Сколько ставка рефинансирования: Ключевая ставка Банка России | Банк России
| 21.04.2021 | 8,50 | Постановление Нацбанка от 14.04.2021 №94 |
| 01.07.2020 | 7,75 | Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204 |
| 20.05.2020 | 8,00 | Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151 |
| 19.02.2020 | 8,75 | Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42 |
| 20.11.2019 | 9,00 | Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449 |
| 14.08.2019 | 9,50 | Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319 |
| 27.06.2018 | 10,00 |
Постановление Нацбанка от 20.06. |
| 14.02.2018 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38 |
| 18.10.2017 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394 |
| 13.09.2017 | 11,50 | Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346 |
| 19.07.2017 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257 |
| 14.06.2017 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212 |
| 19.04.2017 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121 |
| 15.03.2017 | 15,00 |
Постановление Нацбанка от 07. 03.2017 N 87 |
| 15.02.2017 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49 |
| 18.01.2017 | 17,00 | Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651 |
| 17.08.2016 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427 |
| 01.07.2016 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310 |
| 01.05.2016 | 22,00 | Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212 |
| 01.04.2016 | 24,00 | |
| 09.01.2015 | 25,00 |
Постановление Нацбанка от 06. 01.2015 N 4 |
| 13.08.2014 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501 |
| 16.07.2014 | 20,50 | Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439 |
| 19.05.2014 | 21,50 | Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314 |
| 16.04.2014 | 22,50 | Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217 |
| 10.06.2013 | 23,50 | Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343 |
| 15.05.2013 | 25,00 | Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272 |
| 17.04.2013 | 27,00 |
Постановление Нацбанка от 12. 04.2013 N 225 |
| 13.03.2013 | 28,50 | Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146 |
| 15.08.2012 | 30,50 | Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405 |
| 18.07.2012 | 31,00 | Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352 |
| 20.06.2012 | 32,00 | Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290 |
| 34,00 | Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229 | |
| 02.04.2012 | 36,00 | Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131 |
| 01.03.2012 | 38,00 |
Постановление Нацбанка от 24. 02.2012 N 70 |
| 15.02.2012 | 43,00 | Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35 |
| 12.12.2011 | 45,00 | Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564 |
| 11.11.2011 | 40,00 | Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503 |
| 14.10.2011 | 35,00 | Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442 |
| 14.09.2011 | 30,00 | Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370 |
| 01.09.2011 | 27,00 | Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352 |
| 17.08.2011 | 22,00 |
Постановление Нацбанка от 11. 08.2011 N 326 |
| 13.07.2011 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287 |
| 22.06.2011 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230 |
| 01.06.2011 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200 |
| 18.05.2011 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172 |
| 20.04.2011 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127 |
| 16.03.2011 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78 |
| 15.09.2010 | 10,50 |
Постановление Нацбанка от 03. 09.2010 N 380 |
| 18.08.2010 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 09.08.2010 N 335 |
| 14.07.2010 | 11,50 | Постановление Нацбанка от 06.07.2010 N 277 |
| 12.05.2010 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 05.05.2010 N 141 |
| 19.04.2010 | 12,50 | Постановление Нацбанка от 16.04.2010 N 106 |
| 17.02.2010 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 15.02.2010 N 14 |
| 01.12.2009 | 13,50 | Постановление Нацбанка от 20.11.2009 N 187 |
| 08.01.2009 | 14,00 |
Постановление Нацбанка от 31. 12.2008 N 215 |
| 17.12.2008 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 10.12.2008 N 190 |
| 12.11.2008 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 06.11.2008 N 163 |
| 15.10.2008 | 10,75 | Постановление Нацбанка от 07.10.2008 N 143 |
| 13.08.2008 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 01.08.2008 N 105 |
| 01.07.2008 | 10,25 | Постановление Нацбанка от 23.06.2008 N 77 |
| 01.10.2007 | 10,00 | Постановление Нацбанка от 21.09.2007 N 180 |
| 01.09.2007 | 10,25 |
Постановление Нацбанка от 23. 08.2007 N 162 |
| 01.08.2007 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 25.07.2007 N 146 |
| 01.07.2007 | 10,75 | Постановление Нацбанка от 22.06.2007 N 129 |
| 01.02.2007 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 29.01.2007 N 29 |
| 01.12.2006 | 10,00 | Постановление Нацбанка от 24.11.2006 N 188 |
| 01.06.2006 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 24.05.2006 N 77 |
| 25.11.2005 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 15.11.2005 N 160 |
| 20.07.2005 | 12,00 |
Постановление Нацбанка от 12. 07.2005 N 99 |
| 01.06.2005 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 24.05.2005 N 72 |
| 05.05.2005 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 28.04.2005 N 60 |
| 06.04.2005 | 15,00 | Постановление Нацбанка от 31.03.2005 N 50 |
| 10.03.2005 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 02.03.2005 N 35 |
| 20.09.2004 | 17,00 | Постановление Нацбанка от 16.09.2004 N 144 |
| 23.08.2004 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 16.08.2004 N 129 |
| 19.07.2004 | 19,00 |
Постановление Нацбанка от 08. 07.2004 N 110 |
| 17.06.2004 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 14.06.2004 N 91 |
| 17.05.2004 | 22,00 | Постановление Нацбанка от 12.05.2004 N 78 |
| 17.04.2004 | 23,00 | Постановление Нацбанка от 14.04.2004 N 53 |
| 17.03.2004 | 25,00 | Постановление Нацбанка от 11.03.2004 N 30 |
| 17.02.2004 | 27,00 | Постановление Нацбанка от 11.02.2004 N 20 |
| 22.10.2003 | 28,00 | Постановление Нацбанка от 16.10.2003 N 179 |
| 22.09.2003 | 29,00 |
Постановление Нацбанка от 17. 09.2003 N 159 |
| 18.08.2003 | 30,00 | Постановление Нацбанка от 13.08.2003 N 148 |
| 17.07.2003 | 31,00 | Постановление Нацбанка от 10.07.2003 N 134 |
| 23.06.2003 | 33,00 | Постановление Нацбанка от 16.06.2003 N 109 |
| 21.05.2003 | 34,00 | Постановление Нацбанка от 14.05.2003 N 92 |
| 21.04.2003 | 35,00 | Постановление Нацбанка от 15.04.2003 N 73 |
| 21.03.2003 | 37,00 | Постановление Нацбанка от 14.03.2003 N 49 |
| 21.11.2002 | 38,00 |
Постановление Нацбанка от 15. 11.2002 N 219 |
| 21.10.2002 | 39,00 | Постановление Нацбанка от 14.10.2002 N 197 |
| 19.09.2002 | 40,00 | Постановление Нацбанка от 13.09.2002 N 182 |
| 19.08.2002 | 42,00 | Постановление Нацбанка от 14.08.2002 N 157 |
| 19.07.2002 | 44,00 | Постановление Нацбанка от 16.07.2002 N 134 |
| 17.06.2002 | 46,00 | Постановление Нацбанка от 12.06.2002 N 112 |
| 21.05.2002 | 50,00 | Постановление Нацбанка от 18.05.2002 N 93 |
| 15.04.2002 | 55,00 |
Постановление Нацбанка от 11. 04.2002 N 68 |
| 15.03.2002 | 60,00 | Постановление Нацбанка от 12.03.2002 N 45 |
| 15.01.2002 | 66,00 | Постановление Нацбанка от 10.01.2002 N 1 |
| 21.09.2001 | 48,00 | Постановление Нацбанка от 14.09.2001 N 242 |
| 09.07.2001 | 50,00 | Постановление Нацбанка от 28.06.2001 N 181 |
| 21.06.2001 | 55,00 | Постановление Нацбанка от 13.06.2001 N 142 |
| 04.06.2001 | 60,00 | Постановление Нацбанка от 24.05.2001 N 130 |
| 21.05.2001 | 64,00 |
Постановление Нацбанка от 14. 05.2001 N 112 |
| 21.04.2001 | 68,00 | Постановление Нацбанка от 16.04.2001 N 86 |
| 21.03.2001 | 70,00 | Постановление Нацбанка от 16.03.2001 N 51 |
| 21.02.2001 | 75,00 | Постановление Нацбанка от 12.02.2001 N 28 |
| 01.12.2000 | 80,00 | Постановление Нацбанка от 27.11.2000 N 31.1 |
| 14.09.2000 | 85,00 | Постановление Нацбанка от 04.09.2000 N 22.1 |
| 22.06.2000 | 90,00 | Постановление Нацбанка от 20.06.2000 N 14.1г |
| 20.04.2000 | 110,00 |
Постановление Нацбанка от 17. 05.2000 N 11.3г |
| 28.03.2000 | 130,00 | Постановление Нацбанка от 22.03.2000 N 7.1 |
| 15.03.2000 | 150,00 | Постановление Нацбанка от 13.03.2000 N 7.1г |
| 21.02.2000 | 175,00 | Постановление Нацбанка от 14.02.2000 N 6.2г |
| 25.01.2000 | 150,00 | Постановление Нацбанка от 20.01.2000 N 2.1г |
| 10.01.2000 | 130,00 | Постановление Нацбанка от 30.12.1999 N 29.4 |
| 14.12.1999 | 120,00 | Постановление Нацбанка от 09.12.1999 N 26.7 |
| 25.11.1999 | 110,00 |
Постановление Нацбанка от 16. 11.1999 N 25.2г |
| Период | Учетная ставка (%) | |
|---|---|---|
| с 10.03.2001 по 06.04.2001 | 25,00 | |
| с 07.04.2001 по 10.06.2001 | 21,00 | -4.00 |
с 11. 06.2001 по 08.08.2001 | 19,00 | -2.00 |
| с 09.08.2001 по 09.09.2001 | 17,00 | -2.00 |
| с 10.09.2001 по 09.12.2001 | 15,00 | -2.00 |
| с 10.12.2001 по 10.03.2002 | 12,50 | -2.50 |
| с 11.03.2002 по 03.04.2002 | 11,50 | -1.00 |
| с 04.04.2002 по 04.07.2002 | 10,00 | -1.50 |
| с 05.07.2002 по 04.12.2002 | 8,00 | -2. 00 |
| с 05.12.2002 по 08.06.2004 | 7,00 | -1.00 |
| с 09.06.2004 по 06.10.2004 | 7,50 | 0.50 |
| с 07.10.2004 по 08.11.2004 | 8,00 | 0.50 |
| с 09.11.2004 по 09.08.2005 | 9,00 | 1.00 |
| с 10.08.2005 по 09.06.2006 | 9,50 | 0.50 |
| с 10.06.2006 по 31.05.2007 | 8,50 | -1.00 |
с 01.06. 2007 по 31.12.2007 | 8,00 | -0.50 |
| с 01.01.2008 по 29.04.2008 | 10,00 | 2.00 |
| с 30.04.2008 по 14.06.2009 | 12,00 | 2.00 |
| с 15.06.2009 по 11.08.2009 | 11,00 | -1.00 |
| с 12.08.2009 по 07.06.2010 | 10,25 | -0.75 |
| с 08.06.2010 по 07.07.2010 | 9,50 | -0.75 |
| с 08.07.2010 по 09.08.2010 | 8,50 | -1.00 |
| с 10.08.2010 по 22.03.2012 | 7,75 | -0.75 |
| с 23.03.2012 по 09.06.2013 | 7,50 | -0.25 |
| с 10.06.2013 по 12.08.2013 | 7,00 | -0.50 |
| с 13.08.2013 по 14.04.2014 | 6,50 | -0.50 |
| с 15.04.2014 по 16.07.2014 | 9,50 | 3.00 |
| с 17.07.2014 по 12.11.2014 | 12,50 | 3.00 |
| с 13.11.2014 по 05.02.2015 | 14,00 | 1.50 |
| с 06.02.2015 по 03.03.2015 | 19,50 | 5.50 |
| с 04.03.2015 по 27.08.2015 | 30,00 | 10.50 |
| с 28.08.2015 по 24.09.2015 | 27,00 | -3.00 |
| с 25.09.2015 по 29.10.2015 | 22,00 | -5.00 |
| с 30.10.2015 по 17.12.2015 | 22,00 | 0.00 |
| с 18.12.2015 по 27.01.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 28.01.2016 по 02.03.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 03.03.2016 по 21.04.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 22.04.2016 по 26.05.2016 | 19,00 | -3.00 |
| с 27.05.2016 по 23.06.2016 | 18,00 | -1.00 |
| с 24.06.2016 по 28.07.2016 | 16,50 | -1.50 |
| с 29.07.2016 по 15.09.2016 | 15,50 | 0.00 |
| с 16.09.2016 по 27.10.2016 | 15,00 | -0.50 |
| с 28.10.2016 по 07.12.2016 | 14,00 | -1.00 |
| с 08.12.2016 по 25.01.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 26.01.2017 по 01.03.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 02.03.2017 по 02.03.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 03.03.2017 по 13.04.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 14.04.2017 по 25.05.2017 | 13,00 | -1.00 |
| с 26.05.2017 по 06.07.2017 | 12,50 | -0.50 |
| с 07.07.2017 по 02.08.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 03.08.2017 по 13.09.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 14.09.2017 по 26.10.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 27.10.2017 по 14.12.2017 | 13,50 | 1.00 |
| с 15.12.2017 по 25.01.2018 | 14,50 | 1.00 |
| с 26.01.2018 по 01.03.2018 | 16,00 | 1.50 |
| с 02.03.2018 по 11.04.2018 | 17,00 | 1.00 |
| с 12.04.2018 по 23.05.2018 | 17,00 | 0.00 |
| с 24.05.2018 по 12.07.2018 | 17,00 | 0.00 |
| с 13.07.2018 по 06.09.2018 | 17,50 | 0.50 |
| с 07.09.2018 по 24.10.2018 | 18,00 | 0.50 |
| с 25.10.2018 по 12.12.2018 | 18,00 | 0.00 |
| с 13.12.2018 по 30.01.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 31.01.2019 по 31.01.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 01.02.2019 по 14.03.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 15.03.2019 по 25.04.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 26.04.2019 по 06.06.2019 | 17,50 | -0.50 |
| с 07.06.2019 по 18.07.2019 | 17,50 | 0.00 |
| с 19.07.2019 по 05.09.2019 | 17,00 | -0.50 |
| с 06.09.2019 по 24.10.2019 | 16,50 | -0.50 |
| с 25.10.2019 по 12.12.2019 | 15,50 | -1.00 |
| с 13.12.2019 по 30.01.2020 | 13,50 | -2.00 |
| с 31.01.2020 по 12.03.2020 | 11,00 | -2.50 |
| с 13.03.2020 по 23.04.2020 | 10,00 | -1.00 |
| с 24.04.2020 по 11.06.2020 | 8,00 | -2.00 |
| с 12.06.2020 по 23.07.2020 | 6,00 | -2.00 |
| с 24.07.2020 по 03.09.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 04.09.2020 по 22.10.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 23.10.2020 по 10.12.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 11.12.2020 по 21.01.2021 | 6,00 | 0.00 |
| с 22.01.2021 по 04.03.2021 | 6,00 | 0.00 |
| с 05.03.2021 по 15.04.2021 | 6,50 | 0.50 |
| с 16.04.2021 | 7,50 | 1.00 |
Как влияет ставка рефинансирования на заемщика?
Кризисная лихорадка последних лет отразилась и на работе предприятий, и на жизни обычных людей. Стоит отметить, что в столь жестких условиях население разделилось на две диаметрально противоположные группы: одни махнули на все рукой и отчаянно стараются приспособиться к нынешним условиям, другие – ищут выход из создавшегося положения. Именно вторая группа беспрестанно повышает свою финансовую грамотность, следит за событиями на мировом и локальном рынке. Тем не менее, фраза в прессе «изменение ставки рефинансирования» для большинства людей по-прежнему ничего не значит. Между тем, это универсальный индикатор, позволяющий прогнозировать рост цен и инфляцию. Кроме этого, банковские учреждения предлагают услугу регистрация бизнеса для индивидуальных предпринимателей.
Что такое ставка рефинансирования?
Согласно законодательству России, Центробанк регулярно кредитует банки. Этот процесс называют рефинансированием. Необходимость пополнения средств в государственных и коммерческих банках вызвана тем, что вклады не окупают суммарной стоимости кредитов. Между тем, банк должен работать и выдавать деньги под проценты предпринимателям, юридическим и частным лицам.
Разумеется, Центробанк не просто разбазаривает государственный бюджет. В течение года банки возвращают полученную сумму вместе с процентами. Именно процентная ставка кредита Центробанка всем прочим кредитным организациям называется ставкой рефинансирования. Вполне логично, что для поддержания работоспособности организации банк вынужден получать больше, чем отдавать, поэтому с ростом ставки рефинансирования происходят определенные изменения и в предложениях по кредитам и вкладам. Если же вас интересует сколько стоит открыть ип в банке, то эту информацию можно узнать на официальном сайте финансового учреждения.
Соотношение ставки рефинансирования с кредитами
Представьте ситуацию: банк взял кредит под 8,25% годовых, теперь же вы обратились в это учреждение с просьбой о кредите. Подсчитайте: возвращать кредит банку нужно – раз, платить зарплату работникам – два, получать прибыль – три. В итоге формирование цены начинается с показателя 8,25%, потребителю же открывается ипотека под 14%, потребительские кредиты под 16-25% годовых в зависимости от условий оформления.
Представьте, что ставка рефинансирования по каким-либо глобальным экономическим причинам выросла до 13% — теперь плясать начнут именно от этой цифры и все кредиты подорожают на 5-7%. Таким образом, с ростом ставки рефинансирования растет и процентная ставка по кредитным продуктам. Поэтому, если вы, планируя оформление кредита, услышали о возможном росте этого показателя – не откладывайте дело на потом.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
О процентной ставке пени | Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь
«О процентной ставке пени»
Статьей 55 Налогового кодекса Республики Беларусь (далее – Налоговый кодекс) предусмотрено, что пени начисляются на сумму неисполненного в срок налогового обязательства, определяемого как разница между исчисленной, в том числе по результатам проверки или представления налоговой декларации (расчета) с внесенными изменениями и (или) дополнениями, и уплаченной (взысканной) суммой налога, сбора (пошлины).
Пени начисляются за каждый календарный день просрочкив течение всего периода неисполнения налогового обязательства, начиная со дня, следующего за установленным налоговым законодательством сроком уплаты, включая день исполнения налогового обязательства, если законодательством не предусмотрено иное.
Пени не начисляются на подлежащие уплате суммы налогов, сборов (пошлин), если они не уплачены (не полностью уплачены) на основании разъяснения по вопросам применения налогового законодательства, полученного плательщиком от налогового органа в письменной или электронной форме. Указанное положение прекращает применяться через десять календарных дней после направления плательщику разъяснения по тому же вопросу, которое отличается по содержанию от разъяснения, на основании которого плательщиком не уплачены (не полностью уплачены) налоги, сборы (пошлины).
Пени определяются в процентах от неисполненного налогового обязательства с учетом процентной ставки, равной 1/360 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действовавшей в соответствующие периоды неисполнения налогового обязательства.
В соответствии со статьей 43 Налогового кодекса в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком в установленный срок платежной инструкции на уплату налога, сбора (пошлины), пеней либо платежного требования налогового или таможенного органа, кроме случаев неисполнения по причинам, не зависящим от банка, банк уплачивает пени в порядке, установленном статьей 55 Налогового кодекса, а также несет ответственность в соответствии с законодательными актами.
Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 14 апреля 2021 г. № 94 с 21 апреля 2021 г. ставка рефинансирования установлена в размере 8,5 процента годовых.
Таким образом, с 21 апреля 2021 г. в случае исполнения плательщиком налогового обязательства в более поздние сроки по сравнению с установленными налоговым законодательством за каждый календарный день просрочки платежа начисляются пени по ставке 0,0236 процента от неуплаченных сумм налога, сбора (пошлины).
За нарушение банком срока исполнения платежной инструкции на уплату платежей в бюджет либо платежного требования налогового органа банку с указанной даты начисляются пени за каждый календарный день просрочки платежа по ставке 0,0236 процента.
Чем обернется рост ключевой ставки для вкладчиков и заемщиков
Повышение ключевой ставки ЦБ, хоть и на символические 0,25 процентного пункта (п. п.), до 4,5% впервые с декабря 2018 г., а также прозрачный намек регулятора на возможность ее дальнейшего роста — добрый знак для вкладчиков, но не для заемщиков. Эксперты и банкиры предсказывают рост кредитных и депозитных ставок в течение года.
Они ожидают рост ключевой ставки до 5% и выше к концу 2021 года. «Сегодняшнее повышение является лишь первым шагом, на протяжении 2021 г. Банк России, вероятнее всего, предпримет еще два-три повышения ставки по направлению к диапазону 5,0–5,25%», — говорит, в частности, старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Экономика и финансы
Почему ЦБ повысил ключевую ставку
Эксперты объяснили VTimes мотивы регулятора и поделились, сколько еще повышений ждут в этом году
Увеличение ключевой ставки — ясный сигнал о формировании тенденций к росту процентных ставок, уверен руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов. По его словам, скорее всего, ставки по кредитам, которые не попадают в категорию льготных, будут постепенно расти, а следом за ними, с высокой вероятностью, начнут расти ставки и по вкладам, особенно с длинными сроками.
По наблюдениям Проклова, банки уже начинают отражать динамику ключевой ставки в процентах по кредитам и депозитам, которые могут повыситься до конца года пропорционально ставке ЦБ.
Рынок так или иначе закладывает такое повышение ключевой ставки и заранее стал реагировать постепенной коррекций кредитно-депозитных ставок, указывает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко. По его мнению, дальнейшая коррекция банковских ставок будет плавной.
На сколько вырастут ставки вкладов
В прошлом году на фоне снижения ключевой ставки проценты по депозитам снижались опережающими темпами по сравнению с кредитными в связи с тем, что потенциал снижения ставок по кредитам физлицам во многом был исчерпан ранее введенными регуляторными мерами, напоминает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский. Поэтому теперь с ростом ключевой ставки можно ожидать опережающего повышения депозитных ставок над кредитными. «Для банков это будет означать усиление давления на процентную маржу по операциям с физическими лицами. Следствием такого сценария станет усиление конкурентной борьбы и поиск источников непроцентных (комиссионных) доходов за счет усиления взаимодействия с нефинансовыми компаниями, включая ритейл, IT и прочие отрасли», — прогнозирует Дужинский.
Главный аналитик ПСБ Денис Попов обращает внимание на то, что высокий уровень конкуренции на рынке может сдерживать повышение банками ставок, но ожидание относительно быстрого повышения ключевой ставки существенно ограничивает их возможности по удержанию ставок.
По словам Тарасова, основными факторами темпов и масштабов изменения ставок по операциям с клиентами будут оставаться приоритеты процентной политики банков, динамика спроса на кредиты и притока депозитных ресурсов, а также конкурентная ситуация на рынках.
В каких валютах хранить сбережения
По мнению Владимира Тетерина, старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», в целом по рынку возможен рост базового уровня доходности вкладов во II квартале на 0,3–0,5 п. п., причем с учетом ожиданий дальнейшего роста ставок в экономике отдельные банки могут уже сейчас начать предлагать несколько более выгодные условия по длинным депозитам.
Произошедший и теперь уже почти неизбежный будущий рост ключевой ставки будет трансформироваться в рост ставки по депозитам населения, прежде всего наиболее популярной срочности — от полугода до чуть более года, полагает старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич.
«Ставки по сберегательным продуктам находятся на непривычно низких для российского рынка уровнях, повышение ключевой ставки ЦБ приведет к тому, что ряд банков повысит ставки», — говорит руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. Тем не менее революционного изменения текущей ситуации он не ожидает.
« Наверное, если будут подниматься ставки на активной стороне, то, наверное, и на пассивной тоже будут подниматься. Но это не очень значимое повышение. Поэтому пока с таким повышением [ключевой] ставки каких-либо значимых, серьезных последствий не произойдет. Очень надеюсь, что ситуация стабилизируется »
Герман Греф
президент Сбербанка
Отдельные банки будут вносить корректировки в сберегательные продукты, согласен начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. Он напоминает, что на доходность по продуктам могут повлиять не только действия ЦБ в части ключевой ставки, но и изменение ситуации с ликвидностью у банков, а также другие макроэкономические факторы. По его мнению, с ростом ставок начнется переток средств населения с накопительных счетов обратно в депозиты.
На самом деле, многие крупные банки, включая госбанки, начали тем или иным образом повышать доходность вкладов заранее уже в феврале, ожидая роста ключевой ставки на фоне ускорения инфляции. А в марте это процесс продолжился.
Личные финансы
Банки открыли весенний сезон охоты на деньги вкладчиков
С 1 марта несколько крупных розничных банков запустили вклады с повышенными ставками, еще три собираются это сделать
Что будет с кредитными ставками
Тетерин из «Эксперт РА» говорит, что в связи с ростом ключевой ставки, а также по причине ожиданий постепенного снижения степени господдержки в отдельных сегментах (например, в ипотеке, кредитовании МСБ) в течение всего 2021 года будет наблюдаться рост кредитных ставок для большинства категорий заемщиков. «Для ипотечных кредитов и кредитов крупному бизнесу рост может составить до 0,5 п. п., для потребительских кредитов, кредитов МСБ — 1,5–2 п. п.», — прогнозирует Тетерин.
Ставки Грефа
«Все ставки можно разделить на две части, даже на три части. У нас есть плавающие ставки, привязанные к ключевой (это касается в первую очередь портфеля юрлиц), автоматически, естественно, поднимаются. Вторая часть — это привязанные к кривой ОФЗ, там уже тоже фактически произошла корректировка кривой ОФЗ и ставки тоже, к сожалению, немного пойдут вверх. И фиксированные ставки по кредитам физическим лицам. Мы пока, естественно, никак не реагируем на это, но, наверное, в ближайшие недели рассмотрим эту ситуацию. Вполне возможно, что будет небольшая корректировка вверх, но сейчас я бы пока не анонсировал этого, потому что мы еще не изучали всю ситуацию», — заявил журналистам президент Сбербанка Герман Греф 19 марта.
Рост безрисковой кривой доходности ОФЗ уже отразился на кредитных ставках для корпоративного сектора, особенно для наиболее надежных заемщиков, которые привлекают капитал с минимальными к ОФЗ спредами, констатирует Петроневич. Кредитные ставки для населения, по его словам, при этом могут быть скорректированы в меньшей степени: «Ставки по ипотеке пока по-прежнему заякорены на действующую госпрограмму льготной ипотеки. Ставки по кредитам без обеспечения могут существенно не измениться, поскольку в меньшей степени определяются стоимостью фондирования банков и в большей степени — надбавками за риск. Эти надбавки — на фоне ожидаемого роста экономики, доходов населения и снижения безработицы — должны сокращаться».
По словам представителя Росбанка, повышение ключевой ставки с большой вероятностью приведет к повышению рыночных ставок по ипотеке и в автокредитовании. «В первую очередь повышение затронет ипотечные кредиты, как продукты с наименьшей заложенной маржей», — уверен руководитель кластера розничного кредитования «МТС банка» Иван Барсов. Банк, по его словам, так же планирует пересматривать ставки по ипотечным программам, по другим кредитным продуктам и по депозитам «решение будет зависеть от рыночной динамики».
Тем не менее, по мнению экспертов ВТБ, в текущих условиях повышения ключевой ставки лишь на 0,25 п. п. в ряде клиентских сегментов, с которыми банки заинтересованы работать в первую очередь, не исключено сохранение максимально привлекательных условий кредитования.
Когда банки поменяют ставки
Пока крупные банки не собираются в срочном порядке делать резких движений, показал опрос VTimes. Они собираются следить за конкурентами и принимать взвешенные решения.
- Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский сказал, что «прямое влияние ставка ЦБ оказывает только на короткие вклады, ставка по которым в [его] банке уже достаточно высокая». Банк повышает свои ставки, исходя из конкуренции и прогнозов инфляции, добавил он.
- ПСБ сейчас не планирует пересматривать ставки по депозитам и кредитам, сообщила его пресс-служба. На период с 15 про 20 марта в банке действует промо-вклад «Годовой бонус» с повышенной доходностью до 5,1%, и в зависимости от спроса будет оцениваться целесообразность его повторного запуска. В части кредитования ПСБ будет «следить за изменениями рыночной конъюнктуры и при необходимости скорректирует условия».
- По словам Антона Павлова, зампреда правления «Абсолют банка», решение об изменении ставок будет приниматься исходя из тенденций рынка. При этом он ожидает, что ставки на рынке, как по вкладам, так и по кредитам вырастут на 0,25–0,5%.
- Росбанк так же будет принимать решение о корректировке ставок в зависимости от развития рыночной ситуации, сообщила пресс-служба.
- Пресс-служба ОТП-банка заявила, что банк рассмотрит возможность повысить ставки по вкладам, точечно по отдельным потребкредитам, добавив: «Мы определяем ценовую политику, исходя из собственной позиции по ликвидности, и берем изменение ключевой ставки за ориентир».
- Некоторые банки не только не собираются увеличивать стоимость кредитов, а, напротив, обещают улучшить условия для розничных заемщиков. «Мы планируем в ближайшее время, несмотря на повышение ставки ЦБ, запустить ряд предложений с пониженной ставкой по кредитам», — сообщил управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
И все же в дальнейшем вслед за ключевой ставкой будут расти и ставки по депозитам, и по потребительским и ипотечным кредитам. Поэтому сейчас благоприятное время для заемщиков для того, чтобы привлечь новый долг или рефинансировать старый под все еще исторически низкие ставки, советуют главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев и представитель Росбанка. Для вкладчиков же приближается время возвращения средств с накопительных и сберегательных счетов на срочные депозиты, полагают банкиры.
Хотите сообщить об ошибке? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ?
Журналисты всегда напряженно следят за ключевой ставкой ЦБ. В этом году она уменьшалась четырежды (с 7,75% до 6,5%), и каждый раз это было одной из главных экономических новостей в стране. Что значит это снижение для покупателей жилья и как связана ставка ЦБ с ценами на недвижимость, рассказывает руководитель департамента консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья» Ярослав Дарусенков.
AndreyPopov/Depositphotos
Главное значение ключевой ставки Центрального банка в том, что к ней привязаны проценты по кредитам, которые выдают ипотечные банки. По сути, ключевая ставка — это тот процент, по которому коммерческие банки «занимают» деньги у ЦБ. А выдавая кредиты людям, коммерческие банки сверху добавляют еще несколько процентов своей прибыли.
Как проходят сделки с эскроу-счетами?
В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?
Таким образом, ключевая ставка оказывает влияние на рынок недвижимости в двух глобальных аспектах. Она влияет на процентную ставку:
1) ипотечных кредитов, которые выдают физическим лицам,
2) и кредитов, которые выдают застройщикам на строительство проектов.
Чем ниже ключевая ставка, тем ниже процент по ипотеке будет для покупателей квартир. Такая же схема и с кредитами застройщикам: чем меньше ключевая ставка, тем меньше процент по кредитам на строительство для застройщиков, что в конечном счете оказывает прямое влияние на цену квадратного метра.
В ипотеку продается около половины квартир в новостройках, и изменение ставок влияет на спрос. Если условия ипотеки смягчаются, застройщики получают возможность поднять стоимость квартир. Однако вряд ли застройщики сейчас будут пользоваться этим ресурсом. Объем платежеспособного населения все равно ограничен.
Цены на первичном рынке растут и без этого. Среди прочего, в последние полтора года на рынке наблюдался ажиотаж по поводу увеличения цен в связи с переходом на систему эскроу-счетов. В результате цены повысились. Также на стоимость повлияла инфляция.
7 способов выгодно купить квартиру в новостройке
Как правильно инвестировать в недвижимость?
Покупать квартиру сейчас или ждать?
В ближайшие полгода можно ожидать увеличения стоимости еще на 5–6% в массовом сегменте.
Покупать сейчас или откладывать покупку, зависит не столько от рыночных факторов, сколько от ваших личных обстоятельств. Следить за рынком нужно в большей степени инвестиционным покупателям. А для тех, кто покупает квартиру для себя, играют роль не только стоимость кредитов и история цен на жилье. Важно, когда можно будет въехать в новую квартиру? Как развита в районе инфраструктура? Хороша ли транспортная доступность?
Скорее всего, в ближайшей перспективе условия ипотеки на новостройки станут еще немного выгоднее. Если вдруг произойдет резкое снижение ставок, вы всегда сможете перевести действующий ипотечный договор в другой банк или рефинансировать кредит в вашем банке.
Не пропустите:
20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку
На сколько 450 000 многодетным сократят ипотеку?
Как восстановиться из черного списка банков?
Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Банк России снизил ключевую ставку до 5,5%. Поможет ли это экономике?
Автор фото, Petr Kovalev/TASS
Банк России на заседании в пятницу решил снизить ключевую ставку с 6% до 5,5% на фоне спада экономики, вызванного пандемией коронавируса и жестким карантином.
Параллельно ЦБ ухудшил прогноз по экономике России на этот год. В банке полагают, что уже во втором квартале ВВП сократится, а затем экономика будет постепенно восставливаться.
По итогам 2020 года ВВП снизится на 4-6%, прогнозируют в банке. В 2021 году регулятор ожидает восстановительного роста на уровне 2,8-4,8%
«Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики», — говорится в заявлении регулятора. В ЦБ допускают, что на ближайших заседаниях ставку снизят еще раз.
Экономика и пандемия
В последний раз Центральный банк снижал ставку до этого уровня в сентябре 2013 года. На таком низком уровне ставка оставалась до марта 2014 года и с тех пор не опускалась на этот уровень, а ниже не опускалась никогда.
На предыдущем заседании совета директоров ЦБ в конце марта было принято решение не менять ключевую ставку.
Но затем ситуация в российском обществе и экономике резко изменилась: как раз в конце марта в России начали вводить карантинные меры из-за пандемии коронавируса, были закрыты многие виды бизнеса, а доходы части населения упали. Это также происходило на фоне падения цен на нефть.
Уже через две недели после мартовского решения о ставке глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила возможность ее дальнейшего снижения.
«Мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в 2020 году. Будем выбирать правильный момент, когда мы сможем этот потенциал начать использовать», — рассуждала она 3 апреля.
10 апреля Набиуллина, которая начала давать регулярные онлайн-конференции, заявила, что по итогам 2020 года российская экономика может сократиться. В ходе онлайн-конференции в прошлую пятницу глава ЦБ снова напомнила о возможности снижения ставки и уже обозначила конкретный срок.
«Думаю, мы сможем предметно рассмотреть вопрос о снижении ставки уже на ближайшем заседании совета директоров [24 апреля]», — говорила тогда глава Банка России.
Как поясняла Набиуллина, предпосылками для возможного снижения ставки стали изменения в экономике страны, например, замедление годового роста цен до 2.9%.
«Агрессивное снижение»
Экономисты и аналитики заявления Набиуллиной восприняли как однозначный сигнал: ЦБ будет снижать ставку. Дальше они спорили лишь о размере снижения и в целом эффективности этой меры для поддержки экономики.
Решение о снижении ставки не принесет большой поддержки российской экономике, однако с политической точки зрения позволит ЦБ избежать критики со стороны властей и оппозиции, пишут экономисты BCS Global Markets.
«Внезапная остановка экономики требует масштабной поддержки бизнеса и граждан, как со стороны правительства, так и со стороны Центрального банка», — говорится в отчете Совкомбанка.
В отчете банка говорится, что снижение ставки окажет «существенную помощь экономике», так как кредиты, в том числе ипотека, станут более доступными для бизнеса и населения.
«Население и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку и снизить долговую нагрузку», — говорится в отчете Совкомбанка.
Это не первый раз, когда ЦБ снижает ставку, чтобы стимулировать экономику. В начале февраля ЦБ в шестой раз подряд с июня 2019 года снизил ключевую ставку — на 0,25 процентных пункта до 6% . Это произошло на фоне слабого спроса и низкой инфляции, а также опасений по поводу распространения коронавируса. Однако к последующему ускорению роста ВВП это не привело.
В Совкомбанке полагают, что ЦБ придется снижать ставку и дальше — вплоть до 5%. Однако в BCS, например, полагают, что ЦБ, скорее всего, «будет вынужден вновь возвратиться к вопросу о повышении ставки».
«Вероятно, это произойдет не ранее второго полугодия, когда экономическая ситуация, возможно, уже не будет столь критичной, как сейчас», — считают в компании.
Центральные банки во многих странах мира в ответ на кризис снижают ставки и начинают программы стимулирования экономики. Например, в марте на понижение уровня ключевой ставки решились в том числе американская ФРС, Банк Англии, центробанки Южной Кореи и Австралии.
Калькулятор стоимости рефинансирования ипотеки | Сколько стоит
Сделайте следующий шаг.
Предварительная квалификация
Используйте этот калькулятор стоимости рефинансирования ипотеки, чтобы получить оценку.
Этот калькулятор стоимости рефинансирования ипотеки предоставляет индивидуальную информацию на основе предоставленной вами информации. Но он также делает некоторые предположения относительно ипотечного страхования и других расходов, которые могут быть значительными.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?
Перед рефинансированием убедитесь, что вы знаете о связанных с этим расходах.Стоимость рефинансирования ипотеки может варьироваться в зависимости от нескольких факторов. Например, процентная ставка, кредитный рейтинг и сумма кредита. Наш калькулятор стоимости рефинансирования ипотеки может помочь вам выяснить, сколько будет стоить рефинансирование вашей ипотеки.
Получите дополнительную информацию о рефинансировании.
Узнайте о вариантах рефинансирования.
Традиционное рефинансирование
Традиционное рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вы ищете более низкую процентную ставку или более короткий срок.Это недорогой способ максимально использовать возможности вашего дома.
Узнайте больше о традиционном рефинансировании.
Вывод средств Рефинансирование
Воспользуйтесь преимуществом собственного капитала в вашем доме. Используйте его для оплаты обучения в колледже, ремонта дома или для покупки дома для отдыха.
Начните с рефинансирования с выплатой наличных.
Существующее кредитное предложение для клиентов
Текущие клиенты банка США с существующей первой ипотечной ссудой или пакетом индивидуальной проверки банка США могут иметь право на получение кредита клиента. 1 Возьмите 0,25% от вашей следующей первой ипотечной ссуды и вычтите ее из стоимости закрытия, но не более 1000 долларов. 2
Узнайте, как сэкономить на следующей ипотечной ссуде.
Умное рефинансирование
Этот вариант бесплатного рефинансирования ипотеки поможет вам сэкономить время и деньги. Воспользуйтесь преимуществами упрощенного процесса подачи заявок, гибких условий и отсутствия заключительных расходов 3 с помощью Smart Refinance банка США.
Узнайте о преимуществах умного рефинансирования.
Пример расчетного ежемесячного платежа и годовой процентной ставки: Сумма кредита в размере 225000 долларов США на 30-летний срок с процентной ставкой 3,875% с собственным капиталом заемщика 20% приведет к расчетному ежемесячному платежу в размере 1058,04 доллара США с годовой процентной ставкой (годовая процентная ставка). ) 3,946%. 4
Калькулятор рефинансирования— следует ли мне рефинансировать?
Калькулятор рефинансирования
Фото: © iStock / Кирби Гамильтон
Ваши соседи это делают.Вы прочитали несколько статей, что сейчас подходящее время. Вы даже получили кое-что по почте о быть хорошим кандидатом. Все это может быть правдой, но когда дело доходит до ответа на вопрос «Следует ли мне рефинансировать?», В конечном итоге решение — личное. Калькулятор рефинансирования может взять вашу финансовую информацию и помочь вам выяснить, действительно ли она верна для тебя. Но прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно убедиться, что вы точно знаете, о чем все говорят.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование ипотеки влечет за собой получение новой ссуды на ваш дом с новыми условиями.Обычно это делается либо для изменения длины кредита или получите более выгодную (то есть более низкую) процентную ставку. Конечно, вы также можете рефинансировать, чтобы получить часть капитала. вашего дома (чтобы высвободить немного денег для использования в другом месте).
Если вы хотите поскорее повысить собственный капитал в своем доме, вы можете рефинансировать более краткосрочную ссуду. Рефинансирование, скажем, на 15 лет кредит будет означать, что ваши ежемесячные платежи будут выше, но вы закончите погашение кредита раньше.Вы будете владеть домом прямо за более короткий период времени. В целом стоимость дома будет ниже, потому что вы будете платить меньше процентов.
Если вы хотите высвободить деньги для других нужд, возможно, вы захотите сделать наоборот. Рефинансируя на более длительный срок, вы будут иметь более низкие ежемесячные платежи. Но вы будете платить эти платежи дольше и, в конце концов, будете платить больше процентов. Тем не менее, это может быть полезно, если в вашем ежемесячном бюджете увеличились другие расходы или у вас есть другие возможности для инвестиций. вы хотите исследовать.
Что нужно знать
Это может быть важным решением. Когда вы впервые купили дом, вы, вероятно, думали, что больше не думаете об ипотеке, процентные ставки и все такое. Но, как и в случае со многими другими финансовыми решениями, рекомендуется пересмотреть ситуацию с ипотекой и убедитесь, что это по-прежнему в ваших интересах.
При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать множество факторов. К ним относятся ваш текущий размер ипотеки, новая ипотека, которую вы собираетесь взять, текущая стоимость дома, текущая процентная ставка по вашему кредиту, новые проценты ставка и стоимость закрытия.
Хорошо, мне нужно рефинансировать?
Фото: © iStock / LincolnRogers
Чтобы понять, имеет ли смысл рефинансирование для вас, попробуйте калькулятор рефинансирования. Вы вводите некоторую конкретную информацию и рефинансирование Калькулятор определяет, что лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Тогда вы даже можете немного поиграть, чтобы увидеть какие факторы повлияли бы на рекомендации.
Основное число, на которое вы рассчитываете, — это момент, когда ежемесячная экономия по новой ипотеке станет больше, чем авансовые затраты на рефинансирование.Другими словами, сколько времени потребуется, чтобы окупить комиссию, уплаченную за рефинансирование? Если это число укладывается в сроки, которые вы планируете оставаться в доме, возможно, вы захотите рефинансировать. Если вы планируете продать в ближайшее время, рефинансирование может не стоить.
Хороший калькулятор рефинансирования (такой как SmartAsset выше, повезло вам!) Покажет вам два сценария — сохранение текущего ипотека и получение новой. Затем вы увидите, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж и сколько вы можете рассчитывать заплатить. в затратах на закрытие.Это также показывает очень важные временные рамки того, как долго вам нужно поддерживать новую ипотеку, чтобы накопить достаточно деньги для покрытия первоначальных затрат. По сути, это тот момент, когда вы действительно начинаете экономить деньги.
Когда рефинансировать
Фото: © iStock / alexskopje
В 2007 году (пик недавнего «жилищного пузыря») средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке составляла 6,34%. По состоянию на май 2015 г. ставка около 3.8%. Так что есть шанс, что вы можете увидеть большое падение своей процентной ставки в результате рефинансирования. Если вы теперь можете претендовать в случае ссуды с более низкой процентной ставкой это может сэкономить вам значительную сумму денег по ипотеке на 15 или 30 лет. Рефинансирование может принести больше смысл, чем просто дополнительные платежи по вашей текущей процентной ставке.
Однако меняются не только процентные ставки. Вы, вероятно, немного изменились с тех пор, как получили ипотеку. Если ты стал не только старше, но и поумнел, возможно, вы улучшили свой кредитный рейтинг.Это означает, что, хотя у вас могло быть хорошее кредит раньше, теперь, когда у вас ОТЛИЧНЫЙ кредит, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку.
Еще один признак того, что вам следует рефинансировать, — это если вы хотите изменить условия по ипотеке. Одним из примеров этого является длительность ипотеки, о которой мы говорили ранее. Вы можете получить более длительную ипотеку, чтобы ежемесячные платежи были меньше или короче. ипотека для снижения общих затрат. Но вы также можете перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на фиксированную.Если ты был пользуясь низкой ставкой с вашим ARM, но теперь вы хотите некоторой стабильности, вы можете использовать рефинансирование как возможность зафиксировать фиксированную ставку.
Причины, по которым вы не можете рефинансировать
Рефинансирование обычно требует, чтобы у вас была определенная сумма собственного капитала в вашем доме. Если у вас этого нет, рефинансирование может быть жесткий. Общее эмпирическое правило рефинансирования заключается в том, что кредиторы хотят, чтобы у вас было как минимум 20% капитала в вашем доме, но есть исключения.
Пережили трудные финансовые времена с тех пор, как получили первую ипотеку? Скажите, что ваш кредит ухудшился с тех пор, как вы впервые получил ипотеку. Вы не можете претендовать на ипотеку для рефинансирования, даже если доступны процентные ставки ниже, чем у вас. есть сейчас.
Так же, как когда вы получаете ипотеку для первой покупки дома, есть некоторые комиссии за рефинансирование ипотеки. Затраты на закрытие для рефинансирование покрывает такие вещи, как сборы за подачу заявления, выдачу кредита и оценку.Если у вас нет денег, чтобы заплатить за закрытие стоит аванс, есть возможность вложить их в новую ипотеку. Но это не всегда лучшее решение. Иногда добавляя эти дополнительные расходы на новые ежемесячные выплаты по ипотеке могут свести на нет любую экономию, которую вы могли бы получить в противном случае рефинансирование.
Планируете переехать в ближайшее время или у вас есть работа, которая постоянно вас искореняет? Рефинансирование может не иметь смысла, потому что обычно требуется время, чтобы окупить эти предварительные затраты на закрытие сделки.
И еще одна причина, по которой вы можете отложить рефинансирование ипотеки: если вам нужно заплатить штраф по первоначальной ипотеке. Некоторые кредиторы взимают с вас комиссию за досрочное погашение ипотеки, даже если вы осуществляете рефинансирование. Опять же, это может полностью свести на нет экономия рефинансирования.
Принятие решения
В конечном счете, стоит ли вам рефинансировать текущую ипотеку, зависит от вашей конкретной ситуации.Калькулятор рефинансирования может помочь вам определить, подходит ли он вам. Счастливого числа!
Как снизить и избежать комиссий
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Хотя рефинансирование ипотеки может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги, важно помнить о затратах на закрытие рефинансирования.В зависимости от стоимости вашего дома вы можете в конечном итоге потратить тысячи, когда закроете свой новый кредит, так что хорошо подготовиться и иметь план.
Вот что вам следует знать о расходах, связанных с рефинансированием ипотеки:
Каковы затраты на закрытие рефинансирования?
При рефинансировании ипотечного кредита вам придется оплатить заключительные расходы. Затраты на закрытие — это связанные с этим сборы и расходы, которые вы должны платить всякий раз, когда вы берете или рефинансируете ипотеку.Затраты на закрытие отделены от покупной цены дома.
Обычно затраты на закрытие составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита. По словам Фредди Мака, средние затраты на закрытие по кредиту рефинансирования составляют примерно 5000 долларов.
Подробнее: Что такое рефинансирование с выплатой наличных?
Вот некоторые общие сборы за закрытие сделки
Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита, обратите внимание на некоторые общие сборы за закрытие сделки:
- Комиссия за выдачу ссуды: Кредитор взимает с вас комиссию за выдачу ссуды за обработку, андеррайтинг и закрытие ссуды для вас.Ожидайте выплаты от 0,5% до 1,5% от суммы кредита. Если размер ипотеки составляет 200 000 долларов, это означает, что вы должны рассчитывать заплатить от 1000 до 3000 долларов в качестве комиссии за выдачу кредита (иногда называемой комиссией за андеррайтинг или обработку).
- Плата за оценку: Когда вы рефинансируете свой дом, вам придется заплатить оценщику, чтобы он оценил ваш дом и определил его текущую стоимость. Оценщики обычно берут от 300 до 500 долларов.
- Сбор за страхование титула: Вам нужно будет приобрести новый полис страхования титула при рефинансировании на случай ошибок в записях о праве собственности.Стоимость в среднем составляет 1000 долларов, но может быть больше или меньше в зависимости от того, где вы живете, и суммы кредита.
- Комиссия за кредитный отчет: Кредиторы изучат ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу кредитоспособность для новой ссуды. Иногда кредитор берет на себя эту комиссию, но она может упасть на вас, поэтому вы должны знать, чего ожидать. Комиссия за отчет о кредитной истории обычно составляет от 30 до 50 долларов.
- Предоплата процентов: Ваш рефинансирующий кредитор может потребовать, чтобы вы выплатили проценты за первый месяц вперед, когда вы закрываете ссуду.Точная сумма, которую вам придется заплатить, будет зависеть от вашей процентной ставки и даты закрытия кредита.
- Плата за регистрацию: Операция по ипотеке должна регистрироваться в округе, в котором находится ваш дом, но эта стоимость варьируется.
- Ипотечные баллы: Иногда вы можете платить дополнительные баллы или сборы, чтобы получить более низкую процентную ставку. «Балл» равен 1% от суммы ипотечной ссуды, поэтому, если у вас есть ссуда в размере 100 000 долларов, балл будет стоить 1000 долларов. Чем больше баллов вы заплатите, тем ниже будет предложенная процентная ставка.
| Комиссия | Ориентировочная стоимость |
|---|---|
| Комиссия за выдачу кредита | От 0,5% до 1,5% от суммы кредита |
| Комиссия за экспертизу | От 300 до 500 долларов |
| Сбор за страхование титула | 1000 долларов США |
| Комиссия за кредитный отчет | 30–50 долларов США |
| Предоплата процентов | Зависит от вашей процентной ставки и времени закрытия кредита |
| Плата за запись | Варьируется |
| Ипотечные баллы | Зависит от того, сколько баллов вы платите за (1% от суммы ипотечного кредита равен 1 баллу) |
Узнайте: Когда рефинансировать ипотеку: сейчас лучшее время?
Можете ли вы получить ссуду рефинансирования без дополнительных затрат?
Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с текущими ежемесячными платежами или вам нужно высвободить дополнительные деньги для других расходов, рефинансирование ипотеки может быть разумной стратегией.Но что, если у вас нет под рукой тысяч долларов, чтобы заплатить за закрытие сделки?
Есть компании, которые предлагают займы рефинансирования без затрат на закрытие. Это означает, что вам не нужно будет выписывать чек на сумму закрытия при закрытии. Вместо этого кредитор включит заключительные расходы в новую сумму ипотечной ссуды, распределяя затраты на весь срок ссуды. Или кредитор может предоставить вам кредит кредитора, который работает так же, как и баллы, только наоборот. Кредит покрывает стоимость закрытия при закрытии, затем кредитор возмещает расходы, взимая с вас более высокую процентную ставку по рефинансированной ипотеке.
Если вы хотите получить ссуду для рефинансирования без затрат на закрытие сделки, обязательно сравните несколько ипотечных кредиторов. Помимо процентной ставки, обратите внимание на комиссии различных кредиторов и дополнительные расходы, чтобы вас не застали врасплох при закрытии сделки.
Credible Operations, Inc. позволяет легко сравнивать ставки и многое другое, чтобы вы могли найти подходящий для вашей ситуации заем для рефинансирования ипотеки. Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты.
Продолжайте читать: 4 из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов
Как избежать или снизить некоторые затраты на закрытие рефинансирования
Чтобы снизить затраты на закрытие, следуйте этим четырем советам:
- Увеличьте свой кредит: Чтобы получить лучшую ставку, сосредоточьтесь на улучшении своего кредитного рейтинга и соотношения долга к доходу, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит.
- Комиссия за переговоры: Если у вас есть солидный кредит и стабильный доход, вы находитесь в хорошей позиции для переговоров. Попросите кредитора отказаться от некоторых сборов, например, от платы за оформление, если применимо. Если они согласятся, вы можете сэкономить сотни.
- Придерживайтесь той же страховой компании: Если вы работаете в той же страховой компании, что и при первой покупке дома, вы можете сэкономить значительную сумму денег на выплате титула. При рефинансировании вы можете получить скидку до 40% на титульные взносы.
- Пропустить оплату ипотечных баллов: Ипотечные баллы позволяют кредитору снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на низкую процентную ставку без необходимости платить за ипотечные баллы, так что вместо этого вам, возможно, будет лучше сохранить свои деньги.
- Магазин сравнения для сторонних сборов: Вы можете и должны искать наименее дорогие варианты сторонних услуг, которые могут включать поиск по названию, осмотр и обследование дома и многое другое.
- Попросите отказаться от платы за оценку: Если недвижимость была оценена сравнительно недавно и цены существенно не изменились, кредитор может отказаться от новой оценки, потенциально сэкономив вам сотни долларов.
Подробнее: сколько времени нужно на рефинансирование
Как узнать, стоит ли рефинансирование затрат
Если сложить все комиссии и расходы, связанные с рефинансированием ипотечного кредита, вы можете рассчитывать на выплату тысяч долларов.Итак, как узнать, стоит ли рефинансирование ипотеки?
Хотя этот ответ будет зависеть от вашей конкретной ситуации, на самом деле он сводится к тому, что вы надеетесь получить от рефинансирования жилищной ссуды.
Рассмотрим два сценария:
- Рефинансирование, чтобы сэкономить деньги: Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, чтобы сэкономить деньги в течение срока действия кредита, например, за счет снижения процентной ставки или сокращения срока действия кредита, посчитайте, сколько денег вы действительно сэкономите. после того, как будут учтены все комиссии и расходы.Найдите точку безубыточности и работайте оттуда в обратном направлении, чтобы выяснить, имеет ли смысл рефинансирование. Если вам понадобится пять лет, чтобы окупиться, и вы планируете продать свой дом раньше, то рефинансирование может обойтись вам дороже, чем вы сэкономили бы.
- Рефинансирование для снижения ежемесячного платежа: Если вы планируете рефинансирование, чтобы сделать ваш ежемесячный платеж более управляемым, неплохо также сопоставить это удобство с расходами. Сложите ваши конкретные затраты на закрытие и убедитесь, что даже с их оплатой ваш меньший ежемесячный платеж все равно того стоит.Если сумма, которую вы откладываете каждый месяц, в конечном итоге пойдет на покрытие расходов, это может быть неправильным решением для вас.
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
Читать далееГлавная »Все» Ипотека » Затраты на закрытие рефинансирования: как снизить и избежать комиссий
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?
Жилищные кредиты Рефинансирование ипотеки Обновлено: 31 марта 2020 г.От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был предварительно просмотрен, заказан или иным образом одобрен каким-либо из наших сетевых партнеров.
Стоимость рефинансирования ипотеки может варьироваться от 2% до 6% от суммы кредита, в зависимости от нескольких факторов, в том числе:
- Размер кредита
- Ваш кредитор
- Ваше местонахождение
- Ваш кредитный рейтинг
- Ваш доступный собственный капитал
- Срок ипотеки
- Вид ипотеки
Прежде чем рефинансировать, подумайте, сколько вам придется заплатить в связи с затратами на закрытие сделки, и сравните это с тем, сколько рефинансирование может сэкономить вам с течением времени.В таблице ниже представлены некоторые типичные затраты на рефинансирование.
Комиссионные за рефинансирование общей ипотеки
| Вид комиссии | Сумма |
| Регистрационный взнос | от 75 до 500 долларов |
| Комиссия за оформление | До 1,5% от суммы кредита |
| Комиссия за кредитный отчет | от 30 до 50 долларов |
| Оценка жилья | от 300 до 400 долларов |
| Домашний осмотр | от 300 до 500 долларов |
| Плата за сертификацию наводнения | 15–25 долларов |
| Сбор за розыск и страхование | от 400 до 900 долларов |
| Плата за регистрацию | 25–250 долларов |
| Плата за повторную отправку | от 50 до 65 долларов |
Когда вы пытаетесь решить, стоит ли рефинансирование, важно учитывать, как долго вы планируете оставаться в своем доме.Взвесьте затраты на рефинансирование с вашими ежемесячными сбережениями и будущими целями, рассчитав точку безубыточности.
Ваша экономия на рефинансировании может быть значительной, если вы планируете остаться в своем нынешнем доме на долгое время, а рефинансирование даст вам лучшую процентную ставку и / или срок погашения. Однако, если вы переезжаете через пару лет, возможно, это того не стоит.
5 причин рефинансировать ипотеку
Есть несколько причин рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки:
- Понизьте ставку. Рефинансирование в ссуду с более низкой процентной ставкой снижает общие процентные расходы и ежемесячную сумму платежа по ипотеке. Если ваша кредитная история улучшилась или ваш доход значительно увеличился, вы можете рефинансировать и получить гораздо лучшую ставку по ипотеке. Сумма, которую вы сэкономите, зависит от вашей первоначальной ставки и затрат на рефинансирование в новую ссуду. Используйте калькулятор стоимости рефинансирования, чтобы лучше оценить вашу прибыль.
- Измените срок кредита. Может быть, у вас есть возможность погасить ипотеку раньше с более коротким сроком, или, возможно, вам нужно продлить срок, чтобы получить меньший ежемесячный платеж.Любой выбор требует компромиссов. Переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку может помочь вам зафиксировать более низкую ставку и сэкономить на процентных расходах, но ваш ежемесячный платеж будет значительно выше. С другой стороны, продление срока кредита снизит ваш ежемесячный платеж, но будет стоить вам больше процентов в течение срока действия кредита.
- Коснитесь собственного капитала. Рефинансирование с выплатой наличных может дать возможность улучшить условия вашего кредита и получить доступ к имеющемуся жилищному капиталу.Новая ипотека будет больше вашей первоначальной ссуды, но вы получите разницу наличными и сможете использовать ее для достижения других финансовых целей, например, для ремонта дома или покрытия расходов на обучение в колледже. Калькулятор рефинансирования с выплатой наличных может помочь вам рассчитать предполагаемые выплаты по ипотеке по новой ссуде.
- Преобразуйте ARM в ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это ссуда, которая имеет низкую фиксированную ставку в течение первых нескольких лет, а затем меняется на ставку, которая обычно корректируется каждый год.Переменная ставка колеблется в зависимости от рыночных факторов и в конечном итоге может корректироваться до уровня, который делает ARM недоступным по цене. Преобразование ARM имеет смысл, если вы предпочитаете стабильность ипотеки с фиксированной процентной ставкой.
- Преобразуйте ссуду FHA в обычную ссуду. Если у вас есть ссуда, обеспеченная Федеральной жилищной администрацией (FHA), и при закрытии вы внесли меньше 10% первоначального взноса, вы будете платить взносы по ипотечному страхованию на весь срок действия ссуды — если вы не перефинансируете обычную ссуду.Если на момент рефи у вас будет не менее 20% капитала, вы также избежите затрат на частное страхование ипотечного кредита по новому кредиту.
Как снизить расходы на рефинансирование
Шаг 1 Повысьте свою кредитоспособность. Кредитная история без изъянов и хороший кредитный рейтинг могут дать вам кредитное плечо, необходимое для доступа к лучшим предложениям рефинансирования. Оплачивайте счета вовремя, уменьшайте непогашенный долг и оспаривайте любые обнаруженные ошибки в кредитных отчетах.
Шаг 2 Сделайте покупки у нескольких кредиторов. Вы действительно не узнаете, получаете ли вы лучшее предложение, если не будете сравнивать товары. Подайте заявку на получение ссуды у трех-пяти кредиторов и сравните их комиссию за рефинансирование.
Шаг 3 Обсудите стоимость refi . Некоторые комиссии, связанные с рефинансированием, могут быть предметом переговоров. Кредитор может быть готов уменьшить или отказаться от некоторых сборов, особенно сборов за подачу заявки или за оформление. Говорите и попросите более выгодную сделку.
Шаг 4 Рассмотрим рефинансирование без затрат на закрытие. Если у вас нет денег, чтобы оплатить полную стоимость для рефинансирования ипотечного кредита, можно воспользоваться рефинансированием без затрат на закрытие. Однако это не бесплатное рефинансирование — ваш кредитор либо взимает с вас более высокую процентную ставку, либо добавляет расходы на закрытие к вашему новому остатку ссуды, что со временем будет стоить вам больше денег.
процентных ставок рефинансирования сегодня — CNET
Сара Тью / CNETСтавки по ипотечным кредитам продолжают расти на исторически низком уровне, поскольку пандемия продолжает создавать экономические препятствия.Низкие ставки — хорошая новость для всех, кто хочет купить дом, но если у вас уже есть ипотека, такие ставки также делают это прекрасным временем для рассмотрения возможности рефинансирования.
Что такое рефинансирование?
При рефинансировании вы выплачиваете существующую ипотеку новым жилищным займом с новыми ставками и условиями. Если вы обеспечили свою существующую ипотеку, когда процентные ставки были выше, чем сегодня, рефинансирование по более низкой ставке может уменьшить ваш ежемесячный платеж или позволить вам погасить ссуду быстрее (а иногда и то и другое).
Причины рассмотреть возможность рефинансирования
Есть много веских причин для рефинансирования.
Общие сценарии включают:
- Уменьшение ежемесячных платежей : переход на новый заем с более низкой процентной ставкой может сократить ежемесячный платеж по ипотеке. Сумма, которую вы будете экономить каждый месяц, зависит от размера вашей ипотеки и того, насколько ниже новая процентная ставка по сравнению с предыдущей ссудой. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать свой новый ежемесячный платеж.
- Выплата ипотеки раньше : Если ваша первоначальная ипотека была 30-летней ссудой, вы могли бы рефинансировать ее, чтобы погасить ее раньше. При более низкой процентной ставке вы можете перейти на ссуду на 15 лет и по-прежнему получать управляемый ежемесячный платеж. Уменьшение срока ипотеки также снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.
- Получение наличных из дома : При рефинансировании наличными вы подаете заявку на новый ссуду, размер которой превышает сумму вашей старой ссуды, и принимаете разницу в качестве платежа наличными.Многие домовладельцы используют рефинансирование наличными для оплаты ремонта дома.
- Переход на ссуду с фиксированной ставкой : Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, переход на ссуду с фиксированной ставкой может быть хорошим шагом. По словам Джейсона Финка, профессора финансов Университета Джеймса Мэдисона в Харрисонбурге, штат Вирджиния, рефинансирование может помочь вам снизить будущие риски. Фиксирование фиксированной ставки обеспечивает как предсказуемость, так и защиту от повышения ставок в будущем.
- Отказ от частного ипотечного страхования : для большинства ссуд требуется частное ипотечное страхование, если вы вкладываете менее 20% при покупке дома.Поскольку цены на жилье во многих областях выросли, вы, возможно, недавно превысили 20% -ный порог собственного капитала, что дает вам возможность рефинансирования без PMI, что может еще больше снизить ваш ежемесячный платеж.
Когда рефинансирование не имеет смысла
Хотя снижение ежемесячных выплат по ипотеке звучит заманчиво, рефинансирование не всегда является разумным финансовым шагом.
Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги, оно также может сопровождаться значительными авансовыми платежами. Поскольку ссуда рефинансирования — это новый жилищный ссуда, вам придется оплатить заключительные расходы, как и в случае с исходной ипотечной ссудой.Эти комиссии варьируются от 3% до 6% от суммы кредита — или, например, от 9000 до 18000 долларов при рефинансировании на 300000 долларов.
Рефинансирование может включать фиксированные комиссии или переменные расходы, которые зависят от размера вашей ссуды. По словам Финка, рефинансирование по-прежнему имеет смысл — даже если у вас большой остаток по кредиту, — потому что снижение процентной ставки может сэкономить вам десятки тысяч долларов процентов в долгосрочной перспективе.
Имейте в виду, что на возмещение комиссии за рефинансирование может потребоваться несколько лет.Если вы рассчитываете переехать через несколько лет, проблемы и расходы по рефинансированию сейчас могут не иметь смысла.
Рефинансирование тоже может не окупиться, если дом у вас в собственности долгое время. Ипотека разработана таким образом, чтобы ваши самые высокие проценты выплачивались в первые годы. Чем дольше у вас есть ипотека, тем больше ваш ежемесячный платеж идет на погашение основной суммы долга. Если вы рефинансируете кредит позже в течение срока кредита, вы вернетесь к уплате процентов, а не к наращиванию собственного капитала.
Какие факторы определяют мою ставку рефинансирования?
Ставку рефинансирования, которую вы будете платить, определяют несколько факторов.Одним из наиболее важных факторов является ваш кредитный рейтинг; люди с более низким кредитным рейтингом могут платить более высокую процентную ставку, чем люди с лучшим рейтингом.
Продолжительность ссуды также влияет на вашу ставку рефинансирования. 30-летняя векселя будет иметь более высокую ставку, чем 15-летняя ипотека. Финк предлагает найти кредитора, который предложит положение о плавающем понижении ставок, которое поможет вам воспользоваться преимуществами последующего снижения ставок — даже после того, как вы заблокировали их.
Например, если ваша ставка заблокирована на 30 дней и ставки упадут в течение этого периода времени, вы сможете зафиксировать более низкую ставку.Вариант с плавающей ставкой будет стоить вам — обычно от 0,5% до 1% от суммы кредита — но он может сэкономить вам деньги, если ставки упадут.
«Обычно вам приходится выбирать более низкую ставку, поэтому обязательно обращайте внимание на ежедневные изменения ставки», — сказал Финк.
Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования?
Ваш кредитный рейтинг будет определяющим фактором при выборе вариантов возврата, как и тип жилищной ссуды, которую вы хотите получить. Например, для обычной ссуды обычно требуется кредитный рейтинг 620 или выше.
Однако вы можете претендовать на рефинансирование Федеральной жилищной администрации с кредитным рейтингом 580. А если у вас уже есть ипотечный кредит FHA, вы можете претендовать на упрощенное рефинансирование, которое требует меньше кредитной документации.
Если вы надеетесь рефинансировать, чтобы зафиксировать более низкую ставку, высокий кредитный рейтинг поставит вас в более выгодное положение. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, подумайте о том, чтобы отложить рассмотрение заявки на рефинансирование, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.
Вы можете улучшить свой результат, выполнив следующие действия:
- Своевременные платежи по долгам : будьте в курсе всех просроченных платежей и создайте план своевременной оплаты всех счетов. Воспользуйтесь автоматическими платежами, чтобы никогда больше не опоздать с оплатой по кредитным картам или ссудам.
- Ограничение покупок, которые вы кладете на свою кредитную карту : Кредиторы предпочитают, чтобы вы использовали не более 30% доступного кредита, поэтому не превышайте ни одну из своих карт. Выплатите все остатки, чтобы они не превышали 30% от вашего кредитного лимита.
- Исправление ошибок в вашем кредитном отчете : Обратитесь в кредитное бюро по поводу неверной информации, например, о погашенных вами долгах, которые указаны как неоплаченные. Бюро должно исправить неправильные записи в вашем отчете, но оно не может устранить отрицательные записи, которые являются точными.
Сравните ставки рефинансирования
Несмотря на то, что ставки сейчас низкие, рекомендуется поискать и изучить различных ипотечных кредиторов, прежде чем рефинансировать свой жилищный заем. Убедитесь, что вы понимаете все авансовые сборы и используете ипотечный калькулятор, чтобы определить, сколько вы должны будете заплатить во время закрытия.Также важно рассчитать, сколько вы могли бы сэкономить, перефинансировавшись на более короткий срок кредита, если вы хотите максимизировать свои сбережения.
Рефинансирование ипотеки
В течение срока ипотеки вы можете рефинансировать ее для достижения различных личных и финансовых целей. Рефинансирование полностью заменит вашу текущую ипотеку на новую ссуду с новым сроком, ставкой и ежемесячным платежом.Рефинансирование потребует времени и денег, поэтому обязательно поговорите со своим кредитором о затратах и преимуществах получения новой ссуды.
На национальном уровне средние затраты на закрытие при рефинансировании составляют приблизительно 5 000 долларов, что значительно варьируется в зависимости от штата и округа.
Вы можете рефинансировать через существующего или нового кредитора. Что наиболее важно, так это то, что выбранный вами кредитор заслуживает доверия и предлагает конкурентоспособные ставки и условия. Лучший способ определить, предлагаются ли вам конкурентоспособные условия, — это просмотреть и сравнить оценки ссуд от нескольких кредиторов.
Наше исследование показывает, что вы можете сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.
Наиболее частые причины рефинансирования:
Понизьте ставку по ипотеке . Если ставки по ипотеке ниже, чем при закрытии текущей ипотечной ссуды, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.
Переход от одного ипотечного продукта к другому. Если ваша текущая ипотека — это ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), и она больше не имеет смысла в вашей ситуации, рефинансирование в обеспечение и стабильность 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой может быть хорошим решением.
Увеличивайте капитал быстрее. Если после покупки ваше финансовое положение улучшилось, рефинансирование в ссуду с более коротким сроком (например, с 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой) позволит вам быстрее наращивать капитал, владеть своим домой раньше и платить меньше в общей сумме процентов.
Получите обналичивание. Если вы за долгие годы накопили значительный капитал в своем доме и можете использовать эти деньги для его ремонта или улучшения своего финансового положения, возможно, сейчас самое время поговорить с кредитором о рефинансировании с выплатой наличных.
Быстрая проверка, чтобы увидеть, имеет ли рефинансирование финансовый смысл, состоит в том, чтобы подсчитать, сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Для этого просто возьмите общую стоимость, связанную с рефинансированием, и разделите ее на свои ежемесячные сбережения. Обратите внимание, что эта модель не будет работать для рефинансирования с выплатой наличных или если вы выполняете рефинансирование для сокращения срока ссуды.
Есть много других переменных, которые следует учитывать. Например:
Обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить вашу ситуацию и оценить, что вам подходит. Кроме того, воспользуйтесь нашими калькуляторами, чтобы быстро определить, лучше ли вам рефинансировать, и понять затраты, связанные с вашим рефинансированием.
Ставки рефинансирования: сравните сегодняшние ставки
Вы хотите знать, какие ставки рефинансирования являются лучшими, поэтому мы сразу займемся этим.Лучшие ставки рефинансирования при минимальных комиссиях — от Third Federal, о чем мы подробнее поговорим ниже. Мы также смотрим на лучшие ставки рефинансирования для быстрого рефинансирования (Rocket Mortgage) и лучшие ставки рефинансирования для 15-летней фиксированной ставки (Bank of America).
Позже в этом посте мы также перейдем к тому, что такое рефинансирование ипотеки, когда вам следует это делать, а когда нет. Кроме того, мы исследуем типы рефинансирования ипотеки, а также то, как ставки рефинансирования отличаются от ставок покупки ипотеки.
Текущая динамика ставок рефинансирования ипотеки
Обновлено 25 мая 2021 г.
- 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования 3,130%; Годовая процентная ставка 3,270%.
- Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет 2,420%; Годовая процентная ставка 2,610%.
- 5/1 Ставка рефинансирования с регулируемой ставкой 3,010%; Годовая процентная ставка 4.030%.
Почему стоит доверять простому доллару?
Методология исследования
SimpleScore — это наша запатентованная система оценки, позволяющая сравнивать продукты и услуги в The Simple Dollar прозрачным, основанным на фактах способом.Наша редакционная группа определяет пять поддающихся количественной оценке аспектов для сравнения для каждого бренда, определяет критерии рейтинга для каждой оценки аспектов, а затем усредняет пять оценок аспектов для получения единой оценки SimpleScore. Что касается ссуд рефинансирования ипотечных кредитов, мы сравнили льготы, кредитное влияние с проверочными ставками, удовлетворенность клиентов, минимальный кредитный рейтинг и комиссии для каждого крупного кредитора. Наши рейтинги предназначены для того, чтобы помочь вам в выборе поставщика услуг по рефинансированию ипотечных кредитов. Обязательно продолжайте поиски и ищите лучшую ссуду для рефинансирования ипотеки, которая соответствует вашим конкретным потребностям.
Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.
Как мы зарабатываем деньги
Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары.Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.
Текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов
Согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летней, 15-летней фиксированной ставки и ставки рефинансирования по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). среди прочего.
| Продукт | Процентная ставка | Годовая процентная ставка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30-летняя ставка рефинансирования | 3.130% | 3,270% | ||||
| 30-летняя ставка рефинансирования FHA | 2,830% | 3,720% | ||||
| 30-летняя ставка рефинансирования VA | 2,770% | 2,9bo80% | ||||
| 3,140% | 3,200% | |||||
| 20-летняя фиксированная ставка рефинансирования | 3,040% | 3,180% | ||||
| 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования | 2,420% | 15-летняя Jumbo ставка рефинансирования | 2.420% | 2,460% | ||
| 10/1 Скорость рефинансирования ARM | 3,160% | 4,030% | ||||
| 5/1 Скорость рефинансирования ARM | 3,010% | 4,030% | 2,730% | 3,870% | ||
| Ставка рефинансирования ARM 7/1 | 2,990% | 3,900% | ||||
| 7/1 Ставка рефинансирования ARM Jumbo% | 3,0191 |
Тарифы на 25.05.2021
Лучшие кредиторы для рефинансирования на 2021 год
Лучшее с минимальными комиссиями — Третий федеральный сберегательный фонд и заем
Третий федеральный сберегательный фонд дает единую ставку для всех заемщиков и 60-дневную блокировку ставки, чтобы гарантировать лучшую ставку даже когда рынок колеблется.Тем не менее, это менее откровенно о требованиях к участию.
Мин. Кредит
Не указано
Мин. Первоначальный взнос
Не указано
SimpleScore
4,5 / 5,0
SimpleScore Третья федеральная сберегательная касса и ссуда 4.5Удовлетворенность клиентов Нет данных
Третья федеральная сберегательная система обеспечивает вашу низкую ставку с помощью 60-дневной блокировки ставки и предлагает скидки на комиссию по ссуде . Их программа кредитования на поддержку сообщества дает заемщикам преимущество в виде нулевых затрат на закрытие сделки и более низких годовых процентных ставок, что позволяет снизить затраты.Они наиболее известны тем, что предлагают единую ставку для всех подходящих заемщиков, чтобы покупка дома была справедливой и менее затратной.
Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.
Лучшее для быстрого рефинансирования — Rocket Mortgage
Rocket Mortgage обладает силой Quicken Loans с одними из самых низких доступных ставок. Это делает покупку и рефинансирование дома простым и оптимизированным процессом, который легко сделать с помощью службы поддержки клиентов и их мобильного приложения.
SimpleScore
3,4 / 5,0
SimpleScore Rocket Mortgage 3,4Rocket Mortgage упрощает рефинансирование или подачу заявки на ипотеку через Интернет или мобильное приложение от начала до конца. Они предлагают первоклассное обслуживание клиентов, конкурентоспособные ставки по ипотеке и низкие комиссионные, чтобы сделать покупку или рефинансирование вашего дома без стресса и с меньшими затратами — даже с менее чем идеальным кредитом.
Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку.Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.
Лучшая фиксированная годовая процентная ставка на 15 лет — Bank of America
Bank of America позволяет легко проверять ставки и обрабатывать рефинансирование на ходу, что делает его отличным выбором для рефинансирования ипотеки.
SimpleScore
3.8 / 5.0
SimpleScore Bank of America 3.8Bank of America делает процесс рефинансирования менее напряженным, позволяя заемщикам легко понять условия кредитования.Если вы собираетесь оформить ипотеку с фиксированным сроком на 15 лет, у вас будет возможность выбрать ссуду с выплатой наличных, чтобы иметь дополнительные деньги в будущем для дополнительных сбережений, ремонта дома или для покрытия расходов на закрытие сделки.
Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.
Общие сведения о рефинансировании ипотеки
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки — это процесс получения новой ипотечной ссуды с новыми условиями и / или новой процентной ставкой.Эта новая ссуда «погашает» вашу старую ссуду, и вы соблюдаете новые условия, график погашения и другие требования новой ссуды. Рефинансирование ипотечной ссуды — обычное дело, особенно если ставки значительно падают, а вы хотите сэкономить на процентах.
Вы можете рефинансировать ссуду у нового кредитора или придерживаться своего текущего кредитора. Вы также можете изменить тип кредита, который у вас есть, с помощью рефинансирования, выбрать другую ставку или выбрать более короткий или более длительный срок кредита при рефинансировании.
Процесс аналогичен тому, который вы прошли при первоначальном обеспечении ссуды для своего дома, а это означает, что вам придется пройти полный процесс подачи заявки и предоставить подтверждение ваших финансовых и других данных, но в некоторых случаях он может отличаться. случаи. Например, некоторые рефинансирования упрощены, а это означает, что вам не нужно будет проходить новую оценку, и этот процесс будет менее трудоемким, чем в других случаях. Кроме того, при закрытии ссуды вам придется погасить новый раунд расходов. Закрытие на рефи может произойти в течение нескольких недель или нескольких месяцев с момента подачи заявки на ссуду.
Зачем рефинансировать ипотеку?
Обычно люди переводят свой баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой, что приводит к более управляемым ежемесячным платежам и немного большей передышке в их бюджете. Рефинансирование ипотеки по более низкой ставке может позволить сделать то же самое в большем масштабе. Вы также можете захотеть рефинансировать, чтобы получить более короткий срок кредита или другой тип ипотеки.
Какой бы ни была ваша причина, рефинансирование может сэкономить вам деньги в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а иногда и в том и в другом.
Когда нужно
не рефинансировать ?Существует ряд сценариев, в которых вам не следует рефинансировать. Если у вас менее 20% собственного капитала в вашем доме, кредиторы могут скептически относиться к рефинансированию вас, потому что ссуда будет казаться менее рискованной, особенно если у вас недостаточно средств для значительного первоначального взноса или закрытия. Самое главное, вы должны убедиться, что долгосрочные затраты не перевешивают ожидаемую вами экономию. Иногда меньший ежемесячный доход при более длительном сроке ссуды может стоить вам больше процентов в течение срока ссуды.
Еще несколько причин, по которым вы можете подождать рефинансирования, — это то, что у вас низкий кредитный рейтинг, вы не можете позволить себе оплату закрытия или если вы не планируете оставаться дома более трех лет — иначе вы не сломаетесь. даже по затратам на рефинансирование.
Что наиболее важно, вы должны быть уверены, что получаете лучшие процентные ставки, поэтому внимательно следите за рынком и обращайтесь к своему кредитору с вопросами.
Сейчас хорошее время для рефинансирования?
Как правило, лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда ставки низкие, чтобы помочь вам сэкономить деньги и погасить ипотеку.Ставка, которая даже на полпроцента ниже вашей текущей, может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
«На прошлой неделе активность по подаче заявок на ипотеку была неоднозначной, несмотря на то, что 30-летняя фиксированная ставка снизилась до 2,98 процента — рекордно низкий показатель по данным исследования MBA. Индекс рефинансирования поднялся до самого высокого уровня с августа, что обусловлено увеличением на 1,5% обычных рефинансирования », — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию в недавнем пресс-релизе.
Остаток года выглядит не менее обнадеживающим для тех, кто не за горами. Но даже при том, что ставки низкие, все же есть прогнозы, что к концу года они могут немного вырасти. Обещание вакцины от Pfizer — большая победа на 2020 год, хотя это может вызвать повышение процентных ставок. ФРС заявила, что намерена удерживать ставки на низком уровне до 2023 года, хотя это может оказаться не рекордным минимумом пандемии. Но с исторической точки зрения это будет фантастическое время для рефинансирования.Несмотря на комиссию за рефинансирование на неблагоприятном рынке, сейчас прекрасное время поговорить со своим кредитором о потенциальной экономии, которую вы можете получить за счет рефинансирования прямо сейчас.
Типы рефинансирования ипотеки
Если вы сейчас рассматриваете рефинансирование, то вам следует рассмотреть три типа рефинансирования ипотеки. Помните, что каждый вариант рефинансирования зависит от вашего финансового положения, и перед принятием решения лучше поговорить с вашим кредитором об условиях.
- Процентное и срочное финансирование — Изменение условий кредита или рефинансирование существующего ипотечного кредита по более низкой процентной ставке.Ставка и срок рефинансирования более известны как рефинансирование без выплаты наличных, потому что новые деньги не добавляются к ссуде. Этот вариант рефинансирования наиболее распространен при низких процентных ставках. Он часто используется для снижения ежемесячных платежей с более низкой ставкой, но также может означать более длительный срок ипотеки.
- Рефинансирование наличными — Домовладельцы, выбравшие этот вариант, заменят свою текущую ипотечную ссуду на новую ссуду, которая даст им больше денег. Они смогут использовать разницу между этими двумя кредитами в качестве наличных для ремонта или консолидации долга.Поскольку вы увеличиваете общую сумму кредита, вы можете ожидать более высокие процентные ставки, чем процентное и срочное финансирование. Часто вы можете взять взаймы до 80 процентов стоимости дома наличными, но лучше проверить условия и варианты рефинансирования вашего кредитора.
- Оптимизация рефинансирования — Оптимизация рефинансирования предназначена только для домовладельцев, имеющих ипотечную ссуду HARP, FHA или VA. Эти программы могут освобождать от определенных требований проверки во время процесса рефинансирования. Вы можете обойти проверку кредитоспособности или дохода, что ускорит процесс с меньшим количеством документов, поскольку этот вариант не позволяет вам менять ссуды при использовании упрощенного рефинансирования.Этот вариант может быть лучшим для домовладельцев, которые хотят сократить свои ежемесячные платежи и получить более низкую процентную ставку.
Чем ставки рефинансирования отличаются от ставок покупки ипотеки?
Распространенная ошибка — предполагать, что ставки рефинансирования такие же, как и ставки на покупку ипотечных кредитов, но эти два типа ссуд различны, и каждый имеет свой набор ставок. Положительным моментом является то, что прямо сейчас ставки по рефинансированию и кредитам на покупку низкие по всем направлениям, так что между ними нет большой разницы.В обычное время (когда экономика сильна или когда мы не находимся в разгаре пандемии) ставки между этими двумя типами ссуд могут сильно различаться.
Например, по состоянию на 16 октября 2020 года базовая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляла 3,130%, а средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования — 2,590% с годовой ставкой 2,790%, согласно последнему исследованию Bankrate. крупнейшие кредиторы рефинансирования страны. Ставка рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 составляла 3,190%.
С другой стороны, средняя ставка покупки ипотечных кредитов для фиксированных ипотечных кредитов на 30 лет составляла 3.020% на 16 октября, что чуть ниже ставки рефинансирования. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляла 2,540%, что чуть ниже ставки рефинансирования. Ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляла 3,080%, что также было немного ниже, чем ставка рефинансирования для ARM 5/1.
Различия между ними в настоящее время незначительны, но это может измениться в любой день. Тарифы сейчас довольно непредсказуемы, отчасти потому, что они диктуются не только экономикой, но и спросом со стороны потребителей.Так как рефи сейчас более популярны, ставки немного выше. Если спрос упадет, вы можете увидеть, что ставки в свою очередь немного снизятся. В любом случае, эти ставки чрезвычайно низкие по сравнению с показателями, которые мы наблюдали всего год назад.
Затраты на закрытие при рефинансировании
Многие могут не знать, но рефинансирование требует затрат. Вы захотите учесть те же сборы, что и при первоначальном финансировании дома. Сюда входят гонорары, включая гонорары за оценку, сборы за кредитную отчетность, налоги, расходы на адвокатов и многое другое.В разбивке по рефинансированию Freddie Mac сообщалось, что некоторые заключительные расходы составляют в среднем 5000 долларов. Стоимость будет зависеть от ряда факторов, включая остаток по кредиту и тип выбранного вами варианта рефинансирования. Это также может зависеть от государственных налогов и местных затрат.
Когда имеет смысл рефинансирование под 15-летнюю ипотеку?
Единственный способ узнать, следует ли вам рефинансировать определенный тип ипотеки, — это взвесить свои цели, финансовую картину, идеальный результат и другие факторы.Однако есть способы узнать, стоит ли вам рефинансировать 15-летнюю ипотеку.
Первый и, пожалуй, самый важный — это взвесить, можете ли вы позволить себе гораздо более высокие платежи. Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит по ссуде на 20 или 30 лет, вам, безусловно, будет сложно рефинансировать ссуду на 15 лет. Это потому, что вы значительно сокращаете срок кредита, а это значит, что у вас меньше времени на погашение кредита.
Тем не менее, вы можете сэкономить кучу денег на процентах с помощью этого типа ссуды, поэтому, если вы сделаете математику и можете позволить себе платежи, вы, возможно, захотите это рассмотреть.Мало того, что ставки по 15-летним кредитам в целом ниже, но вы также будете платить проценты за меньшее время, что сэкономит вам кучу денег по сравнению с кредитами на более длительный срок.
Однако единственный способ узнать наверняка — это посчитать, сравнить ссуды, оценить свои цели и поговорить с некоторыми кредиторами. Они смогут дать вам больше информации о том, правильный ли это шаг с вашими финансами.
Как получить лучшую ставку рефинансирования
Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования ипотечного кредита, требуется немного волшебства.Как и в случае с большинством других финансовых решений, вам необходимо провести небольшое исследование и сравнить покупки. Если ваши финансы не в лучшей форме, вам, возможно, также придется приложить немало усилий, чтобы поднять свой кредитный рейтинг и снизить долговую нагрузку перед рефинансированием.
Шаг 1. Посчитайте.
Прежде чем делать покупки по ставкам рефинансирования ипотеки, поиграйте с числами, используя калькулятор рефинансирования. Выбор более короткого срока ипотеки может снизить вашу процентную ставку, сэкономить вам гораздо больше в долгосрочной перспективе и быстрее избавиться от долгов, но это также увеличит ваш ежемесячный платеж.Вам нужно решить, что вы можете позволить себе с комфортом, прежде чем кредитор попытается принять это решение за вас.
Допустим, я первоначально получил обычную ипотеку на 30 лет на сумму 250 000 долларов пять лет назад под 5,50% годовых, а мой текущий остаток по ипотеке составляет 230 000 долларов. Вот как могут выглядеть цифры в соответствии с новыми условиями займа и средними ставками рефинансирования, предполагая, что затраты на закрытие составляют 2000 долларов (учитывая, что более короткие сроки займа обычно сопровождаются более низкими годовыми ставками):
Если получение самой низкой процентной ставки является моим главным приоритетом, этот 15-летний срок выглядит довольно привлекательно — как и экономия более 119 000 долларов на процентах в долгосрочной перспективе.Но мне нужно будет выкладывать дополнительные 282 доллара в месяц.
Шаг 2. Убедитесь, что ваш кредит в хорошей форме.
Ваш кредитный рейтинг повлияет на получаемую вами процентную ставку так же сильно, как и при получении первоначальной ссуды. По этой причине рефинансирование часто приносит наибольшую выгоду любому, у кого повысился кредитный рейтинг с момента получения ипотеки.
Хотите знать, насколько ваш кредитный рейтинг может повлиять на ваши ставки рефинансирования? По оценкам myFICO, кто-то, рефинансирующий обычный 30-летний заем в 300000 долларов с отличной кредитной историей, получит в среднем 4 годовых.125% по состоянию на март 2018 года. Между тем, кто-то с справедливой кредитной историей получит среднюю ставку 5,714%. Заемщик с отличной кредитной историей будет платить почти на 300 долларов меньше в месяц. Вот более подробная разбивка:
Если ваша оценка ниже 620, вам будет сложно рефинансировать с помощью большинства традиционных кредиторов. Кредитные союзы и местные банки могут предложить немного больше возможностей для маневра, чем более крупные банки, но ваши шансы на одобрение будут намного выше (и ваша годовая процентная ставка намного ниже), если вы сначала сосредоточитесь на повышении своего кредитного рейтинга.
Шаг 3: Выплатите свой долг.
Ваш кредитный рейтинг — не единственное, что помогает определить вашу процентную ставку. Кредиторы также хотят убедиться, что вы не обременены слишком большой задолженностью — в конце концов, если вы не можете справиться с платежами по кредитной карте, ваша ипотека может быть следующей.
Число, на которое они будут смотреть, — это отношение вашего долга к доходу, или DTI, который представляет собой просто процент от вашего валового дохода, который поглотят ваши платежи по долгу, включая студенческие ссуды, платежи за автомобиль и минимальные платежи по остаток на вашей кредитной карте, а также ваш потенциальный ипотечный кредит.Тот, кто зарабатывает 4000 долларов в месяц с совокупными долговыми обязательствами в 1000 долларов в месяц, имеет DTI 25%.
Требования DTI различаются в зависимости от кредитора, но большинство из них хотят видеть максимум около 43% DTI — чем меньше, тем лучше. Поэтому, если ваш ежемесячный валовой доход составляет 6000 долларов в месяц, вы должны убедиться, что на погашение долга идет не более 2600 долларов.
Если ваш DTI выглядит не так уж и плохо, возможно, пришло время составить план действий, который поможет вам снизить долговую нагрузку. Простые стратегии сокращения долга, такие как ежемесячная выплата больше минимума, могут в конечном итоге сократить ваш DTI и улучшить положение для рефинансирования ипотечных ставок.
Шаг 4: Посмотрим, поможет ли дядя Сэм.
Если у вас есть ссуда FHA, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline Refinance, которое не требует проведения оценки нового дома для получения более низкой процентной ставки. По этой причине программа может быть чрезвычайно полезной для тех, чьи дома упали в цене.
Шаг 5. Не забывайте о затратах и комиссиях за закрытие.
Покупаете ли вы или рефинансируете, в получении ипотеки нет ничего дешевого. Существуют сборы за подачу заявления, сборы за оценку жилья, гонорары адвокатов, сборы за обследование, поиск по названию — список вещей, которые вы можете заплатить для рефинансирования, длинный и, вероятно, будет стоить как минимум несколько тысяч долларов к тому времени, когда это будет сказано и сделано.
Поскольку затраты на закрытие сделки и комиссии не совсем незначительны (в среднем они составляют около 2000 долларов США или более по ссуде на 200000 долларов США, в зависимости от штата, в котором вы живете), обязательно решите, имеет ли смысл платить наличными при закрытии или добавлять их к ваш заем. Первый идеально подходит для тех, кто хочет платить с наименьшим сроком погашения, в то время как включение их в ссуду может быть лучшим вариантом для тех, кто не хочет копаться в сбережениях.
Другой вариант — ипотека с «нулевой стоимостью закрытия», при которой вы можете платить немного более высокую процентную ставку в обмен на то, что ваш кредитор согласится при закрытии сделки.Опять же, это имеет наибольший смысл для тех, у кого нет наличных средств для покрытия расходов на закрытие или кто может не оставаться в своем новом доме достаточно долго, чтобы окупить эти затраты и начать получать выгоду от более низких ставок рефинансирования жилья. Если вы хотите остаться дома надолго, вы, вероятно, заплатите больше, если будете идти этим путем.
Рынок недвижимости меняется из-за пандемии COVID-19, и эти изменения касаются как традиционных ипотечных кредитов, так и кредитов рефинансирования. Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотеке в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0.25%. Эти изменения ставки ФРС привели к тому, что кредиторы снизили ставки рефинансирования ипотечных кредитов до рекордно низкого уровня, что вызвало повышенный интерес к рефинансированию со стороны домовладельцев, стремящихся сэкономить деньги на процентах.
Сегодня ставки по ссудам рефинансирования ипотечных кредитов достигли или близки к рекордно низким.