Рефинансирование ипотеки отзывы людей 2018: Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о реструктуризации кредитов банка ВТБ, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Содержание

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ 24»

Решили сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24,пришли за месяц до очередного платежа в нашем банке. На первом этапе, объяснили какие документы Читать далее...

Решили сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24,пришли за месяц до очередного платежа в нашем банке. На первом этапе, объяснили какие документы собрать, что процентная ставка 11%, рассмотрение заявки 4-5 дней, что на все уйдет 2 недели и даже сказали точную дату, когда ставят нас на перечисление денег для покрытия ипотеки в нашем банке. После того, как собрали весь пакет начались проблемы, сначало что нет в 2 НДФЛ номера телефона компании, то в трудовой нет записи об образовании, но это мелочи еще нужна была справка из нашего банка, что они дают разрешение на рефинансировании в другом банке (эта справка стоит 2500), мы сказали что принесем ее после положительного ответа. В итоге прошло 2 недели, нам позвонили сказали, что заявка одобрена и попросили принести справку эту о разрешении о рефинансировании, мы выкупили справку принесли. Тут начинается отрицательные моменты, что такую справку надо будет еще принести на сделку, это еще затраты 2500 (сотрудники ВТБ знали стоимость справки). Потом сказали, что нужно сделать оценку квартиры, но оценка производится через их компании, дали список, стоимость оценки озвучили 2400, хотя в других компаниях 1500-1800. Далее сказали, что требуется страховка и тоже их, озвучили стоимость 20700 в год, при том, что сейчас мы платим страховку в другой страховой компании 4800. А после сбора всего необходимого назначат дату сделки, в итоге пришли домой посчитали затраты: страховка 20700 + оценка 2400 + 2 раза справка из нашего банка 5000 + 18500 за очередной платеж нашему банку так как затянули все это дело вышло 46 000 тыс. Пришли забирать документы, которые подавали, так сотрудница банка половину отдала документов, а такие как копии паспортов, ИНН, свидетельства о рождении и браке не хотела отдавать, пришлось ругаться. Никогда больше не обращусь в этот банк и всем буду советовать обходить их стороной. Скрыть

Рефинансировать ипотеку больше не выгодно. СИБДОМ

Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.

К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.

В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».

Пока низкая ставка рефинансирования сохраняется, например, в банке «ВТБ». Но на этой неделе отделения банка закрыты, так что обратиться за перекредитованием заемщики не смогут. А через неделю процентные ставки и в этом банке могут вырасти.

В последнее время банки не просто повышают ставки по кредитам, они ужесточают требования к заемщикам. Хотя к тем, кто занимается рефинансированием, всегда относились достаточно лояльно. Считается, что риск при рефинансировании уже действующего кредита гораздо ниже, чем при выдаче новой ипотеки. Эти заемщики уже платят по кредиту несколько лет, привыкли регулярно отдавать часть зарплаты на платежи. Но число отказов сейчас растет и для тех, кто обращается в банки за рефинансированием.

«Недавно один небольшой банк не согласовал рефинансирование клиентам по программе семейной ипотеки под 4,5 процента, — рассказывает Анастасия Богданова. — Банк посчитал, что получаемого ими дохода недостаточно для обслуживания ипотечного кредита. А затем при том же размере дохода их согласился перекредитовать один из главных игроков ипотечного рынка».

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru Смотреть

Семейная ипотека - оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Миллениалов ведут бум рефинансирования ипотечных кредитов, а кредиторы борются с трудностями

Патрик Т. Фэллон | Bloomberg | Getty Images

Процентные ставки по ипотеке падают с мая, особенно резко в этом месяце, поэтому заемщики, особенно миллениалы, спешат рефинансировать.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на этой неделе количество заявок на рефинансирование выросло на 116% по сравнению с прошлым годом. Кредиторы изо всех сил стараются не отставать.

Quicken Loans, крупнейший в стране ипотечный кредитор, только что увидел лучший квартал для ипотечных кредитов за 34-летнюю историю компании.Согласно сообщению, только в июне объем ипотечных кредитов составил более 11 миллиардов долларов, что является самым высоким показателем за любой месяц за всю историю. Таким образом, общий объем продаж за квартал составил рекордные 32 миллиарда долларов. Сейчас компания планирует нанять еще 1300 сотрудников, большинство из которых работают в штаб-квартире в Детройте.

Частично это был небольшой всплеск покупок жилья, но большая часть этого была рефинансированием, поскольку средняя ставка по 30-летним фиксированным облигациям упала ниже 4%. Рефинансирование резко прекратилось всего год назад, когда повысились процентные ставки.Некоторые кредиторы увольняют рабочих, поскольку бизнес замедлился.

Миллениалы особенно отреагировали на снижение ставок. В июне 2018 года только 8% заявок на ипотеку из поколения миллениалов приходилось рефинансировать; остальные должны были купить дом. По словам Элли Мэй, в июне этот показатель вырос до 14%.

«Сообразительные миллениалы, стремящиеся зафиксировать более низкие процентные ставки по своим ипотечным кредитам, помогли стимулировать всплеск активности рефинансирования», - сказал Джо Тиррелл, главный операционный директор Ellie Mae. «Хотя снижение ставки Федеральной резервной системы не обязательно означает, что ставки по ипотечным кредитам будут продолжать падать, мы будем внимательно следить за его влиянием как на рефинансирование, так и на рынок ипотечного кредитования в целом, поскольку мы ожидаем, что это повлияет на поведение потребителей. , включая миллениалов, которые хотят снизить свои платежи.«

В SunTrust Bank количество клиентов также довольно резко выросло. Это было неожиданно, поскольку большинство прогнозов прошлого года заключалось в том, что ставки по ипотечным кредитам в этом году вырастут, а не упадут, поэтому банки и кредиторы сейчас борются.

« Мы действительно поиск способов сохранить наш клиентский опыт, который может означать, что потребители просто осознают, что вам может потребоваться немного больше времени, чтобы пройти через процесс », - сказала Шерри Грациано, старший вице-президент и сотрудник по преобразованию ипотечных кредитов в SunTrust."И это может означать, что потребуется немного больше времени, чтобы найти специалиста по ипотеке, который поможет вам. Но действительно важно, чтобы вы получили этот совет от того, кто действительно может помочь вам принять хорошо обоснованное решение, чтобы вы могли застраховаться. финансовая уверенность ".

Грациано сказал, что клиенты хотят рефинансировать сейчас по нескольким причинам. Некоторые могут просто снизить свои ежемесячные платежи, другие ищут другие ипотечные продукты, а третьи хотят объединить задолженность по кредитной карте или студенческой ссуде в одну ссуду по более низкой ставке.

«Но когда вы думаете о том, какие факторы вы принимаете при принятии этого решения, вы должны помнить, что есть и транзакционные издержки. Так что, если кто-то думает о возможном переезде в следующем году или даже через два года, оплата этих затрат может оказаться выгодной или невыгодной », - добавил Грациано.

Ставки по ипотечным кредитам были неустойчивыми даже изо дня в день, поэтому заемщикам следует уделять пристальное внимание и, возможно, нужно, чтобы их кредитор также был готов к скачку. Всего за последние восемь дней ставки упали более чем на 15 базисных пунктов, а затем снова вернулись в норму.

Это добавило около 1,5 миллиона заемщиков к пулу тех, кто мог бы иметь право на рефинансирование и получить выгоду от него, согласно Black Knight, который определяет кандидатов на рефинансирование как 30-летних ипотечных держателей с максимальным размером кредита 80%. коэффициент стоимости и кредитные баллы 720 или выше, которые могут снизить как минимум 0,75% от своей текущей ставки первого залога за счет рефинансирования. Как только эти заемщики получили право на получение кредита, когда ставки снова подскочили, они выбыли.

Рефинансирование ипотеки может сэкономить деньги - даже если у вас новый заем

ПРИМЕЧАНИЕ. Из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Миллионы домовладельцев могли бы получить выгоду от рефинансирования своих ипотечных кредитов, даже если они купили или рефинансировали их совсем недавно, в мае 2019 года. Типичное рефинансирование может сэкономить более 150 долларов в месяц.

Домовладельцы получают сообщение.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование за неделю, закончившуюся 6 марта, подскочило на 79% по сравнению с предыдущей неделей. Несмотря на то, что с тех пор ставки по ипотечным кредитам немного выросли, миллионы домовладельцев смогли сэкономить деньги за счет рефинансирования.

Многие потенциальные рефинансирующие организации

Одно практическое правило гласит, что следует подумать о рефинансировании, если вы можете снизить ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта. По данным Black Knight, поставщика технологий, данных и аналитики для ипотечной отрасли, благодаря этому миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования до нынешних ставок по ипотечным кредитам.

В конце февраля Black Knight подсчитал, что 14,5 млн домовладельцев будут «кандидатами на рефинансирование», если ставки по ипотеке упадут до 3,25%. В начале марта средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до этого уровня и немного ниже.

«Одно практическое правило гласит, что стоит подумать о рефинансировании, если вы можете снизить ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта».

Black Knight определяет кандидатов на рефинансирование как людей с 30-летней ипотекой, «которые имеют текущие ссуды, имеют кредитный рейтинг 720 или выше, владеют не менее 20% акций в своих домах и которые могут снизить свою текущую процентную ставку на минимум 0.75% через рефинансирование ».

Эта возможность рефинансирования возникла неожиданно. Ставки по ипотечным кредитам упали в феврале и в марте, поскольку COVID-19, болезнь, вызванная новым коронавирусом, распространилась за пределы Китая и по США. до самого низкого уровня с тех пор, как Freddie Mac начал отслеживать ставки в 1971 году. Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки, чтобы смягчить экономический удар от вспышки болезни.

Затем, начиная с 9 марта, началась война цен на нефть между Россией и Саудовской Аравией , а ставки по ипотеке продолжали падать.Согласно ежедневному исследованию крупных кредиторов NerdWallet, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала с 3,42% 19 февраля до 3,16% 9 марта.

Это представляет собой снижение более чем на три четверти. процентного пункта с мая 2019 года - это означает, что есть кандидаты на рефинансирование, которые купили свои дома или рефинансировали свои ссуды всего 10 месяцев назад.

Вы можете сэкономить много

Средняя сумма рефинансирования ипотеки составила 364 300 долларов в последнюю неделю февраля 2020 года, по данным Ассоциации ипотечных банкиров.По ссуде на эту сумму разница между процентной ставкой 4% и ставкой 3,25% составляет 154 доллара в месяц по основной сумме и процентам и 1845 долларов в год. (Предполагая, что вы рефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду вместо более короткого срока.)

Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить:

Если цифры выглядят многообещающими, вы захотите оценить период безубыточности: время, необходимое для того, чтобы накопленные ежемесячные сбережения превысили комиссию по ссуде. Например, если вы заплатите 3600 долларов США в качестве сборов, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц, для достижения безубыточности потребуется 36 месяцев (3600 долларов, разделенные на 100 долларов, равны 36).Если вы считаете, что останетесь в доме после периода безубыточности, возможно, стоит рефинансировать.

Советы по лучшему рефинансированию

В большинстве случаев вы можете рефинансировать, когда захотите, хотя некоторые кредиторы требуют «выдержки» между ипотечными кредитами, требуя определенного периода времени между оценками.

Вы можете рефинансировать до той же даты выплаты, что и ваш текущий кредит, что может быть полезно, если вы хотите погасить ипотечный кредит до выхода на пенсию или когда дети уедут в колледж.Например, если на момент рефинансирования срок вашей 30-летней ипотеки составляет ровно 5 лет, вы можете потребовать выплатить новую ссуду через 25 лет. Попросите кредитора погасить ипотеку в течение 25 лет (или любого другого количества лет, которое вы пожелаете).

Пример: ссуда в размере 364 300 долларов США (помните, что это была средняя сумма рефинансирования на конец февраля 2020 года) с процентной ставкой 3,25%, сроком на 30 лет, предусматривает ежемесячную выплату основной суммы и процентов в размере 1585,46 долларов США. Если вы погасите ту же ссуду в течение 25 лет вместо 30, ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов будет стоить 1775 долларов.29, или на 189,83 доллара в месяц больше. Но, отключив ссуду на пять лет, вы сэкономите 38 178,60 долларов по процентам.

Когда они могут себе это позволить, многие люди рефинансируют с 30-летней ссуды на 15-летнюю. У более короткой ссуды обычно более высокие ежемесячные платежи, но вы экономите даже больше процентов, чем сокращая ссуду на пять лет.

Как избежать мошенничества с рефинансированием ипотечного кредита

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Если вы нынешний домовладелец, который надеется рефинансировать свою ипотеку, мошенники могут нацеливаться на вас. Они будут использовать электронную почту, телефонные звонки, листовки и даже прямую почтовую рассылку, чтобы заманить вас, но будьте осторожны - эти мошенничества предназначены для кражи ваших денег или личной информации.

От рекламирования ипотечных «льготных» планов до обещаний минимальных ставок по ипотеке за номинальную плату, мошенники используют разные углы, чтобы получить то, что они хотят от уязвимых домовладельцев, которые могут испытывать трудности с выплатами по ипотеке.В 2018 году в Федеральную торговую комиссию было подано более 25000 жалоб на «Ремонт дома, улучшения и продукты» и «Облегчение ипотечного выкупа и управление долгом», согласно данным FTC Consumer Sentinel Network Data Book.

Если вы хотите рефинансировать, может быть трудно отличить законные предложения от поддельных. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом и не станут жертвой мошенничества с рефинансированием ипотеки.

Хотите рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить.С помощью NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Знайте распространенные виды мошенничества

Каждый раз, когда вы получаете предложение, в котором вас просят раскрыть личную информацию в обмен на конкретную услугу, вы должны быть подозрительными, говорит Кэтрин Хатт, национальный представитель Совета бюро по улучшению бизнеса в Арлингтоне. Вирджиния.

Хотя время от времени вы можете получать по почте законные письма, обычно вам приходится обращаться за помощью в рефинансировании или изменении ипотечного кредита.Более того, ваш текущий кредитор должен одобрить и подписать любое такое изменение, и этого не произойдет по электронной почте или по телефону с третьим лицом, говорит Хатт.

«Обычная подача - это специальная программа, гарантирующая низкую процентную ставку, чтобы вы могли рефинансировать свой ипотечный кредит», - говорит Хатт. Она добавляет, что всегда есть загвоздка, например, вам нужно заполнить формы с вашей личной информацией или перевести деньги, чтобы начать работу с файлом. Другие виды мошенничества включают в себя просьбу передать право собственности на ваш дом компании или физическому лицу в обмен на помощь (не делайте этого!).

Мошенники обычно запрашивают ваше имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования, чтобы украсть вашу личность - или продать ее кому-то другому, что может быть еще более прибыльным. Короче говоря, если это не ваш текущий кредитор, и вы не знаете, какую компанию или физическое лицо делает предложение, это должно вызвать тревогу. Лучшее место для таких предложений - обычно мусорная корзина, но если вы считаете, что предложение может быть законным, обязательно тщательно сделайте домашнюю работу, прежде чем сообщать личную информацию или оплачивать услуги.

Ботанический совет: у FTC есть список других ипотечных афер. Кроме того, ФБР предоставляет онлайн-ресурсы для выявления и предотвращения преступлений, связанных с мошенничеством с ипотекой.

Никогда и никогда не платите предоплату

Если вы все-таки получаете предложения по рефинансированию ипотечного кредита (часто маскируемые как «облегчение»), мошенники иногда просят вас внести аванс за работу с вашим текущим кредитором по рефинансированию. Еще один огромный развевающийся красный флаг: предложение, в котором вам предлагается прекратить платить по ипотеке и вместо этого перенаправить деньги в агентство по оказанию помощи, говорит Хатт.

«Они будут использовать буквально любой возможный угол», - говорит Хатт о мошенниках. «Чтобы зафиксировать низкую ставку, они попросят вас отправить деньги банковским переводом, предоплаченной дебетовой картой или подарочными картами - все это невозможно отследить».

Мошенники, которым удается убедить потребителей раскошелиться на значительные суммы, снимают наличные с заграничного счета или предоплаченных карт, а затем исчезают с вашими деньгами навсегда.

Требование предоплаты до получения обещанных результатов является незаконным в соответствии с Правилом FTC по оказанию помощи по оказанию помощи по ипотеке.Правило гласит, что компания не может взимать какие-либо сборы до тех пор, пока домовладелец не получит предложение о возмещении ущерба от своего кредитора и не примет его. Таким образом, даже если вы соглашаетесь на получение помощи по ипотеке, вам не нужно платить до тех пор, пока транзакция или услуги не будут предоставлены к вашему удовлетворению.

Остерегайтесь подозрительных писем

Один из самых простых способов мошенников выманить у вас деньги или личную информацию - это отправить ложные электронные письма. Они могут отправлять тысячи сообщений и затруднять властям отслеживание мошенников, говорит Хатт.

Если вы получили электронное письмо от того, что выглядит как настоящий банк или кредитор, внимательно проанализируйте URL-адрес и адрес электронной почты отправителя; мошенники, которые пытаются украсть вашу личную информацию, обычно изменяют URL-адрес, чтобы эти элементы выглядели законными, но на самом деле они перенаправляют на поддельные сайты, которые крадут вашу информацию.

Что бы вы ни делали, предупреждает Хатт, не переходите ни на какие ссылки в электронном письме, если вы не можете проверить, кто отправитель или компания; позвоните своему кредитору, чтобы узнать, прислал ли он предложение.

Самостоятельно обратиться за помощью

Если вы заинтересованы в рефинансировании или изменении ссуды, сначала свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, что он может сделать, чтобы помочь.Если вам нужно изменить ипотеку из-за того, что вам трудно произвести платежи, или если вы получили уведомление о потере права выкупа, ваш кредитор может работать с вами для согласования условий погашения.

Пути помощи

Поговорите с кредитным консультантом через Homeownership Preservation Foundation, некоммерческую организацию, которая управляет общенациональными бесплатными горячими линиями 844-995-HOME и 888-895-HOPE с индивидуальной помощью, чтобы помочь потенциальным покупателям и домовладельцы из группы риска избегают потери права выкупа.

BBB имеет инструмент отслеживания мошенничества, который позволяет вам искать отчеты о возможных мошенничествах, чтобы узнать, сталкивались ли другие потребители с тем же абонентом, номером телефона, веб-сайтом или ключевыми словами, которые есть у вас. (Примечание: имейте в виду, что даже если вы не найдете сообщения о мошенничестве с помощью инструмента BBB, полученное вами предложение все равно может быть незаконным.)

Тенденции рефинансирования в 2020 году - Фредди Мак

Прошлый год был напряженным для ипотечного рынка. В то время как экономика находилась в состоянии рецессии, рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам способствовали тому, что деятельность по рефинансированию достигла почти рекордных значений.Многие заемщики сэкономили тысячи долларов, снизив ставку по ипотеке за счет рефинансирования. В данной аналитической записке освещены некоторые из ключевых тенденций, определяющих рефинансирование ипотечной деятельности в 2020 году.

Объем рефинансирования увеличился

Несмотря на экономику, потрясенную пандемией COVID-19, активность на ипотечном рынке в 2020 году увеличилась. Когда ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума в 2020 году, активность по рефинансированию ипотечных кредитов достигла самого высокого годового показателя с 2003 года. В четвертом квартале 2020 года было оценено 772 миллиарда долларов с поправкой на инфляцию в долларах 2020 года в виде рефинансирования первого залога на одну семью.За полный 2020 год было около 2,6 триллиона долларов США для рефинансирования с поправкой на инфляцию, что более чем вдвое превышает объем в предыдущем году, но все же меньше, чем 3,9 триллиона долларов в 2003 году. 1

Согласно исследованию первичного рынка ипотеки Freddie Mac, 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой в ​​2020 году составляла в среднем 3,1%, что на 90 базисных пунктов ниже, чем годом ранее. Кроме того, в 2020 году цены на жилье выросли на 11,6% в годовом исчислении. Домовладельцы воспользовались рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам и увеличили собственный капитал, чтобы рефинансировать свою недвижимость, сократив свои ежемесячные платежи и получив капитал за счет рефинансирования наличными.

Повторное рефинансирование увеличено

В связи с резким падением процентных ставок по ипотечным кредитам в течение года мы наблюдали рост повторных рефинансий. Повторное рефинансирование включает ссуды, которые рефинансировались два или более раз в течение 12-месячного периода. В 2020 году 10,1% рефинансирования составили повторные рефинансирования по сравнению с 7,8% в 2019 году, но меньше, чем 16,6% в 2003 году.

Повторные рефинансирования были гораздо более распространены в районах метро с высокой стоимостью жилья, где средний невыплаченный основной остаток по ипотеке выше.В 2020 году почти 20% обычных рефинансий в MSA Лос-Анджелес - Лонг-Бич, Анахайм, Калифорния, были повторными рефинансами, в то время как только 3,1% рефинансирования в MSA Даллас-Форт-Уэрт-Арлингтон, Техас были повторными рефинансами (Иллюстрация 3).

Экономия заемщика от рефинансирования

В среднем заемщики, рефинансировавшие свою первую закладную в четвертом квартале 2020 года, снизили свою ставку более чем на 1,25 процентного пункта, что является самым большим снижением со второго квартала 2015 года.Годом ранее заемщики рефинансирования снизили ставку в среднем примерно на 0,70 процентных пункта. На Приложении 4 сравнивается средняя ставка по ипотеке по старой рефинансированной ссуде со средней ставкой по ипотеке по новым ссудам рефинансирования за каждый квартал с 1994 по 2020 год.

В среднем заемщики, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на другую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы снизить свою ипотечную ставку (рефинансирование без выплаты наличных средств), сэкономили более 2800 долларов США в виде выплат по ипотеке (основной суммы и процентов) ежегодно путем рефинансирования в 2020 .Типичный заем рефинансирования в 2020 году представлял собой заем на сумму около 300 000 долларов США, и заемщик снизил ставку с 4,3% до 3,1%.

Сэкономленная сумма существенно различалась в зависимости от района метро; например, заемщики в городских районах Лос-Анджелеса, Сан-Диего, Сан-Франциско, Сиэтла и Вашингтона, округ Колумбия, сэкономили более 3500 долларов в год на выплатах по ипотеке, в то время как заемщики в городских районах Сент-Луиса и Питтсбурга сэкономили около 2000 долларов (см. Приложение 5).

Около четверти заемщиков рефинансирования сократили срок

Из заемщиков, осуществивших рефинансирование в первом квартале 2020 года, около 24% сократили срок кредита по сравнению с 28% в предыдущем квартале (см. Приложение 6).Разница между 30-летними и 15-летними кредитами с фиксированной ставкой в ​​среднем составила 0,52 процентных пункта. Заемщики, как правило, рефинансируют краткосрочные продукты, когда разница в ставках по ипотечным кредитам между долгосрочными и краткосрочными продуктами больше. Например, в первом квартале 2014 года разница между 30-летними и 15-летними кредитными продуктами составила 0,96 процентных пункта, в результате чего более 37% заемщиков сократили срок своих ссуд. Что касается распределения продукта, более 98% заемщиков рефинансирования выбрали ссуду с фиксированной ставкой.Ссуды с фиксированной ставкой были предпочтительнее независимо от того, каким был первоначальный ссудный продукт.

Домовладельцы обналичивают больше

Согласно квартальной статистике рефинансирования Freddie Mac, «обналичивающие» заемщики, увеличившие остаток по ссуде как минимум на 5 процентов, составили 38% всех ссуд рефинансирования в четвертом квартале 2020 года; рост по сравнению с предыдущим кварталом, но намного ниже, чем доля в 89%, достигнутая в третьем квартале 2006 года. Общий объем вывода средств увеличился до 48 долларов США.4 миллиарда, но это было меньше, чем объемы, достигнутые во время жилищного бума в начале 2000-х годов. С поправкой на инфляцию в долларах 2020 года, в четвертом квартале 2020 года в ходе рефинансирования обычных ипотечных жилищных кредитов было обналичено около 48,0 млрд долларов чистого собственного капитала по сравнению с 34,3 млрд долларов годом ранее и значительно меньше, чем пиковая сумма наличных средств. - объем рефинансирования 108,1 млрд долларов во втором квартале 2006 г. (см. Приложение 7).

Несмотря на то, что в последние кварталы объем извлечения капитала увеличился, важно помнить о дополнительном контексте.На Рисунке 8 сравнивается сумма собственного капитала, полученного в результате рефинансирования обычной ипотечной ссуды, как процент от общего капитала домовладельца в недвижимости. В четвертом квартале домовладельцы обналичили лишь примерно 0,25 процентных пункта имеющегося капитала за счет рефинансирования с выплатой наличных, что намного меньше, чем более 0,5 процентных пункта, полученных в 2006 году. Наши оценки также консервативны в том смысле, что они исключают неплатежи и нетрадиционные денежные средства. из рефинансирования. Общий капитал, полученный за счет рефинансирования с выплатой наличных, включая неплатежи и нетрадиционные рефинансирования, в 2005 году составлял более 200 миллиардов долларов в квартал, что примерно в три раза превышает сумму, которую мы оценили только для обычного основного рынка. 2

Заемщики платят меньше баллов, чтобы выкупить ставку при рефинансировании

Когда заемщики получают ипотечную ссуду, они имеют возможность платить дисконтные пункты и выкупать свою процентную ставку. Путем выплаты дисконтных пунктов - выражается в процентах от суммы кредита; , то есть 1 балл за 300 000 долларов будет равен 3 000 долларов - заемщики могут снизить ставку по своей ипотеке. Сумма баллов, выплачиваемых заемщиком, может быть объединена со ставкой по договору по ипотеке, чтобы рассчитать эффективную ставку по ипотеке.Как правило, аналитики предполагают, что один предоплаченный балл составляет 0,2 процентных пункта процентной ставки, хотя собственный перевод процентной ставки заемщика в баллы может отличаться в зависимости от таких факторов, как степень дисконтирования заемщиком будущих денежных потоков.

Заемщики, осуществляющие рефинансирование по стандартной ставке (те, у кого оценка FICO больше или равна 740, отношение кредита к стоимости меньше или равно 80%), как правило, платят ту же эффективную ставку, что и заемщики, осуществляющие традиционную покупку, в то время как заемщики, получающие денежные средства, как правило, платят платите чуть более высокую ставку и очки.На Приложении 9, Таблица A ниже показаны ставки и точки, по которым обычные заемщики получали выплаты с датами фиксации процентных ставок в 2018, 2019 и 2020 годах.

При таком значительном падении процентных ставок по ипотеке в 2020 году заемщики рефинансирования не платили столько пунктов дисконтирования, как в предыдущие годы. Более низкие ставки по ипотеке уменьшают сумму процентов, которые заемщики должны платить, поэтому может быть меньше пользы от выплаты баллов по еще более низкой ставке. В то время как в среднем заемщики обычного рефинансирования платили 0,33 и 0.На 29 пунктов в 2018 и 2019 годах, соответственно, средние дисконтные баллы, выплачиваемые заемщиками рефинансирования, снизились до 0,23 пункта в 2020 году. В целом, покупающие заемщики платят меньше баллов, чем заемщики, осуществляющие рефинансирование с обналичиванием или без выплаты наличных. Снижение баллов, выплаченных заемщиками по рефинансированию в 2020 году, было связано как с уменьшением доли заемщиков, выплачивающих баллы, так и с уменьшением суммы баллов, выплачиваемых заемщиками, выплачивающими баллы. На Приложении 9, Таблица B показано, что при условии выплаты баллов заемщики рефинансирования без выплаты наличных выплатили 0.72 пункта в 2020 году по сравнению с 0,85 и 0,90 пункта в 2018 и 2019 годах соответственно.

Кто спасся от рефинансирования в 2020 году?

Если мы сравним деятельность по рефинансированию в 2020 году с предыдущими недавними волнами рефинансирования, мы увидим увеличение разрыва в доходах от рефинансирования, разницу в деятельности по рефинансированию между заемщиками с низкими и высокими доходами. В исследовательском документе «Неравенство во время пандемии COVID-19: пример сбережений от рефинансирования ипотечного кредита» показано, что в первой половине 2020 года разница в сбережениях от рефинансирования между заемщиками с высоким и низким доходом была в десять раз выше, чем в предыдущие годы. волны рефинансирования.В документе указано, что разрыв в доходах от рефинансирования был самым большим в месяцы, наиболее пострадавшие от пандемии. С географической точки зрения страны, наиболее пострадавшие от пандемии, также столкнулись с одними из самых больших разрывов в доходах от рефинансирования.

Примечания: Деятельность по рефинансированию прогнозируется на основе коэффициентов Таблицы 5 из Agarwal, Chomsisengphet, Kiefer, Kiefer and Medina (2020) * с использованием уровней рефинансирования в нижнем квинтиле распределения доходов до 2020 года в качестве исключенной категории. Коэффициенты оцениваются с использованием полного набора контрольных переменных, и в результате прогнозы сохраняют контрольные характеристики фиксированными на уровнях, наблюдаемых для лиц в нижнем квинтиле распределения доходов.

Мы говорим, что ипотека является новой в деньгах во время волны рефинансирования, когда она не была в деньгах в начале волны рефинансирования, но становится прибыльной во время соответствующей волны рефинансирования. Мы говорим, что ипотека окупается, если она удовлетворяет условиям, изложенным в Agarwal, Driscoll and Laibson (2013).

Оценка для последних волн рефинансирования

До 2020 г .: волна 2015: 9/2014 - 2/2015, волна 2016: 4/2016 - 9/2016, волна 2017: 4/2017 - 9/2017, волна 2019: 4/2019 - 9/2019, В течение 2020 г. : 01/2020 - 6/2020

* Источник: Agarwal, S., Чомсисенгпет, С., Кифер, Х., Кифер, Л.С., и Медина, П.С. (2020). Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки. В наличии по ГНРН 3750133.

Заключение

Когда ставки по ипотечным кредитам достигли нескольких рекордных минимумов в 2020 году, заемщики рефинансирования заблокировали в среднем тысячи долларов сбережений за счет рефинансирования, иногда более одного раза. Некоторые домовладельцы также воспользовались возможностью привлечь капитал за счет рефинансирования с выплатой наличных, в то время как другие повысили ставку, по которой они выплачивали свою основную сумму, за счет рефинансирования на более короткий срок.Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще близки к рекордно низким, мы прогнозируем, что объем рефинансирования останется высоким в 2021 году. Хотя все еще есть много домовладельцев, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования своей собственности без неожиданного падения ставок по ипотечным кредитам, объем рефинансирования, вероятно, сократится год по сравнению с почти рекордными уровнями, которые мы видели в прошлом году.

Список литературы

1 Даже без поправки на инфляцию, объемы рефинансирования в 2003 году в номинальных долларах (2,8 триллиона долларов США) превысили 2020 год (2 доллара США).6 трлн).

2 Гринспен А. и Кеннеди Дж. Э. (2005). Оценки возникновения ипотечного жилищного кредитования, погашения и долга по жилью на одну-четыре семьи. FEDS Paper, (2005-41).

ПОДГОТОВЛЕНО ГРУППЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ЖИЛИЩНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ

Ставки по ипотечным кредитам - Freddie Mac

Ставки по ипотеке упали ниже трех процентов

27 мая 2021 г.

Ставки по ипотеке упали ниже трех процентов, что по-прежнему дает многим домовладельцам возможность рефинансирования и увеличения ежемесячного денежного потока.Фактически, домовладельцы, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​2020 году, сэкономили более 2800 долларов в год. Существенные возможности по-прежнему существуют сегодня, поскольку соответствующие ипотечные кредиты на сумму около 2 триллионов долларов имеют возможность рефинансировать и снизить процентную ставку как минимум на полпроцента.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки.Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.


Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты.Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию в Вашингтоне

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями.В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества.Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов.Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим услышать ваше мнение. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

30-летняя фиксированная ставка по ипотеке

Если вы имеете право на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, вы будете делать такие же фиксированные платежи в течение 360 месяцев для оплаты своего дома.С этими ипотечными кредитами ваша процентная ставка не изменится в течение срока действия кредита. Таким образом, если вы зафиксируете ставку 3,75%, она останется на уровне 3,75% в течение этих трех десятилетий.

Это отличается от ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), которая предполагает изменение процентной ставки на протяжении всего срока действия ссуды. Другими словами, вы можете начать с процентной ставки 3,50%, а через пять лет эта ставка может подскочить до 4,25%.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой позволяет вам точно знать, сколько будет ежемесячно составлять ваш счет по ипотеке.Может быть проще составить бюджет и выделить деньги для покрытия жилищных расходов, если вы знаете, что сумма, которую нужно откладывать на ежемесячной основе, не изменится.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .

Исторические 30-летние фиксированные ипотечные ставки

В начале 1980-х годов страны всего мира находились в разгаре рецессии.Ставки по ипотечным кредитам выражались двузначными числами для 30-летних жилищных кредитов с фиксированной ставкой. Согласно данным Freddie Mac, годовые ставки по ипотеке в 1981 году составляли в среднем 16,63%. С тех пор ставки по ипотеке существенно упали, поскольку с 1990 года ставки не поднимались выше 10%.

В начале жилищного кризиса в 2008 году средние годовые ставки по фиксированной ипотеке на 30 лет составляли около 6%. Однако в 2020 году ставки в некоторых кредитных учреждениях упали ниже 3,00%.

30-летняя фиксированная ставка по ипотеке *

69%
Год Средняя годовая ставка по ипотеке
2020 3.10% 2014 4,17%
2013 3,98%
2012 3,66%
2011 4,45%
2010 4327
2010 4327

* Эти среднегодовые ставки по ипотеке получены от Freddie Mac.

Когда 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке низка, домовладение дешевле и, следовательно, в целом более доступно, особенно для новых покупателей. Кроме того, многие существующие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы зафиксировать более низкие процентные ставки. В то же время низкие ставки по ипотеке могут указывать на то, что экономика идет медленно.

Как 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке сочетается с другими ставками по ипотеке

Люди, которые решают взять 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, обычно ищут более низкий ежемесячный платеж, чем те, кто берет 15-летнюю фиксированную процентную ставку ипотека.Поскольку срок 30-летнего фиксированного кредита больше, он, как правило, дешевле в месяц, но дороже в долгосрочной перспективе.

Например, возьмем семью из четырех человек. Допустим, они решают купить дом за 250 000 долларов с понижением на 20% (50 000 долларов) и закрепить за ним 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой под 3,75%. Ежемесячные платежи составят около 926 долларов (не включая страхование жилья и налог на недвижимость). Для сравнения, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой 3,55% предусматривает выплаты по ипотеке в размере 1435 долларов в месяц. Хотя процентная ставка лучше (3.55% против 3,75%), ежемесячная выплата в этом сценарии примерно на 500 долларов больше. Для этой гипотетической семьи разница в 6000 долларов в год необходима для оплаты продуктов, школьных расходов и других ежемесячных платежей. Выплата ипотеки на 15 лет раньше - не их забота. Для них важнее иметь дополнительные 500 долларов в месяц на расходы.

Фиксированные ставки по ипотеке обычно выше, чем ставки ARM. Если вы выберете ипотеку с регулируемой процентной ставкой, ваша ставка по ипотеке будет низкой в ​​начале срока вашего кредита, но затем будет увеличиваться с течением времени.Таким образом, хотя фиксированная ставка может означать более высокую ставку, она остается неизменной в течение всего срока кредита.

Котировки по фиксированной ипотечной ставке на 30 лет

Котировка по ипотечной ставке дает вам приблизительную оценку процентной ставки, на которую вы имеете право, исходя из покупной цены дома, вашего кредитного рейтинга, вашего первоначального взноса и местоположения дома вы покупаете. Котировка по ипотечной ставке также будет включать годовую процентную ставку (APR) и оценку комиссий, которые вы заплатите за то, чтобы кредитор рассмотрел вашу заявку на получение кредита.

В отличие от вашей процентной ставки, ваша годовая процентная ставка будет отражать истинную стоимость получения 30-летней фиксированной ипотечной ставки. Годовая процентная ставка учитывает комиссию, которую вы должны будете заплатить. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, важно обращать внимание на каждую годовую процентную ставку.

Как получить низкую 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке Фото: © iStock.com / Courtney Keating

Получение минимально возможной ипотечной ставки для 30-летнего фиксированного жилищного кредита важно, если вы хотите сохранить свое жилье стоит низкая.В конце концов, как домовладелец, вы будете нести ответственность за уплату налогов на недвижимость, страховку домовладельцев, техническое обслуживание и ремонт в дополнение к выплате ипотечного кредита и выплате процентов.

Чтобы иметь право на самую низкую и лучшую 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке, вам необходим хороший кредит. Большинство ипотечных кредиторов обращают внимание на кредитный рейтинг FICO при оценке потенциальных заемщиков. Согласно модели оценки FICO, хороший кредитный рейтинг находится в диапазоне от 670 до 739.

У разных ипотечных кредиторов разные стандарты в отношении кредитных баллов, которые они ожидают от заемщиков.Но в большинстве случаев вы не сможете претендовать на получение обычного ипотечного кредита, если ваш кредитный рейтинг FICO упадет ниже 620. Если ваш рейтинг FICO упадет ниже этого порога, у вас все еще есть варианты. Вы можете рассмотреть вопрос о получении ссуды FHA, если вы впервые покупаете жилье, или ссуды Министерства сельского хозяйства США, если вы планируете покупать дом в сельской местности.

Помимо высокого кредитного рейтинга, вам необходимо иметь низкое соотношение долга к доходу (DTI), если вы хотите претендовать на низкую ставку по ипотеке. Ваш DTI - это сумма долга, которую вы выплачиваете каждый месяц, по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу.Как правило, вы не имеете права на получение ипотечной ссуды, если отношение долга к доходу превышает 43%.

Присмотрение ставок по ипотеке - хорошая идея, если вы хотите получить низкую ставку по фиксированному жилищному кредиту сроком на 30 лет. Возможно, вы даже сможете договориться и снизить ставку по ипотеке, которую предлагает конкретный кредитор. В некоторых штатах есть специальные программы жилищного кредитования, которые дают домовладельцам шанс получить 30-летнюю фиксированную ипотеку с низкими ставками. Было бы неплохо провести небольшое исследование того, что может предложить ваш штат.

Все это означает, что важно подготовиться, прежде чем вы начнете покупать дом. Вы можете потратить время на то, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и снизить отношение долга к доходу, прежде чем придет время подавать заявку на ипотеку. Это может помочь вам получить право на самую низкую из возможных 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке.

Другие факторы, влияющие на 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке

Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу - это всего лишь два фактора, которые влияют на вашу ставку по ипотеке. Также может помочь наличие большого количества накопленных денег и стабильная работа.Размер вашего первоначального взноса также влияет на вашу ставку по ипотеке.

Стандартный первоначальный взнос составляет 20%, но вы можете внести больше денег. Большой первоначальный взнос означает, что вам не нужно занимать столько денег у кредитора. В результате соотношение вашего кредита к стоимости (LTV) (сумма ипотечного кредита к стоимости дома, который вы покупаете) будет ниже, как и ваш общий риск как заемщика. Ипотечные кредиторы, как правило, предлагают более низкие ставки по ипотеке заемщикам с низким коэффициентом LTV.

Вы также можете снизить ставку по ипотеке, заплатив за ипотечные баллы.Единый балл равен 1% от суммы ипотечного кредита и может снизить ставку по ипотеке до четверти процента.

Налоги и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет

Когда наступает налоговый сезон, вы можете получить налоговый вычет на проценты по ипотеке, которые вы платите в течение всего года. Пока вы перечисляете свои вычеты (в отличие от стандартных вычетов), вы можете вычесть уплаченные вами проценты по ипотеке, если сумма вашего жилищного кредита равна 750 000 долларов или меньше.

В некоторых штатах домовладельцам разрешено вычитать проценты по ипотечным кредитам как из своих государственных, так и из федеральных налоговых деклараций.Если вы забыли вычесть проценты по ипотеке в своей федеральной налоговой декларации, возможно, вы сможете вычесть их из декларации штата.

Рефинансирование 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Вы всегда можете попытаться рефинансировать 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, если вас не устраивает текущая ставка по ипотеке. Просто имейте в виду, что вам нужно пройти процесс подачи заявки и проверить кредитоспособность. Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга или вы не можете удовлетворить другие требования своего кредитора, вы, вероятно, не сможете претендовать на более низкую ставку по ипотеке.

Если вы перефинансируете свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, вы сократите срок ипотечного кредита и, вероятно, снизите процентную ставку по ипотеке. Хотя ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет выше, вы сэкономите деньги, выплачивая ипотечный кредит через 15 лет вместо 30. При более длительных сроках ссуды вы платите больше процентов с течением времени, что для 30-летней ипотеки может примерно вдвое или больше того, что вы заплатили бы с 15-летним векселем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *