Ипотечный калькулятор, калькулятор ипотеки

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

Настройки Кредитного калькулятора ипотеки

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.

calculator888.ru

Ипотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайн 2019 Сбербанк

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки от 8,2%
Ипотека на вторичное жилье

1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
4. Срок кредитования
5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 6%
Газпромбанк	от 9,5%
Tinkoff	от 6%
ВТБ	от 5%
Банк «Открытие»	от 9,2%
Абсолют Банк	от 5,75%
Альфа-Банк	от 9,99%
Московский Кредитный Банк	от 7,9%
Промсвязьбанк	от 6%
АИЖК	от 6%
Райффайзенбанк	от 9,99%
Росбанк	от 9,5%
Банк «Санкт-Петербург»	от 10,25%
Банк Уралсиб	от 10,5%
Ак Барс	от 6%
Россельхозбанк	от 10%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 10,2%
УБРиР	от 10,15%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

calc-ipoteka.ru

Ипотека

Приветствую! Дорогие читатели, мы искренне рады видеть вас на страницах проекта ИПОТЕКАВЕД.RU.

Для вашего удобства вся информация на сайте разбита на разделы:

Банки – условия и особенности, а также секретные «фишки» для гарантированного получения положительного решения от профессионалов ипотечного бизнеса. Мы расскажем как оформить ипотеку  в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, и ТОП 50 ипотечных банков страны.

Все об ипотеке – вы узнаете что такое ипотека, как работает ипотека в России и за рубежом, ответы на вопросы по ипотеке, разберем закон об ипотеке и другие законодательные акты, а также какие нужны документы для ипотеки, все про ипотечное страхование и актуальные условия ипотеки в банках России.

Программы – детально разобраны ипотечные программы банков, а именно ипотека на вторичное жилье и новостройку, ипотека на дом и земельный участок, ипотека на комнату и долю в квартире. Специальные ипотечные программы: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с материнским капиталом, социальная ипотека. Дополнительно представлен раздел с нестандартной ипотекой: ипотека без первоначального взноса, ипотека с плохой кредитной историей и т.д., а также варианты альтернативы ипотеки.

Погасить – вся информация о том, как происходит погашение ипотечного кредита и как правильно сделать досрочное погашение ипотеки в том числе досрочное погашение ипотеки материнским капиталом. Советы по возвращению налогового вычета при покупке квартиры и как сделать возврат процентов по ипотеке. о том, что делать в случае невозврата ипотеки и банкротства физического лица, а также о том, как правильно произвести реструктуризацию и рефинансирование ипотеки.

Также вам доступны вспомогательные сервисы для умного выбора ипотеки:

Ипотечный калькулятор – выберите нужный тип недвижимости, срок ипотеки и сумму кредита и затем наш калькулятор сделает вам расчет ежемесячного платежа. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку самостоятельно. Он показывает аннуитетный и дифференцированный платеж, переплату по кредиту и какой доход нужно иметь для ипотеки. Ипотечный калькулятор с досрочным гашением, а это значит, что вы можете рассчитать модель гашения ипотеки, в том числе и сделать расчет с учетом погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотечный словарь — полный словарь ипотечных терминов с помощью которого вы будете разговаривать на одном языке с ипотечным специалистом.

Подбор ипотеки — в рамках вашей конкретной ситуации наш сервис подскажет вам наиболее подходящий вариант ипотеки и банк.

Онлайн заявка на ипотечный кредит — сервис быстрой подачи заявки на ипотеку онлайн. Доступны основные ипотечные банки России с преференциями для читателей нашего проекта.

Бесплатная консультация по ипотеке – в специальном разделе нашего проекта вы можете задать вопрос по ипотеке нашему эксперту и получить ответ на наболевший вопрос.

Наша миссия – поддержать вас на всех этапах приобретения недвижимости в ипотеку за счет актуальной, достоверной и полной информации от экспертов рынка.

ИПОТЕКАВЕД.RU – простым языком об ипотеке!

Подписывайтесь на обновления проекта и пополняйте ряды наших постоянных читателей.

На все вопросы готовы ответить в максимально короткие сроки в нашей Службе Поддержки.

С уважением, команда ИПОТЕКАВЕД.RU

ipotekaved.ru

Основные виды программ ипотечных кредитов

Не каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов.Основные виды программ ипотечных кредитов

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Развитие консалтинговых банковских услуг относительно ипотечных кредитов с одной стороны ощутимо расширило выбор программ, но с другой стороны затруднило и еще больше запутало заемщиков в процессе принятия решения, каким видом ипотеки воспользоваться. В настоящее время на российском рынке нишу ипотечного кредитования прочно заняли коммерческие банки, предлагающие различные варианты ипотечных кредитов. Виды ипотеки, а точнее их программы, зависят от определенного набора условий.

Содержание страницы

Классификация ипотечных программ

Существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки.

Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

• Объект недвижимости
• Цель кредитования
• Источники финансирования ипотеки
• Субъект кредитования (заемщики)
• Процентная ставка.

А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Конкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:

• Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
• Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
• Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
• Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
• Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами.Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки

Виды социальных программ ипотеки

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже.

Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д.

Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:

• продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
• предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:

• Молодой семье — помимо стандартных ипотечных программ молодая семья может воспользоваться социальной ипотекой. Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья. Возрастное ограничение — супруги не должны быть старше 35 лет. А размер субсидии зависит от стоимости одного квадратного метра и от наличия детей в семье. Так, субсидия для молодой семье без детей составит 35% стоимости квартиры, а для супругов с детьми — 40%. Государственную субсидию супруги могут использовать в качестве первого взноса при получении ипотеки на покупку жилья.
• Учителям — молодые преподаватели до 35 лет, трудоустроенные в образовательном учреждении могут также рассчитывать на помощь от государства на улучшение своих жилищных условий. Отличительная особенность этой программы — приобрести жилье можно только в том регионе, в котором трудоустроен преподаватель. При этом учитель может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту и длительный срок кредитования, а государство заплатит 30%-40% от стоимости недвижимости.
• Военнослужащим — военная ипотека направлена на улучшение условий жилья военнослужащих за счет реализации их права на получение квартиры от государства путем их участия в НИС. Возможность участия в этой программе определяется датой заключения контракта о несении воинской службы. Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик военной ипотеки может использовать в качестве первоначального взноса, а за счет новых поступлений — осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту.
• Работникам РЖД — трудящиеся железнодорожники также могут приобрести собственную недвижимость с определенными льготами от государства. Наиболее важные из них: установлен минимальный размер первоначального взноса — работник РЖД обязан внести всего 10% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту — 12%, однако железнодорожник платит лишь 4,5%, а 7,5% погашает государство, при появлении ребенка в семье работника РЖД предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом стаж работы на железной дороге не может быть мене 3-х лет, а возраст участника программы не менее 21 года.
• Молодым специалистам — молодежь, трудящаяся на благо Родины, также имеет право на субсидии от государства, которые в частности заключаются в следующем: отсутствие первоначального взноса, процентная ставка — 10,5%, однако молодой специалист выплачивает только 2%, при появлении ребенка предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30 лет.
• Сотрудникам полиции — государство готово помочь сотрудникам МВД выплатить ипотеку на строительство загородного дома или на покупку квартиры. Полицейским перечисляются определенная сумма денежных средств для улучшения жилищных условий. При этом сотрудник МВД должен подтвердить, что он живет в неподобающих условиях, а срок его службы в правоохранительных органах должен быть не менее 10 лет.
• Многодетным семьям — супругам, которые повышают демографию в стране, также можно рассчитывать на помощь от государства при расширении и улучшении жилищных условий. Здесь стоит отметить, что банки многодетным семьям льгот не предоставляют, а вот федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) идет навстречу многодетным супругам, предоставляя ипотечный кредит с очень низкой процентной ставкой в размере 6,5%. Ни один коммерческий банк не предоставит такого предложения даже для малоимущих семей.
• Региональная — в некоторых регионах РФ существую дополнительные ипотечные социальные программы, призванные улучшить жизненные условия в данном регионе. Сегодня жители Татарстана, Хабаровского края, Москвы, Омска, Липецка и Приморского края могут обратиться в местные Департаменты ЖКХ, чтобы узнать, какие программы социальной ипотеки действуют в их регионе.

Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Ипотека, калькулятор расчета ипотеки (процента по ипотеке), процентные ставки по ипотеке на 10/15/20 лет с/без первоначального взноса на покупку квартиры (жилья), в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие Банку (ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1) в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных понимается любое действие (Операция) или совокупность действий (Операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а именно сведений, отраженных в настоящей заявке, любым не запрещенным законодательством способом по усмотрению Банка. Целями обработки персональных данных являются: принятие Банком решения о предоставлении мне любого банковского продукта на срок, необходимый для принятия такого решения; в случае моего участия в стимулирующей акции/ мероприятиях, проводимых Банком; также для целей формирования Банком клиентской базы сроком на 5 (Пять) лет (по истечении указанного срока, согласие считается продленным на 3 (Три) года при отсутствии сведений об его отзыве), а также для целей заключения Договора и обслуживания моих счетов, Картсчета, Кредита на срок действия Договора, оказания мне услуг партнерами Банка и принятия соответствующего решения об этом. Согласие может быть отозвано путем направления мною письменного уведомления Банку. Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе поручить обработку моих персональных данных для достижения вышеуказанных целей третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации). Также, я даю Банку согласие на передачу моих персональных данных третьим лицам в целях взыскания задолженности по любому Банковскому продукту, предусматривающему предоставление кредита, на срок до полного исполнения обязательств перед кредитором.

mkb.ru

Портал «Все об ипотеке» — ипотека жилья в России

Ипотека в России начинает свой отсчет 16 июля 1998 г. с принятия Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». До определенного момента развитие ипотечного кредитования сдерживалось высокими темпами инфляции, нестабильностью рубля и низким уровнем доходов населения. Наиболее благоприятным периодом ипотечных операций можно считать 2005 — 2007 гг., когда объемы предоставляемых кредитов увеличивались высокими темпами, а число банков — участников ипотечного рынка постоянно росло. Потенциал же российского ипотечного рынка жилья в настоящее время оценивается как высокий в силу неудовлетворенности населения жилищными условиями.

При этом доступность ипотеки жилья все еще низка. В этих условиях усиливается значение государственной социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании приобретения жилого помещения за счет средств федерального или регионального бюджетов.

Господдержка отдельных категорий граждан, не располагающих достаточными доходами для улучшения жилищных условий при покупке жилья в ипотеку, осуществляется в следующих формах:

• Социальные выплаты в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту на часть стоимости приобретаемого жилья.

  Предоставляется отдельным категориям граждан — участникам федеральных и региональных программ по обеспечению жильем, включая молодые семьи, молодых ученых, молодых учителей, молодых специалистов, многодетные семьи и некоторые другие категории граждан.

• Льготная ставка по ипотечному кредиту.

  Предоставляется под 6 % годовых на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети (для жителей Дальневосточного федерального округа с 1 января 2019 года как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, по ставке 5 % годовых).

• Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путем предоставления компенсации на возмещение части расходов по оплате процентов по ипотечному кредиту.

  Предоставляется отдельным категориям граждан — участникам региональных программ по улучшению жилищных условий, включая молодых учителей, молодых специалистов, молодых врачей и медработников, многодетные семьи и некоторые другие категории граждан.

Термин «социальная ипотека» прочно входит в нашу жизнь. Портал “Все об ипотеке” представляет вашему вниманию наиболее популярные программы социальной ипотеки:

Руководством страны запущены важнейшие для страны инициативы по развитию и совершенствованию ипотечного кредитования.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Так, 28 ноября 2017 года на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президентом В. Путиным была анонсирована важнейшая инициатива и дано поручение Правительству по разработке новой государственной программы льготной ипотеки с 1 января 2018 года, предусматривающей предоставление ипотеки под 6% годовых для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок или последующие дети, на приобретение жилья на первичном рынке.

В соответствии с этим поручением Правительство Российской Федерации 30 декабря 2017 года Постановлением № 1711 утвердило программный документ, устанавливающий Правила и условия предоставления таких льготных ипотечных кредитов.

В целях более привлекательных условий субсидирования Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила внесены изменения, которые увеличивают период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых, а также позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их.

Подробнее

Ипотека под 5% годовых для дальневосточных семей

Важное изменение внесено Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила для жителей регионов Дальнего Востока, Теперь Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке, причем по ставке 5% годовых.

Подробнее

Ипотека с материнским капиталом

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса стал для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Подробнее

Социальная ипотека в регионах

Меры социальной поддержки отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования предусматриваются не только на федеральном, но и на региональном уровне. Портал “Все об ипотеке” представляет региональные целевые программы по развитию системы ипотечного жилищного кредитования:

На региональном уровне доступность жилья значительно дифференцирована и зависит от динамики уровня доходов населения, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей. Здесь можно выделить региональный эксперимент Краснодарского края по созданию системы накопительных жилищных счетов граждан.

Накопительная ипотека

Накопительная ипотека в Краснодарском крае получила жизнь с принятием Закона Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ, в соответствии со статьей 6-1 которого российским гражданам, постоянно проживающим и зарегистрированным по месту жительства на территории края, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, предоставляются социальные выплаты за счет средств краевого бюджета в порядке и на условиях, устанавливаемых главой администрации (губернатором) Краснодарского края.

Сегодня такой опыт принят на вооружение в Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе.

Подробнее

Коллектив портала «Все об ипотеке» благодарит Вас за внимание к порталу и надеется, что здесь Вы найдете ответы на свои вопросы, связанные с ипотекой жилья.

vse-obipoteke.ru

Ипотечный брокер: помощь в получении выгодной, дешевой ипотеки в Москве

Ищите деньги на покупку жилья или коммерческой недвижимости в Москве? Уже подобрали выгодные предложения на рынке недвижимости, но не хватает средств для оформления сделки? Требуется выгодная ипотека на определенный срок? Брокер «Подбор ипотеки» поможет решить ваши проблемы в самые короткие сроки и без лишних комиссий по сделкам с банками. Мы в индивидуальном порядке рассмотрим ваш случай и порекомендуем банк, который предоставит вам дешевую ипотеку в Москве на выгодных условиях.

Преимущества клиентов «Подбора ипотеки»:

• Быстро. Помощь в получении ипотеки позволит сэкономить время, которое вы бы потратили на изучение предложений банковских компаний, предоставляющих кредит. При этом наш брокер помнит про интересы каждого клиента и старается удовлетворить его заявку в максимально короткие сроки.
• Удобно. Заявку на помощь получения ипотеки можно оставить на сайте или по телефону. Нет необходимости ежедневно наведываться в офис. Все документы соберем мы сами.
• Выгодно. У каждого банка есть дешевая ипотека, которая позволяет сэкономить от 0,25 до 1% на процентной ставке, что при займе большой суммы дает солидную экономию. При желании мы найдем такую скидку для вас. К тому же мы являемся партнером многих банков, что дает нам дополнительные привилегии, в том числе доступ к специальным предложениям по кредитованию.

Воспользуйтесь инструментами ипотечного брокера, чтобы найти подходящий ипотечный кредит и рассчитать стоимость:

• Заполните короткую анкету в Подбор Ипотеки: первоначальный взнос, срок, цену квартиры и сравните отобранные программы банков Москвы. Вы сэкономите время, потратив на это не более 1-ой минуты и результат получите незамедлительно.
• Ипотечные калькуляторы помогут вам узнать о дополнительных возможностях при пользовании кредитом, а именно: как можно вернуть часть уплаченных процентов, каким образом лучше делать досрочное погашение, когда лучшее время для досрочного погашения и т.д.
• Вы можете воспользоваться услугой ипотечного консультанта по сопровождению в банк и помощью в получении ипотеки. Брокер подберет выгодную программу кредитования, а наши партнеры предоставят вам специальные условия.

podboripoteki.ru