Работа с эквайрингом инструкция: Инструкция для POS-терминала Сбербанка

Содержание

Как подключить эквайринг — инструкция по подключению терминала

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Обновлено: 21 сентября 2022

Содержание

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга
Подготовка документов
Какое оборудование необходимо
Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

Шаг 1

Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником

Шаг 2

Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн. На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста. Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка

Шаг 3

Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои)

Шаг 4

Заключить договор с поставщиком. Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве. В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом

Шаг 5

Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно

Шаг 6

Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки

Шаг 7

Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса
Подтверждение из банка об открытии расчетного счета
Копия паспорта владельца точки
Карточка с подписями и оттисками печатей
Справка с информацией об уплате налогов

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека
Клавиатуру
Модуль для передачи информации через интернет

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу. Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности. Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт. Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность. Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства
Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть
Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы
Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3×0,4 м
Наличие розетки
Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю

А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС
Подключиться к ОФД
Подать заявление в отделении финансовой компании
Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно
Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист

Работа с кассой: инструкция для кассира

1 июня 2021

Рейтинг:

#Онлайн-касса

В 2021 году все организации и ИП (за исключением отдельных категорий, которые указаны в ст. 2 ФЗ № 54) проводят расчеты через онлайн-кассы. Если использовать кассовый аппарат, не соблюдая требований законодательства, бизнесменам грозят штрафы. Чтобы их избежать, руководствуйтесь нашей инструкцией по работе с кассой. Прежде всего, она актуальна для тех, кому только предстоит знакомство с ККТ: только открывшим свое дело и не имеющим наемных работников предпринимателям, у которых отсрочка по применению оборудования нового образца заканчивается 1 июля 2021 г.

Решим технические проблемы с вашей кассой 24/7.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Работа на ККМ: основные требования

Для начала разберемся, что представляет собой новая контрольно-кассовая машина (ККМ). Это аппарат для расчетов с доступом в интернет и возможностью отправки данных о проведенных операциях в ФНС. Требования к ККМ изложены в ст. 4 ФЗ № 54 от 22.05.2003. Рассмотрим основные нюансы:

Внутри корпуса онлайн-кассы установлен фискальный накопитель (ФН) — чип, который предназначен для хранения и шифрования данных, формирования специального кода (фискального признака) для их проверки. Срок действия ФН — 13, 15 или 36 месяцев (выбор зависит от специфики деятельности и режима налогообложения). Обратите внимание: с 6 августа 2021 г. действует новый ФФД — версии 1.2.
Касса имеет доступ в интернет — оснащена модулем Wi-Fi/ Ethernet или слотом для SIM-карты мобильного оператора. Исключение предусмотрено для тех, кто работает в местности, удаленной от сетей связи. Им можно использовать кассу без подключения к интернету, но для выгрузки данных нужно обеспечить к нему доступ не менее одного раза в 30 дней. В противном случае ФН временно блокируется.
Кассовый аппарат должен печатать чеки нового формата. В перечень обязательных реквизитов (о них мы писали в этой статье) в 2021 году входит номенклатура (наименование, количество и цена продукции, работ или услуг) и код товара (если вы работаете с маркированными товарами).
Касса передает данные о расчетах оператору фискальных данных (ОФД). Это юридическое лицо, которое создано для приема, обработки, хранения и передачи фискальных данных Федеральной налоговой службе. Бизнесмены заключают соответствующий договор с ОФД.

Также касса должна соответствовать физическим и техническим характеристикам, обозначенным в 54-ФЗ (иметь заводской номер на корпусе, встроенные часы реального времени и прочее). Работа на КММ возможна только после регистрации аппарата в ФНС.

Модели кассовых аппаратов и фискальных накопителей, которые одобрены налоговой, указаны в реестре ККТ и реестре ФН — найти их можно на сайте ведомства.

Как работать на кассе: последовательность действий

Принцип работы на онлайн-ККМ состоит в следующем:

Покупатель оплачивает покупку наличными или банковской картой.
ФН обеспечивает шифрование данных, сохраняет их и передает ОФД.
Оператор проверяет поступившую информацию и отправляет на кассу подтверждение о получении. Затем передает данные о расчетах в ФНС.
Касса печатает чек. Отправляет электронный аналог фискального документа на телефон или email клиента, если он попросит об этом кассира.

Чтобы приступить к работе на кассе, сотрудник должен пройти обучение и подписать договор о материальной ответственности.

Зарегистрируем и подключим кассу за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Работа на кассе: обучение

Краткая инструкция по работе с кассой на примере розничного магазина:

Включите аппарат, проверьте наличие кассовой ленты в принтере чеков. Если она закончилась, установите новую.
Пробейте отчет об открытии смены. После этого можете проводить расчеты с покупателями.
В зависимости от вида операции, пробивайте чеки с признаками расчета «Приход», «Расход» и прочие.
В конце дня сформируйте отчет о закрытии смены и сверьте данные с фактической выручкой.

Обратите внимание! Между печатью отчетов об открытии и закрытии смены не должно пройти более 24 часов. В противном случае касса блокируется и не работает до тех пор, пока не будет закрыта предыдущая и открыта новая смена.

Принимать оплату можно наличными или картой. Последовательность действий при оформлении кассовых операций зависит от модели ККТ. Рекомендуем изучить руководство пользователя к конкретному аппарату, чтобы понять, как работать на кассе. Виды кассовых операций:

Продажа. Кассир печатает чек с признаком расчета «Приход». Фиксирует поступление денег в кассу.
Выдача денег клиенту (например, при приемке металлолома). Чек с признаком расчета «Расход».
Возврат. Кассир возвращает покупателю деньги и формирует чек «Возврат прихода». Если деньги возвращает клиент, чтобы забрать товар, продавец пробивается фискальный документ с признаком расчета «Возврат расхода».
Корректировка неправильно пробитого чека. Например, при оформлении продажи кассир неверно указал стоимость товара. В этом случае он формирует чек коррекции (подробно о том, как это сделать, читайте в статье).

При внесении аванса или предоплаты оформляется чек с признаком расчета «Приход». Различие — лишь в реквизите «Признак способа расчета».

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов

Если ИП и юридические лица используют ККТ с нарушениями требований законодательства, они несут административную ответственность. Контролирующие органы чаще всего выявляют такие нарушения:

выручка оприходована не полностью или несвоевременно;
онлайн-касса не соответствует установленным требованиям;
кассир не выдал чек покупателю;
фактический денежный остаток не соответствует текущему отчету, снятому на кассе и прочие.

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов? Соблюдайте простые правила:

Чек нужно пробивать в момент проведения расчетов с покупателями, а не позже. Поэтому если вы используете стационарный кассовый аппарат, «запитанный» от электросети, не работайте при отключении электроэнергии. Не используйте неисправную КТТ.
Работайте только на кассе, зарегистрированной в ФНС.
Не допускайте к ККТ посторонних людей.
При наличии технической возможности по просьбе клиента представляйте ему электронную версию чека. Закон предусматривает отправку ее на электронную почту или в СМС на номер телефона покупателя.
Обновите прошивку на кассе, чтобы она поддерживала печать чеков в новом формате (с указанием обязательных реквизитов).

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Переходите на онлайн-кассу? Подберем ККТ для вашего бизнеса.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции
У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее

Подробнее
Посмотреть весь каталог
Все мероприятия
Подпишитесь на рассылку
Расскажем и вовремя сообщим обо всех нововведениях.
Каждый месяц честный обзор нового кассового
оборудования и программного обеспечения.
Я принимаю условия передачи информации
Есть вопросы?
Мы заботимся о своих клиентах 24/7!
Ответим на вопросы, посоветуем лучшее
оборудование, решим технические сложности.
Задать вопрос
5 шагов до… | Xdesign
Если вы начальник, супервайзер или менеджер, вы, вероятно, привыкли давать множество указаний на работе. Но если нет, вы можете быть тем, кто в основном принимает инструкции от других. Чтобы выполнить задачу должным образом, мы все можем сделать несколько вещей, чтобы более эффективно давать указания и следовать им.
Советы по указанию направлений:
Укажите контекст и будьте конкретными: Дайте все подробности. Предоставьте любую предысторию, чтобы помочь этому человеку лучше понять стоящую перед ним задачу. Старайтесь быть как можно более подробным, особенно если у вас есть четкое представление о том, как следует выполнять задачу.
Вежливо спрашивайте, а не рявкайте приказами: Тон голоса может изменить все, особенно когда вы говорите кому-то, что делать. Говорите умеренно громко и используйте добрые, уважительные слова. Старайтесь избегать негативных выражений и не забывайте говорить «пожалуйста».
Предложите собеседнику возможность задать вопросы: Всякий раз, когда получатель задания не уверен, важно дать ему время задать вопросы. Чем лучше он понимает, что делать, тем больше шансов на благополучный исход.
Не поддавайтесь искушению микроуправления: Если вы правильно отдаете указания, вы не должны ощущать необходимости контролировать или микроуправлять. Вселяйте веру в своего исполнителя, позволяя ему делать что-то без вас в меру своих возможностей. Обеспечьте положительную обратную связь и соответствующую благодарность: когда задача будет выполнена, обязательно подтвердите человека. Это заставляет члена вашей команды чувствовать себя уважаемым и надежным. И дать четкую, полезную обратную связь или конструктивную критику, если задание было выполнено неправильно.
Советы по получению указаний и выполнению заданий:
Активно слушайте: Старайтесь внимательно слушать, а не просто слышать. Когда вы активно слушаете, вы можете лучше понять, что вам нужно делать. Вот уловка, которая может помочь: представьте, что после разговора будет викторина. Визуально подумайте о том, что говорится, и, возможно, даже повторите это в своей голове.

Делайте заметки: Вместо того, чтобы пытаться запомнить все, записывайте. Нет ничего плохого в ведении заметок; это показывает, что вы подготовлены, организованы и хотите выполнять работу правильно.
Задавайте вопросы: Если вы хоть немного не уверены в том, что вас просят сделать, не бойтесь задавать вопросы. Убедитесь, что другой человек дает вам возможность узнать все необходимые детали, чтобы двигаться дальше.
Отвечать с хорошим настроем: Так же, как человек, дающий указания, должен говорить уважительно, важно и отвечать уважительно. Если вы пойдете в разговор с плохим настроем, вполне вероятно, что выполнить задание будет намного сложнее.
Перед началом задачи составьте контрольный список: Всякий раз, когда есть работа, требующая нескольких шагов, попробуйте составить список дел. Отметьте все, что вы идете, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустите. Затем, когда вы закончите, обязательно оцените свою работу.
В целом позитивное общение и умение слушать очень важны при даче и выполнении инструкций. Для некоторых видов работ уместно следовать пошаговым инструкциям, но в случае работы в офисе, на складе, в ресторане и т. д. умение правильно давать указания и знание того, как следовать указаниям, делает работу более плавной и продуктивной. рабочая среда.
Назад к блогу
Что такое банк-эквайер и зачем он вам нужен? Но за каждым платежом стоит сложная передача между финансовыми учреждениями, что стало возможным благодаря вашему банку-эквайеру.
Банки-эквайеры обрабатывают платежи для продавцов.
Когда ваш клиент отправляет данные своей платежной карты, ваш эквайер инициирует запрос на авторизацию платежа. Он поступает в банк клиента через сети схем кредитных и дебетовых карт.
Когда транзакция авторизована, эквайрер получает средства. Если это не авторизовано, ваш эквайрер скажет вам, почему.
Видео Youtube будет отображаться здесь
Эквайеры должны иметь лицензию от местных финансовых регуляторов и карточных схем для передачи транзакций. Они получают эту лицензию через длительный и сложный административный процесс, который включает соблюдение нормативных требований финансового учреждения, а также требований карточной схемы.
Вот почему продавцы работают с эквайером для обработки платежей за них в обмен на комиссию.
Примечание: Банк-эквайер также может называться «торговым банком-эквайером» или «торговым эквайером». Обычно их называют «приобретателями».
Эквайрер взимает комиссию, иногда называемую учетной ставкой продавца . Эта комиссия обычно составляет процент от объема транзакций.

Сложность заключается в том, что ваши общие транзакционные издержки, часто взимаемые эквайером, могут быть разбиты на несколько различных сборов. Эти сборы взимаются различными другими сторонами в потоке транзакций.
Эти другие стороны в основном являются карточными схемами и банками-эмитентами, которые взимают плату за схему и комиссию за обмен соответственно. Также могут быть заключены контракты с другими сторонами, которые взимают плату за услуги, связанные с транзакциями, такие как аутентификация (3D Secure), управление рисками, токенизация, платежные терминалы и услуги шлюза.
Примечание: Если ваш поставщик платежных услуг (PSP) также является вашим эквайером, PSP может взимать эти сборы.
Некоторые эквайеры не раскрывают информацию о том, какая комиссия идет какой стороне, и взимают фиксированную комиссию со всех транзакций. Это называется моделью со смешанными ценами , которая облегчает понимание того, сколько с вас взимается, но менее прозрачна в отношении того, что вы платите, какой стороне.
Другие эквайеры указывают, какие сборы по вашему счету распределяются с другими сторонами. Это называется Interchange+ , Interchange++ или проходят через модель ценообразования . Преимущество этих более прозрачных структур ценообразования заключается в том, что вы платите только то, что на самом деле взимают другие стороны. При смешанном ценообразовании вы обычно платите фиксированную ставку.
При выборе эквайера важно понимать разбивку всех этих затрат, чтобы знать, получаете ли вы справедливую цену за конкретную услугу.
Узнайте, как рассчитываются межбанковские комиссии
Читать статью
Банковские бренды, которые вы можете узнать, это Wells Fargo, HSBC, JPMorgan Chase и Bank of America. Технологичные поставщики, такие как Adyen, являются еще одним вариантом. Они создают специальные решения для оптимизации глобальной обработки платежей.
Вы можете найти эквайера в своем регионе, выполнив поиск в местных базах данных, поддерживаемых карточными системами, такими как Visa (например, Австралия, Сингапур) и Mastercard (например, Австралия, Сингапур, Великобритания, США). Если вы имеете в виду конкретный банк или платформу, свяжитесь напрямую, чтобы узнать, являются ли они торговыми эквайерами.
Место банка-эквайера в потоке транзакций (упрощенное представление)
Проще говоря: вы, как продавец, обычно работаете напрямую с поставщиком платежных услуг (PSP), но вы будете получать деньги от своего банка-эквайера .
Более подробно, вот как различные роли взаимодействуют в потоке транзакций:
Вы приняли платеж онлайн или в магазине в торговой точке через вашего поставщика платежных услуг (PSP). Сделка находится в движении. Что происходит?
Со всеми этими задействованными ролями может быть сложно определить, какая сторона отвечает за какую услугу в потоке транзакций.
Например, PSP может помочь вам принимать платежи, а также предлагать услуги эквайринга через третью сторону. Это может быть удобно, так как вам нужно управлять только одним провайдером для ваших платежей, но это также может затруднить понимание того, какой банк-эквайер и процессор эквайера стоят за услугой PSP.
В двух словах, банк-эмитент — это банк покупателя, а банк-эквайер — банк продавца.
Банк-эквайер получает продавцам деньги, которые заплатили клиенты, получая деньги от банка-эмитента.
Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет вашему клиенту кредитную или дебетовую карту, которую он использовал для оплаты. Когда транзакция авторизована, эмитент переводит деньги эквайреру, который приносит их вам, мерчанту.
Платежный процессор имеет чисто техническую функцию. Процессор собирает и обрабатывает информацию о платежной карте клиента в сетях карточных схем.
Процессоры обычно работают с PSP, с одной стороны, чтобы инициировать транзакцию, а с другой стороны, с эквайерами, которые предоставляют финансовому учреждению и карточной схеме лицензию для обработки транзакции.
PSP может также предлагать другие услуги, такие как аутентификация (3D Secure), управление рисками, токенизация, платежные терминалы и услуги шлюза.
У вашего приобретателя другая роль. Это не всегда часть технического потока транзакций каждого платежа, но он связывается с каждым финансовым учреждением, чтобы получить средства и гарантировать, что вы получите общую сумму денег за покупки вашего клиента.
Продажа на международном уровне? Вам понадобится местный эквайрер, или ваш эквайрер должен совершать трансграничные транзакции.
Трансграничные транзакции не обязательно вызывают затруднения, но они могут вызвать проблемы при обработке платежей. Представьте транзакцию, инициированную в Великобритании шведским покупателем с помощью кредитной карты. Если их банк-эмитент в Швеции не признает эквайера или какой-то элемент их запроса на авторизацию не удовлетворяет, запрос может быть отклонен, а платеж отклонен.
Местный эквайрер может уменьшить количество отказов в оплате. У них более низкие комиссии, более высокие ставки авторизации и более быстрые расчеты по платежам. Самым большим недостатком для вас является управление большим количеством поставщиков на большем количестве территорий.