Возврат средств — это процесс, при котором денежные средства возвращаются на баланс аккаунта при отказе от услуг или невозможности их оказать. Такие средства можно потратить на другие услуги или вывести их из REG.RU.

Для вывода средств с баланса необходимо оформить заявку в Личном кабинете. Эта инструкция вам подойдёт, если:

• вы самостоятельно пополнили баланс аккаунта,
• средства вернулись на баланс аккаунта после отказа от услуги,
• средства вернулись на баланс аккаунта после невозможности оказать услуги.

Форма заявки доступна сразу, если оплата производилась через:

Форма станет доступна через 14 дней после зачисления, если оплата производилась следующими способами: наличными в РФ и СНГ, Samsung Pay, Apple Pay, Альфа-клик, Сбербанк Онлайн, QIWI-кошелёк. При этих способах оплаты вывести средства можно только на банковский счёт физического лица.

Минимальная сумма для вывода средств через заявку — 1 копейка. Также вы можете оформить возврат по письменному заявлению. Отправить оригинал заявления можно по почте или через ЭДО.

Как заполнить заявку на вывод средств?

Для физ. лиц

Для юр. лиц

Обратите внимание: вывести средства можно только, если у вас заполнены «Контакты владельца аккаунта».

1. Перейдите в Личный кабинет.

2. Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. Нажмите Вывести средства:

4. Во всплывающей шторке выберите Банковский счёт физического лица:

5. Укажите сумму для вывода, ФИО получателя, загрузите скан-копии страниц паспорта и заполните обязательные поля. Затем нажмите Создать заявку. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки. Важно: Обязательно приложите скан-копии страниц паспорта, иначе заявка не будет сформирована.

6. Скачайте заявление. Подпишите и загрузите скан или фото заявки на вывод средств и нажмите Отправить:

Отправить заявление можно в течение 7 календарных дней после создания заявки. Чтобы продолжить процедуру вывода средств в другое время, нажмите Загрузить позже.

Готово, средства будут возвращены вам на банковский счёт в течение 14 дней с момента формирования заявки.

Обратите внимание, при выводе средств на банковский счёт юридического лица должны быть заполнены «Контакты владельца аккаунта».

1. Перейдите в Личный кабинет.

2. Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. Нажмите Вывести средства:

4. Во всплывающей шторке выберите Банковский счёт юридического лица:

5. Ознакомьтесь с доступной суммой для вывода, заполните обязательные поля. Нажмите Создать заявку:

6. Скачайте заявление, подпишите и загрузите скан или фото заявки на вывод средств. Бюджетным организациям в банковских реквизитах нужно указать КБК и ОКТМО. Нажмите Отправить. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки:

Чтобы продолжить процедуру вывода средств в другое время, нажмите Загрузить позже.

Готово, средства будут возвращены вам на банковский счёт.

Обратите внимание, средства будут выводиться только на ту карту, через которую производились перечисления в пользу REG.RU. Если с момента оплаты прошло более 350 дней, деньги можно вывести только на банковский счёт физического лица.

Для вывода средств:

1. 1. Перейдите в Личный кабинет.
2. 2.

   Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. org/HowToStep»> 3.

   Нажмите Вывести средства:

4. 4.

   Во всплывающей шторке выберите Банковская карта:

5. 5.

   Укажите сумму вывода. Нажмите Создать заявку. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки:

Готово, средства будут возвращены вам на карту в течение 14 дней с момента формирования заявки.

Обратите внимание, средства выводятся на тот кошелёк ЮMoney, с которого производилась оплата. Если с момента оплаты прошло более 350 дней, деньги можно вывести только на банковский счёт физического лица.

Для вывода средств:

1. 1. Перейдите в Личный кабинет.
2. 2.

   Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. 3.

   Нажмите Вывести средства:

4. 4.

   Во всплывающей шторке выберите ЮMoney:

5. 5.

   Укажите сумму вывода. Нажмите Создать заявку. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки:

Готово, средства будут перечислены вам в течение 14 дней с момента формирования заявки.

Обратите внимание, средства выводятся только на тот WebMoney-кошелёк, с которого производилась оплата. Если с момента оплаты прошло более 350 дней, деньги можно вывести только на банковский счёт физического лица

1. org/HowToStep»> 1. Перейдите в Личный кабинет.
2. 2.

   Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. 3.

   Нажмите Вывести средства:

4. 4.

   Во всплывающей шторке выберите WebMoney:

5. 5.

   Укажите сумму вывода. Нажмите Создать заявку. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки:

Готово, средства будут перечислены вам в течение 14 дней с момента формирования заявки.

Обратите внимание, средства выводятся только на тот аккаунт, с которого производилась оплата. Если с момента оплаты прошло более 180 дней, деньги можно вывести только на банковский счёт физического лица

Для вывода средств:

1. 1. Перейдите в Личный кабинет.
2. 2.

   Кликните на аккаунт и в выпадающем списке выберите Баланс:

3. 3.

   Нажмите Вывести средства:

4. 4.

   Во всплывающей шторке выберите PayPal:

5. 5.

   Укажите сумму вывода. Нажмите Создать заявку. Сумма к выводу будет заморожена на балансе в момент создания заявки:

Готово, средства будут возвращены вам в течение 14 дней с момента формирования заявки.

Другие инструкции по выводу средств из REG.RU:

69 раз уже помогла

Часто задаваемые вопросы

Какими командами на телефоне можно воспользоваться, чтобы быстро управлять информацией по номеру?

USSD поможет быстро получить любую информацию по Вашему номеру, запросить продление интернета или заблокировать sim-карту.

Подробнее →

Как заказать детализацию в Личном кабинете?

Хотите быть в курсе всех расходов на связь? Воспользуйтесь услугой «Детализация», и у вас всегда будет полная информация о том, на что уходят средства с баланса вашего…

Подробнее →

Как открыть доступ к международной связи и подключить международный роуминг?

Подробнее →

Как подключить eSIM?

eSIM — это микрочип, который уже встроен в устройство при производстве. В него можно грузить информацию от любого оператора. eSIM защищает важную информацию: все данные блокируются с телефоном.

Подробнее →

Зачем вносить персональные данные?

Закон обязывает операторов идентифицировать клиентов — обеспечивать достоверность и полноту данных договора на оказание услуг связи.

Данным Законом вносятся значительные изменения в порядок …

Подробнее →

Как вернуть излишне перечисленные средства со счета пользователя?

Чтобы вернуть излишне перечисленные средства, Вам необходимо выполнить следующие условия:

Подробнее →

Как сменить номер без потери контактов?

Для таких ситуаций у нас есть бесплатная услуга “Легкий шаг”.

Если Вы подключаете новый номер и хотите оповестить об этом всех знакомых, Вы можете обратиться в наш центр поддержки клиентов …

Подробнее →

Что такое «Живой ноль»?

Живой ноль — это автоматическая услуга пользователей с предоплатной системой расчетов, которая помогает оставаться на связи даже при минусовом балансе. С живым нулем при минусовом балансе доступны…

Подробнее →

Какие есть способы пополнения счета?

Моментальное пополнение баланса номера через наших партнеров.

Подробнее →

Как оплатить парковку?

«Авансовый счет» позволяет совершать переводы и расплачиваться за услуги с мобильного телефона

Подробнее →

Как перевести свой номер в компанию «Безлимит»?

Подробнее →

Как заменить сим карту при утере или неисправности?

При утере или неисправности сим-карты позвоните в поддержку по номеру: +74959669999, специалисты доступны круглосуточно.

Подробнее →

Как стать участником бонусной акции «Приведи друга»?

Приводите друзей в Безлимит и получайте скидку на абонентскую плату своего номера!

Подробнее →

Как подключить информирование в мессенджеры?

Мы заботимся о Вашем комфорте, поэтому сделали несколько способов для получения оповещений по вашему номеру, тарифу и счету.

Подробнее →

Хочу стать партнером “Безлимит”, как мне это сделать?

Партнерство в “Безлимит” — это удаленная работа через наше приложение Store.bezlimit.ru.

Подробнее →

Как активировать номер?

Подробнее →

Что такое перевод баланса и что мне делать?

Основные выводы

• Перенос остатка может быть хорошей идеей для экономии денег на выплате процентов.

• Переводы баланса работают путем подачи заявки на новую карту с низкой начальной годовой процентной ставкой, инициирования перевода баланса и выплаты остатка.

• Некоторые карты подходят для перевода баланса, а другие — нет.

Перенос остатка — это тип транзакции по кредитной карте, при которой задолженность перемещается с одного счета на другой.Для тех, кто выплачивает долг под высокие проценты, такой шаг может сэкономить серьезные деньги на выплате процентов, если будет сделан стратегически. Например, долг, переведенный на кредитную карту с начальным предложением 0% годовых на переводы баланса, потенциально может быть выплачен беспроцентно.

Однако переводы баланса сопряжены с определенными расходами и ограничениями. Как правило, вам придется заплатить комиссию за перевод баланса — обычно от 3% до 5% от общей суммы перевода. И если лимит вашей карты перевода баланса низкий, вы не сможете перевести весь свой баланс.

Список здесь.

Посмотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Как работают переводы баланса

Хотя точный процесс перевода баланса может сильно различаться, вот шаги, которые обычно необходимо предпринять при работе с основными эмитентами:

1. Подать заявку на карту с начальной 0% годовых. предлагать переводы баланса или использовать предложение по уже имеющейся у вас карте. Чтобы претендовать на лучшие предложения, вы, как правило, должны иметь хорошую или отличную оценку (как правило, баллы FICO не менее 690).Обратите внимание: переводы от одного и того же эмитента обычно не допускаются. Например, если вы хотите перевести остаток с карты Citi, вы не можете перевести его на другую карту Citi.

2. Инициируйте перенос баланса. Если вы делаете это через Интернет или по телефону, вам нужно будет предоставить информацию о долге, который вы хотите переместить, например название эмитента, сумму долга и информацию о счете.

Иногда переводы баланса также могут быть инициированы с помощью удобных чеков, или эмитенты чеков отправляют вам по почте.Однако, прежде чем использовать его, прочтите условия, чтобы узнать, будет ли он учитываться как перевод баланса и какова будет ваша процентная ставка.

3. Дождитесь завершения передачи. Как только перевод баланса будет одобрен, что может занять две недели или больше, эмитент, как правило, оплатит ваш старый счет напрямую. Этот старый баланс — плюс комиссия за перевод баланса — появится в вашей новой учетной записи.

4. Оплатите остаток. Когда этот остаток будет добавлен на новую карту, вы будете ответственны за ежемесячные платежи по этой учетной записи.И если вы заплатите его в течение начального периода 0% годовых, например, вы потенциально можете сохранить пакет.

Ботанический совет: задолженность по кредитной карте — не единственный вид долга, который вы можете переводить. Многие эмитенты также позволяют держателям карт переводить другие виды долгов — например, автокредиты или личные ссуды — на кредитную карту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Карты для перевода баланса

Целью перевода баланса является экономия денег, поэтому вы хотите выбрать карту, которая поможет минимизировать ваши расходы. Идеальная кредитная карта для перевода баланса имеет три больших нуля:

• Начальное предложение с нулевой годовой процентной ставкой для переводов баланса.

С такой картой вы потенциально могли бы погасить свой долг, не тратя ни копейки на проценты и комиссионные. Однако в настоящее время карты без комиссии за перевод встречаются редко, поэтому вы, скорее всего, найдете только две из трех. Тем не менее, карта без годовой платы и начальное предложение 0% на переводы баланса весьма ценно. Процентные сборы быстро накапливаются и часто намного дороже, чем разовая комиссия от 3% до 5%.

Важное примечание: некоторые предложения с нулевой годовой процентной ставкой применимы только к покупкам. Чтобы сэкономить деньги при переносе долга, вам понадобится один с вводной скидкой 0% годовых на переводы баланса. Убедитесь, что карта, на которую вы подаете заявку, предлагает это.

Следует ли мне переводить баланс?

Если вам удастся погасить остаток в течение трех месяцев или раньше, или вы не можете претендовать на хорошее предложение 0% годовых, погашение вашего долга как можно быстрее может быть лучшим и наиболее экономичным вариантом. .А если вы хотите установить более высокий лимит и не возражаете против уплаты процентов, вам подойдет личный заем; вы можете предварительно пройти квалификацию, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг и какую процентную ставку вы можете получить, прежде чем принять предложение.

Но в целом перевод баланса — самый ценный выбор, если вам нужны месяцы для выплаты долга с высокими процентами и у вас достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на карту с начальным годовым доходом 0% на переводы баланса. Такая карта может значительно сэкономить на процентах, давая вам преимущество при выплате баланса.

Как перевести баланс кредитной карты за 3 простых шага

Основные выводы

• От начала до конца перевод баланса может занять несколько недель.

• Вы можете запросить перевод баланса онлайн или по телефону.

• Как только перевод баланса будет завершен, вы заплатите остаток по новой карте.

Перенос баланса с высоким процентом на кредитную карту с низким процентом или с годовой процентной ставкой 0% путем переноса остатка может быть отличным способом сэкономить на процентных расходах.Процесс тоже относительно прост. Но это не моментально. От начала до конца перевод баланса может занять несколько недель.

Перед тем, как начать, вам понадобится карта, на которую вы сможете переместить свой баланс. В частности, вы ищете тот, у кого вводная ставка 0% годовых или низкопроцентное предложение на переводы баланса; низкая комиссия за перевод баланса или ее отсутствие; и без годовой платы. Для получения рекомендаций ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучшего перевода баланса и карт с годовой процентной ставкой 0%.

Вот что нужно делать, как только у вас будет готова карта для перевода баланса.

1. Запрос переноса остатка

Обычно первым шагом при переносе остатка является контакт с эмитентом карты, на которую вы переводите задолженность, и предоставление некоторой информации об остатках, которые вы хотите переместить. . Фактически, вы говорите: «Вот этот долг. Могу я переместить его на этот счет?»

Карты имеют определенные правила о том, какие типы долгов вы можете переводить. Например, переводы от одного и того же эмитента обычно не допускаются; нельзя перенести остаток с одной карты погони на другую карту погони.

Некоторые распространенные способы запроса перевода баланса:

• Онлайн. Как правило, вы можете войти в свою учетную запись и запросить перевод баланса через онлайн-портал эмитента. Будьте готовы предоставить информацию о долге, который вы хотите переместить, включая название эмитента, сумму долга и информацию о счете. С некоторыми кредитными картами вы можете запросить перевод остатка при заполнении заявки еще до того, как вас утвердят.

• Телефон.Вы можете позвонить своему эмитенту, чтобы запросить перевод баланса. Как и в случае с онлайн-переводом баланса, подготовьте информацию о долге, который вы хотите перевести.

Вы можете пропустить этот процесс, воспользовавшись проверкой удобства вашего эмитента. Некоторые эмитенты отправляют эти чеки держателям карт со специальными предложениями по процентным ставкам, и иногда они считаются переводом баланса. Вы можете использовать их для погашения задолженности по кредитной карте на другом счете. Прежде чем использовать их, прочтите условия и убедитесь, что вы понимаете ставки и сборы, связанные с предложением.

Ищете лучшую подходящую кредитную карту?

Есть десятки фантастических карточек, так что позвольте нам помочь вам сузить область поиска. Просто сообщите нам некоторые подробности и посмотрите, какая карта больше всего соответствует вашим потребностям.

2. Подождите, пока пройдет перевод

Эмитент может утвердить и выполнить запрос на перевод баланса в течение двух недель или дольше. Это означает, что вам, возможно, придется внести еще один ежемесячный платеж по старому долгу, который вы пытаетесь перевести.

У крупных эмитентов переводы баланса обычно осуществляются напрямую.Это означает, что эмитент, предлагающий вам условия перевода остатка, проведет платеж прямо на ваш старый счет на утвержденную сумму. Затем эта сумма платежа — плюс комиссия за перевод баланса, обычно от 3% до 5% от переведенной суммы — будет отображаться как непогашенный остаток на новом счете.

Вы можете не получить уведомление, когда ваш баланс переводится, поэтому вы должны регулярно проверять свою старую учетную запись и следить за тем, чтобы все платежи производились вовремя.

3. Погасите свой баланс

После того, как ваш баланс будет переведен на новую кредитную карту, вы начнете оплачивать его в соответствии с условиями новой карты.

Например, если карта предлагает начальную ставку 0% годовых на переводы баланса, вы сможете осуществлять беспроцентные платежи в течение периода действия акции. По окончании рекламного периода вступят в силу обычные процентные ставки. Но они будут применяться только к оставшемуся остатку, и вы не получите ретроактивных процентных сборов, как это может быть с отложенным процентным предложением по карте магазина.

Хотя можно выполнять один перевод баланса за другим, комиссия за перевод баланса может сделать этот вариант дорогостоящим и неустойчивым в долгосрочной перспективе. Выплата остатка во время акции, если вы можете сделать это при одновременном выполнении всех других финансовых обязательств, может помочь вам зафиксировать свои сбережения.

Что дальше?

Как работают переводы с баланса кредитной карты

Перенос непогашенной задолженности с одной кредитной карты на другую карту — обычно новую — представляет собой перевод баланса.Переводы остатка по кредитной карте обычно используются потребителями, которые хотят перевести свою задолженность на кредитную карту со значительно более низкой рекламной процентной ставкой и лучшими преимуществами, такими как программа вознаграждений для получения кэшбэка или баллов для повседневных расходов.

Что такое кредитная карта с переводом баланса? Многие компании, выпускающие кредитные карты, отказываются от комиссии за перевод баланса (которая обычно составляет 3–5% от суммы перевода), чтобы соблазнить держателей карт. Часто они также могут предлагать рекламный или вводный период от шести до примерно 18 месяцев, когда на переведенную сумму не взимаются проценты.

Проблема: перевод баланса означает поддержание ежемесячного баланса, а поддержание ежемесячного баланса (даже с процентной ставкой 0%) по-прежнему предполагает своевременные платежи, по крайней мере, в размере минимума, причитающегося при переводе, и для любых новых покупок. В противном случае вы можете в конечном итоге потерять начальную годовую ставку кредитной карты на переведенные остатки вместе с льготным периодом — и понести неожиданные проценты (и потенциальные штрафные ставки) на новые покупки.

Сообразительные потребители могут с усердием воспользоваться этими стимулами и избежать высоких процентных ставок при выплате долга, но вам необходимо внимательно изучить эти предложения.

Ключевые выводы

• Перевод остатка по кредитной карте обычно используется потребителями, которые хотят сэкономить, переводя задолженность по кредитной карте с высоким процентом на другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой.
• Предложения по кредитной карте с переводом баланса обычно включают беспроцентный вводный период от шести до 18 месяцев, хотя некоторые из них и дольше.
• Многие кредитные переводы предполагают комиссию за перевод и другие условия.
• Любое нарушение соглашения с держателем карты потенциально может аннулировать начальную годовую процентную ставку и повлечь за собой применение штрафных санкций.

На что обращать внимание на карте перевода остатка

Баланс переводы могут сэкономить деньги. Допустим, у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20% (APR). При такой скорости удержание этого баланса и оплата 250 долларов в месяц потребуют 24 месяцев для выплаты и будут стоить 1134 доллара в виде процентов. После обеспечения 12-месячного перевода баланса 0% по новой кредитной карте и перемещения баланса в размере 5000 долларов у держателя карты есть год, чтобы выплатить его без процентов и только с комиссией за перевод остатка.

Но подробностей и сюрпризов у ​​этих трансферов много. Например, после перевода вам все равно необходимо внести минимальный ежемесячный платеж на карту до установленного срока, чтобы сохранить эту ставку 0%. И обратите внимание на процентную ставку. У новой карты регулярная процентная ставка выше, чем проценты, начисляемые на остаток по вашей текущей карте?

Точно так же невыполнение обязательств по любому из правил договора с держателем карты — например, просрочка платежей, превышение кредитного лимита или возврат чека — может привести к скачку процентной ставки до 29. 99%. Ставка 0% обычно действительна в течение 12 или 18 месяцев, а иногда и больше. Можете ли вы погасить переведенный остаток в течение этого периода? Если нет, то какая процентная ставка вступит в силу после этого? (И не ожидайте напоминания от компании, выпускающей кредитную карту, о сроке окончания действия промокупона.)

Возможные ловушки

В случае учетных записей, в которых используется новая кредитная карта, условия требуют, чтобы владелец карты завершил перевод баланса в течение определенного времени (обычно в течение первых двух месяцев), чтобы получить промо-ставку.На следующий день после закрытия этого окна начинаются регулярные процентные ставки. Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт не позволяют существующим клиентам переводить остатки на новые счета, которые они также открывают.

История просроченных платежей, низкий кредитный рейтинг или заявление о банкротстве держателем карты также могут привести к отклонению перевода.

Перенос баланса, если нет предложения 0% или низкой процентной ставки, может работать, но сначала сделайте математику. Предположим, у вас есть баланс в размере 3000 долларов США с процентной ставкой 30%, что соответствует 900 долларам в год в виде процентов.Перевод остатка на карту с годовой ставкой 27% и комиссией за перевод 3% означает выплату 810 долларов в год плюс комиссию за перевод баланса в размере 90 долларов. Вы окупитесь только через год.

Чтобы выйти вперед в этом примере, вам нужна сделка с годовой процентной ставкой менее 27%. Лучше всего попросить существующего эмитента карты снизить процентную ставку до 27% или меньше, сохранив комиссию за перевод баланса.

Во время нынешнего кризиса с коронавирусом компании-эмитенты кредитных карт предлагают помощь держателям карт, которые испытывают финансовые трудности.Эмитенты карт поощряют владельцев карт, оказавшихся в такой ситуации, позвонить по номеру своей карты, чтобы поговорить с представителем о таких вариантах, как снижение процентной ставки, отсрочка платежей или избежание штрафов за просрочку платежа.

Где искать

Если вы обращаетесь к веб-сайту сравнения кредитных карт, имейте в виду, что эти сайты обычно получают реферальные сборы от компаний, выпускающих кредитные карты, когда клиент подает заявку на получение карты через веб-сайт и получает одобрение.Кроме того, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, повлияли на информацию, размещаемую на веб-сайтах о своих картах, таким образом, что искажается представление о стоимости карты.

Бюро финансовой защиты потребителей предлагает руководство о том, как делать покупки на сайтах эмитента и на сайтах сравнения.

Как сделать перевод остатка по кредитной карте

Как работают переводы баланса кредитной карты? После получения одобрения карты с предложением о переводе процентного баланса 0% выясните, является ли ставка 0% автоматической или зависит от проверки кредитоспособности.Следующим шагом является определение остатков для перевода; карты с высокими процентными ставками должны быть на первом месте. (Баланс не обязательно должен быть указан на имя держателя карты, чтобы иметь право на перевод.)

Затем рассчитайте комиссию за перевод, которая обычно составляет от 3% до 5% (от 30 до 50 долларов за каждую переведенную 1000 долларов). Есть ли ограничение на размер комиссии? В противном случае это может оправдать перевод более крупных остатков. Также проверьте кредитный лимит на своей новой карте, прежде чем инициировать перевод. Запрошенный перевод баланса не может превышать доступную кредитную линию, и комиссия за перевод баланса учитывается в этом лимите.

Запрос на перевод

Хотя это называется переводом баланса, одна кредитная карта фактически расплачивается по другой. Механика включает:

Чеки перевода остатка

Новый эмитент карты (или эмитент карты, на которую переводится баланс) выдает держателю карты чеки. Владелец карты выписывает чек той компании, по которой он хочет произвести оплату. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт разрешают владельцу карты произвести оплату самостоятельно, но следят за тем, чтобы это не считалось авансом наличными.

Переводы онлайн или по телефону

Владелец карты предоставляет информацию о счете и сумму компании-эмитенту кредитной карты, в которую он переводит остаток, и эта компания организует перевод средств для погашения счета. Если, например, вы выплачиваете остаток в размере 5000 долларов США по своей высокопроцентной карте Visa Wells Fargo и переводите этот баланс на Citi MasterCard с предложением 0%, вы должны предоставить Citi имя, платежный адрес и номер счета для свою карту Visa и укажите, что хотите перечислить 5000 долларов на этот счет Visa.

Остерегайтесь льготного периода

Люди, которые пользуются этими предложениями, иногда оказываются на крючке из-за неожиданных начислений процентов. Проблема в том, что перенос баланса означает перенос ежемесячного баланса. Поддержание ежемесячного баланса за счет невыплаты минимальной суммы, причитающейся каждый месяц — даже с нулевой процентной ставкой — может означать потерю начальной годовой процентной ставки карты, льготного периода и выплату неожиданных процентов по новым покупкам.

Льготный период — это время между окончанием цикла выставления счетов по кредитной карте и датой оплаты счета.В течение этого периода (по закону не менее 21 дня, но чаще 25 дней) владелец карты не должен платить проценты за новые покупки. Но льготный период применяется только в том случае, если у держателя карты нет остатка на карте. Многие потребители не осознают, что перенос баланса из рекламного перевода баланса может повлиять на льготный период, если минимальные платежи не будут производиться каждый месяц.

Без льготного периода покупки по новой карте после завершения переноса баланса увеличивают процентные расходы.Одно хорошее изменение: после принятия Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года компании, выпускающие кредитные карты, больше не могут в первую очередь применять платежи по остаткам с минимальными процентными ставками; теперь они должны сначала применить их к остаткам с наивысшими процентными ставками.

Тем не менее, Бюро финансовой защиты потребителей заявляет, что многие эмитенты карт не разъясняют свои условия в своих рекламных предложениях. Эмитенты должны сообщать потребителям, как действует льготный период, в маркетинговых материалах, в материалах заявки и в выписках со счета, а также в других сообщениях.Иногда эти выписки содержатся даже не в самом предложении кредитной карты, а в другом месте на веб-сайте эмитента кредитной карты, например, в разделе справки, часто задаваемых вопросов или в области обслуживания клиентов.

Также имейте в виду, что многие предложения предусматривают, что кредитный рейтинг держателя карты определяет фактическое количество месяцев перевода баланса 0% в начальный период.

Если условия льготного периода для покупок после перевода неясны, можно передать предложение и найти предложение с более четкими условиями; принять предложение о переводе баланса 0%, но не использовать карту для покупок, пока не будет выплачен перевод баланса; или выберите кредитную карту, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% за одинаковое количество месяцев для обоих переводов баланса и новых покупок.

Единственный способ вернуть льготный период на кредитную карту и прекратить выплату процентов — это погасить весь перевод баланса, а также все новые покупки.

Переводы на существующие карты

Балансные переводы также могут быть выполнены с помощью существующей карты, особенно если эмитент проводит специальную акцию. Однако это может быть сложно, если на существующей карте уже есть баланс, который будет только увеличиваться.

Предположим, что владелец карты должен 2000 долларов по карте с годовой ставкой 15%, прежде чем он переведет баланс в размере 1000 долларов со второй карты.Предлагаемая ставка перевода баланса составляет 0% на шесть месяцев. Владелец карты выплачивает 1000 долларов в течение шести месяцев, но поскольку 15% долга по кредитной карте выплачивается первой, ставка 15% годовых за шесть месяцев применяется к 2000 долларов, которые не были затронуты платежами. Между тем, карта, с которой была переведена 1000 долларов, имеет годовую ставку 12%, что соответствует убыткам в размере 3%.

Также подумайте, как добавление большой суммы на карту повлияет на коэффициент использования кредита, то есть процент использованного доступного кредита, который является ключевым компонентом вашего кредитного рейтинга.Допустим, у вас есть карта с лимитом в 10 000 долларов и балансом в 1250 долларов. Вы используете 12,5% от вашего кредитного лимита. Если вы затем переведете 5000 долларов, создав общий баланс в 6250 долларов, вы теперь используете 62,5% своего кредитного лимита. Это увеличение баланса на одной карте может повредить вашему кредитному рейтингу (так как рекомендуется поддерживать использование ниже 30%) и, в конечном итоге, вызвать повышение процентной ставки по этой и другим картам. Это, конечно, может быть смягчено меньшим балансом на 5000 долларов на карте с более высоким процентом, с которой был осуществлен перевод.

Сравнение личных ссуд

Некоторые финансовые консультанты считают, что переводы остатка по кредитной карте имеют смысл только в том случае, если владелец карты может погасить всю или большую часть долга в течение периода действия рекламной ставки. По истечении этого периода владелец карты, вероятно, столкнется с еще одной высокой процентной ставкой по своему балансу, и в этом случае личный заем — со ставками, которые, как правило, будут ниже, или фиксированными, или и тем, и другим — вероятно, будет более дешевым вариантом.

Однако, если личный заем должен быть обеспечен, держателю карты может быть неудобно закладывать активы в качестве залога.Задолженность по кредитной карте необеспечена, и в случае дефолта эмитент карты не может забрать активы держателя карты. Имея обеспеченный личный заем, кредитор может взять активы для возмещения убытков.

Итог

Перевод баланса кредитной карты должен быть инструментом, позволяющим быстрее избавляться от долгов и тратить меньше денег на проценты без дополнительных расходов и снижения кредитного рейтинга. После понимания условий мелким шрифтом, выполнения математических расчетов перед подачей заявки и создания реалистичного плана погашения (такого, который оплачивает перевод остатка до совершения новых покупок), воспользовавшись предложением 0% начального процента по новой карте может быть хитрым ходом.Пока вы проводите исследование, у вас не должно возникнуть проблем с поиском подходящей карты для перевода баланса.

Как сделать перевод остатка

Перевод остатка может быть ценным инструментом, если вы боретесь с долгом под высокие проценты. Многие эмитенты кредитных карт предлагают карты для переноса остатка с вводными периодами нулевой процентной ставки, которые позволяют переводить различные долги по кредитной карте на новую кредитную карту и использовать вводный период для беспроцентной выплаты вашей задолженности.

При наличии кредитной карты с правильным переводом остатка и начального предложения с правильной годовой процентной ставкой 0% у вас есть шанс полностью погасить переведенный остаток, временно избегая при этом дорогостоящих процентных платежей.

Но сначала у вас, наверное, есть вопросы. Как вы переводите баланс кредитной карты? Как выбрать карту для перевода баланса? Вот ответы, которые помогут вам выполнить работу за пять шагов:

1. Убедитесь, что перевод остатка — это правильный план для вас
2. Сравнить перевод остатка по кредитным картам
3. Подготовьтесь к подаче заявки
4. Перевести остаток на новую кредитную карту
5. Создание плана погашения долга

1.Убедитесь, что балансный перевод — это правильный план для вас.

Кредитная карта с балансным переводом принесет вам наибольшую пользу, если у вас есть долг под высокие проценты и вам нужно больше времени для его погашения. Прежде чем начать, внимательно посмотрите на свою ситуацию, чтобы убедиться, что вы находитесь в правильном положении для перевода баланса.

Сумма долга, которую вы хотите перевести, меньше 10 000 долларов?

Балансный перевод идеален, если он включает в себя задолженность менее 10 000 долларов США, будь то по одной кредитной карте, нескольким картам или различным типам кредитных счетов.Обычно вы не можете перевести баланс, превышающий ваш кредитный лимит, а 10 000 долларов — это предел для большинства потребителей. Если ваш долг превышает 10 000 долларов, у вас есть несколько вариантов:

• При наличии нескольких долгов вы можете выбрать самый крупный из них с самой высокой процентной ставкой для переноса остатка
.
• Имея одну большую задолженность, вы можете перевести ее на новую карту

В любом случае старательная выплата любого остатка, который вы можете перевести, по-прежнему может помочь вам сэкономить на процентных расходах.

У вас хороший кредитный рейтинг?

Квалификация на получение кредитной карты с наивысшим рейтингом для перевода баланса, как правило, проще, если у вас хороший или отличный балл FICO (от 670 до 850). Возможно, вы все еще сможете найти кредитную карту для перевода баланса с кредитным рейтингом ниже 670, но, вероятно, у нее будет более короткий начальный годовой период. Перед покупкой проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы лучше понять, на какие карты вы можете претендовать.

Какие есть альтернативы?

Как и у многих вещей, связанных с вашими личными финансами, у переводов баланса есть свои плюсы и минусы.Если сумма вашего долга, ваш кредитный рейтинг или и то, и другое не соответствуют идеальным условиям, вы можете рассмотреть:

• Персональный заем. В отношении ссуды не будет начального предложения с нулевой процентной ставкой, но, возможно, будет проще получить ее с менее чем идеальным кредитом.
• Карточка для перевода остатка на случай плохой кредитной истории. Хотя вы можете получить более короткое вступительное предложение с низкой процентной ставкой, а не с нулевой процентной ставкой, вы все равно, вероятно, найдете условия более благоприятными, чем ваш текущий долг с высокой процентной ставкой.

2. Сравните кредитные карты с переводом баланса

Вы можете полностью или частично сравнить покупки в Интернете, посетив веб-сайты эмитентов кредитных карт и торговых площадок. Другой вариант — обратиться в свой банк или кредитный союз.

На что следует обратить внимание при сравнении карт переноса остатка:

• Продолжительность вступительного предложения годовой процентной ставки : Большинство карточек переноса остатка предлагают нулевую процентную ставку в течение более года. Чем дольше длится это временное беспроцентное окно, тем дольше вы сможете избежать дорогостоящих годовых выплат по кредитной карте.Кроме того, обратите внимание на обычную годовую процентную ставку каждой карты, поскольку ваша процентная ставка будет преобразована в эту ставку после окончания вступительного предложения по годовой процентной ставке.
• Типы долгов, которые можно переводить : Большинство переводов баланса включают перемещение долга с одной кредитной карты на новую, но некоторые эмитенты позволяют переводить с нескольких карт. Вы также можете переводить остатки с разных типов кредитных счетов, включая карты, автокредиты и студенческие ссуды, хотя это менее распространено. Ознакомьтесь с условиями использования карты, чтобы убедиться, что она подходит для того типа долга, который вы хотите перевести.
• Комиссия за перевод баланса : Некоторые карты перевода баланса взимают предоплату в размере от 3 до 5 процентов от вашего баланса. Это означает, что если вы переведете долг в размере 5000 долларов на карту для перевода остатка, вы заплатите дополнительно от 150 до 250 долларов. Некоторые кредитные карты не взимают комиссию за перевод остатка, хотя эти бесплатные переводы часто производятся за счет более короткого начального периода годовой процентной ставки.

3. Будьте готовы к процессу подачи заявки

Вы можете подать заявку на получение карты перевода баланса онлайн за считанные минуты. Вам нужно будет предоставить некоторые основные личные и финансовые данные, такие как ваше имя, адрес, номер социального страхования и доход.

В некоторых случаях вы можете начать процесс переноса балансов как часть вашего заявления. Приложение кредитной карты для перевода баланса может спросить вас, какие балансы вы планируете перевести на новую карту, поэтому убедитесь, что у вас есть эта информация.

После того, как вы подадите заявку на получение новой карты перевода баланса, вы обычно получите ответ в течение нескольких минут.Если вы не получили уведомление о своем одобрении сразу, возможно, вам придется дождаться электронного письма от компании-эмитента кредитной карты. Информация о том, что ваша заявка на получение кредитной карты «ожидает рассмотрения» или «находится на рассмотрении», может нервировать, но будьте терпеливы — в большинстве случаев вы получите ответ от своего эмитента кредита в течение нескольких дней.

4. Перенести остаток на новую кредитную карту

После того, как ваша заявка на кредитную карту для перевода остатка будет одобрена, пора перевести остаток. Несмотря на то, что процесс перевода баланса у каждого эмитента кредитной карты немного отличается, в большинстве случаев вы можете переводить баланс по телефону или через Интернет.

Процесс переноса баланса обычно прост. Все, что вам нужно сделать, это предоставить основную информацию о кредитных картах, с которых вы планируете перевести остатки, включая номера карт и суммы, которые вы хотите перевести на новую кредитную карту. Если вам нужна дополнительная помощь, чтобы узнать, как перевести баланс кредитной карты, просмотрите онлайн-ресурсы своего эмитента кредита или позвоните в службу поддержки клиентов.

Имейте в виду, что перевод баланса требует времени. Перевод вашего баланса может занять от недели до месяца.Важно продолжать производить платежи по своим старым картам до тех пор, пока остаток средств не будет полностью переведен на новую кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой. После завершения перевода баланса обязательно проверьте свои старые карты и ссуды, чтобы убедиться, что они показывают баланс в размере 0 долларов, прежде чем прекращать совершать платежи.

Руководства по переводу остатка от эмитента кредитной карты

5. Создайте план погашения долга

Теперь пора применить вводное предложение. Имея некоторое время без начисления процентов, вы получаете прекрасную возможность погасить свой долг быстрыми темпами.Чем больше денег вы сможете ежемесячно вкладывать в переведенный баланс, тем быстрее вы выберетесь из долга. Помните, что каждый доллар, который вы платите в течение периода с нулевой годовой процентной ставкой, имеет большее влияние, поскольку 100 процентов его идет на остаток вашей задолженности, а не на выплату процентов.

Сравните свой ежемесячный бюджет с зарплатой — уходящие деньги или поступающие — и определите области, в которых вы можете сократить расходы, по крайней мере, временно. Контроль над расходами поможет вам справиться со своим текущим долгом, а развитие этой полезной привычки должно помочь вам избежать долгов в будущем.

Как работают переводы с баланса кредитной карты

Вы оказались в долгах по кредитной карте? Вы платите проценты каждый месяц? Неужели невозможно повлиять на остаток средств на кредитной карте из-за того, что вы платите так много процентов?

Перенос остатка — это способ переместить задолженность по кредитной карте с одной кредитной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

Когда вы платите проценты по кредитной карте, перевод долга на карту с более низкой процентной ставкой может помочь вам уменьшить сумму процентов, взимаемых при выплате.

Думайте о переводе остатка как о способе погашения своей кредитной карты другой кредитной картой.

Некоторые кредитные карты с переводом баланса поставляются с годовой процентной ставкой 0% в течение ограниченного времени. Это означает, что вы можете временно приостановить выплату процентов на время выплаты долга по кредитной карте.

Помните, что вы можете избежать процентов по кредитным картам по большинству карт, выплачивая остаток вовремя и полностью каждый месяц. Но если у вас уже есть долг и у вас есть план по его погашению, перевод остатка может быть одним из способов стратегически снизить сумму выплачиваемых процентов.

Имейте в виду, что перевод баланса — это не волшебство. Вы по-прежнему будете в долгу. Если вы не выплатите свой долг вовремя, вы все равно можете заплатить много дополнительных денег в виде процентов.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о:

Что такое перевод остатка по кредитной карте?

Вы, возможно, слышали термин «кредитная карта для перевода баланса», но более точное описание — «предложение кредитной карты, благоприятное для переводов баланса».”

Практически любая кредитная карта позволит вам перевести остаток на с нее. Многие кредитные карты также позволяют переводить баланс с на .

Однако некоторые кредитные карты имеют более выгодные условия для входящих балансных переводов. Сюда могут входить:

Комиссия за переводы остатка

Переводы баланса обычно платные.

Даже те кредитные карты, предлагающие начальную нулевую процентную ставку, обычно имеют стоимость в виде комиссии за перевод остатка , которая обычно взимается в виде процента с заранее установленным минимумом.

Большинство эмитентов кредитных карт взимают от 2% до 5% от баланса в качестве комиссии за перевод, при этом минимальная комиссия составляет около 5 долларов США. Некоторые эмитенты карт отказываются от этой комиссии, если перевод баланса осуществляется в течение определенного количества дней после открытия нового счета.

Также стоит отметить, что комиссия за перевод баланса обычно указывается отдельно от суммы перевода в выписке по карте, на которую вы переводили баланс.

Лучшие кредитные карты 2021 года без комиссии за перевод остатка и 0% годовых

Начальные годовые периоды

Многие карты, поддерживающие перевод баланса, имеют вводный период с более низкой годовой процентной ставкой для новых переводов баланса.

Банки часто используют эти предложения для привлечения новых клиентов.Вот почему вы не можете, например, перевести баланс с одной кредитной карты Citi на другую карту Citi — банк не получает новых клиентов и не берет на себя новые (потенциально очень прибыльные) долги.

Начальная годовая процентная ставка по этим предложениям о переводе баланса часто составляет 0% на 12, 18 или 24 месяца. Хотя процентная ставка 0% может быть очень полезной для избежания процентов, она также может открыть дверь для увеличения долга по кредитной карте. Мы считаем важным, чтобы у вас был план погашения всей (или, по крайней мере, большей части) долга в течение вводного периода.Обычно неразумно переводить остаток, чтобы выиграть время, не имея твердого плана.

Некоторые люди (надеюсь, не вы!) Пройдут через этот неудачный сценарий:

1. Вы открываете кредитную карту с предложением о переводе баланса в размере 0% годовых.
2. Вы переводите долг на эту карту и затем ежемесячно платите только минимальные платежи.
3. Вы продолжаете наращивать задолженность по кредитной карте по исходной карте, с которой был переведен баланс.
4. Ваш 0% вводный период закончился.Теперь вы застряли, выплачивая высокие проценты по двум картам. У вас большая задолженность по кредитной карте, и у вас нет возможности перевести остаток на другую карту.

Приведенный выше сценарий — отличный способ зарыться в глубокую финансовую яму и погрязнуть в долгах. Кроме того, увеличение долга по кредитной карте после перевода остатка на новую карту может серьезно повредить вашему кредиту. Увеличение остатка на кредитных картах может увеличить коэффициент использования кредита — основной фактор в кредитных рейтингах.

Если что-то мешает вам выплатить переведенный баланс до повышения процентной ставки, возможно, будет разумным начать поиск другой возможности перевода баланса. Другой перевод может помочь вам избежать резкого повышения годовой процентной ставки. Однако имейте в виду, что постоянный перевод остатков с одной карты на другую будет держать вас в долгах по кредитной карте. Этот шаблон может ограничить вашу финансовую свободу и затруднить достижение или поддержание хороших кредитных рейтингов.

Какие типы остатков я могу переводить?

Кредитные карты можно использовать для перевода остатка средств со счетов различных типов.Другие кредитные карты являются наиболее очевидным выбором, но также могут иметь место автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды и другие ссуды в рассрочку.

Вы не сможете переводить баланс между картами одного эмитента. Таким образом, вы не можете перевести баланс с одной карты Chase, например, на другую или с одной карты Bank of America на другую. Эмитенты кредитных карт не хотят, чтобы вы использовали их преимущества, просто переводя баланс между их картами.

Кроме этого, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют переводить баланс практически с любого счета, для которого требуется ежемесячный платеж.

Вы даже можете выполнить банковский перевод, когда вы запрашиваете перевод баланса с помощью кредитной карты, но вместо того, чтобы погашать баланс другой карты, средства поступают на ваш банковский счет. Затем сумма денег, поступившая на ваш банковский счет, должна быть выплачена в обычном порядке. Это может быть полезно, если вам нужны деньги в крайнем случае.

Но когда дело доходит до ссуд в рассрочку, не обязательно переводить остаток на кредитную карту только потому, что это возможно.

Ссуды в рассрочку не сильно повредят вашей кредитной истории по сравнению с возобновляемой задолженностью по кредитной карте.Даже если у вас есть очень крупная ссуда в рассрочку, это лучше, чем иметь задолженность по кредитной карте. В любом случае ссуды в рассрочку часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Итак, если у вас доступная процентная ставка, возможно, лучше оставить свой счет в рассрочку в том же банке и погасить его как можно быстрее.

Конечно, есть несколько сценариев, когда было бы неплохо перевести ссуду в рассрочку на кредитную карту с 0% годовых. Это может быть правдой, если ваш кредит в рассрочку очень мал или имеет очень высокую годовую процентную ставку.В этих случаях вы можете сэкономить деньги, переведя долг на кредитную карту с низким балансом. Вам нужно будет выполнить некоторые вычисления, чтобы вычислить общую сумму, которую вы в конечном итоге заплатите в каждом случае. Кроме того, будьте готовы принять на себя потенциальный удар по своим кредитным рейтингам, если вы переведете долг в рассрочку на возобновляемый счет.

иногда сопровождаются определенными условиями и ограничениями. Например, American Express требует, чтобы счет, с которого поступает задолженность, был открыт на ваше имя.Обязательно ознакомьтесь с условиями, прилагаемыми к вашей карте, чтобы точно узнать, что вы можете сделать, и свяжитесь с эмитентом карты, если у вас есть какие-либо вопросы.

Сколько времени займет перевод баланса?

Перевод баланса никогда не бывает мгновенным. В некоторых случаях перевод баланса занимает всего несколько дней, а в других может потребоваться гораздо больше времени.

Обычно можно ожидать, что перевод баланса займет максимум две-три недели, когда вы имеете дело с крупными эмитентами.

Вот пример того, чего можно ожидать от семи эмитентов крупной лиги.

• American Express: 5–7 дней
• Bank of America: До 5 дней для существующих счетов и 14 дней для новых счетов
• Capital One: 3–14 дней, в зависимости от того, запросили ли вы перевод онлайн или по почте
• Chase: Обычно в течение 7 дней, хотя это может занять до 21 дня
• Citi: 2–21 день; зависит от того, переходите ли вы на новую или существующую учетную запись, и какие компании задействованы.
• Discover: До 7 дней для существующих учетных записей и 14 дней для новых учетных записей
• U.С.Банк: До 14 дней

Имейте в виду, что это время может значительно отличаться в зависимости от ситуации. Свяжитесь с эмитентом напрямую, если вы хотите обсудить его политику или статус вашего собственного перевода (вы также можете проверить статус своего перевода в Интернете).

Следует ли мне переводить баланс?

Получение карты с нулевой начальной ставкой, особенно если эта дразнящая ставка действует в течение 21 месяца, как некоторые из них, может сэкономить сотни долларов процентов и помочь вам погасить свой баланс намного быстрее.Если кредиторы не считают вас рискованным, вам могут быть доступны несколько хороших предложений по переводу остатка.

Вот некоторые признаки того, что перевод баланса может вам подойти:

• У вас есть более высокооплачиваемая работа после периода безработицы или неполной занятости, и вы готовы снизить свой долг.
• Вы взяли на себя обязательство прекратить перерасход средств и готовы разработать план выплаты долга.
• Ваш кредитный рейтинг от хорошего до отличного, и вы думаете, что сможете получить новую карту с привлекательным предложением о переводе баланса.

К сожалению, если у вас плохой кредитный рейтинг или вы переживаете период финансовых затруднений, вы не сможете получить новую кредитную карту с благоприятными условиями перевода остатка. Если это относится к вам, возможно, вам придется рассмотреть другие варианты, такие как консультации по кредитным вопросам или, возможно, даже банкротство.

Вам решать, подходит ли предложение о переводе баланса в вашей ситуации. Как и многие другие инструменты в вашем финансовом наборе, этот острый. Разработайте стратегию использования его, чтобы получить то, что вы хотите, и используйте его со здоровой дисциплиной.

Даже если вы можете претендовать на предложение о переводе остатка, рассмотрите свой план погашения долга, прежде чем подавать заявление. Вы можете поставить под угрозу свое финансовое будущее, если переведете остаток на отсрочку процентов и надеетесь, что ваша ситуация улучшится без твердого плана по выплате долга.

Если вы думаете о переводе остатка ссуды в рассрочку, подумайте хорошенько. Выплата долга в рассрочку с помощью кредитной карты может быть нецелесообразной, особенно если сумма кредита большая.В большинстве случаев вам лучше оставить в покое ссуды в рассрочку, если годовая процентная ставка не слишком высока.

Примеры: два простых сценария переноса сальдо

Вот два простых примера, которые показывают, как перевод баланса может сэкономить вам деньги.

Представьте, что вы должны 1000 долларов по кредитной карте под 20% годовых. К сожалению, вы можете платить только 30 долларов в месяц в счет погашения долга.

Если вы платите только 30 долларов в месяц и больше не тратите деньги на карту, потребуется за 4 года, чтобы погасить весь остаток .За это время вы бы также были , потратив более 470 долларов на проценты на то, что изначально было балансом в 1000 долларов! Когда вы платите только минимальную сумму, требуемую по карте, большую часть того, что вы платите, составляют проценты. Выплата минимального платежа может сделать невозможным погасить свой долг.

Подробнее о том, как оплата кредитной картой и минимальные платежи, можно узнать здесь.

Карта с 0% начальной годовой процентной ставкой при переводе баланса

На основе приведенного выше примера предположим, что вы подаете заявку на новую кредитную карту, которая предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 18 месяцев на переводы остатка.Вам одобрен кредитный лимит в размере 2000 долларов США.

Вы переводите весь свой баланс с первой карты на новую, и на новой учетной записи все еще остается доступный кредит на сумму 1000 долларов США. Условия использования данной карты не предусматривают комиссию за перевод остатка средств в течение первых 60 дней после открытия нового счета. Вы пользуетесь предложением, и с вас взимается комиссия за перевод баланса в размере 0 долларов США. Карта имеет начальный период 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого вступает в силу обычная годовая процентная ставка в размере 20% — такая же, как и обычная годовая процентная ставка, взимаемая с вашей предыдущей карты.

Если вы продолжите платить 30 долларов каждый месяц после перевода остатка, ваши платежи пойдут намного дальше. В течение первых 18 месяцев все 30 долларов, которые вы платите каждый месяц, относятся к вашей основной сумме (1000 долларов, которые вы взяли в долг), а не на проценты. В 19-м месяце, когда начнет действовать ваша обычная процентная ставка, вы будете должны 437,67 доллара. Если вы продолжите платить 30 долларов в месяц на этом этапе, вам потребуется еще 18 месяцев, чтобы погасить оставшийся баланс, потому что вы будете платить проценты на оставшийся баланс по мере его выплаты. Общая сумма процентов, которые вы заплатите в течение оставшихся 18 месяцев после 0% вступительной годовой процентной ставки, составит 75,65 долларов.

В этом примере, даже если у двух карт одинаковая обычная годовая процентная ставка, вы сэкономите деньги и быстрее расплатитесь с долгами. Из-за начальной 0% годовых вы выплатите первоначальный долг в размере 1000 долларов в течение одного года раньше, чем по первоначальному сценарию . Вы также сэкономите почти 400 долларов на процентах.

Карта с 8% годовых на переводы баланса, но без начальных годовых

Давайте представим второй сценарий.Вам одобрено получение карты с кредитным лимитом 2000 долларов США. У него нет начальной годовой процентной ставки 0%, но вместо этого предусмотрена обычная годовая процентная ставка в размере 8% на все покупки и переводы баланса. Условия карты требуют комиссии за перевод баланса — в размере 5% от баланса или 10 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Вы переводите на эту карту весь баланс в размере 1000 долларов США. Поскольку 5% от 1000 долларов США составляют 50 долларов США, а это больше 10 долларов США, вы сразу должны будете получить 1050 долларов США по новой карте. Если вы будете платить 30 долларов каждый месяц с этой 8% годовых, вам потребуется более 3 лет, чтобы выплатить остаток, и вы заплатите 134 доллара.70 процентов.

В этом примере, поскольку годовая процентная ставка ниже, , вы в конечном итоге выплатите первоначальный долг в 1000 долларов примерно на год раньше . Вы также сэкономите более 300 долларов на процентах. Это хорошая сделка, но не настолько хороша, как предложение 0% годовых на 18 месяцев без комиссии за перевод остатка.

Надеюсь, эти два примера иллюстрируют, как перевод баланса может помочь вам сэкономить деньги. Они также должны продемонстрировать, почему важно делать покупки, когда вы рассматриваете новую кредитную карту для перевода баланса.Поиск лучшего предложения может помочь вам сэкономить больше денег и быстрее расплатиться с долгами.

Просто обратите внимание, что оба приведенных выше примера делают важное предположение. Они предполагают, что у вас не накапливается дополнительная задолженность по кредитной карте, пока вы выплачиваете существующую задолженность. Увеличение долга после перевода баланса может ввергнуть вас в более глубокую финансовую яму. Увеличение долга по кредитной карте (и особенно использования кредита) может отрицательно сказаться на вашем кредите, как обсуждается в следующем разделе.

Как перевод баланса повлияет на мой кредит?

Некоторые люди не решаются открыть новую карту с предложением о переводе баланса, потому что опасаются, что это может снизить их кредитные рейтинги. В зависимости от вашей кредитной истории это может быть правдой в краткосрочной перспективе. Но перевод баланса по-прежнему может быть отличным шагом для вашего кредита и вашего кошелька в долгосрочной перспективе.

Открытие новой кредитной карты и перевод на нее баланса может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами:

• Когда вы подаете заявку, вы обычно получаете подробный запрос о кредитных отчетах, что может немного снизить кредитный рейтинг.
• Открытие новой кредитной карты может снизить средний возраст ваших учетных записей, что может снизить кредитные рейтинги.
• Наличие новой кредитной карты увеличит общий кредитный лимит, что может снизить использование кредита; это может быть полезно для вашего кредитного рейтинга.
• Если вы перенесете несколько балансов на новую карту, вы можете уменьшить количество счетов с балантами, что может быть хорошо для ваших баллов.

Посмотрите видео с вопросами и ответами кредитного эксперта Джона Ульцхаймера, чтобы узнать больше.

Что происходит, когда вы открываете кредитную карту для перевода баланса?

Когда вы открываете новую кредитную карту для переноса остатка со старой карты, то, что происходит до и после переноса остатка, больше всего влияет на ваш кредит. Чтобы воспользоваться переводом баланса с нулевой процентной ставкой, вы должны сначала претендовать на участие в предложении. Чтобы пройти квалификацию, вы должны подать заявку.

Инсайдерский совет

Не уверены, имеете ли вы право на получение определенной кредитной карты? Узнайте, как перед подачей заявки узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию по кредитным картам, без ущерба для своего кредитного рейтинга.

Запрос кредита

Когда вы подаете заявку на получение карты для переноса остатка, эмитент кредитной карты снимает ваш кредит. На этом этапе к вашему отчету о кредитных операциях будет добавлен запрос.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, влияние жестких запросов о кредитоспособности часто переоценивается. На запросы в основном приходится десять процентов результатов FICO. Но кредитный рейтинг учитывает только запросы, сделанные за последние 12 месяцев. Если за последний год у вас нет многочисленных запросов, запросы обычно не имеют большого значения, когда речь идет о ваших кредитных рейтингах.

Запросы — обычная часть процесса подачи заявки на новый кредит. Просто помните, что не следует подавать заявку на слишком много новых кредитных карт (или других форм кредита) за короткий промежуток времени. В противном случае эти сложные запросы могут стать проблемой.

Открытие нового счета AKA «Время в файле»

Еще одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является возраст ваших счетов кредитной карты.

Если ваша заявка будет одобрена, вы получите новую кредитную карту, и эмитент карты начнет сообщать о новом аккаунте в ваших кредитных отчетах.

Длина вашей кредитной истории в значительной степени определяет пятнадцать процентов вашего общего балла FICO. В моделях кредитного скоринга учитывается дата открытия каждого из ваших кредитных счетов, чтобы определить возраст каждой учетной записи в отдельности и средний возраст ваших учетных записей в совокупности. Вы можете увидеть небольшое снижение вашего кредитного рейтинга при открытии новой учетной записи из-за этого фактора. Тем не менее, как и в случае с расследованием, влияние кредитного рейтинга обычно незначительно.

Остатки по кредитным картам и возобновляемые выплаты

Когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты, новый кредитный лимит (и любой баланс, который у вас есть) повлияет на ваши кредитные рейтинги, потому что ваш возобновляемый коэффициент использования изменится.

Оборотное использование измеряет, насколько высоки ваши остатки по отношению к вашим кредитным лимитам. Он в значительной степени отвечает за 30% ваших кредитных рейтингов FICO.

Чем ниже падает ваша оборотная загрузка, тем выше обычно поднимается ваш кредитный рейтинг. Вот почему максимальное использование одной или нескольких кредитных карт потенциально может быстро снизить ваши кредитные рейтинги.

Когда вы открываете новую кредитную карту для перевода баланса — или любую другую кредитную карту, если на то пошло — кредитный лимит на счете будет включен в ваше общее или совокупное возобновляемое использование.Добавление новой учетной записи, скорее всего, увеличит ваш общий доступный кредит.

И в этом заключается серебряная подкладка: Открытие карты перевода баланса может действительно помочь повысить ваш кредитный рейтинг . Главное — оставить старую кредитную карту открытой после того, как вы переведете остаток на новую карту. Вам также следует избегать списания нового долга с исходной карты. В противном случае вы теряете цель предложения о первоначальном переводе баланса и можете подвергнуть себя кредитной и финансовой катастрофе в будущем.

Количество счетов с остатками

Есть еще один потенциальный способ, которым новая карта для переноса баланса может улучшить ваши кредитные рейтинги. Если вы открываете новую кредитную карту и переводите непогашенные остатки сразу с нескольких счетов существующих кредитных карт, вы можете уменьшить количество счетов с остатками, которые отображаются в ваших кредитных отчетах.

FICO учитывают количество счетов с остатками в ваших кредитных отчетах — чем их меньше, тем лучше. Когда несколько из ваших существующих учетных записей обновлены, чтобы показать остаток в размере 0 долларов США, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.Опять же, просто не закрывайте исходные кредитные карты после того, как они погашены, иначе вы рискуете случайно испортить свои баллы.

Как перевести остаток на кредитной карте

После того, как вы решили, что хотите осуществить перевод остатка, процесс довольно прост.

1) Выясните, куда идет баланс

Во-первых, вам нужно знать, куда вы переводите баланс. Некоторые варианты могут включать:

1. У вас уже есть кредитная карта, по которой начисляется более низкая процентная ставка, чем по другой учетной записи.
2. Существующая кредитная карта, по которой вам был предложен перевод остатка 0% или с низкой ставкой
3. Новая кредитная карта, которую вы только что открыли, возможно, со специальным предложением, благоприятным для перевода баланса

Ищете новую кредитную карту с предложением о переводе остатка? Смотрите наши фавориты здесь.

2) Определить доступный кредит

Во-вторых, вам следует проверить кредитный лимит и доступный кредит на карте, на которую вы планируете перевести остаток. Обратите внимание на размер кредита.

Также обратите внимание на ограничения на суммы перевода баланса. Некоторые карты могут ограничивать сумму, которую вы можете переводить, и это может не совпадать с кредитным лимитом.

3) Ознакомьтесь с условиями и тарифами

В-третьих, прочтите и поймите все условия карты, на которую вы переводите баланс.Вот несколько моментов, которые следует учитывать в отношении условий и сборов:

• Если есть специальная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса, убедитесь, что вы понимаете продолжительность и условия этого особого периода. Если у вас нет плана полностью погасить остаток к моменту окончания вводного периода 0%, возможно, вам придется пересмотреть решение, подходит ли вам перевод остатка.
• Если вы подаете заявку на получение новой карты, убедитесь, что ставка, на которую вы подаете заявку, соответствует ставке, которую вы получаете. Ознакомьтесь с условиями перед подачей заявки на новую карту и еще раз после утверждения.В зависимости от вашей кредитной истории начальная годовая процентная ставка может быть не той 0%, которую вы ожидали.
• Если вы планируете использовать карту для покупок, проверьте, применяется ли новая годовая процентная ставка как к переведенным остаткам, так и к новым покупкам. Некоторые карты будут применять только 0% годовых к переведенному долгу и взимать гораздо более высокую годовую ставку за новые покупки.
• Прочтите ваше предложение о переводе остатка, напечатанное мелким шрифтом. Посмотрите, применит ли эмитент карты проценты задним числом к ​​дате первого перевода остатка, если долг не будет полностью оплачен к концу вводного периода.Такая возможность маловероятна с популярными картами перевода баланса. Однако, если эмитент карты взимает ретроактивные проценты, это может значительно увеличить общую стоимость перевода, если вы не выплатите его вовремя.
• Проверьте условия карты на предмет любых комиссий за перевод баланса и примите их во внимание. Эти комиссии могут увеличить общую сумму вашей задолженности, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Предложения по переводу остатка различаются. Важно, чтобы прочитал полные условия любого предложения (и любой кредитной карты), чтобы быть уверенным, что вы понимаете все, что произойдет, если вы сделаете перевод остатка.В следующем примере выполнение переноса баланса во вступительной части APR повлияет на процентную ставку для покупок и на то, как начисляются проценты по покупкам :

4) Решите, сколько вы хотите перевести

В-четвертых, выясните, сколько вы хотите перевести. При принятии решения о том, сколько вы хотите перевести, необходимо учитывать несколько моментов:

• Какой размер кредита доступен на карте, на которую вы переводите остаток?
• Есть ли ограничение на сумму перевода?
• Будет ли добавлена ​​комиссия за входящий перевод на счет, на который вы переводите баланс? Если да, то сколько?

Комиссия за перевод остатка средств может уменьшить сумму долга, которую вы можете перевести (если вы хотите использовать максимально допустимую сумму).

5) Инициируйте передачу

Наконец, когда вы понимаете условия и знаете, сколько долга вы хотите перенести на новую учетную запись, вы можете инициировать перевод.

Вы инициируете перевод с карты, на которую переводите баланс.

Как правило, вы можете инициировать перевод баланса на веб-сайте карты, на которую будет перемещена задолженность. Скорее всего, вам не придется делать ничего особенного на сайте карты, которую вы погашаете.

Если вы не можете узнать, как инициировать перевод баланса на веб-сайте эмитента, позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, для получения помощи.Как только вы начнете перевод, вы должны увидеть баланс на карте, которую вы переводите, чтобы увеличить. Баланс на карте, с которой вы переводили, должен уменьшиться. Для внесения этих изменений вам может потребоваться около недели, но время может варьироваться в зависимости от эмитента карты.

6) Погасите задолженность по кредитной карте!

Теперь, когда вы выполнили перевод остатка, убедитесь, что вы выплатили задолженность по кредитной карте до истечения срока действия пониженной ставки, чтобы списать или избежать процентов. У вас может возникнуть соблазн закрыть карту, с которой вы перевели баланс, но, вероятно, для вашей кредитной истории лучше оставить эту карту открытой и не использовать ее.

Вы также можете воспользоваться этой возможностью, чтобы подумать о своих привычках тратить. Важно избегать накопления большего количества задолженности по кредитной карте при погашении переведенного баланса, чтобы вы больше не оказались в такой же ситуации.

Одна из стратегий погашения переведенного баланса в течение начального периода 0% — это для настройки автоматического плана платежей . Автоматические платежи могут помочь вам погасить баланс карты до окончания периода низкой ставки. Используйте калькулятор платежей, чтобы определить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы получить баланс в $ 0 до окончания вступительного годового дохода.

Вот пример. Если вы воспользуетесь предложением с нулевым процентом, которое длится 12 месяцев, перевод баланса в размере 5800 долларов станет примерно 6000 долларов после того, как будет применена комиссия за перевод баланса. В этом сценарии вам нужно будет платить около 500 долларов в месяц, чтобы обеспечить полный баланс к моменту истечения срока действия вводной ставки.

Если вы не уверены, что сможете избежать увеличения долга на балансе новой карты, вам следует хорошо подумать, прежде чем получать аккаунт и переводить остаток. В зависимости от предложения, новая годовая процентная ставка может быть выше, чем годовая процентная ставка по оставленной вами карте, как только начальная ставка закончится.

Еще одна умная стратегия — перевести баланс на новую учетную запись, а затем убрать обе карты, пока баланс не станет равен нулю. Не используйте любую карту для новых покупок, пока у вас не будет погашена задолженность по кредитной карте.

Похожие сообщения

Как погасить долг: 6 эффективных стратегий

Удалось ли вам улучшить свое финансовое положение с помощью перевода баланса? Дайте нам знать!

Какие карты для перевода баланса лучше всего?

Наши текущие выборы лучших кредитных карт для перевода баланса:

Вы можете узнать больше об этих картах и ​​почему мы выбрали их в нашем посте: Лучшие кредитные карты для перевода баланса.

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ярмарка

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая процентная ставка 14,49% — 24,49% * Переменная

• 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса за 20 циклов выставления счетов. После этого переменная годовая процентная ставка сейчас 14,49% — 24,49%.
• Отличное предложение от U.S. Bank, признана самой этичной компанией в мире в 2020 году — Ethisphere Institute, февраль 2021 года.
• Без годовой платы *
• Возможность выбора срока платежа, который соответствует вашему графику.
• Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью кредитной карты Visa® Platinum банка США. Действуют определенные положения, условия и исключения.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% (переменная)

• 0% начальная годовая процентная ставка за 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая процентная ставка за 18 месяцев за переводы баланса с даты первого перевода.После этого переменная годовая процентная ставка составит 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
• За перевод баланса взимается комиссия в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
• Получите бесплатный доступ к своему счету FICO® Score онлайн.
• С Citi Entertainment® получите специальный доступ для покупки билетов на тысячи мероприятий, включая концерты, спортивные мероприятия, рестораны и многое другое.
• Совершайте покупки с уверенностью, зная, что у вас есть надежные преимущества защиты, включая ответственность в размере 0 долларов США за несанкционированные покупки и решения Citi ^® для кражи личных данных.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 14,74–24,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Карта Citi Simplicity

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% (переменная)

• Без просроченных платежей, без штрафных ставок и без ежегодных сборов… Всегда
• 0% Начальная годовая процентная ставка на переводы баланса в течение 18 месяцев с даты первого перевода. Все переводы должны быть выполнены в течение первых 4 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 18 месяцев с даты открытия счета.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Если вы переводите баланс с помощью этого предложения, после того, как истекает ваша годовая процентная ставка на 0% начальную покупку, как новые покупки, так и неоплаченные остатки покупок будут автоматически накапливать проценты до тех пор, пока все остатки, включая ваши переведенные остатки, не будут выплачены полностью
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, какая из них больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 14.74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
• Будьте защищены с помощью Citi ^® Quick Lock и ответственности 0 долларов за несанкционированные платежи

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Карта Wells Fargo Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 16,49% -24,49% Переменная

Citi

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 13,99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, какая из них больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Discover it® Secured

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Плохой

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Регулярный APR См. условия

Лучшие кредитные карты для перевода баланса

Увидеть их всех прямо здесь

Полное руководство по переводам остатка

Благодаря переносу остатка по кредитной карте вы экономите 971 доллар, даже с учетом комиссии за перевод остатка.Вы выплатили свой долг тремя месяцами ранее, и, поскольку вы консолидировали свой долг, вам нужно было делать только один ежемесячный платеж вместо трех.

Персональная ссуда является распространенной альтернативой балансовым переводам. Если вы получаете личную ссуду, вы можете использовать ее для погашения долга, а затем производить платежи по ссуде.

Самым большим недостатком личного кредита является процентная ставка. Хотя вы, вероятно, можете найти личный заем с более низкой процентной ставкой, чем задолженность по кредитной карте, вы не получите начальную годовую ставку 0%.

С другой стороны, обычно вы можете получить личную ссуду на срок от трех до пяти лет. Это намного дольше, чем начальный период 0% годовых для любой карты перевода баланса. Личные ссуды также можно использовать для выплаты почти любого вида долгов. Если у вас нет чеков для перевода баланса, карту для перевода баланса можно использовать только для погашения задолженности по кредитной карте.

В большинстве случаев разумнее начать с карты перевода баланса и погасить как можно больше долга в течение начального периода. Если после этого у вас все еще останется долг, вы можете подать заявление на получение личного кредита.Этот метод дает вам лучшее из обоих миров. Вы воспользуетесь этой 0% начальной годовой процентной ставкой, и тогда у вас останется гораздо меньшая сумма, которую нужно погасить с помощью личной ссуды.

Если у вас есть 401 (k), вы также можете рассматривать ссуду 401 (k) для погашения долга по кредитной карте. Этот тип ссуды позволяет вам использовать деньги из вашего 401 (k) и избежать штрафов за досрочное снятие средств. Вы погашаете этот тип ссуды посредством автоматических удержаний из своей зарплаты, и обычно вы можете получить срок до пяти лет.

Хотя это может показаться удобным, пенсионные сбережения следует использовать только в крайнем случае. Балансные переводы — гораздо лучший выбор по нескольким причинам:

• Занимая деньги из пенсионного фонда, вы можете упустить возможность роста, особенно если рынок растет.
• Если вы потеряете работу, ваш план 401 (k), скорее всего, потребует от вас быстрой выплаты всей ссуды. В противном случае ссуда будет считаться выплатой по программе досрочного выхода на пенсию, что приведет к уплате налогов и штрафов.
• Это также считается распределением по плану досрочного выхода на пенсию, если вы не выплатите ссуду до конца срока, и самый длительный срок в большинстве случаев составляет пять лет. Опять же, вам придется платить налоги и штрафы.
• В худшем случае, когда вам в конце концов придется объявить о банкротстве, задолженность по кредитной карте подлежит погашению, а ссуда 401 (k) — нет.

Единственная ситуация, когда ссуда 401 (k) будет правильным выбором, — это если у вас нет кредита для получения карты перевода баланса, потому что ваш кредитный рейтинг не будет иметь значения для ссуды 401 (k).

Если у вас есть задолженность по кредитной карте и хороший кредитный рейтинг, вам следует использовать перевод остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Некоторые финансовые решения трудны, но это не одно из них. Процентные ставки по кредитным картам значительно затрудняют выплату долга. Переводы баланса дают вам беспроцентную возможность погасить задолженность.

Вы должны сначала проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на перевод баланса.Если вы не делали этого раньше, есть несколько бесплатных способов получить кредитный рейтинг онлайн. Для получения карты перевода баланса рекомендуется набрать не менее 670 баллов FICO®.

После перевода баланса лучше всего отказаться от использования старой кредитной карты. Возможно, вы даже захотите держать его под замком дома, чтобы у вас не возникло соблазна что-либо купить на него. Если вы продолжите совершать новые покупки с помощью этой карты, у вас могут возникнуть те же плохие привычки тратить, что и раньше, и в конечном итоге накопить еще большую задолженность по кредитной карте.

Вам может быть интересно, стоит ли вам просто аннулировать старую карту, если вы не собираетесь ее использовать. Это может привести к падению вашего кредитного рейтинга, поскольку использование кредита увеличится, когда вы аннулируете карту и потеряете часть доступного кредита. Если у карты нет годовой платы или если вы не беспокоитесь, что продолжите ее использовать, вам, вероятно, лучше оставить ее открытой.

Если вы решили осуществить перенос остатка, помните, что он работает только тогда, когда вы полностью обязуетесь выплатить свою задолженность.Также очень важно, чтобы вы всегда платили вовремя. Пропущенный платеж может привести к штрафу за просрочку платежа и, возможно, даже к отмене начального годового дохода вашей карты в размере 0%.

Легко расслабиться и потратить больше, чем нужно, когда задолженность по кредитной карте больше не будет повышать проценты. Но это просто оставляет вас с теми же проблемами, которые были у вас изначально, или даже более серьезными, поскольку вам придется иметь дело с еще более высокими долгами.

Этот вступительный годовой доход не будет длиться вечно, поэтому убедитесь, что вы выплатили как можно больше долга до его окончания.

Как перевести баланс кредитной карты на другую карту

Использование существующей карты

Я бы порекомендовал вам использовать существующую кредитную карту, если вы можете. Если вы используете существующую карту, у вас уже будет устоявшаяся история, и вы можете получить несколько довольно хороших предложений. Кроме того, вы уже точно знаете, какая часть вашей кредитной линии доступна. С другой стороны, у вас может быть не так много вариантов, как вы думаете, и я бы не стал использовать карту с существующим балансом на ней, так как это только усложнит ситуацию.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, но вы все еще хотите использовать его для перевода остатка, вам следует знать несколько вещей.

• Во-первых, изменился способ распределения вашего платежа. Раньше считалось, что ваш платеж сначала поступает на баланс с наименьшей годовой процентной ставкой, что, по сути, лишает клиентов возможности погасить более высокие остатки до тех пор, пока они не выплатят свою ставку перевода рекламного баланса. Закон о картах исправляет это и сначала распределяет ваш платеж по самой высокой годовой процентной ставке.
• Во-вторых, при этом обязательно внимательно прочтите условия. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предложат вам отличную рекламную ставку, но затем переместят оставшийся баланс на очень высокую процентную ставку (т. Е. Считайте это авансом наличными), если вы не выплатите ее полностью к моменту окончания рекламной акции. . Внимательно прочтите условия.

Найдите лучшее предложение по каждой карте

К настоящему времени вы выяснили, сколько вы хотите перевести, и нашли несколько вариантов выполнения перевода.Пришло время искать лучшее предложение.

Большинство новых кредитных карт дадут вам стандартное предложение, начиная с 0%, когда вы регистрируете новую учетную запись. Как я уже говорил выше, обязательно внимательно прочтите условия, так как это может быть лучшая ставка, которую вы можете получить, но не обязательно ставка, которую вы получите. Это означает, что если ваш кредитный рейтинг не соответствует критериям лучшей ставки, вы можете столкнуться с другим рекламным предложением к тому времени, когда компания-эмитент кредитной карты одобрит вас.

При использовании существующей карты вы обычно получаете несколько предложений на выбор.Например, посмотрите на предложение, которое я получил от Discover, ниже:

Как видите, мне предлагают два варианта с разной скоростью и разной продолжительностью. Вы также можете увидеть скорость, к которой он возвращается после того, как мне понравится мой рекламный баланс перевода (20,49% — уф!). Пришло время сравнить ваши предложения.

Сравните ваши варианты и проверьте наличие скрытых затрат

Теперь вы подошли к этапу фактического выбора лучшего предложения. Иметь ввиду; это лучшее предложение для вас.То, что может быть выгодным для одного человека, может оказаться ужасным вариантом для другого.

При переводе баланса необходимо учитывать несколько моментов:

Какая акционная ставка.

Это должно быть первое, на что вы посмотрите. Что такое предложение и сколько вы будете экономить каждый месяц?

Глядя на мои предложения выше, вы можете увидеть, что одно из них рассчитано на 0%, а другое — на 4,99%.

Еще одна вещь, которую вам нужно учитывать, — это соотношение цены и продолжительности рекламного предложения.

Например, 2,99 годовых (годовая процентная ставка) за предложение, действительное только в течение девяти месяцев, не равно 2,99%. Это немного выше, если учесть, что вы получаете его всего на девять месяцев.

Каковы комиссии за перевод.

Это обычная скрытая плата за переводы баланса. Как вы можете видеть в предложениях выше, в первом предложении взимается комиссия за перевод в размере 3%.

Это означает, что если я переведу 10 000 долларов, я сразу же получу комиссию в размере 300 долларов, так что мой баланс составит 10 300 долларов при нулевой процентной ставке.

В предложении 2 нет комиссии за перевод, но процентная ставка выше.

Сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть его.

Перевод баланса — это всего лишь рекламная акция, обычно она не длится вечно.

Я бы посоветовал подумать о том, сколько времени вам нужно, чтобы выплатить всю (или, по крайней мере, большую часть) остатка, прежде чем акция закончится.

Если вы получаете крупный бонус в конце года и вам нужен краткосрочный бонус, то вам может подойти более короткий срок (который обычно дает вам более высокую ставку).

С другой стороны, вам может потребоваться более длительный период, который, как правило, будет более высоким.

Все зависит от ваших текущих и будущих финансовых потребностей, так что подумайте об этом, прежде чем делать выбор.

Сколько вы можете позволить себе каждый месяц.

Узнайте, какой будет минимальный платеж после перевода баланса, прежде чем вы его осуществите.

Некоторые банки взимают более высокий процент от вашего общего баланса за минимальный платеж, что может повлиять на вашу способность выплатить (или даже позволить) долг.

Например, один известный мне банк рассчитывает свой минимальный платеж как 1% от общего баланса плюс проценты.

Другой банк использует 2% плюс проценты. Может показаться, что это не так уж и много, но это фактически удваивает ваш ежемесячный платеж.

Придумайте это заранее, чтобы не попасть в финансовые затруднения.

На что пойдет ставка после окончания акции.

Это критически важно — и, как вы можете видеть выше, моя рекламная ставка вернется к 20,49% (кстати, возмутительно оскорбительная ставка) после окончания рекламного периода.

На этом этапе любой остаток переходит на эту ставку, и я могу либо погасить его (если у меня есть деньги), либо перевести на другую карту.

Имейте в виду, что банки обращают внимание на людей, которые постоянно меняют баланс.

Это так называемые «серферы», и в конечном итоге они не увидят никаких рекламных предложений, поскольку в долгосрочной перспективе они будут стоить банкам денег.

Настроить трансфер и план окупаемости

Обычно для настройки перевода баланса требуется всего несколько щелчков мышью, когда вы вошли в свою учетную запись онлайн.Мое предложение Discover, приведенное выше, требует, чтобы я выбрал предложение, ввел номера своих учетных записей, которые я хочу передать (они дают мне до четырех), и нажал кнопку, чтобы одобрить.

Discover займет несколько дней, чтобы произвести платежи этим кредиторам в электронном виде, и баланс волшебным образом появится на моем счете примерно через неделю. Довольно волшебно, правда?

Как только вы на пути к хорошему, новому, блестящему балансу, вам нужно подумать о плане его возврата.

Как я рекомендовал ранее, я бы сделал перевод остатка, если это имеет для вас финансовый смысл, но также только если вы можете позволить себе вернуть его вовремя.

Если я переведу 20 000 долларов под 0%, используя Предложение 1 выше, я не только заплачу комиссию за перевод в размере 600 долларов, но и оставлю баланс на уровне 0% в течение 12 месяцев. После этого он увеличится до 20,4% (независимо от того, какой остаток останется). Не очень хорошая ситуация.

Выше я упоминал «серферы ставок» — это не значит, что вы не можете сделать пару переводов для погашения долга.

Вы должны подходить к этому стратегически. Если вы злоупотребляете переводом баланса и постоянно увеличиваете свой долг, предложения иссякнут. Но если вы выберете правильный подход и воспользуетесь переводами для погашения долга (да, именно для этого, а не для того, чтобы открывать свой кредитный лимит для дополнительных покупок), то вы можете обойтись двумя или тремя переводами баланса.

Однако следует учитывать, что вы не знаете, какие предложения будут доступны для вас, когда вы будете готовы сделать еще одно.

Мой совет — составить план по выплате большей части или всей задолженности к моменту окончания акции. Только после этого выбирайте предложение, которое имеет приличную ставку. Таким образом, если вы не можете найти другой вариант перевода, вы не попадете в ужасное финансовое положение. Например, если бы мне нужно было переехать в долг по кредитной карте, я бы никогда не воспользовался предложением Discover, основанным исключительно на той ставке, которую они мне назначают впоследствии.Составьте план и придерживайтесь его.

Сделайте обзор после действий — как вы меняете свое поведение?

Я упоминал об этом выше, но более глубокая проблема здесь в том, что вам необходимо изменить свое денежное мышление. Таким образом, вы не попадете в ситуацию, когда вам снова придется выполнять перевод остатка. Те из вас, кто читал мои статьи за последние несколько лет, вероятно, уже догадались, что я категорически против долга по кредитной карте. Ставки слишком высоки, и это приводит к неустойчивому поведению в отношении расходов в долгосрочной перспективе.

Если вы оказались в ситуации, когда у вас так много долгов, что вам нужно сделать перевод баланса (а не просто стратегически в отношении плана выплат), сконцентрируйтесь на выплате долга и ни на чем другом. Я бы порекомендовал что-то вроде метода снежного кома, который пропагандирует Дэйв Рэмси.

Сводка

Перенос баланса может быть очень разумным финансовым шагом, но только если вы делаете это по правильным причинам.

Если у вас огромная задолженность и вы хотите пополнить ее, переводя деньги с одной карты на другую (да, люди так делают), то вместо этого сосредоточьтесь на погашении остатков традиционным способом.У вас должен быть определенный образ мышления, если вы собираетесь эффективно использовать переводы баланса, потому что будет казаться, что вы выплатили свой долг, когда все, что вы сделали, это переместили его в другое место.

Если вы выполните описанные выше действия и проанализируете свой долг, свои предложения и создадите план выплат, использование переноса баланса станет разумным финансовым решением, которое поможет вам быстрее выбраться из долга.

Подробнее

Сохраните первое — или СЛЕДУЮЩЕЕ — $ 100 000

Подпишитесь на бесплатные еженедельные денежные советы, которые помогут вам зарабатывать и экономить больше

Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.