Плохая кредитная: Плохая кредитная история — что делать с отрицательной кредитной историей в интернете
Плохая кредитная история — что делать с отрицательной кредитной историей в интернете
Часто банки в качестве причины отказа в кредите указывают на плохую кредитную историю. Но заемщик должен знать, что это не приговор и качество своей истории можно повысить. Расскажем о наиболее действенных способах.
Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организации — бюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, кредитная история это фиксирует.
Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на финансовую репутацию заемщика, и тогда его кредитную историю называют «плохой». Некачественная или плохая кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.
Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.
Как создается кредитная история
Чтобы понять, как может стать плохой кредитная история, необходимо знать особенности процесса ее формирования.
Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования. Первой записью становятся данные субъекта и его заявка на кредит. После этого БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) титульный лист с идентификационными данными субъекта.
Отныне ЦККИ будет извещать пользователей, что требуемая история находится именно в этом бюро.
Кто такие поручители
Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.
В случае многочисленных нарушений договора со стороны основного кредитополучателя обязательства по уплате возлагаются на поручителя. В этом случае в его кредитной истории уже появляется развернутая информация о займе и ходе погашения.
Вам также может быть интересно: Кредитная история поручителя
Cтруктура кредитной истории
В соответствии с законом кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.
- Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество субъекта, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта.
- Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех ссудных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, ней указываются сведения:
о размере займа и сроке его погашения по договору;
о дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
о допущенных просрочках и невыплатах;
о фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
В этой же части КИ могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию субъекта и его кредиторов. Так, в нее вносится информация о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть. - Дополнительная (закрытая) часть. Сюда вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН.
Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших историю в процессе рассмотрения запросов на новый заем. Дополнительная часть доступна только самому субъекту, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам, судам и следственным органам. - Информационная часть. Здесь хранят сведения обо всех сделанных запросах на кредиты, а также причины отказов, если они были не удовлетворены. При этом доступ к информационной части имеют все банки вне зависимости от наличия разрешения субъекта.
Плохая кредитная история: что может испортить КИ
Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за
Вместе с тем одним или двумя небольшими просрочками испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и на больший срок, чем 1-2 дня. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.Поэтому оптимальный вариант – аккуратно соблюдать все взятые на себя обязательства и не отступать от пунктов договора.
Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые обращения за кредитами, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах придется забыть на долгий срок.
Как проверить свою историю
Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:
Банки, а сейчас и многие микрофинансовые организации сократили аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с испорченной репутацией.Более того, сейчас, по-моему, нет ни одного крупного банка, который бы не поощрял заемщиков за хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки, где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальную финансовую выгоду от своего ответственного отношения к долговым обязательствам.
Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Если истории есть в нескольких бюро – в каждом из них можно запрашивать ее по два раза. Сделать это можно самыми разными способами, но удобнее всего делать это по интернету или мобильному приложению.
- Интернет. Наиболее простой и доступный способ проверки – через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете. Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут.
- Онлайн-приложение. Получить кредитную историю или ПКР на смартфон особенно удобно, оформляя очередной кредит. В том числе, находясь в офисе банка.
- Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.
- Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
- Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.
Вместе с кредитной историй заемщик получит Персональный кредитный рейтинг – это и будет оценкой его финансовой добросовестности, того, насколько хороша или плоха его история.
Рейтинг выставляется в баллах от 1 до 999 единиц, и для удобства заемщиков НБКИ ввело четыре цветовых индикатора, за каждым из которых закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 149 баллов) означает низкое качество кредитоспособности заемщика , желтый (от 150 до 593 баллов) – среднее качество, светло-зеленый (от 594 до 903 баллов) – высокое, а ярко-зеленый (от 904 до 999 баллов) – очень высокое качество кредитоспособности. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита. Но важно понимать, что даже самое высокое значение рейтинга – это возможность, а не гарантия получения кредита, потому что кроме кредитной истории банк при принятии решения смотрит на множество других параметров — — доходы, социальный статус, возраст и т.д.
Главное – что свой ПКР любой заемщик может получить бесплатно и без ограничений.
Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт.
Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.
Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.
Займ с плохой кредитной историей — Оформить кредитную карту с плохой КИ
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
365 дней
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
100 дней
Бесплатно
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
Бесплатно
в первый год, дальше — 990 ₽ в год
Снятие наличных
Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
500 000 ₽
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
От 11,99% годовых
Минимальный платёж
0-10%, но не менее 300 ₽
определяется индивидуально
Пополнение
Бесплатно
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Памятка о беспроцентном периоде по Кредитной карте
Кредитная карта 1 год без % Тарифы
Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки.
БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 01.07.22 по 31.12.22. Обслуживание карты в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 990 ₽ ежегодно. Не оферта. Подробнее:alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
Кредитная карта с плохой кредитной историей
Кредитная история отражает вашу финансовую надёжность. Опираясь на КИ, банки принимают решение об отказе или одобрении кредита.
В отчёт попадают следующие данные:
•
все обращения в МФО и банковские организации;
•
история кредитования — выданные суммы, просрочки;
•
долги по услугам связи, ЖКХ, налогам;
•
алименты и другие обязательства.
По этим данным формируется персональный рейтинг: плохой или хороший.
Для кредитора пустая КИ — тоже минус, так как при полном отсутствии информации спрогнозировать вероятность возврата денег невозможно. В этом случае можно оформить моментальную кредитку, аккуратно вносить по ней платежи и таким образом наполнить свой отчёт положительными записями.
Но что делать заёмщикам с плохой оценкой? Например, у вас были просрочки по старым долгам — как исправить рейтинг? Здесь тоже поможет кредитная карта.
Как получить кредитную карту с плохой историей
В Альфа-Банке действуют минимальные требования к заёмщикам. Кредитки оформляют гражданам РФ старше 18 лет со стажем работы от трёх месяцев и доходом от 5000 ₽.
Оформлять заявку можно в офисе банка или онлайн. В первом случае пластик будет готов на следующий день. При обращении онлайн по заявке принимается моментальное решение, а получить карточку можно не только в офисе, но и с доставкой.
Условия по кредитной карте при плохой истории
При плохом рейтинге обычно одобряют небольшие суммы. Предложения Альфа-Банка начинаются от 5 000 ₽.
Процентная ставка может быть повышена. Однако Альфа-Банк предоставляет льготный период, в рамках которого проценты не начисляются, то есть деньгами можно пользоваться бесплатно.
Отправьте анкету и узнайте персональные условия!
Другие предложения по кредитным картам
Как получить карту в вашем городе: Москва
•
Мы бесплатно доставим карту
сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
завтра при оформлении заявки сегодня
•
В ближайшем отделении банка
•
В ближайшем салоне связи Связной
Получить карту
Полный список городов доставки
Вы можете получить кредит, если:
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
—
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
—
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
—
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
—
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Где я могу получить кредитную карту?
Что такое беспроцентный период кредитования?
Как узнать доступную сумму кредита?
Что такое минимальный платёж?
Когда начинается первый бесплатный год по карте? А второй и следующие?
Какую сумму нужно внести, чтобы возобновить беспроцентный период для покупок?
Когда выставляется комиссия за второй и следующие годы по карте?
5 лучших кредитных карт с плохой кредитной историей в октябре 2022 года
Сравните лучшие карты Bankrate с плохой кредитной историей
2 / 5 (Читать полный обзор карты)
(Читать полный обзор карты)
(Читать полный обзор карты)
(Читать полный обзор карты)
(Читать полный обзор карты)
Более пристальный взгляд на лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum: лучшая для восстановления кредита после шести месяцев ответственного использования и гарантийного депозита, который ниже, чем у большинства годовых комиссий, Capital One Platinum Secured является доступным и эффективным инструментом для создания кредита.
Подробнее: Стоит ли покупать Capital One Platinum Secured?
Прочитайте наш обзор обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.
Кредитная карта Visa Mission Lane: лучший вариант с низкой годовой платой
- Что нам нравится в кредитной карте Visa Mission Lane : Эта карта является простым инструментом кредитообразования. В нем нет многих наворотов традиционных кредитных карт, но он компенсирует это тем, что является доступным и недорогим вариантом для создания кредита.
- Кому подходит эта карта : Кредитостроитель ищет недорогую карту, чтобы начать свое путешествие по кредитообразованию. Годовая плата является разумной — от 0 до 59 долларов — и нет необходимости связывать свои средства в залоге.
- Альтернативы : Если вы ищете карту с более высоким кредитным лимитом для работы, возможно, стоит рассмотреть другие варианты. Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards, например, предоставляет держателям карт возможность иметь кредитный лимит, соответствующий их страховому депозиту, поэтому ваш кредитный лимит может быть настолько высоким или низким, насколько вы хотите.
Узнайте больше: Как пользоваться картой Visa Mission Lane
Прочитайте наш обзор кредитной карты Visa Mission Lane или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.
Защищенная кредитная карта Discover it: Лучшая защищенная карта с вознаграждениями
- Что нам нравится в защищенной кредитной карте Discover it : Редко можно найти защищенную кредитную карту с функциями и преимуществами, которые имитируют возможности и преимущества карты лучших вознаграждений.
Эта карта не только приносит вознаграждение, но и рекламирует примечательные функции, такие как предложение Cashback Match™ (Discover вернет все деньги, которые вы заработали в конце первого года), и все это без взимания ежегодной платы.
- Для кого подходит эта карта : Кредитостроитель, который хочет продемонстрировать ответственное использование кредита, избегая ежегодных сборов и получая вознаграждение. Эта карта является одним из немногих вариантов без годовой платы, доступных с плохой кредитной историей, которая возвращает деньги, поэтому она должна предлагать солидную долгосрочную ценность даже после того, как вы использовали ее для создания кредитной истории.
- Альтернативы : Если уплата залога не подходит для вас, есть необеспеченные кредитные карты, которые открыты для людей с низким кредитным рейтингом. Кредитная карта Mission Lane Visa – это относительно недорогой, хотя и простой, вариант для людей, у которых плохая кредитная история из-за кредитных ошибок, таких как просроченные платежи.
Узнайте больше: Откройте для себя защищенную кредитную карту по сравнению с Petal 1
Прочитайте наш обзор защищенной кредитной карты Discover it или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.
Аккаунт для самостоятельного создания кредита с защищенной кредитной картой Visa: лучше всего подходит для создания кредита со сбережениями предоставляется кредит, который помещается на процентный счет. О погашении этого кредита сообщается в бюро кредитных историй, что помогает вам повысить свой кредитный рейтинг. После того, как вы погасите кредит, основная сумма и проценты могут быть использованы в качестве залога для вашей кредитной карты.
Минимальный гарантийный залог в размере 200 долларов США может быть возвращен через 18 месяцев ответственного использования карты. Узнайте больше: Как использовать учетную запись Self Credit Builder с защищенной картой Visa
Прочтите наш обзор самостоятельного создания кредитной карты с защищенной кредитной картой Visa или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.
Защищенная кредитная карта Visa OpenSky: лучше всего подходит для создания кредита под низкие проценты
- Что нам нравится в кредитной карте OpenSky Secured Visa : Вы можете выбрать свой собственный кредитный лимит (до 3000 долларов США с соответствующим депозитом). И если вы склонны иметь баланс, его переменная годовая процентная ставка 19,64% может сэкономить вам много денег по сравнению с другими кредитными картами для плохой кредитной истории.
- Для кого подходит эта карта : Для тех, кто хочет больше контролировать свой кредит.
Выбор собственного кредитного лимита может помочь вам более эффективно управлять коэффициентом использования кредита и кредитным рейтингом. - Альтернативы : Если вы можете полностью оплачивать свои остатки каждый месяц и вам не нужна кредитная карта с низкой процентной ставкой, обеспеченная кредитная карта BankAmericard® имеет более высокий потенциальный кредитный лимит (максимум 5000 долларов США в зависимости от вашего депозита) но и более высокий годовых.
Узнайте больше: Как использовать кредитную карту OpenSky Secured Visa
Прочтите наш обзор кредитной карты Visa Secured OpenSky или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.
Вся информация о защищенной кредитной карте BankAmericard® была собрана Bankrate.com независимо и не проверялась и не утверждалась эмитентом.
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Плохая кредитная история — оценка FICO ниже 579 — может произойти по ряду причин и негативно сказаться на ваших финансах.
Неуплата кредитов, пропущенные платежи по кредитным картам или даже открытие слишком большого количества кредитных карт могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами или кражи личных данных, ваш кредитный рейтинг также может пострадать, что затруднит получение необходимых вам финансовых продуктов и услуг. Снять квартиру, получить кредитную карту или подать заявку на ипотеку становится все труднее с плохой кредитной историей. К счастью, есть способы увеличить свой кредит с помощью кредитной карты.
Узнайте больше : Как плохая кредитная история может повлиять на ваше психическое и физическое здоровье
ЛампочкаАнализ банковского курса
Регулярная проверка кредитного рейтинга — это хорошая финансовая практика, которая может помочь вам обнаружить неточности. Обнаружение неточностей в вашем кредитном отчете может помочь вам сохранить ваш кредитный отчет в чистоте, упрощая получение и поддержание вашего кредитного рейтинга там, где он должен быть.
К счастью, «очистка» вашего кредитного отчета — это довольно простой процесс из пяти шагов.
Когда вы должны получить кредитную карту для плохой кредитной истории?
Кредитные карты с плохой кредитной историей часто имеют меньше требований для квалификации и имеют множество функций для кредитообразования. Некоторые из этих функций могут включать ограниченные сборы или бесплатный доступ к кредитному рейтингу и кредитному мониторингу. При ответственном использовании кредитные карты с плохой кредитной историей подходят следующим людям:
-
Людям, допустившим кредитные ошибки в прошлом, может быть немного сложно претендовать на более типичную необеспеченную кредитную карту или кредитную карту, которая дает множество привилегий и вознаграждений. Обеспеченные кредитные карты и необеспеченные кредитные карты, созданные для людей с плохой кредитной историей, часто имеют низкие входные барьеры для одобрения с точки зрения кредитных рейтингов.
Выберите выдающуюся карту в категории, сосредоточьтесь на ее ответственном использовании (за счет своевременных платежей и поддержания низкого коэффициента использования кредита), и, в конечном итоге, вы сможете «перейти» на лучшую кредитную карту. Имейте в виду, что если вы используете необеспеченную кредитную карту с плохой кредитной историей, к вам могут применяться более высокие процентные ставки, очень небольшие льготы и ежегодные сборы. -
Кредитные карты с плохой кредитной историей часто доступны для людей с небольшим кредитом или вообще без кредита (есть также отличные карты для людей без кредитной истории), учитывая более легкие квалификационные требования. Если вы студент, желающий начать зарабатывать кредиты, вы можете найти лучшее соответствие в различных студенческих картах на рынке, которые предлагают ориентированные на студента привилегии и преимущества, которых нет у защищенных кредитных карт. Если вы не студент, но все еще новичок в кредитовании, есть кредитные карты для начинающих, которые имеют мягкие условия и предлагают способ доказать свою кредитоспособность.
Плюсы и минусы кредитных карт для плохой кредитной истории
Типы кредитных карт для плохой кредитной истории
Обеспеченные карты для плохой кредитной истории форма гарантийного депозита по кредитной карте. Когда вы открываете обеспеченную кредитную карту, вы обычно предоставляете наличные авансом, что часто выступает в качестве вашего начального кредитного лимита. Если вы отказываетесь от своей карты, эмитент удерживает ваш гарантийный депозит, но если вы используете карту ответственно со своевременными платежами и низким использованием кредита, вы можете увеличить свой кредитный рейтинг и перейти на необеспеченную карту.
Необеспеченные карты для клиентов с плохой кредитной историей
Если вы не хотите или не можете предоставить средства для залога, для людей с плохой кредитной историей по-прежнему доступны необеспеченные кредитные карты. Необеспеченные карты для плохой кредитной истории обычно имеют процентные ставки выше среднего, без льгот и вознаграждений.
Вы по-прежнему можете получить кредит с помощью необеспеченной кредитной карты, но важно делать все возможное, чтобы полностью погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов и практиковать положительное использование кредита, пока вы это делаете.
Студенческие карты с плохой кредитной историей
В то время как студенты колледжей без кредитной истории не обязательно имеют плохую кредитную историю, многие студенческие кредитные карты могут принимать абитуриентов с баллами в 500. Например, студенческий кэшбэк Discover it® может быть доступен для студентов без кредитной истории (но другие факторы могут повлиять на ваше право). Что отличает студенческие кредитные карты от кредитных карт с плохой кредитной историей, так это то, что гораздо чаще можно найти студенческие кредитные карты с льготами, вознаграждениями и без ежегодных сборов.
Как правильно выбрать кредитную карту при плохой кредитной истории
Получение кредитной карты при плохой кредитной истории — это отличная возможность улучшить свой кредитный профиль, но важно выбрать правильную кредитную карту для вас.
Вот несколько важных факторов, которые следует учитывать:
-
Ваш кредитный рейтинг поможет вам определить, какие кредитные карты вам доступны. Также важно понимать факторы, влияющие на ваш балл, чтобы вы могли избежать ловушек, которые замедлят ваш прогресс в построении кредита, и показать кредиторам, что вы знаете, как ответственно использовать кредитную карту.
-
На этом этапе вашего пути к созданию кредита вам необходимо знать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами. Необеспеченные карты могут быть более удобными, поскольку, в отличие от защищенных карт, они не требуют, чтобы вы вносили деньги в залог. Тем не менее, необеспеченные карты для плохой кредитной истории также, как правило, дороже, и иногда на них сложнее претендовать. Это связано с тем, что эмитент берет на себя риск, предлагая вам кредитную линию, поэтому вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и штрафами за просрочку платежа или с небольшим лимитом заимствования.
Если вы не можете претендовать на получение необеспеченной кредитной карты с функциями, которые могут помочь вам увеличить свой кредитный рейтинг, вам нужно знать, как выбрать обеспеченную кредитную карту, которая соответствует вашему кредитному профилю и не взимает слишком много комиссий. -
Обратите внимание на общие комиссии по кредитным картам, которые могут быть особенно высокими для карт для людей с низким кредитным рейтингом. К ним относятся ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и сборы за перевод баланса. Такие сборы могут увеличить ваш долг и затруднить получение кредита. К счастью, правильная кредитная карта и ответственное использование могут помочь вам избежать многих из этих сборов.
-
Когда ваш кредитный рейтинг начнет расти, вам нужно быть готовым к новым возможностям. Если вы придерживаетесь хороших кредитных привычек, эмитент вашей карты может позволить вам перейти на новую кредитную карту.
Но должны ли вы? Убедитесь, что вы знаете, как сравнивать кредитные карты заранее, чтобы вы знали, какие функции искать и какие карты следует избегать.
Все еще не уверены, подходит ли вам кредитная карта, даже если у вас плохая кредитная история? Воспользуйтесь нашим Инструментом определения типа расходов по кредитным картам, где вы можете получить персонализированные рекомендации по кредитным картам на основе вашего кредитного рейтинга, привычек расходов и ежедневных потребностей.
Как увеличить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты
Ответственное использование кредитной карты — один из лучших способов создать положительную кредитную историю и перейти к следующему этапу вашего кредитного пути: поиску кредитной карты для справедливого кредита. Вот пять советов, которые помогут вам улучшить плохой кредитный рейтинг:
- Проверьте свой кредитный отчет . Если вы знаете, как читать свой кредитный отчет, вам будет легче отслеживать свой прогресс в получении хорошей кредитной истории.
Ошибки в кредитном отчете также распространены, поэтому отслеживание вашего кредитного отчета поможет вам быть в курсе любых ошибок, которые могут оказать негативное влияние на вашу кредитную историю.
- Погасить задолженность . Наличие слишком большого долга затрудняет накопление денег, увеличение кредитного рейтинга и развитие хороших кредитных привычек. Чтобы увеличить свой кредитный рейтинг, вам нужно обязательно погасить долг и не влезать в долги по кредитной карте.
- Есть бюджет . Придерживаясь бюджета, гораздо проще погасить задолженность по кредитной карте и увеличить свои личные финансы. Вы можете выбрать метод составления бюджета, который подходит именно вам, или использовать приложение для составления бюджета, которое избавит вас от стресса и тяжелой работы.
- Практикуйте хорошие кредитные привычки . Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, вам нужно будет вовремя оплачивать счета, поддерживать разумную сумму доступного кредита, поддерживать низкий баланс, когда это возможно, и делать все возможное, чтобы не тратить сверх своих средств.
Ваше постоянное хорошее кредитное поведение будет вознаграждено, поскольку пройдет достаточно времени, и прошлые долги исчезнут из вашего кредитного отчета.
- Держите счета открытыми . Со временем вы можете перерасти свою стартовую кредитную карту. И хотя может иметь смысл закрыть обеспеченную кредитную карту или неиспользованную карту с годовой комиссией, закрытие кредитной карты имеет последствия. Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам следует подумать о том, чтобы держать свои счета открытыми.
Анализ банковских ставок
Внесены серьезные изменения в то, как медицинский долг влияет на кредитный рейтинг. Реализованный 1 июля 2022 года, медицинский долг был стерт из кредитных отчетов Equifax, TransUnion и Experian. Многие потребители могли увидеть увеличение кредитного рейтинга до 100 баллов в результате изменений в политике трех кредитных бюро.
Как получить одобрение на кредитную карту с плохой кредитной историей
Не существует гарантированного способа получить одобрение на кредитную карту с плохой кредитной историей, но есть способы проверить свои шансы на одобрение, прежде чем подавать заявку на карту и рисковать получением жесткого кредита.
Инструмент CardMatch от Bankrate позволяет вам сопоставлять лучшие предложения по кредитным картам, доступные вам на основе вашего кредитного профиля. Использование этого инструмента не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что он использует мягкое кредитное вытягивание. Таким образом, вы можете проверить свои шансы на одобрение для определенных кредитных карт, которые вас интересуют, не беспокоясь о своем кредитном рейтинге.
Хотя этот инструмент предлагает варианты кредитных карт и шансы на одобрение, это не точная наука. Инструмент поможет вам определить, какие кредитные карты вам, скорее всего, одобрят, а затем какие карты могут быть достойны заявки.
Альтернативы кредитным картам для создания кредита
Хотя ответственное использование кредитной карты — отличный способ увеличить кредит, это не единственный способ. Во многих случаях вам лучше построить свой кредит без использования кредитной карты — возможно, ваш кредитный рейтинг не в нужном месте (многие кредитные карты, предназначенные для людей с низкими баллами, носят хищнический характер) или потому, что вы просто не готовы нести ответственность за разумное использование кредитной карты. В любом случае есть множество подходящих вариантов для людей, которые хотят увеличить свой кредит без использования кредитной карты.
Получить кредит на строительство кредита
Кредит на строительство кредита — отличный инструмент для тех, кто не имеет достаточно сильной кредитной истории, чтобы получить одобрение на кредитную карту, но все еще надеется улучшить свой кредитный рейтинг. С помощью кредита на создание кредита вы получите сумму кредита (обычно от 300 до 1000 долларов США) на безопасный счет, к которому у вас не будет доступа сразу. Вы будете вносить фиксированный ежемесячный платеж, пока не погасите всю сумму кредита, а затем получите полную сумму обратно. Обо всех ваших платежах будет сообщено трем кредитным бюро, что со временем повысит ваш кредитный рейтинг.
Погашение существующего кредита
Погашение существующего кредита — например, кредита на покупку автомобиля или студенческого кредита — может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, если вы платите вовремя и выплачиваете весь остаток каждый месяц. Кредитор сообщает обо всех платежах по кредиту в бюро кредитных историй. И наоборот, невыполнение обязательств по кредиту или несвоевременная оплата могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Отчет о существующих счетах
Такой инструмент, как Experian Boost, может помочь вам быстро повысить кредитный рейтинг, добавив альтернативные данные в ваш кредитный отчет. Услуга Experian Boost позволяет пользователям добавлять в свои кредитные отчеты счета за мобильный телефон, кабельное и интернет-соединение, счета за газ, электричество и потоковые услуги. Традиционно эти типы счетов не влияли на ваш кредитный отчет, потому что о них не сообщалось трем кредитным бюро, но с Experian Boost эти платежи используются FICO для расчета вашего балла. Другими сервисами, аналогичными Experian Boost, являются Experian Go, UltraFICO и eCredable Lift. Experian Go, в частности, не требует использования существующего кредитного рейтинга.