Планирование семейного бюджета практические советы и стратегии

Планирование семейного бюджета – это вещь достаточно нехитрая на первый взгляд, но на практике не такая простая, как кажется. Для этого занятия нужно грамотно и разумно составить предварительную стратегию планирования расходов и доходов. При планировании семейного бюджета важно учитывать все ежемесячные движения денежных средств, для семьи с любым уровнем дохода. Когда на конце месяца израсходована вся зарплата, всех членов семьи интересует главный вопрос: «Куда делись деньги, что полезного было куплено или оплачено деньгами из семейного бюджета?» Если предварительно спланировать семейный бюджет, можно составить отчет рациональности распоряжения зарплатой. Данный отчет может много рассказать о текущем финансовом состоянии семьи и перспективе его развития. В планированном семейном бюджете, важно оценить затраченные денежные средства в предыдущем месяце. Возможно, будут определены расходы, которых можно избежать. Далее можно выделить статьи обязательных расходов денег. Коммунальные услуги, оплата питания в детском саду, топливо, телефонные разговоры, оплата по прочим ежемесячным счетам. Также при планировании семейных финансов нельзя забывать о денежных средствах, которые нужно регулярно тратить на питание. На начальном этапе этой части планирования, семейному бюджету следует выделить продукты первой необходимости, на которые нужно ежемесячно выделять определенную сумму денег.

В семейном бюджете планируйте доходы на равных с расходами

Нельзя забывать, что заниматься семейным бюджетом, значит не только расписывать расходы, но и планировать свои доходы. Определите все свои источники доходов и запишите их в столбик. Под стабильными доходами пишите непредвиденные (непостоянные) доходы. Так же пропорционально напротив доходов распишите расходы. Если от суммарного числа стабильных доходов вычесть суммарное число статей постоянных расходов, то в результате должно получиться плюсовое число. Жить в достатке значит тратить меньше, чем зарабатывать. Если человек зарабатывает 10 000$ в месяц, а тратит 10 500$, значит, он беднеет с каждым месяцем на 500$. А через 1 год и 8 месяцев из-за долгов ему не будет за что купить хлеба. Заниматься бюджетным планированием личных финансов в современном мире набирает все большую актуальность. Недобросовестные маркетологи каждый день работают над рекламой, чтобы мы больше тратили свои кровные заработанные деньги, не задумываясь о последствиях. Непредвиденные доходы и расходы по причине непостоянства анализировать немного сложнее. Если ваши непостоянные потоки денег повторяются на протяжении 3 месяца подряд их следует перенести в постоянные и наоборот. Если вы не получаете зарплату уже более чем 3 месяца переносите данный вид дохода из стабильных в непостоянные и ищите новую работу, чтобы улучшить показатели разницы между стабильными денежными потоками. Данную стратегию по планированию семейного бюджета можно усовершенствовать и оптимизировать под конкретные условия конкретной семьи.

В бюджетном планировании не злоупотребляйте экономией в ущерб семье

Следующая польза, которую можно извлечь из семейного бюджета это улучшения качества расходов за счет правильной экономии. Чтобы легче и приятней было экономить нужно, выбрать правильный подход. Не стоит сразу сложить зубы на полку и во всем себе отказывать. Даже в библии написано: «Выгонишь одного демона, впустишь сем других». Нужно делать все постепенно и правильно. Сначала создайте себе мотив для экономии и разработайте простую систему вознаграждений на пути к желаемому результату. Когда вы увидели на схеме семейного бюджета общую картинку движения денежных средств, улучшайте его с помощью экономии постепенно. Не пренебрегайте такими важными расходами как оздоровительный отдых на природе раз в две недели. Так же помните, что некоторые расходы могут приносить доходы. Например ежемесячные затраты небольшой суммы на пополнения депозитного счета в банке или на развитие домашнего бизнеса. Грамотно управляйте бюджетными финансами. На следующем этапе распланируйте, на чем можно или вполне реально экономить. Например, вы можете некоторый период времени не пользоваться такси или собственным автомобилем, а ездить на общественном транспорте. Можно из бюджета выделить немного денег на покупку велосипеда, чтобы реже использовать автомобиль. Можно покупать продукты только по заранее составленному списку покупок и минимально от него отклоняться. Далее следует учесть психологию покупки. Если вы пришли в продуктовый магазин либо супермаркет на голодный желудок, то давно доказано, что вы купите почти вдвое больше, чем планировали перед этим походом.

Хорошо спланированный семейный праздник экономии благоприятно влияет на бюджет

Пересмотрите свой взгляд на покупки. Важно совмещать экономию и хорошее настроение. Все получится только тогда, если делаешь то, что любишь. Введите для себя и своей семьи ежемесячный праздник «день экономии». В этот день можно играть по простым правилам. Все члены семьи отправляются за покупками на оптовый гипермаркет, рынок или базу где самые низкие цены в городе. Делать покупки можно только строго по заранее составленному семейному бюджету не отклоняясь от списка затрат. Такая игра может снизить некоторые постоянные расходы в 2 раза. Вы получите прекрасное настроение, от с пользой проведенного времени на семейном празднике. При планировании семейного бюджета закупать средства бытовой химии можно не раз в месяц, а приобретать их раз на несколько месяцев. Присмотритесь к семейным эконом-упаковкам. Иногда выгоднее купить 5 килограммов порошка, вместо привычной 400-граммовой пачки. Но для этого можно просто реально просчитать, насколько серьезной будет такая экономия. А еще можно не обедать в кафе или покупать фастфуды, а просто брать из дому себе обеды из натуральных и полезных продуктов. В Европе это популярная практика. Бесплатно, экономно, полезно для здоровья. Одним из важных моментов в планировании семейного бюджета может стать систематический жесткий учет всех затрат и доходов. Можно заниматься планированием каждый день: сегодня вечером я напишу список покупок на завтра без лишних отступлений. Для автолюбителей есть идея экономии на топливе. Следует покупать специальные топливные карточки, цена на топливо по такой системе или фиксируется, или даже снижается как для оптового покупателя. Важным плюсом топливных карточек для семьи – это возможность получения ежемесячных отчетов в электронном виде о топливных расходах. Существует еще тысяча и одна идея реально эффективного планирования финансовых средств. Все зависит от ваших предпочтений и приоритетов. На чем вы можете экономить, а в чем отказать себе не можете. Экономьте, но не забывайте улучшать бюджетные показатели финансов с помощью создания новых источников доходов.

Если власть выделит бюджет на бесплатный сыр, все мышеловки будут приватизированы.

Пошаговая инструкция по планированию семейного бюджета

Итак, друзья, для начала давайте ответим на вопрос: «Зачем нам нужно планирование семейного бюджета? Во-первых, чтобы контролировать свои финансы, т. е. знать куда уходят честно заработанные деньги. А во-вторых, чтобы иметь возможность осуществить свою мечту. Например, купить квартиру, сделать ремонт или съездить в отпуск.

Планирование семейного бюджета: инструкция.

Шаг 1. В течении первого месяца просто записывайте ВСЕ свои расходы в тетрадь или табличку EXCEL в соответствии со статьями расходов. В конце месяца проведите анализ своих расходов:

— Какие траты можно и нужно сократить? Возможно вы необоснованно часто ходите в рестораны или ночные клубы? А обеды в кафе иногда вполне реально заменить домашней едой, не правда ли? Часто покупаете книги? Есть ли в этом необходимость? Вы их все прочитали? Может стоит заходить в книжные магазины пореже? А как вам ваши расходы на алкоголь?

— Обратите внимание на статью расходов «Еда». Здесь всегда при большом желании можно найти способы экономии без ущерба для полноценного питания семьи. Об этом мы поговорим в следующей статье.

Шаг 2. В начале второго месяца просчитайте сколько денег вам необходимо по самым важным статьям расходов. И постарайтесь не выйти за границы того, что запланировали. Если вы поняли, что выделили недостаточно средств или наоборот слишком много – это НОРМАЛЬНО. А в следующем месяце при планировании расходов вы уже сможете избежать ранее сделанных ошибок.

Шаг 3. Теперь у вас уже есть реальные цифры на что вы тратите свои деньги и видение, где свои расходы можно подсократить, чтобы приблизиться к своей мечте или просто покупке нового телефона. И главное, вы сможете купить его без кредита!

Вести таблицу расходов несложно, если делать это по 10 минут каждый вечер. В этом деле нужна дисциплина и честность перед самим собой. Если вы купили себе пирожное или бутылку пива, то обязательно внесите эту покупку в свою таблицу. Кстати, возможно узнаете почему стали набирать лишний вес в последнее время.

А вообще, планировать семейный бюджет – это не значит, что теперь вы будете жить в режиме строгой экономии. Наоборот, это способ защититься от необдуманных и ненужных покупок и расходов.

руководство, советы по планированию семейного бюджета

Но в большинстве случаев расходы семьи делятся пополам. В некоторых семьях затраты разделяются поровну или в других пропорциях: жена оплачивает одни расходы, а муж – другие. Планируют эти затраты супруги заранее, и как только получают заработную плату, каждый рассчитывается со своими обязательствами. Но все описанные ситуации – лишь шаблоны, в жизни существует масса примеров ведения семейных бюджетов, не похожих на эти.

Планирование семейного бюджета – это ответственное задание и, можно сказать, стратегия экономии для семьи. Поэтому разработке плана нужно отдавать максимум внимания, чтобы в последние дни перед заработной платой не пришлось идти к соседу и брать небольшую сумму денег в долг. Но как правильно распланировать бюджет и собственные деньги, чтобы план действительно работал рационально? Для этого супругам понадобится: разработать индивидуальную стратегию экономии, привести все платежные документы в порядок и начать предусматривать свои расходы на будущее даже, если сначала это будет тяжело. Спустя некоторое время вы научитесь смотреть наперед и оцените, насколько ценно и важно планирование бюджета.

Если задаться целью, то в просторах интернета вы сможете найти не один десяток образцов по плану бюджета, но мы вам рекомендуем обратиться за помощью к настоящему специалисту, финансовому консультанту, который предлагает 4 стратегии расходования денег в семье. Чтобы определить, какая именно концепция подходит вам, необходимо ознакомиться со всеми четырьмя и после остановиться на оптимальной. На основании выбранной стратегии вы сможете легко разработать личное планирование бюджета.

1. Классическая стратегия

Классический метод бюджетного планирования заключается в следующем: вы берете листок и ручку, выписываете общую сумму доходов семьи за месяц и начинаете составлять график расходов и затрат. В первую очередь в списке расходов и затрат нужно вписать самые необходимые платежи: коммунальные, плата за учебу, детский сад, погашение кредитов и т. д. Каждому пункту расходов вы должны определить сумму денег, которую сможете потратить, но это не касается ежемесячных обязательных платежей – здесь сумма фиксированная. Если для расходов, например, на развлечения вы отведете сумму, большую чем сможете себе позволить, то учтите, что какие-то другие затраты у вас уже не будет возможности оплатить. Поэтому, сумма всех расходов и затрат не должна превышать ваш ежемесячный общий доход семьи. А если вы хотите сэкономить, то сумма расходов должна сократиться так, чтобы после оплаты всех затрат у вас еще оставалось неиспользованное количество денег.

2. Нулевая стратегия

Эта стратегия планирования бюджета подойдет тем, у кого размер дохода месяц от месяца остается неизменным, а дополнительных источников получения прибыли не существует. Цель стратегии: в тот день, когда вы будете подводить итоги расходования денег по ранее разработанному плану, ваш остаток денег должен равняться нулю. Но ни в коем случае вы не должны залезть «в минус». Поэтому тот, кто следит за расходами семьи, должен знать, куда был потрачен каждый цент из бюджета. Чтобы было легче контролировать бюджет, можно скачать тематическое приложение и создать там учетную запись, при этом расходы на питание или одежду должны оставаться каждый месяц неизменными.

3. Стратегия конвертов

Такая стратегия подходит для тех, кто любит сразу обналичивать весь полученный доход и раскладывать деньги на различные нужды по конвертам. Для каждого расхода заводится отдельный конверт, который подписывается своим назначением (название затрат). Итак, у вас может получиться множество конвертов, которые будут называться примерно так: на питание, за коммунальные услуги, на проезд, на отдых, для покупки средств по уходу за телом и кожи и т.д. Когда деньги в конверте будут заканчиваться, это будет означать, что вы больше не можете позволить себе определенные покупки или услуги. Используя эту стратегию, вы также можете перекладывать деньги из одного конверта в другой, уменьшая или увеличивая бюджет конкретных расходов. Но все эти перекладывания средств не должны заставлять вас дополнительно снимать деньги со своего счета. Такой подход заставит вас тратить деньги разумно, а не совсем рациональные покупки отложить до следующего месяца.

4. Стратегия приоритетов

Гибкая стратегия или рекомендация для оптимального расходования денег в месяц. Впоследствии вы ей будете очень признательны и благодарны, но она требует к себе тщательного изучения. Следуя рекомендациям этой стратегии, вам нужно расставить приоритеты для своих расходов, то есть определить, куда вы собираетесь тратить деньги в первую очередь. Например, самые обязательные платежи за месяц: страхование, аренда, кредиты, коммунальные услуги, благотворительность, бучение и т. д. Если вы пользуетесь интернет-банкингом конкретного кредитора, то вы заведомо можете выставить индивидуальную схему регулярных платежей, которые будут оплачиваться автоматически. Но в число этих платежей должны входить наиболее важные и необходимые в первую очередь. Как только деньги будут «разложены» на подобные платежи, оставшуюся сумму вы легко сможете потратить на что угодно, зная, что все затраты у вас уже оплачены. Такая стратегия особенно подходит молодым и расточительным семьям, так как первый месяц они могут оставшиеся деньги потратить на развлечения, а второй – на одежду.

Ваши доходы и расходы: будем реалистами

Попробуйте записывать все свои расходы, которые были совершены вами за последние 3 месяца. Если это невозможно, начинайте записывать, куда вы тратите деньги прямо сегодня, исходя из оплаченных уже платежей. Для создания каждой записи вам понадобится время, но, только учитывая каждый расход, вы получите полное представление того, как тратятся ваши деньги.

Почему нужно вести записи на протяжении трех месяцев? Потому что не все платежи мы выполняем каждый месяц. Например, поход к стоматологу или оплата страховки – это то, с чем мы сталкиваемся время от времени, но не каждый месяц. При создании плана будьте честны сами с собой и отображайте в списке трат абсолютно все расходы, только таким образом вы сможете получить реальную картину своего бюджета и понять, где можно сэкономить.

План бюджета

Бюджетных планов, естественно, существует огромное количество. При этом вы должны помнить, что если будете тратить деньги «пока они есть», то это уже вряд ли будет называться планированием. Выбрав конкретный план для бюджета, используйте его пару месяцев и оцените, насколько он вам подходит. Возможно, что вам понадобится поменять изначальный план на какой-то другой, который будет вам подходить идеально.

Правило 50/30/20

Следуя этому правилу-рекомендации, все расходы нужно пропорционально разделить на 3 категории: до 50% бюджета – это обязательны платежи (питание, одежда, коммунальные услуги), 30% — расходы, находящиеся не в приоритетной группе затрат (мобильная связь, интернет, инвестиции), 20% от бюджета следует отвести на оплату приоритетных расходов (кредит, пенсионный фонд или накопления).

Разрешенные и нефиксированные расходы

Пользуясь этой рекомендацией, все расходы необходимо разделить на фиксированные и «плавающие». К первым, например, будет относиться страхование, взносы по ипотеке, а ко вторым – еда, одежда или отдых, что определяется по мере надобности.

Зубы «на полку»

Эта рекомендации по составлению плана относится к предпринимателям и людям, которые получают каждый месяц непостоянную сумму прибыли. В первую очередь вам нужно составить список самых необходимых расходов, без которых вы не сможете выжить. Все стальные деньги, оставшиеся после уплаты этих трат, вы сможете потратить на свое усмотрение.

 

Организация плана на бюджет по-бухгалтерски

Теперь, когда вы проследили за своими расходами и дали им реальную оценку, можно спланировать более рациональное расходование денег. Но для этого придется подобрать удобный метод ведения бюджета. Можно воспользоваться приложением на компьютере, телефоне или просто завести отдельный блокнот с ручкой. Для ведения семейного бюджета представлено немало удобных идей. Какой именно воспользоваться – решать только вам!

Страница не найдена — Железноводский художественно-строительный техникум имени казачьего генерала В.П. Бондарева

На базе 9 классов(бюджет)	227	227	227
Строительство и эксплуатация зданий и сооружений	50	50	50
Ювелир (внебюджет)	16	0	0
Декоративно-прикладное искусство	16	16	16
Экономика и бухгалтерский учёт (по отраслям)	20	20	20
Автомеханик	25	25	25
Мастер столярно-плотничных и паркетных работ	25	25	25
Мастер отделочных строительных работ	25	25	25
Мастер общестроительных работ	25	25	25
Сварщик (ручной и частично механизированной сварки(наплавки)	25	25	25
Профессиональное обучение (на базе коррекционной школы)	16	16	16
Каменщик	16	16	16
Итого:	227	224	224
На базе 9 классов (внебюджет)	105	12	12
Экономика и бухгалтерский учёт (по отраслям)	5	2	2
Дизайн (по отраслям)	25	0	0
Право и организация социального обеспечения	25	0	0
Сварочное производство	25	0	0
Компьютерные системы и комплексы	25	0	0
На базе 11 классов (внебюджет)	50	0	0
Строительство и эксплуатация зданий и сооружений	25	0	0
Мастер общестроительных работ	25	10	10
Итого:	155	10	10
ВСЕГО:	380	236	236

Как планировать бюджет. Инструкция. | Easyfinance.ru

Если вы не планируете бюджет, то по сути приглашаете ненужные долги и лишаете себя возможности делать сбережения. Эти шаги помогут вам узнать, как составить бюджет и контролировать свои расходы.

Шаги

✔ Отслеживайте доходы и расходы

1. Определите свой общий доход. У вас фиксированная зарплата и вы знаете, сколько приносите домой каждый месяц? Вы фрилансер и зарплата меняется от месяца к месяцу? Четкое представление, сколько вы заработаете – самое главное для создания успешного бюджета.

2. Определите, как вы тратите деньги. Какие счета вам нужно оплачивать каждый месяц? Вы каждую пятницу выбираетесь с друзьями где-то поужинать или раз в неделю ходите в кино? Зная, куда уходят деньги, вы сможете лучше за ними следить.

3. Сложите регулярные расходы и вычтите их из зарплаты. Получается отрицательное число? Если так, вы явно живете не по средствам. Если деньги остаются, разделите их на несколько групп:

«Гибкие» деньги. Около 10-20% от разности зарплаты и регулярных расходов должны быть наготове, если вдруг придется за что-то платить больше, чем ожидалось. Это может произойти с коммунальными счетами, если цены на бензин вдруг вырастут, если у вас спустит колесо или еще что-то.

Сбережения. В идеале, вы должны откладывать 30% зарплаты, хотя даже 10% (если вы делаете это все время) – уже неплохо. Отложите деньги в фонд чрезвычайных обстоятельств (в 4-6 раз больше ваших месячных расходов), затем начните откладывать на инвестирование.

Деньги на расходы – то, что остается после вычета сбережений и «гибких» денег. Это те деньги, которые вы тратите на одежду, еду вне дома и другие развлечения.

✔ Создание бюджета

1. Поставьте бюджетные и финансовые задачи. Они должны быть и кратко- и долгосрочные. Первые включают в себя: каждый месяц не тратить больше определенной суммы, или каждый месяц откладывать определенную сумму. Вторые включают: возможность сделать первый взнос за машину или дом. Вам нужна какая-то цель, это поможет придерживаться бюджета. Финансовые цели удобно ставить при помощи сервиса EasyFinance.ru. Вы можете указать желаемую дату накопления на путешествие или создание подушки финансовой безопасности (в размере 6-12 месячных зарплат), а сервер автоматически рассчитает сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц.

2. Составьте список всего, за что нужно платить. Это включает в себя самое важное – аренда, электричество, отопление. Пускай эти расходы будут в бюджете самыми важными.

3. Используйте программное обеспечение. Приложение для Android
«Личные финансы. Семейный бюджет « от EasyFinance.ru
имеет встроенные инструменты для работы с бюджетом.

✔ Поддержание бюджета

1. Не выходите из бюджета. Звучит очевидно, но выйти из бюджета легко даже когда он есть. Тратьте деньги разумно..

2. Вносите ежедневные платежи и доходы на сайт EasyFinance.ru. Следите за повторяющимися тратами, которых можно легко избежать. Например, ежедневный поход в кафе попить кофе.

3. Не рассчитывайте, что неожиданно получите деньги. Не принимайте в расчет потенциальные источники доходов вроде новогодней премии или возврата по налогам. В бюджет вы должны включать лишь те деньги, которые получите совершенно точно.

4. Оставляйте дебитную/кредитную карту дома. Когда вы выбрались куда-то, очень легко (и соблазнительно) сильно потратиться. Не делайте этого!

5. Откладывайте деньги сразу на всю неделю. Если вы хотите каждую неделю тратить 8000 и не больше, отправляйтесь в банкомат в понедельник и снимите все деньги сразу. Кончились деньги? Все.

✔ Еще несколько способов придерживаться бюджета

1. Принимайте во внимание разницу между роскошью и необходимостью. Определите, что в вашем бюджете «необходимо», а что «хочется». Пускай необходимости стоят в вашем бюджете стоят во главе угла, а если остаются деньги – позвольте себе куда-то выбраться или пойти по магазинам.

2. Сократите большие расходы. Это самый эффективный способ оставаться в рамках бюджета. Если вы каждый год ездите куда-то в отпуск, подумайте о том, чтобы в этом году остаться дома. Если курите, подумайте о том, как можно бросить.

3. Платите меньше налогов. Если вы подаете налоговую декларацию раз в год, попробуйте лучше использовать постатейные вычеты.

4. Оставайтесь на шаг впереди инфляции. Со временем инфляция увеличивает стоимость жизни. Ежегодный рост в 3% через 24 года удвоит стоимость всего. Если ваш доход растет, не тратьтесь на предметы роскоши до тех пор, пока не убедитесь, что можете все время оставаться на шаг впереди инфляции.

Образец бюджета

Зарплата: 60000 р.

Регулярные расходы:
Аренда 18000 р.
Мобильный 1000 р.
Еда 8000 р.
Коммунальные платежи 5000 р.
Машина 5000
Бензин 3000

Всего – 60000
60000 – 40000 (регулярные расходы) = 20000
20000 – 6000 («гибкие» деньги, 10% зарплаты – регулярные расходы) = 14000
14000 – 3000 (сбережения, 5% зарплаты) = 11000
11000 – те деньги, с которыми вы до следующей зарплаты можете делать, что хотите.

Рекомендуем прочесть также: Как ставить и достигать финансовые цели

Еще статьи по теме:

12 эффективных способов снизить расходы.

Как правильно научиться копить деньги? Простые рекомендации.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Рассчитать ежемесячный доход и расходы

Почему важно составление бюджета

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание домашнего бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

• Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погасить остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
• Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
• Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств для создания подушки, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
• Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить свой ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью рассчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые области. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с меньшей стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

• Ипотека / аренда
• Автоплаты
• Автострахование
• Страхование здоровья
• Коммунальные платежи
• Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче скорректировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

• Путешествие
• Ресторан
• Подарки
• Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете свистнуть «Положите ваши деньги» трио Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы составить бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Принятие решения о составлении бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который стал популярным в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план.”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы по крайней мере за три месяца, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже выделяете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство для выхода на пенсию, вы также должны принять это во внимание при определении своей цели сбережений.

Распределение 50-30-20 может также время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

• Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
• Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
• Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
• Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
• Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
• Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Калькулятор бюджета

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут предварительно запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете увидеть, как сокращение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета рассмотрите возможность наличия двух таблиц: одной таблицы, отражающей ваши фактические доходы и расходы, и дубликата, отражающего ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Скачать Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию и соблюдению бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”

---

Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp

Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587

Смит, К.А. (17 октября 2018 г.) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина» Получено с https://www.bankrate.com/banking/savings/financial-security-october-2018/

Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет в первый раз» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx

N.A. (ND) «Долг.com по результатам исследования бюджета на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/

Электронная таблица планировщика домашнего бюджета для Excel

Размещено в категории ШАБЛОНЫ БЮДЖЕТА СЕМЬЯ & AMP; HOME

Планировщик семейного бюджета идеально подходит для создания ежемесячного семейного бюджета и ведения учета фактических расходов в соответствии с прогнозируемым доходом. Эта таблица включает категории для записи ваших связанных с детьми и деловых расходов, что делает ее очень удобной при планировании семейного бюджета.

Различные категории расходов, включенные в эту бюджетную таблицу, очень детализированы и, следовательно, подробны. Они предоставляют подробную информацию практически о любых возможных расходах, которые средняя семья может понести из месяца в месяц. Категория дохода также очень детализирована. Он включает в себя место для записи доходов из нескольких источников.

Категории включают три разных столбца: Бюджет, Фактический и Разница. Разница вычисляется по предопределенной формуле и выделяет ячейку зеленым (хорошо) или красным (плохим) цветом.Мы также включили гистограмму, которая наглядно представляет ваши прогнозируемые доходы и расходы в сравнении с фактическими по мере их регистрации. Эта диаграмма упрощает определение категорий, в которых вы могли перерасходовать.

Планировщик домашнего бюджета

для Excel® 2003+, OpenOffice и Google Docs

Google Docs
Файл: SPREADSHEET

Загрузите через наше дополнение!

Спецификации шаблона

Версия
1.0.2

Требования
Microsoft Excel® 2003 или выше (ПК и Mac)

Макросы
Не используются

Установка
Не требуется

Как пользоваться таблицей месячного бюджета домохозяйства

Начните с ввода значений в столбец «Бюджет» каждой категории.В разделе доходов вам нужно будет ввести свой ежемесячный доход, ожидаемый от каждого из ваших источников дохода. Категории снабжены строкой, которая вычисляет «Итого» для группы.

Предварительно определенные формулы в разделе «Итого за месяц» отвечают за суммирование ваших запланированных и фактических доходов и расходов. В этом разделе вы также должны ввести свой начальный баланс, положительный или отрицательный. Начальный баланс — это деньги, которые у вас есть в начале вашего бюджета, прежде чем вы учитываете какой-либо текущий или будущий доход.Например, это могут быть ваши накопленные сбережения за предыдущие месяцы.

Регулярное обновление раздела фактических доходов и расходов по мере возникновения в течение месяца обеспечивает точность вашего бюджета и предотвращает перерасход. В конце месяца, когда регистрируются все фактические доходы и расходы, Планировщик бюджета домохозяйства предоставляет подробную информацию о вашем финансовом положении.

Планировщик семейного бюджета позволяет вам видеть предполагаемые и фактические доходы и расходы бок о бок, что очень удобно, особенно когда вы регулярно обновляете свою электронную таблицу.Это помогает выявить расходы в различных категориях, на которые вы могли потратить перерасход, и, возможно, поможет вам предотвратить повторение этого. Конечно, это может быть не всегда, и некоторые расходы иногда могут быть неизбежными, и в этом случае вы всегда можете найти другие расходы, которые можно ограничить или устранить.

В верхнем разделе «Общий ежемесячный бюджет» представлена ​​разница в общем доходе и краткий обзор вашего бюджета. Кроме того, вы можете увидеть Конечный баланс, в частности разницу между суммой в Начальном и Конечном балансе фактических расходов за месяц.Если конечный баланс ниже начального, вам нужно искать другие способы сохранить или увеличить свой доход. В качестве альтернативы, если баланс растет из месяца в месяц, вы на правильном пути, и вам, вероятно, следует искать хорошие инвестиционные возможности с потенциалом дальнейшего увеличения вашего дохода.

Образец ежемесячного семейного бюджета — Инструктор по денежным средствам

Образец ежемесячного семейного бюджета

---

Ниже представлен примерный месячный бюджет. Бюджет может использоваться, чтобы помочь вам управлять своими деньгами.Это оценка ваших доходов и расходов за определенный период времени. Создавая и используя ежемесячный бюджет, вы можете лучше понять, на что вы тратите свои деньги, кому вы должны деньги и сколько. Это поможет вам сосредоточиться на том, чтобы сберегать больше, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей.

Пример бюджета
В этом примере бюджета есть две категории: доходы и расходы. В доход входят заработанные деньги, в том числе заработная плата. Расходы включают предметы, на которые вы тратите свои деньги, в том числе аренду и еду.

В образце также есть три столбца, первый столбец, «Сумма ежемесячного бюджета», представляет собой оценку бюджета на месяц. В следующем столбце «Фактическая сумма» указаны фактические доходы и расходы за месяц. Последний столбец «Разница» — это разница между оценкой и фактическим бюджетом (столбец 1 минус столбец 2).

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ

Категория	Сумма ежемесячного бюджета	Фактическая сумма	Разница
ДОХОД:
Заработная плата / доход	$ 872	$ 810	$ 62
Процентные доходы	$ 232	$ 196	$ 36
ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГО	1 104 долл. США	$ 1 006	$ 98
РАСХОДЫ:
Налоги	$ 386	$ 397	(11 долларов США)
Аренда / Ипотека	$ 298	$ 239	$ 59
Коммунальные услуги	$ 99	$ 95	$ 4
Бакалея / Продукты питания	$ 121	$ 100	$ 21
Одежда	$ 66	$ 60	$ 6
Покупки	$ 55	$ 46	$ 9
Развлечения	$ 44	$ 44	$ 0
Разное / Прочее	$ 35	$ 31	$ 4
ИТОГО ПО РАСХОДАМ	1 104 долл. США	$ 1,012	$ 92
ЧИСТЫЙ ДОХОД (доход — расходы)	$ 0	(6 долл. США)

Обратите внимание, что в этом бюджете фактические доходы и расходы были ниже бюджетной сметы (сумма ежемесячного бюджета).Кроме того, человек потратил немного больше (6 долларов), чем заработал за месяц. В следующем месяце им, возможно, придется сократить свои расходы, если они не получат более высокий доход. Мы бы порекомендовали им добавить дополнительную строку под названием «Экономия», в которой они могут ежемесячно планировать экономию денег.

Обучающие уроки:
Бюджетные уроки — Используйте эти уроки для обучения основным концепциям бюджета. Для обучения и изучения семейного бюджета.

Категории Бюджетирование Теги семейство, образец

Как планировать семейный бюджет

Личные финансы — это навык

Копите ли вы на солнечный отпуск или просто считаете гроши на дождливый день, личные финансы всегда должны быть на первом месте, когда речь идет о вашем домашнем хозяйстве.Создание положительных привычек в расходах и ведение личного бюджета — это жизненные навыки, которые должен знать каждый, в том числе дети. Принесите некоторые из этих советов по составлению бюджета в свой дом, чтобы подать отличный пример для своих детей и сделать вашу жизнь еще проще.

Знайте свой денежный поток

Вы можете подумать, что такие термины, как «денежный поток» и «расходы» используются только в офисе, но умение обращаться с деньгами универсально, независимо от того, ведете ли вы бизнес или просто следите за тем, чтобы ваша семья не тратила слишком много средств.Очень важно иметь четкое представление о средствах, которые вы вносите каждый месяц, и о деньгах, которые вы выплачиваете; вы не можете управлять бюджетом, если не знаете, каков ваш бюджет на самом деле.

Если вы думаете, что назначить все это для памяти — слишком сложная задача, попробуйте использовать Excel, чтобы составить рабочий лист бюджета. Более того, храните эту информацию в онлайн-защищенном документе, чтобы вы могли получить к ней доступ где угодно и обновлять ее по мере изменения жизненных обстоятельств. Вот что вы хотите указать:

• Ежемесячный доход (ваша заработная плата и любой другой источник дохода)
• Выплаты по кредитной карте (приблизительная цифра)
• Причитающиеся страховые взносы (медицинское страхование, автострахование, страхование жизни и т. Д.))
• Погашение ипотеки или аренда
• Студенческие ссуды (при наличии)
• Тарифы на сотовую связь
• Расходы на проживание (ваши средние счета за продукты и коммунальные услуги в месяц)
• Эксплуатационные расходы на автомобиль или бюджет на общественный транспорт
• Присмотр за детьми / абонемент в тренажерный зал и т. Д.
• Сберегательный / аварийный фонд (деньги, которые вы стремитесь откладывать каждый месяц в обязательном порядке)
  

После того, как вы вычтете общие расходы из своей зарплаты, вы получите более четкое представление о том, какой располагаемый доход у вас остался.

Реалистично оценивайте свои сбережения

Конечно, мы все хотели бы экономить 1000 долларов в месяц, но для подавляющего большинства людей это просто нереально. Установите достижимые бюджеты и планы расходов. Если вы стремитесь сэкономить 400 долларов, но обнаружите, что ежемесячные счета постоянно съедают это, вы начнете думать, что постоянно перерасходуете, и подвергнетесь стрессу, который с этим связан. На самом деле, 300 долларов сбережений — это, безусловно, то, чем можно гордиться, и вы не должны чувствовать себя виноватыми из-за необходимости оплачивать свои счета.

Внимательно следите за своими расходами

Знание того, что вы можете сэкономить, идет рука об руку со знанием того, что вы можете потратить. Мы все виноваты в том, что думаем, что небольшое угощение здесь и там ничего не изменит, но эти небольшие расходы быстро складываются. Устанавливая ежемесячный бюджет, не скромничайте в расходах. Если вы знаете, что расстаетесь с 20 долларами в неделю на питание вне дома, учитывайте это или, может быть, вы тратите 20 долларов на проживание и стриминговые сервисы. Не оставляйте камня на камне, когда вы составляете краткий обзор финансов своего дома.

Узнайте, может ли ваш банк помочь

Многие платформы онлайн-банкинга позволяют вам устанавливать цели сбережений и отправят вам предупреждение по электронной почте, если вы рискуете получить овердрафт. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы установить установленную цель или ограничить свои расходы, чтобы у вас было более одной пары глаз на деньги, уходящие с вашего счета каждую неделю. Даже если ваш банк не позволяет этого, существует множество других приложений для расходования средств, и если вы привыкнете отслеживать свои расходы, у вас будет гораздо более четкое представление о том, с чем именно вы расстаетесь из месяца в месяц.

Не теряйте документы

Когда приходит время уплаты налогов, часто возникает желание, чтобы вы были немного более организованы с документами в течение года. С помощью сканера документов вы можете просто сделать снимок и без особых усилий преобразовать все документы в цифровой формат. Надежно сохраните их в папке Dropbox или поделитесь ими с помощью защищенной паролем ссылки, и вы сразу же станете лучшими в своем бизнесе.

Каким должен быть мой ежемесячный бюджет?

Ваш ежемесячный бюджет всегда должен предусматривать ваши основные расходы.Итак, если вы зарабатываете 1500 долларов в месяц, а ваши расходы составляют 1100 долларов, это означает, что у вас останется 400 долларов, которые можно потратить, не влезая в долги. Если вы хотите сэкономить 200 долларов, у вас будет только 200 долларов. Очевидно, что чем меньше ваш бюджет, тем сложнее его придерживаться. Однако в целом лучше переоценить свои расходы, чем недооценить — в конце концов, управлять долгом гораздо труднее, чем придерживаться бюджета.

Существуют различные методы составления бюджета, которые помогут вам выработать здоровые денежные привычки, например:

Правило 50/30/20

Созданная Элизабет Уоррен программа бюджетирования 50/30/20 разбивает ваши финансы на «потребности» (аренда, счета и т. Д.), «Хочет» (хобби, покупки и т. Д.) И «сбережения». Это означает, что все ваши «потребности» должны составлять 50% от вашего общего дохода, что может означать сокращение расходов на продукты или поиск более дешевых коммунальных услуг. Ваши «желания» должны составлять 30% вашего дохода, а ваши «сбережения» — 20%. Наличие такой поставленной цели может дать структуру и уверенность в ваших проблемах с управлением капиталом. Он также может быть довольно гибким, поскольку если 30% вашего бюджета будет выделено на несущественные расходы, вы можете просто добавить еще 10% к своим сбережениям.

Метод конверта

Это отличный вариант для людей, которым нравится более практично распоряжаться своими деньгами, поскольку это система сбережений, основанная на наличных деньгах. Хотя это может быть плюсом для тех, кто еще не освоил безналичный способ расходования средств, это означает, что вы не сможете пользоваться безопасностью дебетовой или кредитной карты. Тем не менее, исследования показывают, что вы с меньшей вероятностью потратите слишком много денег, если будете платить наличными.

Этот метод позволяет вам рассчитывать свой бюджет на конвертах, один на продукты, другой на хобби и т. Д.Вы берете с собой назначенный конверт каждый раз, когда идете в магазины, в кинотеатр или куда-то поесть, а когда деньги заканчиваются, вот и все, не больше трат в этом районе до дня выплаты зарплаты. Это дает очень четкое представление о том, сколько у вас осталось, поскольку оно прямо у вас в руке.

Как я могу сэкономить на семейном бюджете?

Есть несколько способов сократить свои повседневные расходы, в том числе:

• Покупка более дешевых брендов в супермаркете
• Поиск более дешевого предложения по энергии
• Подумайте, без каких «предметов роскоши» можно обойтись.

Кстати о предметах роскоши — сколько у вас их? Интернет, например, является жизненно важной частью любого дома, но платите ли вы за передачу данных, которая вам на самом деле не нужна? Скорость, необходимая дому, в котором есть фрилансер и заядлый игрок, выше, чем, например, в молодой семье.Проведите исследование и убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег.

Будьте умны на деньги

Знания — действительно сила, когда речь идет о семейном бюджете. Получите четкое и точное представление о том, что вы делаете и на что тратите, и не исключайте удобные цифровые инструменты — если они могут работать в вашем офисе, они могут работать и у вас дома. Dropbox позволяет хранить чеки, финансовые документы и бюджеты в одном легко доступном месте. А с семейным планом Dropbox вы можете получить дополнительные инструменты, которые упростят обмен и защиту ваших бюджетных файлов.Это означает, что даже если вы выбираете денежную систему сбережений, такую ​​как метод конверта, вы все равно можете отслеживать свои расходы в цифровом формате и четко понимать, куда уходят ваши деньги. Сохранение бюджетных листов и финансовых документов с помощью Dropbox позволит вам просматривать их на нескольких устройствах, удобно делиться ими с соседями по комнате и семьей и, что наиболее важно, не сбиться с пути.

Руководство по составлению бюджета с правилом 50-20-30

Начать бюджет может быть непросто.Дайте себе фору с помощью этого трюка с бюджетом.

Вы изо всех сил пытаетесь узнать, как начать бюджет? Присоединиться к клубу. Найти наиболее эффективный способ разделить свои деньги в конце каждого месяца непросто, независимо от того, считаете ли вы себя высоко или низко зарабатывающим.

«Одно из самых больших препятствий при составлении бюджета состоит в том, что, когда люди слышат этот термин, они сразу же думают обо всем, от чего им, возможно, придется отказаться», — говорит Тайлер Омот, эксперт по личным финансам в The Penny Hoarder.«Они не хотят терять свободу пообедать вне дома, выпить утром латте или сохранить подписку на премиальное кабельное телевидение».

Хорошие новости: вы можете составить бюджет, не отказываясь от всего, что вам нравится. Фактически, именно такие сверхжесткие бюджеты часто приводят к тому, что люди вообще отказываются от составления бюджета. «Если бюджет не позволяет развлечься, это становится обузой», — говорит Омот.

Один из способов научиться составлять бюджет и снимать с него бремя — это правило 50-20-30, любимое среди финансовых экспертов и новичков в составлении бюджета.

Используйте это руководство, чтобы начать бюджет с правилом 50-20-30:

Как работает правило 50-20-30?

Правило 50-20-30 работает, разбивая ваши расходы на три ключевые категории. Забудьте о позициях на десятки разных расходов. Вам не нужно беспокоиться о наличии определенного бюджета, например, на «одежду» или «развлечения». Пока все ваши дискреционные расходы находятся в пределах выделенной вами суммы, вы твердо придерживаетесь бюджета.

Когда вы начинаете бюджет с правила 50-20-30, ваши три категории бюджета будут выглядеть следующим образом:

• Расходы на проживание — 50%: В эту категорию входят предметы первой необходимости, за которые нужно платить каждый месяц.Подумайте об аренде, транспорте, коммунальных услугах и еде.
• Сбережения и инвестиции — 20%: Эта часть вашего бюджета включает деньги, которые вы вкладываете в свои финансовые цели, например, в фонд на случай чрезвычайных ситуаций или пенсионный счет. Если вы выплачиваете какой-либо долг, он также упадет сюда.
• Дискреционные расходы — 30%: Тридцать процентов вашего бюджета идет на все, что вы хотите , но не скажете, что вам нужно . Он покроет все, что вам не нужно, например развлечения и путешествия.

«Прелесть правила 50-20-30 в том, что оно больше освобождает, чем ограничивает», — говорит Омот. «Да, вы откладываете 50 процентов дохода на предметы первой необходимости и еще 20 процентов на финансовые цели, но при этом у вас остаются здоровые 30 процентов вашего дохода, которые можно использовать в качестве дискреционных денег. Если хотите, это забавные деньги.

Йони Даян, главный редактор блога о личных финансах Money Under 30, поддерживает правило 50-20-30 для тех, кто только учится составлять бюджет.«Правило 50-20-30 — отличный способ подумать о составлении бюджета», — говорит Даян. «Это просто, щедро и, что самое главное, реалистично».

Как мне начать составление бюджета с правилом 50-20-30?

Как и в случае с любым другим бюджетом, ключ к началу составления бюджета с правилом 50-20-30 — это иметь четкое представление о ваших текущих финансах. Вам нужно знать, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, а это значит, что нужно смотреть на свою зарплату и учитывать любые дополнительные источники дохода (побочная работа, кто-нибудь?).Если вы работаете не по найму или ваш ежемесячный доход варьируется, вы можете работать со среднемесячным значением — просто возьмите свой доход за прошлый год и разделите его на 12. Когда вы составляете бюджет с правилом 50-20-30, оставайтесь в пределах Имейте в виду, что вам нужно сосредоточиться на своем доходе после уплаты налогов , который является тем, что осталось от вашей зарплаты после того, как налоги были сняты.

Чтобы начать бюджет с правилом 50-20-30, вам нужно будет отчитаться о своих ежемесячных расходах. Взгляните на свои банковские выписки и выписки по кредитной карте за последние три-четыре месяца.Отслеживайте каждый потраченный цент, будь то аренда, членство в спортзале или любимый предмет для угощения. Вы можете сделать это вручную с помощью ручки и бумаги, использовать электронную таблицу или использовать приложение для составления бюджета и расходов. Просматривая свои расходы за предыдущие месяцы, вы будете иметь представление о том, сколько вы тратите ежемесячно.

Как мне привести свои расходы в соответствие с правилом 50-20-30?

С учетом каждого доллара и цента вам нужно будет просмотреть свои расходы и отнести каждую транзакцию к одной из трех категорий.Когда вы учитесь составлять бюджет, ничего страшного, если вы не сразу достигнете соотношения 50–20–30. Вы можете со временем скорректировать свои расходы и, в конечном итоге, довести их до этого соотношения. «Используйте это как ориентир, — говорит Даян, — как средство стать здоровым и финансово ответственным взрослым».

Например, если вы начинаете составлять бюджет с правила 50-20-30 и обнаруживаете, что ваши расходы на проживание составляют более 50 процентов вашего бюджета, вы можете постепенно начать вносить изменения, чтобы снизить эти расходы.Например, если бензин съедает ваши транспортные расходы, возможно, вы чаще пользуетесь общественным транспортом. Если ваш бюджет на продукты питания составляет намного больше расходов на жизнь вашей семьи, чем вы думали, поиск купонов и специальных предложений может быть правильным решением. По мере того, как вы набираете обороты, вы можете искать более долгосрочные решения, такие как снижение стоимости жилья за счет новой квартиры или рефинансирования ипотеки.

Если вы составляете бюджет по правилу 50-20-30 и обнаруживаете, что ваши дискреционные расходы составляют более 30 процентов вашего бюджета, вы можете найти простые способы сэкономить на повседневных расходах, например, упаковать остатки на обед вместо еды. или принесите свои закуски в следующий раз, когда вы пойдете в кинотеатр.

Каковы преимущества составления бюджета с правилом 50-20-30?

Как и любой эффективный бюджетный план, начало бюджета с правилом 50-20-30 помогает вам привести свои финансы в порядок.

Сосредоточившись только на трех категориях, вы можете упростить процесс и сделать бюджет менее напряженным, что особенно важно, если вы впервые учитесь составлять бюджет. Поскольку правило 50-20-30 помогает вам понять, как разбить и классифицировать свои расходы, оно может выделить области, в которых вы могли бы сэкономить больше.

Вы заслужили.
Теперь зарабатывайте на этом больше.

Экономия онлайн без минимального остатка.

Начать экономить Онлайн
Экономия

Discover Bank, член FDIC

«Это работает, потому что, если большинство из нас внимательно посмотрят на свои расходы, мы, вероятно, обнаружим, что на самом деле тратим более 30 процентов на предметы первой необходимости», — говорит Омот. «Но вместо того, чтобы отказываться от ужина вне дома, это может привести к сокращению до одного вечера в неделю или около того.Небольшие жертвы позволяют вам выбирать, на что вы хотите потратить эти деньги ».

Если вы начнете бюджет с правила 50-20-30, вам будет легче сказать, тратите ли вы больше, чем вы действительно можете себе позволить, особенно на расходы на жизнь и предметы первой необходимости.

«Правило 50-20-30 заставляет вас взглянуть на ваши потребности, такие как жилье и коммунальные услуги, и уместить их под этот 50-процентный зонтик», — говорит Омот. «Если ваша арендная плата или ипотека составляет 60 процентов вашего дохода, вы, вероятно, живете не по средствам.”

И, пожалуй, самое главное, план побуждает вас задуматься о своих финансовых целях. Если вы откладываете деньги на дом, хотите сократить свой долг или планируете незабываемый отпуск, составление бюджета с использованием правила 50-20-30 поможет вам расставить приоритеты и предпринять шаги для их достижения. Чтобы воплотить эти цели в жизнь, вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета, такого как сберегательный счет Discover Online, названный NerdWallet лучшим сберегательным счетом в 2020 году. Увеличение ваших сбережений с помощью такого счета может помочь увеличить влияние это простое, но действенное правило составления бюджета.

Как сделать бюджет для большой семьи

Если идея сесть и составить семейный бюджет кажется непреодолимой, это не обязательно.

Вы заняты. Я понял. Но управлять своими деньгами — задача не из невыполнимых.

Деньги — эмоциональная тема для многих из нас. Намного легче смотреть в другую сторону и надеяться, что наши денежные заботы разрешатся сами собой. Это особенно актуально, если вы находитесь в отношениях с партнером, у которого другие денежные приоритеты.

Однако если вы потратите время на то, чтобы серьезно взглянуть на то, куда уходят ваши деньги, вы почувствуете, что все под контролем. Первый шаг к решению ваших денежных забот — посмотреть им в глаза.

Думайте об этом как о возможности объединить вашу семью… для всех, чтобы работать над достижением общей цели. Когда мои дети просят новую игрушку, мне намного легче сказать «нет», когда они знают о нашем семейном бюджете.

В этом посте я шаг за шагом проведу вас через процесс создания семейного бюджета, который покрывает расходы, связанные с большой семьей.Существуют также простые шаблоны семейных финансов, которые упростят ваш бюджет и вашу жизнь!

Итак, давайте пройдем эти ПЯТЬ шагов и составим семейный финансовый бюджет.

шага к созданию бюджета для большой семьи

шаг 1 — поставьте цели

Определите причины, по которым вы хотите запланировать свои деньги. У вас будет больше мотивации придерживаться своего бюджета, если у вас будут четко поставленные цели, к достижению которых нужно работать.

Включите в этот процесс всю семью.Позвольте своим детям внести свой вклад. Выберите одну семейную цель, с которой вы все согласны, например, семейный отдых или заведение собаки. Распределяйте роли своим детям. Возможно, ваш старший ребенок сможет ввести ваши еженедельные расходы в электронную таблицу или диаграмму. Моя 5-летняя дочь любит помогать составлять списки продуктов, а также тренирует свои письма.

Ваши цели будут либо краткосрочными, например, погашение долга по кредитной карте, либо долгосрочными, например, накопление средств на пенсию.

Вот несколько примеров голов:

• погасить задолженность по кредитной карте
• сэкономить на первоначальном взносе за дом
• сэкономить на семейном отдыхе
• внести вклад в зарегистрированный план сбережений на образование (RESP)
• погасить свои студенческие ссуды
• прекратить брать деньги в кредит линии
• завести домашнего питомца

Четкие цели освобождают. Теперь вы знаете, на что хотите потратить деньги. Большинство людей без четких целей тратят деньги беспорядочно и сталкиваются с проблемами.

Запишите свои цели на диаграмме или в электронной таблице. По возможности делайте это всей семьей.

Теперь составьте реалистичный план для достижения ваших целей. Сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц для достижения ваших целей? Откуда эти деньги… ваша зарплата, дополнительный доход?

Вот примерная таблица, которой вы можете следовать

5000

Цель	Ориентировочная стоимость	Целевая дата	Сумма ежемесячного взноса	Источник дохода
		Кредитная линия	2 года и 1 месяц	200 $ + проценты	1-я выплата месяца

Прочтите: Как инвестировать деньги на фондовом рынке

Шаг 2 — определите свои доходы и расходы

Теперь, когда вы составили список целей, пора выяснить, откуда ваши деньги и куда они уходят. Возможно, вы уже имеете представление о том, что это за числа, но это дает вам возможность записать их. Это большой шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

Составьте список всех источников дохода

• заработная плата после уплаты налогов
• второй доход после уплаты налогов
• налоговые льготы на детей
• комиссионные или чаевые
• доход от самозанятости
• пенсия
• выплаты алиментов на детей

Что делать, если у вас нерегулярный доход

Возможно, вы не будете зарабатывать одинаковую сумму каждый месяц. Вы можете работать не по найму, выполнять сезонную работу или работать на комиссионных или чаевых. Это просто означает, что вам нужно тщательно планировать свой бюджет.Есть 3 способа справиться с этим:

1. Рассчитайте свой средний чистый доход за один год и разделите его на 12, чтобы получить свой ежемесячный доход. Используйте эту сумму, чтобы составить свой бюджет. Если ваши ежемесячные расходы превышают эту сумму, вам необходимо увеличить свой доход или сократить расходы.
2. Откройте отдельный банковский счет для всех источников дохода и получайте с него ежемесячный доход. В лучшие месяцы этот остаток на счете будет расти, а в более слабые — сократиться. Но вы снимаете только тот ежемесячный доход, который назначили сами себе.
3. Последний вариант — построить семейный бюджет на основе ваших скудных месяцев. Это может быть сложно, потому что вынуждает минимизировать свои расходы. Однако в лучшие месяцы вы накопите дополнительные сбережения, которые сможете направить на достижение одной из своих целей.

Статья по теме: Как сэкономить при низком доходе

отслеживайте свои расходы

Далее вам нужно записать все свои расходы. Этот список, несомненно, будет длиннее, чем список ваших доходов.Вам нужно будет собирать ежемесячные выписки из банковского счета, счета по кредитным картам, автоматические дебетовые платежи, счета за коммунальные услуги, выплаты по долгам, взносы в RRSP… все, на что вы тратите деньги.

Большая часть наших расходов осуществляется еженедельно или ежемесячно. Однако не забудьте указать нерегулярные расходы, такие как уплата налога на имущество, рождественские подарки или посещения стоматолога. Чтобы рассчитать ежемесячную сумму, которую вы тратите на эти предметы, просто сложите их и разделите на двенадцать. Например, если вы потратите 600 долларов на рождественские подарки, ваша ежемесячная сумма составит 50 долларов.

Чтобы составить список, щелкните здесь и воспользуйтесь таблицей Планировщика семейного бюджета в Excel или Google Таблицах.

Заполните столбцы с пометкой Оригинал . Столбцы New предназначены для нового бюджета, который вы собираетесь создать на шаге 4.

Если вы предпочитаете распечатать Планировщик семейного бюджета И Еженедельные отчеты о расходах, заполните форму подписки ниже, и вы получите наш пакет семейного бюджета на свой почтовый ящик. Прикрепите их к холодильнику или сделайте папку с бюджетом, чтобы сохранить мотивацию.

Получите пакет семейного бюджета

Используйте этот пакет для печати, чтобы составить бюджет для себя и своей семьи. Включает в себя все необходимое для отслеживания доходов и расходов. Таблица разделена на определенные категории, используемые семьями — используйте ее для планирования и отслеживания своего бюджета каждый месяц. Празднуйте свой успех в течение всего года!

Используйте планировщик семейного бюджета и еженедельные отчеты для отслеживания, чтобы управлять своими деньгами.

Когда вы складываете суммы своих расходов, не удивляйтесь, если у вас останутся неучтенные деньги.Такие мелочи, как деньги на кофе или школьный обед, могут остаться незамеченными, но в итоге все сложится.

Чтобы быть абсолютно уверенным, куда уходят все ваши деньги, отслеживайте все свои траты за 2 месяца. Не поддавайтесь искушению сфальсифицировать результаты, чтобы они выглядели лучше! Скоро вы внесете изменения. Прямо сейчас вам нужны точные результаты.

Прочтите: Как составить бюджет для новорожденного: контрольный список на первый год

шаг 3 — отдельные потребности от желаний

А теперь пора проявить самодисциплину.Вам нужно разделить свои расходы на потребности и желания. Потребность — это то, что должно быть у вашей семьи, например, еда и кров. Без желания можно обойтись. Например, ужин в ресторане или импульсивный шоппинг в торговом центре.

Обязательно вовлекайте в этот процесс своих детей. Научиться отделять потребности от желаний — это основа хорошего управления деньгами, которая может сформировать в них здоровые денежные привычки на протяжении всей жизни. Часто мы используем траты для улучшения настроения, когда испытываем стресс.Научите детей находить другие способы, например, упражнения, для повышения их настроения — отличный подарок, который вы можете им подарить.

Перед тем, как купить желаемый товар, присмотритесь к нему. Поищите в Интернете лучшую цену. Посмотрите, сможете ли вы купить подержанный товар, например, подержанный автомобиль. Помните, что каждая сэкономленная вами крупица денег приблизит вас к целям, которые вы указали на шаге 1.

Прочтите: Умные способы сэкономить деньги на расходах обратно в школу

шаг 4 — сделайте свой бюджет

Не считайте «бюджет» плохим словом.Фактически, это ваш план избавления от стресса, связанного с деньгами.

Самым важным аспектом вашего семейного бюджета является то, чтобы ваши расходы не превышали ваш доход. Помните, что ваши расходы включают всего, на что вы тратите денег, даже деньги, которые идут на сберегательные счета или RESP.

Используйте планировщик семейного бюджета, который можно распечатать, начиная с шага 2, и заполните столбец сумм с пометкой Новый , чтобы создать бюджет, которого вы можете придерживаться.

Здесь вам нужно будет сделать трудный выбор.Если ваши расходы были больше, чем ваш доход на шаге 2, вам нужно будет их сократить. Или вы можете найти способы увеличить доход. Помните цели, которые вы ставите перед семьей. Какие расходы можно сократить, чтобы достичь своих целей?

Используйте пакет «Семейный бюджет», чтобы планировать свой бюджет и отслеживать расходы.

срочная экономия

Ваш бюджет должен быть сбалансированным. Если у вас есть дополнительный доход, отлично, добавьте его к своим сбережениям. Ваши сбережения должны служить трем целям:

Долгосрочные сбережения: — это деньги, которые вы вкладываете в зарегистрированный накопительный план образования (RESP), зарегистрированный пенсионный накопительный план (RRSP), сберегательный счет без налогов (TFSA) или инвестируете в фондовый рынок в долгосрочной перспективе.Это деньги, которые вы хотите со временем увеличивать, чтобы помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей. Самая важная вещь, которую вы можете сделать для , — это настроить автоматическое снятие средств со своего банковского счета на сберегательные счета каждый месяц. Не полагайтесь на себя, чтобы не забыть перевести деньги. Вы заняты и забудете!

Экстренная экономия: это деньги, которые вы откладываете на чрезвычайные ситуации. Экстренные сбережения должны покрывать ваши расходы на проживание в течение как минимум 3 месяцев на случай, если вы потеряете работу или получите травму.Опять же, открывайте ежемесячные вклады на отдельный сберегательный счет.

Краткосрочные и сезонные сбережения : это деньги, которые вы откладываете на краткосрочные цели (например, семейный отдых) и на сезонные расходы. Сезонные расходы — это предметы, на которые вы тратите деньги в определенное время года. Например, налог на имущество, зимние комбинезоны для детей и ремонт дома. Сделайте этот счет отдельно от других ваших сберегательных счетов. Настройте автоматические депозиты из вашей зарплаты.Используйте эти деньги только на запланированные сезонные расходы и краткосрочные цели.

Вам нужен полный набор инструментов для бюджета?

Инструменты, которые я разработал, чтобы помочь вам сохранить бюджет и избавиться от долгов

Если вы еще не приступили к составлению бюджета или если у вас возникли трудности с его составлением, не волнуйтесь, у меня есть отличный новый ресурс, который может вам помочь. Я разработал Планировщик семейного бюджета , чтобы помочь моей и вашей семье составить практичный бюджетный план, позволяющий сэкономить время.

Ни один другой планировщик бюджета не предназначен специально для помощи семьям в управлении своими финансами. Это поможет вам ставить цели в отношении ваших денег, отслеживать свои доходы и расходы, погашать долги, отслеживать свои сбережения и, конечно же, создавать работоспособный план бюджета.

Планировщик семейного бюджета создан для семейной жизни и включает счетчики сбережений и расходов только для детей. У меня 4 маленьких дочери, поэтому я хотела сделать бюджетный планировщик, в котором были бы учтены все расходы ребенка.Также есть листок с мини-бюджетом для детей — какой отличный способ научить детей понимать деньги!

Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится иметь готовый план (со всеми необходимыми организационными инструментами), то Планировщик семейного бюджета создан для вас. Получите это и приготовьтесь к более солнечному финансовому будущему.

Читать: Инвестиционные идеи для женщин 40+

, шаг 5 — пересмотрите и уточните свой семейный бюджет

Как семья, вы составили список целей, отслеживали свои доходы и расходы, отделили свои потребности от желаний и создали новый бюджет, чтобы помочь вам достичь своих целей.В вашем бюджете вы отложили деньги на сбережения; долгосрочные, краткосрочные и чрезвычайные ситуации.

Продолжайте отслеживать свои расходы, используя электронную таблицу или наши еженедельные таблицы отслеживания из шага 2. Привлекайте своих детей к составлению папок семейного бюджета. Детям может понравиться записывать расходы в ваши рабочие листы для отслеживания, а также выполнять математические вычисления, необходимые для расчета ваших еженедельных / ежемесячных балансов.

Дайте себе три месяца, чтобы пересмотреть свой план расходов. Возможно, вы забыли о расходах при создании бюджета.Возможно, ваши сбережения были более амбициозными, чем это возможно. Это нормально. Считайте свой бюджет незавершенным.

В первый год пересматривайте свой бюджет каждый месяц. Вы придерживаетесь установленных сумм расходов? Подходит ли бюджетный план вашей семье? Изменились ли какие-либо из ваших семейных обстоятельств, которые требуют от вас корректировки бюджета (например, рождение ребенка или новая работа)?

По прошествии первого года ваш бюджетный план станет естественной частью того, как вы управляете своими семейными финансами.

Молодец! Вы создали надежный план на будущее своих семей и преподали своим детям бесценные уроки о том, как управлять деньгами.

Другие популярные статьи:

Как придерживаться бюджета — 12 практических советов

Инвестиционные идеи для людей с низким и средним доходом

Подоходный налог 2020 — Важные налоговые изменения, о которых следует знать канадцам

Простой шаг для инвестирования с помощью робо-советника

Как пользоваться таблицей месячного и годового бюджета домохозяйства

(Эта страница может содержать некоторые партнерские ссылки.Дополнительную информацию см. В моем отказе от ответственности.)

Последнее обновление 20 января 2021 г.

Знаете ли вы, согласно исследованию Gallup, только 32% американцев составляют подробный семейный бюджет? Если вы хотите сэкономить больше денег и погасить долг, вам нужен подробный бюджет. Узнайте, шаг за шагом, как именно я использую шаблон семейного бюджета, чтобы сэкономить более 50% своего дохода.

Если вы тоже заинтересованы в использовании этих бюджетных таблиц , вы можете найти их ЗДЕСЬ . Эта статья довольно подробная, поэтому я включил простой для выполнения контрольный список , чтобы вы запомнили ключевые моменты.

Итак, приступим!

Как пользоваться таблицей моего бюджета

1. Определите размер получаемого вами заработка

Во-первых, я начинаю с определения ежемесячной заработной платы на дому. Поскольку я работаю не по найму, я беру среднее значение всего своего ежемесячного дохода за год, чтобы определить свой доход.Я также не забываю вычитать все свои обязательства, такие как налоги и деловые расходы, чтобы определить свою получаемую зарплату.

Советы для вас:

• Определить полученную на руки зарплату после уплаты налогов.

Как:

Если вы получили доход от работодателя, у которого налоги взимаются автоматически, вам будет довольно легко определить получаемую вами зарплату. Однако, если у вас есть автоматические вычеты из вашей зарплаты, добавьте их обратно в свой чек.

Некоторые примеры автоматических вычетов: для 401 (k) или других пенсионных счетов, сбережений или страхования здоровья и жизни. Это позволит вам увидеть фактическую сумму вашей заработной платы на дом.

Если вы работаете не по найму, имеете нерегулярный доход или другие внешние источники дохода, вы можете использовать два метода для определения получаемой вами заработной платы:

1. Если у вас есть запись о вашем доходе за последние 12 месяцев, вы можете взять среднее значение всего вашего ежемесячного дохода за последние 12 месяцев.Или, если вы хотите быть консервативным, используйте число из месяца, в котором вы получили самый низкий доход.
2. Если у вас нет долгой истории доходов, используйте доход, полученный за предыдущий месяц, для определения получаемой вами заработной платы за этот месяц.

Какой бы метод вы ни использовали, не забудьте вычесть такие обязательства, как налоги и деловые расходы, чтобы определить получаемую вами зарплату.

2. Определите свои ежемесячные расходы

После того, как я вычислил свою заработную плату на дом, я смотрю, каковы мои ежемесячные расходы.Я определил свои ежемесячные расходы следующим образом: я буквально сел и записал все, на что тратил деньги.

При составлении списка я не беспокоился о , сколько я на самом деле потратил; Я просто хотел перечислить то, на что потратил свои деньги.

Когда я закончил, я перечислил все, что мог придумать, я начал выяснять, сколько я потратил на каждый элемент в моем списке. Некоторые вещи я точно знал, сколько потратил, потому что это были фиксированные расходы. Фиксированные расходы означают, что они будут стоить одинаково каждый месяц (например, аренда, кабель, Интернет и студенческие ссуды).

Выяснить мои переменные расходы было немного сложнее. Переменные расходы просто означают, что расходы меняются или стоят разную сумму каждый месяц. Некоторыми примерами переменных расходов являются электричество, счета за продукты или газ.

Что касается расходов, в которых я не был уверен, я просматривал старые выписки по кредитной карте и банковские выписки. Это позволило мне увидеть, сколько я обычно трачу на вещи определенной категории. Если бы в моем списке было что-то, что я все еще не знал, сколько я потратил, я бы сделал обоснованное предположение.

Советы по действиям для вас :

• Перечислите все расходы за месяц.
• Запишите, сколько вы фактически потратили на каждый расход.

Как:

Составьте список всех ваших ожидаемых расходов на месяц. Если вы не уверены в своих ожидаемых расходах, сначала посмотрите, на какие направления вы тратили деньги за последние три месяца. Вы можете найти эту информацию, просмотрев свою прошлую кредитную карту и банковские выписки.

Вы можете загрузить этот список , включающий более 80 бюджетных подкатегорий , чтобы убедиться, что вы включили все в свой бюджет. Многие люди часто ошибаются при составлении бюджета, потому что случайно не учитывают категории, которые в какой-то момент потребуют денег. Это может отбросить весь ваш бюджет.

Этот список предназначен для охвата как можно большего числа категорий личного бюджета. Не обращайте внимания на этот список, потому что не все категории подходят для вас. Просмотрите контрольный список и поставьте галочку рядом с каждым предметом, на который вы тратите деньги.Затем включите эти категории в свой бюджет.

После того, как вы составите свой список, начните записывать, сколько вы обычно тратите в этой области. К сожалению, вы не сможете отчитаться по направлениям, по которым вы потратили наличные деньги. Тем не менее, он предоставит вам приблизительную схему ваших расходов.

Если есть какие-либо категории расходов, по которым вы не можете определить, сколько вы потратили, просто предположите, сколько, по вашему мнению, вы тратите. Обязательно включите категорию «разные» в качестве универсального средства для любых расходов, которые вы, возможно, забыли перечислить.

Будьте готовы посвятить этой задаче несколько часов. Это может быть очень утомительно, но важно не пропустить этот шаг. Это основа для создания реального бюджета, из которого будут работать на . Хорошая новость в том, что как только вы это сделаете, вам редко придется делать это снова, потому что вы обычно тратите деньги в одних и тех же категориях каждый месяц.

3. Определите, сколько нужно потратить в каждой бюджетной категории

После определения моего ежемесячного дохода и того, что я на самом деле трачу, я смотрю, показывает ли конечный результат больше дохода, чем расходов.Если в моей колонке расходов больше, чем получаемая мной зарплата, я выясняю, в каких областях я могу сократить расходы.

Затем я определяю, разумны ли мои расходы в каждой категории. Чтобы определить, разумны ли мои расходы, я начинаю с того, что смотрю на средний показатель по стране.

Например, если средний показатель по стране на еду и обеды вне дома составляет 10% вашего дохода, а я трачу 20% своего дохода, я знаю, что в этой области следует подумать о сокращении.

Наконец, я всегда стараюсь выделить не менее 10% своей заработной платы на сбережения.

Советы по действиям для вас :

• Убедитесь, что ежемесячный доход превышает расходы.
• Постарайтесь сопоставить свои расходы с рекомендованными (прочтите статью Сколько мне следует тратить ).
• Всегда платите себе не менее 10% от получаемого вами заработка.

Как:

Вы можете прочитать мою статью « Сколько я должен тратить? ”, чтобы получить общее представление о том, какую часть вашего дохода вы должны направить на каждую область расходов.

Таблица

«Мой ежемесячный бюджет» позволяет легко узнать, какой процент вашего дохода идет на какие расходы. Это упрощает для вас сравнение ваших расходов с рекомендуемыми средними показателями, которые я даю вам в статье Сколько мне следует тратить в статье .

Я включил раздел «Рекомендации по жилищным вопросам» в свою таблицу ежемесячного бюджета, чтобы напомнить вам, сколько вы должны тратить на аренду или ипотеку. Поскольку расходы на жилье обычно являются самыми большими расходами, слишком большие расходы в этой области могут повлиять на ваш бюджет.

Если вы заметили, что ваши расходы в определенной области значительно выше, чем то, что я изложил в статье Сколько мне следует тратить , подумайте, как вы можете сократить расходы в этой области.

Если вы не можете сократить одну конкретную область с высокими расходами, посмотрите, можете ли вы сократить другие области, чтобы компенсировать это.

Например, если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, как и я, найти место для аренды, которое составляло бы 25% вашего дохода, практически невозможно.Поэтому, возможно, вы можете сократить другие области, такие как транспорт (например, избавиться от машины), чтобы компенсировать разницу.

Наконец, не забывайте платить себе из своего бюджета! Если в вашем бюджете не осталось денег, начните определять, где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги для достижения ваших финансовых целей.

Мой Ежемесячный бюджет Шаблон включает раздел «Рекомендации по экономии». Это позволяет вам легко увидеть минимальную сумму , которую вы должны откладывать в зависимости от вашего дохода.Всегда помните о своих финансовых целях при составлении бюджета.

4. Отслеживайте свои ежемесячные расходы

После того, как мой бюджет установлен, я отслеживаю свои расходы, чтобы убедиться, что я придерживаюсь своего плана расходов. Лично мне не нравится записывать свои расходы, поэтому я использую технологии, чтобы помочь себе.

Я связал все свои кредитные карты и банковские счета с Personal Capital , который автоматически регистрирует мои расходы. Это БЕСПЛАТНЫЙ ресурс, который я очень рекомендую.Мне нравится посещать Personal Capital хотя бы раз в неделю, чтобы убедиться, что на моих банковских счетах или кредитных картах нет несанкционированных транзакций.

Наконец, обзор моих расходов в течение месяца позволяет мне вносить любые необходимые корректировки, если мои расходы отклоняются от графика.

Советы по действиям для вас :

• Воспользуйтесь ежедневным счетчиком расходов или онлайн-системой отслеживания.
• Отслеживайте свои расходы каждый день или хотя бы раз в неделю.
• Просмотрите свои расходы в течение месяца. Внесите необходимые коррективы, если ваши расходы расходятся.

Как:

Я настоятельно рекомендую использовать такую ​​систему, как PersonalCapital.com , для отслеживания ваших расходов. Я думаю, вам будет намного проще увидеть, на что вы тратите свои деньги.

Однако, если вам неудобно связывать свои банковские счета со сторонней системой, есть и другие простые способы отслеживать свои расходы.Вы можете выйти в Интернет и войти прямо в свой банковский счет или счет кредитной карты и просмотреть свои расходы. Многие банки упрощают эту задачу и могут разбивать ваши расходы по разным категориям в ежемесячной выписке.

В качестве альтернативы, если вы хотите следить за своими расходами и отслеживать их более регулярно, вы можете использовать этот БЕСПЛАТНЫЙ трекер ежедневных расходов . Распечатайте несколько листов (по одному для каждой категории или подкатегории расходов). Затем сложите все листы в одном месте (например, в папку или папку).Я рекомендую вам обновлять свои расходы каждый день или каждую неделю в счетчике расходов.

Если вы отслеживаете свои расходы каждый день, вам следует записывать, что вы тратите по ходу дела. Сделайте заметку в телефоне или на небольшом листе бумаги, как вы проводите в течение дня. Затем запишите цифры в счетчике расходов в конце дня.

Если вместо этого вы решите отслеживать свои расходы каждую неделю, вы можете перейти на веб-сайт своей кредитной карты или банка, чтобы увидеть свои расходы за неделю.Затем вы можете записать эти транзакции в свой ежедневный счетчик расходов. Не забудьте также отслеживать любые денежные средства, которые вы могли потратить, поскольку их не будет в ваших банковских выписках.

5. Просмотрите свои расходы с помощью таблицы годового бюджета

В конце месяца я захожу в Personal Capital , где могу увидеть свои расходы по категориям. Затем я беру эту информацию и вставляю ее в свой шаблон ежемесячного бюджета.

Когда я смотрю на свой шаблон ежемесячного бюджета, первый вопрос, который я задаю: «Остался ли я в рамках бюджета?» Если у меня превышен бюджет, я смотрю на каждую общую категорию расходов, чтобы увидеть, где я перерасходовал.Затем я могу разбить его еще более конкретно, чтобы увидеть, на какую подкатегорию я перерасходовал.

Наконец, в конце каждого квартала (каждые 3 месяца) я беру цифры из своего ежемесячного бюджета и вставляю их в свой годовой бюджет. Это позволяет мне сравнивать свой прогресс от одного месяца к другому.

Например, если в январе я перерасходовал на ужин вне дома, я могу увидеть, компенсировал ли я разницу, потратив меньше в феврале или марте.

Я также использую свой годовой бюджет, чтобы сравнивать свой доход от месяца к месяцу.Это особенно полезно, если вы фрилансер или частный предприниматель, как я.

Сбор всех данных в одном месте позволяет мне получить представление о моем среднем доходе. Это помогает мне более точно прогнозировать получаемую мной зарплату при формировании бюджета на следующий год.

Мой годовой бюджет — это хороший способ связать все воедино. Это позволяет легко увидеть мой общий финансовый прогресс.

Советы по действию для вас:

• Укажите свои расходы в шаблоне ежемесячного бюджета в конце месяца.
• Проверьте, остались ли вы в рамках бюджета. Если вы не уложились в бюджет, посмотрите, на что вы потратили, и постарайтесь добиться большего в следующем месяце.
• Каждые 3 месяца вынимайте числа из ежемесячного бюджета и вставляйте их в свой годовой бюджет.

Как:

Опять же, я настоятельно рекомендую использовать такую ​​систему, как Personal Capital , чтобы узнать, сколько вы тратите каждый месяц. Это позволяет очень легко включить ваши цифры в таблицу бюджета.

Если вы решите использовать другой метод, например, трекер ежедневных расходов, вам просто нужно вставить итоги, которые у вас есть в нижней части каждого из ваших рабочих листов, в свои электронные таблицы. Каждый рабочий лист должен представлять категорию или подкатегорию расходов.

После того, как все ваши числа будут внесены в вашу электронную таблицу, шаблон ежемесячного бюджета покажет вам разницу между вашими бюджетными расходами и вашими фактическими расходами за весь месяц.

Вы также можете увидеть, какой процент вашего дохода пошел на какие расходы.Наконец, есть гистограмма, чтобы вы могли сразу увидеть свои расходы. Эта гистограмма позволяет легко визуально увидеть, какие категории вы тратите чрезмерно.

Более пристальный взгляд на верхнюю часть шаблона ежемесячного бюджета Подробнее о расходах в шаблоне ежемесячного бюджета

Моя таблица бюджета очень подробная и содержит 10 общих категорий расходов, которые я разбиваю на более мелкие подкатегории. Я считаю, что чем более подробным является ваш бюджет, тем легче вам просматривать свои расходы.Это потому, что все учтено.

Худшее — это потратить много времени на составление бюджета, и вы все еще не знаете, куда ушли ваши деньги, потому что слишком много вещей попали в общую категорию «Разное».

Важно сделать шаг назад и посмотреть, как у вас дела каждый месяц. Вы остались в рамках бюджета? На какие направления вы потратили намного больше, чем планировали? Слишком много вещей попадает в категорию «разное»? Если да, подумайте об изменении бюджета, чтобы создать новую подкатегорию.

Наконец, используйте таблицу Годовой бюджет , чтобы получить представление о ваших общих расходах с высоты птичьего полета. Я рекомендую проходить проверку каждые три месяца, чтобы убедиться, что вы все еще на пути к достижению своих финансовых целей.

Какой бы метод вы ни использовали, важно иметь систему для составления бюджета и отслеживания ваших расходов. Самая важная часть использования моей таблицы бюджета — это следить за своими расходами и вносить соответствующие корректировки.

Сводка

Вам нужен бюджет для достижения ваших финансовых целей.Начните с определения получаемой вами заработной платы и ваших ежемесячных расходов. Затем определите, сколько денег вы хотите выделить на каждую категорию расходов. Наконец, вы можете использовать мои шаблоны, чтобы отслеживать и проверять свои расходы. Используя эти шаблоны бюджета, вы значительно приблизитесь к достижению своих финансовых целей.

Я надеюсь, что обмен моей личной системой был для вас полезным. Если вы заинтересованы в использовании любого из моих бюджетных шаблонов, вы можете найти их ЗДЕСЬ . Помните, не попадайтесь в статистику отсутствия подробного бюджета!

Вот небольшое видео, чтобы вы могли увидеть, как это выглядит внутри:

* примечание : Мои шаблоны семейных бюджетов имеют формат Microsoft Excel xlsx.

Статьи по теме:

Если вы хотите запомнить эту статью, опубликуйте ее на своей любимой доске Pinterest.

О Dafina

Дафина прошла путь от отделения интенсивной терапии до успешного адвоката и предпринимателя.