Процедура санации банка – Санация банка — это что такое и что она означает для вкладчика

Содержание

Что такое санация банка — длительность и порядок проведения

Январь 2019

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Санация банка — что это такое простыми словами

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

  1. Структурная рационализация компании.
  2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
  3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
  4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, процесс санации банка осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры санации – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

  1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
  2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
  3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
  4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
  5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
  6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
  7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
  8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
  9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
  10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

  • вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
  • инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
  • исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В 2018 году 6 десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Санация банка – что это такое и опасно ли для вкладчиков

В Российской Федерации с экономической ситуацией всегда проблемы. Банковские структуры могут выдавать денежные средства в проблемные отрасли хозяйствования, могут давать согласие на оформление неоднозначных сделок и кредитных соглашений.

Все это может привести к уменьшению ликвидности активов предприятия, а после банковской системе может грозить банкротство. Руководитель незамедлительно должны принимать меры по предотвращению такой ситуации, иначе придется ликвидировать учреждение.

Одной из мер является санация банка. Санация банка – это оздоровительный комплекс мероприятий, направленный на улучшение финансового состояния кредитного учреждения.

Санация банка

Санировать банк означает провести процедуру налаживания финансового состояния финучреждения. Санирование проведено с успехом, если банкротство финучреждению больше не грозит.

Видео

В Российской Федерации действует закон, который гласит, что реорганизация структуры, назначение временного руководителя и санация кредитной организации – это равнозначные меры для избежания банкротства.

к содержанию ↑

Что такое санация?

Финансовое оздоровление финучреждения можно осуществить за счет процесса санации. Проходит процедура санации в банке исключительно для восстановления финансовой состоятельности.

Процедура санация реализуется в несколько этапов:

  1. Проводится мероприятие, направленное на рационализацию структуры финучреждения.
  2. Оформляется реструктурирование кредиторки.
  3. Ликвидируется филиалы банковского учреждения.
  4. Человеческие ресурсы сводятся к минимуму.

Чаще всего процедура санации осуществляется в комплексе с назначением руководителя и перестроением структуры финучреждения.

В качестве санатора выступает страховая компания, с которой у финучреждения есть соглашение по страхованию вложений. Острая необходимость в процедуре санации определяется самостоятельно самим финучреждением или по директиве ЦБ России.

Актуальность данного мероприятия обусловлена сохранением финучреждения как структурной единицы российской экономики. Санированию подлежат те финучреждения, которые принимают активное участие в экономической деятельности Российской Федерации. После процедуры санации финучреждение меняет свое названием и держателя.

Санируемые банки – те финучреждения, которые плодотворно работали на протяжении долгого периода и на данный момент в полной мере не могут больше выполнять свои обязательства перед клиентами ввиду недостаточности денежных средств. После проведения процедуры санации у финучреждения должны нормализироваться все финансовые и кредитные показатели.

к содержанию ↑

Предпосылки для проведения процедуры санации

Какие причины могут свидетельствовать о том, что нужно начинать санирование? Причины следующие:

  • Невыполнение заемщиком своих кредитных обязательств в течении 6 месяцев (но кредитор должен был напоминать об этом замщиком не менее 3-х раз).
  • Отсутствие платежей по обязательным финансовых операциям в течении 3-х дней после истечения конечного срока ввиду того, что у финучреждения нет денежных средств.
  • Нарушение, касающиеся размера капитала, который является основой для финучреждения.
  • Уменьшение активов финучреждения на 20% в сравнении с максимальным значением за крайний год.
  • Уменьшение активов финучреждения ниже его уставного капитала, размер которого является константой.
  • Значения ликвидности финучреждения отличны от нормированных показателей.

Важным моментом является то, что если на протяжении 2-х лет с момента получения на руки лицензии у финучреждения были нарушения в его финансовой деятельности, то рассчитывать на процедуру санации не стоит. Ее проведение будет невозможно. Нормативными документами в данной ситуации предусмотрено только объявление статус банкрота и ликвидация.

к содержанию ↑

Что делать руководителям финучреждения, у которого появились несоответствия в его финдеятельности?

Если финучреждении по ряду признаков начинает понимать, что санация – это острая необходимость, то алгоритм действий таков:

  1. Вовремя выявить первоприничны снижения показателей ликвидности.
  2. Передача на рассмотрение совету директоров руководителем банка документа о проведении санации. На бумаге должна быть четко изложена методология и способы санировании, а также четкие сроки выполнения процедуры.
  3. В обязательном порядке уведомить Центральный Банк РФ о подаче ходатайствования на процедуру санации в течении 5 дней.

  4. Решить дальнейшую судьбу финучреждения и направления ее дальнейшего развития.
  5. Разработать четкий и пошаговый план действий по процедуре санации, если Совет директоров одобрил данное мероприятие.
  6. Если Совет директоров не хочет рассматривать заявку на провденеи процедуры санации, то ее следует отправить в ЦБ РФ.
к содержанию ↑

Какие полномочия есть у контролирующих органов?

Главными органами, которые контролируют фунционирование финучреждений в Российской Федерации, являются:

  • Главный контролирующий орган – Центральный Банк.
  • Страховая компания, у которой подписано соглашение о страховании вложений с данным финучреждением.

Данные структуры имеют полное право вести контроль над кредитной и финансовой деятельностью, а также определять уровень платежеспособности каждого банка.

Перед тем, как обращаться за процедурой санации, финучреждение должно понимать, что контролирующие органы могут затребовать проведение иных мероприятий. Мероприятия указаны в табличке ниже.

Мероприятия Характеристика
Направление отчетностиФинучреждение обязано подготовить и подать всю отчетную документацию.
Выявление проблемыАбсолютно неважно, кем будет выявлена проблемная ситуация – самим финучреждением, Центральным банком или страховой компанией.
Получение предписанияФинучреждение получает на руки рекомендации, которые касаются нормализации соотношения между статутным и собственным капиталом. Также определены временные сроки выполнения данных рекомендаций.
Перенаправление сведенийИнформация от Центрального банка направляется страховой компании о начале мероприятий по проведению процедуры санации.
Рассмотрение страховой компанииСтраховая компания оценивает, насколько целесообразно проводить санирование.
Принятие удовлетворительного решения или отказаОсновываясь на оценочных данных, страховая выносит свой вердикт. Отказ грозит в том случае финучреждению, если потребуются очень большие вливания крупных сумм.
Вынесение вердикт контролирующими структурамиФинучреждение ждет либо санация, дибо ликвидация путем отзыва лицензии.
Планировка воздействияПлан действий разрабатывается совместно. Принимает участие и финучреждение, и контрорганы.
СМИВ них освещаются сведения о падении платежеспособности для привлечения инвестиций.
Кредит финучреждениюФинучреждение получает ссуду для погашения всех своих задолженностей перед инвесторами, страховой и другими лицами. Кто-то из этих лиц может стать новым держателем акций финучреждения.

Если руководители финучреждения видят, что наступает финансовая стагнация, то следует предпринять некоторые мероприятия, которые предовратят падение платежеспособности.

  1. Изменить структуру финансового учреждения. Это все подкрепить нормативной документацией.
  2. Руководитель должен взять инициативу в свои руки и способствовать взысканию материальной поддержки с акционеров и инвестируемых лиц.
  3. Контролирующие органы выдаю предписания по координированию статутного и собственного капитала. Эти предписания обязательны к выполнению.
к содержанию ↑

Санируемый банк – как ним управлять?

Как происходит управление… Центральный Банк в России объявляет временных исполнителей на управление финучреждением.

Временный исполнитель имеет право признавать соглашения недействительными, которые были оформлены до появления временного руковдителя.

к содержанию ↑

Как финансируются оздоровительные мероприятия?

Материальные активы вкладывают в течении данного периода:

  1. Государство.
  2. Учредители.
  3. Инвестируемые лица.

Страховая компания имеет непосредственное отношение к материальной поддержке, но обычно у них не хватает денежных средств, чтобы в полном объеме профинансировать санирование.

Страховая имеет полное право на обращение в ЦБ для выдачи кредита на санацию. Временной период кредитования составляет 5 лет, а поручители не нужны.

к содержанию ↑

Что санация представляет для вкладчиков?

Санация прежде всего направлена на избежание статуса банкрота финучреждением. Данное мероприятие выгодно и инвестируемым лицам, и обычным физицам, а также не обойдет стороной и ИП.

Клиенты за счет санации сохраняют собственные вложения, а не тратятся на подачу запроса на возмещение денежных средств. Чаще всего ожидаемое возмещение значительно меньше.

Если мероприятие под названием санация прошло далеко не успешно, то всем лицам придется вовсе не радостно. Могут возникнуть большие проблемы с высвобождением своих вложений.

Высвобождение денежных средств, если банк обретает статус банкрота, будет происходить в несколько этапов. Ведь все зависит напрямую от категории клиента. Может дойти и до того, что клиент денег больше не увидит.

Связь вкладчика и процедуры будет ясна тогда, когда первый разберется с сутью данного мероприятия. После санации финурчеждение обретает финансовую устойчивость и может гарантировать свои вкладчикам сохранность вложений.

После успешного завершения мероприятия клиенту доступны его денежные средства к снятию в соответствии с соглашением, так как платежеспособность банка теперь налажена. В период оздоровления проценты продолжают начисляться. Поэтому клиент может высвобождать и их помимо самого вложения.

В период оздоровления все счета блокируется, и клиент никак не сможет иметь доступ к собственным денежным активам.

к содержанию ↑

Какие преимущества у процедуры санации?

Касательно положительных сторон, они – следующие:

  1. Сохранность вложенных денег для инвестируемых лиц. Ведь некоторые вкладчики имеет очень крупные суммы на счете.
  2. Сохранность занятости текущего персонала на своих местах.
  3. Все обязанности финучреждение выполняет даже с новым временным руководством.

к содержанию ↑

Вывод

Санирование – это хорошее решение для финучреждения, которое утерял платежеспособность. Но есть слишком много факторов, которые будут влиять на конечный исход.

kreditovod.com

Что такое санация банка для вкладчика

Нестабильное экономическое положение государства, инвестирование денежных средств в проблемные отрасли, оформление непродуманных контрактов и кредитов могут привести к снижению ликвидности банковской организации, последствиями которой может стать банкротство. Если не принять своевременные меры, то ликвидация банка неминуема. Удачным решением в такой ситуации является проведение оздоровительного для финансового учреждения мероприятия – санации, основной целью которой является восстановление платёжеспособности банка.

Что значит санировать банк

Для того чтобы реализовать оздоровление банковской организации применяют метод санирования. Процедура санации банка – это комплекс мероприятий, направленных на восстановление его платёжеспособности.

Перечень основных мероприятий, являющихся составляющими элементами санации, предусмотрен нормативными актами:

  • рационализация структуры заведения;
  • оформление реструктуризации кредиторской задолженности;
  • ликвидация банковских отделений;
  • сокращение персонала.

Часто процедура проводится в комплексе с реорганизацией банковской структуры и назначением временного управляющего. В соответствии с законодательством, оздоровление, способствующее восстановлению нормального функционирования банковского заведения, проводится страховым агентством, с которым у банка оформлен договор на страхование вкладов.

Необходимость в санирования банк определяет самостоятельно или в соответствии с предписанием Центрального Банка Российской Федерации по рекомендации агентства страхования вкладов. Проведение санирования актуально в случае, если прогнозируется, что проведение мероприятия поможет избежать банкротства и сохранить банк. Санация рекомендована для финансовых заведений, которые оказывают влияние на экономическое состояние страны. После окончания оздоровления банк продолжает вести финансовую деятельность, но уже с изменением названия заведения и его владельца.

Как правило, санируемый банк – это финансовое заведение, которое исправно функционировало на протяжении длительного периода времени, но ввиду сложившихся обстоятельств нарушило выполнение обязательств за счёт недостаточности денежных средств на счету, что обусловило снижение его ликвидности.

Санация считается проведённой успешно, если её результатом является предотвращение банкротства учреждения и восстановление до нормального уровня кредитных и финансовых характеристик.

Признаки проблемного положения банка, которые являются основанием для проведения санации

Причинами инициирования мероприятий по восстановлению нормального функционирования банка могут являться:

  • невыполнение требований кредитора о погашении задолженности на протяжении полугода, при условии, если займодатели обращались к заёмщику несколько раз;
  • отсутствие проводок финансовых операций, касающихся обязательных платежей на протяжении трёх дней после окончания конечной даты, установленной платёжным графиком по причине отсутствия денег на банковских счетах;
  • нарушение нормативных требований относительно размера капитала, который должен находиться во владении кредитной организации;
  • снижение размера банковского капитала на 20% по сравнению с его максимальной величиной за последний год;
  • снижение величины основного капитала ниже уровня уставного фонда, размер которого определён и нормируется учредительной документацией банка;
  • нарушение нормативных показателей платёжеспособности.

Следует отметить, что если нарушения в деятельности финансового учреждения были выявлены на протяжении двух лет с момента получения лицензии на проведение банковских операций, то оздоровить финансово-кредитную сферу санацией не удастся, поскольку нормативными актами в такой ситуации предусмотрен отзыв разрешительной документации с последующим банкротством и ликвидацией.

Действия представителей банковского учреждения при выявлении несоответствия нормативным требованиям его финансового положения

При самостоятельном выявлении финансовым учреждением хотя бы одного признака, свидетельствующего о нестабильном финансовом состоянии, банк должен инициировать проведение санации в соответствии с алгоритмом действий:

  1. Своевременное выявление проблемы снижения ликвидности руководителем организации.
  2. Возложение обязанности на руководителя банка (в десятидневный срок со времени фиксирования проблемы о ходатайстве) относительно инициирования процедуры санации в совет директоров. В документе следует отразить предлагаемые способы и методы санации, а также сроки её проведения.
  3. Уведомление Центрального Банка Российской Федерации о направлении ходатайства в пятидневный срок с даты подачи документа.
  4. Принятие решения о дальнейшей деятельности.
  5. Разработка плана деятельности, направленной на реализацию мероприятий по санации, на протяжении 30 дней при принятии решения Советом директоров о санации.
  6. Если Совет директоров не берёт на себя ответственность относительно инициации мероприятий по оздоровлению организации, то ходатайство следует подать в Центральный Банк России.

Полномочия контролирующих органов

Основными контролирующими органами банковских учреждений являются:

  • Центральный Банк Российской Федерации;
  • агентство, ответственное за реализацию оформления страховых процедур относительно вкладов банковских клиентов.

Эти организации имеют право контролировать порядок проведения финансовой и кредитной политики, а также идентифицировать уровень ликвидности организации.

Мероприятия, предшествующие процедуре восстановления банковских возможностей могут быть инициированы банком или контролирующими органами в несколько этапов:

  1. Подача отёчности банковским заведением.
  2. Выявление проблемной ситуации в деятельности финучреждения самостоятельно, Центральным Банком Российской Федерации или агентством по страхованию вкладов.
  3. Выдача предписания на имя руководителя финансовой организации о приведении в соответствие с требуемой пропорцией собственного и уставного капиталов. Предложенное мероприятие должно быть выполнено в указанный срок.
  4. Направление информации представителями Центрального Банка в агентство по страхованию вкладов о проведении санации проблемной компании.
  5. Оценка агентством целесообразности проведения мероприятия.
  6. Принятие положительного решения агентством о необходимости санации или обоснованного отказа в участии в мероприятии. Основанием для отказа в проведении оздоровительного мероприятия является необходимость вложения в него денежных средств в большом объёме.
  7. Принятие решения контролирующими органами о проведении типа мероприятия: отзыв лицензии или санирование проблемного банка.
  8. При принятом решении санировать финансовое учреждение контролирующие органы совместно должны разработать план действий.
  9. Информирование о снижении ликвидности банка в средствах массовой информации с целью привлечения инвесторов.
  10. Предоставление банковскому заведению кредита на погашение задолженности перед третьими лицами агентством по страхованию вкладов, а также сторонними инвесторами, которые впоследствии могут стать новыми владельцами банка.

При выявлении первых признаков надвигающегося финансового кризиса руководство банка может принять меры, предупреждающие дальнейшее падение ликвидности.

  1. Внести изменения в нормативные акты, касающиеся организационной структуры заведения, а также фактическая реализация их в хозяйственной деятельности.
  2. Инициировать оказание финансовой помощи учредителями и инвесторами.
  3. Выполнить рекомендации контролирующих органов относительно методов устранения несоответствий между размерами всех категорий капиталов, учитывая уставный фонд.

Нюансы управления банком в санируемом статусе

Банк Российской Федерации назначает временную администрацию, которая осуществляет на период санации руководство организацией. Руководитель временной администрации имеет право признать недействительными банковские сделки, совершённые до момента назначения нового руководства.

Порядок финансирования оздоровления

Проведение мероприятия финансируется за счёт:

  • государственного участия;
  • оказания помощи учредителями;
  • привлечения инвесторов.

Страховое агентство оказывает помощь проблемному банковскому учреждению, однако, не в состоянии в полном объёме финансировать процедуру санации.

Законодательством предусмотрено право агентства обращаться в Центральный Российский Банк для кредитования санируемого банка. Кредит выдаётся на пятилетний срок без залога и поручительства.

Санация банка – что это для вкладчика

Целью санации является восстановление платёжеспособности банка, поэтому удачное проведение оздоровления избавит банковское заведение от банкротства. Процедура выгодна для инвесторов всех категорий, относящихся как к физическим лицам, так и к субъектам предпринимательской деятельности – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволяет клиентам сохранить инвестиции, а не тратить своё время на оформление положенного законом страхового возмещения, размер которого может быть значительно меньше вложенных в банк денег.

Чем рискуют вкладчики?

Если санация не помогла финансовому учреждению решить проблемные вопросы, то клиентов, особенно относящихся к категории предпринимателей, ожидают неприятности, связанные с трудностями получения вложенных средств, которые, в случае банкротства, будут проходить поэтапно в соответствии с отнесением к определённой категории клиентов. Стоит отметить, что в такой ситуации собственные деньги можно не вернуть.

Чтобы понять, что такое санация банка для вкладчика, следует ознакомиться с сущностью процедуры. Она проводится для возобновления обеспечения финансовых гарантий, предоставляемых банковской организацией вкладчикам, и не оказывает влияния на его отношения с вкладчиками.

В период реализации санации банк гарантирует свои вкладчикам полную сохранность инвестированных средств. Если процедура была проведена успешно, то ликвидность банка восстанавливается, и все инвестированные ранее средства становятся доступны для снятия в соответствии с действующей инвестиционной программой. При этом учитывается как тело вклада, так и начисленные на него проценты с учётом временного периода проведения оздоровления. Если санация не принесла желаемого результата, то по отношению к финансовому учреждению инициируется процедура банкротства, с последующей его ликвидацией.

Задавая вопрос: «санация банка — что это для вкладчика?», следует знать, что для инвестора инициирование санации является более благоприятным решением, чем отзыв у банка разрешительной документации.

Неприятным моментом является необходимость блокировки средств инвесторов в период оздоровления, который обычно длится от двух недель до месяца.

Обычным явлением считается изменение условий сотрудничества в выгодную для клиентов сторону за счёт изменения условий программ инвестирования, обусловленных увеличением процентных ставок.

Преимущества финансового оздоровления выражается:

  • в возможности сохранения инвестированных средств, что актуально для клиентов, имеющих крупные вклады;
  • в возможности сохранения рабочих мест для персонала банка;
  • в выполнении всех финансовых обязательств, несмотря на новое руководство.

Если проблемный банк не выполнял предписания Центрального банка, нарушал нормативные требования, определяющие основы финансовой деятельности, а также если ему инкриминируются статьи, касающиеся раздела Уголовного Кодекса о мошенничестве или об отмывании денег, то такие банки лишат лицензии и инициируют их банкротство.

znatokdeneg.ru

Что такое санация банка: для клиентов, 2019

Загрузка...

Санация банка – это комплекс действий с использованием инструментов финансов-кредитной политики, направленных на оздоровление функционирования конкретного финансового учреждения. Это помощь действующему банку по восстановлению своей экономической дееспособности и решение множества возникших проблем. Но при этом не каждый банк может воспользоваться такой поддержкой и не во всех случаях такая помощь может быть оказана со стороны государства и Центрального банка. И далее о том, что такое санация, когда она может быть применена и какие последствия она имеет как для самого банка, его активов, так и для клиентов, особенно вкладчиков финансового учреждения.

Санация банка: экономическая сущность

Что означает санация банка?

Санация – это всегда комплекс мероприятий, внедрение которых призвано кардинально улучшить и изменить управленческое, кредитное, организационное, кадровое и другие направления деятельности.

При этом такие действия не могут проводиться постоянно и при выявлении малейших проблем у субъекта финансового рынка. Как правило, оздоровление финансовой  системы банка проводиться только в двух случаях:

  1. Сам банк, испытывающий трудности, занимает не последнее место на финансовом рынке, ему отводиться ведущая финансовая роль в регионе и его ликвидация может привести к необратимым экономическим последствиям. Проще говоря: закрытие банка повлечет за собой ухудшение работы других финансово-кредитных организаций в данном конкретном регионе;
  2. Финансовое учреждение не испытывает систематических проблем в работе финансово-кредитного сектора, но в учреждении появились проблемы, связанные с паникой вкладчиков и других клиентов банка. При этом паника и настрои клиентов могут быть вызваны экономической ситуацией, в частности, нестабильностью национальной валюты, политическим обострением и т.д.. Факторы влияния имеют макро уровень, а не микро.

В большинстве случаев банки, которые подвергаются данной процедуре и получают значительную финансовую помощь от государства, имеет львиную долю акций, где собственником выступает само государство.

Сама процедура инициируется и разрешается Центральным Банком Российской Федерации совместно с Агентством по страхованию вкладов. Ее успех оценивается по тому, удалось ли избежать банкротства финансового учреждения или нет, поскольку санация призвана именно помочь банку не допустить своей ликвидации. И следует отметить, что оздоровление инициируется очень редко и в исключительных случаях.

Главным нормативно-правовым актом, который регулирует данное направление является Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Критерии оценки и действия учреждения

Для того, чтобы процедура оздоровления была внедрена и принесла успех, прежде всего необходимо оценить финансовое состояние банка и выявить те критерии, которые позволят ее начать.

Факты, позволяющие осуществить санацию:

  1. За последний месяц выявлен факт уменьшения статусного капитала, размер которого зафиксирован уставными документами;
  2. Финансовым учреждением нарушены установленные для данного периода Центральным Банком нормативы ликвидности. При этом нарушение должно быть в пределах не менее 10%;
  3. Нарушены нормативы достаточности, а также значительно уменьшены все виды капитала в пределах, чем более 20%. Капитал может быть статусным, дополнительным, резервным и т.д. Оценивается общий размер капитала за последние 12 месяцев, находиться его максимально достигнутый размер и сравнивается с текущим состоянием. Если разница составляет более 20%, то это является основанием для введения процедуры оздоровления;
  4. Нарушены нормативы достаточности капитала, которые установлены Центральным Банком для конкретного региона и периода;
  5. Отсутствие полной или частичной возможности в семидневный срок уплатить свои обязательства перед кредиторами;
  6. Банк имеет угрозу потерять свою лицензию за счет нарушений или плачевного финансового состояния;
  7. Банк не принимает рекомендацию Центрального Банка по смене руководства и аппарата управления.

Вообще, инициировать процедуру, как было сказано ранее, может Центральный банк, который и принимает решение о том, проводить действия по оздоровлению или нет. Для данного органа нет никаких проблем отследить изменения в статутном капитале, в рентабельности и ликвидности и т.д., так как по действующему законодательству каждое финансовое учреждение обязано подавать ежегодно отчет о своей деятельность. Также есть промежуточная отчетность, предоставляющая возможность оперативно реагировать на такие изменения. Но в большинстве случаев именно само финансовое учреждение подает прошение об оказании ему финансовой помощи.

Важный момент: если все ранее перечисленные причины инициирования будут выявлены в течение первых 2-х лет после того, как финансовое учреждение получило лицензию, процедура санации проводиться не будет. Это закреплено законодательно.

Действия, которые должны быть предприняты самим учреждением для начала процедура оздоровления:

  1. После выявления одного из рассмотренных фактов в течение 10 дней руководитель учреждения обязан написать и подать ходатайство о введении такой процедуры в наблюдательный совет банка;
  2. В течение 5 дней после подачи ходатайства в наблюдательный совет направить уведомление в Банка России о том, что ходатайство составлено и направлено. К документу необходимо приложить также комплекс мер, которые предлагает директор для решения ситуации. Ответственность на директоре;
  3. Сам наблюдательный совет по закону должен в течение 10 дней после наступления ходатайства рассмотреть его на совете и вынести решение о необходимости начала процедуры или нет. По итогу решения направить уведомление в течение трех дней после заседания в Банк Росси;
  4. Сам наблюдательный совет совместно с директором должен в течение месяца после принятий решения о возбуждении процедуры разработать целую программу мероприятий, внедрение которых позволит улучшить состояние банка.

Процедура санации: как происходит?

Банк России после получения всех документов имеет право направить предложение в Агентство по страхованию вкладов внедрить для конкретного финансового учреждения процедуру санации. Банк России должен предложить реструктуризовать банк, выдав ему определенную финансовую помощь для решения конкретных проблем. При этом само Агентство может принять решение участвовать в процедуре или нет. Но в случае отказа обязан предоставить мотивированный отказ.

Если санация вводиться, то Агентство по страхованию вкладов также разрабатывает комплекс мероприятий, которые могут помочь банку, и потом направляет его в Банк России, где происходит согласование процедур.

Возможные направления санации:
  1. Со стороны Центрального Банка, то есть Банка России выдается финансовая помощь, направленная решить временные трудности учреждения;
  2. Изменение структуры банка;
  3. Изменение размера активов и пассивов банка за счет ликвидации так называемого «финансового балласта»;
  4. Приобретение части акций банка;
  5. Другие действия, направленные на привидение деятельности банка к установленным нормативам.

Юридические лица: последствия санации для них

Недавно в СМИ появилась информация о том, что еще один крупный банк России  Бибанк буде подвергнут такой процедуре. Санация банка Бибанк будет проведена в ближайшее время, а уже большинство клиентов финансового учреждения интересуются вопросом: чем это грозит клиентам и почувствуют ли они такие меры на себе.

В первую очередь необходимо определить, что клиенты как физические, так и юридические не почувствуют никаких изменений.

Все расчетные операции будут проводиться в штатном режиме. Единственная мера, которая может быть введена при данной процедуре – это заморозка вкладов. Но и здесь не стоит переживать. Это делается только для того, чтобы предупредить массовое снятие денег со счетов банка.

При этом те, кто взяли кредиты, наоборот, радуются, поскольку думают, что могут не платить по счетам. Но это абсолютно не так. Единственное, что можно сделать – это не погашать займ досрочно. Поскольку может существовать вероятность банкротства и тогда часть кредитов может быть списана.

Таким образом, санация – это возможность банка помочь себе в трудной ситуации, которая иногда не зависит от самого финансового учреждения. Правда, не всегда и не все могут воспользоваться такой помощью, но для кого-то она станет спасательным кругом.

© 2017 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка...  

vseofinansah.ru

Что такое cанация банка и в каких случаях она применяется

Процедура санации банка имеет некоторую специфику, обусловленную самой природой этого финансового учреждения. Мы рассмотрим особенности указанной процедуры, ответив на ряд вопросов.

Что такое «санация банка»?

Санация банка – это процедура, главной целью которой является экономическое и финансовое оздоровление кредитно-финансовой организации (банка).

Процедура будет считаться проведенной успешно, если будет предотвращено банкротство банка.

Согласно Закону РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон), реорганизация банка, назначение в кредитно-финансовой организации временного управляющего и санация определены как равноправные меры, направленные на предотвращение банкротства банка.

Каковы признаки финансового положения банка, в силу которых к банку может быть применена процедура санации?

Основания для проведения мер, направленных на оздоровление банка, закреплены в статье 4 Закона.

В качестве таковых названы:

  • неоднократное неудовлетворение за последние шесть месяцев требований кредитора (кредиторов) по денежному обязательству (обязательствам), а равно неуплата обязательных платежей в трехдневный срок с момента наступления даты выплаты по причине полного отсутствия либо недостаточного количества средств на корреспондентских счетах организации;
  • нарушение определенных Банком России нормативов достаточности капитала кредитной организации;
  • абсолютное снижение величины капитала в сравнении с его максимальной величиной, которая достигнута за предшествующие 12 месяцев, больше чем на 20% с одновременным нарушением определенных Банком России нормативов достаточности;
  • нарушение нормативов текущей ликвидности, которые также определяются Банком России, на протяжении последнего месяца больше чем на 10%;
  • уменьшение величины капитала за отчетный месяц ниже размера уставного капитала, который определен учредительными документами банка.

Учредительные документы банка подлежат регистрации в порядке, установленной федеральными законами, вследствие чего выявить уменьшение не составляет труда.

Особенность применительно к данному пункту:

Если указанное основание будет выявлено в течение 2 лет с того момента, как банк получил лицензию на проведение банковских операций, санация и другие меры предупреждения банкротства применены быть не могут.

Какие действия должен предпринять банк при наличии признаков неустойчивого финансового положения, требующего санации?

При выявлении хотя бы одного из оснований, указанных выше, банк обязан по собственной инициативе приступить к санации.

Это выражается в следующих действиях:

  • на руководителя исполнительного органа банка возлагается обязанность в течение десяти дней с момента возникновения оснований обратиться с ходатайством об осуществлении мер санации в совет директоров (зачастую используется иное наименование органа – наблюдательный совет) банка. Одновременно в ходатайстве рекомендуются способы санации, сроки проведения;
  • руководитель должен в течение пяти календарных дней со дня направления ходатайства уведомить территориальное учреждение Банка России о том, что ходатайство было направлено, и приложить перечень мер, которые были им предложены;
  • совет директоров (наблюдательный совет) банка после того, как получит ходатайство, обязан в течение десяти дней принять определенное решение, о котором в течение трех дней должен сообщить территориальному органу Банка России;
  • если совет директоров банка установит основания для проведения санации, то кредитная организация не позднее тридцати дней с того момента, как вынесено решение, разрабатывает план финансового оздоровления и предоставляет его в территориальное органы Банка России;
  • если советом директоров (банка решение не выносится в срок или принимается отрицательное решение, то на руководителя банка возлагается обязанность по обращению с ходатайством территориальный орган Банка России по месту нахождения банка.

Полномочия Банка России при процедуре санации

Банк России в том случае, если он установит, что размер капитала конкретного банка ниже, чем размер уставного капитала, направляет банку требование с указанием на необходимость приведения размера собственных средств и уставного капитала в соответствие.

Банк России также вправе направить предложение в Агентство по страхованию вкладом о проведении процедуры санации.

Какова роль Агентства по страхованию вкладов при реализации процедур санации банков?

После того как Агентство получит от Банка России предложение, оно проводит оценку возможности и целесообразности реструктуризации банка.

На основании оценки принимается:

  • решение о том, что Агентство будет участвовать в предупреждении банкротства банка;
  • или же решение об отказе, который должен быть мотивирован.

В качестве основания для отказа Агентство может указать неоправданно высокое количество затрат на оздоровление банка.

Если Агентство по страхованию вкладов откажется от участия в санации банка, то у кредитной организации будет отозвана лицензия.

В том случае, если Агентство посчитает участие в санации целесообразным, а равно экономически оправданным, то им осуществляется разработка плана оздоровления, который согласовывается с Банком России.

Меры по предупреждению банкротства банка

В большинстве своем такие меры носят характер экономический и (или) организационный.

К ним относят:

  • финансовую помощь, оказываемую учредителями (участниками) банка, а также иными лицами;
  • изменения в организационной структуре банка;
  • преобразование структуры банковских активов и пассивов;
  • приобретение акций банка;
  • действия по выполнению указаний Банка России, касающихся несоответствия размеров собственных средств и уставного капитала;
  • и др.

Выбор той или иной меры зависит от факторов, создающих угрозу банкротства.

Особенности правового положения банка, в отношении которого проводится санация?

В процессе санации деятельностью банка руководит специальный орган управления – временная администрация. Ее назначение осуществляется Банком России.

Руководитель этого органа может подать заявление о признании недействительной сделки банка, совершенной до той даты, когда была назначена временная администрация. Основания и порядок признания недействительности таких сделок предусмотрены в Законе РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какие последствия для клиентов банка несет проведение санации

Если санация прошла удачно, платежеспособность восстановлена, то правоотношения между банком и физическими или юридическими лицами сохраняются в виде, существовавшем до введения процедуры. В противном случае начинается процедура банкротства (подробнее см. ниже).


За счет каких средств происходит финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков?

Агентство (как и банк, проводящий процедуру санации самостоятельно), в первую очередь, ориентировано на привлечение средств инвесторов. Но не исключается и государственное участие.

АСВ как орган, призванный усилить влияние и контроль государства, оказывает содействие в поиске финансовых источников, но не имеет, как правило, возможности полностью финансово сопровождать процедуру санации банков.

Для решения этой проблемы законом предусмотрено, в том числе, право Агентства на обращение в Банк России, которое будет содержать заявление о предоставлении кредита (до пяти лет, без обеспечения).

Выше уже отмечалось, что финансовая помощь может оказываться также учредителями и участниками банка.

Каковы преимущества санации по сравнению с процедурой банкротства кредитной организации для вкладчиков и иных клиентов банка?

Санация преследует цель восстановления платежеспособности банка. Соответственно, удачно проведенная санация избавит банк от опасности банкротства.

Санация в отличие от банкротства выгодна для всех вкладчиков – физических и юридических лиц.

Финансовое оздоровление позволяет сохранить все денежные средства физическим и юридическим лицам, а не только получить страховое возмещение, предусмотренное законом.

Имеется в виду сумма страховой выплаты, предусмотренная Законом «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» для вкладчиков-физических лиц в случае банкротства банка. Для юридических лиц же последствия банкротства могут быть гораздо хуже.

В чем причина?

Кредиторы банка делятся в зависимости от того, к какой очереди они относятся. Существуют кредиторы, требования которых удовлетворяются во внеочередном порядке, кредиторы 1-3 очереди.

Если проанализировать, какие требования относятся к каждой очереди, то можно убедиться: в большинстве случаев предприниматели попадают в список должников третьей очереди.

Итак, мы определили, что:

  1. санация банков обладает определенной спецификой;
  2. процедура санации банка применяется при наличии определенных признаков;
  3. инициатором проведения процедуры может выступить сам банк или же Банк России;
  4. проводить процедуру может Агентство по страхованию вкладов либо кредитная организация самостоятельно.

legalmap.ru

Санация банка: кредит, ипотека, займ

Сущность и особенности санации

С целью улучшения финансово-экономического положения банковских учреждений при наступлении кризиса, который грозит отзывом лицензии, используют комплексную процедуру санации.

В буквальном смысле санация банка представляет собой оздоровление с целью исключения банкротства.

Замечание 1

Решение о потребности в проведении процедуры санации принимает Центральный Банк России.

Именно Центральным банком определяется, что санируемые кредитные организации имеют шанс на восстановление своей эффективной финансовой деятельности. Для исключения несостоятельности активы санируемой организации должны быть пополнены государственными и частными инвестируемыми средствами взамен на акции банка.

Санация, которая осуществляется по отношению к банку, имеет важное влияние на государственную экономику, она необходима для работы общей системы банков.

Когда возможности восстановления деятельности банка недостаточны, происходит отзыв лицензии Центральным Банком.

Ипотека при санации банка

В последнее время отзыв лицензии у банков становится распространенным явлением.

При этом клиенту банка важно знать, что дальше будет с учреждением, в котором он оформил ипотеку, займ или кредит. Встает вопрос о том, что в дальнейшем будет со счетами клиента, его вкладом или кредитом.

Что касается вклада, то здесь вопрос решается проще. Почти все владельцы, включая индивидуальных предпринимателей и физических лиц, знают, что смогут вклады вернуть в форме страховых выплат.

Если рассматривать ситуацию с заемщиком, то здесь проблема сложней. В случае отзыва лицензии и при последующей процедуре банкротства, ликвидации или реорганизации важно брать ситуацию под контроль и действовать в соответствии с законом и условиями кредитного договора.

Замечание 2

Процедурой санации руководит Агентство по страхованию вкладов (АСВ), основные операции и функции банка выполняются временной администрацией банка.

В соответствии с финансовой ситуацией, происходящей в банке, отзыв лицензии приведет к банкротству, ликвидации учреждения или его реорганизации.

При анализе всех последних отзывов лицензий, можно отметить стандартную практику, характеризующуюся началом процедуры банкротства с ликвидацией банка. Второй вариант развития событий представлен санацией или финансовым оздоровлением.

В процессе санации происходит вливание денежных средств агентства страхования вкладов или другого банковского учреждения (учреждений).

Отзыв лицензии всегда представлен страховым случаем. По этой причине при проведении санации АСВ ставит банк под полный контроль, назначает временных управляющих, которые должны исполнять все контрольные и руководящие функции.

Центральный банк или АСВ принимает решение о последующей судьбе банковской организации.

Ипотечный и другой кредит в этом случае включаются в реестр банковской дебиторской задолженности, поскольку являются таким же активом, как и имущество.

На первой стадии заемщики обязаны продолжить исполнение своих обязательств по ипотеке, обязательно уточняя актуальные реквизиты для перевода текущих платежей или задолженности.

Это обусловлено тем, что платежи могут затеряться по причине смены банком реквизитов. Официальные сведения о реквизитах таких банков можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов.

Для учреждений, которые находятся в процессе ликвидации по причине банкротства, получатель средств представлен АСВ, действующим в качестве управляющей организации.

Особенности погашения кредита при ликвидации и санации

Для каждого банка, ликвидация или санация которого производится, открывается специальный счет, на который перечисляются средства. Часто осуществляется:

  • продажа кредита или ипотеки,
  • ее уступка,
  • передача в качестве правопреемства другому банку.

В основном это производится в массовом порядке, включается в состав соответствующей группы обязательств.

Кредиты в этом случае погашаются через нового кредитора, который является приобретателем права требования или правопреемником.

Сведения о реквизитах для погашения займа или кредита можно получить в новом банке или у временных управляющих прежнего банка, являющегося кредитором.

Ипотека, оформление которой происходит в рамках государственной или региональной программы, может потребовать первичного уточнения. То есть необходимо определить порядок осуществления платежей.

Информацию можно получать в том учреждении, по линии которого происходила реализацию ипотечная программа.

Процесс банкротства, ликвидации или санации банка не является быстрым, возможным бывает то, что реквизиты для перечисления платежей по кредитам меняются.

Заемщикам не обязательно отслеживать ситуацию, информировать их должны новые кредиторы и управляющие.

Тем не менее, практика показала, что, не осуществляя отслеживание изменений, можно оказаться в положении злостного неплательщика и выплачивать большую неустойку.

По этой причине заемщику рекомендуется перед осуществлением платежа в санируемый или ликвидируемый банк уточнять актуальность реквизитов.

Есть ситуации, при которых не известно, куда платить за кредит или ипотеку. Такая ситуация проявляется при начале процесса распродажи банковской дебиторской задолженности, в которую включены все обязательства, удовлетворение встречных требований.

Бывают ситуации, при которых новый кредитор осуществляет перепродажу долга по кредиту или ипотеке. Учитывая это, обязательство может проходить через несколько банков.

В этом случае гражданским законодательством предусмотрена возможность погашения обязательств через внесение суммы на депозит нотариуса. В этом случае кредитор должен либо отсутствовать по месту исполнения обязательств или нет определенности в банке, который в настоящее время является действующим кредитором.

После того, как денежные средства приняты на депозит нотариуса, он уведомляет об этом соответствующий банк.

spravochnick.ru

Санация банка

Понятие и значение санации банка

Термин «санация» имеет латинское происхождение и в переводе на русский означает оздоровление.

Определение 1

В отношении банка санация означает принятие финансовых мер, направленных на оздоровление определенной кредитной организации с целью предотвращения его банкротства.

Содержание мер санации предусматривает ликвидацию кассового разрыва кредитной организации за счет определенных средств, например, стороннего инвестора, государства или специально созданных фондов, например, Агентства страхования вкладов.

Несовершенство банковской системы, периодически приводящее к банкротству, как отдельных банков, так и целых банковских систем, выражается в наличии у кредитных организаций сложной системы обязательств, выполнение которых в полном объеме способно обанкротить любой банк в любой момент времени.

В качестве отсрочки формально неизбежного банкротства банков выступает факторов времени выполнения тех или иных обязательств, многократно покрывающих друг друга.

Замечание 1

Специфика банковской деятельности и той роли, которую играют кредитные организации в финансовой системе государства, определяет управляемость процедуры банковского банкротства, что в последние годы активно практикуется Центральным банком России.

В том случае, если процедура банкротства нежелательна, применяется санация банка, суть которой сводится к осуществлению комплекса операций, ориентированных на обеспечение платежеспособности кредитной организации.

Направленность мер санации кредитных организаций выражается в следующем:

  • во-первых, в изменении структуры кредитной организации с учетом сложившейся ситуации;
  • во-вторых, в проведении инвентаризации и реструктуризации кредиторской задолженности;
  • в-третьих, в осуществлении ликвидации филиалов кредитной организации;
  • в-четвертых, в выполнении действий по сокращению штата кредитной организации.

Высокая эффективность предусмотренных мер оздоровления обеспечивается назначением временного управляющего, также в ходе оздоровительных процедур могут привлекаться страховые организации, на которые возложена защита вкладов.

Причины санации банков и основания для ее проведения

Необходимость санации либо устанавливается самим банком, нуждающимся в ее проведении, либо Агентством страхования вкладов, действующим по предписанию Центрального банка России.

Возможность проведения процедуры санации кредитной организации зависит то срока деятельности и значительности для финансовой системы страны. Если кредитная организация оказывает существенное влияние на российскую экономику и функционирует более двух лет, то проведение процедуры санации возможно.

Замечание 2

Успешность процедуры санации определяет тем, удалось ли по ее результатам избежать банкротства кредитной организации. Результатам санации является продолжение функционирования банка, но, как правило, под другим наименованием и с новым собственником.

Процедура санации при условии успешного ее осуществления обладает следующими преимуществами: во-первых, она обеспечивает формирование возможности для исполнения кредитной организации обязательств перед кредиторами; во-вторых, санация сохраняет инвестированные ранее средства, что ценится вкладчиками кредитной организации; в-третьих, предотвращает или минимизирует сокращение персонала кредитной организации.

В качестве основания для проведения процедуры санации можно назвать следующие:

  • неисполнение обязательств перед кредиторами в течение шести месяцев из-за нехватки средств на счетах;
  • прострочка уплаты обязательных платежей на срок, превышающий три дня;
  • более чем 20%-ое уменьшение капитала в сравнении с максимальной величиной в течение последнего года при условии нарушения нормативов, установленных Центральным банком России;
  • нарушение нормативов достаточности капитала кредитной организации;
  • нарушение норматива текущей ликвидности за последний месяц более чем на 10%;
  • величина уставного капитала превышает сумму денежных средств, находящихся в распоряжении кредитной организации. При условии срока функционирования кредитной организации менее двух лет, мер по предупреждению банкротства не предпринимают.

Осуществление процедуры санации банка

Функции контроля финансовой деятельности кредитных организаций возложены на Центральный банк России и Агентство страхования вкладов. При этом обязанность отслеживания уровня платежеспособности возлагается и на саму кредитную организацию.

Процедура действий при выявлении снижения платежеспособности кредитной организации четко регламентирована.

При фиксации основания для проведения санации у руководства банка есть 10 дней для обращения с ходатайством о ее проведении в совет директоров. Одновременно необходимо представить список мер и способов финансового оздоровления банка с указанием сроков.

Помимо этого необходимо осуществить следующие действия:

  • руководству банка направить Банку России уведомление о поданном ходатайстве в течение 5 дней;
  • Совету директоров принять решение о проведении санации или отказе от нее и уведомить об этом Банк России в течение 10 дней;
  • при самостоятельном проведении санации в течение месяца детально проработать мероприятия;
  • при отказе от самостоятельного проведения санации направить ходатайство в территориальное отделение Банка России;
  • при обнаружении несоответствия кредитной организации нормативам Банком России направляется требование о привидении показателей в норму;
  • направление предложения об участии в санации Банком России страховой компании;
  • оценка целесообразности оздоровительных мероприятий Агентством страхования вкладов, завершающаяся либо разработкой плана восстановления платежеспособности кредитной организации, либо выдачей обоснованного отказа (например, по причине необходимости вливания слишком большого объема средств).

spravochnick.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *