Расчетный вклад это: Расчетный вклад — Moneyman

    Содержание

    Отражение операций по депозиту в 1С Бухгалтерия:3.0

    Мария Полосина

    редактор Scloud

    Депозитом называется банковский перевод некоторой свободной суммы денежных средств, который производит организация на счет в банке или другой кредитной организации с целью получения прибыли в процентах.

    Перевод ДС на депозит в программе 1С Бухгалтерия редакции 8.3 регистрируется документом «Списание с расчетного счета». По сути, является обычной банковской операцией по переводу денежных средств. Оформление документа происходит вручную или путем загрузки из клиент-банка.

    Для формирования перевода ДС в ручном режиме переходим на вкладку меню «Банк и касса» и заходим в журнал «Банковские выписки».

    Чтобы создать новый документ нажимаем клавишу «Списание» и производим заполнение полей:

    • Вид операции – нужно указать «Прочее списание» или «Прочие расчеты с контрагентами».

    • Получатель – выбираем из справочника наименование банка, где предполагается размещение депозита.

    • Сумма – указываем количество ДС.

    • Счет дебета – должен быть 55.03 (Депозитные счета).

    • Назначение платежа – указываем расшифровку (что за платеж, сумму, НДС/Без НДС) для понимания.

    Сразу ставим галочку возле пункта «Подтверждено выпиской банка» для автоматического создания платежного поручения.

    Обратите внимание на договор банка-получателя – для правильного распределения должен быть «Прочее».

    Если просмотреть движение документа списания, то можно увидеть проводку по перечислению ДС на депозитный счет:

    При возврате денежных средств с депозитного расчетного счета на счет организации регистрация происходит по документу «Поступление на расчетный счет». Заполнение аналогичное документу «Списание с расчетного счета» и счет учета должен быть указан тот же – 55.03.

    Проводка будет отражать возврат ДС с депозита обратно поступлению:

    Чтобы учесть начисление процентов с размещения на депозитном счету ДС используется документ «Поступление на расчетный счет». К особенностям заполнения документа относятся:

    • Вид операции – указывается «Прочие расчеты с контрагентами».

    • Счет расчетов – нужно указать 91.01 (Прочие доходы).

    По документу «Поступление на расчетный счет» будет сформирована проводка с отражением прибыли за размещение на депозитном счете денежных средств: Дебет 51 — Кредит 91.01.


    Как вывести и снять деньги с расчетного счета ИП

    Выводить деньги можно

    Когда Сергей попробовал вывести деньги со счёта, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

    С расчётного счёта можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчётный счёт для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

    Как выводить деньги

    Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

    1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

    За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

    2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

    3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

    4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

    Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

    Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

    Почему банк блокирует счета

    Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

    Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

    Банк точно заподозрит бизнесмена:
    — если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
    — если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
    — если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
    — если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
    — если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
    — если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

    Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

    Почему государство блокирует счета

    Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

    Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит.

    В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

    Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

    Что делать, если банк заблокировал счёт

    Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

    1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

    Бухгалтерские проводки по депозитам и процентам

    Бухгалтерские проводки по депозитам и процентам, как и по всем другим учетным операциям, должны быть составлены корректно. Ведь от этих записей зависит достоверность бухгалтерской отчетности и даже правильность исчисления налогов. Поговорим в нашей статье о депозитных счетах и счетах бухучета, привязанных к ним, а также о том, какие в учете потребуются бухгалтерские проводки по размещению денег на депозите, их возврату и начислению процентов.

    Размещение денег на депозите — что это такое

    Если у организации образуются свободные денежные средства, то чтобы они не лежали мертвым грузом на расчетном счете, организация может заставить их работать. Таким образом, деньги, не задействованные в обороте, способны приносить дополнительный доход. Одним из способов получения такого дохода является размещение средств на депозите.

    Депозитный счет — это счет в банковском учреждении, на котором лицо размещает свободные денежные средства, а банк согласно условиям подписанного договора начисляет на них проценты в установленном размере. Обычно депозитные договоры заключаются на определенный срок. По его истечении денежные средства возвращаются их владельцу. На данный счет могут зачисляться денежные средства только в качестве вклада.

    ВАЖНО! Депозитный счет не предусмотрен для осуществления расчетов по нему с третьими лицами.

    Какие счета задействуются в бухгалтерских проводках по учету депозитных операций

    Депозитный счет относится к так называемым специальным счетам в банке, для учета которых в бухгалтерии предназначен счет 55. К указанному счету Планом счетов (утв. приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н, в ред. от 08.11.2010) предусмотрено несколько субсчетов. Депозиты учитываются на субсчете 55.3 «Депозитные счета».

    Поскольку депозитные вклады признают финансовыми вложениями согласно п. 3 ПБУ 19/02, то учитывать их можно и на счете 58 «Финансовые вложения» путем открытия соответствующего субсчета.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Способ учета движения денег на депозите организация закрепляет в учетной политике.

    Счета 55 и 58 являются активными, поэтому увеличение средств на депозите будет проходить по дебету, а их уменьшение на депозитном счете или возврат владельцу на расчетный счет — по кредиту.

    Что касается проводок по поступлению процентов на расчетный счет и, соответственно, их начислению, то в них будет задействован счет 91 «Прочие доходы и расходы». Субсчет 1 к этому счету «Прочие доходы» предназначен для отражения различных поступлений, в том числе и полученных процентов, от деятельности, не связанной с основной.

    Условия договора банковского вклада (депозита) могут влиять на налоги и бухучет у вкладчика. Как проверить формулировки договора узнайте из Путеводителя по сделкам от КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе К+ и бесплатно изучите материал.

    Как составляются бухгалтерские проводки при перечислении средств во вклад — депозит и при их возврате (поступлении на расчетный счет)

    Итак, организация приняла решение разместить свободные денежные средства на депозитном счете в банке. Для этого заключается договор банковского вклада (ст. 834, 835 ГК РФ), где прописываются:

    • вид вклада;
    • сумма, зачисляемая на депозит;
    • размер начисляемых банком процентов и периодичность их начисления;
    • размер платы за обслуживание депозитного счета;
    • срок хранения денежных средств на счете;
    • ответственность, предусмотренная для каждой из сторон;
    • условия расторжения договора;
    • другие условия, согласованные сторонами.

    После того как все формальности будут улажены, банк открывает депозитный счет, куда обычно с расчетного счета перечисляются денежные средства организации. При этом на основании первичных документов, в том числе и выписки банка, в учете должна быть сделана запись:

    Дт 55.3, 58 «Депозиты» Кт 51.

    Если перевод был осуществлен с валютного счета, то запись примет вид:

    Дт 55.3 Кт 51, 58 «Депозиты».

    По окончании срока хранения денежных средств на депозитном счете банк обязан вернуть их владельцу на расчетный счет. Проводки по возврату депозита будут следующими:

    Дт 51, 52 Кт 55.3, 58 «Депозиты».

    Начислены проценты по депозиту — проводка в бухгалтерском учете и ее значение для налогового учета

    Как мы уже отметили, периодичность начисления процентов, так же как и их ставка, — одно из обязательных условий договора. При начислении процентов у организации — владельца средств на основании банковских документов должна быть сформирована следующая проводка:

    Дт 76 Кт 91. 1.

    Проценты по депозитам должны быть обязательно учтены в качестве внереализационных доходов при расчете налога на прибыль, если организация применяет основной режим, или единого налога при УСН по мере их начисления (либо поступления) — п. 6 ст. 250 НК РФ.

    Проценты могут перечисляться на расчетный счет лица по мере их начисления, а могут накапливаться на депозитном счете и выплачиваться единовременно лишь по истечении срока договора. Перечисление процентов на расчетный счет отразится корреспонденцией:

    Дт 51 Кт 76.

    Вы можете подтвердить сделанные нами выводы, в Готовом решении от КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

    Итоги

    На депозите компания может разместить денежные средства, чтобы получить дополнительный доход. В учете появятся записи с использованием счета 55 или 58, где будут отражаться операции по перечислению денег на депозит и их возврату, и счета 91.1, где будут зафиксированы начисленные банком проценты в пользу владельца средств в составе прочих доходов.

    В статье были приведены основные бухгалтерские проводки, которые должны появиться в учете при отражении операций по депозитным счетам.

    Источники:

    • Приказ Минфина РФ от 31.10.2000 N 94н
    • Налоговый кодекс РФ
    Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
    Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

    Участник вносит дополнительный вклад в уставный капитал для увеличения его размера наличкой в кассу ООО.

    Можно выдать эти деньги под отчет на хозяйственные расходы сразу из кассы?

    Вопрос: Участник вносит дополнительный вклад в уставный капитал для увеличения его размера наличкой в кассу ООО. Можно выдать эти деньги под отчет на хозяйственные расходы сразу из кассы?

    Ответ: Наличные денежные средства, поступившие в кассу в качестве дополнительного вклада в уставный капитал общества для увеличения его размера, подлежат внесению на расчетный банковский счет организации. Сразу выдать деньги из кассы под отчет на хозяйственные расходы нельзя.

     

    Обоснование: Согласно п. 2 ст. 17 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» увеличение уставного капитала общества может осуществляться за счет имущества общества, и (или) за счет дополнительных вкладов участников общества, и (или), если это не запрещено уставом общества, за счет вкладов третьих лиц, принимаемых в общество.

    Оплата долей в уставном капитале общества может осуществляться в том числе деньгами (ст. 15 Федерального закона N 14-ФЗ).

    В п. 1 Указания Банка России от 09.12.2019 N 5348-У «О правилах наличных расчетов» перечислены случаи, при которых поступившие в кассу наличные денежные средства, не сдавая их на расчетный счет, можно расходовать на указанные в этом же пункте определенные цели, в том числе работникам под отчет, в оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг и т.п.

    Среди указанных случаев наличные денежные средства, поступившие в кассу от участника ООО в качестве оплаты дополнительного вклада в уставный капитал ООО, не названы, поэтому они подлежат сдаче на расчетный банковский счет.

    Аналогичное по своей сути разъяснение содержит Письмо Банка России от 09.07.2020 N 29-1-1-ОЭ/10561, где Банк России разъясняет, что неиспользованную часть аванса, которую подотчетное лицо возвращает в кассу, нужно сдать на банковский счет, так как по экономическому содержанию это не источник поступления денег в кассу, которые можно расходовать без предварительного зачисления на банковский счет.


    Вопрос: Участником ООО вносится дополнительный вклад в уставный капитал общества для увеличения его размера наличными деньгами в кассу ООО. Обязательно ли вносить эти деньги на расчетный счет или можно выдать их под отчет на хозяйственные расходы сразу из кассы? (Консультация эксперта, 2020)

     

    Вопросы и ответы | Банк России

    Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.

     В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

     При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

     Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.

     Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

     В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.

     В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.

    Что такое предполагаемый семейный вклад (EFC)?

    Расчетный взнос семьи или EFC — это расчетный показатель финансового положения вашей семьи. Это порядковый номер, который колледжи используют для определения вашего права на участие в различных программах финансовой помощи с учетом ваших потребностей.

    Чего НЕТ EFC:

    Ваш EFC не является показателем суммы, которую вы или ваша семья должны заплатить для оплаты обучения в колледже. Это также не показатель общей федеральной помощи студентам, которую вы получите.Колледж, который вы посещаете, не выставит вам счет на эту сумму. Школа не ожидает, что родители предоставят своим детям-иждивенцам такую ​​поддержку.

    Что это на самом деле:

    EFC — это просто примерная сумма, которую вы или ваши родители теоретически можете внести для покрытия расходов на обучение в колледже в течение одного учебного года. Расходы колледжа включают в себя обучение, аренду, проживание, учебники и другие различные расходы, связанные с колледжем.

    Подача FAFSA и CSS или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам является обязательным требованием для всех студентов, желающих подать заявление на получение финансовой помощи.Информация, которую вы предоставляете в форме FAFSA относительно размера семьи, дохода, имущества и других деталей, используется для расчета вашего EFC с использованием утвержденной правительством формулы. Отдел финансовой помощи вашего колледжа будет использовать эту формулу в качестве основы для подготовки пакета финансовой помощи. Соответственно, они затем отправят вам письмо о предоставлении финансовой помощи.

    Используйте College Raptor, чтобы БЕСПЛАТНО найти индивидуальные подходы к колледжу, смету расходов, шансы зачисления и потенциальную финансовую помощь для школ в США!

    Кредитор Тарифы (APR) Право на участие

    1.От 13% до 11,23% 1 переменная

    от 4,25% до 12,59% 1 фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕТИТЬ SALLIE MAE

    от 1,04% до 13,19% переменная

    от 3,34% до 14,50% фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕТИТЬ КРЕДИТ

    от 1,49% до 7,64% Переменная> 800 FICO

    3,99% к 7.64% фиксировано

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕТИТЬ ЛЕНДКЕЙ

    от 2,14% до 10,36% переменная

    от 3,61% до 12,00% фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕЩЕНИЕ ПОДЪЕМА

    от 1,04% до 11,98% переменная

    от 3,34% до 12,99% фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕТИТЬ КОЛЛЕДЖ AVE

    3.От 51% до 6,14% переменная

    от 4,60% до 7,40% фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕЩЕНИЕ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА IOWA

    от 1,05% до 11,44% переменная

    от 3,49% до 12,78% фиксированный

    Бакалавриат и выпускник

    		 ПОСЕТИТЬ ЗНАЧИТЕЛЬСТВО
    1 Переменные процентные ставки от 4,12% до 10,98% годовых. Мы также предлагаем фиксированные процентные ставки от 5.От 74% годовых до 11,85% годовых. Щелкните здесь для получения важной информации. Действуют положения, условия и ограничения.

    College Raptor не является ссудодателем и не несет ответственности за предложение ссуды пользователю, который может не иметь права на нее. Ставки, сроки, условия, право на участие, одобрение и другие соображения являются решениями кредиторов и могут варьироваться в зависимости от того, какой кредитор или рынок выбирает пользователь. Мы призываем пользователей внимательно рассмотреть и изучить все варианты и условия займа, прежде чем брать ссуду.


    Что это такое и как рассчитать

    Стоимость обучения в колледже для студента определяется многочисленными расчетами. К счастью, вам не нужно перебирать цифры, но вы должны понимать, откуда они берутся.

    Возможно, самое важное число, которое нужно понять, — это ожидаемый семейный вклад.

    Что такое EFC?

    EFC — это номер, который получается при заполнении вашего FAFSA. (Получите информацию о FAFSA здесь.) Согласно официальному сайту FAFSA, «Ожидаемый семейный вклад (EFC) является мерой финансовой устойчивости вашей семьи и рассчитывается в соответствии с формулой, установленной законом». EFC будет выражаться в виде числа, эквивалентного сумме в долларах. Например, 12000 — это 12000 долларов. Это означает, что федеральное правительство (и колледжи) ожидают, что ваша семья сможет разумно вносить 12 000 долларов в год на покрытие ваших расходов на колледж.

    Тем не менее, номер EFC не является окончательной суммой, которую ваша семья должна заплатить за школу.Скорее, число — это отправная точка. С этого момента поставщики финансовой помощи и грантов (обычно федеральное правительство, правительство штата и ваш колледж) рассчитают, какую помощь вы должны получить.

    Например, федеральное правительство использует EFC для определения вашего права на получение федеральных грантов Пелла, субсидированных прямых ссуд, федеральных грантов на дополнительное образование (FSEOG) и федерального исследования трудоустройства (FWS).

    Конечно, есть и другие виды помощи, такие как стипендии за заслуги и внешние стипендии, которые обычно не принимают во внимание финансовые потребности (и, следовательно, не обращают внимания на ваш EFC).Чтобы узнать о полном объеме помощи студентам, ознакомьтесь с нашим подробным руководством.

    Формула ожидаемого вклада семьи

    Ваш EFC рассчитывается с использованием информации, которую вы предоставили в информации FAFSA. При этом будут учитываться такие факторы, как доход вашей семьи и количество членов семьи (включая нынешних студентов колледжа!), Которых этот доход должен поддерживать. Он не будет учитывать потребительские долги, такие как остатки по кредитным картам и автокредиты. Следовательно, наличие задолженности по кредитной карте, ипотечной ссуде и т. П. Не увеличит шансы на получение более благоприятного номера EFC.Если вы не знаете, как отвечать на определенные вопросы FAFSA, ознакомьтесь с нашими советами по решению сложных вопросов.

    Затем федеральное правительство принимает ваши ответы и рассчитывает ваш EFC в соответствии со сложной формулой EFC (см. Этот рабочий лист для расчета вашего).

    Также обратите внимание, что EFC основан на доходе за последний год. Следовательно, ваш EFC может меняться из года в год. Это особенно верно в тех случаях, когда лицо, отвечающее за доход, внезапно заболевает или становится безработным.Вот почему вы должны заполнять и повторно подавать свой FAFSA каждый год, чтобы ваш EFC можно было пересчитать.

    Simplified Needs Test

    Тем не менее, на самом деле существует две формулы EFC : обычная и «упрощенная».

    Как правило, упрощенная формула EFC предназначена для семей с низким доходом (зарабатывающих 49 999 долларов США или ниже), которые в настоящее время также пользуются другими федеральными программами помощи (такими как Medicaid, Программа дополнительного социального дохода или Программа бесплатных школьных обедов по сниженным ценам).См. Полный список квалификационных требований на странице 4 руководства FAFSA и рабочего листа EFC.

    Если вы соответствуете требованиям, система исключит домашнее имущество из расчета вашего номера EFC. Обычно это означает, что у вашей семьи будет меньше финансовых ресурсов, поэтому ваш EFC будет ниже, а ваш приемлемый пакет помощи будет выше. (Другими словами: если вы имеете право на простой EFC, вы, вероятно, получите больше финансовой помощи!)

    Финансовая помощь на основе потребностей

    Номер EFC будет расположен в правом верхнем углу отчета о помощи студентам. (SAR) вы получите в электронном или физическом виде через несколько недель после подачи заявления FAFSA.Этот же SAR отправляется в каждую школу, которую вы указываете в качестве получателя в своем FAFSA. (В отличие от профиля CSS, вы можете бесплатно отправить свой FAFSA SAR в любое количество школ.)

    [ Примечание: S Некоторые школы могут потребовать от вас заполнить другие формы финансовой помощи в дополнение к FAFSA . Самым популярным из них является профиль CSS, но некоторые колледжи имеют свои собственные формы, которые они перечисляют на своих веб-сайтах финансовой помощи .]

    Каждая школа учитывает ваш EFC, чтобы рассчитать, на какой размер федеральной помощи студентам вы имеете право.В частности, школам нужен номер EFC для расчета уравнения, измеряющего ваши «финансовые потребности» на учебный год. Школы выполняют следующее уравнение: Стоимость посещения (COA) минус ожидаемый семейный вклад (EFC) равняется сумме финансовой потребности.

    Определение стоимости посещения и финансовых потребностей

    «Стоимость посещения» учитывает все затраты, связанные с обучением в университете, а не только обучение. COA часто включает проживание и питание (то есть проживание и питание), учебники, студенческие сборы и транспорт.

    Ваша «финансовая потребность» — это «разрыв» между стоимостью обучения в колледже и суммой, которую может заплатить ваша семья. Обычно колледжи пытаются восполнить этот пробел, предоставляя вам пакет финансовой помощи, состоящий из грантов, ссуд и работы-учебы. Максимальный размер финансовой помощи, которую вы можете получить, составляет эту «финансовую потребность», поэтому ни одна школа не предложит вам на больше, чем ваша финансовая потребность, на больше, чем ваша финансовая потребность, но в зависимости от школы они могут предложить вам меньше.

    Примеры расчетов

    Вот три примера того, как будет работать этот расчет:

    1. Представьте, что ваш EFC составляет 15 000 долларов.В школе, где COA составляет 30 000 долларов, ваша расчетная финансовая потребность составляет 30 000 долларов (COA) — 15 000 долларов (EFC) = 15 000 долларов (финансовые потребности).
    2. Представьте, что ваш EFC стоит 22 000 долларов. В школе, где COA составляет 30 000 долларов, ваша расчетная финансовая потребность составляет 30 000 долларов (COA) — 22 000 долларов (EFC) = 8 000 долларов (финансовые потребности).
    3. Представьте, что ваш EFC составляет 22 000 долларов, но теперь вы посещаете школу, где COA составляет 18 000 долларов. Поскольку ваш EFC больше, чем ваш COA, ваша расчетная финансовая потребность составляет 0 долларов, и вы не получите никакой финансовой помощи.(Ваша семья может позволить себе платить больше, чем расходы на колледж.)

    Как вы можете видеть, при том же сертификате подлинности более низкий EFC обычно означает большую финансовую помощь. Однако все это относительно, поскольку эти числа соотносятся друг с другом.

    Возможности, выходящие за рамки финансовой помощи по мере необходимости

    Некоторые школы или организации также предлагают финансовую помощь в размере , а не , основанную на необходимости, для предоставления дополнительной финансовой помощи.

    Школы используют следующую формулу для расчета этой помощи: Стоимость посещения (COA) минус финансовая помощь, полученная на данный момент, равна Право на получение помощи, не зависящей от потребности.

    Другими словами, ваше право на участие зависит от суммы, оставшейся после получения необходимой помощи, стипендий и грантов. Прямые несубсидированные ссуды и ссуды Federal PLUS — это две формы финансовой помощи, не основанной на необходимости. Ваш EFC здесь не рассматривается.

    Другой вариант — внешние стипендии (также известные как «внешние стипендии»), предоставляемые независимыми третьими сторонами, такими как фонды или компании. Многие из этих стипендий не связаны с семейным доходом и открыты для всех типов семей, а не только для семей с низкими доходами.Going Merry — ваш лучший источник для поиска внешних стипендий.

    Что делать, если ваш ожидаемый семейный вклад равен нулю?

    EFC студента может быть нулевым. Это означает, что, учитывая финансовое положение вашей семьи, они не смогут ничего сделать для вашего обучения в колледже.

    Если ваш EFC равен нулю, число на вашем SAR будет отображаться в виде нескольких нулей подряд. Совет: человек или семья, зарабатывающие менее 25000 долларов и подающие налоговую декларацию 1040 или 1040EZ, автоматически получают нулевой EFC.

    Наличие нулевого EFC не означает, что школа покроет полную стоимость посещения (что, в вашем случае, равняется вашим финансовым потребностям). Многие школы могут покрыть только 50-60% финансовых потребностей каждого учащегося. После вычета суммы, покрываемой вашей школой, оставшаяся сумма называется неудовлетворенной потребностью. Студент или его семья несут ответственность за поиск денег для удовлетворения этой неудовлетворенной потребности.

    Устранение разрыва: неудовлетворенные финансовые потребности

    Представьте на мгновение, что ваш EFC составляет 19 000 долларов, а ваши финансовые потребности оцениваются в 8 000 долларов.Ваша школа предлагает вам финансовую помощь в размере 4000 долларов США. Остается 4000 долларов неудовлетворенной потребности. Следовательно, семье необходимо управлять средствами, чтобы покрыть 23 000 долларов (EFC плюс неудовлетворенные потребности).

    Отличный способ помочь в этом — подать заявку на получение стипендии. Часто эти стипендии предоставляются студентам на основании их заслуг (академических или спортивных) и / или на основании сочинений о стипендиях. Going Merry — отличный способ эффективно найти и подать заявку на получение стипендии. Зарегистрируйтесь здесь или прочитайте, как все это работает.

    Более широкая картина: сравнение предложений финансовой помощи

    После получения писем о зачислении в колледж (давай!) И связанных с ними предложений финансовой помощи мы рекомендуем вам рассчитать и сравнить свои неудовлетворенные потребности в каждой школе. Мы также рекомендуем вам подумать, какой процент вашего пакета помощи составляют ссуды (которые вы должны вернуть) по сравнению с грантами (бесплатные деньги).

    Помните, что более дорогой колледж (исходя из указанной стоимости обучения) на самом деле может быть еще более доступным для вас , если они предложат вам более щедрый пакет помощи.

    Например:

    • Школа A стоит 45 000 долларов (это их сертификат подлинности). Они удовлетворяют «полную финансовую потребность». Таким образом, исходя из вашего EFC в 15 000 долларов, они предлагают вам 30 000 долларов в виде помощи в зависимости от потребности. Следовательно, ваша эффективная стоимость составит 45 000–30 000 = 15 000 долларов. Ваша неудовлетворенная потребность составляет 0 долларов.
    • Школа B стоит 30 000 долларов (это их сертификат подлинности). Исходя из вашего EFC в 15 000 долларов, они предлагают вам 10 000 долларов в виде помощи в зависимости от потребности. (Они не полностью покрывают финансовые потребности.) Следовательно, ваша эффективная стоимость составит 30 000 — 10 000 = 20 000 долларов.Ваша неудовлетворенная потребность составляет 5000 долларов.

    Второкурсник или младший? Начните думать о доступности колледжа прямо сейчас.

    Вам не нужно дожидаться последнего года обучения (а тем более весеннего выпуска), чтобы начать думать о своих предложениях финансовой помощи. Мы рекомендуем вам начать рано, чтобы убедиться, что колледж доступен по цене:

    1. Подайте заявку на получение внешней стипендии . Есть много внешних стипендий, на которые имеют право все старшеклассники. Зарегистрируйтесь в Going Merry, чтобы заполнить краткий профиль и получить стипендии, на которые вы можете подать заявку.
    2. Изучите свой список колледжей . Начните изучать интересующие вас колледжи, в том числе их политику финансовой помощи. В некоторых колледжах есть действительно щедрые программы стипендий. В Going Merry мы также перечисляем институциональные стипендии для колледжей, чтобы облегчить вам поиск.

    —

    Вам лучше по поводу финансовой помощи? Зарегистрируйтесь , чтобы получить бесплатный профиль Going Merry, чтобы мы могли подобрать вам лучшие стипендии за пределами школы. Это бесплатно и займет меньше минуты!

    Шэлон — автор контента для Going Merry.Наша команда лично проверяет каждую стипендию для колледжа, указанную на нашем веб-сайте, как универсальный магазин для стипендий. Мы не только одна из лучших поисковых систем для стипендий, но и единственная платформа для подачи заявок на получение стипендий, предлагаемая студентам бесплатно.

    Ваш ожидаемый семейный вклад (EFC)

    Распространяйте знания. Поделиться:

    Узнайте, как рассчитывается ваш «EFC» и как он влияет на вашу финансовую помощь.

    Понимание того, что означает ваш EFC и как его используют сотрудники отдела финансовой помощи, поможет вам сделать более информированный и, возможно, более доступный выбор колледжа.

    Как ваш EFC влияет на ваш пакет помощи

    Ваш ожидаемый семейный взнос (EFC) — это минимальная сумма, которую колледжи ожидают от вас и вашей семьи за год обучения в колледже. Ваш EFC пересчитывается ежегодно на основе информации из ваших заявлений на ежегодную помощь. Колледжи вычитают ваш EFC из стоимости обучения (COA) для расчета ваших финансовых потребностей, которые, в свою очередь, определяют размер финансовой помощи, на которую вы имеете право.

    Расчет EFC: Федеральная методика

    Для расчета EFC правительство использует формулу, называемую Федеральной методологией (FM).Эта формула оценивает ваш и вашу семью доход и имущество, указанные в вашем бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), а также другие факторы, такие как возраст самого старшего из родителей.

    Колледжи должны использовать EFC, рассчитанный FM, при предоставлении федеральной помощи и помощи штата. Большинство колледжей также используют FM для определения вашего права на «институциональную помощь», которая представляет собой помощь из собственных ресурсов колледжа, например, пожертвований выпускников.

    Расчет EFC: институциональная методология

    Группа, состоящая в основном из частных колледжей, использует другую формулу для распределения институциональной помощи, называемую институциональной методологией (IM).IM принимает во внимание факторы, которые не учитываются FM, такие как стоимость дома, которым владеет ваша семья, и ожидаемый вклад родителей, которые не живут с вами, на ваше образование. Этим колледжам требуется дополнительное заявление о финансовой помощи, обычно это CSS / Профиль финансовой помощи, чтобы получить более информированное представление о способности семьи оплачивать обучение в колледже.

    Ваш EFC и реальная стоимость колледжа

    Ваш EFC не обязательно будет тем, чем вы в конечном итоге будете платить за учебу в колледже.Ваша реальная стоимость, называемая вашей «чистой ценой», включает ваш EFC, любые финансовые потребности, которые ваш колледж не покрывает, и любую финансовую помощь в виде ссуд или доходов от работы-учебы.

    Вам придется покрывать любые неудовлетворенные финансовые потребности за счет собственных ресурсов, возвращать ссуды и работать в часы, необходимые для получения помощи в работе и учебе. Реальная стоимость обучения в колледже включает в себя все доллары, которые вы должны потратить из собственного кармана на оплату обучения в колледже сейчас или позже.

    Ожидаемый вклад семьи

    FAFSA уходит в прошлое.Скатертью дорога.

    Там, где я родом, учителя вырабатывали пассивные глаголы вроде «ожидаемого» прямо от нас. Я до сих пор слышу Билла Даффи из нашего класса британской литературы 20-го века, повышающего голос одновременно невинным и обиженным тоном. «Кем?» — подумал он.

    Хороший вопрос. Несколько лет назад я поехал в Вашингтон и пришел на встречу в Департамент образования с намерением столкнуться с ожидающим, разрушителем бесчисленных мечтаний о доступном колледже.Но такого человека нет, поскольку формула федеральной помощи исходит из устава, а не из помощников секретарей, действующих самостоятельно.

    Тем не менее, стоит ответить на вопрос мистера Даффи. В первую очередь, федеральное правительство делает все возможное. По словам Кейтлин Залом, экономического антрополога, профессора Нью-Йоркского университета и автора книги «В долгу: как семьи заставляют колледж работать любой ценой», его требования несут в себе своего рода психический вес.

    «Политики, подобные E.F.C. — это инструкции для семей, а не просто номера, за которые нужно заплатить », — сказала она. «Это моральные послания, которые правительство посылает матерям и отцам о том, что они должны делать, чтобы быть хорошими родителями».

    Другими словами, детям нужно образование. Правительство ожидает, что родители заплатят за это. Если вы этого не сделаете, вы просто можете помешать их успеху в жизни. И если какая-то часть вашей личности связана с тем, чтобы помогать вашим детям добиваться большего успеха, чем вы, то давайте заранее взглянем на счет.Понял?

    Эти дети тоже могут стать ожидающими. В конце концов, если правительство говорит, что родители должны платить, но не могут или не хотят этого делать, дети могут начать обижаться на своих родителей. А потом — вина родителей. И немного заимствований, или много.

    У колледжей тоже есть ожидания. Они видят, что E.F.C. рисунок и может потребоваться еще больше информации. Вы заполняете еще одну форму, и затем приходит больше суждений о вашей предполагаемой платежеспособности.

    Каков ожидаемый семейный вклад (EFC) для получения права на финансовую помощь? — Bautis Financial

    Выяснение того, сколько вы должны платить за обучение в колледже, может быть запутанной и непосильной задачей.Вы сталкиваетесь с множеством разных вопросов, и у некоторых людей начинает проявляться стресс. Сколько на самом деле будет стоить колледж? Смогу ли я себе это позволить? Как я буду платить за колледж? Придется ли мне брать студенческие ссуды? На какую финансовую помощь я претендую? Список вопросов можно продолжать и продолжать, но это некоторые из мыслей, которые обычно приходят в голову в первую очередь. Определение размера финансовой помощи, на получение которой вы имеете право, начинается с заполнения Бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA).

    FAFSA

    FAFSA — это официальная форма, используемая для запроса федеральной, государственной и школьной помощи в оплате обучения в колледже, которая помогает вам определить, на какой объем финансовой помощи, основанной на потребностях, вы имеете право, и на какой объем помощи, не основанной на необходимости, вы можете получить.Ежегодно эту форму заполняют миллионы студентов и родителей.

    FAFSA требует разнообразной информации родителей и учащихся, включая денежные средства, а также вопросы идентификации и ряд других вопросов, относящихся к личной информации. Некоторыми примерами личной информации, которая должна быть предоставлена, являются имена, адрес, номер социального страхования, дата рождения и т. Д. Некоторые примеры необходимой финансовой информации включают скорректированный валовой доход (AGI), остатки на банковских счетах, инвестиции и т. Д.Обратите внимание, что пенсионные активы не включаются в расчет EFC и не влияют на потенциальную финансовую помощь.

    Согласно формуле EFC, до 47% скорректированного валового дохода родителей считается доступным для финансирования колледжа. Хотя максимальный процент составляет 47%, обычно от 20% до 25% считается доступным для финансирования колледжа. Учитывается до 5,64% инвестиционных активов, и ожидается, что студенты будут вносить до 20% своего дохода и до 50% своих активов.

    Как активы влияют на помощь студентам?

    Когда дело доходит до FAFSA, о некоторых активах необходимо сообщать, а о других — нет.

    Отчетные активы

    Вы должны указать их в своем FAFSA :

    • Денежные средства : Расчетные и сберегательные счета.
    • Инвестиции : депозитные сертификаты (CD), брокерские счета, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, хедж-фонды, частный акционерный капитал, закрепленная часть опционов на акции или ограниченные акции, счета UGMA и UTMA и другие инвестиции.
    • Недвижимость : Любая недвижимость, не принадлежащая к основному месту жительства семьи.
    • 529 Счета .

    Неотчетные активы

    Вы не обязаны указывать их в своем FAFSA :

    • Стоимость основного места жительства.
    • Любой малый бизнес, принадлежащий семье и контролируемый им (если в нем менее 100 штатных сотрудников).
    • Квалифицированные пенсионные планы, такие как планы 401 (k), планы 403 (b), пенсионные планы, аннуитеты, традиционные IRA, Roth IRA, планы Keogh, SEP и SIMPLE.
    • Полисы страхования жизни, включая полисы страхования жизни в денежной форме и в целом.
    • Личное имущество, такое как одежда, мебель, книги, автомобили, лодки, компьютерное оборудование и программное обеспечение, теле- и стереосистема, музыкальные коллекции, ювелирные изделия, монеты, марки, произведения искусства и коллекции вин.

    Форма заполняется информацией на основе налоговой декларации за предыдущий год. Поскольку FAFSA полагается на налоговую декларацию за предыдущий год, лучше всего заполнить декларацию за предыдущий налоговый год перед заполнением заявления.Процесс заполнения формы может быть сложным и требует внимания к деталям, чтобы студент получил максимально возможную финансовую помощь.

    Ежегодно FAFSA предоставляет финансовую помощь почти 13 миллионам студентов, которые имеют право на получение более 120 миллиардов долларов в виде федеральных грантов, фондов для работы и учебы и ссуд.

    FAFSA — это не единичный процесс. Чтобы получать финансовую помощь ежегодно, учащиеся или родители должны подавать новую форму FAFSA каждый год, когда учащийся зачислен.Затем оценивается информация об ученике и его родителях, и предоставляется финансовая помощь на основе представленного нового FAFSA.

    Есть два способа подать FAFSA: по почте или через Интернет — более простой и выгодный вариант. Отправка формы онлайн имеет преимущества, такие как включение места для перечисления 10 колледжей вместо четырех и более быстрое время ответа. Онлайн-система также является лучшим ресурсом для выявления любых ошибок в приложении. Хотя этот процесс может быть трудоемким, FAFSA может подать заявку бесплатно.

    Заявление FAFSA должно быть подано в период с 1 января по 30 июня следующего года, в противном случае финансовая помощь рассматриваться не будет. Несмотря на то, что временные рамки составляют шесть месяцев, в каждом штате широко варьируется их крайний срок: некоторые основываются на дате почтового штемпеля, некоторые — на дате получения, а другие — на дате обработки. Ключевым моментом является знать эту информацию перед подачей заявления FAFSA.

    Расчет FAFSA

    FAFSA использует расчет, взяв стоимость обучения (COA) колледжа, который вы изучаете, и вычитая ожидаемый вклад семьи (EFC).COA — это ориентировочная общая стоимость посещения конкретной школы в течение одного года. Включенные расходы включают обучение, проживание и питание, книги и принадлежности, личные расходы и транспорт. Сертификат подлинности образовательного учреждения может различаться для студентов в зависимости от различных факторов, таких как обучение в штате или обучение за пределами штата, а также от того, проживает ли студент в кампусе или за его пределами.

    Другими факторами, которые могут повлиять на стоимость посещения для студентов, являются дорожные расходы, выбор основных и внеклассных мероприятий.EFC — это сумма денег, которую семья студента должна внести на оплату колледжа в течение одного года. Чтобы рассчитать финансовую потребность семьи, расчет учитывает их доход, активы, размер текущего домохозяйства и количество членов семьи, которые в настоящее время учатся в колледже.

    Обычно принцип работы EFC заключается в том, что чем ниже EFC, тем выше финансовые потребности семьи. Следовательно, если EFC семьи низкий, студент, скорее всего, будет иметь большее право на участие в финансируемых государством программах финансовой помощи.

    Некоторые из предлагаемых программ финансовой помощи включают гранты Пелла, ссуды Перкинса и Стаффорда и федеральные программы работы и учебы. После подачи FAFSA семья получает отчет о помощи студентам (SAR). Отчет о помощи студентам — это документ, который включает официальную стоимость EFC. Как только семья узнает стоимость своего EFC, будет легче определить, сколько им нужно будет покрыть за счет расходов на обучение в колледже.

    Послушайте выпуск подкаста Agent of Wealth о шести способах сократить расходы на обучение.

    Калькулятор цен нетто

    Существует множество онлайн-ресурсов, к которым вы можете получить доступ, чтобы оценить, каким будет ваш EFC. Большинство колледжей также предлагают калькулятор EFC на собственном веб-сайте. Давайте посмотрим на пример одного из онлайн-калькуляторов EFC, предлагаемых, чтобы увидеть разбивку.

    В этом примере мы будем использовать вымышленную семью, состоящую из двух родителей и трех детей. Калькулятор попросит вас ввести основную семейную и финансовую информацию.Мы смоделируем этот пример после обучения в 2019 году для двух разных школ: государственной государственной школы Университета Рутгерса и частной школы Принстонского университета.

    Информация о семье
    Количество родителей — 2
    Возраст самого старшего родителя — 50
    Количество студентов колледжа — 1
    Всего в семье — 5
    Штат проживания — Нью-Джерси
    Доход материнской компании
    AGI — 200 000 долларов США
    Пенсионные взносы — 36 000 долларов США
    Помощь детям — 0 долларов США
    Не облагаемый налогом доход — $ 0
    Доход от работы материнской компании 1 — 150 000 долларов США
    Доход от работы материнской компании 2 — 86000 долларов США
    Уплаченный подоходный налог — 50 000 долларов США
    Активы материнской компании
    Банк Счета — 40 000 долларов США
    Инвестиции — 50 000 долларов США
    Недвижимость — 250 000 долл.
    Трасты — 0 долл.
    Планы обучения в колледже — 35 000 долл.
    Бизнес / ферма — 0 долл. США
    Другое — 0 долл. США
    Информация о студентах
    Доход студента — 0
    Активы студента — 0
    Стоимость посещения (Rutgers) — 28 482 долл. США
    Стоимость посещения (Принстон) — 73 450 долл. США

    Оценка EFC

    Rutgers Princeton
    Стоимость посещаемости — 28 482 долларов США Стоимость посещаемости — 73 450 долларов США
    Ожидаемый вклад семьи (EFC) — 66 747 долларов США Ожидаемый семейный вклад 66 747 долларов США (EFC)
    Предполагаемая финансовая потребность — 0 Предполагаемая финансовая потребность — 6 703 долл. США

    Те же исходные данные используются для расчета EFC для Рутгерса и Принстона, но разница между ними составляет стоимость посещения.В примере с Rutgers стоимость посещения ниже значения EFC. Поскольку EFC превышает COA, предполагаемая финансовая потребность составляет 0 долларов, поскольку этот расчет предполагает, что семья зарабатывает достаточно денег и имеет достаточно активов, чтобы покрыть COA для Rutgers.

    С другой стороны, стоимость посещения в Принстоне намного выше и составляет 73 450 долларов. Поскольку COA превышает EFC, рассчитывается разница между COA и EFC. В результате получается 6 703 долл. США, что является суммой, которую семья рассчитывает как помощь с учетом потребностей.Если ребенок решит посещать Принстон, его предполагаемая финансовая потребность в размере 6 703 долларов, скорее всего, будет покрыта за счет финансовой помощи. EFC — это минимальная сумма, которую ваша семья может внести в оплату обучения в колледже.

    Как максимально увеличить предполагаемые финансовые потребности

    Каждый хочет максимизировать свои предполагаемые финансовые потребности, и есть несколько способов сделать это. Стратегия того, как вы откладываете деньги на учебу и как вы распоряжаетесь своими активами, может повлиять на ваш EFC.Если вы откладываете деньги на образование своего ребенка, лучше откладывать деньги на имя родителей или план 529, а не на имя ученика. Причина этого в том, что теперь существует возрастной порог 18, ​​19 и 24 лет для уплаты налога на детей. Использование накопительного плана 529 для колледжа — отличная тактика, чтобы сэкономить для колледжа, но постарайтесь избегать этих планов, если они принадлежат моим бабушке или дедушке, родителю, не являющемуся опекуном, или кому-либо, кроме ученика или родителя-опекуна иждивенца ученика. Опять же, открытие плана 529 наиболее выгодно, если он принадлежит родителям.

    Открытие учетной записи UGMA или UTMA для ребенка может нанести вред вашему EFC, поскольку это рассматривается как актив учащегося. Опять же, план хранения 529 обеспечивает более благоприятный финансовый режим, но 529 может использоваться только для расходов на образование, тогда как учетная запись UGMA или UTMA может использоваться для чего угодно.

    Если это возможно, вам следует избегать получения ссуды до подачи заявления в FAFSA. Примеры ссуды включают ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию.Другая стратегия — делать максимальные взносы в свои пенсионные планы. Несмотря на то, что внесение этих максимальных взносов не снижает общий доход FAFSA, взносы за базовый год добавляются обратно как необлагаемый налогом доход. Это позволяет снизить регистрируемый доход.

    Стратегическое расходование активов — еще один способ повлиять на EFC. Если у учащегося есть собственные активы, такие как, например, учетная запись UGMA или UTMA, сначала потратите тезисы, прежде чем трогать какие-либо активы родителей.Подсчитано, что как учащийся-иждивенец, каждое увеличение вашего дохода на 10 000 долларов приводит к уменьшению финансовой помощи на сумму до 5 000 долларов США, в то время как каждое увеличение дохода вашего родителя на 10 000 долларов США приводит к уменьшению финансовой помощи на основе потребностей приблизительно на 3 000 долларов. Если вы ожидаете, что у вас возникнут некоторые необходимые расходы, такие как ремонт дома или покупка автомобиля, сделайте эти покупки до подачи заявления в FAFSA. Эти расходы помогут уменьшить ваши отчетные активы, что также уменьшит ваш EFC.Придерживаясь темы уменьшения активов, подлежащих отчетности, это прекрасное время, чтобы погасить или уменьшить любую непогашенную задолженность, такую ​​как остатки по кредитным картам, студенческие ссуды, автокредиты, ипотеки и т. Д.

    Избегайте искусственного увеличения дохода. Искусственное увеличение включает распределение прироста капитала, распределение пенсионных планов, использование опционов на акции, бонусы, подарки и распределения с квалифицированного образовательного счета, не принадлежащего родителям, такого как накопительный план колледжа 529, план предоплаты за обучение или накопительный образовательный счет Coverdell.Чтобы компенсировать некоторые из этих потенциальных искусственных увеличений, вам следует запланировать корректировку сроков выплаты дохода или пособия так, чтобы они не были получены в текущем или предыдущем налоговом году. Поскольку прирост капитала также влияет на ваш EFC, изучите любые капитальные убытки, которые могут возникнуть за год, и используйте их для компенсации прироста капитала.

    Использование этой тактики может помочь учащемуся получить максимальную помощь в зависимости от потребностей. Обязательно ознакомьтесь с этими советами, чтобы разработать план того, как получить максимальную отдачу от FAFSA.Знание этой информации до подачи заявления FAFSA может помочь студентам максимально уменьшить предполагаемый вклад семьи, чтобы помочь им получить максимально возможную финансовую помощь.

    Хотя финансовая помощь — отличный способ помочь в оплате обучения в колледже, помните, что существуют и другие полезные ресурсы, например стипендии, которые помогут снизить стоимость обучения в колледже.

    Интернет-ресурсы

    Исследовательские школы

    Исследование показателей выпуска и результатов работы

    Формы финансовой помощи

    Финансовая помощь

    Процесс оплаты обучения в колледже может быть утомительным, но мы можем помочь.Не стесняйтесь назначить бесплатную консультацию у нас.

    Каков ожидаемый вклад семьи (EFC)?

    Ожидаемый взнос семьи, также известный как EFC, является показателем способности семьи оплачивать обучение в колледже.

    Родители часто бывают шокированы тем, насколько высок EFC. Но, несмотря на название, большинство семей будут платить за колледж больше, чем ожидаемый семейный взнос из-за разрыва, минимальных взносов студентов и студенческих ссуд.

    Общий средний EFC составляет около 10 000 долларов, в среднем около 6 000 долларов для студентов местных колледжей и 14 000 долларов для 4-летних колледжей. Чуть более половины студентов имеют EFC в размере 2500 долларов США или меньше. Чуть более 10% имеют EFC более 25 000 долларов.

    Как используется EFC?

    EFC используется для определения права на получение финансовой помощи в зависимости от потребности. Более низкий EFC принесет больше финансовой помощи.

    Право на получение федерального гранта Пелла зависит только от EFC.Кандидаты, EFC которых составляет менее 90% от максимальной суммы Федерального гранта Пелла, получат Федеральный грант Пелла. Кандидаты с нулевым EFC получат максимальный федеральный грант Пелла. Средний размер EFC среди получателей Федерального гранта Пелла составляет около 700 долларов.

    Право на получение других видов финансовой помощи зависит от финансовых потребностей, которые представляют собой разницу между стоимостью обучения в колледже и EFC.

    Финансовые потребности увеличиваются с уменьшением EFC и увеличением стоимости посещения.

    Как рассчитывается EFC?

    EFC рассчитывается на основе информации, представленной в Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Около 200 колледжей используют дополнительную форму CSS Profile для расчета различных EFC для присуждения собственных средств финансовой помощи.

    Эта информация включает:

    • Доходы и имущество студента
    • Доходы и имущество родителей учащегося
    • Размер домохозяйства
    • Количество детей в колледже
    • Возраст старшего родителя

    Если студент является независимым студентом, финансовая информация о супруге студента будет заменять финансовую информацию о его родителях.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором финансовой помощи, чтобы оценить ваш EFC и финансовые потребности. Вы также можете использовать калькулятор чистых цен колледжа, чтобы получить индивидуальную оценку того, сколько вам придется заплатить после вычета грантов и стипендий на обучение в колледже.

    Между профилями FAFSA и CSS есть несколько важных различий. Профиль CSS обычно дает более высокий EFC, чем FAFSA, что приводит к меньшей финансовой помощи со стороны колледжа.

    После того, как вы подадите FAFSA, вы сможете найти свой EFC в отчете о помощи студентам (SAR).

    Формулы финансовой помощи EFC сложны и ежегодно обновляются. Эта таблица суммирует влияние основных финансовых и демографических вопросов на EFC.

    Вопросы Воздействие на EFC
    Доходы материнской компании Надбавки на налоги и основные расходы на жизнь вычитаются из общего дохода родителей, чтобы получить доступный доход. Пособие на проживание зависит от размера семьи и количества детей, обучающихся в колледже.Доступный доход оценивается по шкале в квадратных скобках, которая составляет от 22% до 47% доступного дохода.
    Доход студентов Надбавки по налогам и пособие на защиту дохода студента вычитаются из общего дохода студента, что дает доступный доход студента. Пособие на защиту дохода студентов составляет около 7000 долларов. EFC будет включать 50% доступного дохода студента.
    Материнские активы Часть родительских активов защищена в зависимости от возраста старшего родителя.Активы также могут быть защищены с помощью теста на упрощенные нужды. FAFSA исключает определенные активы, такие как пенсионные планы, чистый собственный капитал семейного дома и малые предприятия, принадлежащие и контролируемые семьей. Остальные активы оцениваются по шкале в квадратных скобках, которая составляет до 5,64% в FAFSA и 5% в профиле CSS.
    Активы учащихся Активы учащихся оцениваются по фиксированной ставке 20% по FAFSA и 25% по профилю CSS, без надбавки на защиту активов.
    Номер в колледже Взнос родителей в FAFSA делится на количество детей, обучающихся в колледже. Увеличение количества детей в колледже с одного до двух — это почти то же самое, что разделить доход родителей пополам. Профиль CSS менее щедрый, он снижает вклад родителей на 40% вместо 50% для двух детей в колледже, 55% вместо 67% для трех детей в колледже и 65% вместо 75% для четырех детей в колледже.

    См. Также:

    Ожидаемый вклад семьи — Финансовая помощь — Католический университет Америки — Вашингтон, округ Колумбия

    Ожидаемый семейный вклад (EFC) — это показатель финансовой устойчивости вашей семьи и показывает, какая часть финансовых ресурсов вашей семьи (для учащихся-иждивенцев) должна быть доступна для оплаты вашего образования.Министерство образования США использует формулу анализа потребностей, установленную Конгрессом, а также информацию, указанную в вашем бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), для расчета вашего EFC с использованием анализа, называемого Федеральной методологией (FM). Доход вашей семьи (налогооблагаемый и не облагаемый налогом), активы и льготы учитываются при определении вашего EFC. Также учитывается размер вашей семьи и количество членов семьи, которые будут учиться в колледже. Федеральная методика рассчитывает как взнос родителей (PC), так и взнос студента (SC).Взнос родителей добавляется к Взносу учащегося, чтобы получить ожидаемый взнос семьи. Ваш EFC появится в отчете о помощи студентам (SAR), который вы получите после подачи заявления FAFSA. Ваш EFC рассчитывается независимо от школы, в которую вы ходите / подаете заявление, и, как правило, не должен изменяться.

    Ваш ожидаемый семейный взнос — это не сумма, которую ваша семья должна будет заплатить за обучение в колледже, и не сумма федеральной помощи студентам, которую вы получите. Ваш ожидаемый семейный вклад не предназначен для обозначения минимальной или максимальной суммы в долларах, которую студент и семья должны платить.Это номер, который школа будет использовать для определения вашего права на участие в федеральных программах помощи студентам и для расчета суммы, которую ваша семья должна будет заплатить за обучение в колледже.

    Некоторые колледжи используют формулу анализа потребностей, которая называется институциональной методологией (IM). IM отдельной школы используется для определения права на получение только средств их учебного заведения, а не федеральной помощи студентам. Каждое учебное заведение имеет свою собственную политику для определения права на получение финансовой помощи для институциональных фондов, поэтому право на получение финансовой помощи может варьироваться от школы к школе.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *