Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
• Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
• Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
• Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;

– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.Реестро — СКБ Контур

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

• в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
• на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

• Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
• Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
• Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
• Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.
• Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

• информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
• имя первого владельца закладной;
• информацию о кредитном договоре;
• информацию о заемщике;
• сумму долга и процентную ставку;
• сроки платежей по ипотеке;
• описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект. 

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария. 

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

• передать ее в другой депозитарий;
• внести в нее изменения;
• предоставить в суде;
• передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

• Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
• Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
• Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
• Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита. 
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной. 
3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка. 

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд. 

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат». 

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

как её получить и какие документы нужны?

Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т.д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.

Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором. Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость. Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.

На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.

Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.

Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты. Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности. Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.

Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости. Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным. Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.

Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.

Социальная ипотека

В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.

Что такое социальная ипотека?

Под понятием социальной ипотеки имеется в виду целый комплекс социальных программ, разработанных Правительством государства и направленных на то, чтобы обеспечить мало защищенные слои населения. От обычного, так называемого коммерческого ипотечного кредитования социальная ипотека отличается сниженной стоимостью жилья и тем, что определенную часть цены объекта покрывает государство. Срок выдачи социальной ипотеки составляет до 28,5 лет, при этом максимальная процентная ставка равна 7-ми процентам. В некоторых случаях возможна выдача займов без первого взноса.
Отвечая на вопрос о том, что такое социальная ипотека, и каковы ее преимущества, необходимо отметить еще и то, что она защищается дополнительными государственными и банковскими гарантиями. Финансовое учреждение самостоятельно страхует все риски, обеспечивает прозрачность сделки, в том числе и проверку документов на квартиру, а также фиксирует процентную ставку и гарантирует, что она не будет повышаться на протяжении всего периода кредитования.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:
•    сотрудники бюджетной отрасли;
•    работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;
•    люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв.м площади).

Кроме необходимости соответствовать требованиям государственных органов потенциальные заемщики, желающие взять социальную ипотеку, обязаны отвечать также требованиям конкретного финансового учреждения, которое будет выдавать займ. Речь может идти о наличии прописки, определенной продолжительности трудового стажа, о конкретном размере заработной платы и так далее.

Для получения более детальной информации об условиях льготного кредитования в регионе проживания необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Там профильные специалисты должны предоставить подробную консультацию и осуществить приблизительный расчет суммы первоначального взноса и ежемесячных выплат, размера займа, срока кредитования и прочих строго индивидуальных моментов.

Необходимо отметить, что взять социальную ипотеку могут разные категории граждан, упомянутые в нормативных документах, которые регламентируют процедуру льготного кредитования. Рассмотрим эти категории детальнее.

Соципотека для молодежи

Так, на государственном уровне предусмотрена возможность улучшения жилищных условий для молодежи посредством участия в стройотрядах. Молодые люди, отработавшие 150 смен в таких стройотрядах, могут взять ипотеку под льготный процент и купить жилье по себестоимости, заплатив за квартиру в среднем в 3 раза меньше ее реальной рыночной цены. Получить детальную информацию о деятельности стройотрядов и условиях кредитования его членов можно на официальном сайте движения «Российские студенческие отряды».

Улучшение жилищных условий молодых семей

Законом предусмотрена возможность участия молодых семей в федеральной программе, которая позволяет данной категории россиян получить субсидию на покупку жилья. На размер субсидии влияет стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе, а также наличие в семье детей, их количество и возраст. Если детей нет, субсидия может составить 35 процентов, если дети есть, размер субсидии повышается до 40-ка процентов. Под действие федеральной программы подпадают семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35-ти лет. Чтобы получить субсидию, семья обязана пройти комиссию и получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, встать на очередь и располагать суммой, которой хватит на оплату начального взноса. Сумма, о которой идет речь, должна превышать размер субсидии.

Список претендентов на получение субсидии единый для всей страны, формирует его Росстрой. После включения молодой семьи в список она получает специальное свидетельство. Что касается самой субсидии, то выдается она не наличными, а по безналичному расчету, путем зачисления на счет в финансовом учреждении, которое является партнером программы. Потратить полученные средства можно как на покупку жилья, так и на его строительство.

Социальная ипотека для военнослужащих

Кроме федеральной программы улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения в России действует еще одна программа, направленная на обеспечения жильем военнослужащих. Суть ее состоит в том, что на счет человека, проходящего военную службу по контракту, ежегодно зачисляется определенная сумма средств. Размер этой суммы определяется на государственном уровне и систематически пересчитывается с учетом инфляции и прочих экономических факторов. Накопленные, таким образом, деньги военный может потратить на покупку жилья в ипотеку по льготным условиям. Процедура участия в программе «Военная ипотека» зависит от звания человека и времени его пребывания на контрактной службе.

Какие документы нужны для социальной ипотеки?

Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.

Социальная ипотека: документы для сбора

•    Анкета банка-кредитора и заявление на получение ипотечного кредита по льготным условиям.
•    Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика.
•    Копия идентификационного кода.
•    Копия свидетельства участия в программе обязательного пенсионного страхования.
•    Если заемщик – мужчина, он должен подать копию военного билета.
•    Документы об образовании.
•    Для людей, состоящих в браке или находящихся в разводе – свидетельство о браке / его расторжении.
•    Копия брачного контракта (в случае его наличия).
•    Справка о доходах.
•    Копия трудовой (соответствующим образом заверенная работодателем).
•    Копия свидетельства о рождении ребенка (если детей несколько, нужно сделать копию документа каждого из них).

Социальная ипотека: документы, которые могут понадобиться дополнительно

В некоторых случаях, помимо перечисленного выше пакета необходимой документации, финучреждение-кредитор может потребовать от заемщика справку с места прописки, копии документов людей, проживающих вместе с заемщиком, копии документов ближайших родственников заемщика, даже если они живут отдельно, копия пенсионного удостоверения близких родственников заемщика и (или) выписка из Пенсионного фонда о размере их пенсии, свидетельства о смерти ближайших родственников заемщика. В некоторых случаях может потребоваться документы на право собственности дорогостоящего имущества и их характеристики (так называемая Форма 7). То же самое касается документов о праве собственности на ценные бумаги.

Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.
Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.

Вся перечисленные выше документация подается не только заемщиком, но и поручителями в случае их наличия. Кроме копий в момент предоставления необходимо показать оригиналы каждого документа.

От заемщиков-собственников бизнеса могут потребовать предоставления учредительской и бухгалтерской документации, выписки со счетов компании, документы, освещающие специфику ее деятельности и свидетельствующие о ее финансовой устойчивости.

Заемщики, являющиеся предпринимателями, не получившими статус юридических лиц, обязаны предоставить банку документы, разрешающие им заниматься определенным видом деятельности, а также все необходимые для работы лицензии, если таковые имеются. Также могут понадобиться документы, подтверждающие своевременность взносов во все предусмотренные законом фонды, уплату налогов и даже книгу учета расходов и доходов предпринимателя (для лиц, работающих по упрощенной налоговой схеме).

Заемщики, не являющиеся гражданами РФ, но при этом ведущие трудовую деятельность на территории страны, в качестве дополнительных документов должны предоставить разрешение на работу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России (имеются в виду копии указанной документации).

На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.

Если решение банка оказалось положительным, заемщик может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости, однако он должен помнить о том, что к этому объекту, не зависимо от того, дом это или квартира, предъявляются определенные требования. Помимо всего прочего, придется собрать целый пакет документов на недвижимость:
•    документ о праве собственности на объект;
•    т.н. Форма 7 и Форма 9;
•    справка о том, что все коммунальные платежи на объект оплачены;
•    выписка из ЕГРП об отсутствии на недвижимости каких-либо обременений;
•    разрешение на отчуждение жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние.

Обязательным требованием для получения ипотеки является проведение оценки объекта недвижимости. Она необходима для определения суммы займа, ведь обычно размер кредита зависит от того, какова оценочная, а не рыночная стоимость объекта.

Еще один необходимый этап – страхование жилья от каких бы то ни было рисков. Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, поэтому банку нужны гарантии от возможного повреждения залогового имущества, а также от утраты заемщиком трудоспособности.

Когда банк проверит выбранный заявителем объект недвижимости, выполнит его страхование и оценку, можно приступать к оформлению договора об ипотечном кредитовании. В подавляющем большинстве случаев у финучреждения уже есть готовая форма договора, которая не подлежит изменениям, поэтому заемщику следует заранее тщательно ее изучить и окончательно убедиться в приемлемости условий кредитования.

Покупка жилья в ипотеку требует присутствия нотариуса, а завершается она процедурой регистрации документов в предусмотренном законом порядке.

Ипотечное кредитование сегодня | Электронное правительство Республики Казахстан

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней.

— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

Росреестр

В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Только имеется одно очень важное условие — нужно быть добросовестным плательщиком.

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка.  Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте.          Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

Процесс покупки дома и ипотеки

Вы готовы окунуться в собственность. Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Предварительная квалификация — это простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, на какую сумму вы можете претендовать на получение кредита, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья.Это легко и быстро сделать, и, в зависимости от типа предварительной квалификации, это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую ​​как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть индивидуальной.Но при таком большом количестве ипотечных кредитов как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей. Как правило, они имеют меньше ограничений, чем займы, обеспеченные государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Есть много других вариантов, включая ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать лучший кредит, отвечающий вашим конкретным потребностям.

Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

1. Оставить заявку.
   Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, конкретные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Скорее всего, вам понадобятся:
   
   • Идентификационный номер и номер социального страхования
   .
   • квитанции об оплате за последние 30 дней
   • W-2 или I-9 за последние 2 года
   • Подтверждение наличия других источников дохода
   • Федеральные налоговые декларации
   • Последние банковские выписки
   • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или обучение
   • Информация о недвижимости
   
   У.Портал ссуды S. Bank — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. После регистрации вы будете отвечать на простые вопросы в виде пошаговых инструкций, легко импортировать или загрузить документы и заполнить заявку самостоятельно в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявки на ипотеку в течение трех дней после подачи заявки вам будут предоставлены приблизительные итоговые затраты в вашей первоначальной смете кредита (LE).
2. Поддерживайте связь с вашим кредитором.
   В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация.Своевременный ответ на такие запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.
3. Будьте терпеливы в процессе.
   После того, как вы отправите заявку, многое начинает происходить за кулисами. Кредитор назначит оценку, чтобы убедиться, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться в отсутствии залогового права на собственность. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
4. Держите свой долг под контролем.
   Избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, пока ваш кредит обрабатывается.Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Подготовьтесь к закрытию.

Вы приближаетесь к финишу — осталось еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное уведомление или компакт-диск от своего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные расходы. Прочтите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов.Принесите кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании домовладельца до закрытия.

Подводя все к завершению.

Вы сделали последний шаг в процессе покупки жилья. Все планирование, подготовка и ожидание наконец-то закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

При закрытии вы встретитесь со своим заключительным агентом, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы.И вуаля, как только вы расставите все точки над «я» и перечеркнете все «тройки», вы официально станете домовладельцем!

Процесс закрытия не должен утомлять вас, если вы знаете, чего ожидать. Мы можем помочь вам подготовиться к этому увлекательному шагу, чтобы ваш важный день прошел успешно.

Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотеки. Вы можете рассчитывать на то, что мы поможем вам в этом. Покупка дома может быть одним из самых волнующих и стрессовых моментов в вашей жизни.Но найти дом, который вы можете назвать своим, стоит того.

документов по ипотечному кредиту: что вы прочтете, что подпишете и что сохраните

Документы по ипотечному кредиту: 3 комплекта и готово

В этой статье:

Документы по ипотечной ссуде бывают трех типов, и вы получите их в разное время в процессе оформления ссуды.

1. В вашей первоначальной смете ссуды (LE) указаны условия и стоимость ссуды при подаче заявления.Ваша заявка на кредит также является частью первого пакета документов
2. Однако LE не является обязательным до тех пор, пока вы не подпишете форму блокировки ставки, которая обязывает кредитора выполнять определенную программу по установленной ставке в течение определенного периода времени. Обычно это происходит во время обработки ссуды
3. Ваш последний набор раскрываемой информации является наиболее важным и включает в себя еще одну заявку на получение кредита, Заключительное раскрытие информации (CD) и другие конкретные «всадники», которые применяются к определенным кредитам (например, регулируемые кредиты или программы, поддерживаемые государством).Вы получите их (или еще лучше) незадолго до закрытия
.

К счастью, вам не нужно читать все эти вещи, и вам нужно сохранить только некоторые из них.

Подтвердите новую ставку (9 июня 2021 г.)

В ожидании ваших окончательных кредитных документов

Вы подали заявку на ипотеку и получили условное одобрение. Но для достижения окончательного одобрения и статуса «ясно, чтобы закрыть» кредитору нужно от вас немного больше. Вы должны выполнить предварительные условия вашего кредитора. Затем могут быть выпущены окончательные кредитные документы, и вы можете приступить к закрытию.

Связано: письмо-обязательство по ипотеке (закрепление вашего финансирования)

Другими словами, вы почти на финише. Но сначала вам нужно выполнить несколько дополнительных шагов. Знание того, чего ожидать, может облегчить этот процесс. И это может помочь вам своевременно и удовлетворительно выполнить запросы вашего кредитора.

Удовлетворение условий предварительного закрытия

Самая сложная часть процесса ипотеки позади. Вы заполнили заявку на кредит. Вы отправили важные документы и финансовые отчеты.И кредитор одобрил вашу ссуду, но имеет несколько окончательных запросов до закрытия ссуды. Это обычное дело, особенно для кредитов рефинансирования.

По теме: что означает, когда я «готов закрыть»?

Некоторые условия предварительного закрытия, например, требуют от вас:

• Предоставьте дополнительные финансовые документы или подтверждение дохода. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить отчеты о прибылях и убытках или бизнес-лицензию, например
• Подтвердите трудоустройство, стаж работы и доход
• Подтвердите историю аренды или владения домом
• Решите проблемы с кредитом.Кредитор может попросить вас объяснить или исправить ошибки, пробелы, просроченные платежи или красные флажки в вашем кредитном отчете или кредитной истории
• Предоставьте подтверждение ипотечного страхования и / или страхования домовладельцев
• Объясните недавнюю крупную заявку на покупку, снятие, депозит или кредит
• Выплатите другие непогашенные долги, особенно если соотношение вашего долга к доходу слишком велико
• Увеличьте размер первоначального взноса, чтобы сделать ежемесячный платеж по ипотеке более управляемым
• Предоставьте подтверждение продажи (договор недвижимости) вашего текущего дома, если применимо.

Что нужно знать о

Для завершения процесса: «Большинство кредиторов потребуют, чтобы ваше дело было полностью очищено для закрытия.Это означает, что не остается никаких условий, за исключением тех, которые могут быть согласованы в дату закрытия сделки », — говорит Крейг Гарсия, президент Capital Partners Mortgage.

Это также означает, что «Все необходимые документы оформлены. Условия предварительного финансирования заемщика были получены и рассмотрены. Оценка рассмотрена. И ваша ставка зафиксирована, — говорит Крис Льюис, менеджер по продажам и операциям в Angel Oak Home Loans.

По теме: Сколько времени нужно, чтобы закрыть ипотеку?

Ваш андеррайтер дает окончательное одобрение и разрешение на закрытие, как только все эти запросы будут удовлетворены.Затем ваш кредитный специалист позвонит вам, чтобы назначить дату закрытия.

Блокировка скорости

Блокировка скорости привязана к адресу собственности. Вы можете зафиксировать ипотечную ставку в любое время, когда у вас будет обработка заявки на финансирование определенного объекта недвижимости. Вы не можете заблокировать ставку, если вы прошли предварительное одобрение и еще не выбрали дом для покупки.

Чем больше период блокировки, тем больше он стоит. 30-дневная блокировка является стандартной для большинства кредиторов. Если вы готовы закрыть и заблокировать на 15 или 7 дней, вам следует получить скидку на комиссию по кредиту или процентную ставку.если вы заблокируете на 45, 60 или более дней, рассчитывайте заплатить за привилегию.

Блокировка защищает вас от повышения ставки до закрытия. «Плавающая» процентная ставка означает, что вы рискуете, что ваша окончательная ставка может быть выше или ниже при закрытии сделки. Если вы выбрали блокировку, убедитесь, что срок ее действия не истечет до предполагаемой даты закрытия.

По теме: Когда я должен зафиксировать свою ипотечную ставку?

«У кредиторов обычно есть процедуры, чтобы не оформлять окончательные кредитные документы, если блокировка не покрывает необходимый период времени для закрытия и финансирования кредита», — говорит Гарсия.

Многие кредиторы могут продлить блокировку на день или два, но если вы «взорвете блокировку» и не закроете ее вовремя, вам, возможно, придется заплатить больше. Это зависит от кредитора и от того, повысились ли процентные ставки, упали или остались неизменными.

Составление окончательной кредитной документации

Кредитор оформит ваши окончательные кредитные документы, как только вы получите разрешение на закрытие сделки.

Связано: Закрытие дома (что следует прочитать и что можно просмотреть)

«Большинству кредиторов требуется как минимум 24 часа, чтобы подготовить, просмотреть и отправить эти документы вашему заключительному агенту или адвокату.Но если вы спешите, попросите, чтобы вашему файлу был отдан приоритет », — добавляет Льюис.

Ваше право отменить

Если вы рефинансируете основное жилье, у вас есть обязательный период охлаждения до того, как ваш кредит станет окончательным. Это касается только рефинансирования и только для основного жилья. У вас есть три рабочих дня после подписания, чтобы отменить кредит. Вы должны сделать это в письменной форме, чтобы подать апелляцию.

«Это может задержать финансирование кредита на несколько дней. Но для вас это считается большим преимуществом защиты », — говорит Гарсия.«Допустим, вам неудобно брать ссуду по какой-либо причине в течение этих трех дней. Затем вы имеете право отменить всю транзакцию без каких-либо последствий ».

Подтвердите новую ставку (9 июня 2021 г.)

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Gina Pogol

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список.Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил количество документов, которые вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше заявление вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

1. Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
2. Копия последней банковской выписки с указанием средств для закрытия

Нередко просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
4. Объяснение отклоненных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

• Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
• Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
• Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
• Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
• Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
• Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны доказать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

1. Постановление о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) платит долги, указанные в вашем кредитном отчете
2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от лица, которое дарит вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
4. Акт осмотра септических систем или колодцев
5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, показывающий своевременную оплату аренды
6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Контрольный список документов для получения ипотечной ссуды

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, вам нужно будет закрыть несколько ипотечных документов. Эти ипотечные документы подтверждают несколько фактов из вашей жизни, от вашего дохода до ваших долгов и не только.

Список может показаться очень сложным для новых соискателей ипотеки, но это не обязательно, если вы готовы.

Этот контрольный список документов по ипотечному кредиту поможет вам подготовить правильные ипотечные документы, чтобы ваша заявка на ипотеку прошла гладко.

Оцените поиск: Получите предварительное одобрение и проверьте сегодняшние ставки по ипотеке

Документы, необходимые для предварительного утверждения

• Последние два года W2 от всех работодателей • Налоговые декларации за последние два года

• Расчетные квитанции за 30 дней

• Выписки с банковского счета за три месяца

• Отчеты о прибылях и убытках для самозанятых

1.Два года W2

Ваш кредитор потребует ваши самые последние W-2 от всех текущих работодателей для каждого заявителя. Однако некоторые кредиторы могут даже потребовать W-2 за последние два года. Если в процессе подачи заявки на ссуду появятся новые документы W-2, ваш кредитор может потребовать их также.

Свяжитесь со своим работодателем, если у вас нет копии W2. Если вы по-прежнему не можете получить свои W-2, вам все равно необходимо предоставить их своему кредитору. IRS позволяет вам заказывать копии документов, которые вы отправили вместе с копией вашей налоговой декларации.Для получения дополнительной информации о получении документов от IRS посетите: https://www.irs.gov/uac/newsroom/how-you-can-get-prior-year-tax-information-from-the-irs.

2. Платежные квитанции

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы предоставляли 30-дневные квитанции о выплате каждому заявителю. Поскольку многие работодатели теперь предоставляют электронные платежные ведомости, вы можете распечатать необходимые документы онлайн, если ваша текущая квитанция не отражает ваш типичный заработок (возможно, из-за больничного, отпуска или измененного графика).Убедитесь, что вы предоставили квитанции о заработной плате за дополнительные месяцы, чтобы показать кредитору вашу обычную сумму выплаты домой.

3. Выписки из банка

Кредитору необходимо будет увидеть последние выписки из банка. Как правило, для проверки доходов и активов требуется 3-6 месяцев из ваших последних банковских выписок. Если вы вносите первоначальный взнос самостоятельно, вам нужно будет показать, откуда эти деньги, и доказать, что деньги не были взяты в долг.

4. Подарочное письмо для первоначального взноса (при необходимости)

Если вы используете подарок для внесения первоначального взноса, ваш кредитор потребует подарочное письмо, в котором объясняется, что средства являются подарком и не требуют возврата.

Если вы получили подарок от семьи или друзей. У них могут попросить копию выписки из банка или выписку со счета, с которого они предоставили подарок. Лицо, делающее первый взнос в подарок, также должно будет предоставить подарочное письмо, в котором будет указано, что он не ожидает выплаты.

5. Налоговые декларации

Рассчитывайте на то, что вам потребуется предоставить полные версии вашей последней федеральной налоговой декларации. Эти возвраты будут внимательно изучены. Убедитесь, что ваши налоговые декларации верны и отражают ваш фактический доход и вычеты.

Ваш кредитор также захочет получить вашу налоговую справку и может потребовать от вас подписать форму IRS 4506-T. Это дает кредитору разрешение на получение расшифровки стенограммы непосредственно из IRS для сравнения с вашей налоговой декларацией. Если вы не знаете дату подачи налоговой декларации, вам нужно будет подать ее перед подачей заявки на ссуду.

6. Списки долгов

Помимо предоставления дохода о вашем доходе, ваш кредитор захочет увидеть полный список ваших долгов. Это помогает кредитору определить соотношение вашего долга к доходу, которое в значительной степени влияет на решения кредиторов.

7. Списки активов

Ваш кредитор, скорее всего, запросит банковские выписки по вашим текущим и сберегательным счетам, чтобы подтвердить источник авансового платежа и стоимость счетов. Наряду с этими заявлениями вам также необходимо будет предоставить список ваших активов, чтобы кредитор знал, что вы финансово устойчивы и останетесь в хорошем финансовом положении после уплаты как первоначального взноса, так и заключительных расходов, связанных с запрошенной ипотекой.

8. Отмененные чеки арендной платы или ипотечные чеки

Если вы сейчас снимаете дом, ваш кредитор может попросить предъявить аннулированные чеки или доказательства от вашего арендодателя, что ваша арендная плата постоянно выплачивается вовремя.Если вы являетесь домовладельцем, а не съемщиком, кредитор может запросить у вашего банка или действующего кредитора выписки, подтверждающие, что вы последовательно выплачивали существующую ипотеку. Своевременные платежи, особенно в связи с текущими жилищными условиями, являются важным фактором для большинства кредиторов, и им придается большое значение при принятии решений о кредитовании.

9. Отчеты о прибылях и убытках

Для самозанятых лиц вместо составления W-2 вам, вероятно, потребуется составить отчет о прибылях и убытках за текущий год.

10. Кредитный отчет

Хотя кредитор не будет просить вас предоставить вашу собственную копию кредитного отчета, кредитор извлечет ваши кредитные отчеты, поэтому лучше знать, что они содержат. Получите копии своих кредитных отчетов из каждого из основных бюро и убедитесь, что все ошибки исправлены.

Если у вас есть неуплаченные сборы или несколько просроченных или пропущенных платежей. Вы можете отложить подачу заявки на ипотеку, пока потратите некоторое время на очистку своего кредита. Кредитные отчеты являются наиболее важным фактором, который использует кредитор при принятии решений о кредитовании и предоставлении ставки по ипотеке.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем требует кредитор, или находится на граничном уровне. Вам следует ознакомиться с этими советами по быстрому улучшению своего кредитного рейтинга, даже если вы были предварительно одобрены для получения ипотечной ссуды. Вы все еще можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга, пока ищете дом. После того, как вы начали процесс ссуды, не делайте ничего с точки зрения кредита.

11. Подписанный договор купли-продажи

Кредитору потребуется копия договора купли-продажи дома для проверки суммы покупки и, возможно, некоторых условий.

12. Доказательство дополнительного дохода

Если у вас есть дополнительный доход, который, по вашему мнению, ваш кредитор должен учитывать при принятии решения о предоставлении кредита. Вам нужно будет предоставить подтверждение этого дохода.

Если у вас есть доход от аренды дома или фермы. Копий договора аренды или ежемесячных платежей будет достаточно для вложений текущего года. Однако для более старых инвестиций это должно быть отражено в ваших налоговых декларациях.

Для выплаты алиментов или алиментов может потребоваться копия постановления суда.Вам потребуется подтверждение в виде выписок из вашего банковского счета или копий аннулированных чеков, подтверждающих, что платежи производятся регулярно, и, возможно, вам придется предоставить подтверждение возраста вашего ребенка.

13. Постановление о разводе

Если вы ранее состояли в браке, вам нужно будет предъявить постановление о разводе. Иногда даже спустя годы после завершения развода кредитору все равно потребуется указ. Этот документ обычно раскрывает кредитору, есть ли у него соответствующие обязательства по алиментам или алиментам.

14. Документы о банкротстве

Если вы прошли процедуру банкротства, кредитор может пожелать получить доказательства того, что определенные долги были погашены в результате банкротства и больше не являются непогашенными. Кредитор должен убедиться, что вы больше не обязаны выплачивать эти долги, чтобы полностью понять ваше финансовое положение.

Последние мысли

Имейте в виду, что этот контрольный список документов по ипотечному кредиту не является исчерпывающим. В зависимости от вашей личной ситуации и вашего кредитора вас могут попросить предоставить больше или меньше документов, чем указано выше.

Каждый раз, когда ваш кредитор запрашивает документы, постарайтесь быстро ответить и предоставить все запрошенные документы. Если вы этого не сделаете, вы замедляете процесс утверждения.

Если по какой-то причине у вас возникли проблемы с поиском или предоставлением документов. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, могут ли другие документы предоставить им необходимую информацию.

Для процесса ипотеки всегда лучше всего получить предварительное одобрение ипотеки; письмо с предварительным одобрением потребует определенных предварительных кредитных документов, чтобы ускорить процесс получения кредита, как только у вас появится ожидаемое предложение.

Со временем, если вы получите новые документы, относящиеся к вашему заявлению. Предоставьте ранее подготовленные документы, чтобы у вашего кредитора была вся информация, необходимая для вашего утверждения.

Лучше всего просмотреть этот контрольный список документов по ипотечному кредиту и подготовить все необходимое перед подачей заявления.

Это сделает процесс ипотеки менее напряженным, и вы будете на пути к покупке нового дома без всех головных болей.

Образцы ипотечных документов | FREEandCLEAR

»

Образцы ипотечных документов

Процесс ипотеки включает в себя массу документов, которые могут быть очень утомительными.Во многих случаях вас просят просмотреть и подписать документы, не понимая их содержания. На то, чтобы правильно прочитать все юридические и кредитные документы, которые вам предоставляются в ходе ипотечного процесса, потребуются часы, и у вас может не хватить времени, поскольку вы попытаетесь закрыть свой кредит. Неполное рассмотрение этих документов увеличивает вероятность того, что вы пропустите ошибку при оформлении ипотечного кредита или в конце срока ссуды, отличной от ожидаемой.

Чтобы помочь вам лучше понять документы, которые вам необходимо просмотреть и подписать, ниже мы приводим исчерпывающий список примеров ипотечных документов.Щелкните документ, чтобы просмотреть содержащуюся в нем информацию, его цель в процессе ипотечного кредитования и узнать, на чем следует сосредоточиться при просмотре фактических кредитных документов. Хотя наш пример ипотечных документов предназначен только для информационных целей, они помогут вам подготовиться к многочисленным документам, с которыми вы столкнетесь при получении ипотечного кредита.

Примеры ипотечных документов

Подробный обзор и примеры основных ипотечных документов

Пример заявки на ипотеку

Просмотрите пример заявки на ипотеку, также называемую универсальной заявкой на жилищный кредит (URLA).Приложение ориентировано на ваш финансовый профиль и историю занятости

Пример оценки ссуды

Просмотрите пример ссуды, в которой указаны предполагаемые ключевые условия ипотеки, включая процентную ставку и затраты на закрытие. Кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение трех дней с момента подачи вами заявки на кредит

Пример рабочего листа сборов кредитора

Просмотрите пример рабочего листа сборов кредитора, в котором представлена ​​подробная разбивка затрат и расходов по ипотеке.Хотя по закону кредитор не обязан предоставлять вам ведомость комиссий, он должен предоставить ее вам по запросу.

Пример заключительного раскрытия

Просмотрите пример заключительного раскрытия, в котором излагаются окончательные фактические условия ипотеки, включая процентную ставку, затраты на закрытие и особенности ипотеки. Кредитор должен предоставить информацию о закрытии по крайней мере за три рабочих дня до закрытия ипотеки

. Пример предложения о покупке

Просмотрите пример предложения о покупке, документ, в котором излагаются основные условия вашего предложения о покупке недвижимости

Пример отчета об оценке

Просмотрите пример отчета об оценке, который предоставляет всесторонний анализ стоимости дома, который вы хотите купить или рефинансировать

Пример отчета о праве собственности

Просмотрите пример отчета о праве собственности, который представляет собой документ, выпущенный титульной компанией или поверенным, который подтверждает юридическое право собственности на собственность и идентифицирует любые зарегистрированные залоговые права собственности или сервитуты.

Пример ипотечной записки

Просмотрите пример ипотечной записки, которая представляет собой документ, в котором излагаются основные условия ипотеки и указывается обещание заемщика выплатить долг. Вы всегда должны внимательно просматривать свою ипотечную облигацию, чтобы понимать условия кредита.

Пример доверительного договора

Просмотрите образец доверительного договора, который является документом, используемым во многих южных штатах вместо ипотеки, чтобы указать, что имеется вексель (долг) на недвижимость

Пример Соглашения о предоставлении гранта

Просмотрите пример Соглашения о предоставлении гранта, который является юридическим документом, зарегистрированным правительством округа, который передает право собственности на собственность

Пример акта повторной передачи

Обзор и пример акта повторной передачи, который представляет собой документ, предоставленный кредитором, который указывает, что заемщик освобожден от своей ипотечной задолженности и что кредитор больше не удерживает залог в отношении собственности

Пример письма о первом платеже

Просмотрите пример письма о первом платеже, которое представляет собой документ, предоставляемый вашим кредитором при закрытии ипотечного кредита, в котором указывается ваш ежемесячный платеж по ипотеке, срок платежа и место для его отправки

Пример оценочной карты квалифицированной ипотечной ссуды

Просмотрите пример квалификационной карты оценки ипотеки, которая представляет собой форму, которая определяет способность заемщика погасить ипотечный кредит в соответствии с определенными правительственными директивами

Пример формы VA для анализа ссуд

Просмотрите пример формы VA для анализа ссуд, которая представляет собой документ, который определяет способность заявителей претендовать на получение ипотеки VA на основе их остаточного дохода

Пример Добросовестной оценки

Просмотрите пример Добросовестной оценки, который кредиторы должны были предоставить вам, когда вы подали заявку на ссуду, в которой были изложены основные условия ипотеки.Оценка добросовестности больше не используется в процессе ипотеки и была заменена оценкой ссуды.

Пример заявления истины в предоставлении кредита

Просмотрите пример заявления истины в предоставлении кредита, который представлял собой стандартизированную форму, предоставленную кредитором, в которой представлена ​​подробная информация о стоимости и характеристиках ипотеки, включая годовую процентную ставку и плату за финансирование. Заявление о правде в кредит больше не используется в ипотечном кредитовании

Пример HUD-1

Просмотрите пример HUD-1, который представлял собой стандартизированную форму, предоставленную заключительным агентом по крайней мере за день до закрытия ипотеки, в которой перечислены окончательные, фактические условия и стоимость ипотеки.HUD-1 больше не используется в процессе ипотечного кредитования и был заменен на Closing Disclosure

.

документов, необходимых для ипотечного жилищного кредита

Ниже приведен список документов, которые необходимы при подаче заявления на ипотека. Наличие необходимой финансовой документации, когда вы поговорите с нашим кредитным экспертом, ускорить процесс ипотеки.

Однако каждая ситуация уникальна, и вам может потребоваться предоставить дополнительная документация.И наши кредитные эксперты готовы помочь вы, чтобы определить, какая документация вам понадобится для вашего конкретного ситуация.

1. Кредитная история

Когда вы подаете заявку на ипотеку, мы должны получить доступ к вашему кредитному отчету, чтобы узнать, насколько кредитоспособен (или рискован) вы как заемщик. Заемщики с высоким кредитным рейтингом более вероятны чтобы претендовать на более крупную ссуду, лучшие варианты ссуды и / или более выгодные процентная ставка .Нам понадобится ваш номер социального страхования и дата рождение.

2. Ваша собственность

• Копия подписанного договора купли-продажи со всеми сторонами
• Подтверждение депозита, внесенного вами на дом
• Имена, адреса и телефоны всех риэлторов, застройщиков, привлеченных страховых агентов и адвокатов
• Копия листинга и юридического описания, если таковое имеется.Ты может также потребоваться предоставить декларацию кондоминиума, подзаконные акты и самый последний бюджет, если недвижимость — кондоминиум.

3. Подтверждение дохода

Чтобы убедиться, что вы можете вносить платежи по ипотеке, мы нужно увидеть доказательство того, что у вас есть источник дохода. Следующие документы обычно требуются:

• Копии квитанций о заработной плате за последний 30-дневный период и с начала года до даты
• Копии ваших форм W-2 за последние два года — ваши формы W-2 поможет вашему кредитору подтвердить, что вы трудоустроены, и покажет история ваших доходов.
• Имена и адреса всех работодателей за последние два года
• Письмо с объяснением любых пробелов в трудоустройстве за последние 2 года
• Рабочая виза или грин-карта (копия на лицевой и оборотной сторонах)

Если работает не по найму или получает комиссию или бонус, проценты / дивиденды, или доход от аренды:

• Предоставить полные налоговые декларации за последние два года ПЛЮС с начала года Отчет о прибылях и убытках, если вы подали расширение, пожалуйста предоставить копию расширения.
• K-1 для всех партнерств и S-корпораций за последние два лет
• Завершенное и подписанное Федеральное партнерство (1065) и / или Корпоративное Налоговые декларации на прибыль (1120), включая все таблицы и ведомости и дополнения за последние два года. (Требуется, только если вы являетесь владельцем позиция 25% или больше.)

4. Если вы будете использовать алименты или алименты для получения права на

• Предоставьте также указ / постановление о разводе с указанием суммы развода. as, подтверждение поступления денежных средств за прошлый год

5.Источник средств и первоначального взноса

Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны иметь возможность доказать, что вы есть деньги на закрытие. Приемлемые источники средств может происходить из:

• Продажа вашего существующего дома — предоставьте копию подписанного документа о продаже договор о вашем текущем месте жительства и заявление о листинге если не продано
• Сберегательные, чековые фонды или фонды денежного рынка — предоставьте копии выписки по счету за последние 3 месяца
• Акции и облигации — предоставьте копии выписки с вашего брокер или копии сертификатов
• Подарки — предоставить Аффидевит о подарках и подтверждение получения денежных средств

На основании информации, содержащейся в вашем заявлении и / или в вашем кредитный отчет, вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию.

6. Копия вашего задатка

Задаток — это залог, вносимый покупателем в пользу первоначальный взнос в подтверждение добросовестности при заключении договора купли-продажи подписано. Вас могут попросить предоставить копию задатка. депозит.

7. Копия страховки домовладельцев

Страхование домовладельца используется для подтверждения того, что у вас достаточно покрытие на недвижимость при оформлении ипотеки.Покрывает любые убытки это может повлиять на стоимость дома.

8. Копия страхового полиса Страхование титула защищает покупателя от любых ошибок в названии недвижимость. Наличие копии страхового полиса поможет проверить юридическое описание собственности, налоги и названия на название.

9. Долг или обязательства

• Подробная информация обо всех текущих долгах с копиями за последние три месяца заявления
• Сведения об ипотечных держателях и / или арендодателях за последние два лет
• Если вы платите алименты или алименты, включая семейные мировое соглашение / постановление суда с указанием условий обязательства

После того, как вы начнете процесс ссуды, наш эксперт по ссуде сообщит вам, какую документацию вы нужно получить одобрение.

Если вы хотите узнать больше о процессе получения жилищный заем, свяжитесь с нами, чтобы поговорить с кредитным экспертом или подать заявку на заем Запрос советника.

Документы, необходимые при подаче заявления на ипотеку

Если вы думаете о покупке дома , бумажная работа будет играть большую роль в обеспечении вашей ипотеки. Эта информация имеет решающее значение для помощи вашему кредитору в проверке ваших доходов и активов. Страховщики предъявляют строгие требования, которым они должны следовать, которые могут потребовать проверки на нескольких этапах процесса подачи заявки.Но есть и хорошие новости — профессионалы FirstBank Mortgage знают все тонкости и помогут вам на каждом этапе. Как минимум, это исходные документы, которые вам понадобятся при подаче заявления на ипотеку:

Документы, которые вам понадобятся при подаче заявления на ипотеку

1. Ваш доход и история работы

Шаг номер один: найдите последних квитанций о заработной плате, а также W-2 и налоговые декларации за последние два года для каждого человека, указанного в заявке на ссуду.Эта основная информация говорит о стабильности вашей работы и дает вашему кредитору представление о том, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

2. Ваш долг и ежемесячные расходы

При подаче заявления на ипотеку укажите все непогашенные кредиты, которые вы в настоящее время погашаете, включая все автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и алименты на ребенка или выплаты алиментов. Не забудьте указать имя кредитора, адрес, номера счетов, минимальные ежемесячные платежи и остатки на текущих счетах.Кредиторы будут использовать эту информацию, чтобы определить соотношение вашего долга к доходу или процент вашего ежемесячного дохода, потраченный на выплату долга.

3. Где вы жили

Один из самых простых документов, которые нужно найти при подаче заявления на ипотеку, — это список мест, где вы жили последние два года. включая имена и адреса домовладельцев, если у вас еще нет дома.

4.Ваши активы

Кредиторы должны видеть выписки с вашего банковского счета для всех текущих текущих, сберегательных счетов и счетов денежного рынка, домов или другой собственности (включая информацию о кредиторе, номер счета, ежемесячный платеж и вашу задолженность по ссуде) ) и другие отчеты об активах, такие как акции и облигации, IRA, CD или любые другие ценные бумаги, которые могут быть использованы для первоначального взноса. Вы также должны предоставить пенсию, социальное обеспечение или выплаты по инвалидности, если применимо, дивиденды и бонусы.Они должны подтвердить, что у вас есть необходимые средства для закрытия расходов, первоначального взноса и денежных резервов (при необходимости) для ссуды, которую вы пытаетесь получить.

Еще одна вещь…

Даже если эти документы готовы , ваш кредитор может запросить другую подтверждающую информацию. Кредитным специалистам часто требуется дополнительная документация при работе с вашей кредитной заявкой. А если у вас есть собственный бизнес, или вы работаете по контракту или являетесь внештатным сотрудником, вам также понадобятся формы 1099 и отчеты о прибылях и убытках как минимум за два года.Лучшее, что вы можете сделать при подаче заявки на ссуду, — это не делать больших изменений и не снимать со счетов больше денег, чем обычно.

Хотя большая часть этой информации может быть проверена онлайн с вашего разрешения, это не уменьшит количество документации, необходимой для подтверждения вашей квалификации для выплаты кредита. Но независимо от того, предпочитаете ли вы бумажные документы или обмен информацией в электронном виде, FirstBank Mortgage здесь, чтобы упростить процесс, ответить на все ваши вопросы и помочь получить ипотечный кредит, который подходит вам и вашему финансовому положению.

———-

Готовы рассмотреть варианты ипотеки? Щелкните здесь , чтобы найти кредитного специалиста в вашем районе.