Банковская гарантия в Санкт-Петербурге — Решение 1 час! 90% одобрение.

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

что это, виды, бухгалтерский учет и как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Алексей Каблучков

юрист

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

От кодов ОКВЭД до госзакупок: что стоит знать российским предпринимателям

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.

Участники процесса

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Что делают банки

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:

1. Дата выдачи.
2. Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
3. Срок действия гарантии.
4. Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
5. Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
6. Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

п. 4 ст. 368 ГК РФ

Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.

п. 1 ст. 432 ГК РФ

Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.

п. 2 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д.

Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.

Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:

1. Гарантию нельзя отозвать.
2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
3. Обязанность банка оплатить гарантию считается выполненной с момента, когда деньги фактически поступили на указанный заказчиком счет.
4. После заключения госконтракта участник заключит с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.

ч. 2 ст. 45 закона о госзакупках

Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.

ч. 3 ст. 45 закона о госзакупках

Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:

• в извещении о закупке;
• приглашении принять участие в определении поставщика;
• документации о закупке;
• проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком.

Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.

По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:

1. Расчет суммы долга.
2. Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если гарантия обеспечивает возврат аванса.
3. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — если гарантия обеспечивает исполнение гарантийных обязательств.
4. Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.

В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.

ч. 4 ст. 45 закона о госзакупках

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.

п. 2 ст. 368 ГК РФ

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

Виды

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

Вот самые распространенные договорные гарантии:

1. Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.
2. Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.
3. Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

Как предпринимателю получить госконтракт

Страница госзакупки на обслуживание дамбы в с. Мильково Камчатского краяЧтобы перепроверить, какое требуется обеспечение, нажимаем на вкладку «Требования заказчика» и находим раздел «Обеспечение заявки»

Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:

1. Гарантия заявки на участие в торгах. Подтверждает, что победитель торгов подпишет госконтракт.
2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, который заключил контракт, своевременно исполнит свои обязательства.
3. Гарантия качественного исполнения обязательств. Подтверждает качество проданного товара, выполненной работы или оказанной услуги в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.

ст. 1 закона 71-ФЗ от 01.05.2019

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

При этом у разных гарантий разные сроки:

• срок гарантии участия в торгах должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на два месяца;
• срок гарантии обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
• срок гарантии обеспечения гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

ч. 4 ст. 44 и ч. 3 ст. 96 закона о госзакупках

Письмо Минфина от 19.08.2019 № 24-03-07/63253

Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.

Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:

1. Гарантия для ускоренного возмещения НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если по итогам квартала сумма вычетов превысит НДС, то разницу можно возместить из бюджета. Перед тем как выплатить возмещение, налоговая будет два месяца проводить проверку. Чтобы получить возмещение до окончания проверки, можно предоставить налоговой банковскую гарантию. В таком случае деньги возмещаются налогоплательщику за 11 дней.
2. Акцизная гарантия — поручительство банка, что производитель алкогольной продукции уплатит акциз, если ему будет предоставлена отсрочка платежа. Также некоторые производители освобождаются от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, которую продают за границей. Для этого банк должен гарантировать, что заплатит сумму акциза, если выяснится, что производитель на самом деле должен был его заплатить.
3. Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом на срок, не превышающий один год с момента установленного срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, — на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение. В качестве обеспечения может быть представлен залог, поручительство или банковская гарантия.

Преимущества

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Как работает гарантия

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

Этапы оформления

Выбор гаранта. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке ему получить гарантию. Но при выборе гаранта принципал должен учитывать требования бенефициара. К примеру, бенефициар может требовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже уровня BB−(RU).

Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Перечень банков, выдающих гарантии:
для таможни,
налоговой,
госзакупок

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.

У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.

Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.

Рассмотрение заявки. Получив заявку и полный комплект документов, банк будет принимать решение о выдаче гарантии. В каждом банке свой срок принятия решения, например в Тинькофф-банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — один день.

Общие условия выдачи банковской гарантии в банке «Санкт-Петербург»PDF, 700 КБ

При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи гаранту или бенефициару.

Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.

Гарантии для госзакупок должны быть в электронном виде. Банковские гарантии для налоговой и таможни могут быть в бумажном или электронном виде. Электронная гарантия — это цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Как получить электронную подпись

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если принципал уверяет, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство исполнено, он обязан заплатить по гарантии.

Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.

Строительная компания с этим не согласилась и потребовала, чтобы суд вернул списанные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании — банк знал, что принципал выполнил свои обязательства, и не имел права списывать деньги. Но банк смог обжаловать это решение — выплата по гарантии производится независимо от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование о платеже и приложил все необходимые документы, то банк обязан заплатить.

п. 12 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Действия банка после получения гарантии. Когда банк получил требование оплатить гарантию, он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банк должен оценить требование и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, когда он их получил. В гарантии может быть установлен другой срок, но он не может превышать 30 дней.

Банк не разбирается, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств, а оценивает, правильно ли составлены представленные бенефициаром документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчет долга.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.

Если же банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы. Поэтому перед тем, как возмещать гарантию, важно просмотреть присланные банком копии документов бенефициара. Возможно, бенефициар неправильно оформил документы и банк это не заметил. Достаточно просто сравнить документы со списком в самой гарантии. Также можно перепроверить, подписаны и заверены ли переданные бенефициаром документы.

Ответственность бенефициара. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал вправе требовать от бенефициара оплатить перечисленную банком сумму возмещения.

ст. 375.1 ГК РФ

п. 16 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Как проверить в реестре гарантий

Информация обо всех гарантиях для госзакупок фиксируется в специальном реестре. Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которую вносятся сведения о гарантиях, выданных участникам госзакупок.

До 1 июля 2018 года реестр гарантий был в открытом доступе на сайте госзакупок. Участники закупок могли проверять, внесена ли гарантия в реестр. Сейчас доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Подтверждение, что гарантию внесли в реестр, — выписка из него. Такую выписку банк обязан предоставить участнику — принципалу — в течение одного рабочего дня после включения информации в реестр.

ч. 8 ст. 45 закона о госзакупках

Реестра банковских гарантий для налоговой и таможни не существует. Поэтому в данных ведомствах надо запрашивать подтверждение принятия гарантий.

Стоимость

За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.

Я получила кредит для компании под 3%

Пример расчета. Комиссия по банковской гарантии считается отдельно по каждому договору и контракту. Точный размер комиссии может сообщить только банк, который выдает гарантию. Но чтобы рассчитать ее приблизительный размер, можно узнать у банка, сколько примерно будет комиссия от суммы гарантии.

Например, сумма гарантии — 1 000 000 Р, а комиссия — 5% от этой суммы, то есть 50 000 Р:

1 000 000 х 5 % = 50 000 Р

В некоторых банках для расчета комиссий есть онлайн-калькуляторы.

Возврат банковской гарантии

Гарантии для госзакупок также не подлежат возврату.

Но в тексте гарантии или договора о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, то ее надо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что бенефициар больше в ней не нуждается и банк не должен производить по ней выплату.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Бенефициары должны вести бухгалтерский учет выданных им гарантий, а принципалы — расходов на ее выдачу. Бенефициары учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Гарантия списывается со счета бенефициара при истечении срока ее действия.

Письмо Минфина от 01.08.2005 № 03-03-04/1/111

п. 6 ПБУ 5/01

У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.

Нигде не указано, что принципал должен вести бухгалтерский учет самих гарантий, ведь их выдает банк в пользу бенефициара. Но выданная бенефициару гарантия может оказать влияние на финансы принципала. Например, если банк заплатит по гарантии, то потребует с принципала выплатить компенсацию. Поэтому некоторые принципалы также учитывают гарантию в своем забалансовом счете 008.

ИП могут не вести бухгалтерский учет, в том числе и учет банковских гарантий.

Коротко о банковской гарантии

1. Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. Банк получает плату от клиента за выдачу гарантии.
2. В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — тот, кто просит гаранта выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним обязательства. Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает гарантию.
3. Перед выдачей гарантии банк и принципал обычно заключают договор, где указывают, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии. Но гарантия может быть выдана и без договора.
4. За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии.
5. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить.
6. Принципал обязан возместить банку сумму, выплаченную бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы.
7. Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Банки, выдающие банковские гарантии: рейтинг лучших + отзывы

В статье рассмотрим список лучших банков, выдающих банковские гарантии. Разберем их минимальные комиссии и требования к клиентам. Мы подготовили для вас порядок оформления гарантии и собрали отзывы о банках.

Список лучших банков, предоставляющих банковские гарантии

Банк	Виды гарантий	Комиссия
Тинькофф Банк	на исполнение; на участие; для коммерческих закупок.	от 1000 р.
Модульбанк	гарантии в рамках 223-ФЗ, 44-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП	от 999 р.
Эксперт Банк	исполнения обязательств; тендерные; таможенные; компенсации НДС; компенсации аванса.	от 3,5% годовых, от 2,5 тыс. р.
ЛОКО-Банк	тендерные и в пользу РЖД; в отношении Международной Ассоциации Авиаперевозчиков; в отношении ЦАП; компенсации стоимости акцизов; арендных выплат; платежные.	от 2% годовых
Альфа-Банк	тендерные; платежные; компенсации аванса; выполнения условий соглашения; таможенные; гарантии возврата аванса; компенсации НДС.	индивидуально
Сбербанк	обеспечения исполнения контрактов; тендерные; таможенные; финансовые; компенсации авансов; налоговые.	от 2,66% годовых
СКБ-банк	тендерные; компенсации аванса; выполнения условий соглашений; таможенные; акцизные; налоговые; платежные.	индивидуально
Восточный банк	гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ	индивидуально
УБРиР	экспресс-гарантии для участия в госзакупках; экспресс-гарантии по 223-ФЗ, 616-ПП; тендерные и договорные; в отношении ФНС и ФТС; под залог векселей.	от 5 тыс. р.
Открытие	коммерческие; по 44-ФЗ, 223-ФЗ; в отношении Росалкогольрегулирования.	от 4% годовых
ВТБ	выполнения условий соглашений; компенсации аванса; выполнения платежных договоренностей; тендерные; выплаты кредита; в отношении госзакупок; в пользу таможенных и налоговых структур; использования акцизных марок; выплаты по акциям.	от 9 тыс. р.
Промсвязьбанк	тендерные; в отношении госзаказчиков; выполнения договоренностей по контрактам; компенсации аванса; выплаты кредита; таможенные; компенсации НДС; использования акцизов.	индивидуально
Райффайзенбанк	компенсации платежей; выплаты кредитов; тендерные; в отношении госорганов; компенсации аванса; на гарантийный срок.	индивидуально
Совкомбанк	обеспечения платежей; выполнения договоренностей по контракту; компенсации аванса.	от 3,2%, от 10 тыс. р.
Авангард	выполнения договоренностей; компенсации аванса; тендерные; таможенные; контрагантии.	от 1,5% годовых

Условия банковских гарантий для малого бизнеса

Условия гарантий зависят от банка, вида необходимых услуг и категории заемщика. Если сумма гарантии небольшая, до 5 млн р., то многие банки выдают ее без обеспечения, в частности, без залога и поручителей. В большинстве случаев сделки заключаются без открытия расчетного счета.

Перечень документов для ИП и ООО в каждом банке одинаковый, но может корректироваться в индивидуальном порядке. В некоторых финансовых учреждениях оформление и выдача гарантии происходит дистанционно.

Общие условия гарантий:

1. Срок рассмотрения заявок составляет от часа до 5 дней.
2. Сумма гарантий — от 30 тыс. до 500 млн р.
3. Период действия — от 30 дней до 5 лет.

Калькулятор гарантий

На сайтах большинства банков, предоставляющих гарантии, предусмотрены онлайн-калькуляторы. Это специальная программа для расчета стоимости выпуска услуги.

Для примера воспользуемся калькулятором банка Восточный. Заполним предлагаемые поля: размер гарантии — 5 млн р., срок — 200 дней. Минимальная сумма комиссии составит 147 810 р., а максимальная будет зависеть от более подробных условий сделки.

Порядок оформления гарантии

Порядок оформления гарантии в большинстве случаев выглядит так:

1. Посетите сайт выбранного банка, подберите вид гарантии и заполните онлайн-заявку.
2. Отправьте анкету на рассмотрение и ждите звонка от оператора банка для уточнения деталей.
3. Соберите и предоставьте в банк требуемые документы. При удаленной процедуре оформления документы направляются в банк при помощи электронного документооборота.
4. Дождитесь решения по заявке, подпишите соглашение (при удаленном варианте можно использовать электронную подпись) и оплатите комиссию.

Теперь можно получить гарантию. Оригинал выдается в отделении банка, направляется по почте или с помощью курьерской доставки. А электронный вариант будет выслан на электронный адрес.

Требования к клиентам

Гарантии могут оформить ИП и юр. лица, являющиеся резидентами РФ. Минимальный срок коммерческой деятельности должен быть не менее 6 мес. Во многих случаях поставщику подтвердить отсутствие дебиторской задолженности и стабильное финансовое состояние на протяжении последних нескольких месяцев.

Перечень необходимых документов

Для оформления гарантии понадобятся:

• Документы, подтверждающие регистрацию юр. лица (ИП).
• Копия протокола собрания учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера.
• Копия протокола о назначении единого исполнительного органа.
• Копии паспортов учредителей и руководителя.
• Справка о постановке на учет в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
• Справки из банка с образцами подписей и оттиском печати.
• Налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период.
• Документы по контракту.

Отзывы о банковских гарантиях

Анна Валерьевна:

В прошлом году оформляли гарантию в Совкомбанке, скором на 6 месяцев. Стоимость — 7%. Нас это устроило. Заявку банк рассмотрел быстро. Договор мы заключили на пятый день после обращения. Каких-либо проволочек по сделке мы избежали, поскольку заранее проконсультировались со специалистом банка. Всем рекомендуем сотрудничать с данным учреждением.

Георгий:

Савелий:

Не так давно оформляли банковскую гарантию ВТБ. Услуга нужна была срочно, поэтому все необходимые документы мы подготовили заранее и направили их в банк на стадии оформления заявки. Рассмотрение запроса продолжалось в течение двух дней. После получения уведомления об одобрении мы согласовали с банком все условия. Комиссия — 4%, немало, но приемлемо. Договор подписали на следующий день после одобрения.

Банковская гарантия физическому лицу: требования и оформление

В статье разберемся, выдают ли банковские гарантии физическим лицам. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент банка, какие понадобятся документы и обеспечение, а также, как проходит оформление гарантии.

Может ли физическое лицо получить банковскую гарантию

Участие в различных тендерах, конкурсах, процедурах государственных закупок доступно как для юр. так и для физ. лиц. Довольно часто бизнесом занимается только один человек, которому нет необходимости получать статус юридического лица. Вполне законно зарегистрироваться в качестве ИП.

При участии в госзаказах физические лица в обязательном порядке получают банковскую гарантию (согласно ст. 45 о банковской гарантии в 44-ФЗ). Оформление БГ для бенефициара — это уверенность в погашении банком убытков по вине принципала.

Порядок оформления гарантии

Позаботиться о получении гарантии лучше заранее, т. к. на ее выдачу может уйти до 3 недель (при самостоятельном обращении в банк).

Пример участия ИП (физ. лица) в тендере с использованием БГ:

1. Выбор тендера.
2. Подготовка необходимой документации.
3. Подача заявки в банк.
4. Оформление обеспечения.
5. Подписание контракта.

Именно на последнем этапе принципал должен уже иметь гарантию от банка, иначе поступит отказ в госзаказе. Обратиться в кредитную организацию можно путем подачи заявки (онлайн или в отделении). Далее потребуется собрать пакет документов, дождаться одобрения и получить гарантию согласно условиям банка.

Требования к физическим лицам

В оформлении БГ прослеживаются сходства с системой выдачи кредитов. Требования к заявителю аналогичны, а именно:

1. Финансовая стабильность принципала.
2. Отсутствие долгов, просрочек.
3. Хорошая кредитная история.
4. Продолжительный стаж трудовой деятельности в качестве ИП (от года, реже — от 6 месяцев, но гарантия обойдется дороже).
5. Возможность предоставить залог.
6. Опыт в сфере деятельности согласно контракту, где требуется БГ (желательно)

Необходимые документы

Оформление банковской гарантии для физических лиц (ИП) предусматривает сбор документов:

1. Заявление.
2. Паспорт — копия.
3. Лицензия.
4. Документ о регистрации в органах налоговой службы.
5. Устав.
6. Отчеты по бухгалтерии.
7. Документы, подтверждающие наличие активов (недвижимость, транспорт, оборудование и пр.).
8. Бумаги, подтверждающие обязательства перед компанией-заказчиком.

А также гарант может запросить бизнес-план выполнения контракта с заказчиком. Возможно, потребуется открыть расчетный счет в банке, подтвердить успешное участие в том или ином конкурсе, привлечь поручителя, застраховать залоговое имущество. Так банкиры застраховывают себя от возможных рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами.

Что может быть обеспечением

В качестве обеспечения (залога) для гаранта могут выступить:

1. Движимое или недвижимое имущество.
2. Поручительство третьих лиц.
3. Депозит.

При выборе банка обратите внимание на величину вознаграждения за выдачу гарантии (в среднем — 1-5%) и на размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая (до 30%).

Банковская гарантия для новой компании

Чтобы участвовать в госзакупках и заключать крупные сделки, фирма оформляет банковскую гарантию на обеспечение контракта. Этот документ страхует заказчика от ненадежности исполнителя или поставщика: если он нарушает условия договора, заказчик получает компенсацию от банка.

Чтобы оформить такую бумагу, исполнитель обращается в банк, описывает условия контракта и просит выступить гарантом в сделке, а взамен платит комиссию. Банк зарабатывает на комиссии, но рискует деньгами: если исполнитель сорвет сделку, придется платить компенсацию. Поэтому, прежде чем оформить договор, он тщательно проверяют компанию и может отказать.

Новой или небольшой организации сложнее получить такую бумагу. Рассказываем, как действовать ИП или маленькому юрлицу, чтобы банк согласился выдать гарантию.

Как молодой фирме получить банковскую гарантию

Когда банк решает, выдать документ или нет, ему важно, чтобы компания была без долгов, имела обороты и ресурсы, чтобы выполнить контракт с заказчиком. Охотнее дают гарантии фирмам, которые:

• зарегистрированы минимум полгода назад;
• имеют обороты по расчетному счету;
• не успели накопить долгов;
• в прошлом уже успешно выполняли подобные заказы;
• владеют имуществом.

Первые два пункта показывают, что компания успела освоиться на рынке и наладить рабочий процесс. Для банка это знак, что фирма настоящая и занимается конкретным бизнесом.

Если фирма в долгах, скорее всего, не сможет вернуть деньги банку, если наступит гарантийный случай и банк заплатит за нее компенсацию.

Опыт выполнения похожих заказов показывает, что у фирмы есть знания и ресурсы, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Значит, велика вероятность, что компания справится с работой и гаранту не придется платить компенсацию.

Как получить банковскую гарантию, если нет оборотов

Без оборотов на расчетном счете молодой фирме сложно получить гарантию. Но можно предложить банку залог или воспользоваться услугами брокеров.

Залогом может быть:

• недвижимость — квартира, земля, дом;
• личный автомобиль предпринимателя или транспорт компании;
• товары или другие материальные ценности.

Также банк вправе попросить поручительство директора.

Если нет опыта получения гарантий, можно обратиться к брокерам — за отдельную плату они договорятся с банком. Но с брокерами нужна осторожность — встречаются мошенники.

Как получить банковскую гарантию при участии в государственном или коммерческом тендере

Рассказываем как проверить, соответствует ли ваша компания требованиям банков к участникам закупок. И как быть, если не все они выполняются.

Реестр недобросовестных поставщиков

Для начала проверьте реестр недобросовестных поставщиков. Если ваша компания в нем числится, шансы получить банковскую гарантию на тендер ничтожны.

А как же компания может оказаться в таком реестре? Причин несколько:

• компания выиграла контракт, но уклоняется от его исполнения. Иногда это может случиться и в случае технических сбоев;
• компания нарушала свои обязательства по заключенному контракту;
• компания ранее в тендерах предоставляла недействительную банковскую гарантию. Основная причина — обращение к недобросовестным кредитным брокерам.

Как можно исключить компанию из реестра?

Можно подождать два года. По закону по истечении этого срока компания автоматически исключается из реестра. Но для компаний, часто работающих в сегменте госзакупок. это может обернуться серьезными финансовыми потерями.

Поэтому, если срыв исполнения условий контракта случился не по вашей вине, добивайтесь исключения из реестра через суд.

К примеру, если компанию внесли в список из-за недействительной гарантии, предоставьте доказательства того, что у вас не был времени и возможности установить фальсификацию документа.

Если срыв подписания вызван техническими проблемами, нужно предоставить доказательства этих технических проблем: отключения электричества, сбоя в работе интернета. Такие проблемы являются существенными в случаях с закупками, которые проходят в электронном виде.

Подтверждение требований банка

После того, как вы разобрались с реестром переходите к следующему этапу: предоставьте банку свидетельства того, что вы соответствуете минимальному набору требований. Они установлены законом. Перечислим основные:

• организация не находится в стадии ликвидации;
• не выписано постановление о признании организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
• деятельность компании не приостановлена;
• у компании нет недоимки по налогам, сборам и прочим обязательным платежам в бюджет РФ;
• отсутствие у генерального директора и главбуха судимости за экономические преступления.

Дополнительные условия, увеличивающие шансы получения банковской гарантии

При участии компании в государственных закупках, банки проверяют соответствие дополнительным требованиям. Перечень таков:

• отсутствие убытков за два последних отчетных периода.
• движения по счету за последнее полугодие;
• выигранные тендеры. Важно, чтобы опыт выполнения аналогичных работ был чем-то подтвержден;
• наличие материально-технической базы и других ресурсов для обеспечения выполнения контракта;
• срок деятельности компании не менее года.

Если компания не соответствует этим требованиям банк может предложить выпустить гарантию с обеспечением в виде поручительства собственников и ликвидного имущества.

Требования к заказчику

При предоставлении гарантии банк проверит и заказчика: деловую репутацию бенефициара, состав учредителей, финансовую отчетность, наличие арбитражных споров и тд. Но только в отношении коммерческих тендеров. В случае госзакупок никаких требований от банка к заказчику выдвигаться не будет.

Выбор банка для гарантии

При участии в коммерческом тендере поставщик услуг может предоставить гарантии тех банков, которые перечислил в конкурсной документации заказчик.

В том случае, если банка, который может предоставить вам гарантию, в этом списке нет, отправьте заказчику письмо с просьбой согласования финансово-кредитной организации.

В случае с госзакупками поставщик услуг имеет право предоставить гарантию любого банка, внесенного в реестр кредитных организаций, имеющих право такие гарантии предоставить. Перечень банков, доступен на сайте Минфина

Промсвязьбанк аккредитован на выдачу банковских гарантий для участников госзакупок, регистрационный номер в реестре 3251.

Промсвязьбанк предлагает компаниям малого и среднего бизнеса, участвующим в тендерах, оформление экспресс-гарантии без обеспечения. Преимуществом является возможность подачи заявки без посещения офиса и срок рассмотрения от 1 часа. Узнайте подробнее о предложении.

Список компаний, предоставляющих банковские гарантии

1000 ООО «Южное возрождение мужчин»

Мы с моим партнером напрямую общаемся с основными координаторами и несколькими менеджерами торговых платформ. Мы надеемся установить более высокую планку для тех, с кем мы будем работать в этой отрасли, кто профессионально готов работать с ней. Моя философия проста: когда …

Адрес ： Spotted Fawn Ln, Джексонвилл, Флорида, США Тип бизнеса ： Услуги для бизнеса

Робин Гроблер

Робин Гроблер предоставляет работоспособные решения компаниям, которым требуются финансовые инструменты (документарные аккредитивы, резервные банковские гарантии и гарантийные обязательства), что позволяет клиентам улучшить свою торговлю…

Адрес ： Бассейн Хельдерберг, Кейптаун, Западный Кейп, Южная Африка Тип бизнеса ： Деловые услуги

Vision Trading International, Inc

Мы стремимся обеспечить надежное обслуживание наших клиентов. Как участник рынка мы прилагаем все усилия, чтобы облегчить успешные транзакции.

Адрес ： 6031 Гарфилд-стрит Голливуд, Флорида Тип предприятия ： Торговая компания

Пойнт Банк Лтд

POINT BANK — ведущий мировой поставщик финансовых услуг, занимающийся предоставлением премиальных решений в области торгового финансирования.Наша опытная команда специалистов по торговому финансированию выполняет сотни транзакций ежегодно и предоставляет структурированные …

Адрес ： 11 Church Road, Great Bookham, Surrey, Other, UK Тип бизнеса ： Деловые услуги

Ассоциация Альянса инвесторов

Обменивайте наличные, монетизируйте банковские инструменты, MTN, CD, SBLC, BG и торгуйте или не торгуйте. Сданные средства, тратты, кредитные линии, DTC, Euroclear, KTT, MT799, MT760, выгодные сделки по покупке Лизинговые инструменты: ONE МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ = 100 АРЕНДА…

Адрес ： 3801 N. 319th Av, Buckeye, Arizona, USA Тип предприятия ： Другое

Будущие решения Pl

Future Solutions работает в Польше и занимается международной торговлей, например, цементом, мочевиной, сахаром, сырой нефтью, золотом, рисом, необеспеченными кредитами, банковскими гарантиями, валютой. Хотя это новая компания, директор которой уже 25 лет. …

Адрес ： dubois 10/10 street, namyslow poland, Other, Poland Тип бизнеса ： Агенты

Б.G.Associates

Мы — консалтинговая компания, базирующаяся в Швейцарии и предлагающая различные финансовые услуги. В настоящее время мы можем предложить: Банковскую гарантию, проданную в виде слегка выдержанного нулевого купона на 1 год AA, выпущенную 25 или, скорее всего, 10 банками по цене 65 + 1 (при условии …

Адрес ： Seepark 5 Staad, Тип предприятия ： Другое

International Coontact Trading Corp

Наши многочисленные услуги, которые мы предоставляем нашим клиентам, облегчают реализацию их планов.Это может быть с партнерами. Контактная система позволяет нам решать широкий круг клиентов. Мы хотели бы купить банковскую гарантию на сумму более 100 миллионов долларов. Если …

Адрес ： Gesztenyefa u.4., Erd, Пешт / Венгрия, Венгрия Тип деятельности ： Дистрибьюторы / оптовики

KKG INVESTORS GROUP

Адрес ： 121 High Street Тип бизнеса ： Агент, бизнес-услуги (транспорт, финансы,

Инвестиционная компания Driver

Напрямую к покупателям & amp; Продавцы, обладающие способностями и знаниями, помогают прямому держателю финансовых инструментов осуществлять кастодиальное банковское дело в процессе Euroclear.Мы готовы путешествовать в любую точку мира, чтобы вести этичный бизнес …

Адрес ： 10900 Лос-Аламитос, Лос-Аламитос, Калифорния, США Тип бизнеса ： Торговля

Cima Capital Corporation

Представляем несколько шахт в процессе открытия. Имейте большое количество высококачественного свинца, цинка, ЖЕЛЕЗНОЙ РУДЫ, барита, доломита, гипса, ртути и т. Д. Контактное лицо: Р. Джеймс Льюис

Адрес ： 5954 200 ул., Лэнгли, Британская Колумбия Тип бизнеса ： Агент

Решения для бизнеса Cross Globe

Мы — фирма из Нью-Дели, Индия, занимающаяся банковскими инструментами, недвижимостью и недвижимостью. в

Банковские гарантии для институциональных клиентов

Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню

• Личное
  • Личное
  • банковские счета Повседневные / сберегательные счета и срочные вклады
  • Кредитные карты

Программа гарантий

Гарантии Всемирного банка являются мощными катализаторами привлечения инвестиций частного сектора и коммерческого финансирования для достижения высоких результатов в области развития, которые поддерживают экономический рост и улучшают качество государственных услуг в развивающихся странах.За последние двадцать лет наши гарантии привлекли более 42 миллиардов долларов коммерческого капитала и частных инвестиций, включая энергетику, транспортные решения, государственное и корпоративное финансирование для правительств и государственных предприятий, а также инновационные решения по финансированию торговли и уникальную поддержку для хрупкие страны.

Недавние глобальные дискуссии о финансировании развития выдвинули на первый план потенциальное воздействие инструмента гарантий, поскольку мир стремится мобилизовать дополнительные ресурсы для развития, особенно из частного сектора.

Наши гарантии часто сочетаются с другими инструментами Группы Всемирного банка, в том числе от IFC и MIGA. Их также можно комбинировать с проектными облигациями для финансирования транзакций от строительства до эксплуатации, что обеспечивает повышение рейтинга этих облигаций.

Перед введением государственных гарантий, подразумеваемых при использовании гарантий Всемирного банка, необходимо провести важный анализ затрат и выгод. Тем не менее, при разумном использовании они могут быть мощными и целенаправленными инструментами.

Программа гарантий Всемирного банка направлена ​​на:

• Привлечь частные инвестиции (акционерный капитал и заемные средства) для стратегических проектов или поддержки сектора
• Снижение основных рисков, связанных с государством, для обеспечения финансовой жизнеспособности и прибыльности
• Повышение кредитного качества суверенных и субсуверенных заемщиков до приемлемых или доступных уровней
• Снижение затрат и улучшение условий финансирования проектов и правительств
• Обеспечение долгосрочной устойчивости проектов

Основные характеристики

• Гарантии обеспечивают снижение риска «AAA» в отношении обязательств, причитающихся от правительства, политических подразделений или государственных организаций перед частными инвесторами (например, акционерный капитал, долг, подрядчики и т. Д.) и иностранным государственным организациям по трансграничным проектам
• Снижение рисков носит частичный характер и направлено на содействие сбалансированному распределению рисков между государственными и частными инвесторами или между государственными организациями в трансграничных проектах
• Гарантии гибкие и адаптируются к нескольким договорным структурам
• Срок действия договора может быть продлен до 35 лет
• Цена льготная

Гарантии Всемирного банка подходят для:

• Внутренние или международные инвесторы
• Обязательства в иностранной или национальной валюте
• Внутренний или международный рынок
• Проектное финансирование, корпоративное финансирование и проектные, корпоративные или суверенные облигации

Гарантии подходят для покрытия широкого спектра рисков, связанных с государством, например:

• Договорный риск (риск платежа, риск исполнения и т. Д.)
• Регуляторный риск (изменение закона, переговоры или отмена лицензии, корректировка тарифов и т. Д.)
• Валютный риск (конвертируемость, переводимость и т. Д.)
• Политический риск (экспроприация, война, гражданские беспорядки и т. Д.)

В целом гарантии Всемирного банка подходят для покрытия любых связанных с государством рисков, которые не носят чисто коммерческий характер.

Преимущества гарантий Всемирного банка

Наши гарантии предлагают множество преимуществ заинтересованным сторонам, участвующим в стратегических государственных инвестициях и программах.

Частным инвесторам

• Повышение общего кредитного качества инвестиций за счет частичного использования инструмента с рейтингом «AAA» для снижения основных рисков
• Снижение или устранение основных факторов риска, не зависящих от частных инвесторов
• Снижение риска контрагента с правительствами, политическими подразделениями или государственными организациями
• Сильная поддержка для поддержания или открытия новых рынков, несмотря на спад кредитования
• Банковская устойчивость, устойчивость и воспроизводимость проекта
  

Для правительств

• Содействие государственно-частному партнерству
• Привлечь инвесторов в стратегические отрасли, требующие крупных и долгосрочных вложений
• Диверсификация источников финансирования помимо финансирования развития
• Снижение стоимости проекта и доведение стоимости коммерческого финансирования до доступного уровня
• Снижение подверженности государственному риску за счет разделения с инвесторами частного сектора
• Снижение фискальной нагрузки за счет снижения потребности в прямых государственных гарантиях
• Банковское обеспечение, устойчивость и воспроизводимость проекта

Гарантии | ANZ

Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню

• Личное
  • Личное
  • банковские счета Повседневные / сберегательные счета и срочные вклады

Гарантии по кредитам для бизнеса и промышленности

Специальное финансирование на COVID-19:

USDA предоставляет кредитные гарантии на сумму до 1 миллиарда долларов, чтобы помочь сельским предприятиям удовлетворить свои потребности в оборотном капитале во время пандемии коронавируса.Программа Закона о бизнесе и промышленности CARES

Одна гарантия RD

С 1 октября 2020 года эта программа будет оптимизирована в рамках инициативы OneRD Guarantee Loan Initiative. Для получения дополнительной информации посетите www.rd.usda.gov/onerdguarantee

.

Что делает эта программа?

Эта программа предлагает кредиторам гарантии по кредитам сельскому бизнесу.

Какие кредиторы могут подать заявку на участие в этой программе?

Кредиторам необходимы юридические полномочия, финансовая мощь и достаточный опыт для успешной реализации программы кредитования.Сюда входят кредиторы, которые подлежат надзору и кредитной экспертизе со стороны соответствующего агентства США или штата, включая:

• Федеральные и государственные банки.
• Сбережения и займы.
• Фермерские кредитные банки с полномочиями прямого кредитования.
• Кредитные союзы.

Другие нерегулируемые кредитные учреждения также могут быть одобрены Агентством в соответствии с критериями регламента OneRD.

Кто может претендовать на эти гарантированные займы?

• Коммерческие или некоммерческие предприятия.
• Кооперативы.
• Племена, признанные на федеральном уровне.
• Государственные органы.
• Физические лица, занимающиеся или предлагающие заниматься бизнесом.

Каковы ограничения по займам?

• Индивидуальные заемщики должны быть гражданами США или проживать в США после получения разрешения на постоянное проживание на законных основаниях.
• Заемщики-частные лица должны продемонстрировать, что заемные средства останутся в США.S. и финансируемый объект в первую очередь создадут новые или сохранят существующие рабочие места для сельских жителей США.

Что считается подходящей областью?

• Сельская местность за пределами города или поселка с населением более 50 000 жителей.
• Штаб-квартира заемщика может находиться в более крупном городе, если проект находится в приемлемой сельской местности.
• Кредитор может находиться в любой точке США.
• Проекты могут финансироваться как в сельских, так и в городских районах в рамках Инициативы по местной и региональной продовольственной системе.
• Проверьте подходящие адреса для бизнес-программ.

Как можно использовать гарантированные кредитные средства?

Допустимые варианты использования включают (но не ограничиваются):

• Преобразование, расширение, ремонт, модернизация или развитие бизнеса.
• Покупка и развитие земли, зданий и сопутствующей инфраструктуры для коммерческой или промышленной собственности.
• Покупка и установка машин и оборудования, принадлежностей или инвентаря.
• Рефинансирование долга, когда такое рефинансирование улучшает денежный поток и создает рабочие места.
• Деловые и промышленные приобретения, когда ссуда будет поддерживать бизнес-операции и создавать или сохранять рабочие места.

На какие гарантированные кредитные средства можно использовать NOT ?

• Кредитные линии.
• Жилье, занимаемое собственниками и арендуемое.
• Поля для гольфа или инфраструктура полей для гольфа.
• Ипподромы или игорные заведения.
• Церкви или контролируемые церковью организации.
• Братские организации.
• Кредитные, инвестиционные и страховые компании.
• Производство сельскохозяйственной продукции, за некоторыми исключениями (1).
• Распределение или выплата бенефициару заемщика, физическому или юридическому лицу, которое сохранит долю владения заемщиком.

Какой залог требуется?

Обеспечение должно иметь документально подтвержденную стоимость, достаточную для защиты интересов кредитора и Агентства.Кредиторы будут дисконтировать обеспечение в соответствии с разумной политикой отношения ссуды к стоимости с дисконтированной стоимостью обеспечения, по крайней мере, равной сумме ссуды. Кредитор должен предоставить удовлетворительное обоснование используемых скидок. Для обеспечения требуется страхование от рисков (равное сумме кредита или амортизированной восстановительной стоимости, в зависимости от того, что меньше).

Какая максимальная сумма гарантии по кредиту?

Процент по гарантии по кредиту ежегодно публикуется в уведомлении Федерального реестра.Кредиты B&I, утвержденные в 2021 финансовом году, получат 80-процентную гарантию.

Какие условия кредита?

Кредитор с согласия Агентства устанавливает и обосновывает гарантированный срок ссуды на основе использования гарантированных ссудных средств, полезного срока службы финансируемых и используемых в качестве обеспечения активов, а также платежеспособности заемщика. Срок кредита не превышает 40 лет.

Какие процентные ставки?

• Процентные ставки оговариваются между кредитором и заемщиком.
• Ставки могут быть фиксированными или переменными.
• Переменные процентные ставки не могут корректироваться чаще, чем раз в квартал.

Какие существуют сборы?

• Существует первоначальный гарантийный взнос, который в настоящее время составляет 3 процента от гарантированной суммы.
• Ежегодно взимается комиссия за удержание гарантии, которая в настоящее время составляет 0,5 процента непогашенной основной суммы (2).
• Разумные и обычные комиссии за предоставление кредита оговариваются между заемщиком и кредитором.
• Соответствующие проекты могут получить пониженную комиссию в размере 1%

Каковы требования к андеррайтингу и безопасности?

• Кредитор будет проводить кредитную оценку с использованием процедур кредитной документации и процессов андеррайтинга, которые согласуются с общепринятой практикой разумного кредитования, а также соответствуют собственной политике, процедурам и практике кредитования кредитора.
• Оценка кредитора должна учитывать любые финансовые или другие кредитные недостатки заемщика и проекта и обсуждать требования по снижению рисков.
• Кредитор должен проанализировать все кредитные факторы, чтобы определить, что кредитные факторы и условия гарантированного кредита обеспечивают гарантированное погашение кредита.
• Кредитные факторы, подлежащие анализу, включают в себя, помимо прочего, характер, емкость, капитал, обеспечение и условия.

С чего начать?

Кто может ответить на мои вопросы?

Обратитесь в местный офис развития сельских районов, обслуживающий ваш район.

Какой закон регулирует эту программу?

• Свод федеральных правил, 7 CFR 5001.
• Эта программа утверждена Законом о консолидированном развитии фермерских хозяйств и сельских районов.

Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?

Эта программа улучшает экономическое здоровье сельских сообществ за счет расширения доступа к бизнес-капиталу за счет гарантий по кредитам. Это позволяет коммерческим кредиторам предоставлять доступное финансирование сельскому бизнесу.

ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку информация на этой странице может изменяться, всегда обращайтесь к инструкциям программы, перечисленным в разделе выше под названием «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

(1) Сельскохозяйственное производство имеет право только в том случае, если проект является вертикально интегрированным, не имеет права на помощь программам сельскохозяйственного кредитования Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США (FSA) и является частью интегрированного бизнеса, также участвующего в переработке сельскохозяйственной продукции.Коммерческие питомники, лесоводство и аквакультура имеют право без этих ограничений.

(2) Ежегодная комиссия за продление в настоящее время составляет половину одного процента (0,5%) от непогашенного остатка основной суммы кредита по состоянию на 31 декабря. Ставка платы за продление устанавливается ежегодно Управлением сельского развития в уведомлении, публикуемом в Федеральном реестре. Ставка, действующая на момент предоставления ссуды, будет действовать в течение всего срока ссуды. Ежегодные сборы за продление оплачиваются кредитором и подлежат оплате 31 января.Платежи, не полученные до 1 апреля, считаются просроченными и, по усмотрению Агентства, могут привести к аннулированию гарантии кредитору.

Права держателей останутся в силе, как указано в соглашении о гарантии по ссуде и гарантии уступки. На любые просроченные ежегодные сборы за продление будут начисляться проценты по ставке нот, и они будут вычтены из любого платежа за убытки, причитающегося кредитору. Для кредитов, по которым гарантия по кредитным нотам выдается в период с 1 октября по 31 декабря, первый ежегодный платеж за продление должен быть произведен 31 января второго года после даты выдачи гарантии по кредитным нотам.

ПРИМЕЧАНИЕ: Если формы для конкретного штата не показаны выше, пожалуйста, обратитесь к материалам заявки, перечисленным ниже, чтобы начать процесс подачи заявки. Убедитесь, что ваш штат выбран в раскрывающемся меню выше, чтобы найти контактную информацию Управления штата для этой программы и поговорить со специалистом по бизнес-программам, прежде чем пытаться заполнить какие-либо формы или заявки. Это сэкономит вам драгоценное время в процессе.

Список банков, предоставляющих жилищные ссуды в Пакистане

Просмотры сообщения: 4,214

Кто не хочет роскоши иметь собственный дом?

Это мечта большинства из нас.Проживание в арендованном доме может расстраивать и раздражать. Уединение и комфорт обычно отсутствуют в арендованных помещениях и о… не забывайте о заоблачных расходах на коммунальные услуги. Место, которое вы можете назвать своим домом, действительно является благословением.

Однако построить дом в сегодняшнюю эпоху может быть очень сложно из-за увеличения стоимости сырья, рабочей силы и налога на имущество. Перед тем, как получить ссуду на дом, вы точно знаете, как перестраивается размер участка. Как только вы узнаете точный размер своей земли, вам будет легко получить ссуду с надлежащим планом.К счастью, некоторые банки предоставляют гражданам Пакистана жилищное финансирование.

Все, что вам нужно сделать, это ежемесячно платить определенную сумму денег в банк. Это делает весь процесс строительства проще и практичнее. Человек, принадлежащий к среднему классу и к верхнему среднему классу, может пользоваться преимуществами своего собственного дома, и все благодаря домашнему финансированию.

Мы провели очень полезное и подробное сравнение между различными банками, чтобы вы могли увидеть, как работает вся эта работа с кредитами.

Перед тем, как начать статью, мы хотели бы подчеркнуть, что расходы и процентные ставки, упомянутые в содержании, относятся к Исламабаду. Процентные ставки, сроки и условия могут отличаться в других городах.

Также эти цифры относятся к среднему дому площадью 5 марла в Исламабаде. Стоимость строительства принята как Rs. 26 лак, срок окупаемости — 15 лет.

Вы можете изменить стоимость строительства, размер дохода и срок окупаемости по своему усмотрению.Основная цель этой статьи — познакомить людей с процентными ставками, комиссией за обработку и основными требованиями каждого банка.

Если вы хотите узнать о разбивке затрат на строительство дома из 5 марл, то обязательно ознакомьтесь со стоимостью строительства дома из 5 марла, где мы набросали все затраты, связанные с серой структурой дома из 5 марла. Есть много строительных компаний, которые предоставляют качественные строительные услуги по доступной цене.

APR — годовая процентная ставка.Это годовая процентная ставка, которую человек должен платить банку. Во-вторых, возвращаемая сумма — это общая сумма (основная сумма и сумма процентов), которую лицо должно вернуть банку.

Список банков, предоставляющих жилищные ссуды в Пакистане

1. Банк Альфала

Альфала Хоум Финанс предоставляет жилищные ссуды на льготных условиях. Вы можете подать заявку на получение кредита на сумму от 2 млн до рупий. 50 миллионов с выплатой от 36 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Минимальная заработная плата для подателя заявки составляет рупий. 70 тысяч, возрастной ценз 23-60 лет. Документы, необходимые для ссуды, включают CNIC, квитанции о заработной плате, выписку из банковского счета за 12 месяцев и два года работы у текущего работодателя.

Веб-сайт: Bank Alfalah

2. HBL

Посредством «жилищного кредита HBL» вы можете подать заявку на получение ссуды от 2 миллионов до Rs. 15 миллионов с выплатой от 60 до 240 ежемесячных платежей.HBL также предлагает на своем веб-сайте калькулятор кредита, который можно использовать для расчета суммы кредита.

Требования:

Минимальная заработная плата для HBL составляет около рупий. 100000. Человек должен быть 22-60 лет. Необходимые документы: CNIC, квитанции о заработной плате, выписка из банка за 12 месяцев, минимальный 5-летний опыт работы, гражданство Пакистана (резидент и нерезидент Пакистана) и письмо от работодателя.

Веб-сайт: HBL

3.MCB

Вы можете подать заявление на получение кредита на сумму до рупий. 25 миллионов с выплатой от 12 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Человек должен иметь ежемесячную зарплату в размере рупий. 50 000 человек, возраст должен составлять 21–60 лет. Необходимые документы включают CNIC, зарплатные ведомости, выписку из банка за 12 месяцев и подтверждение проживания в Пакистане.

Веб-сайт: MCB

4. Банк Аскари

Банк Аскари предлагает суммы ссуд, начиная с рупий.От 500 000 до 20 миллионов рупий с выплатой от 36 до 300 ежемесячных платежей.

Требования:

Как и MCB, минимальная заработная плата для Askari Bank составляет рупий. 50 000. Возрастное ограничение составляет 22-60 лет, и документы, необходимые для дальнейшей обработки, включают CNIC, зарплатные ведомости и выписку из банка за 12 месяцев.

Веб-сайт: Аскари Банк

5. UBL

Вы можете подать заявление на получение кредита, начиная с рупий. 1 миллион, выплачивается от 36 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Чтобы получить ссуду, человек должен иметь ежемесячный доход в размере рупий. 50 000. Им должно быть 23-65 лет. Необходимые документы: CNIC, квитанции о заработной плате, выписка из банка за 12 месяцев, подтверждение проживания в Пакистане и подтверждение 12 лет работы.

Веб-сайт: UBL

6. Банк Аль-Хабиб

Как и другие банки, Банк Аль-Хабиб также предоставляет ссуды, начиная с рупий. 300000 рупий 20 миллионов, выплачивается 240 ежемесячными платежами.

Требования:

Минимальная заработная плата составляет рупий. 60 000 человек, возрастное ограничение — 23-60 лет. Вещи, необходимые для оформления документов, включают CNIC, зарплатные ведомости и выписку из банка за 12 месяцев.

Веб-сайт: Bank Al Habib

Если вы хотите подтвердить свои водительские права, сидя дома, прочтите: процесс онлайн-проверки водительских прав в Пакистане.

7. JS Bank

JS Bank предлагает жилищные займы от рупий.500000 рупий 100 миллионов с выплатой от 12 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Для JS Bank размер заработной платы немного высок. Минимальная заработная плата составляет около рупий. 70 000. Человек должен быть в возрасте от 21 до 60 лет и иметь при себе CNIC, зарплатные ведомости и выписки из банковского счета за 12 месяцев.

Веб-сайт: JS bank

8. Meezan Bank

В Meezan Bank вы можете подать заявку на получение кредита, начиная с рупий. 500000 рупий50 миллионов с выплатой от 24 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Meezan Bank выдает ссуды человеку с ежемесячным доходом около рупий. 40 000. Возрастной диапазон составляет 25–65 лет, и документы, необходимые для дальнейшей обработки, включают ведомости о заработной плате, выписку из банка за 12 месяцев и подтверждение занятости за 2 года.

Веб-сайт: Meezan Bank

9. Standard Chartered

Saadiq Отделение жилищного финансирования Standard Chartered также предоставляет ссуды.Как и HBL, этот банк также предоставляет своим клиентам онлайн-калькулятор кредитов. Вы можете подать заявку на получение кредита на сумму от 3 до 30 миллионов рупий, выплачиваемую ежемесячными платежами от 12 до 240.

Требования:

В Standard Chartered Bank возможно финансирование в размере до 75% от стоимости имущества. Требования к заработной плате и возрасту — рупий. 50 000 и 21-60 лет соответственно. Если вы заинтересованы в получении ссуды от SC, принесите с собой ваш CNIC, зарплатные ведомости, выписку из банка за 12 месяцев и письмо от вашего работодателя.

Веб-сайт: Standard Chartered

10. Summit Bank

Summit Bank позволяет своим уважаемым клиентам подавать заявки на сумму кредита, начиная с рупий. 300000 рупий 100 миллионов с выплатой от 12 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Базовая зарплата Summit Bank составляет рупий. 80 тысяч, возрастной ценз 23-60 лет. Документы, необходимые для оформления официальных документов, включают CNIC, квитанции о заработной плате, выписку из банка за 12 месяцев и письмо от работодателя.

Веб-сайт: Summit Bank

11. Банк Ислами

Банк Ислами также предлагает жилищное финансирование, начиная с рупий. 200000 рупий 50 миллионов с выплатой от 24 до 300 ежемесячных платежей.

Требования:

Минимальная заработная плата составляет рупий. 51 000, возрастной ценз 25-65 лет. Bank Islami требует CNIC, квитанции о заработной плате, выписку из банка за 12 месяцев, подтверждение занятости за 6 месяцев и счета за коммунальные услуги за последние 6 месяцев для документации.

Веб-сайт: Bank Islami

12. Банк Пенджаба

BOP также предлагает жилищное финансирование от 10 миллионов рупий и выше, выплачиваемое 240 ежемесячными платежами.

Требования:

Человек должен зарабатывать около рупий. 40 000. Им должно быть от 21 до 60 лет. У них также должны быть CNIC, квитанции о заработной плате, выписка из банка и копии счетов за коммунальные услуги.

Веб-сайт: Банк Пенджаба

13. Аль-Барака

Аль-Барака выдает ссуды от 0 рупий.3 миллиона рупий 35 миллионов с выплатой до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Минимальная заработная плата составляет рупий. 50 000 человек, и этому человеку должно быть около 21-60 лет. Необходимые документы включают CNIC, зарплатные ведомости и банковскую выписку.

Веб-сайт: Аль-Барака

14. MCB Islamic Bank Ltd

MCB, являясь одним из ведущих банков Пакистана, также предоставляет кредит на сумму до рупий. 30 миллионов с выплатой от 24 до 240 ежемесячных платежей.

Требования:

Минимальная заработная плата составляет рупий. 60 000. Ваш возраст должен быть около 25-65 лет. Необходимые документы: CNIC, квитанции о заработной плате, выписка из банковского счета и минимум пять лет работы.

Веб-сайт: MCB Islamic Bank Ltd

15. NBP (Национальный банк Пакистана)

Национальный банк Пакистана также предоставляет жилищные ссуды своим ценным клиентам на легких условиях. Жилищный кредит NBP обеспечивает лучшие ставки по жилищному кредиту в Пакистане из-за его политики переменной годовой доходности.

В рамках программы NBP Saibaan банк предоставляет своим клиентам ссуды на строительство и покупку. Максимальная сумма, которую вы можете получить, составляет около 35 миллионов рупий на срок от 3 до 20 лет.

Требования:

Чтобы воспользоваться ссудой, лицо должно быть не моложе 22 лет с чистым доходом около 10 000 рупий (если он или она является государственным служащим) и 15 000 рупий (если он или она работает в частном секторе).

Чтобы подать заявление на получение кредита, вам необходимо иметь при себе следующие документы:

• Две заверенные фотографии паспортного размера.
• Две заверенные копии вашего CNIC.
• Две заверенные копии CNIC справок.
• Проверьте плату за обработку.
• Чек в пользу юрисконсульта для получения юридического заключения.
• Чек в пользу оценщика для отчета об оценке.
• Чек в пользу компании по оценке доходов для отчета об оценке доходов, если применимо.
• Имущественные документы: имеется заверенная копия правоустанавливающих документов.
• Ведомость объемов работ (BOQ) в случае HC и LPC.

Веб-сайт: Национальный банк Пакистана

16. Faysal Bank

Программа жилищного кредитования Faysal Bank работает по принципу убывающей мушараки. В этой программе банк и клиент покупают актив совместно. Затем банк сдает клиенту свою долю паев.

Когда все паи оплачиваются покупателем, актив переводится на имя покупателя, и он становится единственным владельцем этой конкретной собственности.

В настоящее время доступны следующие виды кредитов:

• Покупка жилья.
• Застройщик / Участок + строительство.
• Ремонт дома.
• Рефинансирование жилья (передача существующего механизма жилищного финансирования).

Чтобы воспользоваться ссудой, лицо должно быть гражданином Пакистана. Получатель должен иметь чистый доход в размере 100 000 рупий, а возрастной предел для получения ссуды — от 21 до 60 лет.

Требования:

Следующие документы необходимы банку для подачи заявки:

• Копия CNIC.
• 2 фотографии паспортного размера.
• Квитанция о заработной плате за последние шесть месяцев.
• Справка о заработной плате / справка о трудоустройстве (наименование, дата присоединения, постоянный — статус, разделение оклада).
• Выписка из банка за последние 12 месяцев (оригинал).
• Копия полной имущественной документации.

Веб-сайт: Faysal Bank

17. Исламский банк Дубая

Если вы ищете ипотечный кредит без процентов в Пакистане, рассмотрите этот банк.Исламский банк Дубая также предоставляет своим клиентам жилищные ссуды, причем без риба (концепция исламского банкинга, которая относится к начисленным процентам). Таким образом, все люди, которые не хотят связываться с какими-либо интересами, могут выбрать этот банк, поскольку он предоставляет кредиты до 75 миллионов рупий.

Мушарака будет заключаться между клиентом и банком. Банк купит актив для клиента, а затем сдает его в аренду клиенту. Когда сумма кредита будет выплачена полностью, банк полностью перейдет к клиенту.

Банк предоставляет следующие виды жилищных кредитов:

• Покупка жилья.
• Ремонт дома.
• Приобретение неразделенной доли имущества, заложенного другими банками (Балансовый перевод).
• Финансирование строительства.

Требования:

• Возраст: от 25 до 60 лет.
• Ежемесячный доход: 40 000 рупий для наемных работников и 50 000 рупий для самозанятых.

Веб-сайт: Исламский банк Дубая

Необходимый документ:

• Копия CNIC первичного заявителя
• Копия CNIC
• 2 фотографии паспортного размера
• Налоговые декларации
• Копия счета за коммунальные услуги
• Профессиональная степень (только для самостоятельно занятых специалистов)
• Свидетельство о заработной плате / подтверждение профессии
• Последняя квитанция о заработной плате
• Выписка из банка за последние 12 месяцев и банковское свидетельство

18.Allied Bank Limited

Allied Bank Limited — один из самых известных банков в Пакистане, который предоставляет жилищные ссуды на льготных условиях. Если вы являетесь гражданином Пакистана в возрасте от 25 до 57 лет и имеете чистый доход 50 000 в месяц, то вы имеете право на получение жилищного кредита.

Вы можете получить ссуду в размере 40 миллионов рупий и погасить ее в течение 3–25 лет, в зависимости от ваших предпочтений и бюджета.

Однако, в отличие от многих банков, Allied bank требует, чтобы у вас были предварительные отношения с банком продолжительностью около 6 месяцев.

В настоящее время в банке доступны следующие типы ссуд:

• Покупка дома / квартиры
• Строительство дома (земля уже в собственности)
• Ремонт дома
• Купить землю и построить дом

Требования:

• Выписка с банковского счета за последние шесть месяцев (ABL / любой другой банк, в зависимости от обстоятельств)
• Копия CNIC / Smart NIC
• Подтверждение дохода
• Заполненная и должным образом подписанная «Форма заявки»

Веб-сайт: Allied Bank Limited

19.Хушхали Микрофинанс Банк Лимитед

Хушхали Микрофинанс Банк предоставляет жилищные кредиты на ремонт и реконструкцию. Если вы хотите отремонтировать свой дом и ищете средства, рассмотрите этот банк. Хушхали Банк предоставляет жилищный кредит на сумму до 1 000 000 рупий. Срок пребывания в должности в месяц составляет от 6 до 120 месяцев.

Требования:

• Возраст: 25-60 лет (65 лет для пенсионеров)
• Годовой доход заявителя должен быть равен или меньше 600 000 PKR в год
• Проживание в доме / владение домом ( если недвижимость сдана в аренду) не менее 1 года
• Наемные работники должны работать у текущего работодателя не менее 2 лет
• 2 года опыта ведения бизнеса
• Держатель NADRA CNIC / SNIC

Веб-сайт: Микрофинансовый банк Хушали

20.Silk bank

Silk bank также предоставляет своим клиентам жилищные ссуды в рассрочку. Считается одним из лучших банков для жилищного кредита в Пакистане.

Правомочное лицо может получить ссуду на сумму до 2 миллионов рупий, а срок возврата денег составляет от одного до 5 лет. Вы также не обязаны предоставлять залог по кредиту.

Требования:

• Резиденты Пакистана
• Иностранные граждане с утвержденной гарантией компании
• Наемные работники
• Возраст: 21-65 лет
• Доход: минимум рупий.40,000 в месяц

Веб-сайт: Silk bank

Заявление об ограничении ответственности:

Все материалы, представленные в этом сообщении в блоге, предназначены для образовательных целей. Информация, представленная в этой статье, предназначена только для образовательных / развлекательных целей.

Вы также получаете кредит для малого бизнеса или стартапа. Существует миллион бизнес-идей, каждая из которых предназначена для разных сегментов клиентов.

Любые действия, которые вы предпринимаете в отношении информации на этом веб-сайте, строго на ваш страх и риск.Для получения дополнительной информации о жилищных кредитах посетите веб-сайт банка.

В Пакистане есть много онлайн-калькуляторов, таких как перевод 1 триллиона кроров и калькуляторов жилищного кредита. Если вы хотите рассчитать и сравнить затраты, вы можете использовать Калькулятор жилищного кредита.

В настоящее время ни один банк в Пакистане не предоставляет беспроцентные ссуды. Однако банки, о которых мы говорили выше, предлагают кредиты на льготных условиях. Если вы соответствуете всем их требованиям, вы легко сможете получить ссуду под недвижимость в Пакистане.Узнайте стоимость строительства бассейна в Пакистане.

Просмотрите эти банки и их условия, а затем решите, какой банк лучше всего подходит для вашего жилищного кредита в Пакистане. Познакомьтесь с лучшей страховой компанией в Пакистане.

После постройки дома люди больше озабочены безопасностью дома. Для этого попробуйте установить систему домашней автоматизации, которая сделает ваш дом умным.

Вы тот, кто уже получал жилищный заем в любом банке? Если да, поделитесь своим личным опытом, связанным с банковскими кредитами.