Минусы рефинансирования ипотеки – Подводные камни рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы

Содержание

Подводные камни рефинансирования ипотеки - плюсы и минусы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Минусы рефинансирования ипотеки — "темная" сторона услуги


При изучении перекредитования услуга, как правило, рассматривается односторонне — выделяются ее плюсы, а недостатки остаются «за бортом». Как результат, заемщику не удается оценить возможности и перспективы банковской услуги. Ниже выделим минусы рефинансирования ипотеки — «подводные камни» банковской услуги, о которых мало говорят. Игнорирование этой стороны кредита приводит к тому, что заемщик оказывается в еще большем «минусе» и вынужден переплачивать по займу.

Читайте также — Выгодно ли рефинансирование ипотеки — реальность и отзывы

Когда это выгодно?

Перекредитование эффективно в трех случаях:

  • Ставка по новому займу ниже на 2-3 пункта и более.
  • Возрастает срок ипотечного кредита, что снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
  • Замена валюты кредитования. Это актуально на фоне текущей инфляции.

Рефинансирование ипотеки — плюсы и минусы

Выделим главные «выжимки» в отношении услуги — плюсы и минусы рефинансирования ипотеки. Первому фактору уделим минимум внимания, а на недостатках остановимся подробнее.

Преимущества

К плюсам стоит отнести:


  • Снижение размера платежей, выплачиваемых раз в месяц. Это актуально, когда с момента оформления финансовое состояние заемщика ухудшилось, снизилась зарплата и возникли иные трудности.
  • Замена валюты. Проблемы в экономике и международные санкции привели к скачку курса. Как результат, валютные кредиты перестали быть выгодными. Заемщики обращаются в банки с просьбой заменить иностранную валюту рублями.
  • Объединение кредитов в один долг (если займов было два и больше). В этом случае удается снизить нагрузку и избежать случайных просрочек.
  • Уменьшение ставки. Как отмечалось, перекредитование актуально при снижении ставки на 2-3%. Итоговая переплата снижается.
  • Снятие обременения с предмета залога. При оформлении беззалогового займа клиент банка получает доступ к совершению сделок с имуществом. Недостаток в том, что ставка в таком случае выше.

Рассматривая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, стоит изучить отзывы людей, которые на личном опыте убедились в актуальности или неэффективности услуги. Ниже выделим недостатки услуги на базе практического опыта банковских клиентов.

Недостатки

Минусы рефинансирования:

  • Дополнительные расходы. Оформление перекредитования требует новых затрат, связанных с получением кредита — оплата услуг нотариуса, оценка недвижимости, плата за предоставление справок и так далее. Рассчитывая, выгодно ли перекредитование, стоит брать во внимание эту статью затрат.
  • Жесткие требования. Минусы рефинансирования ипотеки в Сбербанке или другом финансовом учреждении включают требования к клиентам, которые отличаются большей жесткостью. Банк глубоко изучает потенциального заемщика на факт наличия долгов, проверяет платежеспособность и трудоустройство. Если заемщик не устраивает кредитора по любому параметру, услуга не предоставляется. Несмотря на конкуренцию, банки тщательно изучают потенциальных клиентов.
  • Низкий уровень развития рефинансирования. Перекредитование востребовано в Европе, а граждане РФ плохо знакомы с услугой. Да и сам процесс оформления кажется запутанным и сложным. В итого люди бояться потерять время и деньги. Кроме того, рефинансирование не всегда выгодно, что требует внимательного подхода при выборе предложения.
  • Дополнительные условия. Часто для рефинансирования кредита клиент банка вынужден вести поручителя, предъявлять залог или нести дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность и наличие работы.
  • Штраф за погашение. Некоторые банки устанавливают штрафы и комиссии за преждевременную выплату долга. Чтобы избежать расходов, стоит заранее обратиться в старый банк и определить возможность выплаты.

Итоги

Зная плюсы и минусы рефинансирования ипотеке в Сбербанке и другом финансовом учреждении страны, проще сделать выбор в пользу подходящего варианта и определить, выгодно перекредитование для конкретной ситуации или нет.



malodeneg.com

плюсы и минусы Moneyzzz – деньги для людей

Ипотека — одно из приоритетных направлений банков. Клиенты, которые оформляют ипотеку, обеспечивают банку хорошую прибыль на протяжении большого периода времени. Поэтому интересные предложения кредитования на покупку недвижимости сегодня имеет любое банковское учреждение. 

Ипотеку оформляют на длительный период, так как речь идет обычно о достаточно больших суммах. И за оговоренный в договоре срок может произойти что угодно — поменяется платежеспособность заемщика, кардинально изменятся условия предоставления подобных кредитов на рынке. С целью улучшения ситуация, стабилизации условий ипотечного кредитования, банки сегодня предлагают рефинансирование ипотеки. Это достаточно новое предложение, которое направлено на привлечение новых клиентов. 

Рефинансирование предполагает изменение условий кредитования. Обычно условия меняются в сторону уменьшения. Для банков подобное решение не критично, так как если крупный банк недополучит 0,5-1% от оплаты кредита, для него такую сумму можно назвать несущественной. А вот для заемщика даже минус 0,5% от суммы может быть очень приятным бонусом. 

С одной стороны рефинансирование ипотеки выглядит заманчиво. Но эта процедура требует соблюдения определенных правил, на которые не помешает обратить внимание перед тем, как принять окончательное решение. 

Плюсы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки имеет свои преимущества, которые и являются причиной того, что клиенты стараются воспользоваться данной услугой. В основном все достоинства определяются целями рефинансирования. Основными плюсами называют следующие:

  1. Клиенты, которые давно оформили ипотеку, наверняка желают пересмотреть процентную ставку в сторону уменьшения. На современном рынке кредитования наблюдается снижение процентных ставок на выдачу разнообразных кредитов, в том числе и на ипотечное кредитование. Даже незначительное уменьшение процентной ставки может существенно снизить сумму оплаты долга. Особенно заметна разница при большом остатке. 
  2. Рефинансирование дает возможность изменить сроки оплаты. Клиенты порой просят пересмотреть сроки погашения долга в сторону увеличения, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Такой вариант актуален для клиентов, платежеспособность которых по каким-то причинам ухудшилась. 
  3. Снятие обременения с жилья, купленного за счет ипотеки. В чистом виде рефинансированием этот вариант назвать сложно. Схема проста — клиент берет потребительский кредит, за счет которого полностью погашает ипотеку. Квартира при этом выводится из-под залога, что дает заемщику право распоряжаться жилой площадью на свое усмотрение. 
  4. Пересмотр валюты кредитования. Это актуально для заемщиков, которые оформили ипотеку в иностранной валюте. Курсы валют за последние годы сильно возросли. Но банки стараются облегчить клиентам кредитную ношу и переводят ипотеку в рубли. 
  5. Изменение кредитной организации. Плательщик может сменить место погашения кредита на более удобное.
  6. Получение некоторой суммы наличными. Рефинансирование предусматривает возможность увеличения суммы. После погашения обязательств остаток средств можно использовать на свое усмотрение. 
  7. Объединение нескольких кредитов в один . Иногда клиент имеет несколько кредитов в разных банковских учреждениях города или страны. Это создает массу неудобств при погашении долговых обязательств заемщика. Чтобы не путаться, удобно сделать перекредитование для объединения всех имеющихся займов в единый платеж. 

Для смягчения условий кредитования у клиента должны быть определенные основания. Ведь банк изучает не только информацию об ипотеке, но и вновь оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента. На основании полученной информации банк принимает решение. 

Если клиенту необходимо поменять банк, в таком случае придется получить дополнительно соглашения от кредитного учреждения, в котором оформлен займ. Документы о рефинансирования ипотеки подписываются только в случае вынесения положительного решения от двух банков. В одностороннем порядке эта услуга не работает. 

Минусы рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки имеет свои недостатки. Их меньше, чем достоинств, но упускать из виду такие нюансы нельзя. Иначе очень сложно принять правильное решение о необходимости проведения рефинансирования. Основные минусы:

  1. Рефинансирование может быть невыгодным. Так происходит обычно, если клиент уже выплатил половину ипотеки. Дело в том, что большинство банков устанавливают схему погашения, при которой вначале большая часть суммы идет на погашение процентов. Тело кредита клиент погашает позже. В итоге при рефинансировании процентная ставка снижается тогда, когда большая часть процентов уже погашена. Ни о какой экономии в таком случае речи быть не может, поэтому нет смысла тратить время и средства на переоформление. 
  2. Наличие дополнительных трат. Рефинансирование — это пересмотр кредита, при котором требуется подписание нового договора. Оценка недвижимости, страхование при этом проводятся заново, что требует оплаты. Осторожно нужно быть с кредитами, которые предусматривают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Все эти платежи могут съесть значительную часть экономии от рефинансирования ипотеки. 
  3. Для перекредитования нужно собирать большой пакет документов. Справок с места работы и документов на квартиру недостаточно. Нужно будет собирать пакет документов снова, в том числе и документы о задолженности, подтверждения своевременности выполнения обязательств клиента перед банком, справки о платежеспособности заемщика и некоторые другие в зависимости от того, ради чего подается прошение о проведении рефинансирования. 

Ввиду наличия таких минусов, перед тем, как предпринимать попытки проведения рефинансирования ипотеки, нужно изучить, насколько этот шаг будет целесообразным. Иногда экономия после перекредитования меньше, чем переплата за проведения этой процедуры. 

Стоит ли делать рефинансирование

Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, нужно проанализировать все нюансы этой возможности и учесть имеющиеся «подводные камни». Но этого недостаточно без оценки банковских учреждений, в которых можно провести перекредитование. Ведь выгода зависит и от условий определенного банка, а предложения сегодня очень разные. Выбор подходящего учреждения для рефинансирования ипотеки упрощают специальные обзоры банков, в которые попадают только те учреждения, которые имеют заведомо выгодные условия перекредитования. 

Обычно, самые выгодные условия при перекредитовании в пределах одного банка. Дополнительных выплат не требуется, решение банком принимается в максимально короткие сроки. Банки часто идут на уступки своим заемщикам, так как при большой конкуренции не хотят терять клиентов. В пределах другого банка рефинансирование ипотеки будет развиваться иначе. И во многих случаях подобная процедура будет тянуть немало дополнительных средств на переоформление документов. Но и такое рефинансирование имеет смысл, если в итоге сумма погашения кредита становится существенно ниже, чем была в другом учреждении. 

Несмотря на то, что услуга рефинансирования ипотеки доступна отечественным клиентам уже не один год, желающих воспользоваться подобной возможностью не много. По последним данным перекредитование ипотеки выполнили около 2% клиентов от общей массы заемщиков. Рефинансирование потребительских кредитов пользуется намного большим спросом. А это говорит только о том, что при долгосрочных кредитах на крупные суммы перекредитование не дает большой выгоды, но при этом требует затрат дополнительных средств и времени. 

Банки охотно идут на встречу клиентам и стараются максимально быстро рассмотреть заявления о рефинансировании ипотеки, одобрить их. Ведь заемщики с кредитной историей и определенной репутацией своевременности погашения долговых обязательств, более интересны банкам, чем первичные заемщики. Однако, принимать окончательное решение должен именно клиент. А для этого ему необходимо внимательно взвесить все нюансы, чтобы получить от рефинансирования ипотеки максимальную выгоду. 

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

moneyzzz.ru

Когда рефинансирование ипотеки выгодно | Ипотека онлайн

Многие банки предоставляют возможность провести рефинансирование ипотеки. Это значит, что банк предоставляет кредит под новый кредитный договор, благодаря которому вы можете погасить уже существующую задолженность.

Как правило, рефинансирование ипотеки выгодно для заемщика, поскольку банк предоставляет меньшую процентную ставку и более продолжительный срок погашения. Что такое рефинансирование ипотеки, в чем подвох, какие есть минусы и плюсы, где можно оформить новый кредитный договор. Об этом вы узнаете из данной статьи.

Плюсы рефинансирования ипотеки

Основными факторами, которые привлекают заемщиков выступают следующие достоинства:

  • более низкая процентная ставка;
  • уменьшенные ежемесячные минимальные платежи;
  • увеличение срока кредитования на несколько лет;
  • теперь долги и кредитные договора в банках сливаются в один. Благодаря такой системе финансирования и документооборота, вы не будете путаться в платежах и риск просрочки платежа снижается в несколько раз;
  • есть возможность изменить валюту займа. В последнее время, в связи с экономическим положением страны, смена валюты выплаты стала пользоваться большой популярностью.

Минусы рефинансирования ипотеки

Рассматривая столь важные вопросы, как рефинансирование, стоит учитывать и негативные стороны. Так, например, существует ряд недостатков перекредитования, а именно:

  • наличие дополнительных затрат, которые приходятся на оплату госпошлины, страхования объекта недвижимости, страхования жизни и титула, оценки недвижимости, истребование дополнительные документов, которые необходимы в некоторых банках для предоставления определенных услуг;
  • при смене банка для рефинансирования, заемщик в обязательном порядке обязан потребовать разрешение на оформление нового договора. Связано это с тем, что банки с большим нежеланием отказываются от своих клиентов и передают их другим банковским учреждениям;
  • существует ограничение на предоставление кредитования, то есть вы можете взять не более пяти кредитов;
  • рефинансирование больших кредитов с долгим сроком погашения считается выгодным, а вот перекредитование маленькой суммы уже не будет иметь много пользы.
  • если платить достаточно долго аннуитетные платежи, то рефинансирование может оказаться невыгодно, потому что в случае новой ипотеки придется опять выплачивать вначале проценты, которые со временем будут уменьшаться.

Кому подходит рефинансирование ипотеки?

Основной принцип оформления рефинансирования – взятие нового кредита на более выгодных условиях который будет работать на погашение, например, старой ипотеки. Она была выдана, положим, под высокую процентную ставку и в валюте. Благодаря существованию более приятных и удобных условий перекредитования, ваша ставка может снизиться вплоть до 10 процентов.

Следовательно, вы сэкономите приличную сумму, которую выбросили бы на погашение высоких процентов и комиссий. Однако стоит сперва заняться вычислениями, чтобы решить выгодно ли рефинансирование ипотеки? В том случае, если вы получите небольшую разницу между остатком старой ипотеки и величиной будущего займа нового кредита, то брать новый кредит не будет эффективным.

После заключения нового договора, вы получаете совершенно новый срок, за время которого вам необходимо осуществить полную выплату. Срок этот оговаривается на этапе оформления договора и вы можете его как увеличить, так и уменьшить по сравнению с прошлым ипотечным договором. Главное, чтобы на этом этапе вы были внимательны, и не заключили договор на невыгодных для себя условиях.

Заемщики задаются вопросом — как рефинансировать ипотеку, если уже использовали материнский капитал и банк требует переоформление собственности на всю семью, включая несовершеннолетних детей? Подробно в статье: Рефинансирование и материнский капитал.

Безусловно, у заемщика, желающего рефинансировать ипотеку, не должно быть просрочек по платежам, ведь банку заново необходимо оценить кредитоспособность клиента и проверить кредитную историю. 

Снятие залога с недвижимости посредством потребительского кредита

Конечно же рефинансирование предполагает снятие старого залога и регистрацию нового в пользу уже другого банка. Но в том случае, если остаток задолженности по ипотеке не большой и когда вам необходимо срочно продать квартиру, а обременение сильно мешает этому процессу, вы можете оформить обычный потребительский кредит. То есть, можно сказать, вы попросту гасите долг по ипотеке обычным денежным кредитом, тем самым снимая обременение на недвижимость.

Но мало кто знает, что это самое обременение совершенно не мешает совершению сделки купли-продажи квартиры. Подробно о продаже залоговой недвижимости читайте в статье Продажа или покупка недвижимости в залоге. На определенных условиях подписывается договор между продавцом, покупателем. Такой вот кредит без залога с одной стороны предоставляет вам полную свободу действий. Но с другой стороны, вас ждет большая переплата по кредитной ставке. Если же вы уверены, что прибыль с этой сделки будет существенно выше затрат, то и думать не нужно.

Во всяком случае, когда дело касается оформления нового кредита для погашения старого, нужно быть предельно осторожным и внимательным к деталям.

Рефинансирование ипотеки в том же банке

Вы вольны выбирать любой банк, в котором хотите оформить рефинансирование. На ваш выбор могут повлиять только условия, которые предоставляют банковские учреждения для своих клиентов. Каждому банку выгодно предоставлять такую услугу. Дело в том, что в интересах банков получать реальные деньги по выплате, чем иметь долгий кредит под ужасно высокие проценты.

Некоторые банки, конечно же, могут отказать в предоставлении рефинансирования. Заемщиков рассматривают как и при оформлении любого кредита: уровень и постоянство дохода, официальное трудоустройство, наличие другого движимого и недвижимого имущества, прошлые кредитные истории. Если ваша история в порядке, нет задолженностей, у вас стабильный заработок, можете смело обращаться за выгодными условиями кредитования.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Законодательно количество раз рефинансирования никак не ограничено и это решает каждый заемщик для себя из соображений целесообразности и выгодности. Ограничения может установить сам банк, например, для рефинансирования только по паспорту в Банке Уралсиб, есть требование к оплате по ипотеке в другом банке не менее 12 месяцев.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

onipoteka.ru

Минусы рефинансирования кредитов - Советы заемщикам

Рефинансирование – популярная кредитная программа. Ее основная цель  – возможность ликвидировать задолженность по уже имеющемуся займу и оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика.

Обычно меняется срок, процентная ставка или же размер ежемесячного платежа. Однако о минусах рефинансирования кредитов никто не хочет говорить. Ниже мы попытаемся раскрыть тему максимально подробно.

Содержание статьи:

Банки завлекают клиентов, представляя им данную кредитную программу, как прекрасную возможность получить новый кредит с лучшими условиями. Однако на самом деле рефинансирование обладает существенными недостатками. Если клиент не будет учитывать «подводные камни» при решении вопроса об оформлении нового займа, то он рискует прогадать.

Денежные средства могут быть выданы банком-кредитором или сторонним кредитным учреждением. В настоящее время действует большое количество программ рефинансирования, что связано с высоким спросом на данный кредитный продукт.

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Требования к заемщику

Необходимость рефинансирования может возникнуть в силу каких-либо объективных обстоятельств, например, рождение ребенка, болезнь, изменение размера заработной платы. В этом случае клиент сразу же оценивает затруднительность своего положения и обращается к услугам своего или стороннего банка для рефинансирования.

Банк непременно проверит кредитную историю потенциального заемщика. В случае имеющихся просрочек по действующему кредиту ему с высокой долей вероятности будет отказано. Кредитное учреждение не станет брать на себя риски невозврата суммы долга.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

 

Банки довольно тщательно проверяют клиентов, особенно в кризисное время. Рефинансирование кредитов без справок и поручителей практически невозможно, оно не будет предоставлено клиентам, чье финансовое положение значительно ухудшилось.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Высокие требования банка

Минимальные процентные ставки влекут за собой жёсткие требования банка. Например, это могут быть дополнительные условия – поручительство, расширенный комплект документов для выдачи займа. Некоторые банки предоставляют перекредитование под залог недвижимости.

Это также будет интересно:

Так, кредитные учреждения желают минимизировать риски невозврата денежных средств.

Отсутствие выгод

 Рефинансирование будет максимально выгодным в том случае, если кредит был оформлен недавно и большая часть займа еще не погашена.  После того как половина кредита ополчена перекредитование теряет свой смысл.

Как правило, клиент гасит задолженность равными ежемесячными платежами. При этом, если обратить внимание на график, то становится очевидно, что в первую очередь банк хочет вернуть проценты.

Вначале значительная доля платежа направляется именно на их погашение. Постепенно соотношение меняется.

Таким образом, к середине срока большая часть процентов уплачена, а вот сумма основного долга практически не изменилась. Рефинансирование в данном случае невыгодно.

Клиент ничего не выигрывает, зато, оформив новый кредит, у него возникнет необходимость заново погашать проценты уже по этому займу.

Резюмируем

  • Рефинансирование – это удобный инструмент, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Его основное преимущество – снижение кредитной нагрузки заемщика.
  • Тем не менее данная программа имеет существенные недостатки. Во многом они связаны с высокими требованиями и дополнительными издержками.
  • В нашей стране еще недостаточно развит данный кредитный продукт, поэтому его использование может обернуться нулевой экономией.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы определить выгоден ли будет заемщикуновый договор.

infozaimi.ru

Особенности и нюансы рефинансирования ипотеки

В последнее время рефинансирование ипотеки среди заемщиков становится все более востребованным. Довольно часто можно отыскать кредитную ставку выгоднее текущего кредита. Чтобы погасить действующий кредит, остается лишь оформить новый займ. Однако процесс перекредитования влечет дополнительные затраты, такие как нотариальные услуги, страхование квартиры и многое другое. Поэтому важно определить, когда рефинансирование выгодно, а когда нет.

О чем нужно помнить

Чтобы не менять шило на мыло, стоит заранее подсчитать, какой займ будет выгоднее того, что был оформлен прежде. Для этого зададимся следующими вопросами:

На сколько процентная ставка ниже, сравнительно со старым кредитом? Специалисты считают, что разница в два процента уже выгодна, при условии, конечно, если еще нужно выплачивать ипотеку года три. Однако чтобы достичь более ощутимого снижения переплаты, предпочтительней, чтобы разница составляла от пяти и более позиций.

Сколько еще осталось времени до погашения долга? Часто финансовые организации требуют, чтобы до закрытия кредитного договора оставалось не менее полугода.

Дополнительные затраты

Конечно, экономия на процентах, в течение лет, будет заметной, но многие забывают о дополнительных затратах.

Траты на страхование. Приобретаемая в кредит недвижимость находится в залоге у финансового учреждения. Согласно законодательству Российской Федерации, залоговое имущество должно быть обязательно застраховано для того, чтобы покрыть риски, при затоплении, пожаре и других инцидентах. Обычно банком устанавливается фиксированный процент - 0,3-1 % от суммы кредита. Встречаются и другие варианты страхования. Порой должнику предлагают застраховать, например, трудоспособность или жизнь. Такие расходы являются добровольными. Платить ли за такую страховку - дело каждого.

Расходы на нотариальное оформление. Ипотечный договор с залоговым имуществом в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Заемщик оплачивает госпошлины и услуги конторы.

Комиссия за выдачу средств на руки. Некоторые банки включают статью расходов за выдачу средств или открытие кредитного счета. Это может покрыть недополученные проценты при досрочной выплате долга.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Плюсы рефинансирования:

Специалисты единогласно сходятся во мнении, что перекредитование займа под меньшую процентную ставку всегда выгодно. Конечно, основная выгода заемщика – это возможность снизить переплату кредитору. Но преимущество может быть не только в этом:

  • Должник может изменить график платежей – увеличить срок погашения долга, и снизить сумму ежемесячных платежей.
  • Одним займом можно погасить несколько неоплаченных кредитов. В банк удобнее вносить один платеж вместо нескольких. К тому же, это снижает общую переплату по кредитам.
  • Сменить валюту займа – долларовый кредит можно перевести в рубли. Таким образом обезопасить себя от потерь денежных средств во время скачков курса валют.
  • Вывести из под залога квартиру, приобретенную в ипотеку. Однако это представляется возможным только при получении потребительского нецелевого займа, которого должно хватить на покрытие задолженности банку.


Минусы рефинансирования:

При всех преимуществах рефинансирования у него есть и недостатки:

  • Немало времени нужно будет потратить на сбор нужных документов и поиск подходящей кредитной программы.
  • Не получится получить налоговый вычет в 13%, начисляемый на сумму процентов после рефинансирования.

Как мы видим, преимуществ больше. И при появлении выгодных предложений, нужно постараться не упустить возможность сэкономить.

Советы тем, кто планирует рефинансировать ипотеку

1. Рефинансирование имеет смысл, если разница между текущим тарифом и новым будет как минимум, на два и более процентных пункта меньше, чем по старому займу, иначе сумма переплаты сократится незначительно. Чем существенней разница в процентных ставках, тем меньше будет переплата по новому займу.

2. Если целью рефинансирования является увеличение срока погашения, то нужно обратить особое внимание на условия программы по выплате долга.

3. Лучше всего подать заявки сразу в несколько банков. Ведь где-то могут отказать, а где-то предложить условия, отличающиеся от заявленных на сайте.

4. Хотя наилучший вариант – взять новый займ в том же банке. Внутренние кредиты банки рефинансируют намного быстрее, чем сторонние. При этом можно избежать сложностей, связанных с передачей залога.

5. Процентные ставки в финансовых организациях могут колебаться не только от суммы и срока займа, но и от полноты пакета документов. Если клиент может подтвердить свой официальный доход справкой с места работы, то нужно этим воспользоваться – имеется вероятность рефинансирования ипотеки на лучших условиях.

Автор: Капитал-Выкуп

capital-vikup.ru

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Главная » Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Получая  ипотеку в банке, люди часто сталкиваются с такой ситуацией, когда продолжать выплачивать кредит и высокие проценты по нему, становится все труднее и труднее. Реальный выход из сложившейся ситуации – это воспользоваться механизмом рефинансирования. Рефинансирование ипотеки – это возможность перекредитования в другом банке. Суть подобной процедуры, получение кредита с более низкой процентной ставкой в другом, новом  банке, с целью погашения ранее взятого кредита, процентная ставка по которому очень высока. Рефинансирование стало возможным благодаря наметившейся тенденции к снижению процентных ставок по ипотеке. Заемщик с помощью рефинансирования может уменьшить свои переплаты по первичному кредиту.

Перекредитование позволяет уменьшить часть расходов по погашению ипотечного кредита, если осуществить рефинансирование первоначального кредита в том же банке, который выступал ранее кредитором по ипотеке. Не все банки идут на этот шаг, который  ведет к уменьшению их доходности по выданному  ранее ипотечному кредиту. В данной ситуации лучше обратиться в другой банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита с низкой процентной ставкой.  Получив положительное решение нового банка о таком кредите, это можно использовать  в качестве аргумента для переговоров с первичным банком – кредитором об изменениях условий кредитования.

При рефинансировании, смена кредиторов  создает для заемщика определенные трудности и проблемы. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать заемщику для начала процедуры рефинансирования, это:
- это безупречная кредитная история;
- дополнительные расходы, связанные с переоформлением кредитных договоров по ипотеке;
- оценка предмета ипотеки;
- заключение договора страхования имущества с новой страховой компанией.

Условия рефинансирования могут отличаться в ту или в иную сторону, в зависимости от того, какие условия ипотечного кредитования существуют в различных банках. К дополнительным расходам можно отнести расходы заемщика на перерегистрацию ипотеки и оплата нотариальных услуг.

Процесс рефинансирования ипотеки регулируется Федеральным Законом  «Об ипотеке», глава 7 которого регулирует отношения залогового ипотечного жилья при  смене  кредиторов. В соответствии с законом, ипотечное жилье может выступить вторично в качестве залога. На практике, заемщик вынужден гасить кредит у первоначального кредитора, снимать в дальнейшем обременение залогом  с  ипотечного жилья.  Только после выполнения всех вышеперечисленных действий,  можно обращаться в другой банк за получением нового кредита. В качестве залога для нового банка – кредитора, выступает квартира заемщика.

Для осуществления рефинансирования, заемщик может воспользоваться различными программами, специально разработанных в большинстве банков для ипотеки. Анализ различных программ ипотечного кредитования, которые можно использовать для рефинансирования, позволит правильно выбрать банк, в который следует обращаться. При отсутствии возможности перекредитования, заемщик может воспользоваться  беззалоговыми  краткосрочными кредитами  для погашения первоначального кредита. Минус данной схемы заключается в том, что заемщик вынужден брать новые кредиты для погашения предыдущих займов, что приведет к неизбежным финансовым потерям  заемщика. Выход из подобной ситуации заключается в использовании дополнительного залогового имущества, что позволяет значительно снизить процентную ставку по выдаваемым кредитам.

Заемщик, который воспользовался услугами ипотечного брокера, получает  реальную возможность получить новый кредит для рефинансирования ранее взятого ипотечного займа. Услуги брокера являются для банка гарантией  на период перерегистрации ипотечного жилья.

ekamoney.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *