Главное меню

• Курсы валютКурсы валют
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курс фунта
  • Курс юаня
  • Курс франка
  • Курс йены
  ЦБ РФ
  • Конвертер валют
  • Архив ЦБ РФ
  • Курсы валют ЦБ РФ
  Курсы криптовалют
  • Курс биткоина
• КредитыПотребительские
  • Онлайн-заявка
  • С плохой историей
  • Рефинансирование
  • Пенсионерам
  • Наличными
  • На карту
  Кредиты в регионах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  Автокредиты
  • Онлайн-заявка
  • Без первого взноса
  • На авто с пробегом
  • С плохой историей
  • Калькулятор
• Кредитные картыКредитные карты
  • Онлайн-заявка
  • С плохой историей
  • С рассрочкой
  • Моментальные
  • Калькулятор
  • Пенсионерам
  • С доставкой
  • Без процентов
• ЗаймыМикрозаймы
  • Быстро
  • Онлайн
  • Без процентов
  • На карту
  • Без отказа
  • До зарплаты
  • С плохой историей
  • Калькулятор займов
  МФО
  • Onzaem
  • Е-капуста
  • Moneyman
  • Kviku
• ИпотекаИпотека
  • Под низкий процент
  • Многодетным
  • На новостройку
  • Социальная
  • Без первого взноса
  • Рефинансирование
  • На квартиру
  • На дом
  • Калькулятор
• ВкладыВклады
  • Выгодные
  • Под высокий процент
  • Накопительные
  • В рублях
  • В долларах
  • В евро
  • Для пенсионеров
  • Калькулятор вкладов
• Все банкиБанки России
  Рейтинги банков
  • Wiki
  • Главная
  • Словарь банковских терминов
  • Расчетный счет

  Отличие расчетного и текущего счета

  РКО 26 марта 2019 2067

  Содержание:

  1. Что такое текущий и расчетный счет?
  2. Какая разница между расчетным и текущим счетом?
  3. Как отличить расчетный и текущий счет?

  Что такое текущий и расчетный счет?

  Текущий счет сейчас есть практически у каждого гражданина, который пользуется банковской картой. Его можно открыть самостоятельно по заявлению в банке, либо он открывается компаниями или государственными органами для выплаты пенсий и пособий, а также зарплаты. Им физические лица могут пользоваться каждый день для безналичной оплаты, привязав к нему пластиковую карту.

  Расчетный счет открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц для расчетов с поставщиками, обязательных отчислений в фонды и так далее. Этот счет также может быть привязан к пластиковой карточке. Счет также предназначен для проведения безналичной оплаты.

  Какая разница между расчетным и текущим счетом?

  Разница т/с и р/с в том, что первый предназначается для физических лиц, которые не используют его для целей деятельности ИП, а пользуются им от имени себя как физического лица. Индивидуальный предприниматель использовать р/с для ведения бизнеса не может.

  Т/с нельзя использовать в качестве р/с, но при этом расчетный счет можно использовать как текущий для оплаты каких-то покупок. При этом на остаток средств на нем проценты банк не начисляет, а т/с имеет такую возможность, хоть и не всегда.

  Т/с могут использовать исключительно физические лица, а расчетный счет может использоваться ИП и юридическими лицами для целей бизнеса или для личных целей в некоторых случаях. Определить, какой именно это счет, можно, посмотрев на комбинацию цифр.

  Как отличить текущий и расчетный счет?

  Если у вас уже есть открытый счет в банке, то прежде чем открывать еще один, стоит узнать, какой именно открыт счет – расчетный или текущий. Определить назначение банковского счета можно по цифрам, из которых он состоит.

  Цифры как в р/с, так и в т/с формируются по определённым правилам. Структура выглядит следующим образом: ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Для того, чтобы определить, какой именно счет перед вами, нужно посмотреть на первые три цифры счета. Эти цифры могут быть такими:

  • 405 — это предприятие, которое находится в федеральной собственности
  • 406 – организации, которые находятся у государства на праве хозяйственного ведения или оперативного управления;
  • 407 – счета, открытые для ООО, индивидуальных предпринимателей или иных юридических лиц;
  • 408 – счета, открытые для физических лиц.

  Таким образом, банковские счета, которые начинаются с цифр 407 будут являться расчетными, а те, которые начинаются с цифр 408 – текущими, открытыми физическими лицами для получения безналичных денежных средств и распоряжения ими.

  текущий и расчетный счет. Чем отличается расчетный от текущего счета

  Счет в банке открывается физическими и юридическими лицами с целью накопления денежных средств и проведения безналичных расчетов с ними. Для идентификации каждого вида существуют установленные правила. Визуально это числовой код, состоящий из длинной комбинации цифр. В нем содержится информация о том, на какой валюте открыт счет, его разновидность, банковское отделение, где он обслуживается, лицевой номер и ключ.

  Виды банковских счетов

  Существую следующие типы счетов:

  • бюджетный;
  • валютный;
  • замороженный;
  • застрахованный;
  • корреспондентский;
  • накопительный;
  • сберегающий;
  • транзитный;
  • сводный;
  • фондовый;
  • ссудный;
  • чековый;
  • металлический обезличенный;
  • онкольный;
  • общий;
  • текущий счет
  • расчетный счет.

  Номер любого счета в России состоит из 20 цифр. Такая система принята в 1998 году. Кодовая комбинация делится на 5 групп, каждая из которых несет определенную информацию.

  

  Что такое расчетный счет?

  Расчетный счет открывается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Открытию предшествует подписание банковского договора. Основные функции расчетного счета:

  • Зачисление платы за оказанные услуги или проданные товары.
  • Другие внереализационные операции.
  • Расчеты с контрагентами.
  • Погашение налоговых обязательств.
  • Авансовые платежи по налогам.
  • Перечисление заработной платы служащим.
  • Страховые выплаты и социальные взносы.
  • Погашение кредитов и других финансовых обязательств.

  

  Текущий счет

  Под данным термином подразумеваются два вида счетов: счет, привязанный к карте физического лица, и счет, предназначенный для обслуживания филиалов и представительств юридических лиц. Текущий расчетный счет – это средство оплаты покупок, получения пенсии, заработной платы, погашения кредитных и других финансовых обязательств физических лиц.

  Как физическим, так и юридическим лицам, счет открывают по их заявлению. Наличие банковского счета у субъектов предпринимательской деятельности — это обязательное требование законодательства. Открытие счета должно быть инициировано в процессе регистрации субъекта. Отдельного внимания заслуживают текущий и расчетный счета, принадлежащие юридическим лицам.

  

  Текущий счет юридического лица

  У текущего счета юридического лица есть режим, который определяется в зависимости оттого, какие задачи он будет выполнять. Текущий счет и расчетный счет компании могут отличаться между собой или даже быть открытыми в разных банках. При открытии представительства головное предприятие может ходатайствовать о присвоении ему расчетного счета. Режим в таких случаях определяется автоматически.

  Функции расчетного счета представительства следующие:

  • Расходы, связанные с содержанием отделения.
  • Налоговые и другие выплаты в пользу государственного бюджета.
  • Выплата заработных плат.
  • Страховые взносы на сотрудников.

  Это не исчерпывающий список. Он может быть расширен в зависимости от потребностей организации. Расчетные и текущие счета в банке обычно доступны ограниченному кругу лиц. Это может быть управляющий отделения и бухгалтер. Правомочные лица прописываются в договоре. В целом спектр операций для расчетного счета представительства тоже достаточно узок.

  

  Нормативная база

  Одним из важных регулирующих нормативных документов на этом поприще является Постановление Совета Министров СССР № 911 в редакции от 8 октября 1998 года. В данном документе, помимо всего прочего, рассмотрена ответственность банка за ошибки, допущенные в ходе расчетных операций и нарушение условий договора.

  В частности, ответственность наступает, если банк списывает неправильную сумму денег, задерживает операцию на день или больше, перечисляет некорректную сумму или задерживает выплату средств в пользу владельца счета. Неустойка во всех случаях составляет 0,5 % от суммы ошибки и за каждый последующий день до ее устранения.

  Другой рычаг регулирования в правовом поле – закон «О банках и банковской деятельности», принятый и практикуемый с 1996 года. Согласно статье 31 данного закона, в случае обнаружения ошибочных операций, произошедших по вине финансовой организации, предусматривается выплата процентов на ошибочную сумму в пользу клиента по ставке рефинансирования.

  

  Иными словами, за те случаи, за которые в первом документе предусмотрен штраф, согласно второму документу полагаются проценты. Следует учитывать, что согласно положениям закона «О банках и банковской деятельности», размер ответственности, зафиксированный в первоначальном договоре, последующим изменениям не подлежит. Текущий счет и расчетный счет компаний, а также порядок проведения операций с ними подчиняются именно этим правилам.

  Юристы считают, что данная мера, по сути, является неустойкой, несмотря на то что в тексте закона прописана как штраф. Дело в том, что данный случай целиком подходит под законное определение неустойки, указанной статьей 330 Гражданского кодекса РФ. Согласно ему, неустойка – это денежная выплата, взыскиваемая с одной из сторон в случае невыполнения условий договора или закона.

  Однако в законе не предусмотрен такой фактор, как нанесенные убытки вследствие ошибочных действий одной из сторон. Следовательно, установить соотношение также невозможно. В таких случаях сумма компенсации на практике засчитывается как зачетная неустойка.

  Чем отличается расчетный счет от текущего?

  Если говорить о разнице между счетами головной компании и представительства, то тут, кроме ограниченного круга доступа, других отличий на практике нет. Более детального рассмотрения заслуживает разница между расчетными и текущими счетами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

  ИП теоретически может использовать личную банковскую карту или счет для оплаты расходов компании или своего бизнеса. Но сложности возникнут при отражении этих операций в бухгалтерской документации.

  Текущий счет и расчетный счет между собой отличаются по нескольким существенным параметрам, каждый из которых следует рассмотреть более подробно.

  

  Взаимозаменяемость

  Расчетный счет в некоторых обстоятельствах может быть использован как текущий. Например, если нужно что-то купить или оплатить услуги. Разумеется, все это будет отражено как операции в интересах компании.

  Однако текущий счет не может заменить расчетный. В частности, с него нельзя делать переводы на расчетный счет. Точно так же невозможно получать средства, если речь не идет о карте сотрудника и расчетном счете компании-работодателя.

  Иными словами, текущий счет и расчетный счет могут заменять друг друга только в одном направлении. Однако у расчетного счета чуть больше возможностей, так как они могут быть использованы в личных целях персон, имеющих к ним законный доступ (руководителя или его полномочного представителя).

  Процентные ставки

  Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше операций совершалось через них. Поэтому маркетинговые стратегии часто бывают направлены как на физические, так и на юридические лица. Одна из распространенных фишек – это начисление процентов на сумму баланса.

  Если речь идет о текущем счете физического лица, то существует очень широкий спектр банковских продуктов, где предусмотрены процентные ставки. Помимо них сегодня почти все банковские карты практикуют возврат процентов с потраченной суммы – кэшбек, что также можно сосчитать прибылью клиента.

  Учитывая повседневную необходимость обоих видов счетов, можно часто встретить вопрос: в чем разница текущего и расчетного счетов? Рассмотрим еще один отличительный признак. Например, на расчетный счет редко полагается процентная ставка.

  В то же время расчетный счет находится под строгим контролем государственных органов. Например, если образовался долг компании по налогам или есть невыплаченные штрафы или пени, то легко могут наложить запрет на операции. В некоторых случаях ограничение накладывается на сумму долга, в других случаях – на все средства на балансе. Но есть законные способы снятия запрета – погасить долг, оповестить налоговый орган и сообщить в банк. Обычно доступ открывают не позднее следующего дня.

  Расчетный, текущий, транзитный счета в банке

  • Отличие транзитного от расчетного счета
  • В чем разница между расчетным и текущим счетом
  • Как определить расчетный и текущий счет
  • Выводы

  Компании, предприниматели и просто физические лица пользуются банковскими счетами для проведения тех или иных финансовых операций. Сегодня можно открыть расчетный счет и другие виды счетов. Чем они отличаются? Разберемся в том, в чем же заключается разница между текущим и расчетным счетом (РС), а также транзитным счетом.

  Расчетный и транзитный: различия

  Расчетный служит для проведения операций в целях бизнеса. Он используется для совершения платежей за товары, услуги, для перечислений в счет государства в виде налогов, оплаты заработных плат работникам и пр. РС должно иметь каждое юридическое лицо. В свою очередь, транзитный является специальным счетом. Его используют для зачислений денежных средств в валюте за проведенные работы, оказанные услуги. Он не может быть применен для совершения тех же платежных операций, что возможно при использовании расчетного счета.

  Когда открывается валютный счет, транзитный открывается одновременно. Транзитный позволяет банку провести валютный контроль. После того, как выполняется проверка средств, поступивших в валюте, финансовая организация перечисляет деньги на счет клиента и далее он ими может пользоваться по своему усмотрению.

  Возмжные цели использования транзитного счета:

  • Продажа выручки в валюте;
  • Перечисление таможенных пошлин;
  • Оплата за транспортные услуги;
  • Зачисление выручки в валюте.

  Отличием транзитного счета от расчетного является тот момент, что средства на таком счете не подлежат продолжительному хранению. Отводится определенный срок, в течение которого валюта проверяется и перечисляется на РС клиента. Как правило, такой срок составляет не более 15 дней. Для проверки требуется предоставить банку документы, к которым относится справка об операциях в валюте, оформленная в установленной форме, заявление на перевод с транзитного на валютный счет, а также обосновывающий документ, который подтверждает основание для перевода валюты.

  Важно! Транзитный по своей нумерации можно спутать с другим счетом. Он отличается только 1 единственной цифрой. У транзитного на 7 месте стоит 1, а у РС – 0.

  Нужно ли указывать транзитный счет в договорах? Указание такого счета не имеет значения. Даже если в договоре будет прописан номер валютного счета, то деньги все равно сначала окажутся на транзитном, где станет проводиться валютный контроль.

  Расчетный и текущий счет — в чем разница

  Текущий счет имеет почти каждый современный человек. Он может быть привязан к банковской карте, которая используется для оплаты товаров, услуг. Такой счет может иметь и предприниматель. Но тогда возникает вопрос, зачем ему нужен расчетный. Текущий – это счет, который подлежит использованию в личных целях. Он позволяет совершать различные операции:

  • Осуществлять переводы в пользу государственных, а также бизнес организаций;
  • Получать на него зарплату, пенсию, стипендию;
  • Держать деньги в безопасности – на счету в банке;
  • Проводить платежи по кредиту, совершать иные платежные операции.

  Расчетный нужно открывать, чтобы иметь возможность совершать платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Согласно закону, текущий для таких целей использовать запрещается. Если будет установлено, что по нему проводятся бизнес операции, то банк вправе расторгнуть договор рассчетно-кассового облуживания.

  К другим отличиям относится:

  На текущем – очень часто, на РС – очень редко.

  • Взаимозаменяемость.

  Текущий нельзя использовать в качестве РС. Расчетным можно пользоваться как текущим, но в определенных случаях, к примеру, для совершения покупок, необходимых для достижения бизнес целей.

  • Владелец счета.

  Текущий используется для личных целей только физическими лицами. Расчетный может открываться не только предпринимателем, который является физическим лицом, но и компанией, организацией, фирмой, то есть юридическими лицами.

  • Плата за обслуживание.

  За обслуживание текущего счета плата чаще не взимается. В случае с расчетным придется платить по тарифу. Комиссия за обслуживание расчетного счета может быть разной в силу особенностей того или иного тарифа.

  Как определить расчетный и текущий счет

  Многие, кто задает такой вопрос, как правило, имеют уже какой-то счет в банке или же хотели бы узнать, с какого счета им поступили деньги. Чтобы понять, кому принадлежит учетная запись, нужно проанализировать первые цифры ее номера:

  • 405 указывает на то, что счет принадлежит юридическом лицу, которое находится в федеральной собственности;
  • 406 – цифры, указывающие на организацию, которая находится в государственной собственности;
  • 407 – счета, принадлежащие прочим юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
  • 408 – счета, которые принадлежат физическим лицам.

  По владельцу можно определить и вид счета. Текущий – это счет, номер которого начинается с 408. Все остальные варианты – это расчетные счета.

  Выводы

  Расчетный счет, транзитный счет, текущий – это разные ученые записи, которые обслуживают банковские организации. У каждого есть особенности, отличающие их от других. Расчетный – счет для ведения бизнеса. Без него не может работать ни одна компания. Предприниматели тоже должны открывать его, если имеются на то основания и необходимо проводить платежи через банк в целях осуществления коммерческой деятельности.

  Текущий – счет для личных нужд. Многие физические лица имеют его и активно им пользуются. В свою очередь, транзитный – это счет, сопровождающий валютный счет, который открывают компании и предприниматели при ведении дел в валюте. Транзитный не является платежным. Здесь валюта просто проверяется. Поведение платежей выполняется на расчетном счете, куда валюта попадает после проверки на транзитном.

  Расчетный счет и лицевой счет

  Расчетный счет и лицевой счет – термины известные едва ли ни всему взрослому населению. Однако ясно описать различия между одним и другим счетом не всегда бухгалтеры. Применение расчетных и лицевых счетов чрезвычайно широко. Физические и юридические лица, в большинстве своем, имеют какой-то из названных счетов, иногда оба сразу, часто по нескольку каждого типа.

  Сравнение РКО в банках

  Наличие расчетного счета обязанность для организаций и полезный инструмент ведения коммерческих операций для предпринимателей.

  Регистрация лицевого счета становится необходимостью для физических лиц, и удобным способом проводить некоторые действия для юридических.

  Рассмотрим основные свойства обоих понятий, чтобы выяснить, чем отличается расчетный счет от лицевого счета.

  

  Что представляет собой и для чего служит расчетный счет?

  Расчетный счет – это банковский аккаунт, который открывают для ведения коммерческих операций.

  Безналичные коммерческие транзакции можно проводить только через расчетные счета. Обойти такое правило довольно сложно и невыгодно, именно расчетные счета обеспечивают быстрое, надежное и дешевое движение денег от одного контрагента к другому.

  Главное назначение расчетного счета:

  • аккумулировать в себе оборотные средства предприятия;
  • принимать платежи от покупателей товаров и услуг, иные коммерческие переводы;
  • проводить из средств на расчетном счете платежи поставщикам и другим лицам;
  • вести иные операции с юридическими и физическими лицами по отношениям связанным с хозяйственной деятельностью;
  • производить платежи в бюджет по налогам и сборам.

  Для преимущественного хранения денег расчетные счета обычно не используют, т.к. на размещенные средства не начисляются проценты, как это происходит на депозитных счетах.

  Пользоваться расчетными счетами для личных нужд владельцев, руководителей и сотрудников организаций неудобно, это вызовет смешение собственных денег с деньгами предприятия, станет проблемой для отчетности и налогового контроля. Подобное скорее запрещено, чем разрешено, хотя в законодательстве и не предусмотрены все возможные случаи.

  Индивидуальным предпринимателям также лучше не пользоваться расчетным счетом в личных целях. Движения денег по операциям связанным с предпринимательской деятельностью облагаются налогами. Личные расходы предпринимателя происходят так же, как у всех прочих частных лиц, и налогообложению, за редким исключением, не подлежат.

  Открытие расчетного счета и операции по нему довольно строго регламентируются государством и банками России. Снятие наличных с расчетного счета во многих случаях требует объяснений относительно целей использования этих средств.

  Особым случаем использования расчетных счетов становится деятельность некоммерческих организаций. Они не занимаются получением прибыли, но проводят свои операции через расчетные счета, т.к. этого требует законодательство для контроля движения средств.

  Чтобы открыть расчетный счет в банке обязательно предоставляют следующие документы:

  Для индивидуальных предпринимателей:

  • личный паспорт;
  • свидетельства о государственной регистрации предпринимательского статуса, постановке на учет в налоговом ведомстве, внесении в государственный регистр.

  Юридическим лицам требуются:

  • паспорта руководителя, главного бухгалтера и допущенных к работе со счетом лиц;
  • свидетельства о регистрации юридического лица, налоговом учете и состоянии в госрегистре;
  • учредительные и уставные документы;
  • документальное подтверждение полномочий руководителя.

  И предприниматели и организации оформляют в банке специальные карточки с образцами подписей и печатью. Если у них имеются лицензии или особые разрешения на занятия определенной деятельностью, то их также предоставляют в отделение банка. И это лишь краткое упоминание, полный список документов и требований к ним может занимать несколько страниц.

  Кроме индивидуальных предпринимателей расчетные счета открывают некоторые физические лица, занимающиеся самостоятельной деятельностью: нотариусы, адвокаты.

  Что такое лицевой счет и зачем он нужен?

  Сфера применения лицевых счетов весьма широка. Их открывают частные лица и некоторые организации для целей не связанных с коммерцией. Чаще всего – для удовлетворения каких-то личных нужд: проведения и получения безналичных платежей при сделках на крупные суммы. Так продают недвижимость, автомобили и пр.

  Лицевой счет также открывается в банке, имеет номер подобно расчетному. Но открытие лицевого счета сопровождается гораздо меньшим набором документов и требований.

  Усложняет понимание широкое использование термина «лицевой счет».

  • Так на предприятиях для начисления и выдачи зарплаты открывают лицевые счета работников.
  • Лицевым счетом в банке может быть счет до востребования, открытый ради получения безналичных средств, регулярно или однократно.
  • Лицевые счета для физических лиц открываются в налоговых органах.
  • Сотовые операторы и многие другие структуры открывают лицевые счета физическим и юридическим лицам для хранения и движения денег.

  Юридические лица и предприниматели также открывают лицевые счета. Это обходится дешевле, чем регистрация расчетного счета. Но пользоваться такими счетами для коммерческих операций опасно. Даже получение на лицевой счет перевода от предприятия или предпринимателя может стать поводом для внимания и проверки со стороны государства. Указывать контрагентам лицевой счет для получения переводов нежелательно, это может вызвать их опасения касательно законности операции.

  Обоснованной целью открытия лицевого счета для коммерческой структуры может быть получение и погашение банковской ссуды, какие-то общественные занятия.

  ---

  Выбрать кредит для бизнеса
  

  ---

  Чем расчетный счет отличается от лицевого?
  

  Главные особенности каждого из счетов уже перечислены выше. Но для большей наглядности сведем их в таблицу.

  Отличия расчетного счета от лицевого

  Расчетный счет	Лицевой счет
  Предназначен для коммерческих и хозяйственных операций.	Предназначен для личных финансовых операций.
  Регистрируется почти всегда организациями и предпринимателями	Чаще открывается для физических лиц. Не всегда самостоятельно этими лицами.
  Открытие счета требует предоставления списка обязательных документов и проверки данных клиента.	Иногда открывается автоматически. Требования к документам часто минимальные. Обычно хватает паспорта.
  Контроль операций со стороны банков, налоговых и других государственных органов постоянный и строгий.	Контроль менее тщательный. Что обосновано в т.ч. значительно меньшим спектром возможных переводов.

  Иногда можно заметить, как путают лицевой, банковский и расчетный счет. Разница в том, что применение термина «банковский» будет законным для всех расчетных счетов, а лицевые счета могут быть банковскими, но также называют и аккаунты физических и юридических лиц в иных организациях.

  Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

  Автор: Команда Bankiros.ru

  15 497 просмотров

  22

  Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

  Предыдущая статья

  Заявление на открытие расчетного счета — образец заполнения

  Следующая статья

  Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

  Депозитный и расчетный счет — в чем разница, отличия

  Сегодня многие путают депозитный и расчетный счет, считая смежными идентичными эти понятия. Если кратко, депозитный счет (ДС) открывается для накопления средств, а расчетный (РС) для проведения операций (зачисления, вывода, снятия, перевода другим пользователям и т. д.). В чем разница между такими банковскими услугами? О чем необходимо помнить клиентам? Обсудим эти вопросы подробно.

  Текущий (расчетный) счет

  В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

  По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

  Депозитный счет

  По ГК РФ (статье 834) депозит (вклад) — банковская услуга, при которой человек передает в финансовую организацию определенную сумму для хранения и получения процентов. Условия перечисления средств прописываются в договоре и правилах работы банка.

  Право на получение услуги имеют как физлица, так и компании. Если в роли клиента выступает юрлицо, оно должно учесть требования ГК РФ (статьи 834, п. 3). Законодательство запрещает применение вкладов для расчетов по операциям.

  

  Депозитный и расчетный счет: разница

  С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

  Критерии сравнения	Депозитный	Расчетный
  Срок	Ограниченный	Бессрочный
  Цели	Хранение, использование	Хранение, получение процентов
  Комиссия	Отсутствует	Взимается (по тарифам банка)
  Проценты	Предусмотрены	На остаток
  Распоряжение деньгами	Ограничено	Не ограничено
  Дополнительные опции	Нет	Присутствуют
  Пользователи	Физлица (как правило)	ИП, юрлица
  Стоимость	Бесплатно	Плата за применение

  1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
  2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
  3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
  4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
  5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
  6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

  Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

  Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

  Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

  В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

  Итоги

  Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

  Разница между сберегательным счетом и текущим (чековым) счетом (со сходствами и сравнительной таблицей)

  Перед тем, как открывать счет в банке, следует иметь в виду, какой тип счета лучше всего соответствует их требованиям. Если человек хочет открыть счет, чтобы сохранить свои сбережения для удовлетворения своих будущих потребностей, и хочет получать доход от таких сбережений, то нет ничего лучше, чем сберегательный банковский счет . Однако, если физическое или юридическое лицо желает открыть счет, которым можно управлять несколько раз, в течение рабочего дня, то лучше всего использовать текущий счет , текущий счет или .

  Хотя сберегательный счет в основном предпочитают клубы, ассоциации, частные лица, трасты и т. Д., Текущий счет предназначен для частных лиц, коммерческих структур, государственных органов, обществ, трастов, учреждений и т. Д.

  Чтобы лучше понять это, прочитайте статью, чтобы получить полные знания о разнице между сберегательным и текущим счетом.

  Содержимое: текущий счет (текущий счет) против сберегательного счета

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые различия
  4. Видео
  5. Сходства
  6. Заключение

  Сравнительная таблица

  Основа для разницы	Сберегательный счет	Текущий счет
  Значение	Сберегательный банковский счет — это учетная запись, предназначенная для физических лиц, которые любят сберегать для удовлетворения своих будущих финансовых потребностей.	Под текущим счетом понимается текущий счет, в котором нет ограничений по операциям в течение рабочего дня.
  Цель	Поощрять сбережения человека.	Для поддержки частых и регулярных транзакций.
  Подходит для	Индивидуальный	Бизнесмен или компания
  Проценты	Выплачено	Не выплачено
  Снятие со счета	Ограничено	Неограничено
  Passbook	Предоставлено банками	Не выдано банками.
  Овердрафт	Не допускается	Разрешено
  Начальный баланс	Для открытия счета в сберегательном банке требуется меньше средств.	Для открытия текущего счета требуется большая сумма.

  
  

  Определение Сберегательного счета

  Сберегательный счет

  является наиболее распространенным типом депозитного счета. Счет в коммерческом банке для стимулирования сбережений и инвестиций известен как счет в сберегательном банке.Сберегательный счет предоставляет множество возможностей, таких как банкомат cum Debit Card с различными вариантами, ежедневный расчет процентов, интернет-банкинг, мобильный банкинг, онлайн-перевод денег и т. Д.

  Счет может быть открыт любым физическим лицом, учреждением или учреждением (если они зарегистрированы в соответствии с Законом о регистрации обществ 1860 года). Пвт. ООО и ООО не имеют права открывать сберегательный счет.

  Определение текущего счета

  Депозитный счет, поддерживаемый в любом коммерческом банке для поддержки частых денежных операций, называется Текущий счет.Вам предоставляется множество услуг, когда вы выбираете текущую учетную запись, такую ​​как оплата по постоянным инструкциям, переводы, возможность овердрафта, прямые дебеты, неограниченное количество снятий / депозитов, интернет-банкинг и т. Д.

  Этот тип учетной записи отвечает самой потребности организации, которая требует частых денежных переводов в своей повседневной деятельности.

  Физическое лицо может открыть этот тип счета, Hindu Undivided Family (HUF), Фирму, Компанию и т. Д. Сборы за обслуживание счета применяются в соответствии с банковскими правилами.Текущий счет также известен как текущий счет или транзакционный счет .

  Ключевые различия между сберегательным счетом и текущим (чековым) счетом

  Различие между сберегательным и текущим (текущим) счетом может быть четко определено по следующим основаниям:

  Сберегательный счет
  1. относится к счету, который предназначен для людей, которые сохраняют свои сбережения для выполнения своих финансовых требований в будущем. Текущий (чековый) счет — это активный счет, предназначенный для ежедневных денежных операций.
  Сберегательный счет
  2. направлен на стимулирование сбережений населения

  .

  Разница между сберегательным и чековым счетом

  25 апреля 2013 г. Автор: Admin

  Сбережения против чекового счета
  

  Сберегательные и текущие счета — это два наиболее распространенных типа счетов, которые обслуживаются юридическими и физическими лицами. Хотя сберегательные и текущие счета помогают частному лицу или бизнесу каким-либо образом управлять своими средствами, они сильно отличаются друг от друга с точки зрения целей, для которых они используются, их функций, взимаемых сборов, полученных процентов и т. Д.Важно понимать разницу между сберегательным и текущим счетом, поскольку это поможет любому, кто заинтересован в сохранении своих средств на банковском счете. Статья предлагает четкий обзор сбережений и проверки учетной записи и объясняет, насколько они похожи и отличаются друг от друга.

  Сберегательный счет

  Сберегательные счета, как следует из названия, в основном открываются с целью экономии средств. Сберегательные счета обычно предлагают владельцу счета больший процент процентов от имеющихся средств.Процентный процент может зависеть от банка, суммы, которая поддерживается на счете, и типа счета. Сберегательные счета имеют ограничение на количество снятия средств, которое может быть сделано в течение месяца, и с любых средств, снятых с них, будет взиматься небольшая комиссия. Однако нет никаких ограничений на количество депозитов, которые могут быть сделаны. Сберегательные счета позволяют владельцу счета снимать средства только до суммы, существующей на счете, и для сберегательных счетов средства овердрафта недоступны.Сберегательные счета могут иметь минимальное требование к остатку в зависимости от банка, суммы уплаченных процентов и типа счета.

  Чековый счет

  Чековые счета используются в качестве средства для депонирования чеков и в целях оплаты счетов. Проверять аккаунты вообще не

  .

  Что такое средний остаток на чековом счете?

  Скорее всего, вы довольно близки с вашим текущим счетом. Этот тип счета обычно используется для регулярных расходов. Вы можете даже вводить и выводить деньги несколько раз в день. Лучшие текущие счета доступны для обслуживания, приносят проценты и обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, когда вам это нужно.

  Обследование потребительских финансов Федеральной резервной системы предлагает множество информации об использовании текущего счета в США.С. Установлено, что более 92% населения имеет текущий счет. Когда 8% без чекового счета спросили, почему их не было, самым популярным ответом было не желание иметь дело с банками.

  За этим пристально следовало не выписывать достаточно чеков, чтобы сделать чековый счет стоящим. Другие причины включали высокую плату за услуги, нехватку денег или проблемы с кредитами.

  Конечно, большинству из нас нужны текущие счета — как минимум, чтобы получать прямые депозитные платежи от работодателя.Но сколько мы должны держать в нашем текущем счете? Этого должно быть достаточно для покрытия регулярных расходов, но не настолько, чтобы вы упускали процентные доходы в других местах. Сравните себя с медианами ниже, чтобы увидеть, где вы стоите.

  Средний и средний остаток на текущем счете в США

  Американцев, имеющих текущие счета, средний баланс текущего счета составляет 2 900 долларов США. С другой стороны, среднее или среднее сальдо составляет 9 132 долларов.Домохозяйства с гораздо более высокими доходами серьезно искажают цифры при расчете среднего значения.

  Проверка остатков на счетах ниже, чем средние и средние остатки на сберегательных счетах в США. Однако они не настолько низки, чтобы указывать на проблемы с оплатой типичных расходов на проживание. Чтобы лучше понять, где вы находитесь, вы можете сравнить медианный баланс текущего счета, отфильтрованный по демографическим данным.

  Средний баланс текущего счета по возрасту

  Когда американцы стареют, они имеют больше средств на своих текущих счетах, пока не достигнут определенного порога.Те, кто моложе 35 лет, имеют в среднем 4058 долларов США и медиану 1200 долларов США. Как средние, так и средние остатки на текущих счетах постоянно увеличиваются до 75 лет, когда они уменьшаются.

  Это, вероятно, связано с тем, что образ жизни достиг пика в конце вашей карьеры, а арендная плата и расходы, как правило, остаются ниже в раннем взрослом возрасте и на пенсии. Как оказалось, ежемесячные расходы редко превышают 16 000 долларов, что является средним балансом для людей в возрасте 65–74 лет. Чтобы получить более четкую картину, ознакомьтесь с полной разбивкой медианного баланса текущего счета по возрасту:

  • моложе 35 лет: 1 200 900 долл. США
  • 35-44: 2000
  • 45-54: $ 2850
  • 55-64: 3850
  долл. США
  • 65-74: 6000
  • 75+: 5000

  Средний остаток на текущем счету по доходам

  Неудивительно, что американцы, которые зарабатывают больше денег, держат больше на своих текущих счетах.Вероятно, более высокие зарплаты способствуют повышению стоимости жизни: более высокая арендная плата, еда, одежда и счета за развлечения. Разница становится более отчетливой с каждым уровнем дохода.

  Фактически, средние остатки на текущих счетах почти удваиваются с каждой новой скобкой, пока мы не достигнем самой высокой отметки: годовой доход в размере 160 000 долларов или более. Те, кто зарабатывает менее 25 000 долларов в год, как правило, держат около 500 долларов в чеках, в то время как те, кто зарабатывает более 160 000 долларов, имеют средний баланс 25 000 долларов и средний баланс 721 613 долларов.

  Цифры для чековых счетов кажутся исключительно высокими, но они могут быть отражением заработной платы, зачисляемой непосредственно на проверку. Те, кто ниже порога дохода в 25 000 долларов, также реже имеют текущий счет. Вероятно, они используют альтернативные методы, такие как карты предоплаты и денежные переводы. Вы всегда должны делать все возможное, чтобы жить по средствам, используя при этом лучшие финансовые инструменты в вашем распоряжении. Проверьте полное распределение медианного баланса текущего счета по доходам:

  • до 25 000 долл. США: 500 900 долл. США
  • $ 25 000-44 999: 1 000
  • 45 000-69 999 долл. США: 1 700
  долл. США
  • $ 70 000-114 999: 3 000
  • $ 115 000-159 999: 5 900
  • $ 160.000+: 25 000 $

  Средний остаток на текущем счете по полу

  В среднем домохозяйства, возглавляемые мужчинами, имеют почти в три раза больший остаток на текущем счете, чем женщины: 11 182 долл. США против 3 658 долл. США. Разница становится еще больше при сравнении медианных остатков на текущих счетах. Медианный баланс текущего счета у мужчин почти в четыре раза больше, чем у женщин. Это может быть отражением неравенства доходов, а также типичной динамики семьи в домохозяйствах, возглавляемых женщинами (т.е.е. большая заболеваемость одиноких родителей). Ниже приведено распределение медианного баланса текущего счета по полу:

  • мужчина: 4000 долл. США
  • женщина: 1 000

  Средний остаток на чековом счете по расе

  Race также, кажется, влияет на то, сколько американцы имеют на своем текущем счете. Как средние, так и средние остатки на текущих счетах были в четыре раза больше для белых неиспаноязычных домохозяйств, чем для черных и испаноговорящих.Однако важно отметить, что почти три четверти опрошенных Федеральным резервом для обследования потребительских финансов были белыми неиспаноязычными. Белые респонденты также имели гораздо больше шансов на наличие текущего счета. Это распределение медианного баланса текущего счета по расам:

  • Белый неиспаноязычный: $ 3 800
  • черный: $ 895
  • испанец: 900 900 долларов

  Исторические тенденции в проверке счетов

  Средние остатки на текущих счетах, по-видимому, увеличиваются за последние десять лет исследований.После рецессии сальдо незначительно пострадало, но это может указывать на более широкое использование чековых счетов и финансовых услуг в целом. Федеральная резервная система и Федеральная корпорация по страхованию вкладов обнаружили, что с течением времени в большей части страны появляются банки. Хотя может быть не лучше хранить в проверке больше, чем нужно, почти каждый американец должен использовать эту финансовую услугу.

  Как управлять своим расчетным счетом

  Несмотря на то, что проверка счетов довольно проста, следует помнить о некоторых рекомендациях по проверке счетов.Хотя ваша учетная запись часто используется для нескольких целей, вы все равно хотите проверить ее так же строго, как проверяете выписку по кредитной карте. Вы должны запускать цифры один раз в месяц, чтобы убедиться, что поступает больше, чем выходит. Вы не хотите оказаться в положении, в котором вы отскакиваете чеки, что может привести к сборам и снижению вашего кредитного рейтинга. Большинство банков позволяют вам настроить оповещения на случай, если ваш счет опустится ниже определенной суммы.

  Внимательно следите за использованием своего текущего счета и, кроме того, вы сможете обнаружить подозрительные действия и избежать кражи личных данных.Вы также должны помнить о своем использовании банкомата. Некоторые банкоматы вне сети взимают плату за снятие средств. Мобильный и онлайн-банкинг помогут вам управлять своими финансами и находить внутрисетевые банкоматы без лишних комиссий.

  Советы по управлению капиталом

  • Если вам нужна помощь в постановке и достижении ваших финансовых целей, вы можете обратиться к финансовому консультанту. Подходящий инструмент, такой как SmartAsset, может помочь вам найти человека, который бы отвечал вашим потребностям.Сначала вы отвечаете на ряд вопросов о вашей ситуации и ваших целях. Затем программа сужает тысячи консультантов до трех доверенных лиц, которые отвечают вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти хорошую форму, выполняя большую часть тяжелой работы за вас.

  Авторы фотографий: © iStock.com / RyanJLane, © iStock.com / Sasiistock, © iStock.com / Geber86

  Лиз Смит Лиз Смит является выпускницей Нью-Йоркского университета и с тех пор, как она училась в колледже, с энтузиазмом помогает людям принимать лучшие финансовые решенияЛиз писала для SmartAsset уже более четырех лет. В сферу ее компетенции входит выход на пенсию, кредитные карты и сбережения. Она также занимается всеми вопросами денег для миллениалов. Статьи Лиз были опубликованы в Интернете, включая AOL Finance, Business Insider и WNBC. Самая большая ошибка в личных финансах, которую она видит в людях: не способствует выходу на пенсию в начале своей карьеры. ,

  Как работает процент на сберегательных счетах

  Смутило понятие интереса? Это видео поможет установить рекорд прямо.

  Неудивительно, что сберегательный счет является хорошим местом для хранения ваших денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем чековые счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

  Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все еще можете задаться вопросом: как работает процент сберегательного счета? Честный вопросЭто одна из многих загадок. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации дохода от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

  

  Мы получили только краткий обзор того, как проценты работают на сберегательном счете, чтобы вы начали:

  Что такое проценты по сберегательному счету?

  Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда вы одалживаете деньги.

  Но кто заплатит вам за ваши деньги? Для многих людей открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк формально занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

  «Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлекать новые депозиты», — говорит Лиз Вестон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на сайте личных финансов NerdWallet.

  

  Как работает процент сберегательного счета?

  Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам, чтобы сохранить ваши средства на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов в Университете Массачусетса в Дартмуте, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

  «Простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин.Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы на самом деле зарабатываете проценты каждый год, потому что APY зависит от двух факторов: процентной ставки и частоты возникновения процентов. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы заработаете со временем. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

  Предположим, вы внесли $ 5000 на сберегательный счет, больше не вносите и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется.Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты начисляются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты на ваш баланс один раз в год, вы заработаете 50 долларов после первого года. APY также будет составлять 1,00% в этом примере, потому что ваш интерес не увеличивался несколько раз в течение года.

  Если банк предлагает 1,00% процентную ставку на сберегательном счете, ставка начисления может повлиять на APY и ваши доходы, хотя различия могут быть незначительными.

  «При низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительных небольших остатках на сберегательном счете из-за разных сценариев составления счетов.”

  Тем не менее, ваш заработок может со временем увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, и вы регулярно переводите деньги на свой счет.

  «Когда доход приносит прибыль, ваши деньги могут начать расти», — говорит Уэстон. «Вот пример того, как работает сложение: если я каждый день буду давать вам пенни и обещаю удваивать ее, в конце месяца вы получите (барабанную дробь) более 10 миллионов долларов».

  Вы, вероятно, не встретите соглашение Уэстона в дикой природе (можно мечтать, верно?).Но, к счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с процентами, которые составляют ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

  

  Там, где проценты встречаются со счетами

  Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.

  Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль с онлайн-сберегательного счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за филиалы, и вы можете передавать сбережения потребителям.Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками», — говорит она, — «как правило, нет минимальных требований к балансу счета или комиссий». Например, онлайн-сберегательный счет Discover, названный «Лучший сберегательный счет NerdWallet 2020», предоставляется бесплатно. ¹

  Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают сборы за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

  Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

  Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении учетных записей, вы можете применить свои новые знания к работе. Накопляете ли вы на новый автомобиль, отдыхаете или строите свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам достичь ваших целей.

  

  Уэстон говорит, что без минимального депозита вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько учетных записей, сколько пожелаете, и назвать их для разных целей: отпуска, отпуска, налога на недвижимость и так далее.«Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, поможет вам противостоять соблазнам случайных расходов, что в конечном итоге поможет вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

  Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — иметь одну учетную запись, в которой вы храните все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу для классификации ваших средств по счетам, расходам или финансовым целям.

  Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте это.Пока вы продвигаетесь к своим целям и, используя новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

  ¹ За исходящие электронные переводы взимается плата за обслуживание.

  ,