способы, тактики, стратегии, правила выхода из долгов

Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?

Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

• неумение контролировать собственные расходы;
• регулярная оплата по минимальным платежам;
• неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
• просьба об увеличении кредитного лимита;
• объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

1. Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
2. Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
3. Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
4. Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
5. Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
6. Дополнительный заработок
   . Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
7. Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.

Способы выхода из долговой ямы

Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.

В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.

Существует два варианта реструктуризации:

• Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
• Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.

Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.

Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.

Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.

Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.

При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.

Реальные истории людей, выбравшихся из долговой ямы

История 1. По Шекспиру. «Займы притупляют бережливость.»

Татьяна всю свою сознательную жизнь испытывала нехватку денежных средств. С годами ситуация лишь усугубилась, ведь она в стремлении насладиться всеми радостями бытия оформляла кредиты, которые завели девушку в долговую яму. Оформление кредитов для многих сродни зависимости, вот и Татьяна превратилась в человека, который рассчитавшись с одним долгом, сразу же брал новую ссуду.

Неизвестно, чем бы это закончилось, но девушка вовремя пересмотрела свои жизненные приоритеты. Она начала активно трудиться, тратила меньше, чем зарабатывала и даже научилась откладывать на черный день. Теперь Таня превратилась в уверенного человека, который не думает о том, где взять деньги, чтобы отдать долг.

История 2. Одна из самых частых причин попадания в долговую яму — провалы в открытии собственного дела.

Святослав мечтал о создании собственного дела, мужчина был уверен, что добьется желаемого, ведь у него есть: опыт, талант и внутреннее чутье. Но, все пошло не так, как планировалось. По уши в долгах, Святослав не знал, что еще предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение. Он был уверен, что кредиты помогут продержаться на плаву некоторое время. Ситуация ухудшилась.

Поняв, что так дальше нельзя, мужчина сократил свои расходы. Он начал составлять план перед покупками, безжалостно вычеркивал пункты, без которых можно обойтись. Мужчина научился себя мотивировать, и это помогло ему не только погасить все кредиты, но и стать более счастливым человеком.

История 3. Для погашения кредитов с процентами можно взять безпроцентные кредиты.

Финансовая неграмотность и незнание тонкостей оформления кредитов сыграли с Анной злую шутку. Девушка считала, что кредиты способствуют улучшению жизни, для полного счастья она оформила сразу несколько. Деньги быстро закончились, а вместе с ними и чувство удовлетворенности. Раздражение нарастало с каждым звонком кредиторов, которые становились все настойчивее.

Первое, что сделала Анна, навела порядок в финансах, затем она занялась поиском дополнительного источника дохода

. Она отлично рисовала и вскоре смогла продавать свои картины заинтересованным в этом покупателям. Девушка понимала, что время идет, а проценты капают, поэтому она перезаняла денег у родных и покрыла все кредиты, после чего вплотную занялась работой. Родственники проценты от займа не требовали, и спустя год Аня рассчиталась со всеми долгами.

История 4. Пример правильного подхода к займам.

Андрей был противником займа и кредитов, но настали тяжелые времена и он вынужден был отойти от своих убеждений. Мужчина изучил все нюансы оформления ссуды, не поленился расспросить у друзей, которые неоднократно обращались за помощью в банк. Сделав соответствующие выводы, он ни разу не пропустил выплаты по задолженности.

Сумма займа была серьезной, но мужчина ответственно отнесся к этому, иногда он платил даже больше, чем было указано в договоре. Так, Андрей быстрее погасил кредит и соответственно избавился от процентов.

Профилактика

Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.

• Живите по средствам.
• Забудьте о нерациональных тратах.
• Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
• Не используйте кредитки.

Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.

Что следует усвоить, чтобы выбраться из долгов?

Волшебных советов не существует, все сводится к достаточно простым правилам «жить по средствам», «умерить свои аппетиты» и т. д. Как мотивировать себя на их выполнение? Об этом рассказывать Инна Кхан на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Выбраться из долговой ямы: действия, способы и советы

Добавлено в закладки: 0

В некоторых ситуациях человек не в состоянии выплатить взятый ранее кредит. Такой заемщик попадает в долговую яму. Он может потерять всё, начиная от имущества и заканчивая свободой. Страшнее всего, что ни одна из потерь не сможет защитить его от расплаты.

Выход из этой ситуации далеко не прост. Он потребует серьёзных изменений в жизни и заметного снижения её качества. Но главное — он поможет вывести из ловушки.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше. Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку. Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время. Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт. В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Советы по выходу из долговой ямы

Эксперты дают несколько советов, позволяющих выбраться из долговой ямы:

1. Не затягивать платежи. Нужно выплачивать даже самые маленькие суммы. По договорённости с банком можно платить ему 10%  заработной платы. Таким образом долг будет выплачен полностью.
2. Начинать погашение нужно с дорогих кредитов. Если кредитов несколько, первым делом нужно выплачивать те, где высокие проценты. Обслуживание таких кредитов стоит дороже, так, затягивая платежи по ним, теряется больше денег. Выплачивать их нужно таким образом, чтобы не просрочивать менее дорогие ссуды и не допустить накопления по ним пени.
3. Подумать о кредитах рефинансирования. Сегодня многие банки выдают ссуды специально на погашение прошлых кредитов. В таких случаях сроки возвратов новых кредитов оказываются куда выше, чем старых, а процентная ставка может оказаться ниже. В экономике подобное кредитование называется рефинансирование. Недостатком подобных систем – высокие сборы.Все платежи в сумме могут превысить размер выплат по базовым кредитам. Прежде, чем обращаться к рефинансированию, нужно подсчитать все числа.

Можно просто взять кредит в одном банке, чтобы погасить на его средства кредит в другом. В таком случае остаётся только один заём, который можно постепенно выплачивать. У этого варианта есть одна большая сложность – просроченные заёмщиком платежи автоматически регистрируются в Бюро Кредитных историй.

Если человек не может похвастаться хорошей кредитной историей, получить новый займ на выгодных условиях не получиться. Кредит с повышенной процентной ставкой, но выданный на длительный срок, сможет помочь вылезти из долговой ямы.

1. Планирование финансов — залог успеха. Денежная безопасность начинается с финансового планирования. Подробный и точный учёт доходов и расходов поможет понять, куда тратятся деньги. Если  появился какой-то источник перерасхода, то нужно изменить своё финансовое поведение. Такой шаг поможет  найти средства для погашения долгов.
2. Необходимо поднять доходы.Заработной платы заёмщика может просто не хватать для оплаты всех его долгов. Если даже после того, как вы провели тщательный финансовый анализ, денег всё равно не хватает, то единственным выходом становится повышение уровня доходов. Самым логичным выходом становится поиск дополнительной работы или приработка.
3. Избавиться от всего лишнего. Если что-то отнимает у человека свободное время или постоянно требует финансовых вливаний, самое время избавиться от этого. Очевидные пункты из этого списка — это телевизор и автомобиль. Если есть дорогие коллекции, имеет смысл поставить на распродажу. С другой стороны, семейные ценности, связанные со множество воспоминаний, не стоит продавать. Все прочие предметы роскоши следует продать в первую очередь. Это поможет найти ещё некоторую сумму.  Качество жизни неизбежно понизится, но ненадолго. После избавления от долгов, ничто не машает начать всё с нового листа.

Конечно, это не все способы выхода из долговой ямы, но можно с полной уверенностью назвать их основными.

Советы по выходу из долговой ямы или как вернуть кредит

biznes-prost.ru

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме. Бывают случаи, когда человек после многих лет положительной кредитной истории оказывается на просрочке из-за потери работы или возникновения срочных непредвиденных расходов. В такой ситуации человека часто охватывает паника, и он просто начинает скрываться от кредиторов. Нужно понимать, что это совершенно не спасет ситуацию, а только усугубит ее. Так какие действия помогут выбраться из долговой ямы, если ты безработный, банки не дают кредит и вообще негде взять деньги?

Диалог с кредитором

Должник, который не может выполнять свои обязательства по кредитному договору, часто пытается просто спрятаться от коллекторов и службы безопасности банка. Это большая ошибка. О проблемах с оплатой регулярного платежа кредитору необходимо сообщить как можно раньше. Если заемщик понимает, что проблема одним-двумя месяцами не ограничится, желательно сразу обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации. Способы реструктуризации у каждого банка свои, и могут быть предметом переговоров для установления индивидуальных условий.

Заемщику возможно предложат одну из следующих схем реструктуризации:

• Увеличение срока кредита (пролонгация кредитного договора) – самый распространенный способ. В итоге у заемщика уменьшается обязательный ежемесячный платеж, но итоговая переплата будет больше.
• Изменение схемы погашения. Замена графика с дифференцированной схемы погашения на аннуитетный, что позволит уменьшить нагрузку на бюджет заемщика. Общая переплата также увеличится.
• Замена валюты. Если заемщик получает доходы в рублях, а кредит погашает в долларах США или евро, то увеличение курса приводит к росту финансовой нагрузки. В случае предложения от банка подобной схемы реструктуризации необходимо обратить внимание на ставку. Разница в процентах может свести к нулю всю выгоду от реструктуризации.
• Уменьшение ставки по кредиту. Такой способ наиболее выгодный для заемщика, но банки его обычно предлагают в исключительных случаях.

Реструктуризация не уменьшит сумму долга, но поможет избежать огромных штрафных санкций. Если речь идет о залоговом кредите, тем более, когда обеспечением выступает недвижимость, диалог с кредитором существенно уменьшит риск потери жилья. Банк не заинтересован заниматься принудительным взысканием, так как эта процедура несет для него дополнительные затраты.

Для проведения реструктуризации, банк запросит документы, которые подтверждают причину возникновения просрочки. Также, скорее всего, необходимо будет предоставить информацию о доходах, чтобы кредитору было понятно, в каких объемах реально заемщик может погашать задолженность. Потребуется также информация о состоянии задолженности в других банках.

По факту проведения реструктуризации банк может списать все штрафные санкции, которые были до этого начислены.

Для получения кредитных каникул требуется серьезное основание, которое необходимо подтвердить документально. В период действия заемщику предоставляется возможность вообще не платить взнос или платить только проценты. В первом случае банк все равно будет начислять проценты, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в будущем. Этот момент важно учесть при обращении к кредитору и планировании личного бюджета.

Иногда банк предлагает вариант добровольной реализации залога, а остаток задолженности списать. В такой ситуации главное принять правильное решение. Заемщик останется без определенного имущества, но уменьшит объем своей задолженности. Это поможет сэкономить деньги на оплате процентов и штрафных санкций и направить их на другие цели. Тем более, что при самостоятельной добровольной продаже можно получить сумму больше, чем при принудительной реализации через аукцион.

Также диалог с кредитором уменьшит вероятность продажи долга коллекторской компании. Общение с представителями таких организаций доставляет очень большой психологический дискомфорт, что часто приводит должника к еще большей панике. В случае любых угроз стоит обращаться в правоохранительные органы. Все их запугивания насчет изъятия имущества безосновательны: такие вопросы решаются исключительно через суд. Психологическое давление в виде разглашения информации третьим лицом и звонков в ночное время тоже незаконны.

Решение вопроса путем переговоров может помочь заемщику сохранить хорошую кредитную историю на будущее. Если, конечно у него останется желание брать кредиты.

Учет доходов и расходов

Необходимо привести в порядок и систематизировать в письменном или электроном виде все доходы и расходы, а также разобраться в темпе увеличения просроченной задолженности по каждому отдельному договору. В первую очередь, погашать нужно задолженность, на которую начисляется максимальный процент.

Учет всех затрат позволит понять, какие расходные статьи можно сократить или избежать, на каких покупках можно сэкономить, а также сколько денежных средств остается после обязательных платежей. Лучше отказаться от расчета платежными картами, даже дебетовыми. Человек не всегда обращает внимание на точную сумму потраченных средств, расплачиваясь по безналичному расчету.

Для того чтобы избавиться от долговой ямы, целесообразно перейти в режим полной экономии. Это означает, что можно делать только те покупки, без которых невозможно обойтись. В магазин нужно идти со списком, чтобы не поддаваться на уловки менчендайзеров. Многие продукты или вещи стоит заменить на более бюджетные варианты. Отдых лучше отложить до лучших времен, а отпуск на работе потратить на дополнительную подработку.

Важно понимать, что мелкие ежедневные затраты в итоге за месяц выливаются в круглую сумму, которую можно было потратить на расчет с кредиторами и сэкономить на процентах.

После получения зарплаты или других денежных поступлений необходимо распределить средства исходя из плановых затрат. После чего четко придерживаться этого плана. Такая самодисциплина поможет выбраться из долговой ямы намного быстрее.

Поиск финансовых источников

Если денег не остается совсем или остатка не хватает на постепенное погашение задолженности, то выбраться из ситуации можно только путем увеличения доходов. В случае когда найти работу с более высоким доходом невозможно, стоит попытаться зарабатывать дополнительно, например, на своем хобби. Дополнительным источником денежных средств может послужить продажа ненужных вещей.

А вот кардинально менять деятельность при наличии большого количество кредитов очень рискованно. Можно остаться вообще без дохода. Но иногда риск оправдывает себя, и дает возможность не только рассчитаться с долгами, но и существенно улучшить свое финансовое состояние.

Если в собственности есть недешевый автомобиль, то стоит задуматься о его продаже и покупке более бюджетного варианта. Оставшиеся средства пойдут на погашение долга, при этом текущее обслуживание автотранспорта будет значительно дешевле. А можно совсем отказаться от личного автомобиля и перейти на общественный транспорт. Таким образом, не нужно будет покупать бензин, делать ремонт и оплачивать страховку.

При наличии жилья с большой площадью в популярном районе, целесообразно рассмотреть вариант о его сдаче в аренду и временном переезде в более бюджетное.

План погашения

Чтобы понять приоритетность погашения задолженности по нескольким кредитным договорам, необходимо оценить их с точки зрения:

1. давности возникновения просроченной задолженности. Чем дольше длится просрочка, тем больше вероятность передачи дела в суд, продажи долга коллекторской организации и т.д.;
2. размера процентной ставки;
3. размера штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора.

При прочих равных условиях удобней погасить, в первую очередь, небольшие кредиты. Следственно, уменьшится количество кредиторов, с которыми необходимо будет вести переговоры.

Погашать задолженность необходимо регулярно, даже если на оплату всего платежа денег недостаточно. Кредитор будет понимать, что заемщик настроен с ним рассчитаться, а штрафные санкции будут меньше.

Если в какой-то период появилась возможность внести сумму большую, чем обязательный платеж, то лучше это сделать. Так уменьшится вероятность повторного выхода на просрочку.

Чего делать нельзя

​Категорически нельзя брать новые кредиты. Оформлять новый кредитный договор для погашения действующего – наихудшее решение. Именно такие действия приводят к тому, что долг растет как снежный ком, с которым заемщик уже не может справиться. Исключением может быть только ситуация, когда новый кредит выдается под более низкие проценты. Но найти такой вариант очень сложно, так как кредитная история у заемщика уже испорчена. Если сделать это удастся, то необходимо тщательно посчитать все затраты на его оформление, которые могут перекрыть всю выгоду по годовому проценту.

Еще одной большой ошибкой может быть вложение денег, которые могли бы пойти на расчет с кредиторами, в сомнительные организации, обещающие огромную прибыль за короткий срок. Практически всегда за такими предложениями скрываются мошенники.

Меры профилактики

Когда расчет с кредиторами полностью закончился, стоит подумать о том, как не попасть в долговую яму снова. Для предупреждения столь неприятной ситуации нужно придерживаться следующих правил:

• Жить по средствам. Прежде чем подписать кредитный договор, нужно тщательно взвесить необходимость этих заемных средств.
• Прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить все пункты договора. При наличии непонятных моментов – лучше проконсультироваться со сторонним юристом, а не с сотрудником банка.
• Нельзя брать кредит с платежом, который с трудом «вписывается» в личный бюджет. При малейшем снижении доходов заемщик окажется на просрочке.
• После получения кредита нужно постараться рассчитаться как можно быстрее.
• Банк часто навязывает страховку, которую большинство заемщиков рассматривают как ненужные дополнительные затраты. В тоже время наличие договора с надежной страховой компанией поможет справиться с кредитом, например, в случае болезни или несчастного случая.
• Постоянно вести учет расходов и доходов. Это поможет избегать спонтанных и нерациональных покупок.
• Сформировать подушку финансовой безопасности. Ее наличие даст возможность не обращаться за кредитом в случае возникновения форс-мажора. «Про запас» стоит откладывать не меньше 10% от регулярного дохода.
• Нельзя брать кредит для оплаты отдыха, покупки новой техники, одежды и т.д. Такие затраты не бывают срочными и остро необходимыми. Если для этого нет денег, то лучше поискать дополнительные источники дохода.
• Не пользоваться кредитными картами без острой необходимости. Еще лучше – их не иметь. Наличие кредитной карты стимулирует делать спонтанные покупки.
• Не брать займы в микрофинансовых организациях. Сегодня на кредитном рынке работают многочисленные МФО, которые готовы выдавать кредиты практически всем. Для этого не нужно собирать какие-либо документы и приходить в банк. Такая простота получения кредитов соблазняет многих людей. Мало кто изначально понимает, что за такой доступностью скрываются огромные проценты и сумасшедшие штрафные санкции за просроченную задолженность.
• Нужно помнить, что поручитель и созаемщик несут перед банком практически такую же ответственность, как и заемщик. Не стоит подписывать договора поручительства, если нет с заемщиком общего бюджета. В противном случае, можно неожиданно получить огромный долг, на погашение которого будут принудительно списывать деньги с личного дохода.

Выбраться из долговой ямы можно только при мобилизации всех материальных и моральных ресурсов. Главное извлечь из ситуации урок, который поможет снова в ней не оказаться.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации с большими финансовыми долгами и не знаете, как из нее выбраться с минимальными потерями, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать по возможным вариантам решения вашей проблемы.

law03.ru

Не выбраться мне из долговой ямы. боюсь свихнуться

Просьбы о помощи

Напишите свою историю

Прошу помощи добрым советом и словом.Не выбраться мне из долговой ямы.Начала с малой суммы.гасила,опять снимала,потом добавилась ещё карта,заняла наличными,погасила.Мне бы сразу все порвать,но все мы крепки задним умом.Заняла у соседки на несколько месяцев,а ей вдруг понадобились деньги.Опять заняла.Итог.Долгов на полмиллиона,и главное у меня нет притока свободных денег.Я не работаю.Сижу в декретном отпуске.Муж работает,но у нас кредит на машину на 5 лет.Он не может и мои ещё платить.А без машины ему никак.И продать нам нечего,это так.У мамы все заначки вытащила.Она на пенсии и вынуждена работать,вместо того,чтоб я ей помогала,я только тяну.тяну.Родные знают что я должна,но не знают общую сумму долгов.Я расплачиваюсь за свое легкомыслие,неумение обращаться с деньгами.Я ничтожество.У меня долгожданная малышка,не хочу чтобы она знала,какая у неё мама дура.Я не могу полностью расслабиться,порадоваться,насладиться самым лучшим временем для меня сейчас.И ночью и днём я думаю,как мне выбраться из долгов.Иногда на домашних срываюсь по пустякам.Я боюсь за себя,подхожу уже к последней грани.Да,понимаю,что главное все здоровы,все живы,но тяжесть на совести и страх будущего,когда начнутся на меня гонения,убивают меня.Стою на улице,представляю,как делаю шаг под автобус и все.Заснуть и освободиться.А родные,как им жить.Не хочу такого.Я боюсь и за разум,боюсь свихнуться от таких мыслей.Я не верю,что такое вообще пишу.Какой урок я получила,господи!Хватит ли у меня сил пройти это до конца,до счастливого конца? Как быть?Я хочу увидеть,как вырастет моя доченька!!!!!!!!!!!!!!!!
Поддержите сайт:

Юлия , возраст: 39 / 04.04.2014

Отклики:

наверное кредитная яма в чем-то схожа с наркоманией. не знаю, дойдет ли до вас мое доброе слово, но попытаюсь. первым делом нужно найти доверенное лицо и рассказать так сказать весь масштаб трагедии, просто чтобы человек вас поддержал на пути избавления от кредитов. во — вторых, затянуть пояс если вы действительно сильная и хотите жить дальше( а я думаю, что так и есть, иначе вы бы не были на этом сайте). затянуть потуже пояс и ни на что кроме жизненно необходимого , денег не тратить. найти работу, и выплачивать. в третьих, если кредитор не такой , что придет требовать обратно, то потихоньку выплачивать. и наверное, рассказать мужу ( рассказ тут подействует как своеобразное «кодирование» от дальнейшего одалживания!), если есть действительно критическая необходимость, продать машину. без машины еще никто не умер.
верю , что у вас получится!

ольга , возраст: 25 / 04.04.2014

---

Дорогая Юлия! «Заснуть и освободиться» — а если вместо освобождения «там», за чертой, нечто гораздо худшее?! Будьте сильной, хоть немного!
Поищите тут по поиску «долги», «кредиторы», «коллекторы» — много уже написано, как общаться с коллекторами, как противостоять их угрозам и давлению. Нужно обратиться за реструктуризацией кредитов в банк. Также, согласно ст. 333 ГК РФ, размер ВСЕХ пени и штрафов не может превышать 2-кратную сумму долга! Так что все попытки банка навязать вам к выплате сумму в полмиллиона — развод! И банк это понимает, поэтому не обращается в суд, а пугает или продает «проблемный» кредит коллекторам.

Ольга , возраст: 25 / 04.04.2014

---

Юлия, не переживайте так, сейчас это как похмелье, как осознание. Но именно сейчас Вы и выздоравливаете. Ничего страшного с Вами не сделают. Постепенно все образуется. И сил на все у Вас хватит) С Божьей помощью все разрешится. Когда смиренно принимаешь свою немощь, становится на сердце легче. И все люди немощны. У каждого своя страсть, слабости. Будьте рядом с мужем, доченькой, вместе победите!

Сергей К , возраст: 30 / 05.04.2014

---

Здравствуйте, Юлия! Вы не имеете права сдаваться и лишать себя жизни. Это ваш урок и его нужно пройти до конца.
Во-первых, вам действительно нужно успокоиться и смириться с ситуацией на сегодняшний день. Ну, натворили, впредь будете умнее.
Вы ведь взрослая и умная женщина, нужно взять себя в руки и начать действовать.
В прошлом году ушел от меня второй муж, оставив на мне все кредиты. Был кредит наличными на покупку б/у машины, была кредитная карта на большую сумму, с которой я снимала на всякие расходы, одежду, обувь, на ремонт машины и т.д.
Дочка студентка, учится платно на стационаре.
И вот муж перед Новым годом бросает меня, обвинив во всем и забрав машину. Я была в сильнейшем отчаянии. Первый бывший муж с трудом дает деньги на детей. Я остаюсь с детьми, с долгами, которые брала не на себя, а для мужа. За весь год второй муж никак не помог ни деньгами, ни продуктами. Мы с сыном пережили много трудностей.
Были мысли всякие. Но мысль о детях останавливала меня. Прошел целый год. Тоже брала кредиты в других банках, перегашала, платила за учебу дочери, одалживала у родителей и тоже им должна. Но я не отчаиваюсь. Я смирилась с ситуацией, выплачиваю кредиты, стараюсь радоваться жизни. Я получила очень ценный урок в своей жизни и теперь ни для одного мужчины не возьму кредит на себя.
Так, что успокойтесь. У многих похожие ситуации, выкручиваются, стараются погасить кредиты и не беспокоятся.
Все наладится. Держитесь.

Лера , возраст: 41 / 07.04.2014

---

Лера,спасибо вам!!!

юлия , возраст: 39 / 08.04.2014

---

  Предыдущая просьба Следующая просьба  
Вернуться в начало раздела

www.pobedish.ru

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

27.11

Множество людей пользуется заёмными средствами для различных целей. При этом каждый рассчитывает на стабильность своего материального положения. Но в кризисные годы ситуация может резко измениться в худшую сторону. В результате люди ищут ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

Данная статья поможет тем, кто столкнулся с финансовыми проблемами, но готов приступить к их решению.

Что предпринять, если нечем платить кредит?

Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:

1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.

Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.

2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.

3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.

К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.

Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.

Сразу станет понятно, удастся ли расплатиться по кредитам, либо имеющихся средств недостаточно. Должнику следует добиться баланса или профицита собственного бюджета, сделать план по ежемесячным доходам и расходам.

У некоторых людей есть возможность найти подработку или трудиться сверхурочно по месту основной занятости. Если денег всё же не хватает, то можно продать какие-либо неиспользуемые вещи. Каждая ситуация индивидуальна, и должнику следует подумать, где ещё он может заработать деньги.

Не стоит стесняться помощи родственников. Если нечем платить кредиты, то что ещё остаётся делать? Только рассчитывать на поддержку со стороны близких людей. Например, если молодая семья снимает квартиру, то имеет смысл на пару месяцев переехать к родителям. Это даст шанс сбалансировать бюджет, оплатить значительную часть долгов.

4 После составления планам по доходам и расходам остаётся только регулярно погашать кредиты. Выходить из сложной ситуации придётся не один месяц. Поэтому следует запастись терпением и чётко придерживаться плана по расходам.

Ресурсы следует направлять в первую очередь на погашение кредитов с наиболее высокими процентными ставками.

Как вести себя с банками?

Чего не нужно делать, если нет возможности платить кредит, так это скрываться от менеджеров банка. Следует самостоятельно связаться с работниками организации ещё до наступления просрочки по займу и объяснить им сложившуюся ситуацию.

Дело в том, что кредитно-финансовые учреждения ведут собственную статистику, отчитываются о результатах работы перед акционерами и Центробанком. Если клиент организации допустит просрочку по выплатам, то такой кредитный договор попадёт в категорию проблемных. Это испортит отчётность, ведь возрастёт риск неплатежей по обязательствам самого банка. Один договор, конечно, не сильно повлияет на общую статистику, но сотни просроченных кредитов серьёзно скажутся на ликвидности активов организации.

Совсем по-другому обстоит дело, если банк сам меняет условия договора. Клиенту может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга, процент за пользование деньгами может быть снижен при условии увеличения срока возврата кредита. Банки охотно идут на подобные изменения, ведь они всё равно получат свою прибыль. Если у клиента нет денег платить кредиты, то что делать? Взыскание долга в судебном порядке может занять годы и точно не добавит банку ликвидности.

Если же клиент просрочит платёж, то менять условия договора будет поздно. Информация о кредите будет направлена в специальное подразделение, которое занимается проблемными активами.

Словом, перед тем как выплатить очередной взнос по кредиту, стоит поговорить с представителями банка. Возможно, они пойдут навстречу и предоставят рассрочку должнику. Тогда ресурсы можно будет направить на погашение иных долгов.

Чего точно не следует делать, если нет денег платить кредиты, так это обращаться в микрофинансовые организации за краткосрочными займами. У подобных финансовых услуг слишком много отрицательных черт:

1. Расплачиваться по займу придётся практически сразу. Если средств не хватает для оплаты долга банку, то откуда они возьмутся для погашения нового долга?
2. Плата за пользование деньгами слишком высокая. Выплата в реальном выражении невелика, но процент за пользование деньгами в годовом исчислении заставит любого прагматичного человека отказаться от подобного займа.
3. Небольшой размер займа не даст возможности закрыть кредит в банке. Микрофинансовые организации предоставляют клиентам незначительные финансовые ресурсы. Проще занять у друзей или родственников, вернуть деньги в течение месяца без переплаты.

Стоит ли брать новый кредит, если нет денег для погашения старых?

Вновь брать заём у банка от безысходности не нужно, так как можно оказаться в ещё худшем положении. Человек должен подумать, как он будет оплачивать новый кредит, является ли это выгодным для его бюджета, покроет ли заём имеющиеся обязательства. Если ответы положительные, то можно воспользоваться такой финансовой услугой.

Есть ещё один совет по поводу того, что делать, если нет возможности регулярно платить кредит. Сегодня набирает популярность банковская услуга рефинансирования кредитов. Клиент обращается в банк, который покрывает все долги клиента в других кредитно-финансовых учреждениях. Теперь человек должен одному банку. Это может быть эффективным решением имеющейся проблемы, так как есть возможность согласовать с коммерческой организацией удобный график погашения долга.

Единственный минус рефинансирования кредита — это ставка. Плата за пользование таким банковским продуктом начинается от 14% годовых.

Советы на будущее

Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

• Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
• При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
• Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
• Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
• Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
• Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

wsekredity.ru

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток»). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

happyticket555.ru

Кредитная долговая яма, как выбраться?

 Сейчас практически на каждом углу современным потребителям предлагают всевозможные типы кредитов, займов, рассрочек и прочих способов получения быстрых денег. Устоять перед подобными «заманчивыми» предложениями может не каждый, особенно когда люди давно привыкли жить в кредит.

 

 В результате желания «жить как все» и даже лучше, люди погрязли в кредитных долговых ямах, из которых выбираться с каждым днем становится все сложней и сложней. Постепенно и почти незаметно, с каждым новым кредитом, человек начинает просто утопать в кредитной долговой яме.

 Многие идут еще дальше, и для того, чтобы погасить текущий кредит, берут новый заем для погашения предыдущего. Незаметно человек начинает погрязать в бесконечную круговую кредитную долговую яму. Ведь быть банковским должником, который не может своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства, дело проигрышное. Если человек не может погашать свой долг по кредиту, банк тут же начинает применять меры – за пару просрочек начинают устанавливаться штрафные санкции в форме пени за каждый последующий день просрочки. И чем больше должник не платит по своим долгам, тем больше становится его долг перед банком. Как только банк понимает, что человек попал в кредитную долговую яму и не в состоянии расплатиться с кредитом, он идет еще дальше: либо он обращается за помощью к коллекторам, либо принимает более жесткое решение о конфискации в судебном порядке имущества должника, которое после реализации должно погасить весь долг с накопленными штрафами и процентами. В результате подобных мер горе-должник сменит свою кредитную долговую яму на крышу, которая находится над его головой.

 Надо понимать, что кредитная долговая яма может возникнуть не только по вине самого задолжника и его безответственности, потому как в жизни часто случаются обстоятельства, которые совершенно от нас не зависят. Ведь никто не может быть уверен в том, что, например, завтра он не остаться без работы. Болезнь или травма так же могут существенно ухудшить уровень жизни и подвести к краю кредитной долговой ямы. Подобных обстоятельств существует немало, выбраться из которых не всегда просто. А ведь банку неважно, что происходит у человека в жизни. Для него главное, чтобы клиент своевременно платил по долгам, а не сидел годами в кредитной долговой яме.

 Как бы там ни было, чтобы не попадать в кредитную долговую яму, человеку необходимо учиться жить по средствам. Однако если подобная ситуация произошла и вы попали в долговую яму, не стоит сразу отчаиваться, так как постараться найти грамотный выход всегда можно.

 Если в жизни человека все-таки наступили неблагоприятные финансовые обстоятельства, и он по объективным причинам оказался в долговой кредитной яме, не стоит тянуть до последнего и надеяться на авось. Как ему выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги? Нужно действовать быстро, не затягивая уплаты долга на последний момент. Первое, что необходимо предпринять – прийти в банк с повинной и признаться в проблемах, связанных с невозможностью платить. Банку самому невыгодно затевать со своими клиентами судебные разбирательства, поэтому они обязательно попробуют найти какой-то стоящий для всех сторон компромисс.

 Меры, которые можно предпринять чтобы выбраться из кредитной долговой ямы при отсутствии денег:

1. Когда человек в отчаянии и думает о том, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги – стоит взять себя в руки и перестать паниковать. Если у должника имеется какое-то дорогостоящее имущество, его можно попытаться самостоятельно продать, а вырученные средства направить на уплату долга. Переодалживать средства у знакомых, не лучший вариант, так как все – равно отдавать долги рано или поздно придется, опять-таки это та же яма.

2. Если человеку нечего продать, необходимо обратиться в банк, который предложит своему клиенту изменить график ежемесячных платежей, то есть, произвести реструктуризацию. Этот вариант поможет не только уменьшить сумму ежемесячных отчислений, но и сохранить идеальную кредитную историю должника.

3. Если изменение графика платежа не устраивает заемщика, не помогая ему выбраться из долговой ямы, то банк может предложить произвести рефинансирование долга. Достаточно часто банки идут на уступки своим заемщикам и предоставляют новый кредит для того, чтобы у должника была возможность погасить старый. Причем данный вариант предусматривает получение нового кредита по гораздо меньшей ставке и на большие сроки. Однако этот способ больше всего подходит в том случае, когда ставки по старому долгу значительно выше ставок по новому кредиту. Главное здесь, чтобы кредитная долговая яма для должника не стала еще глубже, выбраться из которой уже будет просто невозможно.

4. Еще один приемлемый вариант решения проблемы долговой ямы – попросить кредитное учреждение предоставить кредитные «каникулы». То есть, отсрочку погашения кредита на определенный срок (в среднем на год). За это время финансовое положение человека может существенно улучшиться, что даст возможность в последующем спокойно погасить весь долг. Но надо помнить, что проценты по займу в любом случае будут начисляться, даже независимо от предоставленной кредитной отсрочки. Поэтому если за год – два дела у заемщика не стабилизируются, он рискует попасть в еще большую долговую яму.

www.vsyoprodengi.ru