Роль денег в современном обществе

Милютенко Татьяна Романовна,студент, Брянский филиал Российского государственного торговоэкономического университета, г. Брянск

Мяло Ольга Ивановна,студент, Брянский филиал Российскогогосударственного торговоэкономического университета, г. Брянск

Никонец Олеся Евгеньевна,кандидат экономических наук, доцент,Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянск[email protected]

Роль денег в современном обществе

Аннотация.Деньги —этоабсолютно ликвидный товар, который является эквивалентом стоимости товаров и услуг. Первые деньги появились в 13 веке до нашей эры. Тема роли денег в современном обществе актуальна, потому что общество на современном этапе развития охвачено денежными отношениями, а роль, которую играли первые деньги, отличается от роли, которую играют деньги в современном мире.Ключевые слова: деньги, общество, роль, современный этап развития.

В общем виде деньги это особый товар, который исполняет роль всеобщего эквивалента при обмене товарови являетсяпродуктом стихийного обмена и формой стоимости всех других товаров. Кроме того, деньгами называют специфические товары, которые являются универсальными эквивалентами стоимостипрочих товаров, работ, услуг [3, с.6].Первым видом денег являлись товарные деньги. Товарные деньги появились в 13 веке до нашей эры.Товарные деньги это форма платежа, выражающаяся в виде товаров, покупательская способность которых зависит от товарной стоимости. Роль первых денег выполнили товары, которые имели повседневный спрос и повседневное обращение и являлись наиболее полезными. У северных народов денежной единицей служил олень, шкурки ценных пушных животных. В Африке в период колонизации у многих племен деньгами служила бутылка рома. Чуть позже одной из форм товарных денег стали выступатьдрагоценные металлы.Товарные деньги играли главную роль в осуществлении бартерных обменов. Возникновение денег играло ключевую роль в развитии древней экономики, торговли и ремёсел. Возникновение денежных средств стало предпосылкой образования государства и самобытности. Роль товарных денег сводилась к удовлетворению повседневных потребностей.Сразвитие общества товарным деньгам стало предъявляться больше требований.Товарные деньги не могли точноопределитьценность вещей. Это привело к появлению монет. Первые металлические монеты на Руси появились в конце Х века во времена правления князя Владимира. Чеканились монеты из золота и серебраи носили название златники и серебряники. Создание системы денежных знаков стало новой ступенью в развитии государства и разделиломир на продавцов и покупателей. Монеты играли роль меры стоимости товаров.В 18 века изза возросших долгов страны появилась потребность в изменении формы денег изза невозможности покрытия государственных расходов монетами. Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке, а вРоссии в 1769 году.[1, с.6]Бумажные деньги представляют собой денежные знаки, которые выпускаются для покрытия бюджетного дефицита и имеют принудительный государственный курс, но не предназначенные для размена на металл. Стоимость бумажных денег определяется законом денежного обращения.[1,с.6]Первыебумажные деньги также как и монеты выполняли функцию меры стоимости товаров.С развитие общества происходило развитие кредитных отношений и изменение объекта меновых отношений.Объектомменовых отношений стал не товар, а товарный капитал.Это привело к появлению первых в конце 17 века первых кредитных денег. Кредитные деньги это форма денег, порожденная развитием кредитных отношенийиоснова современного платежнорасчетного механизма. Основные виды кредитных денег является вексель, банкнота и чек.В период развития кредитных отношений деньги стали играть роль не только мерыстоимости, но и средстваформирования денежного капитала.Появление кредитных денег привело кразделению общества на тех, кто мог сформировать денежных капитал и не мог. Таким образом,деньгистали играть роль формирования статуса в обществе.В современном мире функционируют монеты, бумажные деньги, кредитные деньги и новый вид денег –электронныеденьги.Электронные деньги вытесняют с рынка бумажные деньги. В чем же состоят проблемы развития бумажных денег на современном этапе:

неудобство и риск хранения, электронные деньги, являются более удобными, как средство платежа, например их не нужно разменивать;

подделка денежных знаков, получившая широкое распространение в России в последнее столетие;

частое повреждение бумажных денег, приводящее к их дополнительной эмиссии.[3, с.8]Кредитные деньги также развиваются в России на современном этапе вформе электронных денег. Например,получившие широкое распространение в России кредитные карты.Однако,несмотря на все проблемы развития бумажных и кредитных денег они до сих пор в России являются в России основным средством платежа.Чтобы понять какую роль играют деньги в современном обществе,рассмотрим функции денег на современном этапе, представленные на рисунке 1.[2, с. 48]

Рис.1.Функции денег

Разберём сущность представленных функций более подробно. Функции мера стоимости заключается в приравнивании и обмене разнородных товаров на основании цены. Функция средство обращения заключается в использование денег, как посредника в обращении товаров. Функция средство платежа заключается в использовании денег длярегистрации и уплаты долгов. Функция средство Функции денегМера стоимостиСредство обращенияСредство платежа

Средство накопления

накоплениядаёт возможность переноса покупательной способности из настоящего в будущее с помощью накопленных, при этом не использованных денег. [2, с.49]Деньги выполняют основные функции необходимые для развития общества и государства в целом.Современное общество полностью охвачено денежными отношениями. Ежегодно увеличивается число субъектом денежных отношений.Если сравнить роль, которую играли деньги в период их появления и роль, которую играют деньги в современном мире, то можно с уверенностью сказать, что роль денег для современного общества огромна.В рыночной системе деньги являются измерителем ценности различных благ и средством, с помощью которого осуществляются расчеты в процессе обмена товарами, услугами.Для человека в частности деньги являются инструментом покупки или продажи товаров и услуг.Экономическая роль денегзаключается в значительной экономии ресурсов, которые теряютсяобществомпри товарообмене.Являясь средствомобмена, можно говорить о том, что деньгиявляются самостоятельной силой, которая может решить судьбу человека, государства или целого континента. Кроме того, значение денег заключается в решении множества проблем, связанных с экономикой, политикой, а также социальных, военных, криминальных, управленческих и других проблем.Сегодняв рыночнойэкономике многие услуги, товары, природныересурсыи способность людей к труду приобретают денежную форму. Совершенно другая роль денег в отличие от денег простого товарного производства заключается впревращенииих в денежный капитал, или самовозрастающуюценность. Деньги являются средством накопления капитала отдельного человека и государства в целом. В современном обществе деньги позволяют регулировать производство, уменьшая или увеличивая его объёмы, регулировать потребление.В современном мире с помощь денег определяется общественная полезность человека. Если человек обладает необходимыми для сложившихся условий знаниями и навыками ему дают более высокую заработную плату, если человек не обладает необходимыми знаниями, его полезность в денежном эквиваленте оценивается ниже.Деньги способные стимулировать и замедлятьнаучнотехническийпрогресс. В современном мире развитие науки и техники полностью зависит от объёма финансирования.Деньги оказывают влияние даже на экологию страны. Для того, чтобы предприятиям меньше причинять вред экологии необходимы достаточные финансовые вложения.Обобщая значимость денег, необходимо отметить то, что деньги улучшают хозяйственную жизнь общества, усиливают заинтересованность субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, к развитию производства посредством цен и уменьшения издержек. Кроме того, роль денег заключается в зависимости денежных расходов от доходов и в контроле цен, объема и качества товаров, работ, услуг.Таким образом, денежные отношения в настоящее время затрагивают абсолютно все сферы жизни общества. Современное общество всё оценивает с помощью денег от товаров и услуг до культурных ценностей. За большой промежуток времени с момента появления товарных денег и до настоящего времени деньги превратились из способа удовлетворения потребностей в главный инструмент развития человека и общества в целом.Деньги в настоящее время –это главное средство, которое может превратитьнаше человеческоеобществов высокоразвитую цивилизацию.Итак, развитие денег берет свою историю с 13 века до нашей эры. Появление товарных денег, как основной формы денег того времени было обусловлено развитием общества. Роль денег сводилась к удовлетворению первичных потребностей. Постепенно общество развивалось, к деньгам стало предъявляться больше требований. Это привелок появлению монет и бумажных денег, функционирующих и в настоящее время.Деньги стали играть роль меры стоимости товаров. Развитие кредитных отношений привело к появлению в конце 17 века кредитных денег, которые обеспечивали потребности общества.Деньги стали играть роль не только меры стоимости товаров, но и средством накопления денежного капитала. В настоящее время в обороте функционируют ещё и электронные деньги.Роль денег в современном обществе огромна. Они выполняют функции: меры стоимости, средстваобращения, средства платежа, средства накопления. В современном обществе деньги обладают огромной силой способной решать человеческие судьбы, судьбу государства или континента. Деньги в современном обществе способны решать все проблемы: экономические, политические, социальные, военные.Таким образом, в настоящее время деньги являются одним из главных инструментовразвития общества.

Ссылки на источники1.Бочков Д. В.Финансы и Кредит / Д.В. Бочков М.: Директ Медиа, 2015. –189с.2.Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н.Деньги. Кредит. Банки. / Л.В. Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов М.: Дашков и К, 2015.304с.;3.Ситник О.В. Электронные денежные средства / О.В. Ситник Оренбург, 2016, 189с.4.Ермоленко О.А., Никонец О.Е. Проблемы конкуренции в современных условиях России//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 121125.5.Ливанцова М.А., Ливанцова А.А., Никонец О.Е. Инвестиции в российский туризм: проблемы и перспективы// Научнометодический электронный журналКонцепт. 2016. Т. 11. С. 126130.6.Никонец О.Е., Мишакина А.И., Гапонова М.А. Политика Евросистемы в области электронных денег// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С.15.7.Никонец О.Е., Слюсаренко Д.В. Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 201205.8.Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 206210.9.Никонец О.Е., Толстопятова Е.Д., Копылова А.В. Региональные банки в трансформационной экономике//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 216220.10.Никонец О.Е., Кравцов О.А., ФеденокЕ.А. Платежная и расчетная система Японии// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 221225.11.Никонец О.Е., Новикова А.А., Хохлова И.В. Стратегия развития коммерческогобанка как концептуальная основа его деятельности// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 226230.12.Никонец О.Е., Черкасова А.Н. Вовлеченность персонала организации как высший уровень мотивации// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 231235.13.Никонец О.Е., Маслова Ю.В., Ворон К.Н. проблемы и перспективы развития интернетторговли в Брянской области и в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 256260.14.Никонец О.Е., Гринь И.А., Марченко А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27262730.15.Никонец О.Е., Родный М.П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27312735.16.Никонец О.Е., Хусаинова М.А., Черткова А.А. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 316320.17.Мартынова А.А., Выборнова А.А., Никонец О.Е. Развитие агропромышленного комплекса в Российской Федерации в условиях финансового кризиса// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 6165.18.Понкрашова А.С., Никонец О.Е. Роль БРИКС в мировой политике и экономике в современных условиях// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 7680.19.Никонец О.Е., Марковцова В.А. Современное состояние и значение системы кредитования в Российской Федерации//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016.№1. С. 8690.20.Маркелова Е.А., Никонец О.Е. Роль международных валютнокредитных и финансовых организаций в современной экономике// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 8690.21.Седенко Т.Ю., Никонец О.Е. Стратегия импортозамещения в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 9195.22.Караваева Ю.С., Никонец О.Е., Бондарькова О.А., Лысак Е.В. Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансовоэкономического кризиса// Современная научная мысль. 2016.№3. С. 112121.23.Никонец О.Е., Мельникова О.В. проблемы правового регулирования в сфере использования банковских карт// СМАЛЬТА. 2016.№3. С. 1518.24.Мельникова О.В., Никонец О.Е. Надежность банковских карт//Бюллетень науки и практики. 2016.№6(7). С. 252255.25.Рулинская А.Г., Беспалов Р.А., Беспалова О.В., Зверев А.В., Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Мандрон В.В., Мишина М.Ю., Никонец О.Е., Савинова Е.А., Таранов А.В.Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы Монография / Под общей редакцией А.Г. Рулинской. Москва, 2015.26.Бурда Е.А., Родный М.П., Никонец О.Е. Кредитная политика российских банков в условиях финансового кризиса: перспективы и возможности//В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 139145.27.Никонец О.Е., Чумакова Ю.Н., Орлова К.К. Банковский рынок России: 20142015 г.г.// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 145149.28.Никонец О.Е., Мамедова Л.А. Инновации в банковской сфере// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.29.Никонец О.Е., Куртенок О.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.30.Никонец О.Е., Катюшина Е.В. Развитие ипотечного кредитования и его роль в реализации жилищной программы В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. 2015. С. 192200.31.Мельникова О.В., Марченко А.В., Никонец О.Е. Стратегические направления развития деятельности коммерческого банка за счет реализации зарплатного проекта// В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 202205.32.Никонец О.Е., Храмцова О.Е. Совершенствование системы стимулирования труда персонала// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 208214.33.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Молодежное предпринимательство как способ борьбы с безработицей// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 233237.34.Никонец О.Е., Орлова К.С. Развитие мобильного и онлайн банкинга в России// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 6772.35.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Основные аспекты кредитного поведения россиян// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 94100.36.Никонец О.Е., Мандрон В.В., Савинова Е.А. Формирование ресурсной базы коммерческих банков России.IPO банковскогосектора//Вестник Брянского государственного университета. 2015.№2. С. 345348.37.Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Никонец О.Е. Проблемы и перспективы развития бюджетного финансирования ( на примере бюджета Брянского региона) //Финансовая экономика. 2015.№3. С. 2733.38.Никонец О.Е., Чеснокова Е.М., Марковцова В.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2015.№12. С. 191195.39.Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4348.40.Баранова А.С., Никонец О.Е. Роль и значение кредита в развитии экономики страны// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4851.41.Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка// Евразийский союз ученых. 2015.№105(19). С. 124129.42.Nikonetc O.E., Vassilieva M.V. Prospects of banks and their interactions on the market credit products based on a customeroriented approach //Всборнике:The Fourth International Conference on Economic Sciences2014. С. 123127.43.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России//Вестник Бурятского государственного университета. 2014. № 3. С. 309.44.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России// Вестник Брянского государственного университета. 2014.№3. С. 309313.45.Никонец О.Е. технология организации самостоятельной работы студентовбакалавров//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 25. С. 186190.46.Никонец О.Е. Венчурный бизнес как основа инновационного развития экономики России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 20. С. 29412945.47.Никонец О.Е., Михалев С.И. Перспективы развития инновационноориентированных кредитных организаций//В сборнике:Стратегические коммуникации, теоретические знания и практические навыки в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, политологии, природопользовании, психологии, медицине, философии, филологии, социологии, технике, математике, физике, химииСборник научных статей по итогам Международной заочной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2013. С. 229.48.Никонец О.Е., Михалев С.И. Факторы инновационного развития региональной экономики России//Прогрессивные технологии развития. 2013.№11. С. 3541.49.Никонец О.Е. Инновационный тип развития банковской системы// Вестник Брянского государственного университета. 2012.№3(2). С. 293295.50.Никонец О.Е. Интеграция систем регулирования российского и мирового финансового рынка:теоретический и практический аспект// Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.51.Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции российского банковского рынка// Перспективы науки. 2011.№6(21). С. 142144.52.Закиров А., Cелихова О.Е. Производственная инфраструктуры промышленного узла: вопросы теории и практики//монография / А. Закиров, О. Е. Селихова. Москва, 2004.53.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянский государственный педагогический университет им. И. Г. Петровского. Брянск, 200354.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянск, 2002

«Роль денег в современном обществе» — Учимся вместе

Деньги являются неотъемлемой частью современной жизни. Мы сталкиваемся с ними во всех сферах жизни ежедневно. А для многих людей деньги могут составлять одну из основных ценностей жизни. Деньги играют различные роли в экономике и социальной жизни. В своем эссе я постараюсь рассмотреть роль денег в современном обществе именно как роль социокультурного феномена.
Деньги формируют универсальные связи между людьми и предметным миром, сами не обладая никакой качественной определенностью, «самые удаленные друг от друга вещи находят в них общую основу и вступают в контакт друг с другом» — пишет Г. Зиммель. Как давно были написаны эти слова, но сейчас они не менее актуальны. Представьте, современный мир без денег, без какой-либо валюты. Возможно ли такое общество? Ответ очевиден, конечно, нет. Если раньше в традиционном обществе люди могли обходиться без денег, самостоятельно производя и потребляя продукты, то сейчас в XXI веке такое невозможно. С развитием общества развиваются и потребности индивидов. Людей интересуют не только продукты питания и одежда, но также информация и различные услуги. Трудно представить, возможность получить ту или иную услугу в обмен на что-либо. Да, теоретически такое возможно, но в таком случае наше общество вряд ли бы развивалось и было эффективно.
Возвращаясь к Зиммелю можно вспомнить его высказывание «деньги — это родина безродных». Это означает, что деньги позволяют людям вступать в социальные связи, объединяя их. Потребность в деньгах может вынуждать человека прибегать к определенным социальным связям и действиям. Хотя потребности в деньгах как таковой не существует. Разве может быть потребность в цветных бумажках? Вовсе нет. Под «потребностью в деньгах» я подразумеваю потребности, которые можно удовлетворить с помощью денег. Кроме того, деньги являются показателем успеха человека. Люди, обладающие большим количеством денег, как правило, ведут себя совершенно иначе нежели люди среднего или низшего класса. В современном мире, деньги и есть тот самый показатель, определяющий принадлежность к тому или иному социальному классу. Сегодня деньги — основной индикатор социальной стратификации.
Выше говорилось о том, что деньги имеют способность сближать людей, побуждать вступать в социальные связи. Но у этого феномена есть и обратная сторона. Деньги также способны и отчуждать людей друг от друга. Наличие денег или же их отсутствие рождают в людях такие чувства как зависть, гордыня, ненависть и так далее. С. Московичи отмечает, что удовлетворение нажитым определяется только соотношением с потерями другого. Преуспевающим свойственно не только испытывать чувство превосходства над менее удачливыми, но и приписывать последним негативные качества — глупость, трусость, нерасторопность, лень и т. п. Самое главное качество, которое существует в людях благодаря деньгам — это жадность. И в современном обществе это очень важная составляющая социальной жизни. Именно жадность побуждает людей выполнять не самую приятную работу, вступать в браки по расчету, жертвовать личными предпочтениями ради получения выгоды. Н. Зарубина в своей статье «Деньги как социокультурный феномен: пределы функциональности» пишет о том, что бедные ненавидят богатых, и наоборот, и называет все это — порочным кругом отчуждения и ненависти, в основе которого лежат деньги.
Нередко деньги могут выступать как регулятор отношений между людьми. И это наиболее актуально именно в современном мире; в мире, где за деньги можно получить практически все желаемое. Вернуться даже на несколько десятков лет назад, когда в СССР был коммунизм, и достать какой-либо желаемый товар было трудно. Тогда проблемы могли решить полезные связи или обмен. Сейчас же ситуация кардинально изменилась в противоположную сторону. Можно сказать, что сегодня людей интересуют только деньги. Предоставляя какую-либо услугу или помощь, мы рассчитываем на определенное вознаграждение, и в современном обществе таким вознаграждением могут выступать только деньги.
Таким образом, деньги в современном мире играют весьма важную роль. Без них общество не могло бы развиваться и функционировать. Несомненно, деньги пронизывают все сферы жизни общества. Тем не менее деньги все-таки способны делать людей жадными, жестокими и циничными. Несмотря на все разнообразие товаров и услуг, которые сегодня можно купить за деньги, существуют ценности, неизмеримые никакими деньги. Такие как любовь, семья, здоровье, внутренняя гармония.

Может еще поучимся? Загляни сюда!

Три главные функции денег – портал Вашифинансы.рф

Что такое деньги? Казалось бы, все знают ответ. Однако, можете ли вы дать однозначное и короткое определение этого явления? Самый верный способ понять, что человечество на самом деле вкладывает в понятие «деньги», – это описать их функции: деньги определяют меру стоимости вещей, являются средством платежа и одним из средств накопления.

Согласно Гражданскому кодексу, «рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации». Какие же функции выполняют деньги и что это значит? 

Мера стоимости

Цены, выраженные в деньгах, позволяют нам сравнить: насколько одни товары дороже других, сколько мы можем позволить себе на те деньги, которые зарабатываем и накопили.

Если бы одни цены были обозначены, скажем, в баночках зеленого горошка, другие – в соболиных шкурках, а третьи – в яблоках, как бы мы вообще могли бы что-то оценивать?

Средство платежа

Рубль – универсальная денежная единица. Куда бы мы ни пришли в России, везде с его помощью можно расплатиться. При этом в современном мире деньги могут быть не только наличными, но и безналичными. Простейший пример последних – банковская карта. С ее помощью можно заплатить за нужный товар или услугу не только в России, но и по всему миру – рубль уже давно свободно-конвертируемая валюта.

Средство накопления

Есть крупные покупки, которые невозможно сделать на одну зарплату – например, автомобиль или жилье. Есть ситуации, когда зарабатываешь сейчас, а тратить придется потом. Один из смыслов денег – чтобы они не теряли со временем своей покупательной способности. Или хотя бы теряли не слишком быстро. С последней функцией сложнее всего. Мы живем в мире необеспеченных денег, их создает банковская система, и почти всегда это сопровождается инфляцией. Цены постепенно растут, а деньги, соответственно, обесцениваются. Впрочем, эта же система позволяет вкладывать деньги под проценты и, как минимум, защищать их от инфляции. А часто еще и зарабатывать в реальном выражении (когда ставка процента по вкладу выше инфляции). За то, чтобы рубль не терял покупательную способность слишком быстро, отвечает Центральный банк. В его распоряжении целый арсенал инструментов денежно-кредитной политики, главный из которых – процентная ставка. Подробнее об этом можно почитать в разделе ДКП на сайте ЦБ

Роль денег в современном мире

МОБУ «СОШ с. Рождественка»

Сочинение на тему:

«Роль денег в современном мире»

Выполнила ученица 9 класса

Сылко Александра

Руководитель: Аплатова Т.Н.

Сочинение на тему:

«Роль денег в современном мире»

Деньги являются неотъемлемой частью современной жизни. Мы сталкиваемся с ними во всех сферах жизни ежедневно. А для многих людей деньги могут составлять одну из основных жизненных ценностей. Деньги играют различные роли в экономике и социальной жизни. Но многие люди не то что не представляют какую роль выполняют деньги, но и трактуют их роль и функции не совсем верно. Из-за чего упускают многие возможности или теряют свои же деньги, даже не подозревая об этом.

Так что же такое деньги? В современном мире деньги есть ничто иное, как средство урегулирования сделок. Да-да, и не более того. Один из самых выдающихся экономических философов Адам Смит рассматривал деньги, как товар и средство обмена между продавцом и потребителем. И деньги в то время действительно служили важным инструментом для производства товаров жизнеобеспечения, реальных товаров, которые можно было потрогать и увидеть. Что ж, он был прав, но современность внесла свои коррективы. Сейчас наиболее прибыльным сектором экономики является арена финансовой или инвестиционной торговли, где деньги постоянно находятся в обороте и воспроизводят новые деньги. Что непосредственно позволяет рассматривать деньги, как инструмент для получения денег в большем объеме. И этот цикл бесконечен. Деньги ради денег — вот политика современной экономики. В современной экономике в некоторых случаях вы можете обойтись даже без товара и торговать обещаниями, что когда-нибудь вы поставите тот или иной товар, как, например, на рынке нефти это делают торговцы фьючерсов.

Что же касается нас, обычных людей, не участвующих в мировых торгах, но составляющих неотъемлемую часть экономик вообще? Стоит понять, что наши расходы — это заработок других людей, а расходы других людей — это наш заработок. В итоге, чтобы все люди зарабатывали больше, они должны все тратить больше. Но как? В рыночной экономике, чтобы заработать больше, нужно больше производить, но из-за ограниченности ресурсов и технологий производства это не всегда возможно. Вот тут и приходит на помощь неотъемлемый участник современной экономики — кредит. Именно кредит позволяет людям тратить больше, чем они зарабатывают и стимулировать этим экономику. Но стоит понимать, что эта схема работает в основном только тогда, если деньги, взятые в долг, пошли на то, что поможет вам зарабатывать в будущем больше. Например, вместо кредита на огромный телевизор, вы тратите его на приобретение автомобиля, чтобы работать таксистом. Это простимулирует экономику в лучшую сторону. Но тут есть свой огромный минус. Когда сумма трат, подпитанная кредитами, растет быстрее, чем производство товаров, цены на товары начинают расти, что вызывает такое явление, как инфляция. Кредит создает инфляцию, что непосредственно влияет на то, сколько мы сможем купить на те деньги, что есть у нас. И если процент этой самой инфляции большой, то деньги, не находящиеся в обороте, те деньги, что спрятаны у вас под матрацем или зарыты где-то на дачном участке, будут обесцениваться. Другими словами становиться ненужными бумажками. С 1971 года, когда деньги перестали поддерживаться золотом, их накопительная функция практически полностью исчезла. Поэтому в современном мире, где деньги являются инструментом для производства новых денег, чтобы сохранить или приумножить свои денежные средства, их нужно запускать в оборот. Благо, современный рынок или банковский сектор предоставляет огромный спектр услуг для вас и ваших денег. Выберите оптимальный вариант для себя и станьте тем самым винтиком, который поддерживает экономику страны и мира. Ведь эгоистичное стремление одного субъекта экономики к обогащению создает условия для обогащения для других людей, и в итоге все будут в выигрыше.

Сочинение на тему Власть денег в современном мире

В современном мире нельзя прожить без денег. Сейчас деньги являются основой жизни, благополучия и достатка. На денежные средства можно купить всё, что надо для жизни и не только, они позволяют жить спокойно и размеренно. К материальному благополучию стремятся все люди, благодаря деньгам можно позволить себе красивую жизнь, путешествия, развлечения, когда денег мало, то многие вещи становятся недоступными. Но есть такое выражение бедность – не порок, её можно преодолеть, если приложить усилия и не гнушаться работы.

Для получения хорошей зарплаты, надо получить образование. Но, даже имея диплом о высшем образовании, не всегда, получается, сразу найти работу с хорошим окладом, потому, что многие работодатели требуют еще и опыт работы в той или иной сфере.

Хотя есть такие люди, которые не прилагают много усилий и имеют много денег, как правило, у них богатые родители. От этого появляется социальное неравенство. Иногда везет и человек получает деньги неожиданно, когда он выигрывает в лотерею или получает наследство. И часто случается, что люди не готовы к этим деньгам и не могут грамотно ими распорядиться, и тратят всё в короткие сроки. Только если человек, сам заработал своё состояние, он знает цену деньгам и не станет транжирить деньги просто так.

В наше время в обществе деньги имеют власть не только над материальным миром, но и над духовным миром тоже. Многие за деньги готовы предать свои идеи, взгляды, мечты. Деньги имеют большую власть в мире. С их помощью можно сделать всё, что душе угодно. Иногда люди идут на преступление, чтобы заработать или подняться по карьерной лестнице. Многие достигнув своей цели, не получают морального удовлетворения, потому что он потерял свою душу. Деньги обнажают такие отрицательные стороны человека, как жадность, равнодушие, жестокость.

В нашем мире деньги стоят выше мужества, доброты, честности. Иногда встречаются другие люди, но их единицы.

Хотя деньги всегда играли большую роль в жизни общества. Самым бесправным слоем общества всегда были крестьяне потому, что у них не было денег.

Деньги придуманы были давно людьми, что бы получать, материальные благи. Без денег жить невозможно, но их надо использовать в меру. Если у человека есть деньги, то к нему проявляют уважение.

Все хотят иметь достаточно денег, чтобы жить хорошо, иметь возможность осуществлять свои мечты, помогать родным. Ради достижения цели надо делать решительные шаги вперед, но при этом не терять честь.

Вариант 2

В современном мире, где деньги и власть, практически, решают всё, даже самый близкий человек может предать тебя. Сейчас деньги стоят на первом месте, а такие понятия, как мужество, доброта, честность идут на второй план. Конечно, всегда бывают исключения, но такие люди  — лишь единицы. 

Деньги и богатство играли важную роль всегда, с давних времен до сегодняшнего дня. Вспомните те слои общества: царский двор, духовенство, дворянство, крестьяне. Крестьяне были теми людьми, у которых почти не было вообще никаких прав. А знаете почему? Да, потому, что у них не было денег.

Главная вина всего этого лежит на нас, на людях, ведь, это мы создали деньги. Конечно, без денег невозможно было просуществовать, но могли же использовать их в меру. Сейчас у тех людей, у которых есть деньги, им почему-то проявляют уважение. А те люди, у которых нет денег, наоборот, не уважают, даже не обращают на них внимание. В этом мире если у тебя нет денег, то добиться каких-то успехов очень сложно.  Люди для денег готовы на всё, в любых смыслах этого слова. Вспомните, хоть произведение Федора Михайловича Достоевского «Преступление и Наказание», где Раскольников для того, чтобы вытащить свою семью из ямы, убил старушку. Хотя как потом показало время, он был человеком добрым, и с не смог использовать эти деньги. Давайте еще и вспомним ситуацию в комедии «Наша Раша», где в одной комнате больницы лежат два человека: одна бедная женщина и один богатый мужчина. Вспомните, как относятся к богатому мужику, и как относятся к бедной женщине. Это всего лишь комедия, но точно такая ситуация наблюдается и в реальности.

Деньги выше всего, все люди перед собой ставят цель, чтобы заработать денег, и, неважно, каким способом. Все говорят, что счастье не в деньгах, но все равно думают, как достать их. В реальности, нет, наверно, такого человека, который не хотел бы разбогатеть, помочь  свои родным и близким, исполнять свои мечты, ну, и просто жить счастливо. Они ради достижения своих целей, делают решительные шаги вперед, но, очень часто, они теряют свою честь.

У вас в голове, вращается, один и тот же вопрос. Вы думаете, а как же я? Я не хочу денег, что ли? Да, я тоже хочу денег, много денег, чтобы исполнить свои мечты, ведь без денег, их исполнить невозможно. Но я никогда не потеряю свою честь и мужество, ради каких-то бумаг. Люди, будьте людьми, в первую очередь, а деньги будут.

Другие сочинения:

Власть денег в современном мире

Несколько интересных сочинений

• Сочинение Значение общества в жизни человека

  С самого детства человек живёт в обществе. Сначала, пока он маленький, за ним следят родители. Потом, по мере развития, взросления, начинается влияние на него общества. Сначала детский сад, потом школа. Друзья, знакомые, одноклассники.

• Сочинение по Повести о Петре и Февронии Муромских анализ

  В России очень много святых, чьи имена известны пожалуй не только в нашей стране. Не станут исключением и знаменитые русские святые Пётр и Феврония Муромские.

• Сочинение на тему Отдых

  Как-то всей семьей мы поехали отдыхать. Была чудесная погода, было тепло, и очень ярко светило солнце. Когда мы ехали в автобусе, я все время смотрела в окно, боялась пропустить что-то интересное

• Анализ главы Медное (Путешествие из Петербурга в Москву)

  Данная глава посвящена обличению крепостничества. Автор, рассматривая торговлю крепостными, показывает, насколько безнравственны и антигуманны законы Российской империи его времени, а также нравы помещиков.

• Описание смиренной, но опрятной обители станционного смотрителя (Жилище Вырина)

  Жилище станционного смотрителя Вырина предстает перед нами как смиренная, но опрятная обитель. В ней чувствуется присутствие женской руки. Ведь уют в жилище был создан Дуней – дочкой станционного смотрителя.

Роль денег в современном мире.

Денежная валюта стран мира Экономическая викторина

Цель:

• I . Познакомить ребят с названиями денежных единиц стран мира.
• II . Развивать любознательность, творческий поиск, интеллектуаль­ные и исследовательские умения.
• III . Воспитывать инициативу и самостоятельность.

Первый вопрос

2. Определите, каким странам принадлежат следующие названия денег?

а) бальбоа е) колон

б) гуарани ж) лек

в) донг з) ринггит

г) быр и) шекель

д) кетсаль к) юань

Второй вопрос

На карте мира представлены 5 групп стран.

У каждой группы общее название валюты. Какое?

• а) Люксембург, Мадагаскар, Гвинея, Швейцария, Джибути, Руанда
• б) Кения, Танзания, Австрия, Сомали, Уганда
• в) Алжир, Ирак, Судан, Ливия, Бахрейн, Тунис, Иордания
• г) Колумбия, Мексика, Филиппины, Чили, Аргентина, Уругвай
• д) Исландия, Словакия, Эстония, Швеция, Дания, Чехия, Норвегия

Третий вопрос

• . В витрине размещены деньги бывших республик СССР, а ныне ино­странных государств. Определить, каким государствам они принад­лежат.
• а) лит е) манат
• б) сом ж) тенге
• в) крона з) лат
• г) гривна и) лей
• д) драм к) сум

Четвертый вопрос

• Вы с детства знаете книги: «Малыш и Карлсон», «Три мушкетера», «Тим Талер, или Проданный смех», «Приключения Пиноккио», «Остров сокровищ», «Али-Баба и сорок разбойников», «Незнайка на Луне». Назовите названия денежных единиц, которыми расплачива­ются в этих книгах.

Литература:

• www.vocable.ru
• http://www.dengi-stran.ru
• http://itrichman.com/category/vse-o-dengax/dengi-stran-mira
• Яндекс. Словари
• Н.И. Дереклеева. Основные направления

деятельности классного руководителя.

Москва 2001.

Как деньги влияют на моральные качества человека

• Клаудиа Хаммонд
• BBC Future

29 сентября 2016

Автор фото, iStock

Некоторые из последних исследований показывают, что чем богаче человек, тем более он скуп и непорядочен. Обозреватель BBC Future разбирается в том, насколько эти выводы соответствуют действительности.

Многие из нас бывали в ситуации, когда самый состоятельный человек в компании во время посиделок в баре проявляет меньше всего инициативы, когда речь заходит о том, чтобы угостить друзей выпивкой.

Это заставляет задуматься: был ли этот человек прижимистым всегда, что, возможно, помогло ему разбогатеть? Или его таким сделало наличие денег?

Это сложный вопрос, и искать ответ на него можно по-разному. Можно взять группу людей, заинтересованных в теме денег — например, экономистов — и сравнить их щедрость с другими.

Именно это сделали ученые в 1993 году, когда выяснили, что среди студентов, изучавших экономику, было вдвое больше тех, кто никогда не жертвовал деньги на благотворительность, чем среди будущих архитекторов или психологов.

В рамках того же исследования было обнаружено, что, принимая участие в играх наподобие «Дилеммы заключенного», где важным аспектом является сотрудничество, студенты-экономисты реже заботятся о выгоде других игроков.

Студенты проходили оценку в начале и в конце обучения, и оказалось, что ближе к выпуску те, кто изучал другие предметы, стали чуть более щедрыми, в то время как среди студентов-экономистов на протяжении всей учебы сохранялся одинаково невысокий уровень щедрости.

Конечно же, ученые принимали в расчет средние значения, поэтому и среди будущих экономистов находились альтруисты.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Люди, живущие в престижных районах, с большей долей вероятности станут донорами органов — возможно, потому, что они счастливее, и это делает их более склонными к альтруизму

При этом существуют определенные доказательства и противоположного: более обеспеченные люди, или как минимум те, кто живет в более престижных районах, могут проявлять больший альтруизм.

Исследователи прошли по 20 районам Лондона и оставили на тротуаре в каждом из них по 15 писем с марками и адресом получателя.

Они хотели узнать, сколько писем отзывчивые прохожие найдут и отправят. Своего адресата нашли 87 % писем, оставленных в более богатых районах наподобие Уимблдона, и всего 37% — в более бедных районах типа Шедвелла.

Кроме того, более состоятельные люди, по-видимому, любят проявлять свою щедрость в виде так называемых актов чрезвычайного альтруизма — действий, которые редко получают общественное признание, и за которые человек не получает ничего взамен.

К примеру, Кристин Брезель-Хаурвиц и Эбигейл Марш из Университета Джорджтауна пытались выяснить, почему количество случаев донорства почки незнакомым людям настолько отличается в разных штатах США.

Они сравнили множество факторов, включая религиозность, однако самым важным из них оказался медианный уровень дохода.

Проще говоря, в штатах, где люди зарабатывали больше, число случаев донорства было выше.

Однако это вовсе не означает, что богатый человек с большей вероятностью станет донором почки, чем бедный.

Это просто указывает на то, что с повышением уровня жизни повышается и уровень альтруизма среди населения: люди, у которых есть все необходимые им блага, более склонны помогать другим.

В общем, если не принимать во внимание эксперимент 1990-х. со студентами-экономистами, о зажиточных людях по результатам исследований складывается довольно хорошее впечатление.

Но ровно до тех пор, пока вы не прочтете работы Пола Пиффа из Калифорнийского университета в Беркли.

В рамках одного из своих исследований он предложил испытуемым несколько утверждений, призванных измерить чувство собственной значимости, например, «Если бы я был(-а) на «Титанике», я бы заслуживал(-а) сесть в первую спасательную лодку».

Поразительно, но некоторые участники одобрили это высказывание. Среди тех, кто это сделал, было больше богатых, чем бедных.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Люди, получившие преимущество в игре «Монополия», часто не хотели признавать, что выиграть им помогло именно оно, а не их более мудрые решения

Более состоятельные люди чаще соглашались с тем, что они всегда правы и все делают хорошо, а также чаще смотрелись в зеркало перед тем, как их сфотографируют.

Для другого эксперимента Пифф набрал группу участников с различным уровнем дохода, вплоть до 200 000 долларов в год, и каждому из них дал по 10 долларов.

Он предложил им отдать часть суммы другим людям — либо оставить всю сумму себе. Пифф выяснил, что люди с более низким доходом были щедрее.

Возможно, однако, что не богатство диктовало поведение тем, кто был менее щедр. Может быть, именно такое их поведение помогло им разбогатеть, и именно осторожное обращение с деньгами вкупе с повышенной самооценкой стали главными факторами их успеха.

Так почему бы не сделать человека богатым искусственно и не посмотреть, изменится ли он? Для этого Пифф предложил добровольцам сыграть в игру «Монополия» с одним нюансом.

В самом начале игры одному игроку предоставлялось право начать игру с вдвое большим количеством денег, чем у его оппонента, и получать вдвое большую сумму при каждом прохождении поля «Вперед».

Вполне закономерно, что игроки, имевшие такое преимущество, начинали выигрывать. Пифф наблюдал за процессом игры через зеркало одностороннего видения, чтобы понять, что еще изменится, когда игроки «разбогатеют».

Многие из них говорили громко, издавали возгласы, шумно и резко передвигали машинку по игровому полю. Некоторые взяли больше печенья из стоявшей на столе миски, чем им полагалось по справедливости.

Когда их спросили, почему, на их взгляд, им удалось одержать победу, они ответили, что им помогли приложенные ими усилия и мудрые решения.

Никто не упомянул доставшееся ему на старте игры финансовое преимущество.

Поэтому владение деньгами, пусть и в течение короткого времени, может сделать человека более эгоистичным.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Дорогие автомобили реже пропускают пешеходов, и это может значить, что состоятельные водители менее вежливы на дороге

Пифф также уделил время скрытому наблюдению за пешеходными переходами в Сан-Франциско и его окрестностях. Он хотел выяснить, водители дорогих или дешевых автомобилей чаще пропускают пешеходов.

Вы уже, наверное, догадались, что водители шикарных авто не показали выдающихся результатов. Все скромные автомобили останавливались, и лишь половина водителей престижных авто вела себя столь же вежливо.

Тем не менее масштаб этого исследования был невелик. И, конечно же, стоимость автомобиля не могла служить гарантией того, что за рулем сидит состоятельный человек — это мог быть водитель или человек, имеющий невысокий доход и купивший авто в кредит.

Он обнаружил, что люди с более высоким социально-экономическим статусом были более склонны к самостоятельности и меньше взаимодействовали с другими людьми.

Однако в процессе игр, связанных с финансовым доверием, более состоятельные игроки предавали своих оппонентов не чаще, чем менее состоятельные.

Результаты исследований на тему альтруистического поведения кажутся противоречивыми, поэтому стоит рассмотреть сухие цифры, свидетельствующие о том, кто сколько жертвует на благотворительность.

Является ли Уоррен Баффет, миллиардер, пообещавший отдать 99% своего состояния на благотворительность, редким исключением, или в среднем богатые люди действительно жертвуют более высокую долю своего дохода?

Чтобы это выяснить, можно сравнить уровень дохода с той его долей, которую люди жертвуют на благотворительные цели.

Существует классическое исследование на тему альтруизма — и его результаты можно представить в виде графика, линия которого напоминает улыбку. Это означает, что самые бедные и самые богатые жертвуют больше, чем люди со средним доходом.

Тем не менее в этом исследовании в расчет не принимались те, кто не жертвовал совсем ничего — как правило, это очень бедные люди, которые просто не могут себе этого позволить. Что могло исказить результаты исследования.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Большинство людей готово пожертвовать на благотворительность не более 2,3% своего дохода

Они обнаружили, что средний процент дохода, который граждане США отдают на благотворительность, в различных группах практически не отличается и составляет около 2,3%.

Однако те, кто зарабатывал больше остальных — 2% граждан с доходом свыше 300 000 долларов — в среднем отдавали 4,4% своего дохода.

Таким образом, наиболее состоятельных людей как группу можно по праву считать более щедрыми благотворителями.

В целом исследование ученых из Бостона позволяет предположить, что богатые люди не более щедрые и не более прижимистые, чем все остальные, за исключением самых обеспеченных.

Можно утверждать, что у них для этого больше возможностей, но все же решение о том, чтобы расстаться с деньгами, они принимают осознанно.

Поэтому в следующий раз, когда вы заметите, что явно небедный человек не торопится оплатить свою часть счета в баре, помните, что это особенность его характера, а его богатство тут ни при чем.

Исследования показывают, что состоятельные люди достаточно щедры, но им стоит контролировать чувство собственной значимости. Особенно во время игры в «Монополию».

денег и современная жизнь — 1848 слов

Введение

Деньги — это дефицитный ресурс, который ценится и принимается членами общества в качестве средства оплаты товаров и услуг. Деньги характеризуются своими функциями, такими как расчетная единица, средство обмена и хранилище ценностей, средство обмена и стандарт отсроченного платежа. Деньги — основной способ приобретения собственности в обществе.

Общество дифференцировано по владению капиталом. Владельцы капитала владеют средствами производства, в то время как менее привилегированные находятся во власти владельцев капитала.Во всех известных обществах существует некоторая форма неравенства, выраженная в способах распределения дефицитных и ценных ресурсов. Люди различаются по уровню богатства, власти, статуса и престижа. Богатые и сильные находятся наверху, а бедные и беспомощные — внизу, остальные — посередине.

Существуют две формы социальной стратификации, обе из которых вызваны владением капиталом (Солон 59). Горизонтальная стратификация основана на социальных атрибутах, таких как раса, пол, этническая принадлежность и религия, а вертикальная стратификация — на основе экономических различий.Горизонтальная классификация играет большую роль в расслоении общества, поскольку именно из нее реализуется экономический порядок общества.

Эта статья раскрывает существующие различия в обществе. Он применяет теорию социальной стратификации, как постулируют различные ученые, для подтверждения фактов. Социальное расслоение важно для социалистов, поскольку оно универсально, то есть существует как в капиталистических, так и в коммунистических обществах.

Идеи Макса Вебера об экономике и обществе

Макс Вебер жил между 1864 и 1920 годами; он обсуждал три формы социальной стратификации.Вебер классифицировал, что человек одновременно является членом трех разных слоев общества. Эти три порядка взаимосвязаны, и деньги и ресурсы влияют на оба. Наличие высокого статуса одного заказа позволяет человеку приобретать другой. Так устроено общество в том, что касается денежной экономики. Ниже рассматриваются три порядка и то, как они влияют на современную общественную организацию.

Экономический порядок (социальный класс)

Вебер использовал этот термин для описания распределения товаров и услуг.Это то, как люди присваивают собственность, то есть кто чем владеет, кто владеет имуществом, а кто не владеет имуществом. Сегодня есть такие члены общества, которые владеют собственностью за счет доходов, обладают профессиональными навыками. Другим нечего предложить, кроме дешевой рабочей силы, которая легко доступна на рынке. Основным отличительным фактором является владение и отсутствие собственности на капитал.

Владельцы капитала получают положительные привилегии, а не владельцы — отрицательные.Те, кто отличается умениями, также получают привилегию из-за их редких навыков. В современном обществе появляется новый социальный класс, называемый мелкой буржуазией, который в основном состоит из лавочников и розничных торговцев. Они также влияют на то, как распределяются товары и услуги, хотя и в незначительной степени.

Социальный порядок (статусные группы)

Вебер использовал термин статусные группы, чтобы описать, как престиж, статус и честь распределяются в обществе. Деньги — это определяющий фактор в награждении людей чести.Люди с огромными ресурсами занимают высокие позиции в обществе. Статусные группы — это люди, которые принадлежат к группе, разделяющей определенный стиль жизни и пользующейся определенным престижем.

Судя по личному опыту, в обществе есть культуры с уникальными ценностями. Ценности развиваются и передаются из поколения в поколение. Например, предпринимательские ценности среди индийского сообщества, они инвесторы в небольшой, но успешный бизнес.

Они доминируют на большинстве розничных рынков Восточной Африки.Социальный порядок тесно связан с экономическим, поскольку разные экономические классы склонны принадлежать к разным статусным группам. Статусная группа отличается от экономического социального статуса (экономического порядка), потому что она состоит из коллективных действий групп, которые не могут быть поняты или определены только в экономических терминах. Доказано, что у людей разные культуры, вкусы, семейные ценности и религии (Weber 85).

Правопорядок (политические партии)

Политические партии обычно основаны на идеологиях и являются основным определяющим фактором в обществе, поскольку люди стремятся к власти.В современном обществе к власти стремятся через политическую партию, поэтому обретение законной власти связано с демократией. Это способствует поддержанию и приобретению статусных и классовых привилегий.

Люди должны объединяться, чтобы коллективно добиваться власти через политические партии. Люди надеются, что с приходом к власти они смогут повлиять на принятие правительственных решений в свою пользу. Это позволяет им зарабатывать деньги и поддерживать других в обществе. Некоторые партии связаны с бедными, а другие — с богатыми; деньги являются определяющим фактором в обретении власти.Партии, обладающие достаточными ресурсами, всегда проходят выборы.

В некоторых обществах партии могут формироваться по расовому или даже по этническому признаку, но основным отличительным фактором является то, что политические партии формируются внутри групп, которые объединяются по своему характеру. Политическая власть важна для определения того, какая социальная группа доминирует над другими в обществе; они тесно связаны с экономическими интересами. Фактически, это механизмы, с помощью которых люди могут получить экономические привилегии (Lemert 20).

Источники власти в современном обществе

В современном обществе есть три основы власти, поскольку анархия и аристократия больше не действуют. Источники традиционные, харизматичные и законные / рациональные.

Традиционная власть все еще осуществляется, особенно в Великобритании, но более продвинутым способом. Только одна семья производит лидеров, но лидеры проходят специальную подготовку, которая делает их хорошими лидерами. Харизма присуща лидерам, обладающим личным обаянием или магнетизмом.

Эти люди легко побуждают других следовать за ними, особенно во времена революций.Юридическая власть приобретается через судебные процессы, что означает, что члены общества оспаривают позиции. Все это предназначено для управления денежными потоками в обществе. Власть дает людям возможность влиять на поведение других, включая производство и распространение продуктов факторов производства (Hurst 45).

Пьер Бурдье — Чувство различения

Бурдье — французский социолог, который анализировал общество, пытаясь понять чувство различия. В обществе есть разные социальные классы, и каждый класс характеризуется габитусом (системой культурных практик).У классов есть определенные особые интересы, которые развиваются в течение длительного периода.

Классы определяются экономическим и культурным капиталом среди его членов. В каждом классе есть фракции, которые противостоят друг другу и соревнуются за господство. Конкуренция между классами является как внутренней, так и внутренней из-за различий в выборе, на который влияет опыт, особенно экономический (Bourdieu 100).

Члены общества имеют разный набор предпочтений, на которые влияют социальные условия производства.На вкусы влияют культурные обычаи и экономическая история группы. У людей с деньгами разные вкусы и предпочтения. В современном обществе, например, учителя имеют вкус к произведениям искусства, потому что они хорошо осведомлены. Они знают, что искусство является символом статуса, но из-за своего уровня доходов они не могут себе этого позволить.

Они ищут дешевую перепечатку оригинала и делают из них выдающиеся произведения искусства. Учителя пытаются таким образом накопить культурный капитал, но из-за того, что у них нет средств для приобретения произведений искусства на рынке, некоторые из них развивают эстетический аскетизм, то есть отрицательное отношение.Учителя против существующего экономического устройства в обществе, потому что оно лишает их комфортной жизни. Подчиненные классы могут только символически присвоить искусство через знание.

В высших классах существует напряженность между новой и старой буржуазией, потому что новая склонна к большому потреблению, в отличие от старых, которые консервативны и осторожны в том, как они тратят свои деньги. Новая буржуазия может легко смешаться с другими членами общества в спокойной обстановке, и она более образованна в обществе.

Принципы стратификации

После тщательного изучения общества было обнаружено, что некоторые вещи постоянны / стабильны в том, что касается получения денег. Определенные позиции в обществе функционально важнее других. Для выполнения разных должностей требуются разные навыки.

Важность человека определяется его относительной незаменимостью и замещением. Лишь ограниченное количество людей может перейти в высшие классы общества, поэтому элита ограничивает доступ к своим должностям, особенно там, где у них есть на это право (Moore 245).

Те, кто может позволить себе обучение и последующее социальное обучение, обычно являются детьми родителей, которые также занимают / занимают привилегированные позиции в обществе (Mulligan 69). Точка, с которой он начинает, влияет на движение человека по социальной лестнице.

Чем ниже уровень, с которого человек начинает, тем выше его способности. Социальное происхождение и семейное происхождение человека серьезно влияют на его / ее социальную мобильность.Однако подготовка и ранний опыт человека сильно влияют на его шансы на экономический успех.

Актуальность прошлых перевозчиков возрастает с возрастом человека, что также оказывает некоторое влияние на текущую работу. Возраст влияет на первую работу и социально-культурный фон, поскольку они уменьшаются с возрастом. Возраст человека определяет значимость носителя, поскольку пожилые люди имеют более высокую значимость носительства в прошлом по сравнению с нынешней значимостью носительства, которая очень важна для молодых людей.Как правило, низкое социальное происхождение может быть препятствием на пути к успеху. Плохое образование, многодетность, этническая и расовая принадлежность усугубляют ситуацию.

Методология исследования

Три статьи о стратификации, то есть об идеях Вебера об обществе и экономике, о различении Бурдейу и принципах стратификации, соответствуют научной методологии. Инструменты исследования, используемые при сборе данных, точны и проверены. Выборки репрезентативны, поскольку это было сделано случайным образом, что позволяет избежать систематических ошибок.

Исследование, проведенное в 2006 году в Европе, подтвердило, что новая буржуазия свободно смешивается с низшим классом до тех пор, пока они не вмешиваются в их дорогой образ жизни. Таким образом, статьи действительны, так как они могут быть научно проверены на возможность фальсификации. Все, что нужно сделать, это интерпретировать идеи так, чтобы они соответствовали современной жизни.

Мир сильно изменился, поэтому некоторые вещи больше не занимают места, например, богатые ограничивают престижные должности. В современном мире нельзя запретить специалистам выполнять свои обязанности, так как их немного.Те, кого нельзя заменить на рынке, делают акционерами компаний, чтобы уменьшить конфликты. Что так забавно, так это то, что деньги в современном мире контролируют все формы деятельности. Это интересно социологам, потому что результаты могут быть применены в любом динамичном обществе, то есть экономическая дифференциация существует в каждом обществе.

Заключение

Деньги являются определяющим фактором в обществе, они должны присутствовать для всех видов деятельности. Карл Макс воспринимал его как основу общества, имея в виду средства производства, такие как инструменты, сырье и навыки.Для того, чтобы все это было приобретено, должны быть деньги. Средства производства являются наиболее важными по сравнению со всеми другими формами общественной деятельности. Жизнь зависит от производства и распространения.

Работа, которую люди выполняют в обществе, определяет их положение. Он позиционирует их по отношению к культуре, идеям, политике, системе образования и религии. Расслоение в обществе вызывается деньгами. Денежная экономика — это капиталистическая экономика, в которой рынки перераспределяют потребителей.Люди выбирают товары, которые удовлетворяют их потребности наиболее экономичным способом. С другой стороны, рынок отдает предпочтение трейдерам-новаторам, тем, кто может предложить лучшее соотношение цены и качества (Birdsall 26).

Цитируемые работы

Бердсолл, Грэм. Новые рынки, новые возможности? Экономическая и социальная мобильность в меняющемся мире . Вашингтон, округ Колумбия: Институт Брукингса, 2002.

Бурдье, Пьер. Отличие: социальная критика суждения вкуса . Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета.1984.

Херст, Чарльз. Формы, причины и последствия социального неравенства, шестое издание , Бостон, Массачусетс: Аллин и Бэкон, 2007.

Лемерт, Чарльз. Социальная теория: мультикультурные и классические чтения, третье издание . Колорадо: Westview Press Boulder, 2004.

Мур, Уильямс. Некоторые принципы стратификации. Американский социологический обзор, 10.1 1945: 242–249.

Маллиган, Чарльз. Приоритеты родителей и экономическое неравенство .Чикаго: University of Chicago Press, 1997.

Solon, Gill. Межстрановые различия в мобильности доходов от поколения к поколению. Журнал экономических перспектив 16.3 2002: 59–66.

Вебер, Макс. Распределение власти в сообществе: классы, состояние, партии », Перевод Дагмар Уотерс, Тони Уотерс, Элизабет Ханке, Марен Липпке, Ева Людвиг-Глюк, Даниэль Май, Нина Ритци-Месснер, Кристина Велдхоен и Лукас Фасснахт, , Журнал классической социологии, , 2010.

Что такое деньги?

Деньги заставляют мир вращаться. Экономика полагается на обмен денег на продукты и услуги. Экономисты определяют деньги, их происхождение и ценность. Вот многогранные характеристики денег.

Ключевые выводы

• Деньги — средство обмена; это позволяет людям получать то, что им нужно для жизни.
• Бартер был одним из способов обмена товаров на другие товары до появления денег.
• Как золото и другие драгоценные металлы, деньги имеют ценность, потому что для большинства людей они представляют собой нечто ценное.
• Фиатные деньги — это валюта, выпущенная государством, которая обеспечена не физическим товаром, а стабильностью правительства-эмитента.
• Прежде всего, деньги — это расчетная единица — общепринятая стандартная единица, с помощью которой оцениваются вещи.

Средство обмена

До появления средства обмена, то есть денег, люди обменивались на товары и услуги, в которых они нуждались.Два человека, у каждого из которых были какие-то товары, которые хотел другой, заключали соглашение о торговле.

Однако ранние формы бартера не обеспечивают переносимости и делимости, которые делают торговлю эффективной. Например, если у кого-то есть коровы, но ему нужны бананы, он должен найти кого-то, у кого не только бананы, но и желание мяса. Что, если этот человек найдет человека, которому нужно мясо, но нет бананов, и который может предложить только картошку? Чтобы получить мясо, этот человек должен найти того, кто ест бананы и хочет картошку и так далее.

Отсутствие возможности передачи товарного обмена утомляет, сбивает с толку и неэффективно. Но проблемы на этом не заканчиваются; даже если человек найдет кого-то, с кем можно обменять мясо на бананы, он может не посчитать связку бананов стоимостью целой коровы. Такая торговля требует достижения соглашения и разработки способа определения того, сколько бананов стоит определенных частей коровы.

Товарные деньги решили эти проблемы. Товарные деньги — это товар, который функционирует как валюта.Например, в XVII — начале XVIII веков американские колонисты использовали в сделках бобровые шкуры и сушеную кукурузу, а эти товары, обладая общепринятыми ценностями, использовались для покупки и продажи других вещей. Товары, используемые для торговли, обладали определенными характеристиками: они были широко востребованы и, следовательно, ценны, но они также были прочными, мобильными и легко хранимыми.

Другой, более продвинутый пример товарных денег — драгоценный металл, такой как золото. На протяжении веков золото использовалось для обеспечения бумажных денег — вплоть до 1970-х годов.В случае доллара США, например, это означало, что иностранные правительства могли брать свои доллары и обменивать их по установленному курсу на золото с Федеральной резервной системой США. Что интересно, в отличие от бобровых шкурок и сушеной кукурузы (которые можно использовать для одежды и еды соответственно), золото ценно только потому, что люди этого хотят. Это не обязательно полезно — вы не можете есть золото, и оно не согреет вас ночью, но большинство людей думают, что это красиво, и они знают, что другие думают, что это красиво.Итак, золото имеет ценность. Таким образом, золото служит физическим признаком богатства, основанного на восприятии людей.

Эта связь между деньгами и золотом дает представление о том, как деньги приобретают свою ценность — как представление чего-то ценного.

Впечатления создают все

Второй тип денег — это бумажные деньги, которые не требуют материального обеспечения. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением, а также верой людей в их ценность.Фиатные деньги возникли потому, что золото было дефицитным ресурсом, а быстрорастущие экономики не всегда могли добывать достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности в валюте. Для быстро развивающейся экономики потребность в золоте для придания денежной ценности крайне неэффективна, особенно когда его ценность действительно создается восприятием людей.

Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой создания денег. Экономика, которая растет, очевидно, преуспевает в производстве других вещей, которые ценны как для нее самой, так и для других экономик.Чем сильнее экономика, тем сильнее ее деньги будут восприниматься (и востребованы), и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, способной производить продукты и услуги, которые им нужны.

Например, в 1971 году доллар США был исключен из золотого стандарта — доллар больше не подлежал обмену на золото, и цена золота больше не была привязана к какой-либо долларовой сумме. Это означало, что теперь появилась возможность создавать бумажных денег больше, чем было золота; здоровье U.Экономика С. поддержала стоимость доллара. Если экономика остановится, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за обменных курсов валют. Обвал экономики США погрузил бы мир в темную финансовую эпоху, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают, чтобы этого никогда не произошло.

Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства валют) определяется исключительно их покупательной способностью, продиктованной инфляцией.Вот почему простая печать новых денег не принесет стране богатства. Деньги создаются своего рода постоянным взаимодействием между реальными, материальными вещами, нашим желанием их получить и нашей абстрактной верой в то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что с их помощью можно получить желаемый продукт или услугу.

Как измеряются деньги?

Но сколько именно денег существует и в каких формах они принимают? Экономисты и инвесторы задают этот вопрос, чтобы определить, есть ли инфляция или дефляция.Деньги разделены на три категории, чтобы их можно было лучше различить для целей измерения:

• M1 — Эта категория денег включает все физические достоинства монет и валюты; депозиты до востребования, которые являются текущими счетами и счетами СЕЙЧАС; и дорожные чеки. Эта категория денег является самой узкой из трех и по сути представляет собой деньги, используемые для покупки вещей и осуществления платежей (см. Раздел «Активные деньги» ниже).
• M2 — При более широких критериях эта категория добавляет все деньги, найденные в M1, ко всем срочным депозитам, сберегательным счетам и неинституциональным фондам денежного рынка.Эта категория представляет собой деньги, которые можно легко перевести в наличные.
• M3 — Самый широкий класс денег, M3 объединяет все деньги, найденные в определении M2, и добавляет к ним все крупные срочные депозиты, институциональные фонды денежного рынка, краткосрочные соглашения репо, а также другие более крупные ликвидные активы.

Сложив эти три категории вместе, мы получаем денежную массу страны или общую сумму денег в экономике.

Активные деньги

Категория M1 включает так называемые активные деньги — общую стоимость монет и бумажных денег в обращении.Сумма активных денег колеблется в зависимости от сезона, месяца, недели и дня. В Соединенных Штатах Федеральные резервные банки распределяют новую валюту для Министерства финансов США. Банки ссужают клиентам деньги, которые становятся активными деньгами, когда они активно обращаются.

Переменный спрос на наличные деньги соответствует постоянно колеблющейся общей сумме активных денег. Например, люди обычно обналичивают зарплату или снимают деньги в банкоматах в выходные дни, поэтому в понедельник больше наличных, чем в пятницу.Общественный спрос на наличные деньги снижается в определенные периоды — например, после декабрьских праздников.

Как создаются деньги

Мы обсудили, почему и как деньги, представляющие воспринимаемую ценность, создаются в экономике, но еще одним важным фактором, касающимся денег и экономики, является то, как центральный банк страны (центральный банк в Соединенных Штатах — это Федеральная резервная система или Федеральная резервная система). ) может влиять на денежную массу и манипулировать ею.

Если ФРС хочет увеличить количество денег в обращении, возможно, для повышения экономической активности, центральный банк, конечно, может их напечатать.Однако физические векселя составляют лишь небольшую часть денежной массы.

Еще один способ увеличения денежной массы для центрального банка — это покупка государственных ценных бумаг с фиксированной доходностью на рынке. Когда центральный банк покупает эти государственные ценные бумаги, он помещает деньги на рынок и фактически в руки общественности. Как центральный банк, такой как ФРС, платит за это? Как ни странно это звучит, центральный банк просто создает деньги и переводит их тем, кто продает ценные бумаги.В качестве альтернативы ФРС может снизить процентные ставки, позволяя банкам предоставлять недорогие ссуды или кредиты — явление, известное как дешевые деньги, — и поощрять предприятия и частных лиц брать взаймы и тратить.

Чтобы сократить денежную массу, возможно, чтобы снизить инфляцию, центральный банк делает обратное и продает государственные ценные бумаги. Деньги, которыми покупатель платит центральному банку, по существу выводятся из обращения. Имейте в виду, что в этом примере мы обобщаем, чтобы упростить задачу.

Центральный банк не может печатать деньги без конца. Если будет выпущено слишком много денег, стоимость этой валюты упадет в соответствии с законом спроса и предложения.

Помните, что пока люди верят в валюту, центральный банк может выпускать ее больше. Но если ФРС выпустит слишком много денег, стоимость упадет, как и все, что имеет более высокое предложение, чем спрос. Следовательно, центральный банк не может просто печатать деньги так, как ему хочется.

История американских денег

Валютные войны

В 17 веке Великобритания была полна решимости сохранить контроль как над американскими колониями, так и над контролируемыми ими природными ресурсами.Для этого британцы ограничили денежную массу и запретили колониям чеканить собственные монеты. Вместо этого колонии были вынуждены торговать с использованием английских переводных векселей, которые можно было обменять только на английские товары. Колонисты получали оплату за свои товары этими же купюрами, что фактически лишало их возможности торговать с другими странами.

В ответ колонии регрессировали к бартерной системе, используя боеприпасы, табак, гвозди, шкуры и все остальное, чем можно было торговать.Колонисты также собирали любую иностранную валюту, которую могли, самой популярной из которых были большие серебряные испанские доллары. Их называли частями из восьми, потому что, когда вам нужно было что-то изменить, вы вытаскивали свой нож и разрубали его на восемь частей. Отсюда у нас есть выражение «два бита», означающее четверть доллара.

Массачусетс Деньги

Массачусетс был первой колонией, бросившей вызов метрополии. В 1652 году государство чеканило собственные серебряные монеты, включая шиллинги «Дуб» и «Сосна».Государство обошло британский закон, согласно которому только монарх Британской империи мог выпускать монеты, датируя все свои монеты 1652 годом, когда монарха еще не было. В 1690 году Массачусетс также выпустил первые бумажные деньги, назвав их векселями.

Напряженность в отношениях между Америкой и Великобританией продолжала нарастать, пока в 1775 году не разразилась Война за независимость. Колониальные лидеры провозгласили независимость и создали новую валюту под названием Continentals для финансирования своей стороны войны.К сожалению, каждое правительство напечатало столько денег, сколько ему было нужно, не подкрепляя их какими-либо стандартами или активами, поэтому континентальные жители пережили быструю инфляцию и стали бесполезными. Этот опыт почти на столетие удерживал американское правительство от использования бумажных денег.

После революции

Хаос войны за независимость полностью разрушил денежную систему новой страны. Большинство валют в недавно образованных Соединенных Штатах Америки были бесполезны.Проблема не была решена до 13 лет спустя, в 1788 году, когда Конгресс получил конституционные полномочия чеканить деньги и регулировать их стоимость. Конгресс установил национальную денежную систему и сделал доллар в качестве основной денежной единицы. Существовал также биметаллический стандарт, означающий, что и серебро, и золото можно было оценивать и использовать для поддержки бумажных долларов.

Потребовались годы, чтобы вывести из обращения все иностранные монеты и конкурировать за государственные валюты. Банкноты находились в обращении все время, но поскольку банки выпустили больше банкнот, чем у них было монеты для покрытия, эти банкноты часто продавались по цене ниже номинальной.

В конце концов Соединенные Штаты были готовы снова попробовать бумажные деньги. В 1860-х годах правительство США создало законное платежное средство на сумму более 400 миллионов долларов для финансирования своей битвы против Конфедерации во время Гражданской войны в США. Их назвали гринбэками, потому что их спина была напечатана зеленым. Правительство поддержало эту валюту и заявило, что ее можно использовать для погашения как государственных, так и частных долгов. Однако ценность колебалась в зависимости от успеха или неудачи Севера на определенных этапах войны.

долларов Конфедерации, выпущенные отделившимися штатами в 1860-х годах, последовали за судьбой Конфедерации и к концу войны обесценились.

После гражданской войны

В феврале 1863 года Конгресс США принял Закон о национальном банке. Этот закон установил денежную систему, посредством которой национальные банки выпускали банкноты, обеспеченные государственными облигациями США. Затем Казначейство США работало над изъятием государственных банкнот из обращения, чтобы национальные банкноты стали единственной валютой.

В этот период восстановления велись споры по поводу биметаллического стандарта. Некоторые выступали за использование только серебра для поддержки доллара, другие — за золото. Ситуация разрешилась в 1900 году, когда был принят Закон о золотом стандарте, который сделал золото единственной опорой доллара. Эта поддержка означала, что теоретически вы могли взять свои бумажные деньги и обменять их на соответствующую ценность в золоте. В 1913 году была создана Федеральная резервная система, которой было дано право управлять экономикой, контролируя денежную массу и процентные ставки по ссудам.

Итог

Деньги существенно изменились со времен оболочек и скинов, но их основная функция не изменилась. Независимо от того, какую форму они принимают, деньги предлагают нам средство обмена товаров и услуг и позволяют экономике расти, поскольку транзакции могут выполняться с большей скоростью.

Определение денег

Что такое деньги?

Деньги — это экономическая единица, которая функционирует как общепризнанное средство обмена в транзакционных целях в экономике.Деньги предоставляют услугу по снижению транзакционных издержек, а именно двойное совпадение желаний. Деньги происходят в виде товара, имеющего физическую собственность, которую участники рынка используют в качестве средства обмена. Деньги могут быть: определяемыми рынком, официально выпущенными законным платежным средством или фиатными деньгами, заменителями денег и фидуциарными средствами, а также электронными криптовалютами.

Понимание денег

Деньги обычно называют валютой. В экономическом плане у каждого правительства своя денежная система.Криптовалюты также разрабатываются для финансирования и международного обмена по всему миру.

Деньги — это ликвидный актив, используемый при расчетах по сделкам. Он функционирует на основе всеобщего признания его ценности в рамках государственной экономики и на международном уровне посредством иностранной валюты. Текущая стоимость денежной валюты не обязательно зависит от материалов, используемых для изготовления банкноты или монеты. Вместо этого ценность выводится из готовности согласиться с отображаемой стоимостью и полагаться на нее для использования в будущих транзакциях.Это основная функция денег: общепризнанное средство обмена, которое люди и мировая экономика намерены использовать и готовы принять в качестве оплаты за текущие или будущие транзакции.

Экономические денежные системы начали разрабатываться для функции обмена. Использование денег в качестве валюты обеспечивает централизованную среду для покупки и продажи на рынке. Впервые это было установлено для замены бартера. Денежная валюта помогает создать систему для преодоления двойного совпадения желаний.Двойное совпадение желаний является повсеместной проблемой в бартерной экономике, где для торговли каждая сторона должна иметь то, что хочет другая сторона. Когда все стороны используют и добровольно принимают согласованную денежную валюту, они могут избежать этой проблемы.

Чтобы быть наиболее полезной в качестве денег, валюта должна быть: 1) взаимозаменяемой, 2) прочной, 3) портативной, 4) узнаваемой и 5) стабильной. Эти свойства гарантируют, что выгода от уменьшения или устранения транзакционных издержек двойного совпадения желаний не перевешивается другими типами транзакционных издержек, связанных с этим конкретным товаром.

Взаимозаменяемые

Единицы товара должны быть относительно однородного качества, чтобы они могли быть взаимозаменяемыми. Если разные единицы товара имеют разное качество, то их ценность для использования в будущих операциях может быть ненадежной или непротиворечивой. Попытка использовать невзаимозаменяемый товар в качестве денег приводит к трансакционным издержкам, связанным с индивидуальной оценкой каждой единицы товара до того, как обмен может состояться.

прочный

Физический характер товара должен быть достаточно прочным, чтобы сохранять свою полезность при будущих обменах и многократно использоваться повторно.Скоропортящийся товар или товар, который быстро деградирует при использовании на биржах, не будет так полезен для будущих транзакций. Попытка использовать товар недлительного пользования в качестве денег вступает в противоречие с по существу ориентированной на будущее потребительной стоимостью денег.

Портативный

Он должен быть разделен на небольшие количества, чтобы люди оценили его первоначальную потребительскую ценность — достаточно высоко, чтобы можно было удобно переносить или транспортировать стоящее количество товара. Неделимый товар, недвижимый товар или товар с низкой первоначальной потребительной стоимостью могут создавать проблемы.Попытка использовать непереносимый товар в качестве денег может повлечь за собой транзакционные издержки, связанные либо с физической транспортировкой больших количеств малоценного товара, либо с установлением практического передаваемого права собственности на неделимый или неподвижный объект.

Узнаваемый

Подлинность и количество товара должны быть легко доступны пользователям, чтобы они могли легко согласиться с условиями обмена. Попытка использовать нераспознаваемый товар в качестве денег приводит к транзакционным издержкам, связанным с согласованием подлинности и количества товаров всеми сторонами обмена.

Конюшня

Ценность, которую люди придают товару с точки зрения других товаров, которыми они готовы торговать, должна быть относительно постоянной или увеличиваться с течением времени. Товар, стоимость которого со временем меняется в большую и меньшую сторону или постоянно теряет в цене, менее подходит. Попытка использовать нестабильный товар в качестве денег влечет за собой транзакционные издержки, связанные с многократной переоценкой товара в каждой последующей транзакции, и риск того, что меновая стоимость товара может упасть ниже его другой прямой потребительной стоимости или быть бесполезной вообще, в чем в случае, если они больше не будут циркулировать в виде денег.

Ключевые выводы

• Деньги — это общепринятое, признанное и централизованное средство обмена в экономике, которое используется для облегчения транзакционной торговли товарами и услугами.
• Использование денег устраняет проблемы из-за двойного совпадения желаний, которое может возникнуть при бартере.
• С экономической точки зрения, каждое правительство имеет свою собственную денежную систему, определяемую и контролируемую центральным органом власти.
• Криптовалюты представляют собой новую форму денег с возможностью международного обмена.

Функции денег

Как указывалось выше, деньги в первую очередь функционируют как средство обмена. Однако он также развил вторичные функции, которые проистекают из его использования в качестве средства обмена. Эти другие функции включают: 1) расчетную единицу, 2) средство сбережения и 3) стандарт отсрочки платежа.

Учетная единица

Поскольку деньги используются в качестве средства обмена как для покупки, так и для продажи, а также для назначения цен на все виды других товаров и услуг, деньги можно использовать для отслеживания денег, полученных или потерянных в ходе нескольких транзакций, а также для сравнения денег. математические значения различных комбинаций различных количеств различных товаров и услуг.Это делает возможными такие вещи, как учет прибылей и убытков компании, балансирование бюджета или оценка общих активов компании.

Сохранение ценностей

Поскольку полезность денег как средства обмена в транзакциях по своей природе ориентирована на будущее, они предоставляют средства для хранения стоимости, полученной в результате текущего производства или торговли, для использования в будущем в форме других товаров и услуг. В частности, продавая свои невзаимозаменяемые, непродолжительные, непортативные, непознаваемые или нестабильные товары или услуги за деньги здесь и сейчас, люди могут хранить стоимость этих товаров для обмена на товары в другое время и в других местах. .Это облегчает экономию на будущее и возможность совершать транзакции на больших расстояниях.

Стандарт отсрочки платежа

В той степени, в которой деньги принимаются в качестве общего средства обмена и служат полезным средством сбережения, они могут использоваться для передачи стоимости для обмена между людьми в разное время с помощью инструментов кредита и долга. Один человек может одолжить определенное количество денег другому на период времени, чтобы использовать его, и выплатить другое согласованное количество денег в будущем.Сохраненная стоимость, представленная ссудными деньгами, передается от кредитора заемщику в обмен на согласованное количество сохраненной стоимости в будущем. Затем заемщик может использовать и пользоваться стоимостью других товаров и услуг, которые он теперь может приобрести в обмен на оплату в более поздний срок. Фактически кредитор может предоставить заемщику ссуду для текущего использования реальных товаров и услуг (которыми он сам изначально не владеет). Продавцы товаров могут получить оплату за свои товары сейчас, вместо того, чтобы ссужать товары непосредственно заемщику в надежде на возврат или погашение в будущем.

Виды денег

Есть несколько видов денег.

Деньги, определяемые рынком

Деньги возникают как особенность спонтанного порядка на рынках через практику бартера (или прямого обмена), когда люди обменивают один товар или услугу напрямую на другой товар или услугу. Для того, чтобы торговля происходила по бартеру, стороны обмена должны захотеть получить товар или услугу, которые могут предложить их контрагенты. Это известно как двойное совпадение желаний, и оно резко ограничивает объем сделок, которые могут происходить в бартерной экономике.

Однако определенные товары в бартерной экономике обычно будут востребованы большим количеством людей в торговле за все, что они могут предложить по бартеру. Как правило, это товары, в которых наилучшим образом сочетаются пять перечисленных выше свойств денег. Со временем эти особые виды товаров могут стать востребованными в торговле отчасти из-за их широкого признания в качестве средства решения проблемы, создаваемой двойным совпадением желаний в будущих сделках с другими. В конце концов, люди могут захотеть получить товар в основном или исключительно из-за его потребительной стоимости для снижения транзакционных издержек при будущих обменах.

В таком случае такой товар можно назвать деньгами, поскольку участники экономики обычно признают его ценным для использования в качестве средства косвенного обмена другими товарами и услугами между несколькими сторонами. Физический товар по-прежнему будет иметь некоторую другую потребительную стоимость, но основное использование любого источника стоимости на рынке — это его использование в качестве денег. Исторически драгоценные металлы, такие как золото и серебро, использовались в качестве такого рода денег, определяемых рынком.

Legal Tender и Fiat Money

Иногда деньги, определяемые рынком, официально признаются правительством законными деньгами.При некоторых обстоятельствах товары, которые не обязательно соответствуют пяти свойствам оптимальных рыночных денег, описанным выше, могут использоваться для выполнения функций денег в экономике. Обычно это включает в себя юридический мандат на использование определенного товара в качестве денег (известный как закон о законном платежном средстве) или какой-либо запрет на использование денег (например, использование сигарет в качестве средства обмена между заключенными). Законы о законных платежных средствах определяют определенный товар как законные деньги, которые суды признают в качестве окончательного средства платежа в контрактах и ​​законного средства урегулирования налоговых счетов.По умолчанию законное платежное средство обычно используется в качестве средства обмена участниками рынка в пределах политической юрисдикции органа, объявляющего его деньгами.

Термин «бумажные деньги» или «бумажная валюта» обычно ассоциируется с классификацией денег, разрешенной к использованию правительством страны.

Законы о законном платежном средстве не всегда принимают определяемые рынком деньги в качестве законного платежного средства. Новое средство обмена, которое не служит никакому первоначальному неденежному использованию в качестве экономического блага, может быть навязано для замены определяемых рынком денег путем юридического декларирования.Этот тип законного платежного средства также можно назвать фиатными деньгами. Фиатные деньги становятся средством обмена через законное навязывание на рынке, а не через процесс принятия рынком для облегчения транзакций. Фиатные деньги часто не соответствуют общим характеристикам денег и денег, определяемых рынком, которые они заменяют. Поскольку бумажные деньги, как правило, менее подходят для использования в качестве денег, участники рынка могут неохотно принимать их в качестве денег. Запреты (или даже конфискация) рыночных денег иногда вводятся в действие как часть законов о законных платежных средствах, которые навязывают экономике бумажные деньги.

Фиатные деньги могут привести к увеличению экономических транзакционных издержек, рыночным искажениям и непредвиденным последствиям в той степени, в которой они не соответствуют характеристикам, которые делают конкретный товар пригодным в качестве денег. Например, в наше время денежные средства в большинстве стран, являющиеся законными платежными средствами, со временем постоянно теряют ценность, иногда быстро, что приводит к социальным издержкам, связанным с инфляцией.

Государственные валюты относятся к категории бумажных денег. На международном уровне Международный валютный фонд и Всемирный банк служат глобальными наблюдателями за обменом валют между странами.Правительства создают свою собственную денежную систему, которая контролируется в первую очередь центральным банком и казначейством. Государственная валюта будет иметь внутреннюю и международную стоимость. Официальные государственные валюты торгуют 24 часа в сутки семь дней в неделю на валютном рынке, который является крупнейшим финансовым торговым рынком в мире. Правительства могут установить формальные и неформальные торговые отношения, чтобы привязать стоимость валюты друг к другу для снижения волатильности. Государственные валюты также могут быть в свободном обращении.

Заменители денег и фидуциарные средства массовой информации

Физические денежные единицы (наличные) могут переходить из рук в руки в ходе экономических операций или передаваться от одного человека к другому для целей бухгалтерского учета при хранении на депозите в банке или аналогичном учреждении. Во втором случае жетоны или бумажные банкноты, которые заменяют и представляют внесенные деньги, передаются от человека к человеку в ежедневных транзакциях, а затем расчеты производятся финансовыми учреждениями.Бумажные банкноты и чеки являются примерами таких заменителей денег. Использование заменителей денег может повысить портативность и долговечность денег, а также снизить другие риски. Заменители денег улучшают функцию денег, позволяя людям одновременно пользоваться своими деньгами в повседневных транзакциях, а также защищать деньги от кражи или физического повреждения.

Однако обычно банки выпускают большее (часто намного большее) количество заменителей денег, чем количество физической валюты, вверенное им вкладчиками.Путем одновременной выдачи заменителей денег, соответствующих одним и тем же единицам физических денег, как вкладчикам, так и заемщикам, которым банк предоставляет ссуды, в процессе, известном как банковское обслуживание с частичным резервированием, банки могут значительно расширить предложение денег, доступных для транзакций, за пределы доступного предложения. физических денег. Новые заменители денег, которые не соответствуют новым единицам физических денег, называются фидуциарными средствами обмена, поскольку они существуют исключительно как записи в бухгалтерской и финансовой системе банков.Хотя сегодня использование фидуциарных средств массовой информации широко распространено, оно вызывает споры. Некоторые экономисты считают, что (чрезмерная) эмиссия доверительного управления является причиной бизнес-циклов и экономических спадов, в то время как другие приветствуют его как средство, позволяющее расширить денежную массу для удовлетворения потребностей экономики.

В США Федеральная резервная система и министерство финансов контролируют несколько типов денежных поступлений с целью регулирования и смягчения денежно-кредитных проблем.

Криптовалюты

Криптовалюты — это одноранговые деньги, такие как биткойны.Этот тип денег в электронном виде основан на электронных бухгалтерских записях, которые могут использоваться в качестве средства обмена. Криптовалюты имеют много общих характеристик как денег, определяемых рынком, так и бумажных денег.

Криптовалюты — это тип денег, которые можно использовать для облегчения международных транзакций.

Криптовалюты сначала возникли как единицы учета, назначаемые пользователям в качестве компенсации за помощь в обработке и проверке транзакций в блокчейне криптовалюты.Они также превратились в новую форму предложения монет, которая помогает финансировать новые технологические бизнес-инициативы и компании. Криптовалюты становятся все более широко используемыми и принимаются в качестве средства обмена для ежедневных транзакций. Однако криптовалюты несут много рисков. Таким образом, они изучаются и регулируются властями на постоянной основе.

27.1 Определение денег по их функциям — Принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

• Объясните различные функции денег
• Сравнение товарных денег и бумажных денег

Деньги ради денег не самоцель.Вы не можете есть долларовые купюры или носить свой банковский счет. В конечном итоге полезность денег заключается в обмене их на товары или услуги. Как писал в 1911 году американский писатель и юморист Амброуз Бирс (1842–1914), деньги — это «благо, которое не приносит нам никакой пользы, кроме случаев, когда мы с ними расстаемся». Деньги — это то, что люди регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг, и поэтому деньги должны широко приниматься как покупателями, так и продавцами. Это понятие денег намеренно гибкое, потому что деньги принимают самые разные формы в разных культурах.

Чтобы понять полезность денег, мы должны подумать о том, каким был бы мир без денег. Как люди обмениваются товарами и услугами? Страны без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для попытки координировать торговые операции в современной развитой экономике. В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойных совпадений желаний , ситуацию, в которой каждому из двух людей нужен какой-то товар или услуга, которые может предоставить другой человек.Например, если бухгалтеру нужна пара обуви, он должен найти того, у кого есть пара обуви правильного размера и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг. Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров.

Другая проблема бартерной системы заключается в том, что она не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг.Например, если товары скоропортящиеся, обменять их на другие товары в будущем может быть сложно. Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через полгода, используя свежий урожай клубники. Кроме того, хотя бартерная система может адекватно работать в небольших странах, она будет сдерживать рост этих экономик. Время, которое люди в противном случае потратили бы на производство товаров и услуг и на досуг, тратится на бартер.

Деньги решают проблемы, создаваемые бартерной системой.(Мы скоро перейдем к его определению.) Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать бухгалтерские услуги на обувь, бухгалтер теперь обменивает бухгалтерские услуги на деньги. Эти деньги затем идут на покупку обуви. Чтобы служить средством обмена, деньги должны получить широкое распространение на рынках товаров, рабочей силы и финансового капитала.

Во-вторых, деньги должны служить средством накопления стоимости .В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги. Но она рискует, что ее обувь выйдет из моды, особенно если она хранит ее на складе для будущего использования — ее стоимость будет уменьшаться с каждым сезоном. Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ сохранить ценность. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они все равно сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году. Эта функция денег не требует, чтобы деньги были средством сбережения perfect .В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

В-третьих, деньги служат расчетной единицей , что означает, что это линейка, по которой измеряются другие ценности. Например, бухгалтер может взимать 100 долларов за подачу налоговой декларации. На эти 100 долларов можно купить две пары обуви по 50 долларов за пару. Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах.

Наконец, еще одна функция денег состоит в том, что деньги должны служить стандартом отсрочки платежа .Это означает, что, если деньги можно использовать сегодня для покупок, также должно быть приемлемо совершение покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем . Ссуды и будущие соглашения выражаются в денежном выражении, и стандарт отсрочки платежа — это то, что позволяет нам покупать товары и услуги сегодня и платить в будущем. Итак, деньги выполняют все эти функции — это средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.

Деньги принимают самые разные формы в разных культурах.Золото, серебро, ракушки каури, сигареты и даже какао-бобы использовались в качестве денег. Хотя эти предметы используются как товарные деньги , они также имеют ценность от использования как нечто иное, чем деньги. Золото, например, на протяжении веков использовалось как деньги, хотя сегодня оно не используется как деньги, а ценится за другие его атрибуты. Золото является хорошим проводником электричества и используется в электронной и авиакосмической промышленности. Золото также используется в производстве энергоэффективных отражающих стекол для небоскребов, а также в медицинской промышленности.Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и пластичности при создании украшений.

В качестве товарных денег золото исторически служило средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей. Валюта, обеспеченная товаром. — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другими товарами, хранящимися в банке. На протяжении большей части своей истории денежная масса в Соединенных Штатах поддерживалась золотом и серебром. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, поверх портрета Джорджа Вашингтона напечатан «Серебряный сертификат», как показано на Рисунке 1.Это означало, что держатель мог отнести вексель в соответствующий банк и обменять его на серебро стоимостью в доллар.

Рис. 1. Серебряный сертификат и современный законопроект США. До 1958 года серебряные сертификаты были деньгами, обеспеченными товаром — обеспеченными серебром, о чем свидетельствуют слова «Серебряный сертификат», напечатанные на банкноте. Сегодня векселя США поддерживаются Федеральной резервной системой, но в виде бумажных денег. (Кредит: «The.Comedian» / Flickr Creative Commons)

По мере роста экономики и становления ее более глобальной по своей природе использование товарных денег становилось все более обременительным.Страны перешли на использование фиатных денег . Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но правительство объявляет их законным платежным средством страны. Например, на бумажных деньгах Соединенных Штатов написано: «ДАННАЯ НОТА ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ТЕНДЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ ДОЛГОВ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ И ЧАСТНЫХ». Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть задолженность, то с юридической точки зрения вы можете оплатить этот долг в валюте США, даже если она не обеспечена товаром. Единственная поддержка наших денег — это всеобщая вера и вера в то, что валюта имеет ценность, и не более того.

Посмотрите это видео на тему «История денег».

Деньги — это то, что люди в обществе регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг. Если бы денег не было, людям пришлось бы обмениваться друг с другом, а это означало бы, что каждый человек должен был бы идентифицировать других, с которыми у них есть двойное совпадение желаний, то есть у каждой стороны есть определенный товар или услуга, которые желает другая. Деньги выполняют несколько функций: средство обмена, расчетную единицу, средство сбережения и стандарт отсроченного платежа.Есть два типа денег: товарные деньги, которые являются предметом, используемым в качестве денег, но также имеющим ценность, поскольку они используются как нечто иное, чем деньги; и бумажные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но объявлены правительством законным платежным средством страны.

Вопросы для самопроверки

1. Во многих казино человек покупает фишки для игры. В стенах казино на эти фишки часто можно купить еду и напитки или даже номер в отеле. Выполняют ли фишки в казино все три функции денег?
2. Можете ли вы назвать какой-нибудь предмет, который является средством сбережения, но не выполняет другие функции денег?

Обзорные вопросы

1. Какие четыре функции выполняют деньги?
2. Как наличие денег упрощает процесс покупки и продажи?
3. Что такое двойное совпадение желаний?

Вопросы о критическом мышлении

1. В статье «Принеси домой» обсуждается использование ракушек каури в качестве денег.Хотя ракушки каури больше не используются в качестве денег, как вы думаете, возможны ли другие формы товарных денег? Какую роль могут сыграть технологии в нашем определении денег?
2. Представьте, что вы парикмахер в мире без денег. Объясните, почему было сложно достать продукты, одежду и жилье.

Хогендорн, Ян и Марион Джонсон. Ракушечные деньги работорговли . Cambridge University Press, 2003. 6.

.

Глоссарий

бартер

буквально, обмен одного товара или услуги на другой без использования денег

товарные деньги

Предмет, который используется в качестве денег, но также имеет ценность от использования как нечто иное, чем деньги

валюты с товарным обеспечением

— долларовые купюры или другие валюты со стоимостью, подкрепленной золотом или другим товаром

двойное совпадение желаний

ситуация, в которой два человека хотят получить какой-то товар или услугу, которые другой может предоставить

фиатные деньги

не имеет внутренней стоимости, но объявлен правительством законным платежным средством страны

средство обмена

Все, что принято в качестве способа оплаты

деньги

то, что служит обществу в четырех функциях: как средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.

стандарт отсрочки платежа

Деньги также должны быть приемлемыми для совершения покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем

накопитель стоимости

то, что служит способом сохранения экономической стоимости, которую можно потратить или потребить в будущем

расчетная единица

Обычный способ измерения рыночной стоимости в экономике

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

1. Пока вы остаетесь в стенах казино, фишки соответствуют определению денег; то есть они служат средством обмена, расчетной единицей и средством сбережения.Когда вы покидаете казино, фишки не работают как деньги, но многие виды денег не работают в других сферах. Например, сложно потратить деньги из Турции или Бразилии в местном супермаркете или кинотеатре.
2. Многие физические предметы, которые человек покупает в одно время, но может продать в другое время, могут служить ответом на этот вопрос. Примеры включают дом, землю, искусство, редкие монеты или марки и так далее.

Представляем деньги | Безграничная экономика

Определение денег

Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

Цели обучения

Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

Основные выводы

Ключевые моменты

• Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
• Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, тогда как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
• Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.

Ключевые термины

• Фиатные деньги : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо внутренней характеристики.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие предметы, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны. Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному приказу (указу). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ от фиатной валюты в качестве средства погашения всех долгов. Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков.Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

1. Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
2. Расчетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций. Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать как расчетная единица, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой) и иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
3. Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться. При извлечении он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» — приемлемый способ урегулирования долга — единица, в которой выражены долги.Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.

Функции денег

Денежная экономика является значительным усовершенствованием по сравнению с бартерной системой, при которой товары обменивались напрямую на другие товары.

Цели обучения

Проанализировать, как характеристики денег делают их эффективным средством обмена

Основные выводы

Ключевые моменты

• Бартерная система имеет ряд ограничений, включая двойное совпадение желаний, отсутствие общей меры стоимости, неделимость определенных товаров, сложность отсроченных платежей и сложность хранения богатства.
• Несмотря на многочисленные ограничения, бартерная система работает хорошо, когда валюта нестабильна или недоступна для ведения торговли.
• Деньги долговечные, делимые, портативные, жидкие и устойчивые к подделкам.
• Деньги служат средством обмена, расчетной единицей, средством сбережения и стандартом отсрочки платежа.

Ключевые термины

• бартер : Обмен товаров или услуг без привлечения денег.

Бартер — это система обмена, при которой товары или услуги напрямую обмениваются на другие товары или услуги без использования средства обмена, например денег.Взаимный обмен происходит мгновенно и не откладывается по времени. Обычно он двусторонний, хотя может быть многосторонним и обычно существует параллельно с валютными системами в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени. Бартерная система имеет ряд ограничений, которые делают транзакции очень неэффективными, в том числе:

Бартер : В бартерной системе люди, обладающие чем-то ценным, могут обменять это на что-то аналогичное или более ценное.

• Двойное совпадение желаний: потребности продавца товара должны соответствовать потребностям покупателя.В противном случае транзакция не состоится.
• Отсутствие общей меры стоимости. В денежной экономике деньги играют роль меры стоимости всех товаров, позволяя сравнивать их стоимость друг с другом. Это невозможно в бартерной экономике.
• Неделимость определенных товаров: Если человек хочет купить определенное количество товаров другого лица, но имеет оплату только одного неделимого товара, стоимость которого превышает то, что человек хочет получить, бартерная сделка невозможна.
• Сложность отсрочки платежей: невозможно производить платежи в рассрочку и сложно производить платежи в более поздний момент времени.
• Сложность хранения богатства: если общество полагается исключительно на скоропортящиеся товары, хранить богатство на будущее может быть непрактично.

Несмотря на длинный список ограничений, бартерная система имеет ряд преимуществ. Он может заменить деньги в качестве метода обмена во время денежного кризиса, например, когда валюта нестабильна (например,г. гиперинфляция или дефляционная спираль) или просто недоступны для ведения торговли. Это также может быть полезно, когда имеется мало информации о кредитоспособности торговых партнеров или когда отсутствует доверие.

Денежная система является значительным улучшением по сравнению с бартерной системой. Он позволяет количественно оценить стоимость товаров и сообщить об этом другим. Деньги имеют несколько определяющих характеристик. Это:

• Долговечный.
• Делимый.
• Портативный.
• Жидкость.
• Учетная единица.
• Законное платежное средство.
• Устойчив к подделкам.

Деньги служат четырем основным целям. Это:

• Средство обмена: объект, который обычно принимается в качестве формы платежа.
• Учетная единица: средство отслеживания того, сколько что-то стоит.
• Средство сбережения: его можно сохранить и впоследствии обменять на товары и услуги по приблизительной стоимости.
• Стандарт отсроченных платежей (не все экономисты считают это определяющим назначением денег).

Использование денег в качестве средства обмена устранило основную трудность двойного совпадения потребностей в бартерной системе. Он разделяет акт купли-продажи товаров и услуг и помогает обеим сторонам независимо друг от друга получить максимальное удовлетворение и прибыль.

Измерение денежной массы: M1

M1 охватывает наиболее ликвидные компоненты денежной массы, включая валюту, находящуюся у населения, и чековые депозиты в банках.

Цели обучения

Определить M1

Основные выводы

Ключевые моменты

• Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех денежных агрегатов: M1, M2 и M3.
• M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую.
• M2 — более широкая мера, охватывающая M1 и почти деньги.
• M3 включает M2 плюс относительно меньше ликвидных денег. Однако на практике эта мера больше не используется.

Ключевые термины

• M1 : сумма наличных денег в обращении плюс сумма на текущих банковских счетах.

Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех основных денежных агрегатов: M1, M2 и M3.

M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую. В частности, M1 включает валюту и все чековые депозиты. Под валютой понимаются монеты и бумажные деньги, находящиеся в руках населения. Чековые депозиты относятся ко всем расходуемым депозитам в коммерческих банках и сберегательных кассах.

M1 : Мера M1 включает денежные средства в руках населения и чековые депозиты в коммерческих банках.

Более широкий показатель денег, чем M1, включает не только все расходуемые остатки в M1, но и некоторые дополнительные активы, называемые «почти денежными средствами».Почти деньги не могут быть потрачены так же легко, как валюта или деньги на текущих счетах, но их можно превратить в потраченные остатки с очень небольшими усилиями или затратами. Ближайшие деньги включают то, что находится на сберегательных счетах и ​​паевых инвестиционных фондах денежного рынка. Более широкая категория денег, охватывающая все эти активы, называется M2. M3 включал M2 плюс относительно менее ликвидный, близкий к деньгам. На практике мера M3 больше не используется Федеральной резервной системой.

Представьте, что Лаура кладет 900 долларов на свой текущий счет в мире, в котором нет других денег (M1 = 900 долларов).Банк выделяет 10% суммы на обязательные резервы, а оставшиеся 810 долларов могут быть предоставлены банком в качестве кредита. Денежная масса M1 увеличивается на 810 долларов при выдаче ссуды (M1 = 1710 долларов). Тем временем Лаура выписывает чек на 400 долларов. Общая денежная масса M1 не изменилась; он включает чек на 400 долларов и 500 долларов, оставшихся на текущем счете (M1 = 1710 долларов). Чек Лауры случайно испорчен в прачечной. M1 и ее текущий счет не меняются, потому что чек никогда не обналичивается (M1 = 1710 долларов).Тем временем банк ссужает Мэнди созданный им кредит в размере 810 долларов. Мэнди кладет деньги на текущий счет в другом банке. Банк должен держать 10% в качестве резервов и иметь 729 долларов для ссуд. Это создает деньги с обещанием заплатить из предыдущего обещания заплатить, увеличивая денежную массу M1 (M1 = 2439 долларов). Теперь банк Мэнди ссужает деньги кому-то другому, который кладет их на текущий счет в другом банке, и процесс повторяется.

Измерение денежной массы: M2

M2 — это более широкий показатель денежной массы, чем M1, включая все деньги M1 и те, которые могут быть быстро преобразованы в жидкие формы.

Цели обучения

Определить M2

Основные выводы

Ключевые моменты

• M2 состоит из всех компонентов M1 плюс почти деньги.
• Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно быстро конвертировать в деньги М1.
• Ближайшие денежные средства включают сберегательные вклады, небольшие срочные вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Ключевые термины

• M2 : Сумма наличных денег в обращении плюс банковские счета, сберегательные счета и мелкие депозиты.

Не существует единого «правильного» показателя денежной массы. Вместо этого существует несколько показателей, классифицированных по континууму между узкими и широкими денежными агрегатами. К узким критериям относятся только наиболее ликвидные активы, наиболее легко используемые для расходования (например, валюта и чековые депозиты). Более широкие меры добавляют менее ликвидные виды активов (депозитные сертификаты и т. Д.). Континуум соответствует тому, как различные типы денег более или менее контролируются денежно-кредитной политикой.Узкие меры включают меры, более непосредственно затрагиваемые и контролируемые денежно-кредитной политикой, тогда как более широкие меры менее тесно связаны с действиями денежно-кредитной политики.

Различные типы денег обычно классифицируются как «M». Во всем мире они варьируются от M0 (самый узкий) до M3 (самый широкий), но какие из мер фактически являются основным направлением разработки политики, зависит от центрального банка страны.

M2 — это один из агрегатов, по которым Федеральная резервная система измеряет денежную массу.Это более широкая классификация денег, чем M1, и ключевой экономический индикатор, используемый для прогнозирования инфляции. M2 состоит из всех жидких компонентов M1 плюс почти деньги. Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно легко конвертировать в деньги М1. В частности, к почти денежным средствам относятся сберегательные вклады, небольшие срочные вклады (менее 100 000 долларов США), которые становятся доступными при наступлении срока погашения, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Федеральная резервная система : Исторически Федеральная резервная система измеряла денежную массу, используя агрегаты M1, M2 и M3.Совокупность M2 включает M1 плюс почти деньги.

Представьте, что Лаура выписывает чек на 1000 долларов и приносит его в банк, чтобы открыть счет на денежном рынке. Это приведет к уменьшению M1 на 1000 долларов, но M2 останется прежним. Это связано с тем, что M2 включает счет денежного рынка в дополнение ко всем деньгам, учитываемым в M1.

Другие измерения денежной массы

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2 также используется несколько других показателей денежной массы.

Цели обучения

Объясните, как измеряется денежная масса

Основные выводы

Ключевые моменты

• M0 — это мера всех физических денег и монет, находящихся в обращении в экономике.
• МБ — это мера, которая охватывает всю физическую валюту, монеты и депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).
• Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег, которая составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1 -M3.

Ключевые термины

• M0 : количество монет и банкнот в обращении.
• MB : Доля резервов коммерческих банков, которая хранится на счетах в их центральном банке, плюс общая валюта, находящаяся в обращении среди населения.

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2, также используется несколько других измерений денежной массы.Более конкретно:

Денежная масса в евро : Все показатели денежной массы взаимосвязаны, но использование разных показателей может привести экономистов к разным выводам.

• M0: Общая сумма всей физической валюты, включая монеты. M0 = Банкноты Федерального Резерва + Банкноты США + Монеты.
• МБ: означает «денежная база», относящаяся к базе, на которой создаются все другие формы денег. МБ — это сумма всей физической валюты плюс депозиты Федерального резерва (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).MB = Монеты + Банкноты США + Банкноты Федерального Резерва + Депозиты Федерального Резерва.
• M1: Общая сумма M0 (наличные / монеты) вне системы частного банковского обслуживания плюс сумма депозитов до востребования, дорожных чеков и других проверяемых депозитов.
• M2: M1 + большинство сберегательных счетов, счетов денежного рынка, паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка и срочные вклады небольшого номинала (депозитные сертификаты на сумму менее 100 000 долларов США).
• M3: M2 + все остальные депозитные сертификаты (крупные срочные вклады, остатки паевых инвестиционных фондов институционального денежного рынка), депозиты в евродолларах и соглашения о обратной покупке.
• M4-: М3 + коммерческая бумага.
• M4: M4- + казначейские векселя (или M3 + коммерческие бумаги + казначейские векселя)
• MZM: «Деньги с нулевым сроком погашения» — один из самых популярных агрегатов, используемых ФРС, поскольку его скорость исторически является наиболее точным предсказателем инфляции. Это М2 — срочные вклады + фонды денежного рынка.
• L: самый широкий показатель ликвидности, который Федеральная резервная система больше не отслеживает. M4 + Банковское согласие.

Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Банковское обслуживание с частичным резервированием — это практика, при которой банк сохраняет только часть депозитов своих клиентов в качестве доступных резервов для удовлетворения требований о снятии средств. Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег. Этот новый тип денег составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1-M3.

Краткая история денег

В 13 веке китайский император Хубилай-хан предпринял смелый эксперимент.Китай в то время был разделен на разные регионы, многие из которых выпускали собственные монеты, препятствуя торговле внутри империи. Поэтому Хубилай-хан постановил, что отныне деньги будут принимать форму бумаги.

Это была не совсем оригинальная идея. Более ранние правители санкционировали бумажные деньги, но всегда наряду с монетами, которые существовали веками. Смелая идея Хубилая заключалась в том, чтобы сделать бумажные деньги ( чао ) доминирующей формой валюты. А когда вскоре после этого в Китай посетил итальянский купец Марко Поло, он восхищался зрелищем, когда люди обменивают свой труд и товары на простые бумажки.Как будто стоимость создавалась из воздуха.

Хубилай-хан опередил свое время: он осознал, что в деньгах важно не то, как они выглядят и даже не то, чем они обеспечены, а то, насколько люди верят в них, чтобы ими пользоваться. Сегодня эта концепция является основой всех современных валютных систем, которые построены не более чем на поддержке правительств и веры в них людей. Другими словами, деньги — это полная абстракция, с которой мы все хорошо знакомы, но растущая сложность которой не поддается нашему пониманию.

Сегодня многие люди стремятся к более простым временам. Это естественная реакция на мир, в котором деньги становятся не только более абстрактными, но и более цифровыми и виртуальными, в котором сложные компьютерные алгоритмы выполняют микросекундные рыночные транзакции без какого-либо вмешательства человека вообще, в котором бурно развивается экономика, находящаяся ниже радара. вокруг своих собственных альтернативных валют, и в которых глобальные финансовые кризисы вызваны причинами, которые трудно разобрать без докторской степени.D. Раньше считалось, что деньги что-то значили: золотые дублоны и ракушки каури имели реальную ценность, и поэтому им не нужно было правительство, которое бы им помогло.

На самом деле, с деньгами еще никогда не было так просто. И хотя его использование и значения менялись и развивались на протяжении истории, тот факт, что он больше не привязан к какой-либо одной субстанции, на самом деле хорошо. Вот почему.

Начнем с того, на что идут деньги . Современные экономисты обычно определяют его по трем ролям, которые он играет в экономике:

• Это накопитель стоимости , что означает, что деньги позволяют отложить потребление на более поздний срок.
• Это единица счета , что означает, что она позволяет присваивать ценность различным товарам без необходимости их сравнения. Поэтому вместо того, чтобы говорить, что часы Rolex стоят шести коров, вы можете просто сказать, что они (или коровы) стоят 10 000 долларов.
• И это средство обмена — простой и эффективный способ для вас, меня и других обмениваться товарами и услугами друг с другом.

Все эти роли связаны с покупкой и продажей, и именно так современный мир думает о деньгах — настолько, что кажется странным воспринимать деньги как-то иначе.

Тем не менее, в племенных и других «примитивных» экономиках деньги служили совсем другой цели — в меньшей степени как средство сбережения или средство обмена, а в гораздо большей степени в качестве социальной смазки. Как пишет антрополог Дэвид Грэбер в своей недавней книге «Долг : первые 5000 лет » (Melville House, 2011), деньги в тех обществах были способом «устроить браки, установить отцовство детей, предотвратить распри, утешить скорбящих». на похоронах ищите прощения в случае преступлений, заключайте договоры, приобретайте последователей.«Итак, деньги предназначались не для покупки и продажи вещей, а для помощи в определении структуры социальных отношений.

Как же деньги стали основой торговли? К тому времени, когда деньги впервые появляются в письменных источниках, в Месопотамии в третьем тысячелетии до н. Э. Это общество уже имело сложную финансовую структуру, и купцы использовали серебро в качестве стандарта стоимости для баланса своих счетов. Но наличные деньги по-прежнему широко не использовались.

Это действительно в седьмом веке до нашей эры.C.E., когда небольшое королевство Лидия представило первые в мире стандартизированные металлические монеты, вы начинаете видеть, как деньги используются узнаваемым образом. Расположенная на территории современной Турции, Лидия находилась на стыке Средиземного моря и Ближнего Востока, и торговля с иностранными путешественниками была обычным делом. Оказывается, это как раз та ситуация, в которой деньги весьма полезны.

Чтобы понять почему, представьте, что вы торгуете без денег, то есть через бартер. (Оставим в стороне тот факт, что ни одно общество никогда не полагалось исключительно или даже в значительной степени на бартер; это все еще поучительная концепция.) Главная проблема бартера — это то, что экономист Уильям Стэнли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний». Скажем, у вас есть связка бананов и вы хотите пару туфель; Недостаточно найти кого-нибудь, у кого есть обувь, или кого-то, кто хочет бананов. Чтобы совершить сделку, вам нужно найти кого-то, у кого есть обувь, он готов продать, а хочет бананы. Это сложная задача.

Однако с общей валютой задача становится легкой: вы просто продаете кому-то свои бананы в обмен на деньги, на которые вы затем покупаете обувь у кого-то другого.И если, как в Лидии, у вас есть иностранцы, у которых вы хотите купить или кому вы хотите продать, то наличие общего средства обмена, очевидно, ценно. То есть деньги особенно полезны, когда вы имеете дело с людьми, которых вы не знаете и, возможно, никогда больше не увидите.

Прорывом лидийской системы стала стандартизированная металлическая монета. Сделанная из сплава золота и серебра, называемого электрумом, одна монета была в точности похожа на другую — в отличие, скажем, от крупного рогатого скота. Также, в отличие от крупного рогатого скота, монеты не стареют, не умирают или не меняются иным образом с течением времени.И их было намного легче носить с собой. Другие королевства последовали примеру Лидии, и монеты стали повсеместными по всему Средиземноморью, а королевства штамповали свои знаки отличия на монетах, которые они чеканили. Это имело двойной эффект: облегчило торговый поток и установило авторитет государства.

Современные правительства по-прежнему любят ставить свою печать на деньги, а не только на банкноты и монеты. В целом они предпочитают, чтобы деньги — будь то физические наличные или цифровые — выпускались и контролировались только официальными лицами и чтобы финансовые транзакции (особенно международные) можно было отслеживать.И поэтому недавний рост альтернативной валюты, такой как биткойн [см. «Ответ криптоанархистов на наличные деньги» в этом выпуске], которая основана на криптографическом коде, который позволяет проводить анонимные транзакции и который до сих пор не поддавался взлому, является такие вещи, как правило, очень огорчают правительства.

Распространение денег по Средиземноморью не означало, что они использовались повсеместно. Отнюдь не. Большинство людей по-прежнему занимались натуральным хозяйством и существовали в основном за пределами денежной экономики.

Но по мере того, как деньги становились все более распространенными, они способствовали расширению рынков. Фактически, это один из непреходящих уроков истории: как только даже небольшая часть вашей экономики захвачена рынками и деньгами, они, как правило, колонизируют остальную экономику, постепенно вытесняя бартер, феодализм и другие экономические аспекты. договоренности. Отчасти это связано с тем, что деньги значительно упрощают рыночные операции, а отчасти потому, что использование денег, похоже, меняет определение того, что люди ценят, заставляя их смотреть на вещи с экономической, а не с социальной точки зрения.

Правительства поспешили принять твердую валюту, потому что она облегчила сбор налогов и создание вооруженных сил. В третьем веке до нашей эры, с возвышением Рима, деньги стали важным инструментом объединения и расширения империи, снижения торговых издержек и финансирования армий, которые удерживали императоров у власти.

. Упадок Римской империи, начавшийся в третьем веке нашей эры, привел к сокращению использования денег, по крайней мере, на Западе.Некоторые части бывшей империи, такие как Британия, просто перестали использовать монеты. В других местах люди по-прежнему использовали деньги для балансировки счетов и отслеживания долгов, а многие небольшие королевства чеканили свои собственные монеты. Но в целом денежное обращение стало менее центральным, поскольку города уменьшились в размерах, а торговля уменьшилась.

Рост феодального общества также снизил роль денег. Основные отношения между господином и вассалом были опосредованы не оплатой за оказанные услуги, а скорее клятвой верности и обещанием поддержки.Земля не покупалась и не продавалась; в конечном итоге он принадлежал королю, который предоставил землю в пользование своим лордам, которые, в свою очередь, предоставили земельные участки своим вассалам. А феодализм препятствовал торговле; феодальное поместье или феодальное владение часто было закрытым сообществом, стремящимся к самодостаточности. В такой обстановке от денег было мало толку.

Упадок денег в феодальные времена заслуживает внимания в связи с тем, что они раскрывают сущность денег. Во-первых, деньги безличны. С его помощью вы можете заключить сделку, скажем, с парнем по имени Джефф Безос, которого вы не знаете и, вероятно, никогда не встретите — и это нормально.Пока ваши деньги и его продукция хороши, вы двое можете вести бизнес. Точно так же деньги способствуют любопытному виду равенства: пока у вас достаточно денег, для вас открыты все двери. Наконец, деньги, кажется, побуждают людей оценивать вещи исключительно с точки зрения их рыночной стоимости, сводя их ценность к единственному числу.

Эти характеристики делают деньги бесценными для современных финансовых систем: они поощряют торговлю и разделение труда, они снижают транзакционные издержки, то есть затраты, понесенные при осуществлении экономического обмена, и делают экономику более эффективной и производительной.Однако эти же качества являются причиной того, почему деньги имеют тенденцию разъедать традиционные социальные порядки, и почему обычно считается, что, когда деньги входят в картину, экономические отношения преобладают над всеми остальными.

В таком случае неудивительно, что феодалы мало пользовались этим материалом. В их мире поддержание социальной иерархии было гораздо важнее экономического роста (или, если на то пошло, экономической свободы или социальной мобильности). Широкое использование денег с их безличными транзакциями, их уравнивающим эффектом и их расчетной стоимостью перевернуло бы этот порядок.

Денежный спад длился недолго, конечно. К XII веку, когда китайцы экспериментировали с бумажными деньгами, европейцы начали принимать новый взгляд на деньги: вместо того, чтобы копить или тратить деньги, они стали тем, что нужно инвестировать, заставлять работать, чтобы заработать больше. Деньги.

Эта идея возникла с возобновлением интереса к коммерции. По всей Европе возникли торговые ярмарки, которые посещало сообщество торговцев, которые начали вести дела по всему континенту.В этот период также возникла банковская отрасль в городах-государствах Италии. Эти новые учреждения представили множество финансовых инноваций, которые мы используем до сих пор, включая муниципальные облигации и страхование. Банки способствовали использованию кредитов и долгов, которые становились все более важными для экономики, поскольку короли брали взаймы для финансирования своих военных авантюр, а торговцы — для финансирования своих долгосрочных сделок.

Изобретение переводного векселя, которое заложило основу для появления бумажных денег на Западе, также произошло в этот период.Переводной вексель был своего рода предшественником дорожного чека: документом, представляющим количество золота, которое можно было обменять на настоящие вещи в другом городе. Путешественникам нравились купюры, потому что их можно было носить с собой с гораздо меньшим риском (и усилием), чем драгоценный металл.

К XVI веку в Европе многие из представлений о деньгах, которые формируют наше сегодняшнее мышление, уже имели место. Тем не менее, деньги оставались физической вещью — это были монеты из золота или серебра.Золотая монета не имела обозначения достоинством ; это было его воплощение , потому что все считали, что золото имеет внутреннюю ценность. Точно так же количество денег в экономике по-прежнему зависело от того, сколько золота и серебра было в наличии. Однако правители Испании и Португалии не совсем понимали пределы этой системы, что привело их к грабежу своих колоний в Новом Свете и накоплению огромных запасов драгоценных металлов, что, в свою очередь, вызвало периоды безудержной инфляции и огромных волнений в Европе. экономия.

В наши дни в странах есть центральные банки, которые контролируют их денежную массу, а также устанавливают процентные ставки, борются с инфляцией и иным образом контролируют их денежно-кредитную политику. В Соединенных Штатах есть Федеральная резервная система, в зоне евро — Европейский центральный банк, на Мальдивах — Валютное управление Мальдив и так далее. Когда Федеральная резервная система хочет увеличить денежную массу, ей не нужно искать Эльдорадо. Он также не звонит в Монетный двор США и не приказывает ему печатать больше долларов; фактически только около 10% U.Денежная масса — около 1 триллиона долларов из примерно 10 триллионов долларов — существует в форме бумажных денег и монет.

Вместо этого ФРС покупает государственные ценные бумаги, такие как казначейские векселя, на открытом рынке, как правило, у обычных частных банков, а затем кредитует банковские счета этими деньгами. По мере того как банки ссужают, инвестируют или иным образом расходуют эти новые деньги, общая денежная масса в обращении увеличивается. Если, с другой стороны, Резервный фонд хочет уменьшить денежную массу, он делает обратное: он продает государственные облигации на открытом рынке, опять же, как правило, частным банкам, а затем вычитает продажную цену со счетов банков.У банков становится меньше денег на траты, и денежная масса сокращается.

Изощренные и относительно непрозрачные махинации, с помощью которых центральные банки поддерживают экономику на плаву, могут сделать инфляционные слабости Испанской империи причудливо наивными. Но на самом деле тонкая настройка денежно-кредитной политики — деликатное жонглирование процентными ставками, денежной массой и другими финансовыми механизмами, чтобы экономика продолжала расти стабильными, управляемыми темпами, без чрезмерной инфляции, безработицы, долга или подъемов и спадов. циклы — работа все еще продолжается, о чем свидетельствуют продолжающиеся экономические проблемы как в Европе, так и в Соединенных Штатах.

Назад в 1600-е годы: взгляд на деньги как на товар начал меняться только с широким распространением бумажных денег, которые нашли самый теплый прием в американских колониях. В 1690 году, например, колония Массачусетского залива выпустила бумажные деньги для финансирования военной кампании и сделала это без явного обещания обменять купюры на золото или серебро.

Позже, во время войны за независимость в Америке, Континентальный конгресс напечатал «континенты» для оплаты военных долгов новой страны.Эти банкноты в принципе были обеспечены золотом, но их было выпущено так много, что их совокупная стоимость намного превышала доступное золото. Когда солдаты и торговцы обнаружили, что им платили почти бесполезными сумами, это вызвало негативную реакцию против бумажных денег; Конституция США, например, запрещает штатам использовать любые другие деньги, кроме золотых и серебряных монет. Только в 1862 году, во время Гражданской войны, Конгресс, наконец, принял закон, разрешающий правительству печатать бумажные деньги или «гринбеки».”

Нельзя сказать, что бумажных денег раньше не было. Несмотря на то, что правительство США чеканило только монеты, частные банки, часто называемые «дикими кошками», начали выпускать то, что фактически превратилось в тысячи валют. Как и на континентах военного времени, эти банкноты теоретически были обеспечены золотом, но было трудно понять, действительно ли у банка было достаточно золота для поддержки своих банкнот, поскольку в то время банковского регулирования практически не существовало. Неудивительно, что эпоха дикой кошки была благодатной почвой для мошенничества.Что удивительно, возможно, так это то, что большинство банков проделали разумную работу по поддержанию баланса своей валюты и золотых резервов, и экономика США быстро росла.

Банк Англии, тем временем, занял гораздо более трезвый подход. В 1821 году он принял золотой стандарт, пообещав обменять свои банкноты на золото по запросу. Поскольку другие страны последовали их примеру, золотой стандарт стал общим правилом для развитых стран. Открытие новых крупных золотых приисков в течение XIX века обеспечило рост денежной массы.

Золотой стандарт, как и предполагалось, обеспечил стабильность цен и был чрезвычайно выгоден для владельцев собственности и кредиторов. Однако это также привело к дефляции, то есть к общему падению цен, потому что по мере роста населения и экономики стран у их правительств не было простого способа увеличить денежную массу, за исключением добычи большего количества золота, и поэтому фактически денег становилось все меньше. Дефляция тяжело переживала фермеров и заемщиков, которые стремились к небольшой инфляции, чтобы помочь им расплатиться с долгами; когда деньги постепенно обесцениваются, то же самое происходит и с долгами людей.

Золотой стандарт также не помешал экономикам впасть в рецессию, и когда они это сделали — как во время всемирного спада, известного как Долгая депрессия, который длился с 1873 по 1896 годы, — соблюдение стандарта затрудняло выполнение каких-либо действий. вещи, которые могли бы быстро исправить положение, например снижение процентных ставок или вливание денег в экономику. В результате экономикам потребовалось много времени, чтобы оправиться от спада.

Конечно, умные финансовые умы всегда найдут конец нарушению правил.Оказывается, наличие золотого стандарта не полностью ограничило рост денег. Банки по-прежнему могли предоставлять займы под свои золотые резервы, и они делали это свободно. Историки экономики теперь считают, что количество бумажных денег в обращении значительно превосходило реальное количество золота и серебра, которое было у банков. Итак, в то время как деньги все еще были привязаны к золоту в умах людей, они уже начали расцепляться.

Что окончательно подорвало золотой стандарт , так это Первая мировая война.Правительствам нужно было больше денег для своих вооруженных сил, чем у них было золота, и поэтому они просто начали их печатать. И хотя многие страны пытались вернуться к золотому стандарту после войны, Великая депрессия навсегда положила конец этому эксперименту.

Результат? Сегодняшние валюты — это «бумажные» валюты, то есть они поддерживаются властью правительства-эмитента и не более того. В Соединенных Штатах, например, это означает, что правительство принимает только доллары в качестве оплаты налогов и требует от своих кредиторов принимать доллары в счет оплаты долгов.Но если люди потеряют веру в доллар и перестанут принимать его в повседневных транзакциях, он в конечном итоге станет бесполезным.

Многих эта ситуация пугает, поэтому постоянно звучат призывы вернуться к золотому стандарту. Нам говорят, что зависимость от бумажных денег дает слишком большую власть правительству, которое может безрассудно печатать столько денег, сколько захочет. Но правда в том, что это всегда было возможно. Даже при наличии золотого стандарта правительства время от времени переоценивали свои валюты, фактически диктуя новую цену на золото, или игнорировали стандарт, когда он оказывался слишком ограничивающим, как во время Первой мировой войны.

Более того, представление о том, что золото в некотором роде более «настоящее», чем бумага, является миражом. Золото ценно, потому что мы коллективно решили, что оно ценно и что мы будем принимать товары и услуги в обмен на него. И это, в конечном счете, ничем не отличается от нашего коллективного решения о том, что цветные прямоугольники из бумаги имеют ценность и что мы будем принимать товары и услуги в обмен на них.

Реальность такова, что это хорошо, что мы отошли от золотого стандарта и идеи, что деньги нужно привязать к чему-то еще.Во-первых, это честно: как только мы отказались от привычки обменивать скот на ячмень (оба из которых имеют внутреннюю ценность), деньги стали социальной условностью, а бумажные деньги просто делают эту условность очевидной. В наши дни вместо того, чтобы беспокоиться о том, где мы собираемся найти больше золота и серебра, мы можем сосредоточиться на том, как разумно управлять денежной массой для общего блага.

Во-вторых, что более важно, отказ от золотого стандарта дал центральным банкам гораздо больше гибкости в борьбе с экономическими спадами.Рецессия — это нисходящая спираль: вместо того, чтобы тратить и инвестировать, люди и предприятия держатся за свои деньги, что сокращает общий спрос, что вынуждает предприятия сокращаться, что создает безработицу, которая еще больше сокращает спрос.

Одно из решений состоит в том, чтобы правительства компенсировали разницу, тратя больше. Но также важно, чтобы процентные ставки упали, а денежная масса увеличилась, тем самым облегчая людям заимствование денег и помогая преодолеть их нежелание тратить.Людям из Федеральной резервной системы и других центральных банков легче осуществить такие действия, когда им не нужно беспокоиться о поддержании золотого стандарта. А после отказа от золотого стандарта рецессии стали короче и менее болезненными. Даже самый последний глобальный спад, каким бы серьезным он ни был, был незначительным по сравнению с Великой депрессией.

Конечно, все эти разговоры о том, что центральные банкиры возятся с денежной массой, — это именно то, чего опасаются критики бумажной денежной системы, потому что они считают, что это неизбежно приведет к безудержной инфляции.И история действительно показывает, что когда правительство массово и неосторожно увеличивает денежную массу, это заканчивается гиперинфляцией и обесцениванием валюты, как это произошло в Веймарской Германии в 1923 году и в Зимбабве всего несколько лет назад.

Но такие эпизоды редки. За последние 90 лет в Соединенных Штатах и ​​Европе был только один устойчивый приступ высокой инфляции — в 1970-х годах. Этот послужной список должен пробудить некоторую веру; В целом руководители центральных банков действуют ответственно, и здоровые промышленные экономики не склонны к регулярным инфляционным спиралям.Но эту веру, по-видимому, трудно собрать; вместо этого многим из нас кажется, что инфляция всегда вот-вот выйдет из-под контроля.

Этот иррациональный страх в конечном итоге является наследием способа развития денег: мы цепляемся за веру в то, что деньги должны быть подкреплены чем-то «твердым». В этом смысле мы такие же, как Марко Поло — все еще немного поражены мыслью о том, что можно построить целую экономику на маленьких кусочках бумаги.

И все же мы это делаем. Более 80 лет мы живем в мире, в котором деньги можно создавать фактически из воздуха.Как мы уже обсуждали, центральные банки могут создавать деньги, но и обычные банки могут. Когда банк предоставляет ссуду, он обычно просто кладет деньги на банковский счет заемщика, независимо от того, есть ли у него эти деньги под рукой — банкам разрешается ссужать больше денег, чем они имеют в своих резервах. Таким образом, с каждой ссудой на приобретение жилья, ссудой на покупку автомобиля и ипотекой банки постепенно увеличивают денежную массу.

Безусловно, во всем этом есть что-то немного жуткое, и такие периоды, как недавний пузырь на рынке жилья, когда банки выдали огромное количество безнадежных ссуд, должны напоминать нам об опасностях безудержного кредита.Но было бы ошибкой стремиться к более «прочному» фундаменту денежной системы. Деньги — это социальное творение, как и язык. Это инструмент, который можно использовать хорошо или плохо, и желательно, чтобы у нас было больше свободы в использовании этого инструмента, чем меньше.

С течением времени материальная сущность денег стала менее важной до такой степени, что в наши дни люди легко говорят о возможности безналичного общества. Мощное сочетание компьютеров и телекоммуникаций, смартфонов и социальных сетей, криптографии и виртуальной экономики — вот что питает такие разговоры.И этот прогресс имеет смысл, потому что в деньгах важнее всего не то, что они есть, а то, что они делают. В конце концов, успешные валюты — это те, которые люди используют: они смазывают торговлю, позволяют людям обмениваться товарами и услугами и, таким образом, побуждают людей работать и творить. Немецкий социолог Георг Зиммель охарактеризовал деньги как «чистое взаимодействие», и это описание кажется уместным — когда деньги работают так, как должны, это не столько вещь, сколько процесс.

Это, наверное, то, что Хубилай-хан понимал семь веков назад.Это то, что мы все еще пытаемся понять сегодня.

Об авторе

Джеймс Суровецки ведет популярную бизнес-колонку «The Financial Page» в журнале The New Yorker . Он также является автором бестселлера Мудрость толпы (Doubleday, 2004). Он нашел задачу собрать материал за несколько тысячелетий в одну журнальную статью сложной, но также невероятно увлекательной. «Деньги — одна из тех вещей, которые полностью знакомы и совершенно загадочны, — говорит он, — и это делает их интересной темой.”

Функции денег

Деньги часто определяют в терминах трех функций , или услуг, , которые они предоставляют. Деньги служат средством обмена , средством хранения стоимости и расчетной единицей .

Средство обмена. Самая важная функция денег — это средство обмена для облегчения транзакций. Без денег все операции должны были бы проводиться по бартеру , который предполагает прямой обмен одного товара или услуги на другой.Сложность бартерной системы заключается в том, что для того, чтобы получить конкретный товар или услугу от поставщика, необходимо иметь товар или услугу равной стоимости, что также необходимо поставщику. Другими словами, в бартерной системе обмен может иметь место только , если существует двойных совпадений желаний между двумя сторонами сделки. Однако вероятность двойного совпадения желаний мала и затрудняет обмен товарами и услугами.Деньги эффективно устраняют проблему двойного совпадения желаний, выступая в качестве средства обмена, которое принимается во всех транзакциях всеми сторонами, независимо от того, желают ли они товаров и услуг друг друга.

Ценник. Чтобы быть средством обмена, деньги должны сохранять свою ценность с течением времени; то есть это должно быть средство сбережения. Если бы деньги не могли храниться в течение некоторого периода времени и по-прежнему оставаться ценными при обмене, это не решило бы проблему двойного совпадения желаний и, следовательно, не было бы принято в качестве средства обмена.Как средство сбережения деньги не уникальны; существует множество других средств сбережения, таких как земля, произведения искусства и даже бейсбольные карточки и марки. Деньги могут быть даже не лучшим средством сбережения, потому что они обесцениваются с инфляцией. Однако деньги более ликвидны, чем , чем большинство других средств сбережения, потому что как средство обмена они легко принимаются повсюду.