Таблица семейных расходов: что это такое и как его правильно вести?
Бюджеты — Office.com
Перейти к основному контенту MicrosoftOffice
OfficeOffice
- Главная
- Продукты
- Ресурсы
- Шаблоны
- Поддержка
- Больше
- Купить Microsoft 365
- Все продукты Microsoft
- Power Apps
Net_cont","cT":"Container","id":"c2c10c2c1c9c3m1r1a1","sN":2,"aN":"c10c2c1c9c3m1r1a1"}»>
.NET
microsoft.com_cont","cT":"Container","id":"c6c10c2c1c9c3m1r1a1","sN":6,"aN":"c10c2c1c9c3m1r1a1"}»>
ДокументыФинансы современной семьи — как составить семейный бюджет — ZIMA Magazine
Совместная жизнь — это большая ответственность.
Приходится не только считаться с мнением своего спутника, но и учиться правильно составлять бюджет семьи, тщательно планируя доходы и расходы. Можно ли накопить на крупные покупки, не переходя на хлеб и воду? С чего начать молодоженам, и как предотвратить ссоры из-за денег?
По мнению экспертов, совместное ведение семейного бюджета — это целая наука, которую при желании можно легко освоить. Это поможет:
- Наметить долгосрочные цели и идти к ним.
- Увидеть объем спонтанных расходов, пересмотреть свои привычки и перераспределить приоритеты.
- Создать финансовую подушку для непредвиденных ситуаций.
Какие типы семейного бюджета существуют?
Вести семейный бюджет можно одним из следующих способов:
- Общий. Супруги объединяют все свои доходы, а из полученной суммы выделяют средства на оплату счетов и личных расходов. Система проста и прозрачна, что может стать как плюсом, так и минусом. Велик риск разногласий, если суммы доходов супругов сильно разнятся.
- Раздельный бюджет семьи — полная противоположность общему. Совместные траты оплачиваются пополам, а остаток каждый тратит на свои нужды. Здесь сложности могут возникнуть при планировании больших покупок (автомобиль и т.п.).
- Смешанный (комбинированный) — идеально подходит людям с разным уровнем дохода. Для пополнения семейного бюджета супруги могут выделять равные суммы либо определенный процент своего дохода.
Схемы ведения семейного бюджета также могут различаться. Самыми эффективными признаны такие:
- «50/20/30» — в приоритет ставят основные расходы. Около трети предусмотрено на незапланированные, но приятные траты, и одна пятая идет на погашение задолженностей, а также на создание резерва.
- «3-6 месяцев» — это пресловутая «финансовая подушка». Позволяет продержаться всей семье на плаву до полугода при потере стабильного дохода.
Основные статьи затрат, которые нужно учесть
Хотите вести грамотный учет семейного бюджета? Сделать это очень просто, используя специальные программы и мобильные приложения.
Самый доступный вариант для новичков – создание Exel-таблицы, в которой выделены:
- Статьи основных и дополнительных доходов (включая разовые поступления – например, небольшой выигрыш в лотерею).
- Постоянные и незапланированные расходы.
- Кратко-, средне- и долгосрочные цели.
Очень важно скрупулезно заносить в эту таблицу все данные, даже если Вы покупаете чупа-чупс ребенку. Правильно заполненная таблица поможет увидеть, где, на чем и сколько можно сэкономить, и каким образом накопить на крупную покупку.
Рациональное формирование семейного бюджета подразумевает оптимизацию затрат. К списку постоянных относят: расходы на жилье (аренду), налоги и страховки, оплату связи и «резервные» деньги (на черный день). Переменные расходы можно перекраивать по своему усмотрению. Это деньги, предназначенные для покупки продуктов, одежды и обуви, средств гигиены, содержание дома и авто (включая коммунальные платежи), а также сезонные и личные затраты супругов.
Вы удивитесь, когда увидите, какие суммы могут уходить на спонтанные, незапланированные расходы и развлечения. Это первая и самая ощутимая статья экономии.
Долгосрочные цели семьи
Правильно составленный домашний бюджет не означает, что нужно экономить на всем подряд и становиться скаредой. Важно правильно поставить цели, а также научиться отделать важное и полезное от ненужного и необязательного.
Наиболее сложными считают долгосрочные цели. К ним могут относиться: погашение ипотеки, финансовая помощь детям и внукам либо жизненное обеспечение после выхода на пенсию.
Как делить расходы на семейный бюджет — Свои
Всероссийский центр исследования общественного мнения спросил, кто должен материально обеспечивать семью и кто делает это на самом деле:
| Кто должен обеспечивать семью | Как на самом деле |
| 38% — мужчина | 36% — мужчина |
| 2% — женщина | 2% — женщина |
| 59% — вместе | 61% — вместе |
Большинство согласны, что оба должны зарабатывать и вкладываться в обеспечение семьи.
Но при этом 37% семей ссорятся из-за нехватки денег и еще 16% — из-за решений о семейных расходах. Меньше ссориться из-за денег поможет прозрачный и удобный семейный бюджет с распределением расходов.
Итак, вы хотите навести порядок в бюджете, чтобы не было семейных конфликтов, а расходы выглядели предсказуемо и управляемо. Вот что нужно сделать.
Шаг 1.Составить список всех расходов
Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.
В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.
Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.
Возможно, вам поможет наш список.
Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-дискеЗатем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:
- прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
- записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.
Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.
В табличке — общие расходы по каждой категорииВсё записали, удивились и переходим к распределению расходов.
Шаг 2.Распределить расходы между мужем и женой
Теперь напротив списка расходов создаем две колонки: муж и жена. Напротив расхода проставляем сумму в колонке того, кто будет отвечать за этот расход. Например, жена отвечает за бытовую химию, а муж — за квартплату.
Общая сумма расходов не должна быть больше дохода. Если муж зарабатывает 50 000 ₽, он никак не сможет оплачивать расходы на восемьдесят.
Если общая сумма расходов получилась больше дохода семьи, значит, нужно будет сокращать расходы. Надеемся, это не про вас.
В таблице — распределение расходов между мужем и женой. Некоторые расходы полностью берет на себя один из супругов, а некоторые, например, накопления на ипотеку и отпуск, делятся пополамТеперь каждый отвечает за что-то из списка. Например, муж — за ежемесячную закупку продуктов: круп, мяса, макарон и замороженных овощей, а жена — за еженедельную: молока, хлеба и свежих фруктов. Если муж отвечает за оплату коммуналки, но за нее почему-то заплатила жена, то муж переводит ей эти деньги. И так со всеми тратами.
Итого Игорь из таблички берет на себя расходы на 58 400 ₽, а Люба — на 64 000 ₽, это соответствует их зарплатам.
Шаг 3.Вести учет расходов
Учет расходов поможет понять, куда уходят деньги, и потом скорректировать семейный бюджет. Есть специальные программы для учета, например:
Но можно записывать траты просто в блокноте, заметках на телефоне или Экселе.
Главное — чтобы было удобно и просто это делать. Со сложными программами есть риск забросить это дело.
Записывать расходы нужно, чтобы потом отнимать их из общего бюджета. В начале месяца в таблице с семейными расходами записано по статьям, на что сколько денег есть:
Когда тратим деньги на какую-то категорию, отнимаем из суммы в бюджете, сколько потратили. Например, отложили на ипотеку, вычитаем от строчки «Ипотека», закупили продукты из списка еженедельных на 1500 ₽, вычитаем из строчки «Продукты еженедельное».
Вычитать можно не каждый день, а раз в три — пять дней, но важно делать это регулярно, иначе траты забудутся и учет расходов будет неверным.
Вот так будет выглядеть бюджет в середине месяца:
Игорь и Люба уже заплатили за квартиру, сотовую связь, закупили продукты и потратили часть денег на стики, парикмахерскую и развлеченияА так — в конце:
У Игоря осталось еще 150 ₽ на стики, Люба потратила лишние 500 ₽ в парикмахерской, но сэкономила столько же на развлеченияхЕсли вышли за пределы какой-то статьи расходов, придется компенсировать из другой, например, так получилось у Любы из таблички: она потратила на парикмахерскую больше, чем планировала, но зато сэкономила на развлечениях.
В следующем месяце нужно пересмотреть ту категорию, траты по которой получились больше плана. Надо подумать, будет ли такое повторяться, и если да, увеличить сумму.
Шаг 4.Планировать накопления
В расходы надо включать и накопления. Например, Игорь и Люба из таблички копят на ипотеку и на отпуск. На ипотеку откладывают по 10 000 ₽, а на отпуск по 5000 ₽. За год вдвоем они смогут накопить 240 000 ₽ на первый взнос по ипотеке и 120 000 ₽ на отпуск.
Накопления нужно держать на отдельном счете, тогда на них будут начисляться проценты и нельзя будет случайно оплатить продукты деньгами на отпуск. Если в вашем банке есть такая опция, то выглядеть накопления будут примерно так:
Деньги на этих счетах не смешиваются с отложенными деньгами на отдельные нужды, плюс на каждый счет начисляются процентыШаг 5.Избавиться от стереотипов
Деньги почему-то считают запретной, неприличной темой, деньги не принято обсуждать, и вокруг них живут стереотипы, которые мешают зарабатывать больше, следить за тратами и честно делить расходы.
Вести бюджет — это скряжничество. Считать каждый рубль — не признак бедности или жадности, а нормальное желание управлять финансовыми рисками семьи. Если точно знать, на что и сколько денег уходит, можно будет планировать крупные покупки: дом, автомобиль, ремонт или отпуск в Чехии. А еще можно будет порезать не очень нужные, но крупные расходы, например, ходить на обед в столовую вместо кафе или бросить курить.
Делить расходы — как-то не по-семейному. Не по-семейному — это ругаться из-за денег; не по-семейному запрещать мужу курить, а жене — ходить на маникюр, потому что на это не хватает денег. А спокойно обсудить и распределить траты — это как раз очень по-семейному.
Считать деньги нужно тем, у кого они есть. Может казаться, что для планирования расходов нужно сначала заработать много денег, иначе нет смысла считать. Но на самом деле всё наоборот: чем меньше денег, тем тщательнее нужно контролировать расходы.
Непредвиденные траты на 5000 ₽ почти не отразятся на бюджете в 150 000 ₽, но съедят 20% от бюджета в 25 000 ₽.
— 5-е издание SRD
Когда они не спускаются в глубины земли, не исследуют руины в поисках утерянных сокровищ или не ведут войну с наступающей тьмой, авантюристы сталкиваются с более приземленными реальностями. Даже в фантастическом мире людям необходимы предметы первой необходимости, такие как кров, пропитание и одежда. Эти вещи стоят денег, хотя одни образ жизни обходятся дороже, чем другие.
Расходы на образ жизни
Расходы на образ жизни дают вам простой способ учесть стоимость жизни в фантастическом мире.Они покрывают ваше проживание, еду и напитки, а также все, что вам нужно. Кроме того, расходы покрывают расходы на обслуживание вашего оборудования, чтобы вы могли быть готовы к следующим приключениям.
В начале каждой недели или месяца (на ваш выбор) выберите образ жизни из таблицы «Расходы» и заплатите цену, чтобы поддерживать этот образ жизни.
Указанные цены указаны за день, поэтому, если вы хотите рассчитать стоимость выбранного вами образа жизни за 30-дневный период, умножьте указанную цену на 30. Ваш образ жизни может меняться от одного периода к другому в зависимости от имеющихся у вас средств. в вашем распоряжении, или вы можете поддерживать тот же образ жизни на протяжении всей карьеры вашего персонажа.
Ваш выбор образа жизни может иметь последствия. Обеспечение богатого образа жизни может помочь вам установить контакты с богатыми и влиятельными людьми, хотя вы рискуете привлечь воров. Точно так же скромный образ жизни может помочь вам избежать преступников, но вряд ли вы сможете установить сильные связи.
| Образ жизни | Цена / сутки |
|---|---|
| Несчастный | – |
| Плохая | 1 sp |
| Плохо | 2 sp |
| Скромный | 1 гп |
| Комфортный | 2 гп |
| Состоятельный | 4 гп |
| Аристократический | 10 gp минимум |
Убогий.
Вы живете в нечеловеческих условиях. Не имея места, куда можно было бы позвонить, вы укрываетесь везде, где можете, крадясь в сараях, ютясь в старых ящиках и полагаясь на благосклонность людей более обеспеченных, чем вы. Убогий образ жизни представляет множество опасностей. Насилие, болезни и голод преследуют вас, куда бы вы ни пошли. Другие несчастные люди жаждут ваших доспехов, оружия и приключенческого снаряжения, которые по их меркам представляют собой состояние. Вы не замечаете внимания большинства людей.
Плохой. Вы живете в протекающей конюшне, в хижине с глиняным полом недалеко от города или в пансионате, кишащем паразитами, в худшей части города.У вас есть убежище от элементов, но вы живете в отчаянной и часто жестокой среде, в местах, изобилующих болезнями, голодом и несчастьем. Вы находитесь вне поля зрения большинства людей, и у вас мало средств правовой защиты. Большинство людей с таким уровнем жизни потерпели ужасную неудачу. Они могут быть обеспокоены, отмечены как изгнанники или страдать от болезней.
Плохо. Плохой образ жизни означает отсутствие удобств, доступных в стабильном сообществе. Простая еда и жилье, изношенная одежда и непредсказуемые условия — все это дает достаточный, хотя и, вероятно, неприятный опыт.Ваше жилье может быть комнатой в ночлежке или в общей комнате над таверной. Вы пользуетесь некоторой правовой защитой, но вам все равно придется бороться с насилием, преступностью и болезнями. Люди с таким уровнем жизни, как правило, являются неквалифицированными рабочими, разносчиками товаров, разносчиками, ворами, наемниками и другими людьми с дурной репутацией.
Скромный. Скромный образ жизни убережет вас от трущоб и обеспечит уход за оборудованием. Вы живете в старой части города, снимаете комнату в пансионате, гостинице или храме.Вы не голодаете или не испытываете жажды, и ваши условия жизни чистые, если они простые. Обычные люди, ведущие скромный образ жизни, включают солдат с семьями, чернорабочих, студентов, священников, мастеров изгороди и им подобных.
Комфортно. Выбор комфортного образа жизни означает, что вы можете позволить себе более красивую одежду и легко сможете обслуживать свое снаряжение. Вы живете в небольшом коттедже в районе среднего класса или в отдельной комнате в прекрасной гостинице. Вы общаетесь с торговцами, опытными торговцами и военными.
Состоятельный. Выбор богатого образа жизни означает жизнь в роскоши, хотя вы, возможно, не достигли социального статуса, связанного со старыми деньгами дворянства или королевской семьи. Вы ведете образ жизни, сравнимый с образом жизни очень успешного торговца, любимого слуги королевской семьи или владельца небольшого бизнеса. У вас респектабельное жилье, обычно просторный дом в хорошей части города или комфортабельный номер в прекрасной гостинице. У вас, вероятно, небольшой штат слуг.
Аристократический. Вы живете в достатке и комфорте. Вы движетесь в кругах, населенных самыми влиятельными людьми в сообществе. У вас есть отличные апартаменты, возможно, таунхаус в самой красивой части города или комнаты в лучшей гостинице. Вы ужинаете в лучших ресторанах, нанимаете самых опытных и модных портных, а слуги готовы удовлетворить все ваши потребности. Вы получаете приглашения на светские собрания богатых и влиятельных людей и проводите вечера в компании политиков, лидеров гильдий, первосвященников и знати.Вы также должны бороться с высочайшим уровнем обмана и предательства. Чем вы богаче, тем больше шансов, что вы будете вовлечены в политические интриги в качестве пешки или участника.
Самодостаточность
Описанные здесь расходы и образ жизни предполагают, что вы проводите время между приключениями в городе, пользуясь любыми услугами, которые можете себе позволить — платите за еду и кров, платите горожанам за то, чтобы они точили ваш меч и ремонтировали доспехи, и так далее. Однако некоторые персонажи могут предпочесть проводить время вдали от цивилизации, поддерживая себя в дикой природе, охотясь, собирая пищу и ремонтируя свое собственное снаряжение.
Для поддержания такого образа жизни не нужно тратить деньги, но это требует времени. Если вы проводите время между приключениями, занимаясь какой-либо профессией, вы можете вести себя как бедный образ жизни. Владение навыком выживания позволяет вам вести комфортный образ жизни.
Еда, напитки и проживание
В таблице «Еда, напитки и проживание» указаны цены на отдельные продукты питания и проживание на одну ночь. Эти цены включены в ваши общие расходы на образ жизни.
Еда и напитки
| Арт. | Стоимость |
|---|---|
| Эль (галлон) | 2 sp |
| Эль (кружка) | 4 сп. |
| Банкет (на человека) | 10 гп |
| Хлеб, буханка | 2 сп. |
| Сыр, кусок | 1 sp |
| Мясо, кусок | 3 sp |
| Вино обыкновенное (кувшин) | 2 sp |
| Вино изысканное (бутылка) | 10 гп |
Питание и проживание (в сутки)
Арт. | Стоимость еды | Стоимость проживания |
|---|---|---|
| Плохая | 3 cp | 7 cp |
| Плохо | 6 сп. | 1 sp |
| Скромный | 3 sp | 5 sp |
| Комфортный | 5 sp | 8 sp |
| Состоятельный | 8 sp | 2 гп |
| Аристократический | 2 гп | 4 гп |
Услуги
Авантюристы могут платить неигровым персонажам, чтобы те помогали им или действовали от их имени при различных обстоятельствах.У большинства таких наемников довольно обычные навыки, другие — мастера своего дела или искусства, а некоторые — эксперты со специальными навыками приключений.
Некоторые из основных типов наемников появляются в таблице «Услуги». Другие распространенные наемники включают любого из множества людей, населяющих типичный город или город, когда авантюристы платят им за выполнение определенной задачи. Например, волшебник может заплатить плотнику за создание сложного сундука (и его миниатюрной копии) для использования в заклинании «Секретный сундук».Боец может поручить кузнецу выковать особый меч. Бард мог заплатить портному, чтобы тот пошил изысканную одежду для предстоящего выступления перед герцогом.
Другие наемники предоставляют более квалифицированные или опасные услуги. Наемные солдаты, которым платят за помощь авантюристам в битве с армией хобгоблинов, являются наемниками, как и мудрецы, нанятые для исследования древних или эзотерических знаний. Если авантюрист высокого уровня основывает какую-либо цитадель, он или она может нанять целый штат слуг и агентов, чтобы управлять этим местом, от кастеляна или управляющего до черных рабочих, чтобы содержать конюшни в чистоте.
Эти наемники часто заключают долгосрочный контракт, который включает в себя место жительства в крепости как часть предлагаемой компенсации.
| Сервис | Оплата |
|---|---|
| Туристическая кабина (между городами) | 3 центов за милю |
| Туристическая кабина (В пределах города) | 1 сп. |
| Наем (квалифицированный) | 2 gp в день |
| Наем (необученный) | 2 сп в сутки |
| Посланник | 2 центов за милю |
| Платные дороги или ворота | 1 сп. |
| Корабельный проход | 1 SP на милю |
К квалифицированным наемникам относятся все, кто нанят для выполнения услуг, требующих определенных навыков (включая оружие, инструменты или навыки): наемник, ремесленник, писец и так далее.Указанная оплата является минимальной; некоторые опытные наемники требуют большей оплаты.
Необученные наемники нанимаются для выполнения черной работы, которая не требует особых навыков и может включать рабочих, носильщиков, горничных и тому подобное.
Колдовские услуги
Люди, умеющие читать заклинания, не попадают в категорию обычных наемников. Возможно, удастся найти кого-нибудь, кто захочет сотворить заклинание в обмен на монеты или услуги, но это редко бывает легко, и установленных ставок оплаты не существует. Как правило, чем выше уровень желаемого заклинания, тем сложнее найти того, кто сможет его наложить, и тем дороже оно стоит.
Нанять кого-нибудь для сотворения относительно распространенного заклинания 1-го или 2-го уровня, такого как лечить раны или идентифицировать , достаточно просто в городе или поселке и может стоить от 10 до 50 золотых (плюс стоимость любых дорогостоящих материальных компонентов). Чтобы найти человека, способного и желающего наложить заклинание более высокого уровня, может потребоваться путешествие в большой город, возможно, с университетом или известным храмом.
После обнаружения заклинатель может попросить услугу вместо оплаты — услугу, которую могут предоставить только авантюристы, например, получение редкого предмета из опасного места или пересечение кишащей монстрами пустыни, чтобы доставить что-то важное в отдаленное поселение. .
Оглавление Семейное фото Мой дом Моя машина Местоположение моего дома Колледж Карьера Непредвиденные расходы Таблица расходов Прочие расходы.
Презентация на тему: «Содержание Семейное фото Мой дом Моя машина Местоположение моего дома Колледж Карьера Непредвиденные расходы Таблица расходов Прочие расходы» — стенограмма презентации:
1
2 Оглавление Семейное фото Мой дом Моя машина Местоположение моего дома Колледж Карьера Непредвиденные расходы Таблица расходов Прочие расходы Конец слайда
3 Семья Белонцис (Джейсон / сын, Энтони / я, Джайонни / жена, Неваэ / дочь)
4
Мой дом 102 N Fremont Ave.
Питтсбург, Пенсильвания 15202 3 спальни 2 ванные комнаты 1921 года постройки 166 500 долларов США
5 Мой автомобиль Land Rover LR2 2011 года выпуска: 35 700 долларов США от автосалона Kenny Ross в Монровилле, платежи составляют 591 доллар США в месяц.
6 Спутниковый снимок моего дома Спутниковый снимок моего дома из Google Maps ссылка на карту улиц находится вверху страницы http: // maps.google.com/maps?f=q&source=s_q&hl=en&geocode=&q=102+North + Fremont + Avenue, + Pittsburgh, + PA & aq = 1 & sll = 40.409314, — 79.5 & sspn = 0.21593,0.415421 & ie = UTFnear = 102 & hq = UTF8 & hq = 102 Fremont + Ave, + Питтсбург, + Пенсильвания, + 15202
7
Колледж Индианы, Университет Пенсильвании, это место, где я учился в школе актерского мастерства, а сейчас мои дети учатся в колледже.
8 Карьера Я звезда мыльных опер, моя жена — учитель музыки. Я участвую в популярном телешоу, а моя жена преподает музыку в школе по соседству.
9 Случайные расходы Мы подумали, что неплохо было бы купить дочке пианино на день рождения в марте.
10
Таблица расходов РасходыЯнварьФевральМартАпрельМайИюнь Ипотека 834,00 долл. Еда 883,33 долл. Ссуды для колледжа 108,67 долл. Расходы на машину 591,16 долл. Экономия 883,33 долл. Дополнительные расходы 3 000,00 долл. Счет за газ 400 долл. США Счета за электричество 150 долл. США.00 Счета за кабельное телевидение 99,00 долларов Счета за сотовые телефоны 69,99 долларов Страхование жизни на случай смерти 13,00 долларов Досуг 450,00 долларов США 700,00 долларов 500,00 долларов 775,00 долларов США 700,00 долларов США 655,00 долларов США Новый автомобиль 3570 долларов США Общие расходы 8,052,49 долларов США 4,732,48 долларов США 7,532,48 долларов США 4,807,48 долл.
США
11 Другие расходы Две из наших дополнительных расходов — это наши сотовые телефоны, стоимость которых составляет 69,99 долларов в месяц за каждый телефон с безлимитным тарифным планом sprint, и кабельное телевидение, Интернет и домашний телефон за 99 долларов в месяц.
Калькулятор расходов на проживание | Большинство банков используют HEM Living Expenses
Ваши данные
Количество взрослых
OneTwoThree
Число детей
NoneOneTwoThreeFourFive
Где ты будешь жить?
ACTNSWNTQLDSATASVICWA
Какое у вас жилище?
Аренда ипотека
СтудентBasicModerateLavish
Почему банки заботятся о моих расходах на проживание?
Когда банки оценивают вашу способность брать ссуды, одним из основных факторов, которые они оценивают, являются ваши расходы по сравнению с доходом.
Расходы на проживание являются хорошим показателем вашего характера как потенциального заемщика.
В частности, банки сначала идентифицируют ваши необходимые регулярные расходы, такие как счета и продукты.
Затем они сравнивают это с вашими обычными дискреционными расходами на предметы или действия, которые не нужны на повседневной основе.
Например, банки будут предупреждать о регулярных расходах в пабах и клубах или о расходах на предметы роскоши.
Таким образом, они могут рассчитать вашу пригодность к обслуживанию или заемную способность.
Ключом к максимальному увеличению вашей способности заимствования ипотечного кредита является поиск кредитора, который придерживается здравого подхода к вашим расходам.
Эти кредиторы выделяют области, в которых вы можете легко и быстро сократить свои дискреционные расходы, например, развлечения и рестораны.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните онлайн-форму запроса, и мы поможем вам составить надежную заявку на жилищный кредит.
Как банки рассчитывают ваши расходы на проживание?
Кредиторы используют несколько различных методов, в том числе:
- Использование метода домашних расходов (HEM), основанного на размере и доходе вашей семьи (данные Австралийского статистического бюро), поскольку для кого-то считается неразумным тратить меньше HEM каждый месяц.
- Просить вас самостоятельно оценить свои расходы на проживание в форме заявки на жилищный кредит.
- Просмотр любого банковского счета (чекового или сберегательного) или выписок по кредитной карте, к которому у них есть доступ, для подтверждения вашей самооценки.
- Принять или скорректировать заявленные расходы в соответствии с историей вашего банковского счета.
- Либо используя более высокий из вышеперечисленных методов оценки расходов на проживание для расчета своих расходов на проживание.
За последние пару лет многое изменилось, некоторые банки требуют, чтобы вы оценили свои расходы по 12 или более категориям расходов на жизнь!
Как мне поможет калькулятор расходов на проживание?
Заемщики должны вручную рассчитывать свои расходы на проживание на еженедельной или ежемесячной основе при заполнении заявки на жилищный кредит.
Вам по-прежнему потребуется самостоятельная оценка, но калькулятор даст вам достаточно точное представление о том, как ваши расходы соотносятся со средней месячной стоимостью жизни в Австралии.
Вы тратите больше, чем HEM?
Результат калькулятора должен использоваться только в качестве общего руководства, так как ваши расходы на жизнь могут значительно различаться в зависимости от того, как вы решите потратить деньги.
Лучше всего поговорить с ипотечным брокером, чтобы узнать, доступны ли вам варианты кредитования.
В некоторых случаях это может быть вопрос составления плана на 3-6 месяцев и сокращения необходимых расходов.
Ознакомьтесь с нашей программой подготовки к покупке, если вы не совсем готовы к получению жилищного кредита.
Советы по использованию калькулятора
Калькулятор учитывает все основные расходы на проживание, такие как продукты, коммунальные услуги, телефон, общественный транспорт / автомобиль и развлечения.
Стоимость аренды или выплаты по ипотеке рассчитывается отдельно, поэтому вы можете заменить эту цифру своей собственной оценкой после того, как решите, где вы хотите жить.
Самые дорогие города Австралии
Самые дорогие города Австралии — Сидней и Мельбурн, за ними следуют Перт и Канберра.
Однако именно люди, живущие в других столицах, таких как Брисбен и Аделаида, имеют одни из самых низких расходов на жизнь в Австралии.
Исключение составляют случаи, когда вы живете в очень отдаленном районе, например, в шахтерском городке.
Вы можете обнаружить, что ваша средняя стоимость жизни высока из-за затрат на доставку товаров и услуг в ваше сообщество.
Какие товары дорогие в Австралии?
Стоимость жизни в Австралии значительно выше, чем в большинстве стран, включая другие развитые страны, такие как Великобритания и США.
В частности, вы обнаружите, что следующие товары намного дороже:
- Жилье (аренда и стоимость жилья)
- Спирт
- Табак
- Бензиновый
Однако австралийцы, как правило, имеют гораздо более высокий доход, поэтому вести хороший образ жизни можно.
Почему банки используют HEM?
В соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов от 2009 года австралийские банки должны делать поправки на расходы на проживание при проведении оценки кредитоспособности или пригодности к обслуживанию заявителей.
Отраслевой регулирующий орган, Австралийский орган пруденциального регулирования (APRA), не предоставляет конкретные суммы в долларах для банков, которых следует придерживаться, поэтому в течение многих лет они использовали Индекс бедности Хендерсона или черту бедности Хендерсона и добавляли надбавку.
В 2012 году Банк Содружества (CBA) перешел на HEM, за ним последовали и другие банки.
Что такое показатель расходов домохозяйства (HEM)?
HEM (показатель расходов домашних хозяйств) был разработан Мельбурнским институтом прикладной экономики в 2011 году как показатель, отражающий умеренный уровень еженедельных расходов домашних хозяйств для различных типов семей.
Банки используют этот эталон для оценки годовых расходов на жизнь заемщика.
Примерно 70–80% кредиторов (по оценкам) приняли HEM в качестве ориентира.
Какие виды расходов в HEM?
Три типа расходов на проживание в HEM:
- Базовый
- Дискреционный
- Неосновной
Тест HEM включает только базовые и дополнительные расходы.
Как рассчитывается HEM?
HEM использует медианные расходы на «основные» расходы, такие как продукты питания, приобретенные в супермаркете, и детская одежда, в сочетании с 25% расходов на «дополнительные».
Эталонный тест HEM скорректирован по доходу, что означает признание того, что потребители с более высоким доходом обычно имеют более высокие расходы на жизнь и наоборот.
Вот таблица HEM, использованная одним из наших кредиторов для справки, эти цифры периодически корректируются.
Какие расходы не включены в HEM?
Неосновные расходы, не включенные в эталонный тест HEM:
- Аренда
- Выплаты по ипотеке и другие расходы на приобретение жилищного кредита
- Плата за начальную и среднюю школу в негосударственных школах
- HECS / HELP
- Арендные платежи (кроме аренды транспортных средств)
- Алименты и алименты
- Медицинские расходы
- Пенсионное обеспечение, ренты и страхование жизни
- Консультации
- Страхование по болезни и от несчастных случаев
- Гонорары юридических, бухгалтерских и налоговых агентов
- Взносы профсоюзов и профессиональных ассоциаций
- Азартные игры
Однако кредиторы по-прежнему будут рассматривать некоторые из этих расходов как дискреционные расходы на проживание, если они считаются текущими.
Тесты HEM могут быть полезным инструментом для определения того, является ли предоставленная информация более или менее верной.
Например, если заявленные расходы заемщика значительно превышают показатели HEM, кредитор, скорее всего, сочтет предоставленную информацию точной.
И наоборот, если заявленные расходы ниже контрольных показателей, у кредитора, скорее всего, будут основания полагать, что информация неверна.
Какие новые изменения в HEM?
После опубликования Мельбурнским институтом показателя расходов домашних хозяйств (HEM) за 2 квартал 2019 года большинство кредиторов обновили свои эталонные расходы на проживание и внесли несколько изменений:
- Кредиторы теперь используют общий валовой (до налогообложения) доход от подачи заявления из всех источников, включая валовой доход от аренды.
- Расходы на инвестиционную недвижимость теперь зачитываются из доходов от аренды. Валовой заштрихованный доход от аренды за вычетом стоимости инвестиционной собственности добавляется к налогооблагаемой валовой прибыли для определения предельной ставки налога и расчета чистой прибыли.
- Определение иждивенца было изменено с «ребенка в возрасте до 18 лет» на «ребенка 18 лет и старше, который живет с заявителем (заявителями) и полностью финансово зависит от заявителя (заявителей)».
Пример показателя расходов на проживание HEM
Стоимость жизни может существенно различаться в зависимости от состава вашей семьи.
Ниже приведены некоторые примеры результатов калькулятора расходов на проживание, которые включают стоимость ежемесячных выплат по ипотеке на основе средних цен на жилье в Австралии:
- Стоимость жизни в Австралии на одного человека: 2 835 долларов в месяц
- Средние расходы на проживание пары: 4118 долларов в месяц
- Среднемесячные расходы на проживание для семьи из 4 человек: $ 5 378
Введите свои данные в наш «калькулятор расходов на жизнь», чтобы узнать, как ваши расходы на жизнь соотносятся со средним показателем по стране.
Банки полагаются не только на HEM
Большинство австралийских банков действительно полагаются на HEM как на ориентир, но они также используют свои собственные меры, такие как добавление оценочной ставки или буфера процентной ставки.
Оценив вашу способность заимствования по более высокой ставке, они могут определить, сохраните ли вы комфортное финансовое положение в случае повышения процентных ставок.
Банки не публикуют эти ставки и буферы HEM.
Полагаться на расходы на жизнь — не идеальная система
Когда кредиторы просят вас оценить ваши расходы на проживание, они берут наибольшую из HEM или ваших заявленных затрат.
Проблема с высоким доходом в том, что они будут увеличивать ваши расходы на жизнь, чтобы они соответствовали вашему доходу, тем самым уменьшая вашу способность заимствования.
Точно так же, если ваши заявленные расходы на проживание слишком низки, вас могут отбросить назад, даже если на самом деле вы можете хорошо потратить свои деньги.
Хотите знать, имеете ли вы право на жилищный заем?
Мы специалисты по кредитной политике крупных банков и многих кредиторов второго уровня.
Некоторые из наших кредиторов придерживаются более здравого подхода к вашим расходам, что позволяет вам максимально увеличить свои кредитные возможности и получить одобрение на получение необходимой суммы кредита.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы поговорить с одним из наших ипотечных брокеров сегодня.
| Допустимые расходы на здравоохранение HSA Этот документ представляет собой сборник наиболее часто возникающих медицинских расходов на основе различных постановлений и публикаций IRS.Этот документ является лишь руководством и не может рассматриваться как юридическая консультация по налогам. Вам следует проконсультироваться с вашим личным налоговым консультантом по любым вопросам, связанным с налогами, исходя из ваших фактов и обстоятельств. Информация, включенная в этот документ, может быть изменена или обновлена без предварительного уведомления. Примеры квалифицированных расходов можно найти в пабе IRS. 502. Квалифицированные медицинские расходы включают суммы, уплаченные за диагностику, лечение, смягчение, лечение или профилактику заболеваний, а также за лечение, влияющее на любую часть или функцию тела.Расходы должны быть в первую очередь на устранение или предотвращение физического или психического дефекта или болезни. Расходы исключительно по косметическим причинам обычно не относятся к расходам на медицинское обслуживание и могут быть неквалифицированными. Расходы, которые просто полезны для общего здоровья, не являются расходами на медицинское обслуживание. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Просмотрите таблицу расходов на здравоохранение АБВГДЕЖЗИЙКЛМНОПРСТУФХЦЧШЩЫЭЮЯ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| A | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| B | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| C | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| D | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| E | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| F | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Многодетная семья | Преимущества и недостатки
Кредит: Ларри Дейл Гордон The Image Bank-Getty Images по ссылке
На этот раз я выбрал тему «Большая семья », я искал по этой теме в книгах или в Интернете.После исследований я пришел к выводу, что есть как преимущества, так и недостатки большой семьи и влияние большой семьи на отношения .
Кредит: Ариэль Скелли Смешайте изображения Getty Images по ссылке
Итак, в первую очередь, давайте поговорим о преимуществах большой семьи , после чего я расскажу о о некоторых плохих эффектах или, вы можете также сказать о недостатках большой семьи .
Кредиты: Мирзодалер Мухсинзода через PublicaTIC
Есть много преимуществ или хороших результатов большой семьи . Прежде всего, это счастливое место для жизни. Поскольку в семье так много людей, вы можете поделиться своим счастьем и горестями с любым из членов семьи , который вам нравится. У вас будет очень много предложений и помощь в решении ваших проблем.Все люди делятся своим опытом , и каждый учится у других опытов .
Кредиты: Olufisayo Via The Secrete of Entrepreneurship
С другой стороны, я могу сказать, что большая семья всегда помогает, если она поддерживает, везде, если у нас есть большая семья , мы можем лучше выжить в любом месте. Здесь я приведу пример из bitLanders , Если у меня будет большая семья здесь в форме моих друзей, я смогу выжить здесь лучше, поскольку они будут направлять меня по всему bitLanders , они предложат мне сделать все, что я должен здесь делать.
Кредиты: TAKOS через YouTube
Так много людей, чтобы заработать , общая стоимость станет низкой, и вы сможете много сэкономить. В многодетных семьях детей несут ответственность не только за родителей , старших детей могут помочь маленьким детям правильно одеть форму школы; школьные домашние задания выполнены правильно, манеры сидения и т. д. Таким образом, у ребенка возникает особое чувство принадлежности к семье .Они, как правило, более ответственны, особенно те, кто родился первыми, поскольку они обязаны заботиться о младших детях .
Кредиты: Эмили Кох через LIFE BRIDGE HEALTH
И да, это всегда работает, я на моложе один из моего дома, и у меня две мои сестры старше , чем я, они часто помогают мне вести блог и здесь, на bitLanders, и они всегда помогают мне завершить моя школьная работа в моей школьной жизни.Когда я учился в колледже, моя старшая сестра @Nisha всегда помогала мне в работе, я всегда чувствую себя очень комфортно благодаря их помощи . Мой старший брат работает в банке и получает хорошую зарплату. Я часто брал рупий у брата на , чтобы заплатить за колледж . Так что я думаю, что это большое преимущество для большой семьи , что есть слишком много людей, которые зарабатывают, и мы можем лучше служить своей жизни.
Лучшая цитата:
Из большой семьи вы чувствуете себя защищенным — у вас есть друзья и союзники. Пол МакГанн
Еще одно преимущество расширенной семьи — это согласованность , которую он приносит детям. Дети получают положительных результатов Эмоциональное развитие как они усвоили последовательность своими старшими , как старшие созрели и их поведение с младшими научит их всем качествам старших.Когда большая семья собралась за обеденным столом , они рассказывают о своих проблемах , о своем счастье и обсуждают все жизненные вопросы. Так что я думаю, что это время, когда и младший будут обучены столкнуться со всеми проблемами грядущей жизни.
Удивительное, сказанное Барбарой Колоросо:
Наши дети рассчитывают, что мы обеспечим две вещи: последовательность и структуру. Детям нужны родители, которые говорят то, что имеют в виду, имеют в виду то, что говорят, и делают то, что говорят, что собираются делать — Барбара Колоросо
Кредиты: 5 мая 2014 г., Дженни Браунинг через Американскую молочную ассоциацию Индианы
Бабушки и дедушки также предлагают поддержку и руководство .В больших или больших семьях дети учатся терпению в отношении своих требований , когда он не выполняет сразу , поскольку родители не в состоянии предоставить все каждому ребенку, как они требуют .
Дети из многодетных семей и более социальных . С другой стороны, единственный ребенок в семье получает много любви и внимания. Начните принимать все как должное и станьте спортивным. Дети из более крупной семьи на дружелюбнее , так как они могут поделиться своими проблемами с другими братьями и сестрами , и им есть с кем поиграть.
Майк Миллс говорит о братьях и сестрах :
Старший брат всегда знает то, чего не знают младшие.
Кредиты: Сара Олсен Через Pinterest
В большой семье , когда мы держим функцию и управляем ею, она научила нас управлять большой функцией.
Есть также недостатков наличия больших семей . Во-первых, уединение практически отсутствует. Трудно проводить время в одиночестве. Самая важная проблема, с которой сталкивается большая семья , — это финансовая проблема большая семья часто имеет больше расходов, чем небольшая семья . Жить в большой семье непросто. В маленькой семье больше возможностей, так как легче иметь только одного или двух детей в занятиях, меньше шансов на конфликты . Еще одно преимущество малой семьи , дети получают больше внимания со стороны своих родителей и по сравнению с большой семьей легко нести расходы маленькой семьи .
Создано мной в фотошопе 🙂
Другой недостаток большой семьи заключается в том, что очень сложно организовать мероприятия на свежем воздухе для всей семьи , и если у нас более 15 членов из семьи тогда это действительно становится усложнил , чтобы организовать для них вечеринку.Иногда бывает критическая ситуация , когда вы выходите на улицу с большой семьей и вам нужно путешествовать из одного места в другое.
Кредиты: Через UK Activity Break.com
Финансовая проблема — большая проблема в больших семьях . Родителям действительно нужно много и много работать, потому что они могут покрыть расходы своей семьи .Самая жалкая проблема с большими семьями в том, что иногда родители могут иметь своих любимцев и любить их больше, чем других.
Я думаю, что недостатком короткой семьи является то, что родители иногда чрезмерно опекают и слишком внимательны к своим детям. Иногда они действительно не позволяют им исследовать или играть. Это может быть опасно для умственного роста ребенка .
Кредиты: By Autumn Jones, 16 июня 2016 г., через Romper
Преимущество в большой семье состоит в том, что если у вас проблема , вы можете получить от них помощь и помочь им. Вы можете получить , поддерживаемый ими .
Вне зависимости от того, велика ли семья или мала, то, что делает жизнь прекрасной, — это , понимающие доброту, , , любовь, , и , уважение, , к другим.Если эти вещи существуют, во всех отношениях будет более драгоценных и красивых , чтобы жить с ними. Честь , Этикетки и манеры — это еще необходимых вещей для членов семьи , чтобы вернуть уважение общества и вашей собственной семьи человек. Он показывает вашу мораль другим, как вы ведете себя на публике поместите или за пределами вашего дома .
Чтобы поделиться очень интересным видео о самых больших и более крупных семьях в мире, обязательно его посмотрите.
Кредиты: Barcroft TV через YouTube
Итак, я надеюсь, что вы поняли мою точку зрения на этот пост, и вам понравилось его читать. Спасибо за ваше время.
Семейные расходы | Etsy
Семейные расходы | EtsyЧтобы предоставить вам лучший опыт, мы используем файлы cookie и аналогичные технологии для повышения производительности, аналитики, персонализации, рекламы и для улучшения работы нашего сайта.Хотите узнать больше? Прочтите нашу Политику использования файлов cookie. Вы можете изменить свои предпочтения в любое время в настройках конфиденциальности.
Etsy использует файлы cookie и аналогичные технологии, чтобы предоставить вам лучший опыт, включая такие вещи, как:
- основные функции сайта
- обеспечение безопасных и безопасных транзакций
- безопасный вход в учетную запись
- запоминание учетной записи, браузера и региональных настроек
- запоминание настроек конфиденциальности и безопасности
- анализ посещаемости и использования сайта
- персонализированный поиск, контент и рекомендации
- помогает продавцам понять свою аудиторию
- , показ релевантной целевой рекламы на Etsy и за ее пределами
Подробную информацию можно найти в Политике Etsy в отношении файлов cookie и аналогичных технологий и в нашей Политике конфиденциальности.
Необходимые файлы cookie и технологии
Некоторые из используемых нами технологий необходимы для критически важных функций, таких как безопасность и целостность сайта, аутентификация учетной записи, настройки безопасности и конфиденциальности, данные об использовании и обслуживании внутреннего сайта, а также для правильной работы сайта при просмотре и транзакциях.
Настройка сайта
Файлы cookie и аналогичные технологии используются для улучшения вашего опыта, например:
- запомнить ваш логин, общие и региональные настройки
- персонализировать контент, поиск, рекомендации и предложения
Без этих технологий такие вещи, как персональные рекомендации, настройки вашей учетной записи или локализация, могут работать неправильно.Узнайте больше в нашей Политике в отношении файлов cookie и аналогичных технологий.
Персонализированная реклама
Эти технологии используются для таких вещей, как:
- персонализированная реклама
- , чтобы ограничить количество просмотров рекламы
- , чтобы понять использование через Google Analytics
- , чтобы понять, как вы попали на Etsy
- , чтобы продавцы понимали свою аудиторию и могли предоставить релевантную рекламу
Мы делаем это с партнерами по социальным сетям, маркетингу и аналитике (у которых может быть собственная собранная информация).Отказ не остановит вас от просмотра рекламы Etsy, но может сделать ее менее актуальной или более повторяющейся. Узнайте больше в нашей Политике в отношении файлов cookie и аналогичных технологий.
Воспользуйтесь всеми возможностями нашего сайта, включив JavaScript. Учить больше