РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Описание	Пакет услуг для преодоления кризиса	Пакет услуг для преодоления кризиса	Тариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономить	Тариф для компаний, которые работают и стремятся к выгоде	Тариф для крупных компаний с большим количеством платежей
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание в месяц	0 ₽	0 ₽	350 ₽	550 ₽	10 000 ₽
Заплатить контрагенту внутри банка	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Заплатить контрагенту в другой банк	0 ₽ 199 ₽ с 6-го платежа 199 ₽	0 ₽ 199 ₽ с 4-го платежа 199 ₽	28 ₽	23 ₽	0 ₽
Перевести на счет частным лицам	0% до 200 000 ₽ — 0% от 200 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1. 7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 200 000 ₽ в месяц	0% до 150 000 ₽ — 0% от 150 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 150 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000. 00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
Снять наличные	5%	5%	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000. 01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
Внести наличные на счет	0. 09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽
Внести наличные на счет через кассу банка	0.3 % не менее 50 ₽	0.3 % не менее 50 ₽	0.1 % не менее 50 ₽	от 0.07 % до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽) от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 % от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0. 08 % от 500 000.01 ₽ — 0.07 %	0.07 % не менее 50 ₽
	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет

как это сделать и для чего он нужен? — Финансы на vc.ru

Счет в банке Европы или Великобритании может пригодиться как частным лицам, так и юридическим. Однако открыть банковский счет в Европе не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд. О тонкостях и особенностях этого процесса расскажет директор по работе с клиентами юридической компании Imperial & Legal Василий Клюев.

{«id»:218449,»url»:»https:\/\/vc. ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen»,»title»:»\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0432 \u0435\u0432\u0440\u043e\u043f\u0435\u0439\u0441\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435: \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0434\u043b\u044f \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u043d \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d?»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen&title=\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0432 \u0435\u0432\u0440\u043e\u043f\u0435\u0439\u0441\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435: \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0434\u043b\u044f \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u043d \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d?»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen&text=\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0432 \u0435\u0432\u0440\u043e\u043f\u0435\u0439\u0441\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435: \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0434\u043b\u044f \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u043d \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d?»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen&text=\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0432 \u0435\u0432\u0440\u043e\u043f\u0435\u0439\u0441\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435: \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0434\u043b\u044f \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u043d \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d?»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect. ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0432 \u0435\u0432\u0440\u043e\u043f\u0435\u0439\u0441\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435: \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0434\u043b\u044f \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u043d \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d?&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/218449-otkrytie-scheta-v-evropeyskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-on-nuzhen»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

1060 просмотров

Свой счет в финансовом учреждении Европы уже не кажется нашим соотечественникам фантастической идеей. Услуги иностранного банка могут потребоваться и частным лицам, и компаниям. Первым счет необходим для удобства проживания за пределами России, а также для сохранения и приумножения личных сбережений. Организациям услуги европейских банков нужны для удобства расчетов после выхода на обширные иностранные рынки сбыта.

К сожалению для россиян, ситуация в иностранном банкинге стремительно меняется не в лучшую сторону. Давление международных организаций, многочисленные соглашения об обмене информацией и обоюдные экономические санкции до неузнаваемости изменили рынок банковских услуг.

Раньше финансовые учреждения Европы вели бескомпромиссную конкурентную борьбу за каждого клиента, предлагали выгодные условия и работали даже с офшорами. Сейчас ситуация диаметрально противоположная: корпоративному или частному клиенту, особенно из России, придётся приложить недюжинные усилия, чтобы доказать свою благонадёжность и заключить договор обслуживания с европейским банком. Впрочем, даже драконовские условия сотрудничества не отпугнули клиентов из бывшего Советского Союза, потому что выгоды заграничного банковского счёта с запасом компенсируют все неудобства.

Основные преимущества счета в европейских банках

Когда мы говорим о финансовых учреждениях Европы, в первую очередь имеем в виду банки стран Европейского Союза, а также не входящих в объединение таких государств, как Великобритания, Швейцария, Черногория и т.д.

Преимущества для компаний

• Легкость расчётов за границей с партнёрами, поставщиками и заказчиками.
• Возможность выпуска корпоративных банковских карт.
  
• Надежность и удобство европейских расчетных счетов.
  
• Отсутствие государственных мер валютного контроля, так мешающих работе с зарубежными контрагентами в РФ.
  
• Открытие валютного банковского счёта в одной стране для расчётов с контрагентами из другого государства Европы.
  

Преимущества для физических лиц

• Удобство использования для тех, кто получил вид на жительство, трудоустроен или имеет свою недвижимость в европейских странах.
• Надежность банковской системы и, как следствие, возможность сохранения и приумножения личных денежных сбережений на счетах в проверенных временем финансовых учреждениях Европы.

Три типа банковских счетов в банках Европы

В зависимости от задач, которые вам предстоит решать, вы можете открыть 3 типа банковского счёта в Европе:

1. Депозитный или сберегательный – предназначен для сохранения и приумножения размещенных средств. Клиент вверяет свои деньги банку на установленный договором срок, а тот начисляет проценты по остатку на сберегательном счёте.

Как правило, такие банковские продукты не предназначены для расчётов. Более того, в договоре могут быть прописаны штрафные санкции в отношении клиентов, снимающих средства раньше времени.

2. Инвестиционный счет – предназначен для инвестиций в различные типы ценных бумаг или финансовых продуктов. В зависимости от банка клиент имеет возможность инвестировать самостоятельно, с помощью советов инвестиционного менеджера или передать управление средствами банку под одну из предлагаемых стратегий.

3. Расчётный счёт, напротив, не подходит для долговременного хранения денежных средств и предназначен, как следует из названия, для быстрых и удобных безналичных расчетов. За обслуживание такого счёта банки берут комиссию и/или требуют, чтобы клиент постоянно держал на нем определенную сумму – неснижаемый остаток. Также к такому счету обычно выпускаются банковские карты, которыми можно рассчитываться по всему миру.

Как правильно выбрать европейский банк для открытия счета?

Как уже упоминалось, в современных условиях у финансовых учреждений Европы слишком много вопросов и требований к потенциальным клиентам. Иногда для того, чтобы заключить договор корпоративного обслуживания с таким банком, может потребоваться немало времени и сил.

Для того, чтобы открыть счет в европейском банке с привлекательными условиями обслуживания, вам нужно изучить информацию и найти ответы на вопросы:

1. Как этот банк оценивают клиенты и независимые эксперты, насколько он надёжен и каковы его основные финансовые показатели?
2. Сколько будут стоить необходимые вам банковские продукты? Все ли нужные инструменты входят в базовую стоимость обслуживания или их предоставляют за дополнительную плату?
   
3. Есть ли в выбранном учреждении возможность открытия расчетного счёта? Какие предложения есть по депозитным счетам?
   
4. С какими национальными валютами работает этот банк? Есть ли возможность открытия мультивалютных счетов? Какие установлены внутрибанковские курсы покупки и продажи валют? Насколько они близки к биржевым?
   
5. Как выбранный банк работает с компаниями иностранного происхождения и физическими лицами-нерезидентами? Не установлены ли какие-либо ограничения на работу с корпоративными клиентами, работающими в вашей сфере или зарегистрированными в вашей юрисдикции?
   

Открыть счет в банке Великобритании

Соединённое Королевство по праву гордится своей крепкой экономикой, из года в года попадающей в пятерку наиболее привлекательных для инвестирования. Лондон является одной из признанных финансовых столиц мира, поэтому многообразие предлагаемых местными банками продуктов и услуг не кажется таким уж удивительным.

Финансовые учреждения в Великобритании отличаются исключительной надёжностью, а также удобством и слаженностью всех процессов. Дополнительным преимуществом является также сравнительно низкая стоимость обслуживания счета в банках Англии.

Для компании наилучшим вариантом будут крупные розничные банки, предоставляющие бизнесу выгодные условия сотрудничества, например, бесплатное обслуживание первый год или два. А для личных целей более интересные предложения есть у частных английских банков.

Словом, всем хороша банковская система британского королевства, кроме одного – крайней сложности открытия как частного, так и корпоративного счёта в английском банке для иностранных резидентов. И хотя в последние годы англичане заметно упростили процедуру заключения договоров обслуживания, вы едва ли сможете самостоятельно открыть счет в розничном британском банке для зарегистрированной в Королевстве компании иностранного происхождения.

Поэтому в данном случае, как правило, иностранные резиденты прибегают к услугам местных агентов, которые могут завести бизнес-адрес для вашей британской фирмы уже после этого открыть корпоративный расчетный счет в банке Англии.

Открыть счет в банке Европы

Порой, взвесив все «за» и «против», не стоит тратить много времени на открытие банковского счета в Англии, а открыть счет в европейском банке. Тем более что выбор стран и банковских продуктов для физических и юридических лиц действительно впечатляет, а счета в Европе открываются пока значительно проще, хотя условия для будущих клиентов из года в год становятся жёстче.

В приведенном ниже списке отражены особенности открытия и обслуживания банковского счета в зависимости от европейской страны:

• Прибалтика (Латвия, Литва и Эстония) — банки ориентированы на русскоязычных клиентов, удобство открытия счёта и обслуживания. Могут быть требования по связям со страной банка.
• Кипр — возможность работы с офшорными компаниями.
  
• Восточная и центральная Европа (Венгрия, Польша и т. д.) — низкие проценты по кредитам, безопасность инвестирования.
  
• Западная Европа (Швейцария, Австрия, Германия) — исключительная надежность и безопасность, высокая стоимость обслуживания.
  
• Балканский регион (Черногория, Болгария и т.д.) — государственное страхование вкладов, операции в евро, отсутствие валютного контроля, невысокая стоимость услуг.

Если вы ищете банк в Европе для открытия расчетного счета для офшорной компании, в большинстве перечисленных юрисдикций, к сожалению, это будет сделать невозможно. Хотя всё же есть европейские банки, готовые работать с такими корпоративными клиентами, но на своих, не всегда выгодных для вас условиях. Более подробную информацию о плюсах, минусах и других особенностях открытия счета в банках Европы вы можете узнать из этой статьи.

Стандартная процедура открытия банковского счёта в Европе

1. Выбор европейского банка с наиболее подходящими условиями обслуживания.
2. Личный визит в офис заинтересовавшего банка либо встреча с представителями банка у себя в стране.
   Требуется или нет ехать за границу для открытия банковского счёта в Европе? Это зависит от того, в какой стране зарегистрирован банк. Например, для того чтобы открыть счет в английском банке, вам потребуется не только приехать для встречи в Великобританию, но и воспользоваться поддержкой грамотных юристов. В случае с банками Кипра, Латвии, Черногории и даже Швейцарии все необходимые процедуры можно осуществить дистанционно.
3. Грамотно заполнить банковские формы и документы и предоставить полный комплект запрашиваемых банком документов.
   В Европе нет какого-либо стандарта, ограничивающего срок рассмотрения заявки иностранного резидента на открытие банковского счета, но обычно он занимает больше 2 месяцев.
   
4. Открытие банковского счёта, предоставление клиенту идентификационного номера, инструментов онлайн-банкинга, выпуск пластиковой карты.
   

Что такое Due Diligence?

В вольном переводе этот принцип звучит как «должная осмотрительность» — требование, актуальное не только для банковской сферы, но и для всего западного бизнеса. Проявляя должную осмотрительность, для открытия корпоративного счёта европейские банки могут запросить у вас не только стандартный пакет документов вашей компании, но и:

• описание вашего бизнеса;
• подробную информацию о контрагентах, которые будут фигурировать в будущих расчётах;
  
• примерный годовой объём транзакций по открываемому банковскому счёту в денежном и количественном выражении;
  
• полную информацию о бенефициарах вашей компании, вплоть до указания домашнего адреса и страны налогового резидентства;
  
• любую иную информацию о компании и её учредителях, необходимую работнику банка для принятия правильного решения по вашей заявке.
  

Следуя всё тому же принципу Due Diligence, европейский банк может в одностороннем порядке разорвать с вами сотрудничество и закрыть счёт, если вы не сможете по запросу банка объяснить происхождение поступлений или начнёте осуществлять платежи по непонятным, на стадии открытия счёта не оговоренным, основаниям.

Как видите, процесс открытия банковского счета в Великобритании или Европе имеет немало нюансов и может потребовать значительного количества времени и усилий, однако при грамотном подходе задача вполне решаемая, главное — максимально внимательно отнестись ко всем деталям.

Открыть счет в банке США. Удаленное открытие счетов

Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.

В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.

Банковские счета в США бывают трех видов:

1. Личный счет, который открывается на физическое лицо персонально.
2. Бизнес счет, который открывается на компанию.
3. Инвестиционный счет, который может быть открыт как на компанию, так и на частное лицо.

Как открыть счет в США нерезиденту

Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:

Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.

Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.

American Corporate Services, Inc. предлагает следующие услуги по открытию банковского счета в Соединенных Штатах Америки: Дистанционное (заочное) открытие личного счета Заочное открытие бизнес-счета Очное открытие бизнес счёта для компаний, зарегистрированных в Калифорнии (СА). Оказываем юридическую поддержку на всех этапах создания компании и ведения бизнеса в США.

Личный счет в США

Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN — номер социального страхования, и предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.

Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?

Ответ: Да, без SSN счет открыть можно, потому что вы иностранец. Это — не проблема, мы вам с этим поможем.

При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?

Управление счетом осуществляется через онлайн-портал банка, где возможно посмотреть список транзакций или сделать платеж, в основном, на территории США. У вас появится, прикрепленная к вашему счету, дебитная карта американского банка (Visa или MasterCard), которая работает по всему миру. Вы сможете получать деньги или оплачивать какие-то покупки с ее помощью. Также у вас будет чековая книжка, то есть, вы сможете выписать чек, так как в Америке до сих пор принято платить чеками. И последнее, что у вас будет — это возможность послать wire transfer, то есть банковский перевод. Какие-то банки позволяют делать это онлайн, какие-то, например, по факсу — это надо будет уточнять в каждом конкретном случае.

Бизнес счет в банке США

Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.

Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.

Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.

Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?

Ответ: Что касается банковской информации — банки никому не предоставляют никаких сведений, кроме как по решению американского суда. Но нужно что-то хорошо натворить, чтобы суд дал банку приказ открыть вашу информацию.

Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?

Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.

Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.

Вопрос: Зачем вы мне нужны, я могу сам пойти и открыть счет, если прилечу в США?

Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.

Инвестиционный счет в американском банке

Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды — государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине — акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача — договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.

За что банки могут закрыть счет?

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

На территории США:

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

• Choice Bank Limited (Белиз)
• Bank of Belize (Белиз)
• Cayman National Bank (Каймановы острова)
• Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
• Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
• MMG Bank (Багамские острова)
• Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.

 

 

Читайте далее

Как открыть бизнес в США и получить визу

Как получить налоговый номер ITIN, EIN в Налоговой службе США нерезиденту?

Регистрация LLC в США. Личная ответственность учредителей LLC

Виды мошенничества при регистрации компаний в США на примерах

Открыть счет в иностранном банке

Anglo Austrian Bank AG (AAB) (бывший Meinl Bank AG)	Австрия	4 371	87
Bank Austria AG	Австрия	103	2
Bank Private AG	Австрия	103	2
Bank Vontobel Osterreich AG	Австрия	4 268	87
Credit Suisse (Austria) AG	Австрия	—	—
Deutsche Bank AG	Австрия	—	129
Erste Bank AG	Австрия	98	2
Euram Bank AG	Австрия	—	—
Hypo Vorarlberg Bank AG	Австрия	721	11
Kathrein Privatbank	Австрия	4 192	85
Liechtensteinische Landesbank (Österreich) AG	Австрия	—	50
Raiffeisen Bank International AG	Австрия	127	3
Valartis Bank (Austria) AG	Австрия	3 374	72
Wiener Privatbank SE	Австрия	6 084	201
Bank of Andorra	Андорра	—	—
Crèdit Andorrà SA	Андорра	1 283	1
MULTIBANK	Армения	—	—
Heritage Bank Limited	Белиз	—	—
The Belize Bank Ltd	Белиз	—	—
Bulgarian American Credit Bank	Болгария	—	—
DSK Bank	Болгария	—	—
TBI Bank	Болгария	—	—
Unicredit Bulbank AD	Болгария	—	—
Balkan Investment Bank AD Banja Luka	Босния и Герцеговина	—	—
Bank of Asia	Британские Виргинские острова	—	—
Boslil Bank Limited	Британские Виргинские острова	—	—
VP Bank (BVI) Limited	Британские Виргинские острова	—	—
EFG Private Bank	Великобритания	—	—
HSBC Bank plc	Великобритания	20	4
National Westminster Bank Plc (NatWest Bank)	Великобритания	50	8
Standard Chartered Bank	Великобритания	49	7
Budapest Bank Zrt	Венгрия	1 795	10
CIB Bank Ltd	Венгрия	1 028	5
K&H Bank Zrt	Венгрия	962	4
MKB Bank, Zrt	Венгрия	—	—
OTP Bank Plc	Венгрия	414	1
TakarékBank Zrt	Венгрия	—	—
Deutsche Bank AG	Германия	2	1
Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, Hong Kong Branch	Гонконг	100	—
Bank of China (Hong Kong) / 中國銀行(香港)	Гонконг	114	2
Bank of China Hong Kong Limited	Гонконг	—	—
Bank of Communications (Hong Kong) / 交通銀行	Гонконг	27	—
Bank of East Asia / 東亞銀行	Гонконг	339	5
Bank of Taiwan, Hong Kong Branch / 臺灣銀行	Гонконг	141	—
Bank SinoPac, Hong Kong Branch / 永豐銀行	Гонконг	518	—
Cathay United Bank Company, Hong Kong Branch / 國泰世華銀行	Гонконг	297	—
China Citic Bank International / 中信銀行(國際)	Гонконг	57	14
China Construction Bank (Asia) / 中國建設銀行(亞洲)	Гонконг	2	9
China Merchants Bank, Hong Kong Branch / 招商銀行	Гонконг	152	—
Chiyu Banking Corporation / 集友銀行	Гонконг	1 062	17
Chong Hing Bank / 創興銀行	Гонконг	—	—
Dah Sing Bank / 大新銀行	Гонконг	702	12
DBS Bank (Hong Kong) Limited	Гонконг	457	7
Fubon Bank (Hong Kong) / 富邦銀行(香港)	Гонконг	897	15
Hang Seng Bank Ltd	Гонконг	174	3
HSBC Bank (HK) PLC / 香港上海匯豐銀行	Гонконг	41	1
ICICI bank Hong Kong branch	Гонконг	—	—
Industrial and Commercial Bank of China (Asia) / 工銀亞洲	Гонконг	567	6
Nanyang Commercial Bank / 南洋商業銀行	Гонконг	614	—
OCBC Wing Hang Bank / 華僑永亨銀行	Гонконг	592	8
Oversea-Chinese Banking Corporation / 华侨银行	Гонконг	208	—
Public Bank (Hong Kong) / 大眾銀行(香港)	Гонконг	371	16
Shanghai Commercial Bank / 上海商業銀行	Гонконг	676	13
Standard Chartered Bank (HK) LTD	Гонконг	188	4
United Overseas Bank / 大華銀行	Гонконг	161	—
Wing Lung Bank / 永隆銀行	Гонконг	695	12
Finansbanken A/S	Дания	379	3
Jyske Bank A/S	Дания	379	3
Saxo Bank A/S	Дания	1 614	10
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA	Испания	37	2
Сбербанк (Казахстан)	Казахстан	—	—
KYBank	Каймановы острова	—	—
Alpha Bank Cyprus	Кипр	1 172	6
AstroBank (бывший Piraeus Bank Cyprus)	Кипр	2 475	8
Bank of Cyprus Plc	Кипр	368	1
Cyprus Development Bank (cdbbank)	Кипр	—	—
Cyprus Popular Bank Ltd	Кипр	401	2
Eurobank Cyprus Ltd	Кипр	1 132	5
FBME BANK LTD	Кипр	—	—
Hellenic Bank	Кипр	1 007	2
Promsvyazbank Cyprus	Кипр	—	—
RCB BANK LTD	Кипр	—	—
Agricultural Bank of China / 中国农业银行	Китай	11	4
Bank of Communications / 交通银行	Китай	34	5
Bank of Ningbo / 宁波银行	Китай	279	27
China Merchants Bank / 中国招商银行	Китай	51	6
Ping An Bank / 平安银行	Китай	101	12
Shanghai Pudong Development Bank / 上海浦东发展银行	Китай	52	8
VTB Bank (PJSC) Shanghai Branch	Китай	—	—
ABLV Bank AS (Aizkraukles Banka)	Латвия	1 940	3
AS LPB Bank	Латвия	—	8
AS PNB Banka (бывший NORVIK BANKA)	Латвия	3 310	8
Baltic International Bank	Латвия	—	13
BlueOrange (бывший Baltikums Bank)	Латвия	—	—
IB INVESTICIJUBANKA	Латвия	—	—
Latvijas Krajbanka	Латвия	—	—
Rietumu Banka AS	Латвия	2 188	6
AB bankas SNORAS	Литва	—	—
BANK ALPINUM AG	Лихтенштейн	—	—
Bank Frick & Co. AG	Лихтенштейн	—	—
Centrum Bank Aktiengesellschaft	Лихтенштейн	2 495	4
Mason Privatbank (Liechtenstein)	Лихтенштейн	—	—
Raiffeisen Privatbank Liechtenstein AG	Лихтенштейн	4 576	8
UNION BANK AG	Лихтенштейн	—	—
VP Bank Liechtenstein	Лихтенштейн	978	3
Bank Handlowy International (Luxembourg) SA	Люксембург	—	—
Banque Internationale à Luxembourg SA (BIL)	Люксембург	491	7
Deutsche Bank Luxembourg SA	Люксембург	175	1
East-West United Bank (EWUB)	Люксембург	—	—
HSBC Trinkaus & Burkhardt (International) SA	Люксембург	1 997	43
ING Bank (Luxembourg) SA	Люксембург	—	—
Novo Banco (Luxembourg)	Люксембург	—	—
RCB BANK LTD (Luxembourg)	Люксембург	—	—
Banyan Tree Bank	Маврикий	3 250	15
Société Générale Private Banking (Monaco) SA	Монако	—	4
Bank of Mongolia	Монголия	—	—
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Ajman Bank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Banque Misr	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Emirates Islamic Bank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Emirates NBD PJSC	Объединенные Арабские Эмираты	239	1
Mashreqbank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
RAKBANK	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Banco de Portugal	Португалия	—	—
Novo Banco SA	Португалия	193	3
BMI Offshore Bank Limited	Сейшелы	—	—
Loyal Bank Limited	Сент Винсент и Гренадины	6 008	1
Hermes Bank	Сент-Люсия	—	—
Bank of Serbia	Сербия	—	—
Bank of Singapore LTD	Сингапур	1 291	4
DBS Singapore	Сингапур	—	—
Oversea-Chinese Banking Corp Ltd (OCBC Bank)	Сингапур	108	2
Bay Bank	США	—	—
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)	США	—	—
NorthWest International Bank	США	—	—
TD Bank	США	—	—
Nordea Bank Finland PLC	Финляндия	57	1
Invest Banka Montenegro	Черногория	—	13
Zapad Banka	Черногория	—	—
Ceska Sporitelna AS	Чехия	—	—
AKB Privatbank Zürich AG	Швейцария	4 811	164
AP Anlage & Privatbank AG	Швейцария	5 955	198
Banca Commerciale Lugano	Швейцария	3 320	94
Bank Hapoalim (Switzerland) Ltd	Швейцария	—	—
Bank J. Safra Sarasin Ltd	Швейцария	—	22
Bank Vontobel AG	Швейцария	975	29
Banque de Commerce et de Placements SA	Швейцария	2 364	66
Banque Genevoise de Gestion SA	Швейцария	6 117	216
Banque Heritage SA	Швейцария	4 038	155
Banque SYZ SA	Швейцария	—	85
BCP (Banque de Commerce et de Placements) SA	Швейцария	—	70
BNP Paribas (Suisse) SA	Швейцария	456	10
CA Indosuez (Switzerland) SA (бывший Credit Agricole (Suisse) SA)	Швейцария	595	33
CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA	Швейцария	3 296	89
CIM Banque SA	Швейцария	4 637	112
Clariden Leu AG	Швейцария	25	2
Coutts & Co Ltd	Швейцария	694	20
Credit Suisse AG	Швейцария	28	1
DBTC (Discount Bank and Trust Company) SA	Швейцария	697	21
Edmond de Rothschild (Suisse) SA	Швейцария	818	50
EFG (Zurich) SA	Швейцария	752	17
Falcon Private Bank AG	Швейцария	2 470	67
HSBC Private Bank (Suisse) SA	Швейцария	263	39
ING Bank (Switzerland) LTD	Швейцария	318	6
Lombard Odier & Co AG	Швейцария	—	35
MBaer Merchant Bank AG	Швейцария	—	—
Notenstein Privatbank AG	Швейцария	—	—
Pictet	Швейцария	—	15
PKB Privatbank SA	Швейцария	2 453	87
Schroder & Co Bank AG	Швейцария	—	124
Societe Generale Private Banking (Suisse) SA	Швейцария	1 304	51
UBS AG	Швейцария	19	2
UEB (Switzerland) SA	Швейцария	—	—
Union Bancaire Privée, UBP SA	Швейцария	697	13
VP Bank (Schweiz) AG	Швейцария	—	97
Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB)	Швеция	80	3
Danske Bank A/S	Эстония	—	—
The Standard Bank of South Africa Ltd	ЮАР	185	1

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Как открыть счет в Сбербанке для физического или юридического лица

Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.

Содержимое страницы

Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.

• Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
• Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием кредитных или дебетовых пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
• Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована услуга Сбербанк Онлайн. Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно подключить услугу.

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

1. Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн на сайте online.sberbank.ru
2. В главном меню личного кабинета выбрать вкладку “Вклады и счета”
3. Если ранее вы открывали счета, то их список отобразится ниже. Если вы только хотите открыть счет, от выберите пункт “Открытие вклада”. Обратите внимание, что счет автоматически открывается при открытии вклада. Открыв вклад, вы получаете счет, с которым можно совершать любые операции.

Внимание! Обратите внимание на условия вклада по его снятию и пополнению. Если вклад вам нужен ради счета, то выбирайте вклад без ограничений на снятие и пополнение.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать.  Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

1. У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
2. Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Открыть счет для юридического лица

Для юридических лиц расчетный счет является главным финансовым инструментом. С его помощью предприятия осуществляют управление своими финансовыми потоками, рассчитываются с контрагентами, перечисляют зарплату сотрудникам и уплачивают налоги.

Как правило, открытие расчетного счета является обязательной процедурой, которая следует сразу за регистрацией предприятия в госреестре. Для его открытия предприятию понадобится собрать определенный пакет документов, который должен состоять из:

• уставных документов предприятия;
• свидетельства о том, что юр лицом пройдена госрегистрация;
• ИНН;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• справки из статистики о присвоении кодов;
• документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера;
• справки о том, что предприятие состоит на налоговом учете;
• лицензии, в случае, если предприятие осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• бланка заявления;
• карточка с подписями должностных лиц, и оттиском печати предприятия.

Необходимо также предоставить оригиналы документов, с которых банк снимет копии и заверит их. После проверки предоставленных документов сотрудники банка предложат подписать договор на обслуживание счета. После подписания договора останется ожидать уведомления об открытии счета.

Важно. После открытия счета предприятие в обязательном порядке должно уведомить об этом налоговую инспекцию, ПФР и ФСС.

Процедура открытия счета для ИП идентична, за исключением перечня необходимых для этого документов. Предпринимателю не нужно предоставлять уставные документы.

Одновременно с открытием расчетного счета можно подключить услуги дистанционного обслуживания, что позволит значительно сэкономить время на осуществление платежных операций. Это позволит отслеживать движение средств на счету в режиме реального времени, а также осуществлять платежные операции без посещения банка. Возможность подключения услуги предусматривается в договоре на обслуживание счета.

Для чего нужен счёт в банке?

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также  всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

• Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
• Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
• Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
• Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
• Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

• 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
• 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
• 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
• 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
• 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Читайте также:  Премиальное банковское обслуживание в Промсвязьбанке

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

• Принимать средства.
• Зачислять платежи.
• Отправлять переводы.
• Выполнять распоряжения.
• Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с  одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то  банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Что такое текущий счет? | Основы работы с текущим счетом

Если вы не уверены в определении текущего счета, вы не одиноки. В наши дни около 9 миллионов семей в США все еще не имеют банковского счета. ¹

Проще говоря, текущий счет определяется как банковский счет, предназначенный для повседневных расходов. Проверка счетов позволяет вам легко получить доступ к своим деньгам через банкоматы и дебетовые карты после внесения чеков или наличных денег на ваш счет.

Текущие счета также поставляются с бумажными чеками, если требуется. Они могут пригодиться, если, например, у вас есть домовладелец, который принимает только эту форму оплаты. Однако чеки становятся менее популярными, поскольку все больше людей и компаний принимают дебетовые карты и другие цифровые платежи. ² При наличии учетной записи Capital One® 360 Checking® ваша первая чековая книжка будет бесплатной. После этого вы заплатите небольшую комиссию за любые дополнительные чековые книжки.

Преимущества расчетного счета

Итак, почему вы должны открывать текущий счет и для чего вы используете текущий счет? Вы можете использовать текущий счет для управления деньгами, которые вы зарабатываете и тратите.Возможность видеть, сколько приходит и уходит каждый месяц, может помочь вам лучше отслеживать, куда на самом деле идут ваши деньги. Открытие текущего счета может позволить вам более эффективно использовать свои деньги. Вот некоторые распространенные варианты использования для проверки счетов:

Ежедневные покупки

Если вы получите дебетовую карту при открытии нового текущего счета, она придет по почте с инструкциями по выбору PIN-кода — это «личный идентификационный номер», который поможет защитить вашу учетную запись.После настройки вы можете использовать свою дебетовую карту, чтобы покупать все, от продуктов до бензина и билетов в кино. Обязательно запомните свой PIN-код, так как вас могут попросить ввести его во время транзакции — если только вы не решите, чтобы транзакция обрабатывалась как «кредит», когда вам просто нужно будет указать свой Джон Хэнкок.

Вы также можете делать покупки в Интернете с помощью дебетовой карты. Вас могут попросить ввести такую ​​информацию, как ваше имя, адрес и номер дебетовой карты, а также дату истечения срока ее действия и трехзначный код на обратной стороне вашей карты.Некоторые интернет-магазины сохранят эту информацию для вас, если вы захотите, чтобы в будущем можно было быстро совершать покупки.

Как бы вы ни использовали дебетовую карту, деньги будут поступать прямо с вашего текущего счета, что может сэкономить вам время на посещение банка или банкомата. Просто не забывайте следить за своим балансом, чтобы никогда не тратить больше, чем у вас есть (подробнее об этом чуть позже).

Бесплатная доставка

Одной из популярных функций большинства текущих счетов является возможность оплачивать счета через Интернет всего за несколько кликов. ³ Счета, от коммунальных услуг до кредитных карт, как правило, можно оплачивать, не выходя из офиса, дивана или машины (как только вы окажетесь в безопасности в парке). В области оплаты счетов на веб-сайте вашего банка вы можете ввести такую ​​информацию, как компания, которой вы хотите произвести оплату, и номер счета в вашем счете. Ваш банк может помочь, если вам понадобится небольшой совет. После создания каждой учетной записи вы увидите всех получателей платежей и, если поставщик предлагает, ваши ежемесячные счета в одном месте, что может упростить их отслеживание и труднее забыть.Это поможет вам избежать просроченных платежей и потенциальных комиссий.

Некоторые банки даже позволяют вам подписаться на получение текстовых или электронных уведомлений, чтобы вы знали, когда должен быть выставлен счет, если ваш баланс упадет ниже определенной суммы или когда был сделан депозит или снятие средств.

Оперативное получение зарплаты

Посещение банка или другого центра по обналичиванию чеков каждый раз, когда вам платят, может быть проблемой, не говоря уже о задержках, которые могут возникнуть в выходные и праздничные дни.

При использовании прямого депозита ваш работодатель переводит вашу зарплату прямо на ваш банковский счет.Без обналичивания чеков или дорожных расходов. Если вам интересно, спросите своего работодателя, предлагает ли он прямой депозит и с чего начать. Обычно это вопрос заполнения одной формы. Просто держите под рукой информацию о вашем банковском счете.

Вы даже можете разделить зарплату между несколькими разными счетами, если хотите. Вы можете положить большую часть своего чека на текущий счет для легкого доступа и повседневных нужд, а меньшую сумму отправить на сберегательный счет. Для некоторых людей это самый простой способ выработать привычку экономить, потому что это делается автоматически.

С расчетным счетом

Давайте приступим к основам текущего счета. После того, как вы откроете свой текущий счет, вы должны поддерживать текущий баланс. Это означает документирование каждого вывода или депозита, который вы делаете со своей учетной записи, чтобы вы могли отслеживать свой баланс. Это может помочь вам избежать чрезмерного использования средств на вашем счету и получения комиссионных.

Поддержание текущего баланса более эффективно, чем использование квитанций банкоматов или онлайн-приложений для определения баланса вашего счета.Это связано с тем, что некоторые платежи не снимаются сразу и не отражаются в чернилах квитанции или в приложении немедленно. Поддерживая текущий баланс, вы сможете учесть эти расходы. Кроме того, это может помочь вам найти расхождения в банке. ⁴

Теперь вы можете спросить: «Для чего вы используете текущий счет?»

Как выбрать правильный текущий счет?

Поскольку люди используют деньги по-разному, нет правильного ответа для всех.Но если вы посмотрите, какие текущие счета могут предложить разные банки — онлайн или в местном отделении, — вам следует подумать о нескольких вещах:

• Узнайте, сколько денег вам нужно будет внести, чтобы открыть новый текущий счет. Некоторые банки требуют первоначального депозита, в то время как другие позволяют вам открыть счет и добавить деньги позже.

• Посмотрите, взимает ли банк ежемесячную плату за обслуживание или комиссию за овердрафт. Избегая этого, вы можете сохранить больше денег в вашем кошельке, и это уже победа.Существуют бесплатные текущие счета и банкоматы, а также варианты защиты от овердрафта, которые могут защитить вас от комиссий, если вы потратите больше, чем есть на вашем счете (упс). Хотя Capital One 360 ​​Checking, как правило, является бесплатным, возможны комиссии за овердрафт и недостаточность средств (NSF). Ознакомьтесь с этой ссылкой, чтобы получить полную информацию.

• Вы даже можете найти текущие счета, на которых выплачиваются проценты — это деньги, которые вы можете заработать, просто храня деньги в банке. Хотя текущие счета обычно приносят меньше процентов, чем сберегательные счета5, возможно, стоит изучить их, потому что каждая копейка на счету.

• Наконец, убедитесь, что выбранный вами банк застрахован FDIC. Это золотой стандарт в банковской сфере, который гарантирует, что ваши деньги будут защищены от банкротства банка до допустимых пределов.
  

Текущий счет против сберегательного

Если вы подумываете об открытии текущего счета, подумайте, что вам нужно от банковского счета. Если вам нужна учетная запись для повседневных расходов с легким доступом к вашим деньгам, текущий счет может подойти вам.Большинство из них поставляются с дебетовыми картами, которые обычно можно использовать везде, где принимаются кредитные карты. ⁵

С другой стороны, сберегательные счета

обычно используются для денег, к которым вы не планируете часто получать доступ. На сберегательных счетах установлен ежемесячный лимит на снятие средств, и на них нет дебетовых карт. ⁶ Однако они обычно идут с более высокими процентными ставками, чем текущие счета. ⁵

Теперь, когда смысл текущего счета более ясен, вы можете решить, подходящее ли это место для хранения денег.

Что нужно для открытия банковского счета

Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие банковского счета онлайн или лично, вам понадобится удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования. Вас также могут попросить пополнить ваш счет первоначальным депозитом.

Вот подробные сведения о том, что вам нужно, чтобы открыть текущий или сберегательный счет, и чего ожидать в процессе.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Вы можете открыть банковский счет онлайн или в филиале, если банк предлагает обычные отделения.Информация, которую вас попросят предоставить, будет во многом одинаковой, независимо от того, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

Вот список того, что вам понадобится для открытия нового банковского счета:

1. Действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт. Не водители могут получить государственное удостоверение личности в офисе Департамента транспортных средств.

2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или номер телефона.

В зависимости от ваших обстоятельств вам также могут понадобиться несколько других предметов:

4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.

5. Совладелец, если вам еще нет 18. Попросите родителей или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

Знать основы: проверка против сбережений

Выберите проверку, если хотите:	Выберите сбережения, если хотите:
Совершайте покупки с помощью дебетовой карты.	Откладывайте деньги на конкретные цели.
Что искать на текущем счете:	Что искать на сберегательном счете:
Низкая комиссия за овердрафт или ее отсутствие.	Высокие процентные ставки (в идеале 0,40% или выше).

Есть и другие варианты, если у вас были проблемы с банковским делом в прошлом, у вас плохая кредитная история или вы не являетесь гражданином США.Гражданин С. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните все сначала, используя второй шанс проверить счет: узнайте, что предлагают в вашем регионе. А если вы не гражданин США, ознакомьтесь с нашим финансовым справочником для иммигрантов, проживающих в США, включая информацию об открытии банковского счета в качестве иммигранта.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

Если вы готовы рассмотреть возможность использования только онлайн-банков, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Подача заявки на новую учетную запись обычно не занимает много времени, особенно если вы подаете заявку онлайн. NerdWallet обнаружил множество учетных записей, которые можно открыть за 15 минут или меньше.

«Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют от 25 до 100 долларов».

Некоторые учетные записи не требуют, чтобы вы вносили депозит сразу, но другие требуют, чтобы у вас было под рукой от 25 до 100 долларов, чтобы открыть счет. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый.(Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае подойдет чек или наличные.

Закройте старую учетную запись, если необходимо.

Знание того, как правильно сменить банк, может сэкономить вам штрафы за просрочку платежа и избавить вас от головной боли. Обратитесь к этим пунктам, чтобы убедиться, что переход будет беспроблемным:

Прямой депозит: предоставьте своему работодателю информацию о новой учетной записи.

Автоматическая оплата счетов: отмените любые старые платежи — будь то на собственной платформе для оплаты счетов или, скажем, через веб-сайт вашего поставщика потоковых услуг — и настройте новые, используя данные вашей новой учетной записи.

«Отмените все автоматические платежи по счетам из старого банка и создайте новые, используя данные нового счета».

Периодические переводы и связанные учетные записи: это может включать настройку перевода между новым чековым и существующим сберегательным счетом или обеспечение актуальности информации о вашем PayPal, Venmo и других платежных приложениях.

Приложения для смартфонов, текстовый банкинг и оповещения. Загрузите приложение нового банка, выйдите из системы и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

Бумажные чеки: удалите все оставшиеся пустые чеки из старой учетной записи.

Сейфы. Если вы полностью обрываете связи, соберите свои вещи лично и ознакомьтесь с договором аренды, чтобы узнать подробности о том, как закрыть ящик.

Получите письменную справку из своего старого банка, подтверждающую, что ваш счет закрыт, и спросите о правилах банка в отношении повторного открытия счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы выполнять автоматические платежи или получать депозиты, тем самым заставляя вас платить любые комиссии.

Как открыть банковский счет онлайн

Открыть банковский счет онлайн быстро и легко. Это может занять всего несколько минут и сэкономить вам время на поездку в отделение банка. И если вы открываете счет в интернет-банке, это может быть вашим единственным вариантом. Лучшие онлайн-банки застрахованы FDIC и предлагают более высокие ставки, чем обычные обычные банки, и часто взимают низкие комиссии или вообще не взимают их.

Какая информация вам нужна перед открытием банковского счета онлайн?

Вот документация, необходимая для открытия банковского счета в Интернете:

• Действительные водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.

• Если для вашей новой учетной записи требуется первоначальный депозит, вам также потребуется информация о дебетовой карте или маршрут и номера счетов для другого банковского счета, которым вы владеете. Вы можете найти их на чеке или войдя в онлайн-панель своей существующей учетной записи.

См. Лучшие банки на 2021 год.

Список лучших наград упал. Вот ваш ярлык к лучшим банковским счетам 2021 года и многому другому.

Хотите текущий или сберегательный счет?

Перед тем, как запустить приложение, вам нужно принять два ключевых решения:

• Единый или совместный счет? Имея одну учетную запись, вы единственный владелец.Совместная учетная запись — это учетная запись, которой вы владеете совместно с другим человеком, как правило, с членом семьи или значимым другом.

• Проверка, сбережения или другое? Определите основную цель этой новой учетной записи. Если вам нужны деньги для оплаты регулярных расходов, подумайте об открытии текущего счета и убедитесь, что с него не взимаются слишком большие комиссии (или что вы можете от них отказаться). Если деньги будут отложены на сбережения, убедитесь, что на счете есть хорошая процентная ставка. (Подробнее о выборе чеков и сбережений читайте в этой статье.)

Если финансовое учреждение предлагает несколько сберегательных или текущих счетов, сравните их, чтобы увидеть, какие условия и функции лучше всего подходят для вас.

Также подтвердите, что счет будет застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов защищает ваши деньги в случае банкротства банка. Счета в кредитных союзах имеют эквивалентную защиту от отдельного государственного агентства, Национальной администрации кредитных союзов.

Какая еще информация вам понадобится для открытия банковского счета?

Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

Хотя в большинстве ситуаций вы можете отправить эту информацию онлайн, в некоторых случаях вас могут попросить отправлять по факсу или электронной почте дополнительные документы, например копию водительских прав, чтобы подтвердить вашу личность.Возможно, вам также придется подписать карточку с подписью, чтобы ваш банк мог подтвердить вашу или согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете. А если вы не являетесь совершеннолетним по закону, вам также понадобится информация одного из родителей, подписавшего соглашение.

Как вы можете пополнить свой счет?

Когда вы открываете счет в Интернете, первоначальный депозит обычно означает перевод с существующего счета. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. А если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить один, чтобы внести наличные.

После ввода данных для перевода выберите сумму, которая удовлетворяет любому требованию минимального баланса или начального депозита. Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете начать управлять своей новой учетной записью.

Что нужно для открытия банковского счета? | Потребительский банкинг

При открытии банковского счета через Интернет или лично вам может потребоваться предоставить банку, кредитному союзу или финансовому учреждению определенную документацию или выполнить определенные требования для участия.Для некоторых типов счетов, таких как студенческие сбережения, совместные счета или депозитные сертификаты (CD), могут быть установлены требования к минимальному возрасту или могут потребоваться дополнительные документы. Важно понимать эти требования, прежде чем открывать предпочтительный банковский счет.

Помимо документов, удостоверяющих вашу личность, возраст или адрес, вам также может потребоваться внести минимальный первоначальный депозит при открытии банковского счета. Минимальный первоначальный депозит — это сумма денег, которую банк требует авансом при открытии текущего счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке?

Некоторые требования для открытия банковского счета могут включать:

• Как минимум две формы государственного удостоверения личности с фотографией, например действующие водительские права или паспорт.
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
• Счет за коммунальные услуги с актуальной адресной информацией.
• Полная контактная информация заявителя, такая как имя, адрес и номер телефона.
• Для проверки счетов учащихся может потребоваться подтверждение зачисления в школу, отвечающую критериям, например, студенческий билет или письмо о зачислении.
• Если банк предъявляет минимальные требования к депозиту, вам может потребоваться внести депозит во время подачи заявления.

Как открыть счет в банке

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие действия:

1. Выберите банк: Перед открытием счета вам может потребоваться рассмотреть возможности, преимущества, льготы, расположение банкоматов и типы счетов, предлагаемые банком по вашему выбору, а также любые применимые ежемесячные сборы.
2. Подтвердите квалификационные требования: Подтвердите право банка или кредитного союза и возрастные требования для открытия сберегательного или текущего счета.

   Например, обычно вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть текущий счет, и некоторые банки могут потребовать, чтобы в процессе открытия текущего счета учащегося участвовал родитель или опекун. Если вы подаете заявку на совместный текущий счет с другим лицом, некоторые банки требуют, чтобы оба человека присутствовали с необходимыми документами.

3. Запустите приложение в своем банке: После того, как вы выбрали банк или кредитный союз, посетите их местный филиал или онлайн-сайт, чтобы узнать больше о процессе их подачи и получить доступ к их заявлению.
4. Выберите подходящие для вас счета: Обычно в процессе подачи заявки вы можете указать, какие типы продуктов вам нужны, например текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.
5. Прочтите материалы своего счета: После того, как вы получите одобрение и ваш банковский счет будет открыт, вы можете запросить дебетовую карту.

Как открыть свой первый банковский счет — Wells Fargo

Открытие новой учетной записи — очень похоже на учебу в колледже — для многих студентов является обрядом посвящения.Выбранная вами учетная запись поможет вам выработать привычку управлять своими деньгами и принимать правильные финансовые решения во время учебы в школе. Вот руководство о том, как открыть свой первый текущий или сберегательный счет:

Определите, что вам нужно

Когда дело доходит до определения того, какие счета подойдут вам, проанализируйте свои потребности. Вы ищете простой способ получить доступ к наличным деньгам? Вам нужен способ откладывать деньги на долгосрочные сбережения? Кроме того, учитывайте близость и доступность банкоматов и отделений вашего банка, а также другие личные предпочтения, которые могут быть важны для вас, например, онлайн-банкинг и защиту от овердрафта.

Тип учетной записи, который вам нужен, будет зависеть от ваших личных и финансовых потребностей и целей, поэтому важно знать их, прежде чем выбирать учетные записи.

Рассмотрите свои варианты

После того, как вы определили свои потребности, оцените свои варианты:

• Текущий счет: Текущий счет можно открыть индивидуально или совместно, и вам понадобится ваша основная информация, номер социального страхования , водительские права и минимальная сумма начального депозита.Счет обычно может быть привязан к дебетовой карте, что дает вам быстрый доступ к наличным деньгам, и им можно управлять онлайн, а также в банкоматах. Wells Fargo также предлагает уникальную услугу для держателей карт под названием Card Design Studio ^® , где вы можете вставить понравившееся изображение, которое появится на вашей дебетовой карте Wells Fargo.
  
• Сберегательный счет: Как и в случае с чеком, вам нужно будет выбрать между индивидуальным или совместным сберегательным счетом и подготовиться с той же базовой информацией и начальной суммой депозита.Никогда не рано начинать откладывать на будущие финансовые цели. С такой учетной записью, как Wells Fargo Way2Save Savings, у вас есть возможность автоматически экономить, привязав к своей текущей учетной записи.

Кредит на строительство

Хороший кредит необходим для большинства важных покупок. А с картой Wells Fargo Cash Back ^® у вас есть возможность начать создание кредитной базы еще во время учебы в колледже. Эта карта предлагает низкие начальные процентные ставки и возврат наличных средств при покупках в кредит, бакалеи и аптеках (все покупки за вычетом возвратов / кредитов) в течение ограниченного времени.

Активный мониторинг своих учетных записей

После настройки учетных записей просмотрите варианты мониторинга и управления ими. Один из способов следить за состоянием ваших учетных записей — отправлять уведомления прямо на вашу электронную почту или на беспроводное устройство. Подписавшись на эти уведомления, вы можете быстро получать уведомления о совершении транзакции, что позволит вам контролировать активность своей учетной записи в любом месте и в любое время.

Существует множество продуктов Wells Fargo, которые могут помочь вам в управлении своими счетами.Wells Fargo Online ^® дает вам круглосуточный доступ к вашим счетам с подробной информацией о деятельности, а также с различными предупреждениями, которые вы можете выбрать. ^{А с Wells Fargo Mobile ® вы можете проверять свои учетные записи на ходу — выберите на мобильном веб-сайте или в приложениях, чтобы получить свою учетную запись.}

Открытие первого банковского счета — это лишь одна из вех в вашем финансовом будущем. Начав открывать счет, вы на один шаг приблизитесь к созданию прочного фундамента на долгие годы.

Как открыть банковский счет в Мексике и лучшие способы отправки денег в Мексику из США

Думаете о покупке земли в Мексике? Может вы хотите купить машину? В конечном итоге вы дойдете до сути, если останетесь здесь достаточно долго, что вам захочется открыть банковский счет в Мексике и отправить деньги в Мексику, чтобы положить туда деньги.

Прежде чем я подробно расскажу, как открыть банковский счет в Мексике, сделаю примечание о том, что мне нужно менее 200 000 мексиканских песо.Если вы не покупаете землю и не остро нуждаетесь в банковском счете — например, возможно, вы путешествуете и хотите купить подержанный автомобиль, вы можете использовать другие способы (кроме открытия счета в мексиканском банке), чтобы получить деньги. в Мексику. Вы можете прочитать мою статью о том, как я купил подержанную машину в Мексике, чтобы узнать, как я получил здесь деньги до того, как у меня появился счет в банке; лучшие способы отправки денег в Мексику из-за границы и правила, касающиеся того, сколько вы можете отправить для каждого из них.

Итак, зачем вам банковский счет в Мексике? Наличие мексиканской карты означает, что вы можете оплачивать свои счета онлайн (больше не стоять в очереди в CFE), переводить деньги своему арендодателю для оплаты аренды (меньше сборов за банкомат), использовать приложения, которые ограничены только мексиканскими картами (например, бронирование автобуса ADO или заказав такси в Cabify).Вам также может потребоваться крупная сумма денег, чтобы купить землю или дом в Мексике.

Вам НЕОБХОДИМО иметь вид на жительство в Мексике, чтобы открыть банковский счет в Мексике. Если вам нужно получить свой, вы можете прочитать мою статью о том, как получить его здесь. Вы можете открыть банковский счет в Мексике как на временное, так и на постоянное место жительства.

Поскольку я живу в Мексике в непредвиденном будущем, мне нужен был банковский счет, но я ускорил процесс, потому что я нашел землю, которую хотел купить, и знал, что мне нужно будет положить большую сумму денег со своего банковского счета в США на свой счет. Счет в мексиканском банке.Когда вы наберете около 200 000 мексиканских песо, было бы безумием использовать Western Union или любой другой способ перевода денег.

В Мексике есть несколько хороших банков, таких как Banorte, Monex, Citibanamex, Scotiabank, Citibank, HSBC, Santander. Многие из них связаны с банками где-то еще. Например, Scotiabank является канадским, а Citibanamex соединяется с Citibank и многими банками США, что означает, что после открытия счета вы можете просто переводить деньги.

Если вы покупаете землю в Мексике в пределах определенного лимита от моря, вам необходимо покупать ее через банковский траст, называемый Fideicomiso.Не во всех банках они есть, и большинство эмигрантов и юристов посоветуют вам выбирать между Monex и Scotiabank. Я выбрал Scotiabank просто потому, что мне его очень рекомендовали и есть на каждом углу. Вы выберете тип банковского счета, который хотите открыть, например, депозит или чек. Я открыл расчетный счет без комиссии.

Документы, которые необходимо взять с собой, чтобы открыть счет в мексиканском банке

Как иностранец, вы не можете открыть счет онлайн. Вам нужно зайти в банк.Не волнуйтесь, это совсем не займет много времени. Выберите филиал, в котором не так много людей, и уделите себе от 45 минут до часа.

1. Пластиковая иммиграционная карта
2. Паспорт
3. Подтверждение адреса
4. Денежные средства для зачисления на счет (для открытия большинства требуется около 5000 мексиканских песо)

Вы должны сделать копий пунктов 1-3, перечисленных выше, и принести их с собой.

3. * Если документ, подтверждающий адрес, оформлен не на ваше имя, например, договор аренды или счет на имя вашего друга или члена семьи, это нормально.У вас есть два варианта. Если это ваш муж / жена, вы можете принести свидетельство о браке. Если это ваш друг / парень / девушка, вам нужно пойти в иммиграционную службу (тьфу, я знаю), предъявив счет на их имя, и попросить их написать вам письмо, в котором будет указано, что ваш адрес действительно является вашим адресом . Это письмо будет оригиналом и копией. Вам будет предоставлено только ОДНО оригинальное письмо. Постарайтесь сохранить его — они могут захотеть это для своих записей, но спросите, можете ли вы попросить их взять только копию. У меня это сработало пару раз, а при авторегистрации брали оригинал.Это письмо не является уникальным, поэтому не беспокойтесь, оно очень распространено, поэтому каждый будет знать, что вы имеете в виду, когда вы запрашиваете его в INM и когда показываете в офисах.

Открытие счета в мексиканском банке

Вы отдадите эти бумаги кассиру в банке. Они попросят вас заполнить форму о вашей личной информации. Вы также заполните W-9 или 1099, я не помню! Вы подпишете бумагу, в которой говорится, что вы платите налоги в своей стране, для меня это США. Вы подпишете кое-что … в основном это будет сделано на испанском языке, но на самом деле это довольно просто.

Находясь там, вы будете ждать, пока распечатают вашу дебетовую карту. Вы получите временные бумажные чеки, и вы сможете вернуться, чтобы забрать те, на которых будет указано ваше имя. Если вы получите дебетовую карту в Scotiabank, не удивляйтесь, что на ней нет имени! Мне это показалось странным, но меня заверили, что это их нормально.

Вы вносите деньги на счет и сразу же идете к банкомату, чтобы сменить PIN-код. Вы просто нажимаете на варианты (банкоматы на испанском или английском языке, на ваш выбор), чтобы изменить PIN-код, а не снимать деньги.

Вот и все! Вы идете домой с новой дебетовой картой с набором пин-кодов. Вы можете использовать эти временные чеки для оплаты аренды или оплаты своего автомобиля онлайн.

Перевод денег в Мексику из США

Мне нужно было перевести деньги из США на мой новый банковский счет. Я работаю в банке с Charles Schwab в США, что очень рекомендую, так как у них нет сборов в банкоматах где-либо в мире. Однако они не связаны ни с какими мексиканскими банками, что не было проблемой.

Когда вы переводите деньги, вы обычно отправляете доллары США на ваш мексиканский счет.Затем они будут использовать обменный курс своего банка, чтобы изменить его на песо и положить его на ваш счет. Мексиканские банки не собираются предлагать хорошие ставки, и хотя они могут немного пошатнуться, если вы начнете переговоры, даже мой кассир в банке сказал мне, что это будет невысокая ставка. Чарльз Шваб предлагает обмен валюты по действительно выгодным ценам, поэтому я попросил их обменять деньги на песо и перевести эти песо на мой счет в мексиканском банке.

Вы хотите посмотреть, что делает валюта. Обычно это около 19 песо за доллар.Иногда оно увеличивается до 20/21, а также падает до 18. Через пару дней после открытия моего банковского счета прошло чуть больше 20, поэтому я сразу же отправил деньги. Я буду смотреть, и по мере роста я пришлю еще. Высокие 21 баллы обычно настолько высоки, насколько это возможно, но я не эксперт в деньгах — просто исходя из того, что я увидел в ходе некоторых исследований. В конце концов, я отправил около 800 000 песо и заплатил 25 долларов комиссионных обоим банкам и потерял 4 000 мексиканских песо по обменному курсу с использованием обменного курса банка по сравнению с тем, что он есть на самом деле.

Вам нужно проверить, какую ставку даст ваш банк в США, и сравнить ее со ставкой вашего мексиканского банка.Вы можете настроить онлайн-банкинг в Мексике, чтобы отслеживать, когда приходят деньги.

Удачи!

Связанные

Присоединяйтесь к моему списку рассылки и получайте эксклюзивные обновления и новости прямо на свой почтовый ящик.

Я никогда не отдам, не обменяю или не продам ваш адрес электронной почты. Вы можете отписаться в любое время.

Вы успешно подписались!

Как открыть банковский счет — советник Forbes

Банковский счет может быть удобен, если вам нужно место для хранения зарплаты или способ оплачивать счета и покрывать повседневные расходы.Но не у всех он есть: данные Федеральной резервной системы показывают, что 22% американских домохозяйств либо недостаточно охвачены банковскими услугами, что означает, что они полагаются на нетрадиционные банковские варианты, либо не имеют банковского счета, что означает, что у них вообще нет банковского счета.

Открытие банковского счета имеет свои преимущества, и процесс не так сложен, как может показаться. Независимо от того, готовитесь ли вы открыть свой первый банковский счет или готовы перевести свои счета в новый банк, полезно знать, чего ожидать.

Что нужно для открытия банковского счета

Каждый банк индивидуален, когда дело доходит до открытия новых счетов, но, как правило, вам понадобятся как минимум три вещи:

• Государственное удостоверение личности с фотографией
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Минимальный начальный депозит

Практически любой банк или кредитный союз потребует удостоверение личности государственного образца для подтверждения вашей личности.Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца, официальный паспорт или свидетельство о рождении. В некоторых случаях вам может потребоваться более одной формы удостоверения личности.

Банки

также могут потребовать от вас заполнить заявку на открытие нового счета. Это означает предоставление дополнительной информации, такой как ваш адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы открываете совместный счет с кем-то еще, этот человек также должен предоставить свой идентификатор и номер социального страхования.

Какой вид счета следует открыть?

Банковский счет может означать много разных вещей, и важно знать, какой счет — или счета — вам нужен.

Например, вы можете открыть одно или все из следующих:

• Расчетный счет
• Сберегательный счет
• Счет денежного рынка
• Депозитный сертификат

Все это депозитные счета, но работают они по-разному.

Текущий счет, например, предназначен для внесения денег, которые вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия расходов с помощью привязанной дебетовой карты или путем выписки чеков. Некоторые текущие счета приносят проценты или предлагают вознаграждения, но обычно это не главная цель наличия текущего счета.

Сберегательные счета

и счета денежного рынка также могут приносить проценты, и оба предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Например, вы можете использовать сберегательный счет для своего чрезвычайного фонда или сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом на счете денежного рынка.

Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту или возможность выписки чеков. И счета денежного рынка, и сберегательные счета подчиняются федеральным правилам в отношении количества снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц (которые недавно были приостановлены Федеральной резервной системой).Эти ограничения не распространяются на текущие счета, хотя банк может устанавливать лимиты на снятие средств.

Депозитные сертификаты или компакт-диски позволяют сэкономить деньги и получить гарантированную доходность. Это срочные вклады, что означает, что вы соглашаетесь делать сбережения в течение определенного периода времени. На ваши деньги начисляются проценты, и, как только время истечет и наступит срок погашения CD, вы сможете снять свой первоначальный сберегательный депозит вместе с заработанными процентами.

Сколько денег нужно, чтобы открыть счет?

Каждый банк индивидуален, когда дело доходит до того, сколько денег вам нужно будет внести на новый счет.

Некоторые банки, например, могут разрешить вам открыть банковский счет без минимального депозита или минимального депозита всего в 1 доллар. Другие могут ожидать, что у вас будут суммы в несколько тысяч долларов для открытия нового счета.

Если банк требует минимальный депозит, вы можете сделать это несколькими способами. Например, вы можете использовать выписанные вам наличные или чек для внесения первоначального депозита. Если у вас уже есть банковский счет, вы также можете использовать перевод ACH для электронного перевода денег с него на новый счет.

Чего ожидать при открытии банковского счета

Открыть банковский счет — это то, что вы можете сделать относительно быстро, онлайн или в отделении банка или кредитного союза.

Как правило, вы можете ожидать, что банк попросит вас заполнить заявку на открытие нового счета. Обычно это первый шаг, после чего вам нужно будет подтвердить свою личность и предоставить любую другую информацию, которую банк запрашивает, например свой адрес или номер телефона.

Если банк требует минимальный депозит, вам нужно будет внести его при открытии нового счета.Если вы открываете счет в Интернете или делаете первый депозит с помощью ACH-перевода из другого банка, вам нужно будет сообщить новому банку свой маршрутный номер и номер счета, чтобы завершить перевод.

Некоторые банки требуют дополнительной проверки, прежде чем вы действительно сможете начать использовать свою новую учетную запись, если вы связываете ее со счетом в другом финансовом учреждении. Например, банк может внести один или два небольших пробных депозита на ваш новый счет. Вам нужно будет подтвердить эти суммы, чтобы активировать свою учетную запись, что может занять день или два.

Также имейте в виду, что на вашем первоначальном депозите может быть период удержания. Например, если вы вносите свой первый депозит чеком, на его погашение может потребоваться несколько дней. Вы также можете несколько дней ждать прибытия своей дебетовой карты или первого заказа чеков.

Обычное дело против интернет-банков

Процесс открытия счета в традиционном банке и в онлайн-банке обычно немного отличается.

В то время как вы можете пойти в обычный банк, чтобы заполнить заявку и внести свой первый депозит, онлайн-банки требуют, чтобы вы подали заявку и полностью пополнили свой новый счет онлайн.Подача заявки через Интернет может быть быстрее, но, если банк требует пробные депозиты для проверки вашей новой учетной записи, это может немного замедлить работу.

Как обычные, так и онлайн-банки обычно требуют одного и того же для открытия нового счета в части подтверждения личности. Одно отличие состоит в том, что, хотя вы можете передать свои документы, удостоверяющие личность, кому-то лично в банке, вам может потребоваться отсканировать и загрузить их при открытии банковского счета в Интернете. И с любым из них вас могут попросить согласиться с политикой конфиденциальности и условиями обслуживания банка перед заполнением заявки.

Закройте старую учетную запись, если необходимо

Если у вас уже есть существующий банковский счет и вы переходите в новый банк, возможно, вам придется закрыть старый. Здесь нужно сделать несколько важных вещей, чтобы переход был плавным, в том числе:

• Обновление вашей информации о прямом депозите у вашего работодателя, чтобы ваши чеки уходили в правый банк
• Обновление информации о прямом депозите для всех, от кого вы получаете деньги, например, государственных пособий или алиментов
• Перевод любых автоматических платежей по счетам на ваш новый аккаунт
• Отмена повторяющихся переводов между связанными счетами
• Обновление информации о банковском счете в мобильных платежных приложениях
• Настройка новых текстовых и электронных уведомлений для вашей новой учетной записи
• Уничтожение бумажных чеков и дебетовой карты, привязанной к вашему старому счету

Вам также следует подумать о том, что нужно сделать с любыми счетами, которые вы планируете оставить открытыми в своем предыдущем банке.

Например, если у вас есть учетные записи компакт-дисков, подумайте, что вы хотите с ними делать, когда они созреют. Вы можете перенести их на новые компакт-диски в том же банке, но, если ваш новый банк предлагает более высокую годовую процентную доходность (APY), вам может быть лучше снять свои сбережения и начать все заново.

Также неплохо получить письменное заявление из старого банка о том, что ваш счет закрыт. Это может помочь вам избежать ситуаций, когда банк может отреагировать на вашу старую учетную запись, что может вызвать сборы.

Как выбрать правильный берег

Найти подходящий банк для открытия счета — значит сделать свою домашнюю работу.

Во-первых, подумайте, хотите ли вы вообще открыть счет в банке. Кредитные союзы — еще один вариант для ваших банковских отношений, и они могут предложить такие преимущества, как более низкие комиссии или лучшие процентные ставки по сбережениям. Загвоздка в том, что вы должны соответствовать требованиям к членству, чтобы открыть счет, но многие кредитные союзы предлагают множество способов пройти квалификацию.

Затем решите, предпочитаете ли вы банковские операции лично или онлайн. Если вам не нужно посещать отделение, тогда онлайн-банкинг может быть привлекательным. С другой стороны, вам все равно может понадобиться обычный банк, если вы регулярно вносите наличные или хотите иметь возможность обрабатывать определенные транзакции с помощью кассира.

После того, как вы решили, хотите ли вы открыть счет в банке или кредитном союзе лично или через Интернет, вы можете начать сравнивать отдельные банки и счета. Вам стоит рассмотреть такие вещи, как:

• Минимальные требования к депозиту
• Ежемесячная плата за обслуживание, если таковая имеется
• Прочие банковские комиссии, такие как комиссия за овердрафт
• банкоматов и отделений, если вы рассматриваете традиционный банк или кредитный союз
• Доступ к интернет-банкингу и мобильному банкингу, включая функции безопасности
• Процентные ставки по депозитным счетам
• Варианты прямого и мобильного депозита

Узнать, как открыть банковский счет, не так уж и сложно.