Платежные гарантии это: Виды и типы банковских гарантий

Содержание

Виды и типы банковских гарантий

Банковские гарантии разделяются на виды в зависимости от того, как по ним производятся выплаты бенефициару. Такие документы могут быть безусловные, то есть производящиеся по первому требованию, и условные.

Условная банковская гарантия работает, как обязательство банка выплатить бенефициару определенную денежную сумму по его платежному требованию. Такая процедура имеет место тогда, когда предоставляются документы, которые подтверждают неуплату принципала.

Надежное банковское гарантирование ведется по таким принципам:

  • безотзывность
  • срочность

То есть банк не имеет права отказывать в выплатах бенефициару в одностороннем порядке.

Отзывная банковская гарантия не популярна среди заемщиков. Принципы ее работы вызывают опасения.

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

В соответствии с такой классификацией обеспеченная банковская гарантия имеет в обязательном порядке ликвидный залог, который и выполняет функцию обеспечения. Залогом может становиться любой вариант имущества, которое находится во владении принципала. Это может быть недвижимость, оборудование или ценные бумаги. При необеспеченном гарантировании сумма от банка-гаранта предоставляется в беззалоговом порядке, подкрепляется вся процедура лишь письменным обязательством.

Другие виды банковского гарантирования

Другими видами гарантий являются подтвержденная и неподтвержденная. Принцип работы таких гарантий связан с наличием стороннего банка, который солидарно отвечает за заемщика. Эта банковская структура частично или полностью подтверждает любое гарантирование.

Существует вариант синдицированной гарантии. Такая гарантия выдается несколькими структурами, которые действуют через один банк. Этот тип гарантирования приемлем при крупных сделках внутреннего или международного масштаба. Стоимость такой гарантии полностью зависит от того, сколько организаций подписываются под ее выдачей.

Также довольно часто различают прямые гарантии и контргарантии. Прямая гарантия связана с выплатой по обязательствам банка денежных средств самим гарантом. При контргарантии требуется встречная выплата от стороннего банка, который стал участником гарантирования по сделке с принципалом.

Типы гарантирования

В арсеналах современных банков и других финансовых учреждений имеются гарантии исполнения, которые оформляются между продавцом и банком. Если покупатель не может внести всю сумму за товар, то банк-гарант делает это за него.

  • Гарантия платежа предполагает оформление в том случае, если принципал не может реализовать своим обязательства перед бенефициаром за предоставленные услуги или товары. Обязательства в таком случае берет на себя банковская структура.
  • Гарантия тендерного вида оформляется при участии в тендере или конкурсе, когда участник конкурса расплачивается с его организатором при помощи банковского гарантирования.

Ниже приведено видео, рассказывающее о видах банковских гарантий:

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Платежные гарантии | Банковские гарантии для корпоративных клиентов

 

Банковская гарантия - это обязательство банка (гаранта) совершить платеж в пользу получателя средств по гарантии (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии.

Цель любой банковской гарантии - обеспечить надлежащее исполнение принципалом (клиентом банка) своих обязательств по договору,

Принципал – участник сделки,  исполнение договорных обязательств которого гарантируется банком. Принципал платит банку за выдачу гарантии.
Бенефициар – участник сделки, которому нужна гарантия исполнения его контрагентом своих обязательств.

Важно знать при приобретении банковской гарантии:

  • в договоре между принципалом и бенефициаром банковская гарантия должна быть указана как способ обеспечения обязательств
  • банк отвечает по обязательствам принципала в переделах суммы гарантии
  • банковская гарантия является безотзывной, то есть в нее нельзя вносить какие-либо изменения без согласия бенефициара

Банковская гарантия - универсальный инструмент, который может заменить более дорогое кредитование, предоплату и взимание авансовых платежей. Использование банковских гарантий в качестве обеспечения исполнения обязательств повышает уровень доверия к Вам, как к контрагенту, что положительно сказывается на эффективности Ваших отношений с партнерами.

Когда гарантия МТБанка -  идеальное решение?

1. Вы хотите, произвести оплату полученный товар с отсрочкой платежа, Ваш поставщик не настолько Вам доверяет и требует предоплату.

МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию платежа как замену предоплате, которую Вы, возможно, осуществляли бы за счет более дорогих кредитных ресурсов. В данном случае - Вы - принципал, Ваш поставщик - бенефициар.

2. Сделка предполагает наличие авансового платежа, а одна из сторон не согласна с этим условием.

Например:

  • Ваш поставщик требует авансовый платеж, а Вы не уверены, что поставщик выполнит свои обязательства надлежащим образом.
  • Вы как продавец хотите получить авансовый платеж, а Ваш покупатель не готов к этому.

МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию возврата авансового платежа, что повышает уровень доверия к поставщику и покупатель, возможно, согласится на аванс. Принципалом является поставщик, бенефициаром - покупатель.

3. Если Вы, как покупатель, сомневаетесь в том, что Ваш поставщик надлежащим образом исполнит свои обязательства по договору
или
Если Вы, как поставщик, хотите убедить покупателя в том, что вы исполните свои обязательства по договору надлежащим образом.

МТБанк решает эту проблему, принимая на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.

Такая гарантия называется гарантией исполнения, принципалом по ней выступает поставщик, а бенефициаром покупатель.

Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

Схема работы платежных гарантий:

1. Заключение контракта, в котором в качестве способа обеспечения исполнения обязательств принципала перед бенефициаром указана банковская гарантия
2. Принципал подает заявку на выдачу гарантии в банк
3. Банк принимает решение о выдаче гарантии и передает гарантию бенефициару
4. Бенефициар осуществляет поставку товара
5. Принципал осуществляет платеж в пользу бенефициара или
5* (в случае неплатежа принципала) бенефициар выставляет банку требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т. д)
6* Банк выплачивает бенефициару сумму гарантии
7* Банк выдвигает регрессное требование к принципалу

В случае если Ваш контрагент хочет, чтобы в качестве банка-гаранта выступил какой-то определенный банк (например, банк из его страны), то тогда выдача платежной гарантии будет осуществляться следующим образом:

1. Заключение контракта, в котором в качестве способа обеспечения исполнения обязательств принципала перед бенефициаром указана банковская гарантия
2. Принципал подает заявку на выдачу гарантии в банк
3. МТБанк выставляет контргарантию в пользу банка-гаранта
3* IFC (международная финансовая корпорация) выставляет в пользу банка-гаранта аккредитив Stand-by
4. Банк - гарант выдает гарантию в пользу принципала
5. Бенефициар осуществляет поставку товара
6. Принципал осуществляет платеж в пользу бенефициара или
5* (в случае неплатежа принципала) бенефициар выставляет банку требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т. д)

Стоимость такой гарантии выше за счет включения в цену комиссий иностранного банка-гаранта и Международной финансовой корпорации.

Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

Условия предоставления платежных гарантий:
Валюта Белорусский рубль, доллар США, евро, российский рубль
Срок гарантии
Определяется сроком обязательства, исполнение которого гарантируется
Обеспечение
Залог движимого или недвижимого имущества, гарантийный депозит денег,
возможно получение гарантии под поручительство
Стоимость Выражается в % годовых, начисляемых на сумму гарантии
Порядок уплаты комисии Если срок гарантии не превышает 6 месяцев, то комиссия уплачивается единовременно,
если срок гарантии свыше 6 месяцев, то комиссия уплачивается ежеквартально или ежемесячно

Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

1. В каких случаях выгодно использовать банковскую гарантию?

Банковская гарантия может быть применена практически в любой сделке.

Гарантия платежа заменяет предоплату, гарантия возврата авансового платежа и гарантия исполнения будет интересна покупателям при заключении контрактов с новыми поставщиками.


2. Почему гарантия дешевле кредита?

Гарантии дешевле кредита, так как в отличие от кредита банк не отвлекает непосредственно денежные средства, а лишь несет обязательства и связанные с этим риски.

Клиент же в свою очередь благодаря гарантии получает возможность не привлекать более дорогое банковское финансирование, а использовать отсрочку, предоставленную поставщиком.

Деньги уходят из банка только в случае невыполнения принципалом условий договора, а не сразу после выдачи кредита - риск банка намного ниже, что в свою очередь уменьшает стоимость продукта.


3. В каких случаях банковская гарантия может выступать обеспечением исполнения обязательства?

Банковская гарантия может обеспечивать исполнения любого обязательства, единственное условие - необходимость предоставления банковской гарантии должна быть прописана в договоре, обязательство по которому гарантируются.


4. Можно ли использовать банковскую гарантию в сделках с нерезидентами?

Да, можно и нужно. Платежные гарантии широко применяются в международной торговле. Банковская гарантия дешевле кредита и оформить ее проще, чем аккредитив.


Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2019

Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства.

Средний вариант между кредитом и страховкой.

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия позволяет предпринимателям эффективно использовать средства, вложенные в договорные операции. Используется гарантия на возврат авансового платежа, если договор предусматривает предоплату. Как действует гарантия и как ее получить (пошаговая инструкция)