СРОК КРЕДИТОВАНИЯ — это… Что такое СРОК КРЕДИТОВАНИЯ?



СРОК КРЕДИТОВАНИЯ

— период использования организациями банковских ссуд. Полный срок банковского кредита — период времени с начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Он включает в себя срок использования, льготный период и срок погашения. Срок использования банковского кредита — это срок, в течение которого заемщик использует ссуду банка для оплаты своих обязательств; по фирменному кредиту — срок поставки товара и признания покупателем задолженности по кредиту путем акцепта тратт поставщика. Льготный период — период времени с момента окончания использования до начала погашения кредита. Срок погашения — срок, в течение которого происходит полная выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• СРОК КРЕДИТА ПОЛНЫЙ
• СРОК ПОЛЕЗНОСТИ

Смотреть что такое «СРОК КРЕДИТОВАНИЯ» в других словарях:

• СРОК КРЕДИТА — срок, на который выдается кредит. Полный срок кредита это период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Срок использования кредита срок, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих… …   Большой бухгалтерский словарь

• СРОК КРЕДИТА — срок, на который выдается кредит. Полный срок кредита – это период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Срок использования кредита – срок, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих… …   Большой экономический словарь

• Срок кредита — время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита. По английски: Term of credit См. также: Сроки кредита Принципы кредитования Кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

• Этапы ипотечного кредитования — (см.: Ипотека). Договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке)  это договор в котором одна сторона  залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных… …   Жилищная энциклопедия

• Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер …   Жилищная энциклопедия

• Проблемы ипотечного кредитования — Ипотечное кредитование в России развивается, но не заняло в настоящее время того места, которое могло бы, в вопросе решения обеспечения граждан жильем. Это происходит по ряду причин. Общеэкономические проблемы ипотечного кредитования По своей… …   Банковская энциклопедия

• АССОЦИАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОИЗВОДСТВА — АКП(PRODUCTION CREDIT ASSOCIATIONS PCA). Местные кооперативные организации фермеров и владельцев складов, первоначально лицензировавшиеся АДМИНИСТРАЦИЕЙ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА в соответствии с Законом о фермерском кредите 1933 г. В… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Этапы кредитования — Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. Первый этап кредитования  подготовка документов Прежде всего заполняется кредитная заявка, в которой указываются цель привлечения кредита, сумма и валюта, срок и порядок… …   Банковская энциклопедия

• Система потребительского кредитования в России — Российским банкам, равно как и заемщикам, предлагается добровольно следовать Кодексу ответственного потребительского кредитования, разработанному Ассоциацией региональных банков России и дочерней структурой GE Money Bank в России. Потребительский …   Энциклопедия ньюсмейкеров

• Система онлайн-кредитования «КупиВкредит» банка «Тинькофф Кредитные Системы» — «КупиВкредит» – система онлайн кредитования покупок в Интернете. Сервис разработан банком «Тинькофф Кредитные Системы» и предназначен для интерент магазинов и их клиентов. Итак, покупатель подбирает на сайте интернет магазина, который… …   Банковская энциклопедия

Книги

• Бизнес-журнал №06/2014, Отсутствует. Блистали на брегах Невы . – Наиболее интересные высказывания и дискуссионные темы Петербургского международного экономического форума. Газовый вентиль. Азиатский поворот . – Российский… Подробнее  Купить за 33.99 руб электронная книга

dic.academic.ru

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

Продолжительность кредитной сделки зависит от нескольких факторов. Решающим критерием обычно является предоставляемая клиенту сумма займа. Однако финансовые учреждения могут руководствоваться целым рядом дополнительных параметров, включая выбранный клиентом график платежей, тип кредита, целевой характер использования полученных взаймы средств и факт предоставления клиентом обеспечения.

Максимальная продолжительность кредитной сделки

Срок действия любого кредитного договора согласовывается сторонами на стадии обсуждения параметров будущей сделки. Минимальная и максимальная продолжительность соглашения формируется при разработке программы кредитования. В зависимости от предоставленных клиентом данных и сопутствующих параметров, можно как повысить, так и снизить срок действия договора. Однако сотрудники кредитных организаций всегда руководствуются отраслевыми ограничениями и внутренней политикой работодателя. Если максимальный срок действия кредита составляет 5 лет, его не удастся превысить даже заемщику с идеальной кредитной историей и отличной платежеспособностью.

Разновидности кредитов по сроку действия:

1. Краткосрочные кредиты (от пары часов до одного месяца):
   • Экспресс-займы в МФО.
   • Равноправные P2P-займы.
   • Кредитные карты.
   • Ломбардные кредиты.
2. Среднесрочные займы (от 30 дней до 12 месяцев):
   • Товарные POS-кредиты.
   • Потребительские займы.
   • Ломбардные кредиты.
   • Частные займы.
3. Долгосрочные ссуды (от одного года до нескольких десятилетий):
   • Ипотечное кредитование.
   • Обеспеченные потребительские кредиты.
   • Целевые кредиты.
   • Займы на покупку транспортных средств.

Некоторые формы заимствования средств зачастую предполагают заключение сделок на разные сроки. Если ипотека всегда относится к группе долгосрочных кредитов, а классические быстрые займы выдаются только на тридцать дней, то потребительское кредитование от отечественных банков доступно на срок от пары месяцев до семи лет.

Чтобы повысить продолжительность сделки, кредиторы могут потребовать от клиента предоставить ощутимо расширенный пакет документов. Долгосрочные ссуды на несколько десятилетий выдаются только под залог имущества.

Изредка возникают проблемы с получением кредитов на минимальный срок. Во время оформления ипотечных займов комфортный график платежей предполагает осуществление выплат на протяжении 10-25 лет. Банк отталкивается от актуального уровня платежеспособности клиента, устанавливая периодичность выплат, которая не грозит возникновением просроченных платежей. Повышение кредитной нагрузки в результате снижения срока действия сделки может спровоцировать серьезные трудности с поиском денежных средств для внесения запланированных выплат.

Оптимальные сроки погашения задолженности

Потребительские и целевые кредиты погашаются путем внесения ежемесячных обязательных платежей. Выбор графика выплат зависит от многих факторов, но взносы обычно выполняются до 25-30 числа. По быстрым займам выплаты осуществляются на протяжении месяца с момента заключения договора, но заемщик оставляет за собой право досрочно погасить полученный ранее кредит, тем самым существенно экономя на снижении уровня процентных отчислений.

Правильно составленный график выплат рассматривается финансовыми учреждениями в качестве доступного способа для устранения риска просроченных платежей. При возникновении серьезных трудностей с оптимальной платежеспособностью заемщик вправе подать заявку на пересмотр исходных условий заключенной сделки, рефинансирование образовавшегося долга и отсрочку выплат.

На составление графика платежей влияет:

• Уровень платежеспособности будущего клиента.
• Размер предоставленного по договору займа.
• Участие в специальных программах кредитования.
• Дата получения заемщиком регулярного дохода.

Крайний срок внесения платежей по составленному графику закрепляется в кредитном договоре. Если клиент умышленно или случайно игнорирует параметры соглашения, финансовое учреждение вправе требовать возмещение убытков. В основном речь идет о начислении штрафов и неустоек, однако при систематических нарушениях организация может инициировать процедуру принудительного взыскания долга. Достаточным основанием является возникновение не менее трех просроченных ежемесячных платежей с последующим образованием крупной задолженности.

Лояльные клиенты получают доступ к особым кредитным программам с повышенной продолжительностью сделки, сниженными процентными ставками и увеличенными лимитами. В большинстве случаев подобные схемы сотрудничества предоставляются для держателей пенсионных, дебетовых и зарплатных карт.

Досрочное выполнение финансовых обязательств

При желании каждый заемщик может сократить срок кредитования в одностороннем порядке без получения официального согласия со стороны кредитора. Процедура досрочного погашения представляет собой простейший способ снижения переплаты по займу.

Действующее законодательство гарантирует потребителям право в любой удобный момент закрыть сделку, предварительно предупредив представителей обслуживающей организации о своем решении прекратить дальнейшее сотрудничество. Для этого нужно за месяц до намеченного платежа отправить заказное письмо с заявлением или лично обратить в офис учреждения.

Преждевременное выполнение финансовых обязательств позволит:

1. Снизить совокупную стоимость кредита.
2. Прекратить сотрудничество с организацией.
3. Повысить актуальный кредитный рейтинг.
4. Улучшить шансы на получение новых займов.

Согласно актуальным нормам Гражданского кодекса и с учетом актуальных законов в отрасли кредитования, финансовые учреждения не имеют права каким-либо образом препятствовать досрочному погашению займов. Однако банки и небанковские организации могут установить ограничения. В договоре разрешается согласовать мораторий или указать общий размер минимальных платежей, которые заемщик обязуется своевременно внести на расчетный счет кредитора.

Срок действия моратория обычно ограничен 3-180 днями с учетом продолжительности сделки, а обязательные выплаты по кредиту не превышают 10% от полученной клиентом суммы. С помощью подобных ограничений финансовые учреждения гарантируют себе получение минимальной прибыли. Тем не мене банки выражают недовольство по поводу права заемщиков на преждевременное погашение задолженности, поскольку внесение полной суммы запланированных выплат в обход согласованного графика платежей грозит обслуживающей кредит организации серьезными убытками.

Возникновение просроченных платежей по кредиту

Запланированные платежи следует вносить примерно за неделю до указанной в договоре крайней даты, чтобы снизить риск появления просроченных по техническим причинам выплат. Доказать факт образования долга без вины и непосредственного участия заемщика чрезвычайно сложно. Процедура устранения отрицательной отметки в кредитной истории по причине технической просрочки обычно затягивается на несколько месяцев.

Причины просроченных платежей:

• Технические сбои.
• Умышленное нарушение сделки.
• Низкая финансовая грамотность.
• Расточительное использование денег.
• Снижение платежеспособности.
• Опечатки в реквизитах.
• Действия мошенников.
• Ошибки сотрудников банка.
• Непродуманный график выплат.

Условно все нарушения выбранной сторонами схемы выплат по кредиту можно разделить на случайные и умышленные. В первом случае речь идет об упомянутых выше технических неполадках и трудностях с поиском средств для погашения займа по причине потери заемщиком основного источника доходов. Предвидеть подобные проблемы невозможно, поэтому в целях компенсации убытков кредиторы рекомендуют оформить страховой полис.

Опытные сотрудники кредитных учреждений отмечают высокий риск предумышленного игнорирования клиентом условий сделки. Речь обычно заходит о неумении распоряжаться полученными взаймы деньгами, низкой финансовой грамотности клиента и участии в разнообразных мошеннических схемах, связанных с фиктивным банкротством.

Таким образом, отечественные банки устанавливают максимальный срок действия сделки с учетом актуальных финансовых возможностей и потребностей клиента, отталкиваясь от условий выбранной кредитной программы. Подписывая договор, заемщик обязуется своевременно вносить рассчитанные по графику платежи.

 

Вас также может заинтересовать:

Пересчет процентов при досрочном погашении кредита

Преждевременное выполнение заемщиком финансовых обязательств перед кредитным учреждением заключается в досрочном погашении кредита. Как пересчитать проценты и правильно рассчитать платежи, на что следует обратить особое внимание — читайте в нашем материале.

Виды просрочек по кредиту

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

creditar.ru

Виды кредитов: какой кредит выгоднее взять

Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

Что делать? 09.08.18

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

По способу погашения

Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

Какой платеж выгоднее — дифференцированный или аннуитетный?

С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

По способу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

Программа с переменной ставкой от ДОМ.РФ

По срокам

Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

journal.tinkoff.ru

Предложения со словосочетанием СРОК КРЕДИТОВАНИЯ

Больше всего они зависят от срока кредитования. Сроки кредитования устанавливаются банком с учётом сроков оборота кредитуемых ресурсов и окупаемости затрат. Так, по срокам кредитования выделяются краткосрочные (сроком от одного дня до одного года), среднесрочные (сроком от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет) потребительские кредиты. Потребитель письменно уведомляет кредитора об отказе от исполнения договора потребительского кредита и возвращает сумму денежных средств, полученную по договору, с уплатой процентов в размере, установленном в договоре, за срок кредитования в течение трёх рабочих дней с момента направления соответствующего уведомления. Долгие сроки кредитования при условии погашения основного долга в конце срока замедляют отражение проблемных кредитов в отчётности, так как фактическая просрочка долга может возникнуть только при наступлении срока погашения кредита (при условии своевременного погашения процентов заёмщиком).

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Когда-нибудь я тоже научусь различать смыслы слов.

В каком смысле употребляется прилагательное речной в отрывке:

Холодный ветер волновал речную воду и со свистом проносился над плоскими крышами.

В прямом
смысле

В переносном
смысле

Это устойчивое
выражение

Это другое
прилагательное

Государственные финансовые институты должны работать лишь в тех сегментах, где частные этого делать не могут, — в силу больших рисков или слишком длительных сроков кредитования. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения предоставленных средств у заёмщика. Речь идёт, в частности, о сроке кредитования, размере предоставляемых денежных средств, валюте кредита, годовой процентной ставке, об эффективном годовом проценте, графике платежей, размере платежей потребителя по сопутствующим договорам (при их наличии). Средние сроки кредитования во II квартале 2009 г. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Коммерческие банки — это организации, самостоятельные в определении своих целей, в том числе: условий и сроков кредитования; величины процентных ставок; развития различных форм банковской деятельности; использования полученной прибыли; определения штатов и величины оплаты труда работников; выбора материально-технической базы для реализации деятельности. Наконец, процентная ставка стала более гибкой, на её размер может влиять целый ряд таких факторов, как доходы заёмщика, срок кредитования, тип приобретаемого жилья. Сроки кредитования могут быть самыми разными — от 3 до 30 лет. Срок кредитования зачастую зависит от целого ряда факторов, таких, как ежемесячный доход, сумма кредита и размер первоначального взноса. Зависит также от срока кредитования (чем больше срок, тем выше процент). Таким образом, чтобы получить необходимую сумму кредита, нужно либо увеличить срок кредитования, если это возможно, или найти созаемщика. Если нет возможности привлечь созаемщика, можно увеличить срок кредитования. Но здесь нужно учесть, что увеличить срок кредитования возможно не всегда. Аннуитетные платежи — заёмщик производит выплаты кредита равными платежами в течение всего срока кредитования. На протяжении всего срока кредитования величина этой ставки будет неизменной. Важно, что весь доход банк получает уже в первую половину срока кредитования. Не слишком ли большой срок кредитования по проектам мы себе позволяем? Мы рекомендуем делать кредитную карту только в том случае, если вы располагаете стабильными источниками дохода, которые позволят вам гасить полностью задолженность по карте в течение действия беспроцентного срока кредитования, который в среднем составляет в банках от 50 до 60 дней, или же, как минимум, регулярно вносить сумму равную, а желательно большую, рекомендованному регулярному платежу по карте. Банк должен убеждаться в сохраняющейся кредитоспособности заёмщика на протяжении всего срока кредитования, используя мониторинг и продолжая отношения «банк — клиент». Ипотечный калькулятор — это онлайн интернет сервис, позволяющий рассчитать лимит кредитования, цену квартиры и ежемесячный платёж по кредиту в зависимости от таких параметров как срок кредитования, процентная ставка, размер первоначального взноса, размер доходов, размер ежемесячного платежа. Такой длительный срок кредитования, хотя и вселял надежды, однако нестабильность экономического положения страны, неуверенность в завтрашнем дне в реальности привели к печальным результатам. Различают полные и средние сроки кредитования. Условия ипотечного кредита характеризуются следующими необходимыми условиями: срок кредитования и процентная ставка. Во многих банках существуют ипотечные программы, по которым предусмотрено изменение ставки в течение всего срока кредитования. Их отличительной особенностью является то, что они не изменяются на протяжении всего срока кредитования, то есть ипотечный процент будет одинаковым как на первом, так и на последнем месяце выплаты кредита. Классическим вариантом при банковских операциях являются строго фиксированные проценты по ипотечному кредиту на весь срок кредитования. В число трудностей входят комплекс ценовых ограничений, включающий в себя нереальный залог и гарантии, ограниченные сроки кредитования, недоступность инвестиционных кредитов. При этом государственная гарантия должна быть предусмотрена в необходимом объёме на весь срок кредитования. С учётом процентов по окончании срока кредитования вернуть банку придётся порядка 38 тысяч долларов. В дальнейшем я постараюсь убедить вас в том, что даже при минимальном размере такой скидки (при условии незначительной стоимости товара и небольшого срока кредитования) кредит де-факто может превратиться в «беспроцентный». Стали расти и доля кредитов, выдаваемых промышленности и другим отраслям производственной сферы, и единичные объёмы, и сроки кредитования. Сроки кредитования предприятий в каждом банке различны. Срок кредитования зависит от целей кредита и кредитоспособности заёмщика. Ипотечный кредит, как и любой другой, характеризуется, прежде всего, сроком кредитования и процентной ставкой. Соответственно, либо закладывать проценты за реальный срок кредитования, а не за тот, который указан в договоре, либо смириться с фактом несвоевременной оплаты, но не позволять заказчику расслабляться, либо проводить жёсткую политику — не отгружать. Возможно, для определения объёмов и сроков кредитования, которые компания может позволить себе по каждому из клиентов, есть смысл составить таблицу с приписыванием определённого количества баллов в зависимости от категории клиента по разным признакам. Основные параметры сроков кредитования, как правило, определяются сложившимися в отрасли традициями. Ведь страховой взнос высчитывается исходя из полной цены машины и часто фиксируется сразу на весь срок кредитования.

Неточные совпадения

Конкуренция на рынке ипотечного кредитования позволила увеличить сроки ипотечного кредитования, снизить процентную ставку, вывести на рынок различные кредитные продукты для разных категорий заёмщиков. Ритейл отличается от иных видов кредитования прежде всего более короткими сроками предоставления кредитов, меньшим количеством требований, предъявляемых к заёмщику, взаимосвязью с кредитными картами. Отметим, что потребитель обязан письменно уведомить кредитора о досрочном возврате денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредитования, или их части не менее чем за 30 дней до момента возврата, если более короткий срок не предусмотрен данным договором. Для российской экономики характерно, что государство зачастую, не являясь титульным собственником, фактически реализует правомочия собственника по отношению к большой части имущества, в различных формах: регулирование тарифов на энергию и топливо, принуждение к уплате налогов в полном размере или, наоборот, налоговое кредитование и отсрочки на неопределённый срок, инициирование банкротства на нормально работающих предприятиях, невнимание к явным нарушениям прав кредиторов и инвесторов. Классификация видов кредита зависит от того, какой критерий положен в основу классификации, в связи с чем можно выделить такие классификационные критерии потребительского кредита, как: по образовавшейся задолженности; по группам риска; по созданию резервов на возможные потери по ссудам; по заёмщикам; по видам обеспечения; по срокам погашения; по методам погашения; по целевому направлению использования; по объектам кредитования; по объёму; по методу взимания процентов и т. Принцип срочности кредитования означает, что кредит должен быть возвращён в строго определённый срок. Обеспеченность кредита как принцип кредитования означает, что имеющиеся у заёмщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат денежных средств будет обеспечен в срок. Кроме того, потребительские кредиты могут быть классифицированы по иным, самым различным основаниям, например, по заёмщикам, видам обеспечения, срокам, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объёму и т. Кредитные организации применяют более гибкую кредитную политику, снижают процентные ставки по кредитам, сокращают сроки и упрощают порядок оформления кредитов, предлагают программы льготного кредитования, развивают розничное кредитование в регионах.

kartaslov.ru

срок кредитования — это… Что такое срок кредитования?



срок кредитования

1) Economy: period of loan

2) Banking: loan term, term

3) Business: crediting period

Универсальный русско-английский словарь. Академик.ру. 2011.

• срок кредита
• срок кредиторской задолженности

Смотреть что такое «срок кредитования» в других словарях:

• СРОК КРЕДИТОВАНИЯ — период использования организациями банковских ссуд. Полный срок банковского кредита период времени с начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Он включает в себя срок использования, льготный период и срок погашения.… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• СРОК КРЕДИТА — срок, на который выдается кредит. Полный срок кредита это период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Срок использования кредита срок, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих… …   Большой бухгалтерский словарь

• СРОК КРЕДИТА — срок, на который выдается кредит. Полный срок кредита – это период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Срок использования кредита – срок, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих… …   Большой экономический словарь

• Срок кредита — время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита. По английски: Term of credit См. также: Сроки кредита Принципы кредитования Кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

• Этапы ипотечного кредитования — (см.: Ипотека). Договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке)  это договор в котором одна сторона  залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных… …   Жилищная энциклопедия

• Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер …   Жилищная энциклопедия

• Проблемы ипотечного кредитования — Ипотечное кредитование в России развивается, но не заняло в настоящее время того места, которое могло бы, в вопросе решения обеспечения граждан жильем. Это происходит по ряду причин. Общеэкономические проблемы ипотечного кредитования По своей… …   Банковская энциклопедия

• АССОЦИАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОИЗВОДСТВА — АКП(PRODUCTION CREDIT ASSOCIATIONS PCA). Местные кооперативные организации фермеров и владельцев складов, первоначально лицензировавшиеся АДМИНИСТРАЦИЕЙ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА в соответствии с Законом о фермерском кредите 1933 г. В… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Этапы кредитования — Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. Первый этап кредитования  подготовка документов Прежде всего заполняется кредитная заявка, в которой указываются цель привлечения кредита, сумма и валюта, срок и порядок… …   Банковская энциклопедия

• Система потребительского кредитования в России — Российским банкам, равно как и заемщикам, предлагается добровольно следовать Кодексу ответственного потребительского кредитования, разработанному Ассоциацией региональных банков России и дочерней структурой GE Money Bank в России. Потребительский …   Энциклопедия ньюсмейкеров

• Система онлайн-кредитования «КупиВкредит» банка «Тинькофф Кредитные Системы» — «КупиВкредит» – система онлайн кредитования покупок в Интернете. Сервис разработан банком «Тинькофф Кредитные Системы» и предназначен для интерент магазинов и их клиентов. Итак, покупатель подбирает на сайте интернет магазина, который… …   Банковская энциклопедия

Книги

• Бизнес-журнал №06/2014, Отсутствует. Блистали на брегах Невы . – Наиболее интересные высказывания и дискуссионные темы Петербургского международного экономического форума. Газовый вентиль. Азиатский поворот . – Российский… Подробнее  Купить за 33.99 руб электронная книга

universal_ru_en.academic.ru

средний срок потребительского кредита за год вырос почти на 6 месяцев

Таким образом, во втором квартале 2018 года он достиг 3,8 года — против 3,4 года в 2017. Сильнее всего срок потребительских кредитов увеличился в сегменте займов объёмом до 100 тысяч ₽ — на 10 месяцев, с 2 до 2,9 года, сообщает Национальное бюро кредитных историй.

Самым низким стал прирост срока кредита в сегменте потребительских займов выше 500 тысяч ₽ — 6,1%, с 4,9 до 5,2 года (почти 4 месяца). НКБИ строит оценки на основе данных 4 100 кредиторов, которые передают их в бюро.

«Банки увеличивают сроки потребительского кредитования по займам любых размеров, —  пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Это объясняется тем, что увеличение срока кредитования значительно облегчает заёмщику процесс его обслуживания, делает его более комфортным с точки зрения размеров ежемесячных платежей». Банки всё активнее используют увеличение срока кредита в маркетинговых программах, и наименее крупные потребительские кредиты «подтягиваются» к срокам более крупных.

За первый квартал 2018 года банки, по данным Центрального банка, нарастили выдачу потребительских кредитов населению на 3,3%.

На фоне медленного, почти нулевого восстановления экономики у граждан кончилось терпение, и они начали брать кредиты — отсюда рост рынка потребительского кредитования, рассказывал старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ Григорий Юдин. И хотя общий показатель кредитной нагрузки населения не очень высокий — 35% по данным Объединённого кредитного бюро за период с января по май 2018 года, — качество её снижается, объяснял эксперт: 54% новых кредитов привлекаются на погашение старых.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/dolg-i-moral-kak-stroit-otnoshenija-chtoby-ne-popast-v-kreditnuju-lovushku/

«Если хорошие темпы роста ипотеки нами приветствуются, то высокие темпы роста необеспеченных потребительских ссуд начинают немного беспокоить», — говорил зампред ЦБ Василий Поздышев. Если динамика не изменится, то темпы роста кредитного портфеля могут превысить темпы экономического роста, подчёркивал он. А Минэкономразвития в начале августа 2018 года оценивало, что потребительские кредиты населению растут быстрее зарплат и сбережений.

www.sravni.ru

Срок рассмотрения заявки на кредит

Конкурентная борьба между банками приводит к тому, что они стараются как можно больше сократить срок рассмотрения заявки на кредит, понимая, что во многих ситуациях деньги нужны срочно. Нередко при этом указанный срок растягивается гораздо дольше. Из-за чего нарушаются планы клиентов. Почему так происходит, ведь банк – официальная организация, имеющая регламент для каждой операции.

Этапы рассмотрения заявки на кредит

После подачи заявления на предоставление потребительского кредита, банк начинает процедуру рассмотрения заявки. Срок зависит от суммы и срока кредита, а также предоставленной информации. По прошествии регламентированного времени, например, 15 дней у Сбербанка, кредитная организация должна вынести решение: отказать в выдаче кредита или одобрить заявку.

На сайте каждого банка указано, сколько рассматривают заявку на кредит.

Смещение сроков происходит чаще всего из-за пресловутого человеческого фактора:

1. Сами заемщики несколько раз меняют программу кредитования, срок займа и т.д, в зависимости от того, какие курсы валют всех банков;
2. Ошибки сотрудников банка, в процессе рассмотрения документов.

Основные этапы рассмотрения заявки на кредит:

1. Регистрация заявления на предоставление займа в специальном документе.
2. Снимаются копии со всех поданных документов и каждый экземпляр подписывается инспектором.
3. Проверка предоставленной клиентом информации:

• кредитной истории с помощью общей базы – если в кредитной истории есть «темные пятна», то на вынесение конечного решения банку может понадобится больше времени;
• юридическая проверка заполнения и оформления документов;
• проверка документов (паспортных данных, адреса и т.д.) службой безопасности банка;
• составляются письменные заключения по результатам всех проведенных проверок;
• при выдаче залогового кредита также привлекаются сторонние организации для оценки залогового имущества или недвижимости;
• кредитный инспектор изучает все заключения и на основе этого формирует предварительный ответ на заявку;
• кредитный комитет выносит окончательное решение на основе рекомендаций инспектора.

Поскольку в процессе рассмотрения заявки задействовано большое количество людей, время рассмотрения заявки на кредит может растягиваться, если на каком-то этапе возникли сложности, путаница с документами и т.д. Хотя крупные банки типа ВТБ24, Россельхозбанка или Газпромбанка обычно не допускают задержек.

От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит

Факторов, которые могут повлиять на выдачу займа много. Можно подробно остановиться на этапах рассмотрения заявки, чтобы понять, где ходатайствующие о выдаче средств вычеркивают клиентов из потенциального списка заемщиков:

1. Визуальная оценка. При личной встрече менеджер банка оценивает адекватность поведения и внешний вид клиента. Сделанные пометки влияют на окончательное принятие решения.
2. Проверка кредитной истории по базе. Если ранее, оформляя займы, плательщик не отличался добропорядочностью, то его шансы получить кредит сильно уменьшаются, особенно если невыплаты имели место регулярно.
3. Скоринговая оценка платежеспособности заемщика. Представляет собой таблицу с баллами, которые отражают риски банка. Каждая кредитная организация создает свой алгоритм, в зависимости от ее лояльности. Чтобы получить положительное решение, необходимо набрать определенное количество баллов. Если этого не произошло, клиент автоматически получает отказ. Также система рассчитывает баланс дохода и расхода, чтобы определить способен ли заемщик оплачивать кредит. Некоторые аспекты скоринговой оценки:

• возраст – больше баллов у людей среднего возраста;
• пол – женщинам начисляется больше;
• образование – выше всего оцениваются обладатели высшего образования;
• профессия – руководящие должности получают больше баллов;
• стаж – количество баллов увеличивается пропорционально проработанному времени;
• семейное положение – состоящие в браке клиенты получат больше баллов;
• наличие детей – чем больше отпрысков, тем меньше скоринговая оценка.

Проверка службой безопасности. Проводится преимущественно для кредитования на большие суммы.

Оценка платежеспособности в некоторых случаях отнимает много времени и усилий, поэтому рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит, особенно на ипотеку приходится не всегда.

Вы можете оставить заявку на кредит во все банки сразу на нашем сайте, как правило, ответ приходит быстро, но нужно понимать, что все равно придется обращаться в банк и проходить стандартную проверку.

Ускорить этот процесс можно, обратившись в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь.

Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки Сбербанк указывает на официальном сайте. Главный критерий здесь – тип и сумма кредита, а также объем рисков, которые организация несет в связи с его выдачей. Так, по основным программам Сбербанка установлены следующие сроки:

• Для потребкредитов – от 2 минут и не более 2 рабочих дней;
• Для рефинансирования – от 2 минут и не более 2 рабочих дней
• Для кредитных карт – от 1 минуты и не более 2 рабочих дней
• Для ипотеки – от 2 минут и не более 8 рабочих дней.

Важно! Сбербанк вправе рассматривать заявку дольше указанных сроков. Так происходит, если личность заемщика и пакет документов требуют более тщательной проверки.

Почему не отвечают на заявку?

Заявку в Сбербанке рассматривает несколько подразделений, включая службу безопасности, и большое количество специалистов. Если отклик не поступает в оговоренный срок, совет один – подождать. Банки часто затягивают с одобрением кредитов, когда происходят накладки между подразделениями или нужна дополнительная проверка. Особенно эти грешат государственные учреждения – ВТБ и Сбербанк.

Если на заявку не отвечают длительное время, причина может крыться в:

• Потере анкеты. Так случается при сбое системы, когда предварительная заявка «зависает» и не доходит до менеджера банка;
• Безответственности сотрудников. Заявителю должны сообщать о любом решении банка – и положительном, и отрицательном. На деле же, когда по заявке приходит отказ, менеджер может просто пропустить клиента;
• Нехватке сведений или документов. Если в заявке недостает информации или она недостоверна, банк может ответить молчанием. Другой случай – у клиента запросили документ, который он в итоге не представил.

В любом случае, если Сбербанк затягивает сроки, стоит обратиться в одно из отделений или набрать call-центр по номеру 900 либо 8 (800) 555-55-50. Заявителю должны сообщить о статусе его кредитной заявки.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

10

6 507 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Какие документы нужны для автокредита

Следующая статья

Требования к заемщику по кредиту

bankiros.ru