В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.

Перевод на расчетный счет организации

Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.

Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:

• карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
• совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
• выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
• заполняются поля появившейся формы;
• переводится нужная сумма с учетом комиссионных.

По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.

Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.

Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации

В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.

Что нужно учитывать при пополнении счета

В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.

Счет в кредитной организации открытый на имя получателя. Что это, где найти и посмотреть?

Автор Людмила На чтение 3 мин. Просмотров 19.4k. Опубликовано 12 апреля, 2020

Сейчас страна пытается огромными шагами выйти на новый уровень в оформление документов дистанционно, электронно, упрощенно. Все делается для того, чтоб мы могли при меньших затратах времени (каждый посидел в огромных очередях, чтоб оформить «бумажку» ради «бумажки») оформить тот или иной документ, получить нужную справку, подать заявление на пособие, пенсию и т. д.

Если практически каждому знакомы документы как свидетельство, паспорт, трудовая книжка и СНИЛС (страховое пенсионное, она же зеленая карточка). Заполнение полей для формирования запроса не составляют труда, то с услугами, которые требуют перевода финансовых (денежных) средств возникают вопросы и сложности.

Раньше за нас это делали сотрудники организаций, которые очно занимались нашими вопросами, запросами и заявлениями, теперь же нам электронная система предлагает сделать это самостоятельно.

Давайте это сделаем вместе

Если предстоит в скором времени заполнять заявление на «Госуслугах», в ЛКЗЛ ПФР. Вам предстоит позаботиться о том, чтоб у Вас на руках были реквизиты вашего счета в банке, на которые в дальнейшем будут приходить пенсия, пособия или социальная помощь. Получить реквизиты очень просто. Достаточно обратиться в любое отделение банка, в котором открыт счет, предъявить паспорт и в течении нескольких минут сотрудник выдаст вам листок с вашими реквизитами счета. Также можно сделать запрос в вашем банке-онлайн, через личный кабинет.

Переходим к главной части – заполняем поля, где требуются реквизиты банковского счета.

Если с полями БИК и КПП (Код подразделения банка) все понятно, то поле «Счет в кредитной организации на имя получателя» вызывают у многих сомнения. Его часто путают с Кор.счет, и не знают, как заполнить правильно документ.

Отвечаем — «Счет в кредитной организации на имя получателя» — это номер вашего расчетного счета. Расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (номер лицевого счета в банке)

В реквизитах Сбербанка он назван «Счет получателя»

При заполнении заявления заполняйте все поля очень внимательно, проверьте на несколько раз порядок написания цифр, ведь ошибка в одной цифре повлечет за собой серьезные последствия. Денежные средства просто «зависнут» т.к. банк при переводе денег увидит несоответствие владельца счета с номером счета или деньги перейдут другому человеку, если перевод будет оформляться не на конкретное лицо.

Надеюсь мы помогли разобраться с этим вопросом. Если у Вас остались какие-то сомнения или вопросы, не стесняйтесь, пишите в комментариях. Наши читатели, кто сталкивался с этими вопросами и благополучно их решили обязательно Вам подскажут. (P.S. Не сообщайте никому данные карт, логины и пароли от личных кабинетов, даже под предлогом зачисления средств или помощи с оформлением документов. Это мошенники.)

Ключ счета получателя указан неверно: что это значит?

При совершении операций через Сбербанк Бизнес Онлайн пользователи могут столкнуться с рядом системных ошибок, довольно распространенной среди них является неверный ввод ключа счета. Эта пометка значит, что номер расчетного счета получателя указан некорректно.

Возможности системы Бизнес Онлайн от Сбербанка

Для улучшения качества обслуживания ПАО «Сбербанк» разработал для своих клиентов специализированную систему Интернет-обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» для малого и среднего бизнеса. Ресурс предназначен для организации дистанционного управления счетами и бизнес-картами, открытыми в банке:

• формирования и отправки платежных поручений;
• оперативного получения выписки по счетам;
• внутреннего обмена сообщениями с сотрудниками банка;
• отправки на рассмотрение заявок о предоставлении различных услуг и банковских продуктов;
• получения актуальной информации о своих контрагентах.

Процедура подключения к сервису «Сбербанк Бизнес Онлайн» предусматривает предварительную подачу заявки. Для этого необходимо обратиться к сотруднику Сбербанка, который предоставит необходимую информацию об организации работы сервиса и сформирует регистрационные данные. Банк также может отправить реквизиты для входа в систему с помощью СМС-сообщения на номер, зарегистрированный в банковской АБС.

В целях безопасности, после первой авторизации, рекомендуется изменить пароль.

Поскольку формирование и отправка платежных поручений являются приоритетными операциями, банк уделил большое внимание проработке сервисной части ресурса для максимального удобства. В помощь клиентам разработана обучающая программа в виде коротких видеороликов.

Интерфейс программы предусматривает логичную систему подсказок и вывод на экран всей справочной информации. Поля платежного документа заполняются автоматически, за исключением граф с реквизитами получателя и окна «Назначение платежа». После формирования производится первичная проверка, если ошибок в платежном поручении не обнаружено, документ подписывается ЭЦП и направляется в банк.

Порядок составления платежного поручения

Для дистанционной отправки денежных средств контрагенту, необходимо правильно сформировать платежное поручение. Зайдя в систему, в верхней панели инструментов нужно выбрать иконку создания платежа. На экран выводится шаблон с полями белого и серого цветов. Белые графы заполняются вручную, в серые, по мере ввода реквизитов платежа, автоматически выводится необходимая информация. Генерация номера и даты платежного поручения происходит автоматически, но при желании их можно отредактировать. Также в автоматическом режиме проставляется способ отправки платежа – «Электронно». Далее необходимо внимательно внести реквизиты получателя денежных средств, сумму и обязательно указать назначение платежа. После электронный документ проходит проверку, и банк производит операцию.

Типичной ошибкой при формировании платежного поручения является неверный ввод реквизитов получателя. При заполнении всех полей следует проявлять внимательность и проводить контрольную проверку перед отправкой. Также банк может вернуть документ, если отправителем не указано назначение платежа или транзакция вызывает подозрение, в последнем случае менеджер может связаться с авторизованным лицом по телефону.

Ключ счета получателя: что это такое

В российской банковской системе установлен порядок формирования номеров расчетных счетов. Двенадцать цифр представляют собой уникальную комбинацию из нескольких числовых групп, в которой зашифрована информация о счете.

Что значит каждая группа цифр номера счета:

1. Первые пять символов определяют соответствие счета определенному разделу баланса банка.
2. Последующие три — вид валюты.
3. Девятый символ – ключ (контрольный разряд), вычисляемый по определенному алгоритму, разработанному в ЦБРФ.
4. Далее следуют четыре цифры, определяющие, является ли отправитель клиентом филиала банка или его головного офиса.
5. Последние цифры – окончание номера счета.

Если в номере счета допущена хотя бы одна ошибка, операция не будет произведена, а система вернет документ с пометкой.

Часто пользователи сталкиваются с малопонятной, на первый взгляд, ошибкой – «Ключ счета получателя указан неверно». Пометка значит, что введенный счет получателя указан неправильно. Ошибка ключевания счета получателя не является фатальной проблемой, ее легко исправить, если проверить номер введенного счета, БИК и корреспондентский счет. Если все цифры совпадают с реквизитами в Карте предприятия или счете на оплату, следует связаться с контрагентом и уточнить данные – без них произвести транзакцию невозможно. Также рекомендуется обратиться в техническую службу поддержки Сбербанка, где сотрудники помогут разобраться с проблемой. Ключ счета может быть вычислен, при этом оператор сообщит, что ключ должен быть 4 или 5, или совершенно другим, однако узнать, соответствует ли скорректированный номер счета получателю по телефону нельзя.

Удобство использования сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет оптимизировать процесс документооборота. Важным преимуществом стала возможность удаленного проведения операций, что очень удобно для современных людей, занимающихся бизнесом. Однако не стоит пренебрежительно относиться к порядку формирования документов, нередко задержка платежа может коренным образом повлиять на отношения с партнерами или негативно отразиться на получении прибыли. Чтобы обезопасить себя от досадных недоразумений, можно дополнительно запрашивать у контрагентов Карту предприятия, копию договора (включая договор аренды – иногда подобное практикуется). В этих документах всегда содержатся основные банковские реквизиты.

Полезно знать:

Комментарии (0)

как заполнять платёжные поручения — Торговля на vc.ru

1296 просмотров

В этом году изменились реквизиты для оплаты обязательных платежей. Индивидуальным предпринимателям и юрлицам при уплате налогов и страховых взносов нужно по-новому заполнять платёжные поручения. Если не соблюдать новые правила, придётся заплатить дважды, но уже с учётом пени и штрафа. Объясняем, как теперь заполнять платёжки.

Как изменились реквизиты казначейских счетов

Все поступления в бюджет отныне обслуживает казначейство, а если точнее, то территориальные органы федерального казначейства (ТОФК). Бюджетные деньги учитываются на казначейских счетах, и казначейство, как оператор, распределяет эти средства. Госорганы, в том числе налоговая и страховые фонды, получают деньги на казначейские счета. Поэтому понятие «кассовое обслуживание» заменено на «казначейское обслуживание».

Новый порядок введён во исполнение принципа единства кассы. Деньги зачисляются на единый бюджетный счёт, и с него же распределяются. Это должно ускорить поступление денег в бюджет и упростить их распределение.

Поэтому с 2021 года изменились реквизиты казначейских счетов федерального казначейства и реквизиты счетов, входящих в состав единого казначейского счёта (ЕКС).

Согласно Приказу Казначейства России от 13.05.2020 № 20н, у всех бюджетных организаций с 2021 года должны быть открыты счета в ТОФК. Соответственно, счета, открытые в подразделениях ЦБ РФ или в кредитных организациях, будут закрыты. О дате закрытия старых счетов поговорим чуть позже. Если сразу хотите узнать о сроках закрытия, смотрите предпоследний раздел статьи.

Как заполнять платёжные поручения по новым правилам

Когда соберётесь уплачивать налог или страховой взнос, возьмите обычную платёжку и внимательно посмотрите на 4 реквизита (графы):

1. Реквизит 13 — банк получателя. Здесь необходимо указать наименование банка и через знак «//» наименование управления федерального казначейства (УФК).
2. Реквизит 14 — БИК банка получателя. Идентификационный код будет новым.
3. Реквизит 15 — номер счёта банка получателя средств (единый казначейский счёт). До 2021 года эту графу вообще не заполняли.
4. Реквизит 17 — номер счёта получателя (номер казначейского счёта). Он будет начинаться с 0. Раньше указывали банковский номер, который начинался с 40101.

Чтобы было понятнее, объясним на примере.

Предприниматель Андрей работает на территории Санкт-Петербурга и хочет уплатить налог на добавленную стоимость. Андрей знает, что информация о новых реквизитах казначейских счетов есть в приложении к Письму ФНС от 08.10.2020. Сначала он открывает таблицу с реквизитами и находит в ней УФК по г. Санкт-Петербургу.

Потом Андрей начинает заполнять платёжку:

• В графе 13 пишет наименование банка получателя и управление федерального казначейства (УФК). Это СЕВЕРО-ЗАПАДНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ//УФК по г. Санкт-Петербургу г. Санкт-Петербург.
• В графе 14 указывает БИК банка получателя (БИК ТОФК). Новый БИК для Питера — 014030106.
• В графу 15 вносит номер банковского счета, входящего в состав единого казначейского счета. Это 40102810945370000005.
• В графе 17 указывает обновлённый номер казначейского счета. Это 03100643000000017200.

Важно. Между названием банка и управлением федерального казначейства без пробелов ставится знак «//».

Так выглядит образец платёжки, заполненной по новым правилам.

Вот и всё, ничего страшного. Главное, будьте внимательны с цифрами.

До какого срока можно платить по старым реквизитам

По общему правилу, с 1 января по 30 апреля этого года действуют и старые, и новые счета. В этот период можно платить по любым реквизитам, и казначейство платёж примет. С 1 мая 2021 года будут действовать только новые реквизиты казначейских счетов.

Важно. Правило о переходном периоде до мая на практике не всегда работает. Некоторые банки принимают платежи по старым реквизитам через раз, либо вообще не принимают. Лучше уточните информацию в вашем банке и обновите учётную программу, в которой работаете.

Делобанк сейчас принимает платежи и по старым, и по новым реквизитам. При отправке платежа по старым реквизитам, клиенты увидят подсказку о том, что появились новые счета. Делобанк будет принимать платежи по прежним реквизитам до тех пор, пока Казначейство не закроет старые бюджетные счета.

Если планируете открыть расчётный счёт, обратите внимание на Делобанк. Тарифов много: можно выбрать подходящий. Ещё вам станут доступны эквайринг, куайринг, облачная бухгалтерия, бесплатная юридическая помощь и многое другое. Вот ссылка с описанием тарифов и услуг.

Если у вас есть вопросы по открытию счёта, можете оставить свой номер в форме под статьей. Сотрудник банка вас проконсультирует, и если захотите, откроет счёт.

Коротко о главном

1. С 1 января 2021 года изменились реквизиты казначейских счетов. Поэтому платёжки на уплату налогов и взносов нужно заполнять по новым правилам.
2. Новые реквизиты необходимо указывать в графе 13 (наименование банка получатели и УФК), графе 14 (БИК банка получателя), графе 15 (единый казначейский счёт) и графе 17 (номер казначейского счёта). Реквизиты можно найти в таблице соответствия банковских и казначейских счетов на сайте Казначейства и в приложении к письму ФНС.
3. До 1 мая можно заполнять платёжки хоть по старым, хоть по новым реквизитам. Но это правило не всегда работает на практике, поэтому лучше уточните реквизиты в своём банке.
4. Если после 1 мая платить по-старому, деньги попадут в невыясненные платежи. Придётся платить снова, но уже с учётом пени и штрафа за просрочку.

Время обратиться к текущим счетам получателя

В Новой Зеландии было обычной практикой, когда доверительные управляющие распределяли доход между бенефициарами (обычно с более низкой предельной налоговой ставкой) не для распределения денежных средств, а для того, чтобы оставить сумму непогашенной, тем самым создавая текущий кредитный счет получателя.

С этой практикой возникают две проблемы.

Во-первых, если текущий счет существует в течение многих лет, может возникнуть вопрос, будет ли IRD рассматривать транзакции как правильное распределение доходов бенефициаров. Может случиться так, что текущий счет должен быть оплачен наличными или распределением активов, чтобы обеспечить эффективность более раннего эффективного распределения налогов.

Во-вторых, определение учредителя недавно было расширено и теперь включает бенефициара с текущими счетами, имеющими определенные особенности. Работа в качестве учредителя траста в этих обстоятельствах может привести к непреднамеренным налоговым последствиям, как объясняется ниже.

С 1 апреля 2020 года применяется новое определение учредителя в HC 27 Закона о подоходном налоге 2007 года.В общем, он предусматривает, что бенефициар с текущим балансом счета не станет учредителем траста, если:

• Доверительный управляющий выплачивает бенефициару проценты по остатку на текущем счете по ставке, равной или превышающей установленную процентную ставку, или
• сумма задолженности перед бенефициаром на конец отчетного года составляет не более 25 000 долларов США.

IRD изменил свое опубликованное мнение по этому вопросу за последние несколько лет. Таким образом, поправка не является ретроспективной, и IRD выпустили операционный отчет, чтобы прояснить свою позицию, когда налогоплательщик полагался на предыдущую позицию IR i.е. для текущих счетов до 31 марта 2020 года.

Если текущий счет бенефициара квалифицирует бенефициара как учредителя траста, могут возникнуть несколько потенциально неблагоприятных налоговых последствий, таких как:

• Где в настоящее время проживает бенефициар? Может ли это повлиять на налоговую классификацию траста?
• Если бенефициар планирует эмигрировать, может ли режим бенефициара как учредителя для целей налогообложения Новой Зеландии быть воспроизведен в новой стране и потенциально перетянуть траст в налоговый режим другой страны, налог на прирост капитала или налог на наследство?
• Является трастом или бенефициаром в бизнесе по продаже или застройке земли, или в бизнесе по строительству, поскольку могут возникнуть проблемы с заражением.
• Повлияет ли добавление еще одного учредителя на исключение основного дома траста для проверки яркости, применительно к жилой земле?
• Может ли введение статуса учредителя повлиять на налоговые льготы по работе с семьей или другие пособия по социальному обеспечению, получаемые бенефициаром.
• Будет ли новый учредитель нести ответственность в качестве агента по налогу на прибыль доверительного управляющего?

Попечители могут рассмотреть возможность принятия мер по сокращению любого текущего счета ниже порогового значения путем распределения денежных средств или активов бенефициару до конца 2021 налогового года.Это совпадает с тем фактом, что совершеннолетние бенефициары будут иметь законодательное право получать копии финансовой отчетности траста к январю 2021 года, тем самым оказывая потенциальное давление на доверительных управляющих с целью передачи средств бенефициару. Уменьшение остатков на текущих счетах ниже 25 000 долларов снизит необходимость выплачивать проценты по текущим счетам получателя, что обычно не так желательно с учетом налоговой неэффективности.

В качестве альтернативы, учитывая новые изменения, вводимые Законом о трастах с января 2021 года, доверительные управляющие могут рассмотреть вопрос о целесообразности сохранения траста, и если они решат ликвидировать траст, необходимо будет рассмотреть любые потенциальные налоговые последствия.

Ликвидация возникающих налоговых вопросов может включать в себя запуск новой даты приобретения жилой недвижимости в соответствии с 5-летними правилами яркой линии, возмещение амортизации по накопленной амортизации, потенциальную конфискацию налоговых убытков в самом трасте, влияние, которое окажет смена владельца по иностранным инвестициям, а также для компаний, принадлежащих доверительному фонду, нарушения непрерывности для поддержания условно начисленных кредитов и налоговых потерь. Если траст зарегистрирован в GST, может взиматься плата, если получатель не зарегистрирован в GST.

Если сохранение траста является предпочтительным способом, было бы целесообразно пересмотреть трастовый договор в свете воздействия положений, содержащихся в новом Законе о трастах, и с точки зрения трастового налога, чтобы убедиться, что положение о накоплении дохода бенефициара были изменены, чтобы приспособить к продленному периоду, и что договор доверительного управления предусматривает возможность распределять предполагаемый налоговый доход в качестве дохода бенефициара.

5 причин добавить бенефициаров прямо сейчас

банковских счетов, страховых счетов, брокерских счетов, пенсионных счетов — количество финансовых учреждений, которые считают нас клиентами, может показаться ошеломляющим.В спешке с открытием счета мы, возможно, забыли добавить получателя или даже просто отложили эту последнюю маленькую деталь до тех пор, пока это не станет более удобным.

Но именно эта маленькая деталь часто является причиной того, что у вас есть финансовый счет, например, в компании по страхованию жизни. А указание бенефициара в то время, когда у вас есть такая возможность, часто помогает избежать невыразимых проблем и осложнений позже, когда наследники или другие члены семьи будут пытаться уладить ваши дела.

Вот пять причин, по которым вам следует подумать о добавлении бенефициаров к своим счетам прямо сейчас, особенно в разгар пандемии коронавируса, когда тысячи семей сталкиваются с неожиданными человеческими жертвами в результате вспышки.

1. Вы хотите, чтобы наследники по вашему выбору получили ваши активы.

Назвав своих бенефициаров, вы гарантируете, что ваши деньги будут идти туда, куда вы хотите. Это может быть родственник, которому действительно нужна финансовая помощь, благотворительная организация, которая близка вашему сердцу, или тому, кому вы хотите, чтобы деньги были направлены. Без четких указаний относительно ваших пожеланий исполнители или государство будут следовать только тому, что гласит закон при распределении ваших активов.

«Когда вы назначаете бенефициаров, вы гарантируете, что после вашей смерти ваши активы перейдут выбранным вами людям или благотворительным организациям», — говорит Стивен Акин, зарегистрированный советник по инвестициям в Akin Investments в Билокси, штат Миссисипи.

Называя бенефициара, это лицо становится «первым в очереди, кто получит активы после вашей смерти», — говорит Акин, отмечая, что нет необходимости состоять в браке с бенефициаром.

Хотя супруги часто оставляют все свои деньги друг другу, указание бенефициара также означает, что ваши активы перейдут к тому, кому вы хотите, и вам не придется полагаться на добросовестность супруга.

«Хотя вы надеетесь, что оставшийся в живых супруг выполнит ваши желания, даже если они не изложены в письменной форме, вы можете случайно лишить наследства своих детей», — говорит Шэнн Чаудри, адвокат из Сан-Антонио, штат Техас.

Вы можете добавить одного основного получателя, получающего полную учетную запись, или нескольких основных получателей, каждый из которых может получать определенный процент от суммы счета. Кроме того, вы можете добавить к счету условных бенефициаров в случае смерти одного из основных бенефициаров в промежуточный период после того, как вы их назвали.

Для пенсионного счета, такого как IRA, вы также можете указать траст в качестве бенефициара, и актив будет распределяться, как описано в планах траста.

2. Вы можете упростить процесс завещания

«Я твердо верю в привязку бенефициаров к счетам, когда это возможно», — говорит Моррис Армстронг, глава Morris Armstrong EA в Чешире, штат Коннектикут, отмечая, что этот шаг упрощает процесс завещания. после смерти человека.

Завещание может занять несколько месяцев, прежде чем суды назначат исполнителя, который будет управлять имуществом, и за это время может произойти многое, — говорит Армстронг.

«Если бенефициара нет, деньги поступают в имущество умершего, где они могут быть использованы назначенным судом исполнителем для урегулирования требований, оплаты счетов и т. Д.», — говорит Дайана Баррелл, представитель Hanscom Federal Credit Union в район Бостона.«Если вы намеревались передать эти деньги определенному человеку, он может получить намного меньше, чем вы предполагали, после того, как эти требования будут оплачены».

«У меня был один случай, когда клиент просто не хотел указывать получателя на счете», — говорит Армстронг. «Она была больна, но не хотела заниматься этим вопросом. Это создало больше проблем с отчетностью для процесса завещания, чем было необходимо ».

И с указанным бенефициаром, говорит Армстронг, «Обычно все, что вам нужно, чтобы подать иск на счет, где вы являетесь бенефициаром, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти. ”

3. Ваши наследники изменились.

Возможно, стоит перепроверить ваши финансовые счета, чтобы убедиться, что в них указаны актуальные бенефициары. Возможно, прошли годы, если не десятилетия, с тех пор, как вы получили свое назначение, и наша жизнь изменится. Люди входят и выходят из них — по разным причинам — и вы можете захотеть, чтобы ваши деньги унаследовали другие люди, а не первоначальные назначенные.

«Если вы состоите в браке, вы почти всегда можете изменить получателя счета без разрешения супруга», — говорит Рассел Д.Найт, адвокат из Чикаго. «Фактически, это одна из первых рекомендаций, которые я даю в бракоразводном процессе. Худшее, что может случиться, — это то, что вам будет приказано вернуть получателя [обозначение] на имя супруга ».

«Если вы умрете во время развода, эти счета почти всегда перейдут бенефициару, а не вашему супругу. Большим исключением из этого правила являются 401 (k) s, IRA и другие счета с отсроченными налогами. Они регулируются федеральным законом и требуют подписи супруга для смены бенефициаров », — говорит он.

Назначение бенефициара может означать как предотвращение передачи денег тем, кого вы не хотите, так и тем, кого вы действительно хотите. Поэтому важно периодически проверять свои счета, даже если вы знаете, что назвали получателя.

С онлайн-счетами этот процесс прост и может выполняться каждый год во время налогообложения, когда вам обычно все равно требуется доступ к счетам. С другими учетными записями вам, возможно, придется позвонить в учреждение и подтвердить свои назначения.В любом случае, если вы хотите сменить представителя, учреждение четко изложит вам, как это сделать.

4. Ваши бенефициары превзойдут вашу волю

«Бенефициары превзойдут волю», — говорит Баррелл.

«Убедитесь, что ваши бенефициары соответствуют указаниям вашего завещания», — говорит она. «Многие люди на собственном горьком опыте узнают, что активы на счету получает бенефициар, а не лицо, указанное в завещании».

Консультация юриста по поводу любых изменений бенефициара также может быть разумным шагом, если у вас есть другие планы по наследству, потому что вы не хотите, чтобы они нарушались. Вы должны быть уверены, что в вашем плане недвижимости четко указано, кто какие активы получает, и что вы избегаете потенциально противоречивых указаний.

«Опытный специалист по планированию недвижимости будет использовать ваше доверие как центральную часть вашего плана недвижимости и обязательно координирует и согласовывает бенефициаров по вашим активам, чтобы ваше намерение стало реальностью после вашей смерти», — говорит Чаудри.

5. Вы можете избежать семейных ссор.

Назначение бенефициара и контроль над своими делами не только помогает выжившей семье легче справиться с вашим имуществом, но и помогает им избежать яростных ссор.

«Если вы хотите избежать семейных ссор, убедитесь, что ваши бенефициары такие, какими они должны быть», — говорит Баррелл.

Имея четко названные бенефициары, вы можете помочь своей семье понять, чего вы хотите, и избежать распрей, которые слишком часто возникают, когда родственник оставляет имущество членам семьи.

Итог

При открытии счета легко пропустить имя получателя, но этот маленький шаг может сэкономить огромную головную боль — и, возможно, много денег — в дальнейшем. Итак, проведите инвентаризацию своих финансовых счетов сегодня и убедитесь, что ваши пожелания актуальны. Затем примите решение обновлять учетные записи ежегодно, чтобы и дальше избегать проблем для себя и своих наследников.

Подробнее:

Как и зачем создавать бенефициаров для ваших счетов

Где бы вы ни находились на пути к финансовой независимости, важно подумать о том, что произойдет с вашими финансовыми счетами, если вы неожиданно скончались. Это кажется болезненной мыслью, но планирование благополучия вашей семьи очень важно.

Даже если у вас еще нет супруга или детей, все равно важно думать о будущем финансово. Если вы умрете, это может облегчить жизнь вашим друзьям или родственникам, которые будут заниматься вашими делами.

Очевидно, этот процесс включает в себя создание надлежащих завещаний и трастов. Но еще один простой шаг, который поможет вашим наследникам избежать некоторых проблем: определение бенефициаров.

Связано: Trust and Will Review — доступное онлайн-планирование недвижимости

Даже если все ваши финансовые активы правильно распределены в вашем завещании, ваши наследники могут быть связаны в завещании с конкретными финансовыми счетами, если вы не назначите бенефициаров. Хорошо то, что вы можете легко добавлять бенефициаров к большинству счетов, минуя утомительный (и потенциально дорогостоящий!) Процесс завещания. Бенефициарам, указанным в вашем аккаунте, потребуется лишь несколько основных документов, чтобы получить деньги, оставшиеся на этом счете после вашей смерти.

Не знаете, как добавить этих назначенных лиц в свои учетные записи или даже для каких учетных записей в первую очередь нужны получателя? Мы здесь, чтобы помочь!

Добавление бенефициаров к чековому или сберегательному счету

Вы можете добавить бенефициара или счет с выплатой в случае смерти (POD) к большинству сберегательных и текущих счетов.Иногда ваш банк запрашивает эту информацию, когда вы открываете новый счет, но не всегда. А иногда вы не можете добавить или изменить получателей через Интернет.

Если у вашего банка есть обычное отделение, вам может потребоваться посетить личного банкира с получателем или с информацией об этом лице, включая адрес и номер социального страхования, чтобы добавить их в свой счет или изменить получателей.

Вы имеете дело с интернет-банком или банком, который не находится в вашем районе? Позвоните в банк напрямую, чтобы узнать, как вы можете назначить получателей для каждого из ваших счетов.

К сожалению, некоторые банки (включая ING Direct) не позволяют владельцам счетов указывать получателей. Если для вас это проблема, подумайте о переводе денег в другой банк, который допускает выплату в случае смерти.

Вы также можете обратиться в этот банк по завещанию или доверию. Опять же, даже завещание или доверие не могут избавить вас от всех проблем, связанных с доступом к балансу банковского счета после вашей смерти. Но если вам нравится все остальное в вашем банковском счете, за исключением того факта, что он не позволяет использовать получателя с выплатой в случае смерти, возможно, вы не захотите менять банк.В этом случае просто убедитесь, что банковский счет указан в вашем завещании.

Подробнее: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высокими процентными ставками

Бенефициары на инвестиционных счетах

Брокеры и банки обычно запрашивают бенефициара, когда вы открываете инвестиционный счет любого типа. Даже если вы не планируете откладывать огромные суммы денег на какой-либо конкретный счет, обязательно сразу же назначьте получателя. Вы никогда не знаете, как этот остаток на счете может вырасти с этого момента и когда вы можете скончаться.

Кроме того, небольшой остаток на счете дает вам еще больше стимулов указать получателя. В случае аккаунтов с относительно небольшим балансом сборы за завещание могут съесть весь баланс аккаунта, если вы не будете осторожны.

Страховые полисы

Полисы, такие как страхование жизни, очевидно, сразу же попросят бенефициара, поскольку их цель — принести пользу вашим наследникам, если с вами что-то случится. Тем не менее, вы должны быть уверены, что эти правила актуальны для ваших недавних бенефициаров.

А как насчет совместных счетов?

Вы можете подумать о том, чтобы обойти необходимость в бенефициаре, указав вместо этого совместного владельца счета. В некоторых случаях это может быть целесообразно. Например, если вы и ваш супруг (а) объединяете финансы, уместно иметь большую часть ваших основных текущих и сберегательных счетов на имена обоих супругов, даже если вы активно управляете большей частью денег.

Указание вашего супруга в качестве совладельца в вашей учетной записи обычно имеет смысл, но указание другого человека в качестве совладельца — нет.Например, добавление взрослого ребенка к вашей учетной записи дает этому ребенку право выйти из вашей учетной записи в любое время, даже до вашей смерти. Кроме того, совладелец унаследует вашу учетную запись после вашей смерти, даже если вы предпочтете назвать несколько бенефициаров.

Другие вопросы, которые следует рассмотреть, включают проблемы с кредитом со стороны совладельца счета. Если ваш совместный владелец учетной записи столкнется с финансовыми трудностями, кредиторы могут прийти за балансом вашей учетной записи, даже если совладелец никогда не делал взносов на эту учетную запись.

Совместные счета могут быть жизнеспособным решением для обхода проблем с наследством в некоторых случаях, но есть и множество потенциальных опасностей, которые следует учитывать.

Подробнее: Выберите лучший совместный банковский счет

Составление финансовой информации

Конечно, вы можете назначить бенефициара на каждом из ваших пятнадцати различных банковских счетов. Но от этого мало пользы, если ваш получатель даже не знает об аккаунтах после вашей смерти.Вот почему так важно хранить файл — электронный или физический — со всей вашей личной финансовой информацией.

Хранение папок для денег — отличный способ хранить вместе всю вашу финансовую информацию, включая данные для входа в учетную запись. Просто имея список того, где вы ведете все свои учетные записи и кто является бенефициарами этих учетных записей, вашим наследникам будет с чего начать.

Смена бенефициаров

Следует иметь в виду, что вам необходимо постоянно обновлять бенефициаров.Любое крупное жизненное событие, такое как брак или развод, рождение или смерть ребенка, означает, что вам необходимо просмотреть бенефициаров вашего аккаунта, чтобы убедиться, что они по-прежнему верны. Кроме того, убедитесь, что получатели вашей учетной записи указаны в соответствующем порядке. Это важно, если вы, например, хотите отчитаться за то, чтобы передать его сначала своему супругу, а затем вашему ребенку, если ваш супруг тоже скончался.

Когда вы меняете бенефициаров в своих аккаунтах, не забудьте также изменить этих бенефициаров в своем завещании, чтобы они совпадали.Несоответствие между вашей волей и бенефициарами вашей учетной записи может создать серьезные проблемы для ваших наследников! Каждый раз, когда вы обновляете один, дважды проверяйте другой, чтобы убедиться, что он правильный.

Более сложные ситуации

По мере продвижения к финансовой независимости вы начнете попадать в более сложные финансовые ситуации, которые могут потребовать истинного имущественного планирования. В конце концов, вы же не хотите, чтобы весь ваш тяжелый труд и тщательное планирование пропали даром, когда ваши бенефициары облагаются высокими налогами с того, что вы оставляете после себя!

Консультация юриста — хорошая идея, в менее сложных случаях вы можете сэкономить значительную сумму на судебных издержках, используя службу онлайн-планирования недвижимости.А в более сложных случаях, например, при многократных браках, разумнее будет обратиться к опытному юристу, работающему по принципу «кирпич и раствор».

Помните об этом по мере достижения ваших финансовых целей. Если вы хорошо разбираетесь в активах на миллионы долларов, возможно, пришло время сделать больше, чем просто назначить бенефициаров и составить основное завещание. На этом этапе вы, вероятно, столкнетесь с трастами и другими проблемами наследования.

Тем не менее, даже если вы привлечете профессионального планировщика недвижимости, вам придется предпринять этот шаг, чтобы убедиться, что все ваши учетные записи настроены на бенефициаров, которые соответствуют вашему плану недвижимости.

Связано: Сохраните своих наследников на налогах, проявив щедрость

Доверительный счет — Обзор, как это работает и типы

Что такое доверительный счет?

Доверительный счет, также известный как траст или ITF — «доверительный счет для» — это банковский счет, который зарегистрирован физическим лицом, но управляется и контролируется доверенным лицом, и все это в интересах третьей стороны — Имя получателя Имя получателя Имя получателя — это физическое лицо, указанное в юридическом документе, которому разрешено собирать активы с IRA, страховых полисов, пенсионных планов и.

Например, опекун может открыть банковский счет Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу вносить, обеспечивать или снимать деньги, когда возникает необходимость. Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. для своего ребенка с набором правил и ограничений, например, когда они могут получить доступ к средствам. Часто ребенок является несовершеннолетним и может получить доступ к активам только в определенном возрасте — обычно, когда он юридически считается взрослым.

В период между этим периодом доверительный управляющий, подписавший согласованные условия с лицом, открывшим счет, должен ответственно управлять средствами, действуя только в интересах бенефициара.

Как это работает

Доверительные счета могут содержать различные активы, в том числе:

1. Денежные средства
2. Акции
3. Облигации
4. Недвижимость Недвижимость Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, арматура, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.

Попечителями могут быть сотрудники, которые открывают трастовые счета для лица, предоставившего право, назначенного лица, или финансовое учреждение. С момента создания учетной записи до момента, когда третья сторона получает разрешение на доступ к ней, опекуны могут вносить различные изменения, такие как наименование преемника или закрытие доверительной учетной записи.Однако их контроль ограничен соглашением, заключенным между двумя сторонами при учреждении траста.

Типы трастовых счетов

К различным типам трастовых счетов относятся:

1. Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA)

Счет в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) позволяет несовершеннолетним владеть активами. в их счетах. Однако они не могут получить доступ к средствам, пока не достигнут совершеннолетия, установленного законодательством и юрисдикцией страны или штата.Счет обычно открывается опекунами ребенка для финансирования расходов на высшее образование.

2. Завещательный траст

Завещательный трастовый счет, также называемый завещательным трастом, представляет собой активы, законно переданные бенефициарам после смерти лица, создавшего счет. Письменное завещание создает учетную запись и описывает, как активы будут переданы после их смерти. После создания трастовая учетная запись становится безотзывной.

3.Живой траст

Живой траст, также известный как траст inter-vivos, создается лицом, которое использует свои активы или собственность на протяжении всей своей жизни, но намеревается передать их бенефициару после их смерти. Живой трастовый счет позволяет человеку пользоваться доверием, пока он еще жив.

Проблемы с трастовыми счетами

С трастовыми счетами связано несколько проблем, например:

1. Когда получатель получает доступ к счету, ограничений нет; таким образом, им предоставляется свобода распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
2. После того, как активы внесены в учетную запись, они не могут быть перераспределены между разными бенефициарами.
3. Теоретически, если физическое лицо помещает активы на доверительный счет и дает право супругу в качестве доверительного управляющего, в случае смерти супруга следующим назначенным доверительным управляющим может быть не тот, кого изначально планировал концедент.

Ссылки по теме

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами CFI ниже:

• Условный бенефициар Условный бенефициар Условный бенефициар — это альтернативный бенефициар, назначенный владельцем счета, который должен получать доходы или выгоды от финансового
• InheritanceInheritanceInheritance — это все или часть активов поместья, которые переходят к наследникам после смерти владельца поместья.Наследование может быть в
• ProbateProbateProbate — это юридический и финансовый процесс, который происходит после смерти человека и конкретно касается его воли, собственности и
• План с переменными выгодами План с переменными выгодамиПлан с переменными выплатами является разновидностью пенсионный план, в котором выплата, на которую имеет право получатель, может быть изменена в зависимости от результатов деятельности

Налоги и другие последствия наследования счета POD

Счет, подлежащий выплате в случае смерти (POD), представляет собой инструмент планирования наследственного имущества, который позволяет физическому лицу передавать деньги бенефициару без необходимости завещания в случае смерти.Имя получателя указано на счете, и он может получить доступ к деньгам, представив оригинал свидетельства о смерти в банк или учреждение, в котором открыт счет. Исполнитель наследства умершего не контролирует денежные средства.

Нет ограничений на сумму денег или количество счетов, которые могут быть переданы получателям таким образом. Однако бенефициары должны знать о потенциальных налогах и других последствиях наследования учетной записи POD, прежде чем они начнут тратить деньги.

К уплате подоходного налога в случае смерти

Стоимость POD-счета обычно не включается в ваш налогооблагаемый доход, поскольку завещанное имущество не облагается налогом как доход. Любой доход, полученный на счете POD до даты смерти наследодателя, указывается в их окончательной налоговой декларации.

Доход, полученный в период между датой смерти и датой перехода бенефициара во владение счетом, также указывается в декларации о подоходном налоге с поместья. После этого любой доход, связанный со счетом, подлежит налогообложению получателю.

Налоги на наследство POD

Федеральное правительство не взимает налог на наследство. Бенефициар платит налог на наследство на уровне штата, если наследник владел им или умер в одном из шести штатов, в которых действует налог на наследство.

С 2021 года налоги на наследство собирают Небраска, Айова, Кентукки, Пенсильвания, Нью-Джерси и Мэриленд.

В каждом штате свои налоговые ставки и критерии. Например, ставка налога на наследство в Небраске составляет 18%, поэтому получатель может быть должен правительству 18 000 долларов, если он унаследовал счет на 100 000 долларов.Но здесь есть и хорошие новости: чем ближе кто-то связан с умершим, тем меньшую ставку налога он будет платить.

Выжившие супруги обычно полностью освобождаются от этого налога, а в некоторых штатах также освобождаются дети умерших. Бенефициары, не являющиеся родственниками умершего, могут платить более высокие ставки в зависимости от штата.

Налоги на недвижимость

Несмотря на то, что счета POD обходят завещание, наследственное имущество умершего и налогооблагаемое имущество — это две разные вещи.Налогооблагаемое имущество — это стоимость всего, что находилось в собственности на момент смерти, независимо от того, требуется ли передача наследства живому бенефициару.

Если имущество владельца счета достаточно велико, чтобы подлежать обложению федеральным налогом или налогом штата, положения, содержащиеся в завещании или документах доверительного управления проживанием, могут указывать на необходимость внесения вклада в оплату счетов по налогу на наследство. Имущество технически несет ответственность за уплату любого налога на наследство, но это не означает, что личные желания умершего не влияют на иное.

Как правило, большинство поместий недостаточно велико, чтобы взимать налог на наследство.

С 2021 г. поместья стоимостью более 11,7 млн ​​долларов США должны уплатить федеральный налог на имущество на часть своей стоимости, превышающую эту сумму, при этом вся стоимость до этой суммы освобождается от налога.

Однако в двенадцати штатах и ​​округе Колумбия есть налоги на наследство, и некоторые из их налоговых ставок намного ниже. Например, в Орегоне и Массачусетсе освобождение от налогов составляет всего 1 миллион долларов.

Если владелец учетной записи не имел завещания или доверия, законы штата, в котором он умер, диктуют, существует ли требование вносить вклад в уплату любого причитающегося налога на наследство.Как правило, это верно, даже если счет не являлся частью наследственного имущества умершего.

К уплате по налогу на прирост капитала в случае смерти

Когда человек наследует что-либо, что дорожает в цене, и продает это, он может нести ответственность за уплату налога на прирост капитала с прибыли. Этот налог взимается с разницы между базисом — нормальной стоимостью актива — и продажной ценой.

Стоимость актива может быть значительно больше, чем цена покупки. Если разница будет большой, это может привести к большому налоговому счету.Если актив продан с убытком, налогов не будет.

Имейте в виду, что налоговые вычеты могут быть востребованы в отношении капитальных убытков, но только в ограниченных суммах — 3000 долларов (совместная подача документов, состоящих в браке), 1500 долларов (подача документов в браке отдельно или одиноких) или сумма, указанная в строке 21 Приложения D, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Неоплаченные векселя владельца счета

Технически, долги умершего должны быть выплачены из наследственного имущества как часть процесса завещания. Активы по завещанию могут быть ликвидированы для выплаты кредиторам, но это правило применяется к долгам и обязательствам на единственное имя умершего.

Единственный способ, которым бенефициар будет обязан по контракту оплачивать какие-либо счета, — это если он является гарантом долга, например, совместное подписание кредитной карты или автокредита.

И помните, что исполнитель наследства умершего не контролирует счет POD, потому что он никогда не становится частью наследственного имущества. Но обязательства в качестве получателя счета также могут зависеть от законодательства штата в некоторых штатах. Может потребоваться подписание аффидевита, подтверждающего, что владелец учетной записи POD не имел непогашенных долгов до получения денег.

Денежные средства и банковские счета — перевод в случае смерти

Денежные средства — один из самых простых активов для рассмотрения, когда дело доходит до имущественного планирования, поскольку они являются ликвидными и гибкими. Его можно легко разделить, и без учета инфляции его стоимость очевидна.

Проходят ли денежные средства и банковские счета завещание?

ДА, наличные деньги, а также банковские счета, которые не допускают обозначение TOD, должны пройти процедуру завещания.

НЕТ, если для банковского счета разрешено обозначение TOD, и оно актуально, счет не распространяется на завещание. Деньги, помещенные в траст, также обычно могут выходить за рамки завещания.

Денежные средства считаются частью вашего налогооблагаемого имущества и подлежат обложению федеральными и, если применимо, налогами штата на наследство и наследством.Некоторые банковские счета имеют обозначение «перевод при смерти» (TOD), которое позволяет указать получателя и избежать завещания.

Рассмотреть траст денежных средств

Доверительный фонд может быть эффективным способом оставить деньги вашим бенефициарам.Правильно структурированный траст может позволить деньгам оставаться за пределами завещания. Если вы выберете безотзывный траст, вы также сможете удалить активы из своего налогооблагаемого имущества.

Подробнее о трастах см. Подходит ли вам траст? in Fidelity Viewpoints ^® .

Могут быть другие решения для вашего имущества и ваших конкретных обстоятельств для минимизации налоговых последствий при передаче наличных денег; желательно проконсультироваться со своим юристом или налоговым консультантом.

Правила бенефициара банковского счета для имущественного планирования

Это невероятно обычное дело для людей иметь какой-либо банковский счет после смерти.

Способы распределения или передачи банковских счетов после смерти зависят от типа счета. Существует несколько различных типов счетов, и для распределения некоторых из них может не требоваться формальное наследство.

К оплате в случае смерти (POD)

Оплата при наступлении смерти позволяет бенефициарам получить активы умершего без прохождения процесса завещания.Другими словами, средства на счете будут выплачиваться непосредственно бенефициару без необходимости проходить через имущество. Это обозначение может применяться к текущим и сберегательным счетам, гарантийным депозитам, сберегательным облигациям и другим депозитным сертификатам. Доступ к счетам с названной задолженностью по смерти бенефициаров можно получить, если названный бенефициар предоставит банку заверенную копию свидетельства о смерти и надлежащую идентификацию. Указанный получатель не имеет права на получение денег в течение срока действия владельца счета.

Важно отметить, что выплата в случае смерти заменяет последнюю волю и завещание. Например, если в учетной записи указано одно лицо в качестве бенефициара, но в завещании указано другое лицо в качестве бенефициара собственности, преимущественную силу имеет задолженность по выплате в случае смерти.

Также стоит отметить, что, в отличие от завещания, было бы необычно указать альтернативных бенефициаров для выплаты по счету смерти. Это означает, что если названный бенефициар умрет раньше вас, средства на счете, вероятно, придется распределить через завещание соответствующим наследникам.

Индивидуальные счета

Если учетная запись принадлежит единоличному владельцу и получатель не указан, нет другого способа получить к ней доступ без обращения в суд. В зависимости от ряда факторов, в том числе наличия или отсутствия завещания, личности бенефициаров, других активов в имуществе и суммы средств на счете, существует ряд вариантов, которые следует учитывать при принятии решения о том, что тип недвижимости, которую вы будете использовать. Во многих случаях доступны ускоренные методы, позволяющие выбрать более короткий путь с меньшими затратами при восстановлении содержимого банковского счета.

Совместные счета

Учетные записи, находящиеся в совместном владении с кем-либо еще, обычно помечаются как «право на наследство», что означает, что выживший совладелец станет единственным владельцем в случае смерти. Это один из наиболее распространенных способов присвоения прав супружеским парам своим учетным записям, поскольку каждая сторона желает совместно владеть содержимым учетной записи. В этом случае имущество не потребуется для перевода средств. Свидетельство о смерти необходимо будет предоставить в банк, чтобы они могли внести необходимые изменения в имена на счете.

Если учетная запись не помечена как «право на наследство», учетная запись является просто общей учетной записью и принадлежит держателям пропорционально сумме, которую они внесли на счет. Когда один из владельцев счетов умирает, их право собственности переходит к соответствующим наследникам. Выживший совладелец учетной записи не имеет законного права на часть учетной записи умершего, но все же имеет доступ к своей части учетной записи. Это может быть загадкой, поскольку суд может потребовать от вас сообщить все содержимое как завещанный актив, если вы не сможете отследить долю владения каждым совместным владельцем.

Подсказки

• В процессе планирования наследственного имущества стоит подумать о том, могут ли совместные банковские счета с правом наследования или счета POD с назначенными бенефициарами быть подходящим инструментом для ускоренного перевода активов в случае вашей смерти, чтобы ограничить участие суда.
• Будьте осведомлены о различных типах учетных записей и знайте, как настроены ваши конкретные учетные записи.
• Сохраните копии карточек с подписями и информации о счете среди важных бумаг, чтобы обеспечить правильность отчетности по этим счетам.Банки нередко теряют эту информацию, поэтому наличие копии гарантирует, что активы не перейдут в завещание, когда они не должны там находиться.
• Трасты также могут быть созданы для банковских счетов, которые станут частью после смерти.