• Получите поручителя : Попросив надежного друга или родственника с хорошей или отличной кредитной историей подписать с вами рефинансирование автокредита, вы можете получить более конкурентоспособные ставки. Однако, если вы пропустите какие-либо платежи, это повлияет на оба ваших кредитных рейтинга.
• Сохраняйте больше капитала в автомобиле : Отношение кредита к стоимости (LTV) представляет собой процентную долю вашей задолженности по кредитному остатку по сравнению со стоимостью автомобиля. Вы можете получить лучшую процентную ставку, чем ниже этот процент, поэтому наличие капитала в автомобиле может помочь вам получить более низкий годовой доход.
• Подпишитесь на автооплату : Многие кредиторы предлагают скидку при настройке автоматических платежей. Эта скидка обычно составляет около 0,25%.
• Подумайте о более коротком сроке кредита : Хотя более длительные сроки кредита обычно дают вам меньший ежемесячный платеж, они также обычно сопровождаются более высокими процентными ставками. Взяв более короткий срок кредита, вы можете получить более выгодную ставку.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг может быть представлен одним трехзначным числом, но на это число влияет множество факторов. Вот некоторые из переменных, которые составляют ваш кредитный рейтинг:

• История платежей (35%) : Запись о том, сколько платежей вы пропустили за последние несколько лет, является наиболее важным фактором в вашей кредитной истории. Любые пропущенные платежи по кредиту, особенно платежи, пропущенные в последующие месяцы, снизят ваш рейтинг.
• Причитающиеся суммы (30%) : Просто наличие долга на ваше имя не обязательно снизит ваш балл. Тем не менее, размер вашего долга по сравнению с кредитом, который у вас есть, является важным компонентом вашего кредитного рейтинга. Традиционно эксперты рекомендуют не использовать более 30% вашего кредита.
• Продолжительность кредитной истории (15%) : Наличие старых финансовых счетов с хорошей репутацией улучшит ваш кредитный рейтинг. Ваша оценка может пострадать, если большинству ваших учетных записей всего несколько лет.
• Состав кредита (10%) : Еще одним компонентом вашего кредитного рейтинга является разнообразие ваших кредитных счетов. Наличие разнообразных учетных записей, таких как ипотека, кредитные карты, личные кредиты и автокредиты, может улучшить ваш счет.
• Новые кредитные счета (10%) : Открытие нового кредитного счета или даже подача заявки на новый кредитный счет, который приводит к жесткой проверке кредитоспособности, может снизить ваш балл. Однако это падение обычно носит временный характер.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Единственный способ получить доступ к самым низким ставкам — это улучшить свой кредитный рейтинг. Это требует времени и дисциплины, но финансовое вознаграждение за это того стоит. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой рейтинг:

• Выполняйте свои обязательства : Своевременное и полное внесение необходимых ежемесячных платежей является важной частью повышения вашего кредитного рейтинга. Он не повысится сразу, но со временем хорошая история платежей приведет к улучшению оценки.
• Погасить задолженность : Выплата по долгам в размере, превышающем требуемый минимальный размер, и сокращение общего долга может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Диверсифицируйте свой кредит : Если у вас есть только одна или две формы кредита, такие как кредитные карты или автокредит, взяв другие виды долга и выполняя свои платежные обязательства, вы можете улучшить свой кредитный баланс. Это может привести к общему увеличению вашего кредитного рейтинга.
• Не запрашивайте слишком много кредитов : Хотя вы хотите иметь разнообразный портфель кредитных продуктов, подача заявки на получение слишком большого количества кредитов за короткий период времени может повредить вашему счету. Выделите время между подачей заявки на кредит и не переусердствуйте.

Как рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей

Получение рефинансирования автокредита с плохой кредитной историей очень похоже на получение автокредита с любой другой кредитной историей. Но с более ограниченными возможностями для кредиторов и еще меньшим количеством возможностей для кредиторов с разумными ставками по кредитам на покупку автомобиля с плохой кредитной историей вам, возможно, придется проделать немного больше беготни.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Первый шаг к рефинансированию автокредита с плохой кредитной историей – это подтверждение того, действительно ли у вас плохая кредитная история. Если вы давно не проверяли свои данные, возможно, они изменились в любом направлении. Знание вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить реалистичное представление о том, какие ставки вы, вероятно, получите, и какие у вас есть варианты.

Вы имеете право один раз в год бесплатно получать кредитный отчет в одном из трех основных бюро кредитных историй — Equifax, TransUnion или Experian. Однако в наши дни многие банки, кредитные союзы и компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам бесплатные обновления кредитного рейтинга.

Если вам нужен регулярный доступ к более подробной кредитной истории, вы также можете заплатить за подписку на службу кредитной отчетности. Это может помочь вам определить проблемы в вашем кредитном отчете и работать над их исправлением.

2. Найдите кредитора по рефинансированию, который работает с заемщиками с плохой кредитной историей

После получения хорошего представления о вашей кредитной ситуации следующим шагом к обеспечению нового финансирования является поиск компаний, которые будут рефинансировать ваш автокредит с плохой кредитной историей. К счастью, у вас есть несколько мест, где можно посмотреть.

Где я могу рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей?

Рефинансирование автокредитов является популярным финансовым продуктом. Это означает, что вы можете найти их у различных кредиторов, даже если у вас плохой кредит.

Вот основные типы кредиторов:

• Традиционные банки : Обычные банки по-прежнему являются популярным источником автокредитов рефинансирования. Кредитные требования различаются в зависимости от учреждения, но некоторые банки готовы работать с заемщиками с плохой кредитной историей.
• Кредитные союзы : Кредитные союзы аналогичны банкам, но принадлежат их членам, а не коммерческим корпорациям. В результате кредитные союзы могут предлагать более выгодные ставки и предлагать варианты рефинансирования людям с более низким кредитным рейтингом.
• Интернет-кредиторы : Кредитные учреждения, работающие только в режиме онлайн, несут меньшие операционные расходы, чем традиционные банки, и в результате могут предлагать более низкие ставки. Количество этих типов кредиторов, которые обычно поддерживаются более крупными банками, означает, что некоторые из них специализируются на разных типах заемщиков, в том числе с низким кредитным рейтингом.
• Брокеры по автокредитованию : Вместо того, чтобы обращаться к кредитору напрямую, вы можете работать с брокером, который будет искать для вас рефинансирование автокредитов. Эти компании обычно работают в Интернете.
• Кредитные рынки : С моделью рынка заемщики могут вводить свою информацию и получать предложения от поставщиков напрямую. Это позволяет людям легко сравнивать несколько предложений рефинансирования.

3. Выбирайте лучшие варианты

Наша команда рекомендует заемщикам получить несколько предложений финансирования и сравнить их. Когда дело доходит до поиска лучших компаний для рефинансирования автокредита для заемщиков с плохой кредитной историей, различия могут быть значительными.

Люди с плохой кредитной историей иногда отчаянно пытаются найти варианты финансирования. Некоторые кредиторы пользуются этим фактом, предлагая таким заемщикам заоблачные процентные ставки. Но так поступают не все кредиторы. Некоторые предлагают ставки, которые, хотя и выше, чем у хороших заемщиков кредита, все же в пределах разумного. Сравнение нескольких котировок может помочь вам найти лучшую ставку для вас и вашей кредитной ситуации.

Повлияет ли подача заявки на несколько автокредитов на рефинансирование с плохой кредитной историей на мой кредитный рейтинг?

Это правда, что подача заявки на получение любого вида кредита, включая рефинансирование автокредита, требует тщательного расследования кредитоспособности. Это, вероятно, приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Эта часть, к сожалению, неизбежна.

Тем не менее, кредитные бюро теперь взвешивают несколько жестких кредитных чеков для одного и того же типа кредита в течение короткого периода времени так же, как только один. Это означает, что получение нескольких кредитных предложений от разных кредиторов не оказывает дополнительного влияния на ваш кредитный рейтинг по сравнению с получением только одного.

Рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей: Заключение

Рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей может быть трудным, но это может дать возможность снизить ставки и ежемесячные платежи по текущему автокредиту при определенных обстоятельствах. Есть много компаний, готовых работать с вами, чтобы получить автокредит рефинансирования с плохой кредитной историей. Кроме того, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли найти более выгодные ставки.

Кредиторы в этой статье являются нашими рекомендациями для лучших плохих кредиторов рефинансирования кредита, но мы рекомендуем вам присмотреться и сравнить варианты, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей: Часто задаваемые вопросы

Ниже приведены часто задаваемые вопросы о рефинансировании автомобиля с плохой кредитной историей:

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали всеобъемлющую систему рейтинга, чтобы сформулируем наш рейтинг лучших автокредитных компаний. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация (30% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала рейтинги отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
• Доступность (20% от общего балла) : Компании, которые охватывают различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности заемщиков.
• Сведения о кредите (15% от общего балла) : Для определения этого балла мы рассмотрели типы кредитов, сроки и суммы кредитов, которые можно получить у каждого кредитора.
• Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками получили самые высокие баллы в этой категории. Также учитывались доступные скидки.
• Оценка качества обслуживания клиентов (10% от общей оценки) : Эта оценка основана на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость и готовность помочь команды обслуживания клиентов каждого кредитора.

* Данные верны на момент публикации.

3 Варианты рефинансирования с плохой кредитной историей

Потратьте некоторое время, чтобы улучшить свой счет (и проверить свой кредитный отчет на наличие неточностей), прежде чем рефинансировать. Повышение кредитного рейтинга открывает больше вариантов рефинансирования и может помочь вам обеспечить самую низкую процентную ставку. Воспользуйтесь этими простыми советами, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Ознакомьтесь со своим кредитом

Первое, что нужно сделать, это просмотреть свой кредитный отчет. Есть ошибки, и иногда вы также можете стать жертвой кражи личных данных. Проверка вашего кредита не только позволит вам увидеть, что вам нужно улучшить, но и позволит вам обнаружить вещи, которые вы даже не узнаете.

Наши друзья из Rocket Homes ^SM позволяют вам каждую неделю проверять свой кредит, не влияя на ваш счет. ¹ Вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг TransUnion ^® VantageScore ^® 3.0 и отчет. Вы также получите персональную информацию о том, где ваш кредит может улучшиться.

Рассмотрите возможность получения кредитной карты с обеспечением

Возможно, вы не имеете права на получение кредита или традиционной кредитной карты. Защищенная карта может позволить вам создать кредит, когда вам нужно. Вы оставляете депозит у вашего кредитора, когда вы получаете обеспеченную карту. Затем этот депозит становится вашей кредитной линией.

Например, кредитор может потребовать депозит в размере 500 долларов США, чтобы открыть карту с лимитом в 500 долларов США. Ваш кредитор удерживает ваш депозит до тех пор, пока вы не решите закрыть карту.

После этого обеспеченная кредитная карта работает так же, как обычная кредитная карта. Вы совершаете покупки с помощью карты и ежемесячно оплачиваете их с процентами. Затем ваш кредитор сообщает о ваших платежах в бюро кредитных историй, что помогает вам построить свой рейтинг. Ваш кредитор удерживает ваш первоначальный депозит, если вы не оплачиваете свои счета.

Защищенные карты предлагают фантастический способ получить кредит, когда у вас его может и не быть, но помните, что вы все равно должны вносить платежи вовремя. Как и в случае с незащищенной кредитной картой, пропущенные или просроченные платежи повредят вашему счету.

Держите уровень использования кредита на низком уровне

Использование кредита — это процент от общего доступного кредита, который вы используете каждый месяц.

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, и вы ежемесячно тратите на нее 5 000 долларов. В этом случае у вас есть коэффициент использования 50%. Если вы используете 100% доступного кредита, вы можете услышать, как кто-то скажет, что вы «исчерпали» свой кредит.

Кредиторы не любят работать с заемщиками, у которых очень высокий коэффициент использования кредита. Использование слишком большого количества доступного кредита говорит кредиторам, что у вас может не быть сбережений. Это также может означать, что вы, скорее всего, опоздаете с оплатой счетов или пропустите платеж.

Месяц за месяцем поддерживайте низкий коэффициент использования, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования составляет около 30% от вашего балла FICO ^® .

Как правило, ваш счет будет увеличиваться, если вы сохраните коэффициент использования на уровне 30% или ниже. Для наибольшего повышения вашего кредитного рейтинга держите коэффициент использования ниже 10%. Носить с собой больше наличных, немедленно оплачивать свои расходы и планировать свои деньги — все это простые способы снизить использование.

Своевременная оплата всех счетов

Около 35% вашего балла FICO ^® зависит от вашей истории платежей, что делает ее самым важным фактором, когда речь идет о создании отличного кредитного рейтинга.