Банки которые дают ипотеку без первоначального взноса – список 15 финансовых организаций, где можно взять такой кредит, требования к заемщику для оформления ссуды, а также обзор ипотечных программ в банках Кошелев, Росбанк и ОТП

Содержание

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача – практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.

Зачем банку нужен первоначальный взнос?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование – это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без первого взноса

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Сезонные акции от банков или застройщиков

Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:

  1. СМП-Банк – ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК “Эдельвейс”,
  2. Транскапиталбанк – от 7% по программе “Ипотека 0-0-7”,
  3. КубаньКредит банк – от 7,7% от партнеров,
  4. Абсолют банк – от 8,95% для работников РЖД,
  5. Газпромбанк – от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
  6. Банк «Возрождение» – здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.

Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:

  1. НС Банк – от 7% в год,
  2. Банк Россия – от 12,5%,
  3. Банк Жилищного Финансирования – от 12,99%,
  4. СМП Банк – от 14%.

Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

  • С использованием материнского капитала.

Средства МСК  можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру – в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.

Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.

  • Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости

Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:

  1. Московском Ипотечном Агентстве,
  2. в Центркомбанке,
  3. Альфа-банке,
  4. Юни Кредит банке,
  5. Нико-банке,
  6. Анкор и т.д.

Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.

  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется – “На первоначальный взнос”. По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов – часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заемщику

В 2019 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете. Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади. И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки. Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках. Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Дополнительное обеспечение

Взять ипотеку без первоначального взноса в одном из представленных учреждений будет проще, если у клиента имеется право владения каким-либо имуществом, которое можно использовать как залог. ВТБ24, Сбербанк России и Банк Советский с легкостью рассматривают заявки потребителей, имеющих в собственности, например, автомобиль или долю в другой недвижимости. Программа носит название «Улучшение жилищных условий», первоначальный взнос по ней действительно не требуется.

Однако есть один важный нюанс — заемщик обязан в срок, определенный банком, продать залоговое имущество и внести полученную сумму в счет оплаты кредита. При этом стоимость проданного залога должна составлять от суммы ипотечного кредита 15% и более. Если автомобиль или иное имущество, которым владеет клиент, стоит дешевле, то банк ответит отказом на заявку.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости. При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

  • сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
  • военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
  • субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

  • Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.
  • Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
  • Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
  • Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
  • По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте. Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него. Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов. При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить. В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Похожие записи

odengah.com

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Первоначальный взнос в Банках

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: «Сбербанк», «Сургутнефтегазбанк», » Транскапиталбанк», а также Банк «ФК Открытие». Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра — это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году — реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу — и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в «Сбербанке»:

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту — от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от «Сбербанка», в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, «Сбербанк» предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими — более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором — простым и доступным сервисом на официальном сайте «Сбербанка». Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотечного кредита

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться — на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн — заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой. А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Выбор банка — дело индивидуальное для каждого. Главное — все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

kredit24tut.ru

Ипотека без первоначального взноса — как взять, какие банки дают, оформить, получить в Москве в 2019 году

У каждого банка существует ряд требований, которые он предъявляет при оформлении ипотечного кредита потенциальному заемщику. Одним из них является внесение неких денежных средств отчисляемых в процентах от рыночной стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса.

Как правило, их размер колеблется от 15 до 20 процентов в зависимости от программы кредитования конкретного банка.

Основные моменты

В последние годы ипотечное кредитование стало пользоваться большой популярностью среди населения страны. Явление связано с введением государством различных социальных программ по обеспечению российских граждан собственным жильем.

 

Большинство граждан категории среднего класса волнует вопрос, как получить помощь от государства для покупки жилья.

В целом по стране действует программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан России».

Она была запущенная в действие более 10 лет назад, что позволило многим российским семьям за прошедшие годы разрешить вопрос приобретения жилья.

 

Под словосочетанием «ипотечное кредитование» подразумевается предоставление кредитором долгосрочного кредита гражданам под залог недвижимости.

Как правило, в качестве предмета залога выступает покупаемое гражданами жилье. Но можно предоставить и другую недвижимость, которая имеется в заемщика на праве собственности.

В целом по стране на рынке ипотечного кредитования успешно ведут деятельность около 100 банков, которые зарегистрированы в городе Москва.

 

Они на протяжении многих лет предоставляют ипотечный кредит российским гражданам.

Наибольшую известность соответственно статическим данным органа «Росипотека» получили банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Газпромбанк.
  4. Дельтакредит.

Программы ипотечного кредитования реализовываются банками под контролем государства, что позволяет гражданам получать кредит под низкие процентные ставки.

В среднем она в банках варьируется в пределах 12-15%, что позволяет купить россиянам относительно дешевое жилье с невысокой стоимостью.

Ипотечный кредит относится к целевому продукту, поэтому граждане лишены возможности использовать его на реализацию других потребностей.

Погашение долга по кредиту осуществляется в виде ежемесячной оплаты основного долга и процентных начислений по методу аннуитета. Он предполагает совершение выплаты равными долями на протяжении установленного срока кредитования.

 

При этом граждане переплачивают некоторую сумму банку, которая является их основной прибылью, получаемой в ходе банковской операции.

Банк выставляет заемщику требования, которые он должен соблюсти. Например, заемщик не должен нарушать график погашения долга, подтвердить документально свой доход либо источник дохода.

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, которая должна относиться к категории недвижимого имущества. Банк выдает ипотечный кредит на исключительно условиях заложения приобретаемого жилья.

Оно находится во владении в заемщика, но он лишается права распоряжения жильем до полного погашения взятых в долг кредитных средств.

Вопросы предоставления ипотечного кредита регулируются нормативами законодательных актов. В них дано определение ипотеки как залога, носящего публичный характер.

При осуществлении регистрации приобретенного на средства ипотечного кредита жилья делается соответствующая отметка об установлении на него обременения. Оно выступает в качестве гаранта возврата кредитных средств.

Если долг перед банком полностью погашен,то обременение снимается и заемщик становится полноправным хозяином купленного им жилья. Банк предоставляет не всю сумму, в которую оценена стоимость жилья.

Как правило, заемщик должен оплатить некую ее часть из личных сбережений, что является одним из основных правил предоставления ипотечного кредита.

Кто может рассчитывать

Правом получения ипотечного кредита наделены граждане, имеющие российское подданство в возрасте от 22 до 45 лет.

Они должны достигнуть указанного возраста ко дню подачи заявления на предоставление кредитных средств на покупку жилья.

Кроме того, граждане должны быть официально трудоустроены и иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

 

При этом общий трудовой стаж должен быть 5 годам вне зависимости от работы на одном предприятии, то есть засчитывается в стаж трудовая деятельность на разных предприятиях.

Заемщик подтверждает наличие постоянного источника дохода справкой о доходах, налоговой декларацией.

 

На получение ипотечного кредита могут претендовать все российские граждане без исключения, отвечающие критериям:

Показатели Описание
Нуждаемости в улучшении жилищных условий
Достаточности доходов подтверждающая платежеспособность

 

Например, многодетные либо малообеспеченные, молодые семьи. Граждане из неполных семей интересуются, можно ли им получить ипотечный кредит.

 

Социальная программа, содействующая в обретении собственного жилья, распространяется на неполные семьи. К ним причисляется семья, состоящая из единственного родителя и детей и семьи с усыновленными детьми.

Какие банки предоставляют такую возможность в Москве

Нужно отметить, что ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, что чревато невозвращением выданных средств.

Но они охотно идут навстречу, если ипотечное кредитование осуществляется в рамках государственных программ.

Сообразно нормам законодательных актов в такой ситуации государство оказывает социальную финансовую помощь гражданам купить жилье.

Ниже приводится перечень некоторых банков, которые предоставляют ипотечный кредит без внесения первоначального взноса на определенных условиях.

В их число входят банки:

Банк Описание
«Сбербанк» входит в число участников государственных программ по обеспечению доступным жильем российских граждан. Без внесения первоначального взноса в Сбербанке оформить ипотечный кредит можно, используя средства материнского капитала
«Открытие» он реализовывает государственные программы «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека для военнослужащих», кредитуя приобретение жилья вне зависимости от рынка недвижимости. Банк предоставляет кредитные средства под имеющуюся в наличии недвижимость, поручительство сторонних лиц
«ТРАНСКАПИТАЛБАНК» он участвует в нескольких государственных программах, поэтому выдает ипотечный кредит, принимая в качестве предмета залога имеющуюся в наличии у заемщика недвижимость. Хотя ипотечное кредитование осуществляется при внесении 15% от стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса
ВТБ-24 активно сотрудничает с государством, содействуя реализации определенных видов программ. Он предоставляет ипотечный кредит под другую недвижимость, которая имеется у заемщика. Также оформляя в нем кредит можно воспользоваться средствами материнского капитала, субсидиями и компенсацией, предоставляемым государством

 

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Отдельные граждане интересуются, где взять ипотеку без первоначального взноса под низкий процент для приобретения собственного жилья.

Как правило, банки предоставляют ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой на него, если у заемщика нет возможности оплатить первоначальный взнос в силу невысокой заработной платы.

Гражданам следует собрать потребные документы, после чего подать заявление-анкету вместе с ними в банк. Служба безопасности осуществляет их проверку до принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

Если сведения не подтверждаются либо в документах содержится недостоверная информация, то банк в выдаче кредитных средств может отказать.

Как рассчитать ипотечный кредит, можно узнать в статье: рассчитать ипотеку.

Интересует вопрос, как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, читайте здесь.

Необходимые условия

Основные требования к потенциальному заемщику банк выставляет относительно осуществления независимой экспертизы. Она производит обследование приобретаемого жилья для установления рыночной и ликвидной стоимости.

Не менее маловажным является факт заключения договора, предусматривающего страхование жизни, трудоспособности заемщика.

 

Заявление на предоставление ипотечного кредита составляется на бланке банка, оформленного в виде анкеты.

На официальных сайтах банков размещены бланки, которые можно предварительно заполнить. Данная мера предусмотрена для ускорения оформления ипотечного кредита.

На вторичном рынке

Банки охотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение жилья, относящегося к вторичному рынку недвижимости. Как правило, такого рода жилье принадлежит продавцу на праве собственности.

Оно отвечает требованиям банка относительно наличия инженерного оборудования, капитальности здания, хотя не всегда отвечает нормам по квадратуре.

Но ипотечный кредит на вторичном рынке может оформить лицо, обладающее высоким и стабильным заработном.

На выдаваемый кредит банки устанавливают высокую процентную ставку в размере 17%, что, безусловно, не всегда выгодно заемщику.

В новостройке

Застройщик не может предоставить ипотечный кредит на приобретение жилья. Но он предоставляет возможность без внесения первоначального взноса приобрести жилье. Застройщик предоставляет рассрочку сроком до одного года.

При этом граждане должны погасить долг периодическими платежами в определенном размере. Что касается ипотечного кредита, то его можно оформить только в банке с процентной ставкой не менее чем 16,5% годовых.

На земельный участок

Не всякий банк предоставляет ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Но в отдельных банках он выдается, если клиент возьмет участок у его партнера.

При этом банк при вынесении решения ориентируется на местоположение земельного участка, на развитость инфраструктуры, наличие коммуникаций на участке и возможность ее использования.

Например, для строительства жилого индивидуального дома.

На строительство

Одним из видов ипотечного кредитования является программа по строительству жилья на имеющемся земельном участке. В число построек входит жилой дом, возведение хозяйственных построек, обустройство участка.

Также возможно получить ипотечный кредит на участие в долевом строительстве с последующим приобретением жилого помещения в строящемся здании.

Граждане должны заключить договор с застройщиком, который аккредитован в банке, где они желают оформить ипотечный кредит.

Частный дом

Многие банки выдают ипотечный кредит на покупку частного дома, расположенного на земельном участке. Он тоже является частью приобретаемой недвижимости.

Такие характеристики как наличие фундамента под дом, инженерных коммуникаций, численность комнат являются определяющим фактором для принятия решения.

К тому же дом должен быть пригодным для постоянного проживания в продолжение всего года вне зависимости от сезона.

Порядок оформления

Зачастую не имеющие сбережения для внесения первоначального взноса граждане думают, что невозможно получить ипотечный кредит. Его можно оформить, но нужно представить обеспечение дополнительными гарантиями.

При этом они должны соблюсти требования банка относительно приобретаемого жилья. Заявление и документы подаются в установленном порядке, но граждане должны согласовать с банком предмет залога.

Требуемый пакет документов

Оформление ипотечного кредита осуществляется на основании заявления и представленных клиентом документов.

В конкретном случае возможно предъявление дополнительных документов по требованию банка. Ниже приводится перечень обязательных документов, утвержденный законодателем.

В их число входит:

Показатели Описание
Паспорт или любой заменяющий его документ, включая удостоверяющие документы членов семьи
Свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС
Удостоверение ИНН подтверждающее осуществление регистрации в налоговой службе по постоянному местожительству
Документ об образовании
Свидетельства о рождении детей
Справка о доходах за последний истекший год
Справка о постановке на регистрационный учет в Федеральной миграционной службе, форма № 9
Трудовая книжка подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности
Пенсионное удостоверение справка ПФР о размере пенсии, если с заемщиком совместно проживает родственник, находящийся на пенсии
Свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость при ее наличии
Выписка из реестра о владении ценными бумагами, если в обладании таковые имеются
Официальная бумага о наличии расчетного счета в банке
Документы, подтверждающие кредитную историю факт своевременного исполнения кредитных обязательств
Справка из наркологического, психоневрологического диспансера
Выписка об оплате коммунальных услуг за последние шесть месяцев

 

 

Лица мужского пола в дополнении предъявляют военный билет. Помимо личных требуется представление правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, включая технический и кадастровый паспорта.

Какие сроки

Как правило, погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику. Срок погашения устанавливается банком в зависимости от длительности действия договора, начисляемых на ипотечный кредит процентов.

Сообразно нормативам законодательных актов ипотечный кредит предоставляется сроком от 15 до 30 лет. В исключительных случаях банки предоставляют отсрочку по ежемесячным платежам, если в договоре предусмотрено такое условие.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Особые нюансы

Отдельные граждане задают вопрос, выдает банк или нет ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, которая сформировалась ранее.

Гражданам в сложившейся ситуации получить ипотечный кредит затруднительно, потому что банки выставляют потенциальному заемщику более жесткие требования.

К ним относятся:

Показатели Описание
Размер первоначального взноса непомерно высокий
Процентная ставка увеличенная в разы
Сокращенная продолжительность действия договора по ипотеке
Наличие поручителей способных возложить на себя обязательства по кредитным средствам
Официальное трудоустройство со стабильной высокой заработной платой

 

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» введена новая программа «Жилье для российской семьи».

Она начала действовать с 2019 года вслед за публикацией постановления правительства РФ 5 мая 2019 года, в котором изложены условия программы.

Ее основная цель заключается в оказании поддержки российских граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

К тому же она содействует увеличению объема строящегося в стране жилья. Мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы повысить его доступность для простых россиян.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется отдельными законодательными актами специального назначения.

В них подробно излагаются принципы, правила предоставления кредитных средств, требования, предъявляемые к заемщикам, приводится перечень обязательных документов.

Постановление Правительства РФ:

 

Федеральный закон:

 

Постановление Правительства:

 

И в заключение необходимо отметить, что государство оказывает помощь населению, принадлежащему к категории среднего класса в обеспечении жильем.

Как осуществляется реструктуризация кредита, узнайте в статье: реструктуризация ипотеки.

Интересуетесь какие условия предоставления ипотеки молодой семье на 2019 год, смотрите тут.

Хотите узнать, как выдается ипотека на строительство частного дома, читайте здесь.

Российские граждане получают ипотечный кредит в рамках действующих в целом по стране социальных программ, на основе которых он предоставляется по сравнительно низким процентным ставкам.

Граждане могут улучшить свои жилищные условия, что, безусловно, способствуют решению задачи государственной важности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

brakexpert.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *