Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,75% (действует с 17.12.2018 г. по настоящий момент)

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными. Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно. Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране. Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже. Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Ставка рефинансирования и налогообложение

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

• В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
• Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
• Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА	%
с 17.12.2018 г. по настоящий момент	7.75
с 17.09.2018 г. по 16.12.2018 года	7.50
с 27.04.2018 г. – по 16.09.2018 года	7.25
с 23.03.2018 г. – по 26.04.2018 года	7.25
с 12.02.2018 г. – по 22.03.2018 года	7.50
с 18.12.2017 г. – по 11.02.2018 года	7.75
с 30.10.2017 г. – по 17.12.2017 года	8.50
с 18.09.2017 г. – по 29.10.2017 года	8.50
с 19.06.2017 г. – по 17.09.2017 года	9.00
с 02.05.2017 г. – по 18.06.2017 года	9.25
с 27.03.2017 г. – по 01.05.2017 года	9.75
с 19.09.2016 г. – по 26.03.2017 года	10
с 14.06.2016 г. – по 18.09.2016 г.	10.50
01.01.2016 г. – 13.06.2016 г.	11
14.09.2012 г. — 31.12.2015 г.	8.25
26.12.2011 г. — 13.09.2012 г.	8
03.05.2011 г. –  25.12.2011 г.	8.25
28.02.2011 г. – 02.05.2011 г.	8
01.06.2010 г. – 27.02.2011 г.	7.75
30.04.2010 г. – 31.05.2011 г.	8
29.03.2010 г. – 29.04.2010 г.	8.25
24.02.2010 г. – 28.03.2010 г.	8.5
28.12.2009 г. – 23.02.2010 г.	8.75
25.11.2009 г. – 27.12.2009 г.	9
30.10.2009 г. – 24.11.2009 г.	9.5
30.09.2009 г. – 29.10.2009 г.	10
15.09.2009 г. – 29.09.2009 г.	10.5
10.08.2009 г. – 14.09.2009 г.	10.75
13.07.2009 г. – 9.08.2009 г.	11
05.06.2009 г. – 12.07.2009 г.	11.5
14.05.2009 г. – 04.06.2009 г.	12
24.04.2009 г. – 13.05.2009 г.	12.5
01.12.2008 г. – 23.04.2009 г.	13
12.11.2008 г. – 30.11.2008 г.	12
14.07.2008 г. – 11.11.2008 г.	11
10.06.2008 г. – 13.07.2008 г.	10.75
29.04.2008 г. – 09.06.2008 г.	10.5
04.02.2008 г. – 28.04.2008 г.	10.25
19.06.2007 г. – 03.02.2008 г.	10
29.01.2007 г. – 18.06.2007 г.	10.5
23.10.2006 г. – 28.01.2007 г.	11
26.06.2006 г. – 22.10.2006 г.	11.5
26.12.2005 г. – 25.06.2005 г.	12
15.06.2004 г. – 25.12.2005 г.	13
15.01.2004 г. – 14.06.2004 г.	14
21.06.2003 г. – 14.01.2004 г.	16
17.02.2003 г. – 20.06.2003 г.	18
07.08.2002 г. – 16.02.2003 г.	21
09.04.2002 г. – 06.08.2002 г.	23
04.11.2000 г. – 08.04.2002 г.	25
10.07.2000 г. – 03.11.2000 г.	28
21.03.2000 г. – 09.07.2000 г.	33
07.03.2000 г. – 20.03.2000 г.	38
24.01.2000 г. – 06.03.2000 г.	45
10.06.1999 г. – 23.01.2000 г.	55
24.07.1998 г. – 09.06.1999 г.	60
29.06.1998 г. – 23.07.1998 г.	80
05.06.1998 г. – 28.06.1998 г.	60
27.05.1998 г. – 04.06.1998 г.	150
19.05.1998 г. – 26.05.1998 г.	50
16.03.1998 г. – 18.05.1998 г.	30
02.03.1998 г. – 15.03.1998 г.	36
17.02.1998 г. – 01.03.1998 г.	39
02.02.1998 г. – 16.02.1998 г.	42
11.11.1997 г. – 01.02.1998 г.	28
06.10.1997 г. – 10.11.1997 г.	21
16.06.1997 г. – 05.10.1997 г.	24
28.04.1997 г. – 15.06.1997 г.	36
10.02.1997 г. – 27.04.1997 г.	42
02.12.1996 г. – 09.02.1997 г.	48
21.10.1996 г. – 01.12.1996 г.	60
19.08.1996 г. – 20.10.1996 г.	80
24.07.1996 г. – 18.08.1996 г.	110
10.02.1996 г. – 23.07.1996 г.	120
01.12.1995 г. – 09.02.1996 г.	160
24.10.1995 г. – 30.11.1995 г.	170
19.06.1996 г. – 23.10.1995 г.	180
16.05.1995 г. – 18.06.1995 г.	195
06.01.1995 г. – 15.05.1995 г.	200
17.11.1994 г. – 05.01.1995 г.	180
12.10.1994 г. – 16.11.1994 г.	170
23.08.1994 г. – 11.10.1994 г.	130
01.08.1994 г. – 22.08.1994 г.	150
30.06.1994 г. – 31.07.1994 г.	155
22.06.1994 г. – 29.06.1994 г.	170
02.06.1994 г. – 21.06.1994 г.	185
17.05.1994 г. – 01.06.1994 г.	200
29.04.1994 г. – 16.05.1994 г.	205
15.10.1993 г. – 28.04.1994 г.	210
23.091993 г. – 14.10.1993 г.	180
15.07.1993 г. – 22.09.1993 г.	170
29.06.1993 г. – 14.07.1993 г.	140
22.06.1993 г. – 28.06.1993 г.	120
02.06.1993 г. – 21.06.1993 г.	110
30.03.1993 г. – 01.06.1993 г.	100
23.05.1992 г. – 29.03.1993 г.	80
10.04.1992 г. – 22.05.1992 г.	50
01.01.1992 г. – 09.04.1992 г.	20

Заключение

Надеемся, что наша статья помогла ответить вам на вопрос: Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна. А если у вас остались вопросы, то вы можете задать их ниже в комментариях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг статьи:

0 баллов (проголосовало 0 посетителей)

data-full-width-responsive=»false»>

myrouble.ru

ЦБ простимулирует банки рефинансировать займы клиентов — Российская газета

Банки пока неохотно идут на снижение ставок по своим кредитам. Но в Центробанке обещают создать для этого условия, повлияют также тенденции на рынке, считают эксперты.

Ставки по ипотечным кредитам за последние пару лет снизились с 13-14 процентов до 9-10 процентов годовых. На этом фоне банки предлагают рефинансировать займы, выданные их конкурентами, на более выгодных условиях. Но вот осчастливить своих же клиентов пока особо не спешат.

Причина не в жадности. Рефинансирование собственных кредитов для банков является реструктуризацией. То есть займ переоформляется на других условиях — иной срок, иная ставка. А такие операции применяются в том случае, если заемщик не может платить на прежних условиях, иначе говоря, становится менее надежным заемщиком. Значит, реструктуризация ухудшает качество кредитного портфеля. В этом случае есть обязательное требование — увеличивать финансовые резервы.

«В принципе банк при рефинансировании может не менять объем сформированных по кредиту резервов. Но многие банки опасаются, что при проверке ЦБ может попросить доначислить резервы. По этой причине они предпочитают не рефинансировать собственных клиентов, а привлекать их со стороны», — поясняет заместитель начальника центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич.

В Центробанке эти опасения банкиров попытались развеять. Как сообщалось, на прошлой неделе директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов пояснил, что банки могут не создавать дополнительные резервы по рефинансированным кредитам собственных клиентов, если в договорах с заемщиками прописана возможность снижения ставки по кредиту в случае уменьшения ключевой ставки Банка России. Если же подобного условия в договоре нет, банки могут не ухудшать качество кредита, но должны обосновать такое решение. Позже Алексей Лобанов также заявил в интервью «Ведомостям», что Банк России не будет требовать создавать повышенные резервы по рефинансированным собственным кредитам банков.

Тем не менее пока массового рефинансирования банками собственных кредитов все же ждать не стоит, считают эксперты. «Банки неохотно рефинансируют кредиты по более низкой ставке, поскольку это снижает маржу», — отмечает начальник аналитического департамента управляющей компании «БК-Сбережения» Сергей Суверов.

Но при этом рефинансировать кредит в своем же банке можно уже сейчас. Когда клиент сам обращается с просьбой о снижении ставки, банки идут, безусловно, навстречу, потому что терять клиента не хотят, говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Такой вопрос решается в индивидуальном порядке, этот процесс не публичный, отмечает он.

Между тем, если ставки будут снижаться и дальше, а прогнозы таковы, что в этом году они могут упасть еще на 1-2 процента, говорят эксперты, процесс рефинасирования также будет развиваться. Крупные игроки могут внедрять программы рефинансирования своих же кредитов. Такие шаги окажут влияние и на других игроков рынка. Банки будут рефинансировать свои кредиты по более низкой ставке, иначе рискуют увидеть отток клиентской базы, говорит Сергей Суверов.

Тогда уже выбирать, где рефинансировать кредит, будет сам клиент. Рефинансирование выгодно, если его провести в первую половину срока выплаты кредита. При прочих равных условиях человеку проще остаться в том банке, в котором он уже обслуживается, говорит Максим Петроневич.

Опрос

Почти половина российских семей хоть однажды сталкивалась с трудностями при выплате кредитов — ипотечных, потребительских, автомобильных. В первую очередь, они обращаются за помощью к родственникам или друзьям, а услугами рефинансирования пользуются крайне редко.

Такую статистику приводит Аналитический центр НАФИ по итогам опроса, проведенного среди 1,6 тысячи экономически активных совершеннолетних респондентов по всей России. Данные и выводы исследования опубликованы на официальном сайте центра.

Рефинансирование выгодно, если его провести в первую половину срока выплаты банковского кредита

Но все-таки тех, кто легко решал проблему, оказалось больше — 53 процента заявили, что они и их знакомые не испытывали трудности с кредитами. 14 процентов сознались, что они лично столкнулись с проблемой выплат. Это на пять процентов больше, чем три года назад. 16 -17 процентов сообщили о кредитных трудностях своих родственников, знакомых и друзей.

По данным исследователей, «уровень информированности о рефинансировании с 2015 года не изменился: об этой услуге знают чуть более половины опрошенных (51 процент). Осведомлены в большей степени россияне, имеющие высшее образование. Пользовались когда-либо услугой рефинансирования не более трех процентов россиян, и их доля также не меняется».

Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/Евгений Гайва

rg.ru

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях российские банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:

• необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
• желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование кредита это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

• В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
• Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
• Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
• Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

7 703 просмотраПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Рефинансирование без подтверждения дохода

Следующая статья

Райффайзенбанк рефинансирование

bankiros.ru

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это ставка по кредитам, предоставляемым Центральным Банков, кредитным учреждениям. По этакой процентной ставке предоставляются займы коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

нажмите для увеличения

Прежде чем выяснять, что такое ставка рефинансирования, нужно понять, что представляет собой рефинансирование кредита.
Рефинансирование Центробанком – выдача займов и кредитов Банком России кредитным учреждениям, работающим на территории России. Такое определение дано в ст. 40 Закона «О Центральном Банке РФ» от 10. 07. 2002 года № 86-ФЗ.

Само по себе рефинансирование, как банковский термин – это погашение заёмщиком старого, уже существующего  кредита за счёт нового. При этом заёмщик преследует следующие цели:

• Погасить уже существующий кредит с более высокой процентной ставкой за счёт нового займа, с более выгодными кредитными условиями, в частности с низкой процентной ставкой;
• Получение нового кредита для того чтобы продлить общий срок кредитования.

Для чего нужна ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это важнейший инструмент денежно-кредитной политики Центральных Банков всех стран. Её изменение приводит к изменениям процентных ставок по всем кредитам в стране, изменению объёма финансовых операций на рынке и привлекательности национальной валюты.
Следует выделить три области применения ставки рефинансирования ЦБ РФ:

• Процентная ставка, по которой Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам нашей страны. Раньше по ставке рефинансирования выдавались кредиты банкам сроком на 1 день. Такой кредит назывался «овернайт».

В настоящее время ЦБ РФ не кредитует коммерческие банки с использованием ставки рефинансирования. Процентная ставка по таким кредитам рассчитывается ЦБ РФ с использованием других банковских инструментов, и колеблется в пределах 5,5 – 6,5%.  Чем дольше срок кредита коммерческому банку, тем ниже процентная ставка.

По операциям постоянного действия, где срок кредитования колеблется от 1 до 1 недели, ставка кредитования ЦБ РФ равна 9 – 9,5%, а по операциям на открытом рынке, со сроком от 1 недели до 1 года –  8 – 8,25%, то есть в пределах ключевой ставки и ставки рефинансирования.

• Значение ставки ЦБ РФ характеризует экономическую ситуацию в стране, отражает эффективность экономических процессов.

В первую очередь, значение ставки рефинансирования влияет на изменение процентных ставок по вкладам и депозитам. Можно использовать калькулятор вкладов на сайтах банков, чтобы узнать, как будет изменять конечная сумма вклада с изменением ставки рефинансирования в ту или другую сторону.

Банки привлекают денежные средства, используя для вкладов населения процентные ставки несколько ниже, чем установленная ставка рефинансирования, а выдают денежные средства – по ставкам выше. В этом  заключается прямой «навар» банков.
Снижение ставки приводит к стимулированию экономики страны в целом. Если ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования, например, до 2%, то ипотечный кредит, скорее всего, можно будет получить по ставке 4 – 5% годовых. Вследствие этого, произойдёт «бум» на рынке недвижимости. Но, это приведёт к повышению уровня инфляции.

Если же ЦБ РФ повысит ставку рефинансирования, то это затормозит развитие экономики страны. Многим физически и юридическим лицам станут недоступны кредиты. Это приведёт к спаду производства, торговли и других сфер бизнеса.
Но, в истории нашей страны были такие моменты, когда рост ставки рефинансирования приводил к росту инфляции, и наоборот. Стоит вспомнить историю нашей страны, когда с сентября 1993 года по апрель 1994 года, ставка рефинансирования была равна 210% годовых, а уровень инфляции – 215,4%. Но, это, скорее всего, было вызвано нестабильностью политической ситуации в стране.

•  Значения ставки рефинансирования придерживаются для начисления штрафов и пеней по различным просроченным платежам в бюджеты страны. Это касается и юридических лиц, и физических лиц. Также на это значение ориентируются при предоставлении компенсационных выплат для поддержки малого предпринимательства, для предоставления инвестиционного налогового кредита и другое.

Если у предприятия или ИП есть задолженность по налогам и сборам, то штрафы и пени начисляются за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования. Такое значение считается оптимальным для расчёта штрафных санкций.
Например, за просрочку по налогу «начисляется штраф в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки».

История изменения ставки рефинансирования

Решение об изменении ставки рефинансирования принимает Центробанк страны. Сегодня значение ставки равно 8,25%, и оно не меняется последние несколько лет, а именно с сентября 2012 года.
Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна. В Последние 5 лет значение ставки рефинансирования держится на отметке около 8%, что говорит о стабильности финансового рынка нашей страны.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и к началу 2016 года ключевую ставку планируют «подтянуть» до уровня ставки рефинансирования. Пока, ставка рефинансирования ЦБ РФ отойдёт на второй план.

До июня 2014 года, значение ключевой ставки равнялось 7,5%, на сегодняшний день – 8%.

Похожие материалы:

fincle.ru

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком

Ставка рефинансирования — это основной показатель экономики в стране, она устанавливается Центральным Банком Российской Федерации. Данный показатель определяет процентную ставку в годовом исчислении, по которой Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам, если у них не хватает денежных средств. Изменение ставки происходит по Указанию Банка России.

Для чего нужна ставка рефинансирования

Сейчас ставка рефинансирования составляет 10,5%. Это значение действует с июня 2016 года. С 1 января 2016 года произошло понижение ставки на 0,5%. Данный показатель применим в таких случаях:

• с помощью ставки рассчитываются пени и штрафы при нарушении уплаты налогов, платежей по коммунальным услугам. Пени здесь рассчитываются исходя из 1/300 ставки за каждый день просрочки;
• вклад, приносящий доход больше ставки рефинансирования на 5 пунктов, облагается налогом. В таком случае держатель вклада платит налог на доходы физических лиц в размере 30% от суммы начисленных процентов;
• при ставке по кредиту менее ставки рефинансирования заемщик уплачивает НДФЛ;
• когда имеет место задержка заработной платы;
• при нарушении застройщиком срока передачи объекта недвижимости потенциальному владельцу жилья.

На нашем сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать сумму, необходимую для возмещения во всех этих случаях.

На повышение ставки рефинансирования банки реагируют ростом процентной ставки по кредитам, а также меняются и ставки по размещению вкладов.

Ставка рефинансирования с 1 января 2016 года приравнена к ключевой ставке. Этот показатель был введен в действие с сентября 2013 года. Сейчас самостоятельный показатель ставки рефинансирования не устанавливается, при изменении ключевой ставки ставка рефинансирования также меняется. Ключевая ставка отображает отношения ЦентроБанка РФ и коммерческих банков за короткое время. 

Ставка рефинансирования и инфляция 

«Инфляция» по-простому означает рост цен. При ее высоком уровне доходы населения значительно снижаются, они могут себе позволить купить меньше товара на те же средства. При высокой инфляции ставку рефинансирования снижают, кредиты становятся более дешевыми, население охотнее берет их, повышается благосостояние. При низкой инфляции ставка рефинансирования поднимается. Кредиты дорожают, оформить их населению уже становится не так просто. Продажи снижаются, люди покупают лишь товары первой необходимости.

Ставка рефинансирования напрямую влияет на уровень инфляции в стране и наоборот. При снижении инфляции цены понижаются, кредиты становятся более доступными, население охотно берет их. Обратная ситуация: предприятия могут привлечь в бизнес больше дешевых денег, тем самым значительно увеличив объемы выпускаемой продукции, спрос на товар повышается, продавцы поднимают стоимость реализуемых изделий, инфляция и, соответственно, ставка рефинансирования увеличиваются.

credits-on-line.ru

Что такое ставка рефинансирование и что это значит в России

Период действия	%	Нормативный документ
14 сентября 2012 г.	8,25	Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.	8,00	Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.	8,25	Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.	8,00	Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У
01 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.	7,75	Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.	8	Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.	8,25	Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г.	8,5	Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г.	8,75	Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У
25 ноября — 27 декабря 2009 г.	9,0	Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.	9,5	Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У
30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г.	10,0	Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У
15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г.	10,5	Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У
10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г.	10,75	Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 № 2270-У
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г.	11,0	Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 № 2259-У
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.	11,5	Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.	12,0	Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У
24 апреля 2009г — 13 мая 2009 г.	12,5	Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.	13,00	Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г.	12,00	Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г	11,00	Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г.	10,75	Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У
29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г.	10,5	Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У
04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г.	10,25	Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г.	10,0	Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г.	10,5	Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У
23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г.	11	Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г.	11,5	Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г.	12	Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г.	13	Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У
15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г.	14	Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У
21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г.	16	Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У
17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г.	18	Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У
7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г.	21	Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У
9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г.	23	Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У
4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г.	25	Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 № 855-У
10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г.	28	Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 № 818-У
21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г.	33	Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 № 757-У
7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г.	38	Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 № 753-У
24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г.	45	Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 № 734-У
10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г.	55	Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 № 574-У
24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г.	60	Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 № 298-У
29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г.	80	Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 № 268-У
5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г.	60	Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 № 252-У
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г.	150	Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 № 241-У
19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г.	50	Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 № 234-У
16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г.	30	Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 № 185-У
2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г.	36	Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 № 181-У
17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г.	39	Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 № 170-У
2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г.	42	Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 № 154-У
11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г.	28	Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 № 13-У
6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г.	21	Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 № 83-97
16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г.	24	Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 № 55-97
28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г.	36	Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 № 38-97
10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г.	42	Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 № 9-97
2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г.	48	Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 № 142-96
21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г.	60	Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 № 129-96
19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г.	80	Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 № 109-96
24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г.	110	Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 № 107-96
10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г.	120	Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 № 18-96
1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г.	160	Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 № 131-95
24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г.	170	Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 № 111-95
19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г.	180	Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 № 75-95
16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г.	195	Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 № 64-95
6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г.	200	Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 № 3-95
17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г.	180	Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 № 199-94
12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г.	170	Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 № 192-94
23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г.	130	Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 № 165-94
1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г.	150	Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 № 156-94
30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г.	155	Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 № 144-94
22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г.	170	Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 № 137-94
2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г.	185	Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 № 128-94
17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г.	200	Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 № 121-94
29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г.	205	Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 № 115-94
15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г.	210	Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 № 213-93
23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г.	180	Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 № 200-93
15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г.	170	Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 № 123-93
29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г.	140	Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 № 111-93
22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г.	120	Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 № 106-93
2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г.	110	Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 № 91-93
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г.	100	Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 № 52-93
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г.	80	Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 № 01-156
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г.	50	Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 № 84-92
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г.	20	Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 № 216-91

finkontrol.com

это… Ставка рефинансирования ЦБ РФ :: BusinessMan.ru

Число россиян, желающих быть всесторонне развитыми и экономически грамотными, увеличивается с каждым днем. Это касается не только людей, чья деятельность каким-то образом связана с финансовыми учреждениями, либо учащихся в данной сфере. Быть образованными и хорошо ориентироваться в финансовых вопросах — это не только престижно, но и обязательно для тех, кто хочет шагать в ногу со временем, а учитывая современные нестабильные времена, еще и жизненно необходимо. В данной статье вы сможете получить ответы на вопросы, которые вас заинтересовали по теме «Рефинансирование – это…»; узнать, как подобный инструмент способен повлиять на жизнь гражданина Российской Федерации.

Что такое рефинансирование?

Определим, что же это такое. Рефинансирование — это процесс, на протяжении которого заемщик обязан выплатить заимодателю уже имеющийся кредит при помощи оформления нового займа. Планируется, что данный заем поможет перекрыть существующие расходы.

В то же время Федеральный закон № 86-ФЗ «О центральном банке РФ», датируемый 10.07.2002 г., в статье 40 определяет, что рефинансирование – это осуществление Центробанком Российской Федерации кредитования финансовых учреждений (коммерческих банков).

Основные цели рефинансирования

Для чего заемщик прибегает к рефинансированию? Существуют несколько целей, которые он в это время преследует:

1. Оформление займа на новых и выгодных или лояльных условиях, например, со ставкой ниже предыдущей, что поможет снизить расходы заемщику.
2. Получение нового кредита для увеличения срока кредитования.

Отметим, что займы ЦБ для коммерческих банков — это дополнительные ресурсы для предоставления кредитов клиентам.

Фундаментальные понятия

Раз мы уже знаем, что такое рефинансирование, то теперь рассмотрим термин «ставка рефинансирования», который также является фундаментальным. Понять его совсем несложно. Ставка рефинансирования ЦБ РФ — это процентная ставка, использование которой ЦБ РФ осуществляется при предоставлении различных кредитов коммерческим структурам в порядке процесса рефинансирования. Процесс этот выгоден не только для заемщика.

Установлено, что ставка рефинансирования ЦБ необходима для точного определения подлинной стоимости рубля, что в условиях рыночной экономики обязательно. Уровень ставки устанавливается как результат конкурсного отбора либо может назначаться, а применяют ее в первую очередь для более эффективного сотрудничества с коммерческими банками.

Кредитные учреждения (банки) имеют право получать кредиты от главного государственного банка России под залог собственных ценных бумаг либо посредством проведения переучета ценных бумаг.

Довольно действенный инструмент экономики государства

Следовательно, ставка рефинансирования РФ — это высокоэффективный инструмент, при помощи которого Центробанк России влияет на установленные процентные ставки как по вложениям (депозитам), так и по кредитам, которые, в свою очередь, предоставляются финансовыми организациями (коммерческими банками) как юридическим лицам, так и физическим. Именно за счет этого процесса в своей процентной политике финансовые учреждения (банки) в большей мере зависят от утвержденной ставки Центробанка России, а он, в свою очередь, выступает в роли гаранта всей финансовой системы государства.

Центробанк России имеет полное право корректировать ставку рефинансирования. Также она может быть снижена во время использования кредита коммерческим банком для обслуживания наиболее значимых направлений развития экономики, выполнения правительственных программ, а также для компенсации уменьшения объемов полученных депозитов и др. Данная кредитная помощь банкам оказывается с целью поддержки их ликвидности. Причем, чтобы получить такой кредит, коммерческий банк обязательно должен показать высокий уровень своей финансовой стабильности.

На что влияют ставки рефинансирования

Изменяя ставки рефинансирования, ЦБ РФ влияет как на спрос, так и на предложения, существующие на кредитном рынке, посредством изменения стоимости имеющихся кредитов. От Центрального банка зависит ликвидность банков, их кредитная активность, а также объем массы денег, существующей в государстве.

Корректировка ставки рефинансирования оказывает непосредственное влияние на финансовое положение граждан Российской Федерации. Давайте рассмотрим некоторые основные тенденции, применяемые при снижении или при повышении данного вида ставки. Если ставка рефинансирования ЦБ РФ уменьшается, то ожидайте снижения стоимости банковских кредитов, что очень выгодно для заемщиков. Ситуация у вкладчиков проявляется с точностью до наоборот. А увеличение установленной ставки, в свою очередь, вызывает рост процентов по депозитам и подорожание кредитов.

Где применяют ставку рефинансирования?

Рассмотрим, где сейчас находит применение ставка рефинансирования ЦБ РФ при налогообложении доходов по вкладам.

Некоторые депозиты физических лиц предполагают, что с процентных доходов будет взиматься налог. Это соответствует Налоговому кодексу РФ, который определяет, что налоговая ставка назначается с учетом нынешней ставки рефинансирования ЦБ РФ. Следует учитывать, что налог начисляется исключительно за тот период, за который начислены проценты по вкладам в национальной валюте (исключением являются срочные пенсионные вклады, которые заключены на срок более полугода). А также в случае проведения расчетов относительно проявляемой материальной ответственности работодателя за оплату труда работникам, которая была осуществлена несвоевременно.

Трудовой Кодекс РФ в статье 236 предусматривает при нарушении работодателем фиксированных сроков выплаты задолженности по заработной плате, отпускных, расчетных при увольнении и иных определенных действующим законодательством выплат работнику, денежную компенсацию от работодателя в соответствии с указанным размером процента ставки рефинансирования ЦБ России, действующей в данное время, от суммы средств, не выплаченных в установленный срок. Такая компенсация выплачивается за каждый следующий день после фиксированного срока выплаты зарплаты, включая день фактического погашения. Размер денежной компенсации такого рода для каждого предприятия индивидуален и обязательно отражен в трудовом договоре.

При расчете размера пени за просрочку выполнения обязанности по уплате сбора или налога пеня взимается, согласно пункту 4 статьи 75 НК Российской Федерации, за просроченный день уплаты и исчисляется в процентах от суммы сбора или налога, не уплаченного своевременно. Процентная ставка долга приравнивается к 0,033 существующей на сегодняшний день ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Один из самых важных экономических процессов

Подытожив все, что было изложено выше, можно сделать вывод, что корректировка ставки рефинансирования оказывает непосредственное влияние на инфляцию в государстве, уменьшение (увеличение) процентных ставок по кредитам и вкладам, размер госпошлин, рост стоимости рубля, на макроэкономические и микроэкономические показатели экономики России в целом. Итак, рефинансирование — это очень важный процесс, который имеет ключевое значение для экономики государства. Понимая его значение, можно не только понимать, что происходит в государстве. Теперь если вы узнаете о том, что ставка рефинансирования изменена, то в кратчайшие сроки сможете сделать выводы и предпринять меры для улучшения финансового состояния вашей семьи.

businessman.ru