Процедура банкротства в отношении физических лиц: Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Содержание

Банкротство физических лиц получение заработной платы

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство физических лиц получение заработной платы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Банкротство физических лиц получение заработной платы Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 134 "Очередность удовлетворения требований кредиторов" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(В.Н. Трофимов)Суд согласился с судами нижестоящих инстанций, которые пришли к выводу об отсутствии оснований считать действия конкурсного управляющего неправомерными, признав обоснованными и доказанными его доводы о наличии вынужденных обстоятельств отклонения от предусмотренной законом очередности удовлетворения требований кредиторов. По мнению суда, разъяснившего порядок применения п. 2 ст. 134 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в рассматриваемом случае выплата с учетом календарной очередности задолженности по налогам и сборам в составе второй очереди существенно нарушила бы права работников на получение вознаграждения за труд, которое гарантировано Конституцией Российской Федерации, при том что работники являются менее защищенной категорией по сравнению с государством, а несвоевременная выплата заработной платы может повлечь негативные последствия для граждан и их семей, что в свою очередь повлечет существенный рост социального напряжения в месте их проживания. При этом суд отклонил довод уполномоченного органа о том, что отступление от очередности возможно только при наличии соответствующего судебного акта, разъяснив, что данный довод основан на неверном толковании разъяснений п. 40.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 60.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 138 "Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(В.Н. Трофимов)Суд, анализируя п. 2 статьи 138 Закона о банкротстве и ссылаясь на п. п. 15 и 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58, пришел к выводу о том, что за счет 15 процентов, полученных от реализации предмета залога, подлежат удовлетворению требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования по заработной плате, как подлежащие включению в реестр требований кредиторов, так и относящиеся к текущим платежам.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банкротство физических лиц получение заработной платы Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Влияние банкротства физического лица, являющегося работодателем, на трудовые правоотношения
(Щербак С.С.)
("Право и экономика", 2018, N 7)Как показывает судебная практика, физические лица, проходящие процедуру банкротства, в большинстве своем трудятся как работники у других работодателей и получают заработную плату. Как известно, работодатель - физическое лицо выплачивает часть получаемой им заработной платы или иного дохода нанимаемым работникам [13, С. 171]. Но получаемой гражданином заработной платы, как правило, не хватает даже на покрытие долгов кредиторам, иначе в отношении физического лица не применялась бы процедура банкротства. Складывается интересная правовая ситуация, при которой трудовые правоотношения между работником и работодателем - физическим лицом - банкротом не прекращаются, но возможности выплачивать заработную плату работодатель фактически лишается. Статья 20 ТК РФ не содержит условия вступления в трудовые правоотношения для работодателей - физических лиц в виде наличия у них обязательной имущественной массы для выплаты заработной платы работникам (некого фонда заработной платы).

Нормативные акты: Банкротство физических лиц получение заработной платы

Мифы о банкротстве физических лиц.

В 2015 г. в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которыми введена процедура банкротства в отношении физических лиц. Однако, и сейчас есть множество мифов, связанных с данным законом. Существует достаточно распространенное мнение, что банкротство физического лица – это значительное ограничение в правах. На самом деле, это не совсем так. Поэтому мы решили разобрать наиболее популярные мифы о банкротстве физических лиц.

предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 1. У банкрота заберут все имущество

Этот миф достаточно активно распространяется в Интернете. На самом деле, статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определен перечень имущества, которое не может быть реализовано при банкротстве. К нему относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, а также необходимое для профессиональной деятельности оборудование. К примеру, автомобиль, являющийся единственным средством заработка, может быть выведен из реализации по решению арбитражного суда. Тем более, каждый случай индивидуален и для погашения долга необязательно продавать все включенное в опись имущество.

Миф № 2. У банкрота заберут все деньги

После вступления в силу решения суда о признании гражданина банкротом, в течение одного дня он должен передать все банковские карты и сберкнижки назначенному судом арбитражному управляющему. Если же признанное банкротом лицо имеет регулярный доход, то его контролирует арбитражный управляющий, который обязан из данной суммы выделить определенную часть в размере прожиточного минимума на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Кроме того, банкроту выплачиваются пособия на детей и алименты. Не стоит забывать и про существующую практику по выводу дополнительных денежных средств по решению суда на лечение хронических заболеваний.

Миф № 3. Банкрота лишат родительских прав

Данный миф основан как на запугивании со стороны коллекторов, так и на практике привлечения органов опеки и попечительства. Последнее обусловлено необходимостью защиты прав и интересов детей в любых судебных процессах. Если у участника судебного процесса имеются несовершеннолетние дети, органы опеки обязаны контролировать соблюдение прав детей. В том числе, выделение прожиточного минимума на их содержание. Бесспорно, случаи лишения родительских прав банкротов имеют место быть, но причиной является никак не банкротство физического лица, а ненадлежащее исполнение родительских обязанностей.

Миф № 4. Нет имущества и доходов – не признают банкротом.

В Интернете можно встретить и такое мнение – мол, если у меня ничего нет (ни имущества, ни дохода), то меня не признают банкротом. При этом данный миф достаточно живуч и активно распространяется среди не самых юридически подкованных граждан. На самом деле, согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, ключевым требованием для признания физического лица банкротом является невозможность исполнять свои финансовые обязательства. Более того, суд не вправе отказать гражданам в банкротстве, даже если у них нет имущества и доходов.

Миф № 5. Банкрота в принципе не возьмут на работу.

Отчасти, этот миф имеет под собой реальное обоснование. Однако пункт 3 статьи 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ прямо говорит, что признанное банкротом физическое лицо не может занимать должности генерального директора или быть учредителем компании в течение трех лет после процедуры. При этом такой человек может быть принят на должность, например, главного бухгалтера, заместителя генерального директора, не говоря уже про более низкие позиции.

Миф № 6. Банкроту не дадут кредит даже после погашения долга

Это неправда. После полного погашения или списания долга, кредит в банке получить вполне реально. Банк будет видеть в базе ЕФРСБ, что человек проходил процедуру банкротства, но рассмотрение заявки и принятие решения осуществляется на общих основаниях.

Миф № 7. Банкрот не сможет выехать за границу

Для должника, в отношении которого еще не начата процедура банкротства и открыты исполнительные листы, границы будут закрыты. Однако узнает человек об этом только в аэропорту, если, конечно, не проверил это заранее.

В свою очередь, после начала процедуры реализации имущества приставы закрывают исполнительные производства, что влечет за собой снятие всех запретов. Да, финансовый управляющий или кредиторы могут выйти с ходатайством об ограничении выезда должника. Но суд очень редко удовлетворяет такие ходатайства, и только при наличии веских на то причин, которые кредитор или финансовый управляющий должны доказать.

предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 8. Банкротство – ограничение в правах

Ходит такой слух, что банкротов могут лишить, например, автомобильных прав, прав на управление водным транспортом, разрешения на оружие. На самом деле, это не так. Бесспорно, автомобиль, гидроцикл или охотничье ружье могут быть реализованы для погашения долга, но никто не мешает приобрести их вновь после выплаты долга.

Миф № 9. Банкротство – это долго и муторно.

Продолжительность процедуры банкротства зависит от множества факторов и, в среднем, занимает от 6 месяцев до года. В компании «ЮрХелп» средний срок процедуры – 8 месяцев.

Когда вашу процедуру сопровождает специализированная юридическая компания, вам остается лишь следить за проведением процедуры, напрямую не принимая участия во всех судебных заседаниях и не тратя время на постоянное отслеживание деталей.

Миф № 10. Банкротство – дорогое удовольствие

Нередко нерадивые компании пользуются безвыходной ситуацией у должника и дополнительно накручивают стоимость, включая различные услуги. В компании «ЮрХелп» вы сможете подобрать комфортный для себя способ оплаты, при котором не придется оплачивать ничего лишнего, помимо судебных издержек и юридических услуг по сопровождению процедуры. Более того, стоимость проведения процедуры не увеличивается из-за количества кредиторов, размера долга и наличия государственных организаций в списке кредиторов.

Узнать подробнее о процедуре банкротства вы можете на сайте: https://yurhelp.com/

Последствия для должника введения процедуры банкротства физического лица - Новости

Последствия банкротства - это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

 Финансовые последствия банкротства физических лиц:

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

- регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

- исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица:

 Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства:

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

  Юридические последствия признания гражданина банкротом:

 Статьей 213.30 Закона о банкротстве установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

 1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Сколько идет процедура банкротства физического лица (Сроки)?

Признание личной неплатежеспособности — единственный законный и действенный способ списания задолженностей. Процесс этот нескорый, но в итоге долги полностью списываются. Давайте рассмотрим, сколько длится по времени процедура банкротства физических лиц, и возможно ли ее ускорить.

Источник  - shutterstock.com

Стадии банкротства и их продолжительность

Так как признание физлица финансово несостоятельным — это длительный многоэтапный процесс, будет яснее, если рассмотреть стадии поэтапно. Ведь у каждой есть свои нюансы, а их игнорирование приведет к продлению срока признания неплатежеспособности.

Подходит ли вам банкротство физлиц?

Сбор необходимых документов

Несомненно, это важный этап, включающий в себя:

  • подготовку заявления о банкротстве;

  • сбор документов, подтверждающих долги и финансовое состояние человека;

  • формирование перечня кредиторов и принадлежащей должнику собственности;

  • получение справок: например, вам потребуется справка от Федеральной налоговой службы о статусе ИП, актуальность которой всего 5 дней.

Сколько именно стадия сбора документов займет, зависит непосредственно от банкрота. Опытный юрист соберёт документацию за 2–5 дней, а человек, столкнувшийся с личным банкротством, будет ходит по инстанциям неделями.

Кроме того, немало зависит от способа передачи документов: самым оперативным станет личный визит или подача заявления через сервис my.arbitr.ru.

Если вы отправите документацию почтой РФ, то это займет длительное время (1–2 недели). При условии, что они не будут потеряны.

Итак, мы берем среднюю продолжительность первого этапа 7 дней.

Спросите юристов , какие документы нужно подготовить для банкротства в вашем случае.

Рассмотрение заявления и первое слушание

В этот этап входит сразу несколько процедур, в которых судом осуществляется проведение анализа собранного и представленного заявителем пакета документов. Если в документах ошибки, а также нет значимых документов и справок, суд обязывает устранить несоответствия в течение 30 дней.

Первое заседание очень важно. Слушание может продлиться до полутора часов. Судья уже ознакомился с делом, и ему нужно задать дополнительные вопросы, выяснить детали. Если все документы в порядке, и человек соответствует признакам несостоятельности, Арбитражный суд утверждает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации.

Если по документам видно, что невозможно расплатиться по долгам за три года, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации, гражданин признается банкротом , вводится реализация имущества.

На практике от обращения в суд до первого слушания протекает не меньше 30 дней, в отдельных случаях — более двух месяцев.

Какие вопросы задаст судья при вашем банкротстве?

Реструктуризация задолженностей

Условия процедуры реструктуризации выполняются банкротом в срок до 36 месяцев. На его продолжительность воздействуют следующие моменты:

  • общий срок реализации сформированного плана — максимум он может составлять 3 года;

  • сроки проведения собраний кредиторов и выставления ими требований — в среднем это занимает до 5 месяцев.

В этой процедуре скрыт нюанс, из-за которого продолжительность банкротства может быть значительно увеличена. А именно: реструктуризация задолженности применяется в качестве основной процедуры по умолчанию и независимо от того, есть ли у банкрота шансы на погашение долгов в течение 3 лет.

 

Время в итоге тратится впустую, ведь нужно:

  • разработать план и принять его;

  • выполнять условия графика, а когда станет ясно, что банкрот не может выполнять финансовые обязательства согласно принятому плану, ввести процедуру реализации имущества.

Если главной задачей признания банкротом становится избавление от задолженностей, то мы рекомендуем добавить приложение к основному пакету документов, в котором ходатайствовать о пропуске данной процедуры.

Так удастся сэкономить время — от 3 до 36 месяцев и избежать затрат, связанных с оплатой услуг финансового управляющего и публикации.

Введут ли вам реструктуризацию?

Реализация имущества

Частью 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве № 127-ФЗ продолжительность этой процедуры установлена максимум в полгода.

Однако при веских причинах — много собственности, дополнительные споры, раздел имущества с супругой — суд продлит этот срок.

Аналогичное правило в отношении того, сколько времени занимает реализация, действует и в противоположном направлении — если гражданин не имеет имущества, то продолжительность сокращается до 4 месяцев.

Продажа имущества осуществляется в несколько стадий:

  1. Финуправляющий делает публикацию о введении реализации имущества.

  2. Затем производится проверка и поиск собственности, скрытой от суда.

  3. Если выявляются подозрительные сделки — они оспариваются.

  4. Исключается имущество, которое не подлежит продаже по ст. 446 ГПК РФ.

  5. Оценка конкурсной массы.

  6. Торги по банкротству.

  7. Проведение расчетов с выставившими свои требования кредиторами.

  8. Финуправляющий составляет окончательный отчет, который передает в суд.

Необдуманные сделки банкрота, продажа имущества до банкротства, сокрытие собственности — это способ затянуть эту процедуру до года и более.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Провести все за 6 месяцев — реалистичная задача, что неоднократно подтверждалось судебной практикой. Сроки, сколько идет процедура, напрямую зависят от количества объектов в собственности должника, по каждому нужно проводить торги.

Кроме того, недобросовестные действия должника затягивают процедуру: оспаривание сделок отнимает не меньше полугода.

Оценить, оспорят ли ваши сделки в банкротстве

Признание банкротства

Объявление банкротом и решение суда о списании долгов принимаются после того, как финуправляющий представит окончательный отчет. И не имеет значения, сколько времени займет дальнейшая публикация информации и распространение решения среди сторон — оно подлежит немедленному исполнению. Если в течение 10 дней его никто не оспорит — решение вступает в законную силу.

Другими словами, как только вы получите желанный документ от суда, вы официально становитесь свободными от долговых обязательств — кредиторы закрывают свои требования, их долги аннулированы.

Получить план списания долгов

Окончательные сроки и как их уменьшить

Итак, подытожим, сколько по времени длится банкротство физических лиц от момента подготовки до получения решения суда? При сопровождении судебного процесса юристами по банкротству примерные сроки составят:

  • подготовка документации: 7 дней;

  • принятие заявления и проведение судебного слушания: 1–2 месяцев;

  • продажа конкурсной массы: 6 месяцев;

  • вынесение решения суда и вступление в силу: 10 дней.

Итого: процедура списания долгов через банкротство займет от 7 до 9 месяцев.

Как видите, реструктуризация долга не учтена при расчете длительности. В большинстве случаев это оказывается лишней тратой времени и денег. Здесь стоит отметить, что от нее нельзя просто так взять и отказаться — чтобы ходатайство о неприменении процедуры было удовлетворено судом, придется привести убедительные аргументы, расчет доходов. Это могут сделать юристы, знающие тонкости объявления физлиц банкротами.

Хотите оперативно и с минимальным личным участием избавиться от кредитных долгов? Тогда получите поддержку кредитных юристов, знающих все о том, как проводится процедура банкротства физического лица. Чтобы посоветоваться со специалистами и выбрать лучшую схему банкротства, позвоните юристам нашей компании или задайте свой вопрос онлайн.

Команда

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Процедура банкротства физ. лица

«Как долго длится процедура банкротства?» — Финансы на vc.ru

Принятие главы Х. «Банкротство граждан» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволило гражданам на законных основаниях избавляться от долгового бремени. До 2015 года процедура несостоятельности была доступна лишь бизнесу (в РФ) и состоятельным гражданами (за границей РФ). Многие наши клиенты пришли к нам с мифом о том, что процедура признания банкротом занимает от двух до пяти лет. В этой статье мы объясним, как долго длится процедура признания несостоятельным, предоставив разъяснения по каждому этапу процедуры.

4402 просмотров

Сколько времени занимает банкротство и от чего это может зависеть?

В среднем процедура присвоения статуса банкрота физическому лицу может длиться от полугода до трех лет. Сроки зависят от следующих критериев:

- общей суммы задолженности;

- наличия в собственности недвижимости, земли, предметов роскоши, автомобиля и др.;

- введения процедуры реструктуризации долга – если у должника есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженность, а кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;

- наличия сделок по отчуждению имущества должника, осуществленных за период от 3 до 5 лет, предшествующим подаче заявления о признании физического лица несостоятельным;

- загруженности арбитражного суда и финансового управляющего;

- действия или бездействия конкурсных кредиторов.

Сколько длится несостоятельность физического лица, ее этапы?

Процедура признания физического лица несостоятельным (банкротом) строго регламентирована и осуществляется в соответствии с нормами, установленными главой Х Федерального закона № 127-ФЗ. В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры несостоятельности и сроки, отведенные для каждого этапа. Признание гражданина несостоятельным условно можно разделить на подготовительный период и непосредственную процедуру.

При банкротстве физических лиц, количество времени затраченного на подготовительный период чаще всего зависит от самого заявителя:

1) Выбор юридической компании: на поиск юридической компании, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела кандидатуру арбитражного управляющего уходит в среднем от 15 до 25 дней.

2) Сбор документов: при подаче заявления о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить доказательственную базу, подтверждающую соответствие гражданина критериям неплатежеспособности, недостаточности имущества и неоплатности долгов. Полный пакет документов закреплен ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ. Для того, чтобы собрать необходимые документы в среднем уходит один месяц.

3) Оплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему: Сама операция занимает не более 30 минут, однако непосредственное зачисление денег на депозитный счет арбитражного суда происходит в течение трех банковских дней.

Федеральным законом не установлено – сколько времени занимает каждая процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

1.Подача заявления: на рассмотрение, одобрение или отклонение заявления физического лица отведено 5 рабочих дней. Однако на практике этот этап может занять от 5 до 10 дней, в зависимости от загрузки конкретного арбитражного суда. Если арбитражный суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-либо из них заполнены неверно, заявление остается без движения. Если не контролировать производство по делу, можно потерять еще 10-15 дней. Также, необходимо учесть способ подачи, если заявление направляется письмом, то к вышеуказанному сроку прибавляется еще примерно 2 недели на доставку почтовой корреспонденции.

2. Назначение даты первого заседания: для этого этапа Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает срок в 3 календарных месяца. Чаще всего в регионах и небольших городах арбитражный суд менее загружен и судебное заседание назначают через 2–4 недели. В больших городах и столице, сроки могут значительно затянуться, чаще всего первое судебное заседание проходит через 1,5-2 месяца после возбуждения производства по делу.

3. Процедура реструктуризации долга: этот этап вводится арбитражным судом, если у гражданина имеется высокий и постоянный источник дохода, с помощью которого возможно полное погашение задолженности. Для этого утверждается особый план реструктуризации долга, с помощью которого должник, в срок не превышающий трех лет, обязуется погашать возникшую задолженность перед кредиторами, на условиях более лояльных в отличие от условий, существовавших до возбуждения производства по делу о несостоятельности.

Отталкиваясь от общей суммы долга, этот этап может длиться от 5 месяцев до 3 лет.

4. Реализация имущества: если гражданин не соответствует требованиям для утверждения процедуры реструктуризации долга, в собственности имеется, а может и не имеется имущество (недвижимость, автомобиль, предметы роскоши и др.), которое может быть реализовано с организованных торгов, он признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев. Если в течение шести месяцев финансовый управляющий не смог продать имущество с торгов (при наличии), он вправе ходатайствовать о продлении срока реализации имущества еще на шесть месяцев, при этом, количество таких ходатайств не ограничено.

5. Завершение производства по делу: в течение тридцати календарных дней после завершения процедуры реализации имущества, арбитражный суд выносит определение, которым подводит ее итоги, прекращает производство по делу и применяет к должнику правила об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств, то есть фактически списывает все долги по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам.

Дать точный ответ сколько продлится процедура несостоятельности физического лица нельзя, поскольку каждый случай является индивидуальным. При отсутствии имущества процедура может занять от 8 до 12 месяцев, в противном случае 12-13 месяцев.

Причины увеличения сроков

На срок проведения процедуры несостоятельности физического лица могут влиять, как организационные моменты, так и юридические.

К ним относят:

- отложение даты судебного заседания по причине неявки одного из участников процесса;

- при утверждении плана реструктуризации долга между кредиторами могут возникнуть разногласия;

- несвоевременная подача отчетов финансовым управляющим;

- при наличии залогового имущества, залоговый кредитор может быть не согласен на включение этого имущества в конкурсную массу;

- на этапе реализации имущества кредиторы могут быть не удовлетворены результатами проведенной оценки имущества, ими будет подано ходатайство о привлечении оценщика — на это может уйти от одной недели до нескольких месяцев;

- финансовым управляющими или конкурсными кредиторами, может быть инициировано оспаривание сделок, признание их ничтожными или недействительными.

Ускорение процесса

Если у физического лица нет имущества, в течение трех лет до подачи заявления о несостоятельности им не совершались сделки, направленные на вывод имущества из его собственности, то банкротство пойдет по стандартной схеме и займет не более 12 месяцев.

Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры несостоятельности значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника в процедуре. Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – залог скоротечного и беспокойного прохождения процедуры банкротства физического лица. Именно поэтому к выбору юридической компании стоит подойти с особой щепетильностью.

Сроки процедуры банкротства физического лица

  1. От чего зависят сроки банкротства физ лиц?

Статья 51 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает арбитражные суды отводить на рассмотрение дел не более 7 месяцев. Но, как показывает практика, при оформлении банкротства физических лиц сроки процедуры зависят только от оперативности проведения всех обязательных мероприятий.

Средняя продолжительность ключевых этапов оформления банкротства физического лица:

  1. Выбор СРО АУ, чей представитель будет выполнять функции финансового управляющего, — 1-2 недели. Об этом следует подумать заранее, так как данные об организации указывают в заявлении.
  2. Подготовка пакета документов для суда — 3-4 недели.
  3. Принятие заявления к судебному производству — от 5 дней до одного месяца.
  4. Первое заседание суда — от 15 дней до двух месяцев, начиная с момента принятия заявления.
  5. Реструктуризация — 4-6 месяцев.
  6. Реализация имущества — 6 месяцев при отсутствии каких-либо препятствий (сложности с залоговым имуществом, статусом недвижимости и другие).
  7. Внесение данных в реестр требований кредиторов — 2,5-3 месяца. Сначала решение суда о признании банкротства помещают в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев (минимум) суд рассматривает заявления кредиторов, имеющие отношение к делу.
  8. Действия финансового управляющего, связанные с процедурой (анализ материального состояния должника и его невыполненных обязательств перед кредиторами, оценка и опись его имущества), — 2-3 месяца.
  9. Утверждение в суде порядка реализации имущества должника (1-2 месяца) и его продажа через электронные торги — до 6 месяцев.

ВАЖНО! Таким образом, следует быть готовым к тому, что полного освобождения от долговых обязательств придется ждать не менее 9 месяцев (если нет этапа реструктуризации). Если возникнет подозрение, что претендент на банкротство в течение предыдущих трех лет совершал сомнительные финансовые и имущественные сделки, в порядке проведения процедуры банкротства сроки могут быть увеличены еще на несколько месяцев (до 1 года). Потребуется время на рассмотрение вопроса в коллегии по экономическим спорам.

От чего зависят сроки банкротства физ лиц?

  1. Выбор юридической фирмы. Если компания может оказать эффективную правовую поддержку на всех стадиях оформления банкротства и имеет в своем штате финансовых управляющих, то потери времени на подготовительных и основных этапах процедуры исключены.
  2. Подготовка документов. Задача осложняется при наличии судебных производств и решений, нескольких задолженностей. Нередко кредиторы задерживают выдачу нужных справок.
  3. Составление заявления о банкротстве. Оно должно быть оформлено в строгом соответствии с действующими правилами делопроизводства и содержать перечень приложенных документов. Любая оплошность, недостаточность или искажение фактов являются причиной для отклонения заявления или оставления на 1 месяц без движения.
  4. Принятие заявления. Арбитражный процессуальный кодекс отводит на это 5 дней. Но из-за загруженности судов процесс принятия заявления часто затягивается. Ситуацию следует держать под контролем.
  5. Назначение первого судебного заседания. В Москве и крупных регионах обычно этот процедурный этап проходит через полтора-два месяца с момента принятия заявления. В небольших областях — в течение месяца.

Почему затягивается срок реализации имущества?

По закону на финальную стадию банкротства физлица (реализация имущества) отводится 6 месяцев. Но ее продолжительность может превышать эти временные рамки.

Основные причины задержки сроков процедуры банкротства физического лица:

  1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
  2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
  3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
  4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
  5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

Безупречная репутация юристов нашей компании подтверждена солидной практикой в сфере банкротства физ лиц. Мы предлагаем клиентам то, в чем они больше всего нуждаются: грамотные предметные консультации, квалифицированную поддержку на любом этапе, защиту интересов, полное сопровождение. Если вы хотите предельно сократить срок процедуры банкротства физического лица и добиться максимально выгодных для себя результатов, обращайтесь к нам!

Сроки процедуры банкротства физического лица Статья: Сроки процедуры банкротства физического лица Юлия Комбарова

Оценка статьи

Нотариальная палата Свердловской области провела вебинар по банкротству

Нотариальная палата Свердловской области провела вебинар по банкротству

Вебинар по актуальным вопросам банкротства в судебной и нотариальной практике проведен Нотариальной палатой Свердловской области 3 сентября. Мероприятие проведено при поддержке Уральского государственного юридического университета. Модератором выступил заведующий кафедрой гражданского процесса УрГЮУ, президент Нотариальной палаты Свердловской области, профессор Владимир Ярков.

В вебинаре приняли участие представители профессорско-преподавательского состава УрГЮУ, Арбитражного суда Уральского округа, нотариального сообщества. С вступительным словом к собравшимся обратился президент НПСО Владимир Ярков. Он отметил, что совместное проведение подобных мероприятий существенно обогащает содержание и позволяет достаточно поднять научный и практический уровень проработки рассматриваемых вопросов.

Сергей Лазарев, председатель судебного состава Арбитражного суда Уральского округа, к.ю.н., старший преподаватель кафедры гражданского процесса УрГЮУ, в своем докладе затронул актуальные вопросы банкротства в судебной практике. Так, основными вопросами являются вопросы сепарации наследственной массы, вопросы возврата имущества в конкурсную массу, случаи оспаривания соглашений, которые были заключены должником-наследодателем до его смерти. Так, если в соглашении об уплате алиментов указывается несоразмерно большой размер алиментов в ущерб кредиторам, то такие соглашения позже могут быть признаны недействительными. Оспариваются также удостоверенные нотариусом соглашения о разделе совместно нажитого имущества, заключенные в ущерб кредиторам.

Подробно в своем докладе Сергей Викторович рассказал о потребительском банкротстве — банкротстве физических лиц. Большинство банкротств в этом направлении — банкротства наследников (порядка 90 %). На долю банкротства наследственной массы приходится около 10% случаев.

Особое внимание Сергей Лазарев уделил процедуре банкротства умерших граждан. Такая процедура появилась в связи с практикой судов по прекращению производства по делу в связи со смертью должника. Так, в 2012 году рассматривалось дело о банкротстве индивидуального предпринимателя, который в ходе разбирательств умер. Но затраты остались — взыскивались судебные расходы с данного предпринимателя. Арбитражный суд УрО поддержал судебные акты судов первой и апелляционной инстанции о прекращении производства по делу. Однако ВАС в своем постановлении президиума указал, что поскольку есть наследственное имущество, то прекращать производству по делу было нельзя. Этот случай и повлиял на то, что в законе о несостоятельности (банкротстве) появился подраздел о банкротстве умерших.

Актуальные вопросы банкротства в нотариальной практике затронула старший консультант юридического отдела НПСО Наталья Щетникова. Она отметила, что сложности у нотариусов возникают как при удостоверении сделок, так и при оформлении наследственных прав. Более подробно Наталья Юрьевна остановилась на особенностях внесения денег в депозит в рамках процедуры банкротства.

О внесудебном банкротстве гражданина рассказала Екатерина Путинцева, председатель Комиссии по методической работе НПСО, нотариус г. Нижний Тагил. Бесплатная внесудебная процедура банкротства стала доступна в России с 1 сентября 2020 года. В этом случае предполагается, что у должника нет имущества, а размер его задолженности сравнительно небольшой, соответственно, процедура признания гражданина банкротом проходит технично, без участия арбитражного суда и арбитражного управляющего.

В течение самой процедуры внесудебного банкротства гражданин не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Отдельно Екатерина Павловна остановилась на доверенностях от гражданина должника. Так, одним из оснований прекращения доверенности является введение в отношении представляемого или представителя такой процедуры банкротства, при которой соответствующее лицо утрачивает право самостоятельно выдавать доверенности.

В рамках процедуры внесудебного банкротства стадии не выделяются и прямых указаний о недействительности доверенностей нет. Вместе с тем, говоря о любых сделках в рамках процедуры банкротства, необходимо помнить о недопустимости злоупотебления правом. Большое количество вопросов связано с участием должника в наследственном деле. Так, в случае отказа гражданина-банкрота от принятия наследства его действие будет рассматриваться как действие, совершаемое с целью уклонения от исполнения обязательств перед кредиторами.

Вопросы банкротства физических лиц при совершении семейных сделок в нотариальной практике разъяснила Екатерина Шварева, нотариус г. Ревды, член Комиссии по методической работе НПСО. Чаще всего, в нотариальной практике встречаются такие «семейные сделки», как соглашения об уплате алиментов, брачные договоры, соглашения о разделе совместно нажитого имущества. Это сделки, неразрывно связанные с личностью гражданина.

При подготовке к нотариальному удостоверению договора между физическими лицами нотариус проверяет информацию о введении в отношении физических лиц процедуры банкротства. При наличии сведений о банкротстве физического лица нотариус определяет, какая стадия введена в отношении должника. Так, если это стадия реструктуризации, гражданин самостоятельно распоряжается своим имуществом, но с письменного предварительного согласия финансового управляющего. С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Также докладчик затронула тему оспоримости сделок, совершаемых должником, и посоветовала нотариусам всеми доступными способами (посредством истребования документов у заявителей, запросов сведений из любых известных им электронных сервисов) исследовать платежеспособность гражданина как при подготовке к удостоверению сделок до начала производства по делу о банкротстве, так и после завершения процедуры банкротства.

Определение о принудительном банкротстве

Что такое принудительное банкротство?

Вынужденное банкротство - это судебное разбирательство, посредством которого кредиторы требуют, чтобы физическое или юридическое лицо объявило банкротство. Кредиторы могут потребовать принудительного банкротства, если они считают, что им не заплатят, если процедура банкротства не состоится. Они должны добиваться юридического требования, чтобы заставить должника выплатить свои долги. Как правило, должник может выплатить свои долги, но по какой-то причине предпочитает этого не делать.

Для принудительного банкротства должник должен иметь определенную сумму серьезной неудовлетворенной задолженности.

Ключевые выводы

  • Вынужденное банкротство - это судебное разбирательство, которое кредиторы могут возбудить против физического или юридического лица, которое может привести к банкротству должника.
  • Основная причина, по которой может быть объявлено недобровольное банкротство, - это случай, когда должник имеет возможность выплатить свои долги, но отказывается это делать.
  • Это относительно редкая форма банкротства.
  • Заявление о недобровольном банкротстве может быть подано только в соответствии с главами 7 или 11 Кодекса о банкротстве.

Как работает принудительное банкротство

Вынужденное банкротство, которое встречается относительно редко, существенно отличается от добровольного банкротства. Должник инициирует добровольное банкротство, подав заявление в суд. Банкротство дает частному лицу или бизнесу шанс начать все заново, списав долги, которые просто не могут быть оплачены, в то же время предлагая кредиторам возможность получить некоторую компенсацию на основе активов должника, доступных для ликвидации.

Кредиторы, добивающиеся принудительного банкротства, должны обратиться в суд с ходатайством о возбуждении дела, а сторона-должник может подать возражение о возбуждении дела. Кредитор, подавший петицию, как это определено в Разделе 11 Кодекса США о банкротстве, может инициировать принудительное банкротство, подав недобровольную петицию. Ходатайство устанавливает требования, которые должен удовлетворить кредитор, и может быть подано против физического или юридического лица. Суд по делам о банкротстве решает, продолжать или прекращать принудительное дело.Взаимодействие с другими людьми

Вынужденное банкротство в первую очередь возбуждается против предприятий, кредиторы которых считают, что предприятие может выплатить свои непогашенные долги, но по какой-то причине отказывается это делать. Они менее распространены против частных лиц, потому что у большинства из них мало возмещаемых активов.

Требования о принудительном банкротстве

Заявление о принудительном банкротстве может быть подано только в соответствии с положениями глав 7 или 11 Кодекса о банкротстве. Другие типы банкротства, такие как Глава 12 или Глава 13, не имеют права.Вынужденное банкротство не может быть возбуждено против банков, страховых компаний, некоммерческих организаций, кредитных союзов, фермеров или семейных фермеров.

Кредитор, подавший петицию, имеет право подать недобровольную петицию, если у него есть требование к должнику, которое не является условным в отношении ответственности или является предметом добросовестного спора относительно ответственности или ее суммы в соответствии с Кодексом о банкротстве. Долг должен составлять не менее 16 750 долларов США (по состоянию на апрель 2019 года), и кредитор должен продемонстрировать, что должник, как правило, не выплачивает долги при наступлении срока их погашения.Взаимодействие с другими людьми

Если у должника менее 12 квалифицированных кредиторов, принудительное ходатайство может подать один квалифицированный кредитор. Если у должника 12 или более кредиторов, к принудительному ходатайству должны присоединиться не менее трех кредиторов.

У должника есть 21 день, чтобы ответить на заявление, прежде чем может начаться процедура банкротства. Если они не ответят - или если суд по делам о банкротстве вынесет решение в пользу кредиторов, - выдается судебное постановление о судебной защите и должник объявляется банкротом.Должники также имеют возможность преобразовать ходатайство из принудительного дела в добровольное.

11 Кодекс США § 303 - Недобровольные дела | Кодекс США | Закон США

Исторические и редакционные заметки

законодательные акты

Раздел 303 (b) (1) изменен, чтобы прояснить, что необеспеченные требования к должнику должны определяться с учетом залогового права, обеспечивающего собственность третьих сторон.

Раздел 303 (b) (3) принимает положение, содержащееся в поправке Сената, указывающее, что принудительное прошение может быть подано против товарищества менее чем всеми полными товарищами в таком товариществе.Такие действия могут быть предприняты меньшим числом полных партнеров, чем все полные партнеры, несмотря на противоположное соглашение между партнерами или законодательством штата или местным законодательством.

Раздел 303 (h) (1) поправки Палаты представителей представляет собой компромисс стандартов, содержащихся в HR 8200, принятом Палатой представителей, и поправкой Сената, относящейся к стандартам, которые должны быть соблюдены, чтобы получить приказ о помощи в принудительном порядке. дело под заголовком 11. В формулировке указывается, что суд вынесет постановление о такой помощи только в том случае, если должник, как правило, не выплачивает долги должника при наступлении срока их погашения.

Раздел 303 (h) (2) отражает компромисс, относящийся к разделу 543 раздела 11, касающемуся передачи собственности хранителем. Он предоставляет альтернативный тест для поддержки судебного приказа о судебной помощи в случае недобровольного вмешательства. Если хранитель, отличный от доверительного управляющего, управляющего или агента, назначенный или уполномоченный брать на себя управление менее чем практически всем имуществом должника с целью принудительного удержания такого имущества, был назначен или вступил во владение в течение 120 дней до дата подачи ходатайства, то суд может назначить судебную защиту по недобровольному делу.Тест в соответствии с разделом 303 (h) (2) отличается от раздела 3a (5) Закона о банкротстве [раздел 21 (a) (5) бывшего раздела 11], который требует, чтобы принудительное дело было возбуждено раньше, чем раньше. такой хранитель был назначен или вступил во владение. Проверка в разделе 303 (h) (2) санкционирует внесение приказа о судебной защите в принудительное дело с более поздней даты, когда опекун был назначен или вступил во владение.

доклад сената нет. 95–989

Раздел 303 регулирует возбуждение недобровольных дел в соответствии с разделом 11.Недобровольное дело может быть возбуждено только в соответствии с главой 7 «Ликвидация» или главой 11 «Реорганизация». Добровольные дела не допускаются для муниципалитетов, потому что это может представлять собой вторжение в государственный суверенитет вопреки 10-й поправке и было бы плохой политикой, допуская судьбу муниципалитета, управляемого должностными лицами, избранными населением муниципалитета. будет определено небольшим количеством кредиторов муниципалитета. Недобровольные дела по главе 13 также не допускаются.Это было бы плохой политикой, потому что глава 13 работает только тогда, когда есть желающий должник, который хочет вернуть свои кредиторы. Если не считать принудительного рабства, трудно заставить должника работать на своих кредиторов, если он не хочет их возвращать. См. Главу 3 выше.

Исключения, содержащиеся в действующем законе, запрещающие принудительные дела против фермеров, владельцев ранчо и благотворительных организаций, сохраняются. Исключение составляют фермеры и владельцы ранчо из-за цикличности их бизнеса.Один засушливый год или один год низких цен, в результате которых фермер временно не может рассчитаться со своими кредиторами, не должны подвергать его принудительному банкротству. Благотворительные учреждения, такие как церкви, школы, благотворительные организации и фонды, также не подлежат принудительному банкротству.

Положения, касающиеся недобровольных дел по главе 11, представляют собой небольшое изменение по сравнению с настоящим законом, основанное на предлагаемом объединении глав о реорганизации. В настоящее время недобровольные дела разрешены в соответствии с главами X и XII [главы 10 и 12 бывшего раздела 11], но не в соответствии с главой XI [глава 11 бывшего раздела 11].Консолидация требует единого правила для всех видов реорганизационных производств. Поскольку активы неплатежеспособного должника на равных принадлежат его кредиторам, законопроект допускает принудительные дела, чтобы кредиторы могли реализовать свои активы посредством реорганизации, а также путем ликвидации.

Подраздел (b) раздела определяет, кто может подавать недобровольное прошение. Согласно действующему законодательству, если у должника более 12 кредиторов, к принудительному ходатайству должны присоединиться три кредитора.Ограничение суммы в долларах изменено с текущего закона до 5000 долларов. Новая сумма применяется как к случаям ликвидации, так и к реорганизации, чтобы не было искусственного различия между двумя главами, которое могло бы послужить стимулом для одной или другой. Подраздел (b) (1) четко определяет право доверительного управляющего быть одним из трех кредиторов, подавших петицию от имени кредиторов, которых доверительный управляющий представляет по соглашению. Если все полные партнеры в партнерстве находятся в состоянии банкротства, то доверительный управляющий единственного полного партнера может подать принудительное ходатайство против партнерства.Наконец, иностранный представитель может подать принудительное дело в отношении должника в иностранном производстве с целью управления активами в этой стране. Этот подраздел не предназначен для отмены правила 104 (d) о банкротстве, которое налагает определенные ограничения на передачу требований с целью возбуждения принудительного дела. Это Правило будет продолжено в соответствии с разделом 405 (d) этого законопроекта.

Подраздел (c) разрешает кредиторам, не являющимся первоначальными кредиторами, подавшими петицию, присоединиться к заявлению с таким же эффектом, как если бы присоединяющийся кредитор был одним из первоначальных кредиторов, подавших петицию.Таким образом, если требование одного из первоначальных кредиторов, подавших петицию, отклонено, дело не будет прекращено из-за отсутствия трех кредиторов или из-за отсутствия 5000 долларов США в заявлении требований, если присоединяющегося кредитора достаточно для выполнения требований закона.

Подраздел (d) разрешает должнику подать ответ на недобровольное ходатайство. Подраздел также разрешает генеральному партнеру в должнике товарищества отвечать на недобровольное прошение против товарищества, если он не присоединился к ходатайству.Таким образом, петиция о партнерстве со стороны менее чем всех полных партнеров рассматривается как недобровольная, а не добровольная петиция.

Суд может, в соответствии с подразделом (e), потребовать от заявителей подать залог для возмещения должнику таких сумм, которые суд может позже разрешить в соответствии с подразделом (i). Подраздел (i) предусматривает расходы, гонорары адвокатам и убытки при определенных обстоятельствах. Требование привязки будет препятствовать легкомысленным ходатайствам, а также злобным ходатайствам, основанным на желании поставить должника в неловкое положение (который может быть конкурентом подающего ходатайство кредитора) или вывести должника из бизнеса без уважительной причины.Недобровольное ходатайство может привести к прекращению деятельности должника, даже если оно необоснованно, и впоследствии будет отклонено.

Подраздел (f) является одновременно уточнением и изменением существующего закона. Он позволяет должнику продолжать вести любые дела должника и распоряжаться имуществом, как если бы дело еще не было возбуждено. Однако суду разрешается контролировать полномочия должника в соответствии с настоящим подразделом соответствующими постановлениями, например, когда есть опасения, что должник может попытаться скрыться с активами, продать их по цене ниже их справедливой стоимости или ликвидировать свой бизнес. , все в ущерб кредиторам должника.

Суд также может, в соответствии с подразделом (g), назначить временного управляющего для вступления во владение имуществом должника и ведения любых коммерческих операций должника в ожидании судебного разбирательства по недобровольному ходатайству. Суд может вынести такое постановление только по просьбе заинтересованной стороны и после уведомления должника и слушания. Должно быть доказательство того, что доверительный управляющий необходим для сохранения имущества наследства или предотвращения его убытков. Должник может вернуть себе владение, разместив достаточную сумму залога.

Подраздел (h) обеспечивает стандарт для судебного приказа о судебной защите по недобровольной петиции. Если ходатайство не оспаривается своевременно (Правила процедуры банкротства устанавливают временные рамки), суд выносит решение об освобождении после судебного разбирательства, только если должник, как правило, не может выплатить свои долги по мере их наступления или если должник не заплатил. большую часть его долгов по мере наступления срока их погашения или если хранитель был назначен в течение 90-дневного периода, предшествующего подаче петиции. Первые два теста являются вариациями теста на несостоятельность собственного капитала.Они представляют собой наиболее существенное отступление от действующего закона в отношении оснований для недобровольного банкротства, для чего требуется акт банкротства. Доказательство совершения акта банкротства часто требовало доказательства несостоятельности должника на «балансовой» проверке на момент совершения этого акта. Этот закон отменяет понятие актов банкротства.

Тест на несостоятельность по акциям применялся в юриспруденции по акциям в течение сотен лет, и, хотя он является новым в контексте банкротства (за исключением главы X [глава 10 бывшего раздела 11]), суды по делам о банкротстве не должны испытывать затруднений при его применении.Третий тест - назначение попечителя за девяносто дней до подачи ходатайства - предусмотрен для простоты. Это не частичное воспроизведение актов банкротства. Если был назначен хранитель всего или практически всего имущества должника, этот параграф создает неопровержимую презумпцию того, что должник не может выплатить свои долги по мере их наступления. Более того, как только процедура по ликвидации активов была начата, кредиторы должника имеют абсолютное право на ликвидацию (или реорганизацию) в суде по делам о банкротстве и в соответствии с законами о банкротстве со всеми соответствующими средствами защиты кредиторов и должников, которые предусмотрены этими законами. .Девяносто дней дают кредиторам достаточно времени для подачи заявления о ликвидации банкротства после назначения хранителя. Если они ждут дольше девяноста дней, им не запрещается подавать недобровольную петицию. От них просто требуется доказать несостоятельность акций, а не более легко доказуемую проверку хранителя.

Подраздел (i) разрешает суду присуждать судебные издержки, разумные гонорары адвокатам или возмещение убытков, если недобровольное ходатайство отклоняется без согласия всех подающих ходатайство кредиторов и должника.Убытки, которые может присудить суд, могут быть вызваны вступлением во владение имуществом должника в соответствии с подразделом (g) или разделом 1104 Кодекса о банкротстве. Кроме того, если подающий ходатайство кредитор подал ходатайство недобросовестно, суд может присудить должнику любой ущерб, непосредственно причиненный подачей ходатайства. Эти убытки могут включать такие элементы, как потеря бизнеса во время и после рассмотрения дела и так далее. «Или» не является исключительным в этом абзаце. Суд может выплатить компенсацию за любой или весь ущерб, предусмотренный данным положением.Увольнение в лучших интересах кредитов в соответствии с разделом 305 (а) (1) не повлечет за собой иска о возмещении убытков.

В соответствии с подразделом (j) суд может отклонить ходатайство по согласию только после уведомления всех кредиторов. Целью подраздела является предотвращение сговора между должником и просящими кредиторами, в то время как другие кредиторы, которые хотят, чтобы в отношении должника была назначена судебная защита, но которые не участвовали в деле, остаются без достаточной защиты.

Подраздел (k) регулирует принудительные дела против иностранных банков, которые не ведут бизнес в Соединенных Штатах, но имеют активы, расположенные здесь. Подраздел предотвращает банкротство иностранного банка в этой стране, за исключением случаев, когда иностранное производство против банка находится на рассмотрении. Специальная защита, предоставляемая данным разделом, необходима для предотвращения эффективного закрытия кредиторами иностранного банка путем возбуждения дела о недобровольном банкротстве в этой стране, если только этот банк не участвует в разбирательстве в соответствии с иностранным законодательством.Недобровольное производство, возбужденное в соответствии с настоящим подразделом, дает иностранному представителю альтернативу возбуждению дополнительного дела по отношению к иностранному производству в соответствии с разделом 304.

Редакционные примечания

Поправки

2010 — Подсек. (k), (l). Паб. L. 111–327 переименован в п. (l) как (k).

2005 — Подст. (б) (1). Паб. L. 109–8, §1234 (a) (1), вставлен «в отношении ответственности или суммы» после «добросовестного спора» и заменен «если такие необоснованные, бесспорные требования» на «если такие требования».

Подсек. (з) (1). Паб. L. 109–8, §1234 (a) (2), перед точкой с запятой вставлено «в отношении ответственности или суммы».

Подсек. (k). Паб. L. 109–8, §802 (d) (2), вычеркнутый подст. (k) который гласит следующее: «Несмотря на подраздел (а) этого раздела, принудительное дело может быть возбуждено против иностранного банка, который не ведет такой бизнес в Соединенных Штатах, только в соответствии с главой 7 настоящего раздела и только в том случае, если иностранное производство в отношении такого банка еще не завершено ».

Подсек.(л). Паб. L. 109–8, §332 (b), добавлен подст. (л).

1994 - пп. (б). Паб. L. 103–394 заменил «10 000 долларов» на «5 000 долларов» в пар. (1) и (2).

1986 - п. (а). Паб. L. 99–554, §254, добавлена ​​ссылка на семейного фермера.

Подсек. (б). Паб. L. 99–554, §283 (b) (1), заменено «подлежащее» на «подлежащее».

Подсек. (грамм). Паб. L. 99–554, §204 (1), заменено «может распорядиться о назначении доверительного управляющего в Соединенных Штатах» на «может назначить».

Подсек. (з) (1).Паб. L. 99–554, §283 (b) (2), заменено «являются» на «которые являются».

Подсек. (i) (1). Паб. L. 99–554, §204 (2), добавить «или» в конце подпункта. (A) и вычеркнуты ниже среднего. (C) который гласит: «любые убытки, непосредственно вызванные вступлением во владение собственностью должника доверительным управляющим, назначенным в соответствии с подразделом (g) настоящего раздела или разделом 1104 настоящего раздела; или же".

1984 — Подст. (б). Паб. L. 98–353, §426 (a), добавлено «против лица» после «недобровольное дело».

Подсек. (б) (1). Паб. L. 98–353, §426 (b) (1), добавлен «или субъект добросовестного спора».

Подсек. (з) (1). Паб. L. 98–353, §426 (b) (2), добавлен «если такие долги не являются предметом добросовестного спора».

Подсек. (j) (2). Паб. L. 98–353, §427, слово «должник» заменено на «должники».

Обязательства и связанные с ними дочерние компании

Дата вступления в силу поправки 2005 г.

Паб. L. 109–8, раздел XII, §1234 (b), 20 апреля 2005 г., 119 Stat.204, при условии, что:

«Этот раздел [поправка к этому разделу] и поправки, внесенные в этот раздел, вступают в силу с даты вступления в силу этого Закона [апр. 20, 2005] и применяется в отношении дел, возбужденных в соответствии с разделом 11 Кодекса Соединенных Штатов до, в и после такой даты ».

Поправка разделами 332 (b) и 802 (d) (2) Pub. L. 109–8 вступает в силу через 180 дней после 20 апреля 2005 г. и не применяется в отношении дел, возбужденных под этим заголовком до такой даты вступления в силу, если иное не предусмотрено, см. Раздел 1501 Pub.L. 109–8, изложенный в виде примечания к разделу 101 этого заголовка.

Дата вступления в силу поправки 1986 г.

Дата вступления в силу и применимость поправки согласно разделу 204 Pub. L. 99–554 в зависимости от судебного округа, см. Раздел 302 (d), (e) Pub. L. 99–554, изложенный в виде примечания к разделу 581 раздела 28, Судебная власть и судебная процедура.

Изменение раздела 254 Pub. L. 99–554 вступает в силу через 30 дней после 27 октября 1986 г., но не применяется к делам, возбужденным под этим заголовком до этой даты, см. Раздел 302 (a), (c) (1) Pub.Л. 99–554.

Изменение, внесенное статьей 283 Pub. L. 99–554, действующий через 30 дней после 27 октября 1986 г., см. Раздел 302 (а) Pub. Л. 99–554.

Судебный регламент и судебные документы

Корректировка сумм в долларах

Суммы в долларах, указанные в этом разделе, были скорректированы уведомлениями Судебной конференции Соединенных Штатов в соответствии с разделом 104 настоящего заголовка следующим образом:

Уведомлением от 5 февраля 2019 г., 84 F.R. 3488, вступает в силу с 1 апреля 2019 г., в подст.(b) (1), (2), сумма в долларах «15,775» была скорректирована до «16,750». См. Уведомление Судебной конференции Соединенных Штатов, изложенное в виде примечания в разделе 104 этого заголовка.

Уведомлением от 16 февраля 2016 г. 81 F.R. 8748, вступает в силу с 1 апреля 2016 г., в подст. (b) (1), (2), сумма в долларах «15 325» была скорректирована до «15 775».

Уведомлением от 12 февраля 2013 г. 78 F.R. 12089, вступает в силу с 1 апреля 2013 г., в подст. (b) (1), (2), сумма в долларах «14 425» была скорректирована до «15 325».

Уведомлением от фев.19 января 2010 г., 75 F.R. 8747, вступает в силу с 1 апреля 2010 г., в подст. (b) (1), (2), сумма в долларах «13 475» была скорректирована до «14 425».

Уведомлением от 7 февраля 2007 г. 72 F.R. 7082, вступает в силу с 1 апреля 2007 г., в подст. (b) (1), (2), сумма в долларах «12 300» была скорректирована до «13 475».

Уведомлением от 18 февраля 2004 г., 69 F.R. 8482, вступает в силу с 1 апреля 2004 г., в подст. (b) (1), (2), сумма в долларах «11 625» была скорректирована до «12 300».

Уведомлением от 13 февраля 2001 г. 66 F.R. 10910, действует с апреля.1, 2001, в пп. (b) (1), (2), сумма в долларах «10 775» была скорректирована до «11 625».

Уведомлением от 3 февраля 1998 г., 63 F.R. 7179, вступает в силу с 1 апреля 1998 г., в подст. (b) (1), (2), долларовая сумма «10 000» была скорректирована до «10 775».

Следующая волна - Персональные гаранты в соответствии с Кодексом о несостоятельности и банкротстве, 2016 - Изменения в законодательстве

Нилоуфер Лам и Зарир Бхаруча

  1. Введение

Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года («Код ») - одно из самых значительных законодательных изменений за последние несколько лет, вызвавшее яростные судебные разбирательства, множественные юридические толкования, регулярные поправки и постоянно развивающееся для решения проблем, не связанных с работающие активы различных финансовых институтов в Индии.В Индии как стране предпринимателей имеется большой процент компаний (котирующихся или не включенных в список), управляемых собственниками (« Promoters »). Исторически сложилось так, что банки, предоставляющие ссуды, всегда требовали предоставления личных гарантий от промоутеров, чтобы обеспечить их «шкуру в игре». Теперь, когда чрезмерное кредитное плечо снова стало укусить, отсутствие эффективного форума для обеспечения соблюдения личных гарантий, которые во многом идут рука об руку с несостоятельностью компании, для которой была предоставлена ​​гарантия, вынудило законодателей принять положения относящиеся к личным гарантиям.

До принятия Кодекса Закон о несостоятельности президентских городов 1909 года (для лиц в трех бывших президентских городах - Ченнаи, Калькутте и Мумбаи) и Закон о провинциальной несостоятельности 1920 года (для лиц, проживающих в других регионах, кроме президентских городов) регулировали несостоятельность и банкротство частные лица. Существовало множество проблем с работой прежних индивидуальных законов о несостоятельности, в том числе отсутствие такого профессионала, как специалист по урегулированию несостоятельности, для ведения процесса несостоятельности [1], отсутствие ограниченного по времени механизма, и, прежде всего, весь процесс осуществлялся должником с небольшой ролью кредиторов.Основным недостатком прежних законов о несостоятельности отдельных лиц было отсутствие процесса урегулирования несостоятельности до банкротства, который был введен Кодексом вместе с процессом нового начала, что позволяет человеку начать новую жизнь.

Кодекс теперь разрешает процедуры реабилитации и банкротства в отношении личных поручителей, при условии, что корпоративный должник подлежит рассмотрению дела о несостоятельности или ликвидации в Национальном суде по корпоративным законам (« NCLT ») (« Персональный гарант ») .Министерство корпоративных дел (« MCA ») и Совет по несостоятельности и банкротству Индии (« IBBI ») также уведомили правила и положения о несостоятельности, которые вступили в силу 1 декабря 2019 года.

  1. Механизм срабатывания?

Процесс неплатежеспособности может быть инициирован как самим Персональным гарантом, так и любым кредитором. Кредитор может подать заявление о банкротстве личного гаранта только в том случае, если он использовал предоставленную в его пользу гарантию, и личный гарант не выплатил долг в течение 14 дней с момента такого уведомления.NCLT назначает специалиста по разрешению споров (« RP »).

Специалист по урегулированию несостоятельности представляет отчет в NCLT в течение 10 дней после своего назначения, рекомендуя одобрить или отклонить заявку. В течение 14 дней с даты подачи отчета RP NCLT должен либо принять, либо отклонить заявку, поданную кредитором или личным гарантом.

  1. Как проходит реабилитация или план погашения личного поручителя?

После принятия заявки NCLT, Персональный гарант представляет свой план погашения для реструктуризации долгов после консультации с RP (которая определяет, что это соответствует законам и является разумным).Это должно быть одобрено комитетом кредиторов, или если RP решит, что собрание кредиторов не требуется, она должна будет обосновать это перед NCLT. Комитет кредиторов утверждает или изменяет план погашения на 75% от стоимости кредиторов, присутствующих лично или по доверенности и голосующих по плану погашения. NCLT может либо утвердить, либо отклонить план погашения, предоставить указания по реализации плана погашения или может потребовать от RP повторно созвать собрание кредиторов для пересмотра или внесения поправок в план погашения.В конечном итоге, если план погашения не будет одобрен, тогда Личный гарант будет объявлен банкротом.

Стоимость процесса урегулирования споров возмещается из средств, возвращаемых Личным поручителем в соответствии с планом погашения. Законодательство не предусматривает возмещения затрат на урегулирование несостоятельности в случае отклонения плана погашения. Логично, что заявитель должен нести такие расходы. Это упущение неизбежно приведет к судебному разбирательству.

  1. Какова очередность расчетов между кредиторами при банкротстве Персонального поручителя?

Каскадный механизм распределения окончательных дивидендов в соответствии с управлением и распределением имущества Личного поручителя аналогичен механизму, предусмотренному в Разделе 53 Кодекса, который регулирует ликвидацию корпоративного должника.Соответственно, в первую очередь оплачиваются издержки и расходы, понесенные в процессе банкротства, за которыми следуют выплаты обеспеченным кредиторам и взносы рабочим в течение 24 месяцев в первую очередь по отношению ко всем прочим долгам.

Все прочие долги, включая необеспеченные долги, помещаются на дно водопадного механизма и подчиняются заработной плате и любым невыплаченным взносам сотрудников (кроме рабочих) за период 12 месяцев, предшествующих дате начала банкротства [2], и государственным пошлинам [3] .

  1. Каковы права кредитора в случае несостоятельности / банкротства личного поручителя?

Обеспеченный кредитор в процессе банкротства может отказаться от своего права на принудительное исполнение обеспечения в течение периода действия плана погашения.Однако, если обеспеченный кредитор решает принудительно реализовать свое обеспечение, право голоса такого обеспеченного кредитора ограничивается размером необеспеченного долга, причитающегося с личного гаранта [4]. Во время процесса банкротства обеспеченный кредитор может реализовать свое обеспечение и предоставить доказательство остатка долга, причитающегося такому обеспеченному кредитору, или он может решить передать свое обеспечение управляющему банкротством в общих интересах кредиторов [5].

  1. Будет ли действовать CIRP корпоративного должника и неплатежеспособность его личного поручителя одновременно?

Да, CIRP корпоративного должника и несостоятельность и банкротство личного гаранта для такого корпоративного должника могут выполняться одновременно.

Однако обратите внимание, что Апелляционный трибунал Закона о национальных компаниях в деле Доктор Вишну Кумар Аггарвал против Piramal Enterprises Limited (Апелляция компании (AT) (Несостоятельность) № 346 от 2018 г.) постановил, что нет необходимости инициировать процесс урегулирования корпоративной несостоятельности в отношении основной заемщик до инициирования процесса урегулирования несостоятельности корпорации в отношении корпоративных гарантов - финансовый кредитор может начать дело о несостоятельности как в отношении корпоративного должника, так и в отношении гаранта в отношении одного и того же долга и дефолта.Однако в случае принятия одной заявки, другая заявка не будет принята. Это решение проблематично, поскольку вся идея гарантии заключается в совокупности обязательства и независимого средства правовой защиты. Конечно, не должно быть двойного падения для одного и того же долга, но, применяя этот вопрос в контексте личного гаранта, мы предполагаем, что это приведет к некоторой путанице и проблемам, связанным со сроками. Также может быть, что для корпоративного должника и личного гаранта будет назначена одна и та же RP - аналогично случаям, подобным Videocon, где производятся процедуры банкротства различных компаний.

  1. Покрывает ли неплатежеспособность личного поручителя все его долги или только суммы, причитающиеся Личному гаранту в качестве поручительства корпоративного должника?

Да, несостоятельность и банкротство личного поручителя покрывают все его долги. NCLT во время процесса несостоятельности приглашает всех кредиторов предъявлять претензии посредством публичного уведомления в течение 7 дней после принятия приказа о допуске личного поручителя. У всех кредиторов есть 21 день с даты публичного уведомления, чтобы подать свое требование.В случае банкротства NCLT приглашает всех кредиторов в течение 10 дней с даты начала банкротства.

  1. Должен ли кредитор подать заявление о возбуждении дела о несостоятельности в отношении личных гарантов в соответствии с Кодексом, если он может взыскать обеспечительный интерес в соответствии с Законом о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения обеспечительных интересов 2002 года (SARFAESI) или путем подачи упрощенного иска?

Несостоятельность и банкротство личного поручителя в соответствии с Кодексом может быть предпочтительным способом для кредиторов по следующим причинам:

и.Срок: Неплатежеспособность личного поручителя должна быть завершена в течение 180 дней с момента допуска NCLT. Даже если предположить, что оно связано с корпоративной несостоятельностью и может быть продлено до 333 дней, ни один из других законов о взыскании не предусматривает урегулирования с ограничением по времени - поэтому тактика отсрочки и множественные отсрочки являются повсеместными.

ii. Мораторий : Временный мораторий [6] и мораторий в соответствии с Кодексом обеспечивают период затишья, не позволяющий Личному гаранту передавать свои активы вне процедуры взыскания.Напротив, если кредитор инициирует упрощенное производство или иск SARFAESI против личного гаранта, возможно, что личный гарант может впоследствии обратиться за защитой моратория, подав заявление о несостоятельности в соответствии с Кодексом. Следовательно, кредитор всегда будет подвергаться риску моратория в соответствии с Кодексом, действуя в соответствии с SARFAESI или CPC [7]. Тем не менее, личный гарант может получить защиту от моратория в соответствии с Кодексом только в том случае, если корпоративный должник находится в процессе банкротства или ликвидации в соответствии с Кодексом.

iii. Идентификация активов личного гаранта : Производство по делу о несостоятельности в соответствии с Кодексом проводится третьей стороной RP: (i) план погашения готовится должником в качестве личного гаранта в консультации с RP, и (ii) план погашения контролируется РП. Это может помочь в идентификации активов личного гаранта и привести к лучшей реализации для кредиторов по сравнению с суммарным производством или действиями SARFAESI, которые не инициируются сторонними профессионалами, а кредиторы зависят от должников в раскрытии своих активов.Это более важно для необеспеченных долгов. Мы также предполагаем рост числа "белых воротничков" и меры по розыску, необходимые в связи с идентификацией активов личного поручителя.

iv. Ограничения в отношении банкрота : После того, как Личный гарант объявлен банкротом [8], на банкрота налагается ряд ограничений, включая ограничение на назначение на должность директора компании, запрет на дальнейшее использование ссуды без разрешения управляющего банкротством, ограничение на выезд за границу без разрешения NCLT [9].Эти ограничения могут стимулировать непокорных личных гарантов к уплате законных взносов.

Однако, если обеспеченный актив может быть продан гладко без какого-либо возражения со стороны залогодателя / владельца такой собственности, кредитор может предпочесть применить меры SARFAESI в отношении такой собственности.

  1. Что происходит при банкротстве?

Заявление о банкротстве личного гаранта может быть подано либо кредитором, либо самим личным гарантом, если: (a) NCLT отклоняет заявление о возбуждении банкротства против личного гаранта; или (b) NCLT отклоняет план погашения или он не реализован полностью.NCLT выносит постановление о банкротстве в отношении личного гаранта в течение 14 дней после получения подтверждения или назначения конкурсного управляющего. Управляющий банкротством, назначенный NCLT, несет основную ответственность за расследование дел и распределение активов банкрота. Он представляет отчет комитету кредиторов Личного поручителя после завершения распределения активов. Банкротство освобождается от должности либо через 1 год с даты начала банкротства, либо раньше, если это одобрено комитетом кредиторов.Распоряжение об освобождении освобождает банкрота от всех долгов, за исключением судебных штрафов, убытков в результате халатности, ответственности за причинение неудобств, студенческих ссуд и любых долгов, возникших в результате мошенничества или злоупотребления доверием.

  1. Что делать, если личный гарант попытается продать активы?

Любое отчуждение имущества банкротом между датой подачи заявления о банкротстве и датой начала банкротства будет недействительным, даже если такое имущество было приобретено лицом до даты начала банкротства добросовестно, по стоимости и без уведомления о заявлении о банкротстве.Управляющий банкротством может также отказаться от любых невыгодных контрактов или любой собственности, которая не подлежит продаже или не подлежит немедленной продаже. Они могут обращаться в NCLT за распоряжениями по (а) недооцененной транзакции, заключенной банкротом в предыдущие 2 года, заканчивающейся в дату начала банкротства, и если такая транзакция запускает процесс банкротства банкрота; или (b) любая преференциальная сделка, заключенная с любой ассоциированной компанией в предыдущие 2 года, заканчивающаяся на дату начала банкротства или в предыдущие 6 месяцев в любом другом случае, и если такая сделка инициирует процесс банкротства; или (c) непомерные платежи, произведенные в отношении кредита банкроту, или если сделка является недобросовестной и заключена банкротом в предыдущие 2 года, закончившиеся в дату начала банкротства.

  1. Заключение

Правила и положения о несостоятельности и банкротстве личного поручителя - это первый шаг к введению в действие личной несостоятельности в соответствии с Кодексом и привлечению учредителей к ответственности за накопление долгов. Есть несколько преимуществ; (i) это гарантирует, что кредиторам не придется обращаться к нескольким форумам для взыскания своей задолженности; (ii) это даст кредиторам лучшие и более ограниченные по срокам результаты; (iii) боязнь того, что учредители-банкроты не смогут выехать за границу без предварительного разрешения, наряду с многочисленными дисквалификациями, направлена ​​на привитие культуры погашения и дисциплины среди заемщиков.При этом мы предполагаем, что практические аспекты возникающих вопросов, несомненно, приведут к многочисленным будущим поправкам, а также обременят и без того перегруженные NCLT еще большей нагрузкой на дела. Есть надежда, что влияние и результаты нового режима на заемщиков-учредителей вскоре станут заметны.

[1] Имущество несостоятельного лица было продано назначенным судом правопреемником или управляющим в соответствии с Законом о несостоятельности президентских городов 1909 года и Законом о провинциальной несостоятельности 1920 года.

[2] Дата начала банкротства означает дату, когда NCLT принимает решение о банкротстве.

[3] Статья 178 Кодекса.

[4] Статья 110 Кодекса.

[5] Статья 172 Кодекса.

[6] Статья 96 Кодекса.

[7] IBC имеет преимущественную силу над другими законами.

[8] Статья 126 Кодекса.

[9] Статья 141 Кодекса.

Банкротство | Britannica

Ранние разработки

Современный закон о банкротстве был сформирован из ряда различных исторических тенденций.Согласно древнеримскому праву кредитор, не получивший оплаты по судебному решению, мог арестовать имущество должника ( missio in bona ) и продать в пользу всех кредиторов ( venditio bonorum ). Производство такого рода повлекло за собой потерю гражданских прав. Чтобы облегчить эти трудности, должнику была предоставлена ​​привилегия добровольно передать свои активы своим кредиторам, обратившись с ходатайством к мировому судье ( cessio bonorum ).

В средние века оба института пережили возрождение и развитие.Средневековые итальянские города издавали законы, регулирующие сбор и распределение активов должников, особенно торговцев, которые скрылись от правосудия или обманным путем привели к банкротству. Такие банкроты ( roupentes et falliti ) были подвергнуты суровым штрафам, а их владения ликвидированы. Кроме того, средневековый испанский закон восстановил судебный cessio bonorum. Siete Partidas, кодификация, опубликованная властью Дона Альфонсо X Мудрого, короля Кастилии и Леона, во второй половине 13 века, содержала подробные положения, касающиеся неплатежеспособных должников, применимые как к купцам, так и к немцам, позволяющие им обеспечить добровольную ликвидацию своих активов под судебным надзором.Неоплаченный кредитор может настаивать на выплате или уступке своего имущества должником всем кредиторам.

Законы, касающиеся собственности скрывающихся от правосудия и мошеннических должников, разработанные по образцу статутов средневековых итальянских городов, распространились по всей Западной Европе. Положения этого типа были приняты в торговых центрах Франции, Брабанта и Фландрии в 15-16 веках. Обычаи Антверпена, напечатанные в 1582 году, содержали исчерпывающие правила обращения с банкротами и их имениями.Император Карл V, как граф Фландрии, включил строгие положения о пресечении банкротств в свой Указ об отправлении правосудия и добросовестном порядке от 1531 года. Не может быть никаких сомнений в том, что первый английский «acte Againste suche personas as doo make Bankrupte» , », Принятый в 1542/43 году, был вдохновлен североевропейскими образцами, поскольку название воспроизводит фламандское выражение. Он регулирует дела, возбужденные против скрывающихся или скрывающихся должников. Он был заменен более подробным законом 1571 года, который касался только купцов и других торговцев.Добровольное производство не проводилось в Англии до 1844 года, а в Соединенных Штатах - только в 1841 году.

Во Франции национальные правила о несостоятельности и банкротстве были включены в Ordonnance du Commerce 1673 года. Он регулировал как добровольные уступки в пользу кредиторов, производимые купцами (Раздел X), так и процедуры и последствия банкротства (Раздел XI). Было истолковано, что процедура банкротства ограничивается только торговцами, и законы многих других стран следовали примеру Франции.Так, в Испании ограничение банкротства торговцами было принято Постановлением Бильбао, которое было санкционировано в 1737 году и впоследствии применялось в Латинской Америке, особенно в Аргентине.

Ограничение законодательства о банкротстве лицами, занимающимися коммерцией, создало необходимость в ликвидационной процедуре, применимой к другим должникам. Как упоминалось выше, в Siete Partidas содержатся положения о процедурах добровольной ликвидации, применимые ко всем классам должников. На этом основании испанский юрист XVII века Сальгадо де Сомоса разработал подробные правила возбуждения и проведения процедур добровольной ликвидации, которые были названы «собранием кредиторов».Его трактат под названием Labyrinthus Creditorum, повлиял на ход испанского законодательства, а также оказал большое влияние на общее право немецких земель. В результате испанское законодательство разработало два класса ликвидационных процедур: один для торговцев, а другой - для некоммерческих. В этом отношении испанское право было образцом для законодательства Португалии, Аргентины, Бразилии и других стран Латинской Америки. Другие страны, включая Австрию, Германию, Англию, Соединенные Штаты и страны, находящиеся под влиянием английских законов, привлекли как торговцев, так и некоммерческих организаций к своим законам о банкротстве.Более поздние законы в Латинской Америке (например, в Аргентине и Перу) также установили единую систему. Однако Франция, Италия и несколько стран Латинской Америки не предоставляют действительных процедур банкротства для обычных должников.

Объяснение недобровольного банкротства

В этой статье ...

Недобровольное банкротство - это юридический процесс, с помощью которого кредиторы могут принудить к банкротству физическое или юридическое лицо. Кредитор должен обратиться в суд с ходатайством о возбуждении дела о банкротстве, а сторона-должник может подать возражение о возбуждении дела.Наличие этого варианта дает кредиторам некоторую степень защиты от физических или юридических лиц, которые в противном случае могут воспользоваться бизнесом.

В этой статье мы объясняем недобровольное банкротство, обсуждаем, как работает процесс недобровольного банкротства, процесс подачи заявления и ограничения на принудительное банкротство.

Вынужденное банкротство - это юридический процесс, с помощью которого кредиторы могут «принудить» физическое или юридическое лицо к банкротству. Кредитор должен обратиться в суд с ходатайством о возбуждении дела о банкротстве, а сторона-должник может подать возражение о возбуждении дела.Наличие этого варианта дает кредиторам некоторую степень защиты от физических или юридических лиц, которые в противном случае могут воспользоваться бизнесом.

Редко, когда бизнес подает прошение о недобровольном банкротстве против отдельного лица, потому что попытка получить достаточно денег от одного человека по сравнению с активами бизнеса невелика, но это все же происходит. Кредитору может казаться, что он не получит никаких денег от должника, если его не заставят начать процедуру банкротства, и поэтому кредитор должен искать законные основания для взыскания долга.Вынужденное банкротство не может быть возбуждено против физического или юридического лица на любую сумму денег, у стороны-должника должна быть значительная сумма неудовлетворенной задолженности. Сумма долга, оправдывающая подачу заявления о недобровольном банкротстве, зависит от того, является ли должник физическим или юридическим лицом.

Понимание процесса принудительного банкротства


Недобровольное банкротство отличается от традиционного банкротства, когда физическое или юридическое лицо либо не может полностью выплатить свой долг из-за плохого денежного потока, либо долг продолжает накапливаться со скоростью, которая невозможна обратный из-за финансового положения должника.Традиционное банкротство, такое как Глава 7 или Глава 13, позволяет физическому лицу полностью стереть задолженность, давая кредиторам возможность взыскать некоторую часть долга. Часто принудительное банкротство предъявляется к бизнесу, потому что кредитор чувствует, что бизнес может выплатить свой долг, но отказывается или имеет достаточно активов для ликвидации, которые могли бы погасить долг.

В конечном итоге кредиторы хотят, чтобы им заплатили, поэтому принуждение к банкротству отдельного лица или небольшой молодой компании может быть плохим шагом, связывающим юридические ресурсы кредитора в процессе, который, вероятно, не принесет им большого возмещения.Вот почему принудительное банкротство обычно предъявляется только к бизнесу, имеющему активы, или, в некоторых случаях, к состоятельному человеку. Если установлено, что компания или частное лицо не владеет большой суммой или имеет ограниченный доход / денежный поток, то кредитору лучше собрать все, что он может, за пределами банкротства. После возбуждения дела о банкротстве вступает в силу автоматическое приостановление - юридический приказ, запрещающий кредиторам взыскивать долги самостоятельно, и кредитор может получить только свою долю, обнаруженную в ходе процедуры банкротства.

Процесс принудительного банкротства


Первым шагом и началом процесса принудительного банкротства является подача кредитором заявления в суд по делам о банкротстве. В петиции излагаются требования, которые должен удовлетворить кредитор, и указывается, добивается ли кредитор банкротства по Главе 7 или Главе 11. Банкротство по главам 12 и 13 не являются вариантами принудительного банкротства. В ходатайстве должна быть указана причина инициирования недобровольного банкротства, например:

  • Должник в течение любого периода времени не мог выплатить долги в установленный срок;
  • Другое юридическое лицо взяло под контроль имущество должника с целью принудительного удержания; или
  • Кредитор имеет требование к должнику, которое не является условным в отношении ответственности и составляет 16 750 долларов США или более

После того, как кредитор подал заявление о недобровольном банкротстве, должник может подать свой ответ на это заявление.Если должник не ответит, банкротство продолжится, однако в большинстве случаев вынужденного банкротства должник подает возражение на ходатайство о возбуждении официального дела о банкротстве.

В зависимости от количества подходящих кредиторов заявление о недобровольном банкротстве может быть подано против должника одним кредитором (менее 12 кредиторов) или минимум 3 кредиторами по соглашению (более 12 кредиторов).

Если должник ответит на ходатайство, будет проведено слушание, и суд решит, продвигается ли дело о банкротстве.Судья, председательствующий в деле, либо выносит решение в пользу должника, отклоняя дело о банкротстве и иногда предписывая кредитору оплатить издержки и сборы должника, либо выносит решение в пользу кредитора, разрешая принудительное банкротство.

Ограничения по принудительному банкротству


У должника есть 21 день для ответа на заявление о принудительном банкротстве; Отсутствие ответа приведет к продвижению процедуры банкротства, когда будет вынесено судебное постановление о судебной защите и должник будет объявлен банкротом, указанным кредитором или признанным судом уместным.

Кредиторы не могут подавать прошение о недобровольном банкротстве в соответствии с Главой 12 или Главой 13 о банкротстве, и их требование не может быть основано на неизвестной сумме долга или будущем событии, таком как решение по судебному иску или какое-либо другое дело.

Некоторые предприятия, освобожденные от принудительного банкротства, включают банки, страховые компании, некоммерческие организации, кредитные союзы и фермеров.

Если вы считаете, что у вашей компании есть законное требование о недобровольном банкротстве против физического лица или другой компании, или если вы являетесь объектом принудительного банкротства, не стесняйтесь позвонить нам по телефону 630-324-6666 и поговорите с одним из наших квалифицированных адвокатов по банкротству.

Кевин О'Флаэрти
Посмотреть автора
Об авторе

Кевин О'Флаэрти - выпускник Университета Айовы и Юридического колледжа Чикаго-Кент. У него есть опыт в судебных процессах, имущественном планировании, банкротстве, недвижимости и всестороннем представительстве бизнеса.

Все, что средний американский потребитель должен знать о принудительном банкротстве

В двух словах

Хотя никто и никогда не хочет заявлять о банкротстве, подавляющее большинство дел о банкротстве, возбужденных в США, являются делами о добровольном банкротстве.Дела о добровольном банкротстве возбуждаются при подаче должником добровольного заявления в суд по делам о банкротстве. Однако кредиторы могут возбудить против кого-либо дело о недобровольном банкротстве.


В то время как никто никогда не хочет заявлять о банкротстве , подавляющее большинство дел о банкротстве, возбужденных в Соединенных Штатах, являются делами о добровольном банкротстве. Дела о добровольном банкротстве возбуждаются при подаче должником добровольного заявления в суд по делам о банкротстве.Однако кредиторы могут возбудить против кого-либо дело о недобровольном банкротстве.

Кто может подать заявление о недобровольном банкротстве?

Обычно физическое или юридическое лицо, имеющее задолженность перед кредиторами, подает собственное заявление о банкротстве. Однако, подав заявление о принудительном банкротстве, кредиторы заявляют о банкротстве в отношении предполагаемого должника.

Количество кредиторов, которым необходимо объединиться для подачи ходатайства, зависит от общего числа кредиторов.

Если у должника более 12 кредиторов, для подачи недобровольного ходатайства необходимо 3 заявителя. Если кредиторов меньше 12, для возбуждения дела о банкротстве необходим только один кредитор. После объявления о принудительном банкротстве к делу могут присоединиться другие кредиторы.

Должник также должен иметь задолженность перед подающими петициями кредиторам не менее 16 750 долларов. Это минимальная общая задолженность - она ​​может быть разделена между группами любым способом. Этот номер последний раз обновлялся в 2019 году.Он будет обновлен снова в 2022 году.

Иски, подаваемые кредиторами

Закон о банкротстве содержит строгие правила относительно того, когда кредиторы могут подавать недобровольное ходатайство. Федеральному суду не нужны только те, кто не согласен с кем-либо по поводу того, должны ли они деньги за возбуждение дела. Это полностью перегрузило бы судебную систему.

Вместо этого в этом типе дела могут быть указаны только определенные долги. Эти долги не могут быть условными. Другими словами, они не могут зависеть от того, что может случиться или не произойти в будущем.Вместо этого долги должны существовать в настоящее время.

Кроме того, они не могут быть предметом добросовестного спора о том, кто несет ответственность или какой размер долга. Это означает, что кредиторы могут доказать, что должник несет ответственность по долгу, и сумма долга является фиксированной. Кредиторы также должны доказать суду, что должник не выплачивает долг.

Кто может быть должником при вынужденном банкротстве?

Хотя как физические лица, так и корпорации могут быть предметом недобровольного банкротства, дело такого рода обычно возбуждается против предприятий.Кредиторы должны возбудить дело о банкротстве, в соответствии с которым должник имеет право возбуждать дело. Например, они не могут возбудить дело по главе 7 против человека, не прошедшего проверку нуждаемости.

Кредиторы могут подавать дело о банкротстве только в соответствии с положениями глав 7 и 11. Вынужденные заявления не могут быть поданы в соответствии с правилами главы 13 «Банкротство». Тем не менее, люди могут преобразовать недобровольное дело по главе 7 в дело по главе 13, если они считают, что это лучший вариант для них.

Кто не может быть должником в процедуре недобровольного банкротства

Несмотря на то, что против большинства людей и компаний, которые достигают порогового уровня долга, может быть возбуждено дело о недобровольном банкротстве, существует пара ограничений на то, кто может быть объектом принудительного дела .

Во-первых, кредиторы не могут возбудить дело о совместном банкротстве супружеских пар. Вынужденные петиции могут подаваться только против отдельных людей или компаний.

Во-вторых, если вы семейный фермер или рыбак, вы также не подпадаете под действие принудительного банкротства. Эти дела также не могут быть поданы против определенных компаний, включая банки, кредитные союзы и страховые компании.

Какие виды банкротства могут быть инициированы принудительным заявлением о банкротстве?

Кредиторы, подавшие петицию, могут возбудить только принудительное дело о банкротстве по главе 7 или о банкротстве по главе 11.Они не могут возбудить дело о недобровольном банкротстве по главе 13 или принудить кого-либо к трех- или пятилетнему плану выплат по главе 13 в рамках процедур принудительного банкротства. Однако лица, против которых подано заявление о недобровольном банкротстве, могут преобразовать свое дело в главу 13, чтобы им не пришлось продавать определенное имущество.

Что происходит после подачи заявления о недобровольном банкротстве

После того, как заявившие кредиторы подают заявление о банкротстве в соответствующий суд США по делам о банкротстве, предполагаемый должник получает уведомление.У должника есть три варианта ответа.

Во-первых, предполагаемый должник может подать ответ о банкротстве в течение 21 дня с момента получения уведомления. Это заявление о банкротстве оспаривает первоначальное ходатайство. Ответ объясняет суду, почему кредиторы ошибаются и почему это лицо не должно быть банкротом. Это также может свидетельствовать о недобросовестности подачи заявления кредиторами.

Во-вторых, должник может принять дело, и оно будет продолжаться, как обычное дело о банкротстве по главам 7 или 11.У должника будет обычная защита от списания долга, предусмотренная Кодексом о банкротстве. Начнется автоматическое приостановление, что означает, что кредиторы должны прекратить все действия по взысканию долгов. Будет назначен конкурсный управляющий, который будет вести дело.

Наконец, индивидуальные должники могут попытаться преобразовать дело в дело о банкротстве по главе 13, если они не хотят продавать свою собственность (ликвидировать свои активы).

Важно помнить, что подающие петицию кредиторы не имеют неограниченных полномочий для подачи заявления о недобровольном банкротстве в суд.Суд по делам о банкротстве должен решить, может ли ходатайство продвигаться.

Недобровольные петиции должны подаваться добросовестно. Кредиторы должны продемонстрировать отсутствие добросовестного спора по поводу долга. Другими словами, они должны показать, что и они, и должник согласны с тем, что долг существует, что должник несет ответственность за выплату долга и что существует соглашение о сумме долга.

Однако, если суд решит, что кредиторы действовали недобросовестно, он может прекратить дело.Он также может присудить гонорары адвокатам и, в некоторых случаях, даже штрафные санкции. То, что для кредиторов намного дороже подавать необоснованные дела, в первую очередь помогает предотвратить подачу такого рода документов.

Заключение

Хотя принудительное возбуждение дела о банкротстве может вызывать разочарование, возможно, стоит воспользоваться облегчением бремени долга, предлагаемым этим делом. Если вам нужна помощь в продвижении вперед после подачи заявления о недобровольном банкротстве, рекомендуется поговорить с адвокатом по банкротству, чтобы узнать, могут ли они помочь вам разобраться в вашем деле.

Если вас беспокоят неблагоприятные действия кредиторов против вас, вы также можете узнать, имеете ли вы право на помощь от Upsolve, который предоставляет бесплатную помощь согласно главе 7 для квалифицированных лиц с низкими доходами.



Автор:

Адвокат Амелия Ниеми

LinkedIn

Амелия Ниеми - поверенный, имеющий лицензию в Иллинойсе. Она получила степень доктора права в юридическом колледже Университета Де Пола. В DePaul она была штатным автором журнала DePaul Journal of Art, Technology & Intellectual Property Law.Ее юридическая практика включает в себя многомиллионную международную ... подробнее об прокуроре Амелии Ниеми

Верховный суд признал ответственность личных поручителей по корпоративному долгу

Верховный суд передал себе ходатайства против уведомления от 15 ноября 2019 года от Высоких судов.

В пятницу Верховный суд поддержал решение правительства разрешить кредиторам возбуждать дела о несостоятельности в отношении личных поручителей, которые обычно являются учредителями крупных бизнес-домов, а также корпоративных структур, которым они давали гарантии.

В решении, которое прозвучит громко и ясно в деловом сообществе, коллегия судей Л. Нагесвара Рао и С. Равиндра Бхат постановили, что уведомление правительства от 15 ноября 2019 г., разрешающее кредиторам, обычно финансовым учреждениям и банкам, в отношении личных поручителей в соответствии с Кодексом о банкротстве и несостоятельности Индии (IBC) было «законным и действительным».

Первоначально уведомление от 15 ноября 2019 г. было обжаловано в нескольких высоких судах. Верховный суд передал петиции из Высоких судов себе по запросу правительства.

«Внутренняя связь»

Верховный суд постановил, что между личными поручителями и их корпоративными должниками существует «внутренняя связь».

Судья Бхат, автор 82-страничного приговора, сказал, что именно эта «интимная» связь заставила правительство признать личных поручителей «отдельным видом» в рамках IBC.

И снова именно эта близость заставила правительство решить, что корпоративные должники и их личные поручители должны рассматриваться общим форумом - Национальным судом по законам о компаниях (NCLT) - через один и тот же судебный процесс.

В этом контексте судья Бхат сослался на то, что уведомление от ноября 2019 года не отклонилось от первоначального намерения IBC. Фактически, Раздел 60 (2) Кодекса требовал, чтобы процедура банкротства корпоративных должников и их личных поручителей проводилась на общем форуме - NCLT.

«Судебным органом для личных поручителей будет NCLT, если параллельный процесс урегулирования несостоятельности не завершен в отношении корпоративного должника, которому предоставлена ​​гарантия», - отметил судья Бхат.

Фактически, параллельное рассмотрение дела о банкротстве в одном и том же форуме для корпоративных должников и их личных поручителей помогло бы NCLT «как бы рассмотреть всю картину о природе имеющихся активов, будь то во время корпоративного должника. процесс неплатежеспособности или даже позже ».

«Это поможет Комитету кредиторов сформулировать реалистичные планы с учетом перспективы выплаты некоторой части взносов кредиторам от личных поручителей», - говорится в решении.

Устранение недоразумения

Суд также устранил недоразумение среди заявителей о том, что утверждение плана урегулирования несостоятельности корпоративных должников также аннулирует ответственность личного поручителя.

Заявители, в основном личные поручители компаний, испытывающих стресс, утверждали, что утвержденный план урегулирования несостоятельности корпоративного должника равносилен аннулированию всех неурегулированных требований к этому должнику. Следовательно, ответственность гаранта, которая является такой же, как и у корпоративного должника, также будет аннулирована.

«Освобождение или освобождение основного заемщика от долга в силу закона, либо в связи с процедурой ликвидации или банкротства не освобождает поручителя / гаранта от его или ее ответственности, которая возникает из независимого договора», Правосудие Бхат пояснил.

Понятие «гарантия» происходит из статьи 126 Закона о контрактах Индии 1872 года. Гарантийный договор заключается между должником, кредитором и гарантом. Если должник не выплатит задолженность кредитору, бремя уплаты суммы ложится на поручителя.Кредитор оставляет за собой право начать производство по делу о несостоятельности в отношении личного поручителя, если последний не платит. Обычно учредители крупного бизнеса предоставляют кредиторам личные гарантии для обеспечения ссуд и погашения.

Обоснование уведомления правительством

В ходе слушаний правительство обосновало уведомление от ноября 2019 года о распространении процедуры банкротства на личных поручителей. Генеральный прокурор К.К. Venugopal утверждал, что, привлекая поручителей, была большая вероятность того, что они «устроят» выплату долга банку-кредитору, чтобы получить быстрое погашение.

Принимая во внимание, что в некоторых случаях, с другой стороны, банк-кредитор будет готов пойти на «стрижку» или отказаться от выплаты процентов, чтобы обеспечить справедливое урегулирование корпоративного долга, а также долга личного поручителя.

«Это приведет к максимальному увеличению стоимости активов и развитию предпринимательства, что является одной из основных целей Кодекса», - заявил Центр в суде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *