Рефинансирование автокредитов: Рефинансирование автокредита — ставки и условия, калькулятор рефинансирования кредита

Содержание

Рефинансирование автокредита для физических лиц в 2021

Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Где можно сделать?

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Как рефинансировать автокредит?

Чтобы рефинансировать кредит на автомобиль в своем банке, вам нужно обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис или подать заявку онлайн, если такая возможность предусмотрена. Перечень документов зависит от политики конкретного банка.

В другом банке

Рефинансирование, по сути, представляет собой оформление нового кредита. Для его получения вам необходимо соответствовать требованиям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. В целом процедура рефинансирования не отличается от получения обычного кредита. Вы отправляете заявку на выбранный кредит и ожидаете предварительного решения. В случае одобрения собираете документы о рефинансируемом кредите и финансовом положении, предоставляете их в банк и дожидаетесь окончательного решения кредитора. В случае одобрения средства будут переведены на указанный при заключении договора счет.

Часто задаваемые вопросы

Через какое время можно сделать рефинансирование автокредита?

В каждом банке свои условия рефинансирования, единых ограничений по срокам нет. В большинстве банков рефинансировать можно кредиты, действующие не менее 3 месяцев.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита?

Список документов зависит от банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Если вы переводите свой автокредит в сторонний банк, вам потребуется стандартный набор документов – паспорт, справки о занятости и доходе, документы на рефинансируемый кредит. Если вы рефинансируете кредит на авто в своем банке, предоставлять документы на рефинансируемый кредит не нужно.

Выгодно ли рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита может быть выгодным, если новый кредит оформляется под более низкий процент и позволяет уменьшить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.


Дополнительная информация по рефинансированию автокредитов в России

Рефинансирование автокредита





Рефинансирование автокредита — это перекредитование, то есть замена имеющегося долгового обязательства на новое.

Суть данной процедуры состоит в том, что заёмщик, который ранее оформлял автокредит, получает в другом или этом же банке ссуду, которая используется на полное или частичное погашение долга.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование имеет ряд сильных сторон, в связи с чем является востребованной услугой среди клиентов банков.

Каковы причины такой процедуры и почему она оказывается выгодной? Причиной обращения к рефинансированию могут выступить неудовлетворительные финансовые условия по имеющемуся автокредиту. Бывают ситуации, когда заёмщик может переоценить свои возможности по внесению ежемесячных платежей, которые являются обязательными при оформлении автокредита. Случается, что процентная ставка по кредиту может оказаться достаточно высокой для заёмщика, и как следствие неподъёмной оказывается ежемесячная плата. В этом случае на помощь может прийти рефинансирование автокредита, так как предлагаемые условия могут оказаться более привлекательными.

Высокие ежемесячные платежи могут оказаться весьма затруднительными. Более того, высокой в этом случае оказывается и сумма кредита в целом. Часто причиной такой ситуации становится оформление автокредита на короткие сроки. Это делается с целью сокращения переплаты либо оговорено условиями кредитной программы. В результате заёмщик, не рассчитавший свои силы, может столкнуться со значительными трудностями. В связи с этим часто оказывается более выгодным рефинансирование имеющегося автокредита на более длительный срок, даже несмотря на то, что это может увеличить процентную ставку и привести к переплате. Однако, это в свою очередь позволит уменьшить ежемесячные платежи, в результате чего заёмщик сможет свободнее распоряжаться своими денежными средствами в данный момент.

Процентная ставка

Причиной обращения к рефинансированию автокредита также может выступить наличие дополнительных комиссий и страховки по Каско, а также зачастую страхования жизни и здоровья. Всё это способно в значительной степени увеличить переплату по автокредиту. Если прибегнуть к рефинансированию, то такой ситуации можно избежать, так как произойдёт погашение за этот счёт невыгодной ссуды.

Также значительное неудобство может вызвать залог купленного в кредит автомобиля в банке. Дело в том, что в такой ситуации на протяжении всего срока кредитного договора заёмщик не может осуществить продажу или обмен приобретённого автомобиля без согласия банка. Особенно ощутимой такая проблема может стать в последние месяцы пользования автокредитом, когда сумма долга оказывается уже небольшой, но ограничения по-прежнему не меняются. При погашении автокредита за счёт рефинансирования у заёмщика появляется возможность вывести свой автомобиль из залога.

Залог

Причиной рефинансирования может стать и желание заёмщика поменять автомобиль на новый. В этом случае выполняется перекредитование по схеме trade-in, при которой банк выдаёт заёмщику ссуду для погашения остатка долга, а также приобретения нового автомобиля. При этом старый автомобиль может выступить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту.

Ещё одна возможная причина обращения к рефинансированию автокредита, это желание объединить несколько ссуд в банках в один кредит. При получении крупного кредита на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заёмщику предоставляется возможность рассчитаться с долгами в банках, а также упрочить своё финансовое положение. При этом происходит снижение ежемесячных платежей и переплаты по кредитам, а сами расчёты с банком оказываются значительно удобнее.

Несколько кредитов

Где доступно рефинансирование автокредита? Таким вопросом задаются многие из тех, кто ранее оформил кредит на приобретение транспортного средства (как нового, так и автомобиля с пробегом, то есть подержанное ТС).

Существует два основных направления рефинансирования. В первом случае процедура осуществляется в автосалоне, во втором — в банке. При этом рефинансирование может оказаться доступным как в том банке, где ранее оформлялся кредит, так и в другой денежно-кредитной организации.

Рефинансирование

Как рефинансировать автокредит? Для того чтобы осуществить данную процедуру, необходимо, прежде всего, знать все условия имеющегося кредита. Это процентная ставка, то есть под какой процент оформлялся кредит, размер ежемесячных выплат, срок, на который брался автокредит (сколько времени уже прошло и сколько ещё осталось), общая сумма переплаты по процентам.

Следует внимательно изучить график выплат, представляющий собой разбивку для каждого месяца. Это позволит узнать, какая часть платежа идёт на погашение основного долга, а какая часть идёт на оплату процентов. Уточнить необходимую информацию также можно по телефону. Для этого потребуется обратиться на горячую линию банка. Также информация оказывается доступной в Интернет-банке. При оценке расходов по кредиту следует учесть и расходы на страховки, если таковые имеются. Также при наличии учитываются расходы на обслуживание карты, используемой для погашения кредита.

После того как все условия имеющегося автокредита уточнены и оценены, следует приступать к поиску подходящего предложения по рефинансированию. Такое предложение может оказаться представленным в том же банке, где ранее оформлялся автокредит, либо в другой денежно-кредитной организации.

Банк

Важно изучить предложения разных банков и тщательно сравнит их между собой. Необходимо удостовериться в том, что такие банки имеют лицензию. В настоящее время рефинансирование является достаточно популярной услугой, поэтому предложений по ней достаточно много. Главное, выбрать подходящее из числа доступных.

Следует обратить внимание на то, что у банков имеются ограничения по срокам и суммам. Так, например, не получится оформить автокредит у одного банка и уже на следующий день обратиться за рефинансированием в другую организацию. Обычно правила банка содержат информацию о том, что между такими событиями должно пройти какое-то определённое время. Также банк не станет заниматься перекредитованием в том случае, когда через несколько недель срок кредита закончится. Имеют ограничения для рефинансирования и минимальная, а также максимальная суммы кредита.

Важно посчитать то, как изменятся выплаты после рефинансирования. После того как подходящие предложения подобраны, необходимо рассчитать, как изменятся ежемесячный платёж, а также сумма переплаты. Помочь сделать необходимые расчёты призван онлайн-калькулятор. Также необходимо учесть дополнительные расходы, например, на страховки.

Расчёт платежей

Не менее важным окажется выяснение того, какие ещё траты могут последовать при рефинансировании. Связано это с тем, что не всегда финальная ставка равна той, которая указана на сайте либо в рекламе. Процентная ставка зависит от различных условий, например, от суммы и срока кредита. Если по условиям автокредита автомобиль находится в залоге у банка, может потребоваться переоформление залога, что также повлечёт за собой дополнительные расходы. В договоре рефинансирования зачастую указываются две ставки. Первая более высокая указывается до того, как происходит передача транспортного средства в залог новому банку, вторая более низкая — после переоформления залога.

После этого необходимо подать заявление в банк на рефинансирование существующего автокредита. Делать это нужно после того, как заёмщик убедится в том, что перекредитование действительно оказывается более выгодным и подходящим. Так как рефинансирование представляет собой, по сути, получение нового кредита, банк выдвинет стандартные требования к заёмщику. Это определённый возраст на момент погашения кредита, стаж работы, официальное трудоустройство. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов, включающий анкету-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают трудоустройство и доход, документы по существующему кредиту (договор и график выплат).

После проверки всех поданных документов банк сможет одобрить рефинансирование и выдаст кредит на более выгодных для клиента условиях.

Одобрение рефинансирования

Стоит обратить внимание на то, что рефинансировать можно сразу несколько кредитов. То есть в том случае, когда клиент банка платит сразу по нескольким кредитам в разных банках и в разные даты, он может рефинансировать все имеющиеся кредиты одним новым. В этом случае потребуется вносить один платёж в один банк один раз в месяц. При этом такой платёж может оказаться меньше, чем все имеющиеся платежи суммарно. Это достаточно удобно и поэтому весьма востребованно.

Таким образом, рефинансирование автокредита — это хорошая возможность снизить процентную ставку, а также сократить расходы. Однако, такая услуга может быть не всегда выгодной и подходящей, поэтому перед тем как ею воспользоваться, следует внимательно оценить все «за» и «против». Если данная услуга действительно выгодная, следует ознакомиться со всеми доступными предложениями и остановиться на наиболее подходящем из них.

Рефинансирование автокредита – ТОП 5 предложений от банков — ВБанки.ру

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.


В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.


Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.


Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.


Рефинансирование с переходом залога


  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа


  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.


Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:


1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.


Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:


Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).



2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Условия рефинансирования:



Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.


В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.


3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.


Требования к заемщикам:


Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.


4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:


Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:



5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Условия рефинансирования:


Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам


Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Краткое содержание:

Если у вас мало денег или вы видите, как рекламируется более выгодная процентная ставка, рефинансирование автокредита может показаться привлекательным.

Хотя иногда вы можете получить более выгодную сделку от другой компании, важно внимательно присмотреться, чтобы убедиться, что вы выиграете от рефинансирования. У рефинансирования есть плюсы и минусы, и лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации.

Ключевые моменты

Рефинансирование автомобиля может быть полезным в некоторых ситуациях:

  • если вам нужно немедленно сэкономить деньги, чтобы высвободить наличные на непредвиденные расходы или из-за внезапного падения доходов;
  • если вы улучшили свой кредитный рейтинг с тех пор, как впервые взяли ссуду на покупку автомобиля, у вас может быть доступ к более высоким процентным ставкам.

Уменьшите процентную ставку

Одна из лучших причин рефинансировать автокредит – это если у вас есть возможность снизить процентную ставку. Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование вашего автокредита через пару лет, чтобы увидеть, получите ли вы лучшие предложения. Ваш кредитный рейтинг, возможно, достаточно улучшился, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку.

При более низкой процентной ставке вы сможете погасить ссуду быстрее или снизить ежемесячный платеж, выплачивая при этом тем же темпом. В любом случае вы заплатите меньше в течение срока ссуды.

Уменьшите ежемесячный платеж

Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы. Рефинансирование может позволить вам продлить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если у вас есть задолженность по текущему кредиту еще на 2 года, можно будет рефинансировать и продлить срок до 4 лет.

Добавление 2 лет к вашей ссуде должно существенно снизить ваш ежемесячный платеж, в зависимости от получаемой вами процентной ставки. Вы будете платить еще 2 года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период. Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока действия кредита.

Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной.

Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

Увеличьте свой денежный поток

Если вы в настоящее время задолжали меньше, чем стоит ваш автомобиль, вы можете получить больше наличных за счет рефинансирования.

Например, предположим, что вы владеете автомобилем 3 года. Ваш автомобиль в настоящее время стоит 8000 долларов, и вы все еще должны 5000 долларов по автокредиту. Вам нужны деньги для небольшого проекта по благоустройству дома.

Один из вариантов – рефинансировать ваш автомобиль на сумму 6500 долларов. Вы по-прежнему будете должны меньше, чем стоит автомобиль, и у вас будет 1500 долларов новых денег, которые можно будет потратить после того, как новый кредит погасит ваш предыдущий баланс в 5000 долларов. Теперь 1500 долларов можно использовать для вашего проекта по благоустройству дома.

Но будьте осторожны. Автомобиль, в отличие от дома, всегда является обесценивающимся активом, который может потерять более 10% своей стоимости в течение первого месяца владения и более 20% в течение первого года.

Разберитесь в стоимости рефинансирования

Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку ссуда продлена, вы фактически будете платить больше в течение срока ссуды. Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы в целом экономите деньги. Возможно, вы ищете более низкую ежемесячную ставку, но если вы действительно хотите платить меньше в целом, важно посчитать.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с выплатой 10% годовых в течение 2 лет, вы заплатите в общей сложности 5537 долларов. Однако тот же заем, выданный на 5 лет, в конечном итоге обойдется вам в 6374 доллара. Это 837 долларов, которые можно было потратить на что-то другое. Поэтому убедитесь, что вы продлеваете кредит, только в случае необходимости.

Быстрое высвобождение наличных средств иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Однако остерегайтесь более высоких процентных ставок, потому что большинство кредиторов взимают более высокие ставки за старые автомобили.

Если вы хотите рефинансировать стареющую машину, вы можете быть удивлены доступной для вас процентной ставкой по сравнению с той, которую вы получали, когда машина была новой или почти новой.

Вывод

Обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать на себя обязательства по рефинансированию автомобиля, и проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите ссуду настолько «короткой», насколько позволяет ваш бюджет. Кратчайший срок кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучший автокредит.

692919 г.Находка ул.Малиновского 32 офис 205 Тел.8-924-254-5472 Защита ваших интересов в судах Приморского края по гражданским и уголовным делам.

Как выполнить рефинансирование автокредита: порядок и условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо прошествии времени жизненные обстоятельства заемщика или кредитные условия финансовых учреждений претерпевают изменения. Кроме того, меняется и сама экономическая ситуация. В борьбе за выгодных клиентов банки активно предлагают рефинансирование действующих автокредитов. По своей сути такая операция представляет собой оформление нового кредита с целью выплаты старого. Интерес клиентов банка заключается в том, чтобы так же пользоваться автомобилем, но получить более выгодные условия по выплате кредита за него.

Заемщик может получить следующие выгоды:

  • перевести валютный долг в рублевый, тем самым снизить девальвационные риски;
  • улучшить условия пользования кредитом, получив сниженную процентную ставку, отсутствие комиссий, штрафов за досрочное погашение, возможность отсрочить ежемесячную выплату и др.;
  • оформить новый кредит без КАСКО;
  • увеличить или уменьшить срок кредитного договора.

Рефинансировать автокредит можно как в пределах одного банковского учреждения, так и перейти на обслуживание в другой банк. Клиенты, обращающиеся с таким вопросом, привлекательны для кредитующих организаций. Они, как правило, имеют хорошую кредитную историю, а выплата кредита обеспечивается путем оформления залога на автомобиль. Банки выдают кредит на актуальных условиях и получают при этом ответственного клиента.

В 2020 году для физических лиц действуют стандартные требования при оформлении договора рефинансирования кредита:

  1. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ.
  2. Подтвердить свой официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по установленному банком образцу.
  3. Иметь хорошую кредитную историю и адекватный доходам уровень финансовой нагрузки по кредитам.

Каждое банковское учреждение устанавливает свои требования, и помимо вышеуказанных общепринятых факторов, влияющих на одобрение вашей кредитной заявки, организация может поинтересоваться другими вашими жизненными обстоятельствами: выяснить состав семьи, наличие алиментов и т.п.

Банки нередко требуют провести независимую экспертную оценку стоимости автомобиля перед выдачей кредита по программе рефинансирования. Расходы на это мероприятие полностью ложатся на плечи клиента.

Альтернативные способы перекредитования

В некоторых случаях вместо классической схемы рефинансирования автокредита прибегают к его замене потребительским. Это дает следующие преимущества:

  • более гибкие условия;
  • отсутствие обременения на авто;
  • нет необходимости оформлять КАСКО.

При этом нужно внимательно читать условия и правильно делать расчеты, чтобы итоговая переплата с учетом всех комиссий и доплат снизилась. Самым популярным сейчас предложением является универсальное рефинансирование, предлагающее заменить несколько видов кредитов (в том числе и на авто) одним потребительским.

Также существуют варианты, когда залоговый автомобиль приобретается кредитором по программе Trade-In, а клиенту предоставляется новый автомобиль в кредит на более выгодных условиях. Причем часть общей суммы идет на погашение остатка долга в другом банке. Такая схема применяется при партнерстве автосалонов и кредитных организаций.

Лучшие предложения 2020 года

Лучшие предложения, которые действуют в России в 2020 году, собраны в приведенной ниже таблице.

Банки устанавливают также ряд дополнительных условий, которым должны соответствовать переоформляемые автокредиты, например:

  • валюта основного кредитного договора;
  • дата погашения действующего кредита;
  • продолжительность действия кредитного договора, по которому проводится рефинансирование, на дату обращения клиента в банк;
  • отсутствие просрочек по ежемесячным выплатам и т.п.

Многие банки поддерживают программу лояльности по отношению к постоянным клиентам: владельцам зарплатных карт, лицам, имеющим положительную кредитную историю в данном финансовом учреждении или разместившим средства на депозитном счете. Чтобы узнать точные условия, на которые вы сможете рассчитывать при оформлении рефинансирования, воспользуйтесь кредитным калькулятором на официальном сайте искомого банка.

Рефинансирование кредитного договора – реально действующий способ оптимизировать свои расходы на покупку автомобиля. Также эта финансовая услуга может помочь вам упорядочить свои организационные вопросы и сэкономить время.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 07.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рефинансирование автокредита на выгодных условиях

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор). 
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. 
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • предоставление мне услуги поиска и подбора кредитного решения;
  • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг;
  • подготовка и направление ответов на мои запросы;
  • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected] В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Когда следует рефинансировать автокредит?

Если вы спрашиваете себя: «Следует ли мне рефинансировать свой автокредит?», Примите во внимание следующие факторы, которые помогут вам решить, является ли рефинансирование правильным вариантом для вас:

Если вы думаете о рефинансировании своего автокредита, вы, вероятно, надеетесь снизить ежемесячный платеж. Но более низкий ежемесячный платеж иногда может означать, что из вашего кармана будет выпадать больше денег в течение срока действия кредита. Вот 6 советов, о которых следует подумать, решая, стоит ли рефинансировать автокредит.

1. Требования к рефинансированию

У каждого банка или кредитора есть особые требования к рефинансированию, поэтому не забудьте узнать подробности. Например, если у вас остается 7500 долларов США или более по кредиту на покупку автомобиля (8000 долларов США, если ссуда была предоставлена ​​в Миннесоте) и автомобилю меньше 10 лет с пробегом менее 125000 миль, вы можете иметь право на рефинансирование в Банке Америка. Наш калькулятор рефинансирования автокредитов покажет вам, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги.

2. Штрафы за досрочное погашение

Облагает ли ваш текущий кредитор штрафом за досрочное погашение кредита? Автокредиты Bank of America не предусматривают таких штрафов, но если они на вас распространяются, посчитайте: если сумма, которую вы сэкономите за счет рефинансирования, значительно превышает штраф, рефинансирование все же может быть хорошей идеей.

3. Процентные ставки

Если процентная ставка, на которую вы имеете право сегодня, значительно ниже, чем ваша текущая ставка по кредиту, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования автомобиля. Если он такой же или выше, вероятно, сейчас не время для рефинансирования. Однако помните: если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards или Preferred Rewards for Wealth Management, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке до 0,50%.

4. Ваш кредитный рейтинг

5. Ваш доход

Рефинансирование автокредита с целью уменьшения ежемесячного платежа может иметь смысл, если ваш доход упал.Более низкий платеж может помочь снизить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет — и если у вас его нет, подумайте о создании бюджета, чтобы вы могли лучше контролировать все свои финансы.

6. Оставшееся время по ссуде

Рефинансирование и продление срока ссуды могут снизить ваши платежи и держать больше денег в вашем кармане каждый месяц, но вы можете платить больше в виде процентов в долгосрочной перспективе. С другой стороны, рефинансирование до более низкой процентной ставки на такой же или более короткий срок, как сейчас, поможет вам платить меньше в целом.

Калькулятор рефинансирования автокредита: Калькулятор рефинансирования автомобиля

Введите оставшуюся сумму основного долга, срок ссуды и процентные ставки, чтобы определить, следует ли вам рефинансировать свой автомобиль

Этот калькулятор поможет вам определить, следует ли рефинансировать текущий автокредит по более низкой процентной ставке. Он рассчитывает ежемесячные платежи и чистую экономию процентов по автокредиту. Текущие ставки рефинансирования местных автокредитов опубликованы в таблице под калькулятором.

Текущие ставки рефинансирования местных автокредитов

Ваш путеводитель по рефинансированию автокредитов

Несомненно, вы слышали о преимуществах рефинансирования жилищного кредита. Откровенно говоря, довольно сложно избежать телерекламы в полдень и поздно вечером, отстаивающей преимущества жилищных кредитов и продвигающих финансовые преимущества рефинансирования существующей ипотеки. Но знаете ли вы, что вы также можете рефинансировать существующий автокредит?

Рефинансирование автокредита предлагает многие из тех же преимуществ, что и рефинансирование жилищного займа (хотя и в несколько меньшем масштабе), и при определенных обстоятельствах может быть настоящим благом для любого, кто старательно работает над автокредитом под высокие проценты.Рефинансирование позволяет вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде, сократить ежемесячные платежи и даже высвободить столь необходимые наличные деньги. Однако у рефинансирования автокредита есть обратная сторона, и важно понимать как преимущества, так и недостатки, прежде чем приступать к бумаге.

Коротко о рефинансировании автокредитов

Рефинансирование существующей автокредиты — относительно простой процесс. По сути, вы используете новую и более выгодную ссуду для погашения ссуды, которая у вас есть сейчас.Конечно, никогда не бывает так просто. Сначала вам нужно найти кредитора, который готов предоставить новый автокредит, который даст вам более низкую процентную ставку, а также предложит более удобные условия погашения. Тем не менее, если вы можете получить новую ссуду, которая даже на один процентный пункт дешевле, чем ваша текущая ссуда, вы можете сэкономить значительную сумму денег, особенно если остаток по существующей ссуде довольно значителен.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Рефинансирование текущего автокредита дает определенные преимущества, и все они связаны с более эффективным управлением деньгами.Некоторые люди рефинансируют свои автокредиты, чтобы сэкономить на общей стоимости их покупки, в то время как другие предпочитают рефинансировать их, чтобы уменьшить свое ежемесячное финансовое бремя. В некоторых случаях, когда в самом транспортном средстве имеется достаточный капитал, люди предпочитают рефинансировать, чтобы высвободить часть наличных денег. Давайте подробнее рассмотрим некоторые преимущества рефинансирования существующей автокредиты.

  • Более низкие процентные ставки — Это наиболее частая причина, по которой люди решают рефинансировать свои автокредиты.Если ваш кредит был ниже звездного, когда вы подали заявку на свой первоначальный заем, или если вы выбрали финансирование от дилера при покупке, вы, возможно, были вынуждены согласиться на более высокую процентную ставку, чем вам хотелось бы. Более того, процентные ставки постоянно меняются, и то, что было выгодно два года назад, может быть не так привлекательно сейчас. Рефинансирование существующей автомобильной ссуды по более низкой процентной ставке может сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока действия ссуды. Даже сокращение вашей текущей процентной ставки на один или два пункта может сэкономить вам сотни, если не тысячи долларов на общей стоимости вашего кредита.
  • Меньшие ежемесячные платежи — Вторая по популярности причина рефинансирования существующей автокредиты — снижение ежемесячных платежей, чтобы сделать план погашения немного более управляемым. Это может быть несомненным преимуществом, если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы взяли первоначальную ссуду, и вы обнаружите, что размер ваших ежемесячных платежей становится чем-то вроде бремени. Опять же, это напрямую связано с обеспечением более низкой процентной ставки по вашей новой ссуде.
  • Сократите срок ссуды — Если вы рефинансируете ссуду на покупку автомобиля по значительно более низкой процентной ставке, можно сократить срок ссуды практически без влияния на ваши ежемесячные платежи. Это позволяет быстрее погасить задолженность, в конечном итоге сэкономив вам деньги на общей стоимости кредита.
  • Кэш-аут на случай чрезвычайных ситуаций — Если вы накопили некоторый капитал, выплачивая текущий кредит, вы можете воспользоваться возможностью выплаты наличных при рефинансировании своего автомобиля.Новый кредитор будет основывать вашу новую ссуду на

вашего автомобиля Рефинансируйте жилищную ссуду — кредиты.com.au

  • Умные друзья
  • Умные деньги
  • Наши люди
  • Broncos
  • Блог
  • СМИ
  • onTrack
  • Ресурсы
  • Связаться с нами
  • Жилищные кредиты
    • Твой дом
    • Ваши инвестиции
    • Ваш дом и инвестиции
    • Рефинансирование
    • Покупка
    • Здание
    • Посмотреть все жилищные кредиты
    • Рефинансирование
    • Покупка
    • Здание
    • Посмотреть все жилищные кредиты
    • Пакет Smart Booster Investor Bundle
    • Посмотреть все жилищные кредиты
    ЧАТ Я КВАЛИФИКАЦИЯ? ПРИМЕНЯТЬ
  • Автокредитование
    • Личное
    • Личное Автокредиты
    • Зеленый Автомобиль Специальный
    • Воздушный шар выплаты
    • Рассчитать выплаты
    • Сравнить
    • Бизнес Автомобильный хаб
    • Зеленый Автомобиль Специальный
    • Воздушный шар выплаты
    • Рассчитать выплаты
    • Сравнить
    ЧАТ Я КВАЛИФИЦИРУЮ? ПРИМЕНЯТЬ
  • Калькуляторы
    • Главная кредитные калькуляторы
    • Автомобиль кредитные калькуляторы
    • Посмотреть все
    • Заимствование мощность
    • Выплаты
    • Смещение
    • Капитал
    • Рефинансирование
    • Выплаты
    ЧАТ Я КВАЛИФИЦИРУЮ? ПРИМЕНЯТЬ
  • Как это устроено
  • Поговорите с займом
    специалист сегодня.
  • 13 10 90
применять

Авторизоваться