Почему не дают кредит – 20 причин, по которым банки не дают кредит — Ульяновск сегодня

Почему не дают кредит – 20 причин, по которым банки не дают кредит

Содержание

Не дают кредит, что делать? Банки меня отфутболивают, кредит не дают, каковы причины?

Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают. И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн.

В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос: почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.

В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.

1. Довольно часто не дают кредит из-за поведения заемщика. Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера. То же самое, касается и внешнего вида клиента – неопрятность и одетый спортивный костюм также могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.

2. Не дают кредит тем потенциальным заемщикам, чей доход сравнительно низок или, напротив, слишком высок. Причем взгляды о доходах у заемщика и банковской организации совершенно разные. Так, например, при небольшой для банка зарплате заемщика, второй становится для него ненадежным клиентом, у которого могут возникнуть проблемы с дальнейшим обслуживанием и погашением кредита. И наоборот, если доходы заемщика сравнительно высокие, это также, как бы парадоксально это не звучало, может стать поводом для отказа в выдаче кредита. В этом случае есть вероятность того, что заемщик выплатить весь свой долг своевременно (до окончания срока действия кредитного договора), что лишит, по сути, банк своего стабильного дохода.

3. Также, когда не дают кредит, довольно частой причиной этому (почти всегда) служит испорченная кредитная история заемщика. Любой уважающий себя банк обязательно и в первую очередь внимательно проверит кредитное досье кредитополучателя, не сидит ли он в кредитной яме. Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.

4. Как правило, не дают кредит и тем лицам, чей возраст не соответствует установленным возрастным ограничениям. Возраст потенциального заемщика является одним из основополагающих факторов и часто служит мотивацией для банковского отказа. Так уж повелось у банков, что все типы кредитов, особенно на крупные суммы, как правило, выдаются лицам в возрасте от 21 года до 60–65 лет. То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.

5. Кроме того, банковская организация может отказать в том случае, если заемщик указал недостоверные данные в анкете (заявлении). Всегда нужно помнить о том, что каждый банк очень досконально проверяет все данные о своем клиенте. И если будет обнаружено хоть малейшее несоответствие, банк решит, что его пытаются «надуть», обязательно наложит табу на выдачу даже небольшой суммы кредита.

6. В том случае, если у человека, желающего взять банковский займ, есть судимость, банк запросто ему может отказать в предоставлении данной услуги. В такой ситуации не дают кредит по весьма объективным и понятным причинам. Лица, которые имеют судимость, всегда будут нежелательными клиентами для большинства банков.

7. Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.

8. Кредитная организация может не дать кредит беременной женщине. Ведь после родов она попросту не сможет погашать полученный долг в связи с отсутствием постоянного дохода.

Конечно, у каждого банка свои критерии отбора клиентов. Однако в большинстве случаев не дают кредит по одним и тем же причинам. Мотивация для отказа везде примерно одинакова. Сперва пробуйте оформлять кредит онлайн.

Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.

1. Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить.

2. Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные. И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.

3. Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.

4. Если доходы заемщика являются камнем преткновения в получении кредита, можно предложить банку обеспечение, то есть, предоставить залоговое имущество – квартиру, дом, автомобиль и так далее. Главное, чтобы это имущество было в собственности заемщика и обладало ликвидностью.

5. То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.

6. Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за дураков.

Далее: Что такое кредиторские задолженности?.

www.vsyoprodengi.ru

Не дают кредит. Как быть?

Топ 5 причин почему вам отказали в кредите и как это исправить.

Редакция нашего журнала провела несколько интервью с банковскими работниками, чтобы выяснить самые популярные причины отказа и как их можно исправить.

1. У вас имеются просрочки

Заемщик, который не платит по взятым на себя кредитным обязательствам, не нужен ни одному банку. В случае если у вас есть просрочки и их много, банк будет это интерпретировать как: «Я не могу или не хочу платить по своим кредитным обязательствам. Нужна новая главная боль? Выдайте мне кредит»

Конечно, желающих найдется не много. Однако если у вас испорченая кредитная история и вы хотите ее исправить, это возможно, прочтите нашу статью «исправление кредитной истории»

Как исправить?

Если очень нужен кредит, постарайтесь сделать все, чтоб закрыть все просрочки. Подождите от 3 до 6 месяцев, прежде чем снова подавать заявки на кредит, это увеличит ваши шансы на одобрение. Чем чаще вы будете платить вовремя, в период между просрочками и новым обращением, тем более высокой будет вероятность положительного ответа.
Если кредит нужен очень срочно выбирайте банки, которые выдают кредит без отказа, либо воспользуйтесь займом в МФО, они также передают информацию в бюро. (Оформить первый займ без процентов)

2. У вас есть долги по чужим кредитам.

Да иногда случается и такое. Механизмы взаимодействия кредитных организаций и бюро КИ проходят не идеально. Иногда случается так, что данные вашего полного тезки могут по ошибке попасть в вашу кредитную историю.
Чаще всего это происходит с теми, у кого популярные фамилии и имена (Смирнов, Иванов, Петров и т.д.).

Допустим какой-то незнакомый вам Петров Петр Петрович не платит по кредиту, а отказ в ипотеке получите вы, или еще хуже запрет на выезд за границу.

Как исправить?

Первое и самое простое что вы можете сделать, это регулярно запрашивать свою КИ и проверять достоверность данных. Если вдруг обнаружите, что кто-то запрашивал вашу кредитную историю без разрешения, или в ней появились записи о кредитах и займах, которые вы не брали, сразу же пишите заявление в бюро кредитных историй. По закону они должны все исправить в течении 15 дней.

3. У вас и так большой долг перед банками и/или МФО

Долговая нагрузка — это процент от всех ваших доходов (З.П., пособия, подработка и т.п.), который вы платите по всем кредитам и займам.
Рассчитать долговую нагрузку просто.
Формула: Платеж – Доход * 100 = Процент долговой нагрузки. Пример: допустим вы получаете 30 000, а платите по кредиту 7 500. Считаем: 7500 / 30000 * 100 = 25. Ваша долговая нагрузка составляет 25% (четверть от дохода).

В среднем, нормой считается, если заемщик отдает по кредитам от 30% до 40%. Если процент перешагивает рубеж 50%-60%, это уже экстремальная ситуация. Некоторые банки считают, что у заемщика может наступить «психологический дефолт». Т.е. он испытывает состояние, когда легче не платить никому, чем из месяца в месяц расставаться с большой частью дохода.

Как исправить?

Первым шагом, вы должны рассчитать процент, который вы уже платите банку. Не забудьте включить сюда же и сумму нового платежа. Так вы сможете посмотреть какую часть дохода придётся отдавать, если получите положительное решение по кредиту. Если укладываетесь в диапазон от 30% до 40%, шансы на получения у вас есть. Если процент больше, то есть три пути:

Подождать, когда сумма платежей уменьшится (возможно досрочно погасить какие-либо кредиты), и только после этого подавать заявку.
Взять кредит в банках, которые редко отказывают.
Рефинансировать несколько кредитов в один и уменьшить сумму платежа.

4. Вы не нравитесь службе безопасности

СБ является одной их ключевых служб в финансовых учреждениях. Если при рассмотрении заявки служба безопасности говорит “нет”, то в таком случае кредит не будет одобрен. Есть только один нюанс, базы по которым сверяются безопасники, несовершенны. Узнать кто, когда и почему внес отрицательную информацию о потенциальном заемщике выяснить практически невозможно.
Служба безопасности получает отчеты из баз данных: налоговой, судебных приставов, ГИБДД, ГУВД, а также из черных списков других банков. И если в этих отчетах будет стоять запись «рекомендуется отказ», в получении кредита будет отказано.

Как исправить?

Если есть возможность, обратитесь за помощью к знакомым сотрудникам банка, также стоит попытаться выяснить, что не так с заявкой. Еще один вариантом будет найти кредитного брокера и обратиться к нему. Хороший брокер проверит все документы, проведет анализ и выявит причину банковских отказов, а также поможет ее устранить.

5. Вы ИП или владелец бизнеса

Индивидуальный предпринимателей и владельцев ООО банки кредитуют не охотно. И каждый раз будут воспринимать вашу заявку, как возможность получить потребительский кредит и пустить его на развитие вашего бизнеса. Особенно это относится к «молодому» бизнесу, который не может подтвердить свою состоятельность, бухгалтерскими выписками за последние 3-5 лет.

Как исправить?

Есть три рабочих способа:

Если вы где ни будь работаете по найму (и соответственно ИП служит в качестве дополнительного дохода), то предоставьте подтверждающие документы в банк, это позволит увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
Еще один способ – это предоставить залог. Данный метод существенно повышает ваш шанс на одобрение, и позволит банку закрыть глаза на ваш статус.
Показать банку ваши бухгалтерские выписки за несколько последних лет, в которых четко можно увидеть, что ваш бизнес устойчив и будет развиваться не смотря на одобрение или отказ в кредите.

expressonlinecredit.ru

Узнать почему не дали кредит в банке

Чаще всего банки отказывают в кредите по четырем причинам: плохая кредитная история, незакрытые долги и штрафы, ненадежный работодатель, низкий доход или высокая кредитная нагрузка. О том, как установить причину отказа и устранить ее до нового обращения в банк, расскажем в этой статье.

Кредитная история

В кредитной истории фиксируются все ваши действия в качестве заемщика: заявки на кредиты (отказы и одобрения), платежи по кредитам и просрочки платежей. Когда вы обращаетесь за кредитом, банк обязательно проверяет кредитную историю. Так он оценивает риск невозврата денег.

Негативные факторы в кредитной истории
• Просрочки по кредитам. Особенно открытые на момент запроса кредитной истории. С такими просрочками в кредите откажут автоматически. Также отрицательно влияют на решение банка и просрочки в прошлом — особенно в недавнем прошлом. Подробнее об этом читайте в статье Как долго действуют просрочки в кредитной истории.

• Сведения о банкротстве или взыскании долга через суд. Если один или несколько долгов вы довели до суда, банк с вами дела иметь не захочет.
• Многочисленные заявки на кредит и отказы по ним. Особенно критичной является формулировка «заявка содержит признаки мошеннической». Это значит, что данные из анкеты разошлись с фактическими данными. Например, заемщик указал в анкете фирму, в которой никогда не работал.
• Множественные микрозаймы, которые идут друг за другом, могут натолкнуть банк на мысль, что вы не умеете планировать своих расходов и от этого постоянно кредитуетесь в МФО

Проверить кредитную историю

Кредитная нагрузка

Также причиной отказа по кредиту могут быть низкая зарплата и высокая закредитованность. Допустим, заемщик зарабатывает 40 000 р. в месяц и планирует взять 1 млн р. на пять лет. Ежемесячный платеж составит примерно 26 000 р. — это 65% от дохода. Скорее всего, банк откажет в кредите из-за высокой кредитной нагрузки. Нормальной нагрузкой считается до 35%.

В расчете нагрузки учитываются также и обязательные платежи: налоги, коммунальные платежи, расходы на иждивенцев и так далее. Заемщик может зарабатывать и 100 000 р., но если суммарно расходы забирают у него половину дохода, в кредите могут отказать. Подробнее о расчете кредитной нагрузки мы рассказали в статье Что такое DTI и как его определить.
Компания-работодатель
Стабильный доход заемщика — гарантия исполнения кредитных обязательств. Поэтому банк тщательно проверяет работодателя потенциального заемщика. Если работодатель не ответил на звонки из службы безопасности банка или по документам компания не выглядит надежной и прибыльной, в кредите могут отказать.
Причиной отказа может послужить даже сфера, в которой компания (и заемщик) заняты. Например, на волне кризиса туристической отрасли в середине 2010-х, банки не рассматривали заявки сотрудников туроператоров. Экономический спад 2008-2010 ознаменовался отказами для строителей, рабочих крупных промышленных предприятий, работников финансовой сферы и так далее.

Штрафы и долги
Банки проверяют не только долги по кредитам, но и долги по другим обязательным платежам: налоги, алименты, штрафы ГИБДД и др. Если гражданин долго игнорирует платежи, его задолженности попадают в базу судебных приставов (ФССП).
Поиск по базе ФССП на сайте fssprus.ru
Узнать задолженности по налогам и автоштрафы можно в личном кабинете налогоплательщика (service.nalog.ru/lk/) и в кабинете Единого портала госуслуг (www.gosuslugi.ru).
Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»
Требования банка
Наконец, заемщик может обладать идеальной кредитной историей, работать в стабильной компании, но все равно получить отказ. Просто потому что в данный момент банк не работает с заемщиками с определенными социодемографическими параметрами: пол, возраст, место жительства, количество детей и сто других параметров, на которые в настоящее время вы влиять можете вряд ли.
Причиной отказа в банке может послужить даже поведение заемщика в социальных сетях: посты, друзья, группы. Например, если заемщик состоит в группе «Антиколлектор» или цитирует Гитлера, в кредите могут отказать.
План действий
Чтобы установить причину банковских отказов, посмотрите на себя «глазами банка»:
Запросите кредитную историю, проверьте в ней просрочки, количество кредитных заявок и микрозаймов. Если встретите негативные факторы, прочитайте статью Как исправить кредитную историю.
Рассчитайте кредитную нагрузку. Если выплаты по кредиту наряду с другими тратами превысит 35%, подумайте, снизить этот процент. Можно увеличить срок кредита, уменьшить сумму или траты, увеличить доход.
Проверьте неоплаченные штрафы и долги на сайте судебных приставов (fssprus.ru) и портале госуслуг (gosuslugi.ru). Закройте все задолженности, прежде чем обращаться за кредитом.
Убедитесь, что вы работаете в надежной компании — проверьте ее на портале «За честный бизнес» (zachestnyibiznes.ru).
Если у вас хорошая кредитная история, нет неоплаченных долгов и штрафов, значит, вы не соответствуете требованиям конкретных банков. Значит, обращайтесь в другие банки.
mycreditinfo.ru
Почему не дают кредит ни в одном банке?
Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.
В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.
Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:
Испорченная кредитная история заемщика
Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.
К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.
Действующие кредиты
Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).
Желание досрочно погашать кредиты
Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.
Несоответствующий возраст потенциального заемщика
Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.
Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.
Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.
У потенциального заемщика есть судимость
Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).
Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении
Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.
Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок
Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы
Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.
Временные документы
Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.
Наличие двойного гражданства
В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.
Беременность
Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.
Слишком низкий или чрезмерно высокий доход
Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.
Несогласие членов семьи на дачу кредита
При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита
Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.
Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика
Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.
Неподобающее поведение и внешний вид
Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.
Что делать, если в банке не выдают кредит?
Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.
Обратитесь в другие банки
Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей
Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.
Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.
Попытайтесь оформить кредит на родственника
Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.
Предложите имущество в залог и возьмите поручителей
Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.
Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.
Объясните банку неточности в анкете
Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.
И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.
Видео: причины отказов в кредитовании и как их избежать
otvetprost.com
Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит
Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.
Почему банки не дают кредиты
Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.
По каким причинам банк не дает кредит
Всего же основных причин отказа в кредите не так много:
Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.

Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.

Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.

Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

Кредитная история
Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.
mycreditinfo.ru
Почему не дают кредит и что делать
Кредитование является одной из главных услуг банка, заем в банке позволяет клиентам решить много важных задач – приобрести потребительские товары, оплатить лечение или учебу, приобрести транспортное средство и даже недвижимость. Банк дает кредиты на самые разные цели, но в некоторых случаях он может и отказать в помощи.
Если банковское учреждение не одобряет выдачу займа, это становится большой неприятностью и даже проблемой, которая может усложнить дальнейшую жизнь клиента. Отказ в кредитовании озвучивается не по простому капризу работника учреждения, ему предшествует комплексный анализ финансового положения и возможностей заемщика.
Причины, по которым банки дают отрицательный ответ на запрос заявителей, разные – плохая КИ, низкий уровень зарплаты, финансовая несостоятельность, недостоверные данные. Нужно знать, почему не дают кредит в банках, чтобы подготовится к визиту, к встрече с работником кредитного отдела.
Как оценивают потенциальных заемщиков
Кредитованием занимаются банки и различные кредитные организации. Последние часто дают займ наличными в небольшой сумме, без большого количества справок, подтверждающих доход документов. У них можно взять кредит на покупку недорогой бытовой техники, например.
Что делать, если нужна большая сумма и под выгодные проценты? Ее можно будет взять только в банке, если заявка пройдет проверку и получит одобрение.
Банки, независимо от того, кому и в каком объеме выдается займ, проверяют заемщика тщательно, требовательно, ведь такая проверка является одним из средств обеспечения безопасности денег учреждения.
Проверить клиента позволяют те документы, которые он подается вместе с заявлением на кредитование, а также специальные базы по КИ.
В них собраны данные о тех заемщиках, которые раньше брали кредиты в банках и не вернули их, или вернули с просрочкой. Тот, кто попал в такую базу в плохой кредитной историей, уже не сможет взять нужную ему сумму, по крайней мере, до исправления своего статуса. Когда кредит первый, проверяются только различные документы, справки, бумаги, список и перечень которых зависит от условий кредитования в банке.
При желании взять в банке займ, нужно составить анкету-заявление, в которой и выражается просьба дать мне сумму под проценты. Указывается и размер займа, и цель его использования. В анкете обязательно приводятся точные данные заявителя, его адрес, контакты, паспортные данные. По ним можно проверить много информации о человеке, в каждом банке уже работает надежная система для таких целей.
ВНИМАНИЕ! Уже в самом первом документе, в анкете, следует указывать достоверные сведения о себе.
Ведь даже одна не правдивая информация, например, о месте работы, позволит понять работникам банка, что перед ними не надежный клиент. Никто не будет дальше рассматривать анкету-заявление, дальнейшие обращения в учреждения могут не принести результат.
В банке могут получить самые разнообразные сведения о человеке, важно, чтобы они создали имидж положительного, ответственного клиента, которому можно доверить значительную сумму банковских денег. Что интересует банк прежде всего?
В анкете на получение кредита указывается возраст и семейное положение.
Также важный пункт – наличие детей, иждивенцев.
Банку нужно подтверждение гражданства, регистрации в стране.
Имеет значение для того, чтобы в банке дали кредит, трудоустройство заемщика.
В анкете есть пункт, где нужно прописать уровень зарплаты.
Также банк интересуется КИ и наличием других кредитных обязательств на данной время.
Если данные сведения устраивают банки, подтверждаются документами, они одобряют нужный займ. Ни в одном из банков нельзя получить займ без данных о себе, без предоставления документов. Банковские учреждения одабривают займы только надежным заявителям, информация о которых соответствует условиям кредитования.
Проверка каждого, кто подает заявление на кредит, комплексная, она может занимать то или иное время, в зависимости от суммы займа и других особенностей. Знакомство с анкетой позволяет понять, по какой причине могут дать отказ в кредитовании, также следует изучить требования банков к заемщикам.
ВНИМАНИЕ! Требования к заемщикам в последние годы достаточно ужесточились, особенно к тем, кто хочет взять в банковском учреждении значительную сумму денег.
Увеличивается список документов, которые нужно предоставить вместе с заявлением на кредит. При большом займе требуется залог или поручить, достаточный период работы на последнем месте трудоустройства. Как узнать, даст ли банк займ или откажет?
Рекомендуется перед тем, как отправиться в отделение одного из банков за кредитом, зайти на страницы официального сайта, почитать информацию для потенциальных заемщиков. И сразу можно посмотреть, по каким причинам банки отказывают в займе.
Причины отказа
Нигде деньги не выдаются просто по просьбе клиента, даже если подписывается кредитный договор. Банк должен быть уверенным в том, что податель заявления действительно является тем человеком, который обозначен по документам.
Нужно подтверждение финансовой состоятельности клиента, его возможностей по возвращению займа. После получения заявки на кредит банк проверяет все данные, прежде чем вынести свое решение.
ВАЖНО! Следует знать, что банк может отказать в кредите и не указывая причины.
Все же, чаще банк аргументирует свой отказ, это позволяет клиентам не совершать ошибки при следующем обращении за кредитом.
Негативная кредитная история
На то, каким будет решение по кредиту, положительное или отрицательное, значительно влияет характер имеющейся кредитной истории. При наличии плохого имиджа как заемщика, можно ожидать отказа в кредитовании. Просрочки, задержки оплаты – это весомый аргумент для банка, чтобы не давать вам денег в долг. Пострадать могут и заемщики с плохим имиджем, и их поручители.
Самая непредвиденная проблема – испорченная КИ из-за мошенников, которые брали кредит под вашу фамилию. К сожалению, такие истории происходят не так уж и редко. Рекомендуется периодически через специальные сайты проверять свою КИ, а при обнаружении факт мошенничества нужно обращаться сразу в банк и в полицию.
Испортить кредитную историю легко. Можно это сделать с помощью просрочки по кредиту, ежемесячных задержек с оплатой по графику. Иногда КИ портит ошибка работников банка. Даже досрочное погашение займа может посчитаться поводом для ухудшения КИ, так как банки заинтересованы в выплате кредита по графику, со всеми процентами, приносящими прибыль банковскому учреждению.
Низкий уровень дохода
При оформлении потребительского кредита больше имеет значение стабильность дохода. Но если нужна крупная сумма, например, на покупку недвижимости, понадобится и достаточный уровень зарплаты. Заемщик должен иметь средства и для оплаты кредита каждый месяц, и для содержания семьи.
По правилам платеж по кредиту не может превышать половины дохода.
Если при расчете в месяц нужно платить больше 10 000, а зарплата составляет только 15 000, в кредите будет отказано. Есть ли выход в такой проблемной ситуации? При низком уровне дохода, не отвечающем размеру займа, банк может согласить на кредитование при условии залога и поручительства. В залог оформляется транспортное средство или недвижимость.
Достоверность информации
Даже в самой первой анкете, с которой начинается получение кредита, нужно указывать точные и правдивые данные о себе. Любая поддельная справка, например, о доходах, будет разоблачена работниками банка.
Ничего не нужно домысливать, подтасовывать, придумывать. Если какой-то пункт в анкете не понятен, вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснением, советом к работнику кредитного отдела.
Если предварительно поинтересоваться условиями выдачи кредита в банке, можно сразу понять, стоит обращаться в него или нужно искать другое учреждение. Банки могут выставлять разные требования относительно возраста заемщика.
Банк может совершить звонки по контактным телефонам, записанным в анкете, они должны быть достоверными. Иногда работники кредитного отдела звонят на работу, чтобы удостовериться в информации по трудоустройству.
Другие основания
Выше перечислены самые основные, наиболее распространенные причины для отказа в кредите со стороны банка. Но можно получить отказ и на других основаниях, сложно предусмотреть все:
В кредите будет отказано при отсутствии постоянного места работы, при отсутствии стабильного дохода. В большинстве случаев банковские учреждения требуют показать справку, подтверждающую доход, уровень зарплаты.
Причиной отказа может быть другой кредит, ранее оформленный и пока не выплаченный. Работник банка подсчитывает, какой будет нагрузка на семью из-за двух займов. Если эта нагрузка неподъемная, не позволит семье заемщика жить нормальной жизнью, в кредите будет отказано.
Банки устанавливают свои ограничения по возрасту для заемщиков, они могут отказать слишком молодому или слишком пожилому клиенту.
Не всегда банки дают большую сумму денег тем, кто впервые обратился для кредитования. Если КИ еще нет, а нужно брать ипотеку, стоит сначала взять небольшой займ, выплатить его по всем правилам, а потом уже можно обращаться за более значительной суммой.
Причиной отказа в кредите может послужить и отсутствие регистрации.
Работники банка имеют права не указывать причину, по которой кредитование клиента не проводится. Можно просто попросить дать пояснение, возможно, специалист ответит на просьбу. Если нет, нужно будет самому сопоставлять свои данные с условиями выдачи кредита.
kreditorka.info
Почему не дают кредит и как это можно исправить?
Если банк ответил отказом, стоит выяснить, почему не дают кредит. Информация позволит определить возможные причины отрицательного ответа и оценить вероятность одобрения в будущем.
Банк отказал
Почему не дали кредит? Причин несколько, включая банальное несоответствие требованиям банка. Но чаще финансовые организации отказывают из-за плохой кредитной истории, являющейся характеристикой кредитоспособности заёмщика и показывающей, насколько добросовестно и ответственно он исполняет долговые обязательства.
Узнать точные причины отрицательного ответа непосредственно в банке не получится. Финансовая организация не обязана разглашать сведения. Рассмотрение заявок осуществляется в несколько этапов, один из них – выяснение кредитной истории.
Нюанс! Отсутствие кредитов тоже насторожит. Невозможно оценить вас как заёмщика: вы никогда не заключали договоры, не выполняли их условия.
Самоанализ
Если получен отказ в кредите, как узнать причину? Выясните, насколько вы соответствуете стандартным требованиям банка. К ним относятся:
Доход и подтверждение. Заработок может оказаться маленьким или несоразмерным запрашиваемой сумме. Это сигнал о том, что вы не сможете своевременно погашать задолженность. Если отсутствует подтверждение дохода, это станет причиной отказа.
Возраст. Крупные кредиторы сотрудничают с лицами старше 18-20 лет и младше 60-65.
Гражданство и регистрация, наличие действующего удостоверяющего личность документа.
Отсутствие судимости. Уголовное прошлое настораживает.
Проживание потенциального клиента в регионе присутствия отделения.
Наличие других открытых кредитов или займов, задолженностей, просрочек.
Важно! Требования могут различаться. Перед подачей заявки выясните их в банке, в который планируете обращаться за деньгами.
Проанализируйте кредитную историю
Чтобы узнать, почему вам не дают кредит, самостоятельно проанализируйте кредитоспособность и оцените себя глазами кредиторов, выяснив кредитную историю. КИ содержит сведения о заёмщике, включая информацию о закрытых, действующих договорах. Выяснив допускаемые при исполнении долговых обязательств ошибки, можно понять, почему кредит не дают, и изменить ситуацию к лучшему.
Сведения о кредитах российских граждан хранятся в бюро кредитных историй. В России семнадцать БКИ, поэтому сначала узнайте, куда обращаться. Получите ответ в Центральном каталоге кредитных историй, отправив в него запрос с веб-сайта российского Центрального банка. Понадобятся персональные и паспортные сведения, код субъекта – идентификатор заёмщика. Можно выяснить или создать его в банке, бюро. Тут же, у нотариуса или на почте можно направить заявку в ЦККИ без кода.
Важно! ЦККИ не сообщит, почему вам не дают кредит! Вы узнаете, куда обращаться для выяснения причин.
Способы проверки
Выяснить через бюро, почему кредит не дают, реально разными способами:
В офисе БКИ. Придя сюда, пишите заявление с просьбой о предоставлении отчета. Ставьте личную подпись, передавайте письменный запрос сотруднику. Если услуга используется впервые за год, она будет бесплатной. Последующие заявки до конца года платные.
Посредством почтовой связи. Первый способ понять, почему кредит не дают – отправить в бюро письмо с заявлением. Оно подписывается, и подпись надо заверить в кабинете нотариуса. Второй вариант – телеграмма, требующая заверения подписи по предоставлению документов.
Онлайн. Крупные организации имеют предназначенные для физических лиц онлайн-разделы. Тут можно найти клавишу запроса, клик на которую повлечёт переход к регистрации. Чтобы зарегистрироваться, указывайте достоверные и полные данные о себе, придумывайте пароль и логин для авторизации. Нужна идентификация – подтверждение личности гражданина. Потом авторизуйтесь в и учётной записи ищите требующуюся опцию проверки КИ.
У партнёров. Такие компании помогут выяснить, почему вам не дают кредит. К партнёрам относятся банки-агенты («Сбербанк», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит»). Заказать отчёт можно в «Евросети», спросив об услуге в салоне связи.
Через сервисы. Сервис «БКИ24.инфо» работает с «Национальным бюро кредитных историй», и если данные находятся тут, на сайте ➥ www.bkiinfo вы оставите заявку. Не надо идентифицироваться, регистрироваться. Заполняется форма, вносится оплата, через час ответ поступает на электронный ящик. Из файла вы узнаете, почему кредит не дают.
Другие причины отказов
Почему отказывают в кредите при нормальной КИ? Возможно, запрашивается чрезмерно крупная сумма, что может настораживать. Другая причина – наличие прочих кредитов или займов. Даже если вы своевременно их выплачиваете, повышенная кредитная нагрузка сделает вас не самым привлекательным клиентом.
Совет! Если вы уверены в своей добросовестности, проверка КИ не будет лишней. Репутация может испортиться не по вашей вине, например, из-за мошеннических махинаций – оформления кредитов от вашего лица по утерянному или украденному паспорту.
Как понять, почему кредит не дают? Теперь известен ответ на этот вопрос, и вы сможете взглянуть на себя как на потенциального клиента глазами кредитора. Информация о проверке причин будет полезной для всех, кто обращался в финансовые организации и планирует подавать заявки в будущем.
Видео: почему не дают кредит?
100creditov.com