Дети и семейный бюджет | Вашифинансы

Автор книг «Дети и деньги», руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Автор книг «Дети и деньги»,  руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Семейный бюджет, как правило, состоит из общего дохода всех членов семьи. Распоряжаться им могут как один член этой семьи, так и каждый по-своему. Как выбрать правильную тактику для ведения семейного бюджета в этом случае? Лучше чтобы «борозды правления» семейного бюджета были в руках у одного человека или все-таки лучше, если каждый будет регулировать процесс трат по-своему?

По данным исследований – наиболее счастливы те семьи, у которых общие цели и ресурсы объединены для движения к ним Но при этом у каждого члена семьи есть какая-то часть собственных средств, которыми можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению. Важно оставлять возможность сделать приятный сюрприз дорогим людям или себе. А для детей наличие собственных, пусть даже очень скромных средств – это тренажер для принятия собственных решений и переживания их последствий.  В этой тематике могу посоветовать книгу «Финансовое здоровье», где наиболее четко прописаны различные финансовые ситуации в семье.  

Вообще традиция вести общий семейный бюджет укоренялась в российских семьях многими десятилетиями. Но современные супружеские пары нередко практикуют принцип «раздельных кошельков». Такой способ вполне подходит для молодых семей, которые еще не успели обзавестись детьми, и при этом оба супруга имеют стабильный источник дохода и зарабатывают.

 Раздельное ведение бюджета при этом предполагает закрепление за каждым супругом определенных статей семейных расходов. Например, на мужа возлагается ответственность за оплату аренды квартиры, а жена «отвечает» за коммунальные платежи и общую продуктовую корзину. Оставшаяся же часть личных денежных средств тратится супругами по их индивидуальному усмотрению.

Стоит ли привлекать детей к участию в планировании семейного бюджета? Какими методами это лучше всего делать?

Конечно, стоит! И не только в планировании семейного бюджета,  особенно важно – в управлении своим собственным. Ведь это своеобразная страховка от будущих серьезных финансовых ошибок для вашего ребенка! Пусть лучше он в 8 лет спустит все на шоколадки и сообразит, что так на велосипед не накопить, чем в свои 40 осознает, что, если каждый день прожигать жизнь, то ничего нажить не удастся.

Из книги «Финансовое здоровье»: 7–13 лет – лучший возраст для того, чтобы на всю жизнь сформировать гармоничную основу для отношений с деньгами Сделать это совсем несложно: для этого не требуются никакие специальные курсы или какое-либо вспомогательное оборудование, а только лишь желание родителей и немного свободного времени.

 Личный пример:  Если вы будете рассказывать ребенку о том, как важно разумно и бережно расходовать ресурсы, иметь цели и настойчивость в движении к ним, разделять нужное и желаемое, но сами никогда этого не делали, у вас нет порядка в ваших финансовых планах, и вы не всегда последовательны в движении к ним – толку от разговоров будет мало. Придется начать с себя и гармонизировать сначала свою жизнь.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Семейный бюджет

Семейная экономика

Определение 1

Дословно само слово «экономика» с древнегреческого переводится как «искусство ведения домохозяйства». Это можно объяснить тем, что первоначально экономика являлась, так сказать, семейным делом, то есть, осуществляла функции регулирования доходов и расходов домашнего хозяйства. Конечно же, в дальнейшем данный термин стали активно использовать для обозначения гораздо более широкой сферы деятельности.

Ни для кого не секрет, что бюджет является важнейшим компонентом семейного благополучия. Семейный бюджет определяет возможности расходования средств и диктует стиль жизни. Любой бюджет, в том числе и семейный подразумевает наличие по крайней мере двух основных статей: доходы и расходы. Чтобы у семьи не возникало финансовых трудностей, необходимо рационально расходовать средства и не допускать того, чтобы расходы превышали доходы.

Как известно, потребности человека неограниченные и, при этом, непрерывно возрастают вместе с ростом доходов. Таким образом, стремясь удовлетворить потребности, следует всегда исходить из реальных доходов семьи, учитывать фактор стабильности поступлений в семейный бюджет, а также стараться не прибегать к заемным средствам (например, для покупки очередного телевизора или модного смартфона). Для непредвиденных трат желательно иметь своеобразную «подушку финансовой безопасности» в виде сбережений.

Особенное внимание следует обращать на разного рода мелкие траты. Не секрет, что у многих людей порой средства расходуются с просто молниеносной скоростью.

Учет и планирование

Для того, чтобы управление семейным бюджетом было максимально эффективным и упорядоченным, необходимо следовать 4 основным принципам — это:

• планирование
• учет
• организация
• контроль

Учет – это, пожалуй, первое, что следует освоить, взяв в руки «штурвал семейного корабля». В наши дни можно найти множество программных продуктов с интуитивно понятным интерфейсом, созданных для «домашней бухгалтерии».

Планирование подразумевает четкое представление о том, какие именно экономические блага следует приобретать в первую очередь, в какой последовательности, а также, от каких товаров и услуг можно и обойтись (или же отложить покупку на будущее).

Замечание 1

Таким образом, планируя семейный бюджет следует целесообразно расставлять приоритеты и классифицировать блага на категории:

• обязательные
• желательные
• дорогостоящие (включая товары долгосрочного пользования)
• необязательные

Основные статьи расходов семейного бюджета

Всю совокупность расходов бюджета семьи условно можно разделить на две основные категории: главные (первоочередные) и второстепенные. Первоочередные расходы, как правило включают расходы на питание, плату за коммунальные услуги и квартплату, интернет и телефон и т. д.

Питание — это, пожалуй, самая главная статья расходов бюджета любой, без исключения, семьи (ведь все знают, что человек не может жить без еды). На питание семи расходуют от 10 до 70 % своих общих доходов (в зависимости от экономического развития страны и равномерности распределения ВВП среди населения). Очень многое, конечно же, зависит и от гастрономических пристрастий той или иной конкретной семьи, от мастерства хозяйки, от наличия приусадебного участка и т. д.

Важной и, пожалуй, неотъемлемой в современных условиях статьей расходов являются средства гигиены и предметы ухода за телом.

Для многих семей (особенно проживающих в крупных городах) расходы на культурные мероприятия и досуг играют достаточно важную роль. Они подразумевают оплату билетов в театры, музеи, кинотеатры, покупку книг, фильмов, видеокурсов, компьютерных игр, аудиозаписей и т. д.

Еще одна довольно важная и большая статья расходов – это «Разное», которая включает затраты на покупку подарков различных сувениров и безделушек, подарков, лекарств, канцтоваров, журналов, игрушек для детей и т. д. В данную категорию также можно отнести так называемые «карманные расходы»

Замечание 2

Нельзя не упомянуть такую важную статью расходов семейного бюджета, как покупка товаров долгосрочного пользования (например, бытовой техники, автомобилей, мотоциклов и т. д.) затраты на проведение отпуска. Подобного рода расходы целесообразно планировать заранее, а для их осуществления, для того чтобы не прибегать к потребительским кредитам, можно ежемесячно откладывать некоторую сумму (к примеру, на банковский депозит, срочный или до востребования).

Семейный бюджет. Планирование — Личный опыт на vc.ru

Экономика — это правило поведения домашнего хозяйства. То есть первоначально экономика создавалась ради семьи, а не предприятий. Семья это маленькая компания. Здесь существует свои источники дохода, обязательные платежи и расходы. Так же часто члены семьи не понимают куда уходят деньги, на какие такие траты. Но многие российские семьи не составляют бюджет. Хотя благодаря семейному бюджету мы с вами можем планировать и контролировать затраты, планировать будущие крупные траты и создавать накопления.

{«id»:48244,»url»:»https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»title»:»\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&title=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

9192 просмотров

Для создания семейного бюджета стоит начать с затрат. Доходная часть добавляется в конце. Расходы семейного бюджета будем строить на основании потребностей семьи. Данные потребности строятся на основании пирамиды потребностей А. Маслоу.

Рис. 1. Пример оформления сводной таблицы семейного бюджета.

Мы будем выделять 6 групп затрат семейного бюджета:

• Затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями (первостепенные расходы)
• Обязательные платежи
• Затраты связанные с эстетическими потребностями (второстепенные расходы)
• Затраты на подарки (подарки)
• Откладывание денежных средств до 1 года (отложенные)
• Откладывание денежных средств более 1 года (сбережения)

1 группа включает затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями. То есть затраты на:

• продукты питания. Семью нужно кормить, а этот пункт затрат является первостепенной потребностью любого человека.
• бытовую химию. Для поддержания жилья в чистоте и порядке, а также повседневной одежды.
• квартплата, которая включает в себя ком. услуги и стоимость аренды (если проживает в арендованной квартире)
• Медицинские расходы, то есть покупка лекарств и расходы на лечение
• Средство передвижения. Эти расходы включают проезд на общественном транспорте, такси и содержание собственного автомобиля (бензин, страховка, тех обслуживание и ремонт автомашины)

Примечание. Каждая семья имеет собственную величину средств, которые они готовы потратить на определённые статьи затрат.

После того как булат заполнена 1 группа затрат, то переходим ко второй.

2 группа затрат связана с обязательными платежами. К ним будем относить плату за сотовый телефон (лучше каждого члена семьи иметь свою статью затрат), плату за телевидение, домашний интернет и домашний телефон (в зависимости от тарифа, если оплачивается все вместе то одной строкой, если несколько платежей, то несколькими строками), кредит. Если в доме имеется питомец, то следует и его учитывать (составьте примерный величину расходов на домашнего любимца или любимцев ежемесячно), а так же не забываем и о походе в парикмахерский салон и/или салон красоты и оплата всех остальных текущих платежей (все зависит от индивидуальных особенностей членов семьи).

3 группа затрат будет связана с эстетическими потребностями человека

• Покупка одежды
• Покупка мебели
• Покупка техники
• Покупка прочего для дома.

А так же не забываем и о походах в кино, театры, рестораны/кафе, походы в гости и т.д. И напоминаем, что все затраты будут зависеть от конкретной семьи.

4 группа включает в себя подарки для наших любимых и родных. Так можно за ранее определиться сколько и кому вы хотите подарить. Для этого сначала напишите списком начиная с января по декабрь у кого когда день рождения или другая памятная дата. И распределите количество денежных средств, которые вы хотите подарить или купить на эту сумму подарок. Так же здесь записываем и сумму затрат на празднование дня рождения членов семьи.

5 группа затрат включает только накопления денежные средств на покупку какой нибудь вещи, отдых и т.д. Например вам понравилась какая-то вещь или техника и вы бы хотели ее приобрести. У вас есть два выхода из этой ситуации или взять кредит, или накопить. Если у вас нет сейчас нужного количества денежных средств, и вы потратите некую достаточно крупную сумму, то завтра вам будет не чем питаться или ездить на работу. Именно по этому рекомендуем вам откладывать деньги на покупку какой нибудь вещи в будущем. Ну не будете ли вы брать кредит на какую то вещь которая стоит не больших денег, а ещё вам и переплачивать за неё проценты. Лучше сказать себе, что я хочу вот это, и это стоит 10000₽ я могу себе позволить откладывать в месяц по 1000/1500/2000₽ и я смогу купить эту вещь через 10/7/5 месяцев. А если вам так уж сильно необходимо это вещь, то вы можете взять кредит на неё и купить сейчас и платить по столько же, но только дольше не 10/7/5 месяцев, а 12/9/7 месяцев. 5 группа затрат предполагает откладывание денег на краткосрочный период до 1 года.

6 группа затрат будет включать в себя расходы направленные на покупку больших вещей или дорогостоящих, или накопления, или на чёрный день. Откладываем денежные средства от 1 года и более. Например накопленные средства могут пойти на покупку жилья или на ремонт, который мы планировали три года назад. Для того, что бы сделать ремонт нам требуется 500000₽, и мы решили разбить эту сумму на 36 месяцев и получается, что мы должны откладывать по 13 900₽ ежемесячно. Если мы откладываем денежные средства на долгосрочный период, то лучше всего положить их под % в банк, так через 3 года мы получим чуть больше денежных средств или просто сохраним сумму денег на % инфляции.

Теперь мы можем построить сводную таблицу, которая должна быть сформирована так же как и вся наша структура затрат. После того, как мы построили структуру затрат, следует добавить доходную часть. После этого мы можем увидеть что у нас в конце получилось дефицит или профицит денежных средств (или хватить нам денег, или нет на все наши запланированные затраты).

Последний этап это подведение итогов. Если мы видим, после всех расчетов положительный результат, то можем ничего не менять или добавить новые пункты затрат или остаток денежных средств отправить на счёт банк под %, так сказать на чёрный день. Если получился отрицательный результат, то следует снижать или полностью убирать затраты начиная с последней группы и дальше двигаться вверх.

Остались вопросы?

Занятие по финансовой грамотности «Семейный бюджет»

Занятие 4 по финансовой грамотности в 5 классе

Тема: «Семейный бюджет»

Цель: познакомить детей с понятием «семейный бюджет»; 
«доходы», «расходы», с практическими навыками распределения семейного бюджета;

развивать умение самостоятельно мыслить, делать выводы при планировании семейного бюджета; развивать познавательный интерес учащихся, речь, логическое мышление; воспитывать бережное отношение к ведению домашнего хозяйства, умение выслушивать мнения товарищей, работать в группах и в коллективе. 

Ход мероприятия.

1. Организационный момент.

1. Послушайте стихотворение «Разговор мамы с маленьким сыном»

— Отправляюсь в магазин. Что купить тебе, сынок?

Отвечает маме сын: — Ты купи мне самолёт,

А ещё ружьё, лопатку,  танк, лошадку, шоколадку,

Самосвал, тетради, краски, маску, сказки и салазки!

Постарайся не забыть!

2. Ответьте на вопросы: — Как вы думаете, сможет ли мама купить столько игрушек? Почему?

2. Основная часть.

1. Ответы на вопросы:

— Что нужно сделать, чтобы хватило денег на желаемую покупку?

— Словарь Ожегова даёт такое толкование «роспись доходов и расходов государства, предприятия или отдельного лица на определённый срок называется «бюджет». Из определения «бюджета», назовите его виды.

— Сегодня мы поговорим о семейном бюджете.

— Выясним, что такое статья доходов семьи, что такое статья расходов семьи.

— Подумаем, почему нужно бережно относиться к семейному бюджету.

Мы с вами разделимся на 2 команды «Банкиры» и «Кассиры» и будем выполнять задания в игровой форме, чтобы было интересно, согласны. (делятся на команды)

2. Задание 1. Работа по карточкам: Приложение 1

— Из чего складываются доходы и расходы семьи? Соедини стрелками статьи доходов и расходов.

3.  Задание 2. Ответы на вопросы:

— Как вы думаете, что такое «доходы семьи» (это поступления средств в семью из разных источников)

— Что такое «расходы семьи» (затраты средств на товары и услуги)

— Таким образом, что такое «бюджет семьи»? (это своеобразный план семьи)

4. Задание 3. Работа с пословицами.

— Продолжи пословицы.

Нелегко деньги нажить, а                   1) пришла и ушла.

                                                                  2) весь свет обойдёт.

                                                        3) легко прожить.

Денежка без ног, а                                 4) счётом крепки.

5. Задание 4. Беседа. — Могут ли в семье появиться незапланированные доходы? Какие?

— А непредвиденные расходы? Назовите.

 В семейном бюджете могут складываться такие ситуации: 

— Какой бюджет лучше для семьи? Объясните, почему?

6.  Задание 5  Составление слов-антонимов.

— Я буду предлагать вам слова, а вы назовите антонимы: дорого – дешево, доход – расход, покупатель – продавец, добро – зло, трудолюбивый – ленивый, бедный – богатый, транжира – бережливый, экономный.

7.   Задание 6.

— Что значит экономить? Чем отличается экономный человек, от жадного?

— На чём бы вы сэкономили? (на игрушках, развлечениях, сладостях)

— Закончи фразу экономного человека:

1. Можно сэкономить на транспорте, если … (если пользоваться проездным билетом)
2. Можно сэкономить на коммунальных услугах, если … (если экономить воду, электроэнергию, газ)
3. Можно сэкономить на продуктах, если … (если есть дача, если покупать в меру)
4. Можно сэкономить на одежде и обуви, если … (если беречь)
5. Можно сэкономить на разговорах по сотовому телефону, если … (реже разговаривать)

— Все мы должны помнить, что семейная экономика – это правильное ведение семейного хозяйства.  Поэтому не обижайтесь, если вы слышите в ответ на свою просьбу: «Сейчас на это нет денег». Это не значит, что у мамы или папы нет денег в кошельке — они есть, но не для этого. Ваши родители рассчитали, какие суммы куда пойдут в течение месяца. Ваша просьба может быть выполнена или в ущерб питанию, или в ущерб еще каких-то покупок. А может быть, pодителям даже придётся занимать деньги. Поэтому прежде чем обижаться и требовать чего-то, поговорите с родителями и подсчитайте ваш семейный бюджет.

8. Задание 7. Оценка бюджета семьи:

Произведите расчёт суммы всех статей доходов семьи и суммы всех статей расходов.   Заполните таблицу.

III. Заключительная часть. Давайте посчитаем, у какой команды больше очков, кто у нас сегодня оказался финансово грамотнее.

Вывод: Для того, чтобы правильно вести хозяйство, нужен план доходов и расходов – семейный бюджет.
IV.  Домашнее задание.

Составить семейный бюджет своей семьи на 1 месяц.

 

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» — «Создать» — «Образцы шаблонов» — «Личный бюджет на месяц» — ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

• добавить/удалить статьи;
• изменить параметры условного форматирования;
• названия строк;
• цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» — «Строку» — ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Базовый семейный бюджет: доходы работающих семей часто не покрывают расходы на жизнь в районе

США.

Способность семей удовлетворить свои самые основные потребности является важным показателем экономической стабильности и благосостояния. В то время как пороги бедности используются для оценки степени серьезных экономических лишений в нашем обществе, семейные бюджеты, то есть доход, необходимый семье для обеспечения безопасного и достойного, но при этом скромного уровня жизни в сообществе, в котором она проживает, предлагают более широкий показатель экономического благосостояния. . ¹

Семейные бюджеты, представленные в этом отчете, учитывают различия как в географическом положении, так и в типе семьи. В целом в этом отчете представлены основные бюджеты для более чем 400 сообществ США и шести типов семей (один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми). То, что бюджеты различаются в зависимости от местоположения, важно, поскольку некоторые расходы, такие как жилье, значительно различаются в зависимости от того, где человек живет. Этот географический аспект измерения семейного бюджета предлагает сравнительное преимущество перед использованием пороговых значений бедности, которые используют только национальный базовый уровень в своих измерениях.

Базовые показатели семейного бюджета регулируются в зависимости от типа семьи, поскольку расходы значительно различаются в зависимости от количества детей в семье и от того, возглавляет ли семью один из родителей или супружеская пара.

Во второй части этого анализа сравниваются данные о фактических доходах работающих семей и соответствующих базовых семейных бюджетах. Такое сравнение может показать, например, какой процент семей с двумя родителями и двумя детьми в Питтсбурге, штат Пенсильвания, на самом деле зарабатывает достаточно дохода, чтобы соответствовать базовым пороговым значениям семейного бюджета. ² Эти сравнения также могут показать не только долю семей, которых не достигли порогового уровня семейного бюджета, но и общее количество человек — родителей и детей — которые затронуты. Учитывая недавнюю политику, которая делает упор на работе как на решении проблемы бедности и экономических трудностей, этот анализ важен, потому что он показывает, что иногда работы просто недостаточно.

Ниже приведены основные результаты этого анализа:

• Диапазон основных семейных бюджетов для семьи с двумя родителями и двумя детьми составляет от 31 080 долларов (сельская Небраска) до 64 656 долларов (Бостон, Массачусетс).Средний семейный бюджет в 39 984 доллара намного превышает порог бедности в 19 157 долларов для семьи такого размера.
• Более чем в три раза больше работающих семей попадают ниже базового уровня семейного бюджета, так как попадают ниже официальной черты бедности.
• Из шести исследованных типов семей более 14 миллионов человек (28%) живут в семьях с доходом ниже базового порога семейного бюджета.
• Учет различий в стоимости жизни в базовых семейных бюджетах делает их выгодными во многих отношениях.Например, при использовании пороговых значений бедности примерно 37% семей оказываются ниже «двойной черты бедности» (т. Е. Двойной черты бедности), независимо от того, проживают ли они в городах или в сельской местности. Но при использовании показателей семейного бюджета, которые отражают более высокую стоимость жизни в городах, можно обнаружить, что 42% семей, проживающих в городах, и 30% семей, проживающих в сельской местности, не достигают базовых пороговых значений семейного бюджета.

Помимо показателей бедности к показателям экономических трудностей

Ограничения и проблемы порогов бедности
Пороги бедности — это абсолютные уровни дохода, используемые для измерения количества и процентной доли тех, кто является наиболее бедным и экономически обездоленным в нашем обществе.Концептуально показатель бедности важен, и он принципиально отличается от показателей семейного бюджета. Семейные бюджеты — это относительно единиц измерения суммы в долларах, необходимой семьям для скромного проживания в общинах, в которых они проживают.

Также верно то, что показатель бедности сильно устарел, и мало что было сделано официально для исправления ситуации. Например, нынешняя методология определения пороговых значений бедности была разработана более четырех десятилетий назад в 1963 году и была обновлена ​​только с использованием индекса потребительских цен.Ученые, политические аналитики и социологи — большинство из которых согласны с тем, что показатель бедности, измеренный переписью, серьезно устарел — в течение некоторого времени ведут диалог и дискуссии об альтернативных мерах. ³

Большинство анализов альтернативных показателей бедности показывают, что обновленный показатель бедности увеличит процент людей, классифицируемых как бедные (Bernstein 2001). ⁴ Таким образом, одним из препятствий на пути к пересмотру пороговых значений бедности является политический, поскольку большинство президентов не желают пересматривать официальные показатели бедности в сторону повышения во время их правления.Представленные здесь базовые семейные бюджеты выходят за рамки мер по серьезным лишениям и охватывают более широкий спектр экономических трудностей.

Добавленная стоимость основных семейных бюджетов
Расчеты базового семейного бюджета представляют собой доход, необходимый для адекватного обеспечения безопасного и достойного уровня жизни для одного из шести типов семей, проживающих в любом из 400 конкретных сообществ США. ⁵ Эти бюджеты рассчитаны для шести различных типов семей (один или два родителя с одним или тремя детьми) и включают региональные, государственные или местные различия в ценах (в зависимости от позиции).Таким образом, разница в стоимости жизни учитывается при расчетах бюджета. Базовые бюджеты — это относительные показатели того, какие доходы необходимы для достижения определенного уровня жизни. В основные семейные бюджеты включаются следующие статьи бюджета: жилье, питание, уход за детьми, транспорт, здравоохранение, другие предметы первой необходимости и налоги. ⁶

Ниже приводится краткое описание каждой статьи бюджета, а также ограничений и / или рабочих допущений, используемых для основных расчетов семейного бюджета:

• Корпус. Расходы на жилье основаны на справедливой рыночной арендной плате (FMR) Департамента жилищного строительства и городского развития. FMR представляют собой 40-й процентиль арендной платы (арендная плата за жилье плюс коммунальные услуги) для частного, приличного, структурно безопасного и санитарного арендного жилья скромного (не роскошного) характера с подходящими удобствами. Арендная плата за апартаменты с двумя спальнями использовалась для семей с одним или двумя детьми, а арендная плата за апартаменты с тремя спальнями использовалась для семей с тремя детьми (эти предположения были основаны на рекомендациях HUD).
• Продукты питания. Стоимость продуктов питания основана на «плане низкой стоимости», взятом из отчета Министерства сельского хозяйства «Официальные планы Министерства сельского хозяйства США в области продовольствия: стоимость продуктов питания на дому на четырех уровнях». Планы питания Министерства сельского хозяйства США представляют собой сумму, которую семьи должны потратить для достижения полноценного питания.
• Транспорт. Транспортные расходы основаны на расходах на владение и использование автомобиля для работы и других необходимых поездок.Национальное обследование домохозяйств, связанных с путешествиями, используется для определения затрат, которые основаны на среднем количестве миль, проезжаемых в месяц, на размер статистической столичной или сельской местности, умноженном на стоимость одной мили.
• Уход за детьми. Расходы по уходу за детьми основаны на центрах по уходу за детьми или семейных центрах по уходу за детьми четырех и восьми лет, как сообщает Фонд защиты детей.
• Здравоохранение. Расходы на здравоохранение основаны на сумме, учитывающей, что не все семьи получают медицинское обслуживание, предоставляемое работодателем. Мы используем средневзвешенное значение доли работника в страховых взносах по медицинскому страхованию, спонсируемому работодателем, и расходов на негрупповые страховые взносы из расценок на онлайн-страховку, а также стоимости медицинских расходов из кармана.
• Прочие предметы первой необходимости. Стоимость других предметов первой необходимости включает в себя стоимость одежды, расходы на личный уход, предметы домашнего обихода, материалы для чтения, школьные принадлежности и другие различные предметы первой необходимости из обследования потребительских расходов.
• Налоги. Граждане за налоговое правосудие (CTJ) рассчитали налоги за 2004 налоговый год. Шесть строк сверху представляют бюджеты после уплаты налогов.CTJ определил сумму налоговых обязательств, которые понесет каждый бюджет после уплаты налогов. Таким образом, бюджет после уплаты налогов вместе с дополнительной налоговой нагрузкой представляет собой общий бюджет до налогообложения. Налоги включали федеральный подоходный налог с населения, федеральные налоги на заработную плату в системе социального обеспечения и Medicare (только прямые выплаты работникам) и подоходный налог штата. Также были включены местные подоходные налоги или налоги на заработную плату. В расчет включены федеральные налоговые льготы на детей и налоговые льготы на заработанный доход.

Базовые семейные бюджеты 2004 года

В целом, основные бюджеты рассчитаны для шести типов семей: один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми, для более чем 400 сообществ.Бюджеты отражают расходы, с которыми фактически сталкиваются семьи, когда они создают домохозяйства в определенных географических районах. Бюджетные расходы отражают доход, необходимый семье для относительно безопасного и скромного уровня жизни.

Для наглядности основные семейные бюджеты для шести различных типов семей в Питтсбурге, штат Пенсильвания, показаны на рис. A . При рассмотрении этих бюджетов одним из первых вопросов, представляющих интерес, является большая доля расходов, связанных с уходом за детьми.Самые большие ежемесячные расходы, с которыми сталкиваются семьи в Питтсбурге с более чем одним ребенком, — это расходы по уходу за детьми. Это не всегда так, особенно в районах с очень высокой стоимостью собственности, таких как округ Колумбия и Окленд, штат Калифорния. Рисунок B показывает, что в этих областях расходы на аренду превышают все другие отдельные статьи бюджета.

На рис. A исследовано только одно сообщество (Питтсбург, Пенсильвания), но шесть разных типов семей. Этот анализ позволяет понять, как бюджеты зависят от размера семьи.На рис. B, с другой стороны, сохраняется постоянный тип семьи: двое родителей и двое детей при изменении географического положения. На рисунке B показано, как в зависимости от типа семьи бюджеты существенно различаются в зависимости от местоположения. Например, арендуемая недвижимость в Окленде, штат Калифорния, почти в три раза больше, чем в Каспере, штат Вайоминг. Ежемесячная арендная плата за квартиру с двумя спальнями составляет 470 долларов в Каспере, штат Вайоминг, 888 долларов в Денвере, штат Колорадо, и 1342 доллара в Окленде, штат Калифорния.

Рисунок B демонстрирует важность учета колебаний стоимости жизни при расчете относительных бюджетов.Другими словами, эти базовые семейные бюджеты позволяют проводить сравнения, при которых уровень жизни остается неизменным. Напротив, единый порог бедности для семьи из четырех человек в размере 19 157 долларов в 2004 году применяется независимо от местонахождения. Считается, что семья из четырех человек живет в бедности, если ее доход ниже этого уровня, независимо от того, проживает ли она в Каспере, штат Вайоминг, или в Окленде, штат Калифорния.

В таблице 1 представлены расходы по отдельным статьям бюджета для географических регионов, показанных на рисунке B. Годовые итоговые суммы также рассчитываются.Семейные бюджеты в процентах от порога бедности приведены в последней строке таблицы. Например, таблица 1 показывает, что годовой базовый семейный бюджет в Каспере, штат Вайоминг, составляет 163% от уровня бедности, тогда как в Бостоне, штат Массачусетс, он составляет 338%.

Семейные бюджеты и бюджеты работающих семей

Как указывалось ранее, семейный бюджет представляет собой сумму денег, которой семья должна управлять на базовом уровне. Эти бюджеты основаны не на фактических расходах семей, а на реальных расходах на семь основных статей, составляющих бюджеты.Использование данных Мартовского текущего обследования населения (CPS), национального репрезентативного обследования, проведенного Бюро переписи населения США, позволяет сравнить зарегистрированные семейные доходы и основные семейные бюджеты. ⁷ CPS содержит обширную информацию о семьях, включая доход, географическое положение и количество детей. CPS позволяет сравнивать данные о доходах для семьи с двумя родителями и двумя детьми, проживающей в Денвере, штат Колорадо, с базовым пороговым значением семейного бюджета для этого типа семьи и местоположения.

Некоторые типы семей и демографические особенности повышают вероятность того, что доход семьи упадет ниже базового уровня бюджета. В таблице 2 представлена ​​доля семей с доходами ниже базового уровня семейного бюджета. Семьи, возглавляемые родителями-одиночками, молодыми работниками или работниками, не имеющими высшего образования, чаще всего сталкиваются с экономическими трудностями. Для сравнения, доля семей с доходами ниже бедности и вдвое меньше бедности также показана в таблице 2.

В целом, 29,7% работающих семей в США имеют доходы ниже базового уровня семейного бюджета. Что касается измерения бедности, данные CPS показывают, что 9,4% работающих семей находятся ниже официального порога бедности, а процент семей, живущих ниже двойного уровня бедности 28,0%, аналогичен тем, которые живут ниже базового уровня семейного бюджета.

Остальная часть таблицы 2 дает демографическую разбивку долей семей, которые попадают ниже трех пороговых показателей.Большинство работающих семей афроамериканцев и латиноамериканцев и более двух третей семей, возглавляемых лицами, не имеющими высшего образования, зарабатывают меньше, чем необходимо для достижения базового порога семейного бюджета. Даже диплом о высшем образовании не полностью изолирует семью от экономических проблем, поскольку 8,7% семей, возглавляемых кем-то, имеющим как минимум степень бакалавра, имеют доходы ниже уровня семейного бюджета.

Более двух из 10 семей, возглавляемых работником, работающим полный рабочий день, не достигают базового уровня бюджета.Домохозяйства, возглавляемые родителями-одиночками, редко достигают доходов, превышающих пороговые значения семейного бюджета: только 40,1%, 26,3% и 7,5% семей с одним родителем с одним, двумя или тремя детьми, соответственно, имеют доходы, соответствующие базовым пороговым значениям семейного бюджета. Родители-одиночки сталкиваются с серьезными проблемами в обеспечении экономической устойчивости.

Возможно, вполне предсказуемо, что семьи, возглавляемые людьми с низким уровнем образования, родителями-одиночками или более молодыми работниками (или их комбинацией), борются за получение доходов, соответствующих порогам семейного бюджета.Но, возможно, не так ожидаемо значительный процент семей, возглавляемых образованными рабочими, работниками с полной или полной занятостью, а также пожилыми работниками, которым также трудно иметь уровень жизни выше базового уровня , представленного эти семейные бюджеты.

Таблица 2 дает представление о важности и значении учета различий в стоимости жизни при оценке экономических трудностей. Семьи, живущие в городах или сельской местности, с большей вероятностью будут иметь доходы ниже уровня бедности или вдвое ниже уровня бедности, и их процентное соотношение одинаково для любого региона.Например, примерно 37% семей, живущих в городе или сельской местности, имеют доходы ниже двукратной бедности. Эти процентные значения существенно различаются, если для сравнения используются уровни семейного бюджета. Как правило, стоимость жизни в городах выше, чем в пригородах или сельской местности. Следовательно, процент семей, живущих ниже уровня семейного бюджета, намного выше в городах (42,5%) по сравнению с семьями, живущими в пригородах (23,3%) или сельской местности (30,5%).

Уровень бедности в регионах самый высокий на Юге.Но когда уровень бедности измеряется с использованием базового семейного бюджета, именно в западном регионе наблюдается наибольшая доля семей с доходом ниже порогового уровня семейного бюджета (32,7%). В регионе Среднего Запада самый низкий процент семей с доходом ниже основного семейного бюджета (23,4%).

Таблица 3 предлагает дополнительную информацию об изменениях стоимости жизни в семейных бюджетах. Одно дело обсуждать количество семей , которые не зарабатывают достаточно для удовлетворения своих основных бюджетных потребностей, но что это означает с точки зрения фактической численности человек ? В Таблице 3 приведены данные по штатам и регионам, процент и количество человек в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.Из шести изученных типов семей более 14 миллионов человек (около 28% от числа обследованных) живут в семьях с доходами ниже базового порога семейного бюджета. Опять же, именно в западном регионе самый большой процент людей, живущих ниже порогового уровня семейного бюджета (32,1%). Южный регион (из-за его большой доли в общей численности населения) имеет наибольшее количество людей, почти 5,5 миллиона человек, живущих в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.

В штатах с традиционно высоким уровнем бедности, таких как Арканзас и Миссисипи, также высок процент населения26.8% и 29,6% соответственно живут в семьях с доходами ниже базового уровня бюджета. Однако в некоторых штатах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк и Калифорния, процент людей с доходом ниже семейного бюджета даже выше (35,3% и 33,7% соответственно). Округ Колумбия (48,0%) имеет самую высокую долю человек в семьях с доходом ниже уровня семейного бюджета человек, а в Калифорнии, где проживает 2 миллиона человек, наибольшее количество человек составляет человек. человек живут в семьях с доходом ниже базового. суммы бюджета.

По всей стране значительному числу работающих семей трудно сводить концы с концами. Что-то должно дать, когда семьи не имеют средств к существованию на базовом уровне. В таких обстоятельствах медицинское страхование или безопасный и надежный уход за ребенком могут оказаться недоступными. Государственная политика, особенно в форме поддержки работы, имеет решающее значение для помощи работающим семьям в достижении безопасного и достойного уровня жизни.

Роль государственной политики

Даже в лучшие времена многие родители, работающие на низкооплачиваемой работе, не будут зарабатывать достаточно рыночного дохода для удовлетворения основных потребностей своей семьи.Когда работы недостаточно, для оказания помощи работникам необходима государственная поддержка в работе. Это говорит о том, что работник, занятый полный рабочий день, и которому платят 6 долларов в час (0,85 ¢ выше минимальной заработной платы), будет зарабатывать до уплаты налогов около 12 500 долларов в год, что ниже черты бедности в 13 020 долларов для одинокий родитель с одним ребенком. Поддержка работы, такая как налоговая льгота на заработанный доход (EITC), субсидии по уходу за детьми и налоговые льготы, а также субсидии на жилье, транспорт и здравоохранение, были эффективными в увеличении доходов и потребления после уплаты налогов для работающих семей.Но еще многое предстоит сделать, чтобы помочь нуждающимся работникам с низкой и средней заработной платой. Быть работающим членом нашей экономики сопряжено с дополнительными расходами, такими как проезд на работу и обратно, а также расходы по уходу за детьми. Как показано в семейных бюджетах, расходы на уход за детьми в среднем составляют около 25% от типичного бюджета семьи с двумя детьми. Таким образом, эти конкретные расходы, несомненно, являются важным рычагом для использования вспомогательных средств для сокращения разрыва между заработками и потребностями.

Примечания

1.Исторический обзор семейных бюджетов см. В Johnson, et al. (2001).

2. Этот информационный документ можно использовать вместе с интерактивным веб-калькулятором основного семейного бюджета, который доступен на веб-сайте Института экономической политики: http://www.epi.org/content.cfm/datazone_fambud_budget.

3. См. Bernstein (2001).

4. Особое мнение см. В работе Роберта Ректора, Понимание бедности и экономического неравенства в США, , http: // www.Наследие.org/Research/Welfare/bg1796.cfm.

5. Информацию о семейном бюджете и бюджетах на самообеспечение, их компонентах и ​​концептуальных вопросах см. В статьях Bernstein, Brocht и Spade-Aguilar (2000) и «Расширенные возможности для женщин» на сайте www.wowonline.org.

6. Подробная техническая документация, описывающая методологический подход, используемый при расчетах бюджета по каждой статье бюджета, доступна по адресу: http://www.epi.org/page/-/old/datazone/fambud/fam_bud_calc_tech_doc.pdf.

7. Подробнее о методологии CPS см. Boushey, et al. (2001) Приложение B.

Список литературы

Бернштейн, Джаред. 2001. Пусть война за черту бедности начнется . Серия рабочих документов. Нью-Йорк, Нью-Йорк: Фонд развития ребенка.

Бернштейн, Джаред, Чауна Брохт и Мэгги Спейд-Агилар. 2000. Сколько хватит? Базовый семейный бюджет для работающих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Боуши, Хизер, Чауна Брохт, Бетни Гундерсен и Джаред Бернстайн.2001. Трудности в Америке: Реальная история рабочих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Джонсон, Дэвид С., Джон М. Роджерс и Лусилла Тан. 2001. «Век семейных бюджетов в Соединенных Штатах». Ежемесячный обзор труда , Vol. 124, No. 5. Вашингтон, округ Колумбия: Стандарты самодостаточности «Расширенные возможности для женщин» можно найти по адресу: www.wowonline.org.

Автор благодарит Джареда Бернстайна за его неоценимую помощь и идеи.Она также благодарит Даниэль Гао и Джин Дай за помощь в программировании и Юлию Фангард за помощь в исследованиях. Это исследование финансировалось Фондом Энни Э. Кейси и Фондом развития ребенка (FCD). Мы благодарим их за поддержку, но признаем, что выводы и заключения, представленные в этом отчете, принадлежат только автору и не обязательно отражают мнение этих фондов.

FCD — это национальная частная благотворительная организация в Нью-Йорке, которая занимается продвижением нового начала в государственном образовании от дошкольного до третьего класса.Фонд способствует благополучию детей и считает, что семьи, школы, некоммерческие организации, предприятия и правительство на всех уровнях несут дополнительные обязанности в решении важнейшей задачи воспитания новых поколений. Чтобы узнать больше о FCD и его программах, посетите его веб-сайт www.fcd-us.org.

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как составлять бюджет

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

• Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

• Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

• Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

---

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

• Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

• Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на какое-то время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько строгим, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому бюджету нужно пространство для маневра — возможно, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, чтобы вы никогда не получали удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

Как только вы избавитесь от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет № 6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных накоплений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное яйцо. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

6 причин, почему вам нужен бюджет

Важность составления бюджета — это финансовый урок, который невозможно переоценить.Если вы и ваша семья хотите финансовой безопасности, то единственный выход — это соблюдение бюджета.

Все еще не уверены? Ниже приведены шесть веских причин, по которым каждый должен создавать и придерживаться бюджета.

Ключевые выводы

• Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, не следуете советам экспертов по финансам, составляя бюджет и следуя ему.
• Бюджет — это просто план расходов, который учитывает как текущие, так и будущие доходы и расходы.
• Наличие бюджета контролирует ваши расходы и гарантирует, что ваши сбережения будут в будущем.

1. Помогает следить за призом

Бюджет помогает вам определить свои долгосрочные цели и работать над их достижением. Если вы просто бесцельно блуждаете по жизни, бросая деньги на каждый красивый, блестящий предмет, который попадается вам на глаза, как вы когда-нибудь накопите достаточно денег, чтобы купить машину, совершить поездку на Арубу или внести первоначальный взнос за жилой дом?

Бюджет заставляет вас планировать свои цели, экономить деньги, отслеживать свои успехи и воплощать свои мечты в реальность.Хорошо, может быть больно, когда вы поймете, что новая игра для Xbox или великолепный кашемировый свитер на витрине магазина не вписываются в ваш бюджет. Но когда вы напомните себе, что копите на новый дом, вам будет намного проще развернуться и выйти из магазина с пустыми руками.

2. Помогает избежать траты денег, которых у вас нет

Слишком много потребителей тратят деньги, которых у них нет, и все это мы обязаны кредитным картам. Фактически, средний долг по кредитной карте на семью в 2020 году достиг 7027 долларов.Взаимодействие с другими людьми

До эпохи пластика люди были склонны знать, живут ли они по средствам. В конце месяца, если у них оставалось достаточно денег для оплаты счетов и накопления сбережений, они были на правильном пути. В наши дни люди, которые злоупотребляют кредитными картами, не всегда понимают, что они тратят слишком много средств, пока не утонут в долгах.

Однако, если вы создадите бюджет и будете придерживаться его, вы никогда не окажетесь в этом шатком положении. Вы будете точно знать, сколько денег вы зарабатываете, сколько можете позволить себе тратить каждый месяц и сколько вам нужно откладывать.Конечно, вычислять цифры и следить за бюджетом — не так весело, как бесстыдно ходить по магазинам. Но посмотрите на это с другой стороны: когда ваши счастливые друзья назначат встречу с консультантом по долгам в этот раз в следующем году, вы отправитесь в европейское приключение, на которое копили, или, что еще лучше, переедете в свое новый дом.

3. Помогает вести к более счастливой пенсии

Допустим, вы тратите деньги ответственно, строго следите за своим бюджетом и никогда не имеете долгов по кредитной карте.Повезло тебе! Но разве ты что-то не забываешь? Как бы важно ни было разумно тратить деньги сегодня, экономия также важна для вашего будущего.

Бюджет может помочь вам в этом. Важно встраивать инвестиционные взносы в ваш бюджет. Если вы ежемесячно откладываете часть своего заработка на взносы в свой IRA, 401 (k) или другие пенсионные фонды, вы в конечном итоге создадите хорошее гнездышко. Хотя сейчас вам, возможно, придется немного пожертвовать, в будущем это того стоит.В конце концов, вы бы предпочли провести время на пенсии, играя в гольф и путешествуя на пляж, или работая знакомым в местном продуктовом магазине, чтобы сводить концы с концами? Точно.

4. Помогает подготовиться к чрезвычайным ситуациям

Жизнь полна неожиданных сюрпризов, одни лучше, чем другие. Когда вас увольняют, вы заболеете или травмируетесь, разводитесь или умираете в семье, это может привести к серьезным финансовым потрясениям. Конечно, кажется, что эти чрезвычайные ситуации всегда возникают в самый неподходящий момент — когда у вас уже нет денег.Именно поэтому всем нужен чрезвычайный фонд.

В ваш бюджет должен быть включен фонд на случай чрезвычайной ситуации, который состоит как минимум из трех-шести месяцев расходов на проживание. Эти дополнительные деньги гарантируют, что вы не погрязнете в долгах после жизненного кризиса. Конечно, потребуется время, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах.

Не пытайтесь сразу же сбросить большую часть своей зарплаты в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации. Вкладывайте это в свой бюджет, ставьте реалистичные цели и начинайте с малого.Даже если вы откладываете от 10 до 30 долларов каждую неделю, ваш чрезвычайный фонд будет постепенно увеличиваться.

5. Он помогает пролить свет на плохие привычки тратить

Составление бюджета заставляет внимательно присмотреться к своим привычкам в расходах. Вы можете заметить, что тратите деньги на ненужные вещи. Вы честно смотрите все 500 каналов по дорогостоящему расширенному тарифному плану кабельного телевидения? Вам действительно нужно 30 пар черных туфель? Составление бюджета позволяет переосмыслить свои привычки к расходам и переориентировать свои финансовые цели.

6. Лучше, чем считать овец

Соблюдение бюджета также поможет вам больше не спать. Сколько ночей вы ворочались, беспокоясь о том, как вы собираетесь оплачивать счета? Люди, которые теряют сон из-за финансовых проблем, позволяют своим деньгам контролировать себя. Верните себе контроль. Если вы разумно распределяете свои деньги, вы больше никогда не потеряете сон из-за финансовых проблем.

Конечно, это только верхушка айсберга. Есть бесчисленное множество других преимуществ соблюдения бюджета.Так чего же ты ждешь? Пора начинать составлять бюджет!

Как составить бюджет с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке. Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги.Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Отсутствие информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• «Денежное свидание» раз в неделю может способствовать постоянному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет. Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто приблизительная оценка суммы дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также то, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета.Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6). Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска. Среднесрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет. Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения для выхода на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
• M easyurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• A достижимо. Это должно быть что-то, чего вы можете достичь с финансовой точки зрения с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если кондоминиум на Багамах недоступен или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или кондоминиум на пляже в США? Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после большого повышения или повышения по службе.

Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода. Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета.Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход или получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала расходов.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, вероятно, будет стабильным. Если кто-то из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц.Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитной карте и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4: Рассчитайте, сколько вам нужно сэкономить

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается отчислениями на 401 (k), IRA или пенсию (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей), из суммы, оставшейся на шаге 3, и это будет сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов. Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов.Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно. У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году.Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку. Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств.В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы. Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное.Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами. Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует от вас «отдавать каждый доллар за работу». Он лучше всего работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также на Alexa и имеет доступные приложения для iPhone и Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после которой он стоит 11 долларов.99 в месяц (или 84 доллара за весь год).

Honeydue — это приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар и включающее функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом. Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи).Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов. Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких счетов. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 10 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 6 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет неограниченное количество категорий и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели. Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, его отслеживание и встречи раз в неделю для обсуждения того, где вы находитесь, могут свести денежные конфликты к минимуму и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой. Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

Преимущества, недостатки и типы бюджета

По словам Бигелоу, «Бюджет — это инструмент, ценность которого заключается в основном в процессе обдумывания целей, оценки затрат и выбора альтернативных способов использования денег.«Бюджет помогает аккуратно тратить деньги. Это предварительная оценка доходов и расходов семьи за определенный период, например неделю, месяц или год. Бюджет похож на диету. Это финансовый план семьи на будущие расходы. Основная цель семейного бюджета — решить, как расходовать семейный доход, как его использовать и распределять между различными видами товаров, услуг и сбережений.

Преимущества составления бюджета :

1. Составление бюджета помогает в правильном распределении семейного дохода для удовлетворительного проживания.

2. Это ценное средство для сравнения различных предметов.

3. Составление бюджета облегчает корректировку нерегулярных доходов с регулярными расходами.

4. Помогает жить в пределах собственного дохода.

5. По бюджету мы можем выделить ненужные и непомерные траты.

6. Бюджет определяет, как семья может использовать все свои ресурсы.

7. Бюджет поможет сэкономить на будущее.

8. Помогает в развитии закупок товаров.

9. Бюджет избавляет от финансовых забот и тревог.

10. Он побуждает к осознанному принятию решений.

11. Он служит для учета времени для удовлетворения будущих потребностей.

12. Бюджет помогает в распределении и правильном распределении доходов для расходов по различным статьям в соответствии с требованиями членов семьи.

13. Служит финансовым ориентиром для семьи.

14. Поскольку все члены семьи работают вместе над планированием бюджета, это вызывает у них чувство сотрудничества.

15. Бюджет очень полезен там, где мало денег.

16. Члены семьи осознают свои обязанности по хранению доходов.

17. Семейный бюджет обеспечивает семье запись о расходах для использования в будущем.

18. Самым большим преимуществом является то, что благодаря своим средствам семья становится более здоровой и счастливой.

Недостатки:

1. Бюджет становится несостоятельным в случае нерегулярного дохода.

2.Неграмотные люди не могут знать технику составления бюджета, так как это письменный план.

3. Дополнительные расходы не могут быть легко покрыты, когда семья составляет бюджет. Иногда экономия становится меньше.

4. Если члены семьи не сотрудничают с домовладельцем, бюджет становится несостоятельным.

5. Домохозяйка становится напряженной, когда ее план бюджета не работает должным образом.

Типы семейного бюджета:

Бюджет бывает трех видов:

А. Дефицит бюджета:

Когда расходы превышают доходы, это называется дефицитом бюджета. Это совсем не желательно.

B. Избыточный бюджет:

В этом бюджете доходы больше, чем расходы. В этом бюджете семья может сэкономить больше.

C. Сбалансированный бюджет:

Это хороший бюджет. В этом бюджете доходы и расходы равны, и предполагаемый доход соответствует предполагаемому расходу.

Полное руководство по созданию семейного бюджета

Когда дело доходит до заботы о своей семье в настоящем и в будущем, очень немногие вещи являются настолько важными или столь важными, как финансы вашей семьи.

Эта статья поможет вам и вашей семье в создании семейного бюджета .

* Раскрытие информации: этот сайт содержит партнерские ссылки. Если вы нажмете кнопку и сделаете покупку, я могу получить комиссию. Для получения дополнительной информации см. Мой отказ от ответственности.

Я знаю.

Прикрепите!

Я знаю.

Я знаю.

Вы уже бормочете себе под нос о том, как тяжело заботиться о своей семье и следить за тем, чтобы у них было все необходимое.

Это еще одна вещь, которую кто-то пытается добавить.

Я бы сказал, что это одна из вещей, которые уже должны быть в вашем списке дел, когда дело касается заботы о семье.

Если вы все еще закатываете глаза и находитесь в двух секундах от того, чтобы нажать кнопку «Назад» и перейти к чему-то еще, я призываю вас не делать этого и что вы не одиноки.

К сожалению, многие американцы не уделяют должного внимания финансам своей семьи.

Хотя отчасти это связано с отсутствием интереса, многие семьи (примерно две трети семей) не осведомлены о денежных темах (источник).

Для этих семей разговоры о создании бюджета, наличии чрезвычайного фонда или накоплении средств на пенсию с таким же успехом могли бы говорить на другом языке.

Обидно, когда видишь какую-то статистику по личным финансам :

➤ Почти половина американских домохозяйств не смогла бы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов без необходимости продавать что-то, что у них есть, или брать деньги где-то в долг (источник).

Задумайтесь на секунду, что это значит.

Это означает, что около половины семей не имеют на своем банковском счете 400 долларов на покрытие чрезвычайной ситуации.

Прежде чем вы начнете думать, это число включает только малообеспеченных людей, это не так.

Этот процент также включает лиц с высокими доходами.

➤ Только около трети американских семей обращают внимание на свой семейный бюджет (источник).

➤ Половина… да, половина всех американцев живет от зарплаты до зарплаты, и нет, это не только семьи с низкими доходами (источник).

(Если вы не знаете, что означает живое от зарплаты до зарплаты. Продолжайте читать, я вернусь к этому позже.)

Некоторые из этих статистических данных вызывают тревогу, просто глядя на них в вакууме.

Но если посмотреть на них через влияние, которое это оказывает на семью, это может выглядеть еще хуже.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет — это примерный размер дохода вашей семьи и общие расходы, которые она понесет.

Большинство бюджетов обычно составляются на месяц.

Хотя может случиться и работа за период короче или дольше месяца.

Как плохой бюджет влияет на вашу семью

Мы собираемся выяснить, как отсутствие управления семейным бюджетом может повлиять на вашу семью.

Первое, что вы заметите, — это далеко идущие эффекты. Для начала…

1. Вы попадете в большие долги

Влезть в долги — это первое, что происходит, когда семейный бюджет не используется должным образом.

На это есть много причин.

Часто заемные средства используются для финансирования вещей, которые хотят родители, например детских игрушек или семейных вещей, таких как телевизор или мебель.

В других случаях его используют, когда все деньги уже потрачены, но есть вещи, за которые нужно платить, например, свет, аренда и т. Д.

Иногда заемные средства используются для оплаты только что возникших чрезвычайных расходов.

Пока продолжается дискуссия между «хорошим» и «плохим» долгом.

Одно можно сказать наверняка, незапланированная задолженность — это нехорошо.

Вот что происходит, когда семьи не знают, как распоряжаться своим семейным бюджетом.

2. Вызывает много беспокойства

Как указывалось ранее, когда бюджет не на месте, и семьи летят на месте, это создает большие долги.

За этим сразу же следует тревога.

Ты в этой лодке?

Беспокоит ли вас даже мысль о финансах вашей семьи?

Если так, то вы находитесь в той же лодке, что и половина всех американцев, которые обеспокоены и не очень оптимистичны в отношении своего текущего финансового положения (источник).

3. Негативное воздействие на здоровье

Помните, я сказал, что отказ от управления домашними расходами может вызвать у вашей семьи большой стресс?

Стресс сам по себе может вызвать множество негативных проблем со здоровьем (источники).

Эти проблемы могут варьироваться от типичных язв и ГЭРБ до других потенциально более серьезных заболеваний, таких как депрессия и ослабленная иммунная система.

4. Это влияет на ваших детей

По данным Дартмутского университета, исследование, проведенное Journal of Pediatrics, показало, что родители с большим объемом долгов, в частности, с такими долгами, как кредитная карта, ссуды до зарплаты или другие долги подобного рода, негативно влияют на их детей.

Далее они предположили, что причины могут быть связаны с повышенным стрессом для родителей, связанным с долгом.

Дальнейшее предположение о том, что уровень стресса у родителей, вероятно, заставит их не относиться к родителям так хорошо, как они могли бы быть в противном случае.

5. Это подвергает вас риску жить от зарплаты до зарплаты

Я уже упоминал живую зарплату до зарплаты раньше.

Этот термин, я уверен, вы слышали много раз либо через «мир финансовых СМИ подходит к концу», либо просто повсюду.

Я быстро понял, что многие родители на самом деле не понимают, что такое живое от зарплаты до зарплаты и почему это важно.

Существуют разные определения того, что означает «от зарплаты до зарплаты».

Но если перейти к мелочам, то это просто неспособность оплачивать свои счета, если вы потеряете часть или всю свою следующую зарплату.

Позвольте мне быстро развеять миф.

«Если бы я заработал больше денег, я бы не жил от зарплаты до зарплаты»

Прожиточный минимум от зарплаты до зарплаты — это не только проблема дохода.

Может быть.

Но это не единственный виновник.

Это также проблема управления капиталом.

Многие семьи с высоким доходом живут от зарплаты до зарплаты, если не проявляют осторожности (источник).

6. Это влияет на ваши отношения с партнером

Деньги — штука забавная. Он имеет это странное влечение и заставляет действовать странным образом.

Это царит еще более справедливо, когда речь идет о том, как мы ведем себя в браке.

Денежные разборки и денежные проблемы — причина номер один для развода (источники).

Это эмоциональная тема, и если вы не согласны со своим супругом в отношении своих денежных целей, мечтаний и стремлений, она может очень быстро пойти на спад.

Без семейного бюджета вам может быть трудно быть на одной странице со своим супругом в том, на что потратить деньги.

Важность семейного бюджета

Хорошо, мы много говорили о том, как отсутствие планирования семейного дохода влияет на вашу семью.

очков, которые мы уже обсуждали выше:

1. Увеличивает задолженность в домашнем хозяйстве.
2. Создает много беспокойства в доме.
3. Негативное воздействие на здоровье, связанное с усилением стрессора в семье.
4. Как весь этот стресс, связанный с деньгами и долгами, влияет на ваших детей.
5. Повышенный риск прожиточного минимума от зарплаты до зарплаты.
6. Неуправляемое финансовое положение может повлиять на ваш брак.

Уф…

Это много очков.

Теперь мы посмотрим на это под другим углом.

Мы рассмотрим важность семейного бюджета.

В то время как мы собираемся быстро вернуться к некоторым из вышеперечисленных моментов с другой точки зрения, мы также собираемся взглянуть на некоторые новые аспекты, которые будут еще более полезными.

Если вы похожи на меня, то взгляд на вещи под другим углом или перспективой помогает закрепиться и развить точку зрения.

Готовы?

1.Позволяет вашей семье ставить финансовые цели и достигать их

Одним из замечательных моментов в составлении семейного бюджета является то, что он позволяет вам, вашему супругу и остальным членам вашей семьи вместе ставить цели.

Вы пытаетесь сэкономить на большом семейном отдыхе? Может, Диснейленд?

Новый телевизор с плоским экраном 60 дюймов?

Как бы там ни было. Бюджет гарантирует, что ваши действия соответствуют вашим целям.

2. Вы контролируете свои деньги

Я полагаю, что это Дэйв Рэмси сказал, что бюджет — это то, что вы говорите своим деньгам, что им делать.

Очень часто семьи позволяют деньгам управлять собой, а не наоборот.

Если вы хотите уменьшить стресс и косвенно стресс для своей семьи из-за денег, вы должны действовать намеренно.

3. Вы знаете, что на самом деле происходит с вашими деньгами

Знаете ли вы примерно, сколько вы приносите домой в месяц?

Как насчет того, сколько вы тратите в месяц?

Если вы не представляете и того, и другого, значит, вы подвергаете риску финансовое будущее своей семьи.

Вы когда-нибудь встречали людей, чей счет за кабельное телевидение или какой-либо другой счет увеличился вдвое за год, и они не знали об этом?

Это пример незнания того, что происходит с вашими деньгами.

4. Вы готовитесь к чрезвычайной ситуации

Чрезвычайные ситуации — это просто факты жизни.

Они собираются случиться.

Но это не значит, что нужно бездействовать и ничего не делать.

Нет.

К ним нужно готовиться, как и ко всему остальному, и лучший способ сделать это — ограничить бюджет.

Кондиционер, коробка передач в машине, медицинские расходы и все остальное, что неудобно дорого, имеют тенденцию ломаться, когда вы меньше всего этого хотите.

Что бывает в 100% случаев.

5. Хороший бюджет спасет ваш брак

Это может быть немного преувеличением.

Но не совсем.

Поскольку денежные споры являются главной причиной развода, бюджет может помочь решить проблему.

Располагая бюджетом, вы и ваш партнер соглашаетесь, на что вы собираетесь потратить деньги и сколько будет потрачено.

Как только вы двое сообщаете о бюджете, последнее слово во всем остается за бюджетом.

Самое главное, что вы двое уже обсудили, на что следует потратить деньги.

Итак, никаких сюрпризов.

6. Вы находите деньги, о которых даже не подозревали

Это часто случается, когда семья начинает бюджет.

Пробыв какое-то время в рамках бюджета, они быстро понимают, что у нас есть «Х» сумма, но мы тратим так много ее на это мероприятие.

Увидев это, они начинают сокращать ту деятельность, которая высвобождает больше денег.

7. Расставьте приоритеты в расходах

Это одна из приятных особенностей бюджета. Вы можете перестать тратить деньги на то, о чем вам плевать, и начать тратить деньги на то, что вам небезразлично.

8. Помогает сократить или погасить задолженность

Помните, я сказал, что отсутствие плана по финансам вашей семьи может привести к большим долгам?

Что ж, обратное верно, когда у вас есть план игры на свои деньги.

Вы можете начать искать способы сэкономить больше денег, урезав вещи, которые вам на самом деле не нужны или в которых вы действительно не нуждаетесь, и направьте их в счет долга.

Меньше долга = меньше стресса

9. Сохранить для пенсии

Никто не хочет думать о пенсии, не говоря уже об этом.

К сожалению, пенсия ждет всех.

10 из 10 родителей рано или поздно уйдут на пенсию.

Как я писал в книге «Если родители откладывают деньги на учебу или выход на пенсию», вы не хотите зависеть от социального обеспечения или ваших детей, которые помогут вам на пенсии.

У вас должно быть собственное пенсионное яйцо.

10. Станьте более щедрым

Одна из замечательных особенностей составления бюджета и контроля над своими финансами — это возможность быть щедрым.

Многие семьи хотели бы быть щедрыми, но у них нет на это денег.

Ваша семья могла бы.

11. Измените семейное древо

Это один из лозунгов, который часто использовал Дэйв Рэмси; измените свое генеалогическое древо, построив богатство.

Вы создаете богатство, получая контроль над семейными финансами и бюджетом.

Указывать своим деньгам, что им делать, и принимать решения, которые помогут вам в долгосрочной перспективе.

Как составить семейный бюджет?

Когда дело доходит до создания семейного бюджета, многие семьи не знают, с чего начать.

Есть много разных способов пополнить семейный бюджет.

Мы собираемся показать вам один из наших любимых способов начать простой бюджет.

Часть 1: Определите ежемесячный доход своей семьи

На шаге 1 вы собираетесь сложить весь доход вашего семейного домохозяйства.

Итак, это будет доход от работы обоих родителей по чекам.

Если какой-либо доход поступает в семью от каких-либо внешних инвестиций или алиментов на ребенка, обязательно укажите это.

Часть 2: Определите ежемесячные расходы домохозяйства

Следующим шагом является определение основных категорий всех расходов в домашнем хозяйстве.

Когда вы только начинаете составлять бюджет, вы можете быть настолько универсальным, насколько захотите.

По мере того, как вы станете более опытным в составлении бюджета, вы захотите сделать его более подробным.

Так, например, у вас могут быть выплаты по ипотеке или аренде, счет за питание, коммунальные услуги, студенческие ссуды и так далее.

Часть 3: Составьте список своих расходов

На шаге 3 вы захотите составить список своих расходов, исходя из наиболее важных расходов и наименее важных.

Например, отправной точкой почти всегда должна быть еда, вода и убежище.

Другими словами: ваши расходы на питание, ваш счет за коммунальные услуги и то, что вы платите за аренду или ипотеку.

Часть 4: Оцените свои расходы по каждой категории

С вашими расходами, которые вы собираетесь просмотреть, и оценить, сколько вы тратите в каждой категории.

Для фиксированных платежей:

Фиксированные платежи:
(Фиксированные платежи — это платежи, которые на самом деле не меняются от месяца к месяцу.

Отличным примером этого может быть ваша арендная плата или ипотека.

Из месяца в месяц вы можете ожидать, что размер арендной платы или ипотеки на самом деле не изменится.

Еще один отличный пример — страховые выплаты и, по большей части, ваш счет за кабельное телевидение.)

Вероятно, будет легче сделать оценки по сравнению с вашими переменными расходами:

Переменные платежи
(Переменные платежи — это платежи, которые могут меняться от месяца к месяцу. Коммунальные услуги, такие как счет за электричество, являются яркими примерами переменного счета.)

Итак, начните сверху с важных счетов и постепенно переходите к несущественным счетам.

Я знаю, что многим из вас это покажется трудным, особенно если вы не привыкли составлять бюджет.

Не сдавайтесь.

Обещаю, со временем станет намного проще.

Часть 5: Определите свой общий доход и общие расходы

Теперь пришло время сложить все числа на стороне дохода, а затем сложить все числа на стороне расходов.

В зависимости от того, как выглядят числа, будут определяться следующие части.

Часть 6. Основывайте свои цели на бюджете

Следующим шагом является настройка того, что вы хотите получить из своего бюджета.

Это будет зависеть от вашей цели и целей вашей семьи. Это также будет зависеть от вашего бюджета.

Мы рассмотрим два сценария. Во-первых, как будет выглядеть ваш бюджет, если ваш доход превышает ваши расходы.

Другой сценарий — это посмотреть, как будет выглядеть ваш бюджет, если ваш доход меньше ваших расходов.

Доход на больше, чем ваших расходов.

Часть 6-1: После выполнения части 5, если ваш доход превышает ваши расходы, похлопайте себя по плечу.

Намеренно или нет, это направление, в котором вы хотите двигаться в

Следующее…

Часть 6-II: Просмотрите столбец своих доходов и расходов и найдите точки улучшения.

Например:

Вы копите на пенсию?

Если так.

Сколько?

Вы перерасходуете средства в другой категории?

Может быть, счет за кабельное телевидение завышен?

Доход на меньше, чем на ваших расходов.

Если у вас обратная проблема, то ваш доход меньше ваших расходов.

Если это ваша текущая ситуация, просмотрите ваши доходы и расходы.

Вы можете задать себе несколько вопросов. Такие вопросы, как:

«Как я могу заработать больше?»

«Есть ли деньги, которые я не учел?»

«Как я могу сократить свои расходы?»

Доходная часть не требует пояснений.

Включили ли вы все источники дохода?

Если да.

Тогда следующий вопрос может заключаться в том, как я могу заработать больше денег?

Может быть, устроюсь на подработку, даже если она временная.

Другой вариант — продать что-нибудь.

Если у вас много расходов в виде платежей по ссуде, которые вы платите, продажа чего-либо, особенно если это что-то дорогостоящее, может дать вам единовременную выплату, необходимую для изменения всего вашего бюджета.

По расходам.

Проверьте и посмотрите, куда уходят ваши деньги и что вы можете начать сокращать, чтобы математика заработала.

Если вы организовали свои расходы, как мы предлагали в части 3, это будет намного проще.

Итак, исходя из части 3, ваши расходы уже должны быть в порядке, начиная с самого важного
(поэтому вам будет сложнее корректировать расходы, такие как арендная плата или ипотека)

От

до наименее важного
(ваши семейные расходы, которые не являются существенными и которые легче изменить, например, кабель).

Исходя из этого, начинайте снизу и двигайтесь вверх.

Я знаю, что это не будет весело.

Честно говоря, я ненавидел эту часть, когда мне приходилось это делать.

Но подумайте об этом так, это временно. Вы приносите жертвы в краткосрочной перспективе, чтобы выиграть в долгосрочной перспективе.

Часть 7: Начните обращать внимание на свои расходы.

По мере того, как вы проживаете каждый месяц (по крайней мере, когда вы впервые начинаете составлять бюджет), вы хотите следить за своими расходами.

Когда вы составляете бюджет на месяц, вы хотите начать следить за ним, чтобы видеть, насколько хорошо вы его соблюдаете каждый месяц.

Отслеживая свои расходы, вы сможете увидеть, куда уходят ваши деньги.

Даже если вы никогда не составляете ежемесячный бюджет. Вы должны хотя бы знать, куда уходят ваши деньги.

Ресурсы, которые мы рекомендуем, чтобы упростить отслеживание бюджета

Чтобы помочь вам отслеживать свои семейные финансы, Mint.com. — отличный ресурс, которым вы можете воспользоваться.

Их БЕСПЛАТНОЕ приложение и веб-сайт позволяют нам отслеживать семейные финансы и составлять семейный бюджет.

Одна из причин, по которой нам нравится, — это простота и подключение к вашим банкам, поэтому все автоматизировано и, что самое главное, БЕСПЛАТНО (это то, что меня волнует).

Приложение делает то, что должно делать, бесплатно для вас.

Замечу, что у этого есть один недостаток.

Вы увидите на сайте немало рекламы кредитных карт и других услуг, которые вам, вероятно, действительно не нужны.

Полагаю, они должны зарабатывать деньги. Они никогда не спамят мою электронную почту, а реклама на сайте не навязчива.

Часть 8. Продолжайте пересматривать свой бюджет

При составлении бюджета и отслеживании расходов вы хотите убедиться, что вы оцениваете, как вы можете улучшить свои финансы.

И, конечно, на последок…

Часть 9: Промыть и повторить

С бюджетной практикой доводит до совершенства.

Советы по созданию семейного бюджета

1.Спросите себя, где вы хотите, чтобы ваша семья была в финансовом отношении

Это важный вопрос, который следует задать себе и своему супругу.

Если у вас есть дети старшего возраста, на которых семья может повлиять на начало бюджета, вы должны попытаться привлечь их тоже.

Начать бюджет может быть сложно, особенно если вы пытаетесь исправить расходы, которые не контролировались в течение длительного времени.

Будет непросто привлечь на борт себя и остальных членов семьи.

Один из способов помочь — понять, «зачем» вы это делаете.

Вам и вашей семье не обязательно нравиться составление бюджета (я знаю, что это не так), но вам нужно заставить их задуматься о том, почему.

2. Получите на борт всю семью

Это согласуется с предыдущим советом, но мы сочли необходимым выделить его.

Вам будет нелегко сделать это без участия ваших детей (если они старше), и вообще ничего не получится, если вашего супруга тоже нет.

Выясните, что вам нужно сделать, чтобы привлечь их на борт.

Один из лучших способов сделать это — выяснить, что для них важно, и посмотреть, можно ли пойти на компромисс.

3. Будьте терпеливы

Вам нужно быть терпеливым по отношению к себе и своему супругу. На то, чтобы разобраться с бюджетом, может потребоваться некоторое время, но в конечном итоге вы его добьетесь.

4. Установите реалистичный бюджет

Бюджеты сложны, особенно если вы никогда раньше не делали ни одного.Каждая семья индивидуальна, поэтому трудно дать жесткое правило для бюджета.

Вам необходимо убедиться, что цели, которые вы ставите для своего бюджета, разумны.

Установление необоснованных ожиданий в своем бюджете — верный способ убедиться в его несостоятельности.

Важно отметить, что вы не получите правильные числа с первого раза. Продолжайте работать над этим, чтобы выяснить, что работает для вашей семьи.

5. Ищите способы сэкономить деньги

Убедитесь, что вы ищете способы сэкономить.

Будь то внимание к продажам, оптовые закупки или что-то в этом роде.

Многие семьи также добились успеха, используя такие приложения, как Ebates или Ibotta, чтобы сэкономить деньги или заработать дополнительные деньги на своих покупках.

Часто задаваемые вопросы о семейных бюджетах

Означает ли это, что я не могу купить то, что хочу?

Когда вы впервые начнете, вы или ваш супруг (возможно, вы оба) будете рассматривать бюджет как ограничение.

Попробуйте изменить свое мышление, поскольку бюджет дает вам свободу.

Да, свобода и разрешение тратить.

Вы видите, когда вы заранее настроили свой бюджет, и вы и ваш супруг (а) соглашаетесь с бюджетом, который вы можете потратить (в пределах бюджета).

Хотите красивый наряд?

Или новый телефон, который только что вышел?

Во время совещания по бюджету обсудите это и обсудите, входит ли оно в бюджет.

Потратьте прочь!

Что делать, если я плохо разбираюсь в математике? Или мне это не нравится?

Не позволяйте средней математике оттолкнуть вас от бюджета.

Это просто напуганная буква «t» (+) и упавшая «1» (-).

А если серьезно.

В наши дни вам не нужно увлекаться математикой, чтобы ограничить бюджет.

Существует так много ресурсов, как онлайн-программы, которые упрощают этот процесс.

Сервисы

, такие как Mint и YNAB, позволяют настраивать пул банковских транзакций и передавать их системе и вашему бюджету, а также отслеживать свои расходы с их информационных панелей.

Настройте его, и большая часть его работы станет автоматизированной.

Сколько денег мы должны потратить на каждую категорию?

Когда дело доходит до этого, многие семьи захотят установить жесткое правило. Хотя есть несколько общих рекомендаций, часто ответ будет… это зависит от обстоятельств.

По данным Бюро статистики труда, это процент семей, потраченных на разные категории в зависимости от их дохода.

• Жилье 32,9%
• Транспорт (автомобили, газ и т. Д.) 17%
• Продукты питания 12.5%
• Личное страхование 11,3%
• Здравоохранение 7,8%
• Развлечения 5,1%
• Одежда 3,3%

Это дает вам общую разбивку относительно того, чем занимаются другие семьи (источник).

Как правило, вы не хотите тратить более 25–30% своего дохода на жилье (источник).

Но для многих это будет отличаться.

Если у вас большая семья, вы могли бы тратить больше денег на еду.

Во многих случаях состояние здоровья невозможно контролировать.

Если у вас хроническое заболевание, ваши медицинские расходы могут быть выше.

Точно так же, если ваша семья очень здорова, ваши расходы на здравоохранение могут быть экспоненциально ниже.

Главное, что вы хотите спросить себя, — что важно для меня и моей семьи, а что нет.

А также убедитесь, что у вас есть место, чтобы откладывать не менее 15% семейного дохода на пенсию.

Разве бюджет не предназначен только для семей с низким доходом?

Короткий и простой ответ — нет.

Бюджет выгоден каждой семье.

От зарплаты до зарплаты или наличие долгов, которые выходят из-под контроля, — это не то, что предназначено только для семей с низким доходом, но для семей, которые не заботятся о своих домашних финансах.

Заключение

Составление бюджета — это ни весело, ни сексуально. Но важно, чтобы о вашей семье позаботились сегодня и завтра.

Бюджетирование — это способ следить за своими финансами.

Когда вы это сделаете, вы получите массу преимуществ, начиная от пользы для личного здоровья и заканчивая здоровьем в отношениях.

Наши девять простых шагов по составлению бюджета — это инструмент, который поможет вам начать свой путь к составлению бюджета для лучшего будущего.

Просто помните, что с практикой составления бюджета вы не добьетесь совершенства, и с первого раза у вас не получится.

Другие сообщения:
Вы ждете ребенка? Касса: 13 основных рекомендаций по финансовому планированию до рождения ребенка

Каковы были ваши успехи в составлении бюджета?

Спасибо, что нашли время прочитать эту статью.
Надеемся, вы нашли это полезным.

Пожалуйста, уделите секунду этой статье, чтобы мы могли помочь другим.

---

Ресурсы, упомянутые в этой статье

---

Составление бюджета

Экономия денег / Заработок

Поделитесь этим постом с друзьями:

пожаловаться на это объявление

Как на самом деле выглядит бюджет «среднего класса» в современной экономике?

Статистика доходов показывает, что вы относитесь к среднему классу, если ваша семья зарабатывает от 45 200 до 135 600 долларов в год, по данным исследовательского центра Pew Research Center.Социальная традиция гласит, что это постоянная работа, дом и машина, возможность откладывать на пенсию и отправлять детей в колледж, а также брать ежегодные каникулы.

Но, поскольку стандартная картина сдвигов среднего класса — или в некоторых случаях исчезает — возможно, нет лучшего способа понять изменения, чем взглянув на реальные бюджеты семей по всей стране.

The New York Times недавно сделала именно это, сравнив построчно и сопоставив бюджеты четырех семей со всего США.S. Все четыре домохозяйства вписываются в эту группу среднего класса, но их обстоятельства сильно различаются.

В нижней части шкалы доходов, например, находится семья из четырех человек, Шебойган, штат Висконсин, включая двух детей ясельного возраста. Родители зарабатывают 4000 долларов в месяц после уплаты налогов, работая в розничной торговле неполный рабочий день и работая поваром, причем ни один из них не предлагает оплачиваемый отпуск или медицинскую страховку. В их ежемесячные расходы входят:

• 600 долларов за аренду дома с двумя спальнями
• 550 долларов США в виде студенческих ссуд
• 800 долларов на продукты и питание вне дома (включая счет в супермаркете, туалетные принадлежности и принадлежности для трех кошек)
• 482 $ на транспортировку (включает 2 машины, одна оплачивается)
• $ 340 долга по кредитной карте

Полный список расходов составляет 3 232 доллара в месяц, в результате чего остается 738 долларов.Они по очереди присматривают за детьми, чтобы сэкономить на уходе за детьми, а на детей распространяется государственная программа медицинского страхования. Однако мама и папа не застрахованы. «У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала The Times мама Лорен Кох.

Но на конец месяца у них осталось больше, чем у супружеской пары из Сан-Франциско с маленькой дочерью, которые зарабатывают более чем в два раза больше. Аманда Родригес и Дэвид Аллен берут домой 9675 долларов в месяц, которые съедают:

• $ 3535 за аренду трехкомнатной квартиры
• 2800 долларов за няню
• 500 долларов на одежду, стрижки и счастливый час
• 425 долларов на пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)
• 380 долларов США на медицинскую страховку (до налогообложения, не полностью)
• 210 долларов на транспорт

Их список на конец месяца составляет 9 760 долларов, то есть они практически безубыточны.«Это очень дорогой город, — сказал Родригес, отметив, что мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

Конечно, разделение таких детализированных бюджетов открывает площадку для множества дискуссий о том, где люди предпочитают тратить, а где экономят и откладывают.

MarketWatch недавно опубликовал бюджет, составленный Сэмом Догеном из блога Financial Samurai, в котором показано, как семья из четырех человек, зарабатывающая 350 000 долларов в год в дорогом мегаполисе, едва ли можно отнести к среднему классу. Доган сказал, что статьи бюджета проверялись тысячами людей, живущих в дорогих прибрежных городах, таких как Сан-Франциско, Лос-Анджелес, Нью-Йорк, Бостон и Вашингтон.

Но многим читателям было трудно представить себе семью, которая тратит 24000 долларов в год на дошкольные учреждения или 70 долларов в день на еду, особенно с учетом того, что средний доход домохозяйства в США составляет 57 782 доллара, а около 95% домохозяйств США не платят. не потянет и близко к 350 тысячам долларов.

Подробнее: Этот бюджет показывает, что зарплата в 350 000 долларов едва ли соответствует среднему классу

«Они тратят на уход за детьми больше, чем я и большинство других людей зарабатывают за год», — написал один из читателей в комментариях к статье.

Другой человек, который утверждал, что также проживает в южной Калифорнии, отметил, что расходы на жилье и уход за детьми — это реалии региона, но многие другие статьи предполагают, что эту семью следует более точно описать как высший класс.

«Если вы можете позволить себе развлечения, каникулы (несколько) и свидания (как часть еды ?!) в виде ТРИ отдельных статей, сохраняя при этом сбережения на колледж И выход на пенсию, и ВСЕ ЕЩЕ иметь чистую наличность более 1400 долларов каждый месяц, то там — это не значит, что вы боретесь », — написал этот человек.«Вы не из« среднего класса ». У вас все хорошо».

Даже член палаты представителей Александрия Окасио-Кортес ответила в Твиттере «Борьба»… с чем? Математика? »

У людей всегда будет свое мнение о том, как лучше всего сэкономить, потратить и инвестировать деньги, но на самом деле у разных домохозяйств разные потребности.