В какие ценные бумаги лучше вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вложение денег в акции и » FxTrend.info

Статья о вложении личных денег (ценные бумаги)

Большинство граждан ныне сталкиваются с вопросами эффективного вложения личных сбережений в доходные и надежные финансовые инструменты, которые позволят им не только не беспокоиться о сохранности своих средств, но и получать регулярную прибыль. Современная российская экономика предлагает массу разнообразных вариантов, в числе которых покупка недвижимости, банковские вклады, инвестиции в валюту, приобретение драгоценных металлов, антиквариата и т.д. Тем не менее, российские аналитики приводят ряд убедительных аргументов, которые доказывают рациональность и выгодность вложения денег в ценные бумаги. В этом свете представляется целесообразным остановиться подробнее на данном направлении инвестирования личных сбережений.

Согласно статистическим данным, за последние 13 лет именно ценные бумаги отличались значительным уровнем доходности в сравнении с иными объектами инвестирования, в частности:

  • граждане России, которые, начиная с 2000 года, хранили сбережения в форме наличности, к 2014 году потеряли 84% их реальной стоимости;

  • срочные банковские депозиты за этот же срок обеспечили прирост основной суммы вкладов в среднем на 325%;

  • перепродажа недвижимости, приобретенной в том же 2000 году, обеспечила продавцам в 2013 году доходность в размере 440% от стоимости жилья;

  • прибыльность ценных бумаг на ММВБ и РТС, включающая, как проценты и дивиденды, так и курсовую разницу увеличились на 547%.


Рис. 1. Изменение доходности от инвестиций в различные финансовые инструменты в России в период с 2000 по 2013 год

Следует отметить, что вложения денег в акции крупных АО всегда выгодны. Так, краткосрочные изменения их курсов в любом случае оборачиваются положительной тенденцией в долгосрочной перспективе. Объясняется это тем, что рост спроса на продукцию корпораций влечет повышение её стоимости. Это в свою очередь формирует высокие прибыли, а также прирост дивиденда и курсовой стоимости. Так, по оценкам специалистов, вложение денег в акции «Газпрома» или «Сбербанка» может принести инвесторам годовую доходность в размере 30-50%, в то время как некоторые компании «второго эшелона» позволяют рассчитывать на 80-120% прироста, хотя и при большем уровне риска.


 Рис. 2. Доходность акций отдельных корпораций РФ в 2013 году

Вложение личных сбережений в ценные бумаги носит портфельный характер, иными словами инвестор, как правило, приобретает целый набор финансовых инструментов, которые отличаются друг от друга по степени риска, срокам погашения и характеру получения текущего дохода.

Объектами инвестирования на российском фондовом рынке выступают обращающиеся на нем финансовые инструменты, наиболее популярными из которых являются акции и облигации, а также инструменты срочного рынка, в частности фьючерсы и опционы.

Акции являются корпоративными ценными бумагами, которые выпускаются только частными компаниями. Приобретая акции, инвестор получает личное право в форме участия в голосованиях на общих собраниях акционеров и материальное вознаграждение в виде дивиденда. Акция есть титул, определяющий права владения, пользования и распоряжения частью имущества компании. Исходя из этого, вложение денег в «Газпром», по сути, может означать обычную покупку его акций.


До того, как вложить деньги в акции, инвесторам крайне важно определить на какой из двух их видов падет выбор.

Обыкновенные акции дают акционеру право на членство в общем собрании акционеров корпорации с числом голосов равным количеству принадлежащих ему акций.

Однако дивиденд по ним зависит от размера годовой прибыли корпорации. Именно поэтому представляется выгодным вложить деньги в акции «Газпрома» или «Сбербанка», поскольку эти крупные корпорации демонстрируют высокие прибыли на протяжении многих лет.

Привилегированные акции не дают права голосовать и принимать решения на общем собрании акционеров, однако обеспечивают дивидендом постоянного размера, выплачиваемым даже в убыточные годы.

Таким образом, решая в какие акции вложить деньги, инвестор делает выбор между надежностью и возможностью единовременно получить высокую прибыль.

Облигации представляют собой обязательство эмитента выплатить держателям фиксированную сумму в конкретный момент времени. Данный инструмент фондового рынка обеспечивает инвестору доход в виде процента. Важно отметить, что эмитентами облигаций выступают, как частные фирмы, так и государство.

Весьма популярными на российском фондовом рынке в последние годы становятся так называемые инструменты срочного рынка или производные ценные бумаги. Они действуют не автономно, а на основе сделок с акциями и облигациями.

В частности, фьючерс представляет собой договорённость между брокером и инвестором о купле-продаже в определённый день в будущем конкретной ценной бумаги по заранее установленной цене.

Опцион является аналогичным фьючерсу инструментом фондового рынка, однако является обязательством продавца и лишь правом покупателя на осуществление запланированной заранее сделки с ценными бумагами.

 

 Рис. 3. Взаимосвязь риска и доходности для различных видов ценных бумаг

 Следует отметить, что выбирая облигации, опционы или акции, и определяя, куда вложить деньги инвестор делает непростой выбор между риском и доходностью. При этом и то, и другое достаточно легко оценить, проанализировать и предугадать, благодаря публичной информации о динамике фондовых индексов. Кроме того, все биржи регулярно составляют биржевые бюллетени, которые содержат информацию об итогах торгов.

Следует отметить, что существенным аргументом, который стимулирует инвестора вложить деньги в ценные бумаги, является правовая защита сделок с инструментами фондового рынка. Так, в России для этого имеется устойчивая законодательная база, соблюдение которой контролирует Федеральная служба по финансовым рынкам.

Все приведенные выше аргументы могут сформировать у граждан интересное умозаключение, которое будет сводиться к следующему: «Я хочу вложить деньги в акции, однако мои сбережения слишком малы для подобных операций». Такого рода позиция ошибочна, ведь ценные бумаги вовсе не требуют огромного первоначального капитала. Реально начать вложения с малых сумм. Далее следует приучить себя реинвестировать получаемую на фондовой бирже прибыль обратно в ценные бумаги. Это может со временем сформировать существенный пассивный доход.

И наконец, присутствие на рынке ценных бумаг института профессиональных участников позволяет рядовым вкладчикам, не имеющим специальных знаний в данной сфере, участвовать в торгах. Кроме того, действующие в рамках любой фондовой биржи, депозитарии и клиринговые палаты обеспечивают сделки необходимой степенью прозрачности, быстроты и надежности.

Таким образом, инвестирование личных сбережений в ценные бумаги – это надежный и эффективный способ выгодного вложения средств, который спасает накопления от инфляции, а также формирует по ним регулярный пассивный доход.

В какие ценные бумаги вложить деньги

Из данной статьи вы узнаете в какие ценные бумаги вложить деньги на фондовом рынке, как выбрать выгодные биржевые акции и прочие ценные бумаги для инвестирования.

Инвестирование в ценные бумаги на бирже


Каждый человек хочет повысить свой уровень финансового благосостояния. Многие ищут возможности дополнительно заработать в интернете, ведь именно в нем можно получить доход превышающий зарплату.

Наиболее выгодным и популярным направлением заработка в интернете является инвестирование на финансовых рынках. Ведь именно на них ежедневно происходит денежный оборот на миллиарды долларов США. Каждый участник на финансовых рынках может получить свою часть «пирога». Как и куда лучше инвестировать начинающим инвесторам пойдёт речь далее в этой статье.

В какие ценные бумаги вложить деньги

На фондовой бирже доступны для инвестирования тысячи различных ценных бумаг со всего мира. Но их огромное обилие часто запутывает начинающих инвесторов на фондовой бирже, что приводит к осуществлению ими неудачных вложений и покупки убыточных ценных бумаг.

На фондовой бирже существует возможность работать не только с российским рынком ценных бумаг, но и с зарубежными рынками. Доступ к другим рынкам предоставляют брокеры. Следует отметить, что не все брокерские компании предоставляют своим клиентам доступ к зарубежным рынкам. О данной возможности следует уточнять у своего брокера.

Следует отметить, что самыми выгодными ценными бумагами являются биржевые акции американских и европейских растущих компаний.

Инвестируя свои денежные средства на фондовом рынке, обязательно следует диверсифицировать инвестиции между разными рынками и компаниями. Грамотное распределение своего капитала не только сохранит, но и приумножит ваши деньги вложенные в ценные бумаги.

Как правильно выбрать акции для инвестиций

Для выгодного вложения своих денег в акции на фондовой бирже, нужно научится их грамотно отбирать для инвестирования в них. Не обладая навыками инвестора, начинающие на бирже потерпят убытки, а в некоторых случаях смогут потерять все свои вложенные денежные средства. Чтобы избежать этого, следует разобраться как правильно выбрать акции для инвестиций на фондовом рынке.

Правила для выбора выгодных акций на бирже

1. Определение своих инвестиций — долгосрочные, краткосрочные, дивидендные и прочие.
2. Количество эмитентов в своём портфеле инвестора.
3. Инвестировать нужно в момент роста компании.
4. Выбирать сильные и растущие компании с положительной динамикой.
5. Определить стоимость ценной бумаги по которой будете выходить из неё: тейк-профит и стоп-лосс.

Обладая чётким планом и пониманием во что вкладываются деньги, и на каких условиях сохранит капитал инвестора и его спокойствие. Всегда создавайте личный чёткий план инвестиций, удостоверьтесь в его правильности, после чего осуществляйте своё инвестирование.

Лучшие ценные бумаги для инвестирования


Как ранее упоминалось в статье, на фондовом рынке доступно для инвестирования очень много самых различных биржевых акций. Среди обилия различных ценных бумаг следует выделить наиболее стабильные и надёжные компании для консервативных долгосрочных инвестиций приведённые ниже.

1. Зарубежные компании

• Apple;
• Microsoft;
• Facebook;
• Google;
• Ford;
• Boeing;
• Disney;
• Wal-Mart;
• Macdonalds;
• Coca-Cola;
• Visa.

2. Российские компании

• Газпром;
• Сбербанк;
• Норильский Никель;
• Лукойл;
• Мечел;
• МТС;
• Яндекс;
• Новатэк;
• Магнит.

Инвестируя в ценные бумаги обязательно разберитесь с комиссиями брокера и тарифными планами по обслуживанию своего счета у него. От этого зависит дополнительный ваш доход при инвестировании на фондовом рынке.

Например:
Если вы покупаете не чаще одного раза в месяц, для вас подойдёт тарифный план без ежемесячного начисления, но с более высокими комиссиями за открытие и закрытие торговых сделок.
Но если вы активно торгуете и совершаете сотни сделок в месяц, тогда вам следует рассматривать тарифы с ежемесячной комиссией так, как комиссия за открытие и закрытие сделок будет значительно ниже.

Где лучше инвестировать начинающим инвесторам

О принципах инвестирования мы поговорили, перейдём к практическим вопросам. Давайте разберёмся с вопросамм, как и где лучше инвестировать начинающим инвесторам на фондовом рынке.

Существует два варианта инвестирования на бирже — через лицензированных брокеров и через CFD-брокеров. Рассмотрим подробнее каждый из данных вариантов.

1. CFD-брокеры

Данный вид брокеров не предоставляет клиентам реальное владение ценными бумагами при покупке через них. Суть работы из CFD-брокерами заключается в том, что клиент работает с реальными рыночными котировками и объёмами, но приобретая биржевые акции, они не вносятся в реестр депозитария.

CFD инструменты — это виртуальные инвестиционные и торговые активы с реальными рыночными котировками, но без фактического подтверждения их ликвидности.

Несмотря на то, что сотрудничество из CFD-брокерами выглядит не надёжно, многие крупные инвесторы с удовольствием сотрудничают с ними в пределах страховой суммы, которую гарантирует компенсационный фонд регулятора таких брокеров. На текущий момент согласно условиям регулятора CySEC в случае банкротства брокера, клиент может рассчитывать на возмещение до 20 000 евро.

Брокер 1: FxPro

Брокерская компания FxPro предлагает инвестировать в ценные бумаги через CFD инструменты. В FxPro для торговли доступно более 280 CFD инструментов: акции, фьючерсы, индексы, металлы и энергоресурсы. Преимуществом данного брокера является возможность инвестировать на одной из четырёх торговых платформ — FxPro MT4, MT5, cTrader и Edge.

 ОТКРЫТЬ СЧЕТ FXPRO

Брокер 2:Just2trade

Доступ к рынку ценных бумаг оказывает ForexClub через их собственно разработанную торговую платформу LibertEx. Котировки в торговом терминале являются рыночными. Для трейдеров и инвесторов на платформе LibertEx существует много удобных настроек для выбора биржевых акций.

Брокер 3: Alpari

Данный брокер предоставляет возможность инвестировать на рынке акций с помощью CFD инструментов, используя рыночные котировки и ликвидность. В торговой платформе отображаются биржевые котировки. Брокер предоставляет более 20 торговых инструментов для инвестирования и торговли.

2. Брокеры на фондовом рынке

Работа из CFD-брокерами подойдёт начинающим инвесторам с небольшими суммами инвестиций. Для серьёзных инвестиций следует сотрудничать исключительно из лицензированными фондовыми брокерами.

Основным преимуществом данных брокеров является то, что при покупке ценных бумаг на бирже, клиент становится их фактическим владельцем. Об этом заносится информация в реестр депозитария и клиент становится одним из акционеров компании, чьи акции он приобрёл.

В случае банкротства брокера, клиент не потеряет купленные ценные бумаги. При такой ситуации, ценные бумаги переводятся в депозитарий другого брокера. Поэтому, инвестиции в биржевые акции будут сохранены.

В отличие от ценных бумаг, наличные свободные деньги инвестора на счету в брокера не застрахованы и в случае банкротства не будут возвращены, за исключением некоторых ситуаций. В связи с этим рекомендуется не держать деньги на счету у брокера, а купить на них ценные бумаги. Это позволит сохранить ваш капитал, который находится у брокера.

Лидеры среди брокеров на фондовом рынке:

• Interactive Brokers;
• Брокер Открытие;
• БКС;
• Tradernet.

Начиная инвестирование на финансовых рынках убедитесь в своих инвестиционных знаниях и понимании торговых рисков, а также определите размер капитала для инвестиций.

Заключение

Выбирая ценные бумаги в которые планируете вложить деньги, помните о возможных торговых рисках, возможном банкротстве брокера и прочих факторах, что могут произойти при инвестировании. Когда вы будете к ним готовы и предпримете меры, чтобы негативная ситуация с вами не возникла, тогда сможете получить доход и удовольствие от инвестиционного процесса.

На этом наш обзор о том в какие ценные бумаги вложить деньги и куда лучше инвестировать начинающим инвесторам заканчивается. Желаем вам успешных и выгодных инвестиций на финансовых рынках!

Вклады в ценные бумаги

Вас заинтересовал такой способ инвестирования денежных средств, как вклады в ценные банковские бумаги? Мы расскажем вам об основных моментах, а также о том, как при помощи них можно выгодно вложить и приумножить свои деньги. 

На сегодняшний день это достаточно популярный в России вид инвестирования. Что эти бумаги из себя представляют, каких видов бывают, и по каким признакам различаются, мы сейчас и рассмотрим. Стоит отметить, что подробно этой темы мы уже касались в этой статье. Итак, продолжим.

Самые популярные виды инвестиций:


Какие на сегодня виды ценных бумаг существуют?

Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть основные виды, наиболее распространенные в нашей стране и за рубежом. С помощью данного списка вы сможете определиться, с чем именно вам хотелось бы работать, и на чем зарабатывать:

  1. Государственные облигации (облигации) – это бумага, являющаяся долговым обязательством государства или предприятия перед ее владельцем. Они могут быть именными, на предъявителя. В последнее время большое распространение получали облигации федерального займа (сокращенно ОФЗ), которые не только позволяют вам получать высокий доход, но и дают гарантию сохранения ваших денег, потому что “держателем” ваших денег будет являться само государство. Вы можете подробнее прочесть об этом здесь;
  2. Вексель – удостоверяет право ее владельца получить от банка определенную сумму средств при наступлении оговоренного срока. Вексель может использоваться как средство платежа или залог при кредитовании;
  3. Чек – это документ, который содержит распоряжение чекодателя банку произвести платеж по указанным в нем реквизитам. Чеки бывают именные, ордерные и предъявительские;
  4. Депозитный или сберегательный сертификат – удостоверяет права вкладчика и особенности его депозита. Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Их особенностью является то, что они не подлежат страхованию в системе АСВ, т.е. если банк, где вы купили сертификат, потеряет лицензию или обанкротится, деньги вы вернуть не сможете. В остальном это он полностью идентичен вкладу;
  5. Акция –  выпускается акционерным обществом и закрепляет права своего владельца на получение определенного процента от прибыли акционерного общества.

Именно последний вид является наиболее популярным и доходным, приобретаются они на российском фондовом рынке. Если вы не разбираетесь в принципах таких рынков, вам лучше всего обратиться к брокеру, который будет по доверенности управлять вашими средствами и вкладывать их в наиболее выгодные проекты.

Как обычному человеку можно их приобрести?

Как уже было сказано выше, есть два пути:

  • зарегистрироваться в качестве брокера и самостоятельно осуществлять куплю-продажу ценных бумаг на российских фондовых рынках. Наиболее популярная площадка в России – это биржа ММВБ,
  • если же у вас нет на это времени или знаний, лучше действовать через профессиональных посредников, коими являются брокерские компании или отдельные специалисты. Вы подписываете договор, по которому этот человек или фирма будут распоряжаться деньгами на вашем счету, вкладывать их в те или иные отрасли, а вам перечислять доход, взимая при этом небольшой процент от сделок за свою работу.

Конечно же, у большинства россиян нет подходящего образования и нужных знаний для того, чтобы самостоятельно определить – куда стоит вложиться, в какие организации надо вложиться, а от чьих бумаг нужно срочно избавиться, чтобы не остаться в минусе. Именно поэтому мы рекомендуем вам пользоваться помощью профессиональных брокеров, которые возьмут все эти действия на себя.

От чего зависит доход?

От непосредственной стоимости ценной бумаги, которую вы сейчас можете купить подешевле, а в будущем продать подороже. А также от той процентной ставки дохода, который по ней предусмотрен.

Чтобы вам было легче понять, нужно вспомнить принцип действия банковского депозита: вы вкладываете на счет определенную сумму денег, которой банк в течение заранее оговоренного промежутка времени может пользоваться. За это он вам по истечению договора выплачивает первоначально вложенную сумму + проценты дохода.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И здесь будет также – вы покупаете акции за определенную стоимость, и передаете свои денежные средства финансовой компании на заранее оговоренных условиях. Иными словами, подобный вид инвестирования может приносить сразу несколько вариантов прибыли: ежемесячный или ежегодный, в зависимости от условий вашего договора, а также единый при перепродаже ценных бумаг.

Вам могут быть интересны следующие статьи:

Предложение от Сбербанка России

Большинство наших читателей привыкло доверять свои денежные средства Сбербанку, и это совершенно логично, потому как это наиболее крупная и надежная финансовая организация нашей страны. Именно она имеют мощную поддержку со сторону государства, что является дополнительным гарантом надежности для ваших сбережений.

Одна из наиболее интересных программ для начинающих инвесторов – Стратегия ИИС “Рублевые облигации”. Это специальный счет для вложения в ценные бумаги, который позволяет не только получать повышенный доход по сравнению с обычными вкладами, но также и получать налоговый вычет от государства.

Как это работает:

Важно: при досрочном закрытии вклада вы теряете начисленные проценты, а в ИИС вы получаете накопленный инвестиционный доход, что очень выгодно. Вы можете единожды вложить средства на свой счет, а можете периодически пополнять его, увеличивая тем самым свою итоговую прибыль.

Что касается поддержки со стороны государства: когда вы открываете ИИС, вы получаете возможность оформить налоговый вычет  на сумму взноса (не более 52.000), либо освободить весь свой доход от налогообложения за счет инвестиционного счета. Выбрать нужно только один вычет, оба одновременно использовать нельзя.

Как вложить средства? Очень просто: вы можете либо обратиться в офис выбранной Управляющей компании, либо в уполномоченное отделение Сбербанка. Консультации проводятся по номеру телефона 8 (495) 5000 100.

Подытожим вышесказанное: на сегодняшний день существует множество различных ценных бумаг, на которых можно заработать, при чем сделать это можно как у непосредственного продавца, так и на специализированных фондовых биржах.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


какова доходность и какие риски вложения средств в ценные бумаги?

Стоит ли вкладывать денежные средства в ценные бумаги? Решение зависит от многих факторов: наличия средств, готовности к риску, экономических знаний и опыта или желания отдать денежные средства в доверительное управление профессионалам фондового рынка. Статья содержит краткий обзор основных вопросов, касающихся вложения средств в ценные бумаги, степени доходности и уровню рисков, благодаря которому вы сможете самостоятельно принять решение о целесообразности такой формы инвестирования.

Для начала приведем определения понятия «ценных бумаг» с юридической и экономической точек зрения, после чего постараемся рассмотреть дилемму «доходность-риск».


Ценные бумаги: юридический аспект

Ценные бумаги с юридической точки зрения одновременно являются и основанием прав их владельца на какое-либо имущество, и собственно самим имуществом одновременно. В широком смысле слова ценные бумаги – это любые документы, которые можно купить или продать по соответствующей цене. Но по той причине, что невозможно дать четкого описания каждой существующей ценной бумаге и сформулировать ее понятие на все случаи жизни, юристы решают эту проблему описанием ряда неизбежно присущих ценной бумаге признаков, а именно:

  1. Наличие установленной формы и обязательных реквизитов.
  2. Воплощение субъективных имущественных и неимущественных гражданских прав.
  3. Возможность предъявления, без чего реализовать права невозможно.
  4. Возможность совершения с ценной бумагой различных сделок.
  5. Общественная достоверность, означающая возможность предъявления к обладателю ценной бумаги претензий, вытекающих из ее содержания или касающихся ее подлинности, со стороны обязанного по ценной бумаге лица.

Очевидно, что юридический подход не раскрывает самой сущности ценной бумаги, которую можно выразить в зеркальном отражении юридического понятия: ценная бумага – это представитель капитала, и собственно сам капитал одновременно. Если выражаться точно, то она является представителем реально действующего в экономической системе капитала, а сама по себе представляет фиктивный капитал.

Экономическая составляющая понятия ценных бумаг

Первая в истории человечества ценная бумага была векселем, а он представлял лишь долговое обязательство по денежной выплате. С развитием цивилизации деньги тоже стали капиталом, то есть тем ресурсом, который может «самовоспроизводиться», а точнее – возрастать в стоимости.

Из экономической сущности ценной бумаги вытекает также ряд ее неотъемлемых признаков:

  1. Обращаемость на рынке в качестве товара, приносящего доход – при этом ценная бумага остается лишь формой капитала, отличающейся от других его форм: товара, производства и денег. По этой причине существует рынок ценных бумаг, или фондовый рынок.
  2. Доступность для совершения с ней гражданских сделок – как физическая, так и рыночная, юридическая и информационная.
  3. Унификация – все ценные бумаги одного типа и одной серии выпуска равноценны по своим правам и стоимости.
  4. Юридический статус – все ценные бумаги должны быть признаны государством, иметь юридические документарные признаки и регулироваться им в соответствии с принятым законодательством.
  5. Ликвидность , или оборачиваемость, возврат ценной бумаги в ее денежную форму по цене, приближенной к рыночной.
  6. Риск , или вероятность наступления тех или иных анализируемых событий, отражающихся на стоимости ценной бумаги, ее ликвидности и доходности.
  7. Доходность , или ценность для инвестора в денежном выражении.

Из всех представленных неотъемлемых свойств ценных бумаг здесь нас интересуют основные: ликвидность, риск и доходность. Именно с этими понятиями ежедневно сталкиваются инвесторы, работающие на рынке ценных бумаг. Рассмотрим эти взаимосвязанные характеристики подробнее.

Ликвидность, риски и доходность ценных бумаг

Доходность ценных бумаг, их ликвидность и инвестиционные риски находятся в такой тесной взаимосвязи, что обсуждать их по отдельности не имеет смысла.

Доходность ценных бумаг исчисляется делением прибыли за определенный период времени на стоимость ее покупки и выражается в процентах. В зависимости от типа ценной бумаги и целей применяются различные ее виды, например, доходность:

  • Внутренняя, или внутренняя норма доходности, вычисляется на основе потока платежей;
  • Годовая, или приведение сложных процентов, начисленных за год, к годовому показателю;
  • Текущая, или отношение полученных от ценной бумаги доходов в течение года к текущей рыночной стоимости для выяснения справедливой стоимости бумаги;
  • Дивидендная, или отношение годового дивидендного дохода от ценной бумаги к ее рыночной цене и др. ;

Доходность ценных бумаг, казалось бы, зависит от их типа – у акций, облигаций и других ценных бумаг величины доходности отличаются по определению. Однако на самом деле это лишь косвенная зависимость, напрямую доходность любой ценной бумаги привязывается к инвестиционным рискам. Чем выше риск – тем выше доходность, и наоборот. Это своеобразная рыночная аксиома.

Так, доходность акций в среднем всегда выше, чем облигаций, но лишь по той причине, что облигации, как обязательства по долгу, считаются более надежными средствами возврата денежных средств. В ситуации экономических и финансовых кризисов доходность облигаций заметно возрастает, как это наблюдается в Греции, Испании и других странах, поскольку государственные обязательства платежей по долгам ставятся инвесторами под сомнение, и они соглашаются покупать только те облигации, которые своей доходностью будут как-то компенсировать риск невозврата.

Возможно, это звучит парадоксально, но для инвестора риск больше не тогда, когда он уверен в наступлении негативных событий, а когда он не располагает никакими сведениями об их наступлении. Инвестиционный риск – это риск неопределенности.

Высокие риски не только повышают доходность ценных бумаг (иначе на них не будет спроса), но и понижают их ликвидность, то есть способность быстро продаваться по рыночной цене.

Ликвидность на фондовом рынке выражается в количестве совершенных сделок по данному виду ценной бумаги и разбросу цен на нее. Если сделок совершается недостаточно много в сравнении с другими ценными бумагами или в сравнении с предыдущими аналогичными периодами, а разница в ценах сделок велика, то это говорит о низкой или снижающейся ликвидности. Эта информация доступна на многих биржевых, финансовых и брокерских сайтах. Волатильность на фондовом рынке, или внутридневные скачки цен на один или многие виды ценных бумаг, а так же небольшой объем или количество заключаемых сделок указывает на волнение инвесторов, на повышение инвестиционных рисков, и, если это продолжается долгий период времени, ведет к устойчивому снижению ликвидности ценных бумаг.

Портфели ценных бумаг

Для того чтобы сбалансировать показатели риска финансового инвестирования, доходности ценных бумаг и их ликвидности применяется понятие диверсификации, означающее распределение денежных средств между несколькими рисковыми активами. Результатами диверсификации выступают инвестиционные портфели, или стратегии вложения денежных средств, в которых по-разному сбалансированы риски и доходности ценных бумаг.

Поэтому любой инвестиционный портфель включает в себя целый ряд инструментов фондового рынка, где могут находиться как акции и облигации, так и производные инструменты. Этот набор может быть сформирован по совершенно разным принципам –региональному,отраслевому или же по принципу ликвидности.

Суть диверсификации выражается в принципе «никогда не класть все яйца в одну корзину». Но ведь и разложить «золотые» яйца можно тоже по-разному, например, положив 10 яиц в 10 корзин, вы вряд ли снизите риск их сохранности при транспортировке, притом что, распределив их по 5 штук в двух корзинах, вероятно, добьетесь большего успеха. Или, скажем, разделить эти яйца можно и не в равных пропорциях. Одним словом, умение грамотно сформировать портфель ценных бумаг – это своего рода искусство, требующее знаний и опыта.

Умение грамотно выстраивать стратегию инвестирования приходит вместе с экономическими познаниями, положительным и отрицательным опытом, развитием аналитических способностей. Поэтому, то, что в поговорке звучит достаточно просто и понятно, реализуется на практике с применением множества интеллектуальных, аппаратных и финансовых ресурсов.

Пока вы чувствуете, что не обладаете достаточными знаниями, опытом и текущей достоверной рыночной информацией, или вы просто физически не можете затрачивать на это много времени, лучше обращаться за помощью к профессионалам: брокерам, доверительным управляющим или финансовым консультантам.

На рынке предлагаются и готовые стратегии — профессионально сбалансированные портфели ценных бумаг, вложения в которые избавят вас от «неприятных» неожиданностей. Конечно, ни один инвестиционный портфель не может вам гарантировать каких-либо четких процентов от ваших вложений, но в этом случае он скорее являлся бы не портфелем ценных бумаг, а депозитом в банке.

И наконец, благородное ли дело риск – решать вам. Нельзя получить значительный доход, не взяв на себя дополнительный риск и ответственность.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

В какие акции лучше вложить деньги в 2021 году чтобы зарабатывать

Содержание статьи:

Инвестирование в ценные бумаги считается одним из самых прибыльных способов вложения денежных средств. Этот вид инвестиций имеет свои преимущества и недостатки. Если вы хотите знать, в какие акции лучше вложить деньги в 2021 году, прочитайте эту статью.

Особенности вложения денег в акции

Куда выгодно вложить деньги сегодня чтобы получить прибыль в будущем? Этот вопрос задают многие граждане страны, имеющие сбережения. Безусловно, можно приобрести золото или валюту, но лучше вкладывать деньги в акции. В таком случае вы станете одним из владельцев компании и будете получать дивиденды с ее прибыли. Для того чтобы найти выгодное решение, необходимо обладать определенными умениями и опытом, а еще лучше – иметь экономическое образование.

В первую очередь нужно научиться, как вкладывать деньги в акции и зарабатывать. Главный принцип инвестирования в этот инструмент заключается в следующем: вы покупаете ценные бумаги компаний и автоматически становитесь их частичным собственником.

Как купить?

После того как вы определитесь, в какие акции можно вложить деньги, выберите способ, с помощью которого их можно купить:

  • Самый простой вариант – покупка ценных бумаг у других акционеров или спекулянтов. Это можно сделать на фондовой бирже. Достаточно связаться с человеком, который владеет нужным вам пакетом акций и договорится об их покупке. Это достаточно интересный способ, поскольку во время переговоров можно существенно снизить цену на акции. Но он доступен только для тех инвесторов, которые хотят заключить сделку на сумму не менее 100 тыс. долларов, то есть не подходит для простых людей;
  • Еще один способ, как можно вложить деньги в акции, которым может воспользоваться любой человек, — это их покупка в интернете на фондовой бирже. Здесь вы сможете приобрести ценные бумаги, имея на счету 1 тыс. долларов. Деятельность брокеров, которые являются посредниками между покупателями и биржей, строго контролируется государством, поэтому вам придется выполнять определенные формальности, например, подписывать договора. Купить в сети большой пакет акций нереально, но для простых людей, которые хотят выгодно вложить свой капитал, этот вариант идеальный;
  • Если вы хотите зарабатывать на ценных бумагах, но при этом не хотите вкладывать крупные суммы в их покупку, обратите внимание на биржу бинарных опционов. Все что от вас требуется – это поставить на рост или падение стоимости определенных активов – курса валют, стоимости ценных бумаг, драгоценных металлов, или нефти. Если отнестись серьезно к разработке торговой стратегии, можно зарабатывать приличные суммы.

Достоинства вложения денег в акции


Торговля ценными бумагами может принести серьезную прибыль в отличие от других инвестиционных инструментов. К тому же они чаще всего не подвержены инфляции. Благодаря этому человек может не только сохранить, а и увеличить свой капитал.

Плюсы:

  1. В этот актив могут вложиться люди, которые имеют небольшие сбережения;
  2. Ценные бумаги крупных компаний отличаются высокой ликвидностью. Вы можете продать их в любой удобный для вас момент и вернуть свои капиталовложения;
  3. Благодаря современным технологиям, инвестиции в ценные бумаги доступны всем гражданам нашей страны, в том числе и спекулятивная торговля без участия брокеров;
  4. Люди, которые не разбираются в фондовом рынке, могут передать свой капитал в доверительное управление;
  5. Если вы правильно определите, в какие акции можно вложить деньги, они принесут высокую доходность. Речь идет о ценных бумагах новых, стремительно развивающихся компаний;
  6. Этот инвестиционный инструмент позволяет получать доход двумя способами – дивиденды и спекулятивная торговля;
  7. Вы можете стать пассивным или активным инвестором;
  8. Люди, которые покупают большие пакеты акций, могут принимать участие в управлении компанией, руководствуясь своими интересами;
  9. Торговля ценными бумагами не сопровождается такими высокими рисками, как заработок на рынке Форекс.

Недостатки вложения денег в акции

Но инвестирование в ценные бумаги имеет и свои недостатки. Главный из них – это нестабильность. Цена на них может резко падать и подниматься. Кроме того, частичные владельцы получают дивиденды от прибыли в последнюю очередь, поскольку сначала доход распределяют между сотрудниками компании, ее поставщиками и кредиторами.

Минусы:

  1. Перед тем как вложить деньги в акции компании, нужно объективно оценить все возможные риски, поскольку они могут быть достаточно высокими. Например, если предприятие обанкротится, вы потеряете все свои деньги;
  2. В период кризиса, ценные бумаги опускаются в цене, причем это происходит быстро, а процесс восстановления может затянуться на длительное время;
  3. Во время кризиса снижается ликвидность, особенно это касается тех бумаг, которые не котируются на бирже;
  4. Чтобы снизить риски, нужно формировать инвестиционный портфель из ценных бумаг разных компаний, а это не так уж и просто;
  5. Инвесторы, которые имеют незначительное количество ценных бумаг, не имеют права влиять на распределение дохода компании;
  6. Цены на акции могут колебаться в зависимости от различных факторов, в том числе и политических, поэтому очень трудно спрогнозировать их стоимость;
  7. Если компания в конце года понесла убытки, акционеры могут не получить дивиденды;
  8. Спекулятивная торговля ценными бумагами без соответствующей подготовки приведет к убыткам;
  9. Это долгосрочные вложения. Если вы захотите преждевременно перевести этот актив в деньги, можно потерять приличную часть прибыли, а то и вовсе понести убытки.

Надеемся, что эта информация поможет вам найти ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в акции или лучше поискать другой инвестиционный инструмент.

На чем заострить внимание?


Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Это вопрос задают многие начинающие инвесторы. В нашей стране работает много предприятий, которые называют на фондовом рынке «голубыми фишками». Это «беспроигрышные» компании, которые выпускают акции, практически не опускающиеся в цене. Разумеется, покупку таких ценных бумаг могут позволить себе только состоятельные люди, поскольку их стоимость достаточно высокая. Такие предприятия имеют определенные привилегии на фондовом рынке. Они отличаются стабильностью, причем как при росте цен, так и при их падении, поэтому считаются невероятно престижными.

Граждане часто интересуются, стоит ли вкладывать деньги в акции в период кризиса. Дело в том, что стоимость ценных бумаг в кризисное время существенно снижается, но, когда приходит стабильность, они показывают приличный рост. Если вы правильно определите, в какие акции лучше вложить деньги, буквально через несколько лет ваши деньги приумножаться. Многие опытные финансисты считают, что покупка ценных бумаг во время кризиса более перспективна, чем в период экономической стабильности. Безусловно, вы возьмете на себя определенные риски, но зато получите больше перспектив.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году? Если вы не боитесь рисковать, отдайте свои сбережения в доверительное управление профессионалу, который торгует валютой или ценными бумагами на бирже. Часть прибыли от сделок будет получать инвестор, а другая часть принадлежит управляющему. Если трейдер неправильно распорядится финансами и потеряет их, он не будет отвечать за это перед инвестором. То есть своими денежными средствами рискует человек, который отдает в чужие руки свой капитал. Но если грамотно выбрать управляющего, можно получать неплохую прибыль.

Как застраховаться от рисков?

Если вы приняли решение, хочу вложить деньги в акции, нужно в первую очередь разобраться в этой теме, поскольку, как в любом другом деле, здесь существуют определенные риски. Чтобы обезопасить свои сбережения, нужно грамотно спланировать все свои действия.

В этом деле нужно придерживаться простых правил:

  • Не рискуйте своими финансами. Не вкладывайте в рискованные сделки более 2% от общей суммы сбережений. Даже самый неудачливый инвестор не может допустить 50 ошибок подряд;
  • Если к концу месяца ваш счет уменьшился на 5%, прекратите на время торговлю. Это поможет вам сохранить свой капитал;
  • Пользуйтесь стоп-заявками;
  • Если вы никогда не занимались биржевой торговлей, обратите внимание на доверительное управление.

Самые доходные направления

Виды акций

Попробуем разобраться, в какие акции вкладывать в 2021 году. Этот инвестиционный инструмент является прекрасным средством от инфляции. Но выгодно ли вкладывать деньги в акции, если человек хочет зарабатывать, а не беспокоиться о том, что в любой момент стоимость ценных бумаг может снизиться и вы станете банкротом. Если прислушаться к мнению экспертов о том, куда лучше вложить деньги в 2021 году, они рекомендуют обратить внимание на следующие отрасли:

  • Финансы;
  • Тяжелая промышленность;
  • Газо- и нефтедобывающие отрасли;
  • Добыча золота;
  • Продовольственные предприятия;
  • Машиностроение.

Компании, которые занимаются разработкой золотых приисков, имеют государственные лицензии. Их акции обеспечены драгоценными металлами, цена на которые остается стабильной в любых экономических условиях. Стоимость этих ценных бумаг достаточно высокая, но они самые прибыльные и самые стабильные на мировом рынке.

Большим спросом пользуются акции предприятий тяжелой промышленности и машиностроения. Оборот таких компаний постоянно растет, поэтому данная сфера является достаточно привлекательной для начинающих инвесторов.

Огромный потенциал имеет и продовольственный сектор. Несмотря на кризис, в этом сегменте рынка наблюдается оживление, поэтому любой человек может заработать приличные деньги на росте стоимости ценных бумаг продовольственных компаний. Продукты питания – это востребованный товар. Их покупают даже в период самого сурового кризиса.

Будущий доход

Акционеры получают регулярные выплаты – дивиденды. Их размер пропорционален объему пакета акций и зависит от того, какую политику ведет компания. То есть, некоторые организации предлагают акционерам 5% от прибыли, а другие – 50%. Большую часть своего дохода компания тратит на развитие, поэтому бессмысленно рассчитывать на дивиденды в размере 80–90%.

Формирование стоимости акций

Если вы решили вложить деньги и купить акции, нужно помнить о том, что это инвестиции на перспективу. Они не окупятся за 2–3 года. Компании понадобится определенное время для того, чтобы встать на ноги. Если вы правильно выберете, в какие акции вложить деньги, через несколько лет они станут приносить приличный стабильный доход. В среднем инвесторы получают 1–15% от стоимости бумаг. Размер прибыли во многом зависит от темпов развития компании. Многие эксперты считают, что лучше вкладывать деньги в акции, поскольку на их стоимость не влияет инфляция. Это особенно актуально для международных компаний. Если инвестировать в ценные бумаги действительно перспективного предприятия, через несколько лет можно получать солидный доход.

Полезные советы

Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Специалисты дают несколько простых рекомендаций по вложению денег в ценные бумаги. Они помогут новичкам реально оценить свои возможности и спланировать дальнейшие действия:

  1. Изучите тематическую литературу;
  2. Оцените здраво свои финансовые возможности. Для инвестиций, понадобится определенный стартовый капитал. Но вы можете вложить в ценные бумаги крупную сумму только в том случае, если имеете постоянную стабильную работу и сбережения, которых должно хватить примерно на год;
  3. Инвестируйте в стабильные компании, которые длительное время работают на рынке;
  4. Постарайтесь максимально снизить все риски. Даже если это проверенная, надежная компания, не стоит полностью на нее полагаться. Составляйте портфель из акций 10-15 компаний. В таком случае вы максимально снизите все риски;
  5. Постоянно собирайте полезную информацию. Желательно периодически консультироваться с надежным брокером, но окончательное решение вы должны принимать самостоятельно, поскольку это ваш личный капитал;
  6. Опытные инвесторы считают, когда стоимость ценных бумаг поднимается на 50% от начальной стоимости, их можно смело продать и получить достойный доход.

Выводы

Мы рассказали вам, в какие акции лучше вложить свои сбережения в 2021 году. Внимательно изучите ситуацию на фондовом рынке, выберите компании, занимающие прочные позиции и имеющие большой потенциал и инвестируйте в них свои денежные средства.

Покупать акции сейчас или ждать обвала? — Финансы на vc.ru

Многие из нас мечтают вернуться на машине времени в прошлое, продать все свои активы (квартиры, машины) и прикупить на все вырученные деньги акции Tesla, а ещё лучше Bitcoin’ов. Кажется, что покупая акции на самом дне, мы получим максимальную прибыль когда они отрастут. Но так ли это на самом деле? Ниже будет знаменитый пост-исследование на эту тему с Reddit.

23 155 просмотров

Я уверен, что некоторые из вас уже видели интерпретацию или перевод поста-исследования с Reddit про сравнение финансовых результатов 3-х друзей-инвесторов, которые инвестировали в индекс S&P500, придерживаясь различных стратегий относительно времени входа на рынок. Но в связи с тем, что многие читатели моего блога не понимают о каком исследовании речь, я хочу представить свою собственную интерпретацию этого интересного исследования, сохранив все цифры и расчеты из оригинальной статьи.

Я нашел и загрузил исторические данные S&P 500 за 41 год в Google Таблицы и смоделировал три разных портфеля, названных в честь трех известных вам друзей: Росса, Чендлера и Джо. Все трое экономили по 200$ в месяц и вкладывали их в индекс S&P500 в течение 41 года. В общей сложности каждый из них вложил в индекс по 99 000$. Но через 41 год все они получили разные суммы в зависимости от их инвестиционных стратегий.

Buy and Hold (Покупай и держи)

Росс, Чендлер и Джо были в курсе, что обыграть рынок достаточно сложно, поэтому придерживались стратегии “Buy and Hold”, покупая на протяжении всего этого времени один и тот же индексный фонд S&P500. Однажды купив паи данного фонда, они никогда их не продавали и всегда реинвестировали дивиденды. Однако, у них были разные стратегии относительно того, когда нужно входить на рынок.

Обвалы фондового рынка США 1979-2020

Росс и Чендлер понимали, что фондовый рынок не может расти вечно и история это подтверждает. За последние 40 лет было пять крупных рыночных обвалов:

Неудачник Росс

Один из друзей, а именно Росс, оказался самым неудачливым из всех. Он откладывал ежемесячно по 200$ на сберегательный счет, получая 3% годовых. Получалось так, что он вкладывал свои сбережения в индекс S&P500 в самое худшее время из всех возможных, то есть прямо перед обвалами. Он начал с того, что откладывал деньги 8 лет только для того, чтобы вложить все свои сбережения в индекс S&P500 на пике рынка в 1987 году, прямо перед Черным понедельником.

После падения рынка на 33% Росс ничего не продавал и не покупал на фондовом рынке, но продолжал откладывать ежемесячно по 200$ на сберегательный счет в банке. Каждый раз когда он инвестировал все свои накопления в фондовый рынок, рынок постигал очередной кризис, сопровождавшийся значительным падением. В феврале 2020 года он вложил все свои деньги в индекс S&P500, чтобы начать наблюдать падение рынка в 34%.

Даже учитывая тот факт, что Росс выбирал самое неподходящее время для инвестиций за последние 40 лет, его вложенные 99 000$ выросли до 773 358$. Согласитесь, что это не такой уж и печальный результат. Стратегия “Купи и держи” в самом пессимистичном варианте всё-равно дала возможность неудачнику Россу увеличить свои вложения почти в 8 раз, ведь рынок всегда восстанавливался и рос дальше, превосходя первоначальные точки входа.

Всевидящий Чендлер

Чендлер, в отличие от Росса, мог видеть будущее. Он также сохранял свои деньги на сберегательном счете, приносящем 3% годовых, чтобы каждый раз инвестировать свои деньги в фондовый рынок на самом дне каждого из пяти кризисов. После инвестирования он продолжал держать свой индексный фонд и параллельно откладывал по 200$ каждый месяц на сберегательный счет под 3% годовых, ожидая очередного обвала.

Невозможно представить в реальной жизни такого счастливчика или провидца, который бы каждый раз с невероятной точностью угадывал дно рынка.

Чендлер был вознагражден за свое идеальное время входа на рынок. Сегодня его сбережения в 99 000$ выросли до 1 123 573$. Это впечатляющий результат, но интересно отметить, что сравнивая идеальные точки входа на рынок с самыми ужасными, мы получаем разницу в результатах всего лишь в 45%. И Росс, и Чендлер смогли преумножить свои вложения благодаря покупке индексного фонда и стратегии “купи и держи”.

Стабильный Джо

Джо никогда ничего не откладывает на сберегательный счет, а автоматически инвестирует каждый месяц 200$ в индексный фонд. Джо, в отличие от своих друзей, не пытался угадывать дно или пик рынка. Он не следил за ценами на акции и не слушал предсказаний судного дня.

В день открытия своего брокерского счета в 1979 году он вложил первые 200$ в индексный фонд S&P 500. Каждый месяц, получая очередную зарплату, он вкладывал 200$ в индексный фонд по любой текущей цене. Джо инвестировал всегда: на пике и на дне рынка; в первый и в последний месяц года, а также в каждый месяц между ними. Он никогда не откладывал свои деньги на сберегательный счет, приносящий 3% годовых.

Спустя 41 год после начала инвестирования счет Джо вырос с вложенных 99 000$ до 1 620 708$. Его незамысловатый подход “стабильно и каждый месяц инвестировать в индексный фонд по любой цене” показал лучший результат. Несмотря на то, что у Джо не было таланта предугадывать дно рынка, его инвестиции принесли ему на 500 000$ больше, чем всевидящему Чендлеру.

Итоги эксперимента

  • Сэкономлено и проинвестировано каждым из друзей: 99 000$
  • Стратегия: Купи и держи индексный фонд S&P 500
  • Росс (худшие точки входа): 773 358$
  • Чендлер (лучшие точки входа): 1 123 573$
  • Джо (ежемесячное инвестирование): 1 620 708$

В данном эксперименте Росс, Ченлдер и Джо – вымышленные персонажи. Никто не может точно предсказать рыночный пик или точку дна. Но все цифры реальны, они основаны на точной доходности индексного фонда S&P 500 и сберегательного счета с 3%-ой ставкой за последний 41 год. Вот таблица, которую я использовал для получения этих результатов.

Если вы беспокоитесь, что рынок слишком перекуплен, и нас ждет обвал в скором времени; если вы хотите дождаться неизбежного падения, прежде чем вкладывать деньги, то подумайте: настолько ли вы хорошо умеете предсказывать рынок, что сможете сделать это лучше, чем Чендлер, который знал когда нужно инвестировать с точностью до дня. И даже если вы настолько хороши, поймите, что это все еще проигрышная стратегия по сравнению с незамысловатым подходом Джо (стабильно покупать индексный фонд каждый месяц). Выходит, что самая простая и самая скучная стратегия являлась самой выгодной на протяжении последних 40 лет.

Если статья показалась вам интересной, то буду рад вашей подписке на мой Telegram-канал «Движение FIRE», где я уже больше года рассказываю о своем собственном опыте достижения «ранней пенсии» и финансовой независимости в условиях нашей страны через инвестиции в фондовый рынок.

Страница не найдена |

  • Недвижимость 14%, 2253 голоса

    2253 голоса 14%

    2253 голоса — 14% из всех голосов

  • Бизнес, своё дело 11%, 1771 голос

    1771 голос 11%

    1771 голос — 11% из всех голосов

  • Банковский депозит 10%, 1633 голоса

    1633 голоса 10%

    1633 голоса — 10% из всех голосов

  • Акции 7%, 1167 голосов

    1167 голосов 7%

    1167 голосов — 7% из всех голосов

  • Криптовалюты 5%, 822 голоса

    822 голоса 5%

    822 голоса — 5% из всех голосов

  • Образование 5%, 789 голосов

    789 голосов 5%

    789 голосов — 5% из всех голосов

  • Драгоценные металлы 5%, 761 голос

    761 голос 5%

    761 голос — 5% из всех голосов

  • ПАММ-счета 4%, 624 голоса

    624 голоса 4%

    624 голоса — 4% из всех голосов

  • Домашний тайник*4%, 596 голосов

    596 голосов 4%

    596 голосов — 4% из всех голосов

  • Стартапы 4%, 557 голосов

    557 голосов 4%

    557 голосов — 4% из всех голосов

  • Интернет-проекты 3%, 492 голоса

    492 голоса 3%

    492 голоса — 3% из всех голосов

  • ETF*3%, 490 голосов

    490 голосов 3%

    490 голосов — 3% из всех голосов

  • ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 448 голосов

    448 голосов 3%

    448 голосов — 3% из всех голосов

  • Облигации*2%, 362 голоса

    362 голоса 2%

    362 голоса — 2% из всех голосов

  • Предприятие*2%, 345 голосов

    345 голосов 2%

    345 голосов — 2% из всех голосов

  • Хайпы 2%, 279 голосов

    279 голосов 2%

    279 голосов — 2% из всех голосов

  • Форекс 2%, 270 голосов

    270 голосов 2%

    270 голосов — 2% из всех голосов

  • Бинарные опционы 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Антиквариат 2%, 257 голосов

    257 голосов 2%

    257 голосов — 2% из всех голосов

  • Кредитование 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Ставки в букмекерских конторах 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Авторские права 1%, 234 голоса

    234 голоса 1%

    234 голоса — 1% из всех голосов

  • Инвестиционное страхование жизни*1%, 219 голосов

    219 голосов 1%

    219 голосов — 1% из всех голосов

  • ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

    206 голосов 1%

    206 голосов — 1% из всех голосов

  • Негосударственные пенсионные фонды*1%, 195 голосов

    195 голосов 1%

    195 голосов — 1% из всех голосов

  • Кино*1%, 178 голосов

    178 голосов 1%

    178 голосов — 1% из всех голосов

  • 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в мае 2021 года

    Несмотря на то, что экономика США в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще возникнуть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторы должны оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

    Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, вероятно, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

    Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

    Что следует учитывать

    В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

    • Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
    • Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

    Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

    Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

    Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в мае 2021 года:

    1. Высокодоходные сберегательные счета
    2. Сберегательные облигации
    3. Депозитные сертификаты
    4. Фонды денежного рынка
    5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
    6. Корпоративные облигации
    7. Акции, выплачивающие дивиденды
    8. Привилегированные акции
    9. Счета денежного рынка
    10. Фиксированные аннуитеты

    Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

    1.Высокодоходные сберегательные счета

    Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

    Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

    Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

    2. Сберегательные облигации

    Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

    Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

    Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

    «Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

    Зачем инвестировать: По сберегательным облигациям серии EE выплачиваются проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

    Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

    3. Депозитные сертификаты

    Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

    Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

    На некоторых сберегательных счетах выплачиваются более высокие процентные ставки, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

    Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

    4. Фонды денежного рынка

    Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

    Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

    Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

    «Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

    5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

    The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

    • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
    • Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
    • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
    • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

    Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

    Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

    6. Корпоративные облигации

    Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

    «Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

    • Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
    • Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.

    Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

    Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

    «Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

    7. Акции, приносящие дивиденды

    Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

    Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

    «Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, являются инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

    Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

    «Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

    Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

    8. Привилегированные акции

    Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

    Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

    Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

    9. Счета денежного рынка

    Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

    Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

    Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

    10. Фиксированные аннуитеты

    Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

    При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату выхода на пенсию).)

    Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

    Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

    Подробнее:

    лучших сберегательных счетов с высокой доходностью в мае 2021 года

    Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

    Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

    Средний сберегательный счет приносит 0,06% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

    Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше.Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.

    Почему вы можете доверять Bankrate

    Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

    Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate

    Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

    Сводка лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов за май 2021 года

    Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 20 мая 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

    Лучшие высокодоходные сберегательные счета в мае 2021 года

    1. Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

    Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

    Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

    Льготы: Vio Bank постоянно предлагает одни из самых высоких доступных годовых процентных ставок.

    На что обращать внимание: За получение бумажных выписок взимается плата в размере 5 долларов. Вы также будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть, разрешенное в месячном цикле выписки.

    2. Live Oak Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

    Обзор: Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

    В дополнение к своему сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

    Льготы: Live Oak Bank не требует депозита для открытия сберегательного счета.

    На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за бездействующий аккаунт для аккаунтов, неактивных в течение 24 месяцев подряд. Для аккаунтов с балансом менее 10,01 доллара США взимается комиссия, которая не приводит к превышению лимита на счету, а затем учетная запись закрывается.

    3. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

    Обзор: В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union.В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

    На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

    Льготы: Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, если выберете онлайн-выписки.

    На что обращать внимание: Только остатки на счете в 100 долларов и более приносят проценты.

    4. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

    Обзор: Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков.Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году.

    Льготы: Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.

    На что обращать внимание: Официальный чек стоит 15 долларов, а каждая бумажная выписка обойдется вам в 5 долларов.

    5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

    Обзор: Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

    В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

    Льготы: Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

    На что обращать внимание: Вы будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть в цикле выписки.

    6. CIBC Bank USA — 0.52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов

    Обзор: CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.

    CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает сберегательный счет Agility Online.

    Льготы: Сберегательный счет Agility Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

    На что обращать внимание: Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Agility.

    7. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов

    Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него около 2,25 миллиона клиентов.

    Помимо компакт-диска без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.

    Льготы: Ally Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а также не требует минимального начального депозита.Официальные чеки для сберегательного счета в Ally Bank бесплатны.

    На что обращать внимание: Исходящий внутренний провод будет стоить 20 долларов.

    8. Ситибанк — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов

    Обзор: Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.

    Вы можете избежать 4 долларов.50 путем поддержания среднемесячного остатка на вашем сберегательном счете в размере не менее 500 долларов США, если он не связан с текущим счетом Citi.

    Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отмены комиссии.

    Льготы: Нет минимального депозита, необходимого для открытия этого счета.

    На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4,50 доллара США, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi.

    9. Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

    Обзор: Marcus от Goldman Sachs — это торговая марка Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.

    Льготы: Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. У Маркуса от Goldman Sachs есть приложение для iOS и Google Play.

    На что обращать внимание: Нет минимального депозита, и на счету нет ежемесячной платы за обслуживание.

    10. TAB Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов

    Обзор: TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, как банковский сервис на стоянках для грузовиков. TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц.

    Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.

    Льготы: Вам не нужно делать первоначальный депозит, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет в TAB Bank.

    На что обращать внимание: Вам придется платить 5 долларов в месяц за бумажные выписки. Также кассовый чек обойдется в 15 долларов.

    11. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов (0 долларов для жителей Род-Айленда)

    Обзор: TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых располагались во Флориде.

    TIAA также предлагает счет на денежном рынке, текущий счет и условия CD на срок от трех месяцев до пяти лет.

    Привилегии: Для открытия основного сберегательного счета требуется всего 25 долларов. А жителям Род-Айленда не нужен начальный депозит.

    На что обращать внимание: Для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США, на счете базовых сбережений должно быть не менее 25 долларов. (Жители Род-Айленда не платят ежемесячную плату за обслуживание.)

    12. Popular Direct — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 5000 долларов

    Обзор: Popular Direct предлагает специальный сберегательный счет и срочные компакт-диски.Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

    Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

    Льготы: Popular Direct имеет поддержку клиентов 24/7.

    На что обратить внимание: Закрытие счета в течение 180 дней обойдется вам в 25 долларов. Также существует комиссия в размере 5 долларов за бездействие, которая взимается за отсутствие активности в учетной записи в течение 12-месячного периода.

    Периоды выписки — ежеквартальные с использованием Сберегательного счета Select.

    13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

    Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году. Он насчитывает более 2 миллионов членов, а его главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.

    PenFed содержит девять терминов на компакт-дисках. Они варьируются от шестимесячного до семилетнего компакт-диска.

    Льготы: На премиальном сберегательном счете в Интернете не взимается ежемесячная плата за обслуживание.Вы можете открыть счет всего за 5 долларов.

    На что обращать внимание: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Пентагона через работу, членство в ассоциации, военную принадлежность или другими способами.

    14. Salem Five Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 10 долларов

    Обзор: Salem Five Direct — это онлайн-подразделение Salem Five. Salem Five была основана в 1855 году в Салеме, штат Массачусетс.

    Salem Five Direct имеет сберегательный счет eOne, текущий счет eOne и три условия компакт-дисков.Компакт-диски — это однолетний, двухлетний и трехлетний

    .

    Льготы: Вам нужно всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный счет eOne. Вы зарабатываете одинаковую процентную ставку на всех балансах от 0,01 до 1000000 долларов.

    На что обращать внимание: Клиенты Salem Five Bank с существующим сберегательным или текущим счетом не имеют права на сберегательный счет eOne.

    Что такое высокодоходный сберегательный счет?

    Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях.Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.

    Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

    Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

    • Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты.Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
    • Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств. Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

    Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

    Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

    Застраховано в банках Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США.и в кредитных союзах Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (на каждого вкладчика, на учреждение, на категорию владения) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения наличных при получении процентов.

    Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

    Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более выгодные условия для этих типов счетов, чем национальные обычные банки.Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

    Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

    Всегда убедитесь, что ваш высокодоходный сберегательный счет находится в банке Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) или в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA). Пока вы остаетесь в рамках ограничений и правил FDIC или NCUA, ваши деньги будут в безопасности.

    Также не забывайте регулярно проверять свою учетную запись, чтобы убедиться, что в ней нет несанкционированного снятия средств или транзакций.Чем быстрее вы заметите, что что-то не так, тем быстрее вы сможете оспорить это в своем банке и потенциально заблокировать средства на счете.

    Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

    Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

    Годовая процентная доходность

    Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

    APY включает эффект компаундирования.Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов

    И в случае APY, чем выше, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

    Например, банк X платит немного выше APY, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y. Если вы можете выполнить требования банка X, стоит подумать. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

    Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

    Как часто меняются ставки

    Помимо APY, вам также необходимо принять во внимание склонность банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют курс на определенный период времени, доходность сберегательного счета, как правило, может быть переменной. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

    Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку.Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

    Остерегайтесь наживки и подмены, поскольку APY сбережений обычно различны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год.Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

    Требуемый минимальный депозит

    Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.

    Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

    Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты.Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

    Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели. Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

    Часто встречаются онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному остатку. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

    Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Перед открытием счета обязательно ознакомьтесь с минимальными требованиями к депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете. Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

    Требуемый минимальный баланс

    На некоторых высокодоходных сберегательных счетах не только требуется минимальный депозит для открытия счета, но также может потребоваться минимальный баланс, чтобы заработать APY или избежать комиссий.

    Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

    Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.

    При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

    Варианты снятия средств

    Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

    Положение D, также известное как «Reg D», является причиной того, что вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

    Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным. Теперь у банков может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

    Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств.Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

    Терминология высокодоходного сберегательного счета

    • APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффекты начисления процентов.
    • Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
    • Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
    • Сложные проценты: проценты, по которым начисляются проценты.
    • Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
    • Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

    Лучшее применение для высокодоходного сберегательного счета

    Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

    Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом

    Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов.Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

    Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

    Вот сколько вам нужно будет сэкономить для первоначального взноса за дом за 200 000 долларов:

    • 20 процентов от стоимости: 40 000 долларов.
    • снижение на 5 процентов: 10 000 долларов.
    • упала на 3,5 процента: 7000 долларов.

    Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

    Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы сэкономить 20%, 5% и 3%.5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет, на котором выплачивается 0,6 процента годовых.

    • 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем ежемесячный взнос 1076,36 долларов США)
    • 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
    • 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем около 999 долларов США каждый месяц).

    Накопление на покупку автомобиля

    Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос.Накопить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком еще лучше, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.

    Запланируйте свадьбу сейчас

    Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot’s Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране в 2020 году составила 19000 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест, где можно откладывать деньги на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособную доходность.Если у вас есть два года, чтобы откладывать деньги, вам нужно будет откладывать около 1 122 доллара в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых, чтобы сэкономить около 28 000 долларов на свадьбу. Это при начальном депозите в 1000 долларов.

    Для части сбережений в колледже

    Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без уплаты налогов.

    Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

    Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

    Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0.6 процентов годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому моменту, когда он или она отправится в колледж. Это при начальном депозите в 1000 долларов.

    Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

    Семейный отдых

    Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может быть тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

    Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

    Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

    Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

    Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

    Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

    Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

    Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда. Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

    Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

    Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

    Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам.Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов. Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

    Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой

    Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег.Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

    Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

    Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам.И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

    Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

    На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты.Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

    Как работают высокодоходные сберегательные счета?

    Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,06% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

    Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты. Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

    Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.

    Стоит ли того на сберегательных счетах?

    За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность.Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит. Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

    Почему с 2019 года снизилась норма высокодоходных сбережений?

    Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года.Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

    В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС привели к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — то же самое на уровне с декабря 2008 года по декабрь 2015 года. В марте ФРС действовала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

    APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

    Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:

    • 24 июня 2019 г .: 2,2 процента годовых
    • 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
    • 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
    • 20 мая 2021 г .: 0,5% годовых

    Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период снизилась.

    Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить. Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

    Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

    Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами.Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое. В прошлом FDIC заявляет, что выплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

    Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов депозитов в этой категории владения.Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.

    Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC. Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

    Доступность высокодоходных сбережений

    Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением.Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

    Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки. Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому отделению, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

    Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить. Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

    Как открыть высокодоходный сберегательный счет

    Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей.Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

    1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы. Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с необходимыми функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).

    Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

    Обдумывая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

    2. Заполните заявку. — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

    Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

    3. Пополните свой счет — После того, как вы получили одобрение, пришло время пополнить ваш счет. У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

    Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту. Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

    Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?

    Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

    ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй. История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

    Исследование: срочные сбережения и задолженность по кредитным картам

    Более половины (54 процента) американцев заявили, что у них больше срочных сбережений, чем долгов по кредитным картам, согласно февральскому исследованию Bankrate.Только 27 процентов американцев заявили, что уровень задолженности по кредитным картам выше.

    Американцы, похоже, даже более сосредоточены на увеличении срочных сбережений по сравнению с исследованием Bankrate, проведенным годом ранее. В 2021 году 52 процента американцев заявили, что они сосредоточены на увеличении срочных сбережений, по сравнению с только 32 процентами, отдавшими приоритет выплате долга.

    Чрезвычайный фонд может помочь людям выйти из непредвиденных ситуаций. Это может быть неотложная медицинская помощь, ремонт автомобиля или даже потеря работы.

    Как расставить приоритеты в создании чрезвычайного фонда при работе над другими финансовыми целями

    Важно сосредоточиться как на сбережении, так и на выплате долга. Вы не хотите, чтобы случилась чрезвычайная ситуация, и у вас недостаточно денег, чтобы ее покрыть. Это избавит вас от необходимости платить большие проценты по долгу.

    Составление бюджета — отличный способ погасить долг и сэкономить больше, потому что оно помогает вам спланировать, куда пойдут ваши деньги. В противном случае вы можете жить от зарплаты до зарплаты, не откладывая достаточно сбережений и не распределяя деньги на выплаты по долгам.

    Автоматизация сбережений — за счет того, что часть вашей зарплаты автоматически переводится на сберегательный счет — это хороший способ обеспечить регулярные сбережения. Легко забыть о сохранении. И этот метод вам не позволит.

    Выводы на высокодоходные сберегательные счета

    В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане.Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

    Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.

    Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на май 2021 года

    1. Vio Bank — 0,57% APY
    2. Live Oak Bank — 0,55% годовых
    3. Alliant Credit Union — 0,55% годовых
    4. Comenity Direct — 0.55% годовых
    5. Quontic Bank — 0,55% годовых
    6. CIBC Bank USA — 0,52% годовых
    7. Ally Bank — 0,50% годовых
    8. Ситибанк — 0,50% годовых
    9. Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых
    10. TAB Bank — 0,50% годовых
    11. TIAA Bank — 0,50% годовых
    12. Popular Direct — 0,50% годовых
    13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
    14. Salem Five Direct — 0,45% годовых

    Дополнительные надежные высокодоходные сберегательные счета на май 2021 г.

    Сберегательный счет в Интернете
    Учреждение APY Рейтинг сбережений банка Описание Страхование
    American Express 0.40% 5 звезд American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти снятий средств за цикл выписки. Член FDIC
    Barclays 0,40% 4,4 звезды Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета. Член FDIC
    Capital One 0.40% 4,9 звезды Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One. Учетная запись Capital One 360 ​​Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи. Член FDIC
    ЦИТ Банк До 0,40% 4.0 звезды CIT Savings Builder поощряет вас к экономии, давая вам более высокий APY за внесение как минимум 100 долларов в месяц.Вы также можете получить этот доход при балансе не менее 25000 долларов. Член FDIC
    Доступ граждан 0,40% 4,2 звезды Citizens Access был запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы хотите сохранить на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы зарабатывать конкурентоспособную APY. Член FDIC
    Откройте для себя банк 0.40% 4,4 звезды Discover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
    PNC Банк 0,40% 4,4 звезды Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
    PurePoint Financial 0.40% 4.8 звезды PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США. Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособные APY. Член FDIC
    Синхронный банк 0,40% 4.3 звезды Synchrony Bank не требует минимального баланса, и все три его уровня баланса в настоящее время предлагают одинаковую APY. Член FDIC

    Подробнее:

    Есть ли смысл в них для инвесторов?

    Реинвестирование дивидендов — это привлекательная стратегия, которая может повысить доходность ваших инвестиций.При реинвестировании дивидендов вы покупаете больше акций компании или фонда, выплачивающего дивиденды, обычно при выплате дивидендов. Со временем реинвестирование дивидендов может помочь вам увеличить прибыль за счет покупки большего количества акций и снижения риска за счет усреднения долларовых затрат.

    Сотни публично торгуемых компаний используют так называемые планы реинвестирования дивидендов или DRIP. Как и в случае с аббревиатурой, они вкладывают дивиденды в новые акции при каждой квартальной выплате дивидендов. Компании обычно запускают эти программы без каких-либо постоянных затрат для вас.

    Хотя стратегия реинвестирования дивидендов остается проверенной временем, инвесторам больше не нужно регистрироваться в программе DRIP компании, чтобы реинвестировать свои деньги. Многие брокерские компании делают это бесплатно, а поскольку большинство крупных онлайн-брокеров предлагают неограниченное количество бесплатных сделок, вы можете просто реинвестировать дивиденды самостоятельно. Тем не менее, у DRIP есть свои преимущества, особенно для новых инвесторов, которым необходимо укрепить свою инвестиционную дисциплину с низкими затратами.

    Что такое ДРИПС?

    DRIP — это программа, созданная компанией, чтобы позволить инвесторам реинвестировать свои дивиденды в акции компании.Акции приобретаются напрямую у компании, а не через брокера.

    «Для некоторых инвесторов, особенно тех, кто только начинает инвестиционный процесс и ищет простой« выход »для инвестирования в отдельные акции, программы DRIP предлагают привлекательность, — говорит Чак Карлсон, редактор информационного бюллетеня DRIP Investor.

    Часто компании разрешают инвесторам приобретать дробные акции, позволяя им вкладывать все свои дивиденды в новые акции и помогая увеличить их прибыль.

    «Например, Amazon торгуется по цене более 2000 долларов за акцию», — говорит Карлсон.«Однако через Amazon DRIP вы можете покупать акции в основном в рассрочку, инвестируя в покупку дробных акций». Он отмечает, что программа Amazon DRIP требует первоначальных инвестиций в размере 250 долларов США, но последующие покупки можно совершать всего за 20 долларов США.

    Хотя программы DRIP предназначены для помощи мелким инвесторам, компаниям может потребоваться минимальное количество акций для участия в плане. Инвесторы также могут внести денежные средства в план и покупать акции напрямую у компании, минуя брокерскую деятельность.

    DRIP также могут быть полезны для тех, кто не собирается инвестировать через онлайн-брокера. «Все еще есть масса инвесторов, которым неудобно вкладывать деньги в Интернете, и они предпочитают делать это по почте», — говорит Карлсон. «Капельницы предлагают этим людям возможность инвестировать».

    DRIP также обеспечивают гибкость. Если вы хотите инвестировать только часть своих дивидендов, а остальную часть получать в виде наличных для расходов или уплаты налогов, то вы можете настроить свой план таким образом.

    Поскольку программы DRIP могут существенно различаться, важно связаться с компанией, чтобы узнать подробности ее плана.Например, некоторые компании могут потребовать единовременную плату за создание учетной записи. Отдел по связям с инвесторами компании получит информацию о плане, и тогда вы сможете определить, соответствует ли он вашим потребностям.

    Являются ли DRIPS хорошей инвестицией?

    «Единственная выгода от DRIP, которую я вижу, — это то, что вы устанавливаете регулярную программу реинвестирования для распределения денежных средств», — говорит Стивен Тэдди, управляющий партнер Stellar Capital Management.

    Регулярное инвестирование важно, и не только потому, что реинвестирование предотвращает бездействие денежных средств на счете.Реинвестирование также позволяет вам воспользоваться преимуществом усреднения долларовой стоимости, снижая риск за счет покупки акций с течением времени. Кроме того, вы можете превратить свою лень в преимущество.

    «Люди должны пытаться автоматизировать как можно больше финансовых решений», — говорит Роберт Р. Джонсон, профессор финансов в Университете Крейтона. «Если мы автоматически включаемся в программу DRIP, инерция и присущая людям лень будут работать в нашу пользу».

    Но даже если вы не выбираете программу DRIP компании, вы можете попросить брокера купить акции или дробные акции на ваши дивиденды.(Конечно, вы все равно будете должны платить налоги с этих дивидендов.)

    «DRIP имело смысл, когда комиссии за транзакции были на чрезвычайно высоком уровне», — говорит Тэдди. Тэдди указывает на времена, когда еще не было онлайн-брокеров, когда брокеры взимали гораздо больше.

    «Трудно представить себе комиссию за транзакцию в размере 300–400 долларов за круглые лоты… но именно этот мир создал привлекательность программ DRIP. Это был механизм экономии », — говорит он.

    Тэддис отмечает еще одну проблему с традиционным реинвестированием дивидендов по принципу «установил и забыл» — предположение, что вы захотите купить акции именно тогда, когда дивиденды будут выплачены, — традиционное время, когда компании и брокеры реинвестируют дивиденды.

    «Чем более волатильна цена акций, тем меньше я заинтересован в том, чтобы позволить календарю указывать, когда вкладывать больше денег в компанию», — говорит он.

    У DRIP есть и другие недостатки.

    Портфель, созданный с течением времени, может включать множество акций и фондов, приносящих дивиденды. Таким образом, когда инвесторы получают денежные потоки от многих инвестиций, каждая из которых имеет более или менее привлекательную оценку, инвесторы могут не захотеть реинвестировать в конкретную инвестицию в определенный момент.

    «Объединенный денежный поток, полученный от дивидендов за квартал, можно было бы использовать для покупки одной из тех акций, цена которых является наиболее привлекательной, или для увеличения диверсификации и добавления еще одной акции хорошего качества», — говорит Тэдди.

    Конечно, инвесторы могут предпочесть держать наличные до тех пор, пока не появится лучшая возможность.

    И реинвестирование может быть неоптимальным для тех, кому нужен доход для повседневных расходов, например для пенсионеров, говорит Джеффри Стоффер, владелец и управляющий портфелем Stoffer Wealth Advisors.

    Кроме того, пенсионер может получить крупный прирост капитала после многих лет инвестирования и предпочитать уклонение от налоговых обязательств. Такой портфель может быть несбалансированным, с одной или несколькими позициями, доминирующими в холдингах.

    «Если это избыточная позиция в портфеле, реинвестирование дивидендов может усугубить проблему», — говорит Стоффер. «Если инвестор берет денежные дивиденды, он обеспечивает ликвидность для размещения в другом месте портфеля».

    «Наличие денежных средств на счетах может также облегчить ребалансировку портфеля, предоставляя средства для покупки классов активов, которые стали недостаточными в портфеле», — говорит он.

    В этом случае, хотя инвестор действительно хочет реинвестировать дивиденды, может иметь смысл реинвестировать их в другой актив с другим риском и доходностью. И это не вариант, предлагаемый DRIPs, где вы можете купить только акции компании.

    Bottom line

    Программа DRIP, созданная в компании, не дает такой же рентабельности по сравнению с брокерской деятельностью, как раньше, поэтому тем, кто хочет реинвестировать дивиденды, вероятно, лучше обратиться к своему брокеру.

    У брокера вы можете не только купить больше акций, по которым выплачиваются дивиденды, но и при желании можете приобрести еще одну более привлекательную инвестицию без торговой комиссии.Таким образом, у вас есть максимальная гибкость, чтобы формировать свой портфель так, как вы этого хотите, и инвестировать так, как вы считаете нужным.

    Подробнее:

    Топ-4 самых безопасных инвестиций для портфеля бумеров

    По мере приближения к пенсии вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы накопили, а не о достижении агрессивного роста. Вы не хотите потерять портфолио, над созданием которого вы так много работали. Однако большинство людей, доживающих до 65 лет, живут почти 20 лет на пенсии.Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать дожить до 84,3 лет; для женщин этот возраст повышается до 86,6 лет; и каждый четвертый 65-летних доживают до 90 лет. Так что сохранения, хотя и критически важного, может быть недостаточно.

    Ключевые выводы

    • По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, важно найти более безопасные инвестиции, чтобы защитить ценность вашего птичника.
    • Инфляция является важным фактором, поскольку она может подорвать стоимость ваших сбережений.
    • Депозитные сертификаты (CD) считаются очень безопасными инвестициями, но они могут не поспевать за инфляцией.
    • Казначейские облигации США также считаются надежными и часто используются для сохранения стоимости во время спада.
    • Муниципальные облигации, корпоративные облигации и фонды облигаций имеют свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно учитывать.

    Риск инфляции для безопасности

    Следует учитывать еще один ключевой фактор: инфляцию.Инфляция, даже несмотря на то, что в последние годы была низкой, все же может лишить вас сбережений.

    Ваш портфель должен расти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы сохранять покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию. В современной экономике банковские сберегательные счета приносят менее 1%, поэтому они не являются надежной страховкой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, в долгосрочной перспективе вы все равно можете проиграть из-за инфляции.

    Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в денежных средствах в ближайшие год или два, но вы должны искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля.Давайте взглянем на четыре основных безопасных варианта инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранят ваш портфель от инфляции.

    Депозитные сертификаты (CD)

    Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), что делает их такими же безопасными, как и ваш сберегательный счет. Однако вы должны оставлять свои средства на счете от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

    Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, их не страхует.Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которая у вас есть на депозите. Investopedia составляет собственный список лучших ставок на компакт-диски, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут не приносить достаточно процентов, чтобы служить страховкой от инфляции.

    Государственные векселя, векселя или облигации США

    Государственные векселя, банкноты и облигации США, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются государством.Брокеры продают эти инвестиции с шагом 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

    Казначейские векселя

    Срок созревания составляет от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивают номинальную стоимость при полном погашении. По казначейским векселям выплачиваются более высокие процентные ставки при более длительных сроках погашения, поэтому стоит покупать 52-недельные векселя, если вы планируете держать их в руках в течение некоторого времени. Проценты по казначейским векселям освобождены от налогов штата и местных налогов, но вы все равно должны платить федеральный подоходный налог.

    Казначейские облигации

    Эти записи имеют продолжительность от двух до 10 лет. Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса. Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут пользоваться большим спросом, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.

    Казначейские облигации

    Срок погашения составляет 30 лет, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите.Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки растет и падает, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до срока погашения.

    Муниципальные облигации

    Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для строительства местной инфраструктуры и других проектов на благо общества. Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом к любым сбережениям, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций. Они не подходят для отложенных налоговых пенсионных счетов, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны безналоговые инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов.Но будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, поскольку одни из них безопаснее других. BondsOnline — отличный ресурс для исследований.

    Паевые инвестиционные фонды

    Облигационные паевые инвестиционные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций. Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий капиталом исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Три типа фондов облигаций, которые считаются наиболее безопасными, — это фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

    Часто задаваемые вопросы о безопасных инвестициях

    Каковы самые безопасные инвестиции с наибольшей отдачей?

    Обычно самая высокая доходность связана с самыми рискованными инвестициями. Облигации с рейтингом AAA считаются одними из самых безопасных вложений, но они также имеют самую низкую доходность. С другой стороны, акции имеют более высокий риск и более высокую доходность. Однако вы можете снизить свою подверженность риску, инвестируя в фондовые ETF.

    Каковы самые безопасные инвестиции во время рецессии?

    Краткосрочный U.S. Treasuries считаются одними из самых безопасных вложений во время рецессии из-за высокого кредитного рейтинга федерального правительства. Поскольку для большинства инвесторов вероятность дефолта почти немыслима, казначейские облигации считаются надежным средством сбережения даже во времена большой неопределенности.

    Какая самая безопасная инвестиция для краткосрочного инвестирования?

    Облигации и депозитные сертификаты — хорошие варианты для краткосрочного инвестирования, они могут быть погашены в течение месяцев, а не лет.Однако они могут не противостоять инфляции, поэтому было бы разумно искать более постоянные инвестиции, если вы инвестируете в течение более длительных периодов времени.

    Какие самые безопасные инвестиции для 401 (k)?

    Существует ряд факторов, которые следует учитывать при инвестировании 401 (k), например, терпимость к риску, возраст и время выхода на пенсию. Типичный совет — активно инвестировать в начале и переходить к менее рискованным активам по мере приближения к пенсии. Самыми прибыльными активами являются корпоративные акции, а самыми безопасными — облигации.

    Итог

    Когда вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля станет критической проблемой, но вы можете перестараться. Помещение всех ваших средств на сберегательный счет, застрахованный FDIC, не принесет вам достаточно денег, чтобы справиться с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но все же имеют мало шансов на рост. Портфель, уравновешивающий безопасность и рост, всегда лучше.

    Сколько ваших денег должно быть в акциях по сравнению сОблигации

    Создаете портфолио? Одно из первых решений, которое необходимо принять, — это выбрать, какую часть своих денег вы хотите инвестировать в акции, а не в облигации. Правильный ответ зависит от многих факторов, в том числе от вашего уровня опыта, возраста и инвестиционной философии, которую вы планируете использовать. Большинство людей выиграют от долгосрочной инвестиционной стратегии.

    Приняв долгосрочную точку зрения, вы можете использовать так называемое стратегическое распределение активов. Эта инвестиционная стратегия определяет, какой процент ваших инвестиций должен быть в акциях или в акциях.облигации. При таком подходе вы выбираете свой инвестиционный микс на основе исторических показателей доходности и уровней волатильности различных классов активов. («Волатильность» — это риск, измеряемый краткосрочными взлетами и падениями.) Например, в прошлом у акций была более высокая доходность, чем у облигаций в долгосрочной перспективе. Но в краткосрочной перспективе акции стали более волатильными.

    Приведенные ниже четыре образца распределения основаны на стратегическом подходе. Это означает, что вы смотрите на результат через 15 или более лет.

    При инвестировании вы не измеряете успех, глядя на доходность ежедневно, еженедельно, ежемесячно или даже ежегодно. Вместо этого вы смотрите на результаты за периоды многих лет.

    Ультра агрессивный

    Если ваша цель — получить доходность 9% или более, вам следует выделить 100% своего портфеля на акции. Вы должны ожидать, что в какой-то момент при таком подходе вы увидите квартал, в котором ваши активы потеряют до 30%. Вы даже можете увидеть целый год, когда ваши акции упали на 60%.Это означает, что на каждые вложенные 10000 долларов стоимость может упасть до 4000 долларов. В течение многих-многих лет периоды спада (которые случаются примерно в 30% случаев) должны быть компенсированы положительными годами (что происходит примерно в 68% случаев).

    Умеренно агрессивный

    Если вы хотите нацелить на долгосрочную доходность 8% или более, переместите 80% вашего портфеля в акции и 20% в наличные деньги и облигации. При таком подходе ожидайте, что в какой-то момент у вас может быть один квартал, в котором стоимость вашего портфеля упадет на 20%.У вас может быть даже целый год, когда он упадет на целых 40%. Но идея состоит в том, что он восстановится (а потом и немного) в долгосрочной перспективе. Лучше всего балансировать эту смесь примерно раз в год.

    Умеренный рост

    Если вы хотите нацелить на долгосрочную доходность 7% или более, держите 60% своего портфеля в акциях и 40% в деньгах и облигациях. При таком сочетании стоимость за один квартал или год может упасть на 20%. Лучше всего балансировать примерно раз в год.

    Консервативный

    Если вы хотите сохранить свой капитал, а не получать более высокую прибыль, инвестируйте в акции не более 50%.При таком подходе у вас может сохраниться волатильность, и вы можете увидеть, что через квартал или год ваш портфель упадет на 10%.

    Если вы хотите избежать любого риска, вам следует подумать о более безопасных ставках, таких как денежные рынки, компакт-диски и облигации.

    Пенсионные накопления

    Приведенные выше модели представляют собой руководство для вас, если вы еще не вышли на пенсию. Они нацелены на получение высокой прибыли при минимальном риске. Это может вас не устроить, когда вы перейдете на пенсию. Затем вам нужно будет регулярно снимать средства со своих сбережений и инвестиций.

    На этом этапе жизни ваша цель меняется с увеличения прибыли на обеспечение стабильного дохода. Портфель, созданный для увеличения доходности, может быть не столь эффективным для получения стабильного дохода из-за его нестабильности.

    Если вы приближаетесь к пенсии, попробуйте другие подходы. Например, вы можете сложить сумму, которую вам нужно снять в течение следующих пяти-десяти лет. Затем вы можете решить, какую часть ваших активов вложить в облигации, а остальную часть вложить в акции. С этой стратегией ваши потребности надежно инвестируются, но вы оставляете место для роста.Однако часть, вложенная в акции, по-прежнему подвержена волатильности, за которой следует внимательно следить.

    The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

    рисков и доходность каждого

    И паевые инвестиционные фонды, и акции имеют свои преимущества. Выбор того, что лучше всего подходит для вашего инвестиционного стиля, во многом зависит от трех факторов; риск-вознаграждение, временные рамки и расходы. Во-первых, вы должны решить, какой риск вы можете выдержать по сравнению с желаемой прибылью. Если вы хотите получить более высокую прибыль, вы должны принять более высокий риск.

    Это также зависит от того, сколько времени у вас есть (и вы готовы потратить) на изучение своих инвестиций.Количество времени, которое вы разумно ожидаете потратить на изучение финансовой отчетности или проспектов фондов, повлияет на то, какой из двух инвестиционных инструментов окажется правильным.

    Третий фактор — это то, какие сборы и расходы вы готовы нести. Этот момент также включает различия в налоговых последствиях. Помните об этих трех факторах, когда узнаете больше о различиях между этими двумя популярными инвестиционными инструментами.

    Разница между акциями и паевыми фондами

    Чтобы лучше понять разницу между акциями и паевыми фондами, полезно разобрать, что именно представляет собой каждый продукт.

    Акции

    Когда вы покупаете акции, вы владеете долей в корпорации. Как частичный собственник, вы зарабатываете деньги двумя способами. Первый доход, который вы, вероятно, заметите, — это выплата дивидендов. Акции, предлагающие дивиденды, будут выплачивать акционерам часть своей прибыли ежеквартально или ежегодно. Это обеспечивает стабильный поток налогооблагаемого дохода на протяжении всего времени, пока вы владеете акциями.

    Второй способ заработать на акциях — продать их. Ваша прибыль — это разница между ценой продажи и ценой покупки (за вычетом любых сборов, таких как комиссии).Прибыль от продажи акций — это форма «прироста капитала». Акции торгуются непрерывно, и цены меняются в течение дня. Если рынок рухнет, вы можете выйти в любой момент во время торговой сессии.

    Паевые инвестиционные фонды

    По сути, паевые инвестиционные фонды — это когда инвесторы объединяют свои деньги, чтобы купить много акций (паевые инвестиционные фонды также могут включать облигации или другие ценные бумаги, в зависимости от фонда). Вы владеете долей паевого инвестиционного фонда, которая дает вам право на пропорциональную долю в базовой корзине ценных бумаг.Пропорциональное владение отражается в цене каждой доли паевого инвестиционного фонда, известной как стоимость чистых активов (СЧА). СЧА — это общая стоимость всех ценных бумаг, которыми владеет паевой инвестиционный фонд, деленная на количество акций.

    Инвестор может разместить заказ на акции паевого инвестиционного фонда в любой момент в течение торгового дня, но заказ не будет выполнен до следующей корректировки чистой стоимости активов — обычно в конце каждого рабочего дня. Это затрудняет контроль ваших покупок. цена, особенно когда рынок в целом испытывает крайнюю волатильность.

    Паевые инвестиционные фонды контролируются менеджером фонда, который контролирует, когда и что покупать или продавать на деньги всех инвесторов. Управление может быть как активным, так и пассивным. У активно управляемых фондов есть менеджер, который стремится превзойти рынок. Управляющие пассивно управляемыми фондами просто выбирают и индексируют или сравнивают, например S&P 500, и копируют его с авуарами фонда.

    Биржевые фонды (ETF) имеют как сходства с паевыми фондами, так и различия. Одно сходство заключается в том, что ETF могут управляться активно или пассивно.Активно управляемые ETF обычно взимают более высокие комиссии, чем пассивно управляемые индексные ETF.

    Паевые инвестиционные фонды бывают разных видов и категорий. На первых нескольких страницах проспекта паевого инвестиционного фонда будет — по закону — заявление о политике инвестирования, в котором говорится, чего менеджеры этого фонда конкретно надеются достичь, а также описание ценных бумаг, в которые каждый фонд может или не имеет права инвестировать. Этот ассортимент позволяет вам сосредоточиться на конкретном типе компании, например, на малых или крупных компаниях, а также на конкретных отраслях или географических регионах.

    Паевые инвестиционные фонды даже не обязательно должны содержать акции. Фонды облигаций в основном инвестируют в облигации или другие виды долговых ценных бумаг, которые приносят фиксированный доход. Они относительно безопасны, но исторически дают меньшую доходность, чем фонды акций.

    Как и в случае с акциями, паевые инвестиционные фонды зарабатывают деньги для инвесторов за счет дивидендов и прироста капитала. В отличие от акций, индивидуальные инвесторы взаимных фондов не контролируют, какие дивиденды искать и когда продавать акции. Это все зависит от управляющего паевым инвестиционным фондом.Паевые инвестиционные фонды обычно распределяют дивиденды и прирост капитала (а также налоги на прирост капитала) ежегодно или ежеквартально.

    Уравновешивание риска и вознаграждения

    Акции более рискованны, чем паевые инвестиционные фонды, и этот факт в первую очередь сводится к так называемой «диверсификации». Диверсификация ваших активов — ключевая тактика для инвесторов, которые хотят ограничить свой риск. Однако ограничение вашего риска может ограничить прибыль, которую вы в конечном итоге получите от своих инвестиций.

    Паевые инвестиционные фонды диверсифицируются двумя способами.Во-первых, в зависимости от типа паевого инвестиционного фонда, который вы рассматриваете, он может содержать как акции, так и облигации. Облигации — относительно более безопасное вложение, чем акции, поэтому их добавление в ваш портфель помогает снизить риск.

    Во-вторых, даже когда паевой инвестиционный фонд владеет 100% акций, не все эти акции принадлежат одной компании. Если в одной компании разразится скандал, из-за которого ее акции резко упадут, инвестор взаимного фонда не пострадает так сильно, как инвестор, владеющий акциями только этой компании.

    Например, рассмотрим Lehman Brothers.В 2008 году, когда Lehman Brothers подал заявление о банкротстве, это был четвертый по величине инвестиционный банк в США. Как таковая, крупная компания, многие паевые инвестиционные фонды содержали акции Lehman Brothers, и они потерпели убыток, когда Lehman Brothers закрылся. Однако индивидуальные инвесторы, которые купили и владели акциями ликвидированной компании , потеряли все деньги , которые они вложили.

    Компромисс заключается в том, что большинство паевых инвестиционных фондов не будут расти так же сильно, как лучшие фондовые компании. Например, в первоначальных документах Amazon в Комиссию по ценным бумагам и биржам в 1997 году предполагалось, что акции начнут продаваться по цене от 14 до 16 долларов.8 апреля 2020 года акции Amazon открылись по цене более 2021 доллара. Индивидуальные инвесторы, купившие акции в конце 90-х, потенциально могли получить прибыль от всех доходов от этого стремительного роста. Преимущества такого быстрого роста для держателей паевых инвестиционных фондов невелики.

    Принимая во внимание как свою эмоциональную терпимость к риску, так и свое финансовое положение, вы можете определить соотношение риска и вознаграждения, которое лучше всего подходит для вас.

    Время доступности

    Второй фактор — это то, сколько времени вы хотите потратить на исследования, и хватит ли у вас терпения научиться оценивать финансовую отчетность.Проще говоря, если вы хотите сэкономить время, используйте паевой инвестиционный фонд.

    Людям, которые больше подходят для инвестирования в акции, необходимо изучить каждую компанию, которую они рассматривают для добавления в свой портфель. Они должны научиться читать финансовые отчеты. Эти отчеты сообщают инвесторам, сколько именно денег зарабатывает компания, откуда поступает доход и как компания планирует увеличивать прибыль. Эта информация помогает инвесторам определить, сколько стоит компания и пропорциональна ли цена акций этой стоимости.

    Фондовые инвесторы также должны быть в курсе того, как обстоят дела в экономике в целом. Компания может принимать все правильные решения, но это не останавливает падение ее акций, если в отрасль обрушатся плохие новости или если широкая рецессия приведет к спаду всей экономики.

    Эта работа умножается для инвесторов, которые хотят поддерживать диверсифицированный, хорошо сбалансированный портфель. Вам нужно будет выбрать компании из разных отраслей с разными размерами и стратегиями. Каждое потенциальное вложение требует исследования.Возможно, вам придется исследовать десятки компаний, чтобы найти несколько хороших.

    Инвесторам все еще нужно исследовать паевые инвестиционные фонды, но работы гораздо меньше. Вам просто нужно выяснить, какой тип паевого инвестиционного фонда вам нужен — будь то индексный фонд, фонд для определенного сектора или фонд с установленной датой, который со временем адаптируется к потребностям инвестора. Вам также следует посмотреть на историческую эффективность паевого инвестиционного фонда и сравнить ее с аналогичными фондами, которые отслеживают тот же индекс или эталонный показатель.

    Как только вы это сделаете, основная часть вашего исследования будет завершена. Вам не нужно беспокоиться о том, какие акции находятся в паевом инвестиционном фонде или когда их продавать. Управляющий паевым инвестиционным фондом изучит отдельные инвестиции и решит, какие сделки совершить.

    Инвесторы паевых инвестиционных фондов должны продолжать обращать внимание на фонд, читая проспект, который информирует инвесторов о целях и владениях фонда. Также неплохо следить за общей экономикой.

    Расходы и сборы

    Если вы в первую очередь озабочены тем, чтобы избежать дополнительных затрат и комиссий, вам стоит инвестировать в акции.Вы по-прежнему будете платить налоги на дивиденды и прирост капитала, но в остальном единственные комиссии, которые вы понесете, — это те, которые ваша брокерская компания применяет к торговым ордерам. Если у вас есть брокерская компания без комиссии, вы не будете платить эти комиссии.

    Паевые инвестиционные фонды идут с комиссией. Трудно широко изучить комиссии паевых инвестиционных фондов, потому что они варьируются от одного фонда к другому. Некоторые фонды взимают комиссию при покупке фонда, в то время как другие взимают комиссию, когда вы продаете фонд, и, тем не менее, третьи вообще не взимают комиссию, если вы держите фонд в течение определенного периода времени.Многие фонды взимают плату за управление в качестве компенсации управляющим фондами. Некоторые фонды требуют минимальных вложений, что может повысить барьеры для входа на рынок, связанные с затратами.

    Наиболее активно управляемые фонды покупают и продают акции в течение года. Если они получают прибыль от прироста капитала по этим сделкам, вам, возможно, придется заплатить с них налоги, даже если вы лично не продавали акции паевого инвестиционного фонда. Даже если общая стоимость паевого инвестиционного фонда снизится, вы можете понести налоги на прирост капитала. за продажи, осуществленные фондом.

    Вы можете минимизировать влияние налогов, используя пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как Roth IRA или 401 (k).Есть также налоговые преимущества при выборе ETF по сравнению с паевыми фондами.

    Итог

    Хотя ситуация у всех разная, есть несколько общих черт, которыми вы можете руководствоваться при принятии инвестиционных решений. Если вы хотите свести к минимуму свой риск и время исследования, и вы готовы взять на себя некоторые дополнительные расходы и сборы за это удобство, то паевые инвестиционные фонды могут быть лучшим выбором для инвестиций. С другой стороны, если вам нравится глубоко погружаться в финансовые исследования, брать на себя риски и избегать комиссий, то инвестирование в акции может быть лучшим вариантом.

    Что такое инвестиционные ценные бумаги? — SmartAsset

    Когда вы начнете инвестировать, вы начнете получать наличные и покупать различные типы инвестиций или ценные бумаги. Есть много версий ценных бумаг, в которые вы можете инвестировать, и те, которые вы выберете, зависят от того, к какому типу инвестора вы относитесь. После того как вы примете во внимание свои личные обстоятельства и терпимость к риску, вы сможете выбрать ценные бумаги, которые лучше всего подходят вашему портфелю. Если вы хотите узнать больше о ценных бумагах, в которые можно инвестировать, попробуйте поговорить с местным финансовым консультантом.

    Какие бывают типы ценных бумаг?

    Существует несколько типов ценных бумаг, но большинство из них подпадают под три категории: долевые ценные бумаги, долговые ценные бумаги и деривативы. Вот краткое описание каждого:

    • Долевые ценные бумаги: Обычно это акции корпорации, обычно называемые акциями. Это означает, что вы буквально будете владеть частью этой компании.
    • Долговые ценные бумаги: Это ссуды или облигации, выпущенные на рынок компаниями и правительствами.Поскольку облигации — это ссуды, предлагаемые авторитетными организациями, они намного безопаснее, чем акции.
    • Деривативы: Они могут основываться на акциях или облигациях, но также включать фьючерсные контракты. Эти контракты, включая товарные фьючерсы, позволяют инвесторам делать ставки за или против цены конкретного актива. Однако деривативы содержат гораздо больший риск, чем акции или облигации, и могут быть плохим выбором для нового инвестора.

    Ценные бумаги торгуются на фондовых и вторичных рынках, хотя облигации обычно ограничиваются последними.Комиссия по ценным бумагам и биржам США контролирует продажу и торговлю ценными бумагами с помощью саморегулируемых организаций (СРО). Эти группы включают Национальную ассоциацию дилеров по ценным бумагам (NASD) и Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA).

    Существуют более сложные ценные бумаги, например конвертируемые облигации, которые можно конвертировать в акции компании. Существуют также различные классы ценных бумаг, включая документарные ценные бумаги (буквально на бумаге), ценные бумаги на предъявителя (которые обращаются) и зарегистрированные ценные бумаги (на которых указано имя держателя).

    Однако перечисленные ниже ценные бумаги представляют собой наиболее распространенные ценные бумаги в портфелях инвесторов. Они также являются одними из самых доступных ценных бумаг для новых инвесторов.

    Акции

    Акции дают вам, акционеру, долю (или долю) собственности в компании. Когда цена акций растет, ваши доходы также растут. Чем больше у вас акций, тем больше денег вы заработаете. Точно так же, если цена акций упадет, вы потеряете больше денег. Акции рискованны по сравнению с другими ценными бумагами.Если вы молоды, то долгосрочное инвестирование в акции — хорошая идея. Но если вы старше и приближаетесь к пенсии, вы можете подумать о чем-нибудь менее рискованном, например о облигациях.

    Вы можете покупать отдельные акции через брокерских контор или через прямые планы размещения акций. Вы также можете покупать акции через фондовые фонды, которые представляют собой тип паевого инвестиционного фонда, который специализируется на акциях.

    Облигации

    Облигации являются долговыми ценными бумагами. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги компании, государственному учреждению или муниципалитету.Кредитор обещает выплатить вам возврат к определенному времени вместе с определенной процентной ставкой. Срок погашения наступает после наступления срока погашения облигации.

    Существует много различных типов облигаций, в том числе:

    • Корпоративные облигации
    • Облигации инвестиционного уровня
    • Муниципальные облигации
    • Казначейские облигации США

    Облигации могут приносить стабильный доход. Они платят проценты дважды в год, которые обычно освобождаются от федерального подоходного налога. Но они все равно несут в себе риск.Если эмитент облигаций не будет информировать о выплате процентов или основной суммы долга, он может объявить дефолт по своим облигациям. Если облигации продаются до срока их погашения, они могут стоить меньше номинальной стоимости.

    Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды состоят из множества различных типов ценных бумаг, включая акции и облигации. Он объединяет деньги множества разных инвесторов, и объединенные фонды составляют доли в портфеле. Каждая акция является частью вашей собственности в фонде.

    Есть несколько различных типов паевых инвестиционных фондов, например:

    • Фонды денежного рынка
    • Облигационные фонды
    • Фонды акций
    • Фонды с установленным сроком

    Паевые инвестиционные фонды предлагают мгновенную диверсификацию. Поскольку ваши деньги могут идти одновременно на множество различных типов ценных бумаг, вы не почувствуете большого ущерба, если испытаете убытки по одной ценной бумаге.

    Биржевые фонды (ETF) ETF

    похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что инвесторы объединяют свои деньги в фонд, состоящий из множества различных ценных бумаг, таких как акции, облигации и другие активы.Однако они также включают паевые инвестиционные фонды. Они, как правило, стоят меньше, чем паевые инвестиционные фонды, поскольку являются дешевыми индексными фондами и обычно управляются пассивно.

    ETF торгуются на фондовом рынке как акции, и вы можете покупать и продавать их в течение дня.

    Где я могу инвестировать в ценные бумаги?

    Брокерские счета

    Брокерских счетов, многие из которых сейчас открыты в сети, обеспечивают инвесторам прямой выход на инвестиционный рынок.Это делает их предпочтительным выбором для большинства инвесторов, поскольку все, что им нужно сделать, это зарегистрироваться у брокера, внести деньги на свой счет и начать инвестировать.

    Многие брокерские компании предлагают индивидуальные счета с разной стоимостью и опционами на ценные бумаги. Некоторые из самых популярных вариантов включают Merrill Edge, Charles Schwab, E * TRADE и Vanguard.

    Пенсионные счета Пенсионные счета

    , такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s, предлагают некоторые варианты паевых инвестиционных фондов, акций и переменных аннуитетов.Некоторые предлагают брокерские счета, поэтому вы можете инвестировать в акции, облигации и другие активы.

    Тип пенсионного счета, который вы выбираете, зависит от вашей работы. 401 (k) s — это спонсируемые работой пенсионные счета, на которые вы можете вносить часть своих доходов на свой счет. Иногда ваша компания предлагает увеличить эти взносы до определенного процента.

    IRA

    бывают разных форм, например традиционные IRA и IRA Рота. Оба варианта полезны, если у вас нет плана 401 (k), оплачиваемого работами.Они предлагают различные налоговые льготы, и ваш доход может определить, какой вариант лучше для вас.

    Аннуитеты

    Аннуитет — это финансовый договор, который у вас есть со страховой компанией, чтобы выплатить вам в определенный день. Иногда сразу; иногда это в будущем. Вы можете купить аннуитет либо одним платежом полностью, либо несколькими платежами, в зависимости от соглашения.

    Аннуитеты позволяют пенсионерам получать фиксированный доход после того, как они перестали работать и зарабатывать деньги.Вы можете получать выплаты в течение определенного периода времени, даже до самой смерти. После этого ваш получатель также может получить платеж.

    Существует несколько различных аннуитетов, в том числе:

    Хотя получение некоторого финансирования при выходе на пенсию — это хорошая идея, у аннуитетов могут быть некоторые недостатки. Вы можете умереть, не собрав все причитающиеся вам деньги. Между тем, некоторые аннуитеты не выплачивают получателям после вашей смерти.

    Образовательные планы

    Инвестиции в образование могут включать 529 сберегательных планов или счетов депо.Однако на 529 аккаунтах с предоплатой обучения нет вариантов инвестирования.

    Для 529 сберегательных планов вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF. Прибыль растет без учета налогов, а снятие средств не облагается налогом, пока они используются для соответствующих расходов на образование, будь то расходы на школу K-12 или связанные с колледжем.

    Депозитные счета

    в соответствии с Законом о едином подарке несовершеннолетним (UGMA) позволяют инвестировать в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и страховые полисы.Родители могут открыть учетную запись от имени своего ребенка и передать право собственности, когда ребенку исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата, в котором находится план.

    Счет в соответствии с Законом о единых переводах несовершеннолетним (UTMA) является еще одним типом депозитарного счета. Он позволяет инвестировать в другие типы активов, включая недвижимость и интеллектуальную собственность.

    Итог

    У вас есть несколько способов инвестировать в ценные бумаги. Все зависит от того, какие варианты лучше всего подходят вашим финансам и образу жизни.

    Прежде чем делать решительный шаг в инвестировании в ценные бумаги, сначала просмотрите каждую из них. Хотя некоторые из них могут не подходить, диверсификация вашего портфеля — отличный способ убедиться, что вы не потеряете сразу много денег.

    Советы по инвестированию
    • Ориентироваться в инвестиционном ландшафте может быть не так просто, как вы думали, поэтому поговорите со специалистом, который поможет вам разобраться в системе. Финансовые консультанты часто имеют опыт инвестирования, и найти подходящего не должно быть сложно.Бесплатный инструмент подбора SmartAsset поможет вам найти советников в вашем районе.
    • Есть способы инвестировать вне ценных бумаг. Если вы хотите максимально снизить риск, вы можете изучить сберегательные счета с высокими процентами или компакт-диски. Ваш заработок может быть меньше по сравнению с инвестициями, но вы также сохраните все свои деньги.

    Фото: © iStock.com / Deagreez, © iStock.com / SARINYAPINNGAM, © iStock.com / twinsterphoto

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.