Лизинг автомобиля что это такое простыми словами: условия для физических, юридических лиц и ИП

Содержание

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Современный мир невозможно представить без огромного количества автомобилей. Это давно не роскошь, а необходимость для любой семьи или фирмы. Однако, в период глубокого экономического кризиса в России, не все обладают достаточным количеством накопленного капитала на получение нового авто. Для юридических лиц также невыгодно вынимать достаточно крупную сумму на покупку из бизнеса. Поэтому все большую популярность получают альтернативные варианты покупки желаемого транспорта, как для физических лиц, так и для юридических. Одним из них является лизинг.

Общее понятие автолизинга

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей. До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование. После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  1. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
  2. Быстрота заключения сделки
  3. Минимальный пакет необходимых документов
  4. Скидка на получение авто от официальных дилеров.
  5. Относительно невысокие ежемесячные платежи.
  6. Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

  1. Большие процентные ставки
  2. Ограниченный срок действия услуги.
  3. Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)
  4. Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
  5. При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
  6. Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

 Лизинг автомобиля для юридических лиц

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

  • В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.
  • При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
  • Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
  • Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц. В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным. Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль. Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Лизинг для физических лиц – выгодно ли это?

Чтобы быть уверенным в том, что все пройдет удачно и без обмана, люди чаще всего выбирают аренду или обращаются к договору купли-продажи. Но немногие знают о существовании некого документа, способного сочетать все качества двух перечисленных ранее – это договор лизинга.

Он нашел себе широкую аудиторию, большая часть которой использует его для покупки машины. Так делают на западе около 30% автолюбителей.

Суть в том, что вы приобретаете автомобиль как собственность, выплачиваете за него определенную сумму, а затем возвращаете его изначальному владельцу. В странах запада особую популярность лизинг приобрёл в 1970-ых годах.

Любили его за несомненную выгоду и максимальную понятность. Теперь, зная общие черты лизинга, в голове невольно всплывают вопросы: можно ли пользоваться им частным лицам, какие условия он в себе содержит и какие документы нужны, чтобы заключить успешную сделку?

Что представляет собой договор лизинга?

В соответствии с Федеральным законом №194, который дает определение и закрепляет все нюансы, необходимые для подписания договора аренды, лизинг включает в себя приобретение лизингодателем определенного имущества по выбору лизингополучателя (другими словами – арендатор и арендодатель) и предоставить его последнему во временное пользование, но с возмещением его частичной или полной стоимости. При этом арендатор имеет возможность приобрести данное имущество навсегда, заплатив за него арендодателю, т.е. просто выкупить.

Чем лизинг выгоднее кредита для юридических лиц?

Само определение лизинга достаточно сложное в плане понимания обычного человека, поэтому люди достаточно часто ищут источники, где про него сказано простыми словами. Просто описать это явление можно так:

Лизинг это своеобразный договор аренды, в котором одна сторона приобретает имущество для другой стороны, а та, в свою очередь, имеет возможность поэтапно приобрести или же полностью выкупить данное имущество. По-другому, физическое лицо может пользоваться машиной, но за нее придется платить какие-то суммы, так же есть возможность сделать ее своей собственностью навсегда.

В чем разница между лизингом и арендой?

Рентинг хорош тем, что дает возможность на время владеть вещью за определенную плату. Если брать в пример машину, то использовать ее по основному назначению придется только некоторое определенное время. В случае же лизинга, сначала все так же, как и с арендой. Вы берете у лизингодателя автомобиль, даете ему за это некоторую сумму денег (постепенно) и катаетесь на нем. НО, вы можете приобрести это средство передвижения,

выкупив его у арендодателя. Вот главное отличие лизинга от аренды.

Если провести сравнительный анализ, то можно прийти к выводу, что аренда в данном случае выйдет дороже по деньгам. Но аренда не требует каких-либо больших первоначальных взносов, вам необходимо просто внести конкретный залог, чаще всего не особо большой.

Лучше всего прибегать к аренде в случае краткосрочного использования имущества. Отсюда еще один плюс: человеку, который берет авто в аренду не придется регистрировать его на себя в ГИБДД, получать страховой и другие полисы, нужно лишь платить за бензин. Также аренда подразумевает увеличение стоимости в соответствии с увеличением срока аренды машины.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

На протяжении того времени, что вы читали эту статью, вы могли задуматься над тем, чем же лизинг отличается от кредита. Все-таки есть у них сходство, даже несколько одинаковых пунктов, но есть и отличия, которые внесут между ними контраст. Например, если вы берете кредит, то машина сразу же становиться вашей собственностью и тут же служит гарантом возврата денежных средств банку-кредитору. В случае с лизингом, машина перейдет в раздел “имущество лизингополучателя”

только после выплаты ее стоимости или другой суммы, указанной в договоре.

Среди плюсов лизинга, можно выделить следующие:

  • Более низкая стоимость. В среднем это 6-12% от цены авто, при этом не важно, с пробегом оно или все еще ждет в салоне.
  • У лизинга нет таких строгих критериев, как при получении кредита. Если у вас плохая кредитная история или солидный возраст, то лизинг в вашем случае то, что надо.
  • Выгодно обстоят дела с налогами. Пока авто является собственностью компании, вам не придется за него делать отчисления в налоговую.
  • Более “щадящие” условия. Вам придется платить намного меньше штрафов, процентов и других неприятных вещей в случае просрочки или несоблюдения условий договора.

Условия, естественно, могут отличаться в зависимости от определенной компании. Но если тщательно обдумать нестабильную ситуацию на рынке валют в наше время, то стоит обратить внимание на лизинг.

Куда обращаться за лизингом авто?

Теперь давайте разберемся с тем, где можно получить лизинговый договор, если вы лицо физическое. Для начала определитесь – какую машину вы хотите приобрести, а уже после преодоления этого нелегкого пункта обращайтесь в компании, специализирующиеся на лизинге или в лизинговые отделы кредитно-финансовых заведений. На ваш выбор 2 типа таких учреждений:

  • Автосалоны. Поспрашивайте у персонала, они обязаны знать о предоставлении лизинговых услуг в своем салоне, а также программы, по которым они идут, если таковые имеются.
  • Страховые и банковские компании. Перед этим поищите информацию об определенных лизинговых программах и тех заведениях, где вы хотите получить лизинг. Данный тип хорош тем, что по нему можно покупать еще и машины, которые находятся под арестом.

Что означает слово завет

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Переходим к последнему этапу – оформление лизингового договора на физическое лицо. В качестве совета обращайтесь только в проверенные и надежные заведения, специализирующиеся на финансах. Другие способы и их нюансы тоже рассмотрим.

Сперва убедитесь, что вы располагаете набором следующих документов:

  • Правильно заполненное заявление, адресованное директору лизингового заведения.
  • Ксерокопия паспорта.
  • Ксерокопия любого дополнительного документа, способного подтвердить вашу личность.
  • Документ, который сможет рассказать о ваших доходах и о том, откуда они берутся.
  • Документ, который подтвердит то, что вы все-таки имеете постоянный денежный доход.

В большинстве случаев решение будет положительным, и вы сможете, наконец, проехаться на любимой машине. Но следует помнить и об этих вещах:

  • По истечении срока договора вы будете обязаны вернуть машину владельцу.
  • Машина не должна быть как-либо существенно видоизменена.
  • Цены на ремонтные услуги, страховку и технический осмотр будете определять не вы, а компания.
  • Если курс доллара повысится, то велик шанс того, что повысится и стоимость автомобиля.

Из этого можно сделать вывод о том, что такое новшество как лизинг еще нуждается в тщательном изучении и даже ознакомлениями с автолюбителями. Он представляет достаточно выгодные условия и определенно приживется в будущем!

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.


Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

  1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
  2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

  1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
  2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
  3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
  4. Авто передается лизингополучателю.
  5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
  6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

  • Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
  • Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
  • Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
  • Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
  • Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
  • Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
  • Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
  • Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
  • Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

  • Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
  • В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
  • Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
  • При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
  • При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

  1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
  2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
  3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
  4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
  5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

  1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
  2. Банк изучает документы и выносит решение.
  3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
  4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

  • Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
  • Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
  • Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
  • Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

  • У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
  • Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
  • Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
  • Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
  • При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
  • Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

  1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
  2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
  3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
  4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
  5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Что такое лизинг простыми словами?

Представить существование современной экономики без сервиса кредитования практически невозможно. Банки и прочие кредитные и финансовые организации предоставляют огромный перечень услуг, которыми могут воспользоваться физические и юридические лица. Одной из таких услуг является лизинг.

Данная услуга представляет собой доступный тип долгосрочной аренды какого-либо имущества (транспорт, оборудование, недвижимость) через лизинговую компанию для физических лиц и организаций. Она позволяет покупателю не выплачивать всю сумму сразу, а арендовать имущество с правом выкупить его спустя несколько лет.

Лизинг простыми словами – это финансовое соглашение, тип кредитной операции, содержащий аренду только как компонент договора. Чем лизинг отличается от кредита простыми словами? Он предоставляет намного больше возможностей для клиентов, чем обычный кредит.

Классификация

Типы сделки:

  • возвратная;
  • операционная;
  • финансовая.

Если разбираться, что такое возвратный лизинг простыми словами, то это особый вид сделки, когда лизингополучатель одновременно является и лизингодателем.

Услугу можно разделить на несколько типов, исходя из того, на какие нужды она оформляется. Наиболее популярен сегодня лизинг транспортных средств, что неудивительно. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? В сравнении с автокредитованием он обладает рядом преимуществ:

  • можно арендовать любой необходимый автомобиль – грузовой, легковой, специального назначения;
  • машина может быть б/у;
  • для оформления заявки не нужен залог;
  • если вы не будете вносить оплату, авто изымают.

Итак, теперь понятно, что такое лизинг авто простыми словами, он больше распространен среди физических лиц, а арендой оснащения чаще пользуются организации и предприятия – строительные, промышленные, медицинские и т. д. Простыми словами, лизинг оборудования – это выгодно для тех учреждений, которые нуждаются в обновлении оснащения, для развивающихся предприятий, открывающих новые направления, а также для тех фирм, которые только открылись.

Преимущества заключаются в возможности сохранения собственных ресурсов, регулировании выплат платежей в зависимости от сезонности продаж, а также залога самой техники без вспомогательного обеспечения.

Лизинг недвижимости для физических лиц простыми словами дает возможность оплачивать стоимость аренды, а в результате выкупить недвижимость и стать ее собственником. Объектом сделки могут стать не только жилые помещения и здания, но и складские, офисные, торговые, промышленные и другие типы помещений.

Чем отличается аренда от лизинга простыми словами?

Обе эти операции являются вариацией финансовых отношений между физическими и юридическими лицами, в которых одна сторона дает другой собственность в пользование и временное владение. В этом их сходство, а в чем же они будут отличаться?

Основной критерий расхождения – это последующая судьба предмета сделки. Аренда предполагает возврат объекта арендодателю, лизинг – выкуп по остаточной стоимости. Еще одно отличие заключается в длительности периода. Арендное соглашение носит краткосрочный характер, а лизинговый договор оформляют на продолжительный срок, почти всегда тождественный времени полезного использования имущества.

Кроме того, участок земли по лизинговому договору получить не удастся, для получения такой услуги следует оформлять аренду. Это основные критерии, по которым операции будут отличаться.

Эти услуги характеризуются многими достоинствами, в которые входит длительный срок сотрудничества, за время которого можно добиться существенного уменьшения ежемесячных платежей, а также отсутствие необходимости внесения залога, что позволит оптимально распоряжаться денежными средствами и прогнозировать свои расходы.


Понятие лизинг часто сравнивается со словом кредит.

Содержание статьи

Появление новых «заморских» слов не всегда встречается с радостью русскоговорящими жителями государства. Особенно если понятия касаются финансового рынка, новейших услуг, продуктов. Существует слово, действительно стоящее внимание читателей. Данным понятием выступает лизинг. Рассмотрим суть данного названия для возможного использования скрывающихся за ним идей.

Что такое лизинг простыми словами на примере

Понятие лизинг часто сравнивается со словом кредит. Последнее не требует расшифровки и длительных описаний. При использовании кредита, человек получает деньги для приобретения машины, недвижимости, товаров личного потребления. Речь может идти о чем угодно. Лизинг представляет собой некоторую услугу. Посредством рассмотрения практической, жизненной ситуации, попробуем понять сущность данного слова.

Поговорим о лизинге автомобиля. Некоторому человеку требуется автомобиль. Существует понимание относительно желаемой марки машины, технических характеристик. Человек идет в лизинговую компанию и заявляет о желании получить описанную машину. Лизингодатель принимает первоначальный взнос, находит дилера, реализующего новые ТС. Найденная машина должна соответствовать желанию лизингополучателя. Компания лизингодателя покупает машину. Клиент вызывается для заключения договора аренды. Лизингополучатель, согласно подписанному соглашению, получает машину. Ежемесячно оплачивает определенную сумму денег за арендное использование машины. По окончании срока договора, при своевременном погашении необходимых платежей, пользователь автомобиля становится документальным и фактическим владельцем ТС.

Объекты лизинга

Что такое лизинг должно стать более понятным. Пришло время разобраться по вопросу возможных объектов лизинга. Объектом лизинга может выступать вещь, предмет довольно широкого спектра использования. Лизингополучатель может приобрести по договору лизинга производство, здание, недвижимость, транспорт. Зачастую договор лизинга привлекателен больше для юридических лиц. Согласно действующему договору, по окончанию срока использования предмета лизинга, возможна реализация одного из вариантов:

1. Объект переходит в собственность лизингополучателя.

2. Объект используется только в качестве арендного имущества. По окончанию действия подписанного соглашения, объект возвращается в полное использование лизингодателю.

Виды лизинга

Практическая сторона данного вопроса показывает следующее. Существуют различные виды лизинговых отношений. Разберем самые популярные формы лизинга.

Возвратный лизинг: что это такое

Возвратный лизинг представляет собой схему, где участвует только 2 стороны. Классическая схема лизинговых взаимодействий выглядит следующим образом: лизингодатель — лизингополучатель — продавец. Возвратные отношения подразумевают выполнение роли лизингополучателя и продавца одной стороной. Чтобы понять действие данной схемы, рассмотрим простой пример. Предположим, существует компания, занимающаяся реализацией дорогостоящего оборудования. Данная компания использует производимое для продажи оборудование в хозяйственной деятельности. Компания сталкивается с финансовыми трудностями. Решение проблем сопрягается с обращением к схеме возвратного лизинга.

Компания обращается к помощи лизингодателя. Последнему продают упомянутое ранее оборудование. Благодаря продаже организация приобретает свободный капитал, решает финансовые проблемы. Далее компания обращается к лизингодателю, по договору оплачивает арендные платежи и продолжает использовать проданное ранее оборудование в хозяйственной деятельности. Схема довольно простая, невероятно действенная.

Операционный лизинг

Операционный лизинг простыми словами можно объяснить как получение имущества для арендного использования. Классическим примером операционных взаимоотношений с лизингодателем выступает аренда автомобиля. Наиболее часто к подобному соглашению прибегают юридические лица, организации. Объяснить подобную практику довольно просто. Полученный для использования вид недвижимости или иное имущество находится в собственности лизингодателя. Операционные отношения подразумевают техническое обслуживание машины, если речь идет об автомобилях. Лизинговая организация также решает проблемы с наличием страховки. Все операции закладываются в стоимость ежемесячной оплаты договоренностей. Срок действия договора всегда меньше, чем доступный амортизационный период. Юридическое лицо, получившее автомобиль по условиям описанной схемы, избавляется от множества проблем. Основной является отсутствие транспорта на бухгалтерском счету. Перечень активов не имеет строки с названием используемого транспорта. Уплатой налоговых пошлин также занимается лизингодатель. Условия автолизинга активно используются физическими лицами.

Финансовый лизинг: что это такое простыми словами

Финансовые взаимоотношения касаются классической схемы с тремя участниками сделки. Оборудование, машина или иная разновидность предметов собственности приобретается лизингодателем для последующей сдачи в арендное пользование. Лизингополучатель использует полученное имущество. По мере действия соглашения, лизингополучатель оплачивает полную стоимость объекта, включая доход лизинговой компании и амортизационную стоимость. Запутаться при определении данной схемы не даст одна характерная черта. Лизингодатель совершает покупку рассматриваемого предмета для последующей передачи лизингополучателю в собственность. Используемый предмет формально находится в собственности лизинговой компании до момента окончания действия подписанного соглашения. Работает описанная схема исправно. Это значит наличие высокой популярности подобных услуг. Сравнение с кредитным соглашением выявляет множество плюсов, минусов. Необходимо анализировать собственную ситуацию для выбора наиболее предпочтительного варианта развития событий.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования предполагает обращение к лизинговой компании с просьбой предоставления некоторого объекта, используемого в производственной или иной деятельности. Изучив данный вопрос, получится понять, что оборудование зачастую изготавливается и поставляется под определенного клиента. Лизингополучатель заказывает оборудование, отсутствующее в наличии. Лизингодатель осуществляет заказ на завод-изготовитель. Исполнение заказа требует прошествия некоторого времени. Далее осуществление использования и оплаты оборудования происходит по стандартной схеме. Обратите внимание, лизинговое соглашение подразумевает обязательное внесение предварительного платежа.

Что такое лизинг автомобилей

Автолизинг подразумевает под собой получение машины для использования по договору аренды. При покупке машины в кредит, человек получает машину и является собственником имущества. Владелец авто следит за состоянием страховки, оплачивает транспортный налог. Лизинговое соглашение подразумевает приобретение машины по заказу лизингополучателя. Компания обращается к продавцу, приобретает заказанный автомобиль. Следует уточнить, лизинговые взаимоотношения производятся практически всегда вокруг нового имущества. Бывшие в употреблении объекты практически никогда не выступают предметом взаимодействий. Далее машина выдается клиенту для постоянного использования. Лизингодатель выступает собственником транспорта. Клиент получает возможность выкупить транспортное средство по завершению действия подписанного договора.

Что значит лизинг недвижимости

Недвижимость нередко выступает объектом рассматриваемых отношений. Лизинговая компания подбирает недвижимость для частного или коммерческого использования. Происходит покупка объекта недвижимости, заключение соглашения с лизингополучателем. Недвижимость передается для постоянного использования лизингополучателю. Полученное имущество должно быть оплачено ежемесячно. Для рассмотрения объекта в качестве лизингового, проверяется насколько недвижимость свободна от финансовых обременений. Объект не может участвовать в долгосрочной аренде, быть арестован. Подобные сделки могут рассматриваться обычными людьми, желающими приобрести жилье для постоянного пребывания в нем. Наиболее часто схема применяется коммерческими организациями. Речь идет о получении коммерческой недвижимости для осуществления рабочей деятельности. Также подобные манипуляции используются для рефинансирования уже имеющейся недвижимости.

Что такое лизинг жилых помещений простыми словами

Суть лизинга в отношении недвижимости была давно известна по России. Суть вопроса заключается в том, что до 2011 года воспользоваться подобной сделкой можно было только для осуществления коммерческой деятельности. Лизингополучателями выступали исключительно предприниматели. Сегодня данные возможности открыты для обычных жителей страны. Граждане имеют право обратиться к лизинговым организациям для получения жилья и последующего проживания.

Физическое лицо может обратиться к ЛК, выбрать жилье на первичном или вторичном рынке. Необходимо внести первоначальный взнос, дождаться купли выбранного вида недвижимости компанией. Далее последует заключение соглашения, относительно периода использования недвижимости, оплаты ежемесячных платежей. Обязательно следует указать, что объект не будет использоваться для предпринимательской деятельности. Обе стороны также заранее обговаривают, будет ли производиться передача жилья в собственность лизингополучателю после окончания срока действия договора.

Что выгоднее брать: лизинг или кредит

Чтобы разобраться относительно вопроса выгодности кредита или лизинга, следует рассмотреть преимущества последнего и фактические недостатки. Начнем рассмотрение вопроса с отрицательных сторон. При лизинге процентная ставка намного выше, чем при привычных кредитных обязательствах. Человек должен вносить большой размер первоначального платежа. Выдается лизинг на более короткий промежуток времени. Заемщик не является собственником объекта лизинга во время действия подписанного соглашения.

Перечисленные отрицательные характеристики довольно серьезные. Попробуем отстоять привлекательность лизинговых операций для восстановления баланса. Лизингополучатель для обращения в ЛК должен собрать маленький пакет документации. Оформляется соглашение невероятно просто, заявка предварительно рассматривается также скоро. Дополнительные платежи при составлении документов отсутствуют. Кредитополучатель же всегда переживает относительно необходимости оплаты страховых платежей. Лизингодатель также не остается в стороне от необходимости оплаты некоторых платежей. Ответственность между сторонами делится. Насколько выгодно обращаться к данным процедурам, решать должен непосредственно потенциальный клиент описанных финансовых учреждений.

Аренда и лизинг — сходства и различия

Данные формы имущественных отношений имеют своеобразные сходства и различия. Относительно предмета сделки, лизингодатель подбирает объект отношений и приобретает его для последующей сдачи в постоянное пользование клиенту. При арендных взаимодействиях, клиент может получить только уже имеющееся имущество. По условиям лизинговых отношений, договор составляется относительно возможного полезного использования объекта. Аренда может продолжаться месяцы, годы. Согласно лизинговой схеме, договоренность может включать последующую возможность выкупа имущества. Аренда подразумевает исключительно временное использование объекта взаимоотношений. Аренда стоит намного дешевле, клиент оплачивает только фактическое использование объекта отношений. Лизинг является более дорогим удовольствием. Помимо оплаты использования объекта, происходит оплата его стоимости. Арендатор не имеет право передачи полученного имущества третьим лицам. Лизингополучатель обладает право пересдачи объекта для аренды.

Графики лизинговых платежей

Кредитные платежи до боли знакомы практически каждому. Схема оплаты лизингового соглашения значительно отличается от кредитного. Существует несколько видов графиков оплаты. Первая разновидность — убывающие графики. Простыми словами, клиент оплачивает платежи ежемесячно. Очередной платеж бывает меньше прошедшего. Второй вид графиков — сезонный. Здесь платежи расставляются относительно сезонности использования предмета договора. Выбрать наилучший вариант оплаты помогут опытные специалисты лизинговых компаний. Стоит посетить профессионалов, объяснить смысл участия в подобных взаимодействиях. Подбор наилучшего способа погашения позволит не пропускать платежи, погашая задолженность относительно имеющихся возможностей.

Что такое сублизинг

привычная лизинговая схема подразумевает использование имущества, полученного от ЛК с возможностью последующего выкупа объекта в собственность. Существует иная схема, называемая сублизингом. Здесь активность производится бывшим лизингополучателем. Данное лицо становится арендодателем. Полученный ранее объект лизинговых отношений передается для эффективного использования третьим лицам.

Пожалуйста, оцените этот материал!

Загрузка...

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Статьи про лизинг | Пензенская лизинговая компания

Всего лишь 10 шагов отделяют вас от получения желаемого оборудования или транспорта.

Начинается все, конечно же, с выбора предмета лизинга, который хочется приобрести, и поиска компании, предоставляющей услуги лизинга.

Шаг 1. Поиск лизинговой компании. Есть много способов правильного поиска — но их уже нет смысла описывать, поскольку Вы уже все сделали правильно — ведь Вы на нашем сайте. Если же вы еще не уверены в правильности выбора - читайте статью о том, как это сделать.

Шаг 2. Вы звоните, оформляете заявку на сайте или приходите в нашу лизинговую компанию по адресу г. Пенза, ул. Кураева, 1а. Наш менеджер отвечает на все интересующие Вас вопросы и с учетом всех Ваших пожеланий предлагает на Ваш выбор несколько вариантов графиков лизинговых платежей. При первой же беседе с менеджером Вы получаете предварительный ответ о возможности заключения данной лизинговой сделки.

Шаг 3. Вы выбираете наиболее удобный Вам график лизинговых платежей, предоставляете необходимый комплект документов, подготовка которого не отнимет у Вас много времени. После этого мы анализируем предоставленные Вами документы, и даем окончательный ответ в течение 1-3 дней.

Шаг 4. После получения положительного ответа Вы подаете заявку, согласовываете детали сделки с менеджером, менеджер готовит договор лизинга, подписываем договор лизинга.

Шаг 5. Вы выбираете поставщика предмета лизинга (для простоты предмет лизинга будем называть «оборудование»), согласовываете с поставщиком все условия и существенные детали поставки. После этого менеджер нашей компании согласовывает и подписывает с поставщиком и с Вами договор поставки.

Шаг 6. Вы оплачиваете предусмотренный договором лизинга авансовый платеж. Размер авансового платежа обычно лежит в пределах 20-45% от стоимости оборудования. Наша компания оплачивает 100% договора поставки оборудования, страхует оборудование на время его доставки.

Шаг 7. Вы самостоятельно получаете оборудование у поставщика и доставляете его к себе на предприятие.

Шаг 8. Выплачиваете лизинговые платежи, предусмотренные договором лизинга.

Шаг 9. После выплаты всех лизинговых платежей Вы выкупаете в собственность оборудование по цене, которая согласована в договоре лизинга, или выкупаете его досрочно, по выкупной цене, которая также заранее согласована на каждый месяц действия договора лизинга.

Шаг 10. Снова приходите к нам за новым договором лизинга.

чем отличается от аренды и кредита

Рассмотрим, какую роль лизинг занимает в экономике, почему многие путают его с арендой и кредитом и в чем его выгода.

Лизинг — это не аренда

Что же такое лизинг и в каких ситуациях он уместен? Хотя само слово с английского и переводится как аренда, однако эти понятия не тождественны, так как здесь привлекается лизинговая компания, задача которой выкупить у продавца имущество и передать его лизингополучателю. Будет правильным считать лизинг гибридом аренды и кредита.

Лизинг заключается в передаче объекта собственности в аренду с последующим правом выкупа либо возврата, он представляет собой совокупность правовых и экономических взаимоотношений субъектов, регламентирующую процесс долгосрочной аренды.

Стоит ли брать лизинг или лучше идти за кредитом

Рыночная экономика предоставляет субъектам народного хозяйства огромные возможности выгодного ведения бизнеса. Большое количество сделок, финансовых операций и производственных процессов осуществляются благодаря всестороннему развитию мировой экономики. Одним из таких элементов является лизинг – специфический вид кредита.

Прежде чем взять лизинг, стоит познакомиться поближе с его особенностями и разновидностями. В настоящее время можно сказать, что этот вид финансовой сделки становится достаточно популярным и многим заменяет банковский кредит.

Индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам подойдут разные формы лизинга:

  1. Потребительский предусматривает приобретение лизингодателем и предоставление во временное пользование лизингополучателю-физлицу имущества за деньги для использования в потребительских целях.
  2. Инвестиционный предусматривает ту же деятельность, но лизингополучателем является юрлицо или ИП, а цель использования предмета лизинга — предпринимательская деятельность.

Таким образом, лизинг способствует развитию экономики, росту доходов и развитию частного бизнеса в стране.

 Стороны лизинга

Обычно в сделке участвуют 3 стороны, хотя иногда привлекается страховая компания, а также бывает вариант лизинга, когда владелец имущества является сам же лизингодателем (возвратный лизинг).

  • Получатель: приобретает объект во временное пользование.
  • Продавец: продает ценное имущество.
  • Лизинговая компания: покупает у продавца для передачи покупателю.

Как выглядит сделка

Лизингодатель приобретает имущество (в соответствии с договором) и обязуется передать его в аренду лизингополучателю за оговоренную плату и в необходимый срок с правом дальнейшего выкупа имущества либо без него. Лизингодателем может выступать как коммерческий банк, так и небанковская кредитная организация. Наша лизинговая компания занимается возвратным лизингом недвижимости и авто.

В качестве лизингополучателя выступает физическое или юридическое лицо, в первую очередь заинтересованное в договоре лизинга.  Продавец или поставщик, в свою очередь, продает лизингодателю имущество на правах купли-продажи.

Страховая компания осуществляет страхование лизинговой сделки, если того пожелали лизингодатель либо лизингополучатель.

Цели лизинга

Бизнесмены и предприятия часто пользуются лизингом с целью увеличения прибыли и модернизации предприятия. Благодаря этой финансовой сделке продавец получает возможность быстро продать имущество, если это не запрещено законодательством. К примеру, военные объекты или земельные ресурсы продать нельзя.

Также лизинг выгоден большей, по сравнению с обычным кредитом, гибкостью финансовых условий и минимизацией рисков.

Предмет лизинга

Все предметы лизинга задействуются в коммерческом деле. К сожалению, не любое имущество возьмет лизинговая компания, т.к. смотрит на важные характеристики и критерии, главными из которых являются:

  • Ликвидность объекта.
  • Производитель.
  • Срок использования имущества.

Ликвидность — это возможность реализовать предмет лизинга в случае нарушения договора лизингополучателем и перехода имущества в собственность лизингодателя. Что касается автотранспорта, то учитывается срок эксплуатации.

Что может быть предоставлено в лизинг

  • Объекты недвижимости (дома, строения, коммерческие помещения).
  • Авто или спецтехника.
  • Оборудование.
  • Любое другое имущество, не запрещенное для подобных сделок законом.

Распространенные виды лизинга

Чаще всего покупателей интересует недвижимость, авто и техника. По сущности договора выделяют три вида лизинга:

Возвратный: продавец и получатель одно лицо.

Финансовый: срок использования равен сроку договора, часто завершается выкупом предмета лизинга покупателем.

Операционный: напоминает аренду, имеет длительный срок и и высокую ставку.

Существует также классификация по рискам:

Гарантированный

Риски распределяются между сторонами сделки

Необеспеченный

Лизингополучатель не дает никаких гарантий

Частично обеспеченный

С договором страхования

Почему лизинг выгоден всем сторонам

Одним из самый существенных плюсов является снижение выкупной стоимости к концу действия договора. Часть стоимости списывается за счет амортизации. Отдельные виды имущества предполагают ускоренную амортизацию.

Плюс для продавца: отсутствие рисков, быстрая продажа и получение всей суммы стоимости товара.

Польза для лизингодателя: выгода за счет удорожания товара. Это включено в платеж.

Выгода получателя: более оптимальная процентная ставка и первоначальный взнос или более лояльные требования, чем могут быть по банковским кредитам, а также экономия на налоговых платежах.

Грамотно организованный лизинг дает ощутимые преимущества в конкурентной борьбе.

 


Условия аренды автомобилей, объясненные простым языком

Автолизинг очень похож на аренду. Это делает «владение» новым автомобилем более доступным (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).

Вопреки тому, что думает большинство людей, не автосалоны предлагают аренду. На самом деле аренда осуществляется через лизинговые компании, банки или финансовое подразделение производителя автомобилей (например, GM Financial или Ford Motor Credit).

Когда вы арендуете автомобиль, дилер продает его лизинговой компании по цене, которую вы договариваетесь (прочтите наше руководство по ведению переговоров).После этого лизинговая компания сдаст вам автомобиль в аренду на основании этой покупной цены.

Вот почему так важно оговорить продажную цену автомобиля и первого перед сдачей в аренду. Автодилеры любят запутанный характер аренды, потому что им легко получить дополнительную прибыль, даже не осознавая этого.

Объяснение условий лизинга на английском языке

Чтобы понять, что такое лизинг, вам необходимо понимать следующие термины, используемые для расчета ваших ежемесячных платежей.(не волнуйтесь, это просто, как только вы поймете).

Капитализированная стоимость

Это наиболее важная часть аренды, иногда называемая «максимальной стоимостью». Это договорная цена продажи автомобиля плюс любые дополнительные сборы, которые вы, возможно, захотите включить в ежемесячный арендный платеж (например, плата за приобретение). Чем ниже цена покупки автомобиля, тем меньше будет ежемесячный платеж.

Большинство дилеров будут пытаться взимать рекомендованную розничную цену производителя (MSRP).Не поддавайтесь на это - ведите переговоры так же, как если бы вы покупали машину напрямую.

Снижение капитальных затрат

«Снижение предела» - это в основном все, что снижает предельную стоимость - например, первоначальный взнос, надбавка за замену или скидки. Предполагая, что вы договорились о закупочной цене на уровне 25000 долларов и внесете 3000 долларов в качестве авансового платежа, ваша капитализированная стоимость теперь составляет 22000 долларов , а уменьшение капитализированных затрат составляет 3000 долларов .
Скорректированная капитальная стоимость
Иногда называется «чистая капитализированная стоимость », это предельная стоимость за вычетом снижения кэпа. Это цифра, которую лизинговая компания будет использовать для определения ваших ежемесячных платежей.
Комиссия за приобретение
Это плата, взимаемая лизинговыми компаниями за организацию аренды, и обычно это просто прямая прибыль для них.Не все лизинговые компании взимают эту плату, но когда они это делают, обычно она составляет от 400 до 750 долларов, и это не подлежит обсуждению. Плата за приобретение может быть включена в ежемесячный арендный платеж, добавив ее к капитализированной стоимости.
Амортизация
Вы, наверное, слышали поговорку о том, что стоимость новой машины падает на 15%, как только вы съезжаете с нее со стоянки. Это заявление относится к амортизации.

Обычно цена нового автомобиля снижается на 50% через 3 года.Помните, что лизинговая компания фактически владеет автомобилем и « сдает в аренду » ее вам.

Проблема в том, что когда вы вернете автомобиль, он будет стоить намного меньше, чем когда вы впервые начали его сдавать в лизинг, и вам придется заплатить за эту потерю стоимости.

Таким образом, амортизация составляет большую часть вашего арендного платежа, поэтому вам необходимо уделять этому пристальное внимание. Некоторые автомобили обесцениваются больше, чем другие. Такие автомобили, как BMW и Mercedes, хорошо сохраняют свою стоимость, что объясняет, почему большая часть их продаж идет на лизинг. (См .: Лучшие автомобили в аренду, если вы хотите выгодную сделку)

Остаток

Это сумма, которую будет стоить ваша машина в конце срока аренды. Амортизация и остаток идут рука об руку - если вы знаете одно, вы можете рассчитать и другое.

Допустим, вы купили машину за 30 000 долларов. Через 4 года амортизация автомобиля составит 20 000 долларов, следовательно, остаток составит 10 000 долларов.

Остаточная стоимость рассчитывается до подписания договора аренды.Большинство лизинговых компаний используют Руководство по лизингу автомобилей (ALG), отраслевое руководство, в котором рассчитывается прогнозируемая стоимость новых автомобилей после их выхода из лизинга.

Денежный фактор

Это то, что сбивает с толку большинство людей, когда речь идет об аренде. Фактор денег на самом деле довольно прост, он просто относится к процентной ставке, но рассчитывается по-другому. (Опять же, автодилеры любят путаницу, поскольку она позволяет им добавлять скрытую прибыль)

Денежный фактор представлен в виде числа, например ".0029 ". Чтобы преобразовать это в более привычную процентную ставку, вы просто умножаете на 2400. Денежный коэффициент 0,0029 равен примерно 7% годовых.

Вот таблица, показывающая, во что конвертируется каждый денежный фактор:

Деньги
Фактор
Процентная ставка Деньги
Фактор
Процентная ставка Деньги
Фактор
Процентная ставка
0.0005 1,20% 0,0037 8,88% 0,0069 16,56%
0,0006 1,44% 0,0038 9,12% 0,0070 16,80%
0,0007 1,68% 0,0039 9.36% 0,0071 17,04%
0,0008 1,92% 0,0040 9,60% 0,0072 17,28%
0,0009 2,16% 0,0041 9,84% 0,0073 17,52%
0.0010 2,40% 0,0042 10,08% 0,0074 17,76%
0,0011 2,64% 0,0043 10,32% 0,0075 18,00%
0,0012 2,88% 0,0044 10.56% 0,0076 18,24%
0,0013 3,12% 0,0045 10,80% 0,0077 18,48%
0,0014 3,36% 0,0046 11,04% 0,0078 18,72%
0.0015 3,60% 0,0047 11,28% 0,0079 18,96%
0,0016 3,84% 0,0048 11,52% 0,0080 19,20%
0,0017 4,08% 0,0049 11.76% 0,0081 19,44%
0,0018 4,32% 0,0050 12,00% 0,0082 19,68%
0,0019 4,56% 0,0051 12,24% 0,0083 19,92%
0.0020 4,80% 0,0052 12,48% 0,0084 20,16%
0,0021 5,04% 0,0053 12,72% 0,0085 20,40%
0,0022 5,28% 0,0054 12.96% 0,0086 20,64%
0,0023 5,52% 0,0055 13,20% 0,0087 20,88%
0,0024 5,76% 0,0056 13,44% 0,0088 21,12%
0.0025 6,00% 0,0057 13,68% 0,0089 21,36%
0,0026 6,24% 0,0058 13,92% 0,0090 21,60%
0,0027 6,48% 0,0059 14.16% 0,0091 21,84%
0,0028 6,72% 0,0060 14,40% 0,0092 22,08%
0,0029 6,96% 0,0061 14,64% 0,0093 22,32%
0.0030 7,20% 0,0062 14,88% 0,0094 22,56%
0,0031 7,44% 0,0063 15,12% 0,0095 22,80%
0,0032 7,68% 0,0064 15.36% 0,0096 23,04%
0,0033 7,92% 0,0065 15,60% 0,0097 23,28%
0,0034 8,16% 0,0066 15,84% 0,0098 23,52%
0.0035 8,40% 0,0067 16,08% 0,0099 23,76%
0,0036 8,64% 0,0068 16,32% 0,0100 24,00%

Срок

Срок аренды - это срок, на который вы будете сдавать машину в лизинг.Срок аренды в большинстве случаев составляет 24, 36, 48 и 60 месяцев. чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Арендатор

Это человек, который будет сдавать машину в лизинг - вы!

Арендодатель

Это лизинговая компания.Именно они владеют автомобилем на законных основаниях. Это может быть банк, независимая лизинговая компания или финансовое подразделение производителя автомобилей.

Страхование разрыва

Страхование на случай разрыва защитит вас в случае кражи или повреждения автомобиля. Большинство договоров аренды включает в себя бесплатную страховку на разрыв, но если это не так, обязательно получите ее. (См .: Зачем нужно иметь страховку GAP при аренде автомобиля)

Залог

Не все договоры аренды требуют внесения залога.Это очень похоже на то, когда вы арендуете дом, и арендодатель требует залог на случай, если вы повредите жилище. Залог при аренде гарантирует, что вы оплатите любой ущерб, нанесенный автомобилю при его сдаче.

Плата за утилизацию

Лизинговые компании заявляют, что эта плата предназначена для покрытия их расходов, когда дело доходит до очистки и продажи автомобиля после сдачи в конце срока аренды, но обычно это еще один центр прибыли для них.Большинство берут около 250 долларов.

Об авторе

Грегг Фидан - основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Общие сведения об условиях аренды нового автомобиля

Есть много незнакомых слов, которые вы можете встретить - возможно, уже встречали - при обсуждении лизинга автомобилей. Приведенные ниже объяснения помогут вам лучше понять тему.

Аренда

«Лизинг» - это юридическое соглашение между вами и лизинговой компанией, в котором указываются условия лизинга конкретного транспортного средства. Как правило, лизинговая компания и дилер - это не одно и то же лицо; скорее, дилер выступает в роли агента лизинговой компании.Например, если вы взяли в аренду новый Ford, дилером может быть XYZ Ford, а лизинговой компанией - Chase Manhattan или Ford Motor Credit.

Лизинговая компания

«Лизинговая компания» - это организация, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в лизинг. Это может быть финансовое подразделение одного из производителей, например Ford Motor Credit, General Motors Acceptance Corp. или Toyota Motor Credit. Однако существуют независимые лизинговые компании, часто поддерживаемые банковскими учреждениями, такие как Chase Manhattan, Wells Fargo, General Electric Capital Auto Lease (GECAL), Bank of America и т. Д.Во всех случаях лизинговая компания покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в лизинг на определенный период времени. Лучшая лизинговая компания для конкретного автомобиля зависит от рыночных условий и наличия отдельных лизинговых компаний в регионе.

Срок аренды

Срок аренды - это срок действия договора аренды. Часто рекламируются договоры аренды на 24, 36 и 48 месяцев, но некоторые лизинговые компании предлагают другие условия.

Рекоменд. Цена

«Рекомендуемая производителем розничная цена» - это сокращение от «Рекомендуемой розничной цены производителя», иногда называемой «прейскурантной ценой» или «ценой со скидкой».Это цена, которая указана на наклейке на стекле автомобиля. Остаточная стоимость автомобиля основывается на этом числе.

Счет-фактура (стоимость дилера)

«Счет-фактура» теоретически представляет собой сумму, которую дилер заплатил за конкретный автомобиль. На самом деле, другие скидки могут привести к тому, что реальная стоимость дилера будет значительно ниже. В любом случае, поскольку цена счета-фактуры у дилера одинакова, он представляет собой отличную фиксированную точку отсчета для сравнения наценок и уценок дилера и для расчета стоимости аренды или покупки транспортного средства.Существует счет-фактура за базовый автомобиль и счет-фактуру за каждую установленную на заводе опцию.

Взносы Рекламной ассоциации

Дилеры часто принадлежат региональным ассоциациям, которые занимаются рекламой своих автомобилей в регионе. В таком случае стоимость этой рекламы делится между участниками и указывается в счете-фактуре на транспортное средство. Все дилеры, входящие в рекламную ассоциацию региона, будут иметь одинаковые сборы рекламной ассоциации, указанные в счете-фактуре, подготовленном производителем автомобиля.Теоретически дилерский центр может отказаться от участия в рекламной ассоциации своего региона и, таким образом, избежать этих сборов, но это очень редко.

Капитальные затраты

«Капитализированная стоимость», часто называемая «предельной стоимостью», должна быть разделена на «валовую» предельную стоимость и «скорректированную» предельную стоимость. Полная предельная стоимость включает согласованную цену транспортного средства, любые сборы, расширенные планы обслуживания, страховые взносы за разрыв или другие надстройки, которые вам, возможно, придется заплатить.Скорректированная предельная стоимость - это полная предельная стоимость за вычетом любых сокращений в результате обмена, предоплаты наличными или скидок. Скорректированная максимальная стоимость - это сумма, фактически профинансированная в течение срока аренды. Многие объявления об аренде и некоторые представительства подразумевают, что предельная стоимость такая же, как рекомендованная производителем розничная цена. Это неправда. Аренда автомобиля с максимальной ценой в рекомендованной розничной цене эквивалентна покупке автомобиля по полной цене, которая намного превышает сумму, которую должны платить большинство клиентов.

Снижение капитальных затрат

Это разговор об аренде для первоначального взноса.Комбинация любого авансового платежа наличными, стоимости автомобиля, которым вы торгуете, и скидки, которую вы назначаете дилеру, приводит к снижению капитализированной стоимости. Чем больше сокращение капитализированных затрат (чем больше вы вкладываете), тем меньшую сумму вы будете финансировать и тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Остаточная стоимость и цена покупки в конце срока аренды

«Остаточная стоимость» - это стоимость, которую арендная компания теоретически оценивает, которую транспортное средство будет иметь в конце срока аренды.Например, рекомендованная производителем розничная цена 20 000 долл. США с остаточной стоимостью 56% при двухлетней аренде оценивается в 11 200 долл. США (20 000 долл. США, умноженные на 56%, равняются 11 200 долл. США) в конце этих двух лет. Разница между остаточной стоимостью и капитализированной стоимостью - это сумма денег, которую вам придется выплатить в течение срока аренды (вам также придется заплатить комиссию за финансирование или проценты на сумму денег, имеющуюся у лизинговой компании. связали в машине). Остаточная стоимость резко меняется в зависимости от срока аренды и количества миль, пройденных за год.Известно, что некоторые марки и модели автомобилей лучше сохраняют свою стоимость при перепродаже, чем другие, и поэтому имеют более высокую остаточную стоимость. Кроме того, производители иногда соглашаются выкупать автомобили в конце срока аренды по цене, превышающей его реальную стоимость на рынке. Субсидируя таким образом остаточную стоимость, производитель автомобилей сохраняет арендные платежи на более низком уровне, чем в противном случае, в надежде получить в лизинг больше автомобилей. Субсидирование остаточной стоимости имеет такой же эффект, как и скидка от производителя к покупателю.Остаточная стоимость иногда имеет мало отношения к реальности, но она очень важна, поскольку используется для расчета ваших ежемесячных платежей.

Как правило, договоры аренды дают вам право приобрести автомобиль в конце срока аренды по остаточной стоимости. Например, если остаточная стоимость через два года составит 11 200 долларов, вы сможете приобрести автомобиль, заплатив лизинговой компании 11 200 долларов в конце двухлетнего срока аренды.

Корректировка скидки на опцион

Производители автомобилей иногда предлагают специальные скидки на пакет опций, а лизинговые компании часто рассматривают эти скидки специально при расчете остаточной стоимости автомобиля.

Например, для некоторых автомобилей рекомендованная розничная цена «силовой агрегат» может составлять 400 долларов. Но в счете-фактуре также может быть указано, что «указанные цены являются фактическими чистыми ценами, которые включают скидку в размере 600 долларов США (рекомендованная производителем розничная цена)». Если бы вы брали этот автомобиль в лизинг и суммировали его общую рекомендованную производителем розничную цену, чтобы рассчитать остаточную стоимость, вам нужно было бы добавить скидку в 600 долларов обратно в рекомендованную производителем розничную цену автомобиля. Таким образом, рекомендованная производителем розничная цена для расчета арендной платы будет включать 1000 долларов за силовой агрегат, а не только 400 долларов со скидкой.

Эта своеобразная бухгалтерия полезна для вас. Это означает, что ваша остаточная стоимость будет выше - а ваши платежи ниже - чем они были бы в противном случае.

Денежный фактор

«Денежный фактор» - это показатель, используемый для расчета арендной платы. Это примерно соответствует «годовой процентной ставке» (APR) аренды при умножении на 2400. Например, денежный коэффициент 0,00336 примерно эквивалентен годовому доходу в 8,1% (2400 умноженных на 0,00336 равняется 8.1). Денежные факторы различаются для разных моделей транспортных средств и условий аренды, и разные лизинговые компании обычно имеют разные денежные коэффициенты. При прочих равных меньший денежный фактор означает меньшие выплаты. Лизинговые компании могут использовать денежные коэффициенты или годовые процентные ставки для выражения финансовых условий аренды. Если компания указывает денежный фактор, мы указываем и его, и оценку годовой процентной ставки в Приложении A.

Годовая процентная ставка (APR)

«Годовая процентная ставка» - это годовая процентная ставка, используемая при расчете арендных платежей.Его можно преобразовать в денежный коэффициент, разделив на 2400. Например, годовая процентная ставка 8,1% примерно эквивалентна денежному коэффициенту 0,00336. Лизинговые компании могут использовать денежные коэффициенты или годовые процентные ставки для выражения финансовых условий аренды. Если арендная компания указывает годовую процентную ставку, мы указываем ее вместе с оценкой денежного фактора в Приложении A.

Комиссионный сбор

Многие лизинговые компании взимают «комиссию за уступку», которая, по сути, является комиссией за обработку. Сумма варьируется от лизинговой компании к лизинговой компании.Некоторые дилеры завышают комиссию за уступку и оставляют ту часть, которую они не должны передавать лизинговой компании, в качестве дополнительной прибыли. Некоторые лизинговые компании скрывают комиссию за переуступку в ежемесячном расчете арендной платы, а не выражают ее как отдельную комиссию. Пробег

Пробег

«Допустимые мили» - это мили, которые по договору аренды вы можете проехать без дополнительной оплаты. Обычно это от 12 000 до 15 000 миль в год.

«Дополнительные мили по контракту» - это мили, на которые вы заключаете предварительный контракт, сверх «допустимых миль».«Дополнительные мили по контракту заключаются, если вы хотите, в момент заключения договора аренды за дополнительную плату, обычно выражаемую в центах за милю.

«Лишние несогласованные мили» - это мили, которые вы используете сверх «допустимых миль» и сверх любых дополнительных «договорных миль», которые вы накапливаете в договоре аренды. В конце срока аренды с вас взимается штраф за превышение количества миль по контракту. Этот штраф, обычно выражаемый в центах за милю, может быть довольно дорогостоящим.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Непредвиденный пробег может быть очень дорогостоящим. Постарайтесь точно оценить, сколько миль вы будете проезжать на автомобиле за год.

Комиссия за отчуждение

Если вы решите не приобретать автомобиль по окончании срока аренды, в некоторых случаях аренды взимается административный сбор, обычно называемый «комиссией за утилизацию».

Штраф за досрочное расторжение

Большинство договоров аренды предусматривают серьезные штрафы, если вы прекращаете аренду раньше срока, указанного в договоре. Убедитесь, что выбранный вами срок аренды вам подходит.

ВНИМАНИЕ! Возможно, вам придется заплатить значительную сумму, если вы расторгнете договор аренды раньше срока. Стоимость может достигать нескольких тысяч долларов. Фактическая плата будет зависеть от того, когда договор аренды будет расторгнут. Чем раньше вы закончите аренду, тем выше, вероятно, будет размер комиссии. Если вы считаете, что существует значительная вероятность того, что не сможете производить платежи в течение всего срока аренды, аренда, вероятно, не будет для вас хорошим вариантом .

Страхование

Арендованные автомобили обычно имеют строгие требования к страхованию и поэтому могут стоить больше страховки, чем ваш обычный «собственный» автомобиль.

Страхование разрыва

«Страхование на случай непредвиденных обстоятельств» предназначено для вашей защиты в случае кражи вашего арендованного автомобиля или несчастного случая. С точки зрения лизинговых компаний, полная потеря транспортного средства является формой досрочного прекращения аренды. Обычно страховая компания оплачивает претензию. Но что произойдет, если рыночная стоимость автомобиля меньше суммы, которую вы должны лизинговой компании? Эта возможная разница известна как разрыв, и вы должны будете оплатить ее арендной компании.Некоторые договоры аренды предусматривают «отказ от страхового возмещения», защищая вас от такого страхового дефицита, если вы соответствуете определенным страховым требованиям, а другие - нет. Страхование пробелов покрывает ваши риски в тех договорах аренды, которые не предусматривают «отказ от прав на пробелы». Мы считаем, что вы всегда должны запрашивать и получать эту страховку, будь то лизинг у лизинговой компании производителя или у независимой компании.

Налоги с продаж, движимое имущество и другие налоги

Законы штата и местные законы различаются в зависимости от того, как взимаются налоги с продаж и другие применимые налоги при аренде.Обычно они рассчитываются на основе ежемесячных платежей, но в некоторых штатах налог с продаж рассчитывается с полной покупной цены автомобиля. Кроме того, в некоторых юрисдикциях взимаются дополнительные «местные налоги», которые вы должны будете уплатить. Вам следует уточнить в местных налоговых органах их налоговые положения по аренде новых автомобилей.

Залог

«Гарантийный депозит», обычно арендный платеж за один месяц, округленный до ближайших двадцати пяти долларов, обычно уплачивается при заключении договора аренды.Вы имеете право на возврат гарантийного депозита в конце срока аренды, если он не должен быть использован для погашения излишних расходов, которые вы понесли.

Платеж за первый месяц

При аренде, в отличие от ссуды, ожидается, что вы будете вносить платеж в начале каждого месяца. Таким образом, вам придется включить платеж за первый месяц в авансовую сумму, которую вы должны дилеру в начале аренды.

Чрезмерный износ

В планах аренды есть строгие требования в отношении состояния арендованного автомобиля при его возврате.Если возможно, положения о чрезмерном износе подробно описаны в Приложении D.

.

Возможность покупки

Обычно (но не всегда) в договорах аренды предоставляется возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Если такая опция доступна, вы можете приобрести транспортное средство по заранее определенной цене (часто остаточной стоимости транспортного средства) или по рыночной стоимости (эта стоимость может быть вычислена с использованием одного или нескольких рыночных «справочников», таких как «Синяя книга»). »Или« НАДA. ») плюс любые применимые сборы за опцион на покупку. В любом методе оценки это «опцион» на покупку. Вы всегда можете вернуть автомобиль по окончании аренды, если не желаете его покупать. Плата за вариант покупки требуется во многих планах.

Что такое автолизинг | Свобода Шевроле

A: Краткий ответ на этот вопрос: «это зависит от обстоятельств». Если вы ежегодно проезжаете много миль и хотите использовать свои автомобили более трех лет, лизинг не будет для вас очень выгодным.Однако, если вам нравится получать новый автомобиль каждые два-три года и вы не заинтересованы в процессе обмена / продажи вашего текущего автомобиля, вы можете стать главным кандидатом на аренду автомобиля. По сути, разница между лизингом автомобиля и покупкой действительно сводится к вашим финансовым, автомобильным и личным приоритетам.

Также стоит упомянуть, что некоторые владельцы считают лизинг с большим пробегом более выгодным с точки зрения финансовой безопасности и надежности, чем владение автомобилем.По статистике, несмотря на чрезмерные сборы, которые вы можете заплатить при возврате арендованного автомобиля с большим пробегом, вполне вероятно, что вы выйдете вперед по сравнению с покупкой автомобиля. Большой пробег приводит к значительному сокращению при перепродаже, но при лизинге это уже учитывается. Кроме того, чем больше времени вы проводите на дорогах, тем больше вы подвержены авариям. Следовательно, если или когда эта авария произойдет на вашем собственном транспортном средстве, вы получите историю аварий на CarFax, а также вычет при перепродаже / обмене на повреждение транспортного средства.В случае лизинга вы не несете ответственности за вычет стоимости в результате этого несчастного случая.

Также стоит упомянуть, что некоторые владельцы считают лизинг с большим пробегом более выгодным с точки зрения финансовой безопасности и надежности, чем владение автомобилем. По статистике, несмотря на чрезмерные сборы, которые вы можете заплатить при возврате арендованного автомобиля с большим пробегом, вполне вероятно, что вы выйдете вперед по сравнению с покупкой автомобиля. Большой пробег приводит к значительному сокращению при перепродаже, но при лизинге это уже учитывается.Кроме того, чем больше времени вы проводите на дорогах, тем больше вы подвержены авариям. Следовательно, если или когда эта авария произойдет на вашем собственном транспортном средстве, вы получите историю аварий на CarFax, а также вычет при перепродаже / обмене на повреждение транспортного средства. В случае лизинга вы не несете ответственности за вычет стоимости в результате этого несчастного случая.

Форма договора аренды транспортного средства (США)

Договор лизинга транспортного средства

Другие имена:

Договор лизинга транспортного средства также известен как:

  • Договор аренды автомобиля
  • Договор аренды транспортного средства
  • Форма аренды автотранспортного средства

Что такое договор лизинга автомобиля?

Договор лизинга транспортного средства - это договор, заключаемый между владельцем транспортного средства. (арендодатель) и кто-то, кто платит владельцу за владение транспортным средством на заранее установленный срок (арендатор).Арендная плата, которая обычно составляет выплачивается ежемесячно, состоит из платы за амортизацию транспортного средства, финансового сбора, который аналогичен проценту, взимаемому по автокредиту, и любые соответствующие продажи налоги.

Договор лизинга транспортных средств обычно используется с новыми и бывшими в употреблении легковые, грузовые и мотоциклы. Однако соглашение также можно использовать с любой автомобиль, имеющий идентификационный номер транспортного средства (VIN), который включает моторизованные скутеры и мопеды, транспортные средства для отдыха и силовые агрегаты. лодки с идентификационным номером корпуса (HIN).

Что происходит по истечении срока аренды автомобиля?

По окончании срока аренды транспортного средства арендатор возвращает транспортное средство арендодателю или, если предусмотрена возможность, соглашается купить автомобиль. Если арендатор решит приобрести автомобиль, их арендные платежи засчитываются в счет общей покупной цены.

В соглашении о лизинге транспортного средства также перечислены любые связанные с этим штрафы. с прекращением аренды до истечения срока. Раннее прекращение штрафы могут включать в себя оплату оставшейся части арендные платежи вместе с дополнительными сборами.

За что отвечает арендатор транспортного средства?

Арендатор несет ответственность за обеспечение необходимой страховки. покрытия, а также должен содержать транспортное средство в хорошем состоянии. Если арендованный автомобиль возвращается с чрезмерным износом салона, большой вмятины или царапины, или любые значительные механические повреждения, арендодатель может выставить счет арендатору за необходимый ремонт.

Некоторые договоры аренды автомобилей устанавливают ограничение на количество миль, которое арендатор можно использовать; общий пробег составляет 12 000 миль в год в течение срок аренды.Если арендатор превышает этот лимит, взимается плата за пробег. взимается в конце срока аренды. В качестве альтернативы аренда транспортного средства может предлагать неограниченный пробег, который не ставит ограничения на расстояние путешествовал.

Почему я должен использовать договор лизинга автомобиля?

Рекомендуется использовать договор лизинга транспортного средства всякий раз, когда аренда транспортного средства обсуждается между двумя сторонами, где Форма аренды представительства не предоставлена. Например, вы может использовать договор лизинга транспортного средства при ссуде автомобиля или грузовика другу или члену семьи.

Использование договора лизинга транспортного средства поможет защитить интересы как арендодателя, так и арендатора как документального подтверждения условия аренды помогут избежать недоразумений или недопонимание между двумя сторонами.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы по договору аренды транспортного средства

Лизинг против покупки автомобиля

В связи с изменением тенденций на автомобильном рынке производители автомобилей придумывают новые тенденции, чтобы стимулировать продажи новых и уже существующих автомобилей.Предлагая скидки, предоставляя дополнительные льготы и делая все возможное для продвижения продаж автомобилей, производители автомобилей пришли к новой тенденции, которая постепенно набирает популярность в Индии. В сегодняшней статье мы рассмотрим новый шаг автопроизводителей по предоставлению автомобилей в лизинг. Мы рассмотрим лизинг и покупку автомобиля, и какой из них имеет больше смысла с практической и математической точек зрения!

Прочтите Получение долгосрочной автомобильной ссуды или финансирование | Мудрое решение?

Аренда авто | Основы
Автолизинг

Проще говоря, аренда автомобиля в чем-то похожа на аренду квартиры.Это ситуация, когда вы можете просто пропустить огромные авансовые платежи и получить новую машину, заплатив после этого номинальную плату и ежемесячную аренду. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые любят переходить на новый автомобиль каждые 2-3 года, а также хотят избавиться от хлопот, связанных с обслуживанием и расходами, пока они владеют автомобилем. Но у каждого нового опыта на рынке есть свои недостатки. Давайте проведем подробное сравнение между двумя случаями владения автомобилями в Индии!

Прочтите, что такое отрицательный капитал при автокредитовании и как из него выйти

Лизинг и покупка автомобиля
Аренда автомобиля | Плюсы
Аренда авто | Минусы

Лизинг vs покупка автомобиля | Вывод Hyundai Creta

2020 года Итак, мы рассказали вам о плюсах и минусах аренды автомобиля.Если вы внимательно прочитали, то поймете, что мы сказали, что вам нужно платить меньшую ежемесячную арендную плату, если вы арендуете автомобиль, чем то, что вам нужно было бы платить как EMI, если бы она была у вас. Этот человек в видео ниже расскажет вам, как вы в конечном итоге платите больше общей суммы за тот же период времени при лизинге по сравнению с покупкой автомобиля. Внимательно посмотрите видео и обратите внимание на математику.

Теперь, когда вы также посмотрели видео и поняли, что лизинг в любом случае будет стоить вам дороже, и вы по-прежнему не можете модифицировать, настраивать, владеть автомобилем полностью и даже должны оплачивать капитальные ремонтные работы, мы не думаем, что есть какие-либо Есть смысл брать машину в лизинг, если и до тех пор, пока вы не будете в городе в течение определенного промежутка времени и не планируете после этого менять место, пропуская хлопоты перепродажи всего.Напоследок отметим только одно. Платите дополнительно, только если оно того стоит! Выбор за вами!

Определение арендного остатка

Что означает остаток по аренде?

Остаток по аренде - это сумма денег, которую клиент должен по условиям договора аренды транспортного средства. Баланс аренды становится важным в двух основных ситуациях. Первый - в том случае, если автомобиль угнан и не найден, попал в аварию или иным образом уничтожен.Вторая ситуация - если арендатор желает досрочно расторгнуть договор аренды по какой-либо другой причине.

Ключевые выводы

  • Остаток по аренде - это сумма денег, которую клиент должен по условиям договора аренды транспортного средства, если транспортное средство повреждено или арендатор по какой-либо причине решает досрочно расторгнуть договор аренды.
  • В зависимости от ситуации используются различные методы, такие как страхование пробелов или оплата из собственного кармана, чтобы компенсировать недостающие затраты.
  • Арендаторы могут по-прежнему оставаться на крючке по поводу остатков по аренде, если они не договорились о предложении аренды, удовлетворяющем непогашенную сумму.

Общие сведения об аренде

Справедливая рыночная стоимость транспортного средства часто отличается от его лизингового баланса, поскольку транспортные средства быстро обесцениваются в начале своего срока службы, но арендные платежи остаются неизменными на протяжении всего срока действия договора. Когда договор аренды прекращается по какой-либо причине, резерв на выплату компенсации за досрочное прекращение аренды используется для расчета остатка по аренде и определения суммы, которую арендатор должен заплатить для прекращения действия договора.Эта сумма может составлять несколько тысяч долларов.

В первом случае страхование будет покрывать только справедливую рыночную стоимость транспортного средства, а арендатор должен компенсировать разницу за счет страхования пробелов или оплаты из своего кармана. Во второй ситуации арендатор не может просто сдать машину дилеру и уйти; они должны выплатить разницу из своего кармана или избежать выплаты, передав аренду другому лицу.

Некоторые лизинговые компании также предлагают возможность передачи ответственности за аренду другой третьей стороне через субаренду.Арендодатель может найти другую сторону для субаренды, и он останется ответственным за все платежи, связанные с арендой. Или компания может взимать небольшую плату, чтобы подобрать вам другого аналогичного арендодателя. Субаренда запрещена в некоторых штатах.

Обязанность выплатить остаток по аренде может сохраняться после обмена

Если арендатор хочет продать арендованное транспортное средство дилеру или лизинговой компании, а выручка от сделки превышает лизинговый баланс транспортного средства, он может использовать излишки средств для покупки или аренды другого транспортного средства.Если арендатор добивается досрочного прекращения аренды и перепродает транспортное средство, он может использовать эти доходы для покрытия остатка аренды плюс любые дополнительные сборы, причитающиеся при расторжении.

Возможно, что усилия по обмену или перепродаже транспортного средства могут привести к тому, что арендатор останется с арендным балансом, который все еще причитается за транспортное средство, если он не договорился о предложении, которое удовлетворило бы невыплаченную сумму. В этом случае арендатор по-прежнему будет нести ответственность за оставшийся остаток по аренде, который может подлежать немедленной оплате в соответствии с условиями досрочного расторжения.В зависимости от условий аренды может оказаться невозможным обменять или перепродать автомобиль, если весь остаток по аренде, плюс плата за досрочное расторжение и административные сборы не будут полностью оплачены во время транзакции.

В случае, если арендатор не будет своевременно вносить платежи и автомобиль будет возвращен в собственность, он, по всей вероятности, будет нести ответственность за непогашенный остаток по аренде, а также штрафы и сборы.

Пример лизингового баланса

Предположим, что выплата за досрочное прекращение аренды установлена ​​в размере 50 000 долларов, а выплаченная сумма составляет 25 000 долларов.Если лицо, арендующее транспортное средство, решит досрочно расторгнуть договор аренды, ему придется выплатить оставшуюся сумму в размере 25000 долларов, чтобы расторгнуть договор аренды. Это довольно простой расчет. На самом деле плата за досрочное расторжение договора намного сложнее и включает плату за утилизацию транспортного средства и налоги.

Как работает аренда автомобиля?

Хорошо, ребята, нам нужно кое о чем поговорить: совершенно обратная логика аренды машины. Я понимаю, что идея прокатиться на новейшем крутом комплекте колес, не покупая его, может быть довольно заманчивой.Но послушайте, удар, который наносит ваш бюджет в результате, не стоит - и я повторяю, нет - того стоит. Вы не сможете добиться настоящего богатства, если залезете в долги только для того, чтобы выглядеть на богатыми.

Давайте разберемся, что такое аренда автомобиля и как она работает, чтобы вы не теряли время и деньги.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это договор, по которому вы платите ежемесячными взносами, чтобы иметь возможность управлять автомобилем в течение определенного периода времени (обычно от двух до трех лет). Это похоже на аренду автомобиля, но, в отличие от аренды, это форма долга, потому что деньги за аренду поступают от банка или кредитного союза, поэтому вам придется возвращать их со временем.Аренда автомобиля также будет отображаться в вашем кредитном рейтинге (который, как мы все знаем, является «Я люблю оценку долга»).

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Лизинг также является самым дорогим способом управления автомобилем. Платежи основаны на остаточной стоимости автомобиля (то есть, сколько она предположительно будет стоить по окончании аренды). Ежемесячные платежи рассчитываются путем суммирования ожидаемой суммы амортизации (или того, сколько стоимости автомобиль потеряет с течением времени), арендной платы, налога с продаж и сборов и деления этого общего количества на количество месяцев в аренде.

Вы, наверное, думаете, Fees? Звучит сомнительно. Какие комиссии? Ну, есть тонна предварительных сборов, таких как сбор за приобретение (сколько стоит оформление аренды), сбор за документацию (стоимость обработки документов для аренды), сбор за регистрацию, регистрационный сбор и так далее. Когда срок аренды истечет, вам придется выложить еще больше денег на комиссию за утилизацию (стоимость очистки и продажи автомобиля), чрезмерные сборы за пробег, если вы превысите лимит пробега, и чрезмерные сборы за износ, если вы не Не обслуживаю машину в соответствии с дилерскими стандартами.

И в конце концов, у вас даже нет машины - вы должны вернуть ее дилеру. Вы понимаете, почему это не умный денежный ход?

По сути, это сплошная грабёжка. Мой хороший друг и наставник Дэйв Рэмси называет это «обдиранием», потому что обдирать это означает получать финансовую выгоду - и это правда. Как я уже сказал, это самый дорогой способ управления транспортным средством, поэтому вы определенно получите обдирание, если сделаете это.

Лизинг vs.Покупка автомобиля

Лизинг - это не то же самое, что покупка автомобиля, потому что вы должны вернуть его по окончании срока аренды. Некоторые договоры аренды автомобилей дают вам возможность купить автомобиль по истечении срока аренды, но послушайте меня об этом - в конечном итоге это обойдется вам дороже, потому что вам все равно придется вносить ежемесячные платежи в течение всего срока аренды. Самый доступный способ купить машину - использовать и за наличные.

Лизинг - это еще не то, что получить автокредит. Получив ссуду, вы по-прежнему сохраняете машину после ее выплаты, но до тех пор вы платите за нее ежемесячно.При аренде вы, по сути, вносите ежемесячные платежи, чтобы занять ее на определенный период времени. Оба являются формами долга, и оба - просто способы управлять автомобилем, который вы не можете себе позволить. Вот сумасшедшая мысль: купите машину, за которую действительно можно заплатить наличными. Затем, если действительно хочет автомобиль получше, поторопитесь и сэкономьте, чтобы в будущем заплатить за него наличными.

Как работает процесс лизинга

На случай, если вы пропустили последние сто раз, что я сказал, лизинг - не хорошая идея.Для всех! Раз уж вы это поняли, давайте поговорим о , как обычно это делают человека - возможно, даже не осознавая, что на самом деле они не заключают никакой сделки. Вот как это происходит:

1. Выбор автомобиля

Один из самых распространенных мотивов для аренды автомобиля - это возможность водить допинг-новую машину, которую иначе вы не смогли бы себе позволить. Итак, весь этот процесс обычно начинается с того, что кто-то убеждает себя, что ему нужен автомобиль определенного типа, и решает, что он сделает все возможное, чтобы (временно) получить его.

2. Финансирование

Люди обычно идут в банк или кредитный союз, чтобы получить средства (подсказка: это долг). Финансирование также может быть организовано через автомобильного дилера, но это обычно приводит к еще худшим результатам для арендатора (человека, сдающего автомобиль в аренду), потому что дилер может контролировать условия и настраивать все так, чтобы им было выгодно. наиболее. Давайте будем честными: финансирование - это проблема, откуда бы оно ни исходило. Мы хотим держаться подальше от долгов.

3.Ведение переговоров с дилером

Это еще один шаг в процессе, когда дилер может попытаться договориться о цене аренды и процентах любым способом, который принесет им наибольшие деньги. Затем арендатор вносит первоначальный взнос, что также влияет на размер ежемесячных платежей (например, более низкий первоначальный взнос соответствует более высоким ежемесячным платежам). Иногда от арендатора также требуется оплатить платежи за первый и последний месяцы вперед - черт возьми.

4. Вождение и обслуживание автомобиля

Это та часть, где арендатор разъезжает по своим соседям в течение нескольких месяцев, пока не истечет срок аренды.Но они должны следить за тем, чтобы автомобиль находился в отличном состоянии , и были осторожны, чтобы не превысить лимит пробега, если они не хотят платить больше.

5. Возврат автомобиля дилеру

После того, как прославленная радостная поездка закончилась, пора вернуть машину и передать комиссию за утилизацию вместе с любыми другими сборами, которые могли быть накоплены в течение периода аренды. И что хуже всего, арендатору даже нечего показать на все потраченные деньги.

Почему не стоит брать машину в аренду

Итак, надеюсь, теперь вы понимаете, почему аренда машины - не лучший вариант. Но на тот случай, если вы все еще в затруднении, потому что мысль о поездке на новеньком «Мерседесе» так трудно устоять. , вот еще несколько вещей, о которых стоит подумать:

  • Износ приводит к потере денег. Все автомобили дешевеют. Допустим, новый роскошный автомобиль теряет в стоимости 50 000 долларов за двухлетний период.Если вы сдаете его в аренду, эту потерю стоимости необходимо учитывать в арендной плате, иначе лизинговая компания потеряет деньги. И они не собираются настраивать себя на потерю денег, поэтому ваш банковский счет получит удар.
  • Трудно досрочно выйти из договора аренды. Нельзя просто вернуть машину раньше срока, если она тебе надоест. Любой, кто хочет расторгнуть договор аренды автомобиля по любой причине, столкнется с огромной дорогостоящей головной болью с множеством других сборов.
  • Дилеры зарабатывают тонну денег на процентах .Если финансирование поступает от дилера, они могут легко повысить процентную ставку на небольшой процент, который может показаться вам несущественным, но на самом деле в конечном итоге это дает им дополнительную прибыль в тысячи долларов. В промышленности это называется дилерский резерв , и это не круто.
  • Оплата наличными - лучшее предложение для и . Дилеры не любят, когда вы платите за машину холодными и твердыми деньгами, потому что в этом случае они не получают такой большой прибыли.Но зарабатывать им больше - не ваша работа! Платите наличными, и в конечном итоге вы сэкономите намного больше.
  • Лучше быть богатым, чем выглядеть богатым. Ваш мальчик любит хорошие вещи, но только если вы умеете поступать с ними деньгами и больше сосредоточены на долгосрочной перспективе, чем на краткосрочной. Если вы находитесь в какой-то момент своей жизни, когда хотите копить на дом или машину своей мечты, сосредоточьтесь на этом, вместо того чтобы отвлекаться на аренду.

Правильный выбор автомобиля

Вы, ребята, не поддавайтесь всей этой шумихе.Я хочу, чтобы вы держались подальше от договоров аренды или всего, что заставляет вас жертвовать своими долгосрочными мечтами и видением на алтаре ваших краткосрочных желаний. Я уже говорил об этом раньше и повторю еще раз: оплата подержанной машины наличными - это всегда лучший способ!

И на всякий случай, если вы думаете, что я проповедую вам, позвольте мне просто сказать, что я тоже принял свою долю глупых автомобильных решений. Однажды я подписался на программу подписки на автомобили, по которой каждый месяц ездил на другой машине. Я потратил на это 12 500 долларов в год, тогда как я мог откладывать эти деньги на машину своей мечты.(Facepalm.) Итак, я был там.

Оставайтесь сосредоточенными, не сбивайтесь с пути к своим финансовым целям и начните создавать настоящее богатство для себя и будущих поколений. Вот как вы побеждаете, народ! Чтобы получить дополнительные советы по созданию богатства и оставить наследство, а также множество инструментов, которые помогут вам в этом, начните бесплатную пробную версию Ramsey +!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *