Как работает банковская гарантия пример: как работает, получение и стоимость

Содержание

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.


Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

 

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

 

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

  1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
  2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.

    Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.

  3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.


★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

[калькулятор банковской гарантии]


Банковская гарантия по 223 ФЗ - ее виды и применение

  • для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

  • для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

  • для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.


Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

 

Таким образом банковская гарантия должна:

  1. быть безотзывной;
  2. содержать в тексте указание срока действия;
  3. быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
  4. содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
  5. быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

  • Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
  • Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
  • Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

©ООО "РусТендер" 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Банковская гарантия 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковские гарантии / Банковские поручительства

В какой ситуации предприятию рекомендуется выбрать Гарантию банка SEB
  • Если для заключения сделки необходимо запросить дополнительное обеспечение.
  • Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
  • Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
  • Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке запрашивается обеспечение в виде денежной суммы (запрашивается обеспечение денежной суммой). Гарантия позволяет использовать свободные денежные средства Вашего предприятия, которые в противном случае были бы заморожены. (Так, например, в конкурсах, организуемых самоуправлениями, есть требование внести определенную сумму на счет самоуправления, что служит обеспечением для выполнения заказа. В таком случае, если условия конкурса это позволяют, Вам выгоднее использовать банковскую Гарантию.)
Что дает Гарантия

Банковская гарантия – это безотзывное намерение банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) денежную сумму до установленного в Гарантии максимума, если тот, кто запрашивает Гарантию (должник), не выполняет своих обязательств. Выполнение обязательств в первую очередь требуется от запрашивающего Гарантию, и Гарантию предусмотрено использовать только в том случае, если должник не выполняет своих обязательств. В таком случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает получателю Гарантии (третьему лицу) оговоренную сумму.

В случае с Банковской гарантией банк производит оплату, если дополнительно к запросу получателя Гарантии поступило также согласие должника по Гарантии или решение суда об осуществлении такой оплаты. В случае с Гарантией по первому требованию банк производит оплату, если получатель Гарантии подал письменный запрос, отвечающий условиям Гарантии.

Банк может выдать гарантию для выполнения самых разных обязательств, например, конкурсного предложения, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налогов и т.п. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляла 30 EUR.

Гарантии – это сделки, абсолютно независимые от договоров или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии: все участвующие в Гарантии стороны действуют только с документами, а не с товарами или услугами соответствующей сделки. Гарантии являются надежным и международно признанным средством – их действие регулируют изданные Международной торговой палатой правила «О гарантиях по требованию» (URDG 758) и соответствующие нормативные документы ЛР.

Для снижения рисков сделки Вы можете использовать и другие услуги банка SEB – Аккредитив или Документарное инкассо. Из трех упомянутых услуг чаще всего используется Поручительство.

Читать больше об Аккредитиве

Читать больше о Документарном инкассо

Сравнение Аккредитива, Банковской гарантии и Документарного инкассо

Документарное инкассо

Аккредитив

Банковская гарантия/Поручительство

Вид платежа

Вид платежа

Инструмент ограничения риска

Оплачиваются торговые документы

Оплачиваются торговые документы

Происходит без совершения платежа

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время

Документы могут быть затребованы только в случае оплаты гарантии

 

У банка нет обязательств платить

У банка нет обязательств платить

У банка есть обязательства платить

 

Чаще всего используются Гарантия платежа и Конкурсная гарантия, но банк может выдать Гарантию для выполнения самых разных договорных обязательств.

(Например, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налога и т.п.)

  • Конкурсная гарантия (bid, tender guarantee (bond)) обеспечивает то, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную денежную сумму от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписывать договор.
  • Гарантия возврата авансового платежа
    (advance payment guarantee). В этом случае Вам как покупателю будет возвращена предоплата, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит своих договорных обязательств, то есть доставка товара или оказание услуги не будут произведены.
  • Гарантия платежа (payment guarantee) гарантирует Вам как продавцу, что банк заплатит за товар/услугу в том случае, если покупатель товара/получатель услуги не произведет платеж в соответствии с условиями договора и в установленный договором срок.
  • Гарантия исполнения обязательств (performance guarantee, performance bond) – получателю гарантируется выплата определенной доли стоимости договора, если не выполнено одно из обязательств по договору.
  • Гарантия качества товара/услуги (warranty bond) – в этом случае банк гарантирует выплату пени покупателю/получателю услуги, если в течение гарантийного срока качество товара или оборудования либо качество оказания услуги не будет отвечать условиям договора. Покупателю/получателю услуги Банковская гарантия возместит расходы, которые появились в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока товара (услуги).
  • Кредитная гарантия обеспечивает кредитору возврат долга, включая процентные платежи и комиссионные.
  • Для Поручительства СГД возможно несколько видов – Транзитное поручительство, а также Поручительство по возврату налогов.
  • Гарантией считается также Резервный аккредитив (stand-by letter of credit). Это выданная в виде Аккредитива банковская гарантия, которая действует в соответствии с международно принятыми Условиями действия аккредитивов. Так же как и Банковская гарантия, Резервный аккредитив, является не платежным средством, а гарантийным документом, что продавец получит оплату, если покупатель не выполнит свои обязательства, упомянутые в Аккредитиве. Чаще всего Резервный аккредитив используется в сделках с США, где он служит альтернативой банковской гарантии. Читать больше об Аккредитиве
Возможные виды обеспечения
  • денежный депозит в банке;
  • блокированные денежные средства на расчетном счете Клиента;
  • выданная другим кредитным учреждением Встречная гарантия;
  • ипотека недвижимости;
  • коммерческий залог активов предприятия;
  • обеспечение другого вида, которое не противоречит политике кредитования банка и действующим законам ЛР.

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

 

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.


Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию


Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Гарант дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии.

Условная гарантия

Кроме письменного требования понадобятся документы, которые доказывают или подтверждают неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром

Виды банковской гарантии

  • Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
  • Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.
  • Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:

  • Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
  • Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
  • Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины
  • Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
  • Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.
  • Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
  • Особенности:
  • Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
  • Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.
  •  

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  • Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т.е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
  • Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

 

 


Условия выдачи банковской гарантии

1

 

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

 

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

 

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

 

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

 

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
[email protected]

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

 

Народный рейтинг Банки.ру - отзывы о банковской гарантии банка ВТБ, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Обратившись в Дополнительный офис "Хамовнический" Филиала № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Москве, представители ООО «...» столкнулись с ситуацией, подтверждающей неудобство и неоперативность процесса получения БГ.

На финальном этапе подготовки документации к подписанию появилось необоснованное условие о подписании соглашения о предоставлении БГ непосредственно генеральным директором.Направленная... Читать далее

Обратившись в Дополнительный офис "Хамовнический" Филиала № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Москве, представители ООО «...» столкнулись с ситуацией, подтверждающей неудобство и неоперативность процесса получения БГ.

На финальном этапе подготовки документации к подписанию появилось необоснованное условие о подписании соглашения о предоставлении БГ непосредственно генеральным директором.Направленная доверенность, заверенная нотариусом (обращаю внимание, что действующее законодательство не предусматривает обязательного нотариального удостоверения доверенности на подписание соглашения о предоставлении БГ), имеющая однозначные полномочия для осуществления указанного действия, рассматривалась юридическим департаментом Банка более 4 суток.

05.08.2020  от сотрудника отдела, возглавляемого Т-ко А.В., был направлен дополнительный запрос о предоставлении редакции устава ООО «...», являющейся недействующей в настоящее время.Скан-копия запрошенного устава был направлен, хотя сам запрос недействующей редакции можно назвать «издевательским», затягивающим время рассмотрения, а действия сотрудников ВТБ непоследовательными.

06.08.2020 сотрудник подразделения Т-ко А.В. ответил, что подписание соглашения о предоставлении БГ по направленной  неделю назад нотариально заверенной доверенности согласовано (что противоречило утверждению сотрудника ВТБ Т-ва Антона о том, что ВТБ никогда не согласует подписание по доверенности и в практике Банка такого не было). Меня попросили приехать в офис для подписания всех документов к 15 ч. 06.08.2020.К указанному времени я приехал в Дополнительный офис "Хамовнический" Филиала № 7701 Банка ВТБ в г. Москве, расположенный по адресу: г. Москва, ул. 3-я Фрунзенская, д. 9.

Мне предоставили на подпись следующие документы:
2 экз. соглашения о предоставлении БГ,
2 экз. текста БГ,
2 экз. акта приема-передачи БГ.

Во всех вышеперечисленных документах мной были обнаружены многочисленные ошибки в реквизитах, наименованиях, а также смысловые и орфографические ошибки. Внеся корректировки «от руки» я отдал данные документы для исправления. Еще 30 минут данные документы исправлялись.

Время ожидания составило 4 часа. В итоге ни счета, ни документов, ни БГ мне не выдали по причине отсутствия на рабочем месте подписанта со стороны ВТБ – Заме. начальника отдела по работе с корпоративными клиентами в г. Москве Т-ко А.В. В целом процесс согласования, подписания и выдачи БГ составил 21 день.

Учитывая изложенную выше информацию направляю отзыв о ненадлежащей работе ВТБ с корпоративными клиентами, крайне долгий срок рассмотрения направленных документов, отсутствие клиентоориентированности и удобства в предоставлении услуг, намеренное «затягивание» простейших процессов, а также использование сложных алгоритмов в решении простейших вопросов всех структурных подразделений, которые были задействованы в указанном выше процессе.

Отзыв банковской гарантии – что нужно знать?

21.09.2016

С недавних пор СМИ всё чаще пишут об отзыве лицензий Центробанком России у тех или иных финансовых учреждений. В первой половине 2016 года 44 кредитные организации на территории России прекратили своё существование. Из-за этого организации и физические лица очень рискуют своими средствами. Сегодня отзыв банковской гарантии начинает беспокоить многих.

Чем регулируется отзыв банковской гарантии?

Вначале уточним, что представляет собой понятие «банковская гарантия». Под ним подразумевается особый вид поручительства, обязывающего банк держать ответственность перед третьими лицами за выполнение обязательств своим клиентом. В основном за получением банковской гарантии обращаются предприятия, подавшие заявки на участие в тендерах разных форм собственности (государственные, коммерческие). К тому же, гарантия способствует повышению их имиджа. В этом случае банк вправе гарантировать платёжеспособность, возврат аванса, должное выполнение контракта, а также выдавать тендерные гарантии, таможенные и т.п.

Итак, банковская гарантия (или БГ) – это принятие на себя банком неких финансовых обязательств по договорам, подписанным его клиентом. Имея такую гарантию, клиент получает возможность заключать крупные контракты в качестве надёжного партнёра.

Гражданский кодекс Российской Федерации даёт  определение банковской гарантии, которое считается основным:

«В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате».

Гарант — финансовое учреждение (банк), выдающее гарантию.

Принципал — организация (юридическое лицо), получающая обеспечение.

Бенефициар — это получатель по банковской гарантии.

В случае нарушения принципалом условий договора, подписанного с бенефициаром, банк выплачивает последнему материальную компенсацию по статье 368 Гражданского Кодекса. Банковская гарантия является залогом должного выполнения принципалом своих договорённостей с бенефициаром, о чём гласит пункт 1 ст.369. Заручаясь гарантией банка, принципал обязан выплатить ему вознаграждение (залог) в размере 1-10% от суммы финансового обеспечения.

Как правило, заключение договора инициирует принципал (должник), направляя заявку финансовому учреждению или брокеру. После этого банк проверяет платёжеспособность заявителя (наличие суммы залога, кредитную историю и финансовую отчётность).

Гарантами могут выступать кредитные учреждения и компании-страховщики, обладающие необходимыми лицензиями. Выдача и отзыв банковской гарантии находятся в правовом поле Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ст.368 гарантия выдаётся банком в письменной форме и начинает действовать с момента выдачи, если документ не предусматривает иное (ст.373).

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия не подлежит отзыву, приостановке, изменению или отмене гарантом без предшествующего согласования с кредитором. Отзывная гарантия может быть отозвана финансовым учреждением в любой момент. Гарантия без уточнения её характера по умолчанию считается отзывной. Но даже она не может быть отозвана банком-гарантом, если бенефициар же потребовал оплатить денежную сумму.

Согласно международным правовым стандартам банковская гарантия должна включать ряд следующих данных:

▪          название принципала, бенефициара и гаранта;

▪          контракт (договор) об обеспечении обязательств, обуславливающий выдачу данной гарантии;

▪          максимальная сумма выплаты;

▪          обозначение расчётной валюты;

▪          формы заявления о требовании платежа;

▪          срок действия БГ или определение события, при котором она аннулируется;

▪          возможности для урезания суммы обязательства.

Банковская гарантия оформляется двумя способами – заключением обоюдного договора или посредством гарантийного письма финансового учреждения кредитору.

Гарантийное письмо подтверждает договор между кредитором (банком) и гарантом.

Реалии арбитражных судов таковы, что отсутствие в договоре о БГ условий, конкретизирующих само гарантийное обязательство, определяет договор как не заключённый.

По обыкновению банк-кредитор возлагает на гаранта субсидиарную (вспомогательную) ответственность. Возможность солидарной ответственности гаранта с принципалом перед банком-кредитором определяется договором и законодательством.

Следует заметить, что правом на выдачу гарантий участникам госзаказов, согласно правовому акту №44-ФЗ, обладают только банковские учреждения, действующие 5 лет и более, владеющие соответствующим разрешением Министерства финансов Российской Федерации и достаточным размером капитала. На текущий момент в Реестре Минфина зарегистрировано около 400 таких организаций.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

Впрочем, большинство банковских гарантий всё же учитывают вероятность расторжения договора. Рассмотрим обстоятельства, когда соглашение бенефициара с принципалом подлежит расторжению.

1.       Отзыв гарантии по обоюдному согласию сторон

Прекращение действия банковской гарантии возможно, если с этим согласны обе стороны, а также соблюдается одно из условий:

·         действие договора банковской гарантии подошло к концу;

·         получены все гарантийные выплаты;

·         отказ бенефициара (получателя гарантии) от своих прав, возвращение её принципалу (должнику) и далее банку-гаранту;

·         письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии.

Финансовое учреждение (банк) не вправе остановить действие гарантии, если:

▪          отказ оформлен не по правилам;

▪          документы поданы несвоевременно;

▪          полностью выполнены условия по гарантии;

▪          гарантия остановлена по другим причинам.

2.       Отзыв гарантии банком в одностороннем порядке

Право на отзыв банковской гарантии банком может быть условным и безусловным.

Инициатор отзыва должен написать соответствующее требование. Основанием для этого могут послужить узаконенные обстоятельства или положения самого договора о гарантии.

Наиболее распространённые поводы для отзыва банковской гарантии:

·         организация (принципал) не выполняет свои обязанности по договору о выдаче банковской гарантии;

·         появились официальные данные о неплатёжеспособности принципала;
·         изменилось содержание либо стоимость обеспечения.

Право финансового учреждения на отзыв банковской гарантии должно удовлетворять всем условиям договора об её выдаче. Другими словами, обязательства банка как гаранта отменяются с момента получения бенефициаром письменного уведомления об этом.

Когда же кредитное учреждение не отозвало гарантию, но бенефициар требует выполнить обязательства по данному документу, банку придётся выплачивать положенную сумму. Возврат безотзывных гарантий юридически невозможен, поэтому все манипуляции банка в этом ключе неправомерны.

Когда отзыв банковской гарантии нельзя осуществить?

С недавних пор действуют следующие правила касательно банковской гарантии (статьи 370-371 Гражданского Кодекса Российской Федерации):

▪          на обязательства банка не влияют отношения между должником (принципалом) и кредитором (выгодоприобретателем) в исходном обязательстве, даже если банковская гарантия ссылается на основную сделку;

▪          гарант (финансовое учреждение) имеет право на отзыв банковской гарантии, если данным документом обозначена данная возможность.

Для отозвания БГ не могут служить предлогом нижеуказанные обстоятельства (даже одно из них):

▪          (не)выполнение принципалом (должником) обязательств, предусмотренных договором банковской гарантии;

▪          изменение сторонами договора сущности первоначальных взаимоотношений;

▪          аннулирование сделки, обеспеченной банковской гарантией;

▪          нецелевое использование должником (принципалом) денег (ценностей), полученных от кредитора (выгодоприобретателя) согласно основному обязательству.

Итак, ответ на животрепещущий вопрос, возможен ли отзыв банковской гарантии банком, чаще всего однозначен – не возможен, если такое право прямо не указано в самом договоре. Иногда соглашение гаранта с принципалом вместо отозвания БГ предусматривает снижение размера гарантированной компенсации. Однако, такие условия не всегда одобряются бенефициаром, т.к. обесценивают авторитетность банковской гарантии как таковой.

Отзыв банковской гарантии: основные принципы

Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес к получению банковских гарантий как дополнительного  обеспечения осуществляемых сделок и контрактов. Эта услуга подразумевает право финансового учреждения или страховой компании поручиться за клиента и при его финансовых сложностях или наступлении банкротства взять на себя выполнение обязательств своего протеже перед третьими лицами. Следовательно, взаимовыгодные отношения гаранта (банка) с принципалом (должником) будут основаны и определены договором банковской гарантии, добровольно заключённым между ними.

Если в обязательных положениях двухстороннего договора между принципалом (должником) и гарантом (финансовым учреждением) присутствует упоминание того, что банковская гарантия может быть отозвана, финансовое учреждение может вернуть её по собственной инициативе. Если же такой пункт не предусмотрен данным документом, гарант (банк) не имеет законного права на отзыв банковской гарантии (ст.371 ГК Российской Федерации). Вдобавок, при невыполнении или неполном выполнении принципалом обязательств, принятых им по договору БГ финансовые организации (гаранты) не вправе отозвать такие гарантии.

Если случилось так, что принципал изменил условия реализации сделки, не согласовав свои действия с банком-гарантом, если имеет место судебное решение о недействительности данной сделки или средства на реализацию условий основного договора не использованы, отзыв банковской гарантии банком не имеет законных оснований и считается не правомочным.

Наряду с этим, всё же существует возможность отозвать гарантию, которая предоставляется без залогового обеспечения сделки (о чём должно быть упомянуто при её заключении), в случаях нарушения положений основного договора по этой гарантии.

Бывают случаи, когда вместо отозвания гарантии банка иногда применяют метод снижения суммы компенсации, гарантированной при заключении договора. Подобные случаи регулируются специальными нормативами, определяющими причины для уменьшения сумм банковских гарантий.

Как отзыв лицензии у банка влияет на отзыв банковской гарантии

В последнее время ведётся множество дискуссий по данному поводу, но проблема до сих пор окончательно не решена. На законодательном уровне подобные споры не урегулированы, что касается судебной практики, то однозначного ответа в большинстве случаев пока нет.

Выше мы упоминали перечень оснований для прекращения банковского обеспечения согласно ст.378 ГК РФ, из которых следует, что аннулированная банковская гарантия не свидетельствует об отзыве лицензии. Однако финансовое учреждение, лишённое лицензии, не вправе исполнять свои обязательства (Закон 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.23, п.1). Итак, что получается? Формально гарантия банка продолжает действовать. А фактически банк не выплатит бенефициару гарантированную договором сумму при необходимости.  Бенефициар (получатель денег) теряет обеспечение принципала, а последний, уплатив вознаграждение гаранту, не получает обеспечение услуги, которую профинансировал.

Пути урегулирования возникающего конфликта уже встречались в судебной практике. К примеру, суд признал, что банковская гарантия правомерна, а в отзыве лицензии отсутствует вина принципала, поэтому ему предоставляется новое обеспечение взамен аннулированного. Принимая подобные решения, суды часто оперируют статьями 309-310 ГК Российской Федерации. До сегодняшнего дня случаи возврата суммы залога, уплаченного принципалом, судебной практике неизвестны. Сплошь и рядом суды отклоняют исковые заявления о возврате денег, указывая на то, что оплаченная банковская гарантия фактически выдана банком, а значит, услуга оказана, и деньги возврату не подлежат.

Кто виноват и что делать? Российская правовая система тщетно пытается урегулировать этот вопрос, но пока результата нет. Учитывая всё вышесказанное, логически вырисовывается единственное решение — заранее оговаривать всевозможные риски и предусматривать правила улаживания спорных ситуаций в договоре банковской гарантии. К тому же гарант (кредитное учреждение) и принципал (должник) могут прописать в документе индивидуальные условия взаимодействия. Советуем вам очень внимательно читать все пункты договора и постараться учесть все предполагаемые риски. Разумеется, эти формальности займут больше времени и потребуют правовой осведомлённости. Поэтому, обращаясь за банковским обеспечением, старайтесь прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии. Мы подберём для вас удобный банк и грамотно оформим все обязательные документы. Слаженное взаимодействие компании ООО «Корпорация «РИМ»  с банками партнёрами позволит нам рассмотреть вашу заявку в течение одного рабочего дня.

Прекращение банковской гарантии в случае отзыва лицензии у банка:

▪       Первая позиция – прекращение  выполнения обязательств по выданной банковской гарантии.

Бытует мнение, что, несмотря на подробный перечень оснований Гражданского Кодекса, по которым отзывается банковская гарантия, при отзыве лицензии у кредитного учреждения обязательства по БГ всё же прекращаются. Это объясняется тем, что на момент отзыва банковской лицензии уже вступил в силу срок выполнения его обязательств по БГ, возникших ранее. Вдобавок запрещены все имущественные сделки банка, включая и выполнение обязательств, до момента официального объявления банкротства или ликвидации данного учреждения (ст.20 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, в дальнейшем – Закон № 395-1). То есть, фактически лишившись лицензии, банк не может исполнять взятые на себя перед бенефициаром обязательства, даже если последний потребует возмещения денежных средств согласно ст.374 Гражданского Кодекса. Если же исполнить обязательства не представляется возможным, вполне логично применение статьи 416  Кодекса.

Итак, приходим к заключению, что невыполнимость гарантом своих обязательств по БГ указывает на прекращение таковых. Эта позиция отражена и в постановлении Московского Арбитражного суда от 13 мая 2003г. по делу № А40-41246/02-29-428, которое оставлено без изменения Федерального Арбитражного суда Московского округа (документ № КГ-А40/5144-03 от 30 июля 2003г.).  Это самый свежий пример из судебной практики.

▪       Вторая позиция – продолжение обязательств по банковской гарантии.

Ещё одна позиция подкреплена тем, что статьёй 378 Гражданского Кодекса утверждён закрытый перечень причин для приостановки обязательств гаранта перед бенефициаром и в нём не предусмотрена такая мера как отзыв банковской лицензии. А это значит, что банковская гарантия действует и при отзыве лицензии.

Это подтверждает и специальное законодательство. Так Федеральный закон о таможенном регулировании №311 «О таможенном регулировании в Российской Федерации» от 27.11.10 (сокращённо Закон №311-ФЗ) разъясняет ситуацию с БГ, полученными для обеспечения оплаты пошлин, налогов и сборов при внешнеторговых операциях, в случае лишения банка лицензии. Такой банк удаляется из реестра финансовых и кредитных учреждений, которые вправе выдавать банковские гарантии оплаты таможенных налогов и пошлин (Федеральный Закон №311, ст.144, п.2, ч.1). В то же время вычёркивание из реестра (в том числе из-за отзыва лицензии у кредитной  организации) – это не основание для отказа от выданных банком гарантий, на что указывает часть 3 этой же статьи.

Несмотря на то, что в правовое поле Закона № 311-ФЗ попадает только внешнеторговая деятельность и связанная с ней выдача гарантии на оплату таможенных налогов, пошлин и сборов, подобный подход следует применять и к остальным банковским гарантиям. На основании Гражданского Кодекса они все имеют единую юридическую основу, независимо от вида обязательств для их обеспечения. Существует  судебная практика, которая доказывает, что банковская гарантия продолжает действовать и при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Для примера – постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 03 октября 2012г. (дело № А40-9990/12-138-89), а также постановление 9-го Арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2012г. (дело № А40-124796/10-70-597).

Какие последствия могут быть после отзыва банковской гарантии?

Относительно гаранта бенефициар является кредитором по финансовому обязательству, т.е. уплате денежной суммы, указанной в гарантии (п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.98 № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).

Если принципал (должник) не выполняет взятые на себя обязательства, бенефициар (получатель) может потребовать от гаранта (финансового учреждения) уплатить некую сумму денег, определённую договором банковской гарантии. Наиболее часто БГ используются организациями, участвующими в государственных контрактах. Из этого следует, что последствия лишения банка-гаранта лицензии очень важны для участников государственных закупок и госзаказчиков.

1.    Ситуация первая – отзыв лицензии банка до передачи принципалом бенефициару банковской гарантии.

В ситуации, когда участнику государственной закупки уже выдана гарантия банка, однако он не успел заключить государственный контракт или представить данный документ госзаказчику до того, как банк-гарант лишили лицензии, есть большая вероятность отказа государственного заказчика от подписания контракта.

Перечнем оснований, позволяющих бенефициару не принимать банковскую гарантию, отзыв лицензии гаранта не предусмотрен (п.6 ст.45 Закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» №44-ФЗ от 05.04.2013). Вероятнее всего государственные заказчики всё же не будут принимать такие «ущемлённые» гарантии. При этом они могут официально ссылаться на приём гарантийных документов исключительно от банков, учтённых в перечне Налогового кодекса (ст.74.1), на основании ст.45 ФЗ №44 (пп.1,6). Следует заметить, что лишённый лицензии банк исключается из перечня значительно позднее, а значит, отказ от приёма его гарантии можно считать неправомерным.

Имеет место ещё один досадный момент. Если участник государственной закупки не предоставил банковскую гарантию на исполнение контракта в установленный срок, он попадает в разряд уклонившихся от подписания документа согласно ФЗ №44 (ст.95, п.5). То есть, если принципал выигрывает торги, но при подписании государственного контракта выясняется, что банк-гарант из Реестра уже удалён, это означает, что обеспечение участника не соответствует требованиям и он уклоняется от заключения договора, да ещё и рискует пополнить в список недобросовестных поставщиков

2.    Ситуация вторая – отзыв лицензии банка после передачи принципалом банковской гарантии бенефициару.

Если банк, оформивший гарантию, лишён лицензии, следует ли данную ситуацию трактовать как утрату обеспечения обязательства? Это очень важно для бенефициара и принципала, если по взаимному договору утрата обеспечения обязательства наносит ущерб последнему (должнику). К примеру, ему надлежит предъявить новое обеспечение либо бенефициар требует досрочного выполнения гарантированных обязательств, либо кредитор самостоятельно меняет условия обязательства и др.

Если считать, что банковская гарантия  аннулируется при отзыве лицензии у кредитной организации, это влечёт за собой утрату обеспечения обязательства.

Руководствуясь точкой зрения большинства судов, отзыв банковской лицензии официально не ведёт к утрате обеспечения обязательства даже с учётом того, что эта гарантия фактически не работает. В таком случае бенефициар может потребовать от принципала выполнения других обязательств, если взаимным договором предусмотрены такие меры на случай лишения банка-гаранта лицензии (постановление Девятого ААС от 07 декабря 2012, дело № А40-41127/12-141-373).

Когда государственный контракт не учитывает последствий для подобных ситуаций, суд опирается на то, что при передаче обеспечения БГ соответствовала всем правовым требованиям. Следовательно, должник (принципал) предоставил должное обеспечение, и последствия отзыва лицензии у гаранта его не касаются (определения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №№ ВАС-4125/13 от 21 июня 2013г., ВАС-4130/13 от 14 июня 2013г.).

Возврат выплаченного банку вознаграждения за выдачу гарантии

Статья 369 ГК Российской Федерации (п.2) предусматривает вознаграждение гаранта принципалом, если последнему выдана банковская гарантия. Может ли принципал рассчитывать на возврат оплаченного вознаграждения при отзыве лицензии у банка, зная, что гарант не выполнит взятые на себя обязательства? Здесь нужно точно знать, за что должник (принципал) платит кредитному учреждению вознаграждение – только за выдачу БГ или учитывая ещё и гарантию банка по её исполнению в течение срока действия? Статья 369 Кодекса (п.2) гласит, что принципал (должник) оплачивает лишь выдачу гарантии. Это первая точка зрения.

Хотя в действительности суть БГ заключается в предоставлении более широкого объёма услуг, оплаченных принципалом, а точнее в пользовании гарантией как реальным обеспечением на протяжении периода её действия. Это вторая точка зрения, позволяющая предположить, что досрочный отзыв банковской лицензии банком приводит к необоснованному обогащению гаранта – так называемому, «неотработанному авансу». Недостаточность судебной практики в этом направлении не позволяет, к сожалению, сделать выбор, какой из двух рассмотренных подходов эффективнее.

Отзыв банковской гарантии: новшества в законодательстве

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Данные коррективы Гражданского кодекса по вопросу регламентации независимых гарантий направлены на соотношение российского правового регулирования с нормативными актами множества зарубежных стран. В отличие от отечественной системы права мировая практика уже имеет массу наработок по институту независимых гарантий. Иностранные независимые гарантии находятся в юридическом поле Конвенции ООН «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах», принятой 11 декабря 1995 года и по-другому называемой Конвенция ЮНСИТРАЛ, а также Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG), узаконенных Международной торговой палатой. На международном уровне этот документ  носит название ICC Uniform rules for demand guarantees.

Конвенция ЮНСИТРАЛ, ратифицированная всего 9-тью странами, в России не работает, а Правила URDG используются только при их непосредственном упоминании в договоре сторон. Зато данные акты помогут разобраться в нюансах нашего ГК, некоторые положения которого основаны на зарубежных нормах и их корни берут начало именно оттуда.

Под новые правила о независимой гарантии попадают все виды гарантий – и банковские, и коммерческие, оформляемые обычными компаниями. Насколько возрастёт популярность последних – в дальнейшем покажет время. Во всяком случае, новые нормативы распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Вдобавок, некоторые нововведённые правила носят чисто диспозитивный характер и их следует учитывать при определении условий для будущего обеспечения.

Отзыв гарантии.  Гарантия начинает действовать сразу после её передачи гарантом, если заключённым договором не предписано иное (статья 373 ГК Российской Федерации). В старой редакции формулировка «с момента передачи» была более расплывчатой – «с момента выдачи». Но по большому счёту в определении самого момента ничего не изменилось. В то же время, согласно ст.371 Кодекса (п.1), гарант не может изменить или инициировать отзыв банковской гарантии и это правило опять же диспозитивно. Статья 371 Кодекса (п.2) поясняет, что если гарантией учтены её изменения или отзыв, то осуществить эти действия можно в форме, аналогичной способу выдачи самой гарантии. Это правило также можно подкорректировать в самом документе, определив другую форму отзыва или смены условий.

Кроме того, гарантией можно предусмотреть её отзыв или изменения, возможные только с ведома и согласия бенефициара. Тогда обязательство учреждения-гаранта будет изменено (прекращено) как только бенефициар (выгодоприобретатель) даст на это добро (ст.371 Кодекса, п.3). При выдаче независимой гарантии принципалу (должнику) смена обязательств гаранта не отражается на правах и обязанностях должника при условии, что в дальнейшем он не одобрил эти поправки (п.4 той же статьи). Возможно, имеется в виду, что такие односторонние корректировки не влияют на сумму возмещения принципалом или продление действия самой гарантии.

Итак, делаем вывод из всего вышеизложенного. Чтобы проводимые вами операции были надёжными и правомерными, обязательно воспользуйтесь юридическим сопровождением и обеспечьте грамотный финансовый контроль материального обеспечения своих контрактов, договоров и сделок. При законности действий гаранта и принципала материальные интересы бенефициара будут защищены, что поспособствует их эффективному экономическому сотрудничеству.

 

Как работают банковские гарантии? Идеальная страховка для заказчиков и исполнителей

Вы знали, что вечные споры по авансам и предоплате между заказчиками и исполнителями можно легко решать через банковские гарантии? А что можно гарантировать оплату, не изымая деньги из оборота? Все это позволяют делать банковские гарантии – они в разы дешевле кредитов и удобнее для бизнесменов. Как работает этот финансовый инструмент и как он на практике помогает предпринимателям решать повседневные проблемы,  финансовому издательству Economist.kg рассказал директор операционного департамента ОАО «Дос-Кредобанк» Азизбек Сайпидинов.

– Что такое  банковская гарантия и зачем она предпринимателям?

– Банковская гарантия – это письменное обязательство банка оплатить денежную сумму. Банк выступает как гарант оплаты.

Рассмотрим на примере конкретной ситуации. Есть две компании – заказчик и исполнитель, которые заключили договор. В данном случае банк выдает банковскую гарантию исполнителю о том, что предприниматель-исполнитель гарантированно получит свою оплату после оказания всех услуг.

Мы, то есть банк, гарантируем перед партнером нашего клиента исполнение всех обязательств, и если наш клиент эти обязательства нарушает, то его партнер может обратиться в банк с претензией и требованием оплаты суммы гарантии.

– Почему это выгодно обеим сторонам?

– Работа через банковскую гарантию это своего рода страховка, которая выгодна как для заказчика, так и для исполнителя. Для заказчика тем, что сумма, которая требуется в качестве оплаты лежит в банке и в случае некачественного исполнения, либо невыполнения условий договора может быть возвращена назад без труда.

Для исполнителя: предприниматель может быть уверен, что свои деньги он получит гарантированно.

– Есть ли спрос со стороны клиентов на данный вид услуги?

– Спрос со стороны клиентов огромный и в течение последних нескольких лет только растет. Оно и понятно, ведь предприниматели всегда находятся в поисках эффективных и простых способов решения проблем и вызовов.

– Что повлияло, по вашему мнению, на рост спроса на банковские гарантии?

– Я считаю, что одним из немаловажных факторов роста доли гарантийных операций, является повышение финансовой грамотности бизнес-сообщества.

Также в последние годы государство старается повысить прозрачность проводимых тендеров. А зачастую если предприниматель хочет участвовать в государственном тендере, ему нужно предоставить организации, объявившей тендер, так называемое ГОТЗ – гарантийное обеспечение тендерной заявки.

ГОТЗ в данном случае обеспечивается в виде денежных средств, которые заморожены на счету организации,  или в виде банковской гарантии, выданной в пользу данной организации.

Если речь идет о крупном тендере, то значит нужно будет заморозить приличную сумму денежных средств из оборота компании, или возможно, что в данный момент свободных средств просто нет. В таких случаях бизнес прибегает к гарантийным услугам скорее вынужденно, чем по своей воле, так как банк может выдать гарантию под залог недвижимости или под комбинированный залог недвижимого и движимого имущества.

Как вы поняли в таком варианте работы оборотные средства отвлекать не нужно. А еще лучше иметь кредитную линию на получение гарантий в банке.

– В каких целях чаще всего используют банковские гарантии?

– Если смотреть с точки зрения предпочтений клиентов, можно увидеть такую тенденцию: помимо участия в тендерах, большая часть гарантий используется в случаях, когда компания не хочет отвлекать из оборота средства, необходимые, например, для обеспечения исполнения договора.

Здесь действуют разные профили договоров от поставки товара до строительства объектов. В этом случае предприятие использует банковскую гарантию.

Кроме того, на сегодня поставщики все реже работают на условиях оплаты после поставки товара, предпочитая предоплату (аванс) – или выражаясь словами Остапа Бендера «Сначала деньги потом стулья!».

Но тут то и рождается спрос на гарантию. Стороны не могут прийти к консенсусу: поставщик хочет аванс, чтобы подстраховаться и сразу получить деньги, а покупатель хочет, чтобы сначала ему отгрузили товар, для исключения вероятности заплатить за «воздух».

Чтобы гарантировать исполнение договора со стороны поставщика банк по поручению своего клиента может гарантировать возврат аванса, если товар не будет поставлен, покупатель обратиться в банк с требованием оплаты и ему вернут сумму ранее оплаченного аванса.

Тут главное для покупателя сначала получить гарантию возврата аванса от банка и только после этого оплатить сумму аванса в адрес поставщика.

– Вы можете очертить круг клиентов заинтересованных в использовании гарантий?

– Это контрагенты государственных заказчиков. Эти заказчики признают банковские гарантии как способ обеспечения всего спектра взаимоотношений с подрядчиком/поставщиком — от участия в тендере до возврата аванса и исполнения работ.

И если группировать клиентов, заинтересованных в банковских услугах по предоставлению гарантий, то во-первых, это организации, участвующие в тендерах, в первую очередь по госзакупкам и далее в тендерах финансируемых международными донорами, наднациональными финансовыми институтами такими как Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития, Всемирный Банк и так далее.

Во-вторых, это компании, поставляющие товары, строительные подрядчики, компании оказывающие услуги, в рамках исполнения договоров, в том числе госконтрактов.

В-третьих, компании, участники внешнеэкономической деятельности, закупающие товар из-за рубежа и поставляющие товар за пределы страны. Более общее описание таких компаний – импортеры и экспортеры.

– В чем вы видите основную задачу банковских гарантий?

– В обеспечении выполнения сторонами сделки взятых на себя обязательств. У банковских гарантий есть и важная составляющая в разрезе внешнеэкономической деятельности.

С тех пор как возникли договорные отношения между людьми безопасность расчетов друг с другом является ключевым моментом при заключении договора — рискуют все стороны, а при международной торговой сделке размер риска совсем другой.

Несомненно, он выше в силу различий в законодательстве, менталитете, политической ситуации и так далее, и здесь при правильном подходе банковские гарантии значительно снижают, а в отдельных случаях полностью снимают эти риски с участников международной торговли, так как есть гарант — банк, третья независимая сторона, гарантирующая 100-процентное исполнение обязательств.

– Значит, банк выступает своеобразным арбитром?

– Нет, банк не вмешивается в деятельность сторон по сделке. Однако использование гарантий создает больше комфорта для покупателя и продавца, поскольку в сделке участвует третье независимое лицо (банк), которое принимает на себя обязательствозаплатитьпротив представления требования, в котором описан факт нарушения обязательств одной из сторон.

У банка нет обязательств проводить расследование, все четко – оплата по требованию. Причем гарантии имеют важный признак, они безотзывные, то есть их нельзя отозвать. Это означает, что до истечения срока ее действия банк несет полную ответственность по ней и даже если клиент банка желает досрочно прекратить ее действие, без согласия получателя гарантии (бенефициара) банк не может отказаться от исполнения своих обязательств по ней.

– То есть на рынке существуют спрос на безопасность и есть возможность снизить риски?

– Да, так и есть! Возможности использования гарантий привлекают повышенное внимание банковских клиентов, особенно тех, чей род деятельности связан с повышенным уровнем риска.

Думаю, больше всех должны быть заинтересованы те, кто отправили деньги и ждут товар или отправили товар и ждут деньги.

В Кыргызстане банковские гарантии уже напрямую способствовали развитию бизнеса клиентов, и в последнее время они получают все более широкое распространение.

Оно и понятно гарантии дешевле, чем стандартные кредиты. Идет удешевление стоимости финансирования, а при наличии необходимых знаний их можно использовать в разных вариациях, но главное, существенно снижается отвлечение денег из оборота.

Например, предоставив продавцу банковскую гарантию, можно договориться с ним получить товар в рассрочку. Реализовывать его, аккумулируя выручку и расплатиться с продавцом.

Как вы понимаете очень много кредитов берется именно в целях пополнить запасы товаров.

Стоимость среднего кредита в национальной валюте колеблется в диапазоне от 20% до 27% годовых – достаточно дорого. С другой стороны стоимость банковских гарантий под залог недвижимости составляет диапазон от 3 до 8% годовых в зависимости от срока, суммы, залога.

Простая арифметика говорит о значительной экономии на процентных выплатах.

– А как регулируются отношения по гарантиям в правовом поле?

– На уровне законодательства КР, дополнительно необходимо упомянуть о существенной роли, которую играют правила и обычаи международного делового оборота. Например, значительна роль Унифицированных правил для гарантий по требованию. Они публикуются  Международной торговой палатой в Париже.

На данный момент действует редакция №758, вступившая в силу 1 июля 2010 года. Правила периодически пересматриваются. Они нужны для единого понимания работы гарантий во всем мировом банковском сообществе.

Акт приема передачи банковской гарантии

Для проведения грамотной и безопасной сделки между руководителем компании, желающим сотрудничать с серьезным заказчиком, необходимо завоевать его доверие, предложив весомый аргумент.

Именно банковская гарантия послужит наиболее точным обеспечением исполнения обязательства при выполнении работ или оказанием услуг с ее последующей, правильной передачей.

Что это такое

Акт является важным документом, подтверждающим факт передачи важной информации и иных данных одного лица другому, участвующих в общей сделке. В данном случае банковское поручительство выдается гарантом по заявлению принципала, желающего сотрудничать с каким-либо заказчиком (бенефициаром).

Таким лицом может выступать любая компания, в том числе, государственная или муниципальная.

Сторонами акта могут являться физические и юридические лица. При составлении банковской гарантии участвуют три фигуранта – гарант, принципал и бенефициар. Чтобы банк смог выдать свое обязательство исполнителю, он должен проверить его на платежеспособность, отсутствие задолженности, чтобы принять соответствующее решение.

В этот период начинается сбор документации, которая впоследствии передается заказчику (бенефициару) вместе с банковской гарантией по акту-приему передачи. В акте прописывается каждый документ, участвующий в сделке и подлежащий передаче с соответствующим номером и иными данными.

Зачем нужен

К основным функциональным обязанностям акта можно отнести:

  • упорядочение процесса документооборота;
  • снижение вероятности появления инцидентов, связанных с порчей или утерей документации;
  • доказательство всем участникам договорных отношений передачи документов заказчику;
  • стороны, участвующие в совершении процедуры передачи гарантии должны руководствоваться общепринятыми юридическими нормами и российским законодательством;
  • нельзя передавать документ в виде залога.

Именно основание получения обеспечения позволит бенефициару на законном уровне требовать от исполнителя получения денег, если он не справляется с условиями договора. Акт является важным документом, имеющим юридическую и силу, и может использоваться в качестве доказательственной базы в суде.

Передача банковской гарантии включает в себя ряд прилагаемых документов:

  • соглашение;
  • договор;
  • финансовая информация о принципале.

Если передавать все это бенефициару по обычной описи, то впоследствии документы могут потеряться. Именно поэтому лучше всего оформлять данную сделку путем составления акта.

Необходимость составления акта обусловлена следующими фактами:

  • акт приема-передачи является неотъемлемой частью любого заключаемого договора между контрагентами;
  • как правило, инициатором в данной сделке будет выступать та сторона, которая больше всего нуждается в определенном списке документов, доказывающих ту или иную информацию.

При передаче банковской гарантии по акту документ переходит в полноправное владению бенефициару, который впоследствии может использовать ее в качестве получения возмещения суммы ущерба.

Образец акта-приема передачи банковской гарантии

Акт приема передачи банковской гарантии образец, которого можно скачать по ссылке. В каждом банке может быть использованная своя форма, однако содержание документа должно оставаться неизменным и отражать в нем всю необходимую информацию.

Законодательство также не разрабатывает единую форму образца, поэтому это не запрещает использовать организациям собственный документ для использования информации при заключении контрактов.

Документ обязательно составляется и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждого и участников договорных отношений. Крайне важно правильно заполнить акт, так как он содержит основную информацию о заявителе банковского обязательства и сумме вознаграждения.

Гарант и принципал должны заранее обговорить, будет ли банковская гарантия передаваемой или же нет. Данный факт указывается в самом договоре.

При обнаружении покупателем или продавцом каких-либо ошибок в документе, одна из сторон может потребовать внесения исправлений и предоставления акта в надлежащем виде.

Для отражения данного факта в бухгалтерском учете, следует придерживать конкретных правил:

  • при расходовании компанией средств на оплату вознаграждения банку за счет предоставления поручительства, следует отражать данную операцию как прямую оплату услуг банка в составе прочих расходов;
  • предоставление банковского обязательства не облагается НДС;
  • использование гарантии как способ приобретения материально-производственных запасов, требует упоминания счетов 10,41.
Какие условия Сбербанк предлагает по долларовым депозитам? Читать статью, Сбербанк, вклады в долларах.

Подробнее о том, для чего нужна банковская гарантия в торгах, написано далее.

В составе расходов данная операция учитывается как получение вознаграждения банком в результате перечисления на его счет суммы вознаграждения. Подтверждением всех вышеперечисленных операций послужат договора и платежные документы.

Видео: Вправе ли заказчик предъявлять претензии

Содержание

При использовании любой формы акта-приема передачи документов, включая и договор банковской гарантии, следует обращать внимание на содержащуюся в нем информацию.

ДанныеРазъяснение
Факт совершения сделкиНаличие даты и места заключения акта
Передаваемая информацияСписок всех документов в номерном порядке
Идентификация документовУказание порядковых или регистрационных номеров, копий, либо оригиналов

Данный список может быть значительно расширен. Все зависит от сложности заключаемого контракта и требований к определенному количеству документов.

Однако важно учитывать все и отражать это в акте, чтобы в последствие можно было вернуть или потребовать ту или иную информацию в ее документальном подтверждении.

Обобщая представленные данные, можно сделать вывод, что акт должен содержать следующую информацию:

  • номер договора банковского соглашения и дату его выдачи;
  • наименование банка, выдавшего гарантию;
  • вся информация о принципале;
  • наименование акта;
  • место и дата составления;
  • все участники сделки;
  • отсутствие у сторон взаимных претензий.

Гарант и исполнитель должны поставить свои подписи с расшифровкой. Это доказательство надлежащего исполнения обязательств гаранта в соответствии с условиями договора.

Гарантия по акту передается в двух экземплярах. Все возникающие споры должны решаться при помощи всесторонних переговоров. Если мирным путем решить вопрос не получается, то любая сторона может обратиться в суд.

Если у бенефициара возникнут сомнения по поводу законности сделки или количества передаваемых документов, то он может пересмотреть этот вопрос с юристом. Каждый документ, внесенный акт должен иметь свой регистрационный номер. Составляющая акт компания должна поставит оттиск своей печати.

Бенефициару следует заранее просмотреть все сведения, указанные в акте, список прилагаемых документов, реквизиты принципала и банка, выдавшего банковскую гарантию. Немаловажно и составленное соглашение, содержащее всю необходимую информацию о сути контракта, тех обязательствах, которые возлагаются на исполнителя.

Заказчик, принимающий банковскую гарантию по акту должен обязательно поставить свою подпись и печать. Тщательная проверка всех данных и отсутствие каких-либо несоответствий гарантирует всем сторонам соглашения выгодную сделку и выполнения указанных обязательств точно в срок.

Акт приема-передачи может составляться по любому образцу. Каждый банк вправе использовать свою индивидуальную форму, не противоречащую закону.

Важно, чтобы документ содержал полную информацию о принципале и гаранте, количестве передаваемых документов и стояли подписи обеих сторон участников контракта. Обязательному обзору подлежит соглашение и сам банковский договор.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

  • Гарантии исполнения
  • Гарантии по заявочным облигациям
  • Финансовые гарантии
  • Гарантии предоплаты или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией - государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

  • Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
  • Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
  • Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
  • Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение - это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
  • Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано для существенной страховки покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной контракта.

Банковская гарантия - Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса.Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность - это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки M&A или инвестиции процесс.Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии. По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме
  • Банковская гарантия - это гарантия бенефициару, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
  • Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
  • Базовые договоры банковской гарантии могут быть как финансовыми, например, погашение ссуды, так и основанными на результатах, например услугой, предоставляемой одной стороной другой.

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и заранее определенный период времени.В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или основанной на результатах.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. покупается., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении, бенефициар может требовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте. Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту - банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона - банк-корреспондент, который работает в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования. Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом по металлу, расположенным в той же промышленной зоне. Из-за того, что мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов.В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем - мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не может этого сделать, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков, возникших в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок - это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:
  • Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента.Это способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
  • Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:
  • Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
  • Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Кредитоспособность, попросту говоря, означает, насколько «достойна» или заслуживает того, чтобы кто-то был кредитным.Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
  • Существует снижение риска благодаря заверениям банка в том, что они покроют свои обязательства в случае неисполнения заявителем своих обязательств.
  • Увеличивается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

  • Участие банка в транзакции может замедлить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
  • Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать подтверждения со стороны заявителя в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель. Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является поводом для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA® для коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия - это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
  • Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде - это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий при выплате ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания в отношении
  • Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия - это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
  • Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита - это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Что такое банковская гарантия? | Работа, типы, примеры, плюсы и минусы - спрашивайте любую разницу

Гарантия обычно означает предоставление чего-то в качестве гарантии. Банковская гарантия предлагается кредитной организацией, которая обещает оплатить конфискацию имущества, если должник не выполнит свои обязательства по выплате денег или аннулирует договорные обязательства в рамках определенных правил.

Гарантия увеличивает покупательную способность компании и, в свою очередь, способствует росту бизнеса.

Банк предоставляет 2 основных вида гарантий, а именно прямое (для зарубежных транзакций) и косвенное (для экспортной торговли).

Как работает банковская гарантия ?
  1. Банковская гарантия требует наличия у человека хорошего финансового состояния.
  2. Банковская гарантия может быть применена в любом банке, кроме банка владельца счета.
  3. Любое лицо, имеющее хорошую финансовую банковскую историю, имеет право подать заявление на получение банковской гарантии.
  4. Критерии приемлемости лица определяются такими факторами, как история транзакций, кредитный рейтинг, текущие активы и т. Д.
  5. Банк также учитывает срок банковской гарантии, стоимость реквизитов получателя; до утверждения.
  6. В некоторых редких случаях банкам потребуется залог в той или иной форме.
  7. После того, как банковский персонал соответствует критериям удовлетворенности, вы получите необходимое одобрение для гарантии.

Типы банковских гарантий:

Банковские гарантии применимы на определенную сумму и на заранее определенный период времени.

Финансовый

Банк выступает поручителем от имени заявителя. Если заявитель не производит платеж, банк производит платеж от имени и взимает небольшую первоначальную комиссию.

На основании исполнения

Банк выступает гарантом полного выполнения обязательств по контракту. В случае неисполнения банк возмещает бенефициару.

Предоплата

Банк выступает поручителем и возвращает предоплату в случае невыполнения условий договора.

Платеж / кредит

Банк выступает поручителем при погашении платежа / кредита. В случае невыполнения платежа банки выплачивают сумму просрочки.

Тендерное соглашение

Банк выступает гарантом для претендента и обеспечивает выполнение контракта.

Иностранные банки

Банк выступает поручителем для иностранных бенефициаров.

Преимущества и недостатки банковской гарантии
Преимущества Недостатки
Коммерческие банки могут использоваться даже небольшим домашним бизнесом.Преимущества Коммерческие банковские счета часто дороже традиционных банковских счетов Недостатки
Банковская гарантия позволяет снизить финансовые риски, связанные с бизнес-операциями. Финансовые операции и положение бизнеса могут занять много времени.
Малые предприятия могут получать ссуды / вести бизнес, не беспокоясь о потенциальных рисках. Банки не дают гарантии по убыточным или крупным операциям.
Банки обычно взимают низкие комиссии за гарантии, как правило, 1% от общей суммы транзакции. Банкам может потребоваться какая-либо форма обеспечения для определенных транзакций.
BG требует меньше документов и быстрее обрабатывается банками.
Сделки с участием BG считаются более кредитоспособными.

Ссылки

https: // www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Что такое банковская гарантия? Как это работает?

Точно так же, как вы должны банку выплату по невыплаченной ссуде, которую вы подписали в качестве поручителя, банковская гарантия будет выступать в качестве поручителя и брать на себя финансовые обязательства организации, если она не сможет произвести платежи вовремя. Если вы хотите раскрыть концепцию банковской гарантии, чем вы должны понимать, что такое банковская гарантия и как она работает?

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это соглашение между покупателем и продавцом, в котором банки выступают в качестве посредника.Банковские гарантии выдаются банками как обещание, при котором, если вы не вернете ссуду, банк выполнит ваши финансовые обязательства. Вы можете заверить кредитора с помощью банковской гарантии, что, если вы, как заемщик, не сможете оплатить или выполнить свои обязательства, банк произведет платежи от вашего имени.

Банковские гарантии обычно используются между хозяйствующими субъектами. Покупатель использует банковскую гарантию и покупает оборудование, машины, сырье или получает коммерческие средства для бизнеса.Банковская гарантия действует как обещание, что оплата будет произведена покупателем вовремя. Банк осуществит платеж только в том случае, если обязательство не будет выполнено в срок.

Пример банковской гарантии:

Канадский экспортер, названный группой SNG, ищет банковскую гарантию для импортера AZ Pvt. Ltd. в Индии. В этом случае индийский импортер посетит банк SBI, чтобы предоставить экспортеру банковскую гарантию. Таким образом, компания AZ Pvt. Ltd IN India является заявителем, запрашивающим банковскую гарантию, группа SNG является бенефициаром, а SBI является банком-эмитентом.

Эта банковская гарантия действует как обещание, что банк выплатит указанную сумму в случае просрочки платежа. Здесь банк выступает поручителем в случае, если AZ Pvt. Ltd не в состоянии выполнить свои договорные обязательства. Банки здесь возьмут на себя финансовые обязательства заявителя в качестве гаранта, если платеж не будет произведен в соответствии с контрактом с группой SNG.

Виды банковских гарантий:

Давайте попробуем разобраться в различных типах банковских гарантий, доступных в Индии, и их функциях:

Гарантия исполнения: Гарантия исполнения может использоваться в качестве обеспечения, если в сделках участвуют покупатель и продавец.В соответствии с гарантией исполнения банк произведет компенсационные выплаты, если товары или услуги не будут доставлены вовремя или в соответствии с обещаниями в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, покупатель должен подать письменную жалобу о том, что продавец не выполнил обязательства по контракту.

Гарантия тендерного залога: Гарантия тендерного залога - это тип строительного залога, который помогает защитить владельца во время процесса торгов на строительство. Они используются при проведении торгов, чтобы убедиться, что победитель торгов принимает контракт и выполняет свои обязательства по контракту.Гарантия тендерного залога обещает выплатить компенсацию владельцу в случае, если участник торгов не соблюдает условия. Этот тип залога используется в качестве доказательства гарантии и подразумевает, что участник торгов должен разработать проект в соответствии с условиями контракта на торги.

Финансовая гарантия: Финансовая гарантия - это обязательство банка, которое обещает выполнить финансовые обязательства компании, если компания не сможет выполнить свои обязательства. Финансовые гарантии используются двумя связанными сторонами, например, компанией-партнером, предоставляющей финансовую гарантию дочерней компании, обеспечивающей выполнение финансовых обязательств в случае задержки завершения проекта.

Гарантия предоплаты: Гарантия предоплаты выдается только в том случае, если предоплата должна быть произведена продавцу. Если продавец не может доставить товар или услугу, как указано в контракте, покупатель имеет право потребовать авансовый платеж и взыскать полный или частичный авансовый платеж, произведенный продавцу. Эти типы банковских гарантий обычно используются для глобальных транзакций и внутренней торговли, когда производится крупный авансовый платеж.

Гарантия отсрочки платежа: Гарантия отсрочки платежа - это гарантия оплаты, которая обычно производится отсроченными или отсроченными платежами.Этот вид гарантии выдается на покупку товаров или техники для бизнеса. Продавец обычно предлагает его в качестве кредита, и банк покупателя берет на себя оплату от имени покупателя.

Как получить банковскую гарантию в Индии?

Получить банковскую гарантию от финансового учреждения довольно просто. Банк в Индии выдает банковскую гарантию и взимает за нее гарантийный сбор. Перед выдачей банковской гарантии банкир проведет расследование и попытается проверить, кредитоспособны ли вы.Банк может запросить предоставление залога и некоторых дополнительных документов для инициирования процесса подачи заявки на банковскую гарантию.

Необходимые документы для банковской гарантии:

Когда клиент подает заявку на получение таких инструментов, банк проводит тщательную проверку и выдает такие инструменты только в том случае, если он считает, что клиент кредитоспособен. Существует только пороговый предел, до которого банк гарантирует платеж от имени клиента.

Чтобы воспользоваться банковской гарантией, клиент должен иметь в банке счет CC.При подаче заявления на получение банковской гарантии необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненная анкета на банковскую гарантию
  • Копия распоряжения о запросе банковской гарантии от бенефициара
  • Встречная банковская гарантия
  • Залоговое письмо
  • Реквизиты предоставленного обеспечения
  • Ваше сопроводительное письмо с просьбой к финансовому учреждению предоставить банковскую гарантию
  • Перечень документов, связанных с предметом залога

Банковская гарантия и аккредитив:

Часто путают банковскую гарантию и аккредитив.И банковская гарантия, и аккредитив - это гарантии, предоставляемые финансовыми учреждениями, которые заверяют клиента в том, что задолженность будет погашена, если должник не сможет ее погасить. Но эти два инструмента используются в разных обстоятельствах и по-разному. Попробуем понять разницу между ними:

Банковская гарантия относится к типу гарантии кредитного учреждения. Его предоставляют банки, которые гарантируют клиенту, что платеж будет произведен в случае невыполнения должником своих обязательств.В таких сценариях банк обязан произвести платеж от имени должника.

Аккредитив, с другой стороны, представляет собой обещание или гарантию, сделанную в письменной форме финансовым учреждением. Он гарантирует продавцу, что оплата будет произведена от имени покупателя, если он не сможет произвести оплату по покупке. Банки гарантируют продавцу взыскание всей причитающейся суммы. Однако банк требует подтверждения транзакции при совершении платежа от имени покупателя.

Аккредитивы имеют решающее значение и используются в международной торговле.Это работает, чтобы снизить риски, связанные с бизнесом из-за расстояния. С другой стороны, банковские гарантии в основном используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Вы также можете посмотреть

Содержимое iframe

Держите свою финансовую осведомленность в курсе последних событий с приложением IndianMoney. Загрузите СЕЙЧАС, чтобы получить простые советы и решения для вашего финансового благополучия.

Есть претензии к какой-либо компании? Портал жалоб IndianMoney.com заблокирован.com может помочь вам решить проблему. Просто посетите IamCheated.com и отправьте жалобу. Если вы хотите опубликовать отзыв о какой-либо компании, вы можете опубликовать его на портале отзывов и жалоб Indianmoney.com IamCheated.com.

Будь мудрым, разбогатей.

Аккредитивы (аккредитивы) в сравнении с банковскими гарантиями (BG)

Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что она вселяет уверенность в сделке и участвующих сторонах. Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные в случае, если транзакция не идет по плану.

Аккредитивы - снижение риска

Аккредитив - это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи. В результате его часто используют для снижения риска неуплаты после доставки.

Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы.Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.

Банковские гарантии - неисполнение договорных обязательств
Банковские гарантии

помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с обеих сторон транзакции, и играют большую роль в облегчении транзакций на крупные суммы. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу получателя.

В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое состояние.

Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму. В отличие от местных гарантий, банковские гарантии защищают обе стороны.

Критическое отличие

Торговцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты. Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по инфраструктурным проектам, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.

Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог. Это связано с его способностью защитить обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.

Варианты

Поскольку это индивидуальные инструменты, банковские гарантии могут быть разных форм:

  • Гарантия авансового платежа - обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
  • Гарантия займа - Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
  • Гарантия исполнения - Обеспечивает полное и надлежащее выполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
  • Гарантия отсроченного платежа - обещание отложенного платежа.
  • Гарантия доставки - Письменная гарантия, которая будет предоставлена ​​перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия товаросопроводительных документов.
  • Гарантия торгового кредита - покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или просрочки платежа).

Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:

  • Импорт аккредитив - Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру произвести немедленные платежи.
  • Экспортный аккредитив - документ, содержащий инструкции банку покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
  • Отзывный аккредитив - нечасто, поскольку данные LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
  • Безотзывный аккредитив - Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив - присутствует, когда у банка-эмитента может быть сомнительное качество кредита.
  • Неподтвержденный аккредитив - аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.

Что такое банковская гарантия (BG) с примером ~ Я отвечаю 4 U

Каждая торговая операция / денежно-кредитная сделка, будь то внутренняя или международная (подробнее о Что такое международная торговля / внешняя торговля? Значение, цель и типы ) сталкивается с возможностью бесчисленных рисков с обеих сторон делового контракта.Именно тогда банковская гарантия и аккредитив, предлагаемые банками, помогают снизить напряжение, связанное с рисками при выполнении торгового контракта. Давайте разберемся, что такое банковская гарантия - вовлеченные стороны и ее процесс, на примере.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это гарантия, предоставляемая финансовым учреждением (обычно банком) для оплаты от имени своего клиента (покупателя / импортера / заемщика), который обязан выплатить деньги продавцу некоторых товаров и услуг, кредитору или кому-либо. кто должен получить оплату за определенную транзакцию, которая должна состояться.Банковская гарантия может быть востребована только в том случае, если продавец выполнил свою часть контракта, а клиент (покупатель) банка-эмитента не произвел платеж. Другими словами, покупатель всегда обязан оплатить покупку / заем. и только если он не может произвести платеж в день платежа, банковская гарантия может быть использована. В таком случае банк выплатит сумму банку продавца, а затем получит ее от своего клиента. С заявителя не начисляются проценты, за исключением случаев, когда банк должен был выплатить деньги продавцу.Банковские гарантии выдаются за комиссию от стоимости контракта.

Стороны, участвующие в банковской гарантии

В БГ обычно 4 стороны. Они есть-
  1. Покупатель / импортер / заемщик - заявитель
  2. Банк покупателя / импортера / заемщика - банк-эмитент
  3. Продавец / экспортер / кредитор - получатель
  4. Банк продавца / экспортера / кредитора - консультативный банк
Но в случае крупных контрактов, таких как проекты в области недвижимости и инфраструктуры, продавец / застройщик также должен предоставить банковскую гарантию от своего банка, чтобы доказать свою кредитоспособность покупателю, чтобы иметь возможность выполнить свою часть контракта без промедления, как того требуют эти контракты. огромная сумма денег, которую нужно исполнить эффективно.
Процедура банковской гарантии

Процесс банковской гарантии на примере

Представьте, что Джеймс делает заказ на поставку 1000 столов для своей школы в M&S. A & Co. за 20 000 долларов. M & S.A & Co. хочет получить от Джеймса заверения в том, что он не просрочит оплату заказа. Итак, Джеймс идет в свой банк, скажем, XYZ Bank, и подает заявку на получение банковской гарантии. После получения заявки банк тщательно проверяет данные и кредитоспособность Джеймса и утверждает выдачу банковской гарантии.Джеймс предоставляет подробности M&S. A & Co., которая затем передает это в свой банк, скажем, в банк ABC, где подлинность BG проверяется и принимается. BG предоставляет M&S. A & Co. потребовать выплаты от XYZ Bank в случае невыполнения обязательств Джеймсом. Теперь предположим, что M&S. A & Co. доставила Джеймсу столы в соответствии с контрактом вовремя, и он по какой-то причине не может произвести оплату. Затем M & S.A & Co. предъявляет претензию на оплату из XYZ банка. Убедившись в выполнении части контракта продавцом, XYZ Bank освобождает сумму.Позже XYZ Bank получает сумму от Джеймса вместе с процентами на деньги, выплаченные M&S. A & Co. и комиссионное вознаграждение от стоимости контракта на услугу банковской гарантии.

Важные моменты:

  • Банковские гарантии обеспечивают защиту от кредитного риска для продавца / экспортера / кредитора.
  • Банковские гарантии
  • предназначены для защиты интересов как покупателя, так и продавца, как объяснено выше в отношении крупномасштабных контрактов.
  • Банковские гарантии в основном используются в проектах в сфере недвижимости и инфраструктуры.
  • Основная обязанность по оплате контракта лежит на покупателе (заявителе), в то время как вторичная обязанность по оплате лежит на банке покупателя (банке-эмитенте).

Подробнее:
Понимание цикла выставления счетов по кредитной карте и льготного периода
Преимущества и недостатки электронного обмена данными
Разница между БПО и КПО

Авторские права © ianswer4u.com

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его залогом.Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью коммерции. BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо.Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия - это обещание кредитного учреждения покрыть любые долги, не оплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициаром является сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта.Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B - двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, бенефициар, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Лимит - это максимальная сумма BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа.Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут бизнес. С помощью гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт.Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии - это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение и проверит их выполнение. Этапы должной осмотрительности включают в себя проверку авторизованных подписей получателя, проверку своевременности подачи получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции.Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями. Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *