Перевод денег из Австрии по всему миру – SWIFT, SEPA, международные системы

Как безопасно и быстро перевести деньги из Австрии в другую страну? Можно ли сэкономить на комиссиях? Какой из способов лучше? О способах и нюансах международных транзакций в ЕС и за его пределами расскажем в статье.

Доступные варианты:

• Банковский перевод SEPA (в страны ЕС и ЕЭЗ), в том числе прямой дебет и постоянные платежные поручения.


• Внутрибанковский платеж (между филиалами одного финансово-кредитного учреждения в различных странах).


• Межбанковский трансфер SWIFT (по всему миру).


• Перечисление денег на банковскую карту (независимо от страны).


• Альтернативные способы (международные системы, интернет-деньги).

SEPA

– бесплатно по Европе

Перечисления из Австрии в 35 европейских стран, входящих в Единую зону платежей в евро (Snigle Euro Payments Area — SEPA), считают внутренними, если известны коды BIC и SWIFT получателя за границей. Тарифы минимальные. Сроки зачисления денег:

О назначении денег

Обязанность банковского служащего – узнать о цели заграничного трансфера. Для крупных сумм отправителю понадобится подтверждающий документ – индивидуально, по требованию клерка:

• Свидетельство о браке (для транзакций между супругами).


• Свидетельство о рождении или установлении отцовства (если получатель является сыном или дочерью отправителя).


• Справка из налоговой службы о том, что ей известно об открытии резидентом счета в Австрии (для перечислений на личные счета).

Важно! Заявки на денежные отправления, поданные ближе к концу рабочего дня, считают полученными на следующий банковский день. Соответственно увеличивается время перечисления.

Прямое дебетование

Для периодически повторяющихся платежей с различными суммами (оплата за телефон и т. п.) отправитель может разрешить прямое дебетование (Lastschrift или Einzugsermächtigung) – списание суммы с личного счета с конвертацией в валюту счета получателя в другой стране.

Неправильные дебеты можно отменить, поэтому злоупотребления исключены. Ошибочно списанные суммы гарантированно вернут. Для этого после проверки банковской выписки клиент должен обратиться к банковскому менеджеру.

Постоянные платежные поручения

Если сумма и дата платежа фиксированные (аренда, оплата школы и т. п.), отправитель может разрешить SEPA Dauerauftrag автоматически и регулярно списывать деньги со счета и перечислять получателю. Преимущество – нет необходимости каждый раз подтверждать законность происхождения средств и заполнять платежные реквизиты.

Заполненный бланк платежной заявки в SEPA

Код IBAN – международный номер счета, который ускоряет и удешевляет межбанковские трансферы. Первый и второй символы – страна банка получателя, третий и четвертый – контрольное уникальное число, пятый и последующие (всего до 34) – номер счета внутри государства (в том числе код банка получателя).

Внутрибанковские транзакции

Самым экономным способом перевода денег из Австрии считают внутрибанковский перевод. Для него нужно:

• Открыть два расчетных счета. Один – в банке, у которого есть широкая сеть за границей, например, в Райффайзенбанке в Австрии. Второй – в филиале этого же банка в стране получения денег, например, в российском Райффайзенбанке.


• Внести средства в Австрии.


• Поручить банку в Австрии перевести сумму в дочерний филиал, находящийся в другой стране. Тариф будет минимальным.

SWIFT – безопасность и надежность

Межбанковская система SWIFT конфиденциальная, не имеет ограничений по сумме и не зависит от статуса «резидент», «не резидент». За три-четыре дня деньги доходят в любую из 209 стран мира. Сервис оптимален для несрочных, регулярных или повторяющихся крупных валютных платежей между физическими и/или юридическими лицами. Условия:

• Около часа на оформление (зависит от банка).


• У получателя есть счет в валюте перевода.


• Реквизиты латиницей – получатель (ФИО, наименование), номер его счета, банк получателя и банковские реквизиты (идентификационный код банка SWIFT CODE/BIC). Назначение платежа – на английском.


• Комиссия – 0,15–2 % от суммы (минимум $15–50). Исправления в реквизитах, возврат платежа или аннулирование – платно.


• Получение – по паспорту, с уплатой комиссии за зачисление или выплату наличными (0,6–2 %).

Австрийские банки включают в тариф расходы на SWIFT посредников

Карточные переводы – просто и дешево

Для перечисления денег удобны пластиковые карты. Владелец австрийского карточного счета получает к основной пластиковой карте дополнительную (например, MasterCard или Visa prepaid от UniCredit Bank Austria).

• Обслуживание – €1,50 в месяц.


• Пополнение – 1 % от суммы.


• Покупки в пределах ЕС – без комиссий, по миру – 1,5 % комиссия.


• Комиссия за конвертацию в другую валюту – 1 %.


• Два снятия наличных в месяц – бесплатно в любой стране. Каждое следующее – €3.


• Лимит покупок – €2 000 в неделю, снятие – до €700 в день или €2 000 в неделю.

Пластиковая карта – лучший способ для обмена деньгами между членами семьи

В некоторых банковских учреждениях дополнительную дебетовую карту к личному карточному счету оформят на имя родственника за границей. Данный вариант для перевода небольших сумм. В день зачисления денег получателю могут позвонить и спросить о назначении платежа. Правильный ответ: «подарок» или «материальная помощь».

Кто заплатит за трансфер?

• Отправитель. Расходы австрийского банка плательщика и банка получателя оплачивает плательщик. Данным способом перечисляют платежи в органы власти, медицинские, страховые и пенсионные учреждения, а также комиссионные сборы.


• Получатель. Плательщик передает в банк только сумму перечисления. Банковские сборы списывают за счет иностранного получателя.

Проблема или конфликт с европейским банком? Помогут в объединенном арбитраже ÖSTERREICHISCHE KREDITWIRTSCHAFT или «Сети разрешения споров в сфере финансовых услуг FIN-NET».

Комиссия за перевод денег из Австрии зависит от банка

Альтернативные способы

Получение денег из Австрии, особенно между не аффилированными банками, может занимать недели. Намного быстрее транзакции проходят через международные платежные системы:

• WESTERN UNION. Самый простой и дорогой способ. Мгновенное получение €1 000 в России при оплате в Австрии кредитной картой обойдется в €46. Преимущество для клиентов – мобильное приложение с отслеживанием денег.


• Агентство Moneygram. Надежный вариант для людей, у которых нет счета. Время телеграфного перевода – десять минут. Комиссия – 7–10 %. Получение – наличными в офисе агентства, на счет или мобильный кошелек.


• Компания PayPal. Интернет-транзакции без раскрытия данных карты возможны в долларах, евро или фунтах стерлингов. Комиссия – до 6 %.

Какой способ выбрать?

В статье перечислены популярные и проверенные методы денежных трансферов из Австрии в любую точку мира. Чтобы выбрать подходящий, расставьте приоритеты – скорость, стоимость, надежность.

Проще всего – провезти нужную сумму лично, в кармане. Если нужно вывезти наличными или на карте сумму больше €10 000, впишите это в декларацию на границе. И учтите возможные ограничения по ввозу валюты в другую страну.

Пользуетесь другими видами услуг по отправлению денег за границу? Поделитесь советами с читателями блога. Есть вопросы? Задавайте в комментариях, эксперты ответят. Если же хотите знать больше о жизни в Австрии, подпишитесь на наши новости.

Системы денежных переводов

Как отправить денежный перевод и что для этого необходимо? 1.      Прийти в отделение КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) осуществляющее отправку денежных переводов (адрес отделения и режим работы можно уточнить на сайте банка в разделе «О банке — Банковская сеть» или в Контакт-центре).

2.      Сообщить сотруднику ФИО получателя, сумму перевода, страну и город получения денежного перевода.

3.      Предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность.

4.      После оформления денежного перевода получить от сотрудника «Заявление на перевод» с контрольным номером перевода.

5.      Сообщить получателю контрольный номер перевода, ФИО отправителя, сумму перевода.

Какие документы необходимы для отправки перевода?

Для отправки денежного перевода необходим документ, удостоверяющий личность отправителя.

Для нерезидентов дополнительно требуется предоставить в банк Документ подтверждающий право пребывания на территории РФ, регистрацию.

Копии документов, даже заверенные у нотариуса, для отправки денежного перевода не принимаются.

Как получить денежный перевод и что для этого необходимо? 1.      Прийти в отделение КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) осуществляющее выдачу денежных переводов (адрес отделения и режим работы можно уточнить на сайте банка в разделе «О банке — Банковская сеть» или в Контакт-центре).

2.      Сообщить сотруднику контрольный номер перевода, ФИО отправителя, сумму перевода, страну и город отправления денежного перевода.

3.      Предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность.

4.      Получить денежный перевод в кассе банка.  

Сколько может храниться денежный перевод и что делать, если срок получения средств истек?

Срок хранения перевода по системе Золотая корона составляет 3 года. Если перевод не был получен, а срок хранения истекает, отправителю необходимо обратиться за возвратом.

Срок хранения перевода по системе Вестерн Юнион — 90 дней со дня отправки. Для получения перевода, отправленного более 90 дней назад, необходимо связаться с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.

Сколько по времени идет перевод?

Срок доставки денежных переводов получателю варьируется от 1 до 10 минут, в зависимости от платежной системы денежных переводов.

Какая будет взиматься комиссия за денежный перевод? Комиссия за денежный перевод взимается только с отправителя денежного перевода. Комиссия за денежный перевод зависит от направления перевода, страны получения перевода и суммы и валюты перевода. При обращении в банк сотрудник подберет для вас платежную систему с самым выгодным тарифом. Ознакомиться с тарифами платежных систем можно на сайте банка.

Какая максимально возможная сумма денежного перевода?

Для отправки денежных переводов по России ограничений на сумму денежного перевода нет. Ограничения могут быть установлены самой платежной системой.

Для отправки трансграничного перевода лимит для одного отправителя в один операционный день составляет не более 5000 долларов США (или эквивалент в рублях/евро).

В какой валюте я могу отправить денежный перевод?

К отправке в пределах России принимаются рубли. За рубеж можно отправлять доллары США и евро. В некоторые страны СНГ и дальнего зарубежья можно отправить перевод в рублях.

В зависимости от выбора платежной системы возможна отправка бивалютных денежных переводов. По бивалютным переводам отправка осуществляется в рублях, выдача в валюте страны получения. Конвертация осуществляется по курсу системы, выбранной для отправки.

Можно ли отменить отправленный перевод?  

Если денежный перевод еще не выплачен получателю, его можно аннулировать.

Для аннулирования отправленного перевода необходимо обратиться в тот офис банка, где вы осуществляли отправку денежного перевода. Сообщить сотруднику о необходимости возврата денежного перевода, сообщить контрольный номер перевода и предъявить документ,  удостоверяющий личность, получить сумму перевода. Комиссия за отправленный, а затем аннулированный перевод не возвращается.

Если отправитель сделал ошибку в данных получателя и мне не выдают перевод?

Отправителю необходимо обратиться в тот офис банка, где он осуществлял денежный перевод. Предоставить сотруднику контрольный номер перевода, документ, удостоверяющий личность и данные, которые необходимо изменить. Допускается внесение изменений только в ФИО получателя. Комиссия за внесение данных в отправленный перевод не взимается.

Есть ли возможность по системам денежных переводов проинформировать получателя о статусе перевода?

Да, такую возможность предоставляют некоторые представленные в Энерготрансбанке системы денежных переводов. Такая услуга, в зависимости от выбранной для отправки перевода системы, может быть платной. С данной информацией можно ознакомиться на сайте выбранной для отправки перевода системы.

Есть ли возможность по системам денежных переводов совершить оплату за оказанную услугу или погасить кредит?

Ряд систем денежных переводов (обслуживаемых Энерготрансбанке) предоставляет услуги по зачислению денежных средств на счета юридических лиц за услуги и приобретенные товары.

Так же вы можете погасить потребительские кредиты, оплатить услуги сотовой и спутниковой связи, спутникового ТВ, Интернет и IP-телефонии, туристическую поездку, забронировать авиа и железнодорожные билеты, номера в гостинице, а также пополнить счета («электронные кошельки») платежных систем.

Техническую возможность оплаты требуемой вам услуги уточняйте у менеджеров банка.

 

Лучшие приложения для перевода денег за границу

Последнее обновление 22.03.2021, 18:30 от пользователя Наталья Торжанова .

Нередко случаются ситуации, когда срочно нужно перевести родственникам или друзьям деньги за границу. А в условиях продолжающейся пандемии коронавируса, когда многие границы закрыты и во многих странах введены строгие меры изоляции и домашнего режима, такая потребность может возникать еще чаще. Здесь мы собрали лучшие мобильные приложения, с помощью которых дешевле и быстрее всего можно делать международные переводы.

Существует масса систем и сервисов для международных денежных переводов, однако многие из них имеют достаточно высокие тарифы, невыгодные обменные курсы или просто неудобны в использовании. Мы расскажем о приложениях, которые помогут Вам сэкономить на переводе; кроме того, они имеют интуитивно понятный интерфейс и не требуют долгой регистрации.

Стоит также иметь в виду, что размер комиссии за перевод не является единственным критерием, в соответствии с которым следует выбирать приложение для перевода средств за границу. Важно учитывать также обменный курс и скорость, с которой перевод поступает на счет или карту получателя. Выбор – за Вами.

Transferwise

Мы не случайно поставили это приложение на первое место. Transferwise переводит деньги с карты на карту практически моментально (также можно переводить средства с банковского счета, но пополнение баланса со счета в банке, естественно, занимает больше времени), им очень легко пользоваться, а платеж за перевод – минимальный, в 6-7 раз меньше, чем комиссия банков (например, комиссия Transferwise за перевод 40 евро из Германии в Россию составила 2,90 евро).

Перед отправкой перевода всегда ясно, каков обменный курс и сколько составит комиссия. Посылать деньги можно в 50 стран в 40 валютах. Переводить средства также можно со счетов в системах Apple Pay или Google Pay.

Загрузить Transferwise для Android можно здесь, а для iPhone — по этой ссылке.

Revolut

Переводы через систему Revolut – бесплатные, а зачисление на счет пользователя в этой системе происходит в форме покупки с оплатой банковской картой (впрочем, можно также перевести деньги на счет в Revolut банковским переводом). Это приложение также замечательно тем, что поддерживает счета в разных валютах с выгодным обменным курсом и имеет виртуальную дебитовую карту, к которой можно подключать эти счета. Минус: сервис доступен лишь резидентам стран Европейского Союза, Великобритании и США. Многие в Европе пользуются Revolut для переводов с одного банковского счета на другой счет, без комиссии.

Revolut можно скачать на Android из магазина Google Play и на iOS из App Store.

Paysend

Paysend – лучший сервис для отправки денег из стран Европы в Украину. Плата на перевод составляет всего 1,50 евро, а для осуществления перевода нужен лишь номер мобильного телефона получателя, который сам выбирает удобный способ зачисления. Получателю не обязательно иметь аккаунт – перевод может поступать прямо на карты Visa и Mastercard, выпущенные украинскими банками.

Загрузить Paysend для Android можно здесь, а для iPhone — по этой ссылке.

TransferGo

Зарегистрированный в Великобритании сервис TransferGo – одна из самых популярных систем, с помощью которой можно быстро (за 30 минут!) отправить перевод онлайн. Этот сервис не берет комиссии при переводах до 2000 фунтов стерлингов и имеет службу поддержки, сотрудники которой владеют разными языками, включая русский. Переводы в 53 страны в 29 валютах.

Загрузите Paysend для Android здесь, а для iPhone – по этой ссылке.

Xoom

Xoom – относительно новый сервис, созданный PayPal и, соответственно, поддерживающий эту известную международную платежную систему. Он позволяет посылать деньги с телефона на банковские счета, а также в пункты выдачи наличных и службы по доставке наличных. Как и многие другие сервисы, Xoom не требует регистрации от получателя.

Xoom доступен для Android и iOS здесь.

Azimo

Azimo не требует регистрации пользователей и взимает достаточно низкие комиссии (первые два перевода – бесплатные). Посылать средства через Azimo можно почти в 200 стран мира.

Загрузите Azimo для Android здесь, а для iPhone – по этой ссылке.

WorldRemit

Этот сервис хорош для отправки небольших сумм, так как имеет очень небольшую комиссию. Посылать средства в Россию, Беларусь и Украину можно из США, ЕС и других стран.

Загрузите WorldRemit для Android здесь, а для iPhone – по этой ссылке.

XE

XE – не только онлайн-конвертер валют, но и служба международных платежей без комиссии. Этот сервис позволяет осуществлять переводы из Европы в 130 стран мира. Также предлагает пользователям собственные банковский счет и виртуальные карты, привязанные к аккаунту. В рейтинге top10moneytransfer сервис XE занял первое место в категории платежей от 1000 до 10000 евро.

XE можно скачать на Android из магазина Google Play и на iOS из App Store.

Другие сервисы

Вы также можете пользоваться известными системами переводов MoneyGram и Western Union. Они удобны для тех, у кого нет счета в банке и банковской карты (эти системы имеют большую сеть платежных пунктов во многих странах мира).

Изображение: © Alexander Mils — Unsplash.com

Денежные переводы со счёта и без открытия счёта

Системы международных денежных переводов и переводы со счета и без открытия счета

Все страны мира. Минимальные комиссии. Быстро, просто, надежно!

Фора-Банк предоставляет услугу по переводам денежных средств без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по территории Российской Федерации, а также в любые страны мира.  

Перевести денежные средства можно в любом отделении банка. Для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.

Международные денежные переводы

 

Фора-Банк предоставляет возможность осуществлять переводы в Армению без посещения офиса в мобильном приложении и в web-версии интернет-банка «ФОРА-ОНЛАЙН»  в любое удобное время.

Преимущества международных переводов «МИГ»: мгновенная отправка и получение, а также низкая комиссия, которая позволит клиентам экономить на плате за перевод.

В данный момент переводы возможны между клиентами Фора-Банка и ID Bank (Армения). В дальнейшем число партнеров банка будет расти.

Осуществляйте переводы в Армению просто, удобно и быстро!  

Подробно 

 

Денежные переводы через платежную систему CONTACT позволяют переводить средства в страны Ближнего Зарубежья — Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, а также по России.  

Сервис переводов доступен онлайн в мобильном приложении Фора-Банка, а также в WEB-версии интернет-банка «ФОРА-ОНЛАЙН» в любом месте и в любое удобное для вас время

Подробно 

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» — одна из самых популярных систем в России и странах СНГ. Сегодня помимо традиционного бизнеса денежных переводов «ЮНИСТРИМ» предлагает своим клиентам широкий ряд удобных и надежных платежных сервисов, призванных удовлетворить ежедневные нужды клиентов.

С «ЮНИСТРИМ» большинство финансовых операций, с которыми мы сталкиваемся каждый день, стали максимально доступны: перевести деньги, погасить кредит, внести средства на счет, оплатить мобильную связь или ЖКХ и многое другое.

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» работает в 200 странах мира, через более чем 280 тыс. сервисных пунктов, включая терминалы самообслуживания. «ЮНИСТРИМ» имеет собственные сети в Греции, Великобритании и на Кипре. Партнерами Системы являются более 400 финансовых институтов по всему миру.

unistream.ru

Динамично развивающаяся международная система мгновенных  денежных переводов, представлена в России и СНГ. Система предлагает удобные клиентские сервисы (SMS-уведомление о статусе перевода, возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы), низкие тарифы, специальные предложения по тарифам на наиболее популярные направления, Валюта переводов – рубли, доллары США  и евро.

koronapay.com  

Распространенная и самая крупная международная система денежных экспресс-переводов. Каждый  перевод защищен системой безопасности, соответствующей международным стандартам. На территории России переводы можно отправлять и получать в рублях и долларах США, валюта выплаты в других странах соответствует национальному законодательству и правилам системы Вестерн Юнион.

westernunion.ru Ограничения при совершении переводов:

• Денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей,
• Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня,
• Системы денежных переводов могут устанавливать дополнительные ограничения по условиям перевода.

Для удобства и быстроты обслуживания клиенты могут оформить карту клиента по каждой системе денежных переводов, которая будет хранить его персональные данные. Предъявление документа, удостоверяющего личность, обязательно.

Переводы со счёта и без открытия счёта

Фора-Банк предоставляет клиентам возможность совершения переводов денежных средств со счета клиента, либо без открытия счета в российских рублях, долларах США, евро, Фунтах стерлингов Соединенного королевства и Швейцарских франках.

Чтобы совершить перевод, вам необходимо предоставить сотруднику отделения банка реквизиты получателя денежных средств.

Ограничения при совершении переводов:

• Резиденты имеют право перечислять российские рубли по территории Российской Федерации без ограничений; расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
• Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня.
• При совершении валютной операции резиденту необходимо предоставить в банк документ , на основании которого совершается операция*.
• Резиденты могут совершать денежные переводы без ограничений на свой счет, открытый в иностранном банке, а также на счета своих супругов и родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии – родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные, имеющие общих отца или мать, братья и сестры, усыновители и усыновленные) с предоставлением в банк документа**, подтверждающего родство.

 
* Таковыми документами являются:
•    договоры (например, купли-продажи, дарения и т.д.),
•    переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях,
•    иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.
 
** Документы, подтверждающие родство:
•    выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и т. д.),
•    решения суда,
•    документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Власти решили перекрыть один из крупнейших каналов вывода денег за рубеж :: Финансы :: РБК

Зачем нужен запрет на зарубежные выплаты

Банк России и Росфинмониторинг признавали, что побороть обналичивание и отмывание через исполнительные листы крайне сложно. В 2020 году, несмотря на кризис и пандемию, схемы с исполнительными документами стали популярнее, говорил директор департамента финмониторинга Банка России Илья Ясинский. За девять месяцев прошлого года объем обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.

Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию» (115-ФЗ), отмечает партнер юридической фирмы «Арбитраж. ру» Владимир Ефремов. Если взысканные средства сначала будут попадать на счет в российском банке, а потом уже переводиться на зарубежные счета, то кредитная организация сможет расценивать это как отдельную операцию и блокировать сомнительный перевод, объясняет юрист, отмечая, что предложенный подход действительно позволит частично снизить риски вывода денег из России.

Канал, по которому «улетали за рубеж огромные суммы», будет закрыт, но лазейки останутся, предупреждает член генерального совета «Деловой России» Сергей Пронин. Перевод средств по фиктивному исполнительному листу внутри России будет возможным, пока у банков нет права блокировать такие операции. «Пока этого не будет сделано, мошенники всех уровней при попустительстве или даже пособничестве коррумпированных судей, нотариусов и сотрудников ФССП (Федеральной службы судебных приставов) будут продолжать, кстати нарастающими темпами, «отмывать» и выводить в «тень» денежные средства со всеми вытекающими отсюда последствиями», — заключает Пронин.

ЦБ выявил резкий рост обнала через нотариусов и споры о зарплате

Заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов предложение Минюста поддерживает, но подчеркивает, что мера будет работать только в комплексе с другими решениями. «Сейчас вся ответственность по оценке мошенничества лежит на банке, неважно, куда идет перевод по исполнительному листу. Проблему нужно решать комплексно, а не просто ограничениями на перевод денег по исполнительным листам на счета за рубежом. Средства по таким документам должны не просто попадать в российский банк, должен быть решен вопрос контроля за процессом взыскания со стороны ФССП», — отмечает собеседник РБК.

В прошлом году Банк России решил расширить возможность банков по блокировке подозрительных операций с использованием исполнительных документов. ЦБ обновил положение 375-П и дополнил перечень признаков сомнительных операций пунктом о том, что кредитная организация может отказать в проведении такой операции, если она нацелена на отмывание денег (pdf.). Новые правила начнут действовать 1 октября 2021 года.

Каковы последствия для добросовестного бизнеса

Ограничения на переводы по исполнительным листам могут негативно сказаться на бизнес-процессах российских компаний, считают опрошенные РБК эксперты. Злоупотребления есть, однако большинство участников рынка используют исполнительные документы по назначению, утверждает Ефремов: «Вводить ограничения для всего рынка из-за отдельных недобросовестных игроков контрпродуктивно». В «Деловой России» инициативу Минюста не поддерживают. Там указали, что от нового подхода пострадают в первую очередь добросовестные взыскатели. В бизнес-организации «Опора России» считают, что мера несет скорее риски для бизнеса.

«Задача противодействовать отмыванию денег и выводу их за рубеж, безусловно, важная, но если мы говорим о многих иностранных контрагентах, то они и так не в восторге от эффективности системы исполнительного производства в России», — говорит представитель ассоциации «Опора России» в Пекине Александр Зайнигабдинов. По его словам, если вывод денег из страны по судебному спору может оказаться под вопросом, это «может снизить желание в принципе работать с российскими компаниями».

«Рейтинг» российской юрисдикции от этой меры не вырастет, уверена адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова: «Инициатива может быть квалифицирована иностранными компаниями как создание условий, при которых банковская система России будет способствовать недобросовестным контрагентам в неисполнении судебных актов».

Новые условия потребуют от нерезидентов дополнительных финансовых расходов, связанных с открытием и обслуживанием счета, оплаты комиссионных сборов от российских банков, перечисляет Ефремов. «Фактически инициатива «навязывает» российские банки иностранцам», — заключает юрист.

Изменение подхода повлияет на договорные отношения между компаниями резидентами и нерезидентами, соглашается член генерального совета «Деловой России» Алексей Мишин. Он не исключает, что компании-нерезиденты будут готовы работать с российскими только по предоплате, если открытие счета в России будет для них обязательным.

Переводы в иностранной валюте — валютные переводы за границу — «Альфа-Банк»

ACM

Агентская комиссия

AES

Авансовый платеж в случае EOS (окончание обслуживания)

ALW

Денежное пособие

ATS

Воздушный транспорт

CCP

Оплата корпоративной карты

CHC

Благотворительные взносы

CIN

Коммерческие инвестиции

COP

Компенсация

CRP

Оплата кредитными картами

DCP

Платежи по пополняемым и персонализированным дебетовым картам предоплаты

DIV

Выплата дивидендов

DOE

Дивиденды по собственному капиталу не внутри группы

EDU

Поддержка образования

EMI

Инкассированные ежемесячные платежи

EOS

Окончание обслуживания

FAM

Поддержка семьи

FIS

Финансовые услуги

GMS

Проведение ремонта и технического обслуживания товаров

GOS

Государственные товары и услуги для посольств и т.п.

GRI

Тарифы государственных налогов на прибыль, на перевод капитала и т.п.

IFS

Информационные услуги

IGD

Внутригрупповые дивиденды

IGT

Внутригрупповой трансфер

IID

Внутригрупповые проценты по долгу

INS

Услуги по страхованию

IOD

Доходы по вкладам

IOL

Доходы по кредитам

IPC

Плата за использование интеллектуальной собственности

IPO

Подписки на первичное размещение акций

IRP

Платежи по процентным свопам

IRW

Платежи по возврату к исходному значению процентной ставки

ISH

Доход по акциям инвестиционных фондов

ISL

Проценты по ценным бумагам со сроком погашения более одного года

ISS

Проценты по ценным бумагам со сроком погашения менее одного года

ITS

Компьютерные услуги

LIP

Выплаты процентов по кредиту

LNC

Расходы (комиссии) по займам

LND

Выплаты по займам

MCR

Денежные компенсационные выплаты по медицинскому страхованию, автострахованию и т.п.

MWI

Поступления в мобильный кошелек

MWO

Расход из мобильного кошелька

MWP

Платежи с использованием мобильного кошелька

OAT

Перевод с/на собственный счет

OTS

Другие виды транспорта

OVT

Сверхурочные

PIN

Личные инвестиции

PIP

Прибыль от Исламской продукции

PMS

Профессиональные и управленческие консалтинговые услуги

POR

Возврат или отмена подписки на IPO

POS

Торговые расчеты на кассовом терминале

PRP

Выплата прибыли по процентным свопам

PRR

Прибыль или арендная плата за недвижимость

PRS

Персональные культурные аудио- видео- и относящиеся к отдыху услуги

PRW

Платежи по возврату к исходному значению нормы прибыли

RDS

Услуги в области научных исследований и разработок

RNT

Арендные платежи

SAA

Аванс по зарплате

SCO

Строительство

STR

Путешествие

STS

Морской транспорт

SVI

Поступления на карточку с заложенным лимитом средств

SVO

Расход с карточки с заложенным лимитом средств

SVP

Платежи с карточки с заложенным лимитом средств

TCS

Телекоммуникационные услуги

TOF

Перевод средств между физическими и юридическими лицами

TTS

Технические торговые и прочие услуги делового характера

UTL

Оплата счетов за коммунальные услуги

CEA

Капитал для основания новой компании за рубежом с использованием капитала резидентов от слияния или приобретения компаний за рубежом у резидентов и участие в увеличении капитала связанной компании за рубежом

PPA

Покупка недвижимости за рубежом у резидентов

FSA

Капитал, отличный от акций инвестиционных фондов в несвязанных компаниях за рубежом

FIA

Акции инвестиционного фонда иностранные

DSA

Покупка и продажа иностранных долговых ценных бумаг со сроком погашения менее одного года в связанных компаниях

DLA

Покупка и продажа иностранных долговых ценных бумаг со сроком погашения более одного года в связанных компаниях

FDA

Иностранные финансовые деривативы

AFA

Поступления или платежи с личного банковского счета резидента или депозиты за рубежом

SLA

Кредиты — получение или погашение кредитов, предоставленных нерезидентам на короткий срок

LLA

Кредиты — получение или погашение кредитов, предоставленных нерезидентам на длительный срок

LEA

Лизинг за рубежом

RFS

Репо по иностранным ценным бумагам

TCR

Причитающиеся к получению коммерческие кредиты и авансы.

CEL

Капитал для основания новой компании в ОАЭ с использованием капитала нерезидентов от слияния или приобретения компаний в ОАЭ с участием нерезидентов для увеличения капитала связанных компаний

PPL

Приобретение нерезидентами недвижимости в ОАЭ

FSL

Капитал, отличный от акций инвестиционных фондов в несвязанных компаниях в ОАЭ

FIL

Акции инвестиционных фондов в ОАЭ

DSL

Покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных резидентами со сроком погашения менее одного года в несвязанных компаниях.

DLL

Покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных резидентами со сроком погашения более одного года в несвязанных компаниях.

FDL

Финансовые деривативы в ОАЭ.

AFL

Поступления на или платежи с личного банковского счета нерезидента в ОАЭ

SLL

Кредиты — получение или погашение иностранных кредитов, предоставленных резидентам на короткий срок.

LLL

Кредиты — получение или погашение иностранных кредитов, предоставленных резидентам на длительный срок.

LEL

Лизинг в ОАЭ.

RLS

Репо по ценным бумагам, выпущенным резидентами.

TCP

Причитающиеся к выплате коммерческие кредиты и авансы.

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 13 мая 2021 — Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

8 недорогих способов перевода денег

В современном мире, управляемом технологиями, перевод денег наличными, чеками, банковскими траттами или денежным переводом может показаться похожим на динозавров. Хотя эти традиционные методы могут показаться менее популярными, когда существуют более быстрые электронные методы перевода денег между счетами, штатами и даже странами, это не означает, что старые способы по-прежнему не являются жизнеспособными. Кроме того, если вас больше всего беспокоит стоимость, существуют недорогие способы перевода денег, и самый дешевый способ может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств.

Кассир в банке может помочь вам настроить многие другие службы переводов, включая банковские переводы в другой банк, штат или страну. Если вы хотите перевести средства на счет в другом финансовом учреждении, вам понадобится номер счета, на который вы хотите отправить деньги, и маршрутный номер банка. За перевод денег в другое финансовое учреждение часто взимается комиссия.

Ваш банк

Банк может помочь со многими видами переводов.Если вы просто переводите деньги с одного счета на другой в одном и том же финансовом учреждении, это можно легко сделать в своем банке бесплатно. Это можно сделать лично в отделении, сняв деньги с одного счета и сделав депозит на другом, или инициировав перевод онлайн.

Ключевые выводы

• Традиционные методы отправки денег — например, через ваш банк — все еще применимы сегодня.
• Возможны переводы за границу через ваш банк, но за отправку денег взимается дополнительная плата.
• Новые приложения, такие как Paypal и Zelle, позволяют легко отправлять деньги друзьям и семье за ​​считанные минуты без комиссии.
• Western Union и MoneyGram можно использовать для отправки денег в другой город, штат или страну за определенную плату.
• Наличные — еще один вариант перевода денег, так как можно бесплатно снимать деньги из одного банка и вносить депозит в тот банк, где у получателя есть текущий счет.

Денежные переводы за границу также возможны через ваш банк, хотя вам часто требуется гораздо больше информации, включая имя и адрес владельца счета, информацию о финансовом учреждении, в которое отправляются деньги, и о Международном межбанковском финансовом обществе. Телекоммуникации (SWIFT) или международный номер банковского счета (IBAN) банка-получателя.Международные банковские переводы, отправленные в американских долларах, обойдутся вам примерно в 45 долларов. Деньги, отправленные в иностранной валюте, будут стоить около 35 долларов. Ставки меняются и могут варьироваться в зависимости от вашего банка.

Зелле

Одним из новейших игроков на платежной сцене является Zelle, основанная в 2017 году. Компания представляет собой базирующуюся в США сеть цифровых платежей, принадлежащую частной финансовой компании Early Warning Services. Чтобы получить доступ к сервису, пользователи (со средствами на банковском счете в США) регистрируют свой адрес электронной почты и U.S. номер мобильного телефона в приложении Zelle или через электронный портал Zelle своего банка.

Затем лицо, отправляющее деньги, вводит предпочтительный адрес электронной почты и номер мобильного телефона в США получателя, который также должен иметь банковский счет в Соединенных Штатах. После отправки платежа получатель получает уведомление с инструкциями по совершению платежа. Zelle не взимает комиссию за отправку или получение денег, но иногда банк или другое финансовое учреждение взимает с клиентов плату за предоставление доступа к услуге.

PayPal

PayPal может быть экономичным способом перевода денег. Он позволяет физическим и юридическим лицам переводить средства в электронном виде с одного счета PayPal на другой. Отправить деньги через PayPal можно бесплатно, хотя за обналичивание платежа с получателя взимается комиссия. Для переводов до 3000 долларов комиссия составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Комиссии немного снижаются для более крупных транзакций, и нет комиссии за отправку друзьям или членам семьи, при условии, что деньги поступают с банковского счета.Комиссия за международные транзакции, как правило, примерно на 1% выше, и имейте в виду, что при переводе в международные фонды с вас будет взиматься обменный курс.

Western Union или MoneyGram

Western Union и MoneyGram предоставляют аналогичные услуги, позволяющие переводить деньги в другой город, штат или страну. Они взимают фиксированную ставку за перевод, которая зависит от скорости перевода, места, куда вы отправляете деньги, и суммы отправляемой суммы.Если вы совершаете зарубежный или международный перевод, с вас также будет взиматься плата по обменному курсу. Эти услуги денежных переводов, как правило, не предлагают очень конкурентоспособный обменный курс, что приводит к скрытой комиссии, если вы переводите деньги за границу. Однако одним из основных преимуществ этих услуг является их высокая надежность и удобство.

В качестве примера сборов: перевод 200 долларов через Western Union в страну в Соединенных Штатах или Канаде будет стоить вам около 12 долларов за быстрый перевод и 8 долларов за перевод на следующий день.Перевод в Соединенное Королевство будет стоить около 22 долларов, если он будет осуществлен через агента Western Union, и 15 долларов, если будет осуществлен онлайн. Тарифы могут измениться в любой момент.

Новыми финтех-стартапами, которые предоставляют международные денежные переводы, являются Transferwise (недавно изменившее название на Wise) и Payoneer.

Наличные

Хотя это можно считать «старомодным способом», когда дело доходит до перевода денег, использование наличных денег может быть чрезвычайно практичным в некоторых обстоятельствах.В случаях, когда время не является самым важным фактором, просто снимать наличные и физически приносить их в другой банк для внесения на счет совершенно бесплатно! В большинстве случаев внесенные деньги доступны для немедленного вывода. Имейте в виду, что отправка наличных по почте не рекомендуется. Если почта потеряна, вернуть деньги будет невозможно.

Персональные чеки

Выписка чека и внесение его на другой счет, вручение его другому лицу или отправка его по почте получателю в другом городе или штате — еще один доступный вариант, особенно если ваш банк предлагает бесплатную проверку.

При международной отправке чеков все становится немного сложнее. Отправка чека за границу, выписанного в американских долларах, часто приводит к задержкам с обналичиванием чека, чтобы банк мог проверить депозит, а некоторые банки могут даже не принимать иностранные чеки. Получатель чека, возможно, также должен будет заплатить комиссию за его обналичивание и оплатить обменный курс, чтобы денежные средства были обменены на местную валюту. Этот способ более безопасен, чем отправка наличных по почте, потому что вы можете отменить чек, если он не прибудет по назначению.

Банковские переводы, денежные переводы и кассовые чеки

Когда дело доходит до физических переводов, которые отправляются в иностранной валюте, вы можете приобретать банковские тратты и денежные переводы в валюте того места, куда вы отправляете деньги. Недорогие денежные переводы можно приобрести во многих почтовых отделениях. Эти денежные переводы часто бывают дешевле, чем те, которые были куплены через финансовое учреждение, и стоят от 3 до 9 долларов. Денежные переводы, купленные через банк, часто стоят около 10 долларов.

Денежные переводы обычно используются на меньшие суммы, чем банковские переводы. Из-за этого стоимость покупки банковского перевода часто выше, чем покупка денежного перевода. Хотя эти формы денежных переводов могут занять больше времени, они, как правило, являются более экономичным выбором, чем такие услуги, как телеграфные переводы, и их можно отследить, если они не прибудут в пункт назначения.

Денежные переводы по электронной почте

Некоторые финансовые учреждения, особенно некоторые из крупных канадских банков, предлагают услуги денежных переводов по электронной почте.Эта форма перевода денег действует как электронный чек. Физически средства не передаются по электронной почте, хотя транзакция инициируется по электронной почте, и получатель уведомляется по электронной почте о том, что средства доступны. Вам не нужен номер банковского счета получателя, хотя обычно требуется контрольный вопрос для идентификации получателя, прежде чем он сможет получить средства.

Будьте осторожны, принимайте электронные письма только от знакомых вам людей, чтобы не стать жертвой фишингового мошенничества.

За перевод средств по электронной почте обычно взимается номинальная стоимость в пару долларов, что делает этот вариант дешевым, если он доступен вам. Получение средств этим методом обычно бесплатное. Эта услуга также довольно надежная и быстрая, как правило, доставка на счет получателя занимает всего несколько дней.

Итог

Осмотр и изучение имеющихся вариантов помогут вам найти лучшую сделку для денежных переводов.Не торопитесь и поищите самую свежую информацию о сборах в Интернете. Самый дешевый способ перевода денег в одних обстоятельствах может отличаться в других. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы не отдаете свои кровно заработанные деньги крупным финансовым учреждениям или организациям по переводу денег.

лучших способов отправки денег за границу

+ Ознакомьтесь с обзором 5 лучших способов отправки денег за границу

5 лучших способов отправки денег за границу

Международные денежные переводы доступны не только в банках.Фактически, вы, вероятно, будете платить меньше и быстрее получать деньги, используя одну из этих лицензированных компаний по переводу денег. Вот пять вариантов.

1. Wise

Подходит для: низких затрат, отличного опыта работы в сети

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Покрытие из США: более 70 стран.

Стоимость: Один из самых дешевых. Wise, ранее называвшаяся TransferWise, предлагает одни из лучших обменных курсов, которые вы можете найти, а авансовые сборы, как правило, самые низкие, если вы используете банковский счет, обычно менее 1% от суммы перевода. Тем не менее, для отправки 10 000 долларов и более вы можете найти OFX более выгодной сделкой.

Скорость: банковский перевод обычно занимает несколько дней, но возможна доставка в тот же день. Перевод с помощью дебетовой или кредитной карты может быть доставлен в течение нескольких минут, а перевод с банковского счета может занять в среднем от одного до трех рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Лимиты и варианты переводов: Лимиты на отправку увеличиваются до 1 миллиона долларов за перевод, если для оплаты Wise используется банковский перевод. Вы также можете оплатить дебетовую карту, кредитную карту, Apple Pay или прямой дебет (или перевод через ACH) со своего банковского счета. У вашего получателя должен быть банковский счет.

Качество обслуживания клиентов: поддержка по телефону ограничена будними днями, но мобильное приложение Wise получает высокие оценки пользователей, а на его веб-сайте можно легко найти ответы на часто задаваемые вопросы.

2. OFX

Подходит для: Низкая цена

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Покрытие из США: более 80 стран.

Стоимость: Один из самых дешевых. OFX не взимает комиссию за перевод независимо от того, сколько денег отправлено. Надбавки к обменному курсу, как правило, составляют менее 1%, поэтому вы также получаете выгодные ставки.

Скорость: доставка в тот же день невозможна. OFX обычно получает ваш банковский перевод в течение одного-двух рабочих дней и доставляет деньги получателю в течение еще одного-двух рабочих дней, в зависимости от места назначения.

Лимиты и параметры перевода: Минимальная сумма для отправки одного перевода составляет 1000 долларов США, и нет установленного максимума. Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, а не в пунктах получения наличных за рубежом.

Качество обслуживания клиентов: круглосуточная линия поддержки OFX и ответы на часто задаваемые вопросы на ее веб-сайте полезны, но есть некоторые препятствия. Вы должны зарегистрироваться, чтобы увидеть его обменные курсы, а отправка денег — не самый удобный процесс, если вы не знакомы с валютным рынком и его терминологией.

3. Xoom

Подходит для: быстрой доставки, отличного веб-опыта

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Покрытие из США: более 120 стран.

Стоимость: Дорого для интернет-провайдера. Xoom, как правило, имеет низкие авансовые сборы, например, менее 5 долларов, когда вы используете банковский счет вместо дебетовой или кредитной карты, но надбавка к обменному курсу может составлять более 3%.Некоторые провайдеры повышают свои ставки менее чем на 1%. Xoom по-прежнему обычно дешевле, чем международные банковские переводы (посмотрите, сколько взимают банки).

Скорость: многие переводы могут быть доставлены в течение нескольких минут, независимо от способа оплаты. Но это может занять до нескольких дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банка или часовые пояса.

Лимиты и варианты переводов: в некоторых странах возможна доставка наличных в супермаркетах или других местах. Лимиты на отправку различаются, но отдельные переводы не превышают 50 000 долларов.Вы можете внести средства на перевод с банковского счета, дебетовой или кредитной карты или учетной записи PayPal, поскольку Xoom принадлежит PayPal.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону доступна круглосуточно и без выходных на английском, испанском и филиппинском языках, а в определенные часы — на французском, итальянском, немецком и арабском языках. Онлайн-платформа предоставляет понятные калькуляторы затрат и ответы на часто задаваемые вопросы, а мобильные приложения получают высокие оценки.

4. MoneyGram

лучше всего подходит для: быстрой доставки, личных переводов

3.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Покрытие из США: Более 200 стран с 350 000 местоположений.

Стоимость: На более высоком уровне. Комиссия за переводы, финансируемые с банковского счета, обычно невысока, но комиссии за другие способы оплаты, а также надбавки к ставкам MoneyGram, которые могут превышать 3%, как правило, высоки.

Скорость: Доставка может быть в тот же день, независимо от выбора платежа, но может быть дольше, в зависимости от часов работы банка и других факторов.

Лимиты и варианты переводов: MoneyGram имеет максимальную сумму в 10 000 долларов США за онлайн-перевод в месяц. Его преимущество заключается в том, что он физически расположен, поэтому люди, особенно те, у кого нет банковских счетов, могут платить наличными, а получатели забирают средства. Его веб-платформа позволяет вам расплачиваться с помощью банковских счетов, дебетовых и кредитных карт.

Обслуживание клиентов: доступна поддержка по электронной почте и в чате (а также по телефону для сообщения о мошенничестве), а комиссии, тарифы и другую информацию можно легко найти в Интернете.Его мобильные приложения имеют солидные рейтинги.

5. Western Union

лучше всего подходит для: личных переводов, страны назначения, не предлагаемые другими провайдерами

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Покрытие из США: Более 200 стран с 550 000 местоположений.

Стоимость: варьируется. Комиссия за переводы на сумму до 1000 долларов может составлять менее 5 долларов, но надбавки Western Union варьируются от менее 1% до более 6%, в зависимости от пункта назначения.

Скорость: доставка в тот же день возможна, если у вас есть переводы, отправленные в пункты выдачи наличных, и вы используете дебетовую или кредитную карту (или платите наличными лично), хотя вы платите больше за срочность. Для самых дешевых переводов требуются банковские счета для отправки и получения денег, а доставка может занять более недели.

Лимиты и варианты переводов: на веб-сайте Western Union ограничения на переводы варьируются в зависимости от страны, например 5 000 долларов США в Мексику и 50 000 долларов США в Индию. Как крупнейший в мире поставщик переводов, главным преимуществом Western Union является наличие сети, особенно для отправки наличных денег лично и предоставления услуг по доставке наличными.

Качество обслуживания клиентов: поддержка по телефону и онлайн-чат доступны каждый день, но веб-сайт не позволяет легко сравнивать курсы валют, а ответы на часто задаваемые вопросы не так легко найти или тщательно изучить.

МЕТОДОЛОГИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Мы анализируем семь провайдеров, которые работают в США, уделяя особое внимание основным игрокам в индустрии международных денежных переводов, на основе исследований рынка, экспертов, анализа затрат и интернет-трафика в США.

Упомянутые комиссии и надбавки к обменному курсу основаны на анализе, приведенном ниже.

Сколько времени занимают международные банковские переводы?

Если вы когда-либо отправляли международный платеж, вы, вероятно, интересовались временем международного банковского перевода. Компании все чаще полагаются на международные транзакции и нуждаются в том, чтобы платежи проходили как можно быстрее, в то время как потребители привыкли, что их требования выполняются мгновенно. Сколько времени занимают международные банковские переводы? К сожалению, однозначного ответа нет, хотя мы можем дать вам хорошее представление.Узнайте все, что вам нужно знать о времени международных банковских переводов, начиная с того, как на самом деле работают международные банковские переводы.

Как работает международный банковский перевод?

В большинстве случаев международные банковские платежи осуществляются через сеть SWIFT — безопасную систему обмена сообщениями, которую банки используют для отправки информации. Когда вы отправляете международный банковский перевод, банки будут использовать сеть SWIFT, чтобы ваш платеж был доставлен в пункт назначения. Однако это не всегда происходит напрямую.Некоторые платежи проходят через посредников, также называемых банками-корреспондентами, почти как несколько стыковочных рейсов, чтобы прибыть в пункт назначения. Также стоит отметить, что сеть SWIFT на самом деле перемещает не ваши деньги, а только ваше платежное поручение.

Принимать платежи в Европе? Прочтите наше руководство по платежам SEPA

Все, что вам нужно знать о платежах SEPA: как они работают, плюсы и минусы, как получить доступ, затраты, время и многое другое …

Прочитать полное руководство

Как долго длится международные платежи брать?

Как правило, международные банковские переводы поступают в течение от одного до пяти рабочих дней.Давайте посмотрим, как это выглядит.

Чтобы отправить международный платеж, вам просто нужно собрать всю необходимую информацию (номер IBAN, номер BIC / SWIFT, банковские реквизиты получателя и т. Д.) И отправить их в свой банк, будь то лично или через приложение онлайн-банкинга. . В большинстве случаев международные банковские переводы могут обрабатываться только в рабочие дни при условии, что они запрашиваются до истечения срока, который варьируется от банка к банку.

Предположим, вы отправляете запрос на международный перевод до установленного банком времени, и он должен быть обработан в тот же день.В противном случае он почти наверняка будет обработан на следующий рабочий день. После обработки перевода средства обычно списываются со счета отправителя. Однако это не обязательно означает, что письмо будет доставлено получателю одновременно. Как указано выше, международные банковские переводы обычно поступают в течение от одного до пяти рабочих дней.

Как принимать платежи от европейских клиентов.

Принятие платежей от клиентов в европейской стране традиционно было делом непонятным.С разными платежными привычками, терминологией для конкретной страны и 24 разными языками для работы, вы можете столкнуться с трудностями при расширении своего бизнеса в Европе.

Прочтите наше руководство

Какие факторы, скорее всего, замедлят время международных банковских переводов?

Хотя можно предположить, что время международных банковских переводов будет мгновенным, особенно учитывая рост онлайн-банкинга, они могут быть отложены по ряду причин:

Предотвращение мошенничества

Одна из основных причин задержки международного перевода переводы — это процессы и процедуры предотвращения мошенничества, установленные банками.Сеть SWIFT требует, чтобы переводы проходили через три банка-корреспондента до прибытия в пункт назначения. Затем, когда средства действительно поступят, время обработки в банке получателя может привести к еще большей задержке платежа.

Неверные реквизиты платежа

Еще одним фактором, который может сильно повлиять на время международного банковского перевода, являются ошибочные реквизиты платежа. Платежи могут быть отправлены обратно, если какая-либо информация вашего получателя неверна, поэтому перед совершением платежа дважды проверьте имя получателя, название его банка, номер его счета, его номер IBAN и их код SWIFT / BIC.

Праздничные и выходные дни

Иногда медленные международные платежи вызваны чем-то столь же прозаичным, как государственные праздники и выходные. Проще говоря, если банк закрыт, ваш платеж не может быть обработан. Если вы совершаете платеж, который необходимо отправить как можно скорее, заранее проверьте, есть ли в стране вашего получателя праздничный день. Также рекомендуется отправить платеж в начале недели, чтобы он успел прийти и пройти обработку до выходных.

Разные валюты

Конвертация валюты может стать еще одним препятствием на время международных банковских переводов. Если ваш платеж должен быть получен в валюте, отличной от той, в которой он был отправлен, время обработки может быть увеличено.

Разные часовые пояса

В Лондоне сейчас полдень, а в Лос-Анджелесе — середина ночи. Если вы хотите, чтобы ваш международный банковский перевод был осуществлен как можно быстрее, вам следует попытаться отправить его в рабочее время в стране получателя.

Мы можем помочь

Расширяемся на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Получение банковских переводов | Международные банковские переводы

Электронные переводы обычно используются для отправки и получения денег на международном уровне.Хотя этот процесс относительно прост для отправителей и получателей, международные телеграфные переводы более сложны для участвующих банков, поскольку они полагаются на ряд корреспондентских банковских отношений между банками в разных странах.

Как получить международные банковские переводы

Для получения международных банковских переводов получатели предоставляют информацию о своем банковском счете компании, отправляющей платеж, вместе с входящими банковскими инструкциями, полученными от их банка. ² Среди информации, предоставляемой банком, будет код SWIFT / BIC. Код SWIFT / BIC — это уникальный код, используемый для идентификации финансового учреждения. Банки также сообщают свое полное имя и адрес, номер счета получателя (т. Е. Получателя) и имя. Направления могут отличаться в зависимости от практики банка по получению международных банковских переводов.

Как переводятся средства

Если перевод осуществляется между двумя счетами в одном банке, деньги просто перемещаются посредством «бухгалтерского перевода» или изменения бухгалтерского учета, при котором один счет дебетуется, а другой кредитуется. ³ Если перевод осуществляется между счетами в разных банках, сохраняется возможность использования книжного перевода, если два банка имеют корреспондентские банковские отношения.

Корреспондентские банковские отношения включают в себя открытие одним банком счета в другом банке для расчетов по переводам. Корреспондентские отношения обычно двусторонние, но не всегда. Порядок обработки затрат, остатков и операций с иностранной валютой основан на договоренности между двумя банками.Если между двумя банками нет корреспондентских отношений, перевод проходит через Систему межбанковских платежей Клиринговой палаты (CHIPS) или Службу фондов Fedwire (Fedwire). В последнем случае Федеральный резервный банк перемещает средства между разными счетами.

SWIFT также может использоваться для предоставления инструкций по международному банковскому переводу. В отличие от Fedwire и CHIPS, SWIFT не является системой электронных денежных переводов. Скорее, SWIFT — это международная совместная коммуникационная служба.Банки США и дочерние компании иностранных банков в США используют SWIFT для отправки и получения инструкций по переводу. SWIFT также используется для передачи сообщений о валютных и денежных рынках, ценных бумагах и торговом финансировании.

Советы по безопасному получению международного банковского перевода

Важно соблюдать осторожность при получении международного банковского перевода, поскольку транзакция обычно является безотзывной. Таким образом, получатели и отправители всегда должны быть уверены, что требуемая информация о переводе верна.

Обе стороны также должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с банковскими переводами. Центр жалоб на Интернет-преступления (IC3) Федерального бюро расследований США (FBI) выпустил предупреждения для предприятий, работающих с иностранными поставщиками, и для предприятий, которые регулярно осуществляют платежи по телеграфным переводам. ⁴ Компаниям настоятельно рекомендуется знать привычки своих клиентов и поставщиков, включая «детали, причины и размер платежей». Правительство призывает предприятия отклонять предложения неизвестных сторон принять банковский перевод, а затем отправлять любые из этих денег кому-то еще, возможно, за границу, из-за вероятности того, что это мошенничество. ⁵ Такие схемы могут привести к тому, что жертва будет должна деньги финансовому учреждению, которое перевело деньги. В этом посте содержится дополнительная информация о защите бизнеса от мошенничества с международными банковскими переводами.