И каждый раз, когда клиент вносит новую сумму, сотрудники компании делают новый расчет. И благодаря этому графику можно рассчитать, как быстрее закрыть кредит в полном объеме или частично.

Полезное видео:

Какие бывают виды досрочного погашения?

Сегодня практически все финансовые организации, которые занимаются кредитованием населения, предлагают два вида погашения займа до окончания срока. Отличаются они суммой, которую вносит человек.

Досрочное погашение кредита Хоум Кредит банке может быть как частичное, так и полное. Особенности каждого вида представлены ниже.

Частичное досрочное

Чаще всего люди прибегают именно к этому виду досрочного закрытия кредита. Оно подразумевает внесение определенной суммы, которая полностью не перекрывает сумму долга. В результате специалисты банка делают пересчет кредитного графика.

И клиент может получить:

• Снижение суммы обязательного платежа.
• Увеличение сроков займа.
• Уменьшение суммы, которую необходимо переплатить заемщику.

Полное досрочное

Если клиент решил внести сумму, которая больше остатка долга, то он хочет выполнить полное досрочное погашение. Но нельзя просто в один день принести средства в банк и закрыть кредит. Эта процедура также имеет ряд правил.

Так заемщик должен заранее уведомить банк о том, что он решил досрочно закрыть займ. И срок этот должен быть минимум 30 календарных дней.

Помимо этого, после подачи заявления на досрочное погашение кредита в Хоум Кредит банке, человек обязан внести на счет сумму, которая равна остатку или больше ее.

Переплату клиенту вернут. Он может обналичить ее в кассе, но вместе с этим ему придется уплатить комиссию за получение наличных.

Рекомендуем к просмотру:

Проверка состояния счета

Частой ошибкой заемщиков становится то, что они самостоятельно определяют общий размер долга исходя из графика платежей, описанного в договоре. Однако он имеет далеко не полную и не актуальную информацию. Сумма может быть больше, если клиент пользуется дополнительными услугами банка.

И если выполнить досрочное погашение кредита в Хоум Кредит по сумме, указанной в договоре, то на счету может остаться задолженность. И она способна повлиять на ухудшение кредитной истории человека. Поэтому нужно уточнять состояние счета у специалистов компании.

Узнать сумму можно несколькими способами:

1. По телефону 8 (495) 785-82-22.
2. Через интернет-банкинг.
3. В отделении компании.

Специалисты Хоум Кредит банка любезно ответят на все вопросы. Они максимально быстро проведут проверку счета, озвучат остаток.

Досрочное погашение кредита в Хоум Кредит Банке – пошаговая инструкция

Клиент, который решил закрыть долг преждевременно, должен знать обо всех особенностях этой процедуры. Обычно подробно описано, как досрочно погасить кредит в Хоум Кредит Банке, в договоре.

Чтобы не столкнуться со штрафами и избежать комиссий, необходимо следовать расписанной ниже пошаговой инструкции:

Обязательно нужно удостовериться, что деньги списались, был выполнен перерасчет или закрытие кредита. Эту информацию также можно получить от специалистов компании.

В Хоум Кредит досрочное погашение кредита, который был взят на покупку товара, имеет свои нюансы. Клиент может полностью погасить свою задолженность в абсолютно любой день, но только в срок до списания первого обязательного платежа. Проценты в этом случае компания требует только за фактические дни пользования деньгами.

При частичном погашении в первый месяц, клиент получает уменьшение размера платежей. Но не стоит забывать, что частичное погашение не отмечает необходимость вносить первый и следующие ежемесячные платежи.

Полное досрочное погашение кредита в Хоум Кредит Банке, который был получен человеком наличными, может быть выполнено в период 14 дней с дня действия договора. Если же человек подаст заявление позже, то специалисты закроют долг только в дату, когда будет выполнено списание обязательного платежа.

Оформление и подача заявления

Обязательным этапом является подача заявления с решением закрыть долг преждевременно. И выполнить это можно также несколькими способами. Оформление может выполняться:

• Через чат банка.
• Через приложение «Мой Кредит».
• В личном кабинете на официальном сайте.
• В отделении банка.
• По телефону 8 (495) 785-82-22.

Специалисты рекомендуют все же оформить заявление в Хоум Кредит Банк в письменном виде. Составить его достаточно просто. За основу можно взять образец, который предоставит сотрудник банка, или же написать его в произвольной форме.

Составить необходимо документ в двух экземплярах. Специалисты должен провести регистрацию заявки, поставить на них соответствующую отметку. Один из документов остается у заявителя, а второй – у сотрудника компании.

Способы оплаты суммы для досрочного погашения в Хоум Кредит

Банк Home credit позволяет клиентам вносить средства различными способами. Досрочно погасить долг они могут:

1. В кассе банка.
2. Через банкомат.
3. В офисе других финансовых организаций.
4. В отделениях «Почта России».

Важно помнить, что для внесения средств в отделениях банка Хоум Кредит, человек должен предоставить специалистам свой паспорт и кредитный договор. По номеру договора специалисты проводят оплату.

Если же перечисление выполняется через другие организации, то клиенту необходимо предоставить:

• Реквизиты банка Хоум Кредит.
• Паспорт.
• Код налогоплательщика.

Также есть еще один способ внесения средств. Погашение выполняется за счет списания с заработной платы человека. Но для этого ему необходимо подать соответствующее заявление в бухгалтерию компании, в которой он работает.

Через интернет

Современный человек уже трудно представляет себе, как можно жить без интернета и возможностей, которые он открывает. Так все платежи, в том числе и досрочное погашение кредита, можно выполнить через Сеть. И Хоум Кредит банк предлагает несколько способов внесения платежей онлайн.

Для этого можно использовать приложение для мобильных телефонов «Мой Кредит» или интернет-банкинг. Инструкции, как получить доступ к ним можно найти на официальном сайте.

Для этого нужно авторизоваться в сервисе. Далее выбрать в меню пункт «Переводы и платежи». Далее, следуя подсказкам, нужно:

1. Ввести номер кредитного договора или счета.
2. Выбрать вид услуги.
3. Указать сумму платежа.
4. Выбрать карту, с которой произойдет списание.

Оплата через:

После этого на мобильный телефон придет оповещение с кодом подтверждения операции. На этом этапе рекомендуется сразу проверить все реквизиты. При отправке денег через интернет, они поступают на счет на следующий рабочий день.

Что делать, если досрочное погашение не произошло?

Нередко люди обращаются в банк с претензиями о том, что они внесли деньги, а кредит не был закрыт. Причин этому может быть несколько. Но чаще всего это связано с тем, что клиент не знал особенностей процедуры преждевременного погашения долга.

Чаще всего такие проблемы возникают, если:

• Были допущены ошибки в расчетах, поэтому на счет была положена сумма, которая не перекрывает размер займа в Хоум Кредит.
• Со счета был списан дополнительный платеж, который клиент не учел.
• Было неправильно рассчитано время поступления средств на счет.

Но, если клиент все учел, следовал инструкции и никаких форс-мажорных ситуаций не произошло, а закрытие займа так и не состоялось, то виноват банк. В таком случае нужно обратиться в офис компании.

Если специалисты Хоум Кредит не могут найти причину проблемы, то клиенту нужно составить претензию. Ее прикладывают к заявлению с просьбой о досрочном закрытии долга, а также с выпиской, полученной при внесении средств на счет.

Но в основном такие ситуации случаются крайне редко, поэтому появление проблем маловероятно.

Видео по теме:

Калькулятор Хоум Кредит для расчета суммы досрочного погашения

Удобный калькулятор займов и рассрочки помогает не ошибиться в расчетах, правильно определить сумму долга и ежемесячного платежа. Им очень удобно пользоваться, чтобы посчитать, сколько нужно заплатить для полного или частичного досрочного закрытия долга в банке.

Найти его можно на официальном сайте Хоум Кредит. Также доступен калькулятор досрочного погашения и в личном кабинете.

Пользоваться им можно совершенно бесплатно как для расчета нового займа или рассрочки, так и для закрытия потребительского займа.

Отзывы о досрочном погашении кредита в Хоум Кредит Банке

Алан, 35 лет: «Здравствуйте! Подскажите, в Казахстане условия досрочного погашения такие же? Или действуют другие правила? Хочу быстрее закрыть кредит в банке, надеюсь получу здесь полный ответ.»

Арина, 27 лет: «Интересовало, можно ли до первого платежа деньги вернуть без процентов. В статье нашла ответ. Спасибо. Но еще интересует, делает ли Хоум Кредит возврат страховки при досрочном закрытии займа? Все-таки деньги немалые платишь за нее.»

Лидия, 51 год: «Добрый день! Я хочу вынести благодарность сотрудникам банка. Мне нужно было узнать сумму, которую я осталась должна за рассрочку. Рассчитать самой у меня не получалось. Потому я обратилась к приятной девушке, которая мне быстро помогла. Вот правда, отзывы не врут. Специалисты отменные и сервис на уровне!»

Хоум Кредит Банк: вход личный кабинет

Личный кабинет Хоум Кредит банка — это ваша страница на сайте, где вы можете управлять своими картами, счетами. вкладами и кредитами. Все финансовые операции в личном кабинете Хоум Кредит вы можете совершать самостоятельно без посещения банка.

Для того что бы сразу войти в личный кабинет Хоум Кредит по номеру телефона просто перейдите по ссылке — https://ib.homecredit.ru/ibs/login.

Для входа в личный кабинет банка Хоум Кредит по номеру телефона, вам потребуется логин и пароль. Если таких данных у вас еще нет, и вы заходитепервый раз, то нужно зарегистрироваться.

Как зарегистрироваться в личном кабинете банка Хоум Кредит

• Войти на официальный сайт банка Хоум Кредит по адресу https://reg. homecredit.ru/;
• Заполнить регистрационную форму. Нужно ввести номер карты или договора, номер паспорта, серию и номер паспорта, цифры с картинки;
• Нажмите на кнопку «Продолжить»;

Интернет банк Хоум Кредит в смартфоне

• Скачать интернет банк на Androd
• Скачать интернет банк на Iphone

В арсенале Хоум Кредит Банка несколько видов целевых кредитов. Один из наиболее популярных – тот, что выдается на косметический или капитальный ремонт квартиры, а

Хоум Кредит Банк выдает кредиты разным категориям клиентов на разные цели. В его арсенале есть этот банковский продукт и для пенсионеров. На каких условиях

Оформление кредитов – одна из самых популярных услуг, предоставляемых Хоум Кредит Банком. Одним из условий такой сделки является своевременное погашение заемщиком кредита. Сделать это

Погашать задолженность по кредиту, оформленному в Хоум Кредит Банке, легко и быстро. Специально для удобства клиентов предусмотрено несколько способов осуществления этой процедуры. Один из

Специально для клиентов, пользующихся айфонами, Хоум Кредит Банк разработал мобильное приложение для управления оформленными в нем продуктами. Какие именно возможности оно дает? Где скачать

Практически каждый при наличии свободных средств стремится к тому, чтобы не только сохранить свой капитал, но и приумножить его. В арсенале Хоум Кредит Банка

У каждого, кто имеет определенную свободную денежную массу, рано или поздно возникает вопрос, как ее можно сохранить и приумножить. Сделать это можно посредством открытия

С 2009 года Хоум Кредит Банк оказывает организациям услугу по безналичному перечислению их сотрудникам зарплат. Этот банковский продукт носит название «зарплатный проект». Каковы его

У каждого банка есть горячая линия. На нее звонят как действующие, так и потенциальные клиенты за консультацией по всевозможным вопросам, касающимся его деятельности. У

Кредиты – это один из самых востребованных банковских продуктов. Услугой кредитования Хоум Кредит Банка, на протяжении многих лет удерживающего лидерские позиции на отечественном рынке

Страница 1 из 5

Как оплатить кредит Хоум Кредит с карты другого банка

Через онлайн-банкинг Сбербанка

Если у вас есть платежная карта Сбербанка, с нее можно быстро перечислить нужную сумму в погашение кредита другого банка. Для этого потребуется только доступ в интернет, компьютер или ноутбук. Если учетной записи в личном кабинете на сайте у вас еще нет, самое время ее оформить. Как происходит оплата стороннего кредита через Сбербанк Онлайн?

1. Авторизуйтесь в сервисе под своими логином и паролем.
2. Выберите меню платежей и переводов.
3. Затем найдите раздел погашения кредитов других банков.
4. Выберите нужную организацию или отыщите по ее названию или БИК.
5. Выберите карточку для перевода и укажите реквизиты оплаты (номер кредитного договора, фамилия, имя, отчество заемщика), сумму.
6. Подтвердите перечисление введением кода, присланного в СМС.

После оплаты появится надпись, что операция успешно прошла. Вы можете сразу же распечатать платежку или потом вернуться к ней при необходимости. Средства поступят на расчетный счет Хоум Кредит Банка в течение 3 дней.

Скорость выполнения операции зависит от валюты перевода и времени ее совершения. Если вы перечисляете рубли, средства зачислятся быстро. Утренние транзакции обычно уже обрабатываются банком к обеду, в то время как вечерние – только на следующий день.

ВТБ-Онлайн

Аналогичным образом происходит погашение кредита через интернет-сервис ВТБ Онлайн. Вам нужно создать личный кабинет и авторизоваться в нем под своей учетной записью. Как перевести средства на оплату долга в Хоум Кредит?

• Выберите меню онлайн переводов.
• Затем найдите раздел оплаты кредитов сторонних банков.
• В открывшемся окне внимательно заполните все пустые поля. Обязательно проверьте все указанные данные перед отправлением денег. Если допущена ошибка, средства буду зачислены на счет другого человека.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Вернуть платеж с неверными реквизитами уже не получится.

• Введите сумму перевода.
• Подтвердите проведение банковской операции.

Обычно деньги поступают на кредитный счет в течение дня, но иногда случаются задержки. Максимальное время перевода – до 5 рабочих дней. Если средства не пришли и в этот срок, придется оформлять заявление на розыск платежа.

Приложение Сбербанка для Андройд

Кроме личного кабинета на сайте Сбербанка, его клиенты могут воспользоваться и мобильным приложением. Оно устанавливается на смартфон и позволяет оплачивать счета, даже находясь за границей. Авторизация происходит также как и в Сбербанк Онлайн, да и сама процедура мало чем отличается. Как оплатить займ в Хоум Кредит через мобильное приложение?

• Выберите меню платежей и переводов.
• Найдите банк среди представленных в списке. Если нужного нет, воспользуйтесь строкой поиска по названию или БИК.
• Внимательно внесите все реквизиты платежа и сумму для перечисления.
• Если все данные указаны верно, подтвердите операцию. В отличие от личного кабинета Сбербанк Онлайн, вводить пароль из СМС не нужно. Средства отправятся на оплату займа Хоум Кредит, как только вы нажмете кнопку «Оплатить».

Проведенная операция будет доступна в меню «История платежей. Вы сможете вернуться к ней и распечатать чек, когда это необходимо. Средства поступят в течение 3 дней, поэтому всегда старайтесь вносить деньги заранее. В противном случае можно выйти на просрочку и испортить свою кредитную историю.

Как оплатить Хоум Кредит через Сбербанк: пошаговая инструкция

Хоум Кредит банк широко распространен в сегменте потребительского кредитования. Представители банковского учреждения имеются во многих крупных торговых точках России. Как только товар куплен нужно оплатить Хоум Кредит с карты Сбербанка. При предоставлении кредита в одной организации, перечисления с баланса иных банков сопровождается уплатой комиссии. Пользователям приходится открывать отдельный аккаунт в Хоуме, или использовать привычный способ с небольшими трудностями в переводе.

Можно ли заплатить за Хоум Кредит с помощью Сбербанк

Это возможно, владельцы карт Сбера могут перечислять финансы в банк Home Credit. Допускается выполнение оплаты Хоум Кредит через Сбербанк Онлайн либо наличными, расчетными картами в АТМ. Кроме того, клиентам можно переводить деньги в приложении для мобильных телефонов от Сбербанка. При необходимости совершения периодических отправлений одинаковой суммы в одну и ту же дату, имеются автоматические платежи.

Что необходимо для выполнения операции

Чтобы внести деньги потребуется:

1. Номер договора кредитования.
2. Дата предоставления займа.
3. Паспорт клиента (для операций в офисах).

При отсутствии у плательщика реквизитов Хоум Хредита, включая номер договора, в кратчайшие сроки узнать данную информацию возможно в службе поддержки банка обратившись на 8-800-700-80-06. Финансовые перечисления между банками выполняются в период до 2 дней. Во избежание просроченных платежей по займу, следует пополнять счет заранее.

Платежные реквизиты Хоум Кредит для кредитного платежа: инн и бик

Чтобы перевести деньги из одной финансовой организации в иную требуются реквизиты.

Платежные сведения Home Credit банка:

• ИНН 7735057951;
• БИК 044525245;
• ОГРН 1027700280937.

Данные реквизиты следует указывать при перечислениях с помощью банкомата, в отделениях Сбербанка и в персональном кабинете. О сроках проведения платежа можно узнать у консультантов в филиале либо обратившись по телефону в справочную службу.

Оплата Кредита Хоум банка с карты Сбербанка

Дебетовой либо кредитной карточкой Сбербанка возможно расплатиться в АТМ.

Пошаговая инструкция перевода денег:

1. Ввести к картоприемник карточку, набрать свой ПИН.
2. Перейти в пункт платежей и оплаты долгов.
3. Указать сведения о номере договора кредитования, платежные сведения получателя.
4. Набрать сумму перевода.
5. Подтвердить операцию.

Какая плата взимается Сбербанком отражается в информационном окне устройства. Как правило, в банкоматах, удерживается 2% от размера перевода. С помощью банкомата оплата совершается наличными. Порядок действий при отправке аналогичный, с разницей лишь в том, что держателю карты не требуется указывать сведения чтобы выполнить вход в меню устройства.

Как оплатить Кредит Хоум банк через Сбербанк онлайн

Онлайн-сервис Сбербанка позволяет выполнять платежи на многие счета, включая кредиты, оформленные в сторонних банках. Чтобы войти в личный кабинет необходим привязанный в расчетной карте мобильный банк и сама карта, активированная в банкомате. Клиент самостоятельно проходит регистрацию в персональном кабинете.

Погашение кредита Хоум Кредит с помощью Сбербанка Онлайн:

1. Пройти авторизацию в системе, выполнить переход в раздел платежей.
2. Нажать в подраздел оплаты долга в стороннем банке.
3. Указать реквизиты (БИК).
4. Ввести номер кредитного соглашения и ФИО клиента, сумму.
5. Подтвердить действие разовым паролем, полученным на телефон.

При первичном совершении операции либо у плательщика вызывают опасения электронные услуги, рекомендуется вывести на печать чек либо выполнить скриншот страницы. Как только средства будут оправлены сервис сам предложит сохранить шаблон. При согласии клиенту, впредь не понадобится указывать сведения для перечислений, лишь переходить по кнопке исполнения. Плата за операцию равна 1%. Вариант подходит пользователям, которым необходимо выполнить перевод в кратчайшие сроки не покидая дома, без поиска терминалов и представительств банка.

Платеж на официальном сайте Home Credit

С помощью интернет банка кредитора также возможно выполнить платеж за кредит по картам стороннего банка.

Оплатить кредит в Хоум Кредит через интернет на официальном сайте можно так:

1. Совершая платеж в неавторизованном аккаунте во вкладке платежей либо войдя использовав дату рождения пользователя;
2. Ввести номер кредитного соглашения и пластика Сбербанка, с которого выполняется перевод;
3. Набрать сумму операции;
4. Подтвердить операцию кодом из СМС.

Перевод выполняется в период как для отправлений в сторонний банк до 2 рабочих дней. Комиссионная плата равна 0,95% – 2%. Для лиц, прошедших авторизацию сбор меньше.

Через мобильное приложение

Программное обеспечение Хоум Кредита предоставляется и функционирует бесплатно. Работает на устройствах на базе ОС iOS и Андроид. Чтобы работать с программой требуется пройти регистрацию на официальном Интернет-ресурсе Хоум Кредит и авторизацию в приложении для мобильных телефонов.

Перевод совершается аналогично действиям с сайта. Плата такая же. Использовать ПО для телефонов проще, чем сайт. Нужен лишь телефон с активным выходом в интернет.

Комиссия за платежи

Сервис в среднем стоит 1-2% от размера операции. Для экономии на переплате, клиент может заказать пластиковую карту у банка кредитора, вносить на нее наличные и совершать платеж бесплатно.

Полезные советы

Заемщику необходимо учесть некоторые важные нюансы:

1. Выполнять перевод за 1-3 дня до даты платежа, указанного в договоре. На выполнение перевода требуется время. Как правило, средства поступают моментально, но бывают и задержки при выполнении операций.
2. При отсутствии денег на счету Хоум Кредит, следует обратиться в справочный телефонный центр обеих организаций. Кредитору предоставить информацию о задержке платежа по причинам, не зависящим от заемщика. Сбербанк предоставить информацию о наличии трудностей с переводом и попросить сведения, в связи с чем была заблокирована транзакция. В расчет берутся лишь рабочие дни.
3. Тщательно сверять всю вводимую информацию. Платежные реквизиты, номер соглашения кредитования. При совершении ошибки деньги возможно возвратить, однако понадобится время.
4. Онлайн банк подходит пользователям, желающим оплатить задолженность просто и в кратчайший срок. Но придется каждый раз уплачивать комиссию.

В дополнение следует сохранять все платежные документы и чеки. Во время выполнения электронных платежей они перемещаются в историю, и видны в Сбербанке Онлайн либо в Мобильном банке.

«Хоум Кредит» | Как оплатить кредит через интернет

Если Вы являетесь клиентом банка “Хоум Кредит” , то Вам обязательно нужно прочитать нашу инструкцию о том , как выгодно оплатить кредит через интернет , с наименьшей комиссией , и очень мизерной потерей личного времени .

Сейчас доступны следующие каналы оплаты : через интернет-банк “Хоум Кредит” , через различные терминалы , в кассе банка , салоны связи , сторонние банки , Почту России .

Как оплатить кредит через интернет-банк “Хоум” ?

Очень хороший способ погашения – через кассу банка , деньги зачисляются без комиссии , обычно вся процедура перевода длится несколько часов .

Но в настоящее время часть отделений банка “Хоум Кредит” резко сокращается по всей России , офисы закрываются , панику создавать не нужно , банк экономит на время кризиса , и переходит на дистанционные услуги ( по примеру банка “Тинькофф” ) .

Поэтому хочется или нет , придётся всем клиентам переходить на взятие и погашение кредита через “всемирную паутину” .

При данном способе Вы погашаете кредит не выходя из дома , если “набьёте руку” , на всё про всё уйдёт 5-10 минут .

Оплатить кредит через интернет можно напрямую с дебетовой карты “Хоум Кредит” , либо электронными деньгами .

• В первую очередь Вам нужно авторизоваться в интернет-банке ;
• Далее Вам нужно выбрать карту , с которой будет списываться сумма задолженности ;
• Смотрим ( в кредитном договоре ) номер счёта и указываем его ;
• Получаем на телефон код в цифровом формате ;
• Подтверждаем свою операцию , т.е. вводим цифры кода подтверждения в специальное окно ;
• Поздравляем Вас , деньги будут доставлены в течении двух рабочих дней .

Комиссия при таком способе не берётся , всё проходит быстро и выгодно .

Процедура с кодом подтверждения некоторых может раздражать ( смс не приходит с первого раза , или долго идёт ) , но поверьте , это делается ради Вашей безопасности , мошенников сейчас “развелось” очень много .

Теперь немного о погашении через электронные кошельки ( платёжные системы ) .

В интернете сейчас огромное количество платёжных систем , которые имеют свои средства оплаты услуг – электронные деньги .

Зовутся и считаются они электронными , но на самом деле равны тем , что лежат в Вашем бумажнике .

Пополнить их можно любым способом : через терминалы , банки , Почту .

Если у Вас ещё нет не одного кошелька электронных денег , то обязательно зарегистрируйте , его очень удобно использовать для оплаты услуг , товаров из интернет-магазинов и много-много ещё чего .

Чтобы оплатить кредит электронными деньгами , нужно зайти в свой “Личный кабинет” на официальном сайте “Хоум Кредит” , выбрать в способе оплаты “Электронные деньги” , свою платёжную систему ( “QIWI” , “WebMoney” и др. ) .

Так же можете скачать специальное приложение “VQW” ( от платёжной системы “QIWI” ) , и оплачивать кредит с телефона .

Чтобы пополнить свои познания в данной сфере , и не потеряться в тарифах платёжных систем и инструкциях использования , настоятельно рекомендуем Вам изучить нашу специальную рубрику “Платежи и переводы” , выбирайте только выгодные и проверенные решения …

Что можно и что нельзя делать при предоплате жилищного кредита

Следует или не следует вносить предоплату по жилищному кредиту? Продолжайте читать, чтобы узнать.

Предоплата жилищной ссуды может быть немного сложной, особенно если вы не осведомлены о формальностях и дополнительных сборах, связанных с этим процессом. Предоплата может быть выгодна для вас с финансовой точки зрения, поскольку она помогает снизить процентное бремя, тем самым снижая общую стоимость недвижимости.

Как только вы получаете немного дополнительных денег в виде похода, продвижения по службе или новой хорошо оплачиваемой работы, первое, что, вероятно, приходит вам в голову: «Уууу! Давайте сейчас предоплатим жилищный заем! » Избавление от своих обязательств, безусловно, звучит разумно, но есть несколько вещей, которые вам необходимо учитывать.

Дополнительная литература: Стоит ли вносить предоплату жилищного кредита? Несколько вещей, о которых нужно помнить

Прежде чем вы начнете думать о том, что делать, а чего не делать, вот несколько вопросов, которые вам нужно задать себе:

• Сколько лет моей жилищной ссуде?
• Сколько налогов я экономлю?
• Какая процентная ставка?
• Сложно ли мне управлять своими EMI?
• Какую прибыль я мог бы получить, вложив излишки денежных средств в хороший инструмент?

Дополнительная литература: Это хорошее время, чтобы выбрать жилищный заем?

Ответы на эти вопросы помогут вам определить, как поступить с предоплатой вашего Home Loam. Вы должны знать, что есть несколько вещей, которые могут пойти не так в процессе предоплаты жилищного кредита. Чтобы убедиться, что у вас все пойдет не так, вот список того, что нужно и что нельзя делать:

доз

1. Выбирайте кредит с умом

Хотя это относится к начальному этапу получения жилищной ссуды, вам нужно провести много исследований, прежде чем решить, какой из них выбрать, особенно если вы планируете на каком-то этапе внести предоплату.Перед тем, как принять окончательное решение, рекомендуется проверить все варианты, предоставляемые различными банками. Выберите схему, которая дает вам возможность вносить предоплату без взимания платы.

2. Знай свой бюджет

В зависимости от ваших потребностей — собираетесь ли вы купить квартиру или отдельный дом, сумма кредита значительно меняется. Если вы планируете построить дом с нуля, стоимость может увеличиться еще на . Выберите место в соответствии с вашим бюджетом и постарайтесь получить выгодную сделку.

Хотя это может быть немного утомительно, всегда лучше уменьшить сумму кредита, чем увеличивать свое финансовое бремя. Определитесь с бюджетом, выберите дом и подайте заявку на ссуду. Пропуск первого шага может в конечном итоге вызвать у вас финансовое напряжение, а вы бы этого не захотели, не так ли?

3. Платежные стабильные EMI ​​

Чтобы предоплата ссуды работала в ваших интересах, не изменяйте свои EMI.Когда вы решите внести предоплату, у вас будет два варианта на выбор: вы можете либо уменьшить EMI, либо сократить срок действия кредита.

В обоих этих случаях цель состоит в том, чтобы сохранить неизменными EMI. Итак, выберите величину EMI, которая вам удобна, и постарайтесь сохранить ее как можно более стабильной. Рассчитайте свой EMI

4. Предоплата при первой возможности

Основная цель досрочного погашения кредита — уменьшить сумму выплачиваемых процентов и в конечном итоге снять часть финансового бремени с ваших плеч. Большинство этих ссуд разработаны таким образом, что первоначальные EMI ​​идут в основном как процентная составляющая.

Проще говоря, чем раньше вы внесете предоплату, тем больше процентов вы сэкономите. Итак, если вы вообще хотите внести предоплату, попробуйте сделать это на ранних стадиях ссуды, а не ближе к концу.

5. Носите с собой все необходимые документы

После того, как вы обдумаете все аспекты, связанные с предоплатой жилищного кредита, и будете готовы к этому, возьмите с собой все соответствующие документы — удостоверение личности с фотографией государственного образца (например, водительские права или карту PAN) и чековую книжку.Помимо внесения предоплаты по кредиту, вам также необходимо уплатить простые проценты за месяц, в который вносится основная сумма.

Нельзя

1. Рассчитайте выгоду заранее

Предоплата жилищного кредита может быть не во всех случаях лучшей альтернативой. Поэтому, прежде чем принимать какие-либо поспешные решения, рекомендуется подсчитать доход, который может быть получен от той же суммы при инвестировании в другое место, и сравнить его с размером процентов по жилищному кредиту.

2. Не упускайте из виду налоговые льготы по кредиту

Жилищные ссуды могут предлагать большие налоговые льготы с привлекательными скидками на основную сумму долга и проценты. Это достаточно веская причина, чтобы никогда не упускать из виду налоговые льготы по кредиту.

3. Не возвращать всю сумму кредита

Многие соискатели жилищной ссуды рассчитывают досрочно выплатить полную сумму ссуды. Вместо этого вы можете использовать частичную предоплату, если сумма, на которую выплачиваются проценты, меньше той, которую можно было бы получить при инвестировании в другие финансовые инструменты с гарантированной доходностью.

4. Не подделывайте

Хотите досрочно погасить жилищный кредит? Вот как это сделать

Они придерживались своего плана и предоплатили ссуду в течение четырех лет, не ограничивая денежные потоки. «Мы использовали наши годовые бонусы в размере 2,2 лакха, льготы в размере 65 000 рупий, а также ежемесячные излишки для регулярных частичных выплат», — объясняет Джайн.При этом пара сэкономила около 21 лакха в виде процентов.

Подход пары не уникален. Хотя предоплата крупных жилищных ссуд может показаться гигантской задачей, с небольшим планированием и большой дисциплиной, это нетрудно достичь. «Около 65-70% жилищных кредитов выплачиваются в течение семи-девяти лет», — говорит Випул Патель, основатель Mortgageworld, консалтинговой компании по кредитованию.

Возможность частичного платежа
Вам не нужно ждать непредвиденных доходов, чтобы досрочно погасить ссуду.Небольшие, но регулярные платежи могут иметь большое значение для сокращения срока кредита. «Те, кто покупает дом в возрасте от 20 до 30 лет, часто могут погасить свои ссуды в течение семи-восьми лет, поскольку годовые приросты и бонусы продолжают расти, оставляя им адекватный профицит», — говорит Пунит Оберой, основатель компании Excellent Investment Advisorz.

В 2014 году пара вложила деньги в жилую недвижимость в Хайдарабаде, а затем в коммерческую недвижимость в Бхопале, финансируя как за счет сбережений, так и выручки от продажи собственности в Джайпуре, а также земельного участка, принадлежащего семье. Сегодня инвестиции приносят паре арендную плату в размере 40 000 рупий в месяц. Ключевым моментом является направление любых поступлений единовременной суммы на предоплату.

Дипломированный бухгалтер из Нойды Амардип Сингхал использовал полученные единовременные выплаты, чтобы уменьшить непогашенный жилищный заем с 33 лакхов до 18 лакхов.«В 2016 году я получил просрочку от клиентов двумя траншами по 10 лакхов и 5 млн рупий. Я решил использовать это, чтобы уменьшить свою кредитную нагрузку, чтобы погасить ее как можно скорее», — говорит Сингхал. Его решение повлекло за собой компромисс — отложить покупку машины.

«При внесении предоплаты предпочитайте сокращение владения недвижимостью сокращению EMI, поскольку первое приведет к большей экономии процентных расходов», — говорит Навин Кукреджа, соучредитель и генеральный директор Paisabazaar.com. Жилищный заем в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и сроком владения 20 лет может быть погашен в течение 9 лет.3 года путем внесения предоплаты в размере 3 лакхов в конце каждого 12-го EMI при сохранении постоянного уровня EMI (см. График Сценария 2).

Сценарий 1
Начните с небольшой суммы в качестве частичного платежа и постепенно увеличивайте ее

Для ссуды в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и первоначальным сроком владения 20 лет; EMI составляет 44 986 рупий (5. 40 лакхов в год), которая сохраняется, несмотря на продолжающееся сокращение основной суммы долга; фиксированная сумма в размере 3 лакхов выплачивается каждый год до погашения кредита

Банк сбережений
Житель Мумбаи Рохит Мехта планировал выделить средства для покупки дома и погасить его не раньше, чем он взял ссуду в размере 20 лакхов. «Я не использовал все накопленные сбережения. После взятия ссуды я использовал эту сумму для частичной предоплаты в размере 15 тысяч рупий в течение периода », — говорит он.

Если вы не планировали так эффективно, как Мехта, не отчаивайтесь. «Часто мы находим людей, которые покупают полисы пожертвований или возврата денег в первые годы своей карьеры и продолжают платить премии, несмотря на то, что эти продукты не дают хорошей прибыли. Они могут копаться в своем портфеле и искать такую ​​политику », — говорит Теджал Ганди, основатель Money Matters, фирмы финансового планирования. Если они приобрели выкупную стоимость, рассмотрите возможность их прекращения. Вырученные средства можно использовать для внесения предоплаты. «Если премии высоки, а доходность низкая, проведите анализ затрат и выгод, чтобы проверить, можете ли вы отказаться от политики.Сумма, направляемая на премии, может пригодиться для предоплаты или увеличения ваших денежных потоков », — добавляет она. Старые вложения также могут быть обнаружены и ликвидированы для внесения предоплаты.

Увеличьте EMI, сократите срок пребывания в должности
Если у вас нет накопленных сбережений или средств, вы все равно можете досрочно погасить ссуду. «Если заемщик с ссудой в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и сроком полномочий 20 лет решит увеличить EMI на 15% ежегодно, ссуда может быть закрыта на 97-м месяце», — говорит Пател.Если увеличение EMI ​​на 10-15% кажется трудным, вы должны, по крайней мере, убедиться, что повышение ставок не продлит ваш срок пребывания в должности. «Когда процентные ставки повышаются, не продлевайте срок пребывания в должности, а поддерживайте или, скорее, увеличивайте сумму EMI.

В случае снижения ставок выберите более короткий срок вместо сокращения EMI. Это поможет вам быстрее выплатить кредит », — говорит Нирмал Ревария, соучредитель Finpeace Technologies. Например, если процентная ставка по ссуде в размере 50 лакхов со сроком владения 20 лет вырастет с 9% до 9.5% после первого месяца выплаты. Если EMI останется на уровне 44 986 рупий, срок пребывания в должности будет продлен на два года и три месяца. «Но если вы увеличите EMI ​​всего на 1565 рупий, срок действия кредита истечет через 20 лет», — добавляет он.

Не игнорируйте другие цели
Хотя предоплата может обеспечить душевное спокойствие, не игнорируйте другие цели. «Многие заемщики одержимы тем, чтобы досрочно выплатить ссуду. Мы советуем им сосредоточиться на других целях, таких как выход на пенсию и образование детей », — говорит Ганди. Вам также необходимо оценить свои вложения в недвижимость и позвонить, чтобы продать ее, если это истощает ваши ресурсы.

В 2015 году консультант из Нью-Дели Гурприт Сингх Салуджа решил продать свою собственность, приобретенную в 2010 году, когда увеличилось процентное бремя. «Моя первоначальная процентная ставка составляла 8,5%, а затем увеличилась до 10%. Я решил, что мне лучше предоплатить эту ссуду и инвестировать в паевые инвестиционные фонды ». Первоначально он использовал свой бонус и профицит, чтобы внести частичную предоплату. «Я наконец продал собственность, чтобы погасить ссуду, и с тех пор я использую свои сбережения для инвестирования через паевые инвестиционные фонды для различных целей», — добавляет он.

Налоговая головоломка
Некоторые заемщики удерживают свой жилищный заем, чтобы получить прибыль от налоговых льгот — до 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C по выплаченной основной сумме и 2 лакха по уплаченным процентам. Но другие, такие как Мехта, видят преимущества предоплаты. «Я провел анализ затрат и выгод и понял, что налоговые льготы привели к экономии в размере 60 000 рупий в год, в то время как мои выплаты по процентам составили 1,8 миллиона рупий в год. Лучше было погасить ссуду и направить мои сбережения в более прибыльные направления », — говорит Мехта.Эксперты расходятся во мнениях. Rewaria предлагает структурировать предоплату таким образом, чтобы у вас оставалась сумма, необходимая для получения налоговых льгот. «Разработайте средний путь, чтобы вы вносили частичный платеж и продолжали пользоваться налоговыми льготами на балансе», — советует Оберой.

Однако и против такого подхода раздаются голоса. «Выплачивать проценты для экономии налогов — не лучшая идея. Если выплаченная сумма в виде процентов будет инвестирована в другие финансовые инструменты, они принесут гораздо более высокую доходность. Было бы разумно погасить долг досрочно », — утверждает Патель.Вам нужно будет ответить на звонок, учитывая другие инвестиционные возможности, которые вы рассматриваете. «Моя собственность не очень дорожала, и я чувствовал, что инвестиции в фонды акций принесут большую прибыль», — говорит Салуджа.

Стратегия ему удалась. Также учитывайте свои будущие потребности. «Сэкономленные налоги всегда будут ниже, чем процентные расходы. Таким образом, отказ от предоплаты в пользу налоговых льгот — неправильный подход. Учитывайте свою ликвидность и инвестиции. Жертвуя ликвидностью и существующими инвестициями для осуществления предоплаты, вы можете позже воспользоваться более дорогостоящими займами для удовлетворения финансовых потребностей », — говорит Кукрежа.

Следует ли инвестировать или предоплату жилищного кредита?

Когда мы покупаем дом по жилищному кредиту, мы принимаем во внимание наше текущее финансовое положение и соответственно решаем, сколько мы можем заплатить в качестве суммы EMI. Но со временем, когда наш доход увеличивается, нам часто приходит в голову дилемма — предоплата или инвестирование.

Праная приехал в Пуну во время учебы в колледже и 12 лет в городе, он построил жизнь вокруг него. Если все пойдет по плану, он захочет поселиться в Королеве Декана.Три года назад он даже купил квартиру за 3 BHK, за которую он заплатил 83 000 рупий в качестве суммы EMI для ссуды в 1 крор.

За эти три года Пранай получил повышение по службе и три цикла повышения заработной платы. И теперь, когда у него есть больше денег, он думает, увеличить ли размер EMI или инвестировать.

В этом блоге мы поможем вам понять, что в такой ситуации является лучшим подходом — увеличить EMI по жилищному кредиту или инвестировать с учетом двух факторов — процентной ставки на жилье по сравнению с процентной ставкой взаимного фонда SIP и налоговой льготы по жилищному кредиту.

Сценарий 1: Pranay выбирает увеличение EMI ​​

В течение 36 месяцев Pranay ежемесячно выплачивал 83 644 рупий в счет кредита, а в конце третьего года конечный баланс основной суммы будет составлять 93 лакха. . Теперь Праная чувствует, что он в состоянии увеличить сумму EMI, и хочет закрыть заем в течение следующих 10 лет. И для этого каждый месяц он должен платить 1,1 лакха в качестве суммы EMI.

Итак, давайте посчитаем, после сокращения срока владения (за счет увеличения суммы EMI), сколько он должен заплатить и сколько он действительно может сэкономить.

Итак, через 13 лет он заплатит банку 1,7 крор рупий, сэкономив в общей сложности 35,06 лакха в качестве суммы процентов.

Теперь, учитывая, что жилищные ссуды имеют определенные налоговые льготы, давайте посмотрим на те льготы, которыми он не сможет воспользоваться из-за досрочного закрытия этого ссуды.

Потеря налоговых льгот из-за досрочного погашения

Согласно правилам подоходного налога, Pranay может требовать налогового вычета в размере до 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C на основную сумму, уплаченную в финансовом году. Помимо этого, он может ежегодно требовать до 2 лакхов на сумму процентов согласно Разделу 24.

Теперь, поскольку он будет возвращать ссуду досрочно, ему придется отказаться от налоговых льгот. В то время как Раздел 80C дает ему достаточно возможностей для экономии налогов, Раздел 24 касается только компонентов процентов по жилищному кредиту.Итак, предположим, что он должен отказаться от льгот в соответствии с разделом 24.

Убыток по налоговым льготам из-за досрочного закрытия
Рассмотрена налоговая категория	30%
Общая сумма процентов, которые он заплатил бы в 7 лет. Преимущество досрочного закрытия ссуд состоит в том, что затем вы можете вкладывать деньги на другие жизненные цели. Теперь предположим, что после того, как он завершил оформление жилищной ссуды, он решает инвестировать сумму, которую он использовал для выплаты EMI по жилищному кредиту, в паевые инвестиционные фонды через SIP. Давайте посчитаем, какой корпус он сможет создать в ближайшие семь лет. 9027 9027 9027 9027 9027 Всего Корпус на конец 7 лет Инвестиции SIP на следующие 7 лет Сумма инвестиций в месяц ₹ 1,1 лакх Срок владения 7 лет 1.5 крор Полученные возвраты ₹ 54,2 лакха Согласно приведенным выше расчетам, вложив около 1,1 лакха на семь лет, он создаст корпус в размере 1,5 крор, из которых около 55 лакхов будет прибыль. Общая прибыль / прибыль, если он закроет ссуду досрочно Теперь, объединив прибыль, полученную от инвестирования, сэкономленную сумму процентов и вычитая налоговые льготы, которые он должен отпустить, его общая прибыль от досрочного закрытия составляет рупий 78. 8 лакх. Общая прибыль при досрочном закрытии кредита Доходы, полученные от инвестирования ₹ 1,1 лакха в SIP за 7 лет ₹ 54,2 лакха Сумма, сэкономленная как процентная ставка по жилищному кредиту 8 ₹ Налоговая льгота, упущенная из-за досрочного закрытия — 10,5 лакх Общая прибыль ₹ 78,8 лакх Сценарий 2: Он выбирает 9263 9000, чтобы инвестировать продолжать платить ту же сумму EMI за оговоренный срок, но инвестировать остальное, т.е.е. 40 000 рупий с четвертого года вместо увеличения суммы EMI. Соответственно, давайте посчитаем, какой корпус он создаст. Инвестиции в SIP за 17 лет Сумма, инвестируемая ежемесячно ₹ 40,000 Срок владения 17 лет 9027 9027% Общая годовая доходность 2,7 крор Полученные возвраты ₹ 1. 9 крор Инвестируя 40 000 рупий на 17 лет, он создаст корпус в 2,7 крор, а прибыль составит 1,9 крор. Теперь в этом случае он продолжит получать налоговые льготы в течение 20 лет. Вот сколько дополнительной суммы денег он сэкономит в виде налогов за эти дополнительные 7 лет пользования ссудой. Дополнительная налоговая льгота, если он придерживается первоначального срока владения Учитывается налоговая категория 30% Общая сумма дополнительных процентов, которые он будет платить через 7 лет ₹ 35.1 лакх Дополнительная налоговая экономия в соответствии с разделом 24 ₹ 10,5 лакх Общая выгода / прибыль, если он продолжит ссуду на весь срок владения Теперь, объединив доходы, полученные от инвестиций, и дополнительная экономия на налогах, а затем за вычетом дополнительных процентов, которые он будет платить банку, у него будет около рупий. 1,65 крор. 1,65 крор Общая прибыль за счет соблюдения первоначального графика EMI Доходность, полученная от инвестирования 40 000 фунтов стерлингов в SIP на 17 лет ₹ 1.9 крор Общая сумма налогов, сэкономленных за последние 7 лет ₹ 10,5 лакха Дополнительные проценты, которые вы платите по жилищному кредиту — 35,1 лакха Общая прибыль Вердикт: Продолжение ипотечного кредита и вложение дополнительной суммы — лучший вариант Как вы можете видеть из приведенных выше расчетов, если Пранай закроет ссуду досрочно, его общая прибыль составит рупий.78,8 лак ч. Между тем, если он решит инвестировать, его общая прибыль составит 1,65 крор. Это связано с двумя факторами: Хотя нет гарантии возврата в случае паевых инвестиционных фондов, в долгосрочной перспективе паевые паевые инвестиционные фонды, как правило, обеспечивают более высокую доходность по сравнению с процентной ставкой, которую мы платить по ипотечному кредиту. Реальную прибыль следует рассчитывать только после учета налоговых льгот. Таким образом, в случае, если вы подпадаете под более высокую налоговую категорию, сумма налога, которую вы сможете сэкономить, потребовав отчислений, будет довольно большой. Тем не менее, небольшое предостережение: этот расчет верен только в том случае, если вы инвестируете и увеличиваете свои инвестиции по мере роста вашей зарплаты. Если вы в конечном итоге потратите свои надбавки на расходы на образ жизни, у вас могут возникнуть проблемы. Погасите жилищный кредит быстрее Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню Личное Личное банковские счета Повседневные и сберегательные счета, срочные вклады и переезд в Новую Зеландию Кредитные карты Подайте заявку, управляйте или сравните наш ассортимент карт Сохранить с дополнительными платежами по жилищному кредиту Расчет по ипотеке 30 лет Фиксированный 15 и 30 лет Вторая ипотека HELOC Рефинансирование Refi Calculator Refi Advice Refi Стоимость Когда возвращать Ставки Реальный APR FHA ВА Джамбо РУКА Исправлено по сравнению с ARM Только проценты Только проценты с дополнительным Воздушный шар Доступность Аренда или покупка Требования к доходу Квалификация ипотеки Экономить деньги Доплата Раз в две недели Очки выплат Налоговые льготы Совет Ипотека Квалификация Виды ипотеки Повышающий кредит Новости отрасли Финансовые расчеты Амортизация Персональные ссуды Автомобиль CD Виджеты Калькуляторы боковой панели Полная страница Calc WordPress Тарифы . Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт