Потребительская ссуда: Потребительская Ссуда — это… Что такое Потребительская Ссуда?

Содержание

Потребительская Ссуда — это… Что такое Потребительская Ссуда?

Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАканАлтайскийАрагонскийАрабскийАстурийскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБагобоБелорусскийБолгарскийТибетскийБурятскийКаталанскийЧеченскийШорскийЧерокиШайенскогоКриЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийВаллийскийДатскийНемецкийДолганскийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГэльскийГуараниКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийВерхнелужицкийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнупиакИнгушскийИсландскийИтальянскийЯпонскийГрузинскийКарачаевскийЧеркесскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийКомиКиргизскийЛатинскийЛюксембургскийСефардскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМаньчжурскийМикенскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийКомиМонгольскийМалайскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийНауатльОрокскийНогайскийОсетинскийОсманскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийАрумынскийРусскийСанскритСеверносаамскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиШумерскийСилезскийТофаларскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийТувинскийТвиУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВьетнамскийВепсскийВарайскийЮпийскийИдишЙорубаКитайский

 

Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАлтайскийАрабскийАварскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийКаталанскийЧеченскийЧаморроШорскийЧерокиЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийДатскийНемецкийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГалисийскийКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнгушскийИсландскийИтальянскийИжорскийЯпонскийЛожбанГрузинскийКарачаевскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийЛатинскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийМонгольскийМалайскийМальтийскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийОсетинскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПуштуПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийРусскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиТамильскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВодскийВьетнамскийВепсскийИдишЙорубаКитайский

Ссуда, банк ссуда, банковская ссуда, потребительская ссуда

ссуда: за и против

Под потребительской банковской ссудой понимается выдача определенной суммы денежных средств, принадлежащих кредитной организации, под нужды заемщика с получением от последнего оговоренного в договоре процента, при этом банковская ссуда выдаётся без залога и без получения отчетности. Получить ссуду под свои нужды в банке можно на самые различные цели: покупка мобильного телефона, компьютера, прочей техники; на образование или на поездку на курорт. Стоит ли “связываться” с банковской ссудой? На данный счет существуют различные мнения. Сначала рассмотрим, какие аргументы приводятся сторонниками потребительских банковских ссуд:

  • данная ссуда оформляется кредитной организацией бесплатно;
  • погашение ссуды производится равными частями;
  • оформить и получить ссуду можно за 1-2 рабочих дня;
  • потребительские ссуды выдают многие банки, благодаря чему есть широкая альтернатива. По статистике, такие ссуды выдаются 90 процентами банков, которые работают с физическими лицами;
  • получить желаемый товар можно сразу, а не после первых выплат по кредиту;
  • кредитные организации позволяют погашать данные ссуды досрочно;
  • нет нужды сразу выплачивать большую сумму денежных средств;
  • банком обеспечивается прозрачность ссуды, отсутствуют скрытые взносы и сборы;
  • потребительскую банковскую ссуду можно получить в любой валюте;
  • банку не нужно предоставлять отчетность о том, что данные средства на самом деле были потрачены в указанных целях;
  • потребительскую банковскую ссуду можно оформить без поручителя;
  • ссуду можно получить как наличными, так и по безналу;
  • банки не заставляют заемщика в обязательном порядке оформлять страхование жизни;
  • если погашение производится в кассе кредитной организации, которая выдала ссуду, процент за операцию не начисляется;
  • задолженность по ссуде можно погашать в любое время суток при помощи терминалов;
  • кредитные организации могут выдавать в рамках потребительской банковской ссуды как малые, так и весьма значительные суммы;
  • заемщик может сам выбирать приемлемый для него срок погашения ссуды;
  • при снятии наличных средств комиссия отсутствует.

Теперь есть смысл просмотреть аргументы тех, кто является противником потребительских банковских ссуд:

  • ряд кредитных организаций требуют от кредитора прописки, наличия городского телефона в том населенном пункте, в котором берется ссуда, ввиду чего для иногородних лиц данный кредит недоступен;
  • трудовой стаж кредитора при взятии ссуды должен быть не менее полугода. В ряде банков данное требование ужесточается еще сильнее – минимальный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее, чем 3 года;
  • конечная стоимость товара, взятого посредством потребительской ссуды, оказывается существенно выше номинальной цены;
  • на получение потребительской банковской ссуды существует возрастной ценз: её может получить лицо возрастом не младше 21 года и не достигшее пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). У разных банков данное условие варьируется, но в большинстве случаев оно является таковым;
  • большинство физических лиц не осведомлены о материальной ответственности за занимаемые средства, что приводит иногда к негативным последствиям.

Тем не менее, хотя определенные недостатки имеются, заинтересованность физических лиц потребительской ссудой демонстрирует стабильный рост, как показывает статистика. Это означает, что население стало больше доверять кредитным организациям, и что позитивных моментов в получении такого кредита все же в разы больше, чем возможных негативных последствий.

Читайте по теме:

В Сбербанке выросла минимальная ставка по потребительским кредитам :: Финансы :: РБК

В банке закончилась шедшая с марта акция со сниженными ставками, и стоимость кредитования вернулась к прежним значениям.

Минимальная ставка потребкредита сейчас составляет 11,9%. На прошлой неделе в Сбере выросла ставка по ипотеке

Фото: Андрей Любимов / РБК

Минимальная ставка Сбербанка по потребительским кредитам с 13 мая составляет 11,9%. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

Ранее Frank RG сообщил, что с четверга Сбербанк повысил минимальную ставку по программе «Кредиты на любые цели» на 1 п.п. до 11,9%, а максимальную — на 0,2 п.п. до 19,9%.

Как объяснили РБК в пресс-службе, в банке завершилась акция с льготными ставками. «12 мая закончилась запущенная в марте акция со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам, условия вернулись к прежним значениям, которые действовали до старта промопредложения», — сообщили в Сбербанке.

Сбербанк повысит ставки по ипотеке

На прошлой неделе Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Повышение на 0,4 п.п. коснулось кредитных продуктов на готовое жилье, кредитов на новостройки (за исключением программ «Господдержка-2020»), ссуд на строительство дома и покупку гаража.

Рассчитать потребительский кредит для физических лиц в Челябинске— ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства

Кредитный продукт на покупку строящегося жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Материнский капитал

Приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

до 650 000 i

Годовая ставка:

22,5%
Ипотека 6,5% годовых

Кредитный продукт на покупку строящегося или готового жилья у юридического лица

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 до 6 000 000 i

Годовая ставка:

6,5%
Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)

Кредитный продукт на покупку нежилой недвижимости (апартаментов).

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит Господдержка

Кредитный продукт на приобретение жилой недвижимости с государственной поддержкой

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

1 100 000 i

Годовая ставка:

19,5 %
Классический

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Карта с льготным периодом Акция

При погашении задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 19 %
Кредитная карта в рамках зарплатных проектов Акция

Альтернатива краткосрочному потребительскому кредиту.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 16%
Кредитная линия Удачная

Целевой кредит с различными видами обеспечения.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,9%

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16. 08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.


Коэффициент проблемной ссуды – Финансовая энциклопедия

Что такое коэффициент проблемной ссуды?

Коэффициент проблемных ссуд – это коэффициент в банковской сфере, который сравнивает процент проблемных ссуд с процентом надежных ссуд. На банковском и кредитном рынках проблемная ссуда – это одно из двух: коммерческая ссуда с просрочкой по крайней мере на 90 дней или потребительская ссуда с просрочкой по крайней мере на 180 дней.

Проблемный заем также называют необслуживаемым активом. Коэффициент проблемных кредитов в конечном итоге является показателем состояния банковской и кредитной отрасли, а также экономики в целом. Более высокий коэффициент означает большее количество проблемных кредитов и наоборот. Проблемные ссуды уменьшают размер капитала, который кредиторы имеют для последующих ссуд.

Если у банка 500 ссуд, и 10 из них являются проблемными – коммерческие ссуды с просрочкой (срок погашения 90 дней) или потребительские ссуды с просрочкой погашения (срок погашения 180 дней) – коэффициент проблемных ссуд для этого банка будет 1:50, или 2%.

Ключевые выводы

  • Коэффициент проблемных ссуд – это коэффициент в банковской сфере, который сравнивает процент проблемных ссуд с процентом надежных ссуд.
  • Проблемная ссуда – это одно из двух: коммерческая ссуда с просрочкой по крайней мере на 90 дней или потребительская ссуда с просрочкой по крайней мере на 180 дней.
  • Если у банка 500 ссуд, и 10 из них проблемные, коэффициент проблемных ссуд для этого банка будет 1:50, или 2%.
  • По мере ослабления рынков нередко увеличивается количество проблемных ссуд, поскольку люди с трудом выполняют свои платежи по ссуде.

Понимание коэффициента проблемных кредитов

Банки стараются поддерживать низкий уровень запасов проблемных ссуд, потому что эти типы ссуд могут привести к проблемам с денежными потоками и другим проблемам. Если банк больше не может управлять своей непогашенной задолженностью, это может привести к закрытию банка.

Как только заемщик начинает опаздывать с платежами, финансовое учреждение обычно отправляет заемщику уведомления; затем от заемщика требуется принять меры для получения кредита в срок. Если заемщик не отвечает, банк может продать активы и вернуть остаток ссуды. Проблемные ссуды часто могут привести к потере права выкупа собственности, повторному вступлению во владение или другим неблагоприятным судебным искам.

Если компания испытывает трудности с выполнением своих долговых обязательств, кредитор может реструктурировать свой заем. Таким образом, учреждение все еще может поддерживать некоторый денежный поток и может избежать необходимости классифицировать его как проблемную ссуду.

Если заемщики хотят договориться с банком о возобновлении проблемной ссуды, представитель банка может встретиться с ними, чтобы обсудить непогашенный остаток.

Коэффициент проблемных ссуд можно разбить по уровню просрочки ссуд, например, просроченных менее чем на 90 дней по сравнению с просроченными ссудами с более серьезной задолженностью.

История коэффициента проблемной ссуды

По мере ослабления рынков нередко увеличивается количество проблемных ссуд, поскольку люди с трудом проводят платежи по ссуде. Высокий уровень выкупа закладных, изъятия и других судебных исков может снизить прибыль банка.

Великая рецессия и рост доли проблемных кредитов

Коэффициент проблемных кредитов увеличился повсеместно во время Великой рецессии с 2007 по 2009 год. В течение этого времени последствия субстандартного кредитования привели к увеличению количества проблемных кредитов, которые были у банков на балансе. Было принято несколько федеральных программ, призванных помочь потребителям справиться с просроченной задолженностью, большинство из которых было сосредоточено на ипотеке.

До Великой рецессии, в начале 2000-х годов, долг американских домохозяйств резко увеличился. Также резко увеличилось ипотечное кредитование, особенно на частном рынке. (Доля кредитов, которые были застрахованы государственными агентствами, начала снижаться.) Однако, когда цены на жилье начали падать, это привело к массовой волне дефолтов по ипотечным кредитам, поскольку потребители изо всех сил пытались выполнить свои долговые обязательства. Такое резкое увеличение проблемной задолженности во многом способствовало началу рецессии.

Многим потребителям продавались ипотечные продукты, которые им не подходили или не подходили. Например, многим заемщикам были предложены гибридные ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) с очень низкими начальными процентными ставками, которые должны были их соблазнить. Хотя с самого начала эти продукты могли сделать домовладение доступным, по прошествии первых двух-трех лет процентные ставки повысились. Структура этих ипотечных кредитов требовала, чтобы многие заемщики либо рефинансировали, либо соответствовали требованиям для получения дополнительной ссуды для выполнения своих долговых обязательств. Однако, когда цены на жилье начали падать, а процентные ставки выросли, рефинансирование стало для многих заемщиков фактически невозможным, и, таким образом, они объявили дефолт по этим займам.

После финансового кризиса 2000-х и Великой рецессии были введены более строгие требования к кредитованию.Это помогло обуздать хищническую практику кредитования – включая неправильное объяснение условий ссуды заемщику – и плохое регулирование финансового сектора.

 

ЦБ НЕ ПОДДЕРЖИВАЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ ПО ИЗМЕНЕНИЮ МЕТОДИКИ И ОТСРОЧКИ РАСЧЕТА ПСК | Новости

06 июня 2014

Банк России не считает целесообразным изменение методики расчета полной стоимости кредита (ПСК) по необеспеченным потребкредитам и отсрочку введения ее расчета, которые предложены рядом крупных банков, сообщил зампред ЦБ РФ Василий Поздышев журналистам по итогам заседания рабочей группы Госдумы.

Расчет ПСК с целью ограничения завышенных ставок по потребительским ссудам предусмотрен в рамках принятого закона о потребительском кредитовании, который вступит в силу с 1 июля 2014 года. ЦБ РФ начнет публикацию среднерыночных значений полной стоимости категорий потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года.

Согласно закону, максимальный размер ПСК не должен более чем на треть превышать средний показатель по конкретному виду кредита. ЦБ РФ предварительно выделил 20 таких категорий кредитов.

В начале июня стало известно, что руководители розничных банков направили письмо главе Банка России Эльвире Набиуллиной с просьбой внести ряд изменений в порядок расчета ПСК, в том числе выделить новые категории, ввести особый учет ставок банков с госучастием, отсрочить введение жестких ограничений ПСК и ввести ряд других мер.

Письмо подписали руководители Альфа-банка (MOEX: ALFB), Ситибанка, ТКС банка, банка «Ренессанс кредит», Связного банка, «Хоум кредит энд финанс банка» (MOEX: HCFB), ФК «Открытие» (входят Номос-банк (MOEX: NMOS), банк «Открытие», Ханты-Мансийский банк, войдет «Петрокоммерц» (MOEX: PETR)), Кредит Европа банка, банка «Русский стандарт» (MOEX: RSBN), Совкомбанка, ОТП банка.

В письме предлагается исключить кредитные карты и расчетные карты с овердрафтом из числа категорий потребительских кредитов, ПСК по которым подлежит ограничению. Также банкиры хотят вернуться к обсуждению основных критериев для определения категорий потребительских кредитов, в том числе необходимости выделения в отдельные категории кредитов «зарплатным» клиентам и экспресс-кредитов.

ОГРАНИЧЕНИЕ ПСК С 1 ЯНВАРЯ

В.Поздышев подчеркнул, что сроки расчета ПСК установлены законом и что Банк России не считает целесообразным их переносить.

«На мой взгляд, у банков есть достаточно времени и было достаточно времени, для того чтобы подготовится. Закон вступает в силу с 1 июля, Банк России начинает расчет с начала октября, ограничение ПСК начинается с 1 января», — отметил он, пояснив, что «первый расчет будет произведен в начале октября, а ограничение начинает работать на следующий квартал по данным предыдущем квартала».

«У банков есть еще целых полгода для того, чтобы посмотреть свою тарифную политику, и если их тарифная политика не укладывается в требования существующего законодательства, значит, надо будет тарифную политику изменить», — сказал В. Поздышев.

ЗАРПЛАТНЫЕ ПРОЕКТЫ — НЕ ОТДЕЛЬНЫЙ ПРОДУКТ

Зампред ЦБ РФ отметил, что одним из предложений банков являлось выделение зарплатных проектов в отдельную категорию потребительских ссуд.

«Ни закон, ни позиция Банка России, которая находится в рамках действия закона, не считают выделение зарплатных проектов в качестве отдельных категорий ссуд целесообразным как минимум по двум причинам», — заявил представитель регулятора.

По его словам, «во-первых, это существенно увеличит общее количество категорий, потому что человеку, у которого есть зарплатный счет, банк может выдать и кредитную карту, и простой потребительский кредит».

«Само по себе наличие зарплатного счета (…) не есть отдельный продукт», — подчеркнул В.Поздышев.

Кроме того, зампред ЦБ подчеркнул, что закон о потребительском кредитовании в целом имеет социальную направленность и призван снизить ставки по потребительским кредитам, поэтому выделение кредитов в рамках зарплатных проектов в отдельную категорию нецелесообразно.

«Цель этого закона — социальная, цель этого закона сделать так, чтобы ставки по потребительским кредитам населению начали снижаться. Выделение зарплатных проектов из потребительских ссуд и создание отдельной категории, связанной с зарплатными проектами, приведет к тому, что ставки по всем остальным кредитам будут существенно выше. Это не является задачей закона», — подчеркнул зампред ЦБ РФ, отметив, что «поэтому Банк России такое предложение не поддерживает».

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ — НЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ

Как сообщалось, в своем письме главе ЦБ банки также отмечали необходимость отмены ограничения или изменения порядка расчета ПСК по кредитным картам.

Они указывали, что при определении ПСК для карточных продуктов приходится использовать гипотетический предполагаемый график погашения задолженности по карте, который на практике обычно не встречается. В реальности заемщик — держатель карты совершает в течение срока ее действия большое число операций по выборке кредита. Поскольку объем выдачи по кредиту фактически оказывается значительно большим, чем то значение, которое используется при расчете ПСК, действительная стоимость кредита будет для него значительно меньше расчетного значения ПСК. Серьезное искажение вносит плата, взимаемая за выдачу и обслуживание карты.

В.Поздышев подчеркнул в связи с этим, что не считает целесообразным исключение из-под действия закона кредитных карт или отдельных категорий кредитных карт, «потому что закон распространяется на все кредитные продукты населению и должен на них распространяться».

ОЦЕНКИ БАНКОВ ПЕССИМИСТИЧНЫ

В своем письме коммерческие банкиры указывали, что Банк России уже провел тестовые расчеты средней ПСК по 20 различным категориям кредитов и в апреле ознакомил банки с этими расчетами. Банки обнаружили значительное отклонение расчетной ПСК от того показателя, который реально применяется розничными банками.

Как говорится в письме, по предварительным оценкам, ограничение величины ПСК значениями, указанными в расчетах Банка России, будет означать «автоматическое» сокращение объемов кредитования более чем на 60%, при этом по отдельным категориям кредитов (кредитные карты) сокращение может составить до 90%.

В свою очередь В.Поздышев отметил, что считает такие оценки банков слишком пессимистичными.

«Я думаю, что никто с рынка не уйдет, и оценки того, что потребительское кредитование снизится на 60%, это оценки очень пессимистические. В этом году потребкредитование будет развиваться темпами в районе 25% в год, и это вполне приемлемые темпы роста», — подчеркнул он.

«Это не совсем соответствует тем оценкам, которые они дают. Потом мы предполагаем ввести более сплошную отчетность по банкам, посмотреть, как это будет на самом деле складываться, и само ограничение вводить после поступления информации от всех банков в режиме отчетности», — охарактеризовал оценки банков зампред Банка России Михаил Сухов, также принимавший участие в заседании рабочей группы.

«У самих банков другие оценки, потому что в рамках рабочей группы они направляли расчеты средней стоимости кредита. И реально те средние величины, которые получаются по меньшему кругу банков, чем это написано в законе, они все-таки достаточно высоки, и подавляющее большинство банковских продуктов укладываются в рамках 30-процентного ограничения даже с учетом включения зарплатных проектов. Но после получения отчетности по более широкому кругу банков она будет проанализирована и сделаны окончательные выводы», — пояснил журналистам М.Сухов.

Что такое потребительский кредит и как они работают?

Потребительская ссуда — это любая ссуда или кредитная линия, которую потребитель получает от кредитора.

Обычные потребительские ссуды включают жилищную ипотеку, автокредиты, кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды, жилищный капитал и ссуды HELOC.

Оцените поиск: проверьте сегодняшние ставки по ипотеке

Типы потребительских ссуд

Ипотека на жилье

Ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома. Заемщики обычно вносят небольшой процент от покупной цены наличными, а оставшаяся сумма финансируется через банк или кредитное учреждение.

Ипотека предлагается заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям к кредитному рейтингу и доходу, установленным кредитором. Есть много типов доступных жилищных ипотечных ссуд.

Ипотечный кредит обычно имеет длительный срок от 15 до 30 лет из-за суммы займа. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным сроком ссуды. Существуют также более короткие сроки с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

Сравните ставки и предложения по ипотеке сейчас

Заем под залог собственного капитала

Если у вас есть ипотечный кредит, и ваш дом стоит больше, чем остаток по ипотеке, у вас есть собственный капитал.Вы можете использовать капитал, который есть у вас дома, для обеспечения ссуды, называемой второй ипотекой. Этот кредит обеспечен вашим домом и имеет низкие процентные ставки.

Кредитная линия собственного капитала или HELOC работает так же, как кредитная карта. Вам предоставляется кредитная линия, и с вас взимаются проценты только с суммы займа.

Персональный кредит

Персональный кредит — это необеспеченный кредит, выдаваемый потребителям на короткие сроки, обычно на срок от 18 до 60 месяцев. Процентные ставки по личным ссудам обычно выше, чем обеспеченные ссуды, такие как ссуды под залог недвижимости, но ниже, чем по кредитным картам.

От отпуска до открытия бизнеса заемщики могут использовать личный заем для совершения любых покупок.

Рефинансирование ссуды

Когда вы получаете новую ссуду для погашения существующей ссуды, это называется рефинансированием. Вы можете рефинансировать большинство видов ссуд, но рефинансирование ипотеки является наиболее распространенным.

Есть много причин рефинансировать ссуду. Обычно это более низкая процентная ставка или ежемесячный платеж.

Вы не можете рефинансировать задолженность по кредитной карте, но можете сделать перевод остатка.Перенос баланса — это когда вы получаете новую кредитную карту и переводите баланс старой карты.

Проверьте, имеете ли вы право на рефинансирование ссуды

Автокредит

Автомобиль часто является второй по величине покупкой, которую совершает большинство потребителей. Для большинства просто невозможно заплатить наличными за обесценивающийся актив, такой как автомобиль. Так много людей используют автокредит для покупки и финансирования автомобиля.

Сроки автокредитования обычно составляют от 36 до 60 месяцев с фиксированной процентной ставкой.При покупке нового автомобиля на средства дилера процентная ставка будет намного ниже. Подержанные автомобили имеют более высокие процентные ставки, которые основаны на кредитном рейтинге потребителя.

Кредитные карты

Кредитная карта — один из наиболее популярных видов потребительских кредитов. Кредитная карта — это кредитная линия, по которой вы можете брать взаймы и делать небольшие ежемесячные платежи в счет основной суммы долга.

Процентные ставки по кредитным картам обычно довольно высоки, но с вас взимаются проценты только с суммы займа.Если вы сможете погашать полную сумму каждый месяц, вы вообще не будете платить проценты.

Студенческая ссуда

Образование стоит дорого, поэтому многие студенты получают студенческую ссуду для оплаты обучения в колледже. Эти ссуды иногда поддерживаются федеральным правительством, что позволяет легко получить их, даже если у вас нет кредита.

Выплаты по студенческой ссуде обычно откладываются до тех пор, пока вы не закончите колледж. Выплаты могут растягиваться на несколько лет, что делает ежемесячные выплаты относительно небольшими.

Итог

Потребительские кредиты используются для финансирования дорогих покупок. Без потребительских кредитов многие люди не смогли бы купить дом или машину.

Студенты могут оплачивать обучение в колледже и не должны возвращать ссуду, пока они не закончат школу.

Кредитные карты удобны и являются отличным способом увеличения кредита.

Нужен потребительский кредит?

Обратитесь к нашим ипотечным кредиторам сегодня

Потребительский кредит — Обзор, типы и категории

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый потребителям для финансирования определенных видов расходов. Другими словами, потребительская ссуда — это любой вид ссуды, предоставленной потребителю кредитором Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. bank — это Федеральный резервный банк, который появился после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году. Заем может быть обеспеченным (обеспеченным активами заемщика) или необеспеченным (не обеспеченным активами заемщика).

Типы потребительских ссуд

  • Ипотека Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом.Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома .: Используется потребителями для финансирования покупки дома
  • Кредитные карты : Используется потребителями для финансирования повседневных покупок
  • Автокредиты : Используются потребителями для финансирования покупки автомобиля
  • Студенческие займы : Используются потребителями для финансирования образования
  • Личные займы : Используются потребителями в личных целях

Для квалифицированных заемщиков потребительские ссуды служат множеству целей и имеют важное значение для финансирования своей жизни.

Обеспеченные и необеспеченные потребительские ссуды

Обеспеченные потребительские ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом Залог Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. (активы, которые используются для покрытия ссуды в случае дефолта заемщика). Обеспеченные ссуды обычно предоставляют заемщику больший объем финансирования, более длительный период погашения и более низкую процентную ставку.Поскольку ссуда обеспечена активами, риск, с которым сталкивается кредитор, снижается. Например, в случае дефолта заемщика кредитор сможет вступить во владение активами, обеспеченными залогом, и ликвидировать их, чтобы погасить непогашенную сумму.

Потребительские ссуды без обеспечения — ссуды, не обеспеченные залогом. Необеспеченные займы обычно предоставляют заемщику ограниченную сумму финансирования, более короткий период погашения и более высокую начисленную процентную ставку. Поскольку ссуда не обеспечена активами, кредитор сталкивается с повышенным риском.Например, в случае дефолта заемщика кредитор может оказаться не в состоянии вернуть непогашенную сумму кредита.

Категории ссуд

1. Ссуды с неограниченным сроком действия

Потребительские ссуды с неограниченным сроком действия, также известные как возобновляемые кредиты, представляют собой ссуды, которые заемщик может использовать для любых покупок, но должен выплатить минимальная сумма кредита плюс проценты до указанной даты. Открытые ссуды, как правило, необеспечены. Если потребитель не может полностью погасить ссуду до указанной даты, начисляются проценты.

Кредитная карта — это пример бессрочной потребительской ссуды. Потребитель может совершать покупки с помощью кредитной карты, но должен выплатить оставшуюся сумму при наступлении срока платежа. Если потребитель не сможет погасить непогашенную сумму по кредитной карте, с него / нее будут взиматься проценты до тех пор, пока сумма не будет выплачена.

2. Закрытый кредит

Закрытый потребительский кредит, также известный как кредит в рассрочку, используется для финансирования конкретных покупок. По закрытым займам потребитель производит равные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени.Такие ссуды обычно обеспечиваются. Если потребитель не может выплатить суммы взноса, кредитор может арестовать активы, которые использовались в качестве залога.

Дополнительные ресурсы

CFI — официальный провайдер программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, призванной превратить любого в финансового аналитика мирового уровня. .

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Лучшее программное обеспечение для личных финансов Лучшее программное обеспечение для личных финансов Учитывая множество вариантов, доступных сегодня на рынке, может быть сложно выбрать лучший программное обеспечение для личных финансов. Современные технологии предоставили нам программное обеспечение для личных финансов, которое призвано помочь нам лучше управлять своими деньгами и оставаться в курсе наших финансов.
  • Неисполнение долга Неисполнение долга Неисполнение долга происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок. Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей.
  • Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) — это федеральный закон США, который требует защиты потребителей от эксплуатации со стороны кредиторов посредством ошибок при выставлении счетов.Enac
  • Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.

Виды ссуд: в чем разница?

Потребители обычно берут ссуды для финансирования покупки дома, образования, консолидации долга и общих расходов на проживание.Для растущего малого бизнеса доступны ссуды на пополнение оборотного капитала, оборудование, недвижимость, расширение и инвентаризацию. Короче говоря, на кредитном рынке доступно множество вариантов, поэтому важно выяснить, какой тип долгового обязательства подойдет вам. Ниже вы можете найти разбивку по каждому типу кредита и тому, как он повлияет на ваши финансы.

Виды потребительских кредитов

Наиболее распространенные потребительские ссуды выдаются в виде ссуд в рассрочку. Эти типы ссуд выдаются кредитором единовременно, а затем со временем выплачиваются в виде ежемесячных платежей.Самыми популярными потребительскими кредитными продуктами в рассрочку являются ипотека, студенческие ссуды, автокредиты и индивидуальные ссуды. Как правило, кредиторы используют кредитный рейтинг потребителя и отношение долга к доходу для определения процентной ставки и суммы кредита, на получение которой они имеют право.

Ипотека
  • До 424 100 долларов США на соответствующие ссуды
  • Свыше $ 424 100 для крупных кредитов
15 или 30 лет Обеспеченные
Студенческие ссуды
  • До 12 500 долларов США в год по федеральной ссуде на бакалавриат
  • Зависит от частных кредитов
Зависит от долга заемщика и дохода после окончания учебы Необеспеченный
Автокредиты Обычно до 100000 долларов От 2 до 7 лет Обычно обеспеченные
Персональные займы
  • От 25 000 до 50 000 долларов США для необеспеченных кредитов
  • До 250 000 долларов США по обеспеченным кредитам
Обычно до 10 лет Оба

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Максимальный размер ссуды», «Срок действия», «Обеспеченный или необеспеченный?»], [«Ипотека», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n До 424 100 долларов США для соответствующих кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Свыше 424 100 долларов США для крупных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» 15 или 30 лет «,» Защищено «], [ «Студенческие ссуды», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n До 12 500 долларов США в год для федеральной ссуды для бакалавриата \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Зависит от частных займов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E »,« Зависит от долга заемщика и дохода после получения диплома »,« Необеспеченный »], [« Автокредиты »,« Обычно до 100 000 долларов США »,« От 2 до 7 лет »,« Обычно обеспеченные »], [« Личные Ссуды «,» \ u003Cbr \ / \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n $ 25 000–50 000 для необеспеченных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n До 250 000 долларов США для обеспеченных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u00 3C \ / div \ u003E «,» Обычно до 10 лет «,» Оба \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Ссуды в рассрочку могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, что означает, что кредитор может арестовать залоговый актив заемщика, если ссуда не будет возвращена. Необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, и кредиторам труднее возместить свои убытки по этим ссудам в случае дефолта заемщика. Как правило, обеспечиваются более крупные ссуды и конкретные ссуды на покупку, такие как ипотека и автокредиты.

Ипотека

Ипотечные кредиты используются потребителями для финансирования покупки жилья. Поскольку большинство домов стоит намного больше, чем средний человек зарабатывает в год, ипотечные кредиты призваны сделать покупку жилья доступной за счет распределения затрат на многие годы.Самый распространенный ипотечный кредит — это ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Этот заем погашается фиксированными ежемесячными платежами в течение 30 лет в процессе, называемом амортизацией. Также предлагаются ипотечные кредиты на срок от 15 до 20 лет, но они встречаются гораздо реже, поскольку их ежемесячный платеж намного выше, чем при 30-летнем сроке.

Ипотечные программы также различаются в зависимости от того, какое агентство их спонсирует. Существует три основных типа ипотеки: обычная ипотека, обеспеченная Fannie Mae и Freddie Mac; Ссуды FHA, которые предназначены для людей с низким доходом или для малообеспеченных людей и поддерживаются Федеральной жилищной администрацией; и ссуды VA, которые предназначены для ветеранов и поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.Кредиты FHA подходят для людей, которые хотят внести более низкий первоначальный взнос, в то время как обычные ипотечные кредиты более доступны для тех, кто вносит первоначальный взнос более 20%.

Страхование ипотеки Нет Авансовый и годовой взнос в течение срока кредита Выплачивается до достижения 20% капитала
Минимальный первоначальный взнос Не требуется Требуется 3,5% от стоимости дома 3% от стоимости дома для наиболее квалифицированных заемщиков
Минимальный кредитный рейтинг Зависит от заявителя
  • 500 при первоначальном взносе 10%
  • 580 за 3.5% первоначальный взнос
  • 620 по фиксированной ставке
  • 640 для регулируемой ставки

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Кредит VA», «Кредит FHA», «Обычная ипотека»], [» Страхование ипотеки »,« Нет »,« Авансовый и годовой взнос на весь срок действия ссуды »,« Выплачивается до достижения 20% капитала »], [« Минимальный первоначальный взнос »,« Не требуется »,« 3,5% от стоимости дома. требуется «,» 3% от стоимости дома для наиболее квалифицированных заемщиков «], [» Минимальный кредитный рейтинг «,» Зависит от заявителя «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n 500 для 10% авансовых платежей \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n 580 для 3.5% первоначальный взнос \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » , «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList- -column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n 620 для фиксированных- rate \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n 640 для регулируемой скорости \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable » : true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Студенческие ссуды

Большинство заемщиков студенческих ссуд предпочитают брать федеральные студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой и не должны выплачиваться в течение нескольких месяцев после окончания учебы.Два основных типа федеральных студенческих ссуд — это субсидированные ссуды и несубсидированные ссуды. Субсидированная версия предназначена для студентов с самыми высокими финансовыми потребностями, поскольку правительство выплачивает проценты по ссуде, пока студент еще учится в школе.

Федеральные несубсидированные займы доступны среднему студенту-заемщику независимо от финансового положения. Студентам бакалавриата, которые все еще находятся на иждивении своих родителей, разрешается брать взаймы до 31 000 долларов в течение своей карьеры с лимитом в 23 000 долларов в виде несубсидированных ссуд.Федеральные кредиты имеют одинаковую процентную ставку для всех заемщиков.

Из-за ограничений по федеральным займам некоторые студенты предпочитают брать займы в частных компаниях. Частные ссуды часто предлагают процентные ставки, которые немного ниже, чем по федеральным ссудам, хотя ставки зависят от финансового положения каждого человека. Студенческие ссуды от частных кредиторов также могут быть заимствованы с переменной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.Лимиты на частные ссуды варьируются от кредитора к кредитору.

Персональные ссуды

Кредиты физическим лицам — наиболее универсальный вид кредитов на рынке потребительского кредитования. В то время как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды должны использоваться для определенной цели, личные ссуды могут быть взяты в долг, среди прочего, для консолидации долга, повседневных расходов на жизнь, отпуска или кредитного строительства. Условия личных займов различаются в зависимости от их использования, хотя продолжительность сроков, как правило, составляет менее 10 лет, а максимальная сумма обычно не превышает 100 000 долларов.

Обычно личный заем используется для консолидации существующей задолженности по кредитной карте. Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, когда остаток не выплачен, поэтому личные ссуды часто являются более доступным способом погашения долга. В зависимости от кредитора, личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ссуды, не обеспеченные залогом, имеют более высокие процентные ставки, так как они более рискованны для кредиторов.

Автокредиты

Автокредиты можно использовать для покупки новых или подержанных автомобилей.Срок автокредитования обычно составляет от 24 до 60 месяцев, хотя все более распространенными становятся более длительные ссуды на 72 или 84 месяца. Большинство кредиторов ограничивают срок до 48 или 60 месяцев для покупки старых автомобилей, поскольку подержанные автомобили более рискованны для финансирования. Это связано с тем, что стоимость автомобиля обычно со временем снижается, в отличие от стоимости дома. Соответственно, если финансируемый автомобиль также используется в качестве залога, кредиторы должны убедиться, что он будет стоить достаточно, чтобы покрыть их убытки в случае дефолта заемщика.

Из-за быстрого обесценивания стоимости автомобиля для автокредитования наиболее целесообразны более короткие сроки ссуды и большие первоначальные взносы. Что касается более старой подержанной машины, заемщикам довольно легко оказаться «в перевернутом состоянии» — это означает, что они должны по ссуде больше, чем стоит их машина в настоящее время. Чтобы избежать этой ситуации, важно не вывозить деньги со слишком длинным графиком погашения и оценивать, насколько быстро ваша машина обесценится. Последствия дефолта по автокредиту могут быть серьезными, так как многие обслуживающие ссуды требуют, чтобы ссуда была погашена даже после дефолта и конфискации активов.

Использование кредита для малого бизнеса

Компании используют ссуды по многим из тех же причин, что и потребители — для покрытия пробелов в краткосрочном финансировании, для оплаты повседневных расходов и для покупки недвижимости. Большинство ссуд для малого бизнеса можно использовать для покрытия общих коммерческих расходов, но существуют также определенные долговые продукты для бизнеса, такие как ссуда на коммерческую недвижимость, которая похожа на ипотеку потребителя, и бизнес-кредитную линию, которая похожа на кредитную карту. Существуют более сложные финансовые продукты, такие как факторинг счетов и выдача наличных для предприятий с особыми потребностями.

Ссуды для малого бизнеса могут быть полезным инструментом для владельцев, которые хотят расширить свои запасы, купить новые офисные помещения или иным образом масштабировать или финансировать свой бизнес. Суммы ссуд для малого бизнеса могут составлять от нескольких тысяч до более миллиона долларов. Если вы планируете взять кредит для финансирования своего бизнеса, вам следует сравнить кредиторов и типы ссуд, чтобы увидеть, чья кредитная программа лучше всего соответствует вашим конкретным потребностям.

Большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный кредитный рейтинг от 500 до 600 и занимались бизнесом в течение определенного периода времени, обычно год или два, чтобы иметь право.Традиционным банкам нравится, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680 или выше. Стандарты для того, чтобы считаться малым бизнесом, различаются в зависимости от отрасли, хотя предприятия с менее чем 500 сотрудниками обычно относятся к категории малого бизнеса. Здесь вы можете узнать, как классифицируется ваш бизнес.

Потребительские ссуды — Практика банковского дела

Основы потребительских ссуд