставка, используемая кредиторами для расчета процентных корректировок по ARM (индекс + маржа = процентная ставка). Некоторые индексы более волатильны, чем другие.

Индекс (ARM)

Устанавливаемый при выдаче ссуды, индекс представляет собой широко публикуемый финансовый индикатор, который в сочетании с маржей работает для определения эффективной ставки ипотеки с регулируемой ставкой («Индекс + Маржа = Ставка»).

Начальная ставка

Тариф, взимаемый в течение первого интервала ARM.

Несостоятельность

Состояние лица, которое не может выплатить свои долги в срок.

Проценты

Комиссия за заем денег, рассчитываемая как процент от суммы займа.

Процентная ставка

Периодическая плата за использование кредита, выраженная в процентах.

Верхний предел процентной ставки

Защита, встроенная в ARM, для предотвращения резких изменений процентных ставок.

Дата изменения процентной ставки

Даты, после которых процентная ставка может быть изменена. Дата первоначального изменения и даты последующих изменений могут иметь разные условия.

Солидарная ответственность

Ответственность разделена между двумя или более людьми, каждый из которых несет ответственность по полной задолженности.

Совместная аренда

Право собственности на имущество двух или более лиц, при этом оставшийся в живых принимает на себя долю умершего.

Джамбо-кредит

Ипотечный кредит, размер которого превышает лимиты, установленные Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной ипотечной корпорацией. Поскольку эти два агентства не могут финансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

Поздняя оплата

Штраф, выплачиваемый заемщиком, если платеж произведен после установленного срока.

Кредитор

Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду.

LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения)

Процентная ставка, взимаемая между банками по краткосрочным евродолларовым кредитам, и общий индекс для ARM.

Залог

Требование одного лица о выплате долга на имущество другого лица.

Life cap (Проценты)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимальный срок процентной ставки по ссуде. Это может быть выражено в процентах от начальной ставки или в виде процентной ставки, не зависящей от начальной ставки.

Кредитное администрирование

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (например, обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, обращение взыскания по просроченным кредитам и перевод платежей инвесторам).

Заявка на получение кредита

Документ, необходимый кредиторам до утверждения ссуды, содержащий подробную информацию о заемщике и имуществе.

Комиссия за подачу заявления на получение кредита

Комиссия, которую потенциальный покупатель уплачивает кредитору при подаче заявления на ипотеку.

Оценка кредита

В этом документе указываются расходы, связанные с ипотекой, включая процентную ставку, комиссионные сборы ссудодателя, титульные платежи, предоплаченные проценты и страхование. Правительство требует, чтобы ваш кредитор предоставил вам смету ссуды в течение трех дней после получения вашей заявки на ссуду. Оценка ссуды является лишь приблизительной; некоторые комиссии могут измениться до закрытия. Комиссии кредитора и процентная ставка (если вы заблокировали ставку) не могут увеличиваться, а некоторые другие расходы не могут увеличиваться более чем на 10 процентов.

Комиссия за выдачу кредита

Комиссия, взимаемая кредитором за оформление ипотеки, обычно выражается в процентах от суммы ссуды (или баллах), которые оплачиваются за работу по оценке и обработке ссуды.

Кредитное обслуживание

См. Управление ссудой.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Процент от стоимости заемного имущества. (Сумма кредита / стоимость имущества = LTV)

Замок или запор

Гарантия кредитора процентной ставки на определенный период времени, обычно между подачей заявки на ссуду и закрытием ссуды.Это защищает заемщиков от повышения ставок в течение этого времени.

LTV

См. Соотношение кредита и стоимости.

Маржа

Количество процентных пунктов, добавляемых к индексу для расчета процентной ставки ARM при каждой корректировке.

Товарный титул

Правовой титул, свободный от залогов, облаков или других дефектов, которые могут помешать продаже собственности.

Рыночный курс

Средняя ставка, взимаемая кредиторами по ссуде.

Рыночная стоимость

Наивысшая цена, которую покупатель заплатит за недвижимость, и самая низкая цена, которую согласился бы продавец.

Ежемесячные расходы на жилье

Итого ежемесячные расходы по основной сумме, процентам, налогам и страхованию.

Ипотека

Документ, устанавливающий право удержания собственности в качестве обеспечения выплаты долга.

Ипотечный банкир

Профессионал, выдающий ипотечные ссуды, финансируя их собственными деньгами.

Ипотечный брокер

Специалист, который организует финансирование заемщиков, но размещает кредиты у кредиторов, а не финансирует их собственными деньгами.

Залогодержатель

Кредитор по сделке ипотечного кредита.

МИП (Премия по ипотечному страхованию)

Страхование, приобретенное заемщиком для защиты от невыполнения обязательств по ссудам FHA.

Ипотечный кредит

Кредит, по которому недвижимость служит залогом для выплаты в случае дефолта.

Ипотечная записка

Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ссуду по установленной процентной ставке в течение определенного периода времени. Договор обеспечен ипотекой.

Мортгагор

Заемщик по сделке по ипотечной ссуде.

Отрицательная амортизация

Увеличение сальдо основного долга, которое происходит, когда ежемесячные платежи недостаточно велики для выплаты всех причитающихся процентов по ссуде, обычно вызванное тем, что лимиты платежей препятствуют достаточному увеличению платежей.Невыплаченные отсроченные проценты добавляются к остатку ссуды, в результате чего задолженность заемщика превышает первоначальную сумму ссуды.

Нетто

После налогов.

Чистая эффективная прибыль

Валовой доход за вычетом предполагаемого федерального подоходного налога.

Оговорка о недопущении

Положение в ипотечном договоре, запрещающее принятие ипотеки другим заемщиком без предварительного согласия кредитора.

Несоответствующий заем

Обычный кредит, который нельзя продать Fannie и Freddie Mac.Часто эти ссуды превышают соответствующую сумму ссуды.

Безнадежная задолженность

Долги, например налоги, которые не могут быть прощены при ликвидации банкротства.

Примечание

Юридический документ с указанием условий долга и обещанием его вернуть.

Уведомление о дефолте

Письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт и что может быть предпринят судебный иск.

Управление валютного контролера

Федеральный орган финансового регулирования, контролирующий национальные банки и сберегательные учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне.

Комиссия за оформление

Комиссия, которую взимает кредитор, обычно выражается в процентах от ссуды (или пунктах) за оценку и обработку ссуды.

Финансирование собственника

Покупка, при которой продавец предоставляет все или часть финансирования.

Кепка платежа

Лимит на сумму, на которую могут увеличиться выплаты ARM заемщика, независимо от повышения процентных ставок.Это может привести к отрицательной амортизации.

Кепка платежа (ARM)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимум, на который может увеличиться платеж, независимо от увеличения процентной ставки.

Дата изменения платежа

Даты, после которых сумма платежа может измениться. Продукты с «отрицательной амортизацией» обычно включают дату изменения платежа, которая отличается от даты изменения процентной ставки по частоте.

Суточные

Проценты начисляются за день. В зависимости от дня месяца, в который происходит закрытие, вам придется платить проценты с даты закрытия до конца месяца.

Периодическая процентная ставка

Процентный предел, который ограничивает, насколько ипотечные ставки с регулируемой процентной ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в заранее определенные даты изменения.

Постоянный заем

Долгосрочная ипотека на 10 лет и более.

ПИТИ

Также называемые «ежемесячными расходами на жилье», основная сумма, проценты, налоги и страхование являются компонентами ежемесячного платежа по ипотеке.

PMI

См. Частное ипотечное страхование.

Баллы (или Бонусные баллы)

Проценты, предоплаченные кредитору при закрытии сделки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита. Выплата большего количества баллов при закрытии обычно снижает процентную ставку по кредиту и ежемесячные платежи..

Доверенность

Юридический документ, разрешающий одному лицу действовать от имени другого.

Предоплата

Налоги, страхование и начисления, уплаченные досрочно, в том числе при закрытии.

Предоплата процентов

Взимается с заемщика при закрытии сделки для покрытия процентов по ссуде между датой закрытия и концом этого месяца.

Предоплата

Полная или частичная выплата основной суммы до установленной даты.Это может произойти, если заемщик производит дополнительные платежи, продает недвижимость или рефинансирует имеющуюся ссуду.

Штраф за предоплату

Некоторые ссуды ARM содержат резерв под предоплату без штрафа. Условия штрафов за предоплату варьируются от продукта к продукту, от инвестора к инвестору и от штата к штату. Многие штаты и даже местные муниципалитеты уже имеют или планируют принять законы против штрафов за предоплату.

Предварительная квалификация

Процесс определения суммы, которую потенциальный покупатель может занять до подачи заявки на ссуду.

Первичный рынок ипотеки

Включает банки, ссуды и сбережения, кредитные союзы и ипотечные банкиры, которые предоставляют ипотечные ссуды напрямую заемщикам. Эти кредиторы иногда продают свои ипотечные кредиты таким кредиторам, как FNMA, на вторичном ипотечном рынке.

Основная ставка

Самая низкая коммерческая процентная ставка, взимаемая банком по краткосрочным займам наиболее кредитоспособным клиентам.

Принципал

Сумма задолженности без учета процентов, оставшаяся по кредиту.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Страхование, приобретенное покупателем по обычной ссуде, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены, для защиты кредитора от неисполнения обязательств.

Отчет о прибылях и убытках

Финансовый отчет, показывающий выручку, расходы и прибыль за период времени.

Налог на имущество

Государственный налог, основанный на рыночной стоимости недвижимости.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, определяющий условия продажи дома.

Квалификационная ставка

Ипотека с регулируемой ставкой часто использует «квалификационную судьбу», которая отличается от «начальной ставки». Квалификационная ставка может представлять собой заранее определенный процент процентов (например, «8 процентов»), выраженный как «максимально возможная процентная ставка в начале 2-го года», основанная на начальной ставке (т.е. «начальная ставка + 2 процентов), выраженная как «полностью индексированная ставка начисления» («FIAR») или другая сумма.

Квалификационный коэффициент

Сравнение расходов заемщика (жилье или общий долг) с его доходом.

Агент по недвижимости

Профессионал в сфере недвижимости, член Национальной ассоциации риэлторов.

Агент по недвижимости

Агент, представляющий покупателя или продавца в сделке с недвижимостью.

Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом

Закон, регулирующий приемлемую практику и комиссию при операциях с недвижимостью.

Недвижимость

Земля и все, что к ней постоянно прикреплено.

Рекультивация

Право лица, владеющего имуществом, на взыскание его с должника в случае банкротства.

Реквизиты

Передача имущества обратно собственнику при полном погашении ипотеки.

Запись

Акт о внесении документов о праве собственности на имущество в публичный реестр.

Плата за запись

Деньги, уплаченные агенту за внесение информации о продаже собственности в публичные записи.

Рефинансирование

Процесс выплаты одной ссуды за счет средств от новой ссуды, обеспеченной тем же имуществом.

Аренда с правом выкупа

См. Ипотечный заем с арендой и выкупом.

Повторное владение (или передача права выкупа)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Прекращение действия

Расторжение договора, разрешенное законом, в течение трех дней после подписания ипотеки, не использованной для покупки дома.

Запасы

См. Арест.

RESPA

См. Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

Удовлетворение

Выплата долга, удовлетворяющая обязательство.

Рынок вторичной ипотеки

Рынок, на котором первичные ипотечные кредиторы продают ипотечные ссуды, которые они выдают, чтобы получить средства для создания новых ссуд.Сюда входят такие инвесторы, как Fannie Mae и Freddie Mac.

Вторая ипотека

Субординированная ипотека, выданная в дополнение к первой закладной.

Брокер продавца

Агент, нанятый продавцом, чтобы представлять его / ее на переговорах о продаже собственности.

Рынок продавца

Рыночные условия, благоприятствующие продавцам. Если на рынке больше покупателей, чем продавцов, продавцы имеют право вести переговоры, поскольку спрос превышает предложение.

Обслуживание (или администрирование кредита)

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (например, обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, обращение взыскания по просроченным кредитам и перевод платежей инвесторам).

Расчет (или закрытие)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Расчетная стоимость (руководство HUD)

Буклет, предоставляемый потребителям после подачи заявки на ссуду, в котором дается обзор процесса кредитования.

Расчетные расходы

См. Затраты на закрытие.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основной баланс.

Начальная ставка

Заранее определенная процентная ставка, которая будет применяться к ссуде до даты первого изменения процентной ставки.

Субсидированная вторая ипотека

Альтернативный вариант финансирования для домашних хозяйств с низким и средним доходом, который также включает первоначальный взнос и первую ипотеку, при этом средства для второй ипотеки предоставляются жилищными агентствами города, округа или штата, фондами или некоммерческими корпорациями.Платеж по второй ипотеке часто откладывается и имеет низкие процентные ставки (если таковые имеются). Часть долга может быть прощена за каждый год, когда семья остается в доме.

Обзор

Измерение земли, подготовленное лицензированным геодезистом, показывающее границы собственности, высоты, улучшения и взаимосвязь с окружающими участками.

Собственный капитал

Стоимость, добавленная к собственности за счет улучшений, произведенных владельцем.

Налоговый штраф

Деньги, выплаченные и удерживаемые кредитором для ежегодных налоговых платежей.См. Счет конфискации.

Налоговое удержание

Претензия к собственности о неуплате налогов.

Продажа налогов

Публичная продажа имущества государственным органом в результате неуплаты налогов.

Срок

Количество лет до момента полной выплаты ссуды.

Название

Документ, подтверждающий право собственности на имущество, а также права собственности и владения.

Титульное общество

Компания, страхующая право собственности на недвижимость.

Страхование титула

Страхование, которое защищает кредитора (полис кредитора) или покупателя (полис собственника) от убытков из-за споров о праве собственности.

Поиск по названию

Изучение муниципальных записей, чтобы убедиться, что продавец является законным владельцем собственности и что нет никаких залоговых требований к собственности.

Налог на перевод

Налог, уплачиваемый при переходе титула от одного владельца к другому.

Трастовый счет

Счет, поддерживаемый брокером или эскроу-компанией для обработки всех денег, собранных для клиентов.

Доверительный управляющий

Кто-то по закону обязан владеть собственностью в интересах другого.

Закон о правде в кредит

Федеральный закон, требующий письменного раскрытия условий ипотеки (включая годовую процентную ставку и другие сборы) кредитором заемщику после подачи заявления.

Андеррайтинг

Процесс проверки данных и оценки кредитной заявки.Андеррайтер дает окончательное одобрение кредита.

ВА Кредит

Жилищный кредит, предоставляемый ветеранам с минимальным первоначальным взносом или без него и гарантированный Администрацией ветеранов США.

Ипотека с переменной процентной ставкой

См. Ипотека с регулируемой ставкой.

Переменная скорость

Процентная ставка, периодически изменяющаяся по отношению к индексу.

Проверка депозита (VOD)

Документ, подписанный банком заемщика или другим финансовым учреждением, подтверждающий баланс и историю счета заемщика.

Справка с места работы (VOE)

Документ, подписанный работодателем заемщика, подтверждающий положение и заработную плату заемщика.

VOD

См. Проверка депозита.

VOE

См. Подтверждение занятости.

Отказ от прав

Добровольный отказ от некоторых прав или привилегий.

Прогулка

Заключительный осмотр дома для выявления проблем, которые, возможно, необходимо исправить перед закрытием.

Стоимость склада

Ипотечные фирмы часто занимают средства у кредитора склада на краткосрочной основе, чтобы получить ссуды, которые впоследствии будут проданы инвесторам на вторичном ипотечном рынке. Кредиторы могут взимать складскую комиссию для покрытия расходов, взимаемых кредитором склада.

Постановления о зонировании

Местные законы, устанавливающие строительные нормы и правила использования собственности в определенной области.Это создание районов определяет различные типы использования собственности, такие как коммерческое или жилое.

Условия ипотеки и их определения

Ипотека с регулируемой ставкой : Также называется ARM, это ипотека с низкой процентной ставкой на определенное количество лет (обычно 3, 5, 7 или 10 лет). В течение оставшегося срока действия ипотеки процентная ставка будет колебаться в зависимости от рынка и других заранее определенных факторов.

Годовая процентная ставка : Это число также называется годовой процентной ставкой и используется для того, чтобы помочь покупателям жилья сравнить стоимость различных ипотечных кредитов.Он включает как процентную ставку по ипотеке, так и другие комиссии, связанные с ссудой.

Амортизация : Это метод бухгалтерского учета, который определяет, какими будут ежемесячные платежи по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.

Appraisal : отчет, в котором оценивается стоимость имущества на основе сравнения аналогичных свойств на рынке. А также акт оценки собственности для создания этого отчета.

Возможная ипотека : Кредит и его условия, которые могут быть переданы вместе с проданной недвижимостью новому покупателю.

Воздушный платеж : окончательный единовременный платеж, обычно превышающий предыдущие, подлежащий выплате по окончании ссуды типа воздушного шара.

Затраты на закрытие : Когда вы закрываете дом, взимается ряд сборов. Обычно они составляют от 2% до 5% от общей стоимости дома и могут включать страхование титула, сборы за оформление, сборы за андеррайтинг, сборы за подготовку документов и многое другое.

Залог : Имущество, переданное в залог в качестве обеспечения долга. Это может быть дом, который обеспечивает вторую ипотеку.Залог может быть возвращен, если кредит не погашен.

Строительная ипотека : Это ипотека, используемая для финансирования нового строительства домов. Обычно покупатели дома платят только проценты, пока дом находится в стадии строительства, а затем полный график ежемесячных платежей начинается после завершения строительства дома.

Непредвиденные обстоятельства : Это условие, встроенное в предложение о доме, которое позволяет покупателю или продавцу выйти из договора купли-продажи без штрафных санкций при определенных условиях, например, когда осмотр дома выявляет серьезные проблемы.

Обычная ссуда : Ипотечная ссуда, не застрахованная или не гарантированная федеральным правительственным учреждением, например Федеральной жилищной администрацией.

Отношение долга к доходу : Ипотечные кредиторы используют это число для определения права заемщика на получение ипотеки. Он рассчитывается путем деления ежемесячных выплат по долгу заемщика на их ежемесячный доход. Вы можете рассчитать соотношение долга к доходу здесь, на сайте Trulia.

Акт : документ, который юридически передает право собственности на собственность от одного человека к другому.Документ регистрируется в публичных записях с описанием собственности.

Доверительный акт : используется только в некоторых штатах и ​​служит той же цели, что и ипотечный документ. Он передает собственность незаинтересованной третьей стороне (доверительному управляющему), которая владеет титулом до тех пор, пока владелец собственности не выплатит долг.

Первоначальный взнос : Это сумма денег, которую покупатель дома полностью уплачивает продавцу при покупке дома. Размер первоначального взноса может повлиять на условия ипотеки, предлагаемые покупателю.Первоначальный взнос в размере 20% считается идеальным, но большинство новых покупателей вносят менее 10%.

Задаток : Депозит, вносимый покупателем дома после того, как покупатель и продавец заключили договор посредством договора купли-продажи. Он хранится на условном депонировании в течение периода непредвиденных обстоятельств, и если покупатель нарушает договор, продавец получает деньги. При закрытии сделки задаток часто применяется к первоначальному взносу покупателя.

Escrow : счет третьей стороны, на котором хранятся средства от имени двух других сторон транзакции.Когда по контракту на покупку дома, покупатель часто кладет деньги на счет условного депонирования до закрытия. После закрытия он может удерживать часть платежей по ипотеке заемщика, которая будет платить налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Собственный капитал : Это процент от финансовой стоимости дома, которую домовладелец выплатил по ипотеке.

Ипотека с фиксированной ставкой : Ипотека, выплаты которой остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды.Процентная ставка фиксированная (в отличие от регулируемой).

Ссуда ​​FHA : тип ипотеки, гарантированной Федеральной жилищной администрацией, которая позволяет заемщикам претендовать на получение ссуды с более низким кредитным рейтингом и более низким первоначальным взносом, чем требуется для обычной ссуды. Он популярен среди тех, кто впервые покупает жилье.

Страхование домовладельца : Страхование, покрывающее повреждение или потерю дома, которое требуется большинством ипотечных кредиторов. Во многих случаях заемщик будет платить часть своей премии как часть ежемесячного платежа по ипотеке.

HELOC : Также называется кредитной линией собственного капитала. Обычно это вторая ипотека, которая позволяет заемщику получить наличные в счет собственного капитала дома до заранее определенной суммы.

HUD : Департамент жилищного строительства и городского развития США, созданный для удовлетворения потребностей в государственном жилье, улучшения и развития американских сообществ и обеспечения соблюдения законов о справедливом жилищном обеспечении.

Беспроцентная ипотека : ипотека, по которой в течение определенного периода ежемесячный платеж по ипотеке состоит только из процентов.В течение этого периода остаток по кредиту остается неизменным.

Jumbo ссуда : Также называется несоответствующей ссудой, это ссуда сверх определенной суммы в долларах. В 2019 году стоимость домов на одну семью в большинстве штатов составила 484350 долларов. Выше этого лимита кредит не может быть приобретен Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (Fannie Mae) или Федеральной ипотечной корпорацией жилищного кредитования (Freddie Mac), поэтому требуется крупный кредит.

Залог : Судебный иск против собственности, который должен быть погашен при продаже собственности.Залог создается, когда вы занимаете деньги и используете свой дом в качестве залога по ссуде. Когда недвижимость продается, вырученные средства сначала выплачивают залог или залог.

Оценка ссуды : Это форма, которая заменила смету добросовестности еще в 2015 году, которую кредиторы должны предоставить в течение 3 дней после того, как покупатель жилья заполнил заявку на получение кредита, или в течение 7 дней до закрытия. Он показывает покупателю оценку затрат на закрытие и всех других сборов, которые будут причитаться при закрытии.

Отношение ссуды к стоимости : Выраженная в процентах сумма ссуды, деленная на оценочную стоимость имущества.Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 120 000 долларов против дома стоимостью 200 000 долларов, LTV составляет 60%.

Ипотека : Юридический документ, используемый для удержания права собственности на недвижимость в качестве обеспечения выплаты долга.

Предварительное одобрение ипотеки : процесс, с помощью которого потенциальный заемщик обращается к ипотечному кредитору для первоначального одобрения ипотеки. В случае предварительного одобрения заемщик получает письмо о предварительном одобрении, которое продавцы используют для проверки готовности кредитора предоставить покупателю ссуду.

Предварительная квалификация ипотечного кредита : процесс, посредством которого потенциальный заемщик предоставляет ограниченную финансовую информацию ипотечному кредитору и получает приблизительную оценку того, на какую сумму он может претендовать.

Комиссия за оформление : Ипотечные кредиторы взимают эту комиссию с заемщиков для покрытия расходов на оформление ипотеки.

Владелец : дом, занимаемый заемщиком или ближайшим родственником в качестве основного места жительства, а не арендуемой собственности.Это различие существенно влияет на ставки по ипотечным кредитам и право на получение кредита.

PITI : основная сумма, проценты, налоги и страхование — четыре элемента, которые обычно составляют ежемесячный платеж по ипотеке.

Очки : синоним ипотечной отрасли для одного процента, обычно от основной суммы кредита. Например, чтобы заплатить комиссию за оформление в размере двух пунктов по ссуде в 100 000 долларов, вы платите 2000 долларов кредитору. Есть также скидки, которые можно оплатить при закрытии, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Принципал : Часть ипотечной ссуды, которая представляет собой стоимость дома. Это также та часть ежемесячного платежа по ипотеке, которая уменьшает сумму, причитающуюся по ипотеке (в отличие от процентов). Вы можете увидеть разбивку того, что может входить в ваш платеж по ипотеке, с помощью ипотечного калькулятора Trulia.

Частное страхование ипотеки : Также называется PMI, это комиссия, которая страхует ипотеку для кредиторов, когда заемщик закладывает менее 20%.Он часто включается в ежемесячный платеж по ипотеке покупателя, обычно стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита каждый месяц и длится до тех пор, пока владелец не получит 20% капитала в доме.

Акт о прекращении права требования : документ о передаче права собственности на собственность, как правило, без гарантии беспрепятственного чистого титула.

Блокировка ставки : Это когда ипотечный кредитор соглашается гарантировать потенциальному заемщику определенную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Риэлтор : брокер или агент по недвижимости, имеющий активное членство в Национальной ассоциации риэлторов.Не все брокеры или агенты являются риэлторами.

Обратная ипотека : инструмент, используемый пожилыми домовладельцами в возрасте 62 лет и старше для преобразования собственного капитала в ежемесячный поток дохода.

Расчетные расходы : Другой срок ипотеки для покрытия расходов по закрытию.

Обследование : описание земли на основе измерений, подготовленное зарегистрированным геодезистом. точное место, где проходят границы участка, а также расположение и размеры любых улучшений.

Название : Доказательства права собственности или владения ею.

Страхование титула : полис, который гарантирует точность поиска по заголовку и защищает от ошибок. Большинство кредиторов требуют, чтобы покупатель приобрел страховку титула, чтобы защитить кредитора от убытков в случае дефекта права собственности. Эта плата включена в стоимость закрытия и будет указана в заключительных документах.

Андеррайтинг : процесс анализа кредитной заявки с целью определения суммы риска, связанного с предоставлением ссуды; он включает анализ кредитной истории потенциального заемщика, оценку стоимости имущества и определение способности заемщика погасить ссуду.

Заем USDA : Заем, гарантированный Министерством сельского хозяйства США в качестве преимущества для покупателей жилья, которые покупают дома в определенных сельских районах и соответствуют требованиям к уровню дохода.

Заем VA : Заем, гарантированный Министерством по делам ветеранов США в качестве пособия ветеранам вооруженных сил.

Гарантийный акт : Юридический документ, который гарантирует, что продавец является истинным владельцем собственности и имеет право продать недвижимость.

Кривая доходности : график, на котором сравниваются долгосрочные кредитные ставки с краткосрочными.Кредиторы занимают короткие позиции по более низким ставкам, а длинные — по более высоким ставкам. Крутая кривая означает большую прибыль для кредиторов.

Zero-down ипотека : Кредит, который покрывает 100% покупной цены.

Есть вопросы? Когда все эти условия ипотеки определены, вы можете быть готовы подписать свои документы и перейти к домовладению. Вот что вам нужно знать о закрытии дома.

Глоссарий ипотечного кредитования: определение общих условий ипотеки

А

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Тип ипотеки, в которой процентная ставка по примечанию варьируется в течение всего срока кредита.Процентная ставка может быть фиксированной за период времени (т.е. вводная ставка), по истечении которого скорость корректируется периодически на основе индекса. Когда размер кредита изменится, ежемесячные платежи может повышаться или понижаться в зависимости от текущих ставок. Также упоминается как ипотека с переменной процентной ставкой.

Амортизация

Процесс погашения кредита.График амортизации сумма, которую вы платите каждый месяц в качестве основного долга и процентов, чтобы обеспечить ваш кредит погашается до конца срока кредита.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка выражает стоимость ссуды на годовой основе как процент.Он включает в себя проценты, а также баллы и другие расходы.

Оценка

Оценка справедливой рыночной стоимости вашей собственности как определяется независимым оценщиком. Оценка основана на различных факторы, включая недавние продажи в этом районе и текущий рынок условия.Также называется оценкой.

Оценка

Увеличение стоимости, противоположное амортизации.

B

Ипотечный шар

Ипотечный кредит с изначально низкими процентными выплатами, но требуется один большой платеж при наступлении срока погашения (например, в конце пяти или семи лет).

Заемщик

Лицо, получающее ипотеку с обязательством погашения основная сумма кредита и интерес.

Брокер

В сфере недвижимости брокер — это физическое лицо, которое передало экзамен на лицензию брокера и может обрабатывать сделки с недвижимостью, владеть фирмой и нанимать агентов для работы на них.

Покупка

Выкуп происходит, когда одна сторона вносит первоначальную единовременную сумму в обмен на более низкий процентная ставка по ипотеке на ограниченный вводный период (т.е. 2 или 3 года).

C

Выплата рефинансирования

Рефинансирование, позволяющее снимать наличные в домашнем капитал.Вы заменяете существующую ипотеку на новую ссуду на более высокую сумму, и при закрытии вы получаете разницу наличными.

Сертификат соответствия (COE)

Документ, подтверждающий ваше право на получение ссуды VA. Вы при подаче заявления вам понадобится свидетельство о праве на участие.Ветераны могут получить COE подача разделительного листа (форма DD-214) и запроса на сертификат Право (форма VA 1880) на работу в Департамент по делам ветеранов. Действующая служба военнослужащие и выжившие супруги, которые соответствуют требованиям, также могут получить COE.

Закрытие

Последний шаг покупки или рефинансирования дома, закрытие Здесь вы подписываете необходимые документы и обмениваете средства.Как покупатель / владелец дома вам нужно будет присутствовать (в некоторых случаях с вашим представителем). Также упоминается как поселение.

Залог

Имущество, заложенное в качестве обеспечения долга, например, недвижимость в качестве обеспечения ипотеки.

Коллекции

Усилия ипотечной компании для взыскания просроченной платежи.

Обычная ссуда

Ипотека, не застрахованная или не гарантированная государственным учреждением, например как Департамент по делам ветеранов (VA), Федеральное жилищное управление (FHA), или Министерство сельского хозяйства (USDA).

Кабриолет ARM

Ипотечный заем с регулируемой процентной ставкой, который может быть конвертирован в ипотека с фиксированной ставкой на определенный период времени.

Кредитный отчет

Подробный отчет о ваших займах и истории погашения предоставлено независимым агентством кредитной информации.

D

Отношение долга к доходу (DTI)

Процент, рассчитанный путем деления вашего ежемесячного долга платежи (например, арендная плата или ипотечные платежи, другие ссуды, кредитные карты и т. д.) По вашему Общая прибыль. Некоторые ипотечные решения требуют определенного отношения долга к доходу для право на участие. Пример: ваши общие выплаты по долгу составляют 1000 долларов в месяц, а ваша общая сумма доход составляет 4000 долларов в месяц, ваш DTI составляет 1000 долларов / 4000 долларов или 25%.

Документ

Юридический документ, согласно которому право собственности на недвижимость передан.

Акт права выкупа

Переход права собственности от домовладельца к ипотечной компании для погашения ипотечного долга и избежания потери права выкупа, также называемого актом о замене Выкупа права выкупа или добровольная передача права собственности.

По умолчанию

Заемщик является дефолтным, если он не выполняет условия договор займа. Обычно это связано с несвоевременной оплатой.

Остаток дефицита

Разница между тем, за что был продан отчужденный дом, и оставшийся остаток по ипотеке.Ипотечная компания может потребовать от вас уплаты суммы дефицитного баланса.

Отсроченные платежи

Платежи, которые разрешено отложить в рамках процесс тренировки, чтобы избежать потери права выкупа.

Просрочка

Когда ваш кредит просрочен.

Департамент по делам ветеранов (VA)

Федеральное агентство по надзору за услугами ветеранов, в том числе на дому. программы финансирования.

E

Право

Сумма, которую VA выплатит вашему кредитору в случае невыполнения обязательств по VA заем.Право играет важную роль в определении размера займа. через вашу ипотеку. Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, это может повлиять на размер вашего права.

Собственный капитал

Стоимость вашего дома за вычетом суммы вашей задолженности (остаток на ваш ипотечный или жилищный заем / кредитная линия).Пример: если ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы должны 150 000 долларов по ипотечным кредитам и ссудам под залог собственного капитала, собственному капиталу. будет 50 000 долларов.

Escrow

Средства, которые ваш кредитор собирает и хранит на счете условного депонирования для платить налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование ипотеки.Ваш кредитор платит эти расходы от вашего имени, добавив к вашим ежемесячный платеж по ипотеке.

Счет условного депонирования

Счет, открытый кредитором, на который заемщик вносит периодические платежи, обычно ежемесячные, по налогам, страхованию от несчастных случаев, оценкам и премии по ипотечному страхованию.Средства находятся в доверительном управлении кредитора, который выплачивает суммы по мере наступления срока их погашения.

Анализ условного депонирования

Периодическая проверка счетов условного депонирования, чтобы убедиться в наличии достаточные средства для уплаты налогов и страховки на дом в срок.

F

Ипотека с фиксированной ставкой

Кредит с неизменной процентной ставкой для весь заем. При использовании кредита с фиксированной ставкой ежемесячный платеж изменится только в том случае, если налоги или страховые расходы колеблются.

Терпение

Соглашение о временной приостановке или сокращении ежемесячной ипотеки выплаты за определенный период времени. Терпение обычно предоставляется, когда домовладелец принимает удовлетворительные меры для увеличения просроченных платежей по ипотеке на свидание.

Выкупа

Судебный процесс, когда кредитор вступает во владение домом после невыполнения заемщиком условий возврата ипотеки. Также известен как возвращение во владение; часто дома перепродаются, чтобы погасить долги заемщиков.

Предотвращение выкупа

Шаги, по которым ипотечная компания работает с домовладельцем, чтобы найти постоянное решение для устранения существующей или надвигающейся просрочки по кредиту.

Комиссия за финансирование

Сбор, который вы заплатите непосредственно VA, чтобы помочь компенсировать убытки на просроченные ссуды.Размер вашего взноса за финансирование VA зависит от ряда факторов, включая размер первоначального взноса, кредитную историю VA и характер ваших услуг.

г

Гарантия

Часть вашей ссуды гарантирована Департаментом по делам ветеранов, который выплатит вашему кредитору эту гарантию, если ваш ссуду лишится права обращения взыскания. Размер гарантии варьируется в зависимости от суммы вашего кредита, местоположения недвижимости и других факторов.Сумма вашей гарантии может повлиять на вашу способность претендовать на получение определенных ссуд или сумм ссуды.

Валовой ежемесячный доход

Вычитается общая сумма прибыли до вычета налогов и расходов. Эта сумма может включать в себя оплату сверхурочных, бонусы, комиссионные и доход от дивидендов или процентов при условии, что физическое лицо может продемонстрировать постоянную историю получения такого дохода.

ЧАС

Трудности

Трудности — это причина, по которой домовладелец испытывает проблемы с выплатой ипотечного кредита, например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или болезнь, развод и т. Д.Трудности могут быть краткосрочными (менее 6 месяцев) или долгосрочными (более 6 месяцев). При обращении в вашу ипотечную компанию или к консультанту по жилищным вопросам за помощью от домовладельцев могут потребовать продемонстрировать / объяснить любые трудности, с которыми они сталкиваются.

Страхование от рисков

Часть вашей страховки домовладельца, которая защищает вас от таких опасностей, как пожар или некоторые стихийные бедствия.

Программа доступной модификации дома (HAMP)

Программа доступного изменения жилья является частью государственной программы обеспечения доступного жилья и предоставляет домовладельцам возможность изменить размер своей ссуды на более доступные ежемесячные платежи.Для получения дополнительной информации об этой программе посетите сайт MakingHomeAffordable.gov.

Программа доступного для жилья рефинансирования (HARP)

Программа рефинансирования доступного жилья была частью правительственной программы «Сделать дом доступным» и предоставляла домовладельцам возможность рефинансировать свой кредит до более доступных ежемесячных платежей — даже если у них был ограниченный капитал в своем доме или его не было вовсе. Крайний срок подачи заявок на участие в этой программе — 31 декабря 2018 г. Для получения дополнительной информации об этой программе посетите сайт MakingHomeAffordable.губ.

Кредитная линия собственного капитала

Способ заимствования денег под собственный капитал вашего дома на согласованную максимальную сумму, которую домовладелец может использовать для оплаты таких вещей, как ремонт дома, образование в колледже или другие личные нужды. Вы можете получать деньги по этой кредитной линии на определенный период времени.

Страхование домовладельцев

Страхование вашей собственности, которое покрывает опасности (такие как пожары) и ответственность (несчастные случаи, которые происходят в вашем доме).Как правило, ваш кредитор требует страхование домовладельцев.

я

Инспекция

Оценка состояния недвижимости перед продажей. Обычно в исполнении профессионального домашнего инспектора.

Процентная ставка

Стоимость, которую вы платите за получение займа, в процентах.В сумма процентов, которые вы должны по ипотеке, зависит от процентной ставки и кредита количество.

Ипотечный кредит без процентов

Ипотека, при которой домовладелец платит только проценты по заем на определенный срок.

Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Позволяет рефинансировать ссуду VA в новую ссуду VA, чтобы снизить ставка. Меньшее количество требований по сравнению с рефинансированием VA Cash-Out означает, что процесс обычно быстрее.

Инвестиционная недвижимость

Имущество, используемое с целью получения дохода или получения прибыль от перепродажи или списания налогов.

Инвестор

Собственник ссуды на недвижимость.

L

Залог

Требование о доме, использованном в качестве залога по долгу. Твой ипотека является примером залогового права.

Отношение суммы кредита к стоимости (LTV)

Процент, рассчитанный исходя из суммы ипотеки и разделив его на стоимость вашего дома.LTV может использоваться, чтобы определить, право на ипотеку. Пример: если ваш дом стоит 100 000 долларов и ваша ипотека для 65 000 долларов ваш LTV составляет 65 000/100 000 или 65%.

Снижение убытков

Когда домовладелец и ипотечная компания работают вместе определить подходящий вариант / решение тренировки для приведения ипотеки в актуальную и избежать потери права выкупа.

M

Модификация

Любые изменения условий ипотечного кредита, включая изменения процентная ставка, остаток кредита или срок кредита.

Ипотека

Кредит, использованный для покупки или рефинансирования дома.Термин также описывает юридический документ, который передает имущество в залог ипотечной компании, как обеспечение возврата кредита.

Ипотечная компания

Ипотечные компании могут исходить (т. Е. Ваш кредитор), а также обслуживание ссуды.Кредитор, создавший вашу ипотеку, может обслуживать или не обслуживать ваш заем. Когда ипотечная компания обслуживает вашу ипотеку, они делают следующее: собирать ипотечные платежи домовладельца, платить налоги и страхование, как правило, управлять ваши счета условного депонирования (т.е. они «обслуживают» ваш кредит) и обеспечивают обслуживание клиентов и поддержка.

Страхование ипотеки

Страхование, защищающее ипотечную компанию от убытков вызвано неисполнением домовладельцем ипотечной ссуды.Страхование ипотеки (или MI) обычно требуется, если первоначальный взнос домовладельца составляет менее 20% от суммы цена.

Предоставление ипотечного кредита (дело о выкупе)

Переход права собственности от домовладельца к ипотечной компании для погашения ипотечного долга и избежания потери права выкупа, также называемого актом о замене Выкупа права выкупа или добровольная передача права собственности.

Залогодержатель

Кредитор, которому имущество передается в качестве обеспечения ссуды.

Оговорка о залогодержателе

Пункт в полисах страхования имущества, защищающий интересы кредитора.Этот пункт создает отдельный договор между залогодержатель и страховщик. Это дает кредиторам право собирать страховые выплаты при определенных обстоятельствах, например, когда имущество погибло в результате пожара.

Мортгагор

Тот, кто занимает деньги, обычно домовладелец.

п

ПИТИ

Основная сумма, проценты, налоги и страхование являются составляющими ипотечный платеж.

Продажа до выкупа

Процесс, в котором ипотечная компания работает с нарушителем домовладельцу продать дом агенту по недвижимости до продажи права выкупа.Цена продажи меньше, чем причитается по ипотеке.

Предквалификационный

Примерная сумма займа, основанная на непроверенные финансовые данные, которые вы предоставляете, такие как ваш долг, доход и ликвидность активы.

Prime

Ипотека предоставлена ​​тем, у кого хороший кредитный рейтинг, история стабильного дохода, низкой долговой нагрузки и значительного первоначального взноса.

Принципал

Сумма оставшейся невыплаченной ссуды.Или часть каждый платеж по ипотеке, используемый для выплаты суммы вашей задолженности по ипотеке.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Эта страховка защищает кредитора, если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотека. Часто требуется по ипотеке с первоначальным взносом ниже 20% (разные руководящие принципы применяются к ссудам FHA и VA).PMI добавляется к ежемесячному платежу.

р

РИЭЛТОР®

Агенты по недвижимости, входящие в Национальную ассоциацию РИЭЛТОРЫ®. Агенты по недвижимости имеют лицензию и получают комиссию, представляя продавцы жилья и покупатели при сделках с недвижимостью.

Рефинансирование

Вы выплачиваете существующую ипотеку новой ссудой. Вы можете захотеть сделать это, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, изменить срок, зафиксируйте низкую фиксированную ставку или заберите наличные из собственного капитала.

План погашения

Домовладелец обещает выплатить просроченную сумму по ипотеке в течение определенного периода времени, при этом производя регулярные ежемесячные платежи.

S

Смотритель

После закрытия ипотечной ссуды обслуживающая компания получает платежами, управляет счетами условного депонирования, платит налоги на условное депонирование и страхование, а также управляет просроченные платежи.

Короткая продажа (также называемая предварительным отчуждением)

Процесс, в котором ипотечная компания работает с нарушителем домовладельцу продать дом агенту по недвижимости до продажи права выкупа. Цена продажи меньше, чем причитается по ипотеке.

Streamline

Оптимальные ссуды обычно доступны для федерального жилищного фонда. Авторитетные (FHA) или VA ссуды. VA Streamline — это еще один термин для процентной ставки. Редукционный заем рефинансирования (IRRRL). Оптимизация рефинансирования обычно требует меньшего требований и являются более быстрым вариантом, если ваша цель — сохранить тот же заем, но рефинансирование для снижения процентных ставок.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке — Общие вопросы по ипотеке

Как правило, MIP по ссудам FHA и VAFF по ссудам VA удалить нельзя.

Также, если у вас есть LPMI, его нельзя отменить.

BPMI, связанный с обычными займами, может быть аннулирован при определенных обстоятельствах.

Обычные ссуды на одну семью, основную резиденцию, выданные 29 июля 1999 г. или позднее, регулируются Законом о защите домовладельцев (HPA).HPA содержит положения о досрочной отмене и автоматическом или окончательном прекращении BPMI при определенных обстоятельствах.

Запросы заемщиков на досрочную отмену BPMI:

Заемщики с кредитами, покрываемыми HPA, могут потребовать досрочного прекращения BPMI, если выполняются следующие условия:

  • Запрос должен быть письменным
  • Основная сумма долга должна быть равна или меньше 80 процентов от первоначальной стоимости собственности *
  • Платежи заемщика должны быть текущими, без 30-дневных просроченных платежей за последние 12 месяцев и без 60-дневных просроченных платежей за последние 24 месяца
  • Свидетельство того, что кредитор устраивает тип, должен показывать, что стоимость собственности не снизилась ниже первоначальной стоимости
    • Для сделок по покупке первоначальной стоимостью собственности является меньшая из покупной цены или первоначальной оценочной стоимости.
    • Для рефинансирования первоначальной стоимостью является первоначальная оценочная стоимость на момент предоставления ссуды.
    • В соответствии с законодательством штата и / или руководящими принципами инвесторов, Freedom Mortgage обычно требует текущей внутренней и внешней оценки, проводимой через нашего поставщика.
  • Подтверждение отсутствия второстепенных прав залога

Могут применяться дополнительные требования по аннулированию в соответствии с законодательством штата и / или руководящими принципами инвестора, а также с определенными характеристиками ссуды, такими как тип занятости, количество квартир и срок ссуды.Полные инструкции и варианты аннулирования BPMI по вашему кредиту доступны, связавшись с Freedom Mortgage по электронной почте, факсу (866) 505-0948 или по почте на P.O. Box 50485, Indianapolis, IN 46250-0485.

Автоматическое завершение BPMI:

HPA регулирует автоматическое прекращение действия BPMI по обычным займам для односемейных первичных резиденций, выданным 29 июля 1999 г. или после этой даты. Закон штата и / или инструкции для инвесторов могут содержать дополнительные положения, касающиеся автоматического прекращения BPMI.Дополнительные выплаты основного долга не продвигают дату автоматического прекращения действия BPMI. Кредит должен быть действующим до наступления даты автоматического прекращения; в противном случае BPMI будет прекращено в первый день первого месяца, следующего за датой истечения срока действия кредита.

Окончательное расторжение BPMI:

Если вы не воспользовались опцией досрочного аннулирования и если ваш заем еще не достиг 78% -ного порога для автоматического прекращения BPMI, BPMI будет аннулирован в середине первоначального амортизированного срока ипотечной ссуды.Как и в случае автоматического прекращения действия BPMI, ваша ипотечная ссуда должна быть действующей на момент достижения окончательной даты прекращения; в противном случае BPMI будет прекращено в первый день первого месяца, следующего за датой истечения срока действия кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *