Перспективные инвестиции: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций
смотреть все серии на РБК-ТВ
Видео
Телеканал
Газета
Pro
Инвестиции
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
Подкасты
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК Компании
Скрыть баннеры
Рубрики
Архив программ
Вечерний РБК
О телеканале
Подключение
www.
adv.rbc.ru
www.adv.rbc.ru
Всего 89 выпусков
Повторить видео
Следущее видео Повезёт – не повезёт: как будут доставлять грузы в 2022 году
10 секунд
Эффективность бизнеса: как воспитать руководителя в компании
Ведущие Андрей Левченко
Эффективность бизнеса: как воспитать руководителя в компании
Ведущие Андрей Левченко
Все выпуски программы За суткиЗа неделюЗа месяцЗа все время
www.adv.rbc.ru
www.adv.rbc.ru
www.adv.rbc.ru
www.adv.rbc.ru
«)//—>Россиянам назвали самые перспективные акции для инвестиций: Инвестиции: Экономика: Lenta.
ruАналитик Прохорова: углеводороды останутся основой мировой энергетики еще долгое время
Фото: Сергей Гунеев / РИА Новости
Углеводороды останутся основой мировой энергетики еще, по крайней мере, в ближайшее десятилетия. В текущих условиях интересными для инвестиций представляются акции «Лукойла» и «Татнефти». Также инструментом защиты сбережений могут выступать акции «ФосАрго». Об этом «Ленте.ру» рассказала аналитик УК «Открытие» Ирина Прохорова.
По словам аналитика, в перспективе ближайшего десятилетия углеводороды останутся основой мировой энергетики. Доминирующее положение нефти в структуре мирового энергопотребления сохранится. При этом даже если темпы абсолютного прироста мирового спроса на газ краткосрочно замедлятся, высокие экологические характеристики все равно будут способствовать их восстановлению в долгосрочной перспективе.
Углеводородные перспективы
«Низкие уровни запасов нефти в странах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и ограниченные возможности по увеличению предложения странами ОПЕК+ способствуют росту цен, — объяснила Прохорова.
— Уже половина российского нефтяного экспорта приходится на Китай и Индию. А сайты, отслеживающие движение танкеров, свидетельствуют о нахождении потребителя и на других рынках».
Аналитик отметила, что косвенно об этом говорит и сокращение дифференциала между марками нефти Brent и Urals, наблюдаемое с начала августа. Одновременно признаки замедления роста мировой экономики не приводят к существенным пересмотрам ожиданий в отношении будущего спроса Мировым Энергетическим Агентством и организацией ОПЕК.
При этом, поскольку нефтеперерабатывающая инфраструктура строится с учетом сортовых особенностей нефти, существует вероятность того, что в переориентации ЕС может возникнуть больше сложностей
Ирина Прохоровааналитик УК «Открытие»
Перспективные акции
«Особый интерес в текущих условиях могут представлять собой акции «Лукойла», совет директоров которого принял решение отложить выплату итоговых дивидендов за 2021 год до конца текущего года. В случае, если дивиденды все же будут выплачены, дивидендная доходность на горизонте года может оказаться двузначной и иметь третий порядок благодаря возможности компании распределять весь свободный денежный поток среди акционеров и ожиданиям более слабого рубля», — считает Прохорова.
Также привлекательной ставкой в секторе, по ее словам, выглядит и «Татнефть»: компания имеет сравнительно низкую долю экспорта в Европу, одни из лучших уровней рентабельности и отрицательный чистый долг. Благоприятно и то, что пик ее инвестиционной активности пришелся на прошлый год.
«Чрезмерно заниженной с учетом складывающейся ситуации на газовом рынке выглядит стоимость «Газпрома». Несмотря на резкое снижение объемов экспорта и рост НДПИ, компанию все равно ожидают рекордные показатели чистой прибыли и денежного потока, по крайней мере в этом году. А отказ от выплаты дивидендов, как мы слышали, не означает, что практика будет продолжена», — подчеркнула собеседница «Ленты.ру».
Интересными защитными вариантами, как она считает, выступают акции «ФосАгро». Компания стоит дешевле своего пятилетнего среднего уровня, при этом, это лидер в производстве высокосортного фосфатного сырья, выведенного из под всех мировых санкций, долгосрочный спрос на которое обеспечен.
Менеджмент ориентирован на удовлетворение интересов инвесторов, и компания является стабильной дивидендной историей
Ирина Прохоровааналитик УК «Открытие»
Ранее стало известно, что в России в августе резко выросло число квалифицированных инвесторов, имеющих возможность совершать большее количество сделок с большим количеством инструментов, пишет РБК со ссылкой на статистику, представленную директором департамента рынка акций Московской биржи Борисом Блохиным.
По его данным, в августе количество квалифицированных инвесторов, торгующих на площадке, увеличилось на 28,4 тысячи и достигло 383,7 тысячи. Рост составил восемь процентов.
11 лучших инвестиций в 2022 году
Инвестирование абсолютно необходимо большинству людей, чтобы наслаждаться комфортным финансовым будущим. Как показала пандемия коронавируса, казалось бы, стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.
Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.
Зачем инвестировать?
Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность.
Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.
В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.
Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.
Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Обзор: Высокодоходный сберегательный онлайн-счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.
Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.
Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.
Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.
Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.
Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.
Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.
2. Краткосрочные депозитные сертификаты
Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.
Кому они подходят? Благодаря своей безопасности и более высоким выплатам компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги.
Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9.0003
Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А поскольку в 2022 году ожидается дальнейший рост ставок, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.
Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.
Вознаграждения: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты.
Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.
Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.
Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.
Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.
3. Фонды краткосрочных государственных облигаций
Обзор:
Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году9.0003 Кому они подходят? Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством.
Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.
Риски: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США.
Если процентные ставки растут, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно повышать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок.
Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не угнаться за ней, и вы потеряете покупательную способность.
Награды: Облигационные фонды выплачиваются ежемесячно, и с ростом ставок в 2022 году эти фонды выплачивают немного больше, чем в недавнем прошлом.
Где их получить: Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.
4. Облигации серии I
Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции.
Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Однако инвесторы могут покупать не более 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку Облигации серии I тоже. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)
Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является ключевым недостатком для инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.
Награды: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.
Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Казначействе США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.
5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.
Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.
Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль.
Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску. которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.
Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.
Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.
Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.
Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.
Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.
6. Индексные фонды S&P 500
Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.
Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. минимум от трех до пяти лет.
Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации.
Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.
Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.
Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 г., но в 2022 г. он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.
Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.
Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.
Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.
7. Фонды дивидендных акций
Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.
Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фонде акций и уменьшить свой риск. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.
Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.
Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.
Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.
Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.
Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.
Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.
Где их получить: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссии.
Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.
8. Ценные фонды акций
Обзор: Эти фонды инвестируют в ценные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.
Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которым комфортно с волатильностью, связанной с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.
Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.
Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.
Награды: Стоимостные акции имеют тенденцию приносить больше прибыли, поскольку процентные ставки растут, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.
Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.
Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.
Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.
9. Индексные фонды Nasdaq-100
Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.
Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Meta Platforms, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.
Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордно высоких максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.
Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.
Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.
Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.
Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.
Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в виде ETF, так и взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.
10. Арендное жилье
Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.
Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.
Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.
Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.
Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.
Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.
Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.
11. Криптовалюта
Обзор: Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.
Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года.
Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году. ? Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.
Риски: Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры.
Торговцы также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть.
В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или генерирующей деньги властью правительства или компании. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.
Вознаграждения: Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты, и большинство топовых криптовалют резко упали.
Тем не менее, многие криптовалюты, такие как Биткойн, падают с исторических максимумов, поэтому те, кто купил много лет назад и держал (или HODL), могут все еще получать довольно хорошие прибыли, несмотря на недавнее падение.
Где их взять: Криптовалюта доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто в этих источниках выбор ограничен самыми популярными монетами.
Напротив, биржа криптовалют, такая как Binance или Coinbase, может иметь сотни доступных криптовалют, от самых популярных до относительно малоизвестных.
На что следует обратить внимание
Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.
Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.
Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.
Допуск на риск
Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.
Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции.
Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.
Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.
Временной горизонт
Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.
Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны.
А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.
Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.
Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.
Ваши знания
Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC.
Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.
Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.
Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.
Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.
Сколько вы можете инвестировать
Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.
Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.
В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).
Практический результат
Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение.
Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.
Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
Лучшие инвестиции для ваших целей в 2022 году — Forbes Advisor
Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Не существует универсального подхода для достижения ваших инвестиционных целей. Стратегия, которая работает для пенсионных сбережений, может плохо подходить для первоначального взноса за дом или вашего резервного фонда.
Давайте рассмотрим некоторые основные стратегии инвестирования для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Все дело в том, чтобы сбалансировать вашу терпимость к риску, ожидаемую прибыль и ваши потребности в ликвидности.
Лучшие инвестиции для краткосрочных целей
Краткосрочные цели инвестирования имеют временной горизонт в один год или менее. Они включают в себя такие вещи, как залог за вашу следующую квартиру или резервный фонд.
При краткосрочных целях ваша цель должна заключаться в низком уровне риска и высоком уровне безопасности. Вы не хотите терять деньги, когда вам нужно продать инвестиции, чтобы получить свои деньги. И в этом главная идея ликвидности: возможность получить наличные без задержек и потерь.
Однако за стабильность приходится платить. Вы не получите большой прибыли. Низкая доходность — это обратная сторона медали с низким уровнем риска, поэтому вы можете быть уверены, что у вас будут все деньги, которые вам нужны, когда они вам понадобятся.
Сберегательные счета
- Среднегодовая процентная доходность (APY): 0,17%
- Преимущества: Высокая ликвидность, низкий риск, страхование вкладов
- Недостатки: Низкая доходность, потенциальный лимит до шести снятий в месяц
Сберегательные счета — идеальное место для хранения наличных, которые вам нужны и которые вы не можете позволить себе потерять.
Они доступны в банках и кредитных союзах, а также в онлайн-банках.
Работая с обычными банками, вы получаете довольно низкую норму прибыли. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) оценивает текущую среднюю годовую процентную ставку сберегательного счета на уровне около 0,17%. Если вы хотите использовать онлайн-банк и отказаться от личного банковского обслуживания, вы можете получить более высокую процентную ставку с онлайн-сберегательным счетом, который может достигать 2,00% годовых или более.
Ни один из них не является достаточно высоким, чтобы отразить инфляцию в долгосрочной перспективе, но они обеспечивают приличный доход.
Счета управления денежными средствами
- Среднегодовой APY: 0,25% до 1,25%
- Преимущества: Высокая ликвидность, могут быть доступны бумажные чеки и дебетовые карты, лучше APY
- Недостатки: Может не иметь возможности телеграфного перевода
Счета управления денежными средствами сочетают в себе функции текущего и сберегательного счетов.
Обычно они предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, такими как онлайн-брокерские конторы или роботы-консультанты, в качестве дополнительной услуги, но вам не обязательно быть клиентом таких платформ, чтобы открыть счет управления денежными средствами.
Гибкость, которую они предлагают, может сделать их идеальными для тех, кто хочет получать более высокую доходность без ограничений на количество снятий средств в месяц. Некоторые из них предлагают более высокий уровень страхования FDIC, чем вы можете получить с обычными банковскими счетами.
Депозитные сертификаты
- Среднегодовой APY: 0,60% (годовой CD)
- Преимущества: Более высокая доходность по сравнению с большинством сберегательных счетов с такими же низкими рисками, встроенный стимул держать руки подальше от наличных
- Недостатки: Более неликвидны из-за штрафов за досрочное снятие средств, более низкая доходность, чем более ликвидные сберегательные онлайн-счета с высокими процентными ставками
Если вы склонны снимать деньги со своих сберегательных счетов и хотели бы иметь больше стимулов для того, чтобы оставить их в покое, депозитный сертификат (CD) может быть как раз подходящей краткосрочной инвестицией.
Компакт-диски — это срочные депозиты: вы вносите свои деньги на определенный срок — от одного месяца до пяти лет — и получаете свои деньги обратно плюс проценты по истечении срока действия компакт-диска. Это означает, что компакт-диски менее ликвидны: если вы хотите снять деньги раньше, вам, как правило, придется заплатить проценты за несколько месяцев в качестве штрафа.
Лучшие инвестиции для достижения среднесрочных целей
Если вы хотите инвестировать с временным горизонтом от одного года до пяти лет, ваши лучшие варианты — это те, которые дадут вам немного больше прибыли. Это означает, что в некоторых случаях приходится брать на себя немного больший риск, но вы должны отдать часть, чтобы получить часть.
От сбережений на первоначальный взнос за дом или новую машину до проекта ремонта дома, который вам не терпится воплотить в жизнь, инвестиционные продукты, приведенные ниже, — это надежный способ обеспечить разумное пространство для роста ваших средств на налогооблагаемом инвестиционном счете— с учетом рыночных условий.
Фонды краткосрочных облигаций
- Среднегодовая доходность: От 1% до 2%
- Преимущества: Более высокая доходность, чем банковские депозитные продукты, потенциальный необлагаемый налогом доход от определенных фондов, высокая ликвидность
- Недостатки: Скрининг и отбор средств могут быть трудоемкими
Если вас устраивает немного больший риск, чем при банковских вкладах, обратите внимание на фонды краткосрочных облигаций. Доступные в виде биржевых фондов (ETF) или взаимных фондов, эти диверсифицированные фонды облигаций исторически предлагали более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, что делает их идеальными для денег, которые вам понадобятся в среднесрочной перспективе.
В отличие от банковских депозитов, облигации не застрахованы на федеральном уровне, а это означает, что вы можете потерять вложенные деньги, особенно если вы не будете осторожны при выборе средств.
Чтобы минимизировать риск, выбирайте фонды с высококачественными корпоративными и государственными облигациями инвестиционного уровня. Обязательно сравните соотношение доходов и расходов при выборе между фондами.
Вы также можете поговорить с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы узнать, существуют ли фонды облигаций, которые могут помочь ограничить ваши налоговые обязательства, например, некоторые фонды муниципальных облигаций.
Портфель диверсифицированных индексных фондов
- Средняя годовая доходность: Портфель, состоящий из 20 или 30 процентов акций и 70 или 80 процентов облигаций, имел среднюю годовую доходность около 7 процентов в период с 1926 по 2019 год, по данным Vanguard .
- Преимущества: Хорошая ликвидность, большее участие в акциях может обеспечить больший потенциал роста
- Недостатки: Вы можете потерять основную сумму на падающем рынке; fПроверка, выбор, ребалансировка и отслеживание фондов могут быть обременительны
Среднесрочные временные рамки позволяют вам рассмотреть возможность вложения денег в фонды фондовых индексов в дополнение к облигациям, что может увеличить вашу прибыль.
Фонды индексов акций могут содержать сотни или даже тысячи отдельных акций, поскольку они стремятся имитировать показатели определенного индекса.
Хотя они исторически предлагали стабильную долгосрочную доходность, акции все же имеют потенциал для отрицательной доходности. Тем не менее, в модели Vanguard портфели со 20–30% акций имели отрицательную доходность примерно на столько же, сколько портфели со 100% холдингами облигаций.
Если вы решите инвестировать в портфель инвестиций, имейте в виду, что вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы убедиться, что ваши средства имеют разумную доходность и производительность. Если вам нравится идея инвестировать в недорогие индексные фонды, но вы не хотите возиться с управлением счетами или самостоятельно проводить исследования, подумайте о роботе-консультанте, который выполнит эту задачу за вас в обмен на ежегодную плату за управление.
Наилучшие инвестиции для достижения долгосрочных целей
Долгосрочные цели — это по крайней мере 5-10 лет в будущем.
Обычно это важные вехи, такие как обучение вашего ребенка в колледже или выход на пенсию, требующие сосредоточенности и планирования. К счастью, расширенный временной горизонт дает вам достаточно возможностей, чтобы пережить взлеты и падения рынка и взять на себя больший риск. Большинство этих инвестиционных стратегий включают вариации диверсифицированного портфеля индексных фондов, описанных в предыдущем разделе.
Пенсионные счета с налоговыми льготами
- Среднегодовая доходность: Портфель, состоящий из 60 % акций и 40 % облигаций, приносил в среднем 9 % в год с 1926 по 2019 год, по данным Vanguard .
- Преимущества: Налоговые льготы помогают вашим деньгам более эффективно накапливаться, потенциал для более высокой доходности с портфелем, основанным на акциях
- Недостатки: Потенциальный штраф в размере 10% плюс любые применимые налоги на большинство снятия средств до 59 лет ½
Почти каждому необходимо откладывать деньги на пенсию, и пенсионный счет с льготным налогообложением является подходящим местом для этого.
В отличие от налогооблагаемых инвестиционных счетов, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k), дают ценные налоговые льготы. Вам гарантирован необлагаемый налогом рост, пока средства остаются на вашем счете, что значительно экономит на налогах на прирост капитала.
При использовании традиционных счетов вы, как правило, вычитаете взносы из налогов в том году, когда вы их делаете, а затем по достижении 59 лет.½, вы платите подоходный налог на снятие средств. Если вы выбираете счет Roth, вы пополняете его деньгами, с которых уже заплатили налоги, а снятие средств не облагается налогом.
Чтобы узнать больше о том, как откладывать деньги на пенсию, в том числе о возможных разбивках портфеля, ознакомьтесь с нашим руководством по пенсионным накоплениям. Если вам нужно решение «установил и забыл», рассмотрите фонды с установленной датой или роботы-консультанты.
529 Планы
- Средняя годовая доходность: 26-2019, по данным Авангард
- Преимущества: Потенциал значительного роста рынка, члены семьи и друзья могут делать подарки
- Недостатки: Штрафы, если средства не используются на расходы на образование
Если вы откладываете расходы на образование, планы 529 — одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать.
Вы можете начать его еще до рождения ваших детей и пригласить членов семьи также внести свой вклад. Вы также получите выгоду от безналогового прироста ваших инвестиций, и ваш ребенок никогда не будет платить налоги с денег, пока они используются для квалифицированных расходов на образование. В зависимости от вашего штата вы можете даже получить скидку на подоходный налог штата, если будете инвестировать по его плану.
С помощью 529 вы, как правило, можете создать свой собственный портфель или выбрать из целевого фонда даты поступления в колледж. Хотя вы можете быть относительно агрессивным с 529, вы, вероятно, захотите быть немного более консервативным, чем с пенсионным счетом, учитывая, что ваш самый длинный график обычно составляет 18 лет.
Налогооблагаемый брокерский счет
- Средняя годовая доходность: Портфель, состоящий из 80 % акций и 20 % облигаций, принес в среднем около 9,7 % с 1926 по 2019 год., по данным Авангард
- Преимущества: С правильным провайдером счетов существует несколько ограничений на типы классов активов, доступных для инвестирования в
- Недостатки: Отсутствие налоговых льгот при инвестировании долларов, нетривиальный потенциал потери основной суммы
Если вы инвестируете для достижения долгосрочной цели, помимо выхода на пенсию или образования ребенка, вам понадобится налогооблагаемый инвестиционный счет.
С онлайн-брокерскими счетами вы полностью зависите от того, как и когда инвестировать свои деньги — распределение ваших активов полностью зависит от вашего графика и уровня риска, на который вы хотите пойти.
Хотя большинство финансовых экспертов по-прежнему рекомендуют вкладывать большую часть своих денег в недорогие индексные фонды, вы можете решить посвятить небольшую часть своего налогооблагаемого инвестиционного портфеля отдельным акциям или более спекулятивным инвестициям с высоким риском, таким как криптовалюта. Обязательно изучите любые новые инвестиции, особенно те, которые связаны с отдельными акциями или альтернативными инвестициями, и следите за комиссиями, связанными со счетом или торговыми операциями.
Как и в случае с другими целями, если вы предпочитаете более невмешательный подход, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет с
робо-советник, который управляет вашими деньгами за вас.
Эта статья была полезной?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.