Покупка индексного фонда S&P 500 означает инвестирование в корзину акций, следующих за индексом S&P 500. Эти акции основаны на акциях 500 крупнейших компаний США, таких как Apple, Microsoft и Amazon. Цель индексного фонда состоит в том, чтобы обеспечить доходность, отражающую эффективность любого индекса, который он отслеживает, в отличие от активно управляемого взаимного фонда. Преимущество их заключается в мгновенной диверсификации вашего портфеля, поскольку вы будете владеть акциями нескольких компаний из самых разных отраслей.

Индексный фонд — отличная высокодоходная инвестиция, если у вас более длительный временной горизонт. Хотя верно то, что фонды акций сопряжены с большим риском, чем консервативные инвестиции, такие как облигации, индекс S&P 500 показывает годовую доходность в среднем 10%. А с более длительным временным горизонтом у вас будет достаточно времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. 10. Индексный фонд Nasdaq-1000063

Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, но у вас нет времени и опыта, необходимых для исследования конкретных акций, индексные фонды — отличный вариант. Они дают вам доступ ко всей корзине акций, которые отслеживают определенный индекс, такой как Nasdaq, а не к одной акции.

Nasdaq-100 — это высокотехнологичный индекс, основанный на 100 крупнейших компаниях Nasdaq. Он предлагает знакомство с некоторыми из самых успешных компаний нашего времени, такими как Apple, Meta (Facebook) и Microsoft. Преимущество индексного фонда заключается в мгновенной диверсификации вашего портфеля. Если производительность одной компании снижается, это может быть компенсировано ростом другой.

Если у вас долгосрочная перспектива, индексный фонд Nasdaq-100 может стать одним из самых высокодоходных доступных вложений. Он идеально подходит для инвесторов, которые готовы справляться с приличной волатильностью в обмен на высокий потенциал роста. И если до выхода на пенсию вам еще предстоит пройти несколько десятков лет, вы можете пережить краткосрочную волатильность и быть уверенными, что увидите положительную доходность через более длительные периоды времени.

Подходит для: инвесторы, которым нужна мгновенная диверсификация без необходимости самостоятельно исследовать акции

Как и индексные фонды, взаимные фонды позволяют инвестировать в различные акции, облигации и другие ценные бумаги. Разница между ними заключается в их цели: в то время как индексный фонд стремится соответствовать доходности данного фондового индекса, взаимный фонд стремится превзойти рынок. Взаимные фонды также активно управляются оплачиваемым профессионалом, который выбирает пакеты акций, составляющие фонд. Это означает, что взаимные фонды имеют более высокую комиссию, чем индексные фонды, что может сократить потенциальную прибыль.

Взаимные фонды могут быть сильными и высокодоходными инвестициями, но только если вы можете найти управляющего фондом, который последовательно опережает рынок. В этом случае прибыль может быть огромной, но она не гарантирована. Многие активно управляемые взаимные фонды на самом деле хуже работают на рынке, что делает их немного более рискованными, чем индексные фонды. Если вы решите заплатить дополнительные сборы за взаимный фонд, который в конечном итоге не превзойдет рынок, вы потеряете деньги.

Подходит для: долгосрочных инвесторов, ищущих немедленную положительную прибыль, или пенсионеров, ищущих денежный поток

Дивидендные акции предлагают как периодический доход, как облигации, так и более высокий потенциал роста акций. Дивиденд — это часть прибыли компании, которая выплачивается инвесторам, как правило, каждый квартал. Хотя любой инвестор может извлечь выгоду из дивидендных акций, их обычно предпочитают инвесторы, которым нужен доход в краткосрочной перспективе, но которые могут оставаться вложенными в течение длительного периода времени.

Хотя дивидендные акции обычно не растут так быстро, как акции роста, многие инвесторы предпочитают их за стабильность, которую они обеспечивают благодаря регулярным выплатам наличными. Есть много компаний, у которых вы можете купить дивидендные акции, и если вы покупаете отдельные акции (а не фонд акций), вам необходимо заранее провести исследование, чтобы снизить риск. Ищите компании, которые демонстрируют стабильный рост, а не только те, у которых на данный момент самая высокая доходность.

Подходит для: инвесторов, предпочитающих более стабильные цены на акции

Стоимостные акции, как правило, имеют низкие цены по сравнению с финансовыми показателями компании. Их часто рассматривают как выгодную сделку на фондовом рынке. Вы можете обнаружить их, сравнив результаты деятельности компании с ценой ее акций: если у компании есть опыт роста продаж и прибыльности, но цена акций относительно дешева, скорее всего, это стоимостные акции.

Хотя все акции несут больший риск по сравнению с ценными бумагами, такими как облигации, стоимостные акции в целом менее волатильны. И в отличие от акций роста — акций, доходы которых растут быстрее, чем в среднем по рынку, — они также имеют тенденцию работать лучше во времена инфляции и повышения процентных ставок.

Инвесторы, которым еще далеко до выхода на пенсию, могут извлечь большую выгоду из стоимостных акций. Они хорошо подходят для тех, кто может выдержать больший риск, чем облигации, но все же хочет, чтобы их инвестиции были более безопасными. Многие стоимостные акции также выплачивают дивиденды, что делает их хорошим вариантом, если вы ищете стабильный денежный поток. 14. Акции компаний с малой капитализацией0063

Акции малых компаний — это акции компаний с небольшой рыночной капитализацией. У этих компаний обычно меньше капитала и узнаваемости бренда, чем у более авторитетных компаний, но многие компании с большой капитализацией начинали как мелкие.

Возьмем, к примеру, Amazon — хотите верьте, хотите нет, но Amazon начиналась как компания с небольшой капитализацией. Чтобы извлечь выгоду из высокого потенциала роста акций компаний с малой капитализацией, требуется определенный уровень предвидения — вы инвестируете в эти компании до того, как они вырастут в цене, и нет никаких гарантий, что они это сделают.

Успешное инвестирование в малую капитализацию требует тщательного изучения компании и способности справляться с большим риском. Акции малой капитализации более уязвимы к волатильности цен из-за их размера, поэтому следует ожидать больших колебаний цен. Тем не менее, если вы инвестируете в компанию с небольшой капитализацией, которая успешно расширяет свой бизнес и реализует свой потенциал роста, это может быть очень прибыльным.

Если вы хотите получить доступ к акциям компаний с малой капитализацией, не проводя интенсивных исследований, вы также можете инвестировать в них через ETF и взаимные фонды — просмотрите список тщательно отобранных ETF Stash, чтобы узнать, как легко инвестировать для достижения своих целей.

Подходит для: инвесторов, которые хотят инвестировать в недвижимость, не управляя недвижимостью самостоятельно 

извлекать выгоду из недвижимости, не прилагая усилий, необходимых для управления недвижимостью, одним из способов является покупка акций инвестиционных фондов недвижимости или REIT. REIT может владеть разнообразной недвижимостью, от жилых комплексов и торговых центров до жилой недвижимости, и они используют средства инвесторов для управления ими.

Доход, полученный от REIT, также может быть использован для выплаты дивидендов инвесторам, которые часто приносят доход выше среднего — 90% полученного дохода по закону требуется возвращать инвесторам. Что касается высокодоходных безопасных инвестиций, REIT являются привлекательным вариантом.

Подходит для: инвесторов, обеспеченных в финансовом отношении и способных успешно управлять недвижимостью 

Если вы ищете безопасные инвестиции с высокой доходностью, подумайте о недвижимости. Это очень популярный путь, если вы хотите получить доход выше среднего, и, хотя он сопряжен с собственным набором рисков, известно, что недвижимость обеспечивает стабильную стоимость в долгосрочной перспективе при правильном управлении.

Инвестиции в недвижимость включают в себя покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или сдачу ее в аренду для создания источника фиксированного дохода. Одним из преимуществ инвестирования в недвижимость является то, что она не теряет в цене при высокой инфляции — на самом деле, она может работать даже лучше. Вы можете пассивно извлекать выгоду из недвижимости, поскольку ее стоимость естественным образом растет с течением времени, или вы можете вложить больше усилий в недвижимость, чтобы еще больше повысить ее стоимость. В любом случае, недвижимость — это надежный способ получить надежный поток дохода.

Тем не менее, успешное инвестирование в недвижимость требует значительного объема работы и денег авансом, и оно крайне неликвидно — это означает, что вы не должны инвестировать в него деньги, к которым вам может понадобиться легкий доступ в будущем.

Несмотря на то, что потенциал вознаграждения высок, обратная сторона также может быть значительной. Как класс активов, недвижимость часто приносит более низкую доходность, чем фондовый рынок.

В целом, инвестиции в недвижимость лучше всего подходят инвесторам, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и готовы приложить усилия для получения более высокой прибыли.

Подходит для: инвесторов, готовых мириться с высокой волатильностью в обмен на высокую прибыль

Криптовалюта — это просто общий термин для любых виртуальных валют, использующих технологию блокчейн. В последние несколько лет это становится все более востребованной инвестицией, а биткойн является самой популярной формой криптовалюты.

Инвестиции в криптовалюту не для инвесторов, не склонных к риску. Биткойн претерпевал большие колебания цен на протяжении многих лет: его рыночная капитализация достигла рекордного максимума в апреле 2021 года, превысив 1000 триллионов долларов, а затем снизилась до 600 миллиардов долларов в июне 2021 года. После повторного пика в октябре 2021 года его рыночная капитализация сейчас составляет 443 миллиарда долларов.

Все это говорит о том, что с высоким риском связана возможность получения высокой прибыли. Инвесторы, которые могут пережить волатильность этого развивающегося рынка, могут счесть его очень прибыльным вложением, если вы знаете, на что обращать внимание.

Инвестировать легко.

Начните сегодня с любой суммы в долларах.

Найдите ответы на любые вопросы, связанные с высокодоходными инвестициями, ниже.

Акции с дивидендами предлагают регулярные денежные выплаты инвесторам, что делает их хорошим вариантом, если вы ищете немедленную положительную прибыль. Если вы реинвестируете эти дивиденды с течением времени, вы также можете использовать сложные проценты, чтобы получить более высокую прибыль.

Инвестиции в фондовый рынок исторически приносили самый высокий доход от инвестиций с течением времени. Это особенно верно, если у вас более длительный временной горизонт и вы можете инвестировать не менее пяти лет, а в идеале и дольше. ETfs, индексные фонды и взаимные фонды — все это надежные инвестиции в акции.

Казначейские облигации и облигации серии I являются одними из самых безопасных инвестиций, поскольку они подкреплены полным доверием и доверием федерального правительства. Тем не менее, доходы не так значительны, как то, что вы могли бы увидеть, инвестируя в фондовый рынок.

Подписаться

Все выпуски уже доступны. Вы можете слушать Teach Me How to Money прямо здесь, на нашем сайте, и через приложения для подкастов ниже.

Автор:

Тайник

Связанные статьи

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в октябре 2022 года

В условиях высокой инфляции Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки. Инвесторы должны подготовиться к ухабистой дороге в ближайшие месяцы, поэтому крайне важно, чтобы инвесторы оставались дисциплинированными. Создание портфеля, включающего хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам справиться с волатильностью рынка.

Компромисс, конечно, заключается в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, скорее всего, получат меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, рассмотрите возможность инвестирования в стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

На что обратить внимание

В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, может разыграться несколько сценариев:

• Без риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
• Некоторый риск — Разумно предположить, что вы либо окупитесь, либо со временем понесете небольшой убыток.

Есть, однако, два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую прибыль, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска лучше подходят для краткосрочных инвестиций или являются тайником для вашего резервного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в октябре 2022 года:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Сберегательные облигации серии I
3. Краткосрочные депозитные сертификаты
4. Фонды денежного рынка
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
6. Корпоративные облигации
7. Акции, выплачивающие дивиденды
8. Привилегированные акции
9. Счета денежного рынка
10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2022 году

1.

Технически сберегательные счета не являются инвестициями, но предлагают скромную прибыль на ваши деньги. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше дохода, если захотите проверить таблицы ставок и присмотреться к ценам.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.

Риск: Наличные не обесцениваются в долларах, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации I серии

Сберегательная облигация серии I — это облигация с низким уровнем риска, которая корректируется с учетом инфляции и помогает защитить ваши инвестиции. Когда инфляция растет, процентная ставка по облигации корректируется в сторону повышения. Но когда инфляция падает, падает и платеж по облигациям. Вы можете купить облигации серии I на TreasuryDirect.gov, которым управляет Министерство финансов США.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит МакКайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов, имея в виду инфляцию. премия, которая пересматривается два раза в год.

Зачем инвестировать: По облигациям серии I выплаты раз в полгода корректируются в зависимости от уровня инфляции. При высоком уровне инфляции облигации приносят значительную доходность. Это скорректируется выше, если инфляция также продолжит расти. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от разрушительного воздействия роста цен.

Риск: Сберегательные облигации обеспечены правительством США, поэтому они считаются наиболее безопасными инвестициями. Однако не забывайте, что процентные выплаты по облигациям упадут, если и когда инфляция стабилизируется.

Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

3. Краткосрочные депозитные сертификаты

Банковские депозитные сертификаты всегда защищены от убытков на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти лучшие тарифы, вам нужно делать покупки в Интернете и сравнивать предложения банков. Поскольку процентные ставки уже растут в 2022 году, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами, а затем реинвестировать по мере роста ставок. Вы хотите избежать слишком долгого привязки к компакт-дискам ниже рынка.

Альтернативой краткосрочному компакт-диску является компакт-диск без штрафа, который позволяет избежать типичного штрафа за досрочное снятие. Таким образом, вы можете снять свои деньги, а затем перевести их на более высокооплачиваемый компакт-диск без обычных затрат.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока, банк обещает выплачивать вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторые сберегательные счета начисляются более высокие проценты, чем на некоторые компакт-диски, но для так называемых высокодоходных счетов может потребоваться крупный депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска досрочно, вы, как правило, потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также лишают вас части основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки CD, прежде чем инвестировать. Кроме того, если вы привязываетесь к более долгосрочному компакт-диску и общие ставки растут, вы будете получать более низкую доходность. Чтобы получить рыночную ставку, вам нужно будет отменить компакт-диск и, как правило, вам придется заплатить за это штраф.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы депозитных сертификатов, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации риска и обычно продаваемых брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от компакт-дисков, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафных санкций.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и ТИПС

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS:

• казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
• казначейских облигаций со сроком обращения до 10 лет.
• Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
• TIPS — это ценные бумаги, номинальная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через взаимные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские облигации до погашения, вы, как правило, не потеряете деньги, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их до наступления срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку стоимость будет колебаться в зависимости от роста и падения процентных ставок. Рост процентных ставок приводит к падению стоимости существующих облигаций, и наоборот.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть как с относительно низким уровнем риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями), так и с очень рискованными. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

• Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций увеличивается, когда ставки падают, а стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
• Риск невыполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем на инвестиции.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать качественные облигации известных крупных компаний или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Владельцы облигаций стоят выше в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но они, как правило, менее рискованны, чем высоко летающие акции, такие как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции, потому что по ним выплачиваются денежные дивиденды, что помогает ограничить их волатильность, но не устраняет ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так сильно, когда рынок в депрессии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем те, которые не выплачивают дивиденды.

«Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году, — говорит Вацек. «Но в целом риск ниже, чем у акций роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков, связанных с дивидендными акциями, заключается в том, что компания попадает в трудные времена и объявляет об убытках, что вынуждает ее урезать или полностью отменить свои дивиденды, что повлияет на цену акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигация, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут при некоторых обстоятельствах приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции подобны более рискованной версии облигаций, но в целом более безопасны, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может быть очень похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки по счетам денежного рынка могут быть выше, чем по сопоставимым сберегательным счетам. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные, если они вам нужны, хотя на счете денежного рынка может быть ограничение на ежемесячное снятие средств, как и на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы максимизируете свою прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Таким образом, счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего основного долга. Возможно, самый большой риск — это стоимость слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного дохода, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет – это контракт, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован разными способами, например, выплачиваться в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированной ренте договор обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и сразу начать получать выплаты, или вносить ее постепенно, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то день в будущем (например, в день выхода на пенсию).

Зачем инвестировать: вам гарантированный доход и доход, что дает вам большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход на основе отложенного налога, и вы можете внести неограниченную сумму на счет.