Подключить выгодный эквайринг для ИП и ООО

Грамотно проконсультировали и быстро оформили счет и Банк-Клиент

Открывал расчетный счет ИП в январе по акции. Счет открыли быстро: утром приехал в отделение банка, после обеда счет был уже открыт, реквизиты на почте.
Сотрудник банка Татьяна помогала с подключением Банк-Клиента, подробно рассказала как пользоваться терминалом эквайринга.
До этого обслуживался в одном из крупнейших банков РФ, там подключал Банк-Клиент сам и ключи генерировал тоже сам, все вместе заняло около 5 часов, вот был ужас!
Тех. поддержка Банк-Клиента вчера сильно выручила, когда хотел оперативно уточнить по проверке контрагента.

klimalnik, 11.03.2021 / banki.ru

Информационная поддержка ведения бизнеса

Хочу поблагодарить сотрудников отделения банка и персонально директора отделения Г-ко Светлану за своевременное информирование о возможных, злоумышленных действиях предпринятых в адрес нашей компании, что позволило нам своевременно принять меры для сохранения бизнеса.

Это частный случай произошедший в ноябре 2020 года. Как ИП с банком работаю больше десяти лет. Все эти годы получаю неизменно четкое и качественное обслуживание. Пользуюсь расчетно-кассовым обслуживанием, сейфингом, депозитами.

VladimirBCH5, 02.12.2020 / banki.ru

Все решили чётко и быстро

Занимаюсь малым бизнесом уже несколько лет. До этого проводила банковские операции в другом банке, но потом там были повышены тарифы за услуги, и решила перейти в Энергомашбанк. В сентябре 2020г. обратилась в офис Софийское, чтобы открыть расчетный счет. Все вопросы решили быстро, счет был открыт за час. 09.10.2020г. позвонила в отделение, чтобы узнать о зарплатном проекте. Мой персональный менеджер Татьяна подробно рассказала об услуге, тарифах, условиях. 16.10. я хотела приехать в офис банка, чтобы заключить договор, но изменились обстоятельства. Татьяна предложила помочь с оформлением договора и выслать его на почту, чтобы я распечатала, ознакомилась, подписала, и привезла на другой день, чтобы не терять время.

Я согласилась. Когда на другой день привезла документ, оформили договор буквально за полчаса

natalya.krasnova, 24.11.2020 / banki.ru

Без проблем внесли изменения в договор

Я частный предприниматель, у меня есть кафе-пекарня. В октябре 2020г. решила сменить банк по обслуживанию и заодно подключить услугу эквайринга – оптимизация платежей, удобно вести учет. 05.10. обратилась в офис Петроградское Энергомашбанка – а этом банке были наиболее выгодные условия по акциям. Менеджер Светлана подробно рассказала об услуге.

В тот же день я собрала и отправила документы на оформление, и уже через 2 дня их рассмотрели и одобрили мою заявку. Счет мне открыли достаточно быстро. Мастер по установке оборудования должен был приехать в понедельник. У меня был уже свой терминал, я хотела подключить его, но переживала, что менеджер не согласится. Позвонила Светлане уже после окончания рабочего дня, спросила, возможен ли такой вариант. Сотрудница подтвердила, что это возможно, и если нужно, она внесет изменения в договор.

Была приятно удивлена – думала, что менеджер не захочет менять что-то в договоре. Приехала, быстро переподписали. Эквайринг подключили быстро, осталась довольна обслуживанием.

kritskaya05, 24.10.2020 / banki.ru

Услуга счет за час порадовала

В мае 2020г. я зарегистрировал ИП. Расчетный счет не стал открывать – хорошо обходился и без него. Но в сентябре появились клиенты из другого региона, и необходимо было открыть счет. 7 октября обратился в Энергомашбанк в офис на Светлановском проспекте – год назад оформлял там вклад и остался доволен обслуживанием. Менеджер Ирина внимательно выслушала, отнеслась с пониманием, и объяснила, что оформить все сегодня не получиться, нужно подавать заявку заранее, ждать пока одобрят. Времени на ожидание не было, клиенты нервничали, хотели отказаться от сделки. Я собирался уже уходить, когда Ирина предложила услугу – счет за 1 час. Необходимый пакет документов был с собой, и я согласился.

Все вопросы были решены буквально за час, в тот же день счет был активирован, и заказчики смогли перевести на него деньги, а я смог уже с ним работать. Приятно, что в этом банке вопросы решаются оперативно!

igorkrun, 24.10.2020 / banki.ru

Внимательный сервис и оперативность

Услугами Энергомашбанка пользуюсь лет 5, с тех пор, как открыл магазин автозапчастей, оформил здесь свой расчетный счет. Нравится отношение сотрудников банка и то что всегда на связи без ожиданий колл центра как во всех известных банках.

06.10.2020г. мне необходимо было сделать денежный перевод поставщику, который в Германии. Я обратился в отделение на улице Петрозаводская 11, которое находится ближе всех к моему магазину. Ранее таких переводов я не делал, попросил помочь менеджера Наталью. Она очень помогла быстро оформить перевод на иностранный банковский счет, и сказала, что по практике доходят обычно в течение 1 суток.

На следующий день поставщик позвонил и сообщил, что получил мой перевод, и уже начал формирование заказа к отправке. У вас очень приятные участливые сотрудники, спасибо за консультацию и помощь.

IvanKotlyarov, 14.10.2020 / banki.ru

Помогли срочно получить большую сумму денег

У меня открыт счет для ИП в банке Энергомаш. Срочно понадобилась крупная сумма денег наличными. Время у меня было ограничено.

Приехал в августе 2020 года в банк. Принимающий меня сотрудник сказал, чтобы я подождал некоторое время для уточнения моего вопроса.

Через 15 минут он вернулся и сообщил, что на сегодняшний день в банке недостаточно наличных средств, чтобы выдать мне нужную сумму денег. Я объяснил, что ситуация для меня очень серьезная и срочная.

Тогда менеджер предложил мне выход из положения. Какую-то часть денег я получаю в своем банке, потом еду в другое отделение и там мне выдадут остальную часть от общей суммы. Меня такое положение устраивало.

В результате я получил всю сумму в день обращения. За что очень благодарен сотрудникам отделений банка, а в особенности Юрию, который вошел в мое положение и постарался решить возникшую проблему.

ilya7348, 13.09.2020 / banki.ru

Сотрудник- настоящий профессионал

Весной решили с женой оформить индивидуальное предпринимательство и открыть расчетный счет.

И, как оказалось, оформление банковских документов – проверка не для слабых, особенно, для тех, кто не разбирается в чеках, эквайрингах, квитанциях и счетах. И тут возникла дилемма – как же это сделать быстро и без нервов.

Мне повезло! Друг посоветовал обратиться в Энергомашбанк, о чем ни пожалею ни минуты.

Менеджер банка Юлия – настоящий профессионал, вела себя тактично и уверенно. Внимательно выслушала, ответила на все вопросы, предоставила список необходимых документов для оформления счета и подробно объяснила, что делать дальше.

В течение пары часов собрали недостающие бумаги, приехали в банк за час до закрытия. Очень волновались, что придется отложить дела на утро, но Юлия и за 50 минут оформила расчетный счет. Еще порекомендовал обратить внимание на эквайринг – безналичный расчет, для удобного ведения учета и экономии времени. Обязательно воспользуемся предложением.

Огромное спасибо за совет.

gennadyy83, 10.09.2020 / banki.ru

Обслуживание на высоте

Хочу выразить признательность менеджеру Энергомашбанка Елене За тактичность, терпение и способность оперативно помогать в сложных ситуациях. Я решил расширить свое дело – открыть еще один магазин свежих овощей и фруктов. Хотел здесь сразу установить терминал для оплаты покупок. В Энергомашбанк обратился сразу же, так как здесь открыт мой счет ИП, в других магазинах стоят их терминалы. Но сделать это надо было срочно, чтобы покупателям было удобно рассчитываться за покупки с первого дня. Елена внимательно выслушала и пообещала помочь в решении вопроса в течение двух дней. Меня это вполне устраивало, я был доволен. Через два дня, был установлен терминал, как и пообещала менеджер. Я смог открыть магазин в запланированный день! Спасибо сотрудникам Энергомашбанк за поддержку, за то, что прилагают максимальные усилия для комфорта своих клиентов.

Конечно, в идеале было бы здорово, чтобы устанавливали за 1 день хоть даже с оплатой за срочность. Но вопросы с загруженностью и согласованиями у банков, увы, тоже понятны.

Мария, 28.08.2020 / sravni.ru

Партнер уже обдумывает решение перейти в мой банк

Недавно на деловой встрече, которая переросла в обычный ужин (партнер – бывший однокурсник), заговорили о расчетно-кассовом обслуживании банков. Разговор был долгим и с подробным обсуждением всех нюансов и тонкостей РКО. Итог – мы оба сделали вывод, что Энергомашбанк предоставляет наиболее выгодные условия обслуживания. Объясню почему. Скорость расчетов без доп. комиссий – мгновенная. Средства зачисляются и списываются в комфортный интервал времени. При конвертации крупных сумм есть льготный курс. Срок действия выписки ЕГРЮЛ для юридических лиц не имеет ограничений. При необходимости может быть продлен срок приема кассовой выручки. Еще одно преимущество – открытие счета бесплатно, обслуживание тоже, особенно по новой акции (легкий год), которая длится до конца этого года.

Мой партнер уже обдумывает решение перейти в мой банк.

sy.komov, 20.08.2020 / banki.ru

Банк надежный, вопросы решаются мгновенно

При регистрации ИП 4 года назад по рекомендации знакомого открыл счет в Энергомашбанке. Первое впечатление – услуга бесплатная и обслуживание тоже. Приятно удивило. После открытия счета сделали корпоративный подарок.

Здесь я использую не только РКО, так как выгодные условия в отличие от других финансовых учреждений, но и зарплатный проект. Банк надежный – за все время не утеряно ни одной бумажки (ранее был печальный опыт), финмониторинг на отличном уровне. Если возникают какие-либо вопросы – решаются мгновенно.

Подводя итоги, могу сказать одно – банк рекомендую в качестве бизнес-партнера, которому можно доверять свои финансы. Здесь нет шаблонных фраз, но присутствует индивидуальный подход к каждому.

vlad.yakovlew, 17.08.2020 / banki.ru

услуги эквайринга, выгодный торговый и банковский эквайринг

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Интернет-эквайринг, подключить – выгодные тарифы на подключение

Платежная страница

Платежная страница, на которой покупатели вводят данные карты, оптимизирована для получения минимально возможного коэффициента отказов.

Страница доступна на русском, английском, немецком языках, адаптирована для современных мобильных устройств. Базовое брендирование включает в себя установку логотипа, изменение фона и цветовой схемы. По желанию Организации возможны более существенные изменения внешнего вида и состава полей платежной страницы.

Возможен вариант перевода пользователя на Платежную страницу в виде отдельного окна на сайте Платежного шлюза или в виде Платежного виджета, всплывающего поверх сайта Интернет-магазина.

Личный кабинет

Многофункциональный Личный кабинет для Организации, открываемый в Платежном шлюзе, позволяет просматривать список платежей и проводить операции с платежами. Доступен просмотр финансовых отчетов и аналитическая информация о потоке и составе платежей, а также выгрузка реестра операций за любой период в формате XML или CSV.

В Личном кабинете предусмотрена возможность создавать дополнительные учетные записи для сотрудников Организации с разными уровнями доступа.

Блокирование средств на карте, возвраты

Платежный шлюз поддерживает двухстадийную оплату с возможностью блокирования средств (холдирование) на карте покупателя с возможностью ее отмены, с последующим списанием (клиринг) на полную или частичную сумму автоматически через заданное время или по инициативе Организации через Личный кабинет, а также через API. Если отменяетcя блокировка средств, деньги на карте размораживаются. Покупатель экономит время, а Организация не платит комиссию за этот платёж.

Поддерживаются операции возврата денежных средств, списанных с карты, в том числе частичные возвраты.

Операции могут проводиться как через Личный кабинет, так и через API. Проведение операций через API обычно требуется, когда Организации необходимо подключить к шлюзу свою систему учета продаж.

Клиринг

Клиринг — это финансовое подтверждение операции, на основании которого осуществляются все взаиморасчеты. Шлюз предлагает несколько вариантов проведения клиринга, поддерживается ручной и автоматический режимы.

Доступные варианты настройки клиринга:

• отложенный: списание проводится с задержкой от 1 часа до 45 дней после авторизации.
• автоматический: средства списываются с карты непосредственно при оплате.
• ручной: запрашивается в произвольный момент через API или Личный кабинет.

Запрос актуальности оплаты

Подключение через API открывает доступ ко всем возможностям платежного шлюза. Поддерживается работа через платежную страницу и без нее, проведение возвратов и прочих операций, выгрузка реестров, работа с онлайн кассой по 54-ФЗ.

Уведомления

Платежный шлюз поддерживает мгновенную доставку уведомлений о проведенных операциях определенного типа (авторизация, клиринг, отмена, возврат) в выбранном формате на указанный Организацией ресурс.

Сохранение реквизитов карт

При оплате Покупатель может сохранить данные своей карты в Платежном шлюзе. При следующей оплате Покупатель вводит только код безопасности карты CVC, CVV, КПК (трехзначный код для дополнительной проверки корректности указанных реквизитов Карты), напечатанный на полосе для подписи на обратной стороне карты.

Автоплатежи

Платежный шлюз обеспечивает возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты Покупателя без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа.

Рекуррентные платежи проводятся после первоначального платежа, при котором Плательщик должен ввести реквизиты своей карты и дать согласие Организации на последующее безакцептное списание средств со своей карты.

Выставление счетов на оплату по ссылке

Через Личный Кабинет Платежного шлюза Вы можете выставлять своим Покупателям счет со ссылкой на оплату по е-mail, через Messenger или в виде SMS. Покупатель при получении счета открывает ссылку на платёжную форму с описанием товара и оплачивает.

Это позволяет Вам принимать платежи по картам без интеграции Платежного шлюза с Интернет-магазином, когда Вы продаете товары/услуги по телефону, в социальных сетях или в оффлайне в дополнение к Интернет-магазину.

Длинная запись для авиабилетов

«Длинная запись» применяется при продаже авиабилетов. Это набор параметров, которые Организация может передать при проведении платежа, в него обычно входят: номер билета, фамилия пассажира, другие данные о перевозке. Шлюз передает эти данные в Банк-эквайер, на основании которых платеж может быть принят с более низкой комиссией, в соответствии с условиями Платежных Систем.

Оплата авиабилетов через «GDS»

Для Организаций, которые продают авиабилеты с использованием основных глобальных систем дистрибуции (GDS), доступна схема, при которой через Банк-эквайер оплачивается только сумма сервисного сбора Организаций, а стоимость билета удерживается непосредственно GDS.

Такая схема позволяет экономить на услугах эквайринга, поскольку основная часть стоимости заказа не проходит через Банк-эквайер.

Поддерживаются системы бронирования GDS: Galileo, Amadeus, Sabre

Страница доступна на русском, английском, немецком языках, адаптирована для современных мобильных устройств. Базовое брендирование включает в себя установку логотипа, изменение фона и цветовой схемы. По желанию Организации возможны более существенные изменения внешнего вида и состава полей платежной страницы.

Установка лимитов

С помощью системы настраемых правил шлюз может автоматически следить за потоком операций и не допускать превышения установленных безопасных лимитов. Система поддерживает множество различных правил, которые могут настраиваться по нескольким параметрам и комбинироваться друг с другом. Подобный набор правил можно установить для всех Интернет-магазинов Организации или для конкретного Интернет-магазина Организации.

Умный процессинг

Платежный шлюз использует механизм автоматической маршрутизации и управления режимами обработки платежей для того, чтобы по установленным правилам распределять транзакции между Банками-эквайерами, включать 3D-Secure, одобрять или отклонять платежи, опираясь на множество доступных параметров. Это позволяет Организациям повышать конверсию продаж, минимизировать затраты на эквайринг и обеспечить бесперебойность обслуживания Клиентов.

Это позволяет Организациям повышать конверсию продаж, минимизировать затраты на эквайринг и обеспечить бесперебойность обслуживания Клиентов.

Потранзакционная сверка

Сверку можно организовать как в автоматическом, так и в ручном режиме. Шлюз позволяет магазину автоматически выгружать список операций через API, поддерживается фильтрация по дате, по типу и успешности операции.

Список операций можно выгрузить в ручном режиме через Личный кабинет в различных форматах. В выгружаемых данных присутствует вся необходимая информация для сверки: тип и статус операции, сумма, дата проведения и т.д.

Защита от мошеннических транзакций

Несколько уровней защиты от мошеннических операций (фрода) с использованием внутренней скоринговой системы, контроль повторяющихся платежей, черные и белые списки, система анализа на основе статистических показателей фрода в Платежном шлюзе обеспечивают безопасность проведения платежей.

Apple Pay, Google Pay

Платежный Шлюз GateLine позволит Вам поддержать организацию оплаты покупок в Вашем мобильном приложении и на web-сайте Вашего Интернет-магазина с использованием сервисов Apple Pay или Google Pay. С помощью данных сервисов можно очень просто совершать покупки с карты, сохраненной в этих сервисах, включая оплату одним касанием пальца к Touch ID без необходимости ввода данных платежной карты

MasterPass

С использованием платежной формы шлюза GateLine Ваши покупатели могут не вводить номер и срок действия карты вручную, а использовать для оплаты на выбор данные своих карт, сохраненные в онлайн-сервисе Masterpass (https://masterpass.com). Это позволит им проводить платежи быстро и безопасно, что повысит конверсию продаж на Вашем сайте или в мобильном приложении.

Начать прием онлайн-платежей

Торговый эквайринг

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Самый выгодный торговый эквайринг

< Читать все статьи

Самый выгодный торговый эквайринг — это выбор, который стремится сделать любая организация, которая осуществляет прием банковских платежных карт от покупателей. Преимущества торгового эквайринга от Cool-pay уже оценили владельцы как малого, так и среднего бизнеса.

Компания «КуулПей» — это специализированная эквайринговая организация, которая предоставляет клиентам возможность принимать к оплате от покупателей банковские карты. В число наших клиентов входят: торговые компании, обслуживающие организации, интернет-магазины из самых разных сфер деятельности. Мы предлагаем полный спектр услуг по организации безналичного обслуживания на ваших торговых точках или сайтах. В отличие от банков, компания-эквайер «Cool-pay» предлагает оптимальные условия сотрудничества для индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц.

CoolPay предлагает привлекательные и удобные условия сотрудничества:

• Оборудование для расчетов — бесплатно!
• Аренда терминала — бесплатно!
• Заключение договора — бесплатно!
• Профессиональные консультации — бесплатно!
• Техническая поддержка — бесплатно!
• Низкая комиссия платежа от 2,5%.
• Отсутствие скрытых платежей.

Мы не обязываем вас открывать расчетный счет в конкретном банке, не навязываем дополнительных платежей, не берем платы за подключение и аренду терминала! Иными словами, заключая договор торгового эквайринга с CoolPay, вы получите удобные и экономически выгодные условия обслуживания, которые позволят вам увеличивать продажи и количество новых клиентов-картодержателей. На протяжении всего периода сотрудничества у вас будет персональный менеджер и технический помощник, за счет профессионализма которых, вы сможете оперативно получать ответы на любые возникающие у вас вопросы.

Мы гарантируем профессиональную помощь и решение всех задач, касающихся торгового эквайринга. Абсолютно бесплатно подберем наиболее подходящий банк для вашего бизнеса и оформим всю необходимую документацию для начала работы. Кроме этого, вы можете быть уверены в том, что все денежные средства от покупателей будут точно, своевременно и быстро поступать на ваш расчетный счет. В Куул Пей вас встретит огромный выбор терминалов и картридеров, среди которых в зависимости от специфики и особенностей деятельности компании, мы подберем оптимальное решение для вашего дела.

Все цены, установленные нашей компанией-эквайером отличаются прозрачностью и доступностью. Сотрудничая с CoolPay, вы сможете избежать переплат, скрытых процентов, расходов за банковское обслуживание. Вся история и статистика финансовых операций будет отображаться в вашем личном кабинете. В любое время вы сможете контролировать все платежи и перечисления, при этом ваши данные будут под надежной защитой.

Преимущества Куул-Пей перед банками

Если вы уже оценили все все выгоды безналичных расчетов, решили перейти на прием оплаты от покупателей по безналу и сейчас находитесь в поиске более выгодного предложения, то обратите внимание на преимущества работы с Cool-Pay. Компания-эквайринг Куул-Пей в отличие от банков предлагает лучшие условия для организации приема безналичной оплаты от покупателей.

Если вы задумывались о заключении договора на торговый эквайринг в Сбербанке, то вам необходимо открыть расчетный счет и ежемесячно оплачивать услуги банка за обслуживание по счету. При этом платить вы должны независимо от того, происходило ли поступление безналичных средств от покупателей на ваш счет. Очевидно, что такую форму сотрудничества с банком сложно назвать выгодной, ведь даже если вы еще не заработали, то банку все равно уже должны. Также не следует забывать о размере комиссии, которую вам придется отдавать банку за каждый платеж, который поступит от вашего покупателя. Предприниматели, которые перешли на сотрудничество с нашей компанией-эквайером вместо банка, отмечают, что Сбербанк устанавливает высокие проценты, которые делают всю их предпринимательскую деятельность бессмысленной. Действительно, конкурентные товарно-денежные отношения не позволяют фирме устанавливать высокие цены. Ведь сегодня на рынке товары практически любой категории представлены в большом изобилии. Если покупатель сочтет цену на товар или услугу высокой, то просто купит у конкурентов. Так, индивидуальному предпринимателю или организации приходится предлагать продукты по сниженным ценам. Но даже от этих низких цен определенный высокий процент необходимо отдавать банку. Также регулярно необходимо будет платить за справки, выписки и другие платежные документы. Теряется весь смысл бизнеса. Кроме этого, обратите внимание на стоимость аренды терминала от банка и платную техническую поддержку, даже если Сбербанк заявляет, что подключение бесплатное.

Другой банк, предлагающий заключить договор на эквайринг — это ВТБ -24. Данный банк устанавливает размеры и ставки, которые может менять в одностороннем порядке. Так, если вы заключили с ВТБ 24 договор на торговый эквайринг в период акции, то через пару месяцев можете обнаружить неприятный сюрприз — повышение ставки, о котором вас не предупреждали во время подписания договора. То же самое может касаться и услуги на бесплатное, но обязательное открытие расчетного счета при установке терминала, — ведь бесплатным обслуживание будет временно. Не забывайте про специальное комиссионное вознаграждение, которое вы будете платить ВТБ-24. Заметим, что регистрация стационарного POS-терминала в программно-аппаратном комплексе ВТБ-24 — недешевая услуга. При этом даже если вы сочтете условия обслуживания грабительскими и экономически невыгодными для вашего бизнеса, то убедить в этом банк будет очень сложно.

В Альфа-банке для торгового эквайринга вам также потребуется открыть расчетный счет и платить высокий процент комиссии, который будет увеличиваться в зависимости от оборота по операциям на вашем расчетном счете. Также не исключается, что для торгового эквайринга в Альфа банке вам придется проходить дополнительные затратные процедуры. Согласитесь, что в таких условиях сложно планировать бизнес, ведь сначала компания рассчитывает на один фиксированный процент, но в процессе обслуживания в банке, выясняются все подводные камни.

Почему клиенты выбирают эквайринг от компании-эквайера Cool-Pay

Совершенно по другому принципу построила свою работу компания-эквайер Cool-Pay. Мы стремимся стать помощником для предпринимателей и оказывать полезные, доступные, необходимые услуги. На весь период сотрудничества мы абсолютно бесплатно предоставим вам необходимое устройство для приема платежей и всю обязательную документацию. Обучим ваш персонал пользоваться терминалом так, чтобы в работе не возникало ошибок или неточностей. Обеспечим защиту от мошенничества и других потенциальных рисков при работе с безналичной формой оплаты. В зависимости от размера, специфики и потребностей вашего бизнеса, мы подберем лучшие условия обслуживания. В Куул-Пей предусмотрены также эксклюзивные условия работы с нашими клиентами. Вы сможете получать дополнительные скидки и выгоды, пользоваться акциями. Самые низкие комиссии, оперативное поступление средств и отсутствие скрытых платежей — это те достоинства, которые отмечают клиенты Cool-Pay. Выбирая нашу компанию, вы получите полный профессиональный спектр услуг по приему банковских карт.

Как работает торговый эквайринг для ИП и организаций

Доля безналичной оплаты товаров и услуг неизменно увеличивается – это веяние времени. Платежи проходят с помощью специальных устройств – POS-терминалов, которые в том числе распечатывают чек, как подтверждение оплаты. Этот процесс называется эквайринг.

При организации бизнеса предпринимателю важно знать как подключить выгодный эквайринг для ИП, какие он имеет преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг предоставляет следующие преимущества для бизнеса:

• уменьшение очередей благодаря более быстрой работе кассиров, у которых отпадает необходимость в пересчете наличных и возвращении сдачи;

• уменьшается риск краж наличных денег;

• увеличивает число лояльных клиентов, которые предпочитают оплачивать товары и услуги картой;

• в период эпидемий меньше риск передачи инфекции, чем при использовании для оплаты наличных.

Однако внедрение безналичного расчета имеет и некоторые недостатки:

• требуется приобретение или аренда POS-терминала;

• при совершении операций банк будет взимать определенную комиссию;

• необходимо стабильное интернет-соединение.

Как проходит оплата при использовании торгового эквайринга

1. Продавец спрашивает у покупателя, каким образом он будет совершать оплату, и в случае выбора безналичной оплаты предоставляет терминал.

2. Для авторизации карта прикладывается к терминалу (если у нее есть функция бесконтактной оплаты) или вставляется в терминал для считывания магнитной полоски или чипа карты.

3. Если авторизация прошла успешно, то банк-эквайер блокирует необходимую сумму на картсчете в банке-эмитенте.

4. Если средств на карте достаточно, то операция проводится и печатается чек.

5. Деньги с покупки перечисляются на счет ИП в сроки, которые установлены в договоре с банком-эквайером.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Интернет-эквайринг для начинающих | Журнал про дело

Интернет-эквайринг — это услуга, с помощью которой ваши клиенты смогут оплачивать свои покупки через интернет, используя данные своей банковской карты. С вашей стороны необходимо предоставить возможность осуществлять оплату через платежный интерфейс.

Всё больше предпринимателей выбирает интернет-эквайринг, поскольку он удобен для обеих сторон, а кроме того, позволяет продавцу сэкономить на инкассации. В свою очередь, клиент может легко и оперативно рассчитаться за товары и услуги.

Есть еще один момент: принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и получаете платежеспособных клиентов. По статистике именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете, и с деньгами они расстаются легче.

Как это работает, и кто в этом участвует?

Огромный плюс интернет-эквайринга в том, что для него не нужно устанавливать специальное оборудование и дополнительные приложения, достаточно выйти в интернет. Клиент просто вводит данные своей карты, после чего списывается необходимая сумма и перечисляется продавцу. Вся процедура происходит в несколько этапов:

• клиент выбирает товар или услугу на сайте интернет-магазина и добавляет его в «корзину»;
• выбирает вариант оплаты банковской картой;
• происходит переадресация на страницу провайдера, покупатель вводит данные карты;
• провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
• проводится авторизация в международной платежной системе;
• интернет-провайдер получает уведомление о том, что операция может быть проведена;
• клиринговый файл направляется банку-эквайеру;
• осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
• формируется отчет о платеже.

В этот сложный и многоуровневый процесс вовлечены клиент, продавец, банк, где обслуживается клиент, банк-эквайер, где открыт расчетный счет продавца, процессинговый центр системы платежей, электронная система платежей, расчетный банк системы платежей.
Сложно? На самом деле нет. Если интернет не тормозит, вся процедура занимает от силы 5–10 минут.

Дополнительные функции

Есть у интернет-эквайринга несколько дополнительных функций, которые помогают выстраивать комфортные и прозрачные отношения с клиентами:

• инвойсинг — счет выставляется по электронной почте либо в смс;
• оплата в один клик. Как только покупатель сделает первую оплату, в дальнейшем ему не придется заново вводить данные своей карты;
• заморозка средств на счете покупателя — применяется, если нужно убедиться в наличии товара на складе;
• рекуррентный платеж. Это вид платежей, из которых подтвердить нужно только первый, остальные осуществляются в автоматическом режиме.

Торговый vs интернет-эквайринг: в чем разница?

Ключевое отличие торгового эквайринга от интернет-эквайринга заключается в том, что для оплаты банковской картой требуется специальный POS-терминал.

При использовании интернет-эквайринге терминал не нужен, оплата осуществляется через интернет, поэтому услугой могут пользоваться и владельцы виртуальных карт.

Торговый эквайринг необходим предпринимателям, которые взаимодействуют с клиентами офлайн: например, владельцам кафе, магазинов, цветочных киосков, булочных. Конечно, можно рассчитываться только наличными, но будьте готовы к тому, что клиентов у вас будет по умолчанию меньше, чем у конкурентов, поскольку люди всё больше предпочитают безнал и чаще всего просто не имеют в кошельке нужной суммы.

Кроме того, банки предлагают кэшбэки и скидки на категории: то есть клиент получает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб или чашку кофе по карточке и ему не придется тратить время на поиски банкомата.

Интернет-эквайринг мечты: где его искать?

Сейчас многие банки предоставляют услугу интернет-эквайринга, и прежде чем сделать единственно правильный выбор, стоит сделать следующее:

• сравните размер комиссии и выбирайте самый выгодный для вас;
• оцените, насколько оперативно работает служба технической поддержки банка;
• изучите несколько тарифов и заранее узнайте, что нужно, чтобы сменить тариф;
• ознакомьтесь со стоимостью подключения услуги.

Готово? Теперь можете смело отправлять заявку на подключение.

Отметим, что ДелоБанк подключает к услуге интернет-эквайринга совершенно бесплатно. Для этого вам достаточно открыть  расчетный счет (это займет несколько минут) и в личном кабинете в разделе «Сервисы» выбрать «Эквайринг». Затем заполните и отправьте небольшую анкету, после чего специалист банка свяжется с вами и согласует время и дату подключения. Подробнее об услуге интернет-эквайринга в ДелоБанке здесь: delo. ru/services/internet_acquiring

7 шагов к созданию малого бизнеса

Декабрь 3, 2019 Читать 7 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

ПРИМЕЧАНИЕ РЕДАКТОРА: Любое инвестирование сопряжено с риском и, следовательно, может привести к потере денег. Перед инвестированием посоветуйтесь с профессиональным финансовым консультантом.

Сообщение написано Мораном Побером , советником в The Oracles , а также основателем и генеральным директором Acquisitions.com .

Владение бизнесом — один из лучших способов создать устойчивое богатство и свободу. Но есть много неуверенности.

Может быть, у вас нет финансирования, связей или видения изменения мира, необходимого для воплощения в жизнь таких смелых идей, как Tesla, Amazon или SpaceX. Возможно, у вас есть бизнес, но вы изо всех сил пытаетесь набрать обороты. Или у вас есть франшиза, но вы хотите создать что-то свое.

Я знаю, как сложно начать бизнес с нуля. Моим первым предпринимательским предприятием было продавать цветы на улице в 16 лет. Я ничего не знала о цветах или распродажах, и неудивительно, что у меня никто не покупал. Но поблизости был уже существующий цветочный магазин, в котором много людей. Оглядываясь назад, что, если бы я купил этот бизнес и использовал репутацию и клиентов, которых они уже приобрели?

У меня не было на это денег, но вот в чем дело: в некоторых случаях можно купить прибыльный бизнес, не имея денег, кредита или опыта.Вместо того, чтобы начинать с нуля, гораздо проще и быстрее взять что-то хорошее и сделать его отличным — к тому же это менее рискованно. Вы даже можете найти компании, которые готовы удвоить, утроить или 10X в цене в течение года. Вам будет сложно найти инвестицию в недвижимость или опцион на акции, которые принесут вам такую ​​прибыль.

За последнее десятилетие я таким образом купил многомиллионные предприятия и научил других делать то же самое. Это так хорошо работает, что я также создаю инвестиционный фонд для поддержки подобных сделок.Зачем учить этому других? Простой. Это дает мне доступ к потоку сделок, которых я не заключал бы в противном случае.

Вот как покупать прибыльный бизнес, не тратя собственные деньги.

1. Определите, что вы хотите.

Лучшие возможности — это небольшие компании с доходом от 1 до 10 миллионов долларов в год. Ищите простые бизнес-модели с небольшой конкуренцией за инвестиции, такие как профессиональные услуги, такие как строительство, инжиниринг и сантехника.Но лучший сектор — это тот, который отвечает вашим интересам и опыту.

В то же время вам может даже не понадобиться личный опыт работы в отрасли, потому что вы можете заключить сделку, в которой владелец бизнеса вас обучит. Если вы не хотите самостоятельно управлять повседневными операциями, вы можете нанять опытного профессионала или продвигать по службе внутри компании, пока владелец еще находится рядом, чтобы обучить их. Обычно вы можете найти кого-то, выполняющего ту же работу в другом бизнесе, и побудить его оставить свою зарплату в пользу вашей компании.

2. Найдите мотивированных продавцов.

Очень важно найти владельцев бизнеса, которые хотят двигаться дальше и заинтересованы в продаже. Многие бэби-бумеры готовы выйти на пенсию, в то время как другим продавцам скучно, и им нужно поменяться.

Большинство предприятий продают по цене, кратной прибыли. Например, тот, который зарабатывает 100 000 долларов, будет продан в три раза дороже. Но если вы найдете мотивированного продавца, вы часто можете договориться только о выплате суммы, эквивалентной годовой выручке (в данном случае 100 000 долларов).

Вы можете найти эти предприятия так же, как и клиентов — например, через маркетинг в социальных сетях или сети. Речь идет просто о том, чтобы изменить тему разговора и выставить себя инвестором, ищущим возможности.

3. Рассчитайте эту простую математику.

Предложите подписать соглашение о неразглашении, чтобы владельцу бизнеса было удобно делиться с вами своими книгами. Подтвердите, что денег больше поступает, чем выходит, и что денежный поток оставался стабильным в течение последних трех лет.Затем убедитесь, что прибыли достаточно, чтобы покрыть расходы на финансирование.

Помимо прибыльности, подумайте, есть ли у бизнеса возможности для улучшения, особенно если он слаб в той области, где вы преуспеваете. Часто вы можете удвоить свою прибыль, например, просто улучшив маркетинг или операционную деятельность.

4. Связаться с владельцем бизнеса.

Хотя демонстрация разумных планов для бизнеса важна, ваша презентация должна быть не только об этом. Для многих владельцев бизнес — это их детище, а это значит, что они заботятся не только о деньгах.Они хотят знать, что вы будете заботиться о бренде и репутации, над созданием которых они так много работали. Поэтому они могут опасаться, что вы уволите их давних сотрудников или испортите серьезные отношения.

Сосредоточьтесь на том, почему вы будете лучшим распорядителем того, что они создали, продемонстрировав, что вы заслуживаете доверия и продолжите их наследие. Как? Налаживайте взаимопонимание, задавайте вопросы и прямо говорите о том, что их беспокоит. Покажите, что вы заботитесь о них, а не все время говорите о себе.Будет даже лучше, если вы сможете позиционировать себя как их молодая и энергичная версия.

5. Финансирование сделки, иногда с небольшими наличными расходами или без них.

Многие варианты финансирования не требуют вашего собственного капитала — или вообще не требуют его. Если владелец заинтересован в том, чтобы двигаться дальше, вы часто можете купить бизнес с высоким потенциалом практически за бесценок. Некоторые владельцы бизнеса позволят вам окупить их со временем, используя прибыль от бизнеса. Если они хотят получить предоплату, вы можете получить ссуду в финансовом учреждении, специализирующемся на приобретениях.Банки могут использовать прибыль от бизнеса в качестве залога; их меньше интересует ваш кредит и в основном они хотят видеть вас в игре.

Вы будете удивлены, сколько условий финансирования можно обсудить, так что освежите свои навыки продаж и убеждения. При закрытии сделки обычно выплачивается не более 30 процентов от покупной цены. Если вам удастся найти опытных инвесторов, которые одолжат вам деньги в обмен на акционерный капитал, вы сможете использовать прибыль от бизнеса для покрытия процентных платежей.

Существуют и другие структуры сделок, но суть в следующем: вместо приобретения долга для финансирования недоказанной идеи можно купить актив, у которого есть денежный поток, чтобы окупить себя.

6. Проявите должную осмотрительность.

После того, как вы согласитесь с предложением, пора провести комплексную проверку. Проконсультируйтесь с бухгалтерами и юристами и обсудите структуру гонораров, которая будет зависеть от закрытия сделки. Таким образом, у них не будет мотивации выставлять счет как можно больше часов.

Открыто поговорите с ключевыми сотрудниками, чтобы понять, как работает бизнес, и убедиться, что они не планируют уходить после закрытия сделки.Составьте надежный план преемственности с менеджером, который знает отрасль от и до. Уточните свою и их роли и определите ключевые показатели эффективности (KPI) для всех.

7. Воспользуйтесь преимуществами владельца бизнеса при переходе.

Теперь вам нужно привлечь всех к ответственности с четким процессом, который вы можете выполнить. Владелец бизнеса точно знает, как все работает, поэтому полагайтесь на него на протяжении всего переходного периода. Обычно они заинтересованы в том, чтобы помочь вам добиться успеха, но подумайте о том, чтобы предусмотреть период передачи, чтобы они оставались достаточно долго, чтобы передать свои знания.

Поздравляем! Вы являетесь владельцем налаженного прибыльного бизнеса. Независимо от того, продолжаете ли вы участвовать в повседневных делах или отступаете и позволяете это делать другим, теперь у вас есть ценный актив — и больше личной свободы.

Чтобы узнать больше о том, как покупать уже существующие предприятия, зарегистрируйтесь на бесплатное обучение по адресу Acquisitions. com University или свяжитесь с Мораном по YouTube , LinkedIn и Instagram .

Перераспределение инвестиционных возможностей: 4 вещи, которые нужно знать о целях и покупателях

На рынке слияний и поглощений (M&A) общепринято считать, что сделки слияния и поглощения — это способ перераспределения физического капитала от низкопроизводительных фирм к высокопроизводительным. Считается, что, по крайней мере теоретически, более продуктивный способ работы покупателя сделает его активы намного более прибыльными.

В моем собственном исследовании я изучил характеристики фирм, которые являются покупателями, и тех, которые являются целями.Я также разработал модель, которая уходит от описанного выше сценария старой экономики к более современным условиям. В этой интерпретации речь идет не только о материальных и физических активах; он также включает нематериальные активы и производственные возможности, такие как идеи, собственные методы и формулы продуктов.

Доцент WSB Оливер Левин

Вспомните, например, стандартный высокотехнологичный стартап. Компания развивает прекрасную предпринимательскую идею. Как только эта технология продемонстрирует потенциал в широком масштабе, устоявшаяся фирма может купить эту технологию путем приобретения компании.Фирма-покупатель может затем внедрить эту технологию среди гораздо большего числа клиентов, возможно, одновременно с этим более рентабельно запустив ее. Так что, в конечном итоге, часто существует различие между фирмами, разрабатывающими идеи, и компаниями, которые выводят их на рынок в более крупных масштабах. В этом контексте фирмы могут использовать рынок слияний и поглощений для перераспределения инвестиционных возможностей тем компаниям, которые лучше всего могут ими воспользоваться. Приобретения такого рода, часто называемые неорганическим ростом, обусловлены успехом цели, а не ее недостатками.

Понимание мотивации сделок M&A имеет значение для типов фирм, которые решают стать целями и покупателями, а также для той роли, которую каждая фирма играет в слиянии. Вот четыре вещи, которые нужно знать о том, как слияния перераспределяют инвестиционные возможности в экономике, и о роли, которую играет каждая из сторон:

1. Цели и покупатели имеют разные характеристики. В исследовании я показываю, что у цели и покупателя есть разные характеристики, которые контрастируют с типичным взглядом на слияния и поглощения старой экономики.Фирмы, которые являются целевыми, имеют производительность выше среднего, рост продаж и уровень инвестиций, что говорит о том, что у них есть качественные проекты. У них может быть низкая рентабельность, что говорит о том, что их затраты выше средних. И наоборот, фирмы-покупатели обладают как высокой производительностью, так и низкими затратами.

2. Покупатели часто ограничены в своих инвестиционных возможностях. Одним из результатов модели является то, что фирмы, приобретающие другие компании, ограничены в своих инвестиционных возможностях; им не хватает возможностей для органического роста, поэтому они ищут внешние возможности, такие как покупка других компаний. Они также очень прибыльны в своем нынешнем масштабе, потому что им не хватает способности к органическому росту.

3. Покупатели ищут цели, чтобы получить активы, которых им не хватает. В модели компании-покупатели ищут цели для получения активов, таких как возможности роста, которых им самим не хватает и которые могут производить с меньшими затратами.

4. После приобретения у эквайеров падает доходность. Согласно данным, сделка слияния приводит к падению прибыльности фирмы-покупателя, хотя само слияние увеличивает стоимость и приносит пользу обеим сторонам.Тот факт, что их рост ограничен (см. Выше), указывает на то, что то, что они делают в настоящее время, у них все хорошо. По сути, это понятие убывающей отдачи от масштаба: чем больше вы делаете и чем больше ваш масштаб, тем меньшую прибыль вы можете получить от каждой дополнительной единицы ваших инвестиций.

Прочтите статью «Приобретая рост», опубликованную журналом Journal of Financial Economics.

Оливер Левин — профессор Говарда и Джудит Томпсон и доцент кафедры финансов, инвестиций и банковского дела Школы бизнеса Висконсина.

Этап 4: Как сохранить прибыльных клиентов | GreenBook

Retain, заключительный документ из серии Acquire, Serve, Grow and Retain, обсуждает, как удержать прибыльных клиентов, которых ваша организация создала, выполнив шаги, описанные в трех предыдущих статьях. Мы полагаем, что лучший способ добиться этого — использовать двойную перспективу — согласовать восприятие сотрудников с требованиями клиентов.

Каждый этап жизненного цикла клиента — привлечение, обслуживание, рост, удержание — имеет свои уникальные потребности, отношения и поведение клиентов. Это дает возможность определять и измерять требования и показатели конкурентоспособности как для конкретного этапа, так и для его отношения ко всему жизненному циклу.

Acquire , первая статья в серии Acquire, Serve, Grow и Retain , исследует факторы, способствующие привлечению клиентов, и описывает систематический процесс привлечения и создания прибыльной клиентской базы. Обладая этой информацией, организация может разработать целевую стратегию привлечения и удержания клиентов и программы дополнительных продаж, а также использовать желаемые каналы связи для увеличения срока службы.

Serve , наша вторая статья, обсуждает подходы к определению того, насколько хорошо вы удовлетворяете потребности клиентов, предоставляя услуги, которые соответствуют или превосходят ожидания клиентов, и останутся ли привлеченные вами целевые клиенты довольными и лояльными или уйдут из-за неудовлетворенности тем, что вы предоставляете. .

Grow — третья статья в серии. В нем обсуждаются инструменты и методы, которые можно использовать для создания практического процесса, направленного на улучшение финансовых результатов всех групп клиентов.

Retain, последний документ в серии, обсуждает, как удержать прибыльных клиентов, которых ваша организация создала, выполнив шаги, описанные в трех предыдущих статьях. Мы полагаем, что лучший способ добиться этого — использовать двойную перспективу — согласовать восприятие сотрудников с требованиями клиентов.

Борьба за лояльность, долю кошелька и удержание клиентов достигла апогея. Согласно Wall Street Journal, компании недостаточно просто знать количество клиентов, которые у нее есть. Инвесторы с Уолл-стрит теперь хотят знать, какую ценность представляют эти клиенты и что делает организация для их удержания, особенно наиболее прибыльных клиентов.

Как удержать прибыльных клиентов

Вероятно, каждый, кто работает в сфере удовлетворения, лояльности и удержания клиентов, слишком хорошо знаком с тем фактом, что привлечение нового клиента обходится намного дороже, чем сохранение текущего, особенно если текущий клиент является прибыльным.Сотни исследований и отчетов об исследованиях вне всякого сомнения установили, что компаниям гораздо проще, экономичнее и выгоднее в долгосрочной перспективе работать над сохранением своей клиентской базы, а также привлечением новых клиентов.

Последовательно применяя проверенные инструменты и методы, описанные в наших статьях о этапах привлечения, обслуживания и роста жизненного цикла клиента, компания теперь должна иметь растущую базу клиентов, которые довольны, лояльны и приносят прибыль. Теперь проблема в том, как их сохранить.

Удержание клиентов напрямую влияет на прибыльность. Исследование Джона Флеминга и Джима Асплунда показывает, что вовлеченные клиенты приносят в 1,7 раза больше дохода, чем обычные клиенты, в то время как привлеченные сотрудники и привлеченные клиенты приносят прибыль в 3,4 раза больше нормы. Способность компании привлекать и удерживать новых клиентов не только связана с ее продуктом или услугами, но и во многом зависит от того, как она обслуживает своих существующих клиентов, и репутации, которую она создает на рынке и за его пределами.

Удержание клиентов должно быть стратегией, ориентированной на процессы

Несмотря на значительное влияние удержания клиентов на результаты бизнеса, многие компании по-прежнему подходят к вопросу удержания клиентов на реактивной основе. К сожалению, многие из этих реактивных реакций направлены на симптомы, а не на первопричины.

Успешные и устойчивые инициативы по удержанию клиентов требуют функционального согласования во всей организации. Это согласование обусловлено приверженностью высшего руководства:

1. Сделать удержание клиентов главной корпоративной целью
2. Достичь цели путем разработки эффективной стратегии удержания
3. Разработайте тактику внедрения для реализации процесса стратегического удержания клиентов в масштабе предприятия
4. Свяжите результаты процесса удержания с другими ключевыми процессами, чтобы обеспечить полное соответствие метрик внутреннего процесса требованиям внешних клиентов к удержанию
5. Согласовать восприятие сотрудников с требованиями клиентов, помимо обычных опросов удовлетворенности сотрудников отдела кадров
6. Управляйте процессом, чтобы эффективно сбалансировать внутренние метрики производительности процесса с требованиями к удержанию внешних клиентов

Двумя наиболее важными частями организации являются ее клиенты и ее сотрудники.Чем лучше будет согласовано восприятие двух групп, тем лучше будет работать компания. Существуют убедительные исследования, изучающие преимущества выявления и устранения разногласий между восприятием клиентами и сотрудниками важности и производительности. Компании с четким пониманием взглядов каждой группы и того, что необходимо для устранения этих разногласий, значительно превосходят своих конкурентов.

1. Создание успешного процесса хранения

Необходимо количественно оценить цель улучшения удержания клиентов.Исходя из внутренних данных, какой процент улучшения является разумным? Степень улучшения должна быть достижимой и определяться в контексте имеющихся ресурсов, рыночных условий и экономической среды. И как только будет определен измеримый результат, какова подходящая стратегия для его достижения?

Одно из первых решений, которое необходимо сделать, — это того, каких клиентов вы хотите сохранить. Не все клиенты созданы равными, и следует сосредоточить внимание на удержании наиболее прибыльных. Acquire , первая статья в этой серии, содержит подробное обсуждение того, как определить наиболее прибыльных клиентов, используя комбинацию прогнозирующей сегментации и пожизненной ценности клиента.

Если вам нужна копия Acquire или любого другого официального документа из серии «Улучшение бизнес-результатов», их можно найти в справочном разделе нашего веб-сайта www.customerlifecycle.us или обратиться к нам за помощью.

Выявить и измерить факторы удержания

После определения наиболее прибыльных клиентов фокус стратегии зависит от того, что окажет наиболее сильное влияние на достижение желаемого улучшения в поведении ваших наиболее прибыльных клиентов.Основываясь на надежных внутренних данных или первичных исследованиях клиентов, что для них наиболее важно с точки зрения важности и конкурентоспособности? Голос клиента, а не мнение руководства, должен использоваться при разработке стратегии.

2. Пример стратегии обслуживания клиентов

Например, ключевым отличием в конкурентном мире чаще всего является предоставление неизменно высокого стандарта обслуживания клиентов, и почти все согласны с тем, что обслуживание клиентов является основным фактором удовлетворенности, лояльности и удержания клиентов. Однако при разработке поддающихся количественной оценке уровней эффективности обслуживания необходимо, чтобы исследования идентифицировали и измеряли различные компоненты опыта обслуживания.

Определение того, какие конкретные элементы составляют предоставление услуг для данной компании, необходимо определить качественно. Хорошим общим примером являются 5 основных факторов качества обслуживания клиентов, которые напрямую влияют и определяют удовлетворенность, лояльность и удержание клиентов, как это определено Филипом Форестом из Международного института обслуживания клиентов.

1. Политики — руководство к действию. Это общий фактор, способствующий и обусловливающий другие 4 P и параметр для распределения ресурсов (времени, денег, усилий и т. Д.) Для достижения целей организации по качеству обслуживания.
   
2. Процессы — один из важнейших элементов в обеспечении высокого качества обслуживания, удовлетворенности и удержании клиентов. Клиенты ожидают удовлетворительного результата после завершения транзакции с организацией, и именно эффективность и результативность процессов в значительной степени способствуют ожидаемому результату.
   
3. Люди — главный ресурс организации. Их знания, компетенция и навыки могут положительно повлиять на качество обслуживания и успех компании.
   
4. Продукты / услуги — ключевая причина, по которой клиенты взаимодействуют с организацией, укрепляют лояльность или уходят к конкурентам.
   
5. Помещения — основные факторы, влияющие на общее впечатление клиентов о бизнесе, и могут выступать в качестве основных факторов, привлекающих новых клиентов.

Согласовать восприятие сотрудников с требованиями клиентов

Двумя наиболее важными частями организации являются ее клиенты и ее сотрудники. Чем лучше будет согласовано восприятие двух групп, тем лучше будет работать компания.

Существуют убедительные исследования, изучающие преимущества выявления и устранения разногласий между восприятием клиентами и сотрудниками важности и производительности. Компании с четким пониманием взглядов каждой группы и того, что необходимо для устранения этих разногласий, значительно превосходят своих конкурентов.

Исследование, опубликованное The Forum for People Performance Management & Measurement в Северо-Западном университете 2, показало, что:

«Существует прямая связь между удовлетворенностью сотрудников и клиентов, а также между удовлетворенностью клиентов и улучшением финансовых показателей».

Получите множество преимуществ

В этом исследовании рассматривалось влияние организационной культуры, организационного климата, систем управления персоналом и характеристик рынка на удовлетворенность и вовлеченность сотрудников (которые они определяют как степень мотивации сотрудников и чувство вдохновения, личное участие и поддержку). Затем они измерили последующее влияние такого отношения сотрудников на рыночные показатели компании, включая такие показатели, как удержание клиентов. Другие интересные выводы из этой работы включают следующее:

• Организационная культура является еще одним важным фактором вовлеченности сотрудников, где от сотрудников следует ожидать, что они будут сотрудничать и работать вместе, а также брать на себя ответственность, а обеспечивает голос клиента внутри организации (курсив добавлен).
  
• Организации с вовлеченными сотрудниками имеют клиентов, которые больше используют их продукты, и более активное использование клиентов ведет к более высокому уровню удовлетворенности клиентов.
  
• Именно сотрудники организации влияют на поведение и отношение клиентов, и именно клиенты определяют прибыльность организации за счет покупки и использования ее продуктов.
  
• В конце концов, клиенты, которые более удовлетворены продуктами организации, обходятся дешевле в обслуживании, больше используют продукт и, следовательно, являются более прибыльными клиентами.

Точно так же Уайли и Брукс проанализировали взаимосвязь между финансовым успехом и переменными клиентов и сотрудников (например, удовлетворенность клиентов, удовлетворенность сотрудников и т. Д.) И обнаружили, что, в зависимости от сегмента рынка и отрасли, от 40 до 80 процентов удовлетворенности клиентов и их лояльности. учитывалась взаимосвязью между отношением сотрудников и переменными, связанными с потребителями.

Почему происходит разрыв связи?

С массивом убедительной информации, демонстрирующей преимущества согласования того, что говорит клиент, с тем, что говорит и делает сотрудник, почему по-прежнему существует значительный разрыв между этими двумя важными факторами рыночной производительности и финансового успеха компании?

Это общепринятая мудрость и обычная практика среди очень многих компаний — регулярно опрашивать клиентов и сотрудников, чтобы определить, что для них наиболее важно в их отношениях с компанией. Это помогает повысить уровень справедливости в организации для каждой группы. К сожалению, эти два вида деятельности обычно связаны с разными функциями, такими как маркетинг и человеческие ресурсы. Следовательно, между планом соответствующих обследований, доступом к результатам или комплексным развертыванием результатов часто существует небольшая связь или отсутствие связи или координации.

Как соединить голоса

Однако есть относительно простой и понятный способ лучше использовать результаты таких опросов и устранить разногласия между двумя группами.Хорошо спланированный и проведенный опрос удовлетворенности клиентов позволит выявить и измерить относительную важность различных аспектов клиентского опыта, а также эффективности компании в отношении ключевых факторов удовлетворенности и лояльности клиентов. Как правило, небольшое количество этих драйверов определяет наиболее важные атрибуты важности и производительности.

Эти несколько важных вопросов о важности и производительности могут быть включены в опрос сотрудников в качестве полезного зеркала. Просто попросите сотрудников оценить, насколько важны, по их мнению, эти атрибуты и насколько хорошо, по их мнению, компания их выполняет. Сравнение рейтингов между двумя группами может дать некоторое представление о серьезных несоответствиях и о том, на чем следует сосредоточить улучшения.

На диаграмме ниже сравниваются гипотетические результаты такого зеркального обзора.

В этом примере сотрудники придают гораздо большее значение характеристикам продукта, чем клиенты, и они также считают, что компания хорошо работает в этой области.Оценки покупателей намного ниже. Понимание этих различий дает основу для переоценки акцента на функциях и инвестирования в области, более важные для клиента. В некоторой степени то же самое и с техподдержкой. Кроме того, компания преуспевает в обучении клиентов, но, возможно, чрезмерно инвестирует в область, имеющую относительно низкое значение для клиента.

Существует серьезная разница в рейтингах клиентов и сотрудников по поддержке продаж. Для клиента это гораздо важнее, чем это воспринимается сотрудником, но клиенты оценивают производительность намного ниже, чем ее считают сотрудники.Это серьезная проблема в критической области лояльности и удержания клиентов. Своевременная доставка — еще один важный момент.

Прибыль от подключения

Эти примеры просто демонстрируют улучшение ориентации на клиента и согласование приоритетов в обучении и улучшении процессов, что стало возможным благодаря количественному пониманию различий в восприятии клиентов и сотрудников. Общее понимание между клиентами и сотрудниками может помочь компании улучшить критически важные области производительности, которые определяют качество обслуживания клиентов, лояльность клиентов, вовлеченность сотрудников и успех бизнеса.

Это отрывок из полного отчета по удержанию — загрузите pdf здесь.

Этот контент предоставлен Customer Lifecycle, LLC. Узнайте больше на сайте www.customerlifecycle. us.

Это лучше, чем покупать и держать?

На вопрос, является ли переворот или покупка и удержание недвижимости лучшей стратегией для инвестирования в недвижимость, нет одного правильного ответа. Вместо этого выбор одного метода другому должен быть частью четкого стратегического плана, учитывающего ваши общие цели.

Вы также должны принять во внимание возможности, которые предоставляет существующий рынок. Вот что нужно для реализации каждой стратегии и как решить, какая из них может вам подойти.

Ключевые выводы

• Обмен недвижимостью и покупка и удержание недвижимости представляют собой две разные инвестиционные стратегии.
• Владение недвижимостью дает инвесторам возможность со временем накапливать богатство и избегать взлетов и падений фондового рынка.
• Flipping может быстро окупить ваши инвестиции и избежать постоянных хлопот с поиском арендаторов и обслуживанием собственности, но затраты и налоги могут быть высокими.
• Недвижимость на условиях выкупа и удержания обеспечивает пассивный ежемесячный доход и налоговые преимущества, но не все готовы к управленческим и юридическим обязанностям арендодателя.

Зачем инвестировать в недвижимость?

Это хороший вопрос. Владение жилой недвижимостью вызывает все больший интерес со стороны розничных инвесторов по многим из следующих причин:

• Недвижимость может обеспечить более предсказуемый доход, чем акции и облигации.
• Недвижимость обеспечивает защиту от инфляции, поскольку арендные ставки и денежный поток от инвестиций обычно растут по крайней мере на столько же, сколько и уровень инфляции.
• Недвижимость — отличное место для капитала в периоды, когда вы не уверены в перспективах акций и облигаций.
• Собственный капитал, созданный при инвестициях в недвижимость, обеспечивает отличную основу для финансирования других инвестиционных возможностей. Вместо того, чтобы брать займы, чтобы получить капитал для инвестирования (то есть покупать акции с маржой), инвесторы могут брать взаймы под свой капитал для финансирования других проектов.
• Возможность вычета процентов по ипотеке делает заимствование под залог дома привлекательным.
• Жилая недвижимость не только обеспечивает денежный поток собственникам, но и может использоваться для дома или других целей.

Пассивный и активный доход

Одно из ключевых различий между покупкой, владением и продажей недвижимости заключается в том, что первая может обеспечить вам пассивный доход, а вторая — активный.

Пассивный доход — это деньги, заработанные на инвестициях, которые продолжают приносить доход без какого-либо материального участия с вашей стороны.Это могут быть акции и облигации или владение арендуемой недвижимостью и ежемесячное получение дохода от аренды при условии, что вы нанимаете управляющую компанию для выполнения всех необходимых задач, таких как поиск арендаторов, сбор арендной платы и обслуживание.

Активный доход — это деньги, которые вы зарабатываете в обмен на выполненную работу. Это включает в себя вашу зарплату на работе, а также прибыль, которую вы зарабатываете на перепродаже. Флиппинг считается активным доходом, независимо от того, выполняете ли вы физический труд по зачистке полов.Это все еще бизнес, которым вы занимаетесь — поиск недвижимости, которую нужно перевернуть, ее покупка, получение страховки, наблюдение за подрядчиками, управление проектом и многое другое.

В этом смысле переворот — это не просто инвестиционная стратегия, такая как покупка и хранение акций или недвижимости. Если у вас есть дневная работа, имейте в виду, что ваше свободное время, вероятно, будет занято всеми требованиями, которые влечет за собой перепродажа недвижимости.

Два способа перевернуть недвижимость

При инвестировании в недвижимость можно использовать два основных типа собственности.Первый — это дома или квартиры, которые можно приобрести по цене ниже текущей рыночной, поскольку они находятся в затруднительном финансовом положении. Второй — фиксатор верха, свойство со структурными, конструктивными или техническими проблемами, которые можно преодолеть, чтобы создать ценность.

Инвесторы, которые сосредотачиваются на проблемной собственности, делают это, выявляя домовладельцев, которые больше не могут управлять своей недвижимостью или поддерживать ее, или находя недвижимость с чрезмерным долгом и риском дефолта. С другой стороны, те, кто предпочитает ремонтные работы, реконструируют или улучшат недвижимость, чтобы она лучше работала для домовладельцев или была более эффективной для арендаторов квартир.

Покупатель фиксирующего верха, использующий эту тактику, полагается на вложенный труд для увеличения стоимости, вместо того, чтобы просто покупать недвижимость по низкой цене, чтобы обеспечить высокую отдачу от инвестиций. Конечно, можно комбинировать эти две стратегии при переворачивании свойств, и многие люди именно так и поступают.

Однако постоянно находить эти возможности в долгосрочной перспективе может быть непросто. Для большинства людей переворот собственности следует рассматривать скорее как тактическую стратегию, чем как долгосрочный инвестиционный план.

Плюсы и минусы перелистывания

Pro: более быстрая окупаемость ваших денег

Одним из больших преимуществ переворота собственности является быстрое получение прибыли, которая высвобождает капитал для других целей. Среднее время, чтобы перевернуть дом, составляет около шести месяцев, хотя новичкам следует ожидать, что этот процесс займет больше времени.

Pro: потенциально более безопасное вложение

В отличие от фондового рынка, который может развернуться в середине дня, рынки недвижимости часто более предсказуемы.В некотором смысле переворот собственности можно считать более безопасной инвестиционной стратегией, поскольку она предназначена для того, чтобы держать капитал под угрозой в течение минимального времени. В нем также отсутствуют риски управления и аренды, присущие владению недвижимостью, не говоря уже о хлопотах, связанных с поиском арендаторов, сбором арендной платы и обслуживанием собственности.

Con: Стоимость

Переворот домов может создать проблемы с затратами, с которыми вы не столкнетесь при долгосрочных инвестициях. Затраты, связанные с переворачиванием, могут потребовать больших денег, что приведет к проблемам с денежным потоком.Поскольку транзакционные издержки очень высоки как со стороны покупателя, так и со стороны продажи, они могут существенно повлиять на прибыль. Если вы отказываетесь от своей основной работы и полагаетесь на листинг для получения дохода, вы также отказываетесь от постоянной зарплаты.

Con: налоги

Быстрый оборот недвижимости (а скорость — это все, что нужно для успешных сделок) может привести к резким колебаниям доходов, которые могут увеличить ваш налоговый счет. Это особенно верно, если дела идут слишком быстро, чтобы воспользоваться долгосрочными правилами налогообложения прироста капитала.В этих случаях вам придется заплатить более высокую ставку налога на прирост капитала в зависимости от вашего заработанного дохода, если вы владеете недвижимостью менее года.

Плюсы и минусы покупки и удержания

Pro: постоянный доход

Владение арендуемой недвижимостью дает вам постоянный доход, независимо от того, где вы находитесь и чем занимаетесь. Более того, покупка и владение недвижимостью — известный рецепт накопления большого состояния. Много «старых денег» в США и за рубежом было накоплено за счет владения землей.Несмотря на периоды снижения цен, в долгосрочной перспективе стоимость земли почти всегда восстанавливалась, потому что предложение земли ограничено.

Pro: увеличение стоимости собственности

Чем дольше вы владеете инвестиционной недвижимостью, тем больше вероятность того, что инфляция принесет вам пользу. Это повысит стоимость недвижимости, в то время как сумма, которую вы взяли в долг для выплаты ипотеки, уменьшится по мере ее погашения. Предположим, вы смогли купить на рынке покупателя и продать на рынке продавца.Кроме того, есть реальный потенциал для значительной окупаемости ваших инвестиций.

Pro: налоги

Владение арендуемой недвижимостью дает налоговые льготы, недоступные для ласт. Арендуемая недвижимость облагается налогом как инвестиционный доход по более низким ставкам. Вы также можете списать расходы, включая ремонт, техническое обслуживание или содержание, оплату работы управляющего недвижимостью и дорогу к вашей собственности или обратно.

Кроме того, вы будете платить налоги по ставке долгосрочного прироста капитала, если решите продать недвижимость после владения недвижимостью более года.

Con: Стоимость вакансии

Неспособность найти арендаторов — один из рисков владения арендуемой недвижимостью. Это верно независимо от того, делаете ли вы это сами или нанимаете управляющую компанию, которая сделает это за вас. Если ваша собственность пустует в течение нескольких месяцев или лет, вы несете ответственность за покрытие ипотеки в течение этого периода. Прежде чем инвестировать в недвижимость по принципу «купи и держи», убедитесь, что ваш бюджет покрывает от одного до трех месяцев вакансий в год.

Con: Управление и юридические вопросы

Долгосрочное владение недвижимостью — это занятие, требующее интенсивного управления, которое не под силу многим инвесторам.Некоторые инвесторы, особенно те, кто впервые сдаёт недвижимость в аренду, плохо подготовлены или плохо подготовлены к тому, чтобы справляться с обязанностями и юридическими вопросами, которые возникают в связи с тем, что они являются арендодателем. Процесс поиска качественных арендаторов и удовлетворения их потребностей может быть напряженным и отнимающим много времени мероприятием. Тем не менее, успешное управление недвижимостью необходимо для обеспечения постоянных денежных потоков от инвестиций.

Выбор стратегии

Вам нужно ответить на несколько важных вопросов, чтобы решить, будет ли лучшей стратегией переброс собственности или удержание ее в долгосрочной перспективе.Вы должны решить, является ли вложение вашего капитала в недвижимость постоянным вложением или просто способом получить прибыль от ожидаемого роста цен на жилье.

Также было бы полезно, если бы вы определили, какое соотношение риска и доходности подходит для этой части вашего инвестиционного портфеля. Наконец, вы должны обладать терпимостью к риску и навыками, чтобы брать на себя управленческие обязанности, связанные с любым типом инвестиций.

Предположим, что капитал недоступен для покупки диверсифицированного портфеля.В этом случае потенциальный инвестор должен быть готов к несистематическому риску. Сюда входят индивидуальные имущественные риски и потенциальное отсутствие спроса на недвижимость со стороны домовладельцев или арендаторов.

Если вы рассматриваете стратегию купли-продажи, вы также должны определить, достаточно ли у вас навыков, чтобы выявить проблемные объекты продажи или неисправности. В этой транзакционной стратегии важно выяснить, может ли капитал быть обращен достаточно раз в течение данного инвестиционного периода, чтобы преодолеть транзакционные издержки.Они включают комиссионные за брокерские услуги, финансирование и закрытие сделки.

Вы можете воспользоваться преимуществами обеих стратегий, развивая бизнес по продаже домов и используя свою прибыль для инвестирования в недвижимость с долгосрочным доходом от сдачи в аренду.

Итог

Выбор между двумя рассматриваемыми стратегиями зависит от вашей конкретной финансовой ситуации и целей. Тем не менее, стратегия долгосрочного владения, как правило, больше подходит для тех, кто использует недвижимость в качестве основной части своих общих инвестиционных портфелей.

С другой стороны, сдавать недвижимость обычно лучше, когда недвижимость используется в качестве дополнения или тактики увеличения прибыли.

Инвесторам, желающим накопить богатство и получать доход от своих вложений в недвижимость, следует рассмотреть возможность владения недвижимостью на длительный срок. Они могут использовать капитал, встроенный в портфель, для финансирования других инвестиционных возможностей, с возможностью в конечном итоге продать недвижимость на более высоком рынке.

Замена собственности — это тактика, которая лучше всего подходит для периодов, когда перспективы на рынках акций и облигаций невысоки.Он также может работать для людей, пытающихся получить краткосрочный прирост капитала, пока это позволяет рынок жилья.

Как найти прибыльных клиентов и расширить свою компанию: затраты на привлечение клиентов | Эрик Йоргенсон | Evergreen Business Fortnightly

Чтобы взглянуть на бизнес в самом общем смысле, взгляните на Экономику единицы. Это модный разговор о «на клиента». Эти два уравнения вместе определяют, будет ли бизнес расти прибыльно или умереть:

Сколько стоит бизнесу привлечь одного отдельного клиента?

Сколько в целом получает бизнес от этого клиента?

Вся первая половина этого уравнения (тактика привлечения клиентов и сопутствующие расходы) вписывается в сферу действия «Привлечение клиентов».Это то, что мы рассмотрим в этом выпуске Evergreen.

Стоит иметь в виду, что прибыль на клиента в этом уравнении, обозначаемая как Жизненная ценность клиента (LTV), должна быть выше, чем стоимость привлечения клиентов (CAC), чтобы иметь устойчивую бизнес. Вот ссылка на издание Evergreen на Customer Lifetime Value — важное дополнение к этой статье.

Прекрасный пост Марка Андресена «Единственное, что имеет значение» говорит о том, что отсутствие соответствия продукта рынку является проблемой, которая убьет большинство компаний — и он абсолютно прав.Но это только первое серьезное препятствие…

Те компании, которые находят Product-Market Fit, не из легких. Это взято из сообщения Дэвида Скока «Убийца стартапов: стоимость привлечения клиентов»:

Неспособность правильно подобрать продукт / рынок, скорее всего, является причиной номер 1 провала стартапа. Однако я не встречал обсуждения того, что, по моему мнению, является второй по значимости причиной неудач стартапов: стоимость привлечения клиентов оказывается выше, чем ожидалось, и превышает способность монетизировать этих клиентов.

Перед нами стоит задача найти успешную стратегию привлечения клиентов по приемлемой цене. Позже мы еще вернемся к этому посту — он глубокий и исчерпывающий!

Этот пост был предложен Эндрю Мартином — отличный, спасибо, Эндрю!

Прежде чем привлекать клиентов, очень полезно знать, кто они, где их можно найти и что они могут оценить в вашем продукте. Вот как Роджер Тор говорит о работе, которая делает Customer Acquisition успешным:

По моему опыту, компаниям, которые добились успеха в своем продукте и приобретении, либо повезло, либо они глубоко прониклись мнением своих клиентов (например, Github в инструментах разработчика).

Тяжелая работа по развитию клиентов является предпосылкой для успешного привлечения клиентов:

Как только вы узнаете, кто ваш клиент и какова его болевая точка, вам не придется слишком много работать, чтобы выяснить, где (и когда ) они возникают, когда [решаемая вами болевая точка] проявляется и достигает максимума.

Успешное привлечение клиентов зависит от многих факторов. Важен поиск подходящих клиентов, решающее значение имеет устранение правильных болевых точек, и для того, чтобы сообщить о решении, требуется правильный обмен сообщениями.Роджер указывает на другую переменную: время. Решение должно быть представлено в момент «пиковой болевой точки».

Кредит Roger Toor за эти идеи и эти отрывки. Спасибо, Роджер!

Правила привлечения клиентов существенно меняются по мере роста компании. Сначала проблема в том, чтобы получить одного покупателя. Затем задача состоит в том, чтобы получить первые 10, а затем 100. Образ мышления и тактика, необходимые для получения первых 100 клиентов, отличаются от массового привлечения пользователей.

Первые клиенты Airbnb и Stripe

Пол Грэм, дружелюбный дедушка YCombinator, написал невероятный пост, полный советов и историй о том, как привлечь первых клиентов в стартапе, под названием «Делай то, что не надо». Масштаб:

Самая распространенная непостижимая вещь, которую учредители должны делать в начале, — это набирать пользователей вручную. Почти все стартапы должны это делать. Вы не можете ждать, пока к вам обратятся пользователи. Вы должны пойти и взять их.

И как только у вас появятся эти пользователи, удерживайте их, делая их счастливыми:

Вы должны принимать чрезвычайные меры не только для привлечения пользователей, но и для их счастья. Насколько это было возможно (что оказалось на удивление длинным), Wufoo отправлял каждому новому пользователю рукописную благодарственную записку. Ваши первые пользователи должны почувствовать, что регистрация у вас была одним из лучших вариантов, которые они когда-либо делали.

Весь пост Грэма фантастичен, он полон анекдотов о первых днях существования будущих гигантов и скромных истоках, из которых они произошли.

Планируйте атаку

Одна из проблем привлечения клиентов — это огромный диапазон возможных каналов и тактик внутри них. Это огромный набор возможностей, которые нужно решать, и опасный выбор, который нужно делать вслепую. Книга под названием «Тяга» — отличная карта для принятия этих сложных решений.

Щелкните эту неудобно огромную обложку книги, чтобы перейти на страницу Amazon! Также это партнерская ссылка Amazon.

В начале книги описывается The Bullseye Framework — процесс, предназначенный для выявления наиболее многообещающих каналов для решения любой конкретной задачи по привлечению клиентов.Этот процесс очень похож на пост Брайана Бальфура «5 шагов по выбору канала привлечения клиентов».

Суть книги состоит в том, что она разбивает 19 различных каналов и предлагает несколько идей для каждого из них. Авторы Traction интервьюируют более 40 различных основателей, генеральных директоров и экспертов по развитию, чтобы понять, как каждый канал был успешно использован. Книга полна историй о том, как компании разных размеров и этапов развития использовали эти каналы для роста.

Эту книгу рекомендовали Дерек Байнтон И Дэвид Спинкс … так что вы знаете, что она хорошая.Спасибо, парни!

В начале жизни компании все, что ей нужно, — это «тяга» — достаточно клиентов, чтобы доказать, что у компании есть аудитория, которая готова платить за то, что они продают, по сути, чтобы доказать соответствие продукта рынку, делая то, что не масштабируются.

Поскольку эта тактика становится слишком масштабной, чтобы продолжать поддерживать требуемые темпы роста, компаниям приходится искать другие варианты. Это называется этапом роста, на котором привлечение клиентов сводится к масштабу и эффективности, а не к схватке, требующей каких-либо средств.

У Брайана Бальфура (снова) есть отличный пост об этом переходе от Traction к Growth, и о том, как он выглядит и ощущается, что хорошо отражено на этом рисунке:

Andrew Chen (если вы не слышали о нем ) — это сила в мире технологий. Его набор эссе — одни из лучших размышлений о дизайне продукта и его развитии в Интернете. Его пост о каналах роста просто фантастический:

Масштабировать рост сложно — есть только несколько способов сделать это. Изучая наиболее успешные мобильные / веб-продукты, вы начинаете видеть закономерность их роста.Оказывается, не так уж и много способов охватить сотни миллионов пользователей или дохода. Вместо этого у продуктов в основном есть один или два основных канала роста, которые они оптимизируют до совершенства. Эти методы банальны и предсказуемы.

Этот набор каналов, по словам Чена, — это платное привлечение, вирусность, SEO, продажи и «Другое». Они отличаются от каналов привлечения клиентов по двум причинам: Циклы обратной связи:

Каждый из этих каналов создает экспоненциальный рост. потому что, когда вы зарабатываете деньги на клиентах, вы можете использовать эти деньги, чтобы купить больше клиентов, что принесет вам больше денег.Или в сценарии виральности когорта новых пользователей будет приглашать еще больше пользователей, а затем приглашает еще больше.

И у них высокий потолок насыщения:

Крупнейшие рекламные сети охватывают миллиард пользователей и более. Точно так же SEO работает, потому что почти все используют Google, поэтому, если вы имеете дело с большой базой запросов (например, с текстами песен или продуктами), вы сможете охватить сотни миллионов пользователей.

Мы углубимся в каждый из этих каналов в будущих выпусках Evergreen.

Привлечение клиентов начинается с простого и быстро усложняется. Учтите количество каналов, которые активны в любой момент, затем их запаздывающие эффекты, а затем то, что клиенты часто находятся под влиянием нескольких каналов. Теперь учтите, что ценность клиента зависит от канала, из которого он пришел. Сложный.

К счастью, этот широкий диапазон переменных, влияющих на привлечение клиентов, означает, что есть много рычагов, которые можно использовать, чтобы улучшить показатель.

Большинство воронок привлечения клиентов имеют обозначение «потенциального клиента» — кого-то, кто проявил некоторый интерес к продукту, независимо от того, покупает он или нет.Это может быть кто-то, кто вошел в магазин и не купил, создал учетную запись на сайте электронной коммерции или использует функцию freemium.

Платежеспособные клиенты составляют лишь небольшую часть этого набора потенциальных клиентов, и это «коэффициент конверсии» вашей аудитории. Одним из огромных рычагов повышения эффективности привлечения клиентов является повышение коэффициента конверсии. Тактики, которые могут быть полезны в этом, — это внутренние продажи, специальные предложения и т. Д.

Это то, что Дэйв МакКлюр в своей презентации Startup Metrics for Pirates называет взаимосвязью между приобретением и активацией:

Другие переключатели могут быть все большей долей низких -затратные каналы (SEO, молва) или сокращение расходов на более дорогие каналы привлечения для снижения среднего.

Это (половина) рисунок из предыдущей публикации Дэвида Скока «Убийца стартапов: стоимость привлечения клиентов», который показывает, как использование тактики может положительно или отрицательно повлиять на стоимость привлечения клиентов:

Планируйте заранее — зная, что вы можете привлечение клиентов через некоторые из этих менее затратных каналов может означать жизнеспособность через грядущие проблемы роста.

Проблемы с привлечением клиентов заключаются не только в реализации тактики, но и во внешнем давлении.Это функция, которая должна работать в координации с остальной частью бизнеса.

Понизить CAC просто в вакууме — исключите расходы на все каналы, кроме самых дешевых, но это означает, что вы замедляете рост. Избыточные расходы на рост, и ваш CAC взлетает до небес, и экономика вашего подразделения разваливается.

Освоение затрат на привлечение клиентов за счет максимально возможного роста стоимости при минимальных затратах. Эффективные затраты на тестирование и раннее устранение каналов и удвоение затрат на улучшение эффективных каналов.

Если это все самые захватывающие вещи, которые вы когда-либо читали, и вы понимаете, насколько сильным является привлечение клиентов, чтобы создать или разрушить компанию, и хотите углубиться и стать экспертом, вот некоторые дополнительные чтения: с книгой Брайана Бальфура «Как стать экспертом по привлечению клиентов». Здесь есть отличный учебник о том, что полезно / бесполезно, несколько книг по психологии и отличный набор ссылок, сгруппированных по каналам, чтобы вы могли начать.

Также я бы порекомендовал прочитать Список эссе Эндрю Чена.Все, что связано с ростом, приобретением или привлечением внимания, будет полезно.

Периодически просматривая обязательный к прочтению раздел Growth Hackers, вы будете в курсе последних событий в сообществе.

Определение + 7 стратегий по привлечению клиентов

Независимо от того, являетесь ли вы новым предпринимателем, пытающимся привлечь своих первых десяти клиентов, или опытным ветераном, приобретающим 10-тысячный, привлечение клиентов никогда не перестает быть актуальным.

Но для многих владельцев бизнеса продажи могут быть непредсказуемыми, и привлечение новых клиентов может казаться игрой на удачу.

Если вы хотите стабильно и прибыльно развивать свой бизнес, вам нужно думать о привлечении клиентов не как о результате, а как о процессе — процессе, который учитывает, как вы можете систематически привлекать новых клиентов, затраты, чтобы получить их через вашу дверь, и сколько денег каждый из них потратит на ваш бизнес.

Содержание

1. Что такое привлечение клиентов?
2. Расчет стоимости привлечения клиента (CAC)
3. Платная реклама
4. Спонсорство влиятельных лиц
5. Электронный маркетинг
6. Реферальные программы
7. Традиционная реклама
8. Поисковая оптимизация
9. Создание аудитории
10. Заключение

Что такое привлечение клиентов?

Привлечение клиентов — это процесс поиска и убеждения потенциальных клиентов покупать у вашего бизнеса способом, который можно измерить и повторить, а не случайным образом.

Привлечение клиентов происходит поэтапно, что часто визуализируется как воронка привлечения клиентов :

Воронка привлечения клиентов визуализирует путь, который совершает потенциальный клиент.

Маркетологи и предприниматели часто обсуждают воронку в 3 основных этапа:

• Вершина воронки (осведомленность): На этом этапе ваша цель — привлечь внимание целевой аудитории и привлечь потенциальных клиентов. Как правило, вы ориентируетесь на большую, широкую аудиторию, которая может быть заинтересована в бренде или продуктах вашей компании, но без определенного намерения покупать.Детские бренды могут использовать хэштег #nurserydesign, чтобы показывать свои публикации и товары тем, кто хочет украсить свою детскую комнату в Instagram.

• Середина воронки (рассмотрение): Потенциальные клиенты, которые переходят с вершины воронки к середине, обычно предпринимают действия, которые показывают, что они рассматривают возможность покупки, например подписываются на список рассылки или подписываются на ваш бренд в социальных сетях. Теперь вам нужно убедить их стать клиентами.

• Нижняя часть воронки (покупка): Это последний этап, через который проходит потенциальный клиент, прежде чем он превратится в клиента. Обычно они предпринимают какие-то действия, указывающие на твердое намерение совершить покупку, будь то добавление продукта в корзину или подписка на бесплатную пробную версию. Компании часто отправляют стимулы, такие как код скидки, на этом этапе, чтобы привлечь потенциальных клиентов, которые близки к принятию решения о покупке.

Есть много разных способов найти и привлечь новых клиентов, особенно в Интернете.Благодаря цифровому маркетингу стало проще точно отслеживать, как ваш бизнес привлекает новых клиентов, открывать и тестировать новые маркетинговые тактики и масштабировать те, которые работают.

Как вы рассчитываете стоимость привлечения клиента (CAC)?

Стоимость почти каждого нового клиента может быть рассчитана на основе маркетинговых усилий, направленных на их привлечение.

Чтобы узнать, работают ли ваши усилия по привлечению клиентов, вам необходимо понять, как рассчитать стоимость привлечения клиентов (CAC) .

Стоимость привлечения клиентов — это затраты на маркетинг, разделенные на количество привлеченных новых клиентов.

Например, предположим, что ваша страница в Instagram привлекает 50 клиентов в месяц, и вы тратите 500 долларов на создание контента. Стоимость привлечения вашего клиента составит 10 долларов:

.

Маркетинговые расходы (500 долларов США) / новые клиенты (50 долларов США) = CAC (10 долларов США на одного покупателя)

Причина, по которой компании рассчитывают стоимость привлечения клиентов, заключается в том, чтобы понять, является ли их маркетинговый подход прибыльным.Используя приведенный выше пример, если каждый клиент тратит в среднем 50 долларов на свою первую покупку у вашего бизнеса, а ваша валовая прибыль по каждому заказу составляет 50%, ваша прибыль будет составлять 15 долларов с каждого заказа.

Средняя стоимость заказа (50 долларов) x валовая прибыль (50%) — стоимость привлечения клиента (10 долларов) = прибыль (15 долларов)

Для брендов с более высокой пожизненной ценностью клиента может даже иметь смысл с точки зрения затрат на привлечение клиентов, чтобы , а не было прибыльным при первой покупке.Если ваши данные о клиентах говорят вам, что клиенты, которых вы привлекаете, вероятно, продолжат покупать у вашего бренда после своей первоначальной покупки, вы можете позволить себе тратить больше на привлечение каждого нового клиента.

Используя Google Analytics, Shopify Reports и другие инструменты отслеживания / отчетности, можно узнать стоимость привлечения клиентов для каждой маркетинговой инициативы. Экспериментирование с различными стратегиями привлечения клиентов и определение результатов — ключ к открытию новых способов развития вашего бизнеса.

Давайте рассмотрим некоторые стратегии привлечения клиентов, которые вы можете использовать для развития своего бизнеса, и способы их определения приоритетов.

7 стратегий привлечения клиентов (и способы их использования)

Бесплатный веб-семинар:

Маркетинг 101

Пытаетесь увеличить продажи? Узнайте, как пройти путь от первого дня до первой продажи в этом бесплатном учебном курсе.

1. Используйте платную рекламу

Один из наиболее распространенных способов привлечения новых клиентов — это интернет-реклама.Причина, по которой многие бренды электронной коммерции обращаются к Facebook, Google и другим платформам для размещения рекламы, заключается в том, что они предоставляют обширные инструменты измерения, которые позволяют оптимизировать рекламу и максимально эффективно использовать свой бюджет.

Когда дело доходит до интернет-рекламы, Facebook Ads и Google Ads являются одними из крупнейших поставщиков платного трафика. Но почти каждая другая социальная платформа, торговая площадка или поисковая система, о которых вы можете подумать, предлагает возможность покупать рекламу, поэтому решение, какую из них использовать, зависит от понимания того, кто ваш клиент и где они проводят время в Интернете.

Бренд косметики Glossier использует рекламу в социальных сетях для поиска клиентов в Интернете.

Хотя каждая платная рекламная платформа имеет свои особенности, в основном все они взимают плату за показы пользователей (сколько раз ваше объявление было просмотрено), используя показатель, называемый CPMs (стоимость за тысячу показов). Они также обычно позволяют рекламодателям выбирать, на кого они хотят ориентироваться, исходя из демографических данных, интересов и других характеристик. Используя эти параметры таргетинга, предоставляемые рекламной платформой в Интернете, вы можете сузить круг потенциальных клиентов и привлечь их с помощью платной рекламы.

Преимущества

• Быстрый рост : если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, некоторые утверждают, что самый быстрый способ сделать это — оплатить трафик. Ваш бизнес гарантированно получит широкую известность, и при правильной стратегии и методах оптимизации предприятия смогли быстро увеличить свой бюджет для быстрого привлечения клиентов.

• Возможности таргетинга : Одно из больших преимуществ платной рекламы — это возможность точно выбрать, кому будут показываться ваши объявления.Например, с помощью Facebook Ads вы можете использовать таргетинг по интересам и поведению, чтобы охватить практически любую уникальную нишу, основанную на поведении пользователей на платформе.

Возможные подводные камни

• Дорогой : Постоянно обсуждается рост стоимости CPM из года в год на популярных платформах онлайн-рекламы, таких как Facebook, из-за изменений в алгоритмах и конкуренции. Хотя по-прежнему можно выгодно привлекать клиентов, брендам, возможно, придется поработать над повышением коэффициента конверсии своих веб-сайтов, удержания клиентов и средней стоимости заказа, чтобы компенсировать рост затрат на рекламу.

• Кривая обучения : Запуск платной рекламы — это не ракетостроение, но сложности платформы может быть достаточно, чтобы запугать тех, у кого нет опыта. К счастью, у нас есть бесплатные видеокурсы, которые охватывают как основы рекламных платформ, таких как Facebook и Google, так и сообщения в блогах, в которых подробно рассказывается об оптимизации и масштабировании ваших кампаний.

Хорошо для

• Компании с ограниченным бюджетом : Большинство рекламных платформ не требуют предоплаты или минимальных затрат для доступа к своей аудитории, но это не значит, что они дешевы.Чтобы добиться успеха в платной рекламе, необходимо протестировать различные творческие варианты, аудитории и общую стратегию, чтобы быть прибыльным, поэтому те, у кого есть деньги для инвестирования в маркетинг, выиграют в долгосрочной перспективе.

• Компании с креативными активами : Один из ключевых факторов успеха с платной рекламой — это правильный креатив, который может привлечь новых клиентов в ваш бизнес. Если у вашего бренда есть архив фотографий, видео и копий, которые могут успешно познакомить новых людей с вашим продуктом и превратить их в платежеспособных клиентов, вы можете подумать о том, чтобы вложить в них немного денег.

2. Проведение переговоров о спонсорстве влиятельных лиц

Если у вас есть маркетинговый бюджет, один из самых быстрых способов представить свой продукт или бренд соответствующей аудитории — это заплатить кому-то, у кого есть подписчики в Интернете, чтобы они продвигали его для вас. Маркетинг влияния (через инстаграммеров, пользователей YouTube, блогеров и т. Д.) Стал популярной формой онлайн-рекламы, согласно опросу, проведенному Twitter.

Успех маркетинга влияния предполагает поиск подходящих лидеров мнений для продвижения вашего продукта.Задача состоит в том, чтобы определить тех, у кого есть активные, заинтересованные подписчики, которые были бы заинтересованы в вашем продукте, а также творческие способности создавать контент, который хорошо отражается на вашем бренде.

@stevieyaaaay поддерживает экологически чистые бренды и делится своими любимыми продуктами с более чем 50 тысячами подписчиков, которые заинтересованы в безотходной жизни.

Преимущества

• Узнаваемость бренда : Имея сотни тысяч или даже миллионы подписчиков, работа с крупными влиятельными лицами может привлечь людей в вашу воронку привлечения клиентов за счет узнаваемости бренда.С маркетингом влияния вы платите не только за привлечение новых клиентов, но и за то, чтобы ваш продукт был представлен более широкой аудитории, чтобы, когда они выходят на рынок для вашего конкретного продукта, это становится главным.

• Таргетинг на нишу : Микро-влиятельный человек, которым обычно является кто-то с небольшими, более преданными поклонниками, может предоставить предприятиям с нишевыми продуктами немедленный доступ к соответствующей онлайн-аудитории. Эти микро-влиятельные лица обычно обходятся дешевле и имеют лучшие показатели вовлеченности, что означает, что ваш спонсируемый контент с большей вероятностью будет замечен их подписчиками и приведет к более высокому коэффициенту конверсии клиентов.

Возможные подводные камни

• Отслеживание рентабельности инвестиций: Одним из недостатков использования влиятельных лиц в качестве платного маркетингового канала является отсутствие обширного отслеживания спонсорства, которое есть на большинстве социальных платформ. Платные рекламные платформы могут отслеживать тех, кто просматривает вашу рекламу или нажимает на нее, однако большинство сообщений влиятельных лиц необходимо отслеживать с помощью ссылок UTM, кодов скидок и других творческих механизмов. Не отслеживая их намеренно, вы рискуете не знать, принесло ли спонсорство продажи или нет.

• Авансовые платежи : Существуют различные платформы и эксперты, которые могут связать ваш бренд или бизнес с влиятельными лицами, которые будут продвигать ваш продукт. В большинстве случаев создатель просит внести предоплату в виде денег или пожертвования продукта. Это защищает влиятельных лиц от потенциальных мошенников, но может быть рискованным для бизнеса, поскольку нет гарантии, что он поможет вам привлечь клиентов. Создание структуры платежей на основе комиссионных, закрепление вашего соглашения с контрактом или использование службы условного депонирования могут помочь снизить этот риск.

Хорошо для

• Продукты, требующие демонстрации : Допустим, у вас есть новый инновационный продукт, с которым не знаком средний потребитель. Одной рекламной фотографии может быть недостаточно, чтобы привлечь потенциальных клиентов. Работая с влиятельным лицом, вы можете попросить его протестировать, продемонстрировать или предоставить подтверждение вашего продукта, которым можно будет поделиться в Интернете, чтобы убедить потенциальных клиентов.

• Модные бренды или продукты : Часто лидеры мнений привлекают внимание за их способность обнаруживать новые продукты или тенденции, будь то мода, еда или технологии.Если у вашего бизнеса или бренда есть этот «крутой» фактор, обращение к влиятельному лицу с возможностью рекламировать ваш продукт может быть более привлекательным, поскольку это помогает им поддерживать заинтересованность своей аудитории, делая это партнерство выгодным для обеих сторон.

3. Создайте список рассылки

Привлечение потенциальных клиентов часто является первым шагом к привлечению клиентов. Генерация лидов включает в себя сбор информации от потенциальных клиентов с целью их развития или перенацеливания с помощью рекламы, чтобы в конечном итоге превратить их в клиентов.В конце концов, большинство посетителей, впервые заходящих на ваш сайт, скорее всего, не купят сразу.

Сбор адресов электронной почты рассматривается как одно из лучших вложений в привлечение потенциальных клиентов для привлечения клиентов из-за дохода, который электронный маркетинг приносит предприятиям. Согласно Campaign Monitor, 59% опрошенных маркетологов видят наибольшую рентабельность инвестиций от электронной почты.

Существует множество способов создать список адресов электронной почты: от привлечения платного трафика на страницу с формой для сбора сообщений электронной почты до предложения приветственной скидки на вашем веб-сайте новым подписчикам.После того, как ваш список адресов электронной почты создан, вы можете запускать кампании по электронной почте и настраивать автоматические электронные письма для отправки целевых сообщений в ваш список через службы электронного маркетинга, такие как Omnisend или Klaviyo. Эти электронные письма можно персонализировать и запускать на основе поведенческих данных, чтобы помочь вам превратить потенциальных клиентов в клиентов.

Целевая страница, созданная Harry’s для сбора писем от потенциальных клиентов перед открытием своего бизнеса.

Преимущества

• Периодическая выручка : Одним из самых больших преимуществ создания списка адресов электронной почты является то, что он дает вам возможность продавать клиентам в течение длительного периода времени, увеличивая жизненную ценность каждого привлеченного клиента.Как только электронное письмо будет собрано, вы можете настроить автоматизацию электронной почты, чтобы продолжать привлекать клиентов и рекомендовать новые продукты.

• Данные о клиентах : помимо привлечения потенциальных клиентов список адресов электронной почты также может помочь вам найти новых потенциальных клиентов, используя «похожие аудитории». Схожие аудитории — это инструмент, предоставляемый такими рекламными платформами, как Facebook и Google, где рекламодатель может загрузить CSV-файл собранных электронных писем, чтобы найти пользователей, которые «похожи» на существующих потенциальных клиентов компании.

Возможные подводные камни

• Показатели доставки : По мере того, как фильтры спама становятся все более сложными, для брендов становится все труднее доставить ваши электронные письма в чей-то почтовый ящик: по оценкам, более 50% электронных писем считаются спамом. Персонализация электронной почты и следование передовым практикам в области дизайна электронной почты могут помочь повысить доставляемость ваших кампаний.

• Низкое качество сообщений электронной почты : Хотя большой список адресов электронной почты звучит хорошо, качество всегда важнее количества.Хотя некоторые тактики получения электронной почты могут работать, важно проанализировать коэффициент конверсии из каждого источника электронной почты, чтобы убедиться, что вы привлекаете качественных потенциальных клиентов. Один из способов снизить расходы на электронный маркетинг — это регулярно очищать свой список от тех, кто долгое время не открывал от вас письма, иначе известный как ваш «список незанятых».

Хорошо для

• Компании с несколькими / потребляемыми товарами : Если ваш товар является расходным материалом и, следовательно, его необходимо пополнять (например, кофе), или если у вас есть линия дополнительных товаров (например, одежда), электронная почта может стать вашим крупнейшим источником регулярного дохода. .Если у вашего бизнеса есть полный набор продуктов, которые вы можете продолжать предлагать клиентам, вы можете максимизировать рентабельность инвестиций, поддерживая связь с ними по электронной почте и создавая устойчивые привычки повторных покупок.

• Запуск нового продукта : Если вы все еще находитесь на стадии разработки продукта для создания своего бизнеса, сбор электронных писем может помочь вам подготовиться к успешному запуску. Одним из известных примеров создания предварительного списка рассылки является история Harry’s, бренда товаров для ухода за мужчинами, который собрал около 100 000 писем за одну неделю.Список ожидания помогает включить в список тех, кто искренне заинтересован в покупке вашего продукта, и создает тревогу из-за того, что первым в очереди на что-то новое.

4. Запустить реферальную программу

Личная рекомендация вашего знакомого имеет большое значение. Исследование, проведенное Nielson, показало, что рефералы из уст в уста являются одной из самых влиятельных форм маркетинга. Люди доверяют тем, кого знают, поэтому, когда друг говорит им попробовать новый продукт или бренд, они слушают.

Чтобы использовать рефералов в качестве новой стратегии привлечения клиентов, владелец бизнеса должен упростить для этих постоянных клиентов набор своих друзей.

Этого можно достичь, установив реферальную программу, в которой ваши существующие клиенты будут вознаграждены каждый раз, когда они приглашают кого-то нового для покупки в вашем бизнесе. Такие приложения, как Referral Candy, Loyalty Lion и Smile.io, предлагают способы побудить клиентов рекомендовать друзей с помощью маркетинговых писем, скидок и поощрений как для клиента, так и для его нового нанятого друга.

Реферальная программа Vanity Planet поощряет клиентов приглашать друзей для получения баллов.

Преимущества

• Низкая стоимость : Поскольку личные рекомендации настолько эффективны, использование реферальной программы обычно рассматривается как недорогая форма привлечения новых клиентов. Сборы, связанные с настройкой программы, включают подписку на приложение реферальной программы и скидки, предоставляемые новым клиентам, которых нанимают.

• Повторные покупки : Часто, когда покупатель приглашает друга, он награждается небольшим бонусом, например кодом скидки на следующую покупку.Это создает дополнительное преимущество в виде поощрения повторных покупок у существующих клиентов — дополнительный рост доходов, который может помочь сделать вашу реферальную программу еще более прибыльной.

• Лояльность клиентов : Согласно исследованию, опубликованному несколькими известными профессорами бизнес-школ, привлеченные клиенты на 18% реже уйдут, чем не рекомендованные клиенты, и на 25% с большей вероятностью потратят больше в течение своей жизни с вашим брендом. Эти цифры показывают, что реферальные программы привлекают клиентов, более лояльных и прибыльных для вашего бизнеса.

Возможные подводные камни

• Низкое вовлечение : Хотя вы можете быть рады запустить свою реферальную программу, нет никакой гарантии, что ваши клиенты разделят такой же энтузиазм и захотят участвовать. Если ваши клиенты не получили хорошего обслуживания от вашего бизнеса или не любят ваши продукты настолько, чтобы рекомендовать их, реферальная программа может оказаться для вас неподходящим каналом привлечения клиентов.

• Организация и отслеживание : поскольку реферальные программы могут включать в себя создание вознаграждений для клиентов, отслеживание того, кто направил клиентов и даже баллов за лояльность для каждого клиента, организованность является важной частью бесперебойной работы программы.Вот почему многие компании используют приложение для организации всей своей реферальной программы. Если вы думаете об отслеживании рефералов вручную, вы можете столкнуться с проблемами, которые могут расстроить клиентов.

Хорошо для

• Компании с существующими клиентами : Само собой разумеется, что для успешной работы реферальной программы бизнесу необходимо иметь существующую клиентскую базу, с которой можно работать. Если у вас небольшое количество существующих клиентов, их рефералы могут даже не покрыть расходы на создание реферальной программы.

• Компании с лояльными клиентами : В то время как каждая компания хочет иметь лояльных, заинтересованных клиентов, которые хотели бы поделиться вашими продуктами со своими друзьями, не все стратегически разработаны для этого. Хорошее обслуживание клиентов, быстрая доставка и легкий возврат — все это помогает привлечь больше лояльных клиентов, которые будут рекомендовать своих друзей.

5. Показ традиционных объявлений

Оказывается, цифровой маркетинг не убил рекламу старой школы, поскольку современные маркетологи начинают возвращаться к более традиционным формам рекламы, таким как печатные СМИ и прямая почтовая рассылка, чтобы привлечь новых клиентов.

Это исследование, опубликованное MarketingSherpa, показывает, что доверие потребителей к традиционным медиа превосходит большинство цифровых каналов.

С повсеместным распространением медийной рекламы потребителям стало проще игнорировать усилия в области цифрового маркетинга или отказаться от них с помощью блокировщиков рекламы. Традиционные средства массовой информации, от небольших рекламных листовок до рекламных щитов и даже телевизионной рекламы, могут быть хорошим способом диверсифицировать каналы привлечения клиентов для охвата новой целевой аудитории.

В то же время, технологии значительно улучшили как стоимость, так и доступность традиционных методов рекламы для малого бизнеса.Теперь есть приложения, такие как Touchcard, которые могут подключаться к вашему интернет-магазину и использовать данные клиентов для отправки физических открыток вашим потенциальным клиентам или клиентам.

Реклама Subway, разработанная для Icon от THINX, с онлайн-кодом скидки в качестве призыва к действию для отслеживания продаж в рамках этой кампании.

Преимущества

• Снижение затрат : Согласно AdAge, стоимость рекламы на крупнейших телешоу снижается. Хотя цены на рекламу в топ-10 программах далеко выходят за рамки бюджета большинства компаний, некоторые исследования показывают, что цена за тысячу показов для телевизионной рекламы составляет всего 2 доллара.26. Если ваша цель — охватить как можно больше людей с наименьшими затратами, широкий и массовый охват телеобъявлений может иметь экономический смысл для вашего бренда.

• Доверие потребителей : Доверие потребителей к цифровой рекламе со временем выросло, особенно по мере того, как все более известные бренды начинают проводить онлайн-кампании. Тем не менее, согласно исследованию, опубликованному в США MarketingSherpa, печатная и телевизионная реклама по-прежнему возглавляет чарты, когда речь идет о рекламных каналах, которым потребители доверяют больше всего.

Возможные подводные камни

• Отслеживание : Обратной стороной такого широкого охвата с помощью традиционной рекламы является отсутствие точного отслеживания, которое существует с цифровыми каналами. При проведении кампании в печати или на телевидении, скорее всего, не всегда возможно знать точную рентабельность инвестиций кампании, поскольку те, кто просматривает или предпринимает действия после просмотра вашей рекламы, не «приготовлены», как при непосредственном посещении вашего веб-сайта. Тем не менее, некоторые бренды, ориентированные на цифровое вещание, такие как Icon выше, продемонстрировали, как интеграция кода скидки при первой покупке в их рекламу в метро может помочь отслеживать привлечение клиентов из этих кампаний.

• Первоначальные инвестиции: Бюджетные обязательства и отсутствие гибкости, присущие традиционной рекламе, часто считаются рискованными. Цифровая программная реклама позволяет компаниям менять направление и реинвестировать на основе результатов своих кампаний в реальном времени и узнавать, что работает при меньшем бюджете. Если вы сначала не проверили свое маркетинговое сообщение в более гибкой среде, предварительные вложения в традиционные средства массовой информации могут привести к неутешительным результатам.

Хорошо для

• Местные предприятия : При традиционной рекламе с высокой предоплатой, эффективность этих каналов может быть достигнута с помощью местной печатной, теле- и радиорекламы. Если ваш бизнес может поставляться только в определенный штат или предназначен для местной аудитории, например, в честь городской спортивной команды, реклама в местных средствах массовой информации может вознаградить вас низкой стоимостью охвата при сохранении высокой степени таргетинга.

• Компании, предлагающие дорогостоящие продукты : Средняя стоимость заказа играет важную роль, когда речь идет о дорогостоящих носителях.Такие компании, как Endy и Casper, известны тем, что вкладывают средства в наружную рекламу в общественном транспорте для продажи своих матрасов, которые часто стоят более 1000 долларов. Если стоимость вашего заказа высока, а ваша рентабельность высока, риск расходов на высокобюджетную традиционную рекламу может быть компенсирован необходимостью меньшего количества покупок для получения прибыли.

6. Поисковая оптимизация

При поиске продукта или услуги многие потребители начинают поиск с Google. Создание контента веб-сайта, который помогает вашему бренду отображаться в результатах поиска Google по релевантным запросам, называется SEO или поисковой оптимизацией.

Проведение исследования ключевых слов и внедрение полученных результатов в контент-стратегию для страниц вашего веб-сайта и блога может помочь вам подняться в рейтинге Google и привлечь на ваш веб-сайт поисковый трафик, наполненный потенциальными клиентами.

Inkbox занимает первое место по запросу «временные татуировки» — поисковому запросу более 30 000 раз в месяц. Вы можете представить себе пассивный, преднамеренный трафик, который они генерируют на их веб-сайт каждый день.

Преимущества

• Пассивный органический трафик : каждую секунду в поисковую систему Google вводится более 40 000 запросов, что делает ее самым посещаемым веб-сайтом в Интернете.Если вы сможете оптимизировать свой веб-сайт и контент для достижения этой цели, вы сможете привлечь небольшой процент тех, кто ищет продукты в вашей нише, и успешно привлечь их в качестве клиентов.

• Evergreen : SEO часто называют источником «вечнозеленого» трафика, поскольку контент, созданный и опубликованный несколько месяцев или даже лет назад, может продолжать занимать ранжирование на первой странице Google и привлекать трафик на ваш сайт. Хорошая часть вечнозеленого контента может принести вашему сайту новый трафик без необходимости постоянно платить за каждого нового посетителя.

Возможные подводные камни

• Медленный рост : если вы хотите, чтобы ваше объявление появлялось первым в результатах поиска Google, вы можете заплатить через Google Рекламу, чтобы быть первым рекламодателем, который увидят посетители. Однако, если вы стремитесь органично появиться на первой странице, Google часто может потребоваться время и терпение, чтобы признать ваш веб-сайт авторитетным источником.

• Competition : хотя по запросу «временные татуировки» ежемесячно выполняется более 30 000 запросов, Google отображает более 237 миллионов результатов по этому запросу.Определенные ниши являются высококонкурентными, когда речь идет о поисковом рейтинге, что может затруднить ранжирование на первой странице. Такие инструменты, как Ubersuggest и Ahrefs, могут помочь вам понять уровень конкуренции по различным поисковым запросам и ключевым словам и предоставить идеи для менее конкурентоспособных альтернатив.

Хорошо для

• Те, кто желают играть в долгую игру. : Правильное SEO — это измеримый и надежный источник органического трафика, но для достижения успеха требуются постоянные усилия и постоянное обучение.Алгоритм Google подвержен изменениям, и для того, чтобы этот канал работал, необходимо оставаться в курсе последних стратегий как с технической, так и с творческой стороны SEO.

• Создатели контента : Хотя SEO может показаться довольно техническим, широко известно, что качество контента веб-сайта, удовлетворяющего запросы пользователей, играет решающую роль в его способности ранжироваться в результатах поиска Google. Умение хорошо писать и придумывать творческие идеи контента, которые согласуются с вашим исследованием ключевых слов, может помочь поставить ваш контент выше конкурентов.

7. Создание онлайн-аудитории

Благодаря социальным сетям и их многочисленным платформам, таким как Facebook, Instagram, YouTube и Twitch, люди смогли привлечь огромное количество онлайн-подписчиков потенциальных клиентов. Такие компании, как SandCloud и Gym Shark, набрали в Instagram сотни тысяч и даже миллионы подписчиков, и сами стали влиятельными лицами.

Gym Shark имеет более 3 миллионов подписчиков в Instagram и создал сообщество послов бренда, которые продвигают их на платформе.

Есть несколько способов создать онлайн-аудиторию в социальных сетях. Практически все из них требуют времени, последовательности и содержания, чтобы привлекать новых подписчиков и поддерживать их вовлеченность. Ваши онлайн-подписчики не только укрепляют авторитет вашего бренда, но и создают аудиторию клиентов, которых вы можете достичь, когда захотите продвигать новый продукт или увеличить продажи.

Преимущества

• Органический трафик: Несмотря на то, что создание привлекательной учетной записи в социальных сетях может быть связано с расходами, ее часто считают источником органического трафика, поскольку они могут помочь бесплатно делиться вашим контентом.Вирусные видеоролики могут появляться на популярных страницах или страницах поиска на различных платформах, а ваши подписчики могут делиться вашим контентом или отмечать ваш бренд, что приводит к увеличению количества обычных подписчиков и потенциальных клиентов.

• Социальное доказательство: В социальных сетях нет недостатка в видимых цифрах, будь то количество лайков или комментариев к фотографии или общее количество подписчиков — все эти показатели придают авторитет вашему бренду в форме социального доказательства. Когда потенциальные клиенты решают проверить ваш бренд в Интернете (что они часто делают), размер вашей онлайн-аудитории и ее вовлеченность добавляют легитимности вашему бренду.

Возможные подводные камни

• Медленный рост: Если бы создание онлайн-аудитории было легким делом, каждый был бы влиятельным лицом. Создание органического фолловера и превращение его в канал привлечения клиентов требует времени, особенно в отличие от платной рекламы.

• Изменения алгоритма : Одна из самых больших угроз для создателей контента на любой платформе — это внезапное изменение алгоритма, которое когда-то помогло им набрать обороты.В 2016 году некоторые из крупнейших каналов YouTube заявили, что их просмотры упали на 30% из-за предполагаемых изменений алгоритмов. Если вы решите создать онлайн-аудиторию, ваша способность охватить эту аудиторию и превратить ее в клиентов всегда будет частично контролироваться самой платформой.

Хорошо для

• Создатели контента : если вы относитесь к творческому типу людей, обладающему навыками в области письма, фотографии, видео или просто для развлечения людей в Интернете, создание онлайн-аудитории в качестве формы привлечения клиентов может быть хорошим использованием ваших навыки и умения.

• Компании с ограниченным бюджетом : Если у вас мало денег, органическое создание онлайн-аудитории может быть рентабельным способом привлечения новых клиентов. В отличие от платной рекламы, знакомство с вашим брендом с новыми людьми не связано с фиксированной стоимостью. Интернет-аудитория может быть построена не только на долларах, но и на вашем собственном творчестве.

Как вы будете расти?

Хотя лояльность клиентов и повторные покупки являются важным элементом общего состояния вашего бизнеса, привлечение новых клиентов через привлечение клиентов может помочь вам выйти за пределы вашей текущей базы.

Привлечение клиентов — это демистификация того, как клиенты открывают для себя ваш бренд и почему они покупают у вас, чтобы вы могли оптимизировать и масштабировать этот процесс. Это позволит вам более стратегически тратить свои маркетинговые доллары и со временем неуклонно развивать свой бизнес.

Чтобы узнать, какие каналы будут работать в качестве инструмента привлечения клиентов для вашего бизнеса, необходимо постоянно тестировать новые каналы и подходы, что позволит вам выяснить, что лучше всего подходит для вашего уникального бизнеса, и не будет слишком полагаться на один источник.

---

Начните бесплатную 14-дневную пробную версию Shopify — кредитная карта не требуется.

Выбор стратегии прибыли для торговых платежей

Пространство цифровых торговых платежей на развивающихся рынках и в развивающихся странах определяется несколькими важными и взаимосвязанными компромиссами в бизнес-модели. Провайдеры должны входить в торговые платежи с четким представлением о том, что это за компромиссы, и с долгосрочным обязательством придерживаться четкой стратегии управления ими. Очевидное противоречие между краткосрочной и долгосрочной прибыльностью . Провайдерам необходимо вкладывать значительные средства в масштабирование здания, чтобы достичь критической массы. В то же время взимание комиссии за цифровые платежи нанесет ущерб их позиции по поощрению цифровых платежей вместо наличных, потому что наличные деньги укоренились и их можно использовать бесплатно. Большинство провайдеров находятся под сильным давлением, требующим достижения прибыльности с самого начала, что может серьезно подорвать их долгосрочное видение. Кто и сколько заряжает. Отрасль все еще далека от достижения консенсуса. Большинство провайдеров борются с этим вопросом, и нередко чередуются разные подходы. Баланс между вниманием к платежному аспекту и сосредоточением внимания на более широком наборе возможностей, которые может предоставить успешная экосистема цифровых платежей. В итоге получается выбор между простой, но проблемной моделью дохода и более сложной, но с большим потенциалом.Большинство провайдеров имеют некоторое представление об этом потенциале, но они, как правило, начинают с упором исключительно на платежи, а остальное оставляют на потом. По иронии судьбы, ограничения модели прямых платежей могут в конечном итоге означать, что «позже» никогда не наступит. Стоимость и возможности различных приемочных технологий. Большинству провайдеров сложно решить, какая технология обеспечивает правильный баланс между повсеместностью, удобством использования, функциями и ценой. Этот выбор имеет серьезные последствия для стоимостной и доходной сторон стратегии.

Провайдер цифровых платежей, желающий выйти на рынок торговых платежей в развивающейся экономике, обычно рассматривает два основных примера при рассмотрении своей стратегии получения прибыли и бизнес-модели: мобильные деньги и кредитные / дебетовые карты. Но хотя есть полезные уроки, которые можно извлечь из обоих, провайдерам будет лучше следовать третьей модели — той, которая больше ориентирована на экосистемы цифровых платежей в Китае.

Цифровые коммерческие платежи во многом отличаются от бизнес-модели мобильных денег, ориентированной на денежные переводы.

Это двусторонний рынок. Платежи для цифровых продавцов должны удовлетворять потребности двух различных групп пользователей — продавцов и их клиентов, у которых могут быть разные потребности, мотивация и предпочтения в отношении платежей. Успех на таком рынке в значительной степени определяется так называемым кросс-сторонним сетевым эффектом, при котором спрос на одной стороне рынка напрямую (и экспоненциально) зависит от потребления на другой стороне.

Двусторонний рынок торговых платежей

Щелкните изображение, чтобы увеличить

Это имеет значение для продукта, который должен сочетать два различных ценностных предложения, которые обращаются к соответствующим сторонам рынка.Это также имеет значение для модели доходов, поскольку любые цены, препятствующие росту спроса на одной стороне рынка, будут экспоненциально снижать спрос на другой стороне. Подробнее о проблеме двусторонних рынков см. «Проблема двусторонних рынков в торговых платежах».

Он сталкивается с гораздо более жесткой конкуренцией со стороны наличных денег. Когда дело доходит до преобладающего варианта использования мобильных денег — одноранговых (P2P) денежных переводов — добавленная стоимость цифровых платежей очевидна: они помогают клиентам избежать затрат, рисков, времени и других трений, которые имеют тенденцию мешать наличным деньгам. подходы к денежным переводам.Эти болевые точки вполне реальны для клиентов, и избегание этих болевых точек стоит комиссионных, взимаемых за мобильные P2P-переводы. Но в розничной торговле наличные деньги, как правило, отлично работают как для продавцов, так и для их клиентов, поэтому добавленная стоимость цифровых платежей гораздо менее очевидна.

Это имеет значение для модели доходов от платежей цифровых торговцев, поскольку готовность платить определяется воспринимаемой ценностью. Проще говоря, если клиенты уже не видят веских причин для предпочтения цифровых технологий наличным, они с меньшей вероятностью сделают это, если за это будет взиматься комиссия.У клиентов есть наличные, и ими можно пользоваться бесплатно. Так зачем им платить за цифровые платежи? Если у поставщиков нет четкого и действительно убедительного ответа на этот вопрос — как для продавцов, так и для их клиентов — то взимание какой-либо комиссии, скорее всего, приведет к неудаче. Подробнее о проблемах, связанных с наличными деньгами, см. В разделе «Деньги — жестокий конкурент: недооценивайте их, и вы проиграете».

Цифровые платежи для продавцов в развивающихся странах во многом отличаются от платежей по картам.

Платежи для цифровых торговцев не требуют дорогостоящего оборудования. Карточные платежи в розничной торговле требуют устройств для точек продаж (POS), которые часто стоят многие сотни долларов США и обычно сдаются в аренду торговцам за ежемесячную плату. Это целесообразно только для продавцов, у которых достаточно оборота по электронным платежам, чтобы компенсировать стоимость оборудования, которая может составлять несколько тысяч долларов.

Это имеет непосредственные последствия для стратегии торгового эквайринга, поскольку исключает подавляющее большинство розничных магазинов в большинстве развивающихся стран.Это основная причина того, что карточные платежи до сих пор достигли лишь ограниченного распространения в большей части развивающегося мира. Одним из преимуществ внедрения цифровых платежей для продавцов на основе мобильных технологий как раз и является то, что это позволяет избежать этой серьезной проблемы.

Тем не менее, провайдерам цифровых услуг было бы разумно прислушаться к этому уроку, связанному с оборудованием: даже гораздо более дешевые POS-устройства могут привести к непомерным расходам для провайдера, если продавцы не готовы за них платить. Если они вообще готовы платить что-либо, то только потому, что им предложат действительно убедительное ценностное предложение и значительную клиентскую базу, желающую использовать эту технологию.На ранних рынках бывает сложно убедить продавцов в том и другом.

Если продавцы не готовы платить за оборудование, провайдер должен покрыть расходы, которые неизбежно составят сотни тысяч — а на многих рынках, в конечном итоге, миллионы — точек приема. Несколько африканских провайдеров мобильных денег усвоили этот урок на собственном горьком опыте: изначально они выбрали технологию NFC (связь ближнего поля) только для того, чтобы понять, что они не готовы к тому, чтобы поддерживать расходы на оборудование, которые для этого потребуются.Дополнительные сведения о компромиссах, связанных с технологией приема, см. В разделе «Технологии приема платежей для торговых точек».

Операции менее рискованные . Карточная транзакция известна как дебетовая операция, когда продавец инициирует платеж со счета клиента, заявляя, что продавец прошел аутентификацию для этого. Это утверждение подтверждается различной информацией, которая может быть не более чем сведениями, напечатанными на карте. Такая транзакция является рискованной, поскольку она исходила не от покупателя, и продавец может предоставлять информацию обманным путем.Этот риск трансформируется в стоимость, которая заложена в модель ценообразования, что приводит к увеличению комиссии.

Платеж, совершаемый с помощью мобильных денег и многих других цифровых кошельков, известен как толчок кредита , когда клиент инициирует транзакцию, дав команду своему банку отправить деньги на счет продавца. Хотя такие транзакции также могут быть мошенническими, риск, как правило, ниже, поскольку для получения кредита обычно требуется доступ к телефону клиента или другому физическому платежному инструменту, а также аутентификация с помощью личного идентификационного номера.

Это влияет на уровни ценообразования. Поскольку транзакции с выдвижением кредита намного менее рискованны, базовая стоимость платежа продавца из цифрового кошелька ниже, чем для банковских карт, и его следует оценивать соответственно.

Торговец в Гвинее, принимающий мобильные деньги, ждет клиентов. Фото: Винсент Тремо / Всемирный банк

Устаревшей модели ценообразования не существует. Модель дохода, структура комиссий и уровни цен в сфере карт развивались более чем за полвека.В результате его основные принципы широко принимаются всеми сторонами. Кроме того, провайдеры платежей стали очень хорошо настраивать ключевые аспекты модели, что еще больше укрепляет ее.

Пожалуй, наиболее примечательно то, что эмитенты карт стали настолько искусными в стимулировании потребительского спроса на кредитные и дебетовые карты, что торговцы не имеют возможности вести переговоры. На рынке, подобном сегодняшнему в Соединенных Штатах, продавцу трудно отказаться от приема карт, потому что это почти наверняка приведет к потере дохода.Это означает, что эквайерам карт не нужно так сильно беспокоиться о создании привлекательного ценностного предложения для продавцов, и они могут более свободно устанавливать цены, которые они выбирают — у продавцов нет другого выбора, кроме как принять это. Это хорошо видно, например, по разнице в ценах для мелких торговцев и очень крупных. Торговая сила огромных розничных сетей напрямую связана с существенным снижением комиссий за транзакции. На некоторых рынках этот дисбаланс сил стал настолько большим, что регулирующие органы приняли меры для выравнивания игрового поля, в то время как на других мелкие торговцы подали (и выиграли) коллективные иски против карточных сетей.

Провайдеры цифровых платежей в развивающихся странах не могут опираться на это наследие, к лучшему или к худшему. Это имеет прямые последствия для продукта. Провайдерам нужно гораздо больше заботиться о создании привлекательной ценности для продавцов, потому что они не могут просто использовать огромный потребительский спрос, который компаниям, выпускающим карты, удавалось формировать на протяжении десятилетий. Это также имеет значение для ценообразования и базовой модели доходов, поскольку гораздо менее очевидно, что они могут вообще обойтись без взимания платы с торговцев, не говоря уже о 2–3 процентах от стоимости транзакции, как это делают поставщики кредитных карт.

Дело здесь в том, что провайдеры цифровых платежей не должны по умолчанию смотреть на модель карты для определения уровней ценообразования или модели дохода. Вместо этого им следует создать новую модель, основанную на уникальных характеристиках — преимуществах и ограничениях — их собственных рынков, технологий и возможностей бизнес-модели.

Доходная часть

Как обсуждалось выше и более подробно в разделе «Если то, что вы продаете, является решением проблемы с деньгами, не беспокойтесь», большинство провайдеров борются с вопросом о том, как получать доход от платежей торговцам, конкурируя с наличными деньгами, распространяется повсеместно и бесплатно.

Комиссия за транзакцию является особенно проблематичной просто с точки зрения поведения. Независимо от того, с какой стороны взимается комиссия, транзакционные сборы являются постоянным и ощутимым сдерживающим фактором против тех самых действий, которые провайдеры должны продвигать — оплаты с помощью цифрового инструмента. Достаточно сложно конкурировать с «нулевой стоимостью» наличных, не напоминая клиентам о комиссии каждый раз, когда они совершают транзакцию.

Менее проблемным способом взимания таких сборов была бы модель подписки, которая отделяет выбор оплаты услуги от выбора платежного инструмента для использования в каждый отдельный момент транзакции.Такие провайдеры, как Vodafone Ghana, успешно тестируют такую ​​модель. Это позволяет избежать половины проблемы, но все же страдает другая половина — взимание платы за решение проблемы, которой у людей нет, поскольку наличные деньги не обесцениваются.

Другой способ получения дохода — продажа дополнительных услуг (VAS) на основе данных, полученных в результате платежных транзакций. Это создает источник дохода, который решает обе проблемы. Во-первых, у него нет поведенческих проблем, связанных с комиссией за транзакцию.Во-вторых, он связан с четким источником ценности для пользователя, который увеличивает готовность платить. Иными словами, он бьет деньги, предлагая решения, которые не могут предложить системы, основанные на наличных деньгах. На рынках по всему миру имеется немало неофициальных свидетельств того, что продавцы с радостью платят за решение, которое дает им реальную ценность.

WeChat и Alipay в Китае предоставляют кредитные рейтинги и информацию о клиентах компаниям, предоставляющим финансовые услуги, которые хотят предлагать своим клиентам индивидуальные услуги.Точно так же Visa и Mastercard создали целые отрасли для анализа и продажи данных о своих клиентах.

Возможности для создания привлекательных VAS, вероятно, будут больше для продавцов, у которых есть много проблем в процессе ведения бизнеса, которые можно решить с помощью решений, связанных с цифровыми платежами. Подробнее о том, как это может выглядеть, см. «Оцифровка платежей продавцов — что для этого потребуется?» и «Пособие по VAS».

Со стороны потребителя наиболее распространенным источником добавленной стоимости, используемым поставщиками платежей, является какая-то форма схемы лояльности, хотя также можно представить себе инструменты управления личными финансами и аналогичные решения.Это особенно верно в отношении кредитных карт, но более новые участники, такие как Alipay, WeChat Pay и Google Tez, также использовали вознаграждения за лояльность, чтобы эффективно стимулировать их использование потребителями. Дополнительные сведения о том, как могут выглядеть схемы вознаграждения за лояльность при платежах торговцам, см. В разделах «Обзор лояльности» и «Пособие по лояльности».

Независимо от того, с какой стороны выставляется обвинение, важно помнить, что готовность платить за решение будет ровно настолько, насколько оно действительно ценно. Хотя это может показаться очевидным, многие поставщики торговых услуг, похоже, не приняли это близко к сердцу.

Себестоимость

Торговцы рыбой. Фото: Махабуб Хосейн Хан, 2016 CGAP Photo Contest

Еще одно противоречие между краткосрочной и долгосрочной прибыльностью связано со значительной стоимостью создания достаточной критической массы пользователей по обе стороны рынка. Эта стоимость особенно остро стоит в отношении оборудования торговых точек POS и является важной частью выбора правильной технологии приема. Провайдеры должны выбрать технологию, которую они и / или другие эквайеры могут распространять в достаточном масштабе с первого дня, и с первого дня, который позволит им значительно увеличивать масштаб с течением времени.

В то же время провайдеры должны учитывать другие центральные аспекты технологии принятия, включая любые требования к оборудованию со стороны потребителя и внутреннее удобство использования решения для продавцов и их клиентов. USSD, безусловно, является самой дешевой технологией приема, но она также имеет существенные недостатки, которые могут обречь бизнес на гибель с самого начала. Дополнительные сведения о компромиссах, связанных с технологией приема, см. В разделе «Технологии приема платежей для торговых точек».”

Капитальные затраты (капвложения) поставщиков на построение сетей приема-передачи также зависят от того, в какой степени продавцы готовы нести расходы. Если продавцы не считают, что одни только цифровые платежи стоит платить, поставщики, выходящие на рынок с предложением простых платежей, могут оказаться вынужденными нести полную стоимость любых устройств приема. Однако те, кто предлагает продавцам действительно убедительное решение для устранения важных проблем в бизнесе, могут найти продавцов, вполне готовых взять на себя эти затраты.Этот компромисс является основным для поставщиков торговых платежей, который необходимо изучить и понять. Для получения дополнительной информации о том, как создать ценность для продавцов, см. «Для продавцов реальная ценность лежит за пределами платежей».

Кроме того, капитальные вложения, связанные с построением и обслуживанием сетей приема-передачи, могут быть сокращены за счет обеспечения возможности взаимодействия и использования сторонних торговых эквайеров. Предоставляя своим клиентам возможность совершать сделки со сторонними продавцами, поставщики получают немедленный положительный сетевой эффект, который помогает стимулировать рост и наращивать критическую массу.А позволяя своим продавцам принимать платежи от сторонних клиентов, они повышают базовое ценностное предложение и полезность любых решений VAS, основанных на данных цифровых транзакций.

Фактически, провайдеры должны подумать, хотят ли они вообще заниматься приобретением самостоятельно или сосредоточиться на стороне-эмитенте, обслуживая клиентов кошелька, которые уже, как правило, составляют их основную базу пользователей. Все банки на развитых рынках выпускают карты, но подавляющее большинство не приобретают у торговцев.Те, которые в основном используют его как средство для перекрестных продаж других услуг, а не ради платежного бизнеса.

И даже в этом случае банки-эквайеры, как правило, полагаются на сторонних торговых агрегаторов для поиска, найма и обслуживания большинства продавцов. Эти агрегаторы специализируются на предоставлении покупателям ценности, в том числе путем создания решений, полностью адаптированных к потребностям ресторанов, заправочных станций, супермаркетов и т. Д. Такая степень специализации для обслуживания конкретных потребностей различных торговцев — это то, в чем большинство банков-эквайеров не будет ни заинтересовано, ни иметь хорошие возможности для создания.Вот почему банки, работающие с картами, в значительной степени полагаются на сторонних агрегаторов, таких как независимые торговые организации и платежные системы, для приобретения большинства малых и средних продавцов.

Источник: McKinsey, Driving Merchant Acquiring and Digital Commerce.

Для получения дополнительной информации о роли третьих сторон в цепочке создания добавленной стоимости для эквайринга, см. «Модели эквайринга».

Итог

Если провайдеры принимают все это, комиссии за транзакции становятся проблематичными; бесплатные транзакции существенно помогут увеличить объемы; одних только цифровых платежей недостаточно для пользователей; VAS создают большую ценность для клиентов и лучшие возможности для получения дохода; Необходимы функциональная совместимость и специализированные эквайеры — тогда у них есть основа для совершенно иного типа стратегии получения прибыли, чем классические модели карт и мобильных денег.Эта стратегия будет ближе к пути, по которому пошли Alipay и WeChat Pay, которые всего за несколько лет привели к быстрому отказу от наличных денег в Китае. (См. «Китай: революция цифровых платежей».)

Эта стратегия полностью основана на масштабе и богатстве экосистемы, созданной поставщиком. Это означает, что провайдер должен активно сосредоточиться на увеличении поглощения и использования на обеих сторонах рынка, потенциально в качестве лидера убытков. В то же время провайдер должен одинаково активно создавать широкий спектр услуг, доступных клиентам, опять же по обе стороны рынка, с помощью которых они могут получать доход.Это подразумевает амбициозную проактивную стратегию развития партнерских отношений с другими компаниями, некоторые из которых могут быть готовы предоставлять доход вместо клиента. Это также подразумевает открытый подход к технологиям, включая API.

Излишне говорить, что для достижения этого видения требуется время, а типичная развивающаяся экономика не обладает всеми преимуществами, которые есть в Китае, включая высокий уровень проникновения банковских счетов, смартфонов, грамотность и т. Д. Но если это видение — будущее, то поставщики стремясь к, то с первого дня он будет формировать центральные решения в отношении бизнес-модели, операционной модели и стратегии партнерства.