Согласно Закону № 230-ФЗ звонки на чужие номера с требованием о возврате долга запрещены, но гражданское законодательство допускает несколько случаев, когда это возможно.

Рассмотрим эти ситуации.

✔ Поручительство.

Если вы указаны в кредитном договоре как поручитель, в случае возникновения долга существует высокая вероятность того, что деньги потребуют с вас. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность перед займодавцем. Это значит, что взыскатель имеет право требовать выплаты средств и с заемщика, и с вас, пока не добьется получения всей суммы долга.

«Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства» (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как коллекторы узнают? Дело в том, что в соглашении будет присутствовать ваш номер телефона, который попадет в базу взыскателей вместе с контактами должника, поэтому на всякий случай вымогатели прозванивают всех.

✔ Долг родственника.

Зачастую долг касается супруга заемщика. В ч. 2 ст. 45 СК РФ сказано, что при недостатке имущества у одного из супругов для погашения задолженности, другой супруг несет солидарную ответственность по взятым обязательствам.

Кроме того, долг может перейти на наследников, принявших имущество умершего.

1. «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
   …

2. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований» (ст. 1175 ГК РФ).

Других лиц обязательство заемщика не может касаться. Предъявление к ним каких-либо требований разрешено только в случае, если на это согласны сам должник и родственник:

«Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.
2. Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия» (ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Долг наследодателя.

Смерть должника не приостанавливает начисления процентов. Принимая наследство, родственник тем самым берет на себя обязательство по выплате долга. К сожалению, не всегда удается узнать о наличии кредита своевременно, поэтому неустойка «набегает» немалая.

Тем не менее сумму долга можно уменьшить.

1. Наследник может отвечать по долгам только в пределах стоимости унаследованного имущества (ч. 2 ст. 1175 ГК РФ).
2. Сумма неустойки подлежит уменьшению через суд, если количество процентов несоразмерно возросло (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если к вам обратились коллекторы за истребованием огромного долга, объясните им вашу ситуацию и попытайтесь связаться с банком. Если кредитор не делает идти на уступки, подайте иск в суд.

Вернуться к содержанию ↑

○ Куда жаловаться?

Что делать тем, кто не попадает в вышеуказанные категории граждан, и что если коллектор звонит по чужому кредиту? Рассмотрим, куда можно пожаловаться.

✔ В Центробанк.

Центральный банк имеет право наказать финансовое учреждение, передавшее информацию о вас коллектору. Предполагается, что банк далее должен повлиять на коллектора и заставить его удалить ваш номер из базы.

На самого коллектора Центробанку повлиять трудно, поэтому сегодня рассматривается вопрос о передаче жалоб на взыскателей в МВД.

✔ В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

НАПКА – это общество коллекторских организаций, которое рассматривает обращения граждан, способствуя, распространению исключительно законных методов влияния на должников взыскателями без применения насилия и угроз.

К сожалению, НАПКА не гарантирует применения мер к тем агентствам, которые в нее не входят.

✔ В Роспотребнадзор.

Роспотребнадзор становится на защиту прав потребителей перед коммерческими структурами. Он может организовать проверку по факту нарушений, привлечь виновных к ответственности и помочь заявителю отстоять свои интересы в суде.

✔ В Роскомнадзор.

Роскомнадзор защищает граждан, персональная информация о которых была распространена незаконно. Этот орган вправе повлиять на виновных лиц и поспособствовать удалению вашего номера из базы должников.

✔ В правоохранительные органы.

Если ни одна из мер не привела к результату, обратитесь в суд или в прокуратуру. Также эти органы могут помочь в той ситуации, если данных о коллекторе не удалось найти через НАПКА или другие структуры.

Полиция и прокуратура в случае грубых нарушений вправе открыть уголовное производство по факту выявления подозрительных личностей или незаконно действующей компании. Дело передается в суд. В судебном процессе вы можете потребовать моральную компенсацию за неправомерное использование личной информации.

Вернуться к содержанию ↑

○ Правила поведения с коллекторами.

Запомните несколько основных правил:

1. Ничего не объясняйте коллектору, пока он не представится и не скажет, от имени какой организации он звонит и почему звонок адресован вам.
2. Постарайтесь корректно объяснить, что данные о вас попали в систему ошибочно. Отвечайте на вопросы четко и ясно, так как ведется запись разговора.
3. Попросите предоставить максимум информации о банке, который направил коллекторов к вам.
4. Не поддавайтесь провокациям. Вам вряд ли смогут что-то сделать.
5. Не сообщайте никаких персональных данных о себе и своей семье – неизвестно с кем вы общаетесь.
6. Если к вам пришли домой, вы не обязаны открывать дверь. В случае угроз, вызывайте полицию.

Не все коллекторы одинаково бессердечны. Вполне возможно, что информация о вас попала в базу ошибочно и будет по первой же вашей просьбе удалена.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Как правильно составить заявление в Роспотребнадзор, если коллекторы не понимают, что звонят не тому человеку? Можно ли написать одно заявление и разослать его в разные инстанции?

Направьте банку письмо с просьбой выслать вам подтверждение того, что вы не брали у них кредит. К своему заявлению в госструктуры целесообразно присоединить ответ из банка. В документе укажите, как часто вам звонят, с каких номеров, чем объясняют свои звонки, а также все известные вам данные о нарушителе.
Заявление можно разослать в несколько структур одновременно. В шапке документа укажите перечень получателей и отправьте письмо каждому из них.

✔ Если должник намеренно скрывается и не выплачивает кредит, может ли поручитель обратиться в суд с заявлением о взыскании долга с имущества должника?

Поручитель, подписывая кредитное соглашение, несет ответственность за выплату средств кредитору наряду с заемщиком. Финансовое учреждение имеет полное право обратиться и к должнику, и к поручителю с требованием о погашении долга полностью или частично.
Поручитель вправе обратиться с иском к заемщику только после самостоятельной выплаты денег. Подать заявление в суд можно на протяжении 3 лет с даты полного погашения долга.

Вернуться к содержанию ↑

Видео

Агент-консультант Марина Островзорова расскажет, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Что такое притеснение со стороны коллектора?

последняя проверка: 12 января 2017 г.

Домогательства со стороны сборщиков долгов могут проявляться в различных формах, но примеры включают повторяющиеся телефонные звонки с целью досадить или оскорбить, нецензурные выражения и угрозы насилием.

30 ноября 2021 года вступило в силу Постановление CFPB о взыскании долгов, разъясняющее некоторые положения Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA).

Совет

Ведите учет всех ваших сообщений со сборщиком долгов.

Никаких притеснений

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что коллекторы не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Некоторые примеры домогательств: 

• Повторяющиеся телефонные звонки с целью досадить, оскорбить или запугать вас или любого человека, отвечающего на звонок
• Непристойные или нецензурные выражения
• Угрозы насилием или причинением вреда
• Публикация списков людей, которые отказываются платить по своим долгам (это не включает предоставление информации в кредитную компанию)
• Звонок вам без сообщения вам, кто они такие . Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выигрываете, коллектор, как правило, должен оплатить услуги вашего адвоката, а также, возможно, должен будет возместить вам ущерб.

  Никаких искажений

  FDCPA также заявляет, что сборщики долгов не могут использовать ложные, обманные или вводящие в заблуждение методы. Сюда входят ложные сведения о долге, в том числе:

  • Причитающаяся сумма
  • То, что данное лицо является адвокатом, если оно им не является

  Рекомендуется хранить папку со всеми письмами или документами, которые коллектор отправляет вам, и копии всего, что вы отправляете коллектору. Кроме того, записывайте даты и время разговоров вместе с примечаниями о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возникнет спор со сборщиком долгов, встреча с адвокатом или обращение в суд.

  CFPB подготовил образцы писем , которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, а также воспользоваться некоторыми своими правами.

  Если вы считаете, что коллектор вас преследует, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата .

  Остались проблемы со взысканием долга?

  Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более специфичные для продуктов и услуг, которые они предлагают. Если у вас есть жалоба, расскажите нам о ней — мы перешлем вашу проблему в компанию, предоставим вам номер для отслеживания и будем держать вас в курсе статуса вашей жалобы.

  Узнайте, как работает процесс подачи жалоб

  Ver página en español

  О нас

  Мы — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), правительственное учреждение США, которое следит за тем, чтобы банки, кредиторы и другие финансовые компании относились к вам справедливо.

  Узнайте, как CFPB может вам помочь

  Правовая оговорка

  Содержимое этой страницы содержит общую информацию для потребителей. Это не юридическая консультация или нормативное руководство. CFPB периодически обновляет эту информацию. Эта информация может включать ссылки или ссылки на сторонние ресурсы или контент. Мы не поддерживаем третью сторону и не гарантируем точность этой сторонней информации. Могут быть и другие ресурсы, которые также удовлетворят ваши потребности.
  

  Сбор долгов – Consumer Resources

  Регулирование сборщиков долгов

  Департамент финансовой защиты и инноваций обеспечивает лицензирование, регулирование и надзор за методами взыскания долгов в Калифорнии в соответствии с Законом штата Калифорния о финансовой защите потребителей и Законом о лицензировании взыскания долгов. Обе меры помогают лучше защитить потребителей. Закон о защите прав потребителей вступил в силу 1 января 2021 г., а закон о взыскании долгов — 1 января 2022 г.

  Сборщики долгов – это лица, регулярно занимающиеся взысканием долгов от своего имени или от имени других лиц. Чтобы взыскать долг, они могут звонить и отправлять электронные письма потребителям, но им запрещено участвовать в недобросовестных, незаконных, вводящих в заблуждение или оскорбительных действиях или действиях. Вы можете подать жалобу на коллектора по адресу https://dfpi.ca.gov/file-a-complaint или связаться с нами по вопросам или проблемам, отправив электронное письмо [email protected] или позвонив по телефону 1-866. -275-2677.

  Ключевые выводы для потребителей

  Департамент отвечает за защиту потребителей и обеспечение соблюдения закона поставщиками финансовых услуг, такими как коллекторы. Если у вас возникли проблемы со сборщиком долгов или вы подозреваете, что стали жертвой несправедливых, незаконных, обманных или оскорбительных действий , свяжитесь с DFPI по телефону [email protected] или подайте жалоба по номеру https://dfpi.ca.gov/file-a-complaint .

  Узнайте, кто звонит и почему

  Если вам звонит коллектор, это может быть первоначальный кредитор, компания, которой платят за взыскание долгов от имени других лиц, или юридическая фирма. Не бойтесь задавать вопросы, включая название компании и адрес, от имени кого они собирают деньги и сколько, по их утверждению, вы должны. Сбор подробных записей о коллекторе, кредиторе, сумме долга и полученных вами звонках может помочь вам построить дело, если вам нужно подать иск.

  Подтвердите, что долг принадлежит вам

  Прежде чем платить долг, подтвердите, что он принадлежит вам. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и задайте вопросы, если вы считаете, что долг был выплачен. Если вы считаете, что это ошибка, оспорьте ее.

  Знай свои права

  Сборщики долгов должны соблюдать закон, и им запрещено использовать нечестные, незаконные, обманные или оскорбительные методы при взыскании долга. Компаниям и частным лицам не разрешается угрожать вам арестом, насилием или причинением вреда; угрожать позвонить или беспокоить вашу семью или работодателя; искажать информацию о том, что вы должны; использовать ненормативную лексику или неоднократно звонить, чтобы досадить вам. Если вы столкнулись с какой-либо из этих практик, вы можете подать жалобу сегодня в Департамент https://dfpi. ca.gov/file-a-complaint.

  Знайте свои варианты

  Как только вы подтвердите, что долг принадлежит вам, вы сможете договориться о плане урегулирования или погашения непосредственно со сборщиком долгов. Если вы решите обратиться за консультацией по кредитам, проведите собственное исследование, чтобы найти лучший вариант для вашей ситуации.

  Если у вас есть проблема или вы считаете, что коллектор, возможно, нарушил закон, вы можете подать нам жалобу, перейдя по ссылке: https://dfpi.ca.gov/file-a-complaint. Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с DFPI по электронной почте [email protected] или по телефону 1-866-275-2677.

  Законы, связанные с коллекционером:

  • Законопроект об Ассамблее 1864 (Limón, CHAP 157, Stats. 2020): Californe Contice. о мерах защиты, предусмотренных законом.
  • Законопроект Сената 908 (Wieckowski, Глава 163. Статистика 2021 г.): Закон о лицензировании взыскания задолженности

  Потребительские ресурсы

  Связался с коллектором? Знай свои права.

  • Сборщики долгов не могут угрожать вам или беспокоить вас

    Сборщикам долгов не разрешается угрожать вам арестом, насилием или причинением вреда. Им не разрешается угрожать звонком или беспокоить вашего работодателя или членов вашей семьи, искажать сумму, которую вы должны, использовать нецензурные или нецензурные выражения или неоднократно звонить, чтобы досадить вам. Если коллекторы прибегают к такой практике, их действия могут быть незаконными.

  • Подтверждение того, что долг принадлежит вам

    Остерегайтесь любого сборщика долгов, который пытается заставить вас подтвердить долг, который вы не признаете, действительно старый или который, по вашему мнению, был погашен в результате банкротства. Если у вас есть сомнения, проверьте свои права, обратившись к юристу или в наш Департамент. Вы также можете проверить свой кредитный отчет на наличие негативных отчетов, о которых вы не знали, включая долги, о которых, возможно, сообщили по ошибке, долги, которые вы не признаете, или долги, которые, по вашему мнению, вы выплатили. Если вы считаете, что это ошибка, вы можете оспорить кредитный отчет. Дополнительную информацию см. в разделе Как узнать, принадлежит ли вам долг.

  • Ведите записи и задавайте вопросы

    Если вы получаете телефонные звонки от сборщика долгов, ведите учет звонков, включая имя коллектора, кредитора и сумму предполагаемого долга. Запишите часы, когда они звонят и что говорят. Обратите внимание, записали ли они ваш телефонный звонок, и не бойтесь задавать вопросы. Вы можете попросить их предоставить вам название их компании и адрес, от имени кого они взимают сборы, сколько, по их утверждениям, вы должны или когда возникла задолженность. Подробная запись может помочь вам составить дело против коллектора, занимающегося взысканием долгов, который является несправедливым, незаконным, вводящим в заблуждение или оскорбительным. если вам нужно подать жалобу в Департамент, поможет документация.

  • Запросить письменную документацию

    Коллектор может попытаться договориться с вами и предложить план платежей. Прежде чем принять их предложение, попросите письменные документы о предполагаемом долге, чтобы убедиться, что долг принадлежит вам, сумма является точной, и она не была ранее выплачена или погашена в результате банкротства.

    Будьте бдительны в отношении любого покупателя долга, который позвонит вам, но не предоставит вам ничего в письменной форме или информации о том, куда направить письменный запрос на контракт или другие документы, подтверждающие ваше согласие на долг. Если покупатель долга пытается взыскать долг по телефону, вы имеете право на получение документации, подтверждающей предполагаемый долг.

  • Знайте, когда связаться с юристом:

    Если коллектор угрожает подать на вас в суд или говорит, что подал на вас в суд, обратитесь к юристу.