Годовая процентная ставка по вкладу – это вознаграждение вкладчику со стороны банковской организации, выражаемая в денежном эквиваленте.

Сегодня можно говорить о росте интереса россиян к банковским вкладам на фоне последних экономических и политических событий и падением стоимости национальной валюты.

По данным «Росстата» количество граждан, открывших депозит в 2015 году, увеличилось на 12% (в национальной валюте) и на 2% (в иностранной валюте).

При этом отмечается, что все больше россиян обращают свое внимание на процентные ставки по валютным вкладам в противовес рублевым вкладам. И это притом, что валютные вклады предлагают более низкие проценты.

Содержание этой статьи:

Сущность банковского вклада

Депозит (банковский вклад) представляет собой разновидность договора, на основании которого одна из сторон (вкладчик) передает в распоряжение второй стороне (банковская организация) определенную денежную сумму на основании возвратности.

Банковская организация в качестве вознаграждения обязуется выплатить вкладчику проценты, исходя из суммы переданных средств в порядке и на основании условий, прописанных в договоре.

Виды банковских депозитов

Депозиты бывают разные, в зависимости от типа валюты и условий самого вложения денег:

• Рублевый вклад – сберегательный депозит в национальной валюте.
• Валютный вклад представляет собой стандартный сберегательный депозит, особенностью которого является внесение вкладчиком средств в иностранной валюте. Наиболее популярными являются вклады в долларах и евро.

Также различают два основных вида депозитов по степени срочности:

• Депозит до востребования (накопительный сберегательный счет) позволяет изымать сумму вклада у банковской организации в любое время и в части, по желанию заказчика. Одним из примеров являются «карточные депозиты», позволяющие использовать деньги, находящиеся на текущем счете, и получать проценты на остаток.
• Срочный депозит (стандартный сберегательный счет) не позволяет изымать средства в любое время с помощью карты, а, только по истечении срока договора между банком и вкладчиком и, только в полном объеме. Срочные вклады позволяют получать более выгодные проценты.

Правовое регулирование депозитного договора и правил начисления процентной ставки

К основным нормативно-правовым актам, регулирующим взаимодействий банковских организаций с вкладчиками, относятся следующие:

• Гражданский кодекс (глава 44). Обозначает права и обязанности сторон договора, несоблюдение или невыполнение которых ведет к возникновению ответственности.
• Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».

Важно: наибольший интерес для вкладчиков представляет часть 29, где закреплено то, что банк не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу. Однако, пункт об одностороннем изменении зачастую прописан в договоре между вкладчиком и банком. В связи с этим важно читать все условия договора депозита.

• Постановления и распоряжения Конституционного суда РФ. Выносятся в случае несоответствия двух или более нормативных актов друг другу, либо при наличии в них разночтений и неточностей.
• Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц».
• Налоговый кодекс РФ.
• Устав банковской организации.
• Договор между банковской организацией и вкладчиком.
• Иные законные и подзаконные нормативные акты прямо или косвенно регулирующие отношения сторон в рамках депозитного договора.

А теперь читателю будет представлен рейтинг банков, предлагающих вклады в рублях, и рейтинг банков, предлагающих вклады в валюте.

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по рублевым вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих оптимальные годовые ставки по депозитам в рублях (рейтинг актуален на первую половину 2016 года):

• Роспромбанк – до 13%.
• Россельхозбанк – до 13%.
• Таврический – до 12,7%.
• Аркс-банк – до 12,5%.
• Русский Стандарт – до 12%.
• Траст – до 11,5%.
• Ocean – до 11%.
• Открытие – до 9,7%.
• ВТБ24 – до 9,5%.
• Сбербанк – до 9,5%.

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по валютным вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих наиболее большие годовые ставки по депозитам в долларах и евро (рейтинг актуален на начало 2016 года).

Данный рейтинг может отличаться от аналогичного рейтинга по вкладам в рублях.

• Таврический – максимальная ставка до 3,9% (доллары), до 3% (евро).
• Русский стандарт – до 3,7% (в долларах и евро).
• Траст – до 3,6% (доллары), до 3% (евро).
• Аркс-банк – до 3,5% (доллары), до 3% (евро).
• Ocean – до 3% (доллары и евро).
• Роспромбанк – до 2,5% (в долларах и евро).
• Открытие – до 2,3% (доллары), до 2% (евро).
• ВТБ24 – до 2,3% (доллары), до 1,5% (евро).
• Сбербанк – до 2,4% (доллары), до 1,4% (евро).
• Россельхозбанк – до 2,2% (доллары), до 2,1% (евро).

Дополнительная информация по депозитам

Выше представлены самые высокие процентные ставки банков актуальные на начало 2016 года. Стоит отметить, что конечная годовая процентная ставка зависит от суммы вклада – чем выше сумма, тем выше процентная ставка.

Важно: наиболее целесообразно оформлять вклад онлайн на сайте банка, так как многие банковские организации предлагают более широкие возможности и более выгодные условия при оформлении депозита данным способом. В качестве примера можно привести Сбербанк, запустивший специальную линейку онлайн-вкладов с повышенными тарифами по годовой процентной ставке. Таким образом, самые выгодные ставки нужно искать онлайн.

Преимущества валютных депозитов

В начале статьи упоминалось о том, что россияне все чаще обращают свое внимание на валютные вклады, как более выгодные, нежели на вклады в рублях.

О причинах этого необходимо рассказать более подробно. Сегодня не в тренде говорить дурно о России и многочисленные аналитики, патриотически гримасничая, твердят, что в нашей стране все будет замечательно, а вот американские нефтяники терпят непомерные убытки и «шаткая» экономика США на грани краха.

Но в валютно-биржевой действительности обращать внимание нужно не на высказывания политических деятелей и «экономистов от политики», а на вещь более объективную – котировки валют.

И любой, кто прошел, хотя бы экономические курсы, понимает, что когда цена на нефть падает практически в два раза, а курс доллара по отношению к национальной валюте практически в два раза вырастает, то это – своего рода «экономический коллапс», когда нужно спасать свои деньги.

Рублевые вклады vs Валютные вклады

Но посмотрим немного глубже, возвращаясь к основе повествования – как это так может быть, что нефть дешевеет, а доллар продолжает свой рост. Парадокс? Отнюдь…

Дело в том, что американская экономика с отлаженным производством практически независима от экспорта нефти, так как в состоянии обеспечить масштабную нефтепереработку на территории своей страны.

В России последние 20 лет планомерно уничтожали производство, стремясь извлечь единовременную выгоду от торговли. Таким образом, российская нефть, газ, лес и прочее сырье отправлялись за границу, а потом, как это неудивительно, приобретались в качестве импортной продукции (после переработки) по цене в несколько раз более высокой.

Вот это – действительно, парадокс. Российская валюта держится на экспорте нефти, а доллар, в свою очередь, закреплен золотым запасом. Именно поэтому, надежнее всего вкладывать деньги именно в иностранной валюте.

Правила расчета реального дохода на основании годовой процентной ставки

Для расчета дохода вкладчика используется следующая формула:

S=(S1+P+D/C)/100

S – конечный доход вкладчика

S1 – первоначальный вклад

P – годовая процентная ставка, заявленная банковской организацией

D – суммарное количество дней в году, на которые происходит начисление процентов по депозиту

C – общее суммарное количество дней в году

Важно: многие банковские организации и некоторые сторонние ресурсы предлагают использование онлайн-калькулятора вкладов, где достаточно просто ввести требуемые данные в форму и заказать расчет в режиме реального времени в автоматическом режиме. Это позволяет наглядно сравнит предложения банков и выбрать наиболее выгодные.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Рейтинг банков по процентным вкладам: условия оформления

Всем привет! В нашем сегодняшнем обзоре – рейтинг банков по процентным вкладам и условия оформления выгодных депозитов в российских банковских организациях.

Наиболее безопасным способом получения пассивного дохода потребителем называют открытие депозитного вклада в банке.

Вкладчик оставляет банковской организации свои деньги на хранение, а по истечении срока вклада банк возвращает эту сумму клиенту вместе с начисленной прибылью.

Проценты на депозитный вклад начисляются каждый месяц или ежегодно, зависимости от условий депозита. Прибыль может капитализироваться.

В народе этот способ начисления прибыли называют «проценты на проценты», а на языке финансистов это называется «сложными процентами».

Большое значение для получения высокой прибыли по вкладу имеют процентная ставка депозита и срок размещения средств на счете.

Некоторые депозиты, открытые дистанционно, имеют большую процентную ставку, чем при оформлении их в офисе банковской организации.

Прибыль по вкладу с капитализацией процентов будет больше, чем по депозиту с ежемесячной выплатой начисленных процентов.

Самые высокие ставки по вкладам в банках

Открывать депозит нужно только в надежных банках, в которых возврат вложенных денег с начисленной прибылью гарантируется государством.

Такие финансовые организации участвуют в Системе Страхования Вкладов (ССВ). Проверить банковскую организацию на участие в ССВ можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Процентные вклады не столько приносят прибыль, сколько позволяют сберечь деньги от воздействия инфляции. Этому способствуют высокие проценты депозитного вклада.

Ниже приведен список актуальных предложений по открытию выгодных вкладов надежных российских банков.

Иными словами, это ТОП 10 банков страны с самыми высокими ставками по депозитным вкладам на сегодня.

Промсвязьбанк – «Мой доход»

Максимальная ставка депозита достигает 7,8% годовых, для открытия вклада нужно внести не менее 100 тыс. ₽. Срок размещения средств составляет от 4 месяцев до 2 лет.

Депозитный счет открывается в рублях в офисе, в онлайн-банкинге или в банкомате финансовой организации. Его можно пополнять в течение месяца после открытия.

Расходных операций не предусмотрено. Если договор депозита расторгается после 90-го дня действия, начисленную прибыль делят на два.

К установленной процентной ставке прибавляют 0,1% пенсионерам и лицам, открывшим депозит удаленно.

Московский Кредитный Банк — «Максимальный доход»

Размер процентной ставки депозита составляет 7,25%. Депозитный счет можно открыть в офисе банка и удаленно – в онлайн-банке, в мобильном приложении или в терминале самообслуживания.

Для открытия депозита нужно иметь паспорт и необходимую минимальную сумму. Прибыль начисляют по окончании срока действия договора.

Вклад застрахован АСВ. Минимальная сумма депозита – 1 тыс. ₽. Депозит открывают на период от 3 мес. до 2 лет. Пополнений и расходных операций по счету не предусмотрено.

Депозит также может быть открыт в евро и в американских долларах. Процентные ставки – 3% и 0,3% соответственно.

Совкомбанк – «Максимальный доход»

Оформить вклад на год можно в офисе Совкомбанке и дистанционно – в интернет-банкинге. Счет может быть открыт в рублях, в долларах или в евро. Максимальная ставка рублевого вклада – 7,65% годовых.

Для владельцев карты банка «Халва» максимальная ставка может достигать 8,65% в год при соблюдении владельцем ряда условий.

Минимальный взнос составляет 50 тыс. ₽. При открытии счета банк начисляет приветственный бонус – 0,01% суммы взноса. Повышенную ставку начисляют на суммы, не превышающие 1,5 млн ₽.

Расходных операций не предусмотрено. Счет можно пополнять в течение 10 дней после открытия. Прибыль выплачивается в конце срока депозита.

Банк Открытие – «Надежный»

Депозит «Надежный» можно открыть в трех валютах. Минимальная сумма для открытия рублевого счета составляет 50 тыс. ₽, максимальная ставка – 7,9% в год. Срок действия договора – от 90 до 730 дней.

Пополнять счет или частично снимать деньги во время действия договора нельзя. Проценты могут капитализироваться или ежемесячно перечислятся на счет клиента.

При досрочном закрытии счета, прибыль пересчитают по ставке вклада до востребования.

Россельхозбанк – «Доходный»

Депозит можно открыть на срок от 30 до 1460 дней. Максимальная ставка рублевого вклада составляет 8, 5% годовых. Прибыль может капитализироваться или выплачиваться ежемесячно.

Минимальная сумма для открытия депозитного счета составляет 3 тыс. ₽.

При открытии депозитного вклада можно получить высокую прибыль, поместив на счет небольшую сумму на короткий срок. Пополнений и расходных операций не предусмотрено.

ВТБ – «Выгодный»

Минимальная сумма для открытия депозита составляет 30 тыс. ₽. Счет можно открыть в трех валютах. Наиболее высокая процентная ставка у рублевого вклада – до 8,24% годовых.

Период, на который открывается депозит – от 90 до 1430 дней. Пополнять счет и совершать расходные операции запрещается. Прибыль может капитализироваться или выплачиваться ежемесячно.

Альфа банк – «Победа+»

Доход по депозиту может достигать 8,26% в год. Размер ставки зависит от оформленного пакета услуг. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. ₽.

Период действия депозитного договора может составлять от 90 дней до 3 лет. Пополнений и расходных операций не предусмотрено. Прибыль ежемесячно капитализируется либо выплачивается на счет клиента.

Газпромбанк – «Сбережения»

Максимальная ставка вклада достигает 7,6% годовых. Сумма, которую нужно иметь для открытия счета, составляет 15 тыс. ₽. Период действия депозита – от 91 до 1097 дней.

Довложения и снятие средств не предусмотрены. Вклад можно открыть в офисе и дистанционно – в онлайн банкинге и мобильном приложении.

При удаленном открытии ставку увеличивают на 0,1 п/п. Пролонгация возможна только в отделении банка.

Сбербанк – «Пополняй»

Максимальная ставка депозита составляет 5,3% годовых. Ее устанавливают при дистанционном открытии депозитного счета.

Сумма для оформления вклада составляет 1 тыс. ₽. Ставка зависит от срока, на который открыт депозит и внесенной суммы.

Пенсионерам, получающим пенсионную выплату в Сбербанке, устанавливают максимальную ставку, независимо от инвестируемой суммы.

Депозитный счет можно пополнять, однако расходные операции не предусмотрены.

Предложение Тинькофф банка

Вклад в Тинькофф банке можно открыть с минимальной суммой 50 тыс. ₽. Максимальная ставка составляет 7,78% в год.

Ее можно достичь при капитализации процентов, и при пополнении депозита в течение месяца после открытия.

Срок действия депозитного договора – от 3 до 24 месяцев. Депозит открывается дистанционно, так как у банка нет офисов.

Обзор распространенных ошибок при открытии депозита

Разберем типичные ошибки, совершаемые вкладчиками при выборе депозитного предложения:

1. Выбор депозита с подозрительно высокой процентной ставкой в ненадежном банке. Повышенные ставки могут устанавливаться на сезонные предложения стабильных банков. Однако они могут свидетельствовать о неустойчивом положении банковской организации на финансовом рынке. Перед открытием депозитного счета нужно проверить финансовое учреждение на надежность на сайтах АКБ и Центробанка.
2. Открытие депозитного счета на максимально возможный срок. Подвох заключается в том, что обстоятельства могут потребовать досрочного расторжения договора. При этом теряется прибыль. Финансисты советуют открывать депозит на средний срок (до 1 года) с капитализацией процентов. За время действия договора могут появиться другие, более выгодные депозитные предложения.
3. Выбор вклада с дополнительными возможностями (пополнение, снятие денег, капитализация и пр.). Ставки таких предложений достаточно невысокие. При выборе депозитного предложения нужно определить цели открытия счета.
4. Пренебрежение возможностью дистанционного открытия счета. Многие банки при открытии вклада онлайн предлагают более выгодные условия – повышенную процентную ставку, пониженный минимальный взнос и пр. В банках, лицензированных Центробанком, данные надежно защищены и передаются по зашифрованным каналам.

Подводя итоги

Открытие банковского депозита позволяет уберечь деньги от воздействия инфляции. Самые высокие процентные ставки еще не говорят о выгодности депозитных предложений.

Вкладывать сбережения лучше в проверенный надежный банк. Перед открытием депозитного счета нужно внимательно изучить условия депозитного предложения и определить цели, которые требуется достичь.

Дополнительную прибыль несет капитализация процентов. Размещать деньги нужно только на тот срок, в который они не понадобятся.

Это все о банках страны с самыми высокими ставками по депозитным счетам. Оцените материал, оставьте комментарий, порекомендуйте статью к прочтению друзьям из соцсетей. Подпишитесь на обновления. До встречи на блоге!

Что такое APY и как он рассчитывается?

Вы замечали, что банки цитируют свои «APY», и задавались вопросом, что это означает? APY означает годовую процентную доходность. Банки должны четко указывать эту ставку на своих депозитных счетах, таких как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). APY дает вам наиболее точное представление о том, сколько вы можете заработать за год.

Что такое APY?

APY указывает общую сумму процентов, которые вы зарабатываете на депозитном счете за один год, при условии, что вы не добавляете и не снимаете средства в течение всего года.APY включает в себя вашу процентную ставку и частоту начисления сложных процентов, то есть процент, который вы зарабатываете на свою основную сумму, плюс процент на ваш доход. Как видите, APY принимает во внимание несколько факторов, чтобы дать вам общее представление о вашем потенциале заработка.

Важно отметить, что APY отличается от APR, поэтому еще раз проверьте, какое число вы смотрите. Перейдите сюда, чтобы узнать больше о разнице между APY и APR.

Как рассчитать APY

Если вам нравится во всем разбираться самостоятельно, есть несколько способов рассчитать APY для любого аккаунта, который вы рассматриваете.Если вы хотите перейти на старую школу с бумагой и карандашом (и, возможно, с калькулятором), просто примените базовую формулу для APY:

Вы также можете создать простую электронную таблицу для выполнения расчетов за вас. Эта опция дает вам возможность вводить разные числа, чтобы легко увидеть, как переменные — например, начисляются ли проценты — ежедневно, ежеквартально или ежемесячно — влияют на общий APY.

Как ввести APY в Excel:

1. Начните с настройки ячеек A1, A2 и A3.
2. Затем введите значения в ячейки B1 и B2.В этом примере используется процентная ставка 1,50 процента с ежедневным начислением сложных процентов. Вы можете проверить свою банковскую выписку или зайти в Интернет, чтобы найти ставки, которые вы хотите рассчитать.
3. Наконец, в ячейке B3 введите = EFFECT (B1, B2) и нажмите «ввод». (Это автоматическое приложение Excel к приведенной выше формуле.) Это даст вам APY (в виде десятичной дроби) в ячейке B3.

Вот как теперь должна выглядеть ваша таблица:

4. Переместите десятичную дробь на два места вправо, и в итоге вы обнаружите, что APY равно 1.51 процент для этого примера.

Конечно, вы также можете выполнить быстрый поиск в Интернете по запросу «Калькулятор APY» и найти калькуляторы для конкретных продуктов, такие как этот для компакт-дисков на Bankrate.com, или общие калькуляторы, подобные этому, чтобы вычислить некоторые числа для вас.

Итак, что все это значит для вашего кошелька?

Проще говоря, чем выше APY, тем быстрее растет ваш баланс. Если у вас две одинаковые процентные ставки, чем чаще начисляются проценты, тем выше будет процентная ставка.Эти более высокие APY могут означать для вас большую экономию.

Взгляните на разницу в потенциальных процентах, полученных от депозита в 25000 долларов, и немного повеселитесь, представив, что можно купить на этот дополнительный процент:

Ваш браузер не поддерживает теги видео.

Так что не поддавайтесь соблазну игнорировать то, что выглядит как маленькие процентные точки — эти числа действительно могут складываться со временем. Когда вы хотите увеличить свою прибыль, стоит сравнить APY на компакт-дисках (депозитных сертификатах), сберегательных счетах и ​​любом другом сберегательном продукте, который вы рассматриваете.Таким образом, вы можете быть уверены, что получаете наиболее точную оценку своего потенциального дохода.

Посмотрите, как складывается сберегательный счет в Интернете в Ally Bank

Классические вклады — Evocabank

УСЛОВИЯ ПРИНЯТИЯ ДЕПОЗИТОВ

* Если проценты выплачиваются на регулярной основе (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно), процентные ставки, указанные в этой таблице, будут снижены на 0.5%.

Вы можете добавить к сумме депозита, начиная с 200000 драмов РА, 500 долларов США, 500 евро или 30 000 рублей. В случае размещения депозита с возможностью пополнения депозита применимая процентная ставка будет меньше на 0,5% , чем ставка, указанная в таблице выше. Общая сумма всех ваших пополнений не может превышать первоначально внесенную сумму. В течение последних 3 месяцев действия депозитного договора вы не можете увеличивать сумму депозита. Сумма депозита не может быть уменьшена частично

При размещении депозита в банке вам бесплатно будет предоставлена ​​платежная карта Visa Business без годовой платы за обслуживание, и при желании она может быть пополнена на начисленные проценты.

В случае досрочного изъятия суммы вклада начисленные на сумму вклада проценты пересчитываются:

• Для вкладов в драмах РА — под 1% годовых;
• По вкладам в долларах США, евро и российских рублях — по ставке 0,5% годовых.

Схема размещения и возврата вкладов в российских рублях:

• Возврат наличных или безналичных денежных средств в российских рублях осуществляется в порядке их первоначального размещения (наличным и безналичным способом соответственно), комиссия за это не взимается;
• При возврате безналичного депозита в рублях наличными, банк взимает комиссию за обналичивание рублей по курсу, установленному на день выплаты депозита;
• В случае возврата наличного вклада в рублях безналичным способом, банк взимает комиссию за ввод наличных, установленную на дату выдачи вклада .

ВНИМАНИЕ: Никаких других комиссий при подписании депозитного договора и в течение его срока действия не взимается. В случае снятия депозита, размещенного безналичным способом, с вас будет взиматься комиссия за снятие наличных в соответствии с нашими тарифами на кассовые операции.

Филиппинский срочный вклад: получение наилучших процентов

Ищете более выгодные процентные ставки, чем те, которые предлагает вам ваш банк? Какие банки на Филиппинах предлагают лучший срочный вклад? Срочный вклад стал популярным в наши дни.Это безопасная форма пассивного дохода с низким уровнем риска, в которую вы можете инвестировать и которая дает вам более высокую отдачу от ваших денег, чем обычный сберегательный счет.

Содержание статьи