Рефинансирование кредитов что это значит: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

    Что такое рефинансирование кредита и его отличия от нового займа

    К рефинансированию часто прибегают те, кто желает взять новый кредит, чтобы погасить старый. Тогда можно быстро избавиться от своих прежних долговых обязательств, но сразу же получить новые. Также заемщику могут не подходить условия по старому кредиту, а более выгодным является предложение другого банка. Или же ему вдруг понадобились совершенно другие суммы денег, ещё большие, а новый заём оформлять не хочется. Важно объединить всё в один кредит. Тогда и подойдёт такая процедура, как рефинансирование. Чем она хуже или лучше оформления нового займа — рассмотрим далее.

    Содержание

    Что такое рефинансирование

    Речь пойдёт о рефинансировании кредита, так как бывают и другие виды этого понятия. В переводе это слово означает повторное предоставление денежных средств. Конечно же, речь частично идёт и об оформлении нового кредита. Клиент банка получает его с целью закрыть старый заём. Он гасит задолженность, после чего должен вносить платежи уже по новому кредиту. Это самая распространённая схема, к которой прибегают в разных случаях:

    • Нет денег платить по уже открытым займам, появились просрочки. Клиент обращается в тот же или новый банк за рефинансированием. Последний словно «выкупает» его долговые обязательства. Новый банк погашает долги обратившегося, но оформляет на него кредит на своих условиях, сроках, ставке и т.д.
    • Нужны деньги. Если клиент банка уже открыл кредит, выплачивает его, то это не означает, что ему не могут потребоваться дополнительные денежные средства. Тогда ему и предлагается рефинансирование. Новый заём оформляется на ещё большую сумму, чем старый. Таким образом, погашается старая задолженность, остаётся разница. Она и перечисляется обратившемуся.
    • Не устраивают условия кредитования в своём банке. Тогда заёмщик проходит процедуру рефинансирования в другом, где предлагаются более лояльные условия. Другой банк выкупает его долги, погашает платежи по старому кредиту. Клиенту остаётся снова вносить платежи, но в другом размере и по новому займу. Возможно, теперь ему будет предложена более низкая процентная ставка, другие сроки и график погашения.

    На самом деле, таких причин, по которым потребители проходят рефинансирование, множество. Его суть заключается в том, что можно быстро избавиться от своих старых долговых обязательств взамен на новые. Зачем тогда вообще нужно всё это проходить, если всё равно нужно платить по займу, пусть даже и новому? В рефинансировании есть много выгод:

    • Быстрое погашение старого кредита.
    • Закрытие открытых просрочек, если они есть.
    • Рефинансирование можно проходить в совершенно новом банке.
    • Есть возможность подобрать новое, выгодное кредитное предложение.
    • Понижение процентной ставки.
    • Изменение условий выплат: сокращение или увеличение срока погашения, другой график внесение ежемесячного платежа и т.д.
    • Консолидация старых долгов.

    Конечно же, случается и такое, что заёмщик соглашается на рефинансирование по более высокой процентной ставке. К примеру, у него есть долг по кредиту, которые он не может оплатить. Тогда он проходит рефинансирование в том или другом банке, пусть даже и по более высокой ставке, но с быстрым погашением задолженности. Ему важно просто избавиться от такого обременения и заново выплачивать кредит «с чистого листа». Сумма переплат увеличивается, но зато старый заём погашен. Все же рефинансирование несёт в себе больше плюсов, чем минусов, которые и приведём далее.

    Чем рефинансирование отличается от нового кредита

    Рассмотрим ситуацию, когда клиент банка уже открыл кредит, но затрудняется его выплатить. Если свободных денег нет, то ему ничего не остаётся, как обратиться за займом. Тут и происходит та ситуация, когда оформление нового кредита оказывается затратным и долгим занятием. Заёмщику нужно обратиться в банк или другую кредитную организацию, предоставить все документы, ждать ответа. Ему могут и отказать в выдаче займа, ведь мы помним, что:

    • У этого клиента уже открыт непогашенный кредит в другом банке.
    • Есть просрочки, что негативно сказывается на его кредитной истории.

    Даже если бы долгов и просрочек не было, а попросту клиенту нужны была дополнительная заёмная сумма денег, то оформление нового кредита займёт немало времени. Если у него это и получится, то он снова столкнётся со следующими трудностями:

    • У него на руках находится уже целых 2 кредитных договора: со старого и нового банка. Это мелочь, но наличие уже сразу двух оформленных займов приносит дискомфорт.
    • По каждому кредиту действуют свои условия. Это означает, что нужно помнить и вовремя вносить ежемесячные платежи по каждому из них. Скорее всего, сумма и графики погашения будут разными.

    Рефинансирование кардинально отличается от оформления нового кредита тем, что:

    • Не нужно открывать второй кредит в том же или новом банке. Следует просто подать заявку на рефинансирование, передать минимум документов. После одобрения новый кредитор займётся выплатами по вашему прежнему займу. Посещать старый банк и объяснить то, что вы прошли процедуру рефинансирования, не нужно. Все эти формальности уладит новый кредитор. Ему же нужно вносить выплаты по новому займу.
    • Нельзя сказать, что рефинансирование является обычным новым кредитом. Всё же это процедура выкупа ваших долговых обязательств новым кредитором. Взамен он оформляет новый заём. Таким образом, у клиента формируются новые долговые обязательства.
    • Для рефинансирования в другом банке нужно лишь предоставить ему справку или выписку из старого. В неё указана общая задолженность. Могут потребоваться и другие документы (стандартный перечень), но все бумажные процедуры с прежним кредитором улаживает новый банк. Поэтому и времени на оформление тратился гораздо меньше, чем при взятии нового кредита.

    Из вышеперечисленного может показаться, что рефинансирование лучше оформления нового займа, так ли это? Нет, так утверждать нельзя. Действительно, рефинансирование кредита проходит быстро, с минимумом документов. Так можно даже объединить все свои старые займы в одном новом. Погашаются все прежние долговые обязательства в разных банках. Теперь остается платить только по новому займу и одним платежом. Процедура называется не просто рефинансированием, но и консолидацией (объединением) кредитов.

    Что лучше — кредит или рефинансирование

    Если требуется срочно перевести свой прежний заём в новый банк, погасить просрочки, задолженность, то здесь удобной оказывается процедура рефинансирования. Она проходит быстро, а объяснять новому и старому кредитору особо ничего не нужно. Но всё же вопрос о том, что лучше — кредит или рефинансирование — не имеет точного ответа. Следует искать выгоды для потребителя, а именно:

    • Размер процентной ставки по новому кредиту и при рефинансировании. Часто выбирают тот вариант, где этот показатель ниже.
    • Дополнительные платежи, расходы при оформлении (комиссии, страховки).
    • Сроки и график погашения.
    • Другие условия.

    Иногда благодаря рефинансированию удаётся понизить процентную ставку, консолидировать ранее взятые займы в одном платеже, изменить график и сроки погашения. Тогда эта процедура оказывается более выгодной, чем новый кредит. Случается и наоборот, так как всё зависит от предложений и условий конкретных банков. Необходимо сравнить все варианты и выбрать самый подходящий.

    Что такое рефинансирование кредита простыми словами?

    Время чтения ~3 мин

    Автор: Сергей Клятов

    Опубликовано: 20 Мая 2019

    Просмотров: 420

    Комментариев: 0

    Сложно найти человека с абсолютно пустой кредитной историей. Кредиты присутствуют в жизни практически каждого россиянина. Многие имеют сразу несколько кредитных продуктов, открытых в разное время и в разных банках. Такие ситуации приводят к тому, что заемщики часто путают сроки и суммы погашения, вносят платежи не своевременно, что приводит к ухудшению кредитной истории. Именно для таких заемщиков банки предлагают услуги рефинансирования. Что это такое и выгодно ли рефинансировать свои кредиты?

    Что значит «рефинансировать кредит»?

    Рефинансирование – это получение нового кредита с последующим погашением одного или нескольких имеющихся кредитов. Новый кредит банки предлагают открыть на более привлекательных условиях. Обычно с одобрением большей суммы или более низкими процентными ставками.

    Рефинансирование – это не просто выдача нового потребительского кредита, а предоставление денежных средств на погашение имеющихся кредитных обязательств. Услугой рефинансирования пользуются в следующих случаях:

    • имеется один или несколько кредитов, оформленных под высокие проценты;
    • хочется изменить срок кредитования или ежемесячный платеж;
    • оформлено несколько разных кредитов и нужно объединить их в один;
    • есть потребность изменить валюту кредитного договора;
    • хочется полностью перейти на обслуживание в другой банк.

    Как рефинансировать свои долги?

    Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он открыт, или обратиться за этой услугой в другой банк. Так как далеко не каждый банк предлагает рефинансирование открытых в нем же кредитов. Это относится в большей мере к ипотечным и залоговым продуктам.

    Топовые банки предлагают все виды рефинансирования как своих, так и сторонних кредитов. В последние годы банки в борьбе за клиентов постоянно расширяют программы такого вида кредитования.

    Схема перекредитования или рефинансирования одинаковая во всех банках, отличаются только условия для клиентов. Для того, что рефинансировать свои долговые обязательства нужно:

    1. Решить, где вы хотите открыть новый кредит. Будет это тот же самый банк или другой. Сначала проконсультируйтесь о наличии такой программы в вашем банке, узнайте условия и требования.
    2. Сравнить условия во всех банках, присутствующих в вашем регионе. Это поможет сэкономить часть денег, так как процентные ставки иногда серьезно различаются. Например, Росбанк предлагает рефинансировать сторонние ссуды по ставке от 10,99% годовых, Почта Банк – от 12,9%, а Промсвязьбанк – от 14,9%.
    3. Оценить экономическую обоснованность перекредитования. Просчитать все потенциальные затраты, так как в некоторых банках существует мораторий на досрочное гашение, то есть придется заплатить комиссию за закрытие кредитного договора ранее срока. Сравните процентные ставки по старому и новому кредиту. Перекредитование целесообразно, если предлагаемая ставка ниже хотя бы на 2%.
    4. После выбора банка и программы нужно подать заявление на рефинансирование. Требования по этим программам такие же, как и при стандартном потребительском кредитовании. Наличие текущих или даже погашенных длительных просрочек может стать причиной отказа. Многие банки дают возможность отправить заявку онлайн.
    5. После одобрения заявки банк переведет средства на кредитные счета для погашения задолженности по старым кредитам в соответствии с условиями договора. В случае если рефинансируются залоговые кредиты, то залоги переоформляются на тот банк, который предоставил эту услугу.

    Когда рефинансирование не выгодно?

    Есть ситуации, когда перекредитование экономически не выгодно и будет только тратой времени, а может привести и к убыткам. Случаи, когда в переоформлении нет смысла:

    • есть несколько мелких краткосрочных кредитов, а ставка по новому продукту практически такая же;
    • существует мораторий на досрочное гашение по старым ссудам или банк взимает за это комиссии;
    • разница в процентах не велика, а для рефинансирования требуется перерегистрация залога (придется потратиться на оценку, нотариальное заверение документов, страхование и др.).

    Обратите внимание!

    Считается, что кредит лучше рефинансировать в первой половине его срока, а при наличии страхования нужно сделать это накануне нового страхового платежа. Процедура довольно трудоемкая и может стать действительно затратной не только в плане финансов, но и личного времени заемщика. Для нового кредита может потребоваться более объемный пакет документов, а собирать их придется с нуля.

    Для рефинансирования в первую очередь обратитесь в свой банк, где обслуживается текущий кредит. Банки часто идут на уступки, чтобы не потерять ценных клиентов, и могут предоставить скидки или более выгодные условия.

    Что такое рефинансирование кредита (простыми словами) + 10 банков

    Что значит рефинансирование кредита — разъяснение

    Рефинансирование кредита что это такое — в практическом смысле под данной процедурой понимается переоформление действующего договора с переводом всех обязательств в другую кредитную организацию. Только в данном случае речь обязательно должна идти об улучшении условий по соглашению, иначе в этой процедуре не будет никакого смысла.

    Заемщик обращается в банк, который оказывает соответствующие услуги. После рассмотрения обращения соискателя, и при положительном решении, новый банк погасит все обязательства заемщиков перед первой кредитной организацией.

    Внесенную по договору сумму заемщик возвращает по схеме, аналогичной погашению обычного банковского кредита. Основные моменты рефинансирования:

    • Заемщик не получает сумму на руки — расчеты оба банка ведут между собой самостоятельно.
    • Рефинансирование призвано снизить кредитную нагрузку заемщика.
    • Процентная ставка всегда ниже, чем у потребительского кредита.
    • Задолженность выплачивается по стандартному графику платежей.
    • Рефинансировать кредит намного легче, чем оформить любой потребительский кредит.

    При положительном решении нового кредитора, заемщик получает целый ряд преференций. Первая из них — снижение процентной ставки. Это ключевое свойство рефинансирования кредита в другом банке.

    Что дает рефинансирование кредита

    Описать назначение инструмента можно на простом примере. Условный заемщик обращается в банк, где ему одобряют потребительский кредит. Годовая ставка — 18%. Какое-то время заемщик исполняет обязательства, пока не узнает о том, что существует рефинансирование.

    Ознакомившись с банковской программой, заемщик подает заявку. В свою очередь, банк, проанализировав положение данного соискателя, соглашается на проведение рефинансирования его кредита.

    Далее между двумя банками производится обмен информацией. Если не будет выявлено никаких противоречий, а информация по заемщику будет успешно подтверждена, кредитные обязательства заемщика гасятся новым кредитором. Затем эту сумму он возвращает с процентами, но уже меньшими, чем те, которые изначально предусматривались по первому договору.

    Следовательно, рефинансирование дает клиенту возможность существенно улучшить условия выплаты кредитной задолженности. Именно поэтому данная услуга берется на вооружение большинством кредитных организаций. Это помогает им привлекать дополнительную группу клиентов.

    Что нужно для рефинансирования кредита

    Инициатором здесь выступает сам заемщик. Ему потребуется найти кредитную организацию, оказывающую соответствующие услуги. После этого:

    1. Собираются документы — список устанавливается конкретным банком.
    2. Подается заявка с предоставлением копии кредитного договора.
    3. Ожидается решение — до нескольких дней.

    Механизм полностью аналогичен оформлению потребительского кредита. Только здесь основное внимание уделяется действующему кредиту, который заемщик собирается рефинансировать, что означает вероятность получения положительного решения.

    Определиться с банком поможет кредитный сервис Brobank.ru. Здесь собраны актуальные предложения, помогающие соискателям снижать действующую кредитную нагрузку.

    Для пользователей сервиса Бробанк размещается только свежая информация по продуктам рефинансирования. Плюс, ресурс обладает рядом дополнительных, крайне полезных инструментов.

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это

    Отдельные граждане, чувствующие, что не смогут своевременно и в полном объёме погасить займы, взятые в банке, все чаще и чаще задумываются о том, как сделать рефинансирование кредита. Не все знают, что это такое, и часто путают данный термин с другим – «реструктуризация долга». Это – две разные банковские операции, имеющие между собой только одну общую черту – конечную цель, которая кроется в решении проблем проштрафившегося заёмщика.

    Что значит «рефинансирование кредита» на самом деле?

    В сфере потребительского кредитования данная услуга, способная помочь заёмщикам в решении финансовых вопросов, появилась не так давно. Суть ее заключается в снижении расходов заёмщика и предотвращении развития событий по неблагоприятному сценарию, подразумевающему попадание в «долговую яму» и порчу кредитной истории. Чтобы погасить существующий кредит, нужно взять в другом финансовом учреждении новую ссуду, вот только не все банки дают на это согласие.

    Очень часто рефинансирование кредитов называют другим словом – «перекредитование». По своей сути, банк выдаёт целевую ссуду, потому что в договоре прописывается, что предоставленные денежные средства предназначены для погашения долговых обязательств перед другим банковским учреждением. К процедуре рефинансирования прибегают в разных случаях. К примеру, условия ипотечного кредита, взятого в 2009 году под 22% уже не устраивают гражданина, потому что у другого банка процентная ставка составляет 16%. Решение однозначное: прибегнуть к услугам этого банка, взяв в нём новый займ с целью погашения уже существующего. Потому что разница в 6% — существенна, учитывая тот факт, что гражданину нужно выплачивать ипотеку ещё не один год.

    Важно! Рефинансирование можно использовать для достижения разных целей: снижения размера ежемесячных взносов, объединения нескольких кредитов в один, улучшения условий кредитования, снижения риска образования задолженности.

    Условия предоставления рефинансирования долга

    Физическим лицам, желающим воспользоваться рефинансированием ранее взятых кредитов, нужно полностью соответствовать критериям и требованиям, предъявляемым КФУ:

    • подходящая возрастная категория;
    • платёжеспособность;
    • определённый стаж работы на одном месте;
    • хорошая кредитная история;
    • гражданство РФ и наличие постоянной прописки.

    Не исключено, что потенциальному заёмщику, допускавшему просрочки или являющемуся злостным неплательщиком, в рефинансировании будет отказано. Если банк одобрит заявку, то гражданину может быть предоставлен займ, размер которого незначительно превышает сумму долга. Деньгами, оставшимися после его погашения, можно распорядиться по собственному усмотрению.

    В каких случаях удастся рефинансировать ранее взятый кредит?

    Требования предъявляются не только к гражданину, но и к кредитному договору, имеющемуся на руках у заёмщика. Рефинансирование кредита в другом банке возможно, если:

    • заёмщик на протяжении, как минимум полугода вносил все необходимые платежи;
    • до истечения срока действия кредитного договора осталось не менее трёх-шести месяцев;
    • по кредиту не было проведено никаких банковских операций, например, он не был реструктуризирован или пролонгирован;
    • отсутствуют просрочки платежей (хотя, некоторые КФУ «закрывают на это глаза», если платежи были просрочены по причине технических сбоев или на незначительные сроки, исчисляющиеся сутками).

    Алгоритм процедуры

    Как происходит рефинансирование кредита? Это – поэтапный процесс, и прежде чем вникнуть в его суть, нужно получить информацию о банках, оказывающих подобную услугу. Узнать, в каком банке выгоднее произвести рефинансирование имеющегося кредита, можно из рейтинга Топ 5. После этого, нужно обратиться в подходящую по всем критериям финансовую организацию, что и будет первым шагом на пути решения проблемы. В некоторых случаях предполагается только личное обращение в территориальное подразделение КФУ, но большинство банков, предлагающих подобную услугу для физических лиц, принимают заявки и в режиме онлайн. И лучше направить несколько заявок в разные КФУ, потому что банк вправе отказать без объяснения причин.
    Более подробно процесс выглядит так:

    1. Заёмщик приходит в КФУ, выдавшее ему кредит, и интересуется о наличии возможности для досрочного его погашения. Обычно, в контракте есть пункт, в котором указано о наличии/отсутствии моратория на досрочное погашение.
    2. Если банк-кредитор выразил согласие, то гражданину нужно обратиться в банк, в котором действует программа рефинансирования кредитов.
    3. О том, какие документы нужны для оформления, можно узнать у менеджера, потому что у каждой кредитной организации свои требования. Практически все они требуют документального подтверждения платёжеспособности, следовательно, без справки о доходах обойтись невозможно, равно как и без выписки Пенсионного Фонда (для пенсионеров).
    4. Необходимо дождаться решения, и если оно будет положительным, то нужно вновь явиться в банк для подписания договора, условия которого следует внимательно изучить.
    5. После одобрения заявки, будет проведено рефинансирование других кредитов, причём наличные на руки не выдаются, поскольку требуемая сумма перечисляется на расчётный счёт финансовой организации, предоставившей первую ссуду.

    Важно! Если нужно рефинансировать несколько кредитов, то денежные средства переводятся отдельно, по каждому из них.

    Выгодно ли рефинансирование кредита и кому?

    Прежде всего, данная процедура выгодна банкам, которое получает нового клиента, что немаловажно, учитывая высокую конкуренцию в кредитно-финансовой сфере. Каждый платёжеспособный клиент, стабильно и аккуратно вносящий платежи – это источник дохода, а если он перестанет выполнять свои долговые обязательства, то задолженность можно истребовать в судебном порядке. Выгодно ли это заёмщику и стоит ли делать рефинансирование? Понятно, что КФУ не будет работать себе в убыток, но положительные стороны у такой процедуры есть и для заёмщика:

    1. Изменение условий сотрудничества позволит снизить размер месячных платежей и увеличить срок возврата займа.
    2. Снижение процентов – тоже значительное преимущество.
    3. Экономия времени, что особенно ощутимо, если у заёмщика – несколько кредитов.
    4. При рефинансировании жилищного займа предоставляется налоговый вычет.
    5. Есть возможность для смены валюты кредита, что особенно актуально в нынешних экономических условиях, когда постоянно происходит колебание курсов.
    6. Меняется срок возврата кредита, и такая пролонгация является для некоторых людей настоящим спасением, потому что они будут погашать ссуду дольше, но меньшими суммами.

    Отрицательными моментами рефинансирования долга являются:

    • увеличение итогового размера кредита;
    • несение дополнительных расходов в виде комиссий и страховок;
    • необходимость сбора пакета документов и заверения копий некоторых из них у нотариуса;
    • привлечение оценщиков, услуги которых не бесплатны.
    Особенности процедуры улучшения кредитных условий

    Что значит «рефинансирование кредита», теперь понятно, но дело в том, что данную процедуру запускать в некоторых ситуациях просто нецелесообразно. Например, перекредитование с целью погашения микрозаймов – это не лучшее решение, потому что рефинансирование уместно проводить, если требуется закрыть большой кредит с повышенной процентной ставкой. И яркий пример тому – ипотека. Ведь даже разница в 3% станет прекрасной возможностью для того чтобы некоторая сумма денег оставалась в семье.

    Следует знать, что если кредит выдавался под залог, то залоговое имущество может стать собственностью других банков, то есть, тех, что согласились на рефинансирование долгов клиента. Обязательно проводится переоформление залогового имущества, а это – процесс небыстрый, и пока он будет осуществляться, клиенту придётся платить повышенные проценты, поскольку займ перейдёт в разряд необеспеченных. Поэтому, перед тем, как получить новый кредит, необходимо учесть все преимущества и недостатки. Примечательно, что финансовая организация, предоставившая первый займ, может наложить штрафные санкции на лицо, изъявившее желание досрочно снять с себя долговые обязательства. А это достаточно крупная денежная сумма, делающая рефинансирование бессмысленным.

    Важно! Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержимым, а если что-то непонятно, то нужно поинтересоваться у сотрудника: что означает тот или иной пункт. Деловая репутация КФУ должна быть безупречной.

    Отличия от реструктуризации

    Как происходит рефинансирование кредита и что это такое – мы разобрались, но чем отличается от реструктуризации данная процедура? Реструктуризация – это банковский процесс, инициируемый КФУ, выдавшим кредит. В договор вносятся изменения, что делается в случаях, когда заёмщик не имеет достаточное количество денежных средств для внесения ежемесячных платежей. Чтобы банк смог разработать и внедрить индивидуальную программу, клиенту необходимо представить доказательства того, что он частично утратил свою платёжеспособность по причине болезни, увольнения, изменения семейного положения и пр.

    Реструктуризация проводится относительно ипотечных, авто- и потребительских кредитов, и сама процедура может иметь различные формы. Например, клиенту предоставляются кредитные каникулы, в период которых заёмщик платит только проценты за пользование деньгами, может быть изменён график платежей, пролонгирован срок по выплатам. Изменение валюты и возможность объединения нескольких мелких займов в один большой – это единственное, что реструктуризацию роднит с рефинансированием, которого добиться гораздо проще.

    Что такое рефинансирование кредита и как его оформить Как рефинансировать кредиты других банков и ипотеку в Сургутнефтегазбанк

    Что такое рефинансирование кредита от лица вашего банка? Обычно подразумевается снижение процентной ставки, если клиент запрашивает рефинансирование одного займа. Либо же, если к кредиту в одном банке он хочет присоединить займы, ранее оформленные в других банках, то перекредитуется все вместе. Но стоит отметить, что в таком формате услуга предоставляется далеко не всеми банками. К примеру, Сбербанк рефинансирует собственные кредиты, если к ним присоединяется минимум один сторонний займ. По этому мы так же подготовили статью где разобрали вопрос как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент. Некоторые банки перекредитуют только сторонние кредиты.

    Что значит рефинансирование кредита

    В нашей статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредита и как его оформить.

    Взять деньги в банке с определенной целью – чтобы погасить ими один или несколько кредитов, такая процедура, если говорить простыми словами, и носит название рефинансирование.

    Обычно банки перекредитуют от одного до пяти-шести займов, при это некоторые также предлагают взять дополнительную сумму, которую можно потратить на любые нужды.

    Есть у такой услуги определенные нюансы.

    Во-первых, деньги вы вряд ли получите на руки. Вся правда заключается в том, что банк отлично понимает, что клиент может «случайно» не дойти до своего кредитора, чтобы погасить в нем займ. Поэтому он сам переводит задолженность на счет стороннего банка. На счет заемщика могут поступить только те средства, которые были оформлены дополнительно.

    Во-вторых, пакет документов будет больше, чем просто при кредитовании. Ведь необходимо будет предоставить кредитную документацию, заявление на досрочное погашение займа, а случае с залоговыми кредитами – справку о снятии обременения с предмета залога в одном банке для переоформления его в этом же качестве уже по новому займу. До тех пор, пока договор залога не будет заключен, ставка будет действовать повышенная.

    В-третьих, рефинансирование задолженности по кредиту осуществляется только в том случае, если по нему нет просрочек. То есть задолженность понимается как остаток денежных средств, подлежащих погашению согласно графику внесения платежей, которые не был нарушен заемщиком. Если же вы хотите перекредитовать займ с учетом допущенных просрочек и набежавших пени, то можете отказаться от этой идеи. Кредиты с плохой историей сторонний банк перекредитовывать не будет.

    Какие виды бывают

    Главный вопрос, который стоит перед заемщиками – какие кредиты можно рефинансировать? Мы можем смело ответить, что любые. Но каждый банк может применять собственные ограничения к перечню и оперировать конкретными видами перекредитования.

    Как рефинансировать кредиты других банков и ипотеку в Сургутнефтегазбанк

    Объедините все займы в один!
    Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

    Рефинансировать

    Перекредитованию подлежат как залоговые займы (ипотека, автозайм), так и кредиты, взятые без обеспечения:

    • Потребительский,

    • Дебетовая карта с кредитным лимитом,

    • Кредитная карта,

    • Займ наличными на любые цели,

    • POS кредиты (оформляемые непосредственно в торговой точке с целью приобретения определенного товара).

    Виды рефинансирования немногочисленны.

    Различают перекредитование нескольких кредитов и одного за раз. Возможны следующие варианты:

    – может осуществляться само по себе и вкупе с другими кредита (до 4-5 штук). Второй вариант более выгодный. Ипотека является целевым займом с обеспечением, поэтому процент на нее устанавливается небольшой, такой, чтобы человеку было выгодно переоформить ранее взятый ипотечный займ. Часто можно встретить предложения о перекредитовании по 10-11 %. Если же речь будет идти о том, чтобы сюда присоединить другие кредиты, к примеру, потребительский или кредитка, где ставка достигает 20, а то и более процентов, то перекредитование под 10-11 % будет в два раза выгоднее.

    Однако, стоит понимать, что банк ничего не делает себе в ущерб. Ипотека или автокредит относятся к долгосрочным, которые быстро никто не выплатит. За каждый год пользования таким займом человек платит минимум 10 % от его стоимости. Легко посчитать, что за 10 лет клиент переплатит банку в два раза, а за 20 – и того больше. Присоединяя к ипотеке другие кредиты, которые гораздо меньше по сумме, вы и по ним будете осуществлять переплату в два раза, что сведет выгоду к нулю.

    Под первым понимается предоставление банком более выгодных условий по им же оформленным ранее кредитам, под вторым – перекредитование займов сторонних банков.

    – сумма, которая необходима для полного погашения других займов, не выдается клиенту на руки. Но, чтобы сделать услугу перекредитования более привлекательной для потенциальных заемщиков, некоторые банки предлагают добавить к этому займу некую сумму на личные нужды заемщика. При этом график внесения платежей будет общим и кредитный договор будет один. Просто размеры ссуды будет немного больше, чем требуется для погашения сторонних кредитов.

    – явление, которое встречается крайне редко. Если вам и удастся найти банк, который на это согласится, стоит приготовиться к тому, что он потребует предоставить обеспечение и поручительство третьих лиц. Ну и процентная ставка не будет отличаться особой выгодой, ведь банку необходимо будет свести к минимум возможные риски – ведь клиент уже однажды показал себя как недобросовестный заемщик.

    Как происходит процесс рефинансирования


    Процедура рефинансирования более сложна, чем процедура оформления простого займа. Поэтому стоит приготовиться к тому, что быстро это сделать вряд ли получится.

    Для начала оставляется заявка. Это можно сделать онлайн, по телефону контактного центра конкретного банка или лично при визите в офис. обычно на данном этапе не требуется предоставление никаких документов – заявка носит информационный характер, но и решение по ней будет оглашено предварительное. Поэтому, чтобы не тратить впустую ваше время и время сотрудников банка, сразу указывайте точные данные, ведь их все равно тщательно перепроверят, прежде чем выдать вам деньги.

    После того, как вам поступил звонок или пришло смс/письмо на адрес электронной почты с информацией о том, что заявка предварительно одобрена, можно отправлять в офис. Но сперва уточните, какие справки нужны для перекредитования кредита.

    Полный перечень документов, которые могут понадобиться, выглядит так:

    • Паспорт,

    • Дополнительные документы (могут понадобиться не в полном составе или не понадобиться вообще, все зависит от конкретного банка):

    — загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, документ об образовании, медполис,

    • Справка с места работы о размере заработной платы (иногда достаточно справки по форме банка),

    • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора,

    • Документы по рефинансируемым кредитам.

    В последнем случае это может быть кредитный договор, в котором прописаны его номер и дата заключения, реквизиты счета для погашения, паспортные данные заемщика, размер процентной ставки, на какой срок выданы деньги, сумма и валюта займа, график погашения задолженности. Если какие-то из сведений не указаны в договоре, необходимо взять справку в свое банке с их указанием. Также необходимо взять справку с указанием текущего остатка к оплате и историей внесения платежей за последние полгода – банк должен убедиться, что просрочек или не было, или они уже погашены.

    При рефинансировании ипотеки список документов расширится. С вас потребуют отчет о рыночной стоимости залоговой недвижимости, нотариально заверенное согласие супруга или супруги на оформление недвижимости в залог, могут понадобиться справки из БТИ и госреестра. Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности или участие в долевом строительстве.

    Итак, документы собраны, и вы приходите с ними в банк. Как происходит рефинансирование кредита? Если речь идет о нецелевом рефинансировании, то процедура ничем не отличается от обычного кредитования. Клиент подписывает кредитный договор, банк перечисляет деньги на счет стороннего банка (одного или нескольких), далее все дела заемщик ведет только с ним – платит по новому графику платежей один раз в месяц.

    Другой вопрос, что нужно для рефинансирования кредита с обеспечением? Понадобится пройти процедуру в два этапе. Порядок буде такой:

    1. После одобрения заявки клиент собирает документы по недвижимости и сдает их кредитному специалисту. Запускается процесс одобрения объекта недвижимости. Какое время это займет, зависит от конкретного банка, но обычно все решается за 1-5 рабочих дней.

    2. Если объект получил одобрение, то в назначенный день подписывается договор, по которому сумма переводится на счет стороннего банка для полного досрочного погашения ипотечного займа.

    3. После этого клиент идет в свой старый банк, берет там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, возвращается в новый банк и подписывает ипотечный договор.

    4. Договор регистрируется, после чего банк снижает размер ставки до обещанного размера (на это обычно выделяется срок до 1-2 месяцев),

    Подводные камни

    Как мы уже не раз говорили, банки ничего не делают себе в убыток. Так в чем подвох рефинансирования на более выгодны условиях?

    Во-первых, банк привлекает нового заемщика, что в условиях большой конкуренции становится с каждым годом все сложнее. Во-вторых, он получает не кота в мешке, а клиента, который за время выплаты кредита, одного или нескольких, уже успел зарекомендовать себя как благонадежный плательщик.

    Так что подводные камни тут искать не стоит. Другой вопрос, что есть определенные нюансы:

    • Обычно перекредитованию не подлежат кредиты, которые ранее подвергались процедуре рефинансирования или реструктуризации.

    • Для некоторых банков важно, чтобы количество просрочек по платежам не превышало определенный лимит за 6-12 месяцев. Другие же будут смотреть на то, чтобы просрочек не было вообще. Но и первые, и вторые откажут в займе, если у вас есть текущая непогашенная задолженность перед кредитором.

    • Справки и заверенные документы имеют определенный срок действия, если он у предоставленных вами документов будет подходить к концу, то вас попросят принести свежие экземпляры.

    • К кредитам предъявляются дополнительные требования: должен пройти определенный срок с момента из оформления и оставаться определенное время до конца действия кредитного договора.

    Есть ли смысл оформлять перекредитование, ведь это связано с хлопотами, которых даже больше, чем просто при обращении за ссудой? Да, смысл есть, если:

    • У вас оформлена зарплатная карта в том банке, куда вы хотите перевести кредиты

    • Перекредитование позволит сэкономить от 3 и более процентов ставки.

    • Вы хотите продлить сроки кредитования или сократить их, уменьшить итоговую переплату или размеры ежемесячных платежей.

    • У вас более 2 кредитов в разных банках, и выплачивать их просто неудобно – приходится несколько раз в месяц в разное время вносить деньги на погашение.

    • Вам нужны деньги, но вы не хотите брать еще один займ или его просто не выдают, потому что на вас и так много кредитов.

    Если вам не дают рефинансирование, значит, вызывает нарекания ваша кредитная история, размеры заработной платы, предмет залога или что-то еще. Банк может отказать в услуге без объяснения причин, но вы можете попытаться снова через 3 месяца.

    Страховка при рефинансировании

    Страхование жизни и работоспособности заемщика рассматривается кредитором как способ снизить собственные риски. Хотя по закону банк не имеет права навязывать подобную услугу (которая съедает немалые деньги заемщика), отказ от нее может послужить причиной повышения процентной ставки или даже отказа в предоставлении кредита. А рефинансирование – это все тот же кредит, только целевой. Поэтому страховка при рефинансировании играет такую же роль, как и при кредитовании.

    Без страховки займ все же могут выдать, но если речь идет о рефинансировании ипотеки или автозайма, то там все же придется застраховать предмет залога на случай порчи или угона (если речь идет об автомобиле). В противном случае заявку просто не одобрят.

    Если при оформлении первичной ипотеки или автозайма вы уже оформляли страховку, это не гарантирует, что ее оформление не потребуется снова, но уже у компаний-партнеров банка. при этом вы можете требовать у старой страховой компании вернуть деньги с того момента, как кредит был досрочно погашен.

    Как сказывается на кредитной истории

    В кредитную историю заносятся только случаи недобросовестного исполнения заемщиков своих обязательств перед банками – просрочки. Досрочное погашение займа, которое происходит при рефинансировании, не считается чем-то запретным или негативным, поэтому отразиться на кредитной истории никак не может. Разве что в положительную сторону – ведь в ней будет отмечено, что клиент в полном объеме погасил несколько займов и ему выдали новый займ, который он продолжает успешно платить.

    Как влияет на кредитную историю перекредитование проблемного займа? Если вы нашли банк, который согласился вас перекредитовать несмотря на просрочки и задолженности, то, как повлияет это на вашу КИ, будет зависеть исключительно от вас – если все платежи будут поступать в срок и в требуемом объеме, то история однозначно улучшится.

    Стоит понимать, что клиентам, у которых испорчена кредитная история, откажут и в кредитовании, и в рефинансировании в 90 % банков. Если же вам дадут второй шанс – не пускайте его.

    Можно ли увеличить сумму

    При перекредитовании под меньший процент оформление суммы сверх той, которая пойдет в счет погашения кредитов, может стать дополнительным стимулом для клиента. И банки это понимают. Кроме того, чем большую сумму возьмет клиент, тем больше вернется банку в виде процентов. Так что увеличение суммы выгодно, в первую очередь, самому кредитору.

    Чтобы понять, перекредитуют ли вас с оформлением дополнительной суммы, необходимо указать в заявке, что вы на нее претендуете, и прописать желаемую сумму.

    В любом случае, не стоит ждать выдачи кредита наличными. Заемщик открывает счет в том банке, где проводит рефинансирование. На него и будут перечислены деньги за разницей между суммой, которую банк переведет на погашение рефинансируемых займов, оформленных в других банках.

    Ограничение по размеры суммы накладывается, исходя из срока кредитования, реальной платёжеспособности заемщика и той суммы, которая запрашивается на рефинансирование.

    Плюсы и минусы

    Плюсы и минусы перекредитования кредита зависят от конкретной ситуации. К объективным плюсам относится возможность:

    Расчет рефинансирования кредита или ипотеки на калькуляторе Тинькофф банка

    • Перевести все кредиты в один банк,

    • Снизить ставку,

    • Изменить валюту,

    • Снять обременение с предмета залога,

    • Изменить размер платежей и сроки кредитования,

    • Взять дополнительную сумму.

    К минусам – необходимость сбора полного пакета документов. Плохо также, что:

    • Перекредитовать можно ограниченное количество кредитов,

    • Придется нести дополнительные траты, если речь идет о перекредитовании ипотеки или автомобильного займа.

    • Придется совершить визит в свой старый банк для взятия там справок и написания заявления на досрочное погашение. А если был оформлен залог, то и для взятия справки о снятии обременения с него.

    Любому человеку, кому дают деньги на рефинансирование, должен для начала взвесить плюсы, которые он из этого извлечет, а также оценить свои силы – возможно, придется отпрашиваться с работы, и не раз.

    Как оформить рефинансирование кредита

    Оформление происходит в несколько этапов:

    • Одобрение заявки, которую можно оформить дистанционно,

    • Сбор документов,

    • Визит в офис, заполнение заявления-анкеты и рассмотрение банком документов,

    • Подписание кредитного договора и перечисление денег на счет первого банка-кредитора.

    Перед тем, как рефинансировать кредит, придется также сходить в свой банк и написать заявление на полное досрочное погашение, иначе требуемая сумма в назначенный срок не спишется с вашего счета, даже если там будут деньги в количестве, необходимом для полного погашения займа.

    Рефинансирование займов усложняется, если речь идет о кредитовании под залог. Тогда понадобится переоформление предмета залога, а если речь идет об ипотеке – регистрация ипотечного договора.

    Как получить дополнительную сумму? Если банк одобрил ее, то сумма будет начислена на счет клиента.

    Полный список банков с возможность оставить заявку

    Договор сделки

    После того, как подано заявление на рефинансирование и получено его одобрение, вас пригласят в офис для подписания договора.

    Договор рефинансирования потребительских займов и других кредитов, которые не требуют обеспечения, мало чем отличается от обычного кредитного договора. Разве что в графе «цели кредитования» будет указано «рефинансирование».

    Если же это перекредитование жилищного займа, то дополнительно, согласно закону, потребуется заключение ипотечного договора.

    О том, как написать заявление на перекредитование, читайте в других наших публикациях.

    Предложения банков

    Несмотря на популярность услуги, не все банк ее предоставляют.

    Лучшие предложения по рефинансированию исходят от крупных представителей данной области. Иногда можно встретить достойные предложения от региональных банков. Все остальные предложения стоит тщательно анализировать – могут иметься скрытые подводные камни, которые сделают предложение совсем невыгодным.

    Чтобы рассчитать рефинансирование, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Хорошие показатели – экономия ставки в размере от 3 %. Если же вам необходимо уменьшить размеры ежемесячных платежей, то ставку можно брать примерно такую же, как у вас, ведь главной целью является изменение графика.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


    Что такое рефинансирования кредитов других банков и как это происходит
    Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

    Банковские технологии позволяют начать процедуру оформления кредита на рефинансирование удалённо. Для этого, практически у каждого крупного банка есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит. На сайте банка в соответствующем разделе заёмщик может сформировать заявку на рефинансирование. При этом банк получает предварительные сведения о заёмщике и сообщает ему предварительное решение о рефинансировании имеющихся кредитов или отказе.

    Если кредит одобрен, клиенту потребуется посетить офис банка в городе проживания и завершить оформление кредита на рефинансирование. Новый банк попросит предоставить сведения о рефинансируемом кредите, обычно это действующий кредитный договор с банком, где имеется кредитная задолженность. Кроме того, для подтверждения платёжеспособности заемщика необходимо будет предоставить дополнительные документы – справка о доходах, выписка со счета куда зачисляется заработная плата или другой доход, документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы.  После проверки документов будет подписан новый кредитный договора и произведено погашение кредита в другом банке.

    Кто может получить кредит на рефинансирование

    Требования банков к заёмщикам по кредитам на рефинансирование практически идентичны требованиям по другим кредитам. Основными из них являются:

    • наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;
    • возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;
    • наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;
    • положительная кредитная история.

    По рефинансируемым кредитам должна отсутствовать просроченная задолженность. Допустимый срок возникающей в период кредитования просрочки, не должен превышать 10 дней.

    При условии соответствия основным, указанным требованиям банков к клиентам при рефинансировании кредитов, можно обращаться в банк.

    В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

    Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?

    Игорь

    Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.

    Мишель Коржова

    финансовый консультант Тинькофф-банка

    Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

    Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

    Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.

    Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой. Что делать? 23.05.17

    Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

    Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.

    Главное правило юридической грамотности

    Сначала читать, потом подписывать

    Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.

    Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.

    Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:

    • а) снизить процентную ставку;
    • б) снизить ежемесячный платеж;
    • в) списать начисленные проценты.

    Условия у всех банков различаются.

    Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

    В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

    Что такое кредитная история

    Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница

    Рефинансирование — чтобы было выгоднееРеструктуризация — чтобы спастись
    СутьСпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставкиКрайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке
    ГдеВ своем или другом банкеТолько в своем банке
    КомуКлиентам без просрочекКлиентам с просрочками и штрафами
    Влияние на КИНе влияет, отображается как обычный кредитНе влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их
    РасходыМожет быть платным, зависит от условий банкаОбычно бесплатно
    Рефинансирование: cпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки

    Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке

    Рефинансирование: в своем или другом банке

    Реструктуризация: только в своем банке

    Рефинансирование: клиентам без просрочек

    Реструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами

    Влияние на КИ

    Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредит

    Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их

    Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банка

    Реструктуризация: обычно бесплатно

    Рефинансирование: в своем или другом банке

    Реструктуризация: только в своем банке

    Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

    Руководство по рефинансированию студенческих ссуд

    Что такое рефинансирование студенческих ссуд

    Рефинансирование студенческих ссуд — это процесс получения нового студенческого кредита для погашения вашего старого студенческого кредита. Это звучит странно, но задумайтесь на секунду.

    Представьте, что у вас есть старый студенческий заем (или несколько) под более высокую процентную ставку, и вы хотите сэкономить деньги. Вы просто получаете новый кредит от компании по рефинансированию студенческого кредита и используете деньги из этого кредита для погашения старого кредита.

    Фактически, компании по рефинансированию студенческих ссуд делают это легко, потому что они будут погашать ваши старые ссуды в процессе получения новых.

    Рефинансирование студенческого кредита означает, что вы берете новый частный студенческий кредит для погашения этих других кредитов. Так что помните все, что вам нужно знать о частных студенческих займах.

    Изменение планов погашения и сумм платежей

    Если у вас есть федеральный студенческий заем, вы можете легко изменить свой план погашения, просто позвонив своему кредитору или войдя в StudentLoans.гов. Федеральные займы предлагают множество вариантов погашения, таких как выплаты на основе доходов, постепенные планы и расширенные планы.

    Однако частные студенческие ссуды не дают никакой гибкости в этом. Если вы хотите или нуждаетесь в более низком платеже, вы должны получить новый кредит. Это еще одна область, где рефинансирование студенческих кредитов вступает в игру.

    Чем рефинансирование студенческих займов отличается от консолидации студенческих займов

    Рефинансирование студенческих займов отличается от консолидации студенческих займов, но многие люди используют термины взаимозаменяемо, и это может привести к путанице.

    Консолидация студенческих займов — это специальная программа, предлагаемая Министерством образования для простого объединения всех ваших федеральных студенческих займов в единый федеральный студенческий займ. Консолидация студенческих займов распространяется только на федеральные студенческие займы, и это бесплатная программа. Узнайте больше о консолидации студенческого кредита здесь.

    Рефинансирование студенческого кредита — это процесс получения частного займа вместо других ваших студенческих займов. Этот термин путают для консолидации, потому что многие люди объединяют частных кредитов в один новый кредит.Вы можете рефинансировать как частные, так и федеральные займы, что добавляет еще один уровень путаницы в срок.

    Если у вас есть федеральные займы, вы, как правило, хотите консолидировать. Если у вас есть частные займы, вы, как правило, хотите рефинансировать.

    На что обратить внимание при рефинансировании ваших студенческих ссуд

    Самое главное, на что следует обратить внимание при рефинансировании ваших студенческих ссуд, это то, что новый кредит будет делать с вашим платежом, и как компания сделала это для вас.

    Компании по рефинансированию студенческих ссуд могут использовать два уровня для изменения вашего ежемесячного платежа: процентная ставка и срок ссуды.

    Одним из основных способов сэкономить деньги путем рефинансирования является получение более низкой процентной ставки по кредиту. Сейчас процентных ставок исторически низкие . Так что, если у вас есть кредит с начала 2000-х годов, может иметь смысл рефинансировать в кредит с более низкой процентной ставкой.

    Во-вторых, возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы изначально взяли свои кредиты. Если вы помните из нашей статьи обо всем, что вам нужно знать о частных займах, ваш кредитный рейтинг является огромным фактором.Может быть, с вашим улучшенным счетом вы можете претендовать на лучшие процентные ставки.

    Другой способ уменьшить платеж при рефинансировании студенческих займов — продлить срок или срок займа. Возможно, у вас сейчас есть 10-летний кредит, и, сделав его на 20-летний кредит, вы можете почти вдвое сократить свои платежи. Просто помните, что вы, скорее всего, будете платить больше процентов в течение срока действия кредита с более длинным кредитом.

    Можете ли вы рефинансировать частные займы?

    Таким образом, вы можете рефинансировать другие частные кредиты у вас уже есть? Абсолютно.Рефинансирование студенческого кредита происходит просто путем рефинансирования других частных студенческих кредитов. Думайте об этом как о рефинансировании вашей ипотеки в вашем доме.

    Если процентные ставки упадут достаточно, вы можете сэкономить много денег путем рефинансирования ваших кредитов.

    Кроме того, помните, что мы говорили ранее — если вы не можете позволить себе частный платеж по кредиту, вы не можете просто позвонить и изменить его. Вам нужен новый кредит. Вот где рефинансирование студенческого кредита вступает в игру.

    Однако, прежде чем вы думаете, что сможете рефинансировать все время, вы должны убедиться, что ваши займы позволяют это.Проверьте, есть ли в ваших частных студенческих ссудах какие-либо штрафы за досрочное погашение. Некоторые кредиты не позволяют вам рефинансировать в течение как минимум одного года и взимать штрафы, если вы пытаетесь это сделать.

    Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

    Если у вас есть федеральные займы, вы, возможно, рассматриваете свою процентную ставку 6,8% и задаетесь вопросом, имеет ли смысл рефинансирование студенческого кредита.

    Да, вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды, но делать это следует только в одном конкретном сценарии.Мы подготовили пошаговый процесс, который покажет вам, когда именно вам следует подумать о рефинансировании ваших федеральных студенческих займов.

    Как всегда, помните, что частный кредит теперь заменит ваши федеральные кредиты, поэтому обязательно прочитайте наше руководство.

    А как насчет кредитов Parent PLUS?

    Parent PLUS Loans — одни из худших студенческих кредитов, которые вы можете получить. Эти кредиты на имя родителя, но были взяты от имени студента.

    Рефинансирование родительского кредита PLUS — один из лучших способов сэкономить деньги.Прочитайте наше полное руководство по кредитам Parent PLUS здесь.

    А как насчет консолидации ссуд?

    Консолидационные ссуды супругов воспринимают торт как наихудший тип студенческих ссуд. С этим кредитом еще сложнее иметь дело, чем с кредитами PLUS, и так плохо, что правительство даже перестало их разрешать. Если вы застряли с супругом консолидации кредита, вам нужно найти кредитора, который будет работать с вами.

    Единственный национальный кредитор, с которым мы столкнулись, это Splash Financial.

    Можете ли вы рефинансировать несколько займов вместе?

    Да, вы можете рефинансировать несколько индивидуальных займов в один новый займ. Как мы упоминали выше, здесь возникает некоторая путаница, потому что люди ошибочно объединяют ваши займы с процессом консолидации студенческих займов.

    Если у вас есть несколько частных студенческих ссуд, это может упростить получение единого ссуды для осуществления платежей. Если у вас есть федеральные и частные студенческие ссуды, я не рекомендую объединять их, если вы не читали наше руководство по рефинансированию федеральных студенческих ссуд и не уверены, что вам никогда не понадобятся преимущества ваших федеральных ссуд.

    Можете ли вы рефинансировать больше, чем один раз?

    Что произойдет, если вы перефинансируете сегодня, а в следующем году процентные ставки снова упадут? Ну, как правило, вы можете рефинансировать снова и снова, если в вашем студенческом кредите нет каких-либо штрафов или запретов на предоплату.

    Просто помните, что срок вашего кредита будет продолжать расширяться, если вы продолжите рефинансировать в новые кредиты. Некоторые кредиторы, такие как Earnest, предлагают очень гибкие условия погашения, но большинство придерживаются стандартов 10, 15 или 20 лет.

    Когда лучше всего рефинансировать ваши студенческие ссуды?

    Лучшее время для рефинансирования ваших студенческих ссуд — до того, как вам «нужно». Что я имею в виду под этим?

    Многие люди ждут, пока они не смогут себе позволить свой долг, а затем ищут варианты рефинансирования.

    Если вы рассматриваете возможность рефинансирования студенческого кредита, ваша кредитная оценка играет большую роль в том, соответствуете ли вы требованиям или нет. Если вы начнете пропускать кредитные платежи, ваш кредитный рейтинг упадет, и вы, возможно, не соответствуете требованиям (или вам может потребоваться поручитель).

    Итак, есть два раза, когда я думаю, что вы должны взглянуть на рефинансирование студенческого займа:

    1. Сразу после выпуска
    2. Если процентная ставка падает на 1% или более

    Сразу после окончания обучения самое лучшее время просто получить все по порядку. Если у вас есть несколько кредитов, вы можете рефинансировать их в один. Вы также можете рефинансировать в план оплаты, который может быть более доступным.

    Во-вторых, вы должны пересматривать свои кредиты один раз в год. Если процентная ставка упала более чем на 1%, это может сэкономить вам много денег для рефинансирования ваших кредитов.Просто убедитесь, что вы не добавляете слишком много к длине кредита, когда вы делаете это.

    Должны ли вы рефинансировать свои студенческие ссуды?

    Итак, теперь, когда я ответил на все основные вопросы, которые возникают при рефинансировании студенческих ссуд, остался только один вопрос: стоит ли рефинансировать ваши студенческие ссуды?

    Ответ да, если:

    • У вас есть частные студенческие ссуды, и вам нужен более низкий платеж
    • Процентная ставка упала более чем на 1% по вашим существующим частным ссудам
    • Вы хотите объединить несколько частных студенческих ссуд
    • У вас есть федеральные студенческие займы по стандартному 10-летнему плану, и вы не можете претендовать на прощение или планы погашения на основе дохода

    Ответ: нет, если:

    • Вы пытаетесь объединить несколько федеральных студенческих займов (сделать студент консолидация ссуды)
    • Вам не нужно изменять сумму или план погашения частного займа
    • У вас есть дебитор, и вам не нужно никого удалять из ссуды
    • У вас есть федеральные ссуды и вы используете выплату на основе дохода планы
    • У вас есть федеральные займы и вы используете программы прощения студенческих займов

    Как сравнить компании по рефинансированию студенческих займов

    90 004 Если вы решили, что рефинансирование ваших студенческих ссуд действительно имеет смысл, важно сравнить компании по рефинансированию студенческих ссуд.

    Вам нужно найти магазин и найти кредитора с лучшими процентными ставками, без сборов и сроком, который имеет смысл для вас.

    Еще одним важным соображением является потребность в Cosigner. В идеале у вас не должно быть поручителя для ваших студенческих ссуд, но если кредитор требует его, убедитесь, что у них также есть условия для освобождения от получателя. Типичным соглашением о предоставлении услуг является своевременная оплата в течение 3 лет.

    Самым простым способом сравнения рефинансирования студенческих кредитов является использование механизма сравнения, например Credible .Мы любим Credible, потому что они покупают кредиты почти у каждого крупного студенческого кредитора. Это быстро, легко, и вы можете сэкономить деньги. Кроме того, читатели College Investor получают бонус в размере 1000 долларов при рефинансировании в Credible!

    Если вы не хотите использовать механизм сравнения, мы рассмотрели почти всех крупных кредиторов. Вы можете увидеть, как мы оцениваем каждую компанию в отдельности, с помощью нашего инструмента сравнения кредиторов по студенческим кредитам. Вы можете пойти в каждую компанию и предоставить свою информацию индивидуально, если хотите (это просто утомительно и требует много времени).

    Заключительные мысли о рефинансировании студенческих кредитов

    Рефинансирование студенческих кредитов может иметь смысл в некоторых ситуациях, а в других — плохой шаг. Это определенно может сэкономить вам деньги, но вам действительно нужно сделать домашнее задание, прежде чем прыгнуть в него.

    Я знаю, что кредиторы рефинансирования студенческих займов активно продвигают рекламу, как можно сэкономить ваши деньги. Но если у вас есть федеральные займы, рефинансирование может не иметь большого смысла.

    Наконец, больше не надо путать рефинансирование студенческого кредита и консолидацию студенческого кредита.

    Помните, если вы хотите легкий способ сделать покупки для рефинансирования студенческого кредита, проверьте Credible.

    Фото: ndul / 123RF Фото

    .

    Определение рефинансирования

    Рефинансирование
    Рефинансирование означает получение нового займа для погашения существующего, обычно для получения более выгодных процентных ставок или условий погашения.

    Что означает рефинансирование?

    Рефинансировать кредит — значит взять новый кредит для покрытия расходов по уже существующему. Заемщики делают это, чтобы обеспечить более низкие процентные ставки и условия погашения
    . Однако за рефинансирование кредита взимаются сборы, будь то ипотека, автокредит или персональный кредит.Принимая решение о рефинансировании кредита или нет, вы должны убедиться, что комиссионные не превышают сумму сбережений, которые вы можете получить в виде процентов. [1]

    Какие виды кредитов можно рефинансировать?

    Рефинансирование чаще всего применяется к ипотеке. Другие типы кредитов, которые могут быть рефинансированы, включают в себя личные кредиты, банковские кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и даже кредитные карты. [2]

    Как работает рефинансирование кредита?

    Процесс рефинансирования будет зависеть от типа кредита и кредитора:

    Ипотека — При рефинансировании ипотеки важно учитывать, сколько это будет стоить и сколько вы можете сэкономить на процентах.Обязательно проверьте стоимость закрытия, оценочную плату и другие расходы, связанные с рефинансированием. Общее правило заключается в том, что экономия даже одного процента после уплаты всех сборов может означать, что рефинансирование того стоит. Используйте этот калькулятор рефинансирования, чтобы увидеть, подходит ли вам этот вариант.

    Банковские кредиты — Некоторые банки могут договориться о снижении ваших процентов или ежемесячных платежей в зависимости от вашей ситуации. Спросите свой банк об их политике и специальных предложениях. Если у них их нет или они не пойдут на переговоры, начните искать подходящий банк.

    Автокредиты — Рефинансирование автокредитов может быть затруднено. По мере того, как ваш автомобиль стареет, стоимость падает, и многие кредиты основаны на стоимости залога или риске, связанном с кредитованием денег. При этом поговорите со своим кредитором — или с вашим банком, если они не являются кредитором — чтобы узнать, какие предложения они могут предложить. Важно отметить, что простое снижение ваших ежемесячных платежей может быть не выгодно. Это может сделать платежи более управляемыми, но может также продлить срок действия кредита, что будет означать, что в конечном итоге вы будете платить больше.Это может привести к тому, что за кредит заплатят гораздо больше, чем автомобиль.

    Кредитные карты — Следите за вводными предложениями по кредитным картам с низким или даже нулевым процентом. Возможно, вы сможете перевести свой баланс по текущей карте на новую, а затем погасить его, пока начисляются минимальные проценты. Эти предложения обычно не длятся вечно, и вероятность того, что процентная ставка будет расти через определенное время.

    Студенческие ссуды — Для студенческих ссуд лучше всего поговорить с кредиторами лично, чтобы узнать, могут ли они снизить вашу процентную ставку или консолидировать ваши ссуды.Это будет зависеть от того, есть ли у вас частные или государственные займы. Для получения дополнительной информации см. Этот контрольный список для погашения студенческих займов. [2]

    Каковы преимущества рефинансирования кредита?

    Преимущество рефинансирования кредита заключается в том, что у вас есть возможность сэкономить на процентной ставке и, возможно, на ваших платежах. Это потребует от вас рефинансирования нового кредита с более низкой процентной ставкой. С крупными кредитами, такими как ипотека, снижение вашей процентной ставки даже на один или два процента может означать большие сбережения.

    Рефинансирование может также означать снижение ваших ежемесячных платежей. Если вы продлите срок погашения за счет рефинансирования, это, вероятно, приведет к снижению ежемесячных платежей в течение всего срока действия нового кредита. Некоторые люди предпочитают сокращать срок кредитования, например, некоторые люди переходят с 30-летней ипотеки на 15-летнюю. Это может означать более высокие ежемесячные платежи, но ваш кредит будет погашен гораздо раньше.

    Еще одним преимуществом рефинансирования кредита будет консолидация ваших долгов и упрощение вашего погашения.Если у вас есть несколько кредитов, вы можете рефинансировать их в один большой кредит, что значительно упрощает отслеживание и оплату. Однако это может привести к более длительным срокам погашения, что может означать, что со временем придется платить больше, чем если бы вы решили не консолидировать.

    Каковы риски рефинансирования кредита?

    Однако у рефинансирования есть некоторые недостатки, на которые вы должны обратить внимание. Транзакционные издержки являются одним из недостатков. При большом кредите, таком как ипотека, комиссионные за транзакции, такие как закрытие, обработка или сбор за выдачу, могут в итоге составить тысячи долларов.Как уже было упомянуто, еще один аспект перспективы рефинансирования — продление срока действия кредита, что со временем приведет к увеличению процентных выплат. [3]

    В конечном счете, условия рефинансирования займа будут зависеть от вида займа, а также от кредитора. Сделайте свою домашнюю работу и убедитесь, что вы знаете о любых сборах или расходах, связанных с рефинансированием, и о том, как решение повлияет на вас в долгосрочной перспективе.

    Источники:

    1. «Рефинансирование.InvestorWords. Получено 10 ноября 2016 г. по адресу http://www.investorwords.com/4115/refinancing.html.
    2. Никерсон, Эмили. «4 вида ссуд, которые вы можете рефинансировать» Муза. Получено 10 ноября 2016 г. по адресу https://www.themuse.com/advice/4-types-of-loans-you-can-refinance.
    3. Причард, Джастин. «Определения и примеры рефинансирования» Баланс. 3 сентября 2016 г. Доступ 10 ноября 2016 г. по адресу https://www.thebalance.com/what-is-refinancing-315633.
    .

    Как работает рефинансирование ипотеки?

    Рефинансирование ипотеки предполагает получение нового кредита для погашения первоначального ипотечного кредита. Во многих случаях домовладельцы рефинансируют, чтобы воспользоваться более низкими рыночными процентными ставками, обналичить часть своего капитала или сократить ежемесячные платежи с более длительным сроком погашения.

    Однако, прежде чем начать процесс, важно знать как преимущества, так и недостатки рефинансирования, и как этот процесс работает.

    Как работает рефинансирование?

    Процесс рефинансирования ипотеки похож на процесс ее получения в первую очередь.Вы, как правило, начинаете с того, что делаете покупки и сравниваете процентные ставки и другие условия с различными ипотечными кредиторами, чтобы увидеть, у кого есть лучшее предложение. Затем вы сравниваете это предложение с условиями вашего существующего кредита.

    Если ваш кредит улучшился после того, как вы получили разрешение на первый кредит, у вас может быть хороший шанс получить более выгодные условия.

    Проходя этот процесс, следите за заключительными затратами. Например, если рефинансирование вашего кредита у нового кредитора стоит 5000 долларов авансом, а ваш новый ежемесячный платеж всего на 100 долларов ниже того, что вы платите в настоящее время, вам нужно оставаться дома не менее 50 месяцев, чтобы сделать этот шаг оправданным. Это.

    Кроме того, следите за такими вещами, как штрафы за досрочное погашение, которые могут вызвать проблемы в будущем, если вы досрочно погасите ипотечный кредит или перефинансируете.

    Причины рефинансирования ипотеки

    Есть несколько причин, по которым домовладельцы предпочитают рефинансировать свои ипотечные кредиты. Вот некоторые из них, о которых стоит подумать:

    • Более низкие процентные ставки и платежи : если ваш кредит улучшился или рыночные ставки упали с тех пор, как вы получили свой первый кредит, вы можете сэкономить на процентах с помощью более низкая ставка и ежемесячный платеж.
    • Выплата : Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете обналичить его часть с помощью рефинансирования для оплаты счетов, финансирования крупной покупки или выкупа бывшего супруга при разводе.
    • Тип изменения ставки : Если ваша первоначальная ипотека имеет регулируемую ставку, переход на кредит с фиксированной ставкой может помочь вам избежать колебаний рынка.
    • Изменить срок кредита : Как правило, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если сократите срок кредита, скажем, с 30 до 20 или 15 лет.Это также может сэкономить вам деньги на проценты в течение срока действия кредита. Если вы продлите срок своего кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж.

    При рассмотрении причин рефинансирования ипотечного кредита важно учитывать и недостатки этого процесса:

    • Увеличение срока кредита может привести к выплате большего процента.
    • Обналичивание части вашего капитала приведет к увеличению суммы кредита по вашему новому ипотечному кредиту, что может увеличить ваш ежемесячный платеж.
    • Нет гарантии, что вы получите лучшие условия по новому кредиту.
    • Если рыночные ставки достаточно выросли с тех пор, как вы получили свой первый кредит, лучшего кредитного рейтинга может быть недостаточно, чтобы помочь вам получить более низкую процентную ставку.

    Различные виды рефинансирования

    Существует три основных типа кредитов рефинансирования, на которые вы можете подать заявку: ставка и срок, обналичивание и внесение. Вот что нужно знать о каждом.

    Срочный и срочный рефинансированный заем

    С этим типом займа цель состоит в том, чтобы изменить процентную ставку, срок займа или и то и другое без внесения каких-либо изменений в сумму займа.Этот вариант лучше всего подходит, если вы пытаетесь сэкономить на ежемесячном платеже или переключаете кредит с регулируемой ставки на фиксированную.

    Кредит на рефинансирование с выплатой

    Как следует из названия, рефинансирование с выплатой связано с обналичиванием части собственного капитала дома. Это приводит к увеличению суммы кредита, а разница, как правило, равна обналичиваемой сумме.

    Несмотря на то, что рефинансирование с помощью обналичивания может помочь домовладельцам получить денежные средства, которые им необходимы для определенных видов деятельности, обычно это приводит к более высокой ежемесячной выплате и процентной ставке, чем ссуде на рефинансирование по ставке и срокам.

    Кредит на рефинансирование с возвратом денег

    Гораздо реже, чем рефинансирование с выплатой наличными, это рефинансирование с возвратом денег. Это происходит, когда домовладелец рефинансирует свою ипотечную ссуду и приносит деньги на стол, чтобы уменьшить свой новый ипотечный баланс.

    Рефинансирование наличными может быть целесообразным, если вы находитесь под водой в своей ипотеке или хотите избавиться от частной ипотечной страховки, имеете право на более низкую процентную ставку или держите размер вашей ипотеки ниже определенных пределов.

    Как я могу претендовать на рефинансирование кредита?

    Квалификация для рефинансирования ипотеки аналогична критериям для нового ипотечного кредита.Кредиторы будут учитывать несколько факторов, включая ваш:

    • Кредитная история и счет
    • История платежей по существующему кредиту
    • Доход и история занятости
    • Собственный капитал в доме
    • Текущая стоимость дома
    • Прочие долговые обязательства

    Если если вы соответствуете стандартам кредитора, основанным на этих критериях, вы получите предложение в соответствии с риском, который вы представляете для кредитора. Если, например, у вас безупречная кредитная история, солидный доход и большой капитал в вашем доме, вы можете получить одобрение на более выгодные условия по новому кредиту.

    Если, однако, ваш кредитный рейтинг ухудшился с тех пор, как вы получили первую закладную, или у вас больше общий долг, вам может быть труднее получить одобрение на более выгодных условиях.

    Как рефинансирование повлияет на мой кредит?

    Рефинансирование ипотечного кредита может повлиять на ваш кредит несколькими способами. В результате важно быть внимательным к своему текущему кредиту и быть мудрым относительно процесса покупки ставки. Вот некоторые вещи, которые следует иметь в виду:

    • Подача заявки на получение ипотечного кредита приведет к серьезным запросам в вашем кредитном отчете, что может сбить несколько баллов с ваших кредитных баллов.
    • Многократные кредитные запросы в течение короткого периода — обычно от 14 до 45 дней — обычно учитываются только в одном кредитном отчете. Но если вы оцениваете покупки в течение нескольких месяцев, ваши оценки могут упасть из-за нескольких запросов.
    • Ваша длина кредитной истории может пострадать, когда ваш старый ипотечный кредит будет закрыт и заменен новым.
    • Ваши кредитные рейтинги могут упасть, если вы пропустите платеж по старому кредиту в процессе рефинансирования.

    Если ваш кредит находится в отличной форме и вы помните об этом, возможно, вы не заметите большого негативного влияния на вашу кредитную историю.Но если ваш кредитный рейтинг находится на грани между справедливым и хорошим, одно неверное движение может затруднить получение одобрения для нового кредита.

    Следите за своими кредитными баллами до и во время процесса рефинансирования.

    Поскольку вы рассматриваете и подаете заявку на кредит рефинансирования, важно знать, где вы стоите со своим кредитом. Регулярно проверяйте свои кредитные баллы, чтобы убедиться, что вы не заблуждаетесь от негативной или ошибочной информации, и по возможности избегайте получения нового кредита до и во время процесса рефинансирования.

    Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ™ помогает, предоставляя вам кредит на счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти платежи не влияли положительно на ваш счет.

    Эта услуга абсолютно бесплатна и может быстро повысить ваши кредитные баллы, используя собственную положительную историю платежей. Это также может помочь людям с плохой или ограниченной кредитной ситуацией. Другие услуги, такие как восстановление кредита, могут стоить до тысячи и только помогут устранить неточности в вашем кредитном отчете.

    Когда стоит рефинансировать ипотечный кредит?

    Дом часто является вашим самым крупным активом, а ипотека часто является вашей самой большой пассивом. Так что сейчас самое подходящее время для рефинансирования вашей ипотеки?

    Домовладельцы часто обращают внимание на рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процентную ставку по существующему жилищному кредиту. Блокировка по более низкой ставке может сэкономить деньги, уменьшая ваши ежемесячные платежи и увеличивая скорость, с которой вы строите капитал в своем доме.

    Меньший ежемесячный платеж

    Для дома стоимостью $ 380 000 с первоначальным взносом 20% — 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, которая имеет 4.Процентная ставка 625% будет иметь ежемесячный платеж около $ 1563 — без учета налогов и страхования жилья.

    Но если вы снизите процентную ставку на 1%, ежемесячный платеж упадет примерно до 1 386 долларов — при условии, что финансовое состояние и кредитная история заемщика останутся прежними.

    В этом примере снижение процентной ставки на 1% даст экономию в размере примерно 2124 долларов в год.

    Более короткий срок кредита

    Сокращение срока ипотеки является еще одной важной причиной для рефинансирования.В течение первых 15 лет 30-летней ипотеки основная часть платежей держателя ипотеки составляет проценты.

    Например, в доме, стоимость которого составляет 380 000 долларов, переход от 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой к 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой с процентной ставкой 4,625% увеличил бы ежемесячные платежи с 1563 долларов до 2345 долларов.

    Однако сокращение срока ипотечного кредита позволило бы держателю ипотеки сэкономить 140 565 долл. США за счет снижения процентных платежей в течение срока действия кредита. Эта экономия может быть больше, если при рефинансировании также фиксируется более низкая процентная ставка.

    В случае ссуд с фиксированной ставкой процентная ставка устанавливается на срок действия ссуды — обычно 15 лет или 30 лет. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) обычно начинается с займа с фиксированной ставкой и через несколько лет переключается на займы с переменной ставкой. Держатель ARM может извлечь выгоду из снижения ставок. Но если ставки повысятся, увеличатся и ежемесячные платежи.

    Некоторые домовладельцы рефинансируют ARM для ипотеки с фиксированной ставкой, чтобы ограничить неопределенность будущих платежей. И наоборот, некоторые ипотечные владельцы переходят с ипотеки с фиксированной ставкой на ARM.Часто ARM предлагают более низкие ежемесячные платежи, так как процентная ставка установлена ​​на более короткий период.

    Мой опыт рефинансирования

    Мы с мужем купили дом, который мы могли себе позволить только на два дохода, и я оказался безработным примерно год спустя. Так как у нас кончились деньги, мы решили изучить вопрос рефинансирования.

    Я ответил на предложение моего ипотечного провайдера Freedom Mortgage о рефинансировании моей ссуды, которой на тот момент было всего полтора года.Я имел право на более низкую процентную ставку, которая снизила мою ипотеку с 3,8% до 3,25% и уменьшила несколько сотен долларов моих ежемесячных платежей.

    Еще одним преимуществом рефинансирования является пропуск ипотечного платежа, который принес нам два месяца без выплат и время, чтобы выяснить мою ситуацию с занятостью. Я нажал на газ в поисках работы и в итоге получил новую работу.

    В целом процесс рефинансирования через одного и того же провайдера был легким. Они отказались от расходов на закрытие, и все было сделано по телефону и с цифровой подписью документов.

    Проверьте имеющиеся у вас ипотечные документы

    Быстрое погашение ипотеки работает лучше всего, если штрафы за досрочное погашение не являются частью вашего текущего кредита. Хотя штрафы за досрочное погашение становятся все более редкими, они все же существуют и могут значительно различаться.

    При условии, что вы не проживаете из зарплаты в зарплату, целевая налоговая декларация или любые дополнительные средства доступны для

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *