Ставка рефинансирования это – Что такое ставка рефинансирования простыми словами? ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Содержание

Ставка рефинансирования | Национальный банк Республики Беларусь

Дата
начала
действия*
Размер ставки
рефинансирования,
% годовых
2018
27.06.2018 10**
14.02.2018 10,5
2017
18.10.2017 11
13.09.2017 11,5
19.07.2017 12
14.06.2017 13
19.04.2017 14
15.03.2017 15
15.02.2017 16
18.01.2017 17
2016
17.08.2016 18
01.07.2016 20
01.05.2016 22
01.04.2016 24
2015
09.01.2015 25
2014
13.08.2014 20
16.07.2014 20,5
19.05.2014 21,5
16.04.2014 22,5
2013
10.06.2013 23,5
15.05.2013 25
17.04.2013 27
13.03.2013 28,5
2012
12.09.2012 30
15.08.2012 30,5
18.07.2012
31
20.06.2012 32
16.05.2012 34
02.04.2012 36
01.03.2012 38
15.02.2012 43
2011
12.12.2011 45
11.11.2011 40
14.10.2011 35
14.09.2011 30
01.09.2011 27
17.08.2011 22
13.07.2011 20
22.06.2011 18
01.06.2011 16
18.05.2011 14
20.04.2011 13
16.03.2011 12
2010
15.09.2010 10,5
18.08.2010 11
14.07.2010 11,5
12.05.2010
12
19.04.2010 12,5
17.02.2010 13
2009
01.12.2009 13,5
08.01.2009 14
2008
17.12.2008 12
12.11.2008 11
15.10.2008 10,75
13.08.2008 10,5
01.07.2008 10,25
2007
01.10.2007 10
01.09.2007 10,25
01.08.2007 10,5
01.07.2007 10,75
01.02.2007 11
2006
01.12.2006 10
01.06.2006 10,5
2005
25.11.2005 11
20.07.2005 12
01.06.2005
13
05.05.2005 14
06.04.2005 15
10.03.2005 16
2004
20.09.2004 17
23.08.2004 18
19.07.2004 19
17.06.2004 20
17.05.2004 22
17.04.2004 23
17.03.2004 25
17.02.2004 27
Дата
начала
действия*
Размер ставки
рефинансирования,
% годовых
2003
22.10.2003 28
22.09.2003 29
18.08.2003 30
17.07.2003 31
23.06.2003 33
21.05.2003 34
21.04.2003 35
21.03.2003
37
2002
21.11.2002 38
21.10.2002 39
19.09.2002 40
19.08.2002 42
19.07.2002 44
17.06.2002 46
21.05.2002 50
15.04.2002 55
15.03.2002 60
15.01.2002 66
2001
21.09.2001 48
09.07.2001 50
21.06.2001 55
04.06.2001 60
21.05.2001 64
21.04.2001 68
21.03.2001 70
21.02.2001 75
2000
01.12.2000 80
14.09.2000 85
22.06.2000 90
22.05.2000
100
20.04.2000 110
28.03.2000 130
15.03.2000 150
21.02.2000 175
25.01.2000 150
10.01.2000 130
1999
14.12.1999 120
25.11.1999 110
01.04.1999 90
02.03.1999 82
20.01.1999 60
1998
01.12.1998 48
01.08.1998 38
07.05.1998 40
01.04.1998 44
19.02.1998 50
1997
01.12.1997 40
20.09.1997 36
20.08.1997 38
25.02.1997 42
1996
02.09.1996 35
21.03.1996 55
1995
21.08.1995 66
21.06.1995 96
22.05.1995 144
05.05.1995 180
21.02.1995 300
1994
20.12.1994 480
10.10.1994 300
1993
10.11.1993 210
15.10.1993 180
12.08.1993 170
20.07.1993 140
10.07.1993 120
01.06.1993 100
20.04.1993 70
10.03.1993 60
1992
15.06.1992 30
28.01.1992 20
1991
01.07.1991 12
Дата
начала
действия*
Размер ставки
рефинансирования,
% годовых
2018
27.06.2018 10
14.02.2018 10,5
2017
18.10.2017 11
13.09.2017 11,5
19.07.2017 12
14.06.2017 13
19.04.2017 14
15.03.2017 15
15.02.2017 16
18.01.2017 17
2016
17.08.2016 18
01.07.2016 20
01.05.2016 22
01.04.2016 24
2015
09.01.2015 25
2014
13.08.2014 20
16.07.2014 20,5
19.05.2014 21,5
16.04.2014 22,5
2013
10.06.2013 23,5
15.05.2013 25
17.04.2013 27
13.03.2013 28,5
2012
12.09.2012 30
15.08.2012 30,5
18.07.2012 31
20.06.2012 32
16.05.2012 34
02.04.2012 36
01.03.2012 38
15.02.2012 43
2011
12.12.2011 45
11.11.2011 40
14.10.2011 35
14.09.2011 30
01.09.2011 27
17.08.2011 22
13.07.2011 20
22.06.2011 18
01.06.2011 16
18.05.2011 14
20.04.2011 13
16.03.2011 12
2010
15.09.2010 10,5
18.08.2010 11
14.07.2010 11,5
12.05.2010 12
19.04.2010 12,5
17.02.2010 13
2009
01.12.2009 13,5
08.01.2009 14
2008
17.12.2008 12
12.11.2008 11
15.10.2008 10,75
13.08.2008 10,5
01.07.2008 10,25
2007
01.10.2007 10
01.09.2007 10,25
01.08.2007 10,5
01.07.2007 10,75
01.02.2007 11
2006
01.12.2006 10
01.06.2006 10,5
2005
25.11.2005 11
20.07.2005 12
01.06.2005 13
05.05.2005 14
06.04.2005 15
10.03.2005 16
2004
20.09.2004 17
23.08.2004 18
19.07.2004 19
17.06.2004 20
17.05.2004 22
17.04.2004 23
17.03.2004 25
17.02.2004 27
2003
22.10.2003 28
22.09.2003 29
18.08.2003 30
17.07.2003 31
23.06.2003 33
21.05.2003 34
21.04.2003 35
21.03.2003 37
2002
21.11.2002 38
21.10.2002 39
19.09.2002 40
19.08.2002 42
19.07.2002 44
17.06.2002 46
21.05.2002 50
15.04.2002 55
15.03.2002 60
15.01.2002 66
2001
21.09.2001 48
09.07.2001 50
21.06.2001 55
04.06.2001 60
21.05.2001 64
21.04.2001 68
21.03.2001 70
21.02.2001 75
2000
01.12.2000 80
14.09.2000 85
22.06.2000 90
22.05.2000 100
20.04.2000 110
28.03.2000 130
15.03.2000 150
21.02.2000 175
25.01.2000 150
10.01.2000 130
1999
14.12.1999 120
25.11.1999 110
01.04.1999 90
02.03.1999 82
20.01.1999 60
1998
01.12.1998 48
01.08.1998 38
07.05.1998 40
01.04.1998 44
19.02.1998 50
1997
01.12.1997 40
20.09.1997 36
20.08.1997 38
25.02.1997 42
1996
02.09.1996 35
21.03.1996 55
1995
21.08.1995 66
21.06.1995 96
22.05.1995 144
05.05.1995 180
21.02.1995 300
1994
20.12.1994 480
10.10.1994 300
1993
10.11.1993 210
15.10.1993 180
12.08.1993 170
20.07.1993 140
10.07.1993 120
01.06.1993 100
20.04.1993 70
10.03.1993 60
1992
15.06.1992 30
28.01.1992 20
1991
01.07.1991 12

* Последующая ставка отменяет предыдущую.

** Действует в настоящее время.

nbrb.by

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году

Период действия ключевой ставки

Размер процентной ставки, %

Нормативный документ

14 сентября 2012 года – 31 декабря 2015 года

8,25

Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У

26 декабря 2011 года – 13 сентября 2012 года

8

Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У

3 мая 2011 года – 25 декабря 2011 года

8,25

Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У

28 февраля 2011 года – 2 мая 2011 года

8

Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У

1 июня 2010 года – 27 февраля 2011 года

7,75

Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У

30 апреля 2010 года – 31 мая 2010 года

8

Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У

29 марта 2010 года – 29 апреля 2010 года

8,25

Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У

24 февраля 2010 года – 28 марта 2010 года

8,5

Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У

28 декабря 2009 года – 23 февраля2010 года

8,75

Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У

25 ноября 2009 года – 27 декабря 2009 года

9

Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

30 октября 2009 года – 24 ноября 2009 года

9,5

Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

30 сентября 2009 года – 29 октября 2009 года

10

Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

15 сентября 2009 года – 29 сентября 2009 года

10,5

Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

10 августа 2009 года – 14 сентября 2009 года

10,75

Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

13 июля 2009 года – 9 августа 2009 года

11

Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

5 июня 2009 года – 12 июля 2009 года

11,5

Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

14 мая 2009 года – 4 июня 2009 года

12

Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

24 апреля 2009 года – 13 мая 2009 года

12,5

Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

1 декабря 2008 года – 23 апреля 2009 года

13

Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

12 ноября 2008 года – 30 ноября 2008 года

12

Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

14 июля 2008 года – 11 ноября 2008 года

11

Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

10 июня 2008 года – 13 июля 2008 года

10,75

Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

29 апреля 2008 года – 9 июня 2008 года

10,5

Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

4 февраля 2008 года – 28 апреля 2008 года

10,25

Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

19 июня 2007 года – 3 февраля 2008 года

10

Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У

29 января 2007 года – 18 июня 2007 года

10,5

Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У

23 октября 2006 года – 28 января 2007 года

11

Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У

26 июня 2006 года года – 22 октября 2006 года года

11,5

Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У

26 декабря 2005 года – 25 июня 2006 года

12

Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У

15 июня 2004 года – 25 декабря 2005 года

13

Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У

15 января 2004 года – 14 июня 2004 года

14

Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У

21 июня 2003 года – 14 января 2004 года

16

Телеграмма Банка России от 20.06.2003 № 1296-У

17 февраля 2003 года – 20 июня 2003 года

18

Телеграмма Банка России от 14.02.2003 № 1250-У

7 августа 2002 года – 1 6 февраля 2003 года

21

Телеграмма Банка России от 06.08.2002 № 1185-У

9 апреля 2002 года – 6 августа 2002 года

23

Телеграмма Банка России от 08.04.2002 № 1133-У

4 ноября 2000 года – 8 апреля 2002 года

25

Телеграмма Банка России от 03.11.2000 № 855-У

10 июля 2000 года – 3 ноября 2000 года

28

Телеграмма Банка России от 07.07.2000 № 818-У

21 марта 2000 года – 9 июля 2000 года

33

Телеграмма Банка России от 20.03.2000 № 757-У

7 марта 2000 года – 20 марта 2000 года

38

Телеграмма Банка России от 06.03.2000 № 753-У

24 января 2000 года – 6 марта 2000 года

45

Телеграмма Банка России от 21.01.2000 № 734-У

10 июня 1999 года – 23 января 2000 года

55

Телеграмма Банка России от 09.06.99 № 574-У

24 июля 1998 года – 9 июня 1999 года

60

Телеграмма Банка России от 24.07.98 № 298-У

29 июня 1998 года – 23 июля 1998 года

80

Телеграмма Банка России от 26.06.98 № 268-У

5 июня 1998 года – 28 июня 1998 года

60

Телеграмма Банка России от 04.06.98 № 252-У

27 мая 1998 года – 4 июня 1998 года

150

Телеграмма Банка России от 27.05.98 № 241-У

19 мая 1998 года – 26 мая 1998 года

50

Телеграмма Банка России от 18.05.98 № 234-У

16 марта 1998 года – 18 мая 1998 года

30

Телеграмма Банка России от 13.03.98 № 185-У

2 марта 1998 года – 15 марта 1998 года

36

Телеграмма Банка России от 27.02.98 № 181-У

17 февраля 1998 года – 1 марта 1998 года

39

Телеграмма Банка России от 16.02.98 № 170-У

2 февраля 1998 года – 16 февраля1998 года

42

Телеграмма Банка России от 30.01.98 № 154-У

11 ноября 1997 года – 1 февраля1998 года

28

Телеграмма Банка России от 10.11.97 № 13-У

6 октября 1997 года – 10 ноября 1997 года

21

Телеграмма Банка России от 01.10.97 № 83–97

16 июня 1997 года – 5 октября 1997 года

24

Телеграмма Банка России от 13.06.97 № 55–97

28 апреля 1997 года – 15 июня 1997 года

36

Телеграмма Банка России от 24.04.97 № 38–97

10 февраля 1997 года – 27 апреля 1997 года

42

Телеграмма Банка России от 07.02.97 № 9–97

2 декабря 1996 года – 9 февраля1997 года

48

Телеграмма Банка России от 29.11.96 № 142–96

21 октября 1996 года – 1 декабря 1996 года

60

Телеграмма Банка России от 18.10.96 № 129–96

19 августа 1996 года – 20 октября 1996 года

80

Телеграмма Банка России от 16.08.96 № 109–96

24 июля 1996 года – 18 августа 1996 года

110

Телеграмма Банка России от 23.07.96 № 107–96

10 февраля 1996 года – 23 июля 1996 года

120

Телеграмма Банка России от 09.02.96 № 18–96

1 декабря 1995 – 9 февраля1996 года

160

Телеграмма Банка России от 29.11.95 № 131–95

24 октября 1995 – 30 ноября 1995

170

Телеграмма Банка России от 23.10.95 № 111–95

19 июня 1995 – 23 октября 1995

180

Телеграмма Банка России от 16.06.95 № 75–95

16 мая 1995 – 18 июня 1995

195

Телеграмма Банка России от 15.05.95 № 64–95

6 января 1995 – 15 мая 1995

200

Телеграмма Банка России от 05.01.95 № 3–95

17 ноября 1994 года – 5 января 1995

180

Телеграмма Банка России от 16.11.94 № 199–94

12 октября 1994 года – 16 ноября 1994 года

170

Телеграмма Банка России от 11.10.94 № 192–94

23 августа 1994 года – 11 октября 1994 года

130

Телеграмма Банка России от 22.08.94 № 165–94

1 августа 1994 года – 22 августа 1994 года

150

Телеграмма Банка России от 29.07.94 № 156–94

30 июня 1994 года – 31 июля 1994 года

155

Телеграмма Банка России от 29.06.94 № 144–94

22 июня 1994 года – 29 июня 1994 года

170

Телеграмма Банка России от 21.06.94 № 137–94

2 июня 1994 года – 21 июня 1994 года

185

Телеграмма Банка России от 01.06.94 № 128–94

17 мая 1994 года – 1 июня 1994 года

200

Телеграмма Банка России от 16.05.94 № 121–94

29 апреля 1994 года – 16 мая 1994 года

205

Телеграмма Банка России от 28.04.94 № 115–94

15 октября 1993 года – 28 апреля 1994 года

210

Телеграмма Банка России от 14.10.93 № 213–93

23 сентября 1993 года – 14 октября 1993 года

180

Телеграмма Банка России от 22.09.93 № 200–93

15 июля 1993 года – 22 сентября 1993 года

170

Телеграмма Банка России от 14.07.93 № 123–93

29 июня 1993 года – 14 июля 1993 года

140

Телеграмма Банка России от 28.06.93 № 111–93

22 июня 1993 года – 28 июня 1993 года

120

Телеграмма Банка России от 21.06.93 № 106–93

2 июня 1993 года – 21 июня 1993 года

110

Телеграмма Банка России от 01.06.93 № 91–93

30 марта 1993 года – 1 июня 1993 года

100

Телеграмма Банка России от 29.03.93 № 52–93

23 мая 1992 года – 29 марта 1993 года

80

Телеграмма Банка России от 22.05.92 № 01–156

10 апреля 1992 года – 22 мая 1992 года

50

Телеграмма Банка России от 10.04.92 № 84–92

1 января 1992 года – 9 апреля 1992 года

20

Телеграмма Банка России от 29.12.91 № 216–91

www.fd.ru

Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет

С 15 февраля Национальный банк снизил ставку рефинансирования с 17 до 16 процентов. Это второе понижение с начала года. «Кур'ер» разбирался, что такое ставка рефинансирования и для чего она снижается.

Что такое ставка рефинансирования

Это процент, под который Нацбанк выдаёт кредиты коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования определяет, насколько дорогие или дешёвые кредиты могут предоставить банки своим клиентам.

В кредитных договорах с клиентами процентная ставка по кредиту часто привязывается банками к размеру ставки рефинансирования, и при её изменении меняется и стоимость кредита в меньшую или большую сторону.

Зачем Нацбанк понижает ставку

Снижение ставки рефинансирования ведёт к улучшению ликвидности (доходности) банков, и они могут позволить себе выдавать более доступные кредиты населению и бизнесу.

Чем доступнее деньги, тем больше их идёт на инвестиции в экономику. В итоге экономика растёт. В то же время рост предложения денег в экономике может привести к ускорению инфляции.

Если повышать ставку рефинансирования, то это ограничивает доступ экономики к кредитам, инфляция и девальвация тормозятся. Но эта мера приводит к замедлению экономического роста в стране.

Что произойдёт с вкладами

Банки привлекают депозиты, чтобы потом эти деньги разместить в кредиты. А раз они выдают кредиты под меньший процент, то они не могут предлагать людям более высокий процент по депозитам. Банки зарабатывают на разнице. Проценты по вкладам при снижении ставки рефинансирования уменьшаются.

Что произойдёт с кредитами

Если кредиты привязаны к ставке рефинансирования, то при её снижении они дешевеют.


Слово эксперту. Для вкладчиков ― минус, для заёмщиков ― плюс

Александр Муха, финансовый аналитик исследовательской группы BusinessForecast. by:

«По сути, ставка рефинансирования (СР) является основной процентной ставкой, которая задаёт тон динамике остальных процентных ставок финансового рынка страны. Поэтому когда происходит изменение ставки рефинансирования, меняются и другие ставки депозитно-кредитного рынка.

Вместе со снижением СР до 16% Нацбанк уменьшил верхнюю границу по операциям поддержки текущей ликвидности банков с 22 до 20%.

Вслед за уменьшением СР можно ожидать дальнейшее уменьшение процентных ставок по рублёвым кредитам и депозитам в течение двух месяцев.

По моему мнению, исходя из анализа статистических данных, с большей скоростью будут снижаться процентные ставки по кредитам, чем по депозитам, — на 2−3%. По депозитам немного меньше — в пределах 1%.

Для вкладчиков есть вероятность, что доходность депозитов несколько снизится. Привлекательность отзывных вкладов на короткий срок может снизиться в большей мере.

Для тех людей, которые уже являются заёмщиками, это тоже сигнал того, что рублёвые кредиты подешевеют. Я думаю, привлекательность рублёвых кредитов возрастёт. Снижение СР для вкладчиков — минус, для заёмщиков — плюс.

Я считаю, что в текущей ситуации решение Нацбанка об уменьшении ставки рефинансирования на один процентный пункт выглядит обоснованным
и рациональным.

Думаю, если политическое руководство поддержит политику Нацбанка, мы увидим существенные изменения в ближайшие годы, а взятый главным банком курс позволит замедлить годовую инфляцию до приемлемых 5−7%.

На сегодняшний день высока доля вероятности, что Нацбанк будет аккуратно снижать ставку рефинансирования и в дальнейшем. В 2017 году продолжится постепенное уменьшение процентных ставок, но по сравнению с 2016 годом скорость снижения замедлится.

В любом случае Нацбанк будет отслеживать и контролировать ситуацию на внутреннем валютном рынке и в денежно-кредитной сфере".


Слово случчанам. Хорошо это или плохо, когда ставка рефинансирования снижается

Елена, сотрудница банка. Фото: Ольга ПаздеринаЕлена, сотрудница банка: «Ставка рефинансирования — это ставка, под которую Национальный банк предоставляет кредиты всем другим банкам. Если она снижается, то снижаются процентные ставки по всем кредитам. Мы всем клиентам говорим, что если ставка рефинансирования снижается, то для вас это плюс».Анна, пенсионеркаАнна, пенсионерка: «Если ставка падает, то для населения это хорошо. Я раньше брала кредит в одном из банков, и мне было невыгодно — я переплатила в два раза больше. Мне сестра говорила, что для предприятий тоже неплохо, когда ставка рефинансирования снижается».Наталья, сотрудница детского садаНаталья, сотрудница детского сада: «Главное, чтобы на наших зарплатах это не отразилось. У сына кредит привязан к ставке рефинансирования, но почему-то мы не заметили, что платёж стал меньше. Как раз получилось наоборот, хоть и ставка уменьшилась. Будем разбираться».Елена, инженерЕлена, инженер: «Для тех, кто берёт кредиты, это положительная новость. Когда-то давно у меня был кредит, до скачка ставки рефинансирования. Сейчас я деньги не храню, сразу трачу. С нашей экономикой простому человеку лучше деньги не хранить, а постоянно вкладывать куда-либо. А куда — человек сам решает. Мне деньги нужны для жизни, а всё остальное — потом».Алла, пенсионеркаАлла, пенсионерка: «Может быть, для тех, кто берёт кредиты, это и хорошо. Лично я стараюсь не иметь долгов. Думаю, для экономики Беларуси снижение ставки рефинансирования — это плохо. Для неё, наверное, чем больше ставка, тем лучше».

kurjer.info

Что такое ставка рефинансирования и зачем она нужна?

Почти все средства массовой информации обязательно регулярно сообщают об изменении или сохранении значения такого экономического показателя, как ставка рефинансирования. Понятно, что это делается не просто так, а из-за важности этого показателя. Мы своим читателям также постоянно даем соответствующую информацию. Однако на что это ставка влияет и что показывает?

Ставка рефинансирования (по-английски Federal funds rate) — это размер процентов в годовом исчислении, которые нужно выплатить центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям (банкам). Посредством таких кредитов обеспечивается регулирование ликвидности (платежеспособности) банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения возложенных на себя обязательств. Попробуем объяснить это все проще.

Прежде всего, конечно, это макроэкономический показатель стоимости (доступности) денег. Другими словами, ставка показывает, насколько дорогие или дешевые кредиты могут предоставить банки. Соответственно, могут изменяться и ставки по депозитам. По ставке рефинансирования центральный банк может одолжить деньги коммерческим банкам. Чем ниже ставка, тем более надежная финансовая ситуация в государстве и тем более доступные деньги. А чем более доступные деньги, тем больше их идет на инвестиции в экономику. В результате экономика растет. После этого может ускориться темп инфляции. Потом центральному банку придется поднять ставку рефинансирования. А при повышенной ставке инвестиции замедляются. И все начинается заново.

Кроме того, ставка рефинансирования — это определенный экономический ориентир. Ставка, под которую центробанк кредитует банки в разных странах, работать может по-разному. Она определяется ЦБ на основании анализа основных макроэкономических параметров — ВВП, прогноза изменения ВВП, инфляции, прогноза инфляции, ликвидности. А вот уже определенная ставка будет влиять на другие показатели. Из-за этого и получается, что в каждой стране значение ставки рефинансирования разное.

Следует отметить, что при изменении ставки рефинансирования центральный банк всегда должен соблюдать разумный баланс интересов вкладчиков и кредитополучателей. Уровень процентной ставки должен быть таким, чтобы, с одной стороны, сохранять привлекательность банковских депозитов, а с другой — делать кредиты «подъемными» для населения и предприятий, организаций.

* * *

Ждем ваших вопросов о пользовании деньгами и всем, что с этим связано. Вы можете обращаться на электронный адрес газеты [email protected] с пометкой «для отдела экономики» или по телефону 8 (017) 292-38-02.

Владислав Кулецкий.

 

Примеры значений ставок рефинансирования в разных странах (процентов годовых):

  • Россия — 8.25,
  • Швейцария — 0.25,
  • Япония — 0.1,
  • Великобритания — 0.5,
  • страны еврозоны — 0.25,
  • США — 0.25.

13 ноября 2013 года.

Источник: газета «Звязда», на белорусском: http://zviazda.by/2013/11/21730.html

Еще записи по теме

www.bel-jurist.com

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов регулирования финансового рынка страны и экономики в целом. Что это такое, читайте в этой статье.

Ставка рефинансирования: что это и кто ее устанавливает

Для того чтобы ответить на вопрос: что такое ставка рефинансирования, нужно вспомнить, как устроена российская банковская система.

Так, органом государственного управления, осуществляющим государственное руководство в области банковской деятельности в стране, является Банк России (ЦБ РФ). Данный финансовый регулятор наделен  функциями эмиссии денег (то есть по его заказу Гознак производит эмиссию, другими словами, выпуск денег)  и осуществления национальной денежно-кредитной политики.

После того, как Центробанк напечатал деньги, он должен их пустить в оборот: раздать населению и компаниям в стране – в противном случае данные денежные средства просто не будут работать. Между тем, просто так всё раздать финансовый регулятор не в состоянии, для этой цели им используется банковская система. Именно через нее ЦБ выдает этими деньгами кредиты банкам под определенный процент. Так вот, этот процент и называется ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это годовой процент, который берёт ЦБ за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. Статья 40 Федерального закона № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определяет, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

После того, как банки получили денежные средства от ЦБ, они кредитуют физические (граждан РФ) и юридические лица (компании, фирмы и организации). Под кредитованием понимается оформление ипотек, выдача потребительских кредитов и прочего. Таким образом, посредством процесса рефинансирования Банк России вливает деньги в экономику страны.

Влияние ставки рефинансирования на экономику

Ставка рефинансирования может оказывать влияние на экономику по двум направлениям:

  1. Ставка рефинансирования определяет в большей части стоимость кредитов для населения. Например, вы решили в банке взять денег в долг. То, под какой процент вам его дадут, будет зависеть в том числе и от текущей ставки рефинансирования. Например, если она сейчас находится на уровне 10,50%, то и кредит вам будет стоить не меньше этого порога. Ведь финансовой организации нужно отбить тот процент, который она должен будет заплатить регулятору за использование денежных средств, которые она дала вам, что-то заработать и к тому же покрыть свои риски. Таким образом, и появляются кредиты под 40% годовых.
  2. Ставка рефинансирования регулирует инфляционные показатели. Так, например, чем выше ставка, тем дороже кредиты. Между тем, дорогие кредиты, опосредованно ведут к обесцениванию денег, а значит, могут привести к инфляционным скачкам.

История изменения ставки рефинансирования

Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% - было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2016 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2016 года.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2016 года не устанавливается.

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

Период действия%
01.01.2016 г. Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату
14 сентября 2012 г - 31 декабря 2015 г. 8,25
26 декабря 2011 г. - 13 сентября 2012 г. 8,00
3 мая 2011 г. - 25 декабря 2011 г. 8,25
28 февраля 2011 г. - 2 мая 2011 г. 8,00
01 июня 2010 г. - 27 февраля 2011 г. 7,75
30 апреля 2010 г. - 31 мая 2010 г. 8
29 марта 2010 г. - 29 апреля 2010 г. 8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г. 8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г. 8,75
25 ноября - 27 декабря 2009 г. 9,0
30 октября 2009 г. - 24 ноября 2009 г. 9,5
30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г. 10,0
15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г. 10,5
10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г. 10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г. 11,0
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г. 11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г. 12,0
24 апреля 2009г - 13 мая 2009 г. 12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. 13,00
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г. 12,00
14 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г 11,00
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г. 10,75
29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г. 10,5
04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. 10,25
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г. 10,0
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. 10,5
23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г. 11
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. 11,5
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. 12
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. 13
15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г. 14
21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. 16
17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. 18
7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. 21
9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. 23
4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. 25
10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. 28
21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. 33
7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. 38
24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. 45
10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. 55
24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. 60
29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. 80
5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. 60
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. 150
19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. 50
16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. 30
2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г. 36
17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г. 39
2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г. 42
11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г. 28
6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г. 21
16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г. 24
28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г. 36
10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г. 42
2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г. 48
21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г. 60
19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г. 80
24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г. 110
10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г. 120
1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г. 160
24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г. 170
19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г. 180
16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г. 195
6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г. 200
17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г. 180
12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г. 170
23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г. 130
1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г. 150
30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г. 155
22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г. 170
2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г. 185
17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г. 200
29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г. 205
15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г. 210
23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г. 180
15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г. 170
29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г. 140
22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г. 120
2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г. 110
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г. 100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г. 80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г. 50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г. 20

www.fingramota.org

Ставка Рефинансирования - это... Что такое Ставка Рефинансирования?


Ставка Рефинансирования
процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам для кредитования юридических и физических лиц.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

  • Ставка Реинвестирования
  • Ставка Страхового Платежа

Смотреть что такое "Ставка Рефинансирования" в других словарях:

  • Ставка рефинансирования — (учетная ставка) – процент в годовом исчислении, который берут центральные банки или другие государственные органы, отвечающие за кредитно денежную политику, например Федеральная резервная система США, за кредиты, предоставляемые ими коммерческим …   Банковская энциклопедия

  • Ставка рефинансирования — процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования. Ставка рефинансирования является инструментом денежно кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк …   Финансовый словарь

  • СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ — ставка, по которой центральный банк представляет кредиты коммерческим банкам по межбанковским ссудам. Экономический словарь. 2010 …   Экономический словарь

  • Ставка рефинансирования — [refinancing rate, discount rate] процентная ставка, под которую Центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам. Она определяет все остальные ставки процента в экономике, отражается на отношении населения к сбережениям и инвестициям.… …   Экономико-математический словарь

  • Ставка рефинансирования — устанавливаемая Центральным Банком России процентная ставка кредитования коммерческих банков и других кредитных организаций, используемая в качестве инструмента регулирования кредитно денежной системы. См. также Справочник изменения ставки… …   Бухгалтерская энциклопедия

  • Ставка рефинансирования — устанавливаемая Центральным Банком России процентная ставка кредитования коммерческих банков и других кредитных организаций, используемая в качестве инструмента регулирования кредитно денежной системы …   Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

  • Ставка рефинансирования — см. Договор займа; Рефинансирование …   Энциклопедия права

  • Ставка рефинансирования — Ставка рефинансирования  размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Содержание 1 Особенности ставки рефинансирования в России …   Википедия

  • СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ — процентная ставка, устанавливаемая ЦБ РФ по расчетам за кредитные ресурсы, предоставляемые коммерческим банкам (аналоги: официальная учетная ставка, учетная ставка центрального банка). Применяется как элемент налогообложения при определении… …   Энциклопедия российского и международного налогообложения

  • Ставка рефинансирования — В целях настоящей статьи под ставкой рефинансирования Центрального банка Российской Федерации понимается: (абзац введен Федеральным законом от 06.06.2005 N 58 ФЗ, в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 229 ФЗ) в отношении долговых… …   Официальная терминология

dic.academic.ru

Ставка рефинансирования центрального банка, ее роль в экономике

Ставка рефинансирования – это один из основных показателей финансового состояния страны. Проще говоря, это процент Центрального Банка страны (ЦБ), под который он выдает средства коммерческим банкам. Именно от ее величины зависит то, под какой процент банки будут выдавать кредиты юридическим и физическим лицам, а также под какой процент будут принимать вклады и депозиты от населения и организаций.

Таким образом, эта величина в денежном выражении – доход Центробанка и затраты коммерческих кредитных учреждений за полученные ресурсы.

Роль ставки рефинансирования в экономике страны

Ставка рефинансирования – регулирующая величина. Она утверждается Постановлениями Центрального банка, но и на нее влияют некоторые факторы. Самой основной определяющей величиной является темп инфляции. Ставка рефинансирования всегда несколько больше процента годовой инфляции. Несколько меньше влияет уровень спроса на кредитные ресурсы в стране. Если спрос на ссуды и займы невелик, то и процент постепенно снижается, чтобы привлечь заемщиков к этим ресурсам.

Для поддержки коммерческих банков Центральный банк может снижать ставку. Таким образом, банки, снизив издержки по процентам, получают дополнительные прибыли, дополнительные ресурсы. Но также могут в свою очередь предоставлять льготные условия кредитования своим заемщикам, осуществлять целевые программы, например, под кредитование предприятий агропромышленного комплекса или предприятий другой отрасли.

Увеличивая или уменьшая ставку рефинансирования, центральный банк влияет в целом на состояние банковской системы в стране. Увеличивая эту величину, Центробанк вынуждает коммерческие структуры повышать в свою очередь стоимость кредитных ресурсов. Соответственно, количество выданных кредитов уменьшается, происходит отток денег из реальной экономики, поскольку все ведущие предприятия активно кредитуются в банковских учреждениях.

Кроме того, ставка рефинансирования влияет на величину процента, под который банки принимают депозиты и вклады от населения. Чем выше ставка рефинансирования, тем выше ставка по вкладам. И, соответственно, чем более снижается процент рефинансирования, тем менее выгодными будут вложения в депозиты.

В зависимости от ситуации в экономике страны, от необходимости вливания денежных средств, банк страны, регулируя величину ставки рефинансирования, влияет на денежные потоки внутри страны, на ситуацию в банковской сфере.

Ставка рефинансирования в некоторых случаях регулирует налогообложение, а также финансовые санкции. Банки обязаны удерживать с доходов от вкладов физических лиц НДФЛ с процентов, превышающих ставку рефинансирования.

Пени за нарушение договорных и других обязательств начисляются в основном в размере одной трехсотой ставки рефинансирования за каждый день.

Если расчеты между юридическими или физическими лицами по переданным ссудам и займам оформлены договором, в котором не предусмотрена процентная ставка, то она равняется в этом случае ставке рефинансирования.

my-koshel.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *