Рефинансирование кредитов для физлиц, погашение кредитов в другом банке

Кредит

Погасите задолженность по кредитам в других банках

• ставка от 11,4 %
• срок до 60 мес
• сумма до 3 000 000 ₽

На рефинансирование

Описание Условия и документы

Оформить

Онлайн заявка не займёт больше 5 минут

Без справки о доходах

Без комиссий за выдачу

---

---

Экономьте время!

Некоторые документы банк может получить сам, если у вас есть учетная запись на портале Госуслуг.

Узнать больше

Как оформить кредит?

5 мин

Заполнить заявку на сайте

30 мин

Привезти в офис банка документы и анкеты заявителя

от 1 дня

Решение и заключение договора

Рефинансирование кредита
Работая с 1990 года, «Хлынов» заслужил статус одного из ведущих банков в Кирове и области.

Вы можете обратиться к нам для получения выгодных, удобных финансовых услуг, а также за помощью с выплатой кредитов в других коммерческих структурах. Для этого мы предусмотрели программу рефинансирования, которая поможет сберечь семейный бюджет за счет пониженной процентной ставки.  
Как это работает?
Вы можете оставить заявку на рефинансирование онлайн. Предварительно вы можете рассчитать стоимость платежей за месяц на калькуляторе – для этого достаточно ввести срок и сумму кредита.
После одобрения вашей заявки и подписания соответствующего договора, мы погасим ваш долг в другой финансовой организации, а потраченная для этого сумма будет являться целевым потребительским кредитом в банке «Хлынов».
Преимущества программы
Рефинансирование ― это удобный и выгодный способ избежать возникновения просрочек и непогашенных займов. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не уверены в возможности ежемесячных выплат в полном объеме, можете снизить их размер, обратившись в банк «Хлынов». Выбирая оптимальные условия для нового кредита, вы получаете больше свободы действий и дополнительную выгоду от возможности снижения процентной ставки. Если в другом банке вы вынуждены переплачивать, то досрочное погашение за счет программы рефинансирования банка поможет избежать лишних затрат.
Своим клиентам предлагаем и следующий спектр преимуществ:
1. Заполнение заявки составит не более 5 минут.
2. Рефинансирование без справок о доходах.
3. Отсутствие дополнительных комиссий.
Заполните анкету уже сейчас, чтобы получить финансовую свободу от долгов.

АО КБ «Хлынов» использует cookie (временные файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для удобства пользователей и полноценного функционирования сайта. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Подробнее об обработке персональных данных.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Кредиты

21.04.2022

12931

Автор:Анастасия Волкова

Рефинансирование и реструктуризация – два похожих процесса. Они оба связаны с кредитом и нацелены на одно и то же – изменение условий кредитования. Но при одинаковой цели способы ее достижения разные. Ниже мы подробно объясним, чем отличается реструктуризация от рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредита?

Это инструмент управления кредитом, с помощью которого можно улучшить условия выплат. Если подробнее: можно сократить процентную ставку, увеличить период выплат или скорректировать график выплат. Схема рефинансирования кредита – это: оформление нового кредита с более выгодными условиями, а затем – погашение старого долга за счет новых средств.

Рефинансирование – это, простыми словами, перекредитование. Эту операцию можно провести в том банке, где открыт кредит, а также в любом другом банке.

Рефинансирование выгодно использовать, когда:

• обновляется ставка Центробанка РФ и на банковском рынке появляются более выгодные предложения в плане процентов;
• когда есть несколько кредитов и кредитных карт, и из-за их количества трудно не забывать об оплате в разные дни. С помощью рефинансирования можно объединить все долги в один;
• если есть риск невыплаты. В таком случае можно оформить кредит с более длительным сроком выплат, чтобы снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Что такое реструктуризация?

Это тоже инструмент управления кредита. Но в отличие от рефинансирования новый займ оформлять не нужно. Реструктуризация долга – это измененные условия выплат для текущего кредитного предложения. Никаких новых договоров.

Процесс реструктуризации придуман для того, чтобы облегчить систему выплат в кризисный момент для заемщика. Оформить ее в стороннем банке нельзя, только в том, что открыл кредит.

Реструктуризация – что это такое простыми словами? Это уменьшение кредитной нагрузки – уменьшение ставки, увеличение срока выплат или кредитные каникулы (период без оплаты основного долга). Но на такие меры банк идет только в том случае, если клиент может обосновать свою тяжелую финансовую ситуацию. Это может быть рождение ребенка и временное уменьшение дохода или, например, потеря трудоспособности. Важно иметь документальное подтверждение причины.

Банк не всегда соглашается на просьбу о реструктуризации. Но если есть просрочка и грозит еще более длительная, то кредитная организация может пойти на уступки, чтобы клиент мог взять «передышку», а затем вернул долг.

Рефинансирование и реструктуризация – в чем разница?

Главное отличие состоит в том, что рефинансирование используется для улучшения условий кредитования, а реструктуризация – для того, чтобы не ухудшить свое положение. Для наглядности все остальные отличия мы отразили в таблице.

	рефинансирование	реструктуризация
В каких ситуациях можно получить одобрение банка?	в любых	при документальном подтверждении тяжелых финансовых обстоятельств
Можно ли оформить после просрочек?	нет	да
Как влияет на кредитную историю?	улучшает	ухудшает
Можно ли выбрать банк для обращения?	да	нет

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Основные преимущества:

• улучшение условий кредитований;
• возможность объединения нескольких кредитов в один;
• не ухудшает кредитную историю.

Минусы:

• нужно заключать новый договор, а это значит, что нужно снова предоставлять все необходимые документы;
• возможны дополнительные расходы – комиссии за оформление или страхование.

---

Читайте также: Кредитная история – что это и как проверить?

---

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита

Основные преимущества:

• возможность не скатиться в долговую яму и не стать банкротом;
• снижение кредитной нагрузки;
• не нужно оформлять новый договор и тратить время на сбор документов.

Минусы:

• реструктуризация может негативно сказаться на кредитную историю;
• это только временная мера по снижению нагрузки;
• необходимо четкое обоснование;
• частые отказы от банков.

Что лучше – реструктуризация или рефинансирование?

Трудно сказать однозначно, но плюсы рефинансирования все-таки перевешивают. Нужно понимать, что эти два инструмента хоть и похожи между собой, но они предназначены для использования в разных обстоятельствах. Рефинансирование – при отсутствии задолженности и желании улучшить условия. Реструктуризация – при текущей задолженности и желании не усугубить финансовое положение. То есть это таблетки от разных болезней. Соответственно, и принимать их нужно при разных симптомах.

Но в любом случае, лучше не доводить до ситуации, когда нужна реструктуризация. Иначе можно дойти до банкротства, испорченной кредитной истории и невозможности взять кредиты в будущем.

Перед тем, как выбрать, чем лучше воспользоваться, нужно обратиться в банк за подробной консультацией. Менеджер поможет просчитать каждый вариант. Экономические показатели должны стать решающим фактором при выборе.

Рекомендуем еще

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Рефинансирование – выгодно ли это?

Да, это однозначно выгодная процедура. Клиент остается в плюсе. Либо сокращает расходы по кредиту за счет более выгодной процентной ставки. Либо увеличивает продолжительность выплат, и тем самым снижает нагрузку. Либо объединяет долги в один и структурирует задолженности.

Сколько кредитов можно погасить с помощью рефинансирования?

Как правило, банки разрешают объединить до 5 кредитов.

Что такое «кредитные каникулы» при реструктуризации?

Это временная отсрочка платежей. Банк сам определяет условия. Во время кредитных каникул можно не платить основную сумму долга, а только проценты. Иногда можно договориться на оплату только части процентов. В редких случаях кредитная организация может пойти на полную отмену платежей в течение фиксированного срока. Запросы на кредитные каникулы существенно повысились вместе с пандемией коронавируса.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Что дешевле построить или купить дом

Прямое кредитование на среднем рынке: препятствия и возможности

Управление последствиями пробелов в оценке на горячем рынке жилья

Что такое кредитная линия собственного капитала (HELOC) и для чего ее можно использовать?

Денежные моменты: как профинансировать пристройку к дому

Распространенные непредвиденные расходы и три способа их оплаты

Пришло время получить общий банковский счет с вашим партнером?

4 способа освободить свой бюджет (и свою жизнь) с меньшим домом

Пример использования электронных счетов Tailor Ridge

Для современных покупателей жилья время и деньги решают все

Вот как создать бюджет для себя

Как использовать долг для создания богатства

4 преимущества независимых кредитных агентов

Тенденции на рынке жилья и влияние переезда

Дорогостоящее жилье и варианты первоначального взноса при переезде

Для современных покупателей, переезжающих домой, время и деньги решают все.

Crypto + Relo: влияние на индустрию мобильности

Как я это сделал: Решил, стоит ли покупать дом на колесах

Избавьтесь от стресса, купив подростку машину

Оптимизация операций с комплексной финансовой поддержкой малого бизнеса

За пределами Марса земная экспансия AeroVironment подпитывается Банком США

Контрольный список: финансовое восстановление после стихийного бедствия

Руководство для новичков в сфере личных кредитов: 7 вопросов, которые нужно задать

Уважаемый финансовый наставник: Когда я должен рефинансировать ипотечный кредит?

Как я это сделал: купил дом без 20-процентного первоначального взноса.

Начало пути к покупке жилья: советы тренера по достижению целей банка США

Домашние лайфхаки: как покупка инвестиционной недвижимости стала моим первым домом

Подробности о 6 мифах о покупке дома

Наличие нескольких учетных записей может упростить ведение ежемесячного бюджета.

Оценка процентного риска, создание стратегии управления рисками

Руководство для тех, кто покупает жилье впервые, как получить ипотечный кредит

Вы можете взять эти 18 советов по бюджетированию прямо в банк

9 простых способов сэкономить

Открытие бизнеса на бюджете во время COVID-19

Как я это сделала: научилась вести бюджет как мать-одиночка

Что такое договор субординации и зачем он нужен?

Что такое эскроу-счет? У меня есть?

Понимание истинной стоимости займа: что такое амортизация и почему она имеет значение?

Деньги Моменты: Советы по продаже вашего дома

Контрольный список для родителей: подготовка к колледжу

Что лучше: объединение банковских счетов до свадьбы или после?

Что такое соответствующие кредитные лимиты и почему они увеличиваются

Не недооценивайте важность балансировки вашего расчетного счета

Есть ли у вас и вашего жениха совместимые финансовые цели?

Какие типы кредитных рейтингов подходят для ипотеки?

Должны ли вы получить кредит собственного капитала или кредитную линию собственного капитала?

Тест: Насколько вы готовы купить дом?

Как установить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Что такое КЛО?

Контрольный список: 10 вопросов, которые нужно задать домашнему инспектору

5 вещей, которых следует избегать, которые могут обесценить ваш дом

Когда стоит подумать о смене банка для вашего бизнеса

7 шагов: Как пары и родители-одиночки могут подготовиться к расходам по уходу за ребенком

Взрослый 101 год: как составить бюджетный план

Что нужно знать об аренде

Как накопить на свадьбу

Это возможно: 7 советов, как разорвать цикл трат

Личные финансы для подростков могут расширить возможности вашего ребенка

Экономьте время и деньги с автоматической оплатой счетов

Как я это сделал: купил дом своей мечты, используя акции

Покупка дома Вопросы и ответы: что заставило трех домовладельцев влюбиться в свой новый дом

Как я это сделал: построил жилые помещения, чтобы содержать свою семью

Чек-лист весенней уборки дома: 5 задач, которые помогут увеличить бюджет

Сбережения на первоначальный взнос: где я должен хранить свои деньги?

Ваш путеводитель по разрыву цикла аренды

Контрольный список: 6 дел после переезда

Вебинар: Узнайте цену: Строительство дома

Получите больше жилья за свои деньги с помощью этих советов

Как я это сделал: переделка моего дома

Стоят ли профессиональные грузчики своих денег?

Строительство дома мечты, который соответствует вашей жизни

10 вопросов, которые нужно задать при найме подрядчика

Как воспользоваться низкими ставками по ипотеке

Подходящее ли время для рефинансирования ипотеки?

4 вопроса, которые нужно задать перед покупкой инвестиционной недвижимости

10 способов повысить привлекательность вашего дома

Вебинар: Узнайте стоимость: Ремонт дома

Подходит ли вам кредитная линия под залог жилья (HELOC)?

10 вариантов использования кредита под залог недвижимости

Подготовка к приобретению жилья: руководство для покупателей жилья ЛГБТК+

Помимо ипотеки: другие расходы домовладельцев

Как использовать собственный капитал для финансирования ремонта дома

Что нужно знать при покупке дома со своей второй половинкой

Вебинар: Основы ипотеки: в чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Вебинар: Основы ипотеки: сколько жилья вы можете себе позволить?

Вебинар: Основы ипотеки: покупка или аренда – что вам подходит?

Вебинар: Основы ипотеки: что такое рефинансирование и подходит ли оно вам?

Вебинар: Основы ипотеки: предварительная квалификация или предварительное одобрение — что мне нужно?

Вебинар: Основы ипотеки: как ваш кредитный рейтинг влияет на опыт покупки жилья?

Вебинар: Основы ипотечного кредита: поиск подходящего ипотечного кредита для вас

Вебинар: Основы ипотеки: 3 ключевых шага в процессе покупки жилья

8 шагов, которые нужно сделать перед покупкой дома

Эти небольшие проекты по благоустройству дома предлагают большую отдачу от инвестиций.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Как пройти предварительный отбор на ипотеку?

6 вопросов, которые нужно задать перед покупкой нового дома

Справедливость дома: небольшие способы повысить стоимость вашего дома

Закрытие контрольного списка домов для покупателей

Как подготовиться к стихийному бедствию

Контрольный список для учащихся: подготовка к колледжу

Вебинар: Узнайте стоимость: Диплом колледжа

Условия кредита колледжа от А до Я

Совместное подписание 101: Подача заявки на получение кредита с созаемщиком

Практические навыки работы с деньгами и финансовые советы для студентов колледжей

Как я это сделал: выплатил студенческие кредиты

5 советов пожилым людям, чтобы быть на шаг впереди мошенников

Распознавать.

Реагировать. Отчет. Опекуны могут помочь защитить от финансовой эксплуатации

Безопасен ли онлайн-банкинг?

Личность украдена? 5 шагов, которые нужно сделать немедленно

Все, что вам нужно знать о консолидации долгов

Знайте соотношение долга к доходу

Ваше краткое руководство по кредитам и получению кредита

Проверьте свою кредитную смекалку

6 основных терминов кредитного отчета, которые нужно знать

Является ли кредит под залог дома для колледжа правильным выбором для вашего студента

Как подать заявку на федеральную помощь студентам через FAFSA

Будьте осторожны при получении студенческих кредитов

Ваш гид по финансовой помощи: какие у вас есть варианты?

Разрушители легенд ABL: правда о кредитовании под залог активов

Варианты залога для ABL: что подходит, а что нет?

Крипто + покупка жилья: влияние на рынок недвижимости

Как гигантские кредиты могут помочь покупателям жилья и вашему строительному бизнесу

Когда маленькие компании покупают большие: потенциал кредитования под активы

Как максимизировать ваш проект финансирования инфраструктуры

Вопросы, которые нужно задать перед покупкой автомобиля

Что нужно знать о покупке автомобиля

Как выбрать лучший автокредит для вас

Что нужно знать перед покупкой нового или подержанного автомобиля

Можете ли вы воспользоваться мертвой справедливости в вашем доме?

Как я это сделал: превратил свою подработку в работу на полный рабочий день.

С чего начать создание бизнес-плана

Как финансировать свой бизнес, не используя сбережения 401(k)

Затраты, которые следует учитывать при открытии бизнеса

Как малый бизнес движется вперед во время COVID-19

Приоритизация заработной платы во время пандемии COVID-19

5 советов, которые помогут вам получить кредит для малого бизнеса

Инвестиции в капиталовложения: что обсудить с ключевыми партнерами

Могут ли варианты ABL подпитывать ваш бизнес и поддерживать его работу?

Обновление жизненного цикла технологий: рассказ о двух философиях

Как избежать подводных камней складского кредитования

К вашим услугам: Аутсорсинг работы кредитного агентства

Максимизация вашего проекта по финансированию инфраструктуры с полным набором доверительных управляющих и агентов

Руководство инвестора по рыночному кредитованию

Стоит ли покупать строящийся дом?

Что такое рефинансирование и как оно работает?

В зависимости от того, кем обеспечена или кем выкуплена ваша ипотечная ссуда, могут быть разные варианты, а также вещи, которые вы должны учитывать при рефинансировании. Кратко пройдемся по некоторым различиям.

Обычный кредит Рефинансирование

Обычный кредит — это кредит, который соответствует требованиям Freddie Mac и Fannie Mae, спонсируемых государством предприятий, которые покупают ипотечные кредиты и продают их инвесторам. Чтобы рефинансировать обычный кредит, вам обычно требуется минимум FICO 9.0585 ® Оценка 620 и максимальный DTI 65%. Могут быть дополнительные требования относительно того, насколько велика или мала ваша рефинансируемая ссуда, в зависимости от кредитного лимита вашего округа.

Традиционное рефинансирование кредита позволяет вам снизить процентную ставку или изменить срок, если у вас есть всего 3–5% существующего капитала для одноквартирной первичной недвижимости. Если у вас больше юнитов, сумма необходимого капитала будет выше.

Вы также можете снять наличные. В основной собственности с одной единицей вы, как правило, можете конвертировать свой существующий капитал в наличные деньги, если вы оставляете 20% капитала в доме. Если у вас есть несколько квартир, второй дом или инвестиционная недвижимость, вам, возможно, придется оставить больше существующего капитала в собственности.

FHA Streamline Refinance 

Кредит FHA — это ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), а не приобретенный Freddie Mac или Fannie Mae. FHA Streamline Refinance — это продукт, предлагаемый FHA, который позволяет быстро рефинансировать кредит FHA с более низкой процентной ставкой и меньшим ежемесячным платежом.

Чтобы рефинансировать кредит FHA на основное место жительства, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 580–620, в зависимости от вашего кредитора. Максимальный коэффициент DTI, который вы можете иметь, будет зависеть от того, в каком состоянии находится ваш дом.

Существует также два «типа» упрощенного рефинансирования: кредитоспособное и некредитоспособное. Кредитоспособность в основном просто означает, что вы предоставите документацию о доходах, а ваш кредитор выполнит проверку кредитоспособности. При неквалифицированном рефинансировании ваш кредитор по-прежнему будет рассматривать ваш кредит, но в вашем отчете будет меньше факторов, которые ваш кредитор будет учитывать. Для неквалифицированного рефинансирования вашему кредитору может даже не понадобиться подтверждать ваш доход; вместо этого они будут использовать ваш существующий кредит в качестве «шаблона», чтобы понять ваш финансовый профиль. Это упрощает процесс утверждения и может ускорить ваше закрытие.

Рефинансирование VA

Кредит VA – это кредит, поддерживаемый Министерством по делам ветеранов США (VA), который предоставляется ветеранам, военнослужащим и пережившим супругам. Кредиты VA имеют несколько различных вариантов рефинансирования. Вы можете претендовать на получение ссуды рефинансирования снижения процентной ставки VA (VA IRRRL), которая позволяет вам потенциально снизить процентную ставку, а также включить ваши расходы на закрытие и сборы в вашу ипотеку, а не платить авансом.

Вы также можете сделать рефинансирование наличными для VA, которое работает аналогично обычному рефинансированию на обналичивание.