Учет факторинга в налоговом и бухгалтерском учете

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинг как способ избежать кассового разрыва — Финансы на vc.ru

{«id»:173364,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva»,»title»:»\u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433 \u043a\u0430\u043a \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431 \u0438\u0437\u0431\u0435\u0436\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u0430\u0437\u0440\u044b\u0432\u0430″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva&title=\u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433 \u043a\u0430\u043a \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431 \u0438\u0437\u0431\u0435\u0436\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u0430\u0437\u0440\u044b\u0432\u0430″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva&text=\u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433 \u043a\u0430\u043a \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431 \u0438\u0437\u0431\u0435\u0436\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u0430\u0437\u0440\u044b\u0432\u0430″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva&text=\u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433 \u043a\u0430\u043a \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431 \u0438\u0437\u0431\u0435\u0436\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u0430\u0437\u0440\u044b\u0432\u0430″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433 \u043a\u0430\u043a \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431 \u0438\u0437\u0431\u0435\u0436\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u0430\u0437\u0440\u044b\u0432\u0430&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/173364-faktoring-kak-sposob-izbezhat-kassovogo-razryva»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Факторинг — описание факторинга, новости рынка, получить факторинг

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

Факторинг без регресса

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Реверсивный факторинг

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Международный факторинг

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

это что такое простыми словами

В этом материале мы рассмотрим факторинг — это что такое простыми словами и кому он полезен. Данная финансовая услуга помогает компаниям быстрее получать дебиторскую задолженность, избегать кассовых разрывов и наращивать обороты. В схеме факторинга участвуют 3 или 4 стороны, каждая из которых извлекает из сделки выгоду. Вариантов использования этой финансовой услуги несколько, поэтому спектр применения широк. Рассказываем доступным языком, как применяется факторинг, какие разновидности существуют, о каких плюсах и минусах услуги нужно знать.

Что такое факторинг

Понятнее всего объяснить, что представляют собой услуги факторинга, можно на простом примере. Представьте ситуацию: поставщик заключает договор с заказчиком, согласно которому заказчик имеет право оплатить товар в течение 120 дней с момента доставки. Такие условия выгодны покупателю, потому что позволяют отсрочить платёж, но совсем не выгодны поставщику — отложенный режим оплаты лишает его оборотных средств и рискует спровоцировать кассовый разрыв.

Если поставщик не хочет потерять клиента и не может сменить условия контракта на более безопасные, стоит прибегнуть к услугам факторинговой компании. Это третья сторона, которая выплатит поставщику от 75% до 90% долга дебитора. Схема выгодна всем сторонам сделки: продавец забирает деньги, заказчик — поставку, а фактор (так называют посредника, выплачивающего долг) зарабатывает на комиссии. По итогам сделки заказчик или поставщик возвращают всю необходимую сумму фактору.

Факторинг — это услуга финансового посредничества, которая помогает бизнесу увеличивать обороты и темпы работы

То есть, факторинговые компании выплачивают дебиторскую задолженность поставщикам, зарабатывая на комиссии. Все средства фактор в итоге получает обратно: покупатель возвращает ему полную стоимость товара. Факторинг помогает быстрее продавать и вводить в эксплуатацию новую технику, что положительно сказывается на доходах обеих сторон.

В России такой тип финансовых услуг пока распространён мало. Это объясняется тем, что большинство поставщиков работают по предоплате и не предоставляют отсрочек оплаты поставок.

Виды

Факторинг — это объединяющий термин для большого числа услуг финансового посредничества. Осуществляют факторинг банки и специализированные организации, поэтому в каждом отдельном случае условия сделки и перечень доступных операций отличается. Например, банки предлагают в дополнение инкассацию, а специализированная компания — быстрое рассмотрение заявки. Разновидностей много, а каждая операция одновременно соответствует нескольким классификациям.

Распространение на рынке получали следующие виды факторинга:

1. Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о факторе и оплачивает задолженность напрямую ему. При закрытом — покупатель сначала платит продавцу, а тот передаёт деньги факторинговой компании.
2. С регрессом и без права регресса. Разница между факторингом с регрессом и без регресса заключена в распределении рисков. При разновидности с регрессом, когда покупатель нарушает контракт, посредник возвращает продавцу непогашенные счета и требует долг с него. При варианте без регресса факторинговая организация в конфликтной ситуации самостоятельно решает все проблемы.
3. Внутренний и внешний. Во внутреннем все стороны сделки зарегистированы в одной стране, во внешнем участвуют резиденты разных государств.
4. Реальный и консенсуальный. Реальную разновидность заключают после осуществления поставки, консенсуальный — заранее, то есть участники сделки заблаговременно знают, что по счетам сначала платит фактор.
5. Узкий и широкий. Отличаются спектром оказываемых услуг. Если посредник занимается только погашением задолженности — это узкий факторинг. Если в дополнение предлагается инкассация, страхование и любые другие услуги — широкий.

Применение

Факторинговые операции востребованы организациями, работающими в сфере торговли. Эта услуга для бизнеса, физические лица использовать такое посредничество не могут. Прибегать к оплате товара через факторинговую компанию разрешается только тогда, когда срок оплаты не просрочен. Факторы не выкупают чужие долги, иначе их правильнее было бы назвать коллекторами.

Использование финансового посредничества перспективно всем сторонам сделки. Поставщик оплачивают его работу в более короткие сроки, он сохраняет больший объём оборотных средств, предотвращает убытки и кассовые разрывы. Покупатель получает товар в укороченные сроки и на более выгодных условиях. Фактор зарабатывает на комиссии.

Разнообразие вариантов помогает находить оптимальное решение для любых ситуаций. Например, можно подстраховаться и использовать консенсуальную сделку — заранее договориться об оплате через посредника. Если покупатель против заключения договора с третьей стороной, используют закрытый тип сделки и не уведомляют его о посреднике.

В факторинге участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и фактор-посредник

Особенности сделки

Чтобы все операции обретали законную силу, им требуется корректное юридическое оформление. Стороны должны заключать договоры, вести бухгалтерию, корректно готовить и направлять накладные. Услуга финансового посредничества подразумевает 3 стороны:

• поставщик;
• фактор — финансовый посредник;
• покупатель.

Иногда к ним добавляется 4-я сторона — страховая компания. Всё взаимодействие между участниками процесса регулирует договор факторинга. Контрактов может быть несколько, то есть несколько двусторонних соглашений между всеми сторонами или только одно трёхстороннее. Это зависит исключительно от пожеланий участников и характера сделки.

Различия между факторингом и кредитом

С первого взгляда может показаться, что факторинг во многом похож на кредит. Общие черты у этих финансовых операций действительно есть, но всё же различий больше:

1. Факторинг — это работа с дебиторской задолженностью. Кредит разрешается оформлять под любые цели.
2. Кредитный договор содержит строгие сроки действия. Кредит оформляют на срок от 6 месяцев, чаще от 1 года. Условия работы по факторингу более гибкие, нередко продлеваются или меняются по ходу работы, а срок ограничивается 180 днями.
3. Финансовое посредничество подразумевает целый комплекс услуг, включая инкассацию и страхование, в то время как кредит — конкретная целевая услуга.

Растущая популярность факторинга объясняется не только широким диапазоном возможностей применения, но и рядом преимуществ перед кредитом. Чтобы оформить кредит для бизнеса чаще всего требуется залог и поручители. Для факторинга они не нужны, что делает его более простым в оформлении. Гибкие условия работы в совокупности с бессрочным соглашением позволяют сторонам сделки решать дела гибко и быстро.

Факторинг, цессия и форфейтинг

Иногда факторинг путают со схожими, но всё же отличающимися операциями. Например, с цессией и форфейтингом. Попробуем доступным языком объяснить, чем отличаются эти 3 термина.

Цессией называется любой договор переуступки прав требования задолженности. Это самое широкое понятие из трёх названных. Фактически, любую передачу чужого долга новой стороне можно назвать цессией. Например, хорошо знакомая россиянам продажа банком долга гражданина коллекторам происходит как раз по договору цессии. Это справедливо и относительно дебиторской задолженности. Договоры факторинга являются одной из разновидностей договора цессии.

Форфейтинг — это тип финансовой операции, когда третья сторона забирает у покупателя его обязательства перед поставщиком. По сути, схема работы очень похожа, но отличается деталями. Форфейтинг предусматривает более продолжительный срок финансирования — от 1 года против 180 дней в факторинге, чаще применяется в международных сделках. Эта операция предполагает выкуп долга в 100% объёме, а все угрозы берёт на себя форфейтер (в факторинге возможны варианты).

Факторинг может быть реализован разными путями, с привлечением страховой компании, с уведомлением покупателя или без него

Преимущества и недостатки факторинга

Каждому из участников соглашения факторинг выгоден по нескольким причинам.

Поставщик:

• увеличивает объёмы продаж;
• снижает риск убытков и кассовых разрывов;
• находит новых клиентов;
• застрахован от недобросовестных покупателей;
• быстрее получает оплату за товар и наращивает темпы работы.

Покупатель:

• переносит срок выплаты;
• отсрочка выплаты долга не обязательно должна быть большой, возможно несколько недель;
• закупает больше техники и других средств производства;
• эффективнее расходует оборотные средства;
• не обращается в банк за кредитами, не платит проценты, не ищет деньги под залог и поручителей.

Посредник:

• зарабатывает на комиссии;
• увеличивает число постоянных клиентов и долю присутствия на рынке.

В России такие операции распространёны мало и отличаются высокой комиссией. Расчет факторинга может доходить до 30%. Такая высокая стоимость является самым существенным недостатком. В сравнении с даже самым дорогим кредитом это много. Большинство организаций плохо знакомы с таким вариантом посредничества и предпочитают работу по предоплате.

Заключение

Факторингом называется вид финансового посредничества, когда третья сторона — факторинговая организация — уплачивает дебиторский долг и получает за это вознаграждение в виде комиссии от суммы выплаты. Эта операция востребована бизнесом, не предусматривается для граждан. Внешне факторинг схож с кредитом, цессией и даже деятельностью коллекторов, но отличается некоторыми специфическими чертами. При грамотном применении выгоден не только фактору и поставщику, но и покупателю.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Схема факторинга: описание, виды, операции

Факторинг становится сегодня уже незаменимым в коммерческой сфере. Нередко перед поставщиками товаров и услуг встает нелегкий выбор: работать по предоплате или предоставлять своим клиентам право отсрочки платежа? Первый вариант может уменьшить количество потенциальных клиентов компании. Второй — создает определенные риски, которые могут поставить под угрозу всю бизнес-деятельность. Золотая середина здесь — применение определенных схем факторинга. Им и будет посвящена данная статья.

Что это?

Прежде чем разобраться со схемами факторинга, представим читателю определение главного понятия.

Факторинг — финансирование определенного денежного требования под уступку. Это определенная форма товарных кредитов, при которой права на задолженность кредиторов передаются третьему лицу (в данном случае — фактору). В таком случае поставщик товаров/услуг приобретает положенную ему оплату скорее, чем было оговорено в контракте с покупателем/потребителем.

Этот термин — английского происхождения. Тут factoring — посредничество.

Кто может выступать фактором? В большинстве случаев это специализированные компании. В Российской Федерации более распространены факторинговые отделы коммерческих банков.

Функции

Разобраться со схемами факторинга поможет знакомство с его определяющими функциями:

• Финансирование поставщика. А именно быстрое пополнение его капитала.
• Инкассация задолженности. В данном аспекте это управленческая функция.
• Страхование рисков неплатежа (в случае конкретной необходимости).

Участие сторон

Какую бы схему факторинга мы ни рассматривали, принимать участие в ней обязательно будут эти три стороны:

• Фактор. Это или отдельная факторинговая фирма, или одноименный отдел банка.
• Поставщик товара, услуги. Он выступает, соответственно, заказчиком и кредитором.
• Покупатель. В данной ситуации — дебитор.

Факторинг: схема работы

Перейдем к непосредственному объяснению. Схему работы факторинга проще всего представить в следующем алгоритме:

1. Поставщик отгружает покупателю продукцию. Предварительно они договариваются об отсрочке платежа за нее. Как правило, это срок от недели до 4 месяцев.
2. Поставщик заключает контракт с факторинговой фирмой, передает ей все накладные по данной сделке.
3. Фактор по предоставленным накладным вносит на счет поставщика полагающуюся ему оплату. В большинстве случаев, это 90 % от общей стоимости по данным документам. Оставшиеся 10 % отправляются на счет продавца уже после того, как покупатель получит свой товар, проверит его. Само собой, факторинговые услуги предоставляются не безвозмездно — компания получает определенную комиссию с общей суммы сделки.
4. Покупать оплачивает полученный товар/указанную услугу по прошествии оговоренного времени фактору.

Вот так в общих чертах выглядит стандартная схема закупочного факторинга. Перейдем к описанию важных моментов процесса.

Этапы деятельности

Мы познакомились с факторинг-схемой с объяснением. Теперь представим более развернутое описание этапов данной работы.

Предварительная деятельность. До заключения договора с заказчиком специалисты факторинговой компании проводят оценку и анализ финансовых возможностей, репутации своего потенциального клиента (покупателя в данном случае).

Что касается поставщика, то он обязан предоставить о покупателе необходимую достоверную информацию. Также он сообщает об условиях оплаты и доставки товара, обязан проинформировать факторинговую компанию, насколько добросовестным был покупатель при прошлых сотрудничествах.

Документальное оформление. Важный момент в схеме работы при закупочном факторинге — это заключение договора между заказчиком и фактором. В контракте обязательно прописывается следующее:

• Предмет соглашения.
• Права и обязанности всех заинтересованных лиц.
• Описание процедуры финансирования заказчика.
• Лимиты кредитования.
• Описание процедуры, условия передачи прав на задолженность факторинговой компании.
• Стоимость работы специалистов по факторингу, способ расчета с фактором.
• При необходимости — пункт о страховании при нарушении дебитором своих обязательств.
• Сроки действия контракта.
• Прочие условия, важные для сторон.

Контроль. Схема агентского факторинга всегда включает в себя этот важный пункт. Входит сюда следующее:

• Проверка исполнения участниками обязательств, что закреплены за ними договором. При нарушении, соответственно, будет сформирована претензия.
• Проверка соответствия задействованных активов документально оформленным требованиям от факторинговой фирмы.
• Анализ поставленной оценки: не следует ли изменить ее величину, указанную заказчиком (продавцом) или клиентом (покупателем, дебитором).

В каких случаях он необходим?

Статью мы начали с того, что факторинг становится незаменимым в современных условиях мировой торговли. Ведь налицо ситуация, что промежутки между фактом отгрузки товара и получением за него платежа становятся все больше и больше. Не нужно забывать и о различных форс-мажорных обстоятельствах, при которых эта услуга становится жизненно необходимой.

В статье мы представили схемы факторинга с регрессом и без него. Но в каких случаях их применение необходимо в бизнес-ситуации? Вот основные рабочие случаи:

• Необходимость в срочном увеличении оборотного капитала. Услуги факторинга тут оказываются выгоднее, нежели взятие краткосрочных займов. Такая причина более всего актуальна для небольших предприятий. Для которых, надо сказать, в России пока что не предусмотрено доступных и взаимовыгодных условий кратковременных кредитов.
• Привлечение покупателя. Чтобы не упустить выгодного клиента, продавец хочет предложить ему наиболее выгодные условия сотрудничества. Но при этом не готов ждать платежа в рассрочку.
• Работа с новыми покупателями. Как правило, она часто сопровождается нестабильной оплатой. Факторинг позволяет гарантировано получать платежи уже после отгрузки продукции.
• Поставки от маленьких компаний и предприятий в адрес корпораций-гигантов. Для последних часто характерны негибкие схемы работы с неизменными условиями оплаты.

Когда факторинг невозможен?

Вы теперь знаете, как работает факторинг-схема. Далее перечислим случаи, при которых обращение к факторинговым компаниям не является возможным:

• Когда у фирмы одновременно большое количество покупателей с непогашенными задолженностями.
• В отношении производителей специализированных товаров.
• Фирмы, порядок деятельности которых таков: счета выставляются не сразу после отгрузки, а после выполнения определенных работ.
• Компании, заключающие договоры с субподрядчиками.
• Поставщики, которые работают на условиях послепродажного обслуживания клиентов.

Отметим также и следующие ситуации, при которых предоставление факторинговых услуг невозможно:

• Произведение расчетов между филиалами одного и того же предприятия, компании.
• Погашение долговых обязательств не юридических, а физических лиц. Произведение расчетов между бюджетными учреждениями.

Ключевые особенности факторинга

Мы представляем схемы работы факторинга для покупателя. Но также продемонстрируем ключевые особенности этой услуги, чтобы в следующем подзаголовке показать ее определяющие отличия от кредита:

• Относится к краткосрочным услугам. Может быть отсрочка платежа от покупателя всего на несколько дней. Самый максимальный срок — один год.
• Услуга предоставляется без залога.
• Является финансированием уже развитой, налаженной текущей деятельности фирмы или предприятия.
• Сумма зависит только от объема продаж заказчика-поставщика.
• Из суммы, выплачиваемой заказчику, обязательно вычитается комиссия за предоставление услуг факторинговой компанией. Есть и такие схемы, при которых сумма долга погашается частями. К примеру, одна половина — до расчетов с дебитором, вторая — после них.
• Минимальный документооборот (в сравнении с тем же кредитом). По сути, необходим только счет, накладные и договор. Последний может быть бессрочным. То есть, однажды заключив его, заказчик будет получать финансирование от факторинговой компании послед предъявления счет-фактуры и накладных.
• Долг возвращается третьей стороной. То есть, он вносится плательщиком-покупателем не на счет продавца, а на счет фактора.

Ключевые особенности кредита

Услуги факторинга, хоть местами они и напоминают кредитование, зачастую оказываются теми же банковскими организациями, во многом отличаются от него. Представим ключевые характеристики кредита, чтобы показать эту разницу:

• По своей сути кредитование является долгосрочным.
• Кредит в большинстве случаев выдается только под залог.
• Сумма кредита четкая, заранее оговаривается в договоре.
• Займ выдается в определенных случаях на построение бизнеса, его развитие с нуля или низких стартовых позиций.
• При кредитовании выдается сразу вся сумма займа.
• Для получения коммерческого кредита требуется собрать внушительный пакет документации. При этом получение одного займа от банка вовсе не означает, что кредитуемому будет предоставлен следующий. На каждый кредит заключается отдельный договор.
• Долг банковской организации выплачивает то юридическое или физическое лицо, на которое и был оформлен кредит.

Разновидности факторинга

Мы продемонстрировали схемы факторинга с регрессом и без него. Теперь рассмотрим, какими факторинговые услуги бывают вообще — познакомимся с их классификациями.

По ситуации возникновения долга:

• Реальные. Договор факторинга заключается уже после возникновения долговых обязательств.
• Консенсуальные. Долговые обязательства тут переуступаются заранее.

По резидентности участников:

• Внутренние. Все участники находятся в одном и том же государстве.
• Внешние. Международный факторинг.

По количеству самих факторов:

• Прямые. Имеется один фактор.
• Взаимные. В сделке принимают участие два фактора.

По спектру предоставляемых услуг:

• Широкие (или конвенционные). Происходит не только финансирование и дальнейшая инкассация долга, но и бухгалтерское, страховое и иное сопутствующее обслуживание клиентов.
• Узкие (ограниченные). Спектр услуг факторинговой компании минимален — финансирование заказчика и инкассация долга.

По типу документооборота:

• Традиционные.
• Электронные.

Значимые преимущества

Определим самые веские плюсы факторинга:

• Не требуется внесение залога.
• К платежеспособности поставщика предъявляются довольно мягкие требования.
• Гарантия бесперебойного оборота денежных средств, ускорение этого процесса.
• Организация инкассации долга покупателя не поставщиком, а факторинговой фирмой.
• Заключение договора факторинга, по сути, является страховкой от неуплаты.
• Экономия на налоге на прибыль, который отчисляется по факту отгрузки товара.
• Такое финансирование не предстает кредитом, отчего не нарушает бухбаланс фирмы.
• Возможность привлечения покупателей гибкой системой оплаты.

Значимые недостатки

Рассмотрим, чем плох факторинг в сравнении с традиционным кредитованием:

• Большая величина комиссионных. До 30 % годовых или до 10 % от задолженности покупателя.
• Необходимость предоставления подробных сведений о покупателях.
• На практике в основном факторинг остается применимым только по отношению к безналичным расчетам.

Факторинг — довольно привлекательная услуга как для небольших, так и для средних, крупных предприятий. На настоящий день можно выбрать любую удобную для вас схему работы и самого фактора — банк или специализированную компанию. Но важно также иметь в виду не только преимущества подобной системы расчетов, но и ее особенности и недостатки, а также случаи, при которых подобная услуга не оказывается.

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами?

Что такое факторинг?

Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.

Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:

• факторинговая компания – тот самый посредник, о котором шла речь;
• продавец;
• покупатель товара – может и частный предприниматель, и крупная фирма.

Схемы факторинга

Факторинг, что это простыми словами? Схема работы.

Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.

• Закрытый тип считается самым простым, ведь фактор ведет переговоры только с кредитором. То есть расчеты проводятся между фактором и кредитором. Сперва продавец дает товар с отсрочкой платежа, после чего фактор передает 80% от этой суммы. Проходит некоторое время, и покупатель уплачивает 100% этой суммы, то есть полностью её покрывает. Кредитор передает полученную от должника сумму, фактор переводит остаток этой суммы, вычитая свою комиссию.
• Открытый тип считается намного сложнее за счет участия в нем всех трех лиц. Покупатель в качестве оплаты передает всю сумму банку. Выходит так, что проходят все процессы как в закрытом типе, только дополнительно участвует третье лицо – дебитор.

Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.

Что такое банковский факторинг?

Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.

Система банковского факторинга проходит следующим образом:

1. Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
2. Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
3. После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
4. На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
5. От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.

Этапы факторинга

Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:

1. Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
2. Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
3. После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
4. Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
5. В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

• с финансированием и без него;
• публичный (открытый) и конфиденциальный;
• с правом возврата и без возврата;
• внутренний и международный.

Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.

С финансированием и без

Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.

Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.

В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.

Публичный (открытый) и конфиденциальный

В открытом факторинге должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.

С правом возврата и без возврата

Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.

Внутренний и международный

Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах

Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:

• обслуживание всех видов: рекламное, юридическое, страховое и так далее;
• различные консультации, в том числе все, что касается рынков сбыта, расчеты, договоры;
• бухгалтерский учет гражданских или юридических лиц, которые имеют определенную задолженность.

Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:

• запрещен спекулятивный бизнес;
• компании, занимающиеся бартерными сделками;
• строительные и другие похожие фирмы, которые работают субподрядчиками;
• на факторинговое обслуживание крайне сложно попасть компаниями, которые производят узкоспециализированную продукцию;
• с большим числом мелких должников.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:

• огромным плюсом можно смело назвать отсутствие залога;
• банки стараются максимально смягчить условия к платежеспособности поставщика;
• данный вид финансирование никак не влияет на основные показатели баланса компании, так как не считаются кредитными средствами;
• сейчас активно развиваются компании, благодаря которым клиент имеет право отслеживать изменения в задолженности, причем для этого не нужны дополнительные инструменты;
• третье лицо может взять на себя контроль над задолженностью;
• факторинг без возврата допускает возможность бизнесу гарантированно получить свои средства на счет.

К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:

• 15-20% годовых на фоне последних событий – это очень высокая цена;
• необходимо предоставлять информацию о должниках;
• ограниченность за счет объемов продаж;

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.

Как устанавливается предельная сумма?

Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.

В случае определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.

Факторинг в России

Что такое факторинг? Факторинг в России.

На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.

Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Дисконтирование счетов и факторинг — Business Expert

На этой странице мы поможем вам разобраться в основных различиях между факторингом счетов и дисконтированием счетов. Наша цель — помочь вам найти наиболее подходящее решение для краткосрочного финансирования вашего бизнеса.

Простой счет-фактура без обязательств Финансовое предложение

Быстрое финансирование! Быстрый доступ к денежным потокам

До 100% от суммы счета

Бесплатное предложение — без обязательств

Мы не продаем ваши данные

Просто, быстро, с финансированием!

Свяжитесь с нами в любое время или спросите о бесплатных услугах консьержа по финансированию, которые помогут подобрать правильное решение по финансированию счетов для вашей компании.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг — это вид краткосрочных счетов. финансирование к получению, когда вы фактически «продаете» неоплаченные счета-фактуры сторонняя коммерческая финансовая компания. Иногда бывает разрыв между тем, когда вы завершаете работу и отправляете счет, а когда клиент возвращает платеж и Вот где факторинг счетов может повысить ценность.

Условия факторинговых сделок во многих ситуаций, но большинство факторов продвигают бизнес от 60 до 80 процентов стоимость счетов-фактур.Вы получаете свои деньги, и фактор берет на себя ответственность за получение оплаты от этих клиентов, управление кредитом контроль бизнеса и обработка счетов-фактур. Это означает, что ваш клиенты будут знать о ваших отношениях с фактором. Другими словами, они будут знать, что вы используете факторинг счетов в качестве краткосрочного финансирования метод.

Что такое дисконтирование счета-фактуры?

Как факторинг бизнес-счетов, фактур дисконтирование — это форма краткосрочного заимствования под непогашенную счета-фактуры.Обычно он используется для увеличения оборотного капитала компании и позиция денежного потока. Используя дисконтирование счета, вы несете ответственность за ваша книга продаж, отслеживание платежей и обработка счетов. В результате ваш клиенты вряд ли будут знать о ваших отношениях с кредитором.

В чем разница между Факторинг счетов против дисконтирования?

Факторинг и дисконтирование счетов включают заимствование под ваш долг. Но есть большие различия в том, как они работа:

Обзор и управление

• При факторинге финансовая компания берет на себя управление вашей книгой продаж и процессом кредитного контроля.Они также активно преследовать платежи клиентов от вашего имени, а это значит, что вы можете отказаться от со временем и стоимостью проверки кредитоспособности ваших клиентов, что особенно важно, если в прошлом кредитный контроль был плохим.
• С дисконтом счета-фактуры вы получаете вести собственную книгу продаж и самостоятельно собирать платежи. Потому что ты сохранить контроль над процессом, ваши клиенты не должны знать о договор дисконтирования счета-фактуры. вы можете управлять своими продажами бухгалтерскую книгу и собирайте платежи самостоятельно.Поскольку вы сохраняете контроль над процессом, ваши клиенты не должны знать о соглашении о дисконте счета.

Корректировки авансов и фондов в наличии

• При факторинге вам предоставляются авансовые средства для индивидуальных счетов. Любые корректировки получаемых вами средств производятся ежедневно.
• С дисконтированием счета-фактуры дискаунтер не управляет вашей книгой продаж. Как правило, вам необходимо ежемесячно проводить сверку счета, отражающую любые отклоняемые изменения в уровне долга.После этого поставщик финансовых услуг может внести коррективы в доступные вам средства. Таким образом, вместо небольших ежедневных корректировок, дисконтирование счета может привести к более значительным корректировкам. С ними может быть сложнее.

Риски факторинга и счета-фактуры Дисконтирование

• Факторинг менее рискован для кредитора, поскольку он управляет процессами кредитного контроля и взыскания. Принятие практически гарантировано. Вот почему факторинг — популярная форма финансирования для предприятий, которые находятся в затруднительном положении или находятся под угрозой банкротства.
• Дисконтирование счета-фактуры более рискованно для кредитора, потому что нет прямого контакта с вашими должниками. У них нет контроля. Таким образом, дискаунтеры обычно ссужают ссуды только предприятиям с оборотом более 100 000 фунтов стерлингов и положительной чистой стоимостью активов для снижения рисков. Некоторые компании по выставлению счетов-фактур могут сосредоточиться на качестве дебиторской книги и даже на большем обороте, чтобы уменьшить риски. Благодаря этой повышенной безопасности предприятия обычно получают более высокие ставки и авансы, и вы можете меньше беспокоиться о договорных отношениях, личных гарантиях или долговых обязательствах.

Преимущества и недостатки Факторинг счетов против дисконтирования

Оба они означают быстрое увеличение вашего денежного потока. Однако из-за различий между ними есть разные преимущества и недостатки, связанные с каждым.

Факторинг: плюсы…

1. Финансовая компания позаботится о вашу книгу продаж, управлять процессом кредитного контроля и отслеживать платежи, высвобождая время для управления бизнесом.
2. Отличные процессы проверки кредитоспособности означают, что у вас больше шансов торговать с клиентами, которые платят вовремя.
3. Работа с факторинговой компанией позволяет иногда помогает договориться с поставщиками о лучших условиях.

Факторинг: Минусы…

1. Ваши клиенты могут предпочесть сделки с вами напрямую.
2. Наличие фактора может повлиять впечатление клиентов о вашем бизнесе, особенно если они фактор плохо разбирается.Вы даже можете их потерять.
3. Дополнительные услуги, предоставляемые Фактор действительно имеет свою цену. Плата за управление для дискаунтеров по счетам составляет обычно от 0,2 до 0,5 процента оборота. Фактор может потребовать что-нибудь от 0,75 до 2,5 процента оборота.

Дисконтирование счетов: плюсы…

1. Возможна организация дисконтирования счета конфиденциально, чтобы ваши клиенты не догадывались, что вы занимаетесь свои счета-фактуры.
2. Вы продолжаете управлять своим кредитным контролем и взыскание долгов по счетам клиентов, помогая вам создавать и поддерживать более тесные отношения с вашими клиентами.
3. Дисконтирование счета дешевле, чем факторинг.
4. Вероятно, будет меньше риска директор с более современными провайдерами.

Дисконтирование счета: минусы…

1. Вам понадобится сильный и установленный процесс взыскания кредита внутри компании для подтверждения по счету дисконтирование кредитора.
2. Счет-дискаунтеры работают только с предприятиями с оборотом 100 000 фунтов стерлингов и положительной чистой стоимостью баланс листов.
3. Некоторые компании в конечном итоге полагаются на дисконтирование счета как источник денежных средств и не может выйти из договоренности без отрицательного влияния на их продажи и операции.

Какие отрасли предпочитают факторинг и Дисконтирование счета?

Любая компания, которая выставляет счета за 30-90 дней, будет быть типичным кандидатом на финансирование под дебиторскую задолженность. В равной степени бизнес который имеет меньшее количество клиентов из-за более высокой стоимости средств для выставления счетов существует особая уязвимость денежных потоков для просроченных платежей.

В некоторых отраслях обычно используются счета-фактуры больше других, в том числе:

• Строительство
• Производство
• Логистика
• Типография
• Набор персонала
• Безопасность
• Транспорт
• Оптовая торговля

Что подойдет вам?

Какой вариант финансирования под дебиторскую задолженность лучше, факторинг или дисконтирование инвойсов? Это зависит от характера вашего бизнеса и его особые потребности.Размер вашего бизнеса и способность эффективно управлять Ваши книги продаж также являются ключевыми факторами.

Если у вас небольшой бизнес, проблемы с кредитным контролем и сбором платежей в прошлом, например, факторинг, вероятно, лучший вариант. Вообще говоря, факторинг может быть более надежное решение для этих предприятий из-за увеличения кредита контроль, который предоставляет услуга. Однако откус будет немного больше. вашей прибыли, и ваш провайдер может настоять на страховании кредита (Страхование безнадежных долгов).

Дисконтирование счетов более распространено среди крупных предприятия с большим количеством ресурсов, хотя это меняется по мере того, как модель развивается. У них уже есть отработанные и проверенные процессы кредитного контроля. Скидка по счету также является лучшим решением, если вы хотите защитить ключ. отношения с клиентами. Также проверьте кредитное страхование.

Узнать больше

В Business Expert мы предоставляем действительно беспристрастный инструмент для сравнения финансовых счетов-фактур, который получает обновления в режиме реального времени, чтобы вы могли получить лучшее предложение.Вы можете сравнить уровни обслуживания и стоимость поставщиков услуг по финансированию счетов и заставить выбранных вами поставщиков конкурировать за ваш бизнес. Что не нравится?

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Факторинг счетов-фактур иногда называют «факторингом» или «факторингом долга». Это финансовый продукт, который позволяет предприятиям продавать неоплаченные счета (дебиторскую задолженность) сторонней факторинговой компании (фактор).

Факторинговая компания покупает счета за процент от их общей стоимости, а затем берет на себя ответственность за сбор платежей по счетам.

Факторинг по счетам — все более популярная форма альтернативного финансирования бизнеса. Популярность этого типа альтернативного финансирования выросла, поскольку компаниям с несовершенными кредитами стало сложнее использовать традиционные финансовые продукты от крупных банков.

Резюме

Факторинг счетов — это вид финансирования дебиторской задолженности. Он разработан, чтобы помочь обеспечить оборотный капитал тем предприятиям, которые, как правило, имеют более длительные сроки оплаты по счетам.

Бесплатный факторинговый счет без обязательств

Быстрое финансирование! Быстрый доступ к денежным потокам

Мы НЕ взимаем комиссию за брокерские услуги

Узнайте, какой денежный поток вы можете быстро выпустить

До 100% от суммы счета

Бесплатное предложение — без обязательств

Мы никогда не будем продавать Ваши данные

Просто, быстро, надежно!

Как работает факторинг счетов?

Большинство факторинговых компаний платят двумя частями, первый из которых покрывает основную часть дебиторской задолженности (удовлетворяя вашу потребность в мгновенном движении денежных средств), а оставшийся — когда ваш клиент оплачивает свой счет, за вычетом комиссии за факторинг.Основные шаги следующие:

1. Вы отправляете детали своих счетов факторингу, чтобы определить, имеете ли вы право на факторинговую услугу. Факторинговая компания по счетам-фактурам затем оценит, насколько рискованным, по их мнению, является ссуда (это зависит от отрасли, а также для ваших конкретных клиентов), и затем предоставит вам свое предложение.
2. Как только соглашение будет достигнуто, фактор будет авансом вам денег.
3. Фактор затем начнет сбор счета с вашими клиентами
4. Как только счет будет получен, фактор выплатит вам оставшуюся часть ваших денег за вычетом их комиссии

Сводка

После того, как право на участие установлено, факторинговая компания покупает неоплаченные счета за определенный процент от их стоимости, а затем берет на себя процесс взыскания долга.Оставшаяся сумма, причитающаяся вашему бизнесу по счетам, будет возвращена после того, как факторинговая компания получит от ваших клиентов общую стоимость счетов.

Зачем компании использовать факторинг?

Простой ответ на этот вопрос — ускорить доступ к средствам и входящему денежному потоку, поскольку получение оплаты по счетам иногда может быть длительным процессом.

Одна из проблем для многих предприятий заключается в том, что сроки оплаты счетов-фактур могут составлять от 30 до 120 дней, и это может привести к проблемам с движением денежных средств.Разрыв в движении денежных средств в этот период часто заполнялся либо банковскими овердрафтами, либо бизнес-кредитами. Вот где альтернативное финансирование, такое как финансирование под дебиторскую задолженность, может повысить ценность.

Однако там, где у предприятий может быть менее чем идеальный кредит, эти варианты могут быть недоступны. Таким образом, факторинг счетов может предложить полезное решение в подобных ситуациях.

Сводка

По сути, для получения столь необходимого оборотного капитала, когда для оплаты счетов требуется много времени.

Преимущества

• Быстрый и безопасный источник денежных потоков за счет финансирования дебиторской задолженности и высвобождения оборотного капитала, связанного с неоплаченными счетами
• Он может сократить время, затрачиваемое на администрирование и отслеживание просроченных платежей, поскольку фактор берет на себя ответственность за взыскание долга, а
  берет на себя управление кредитным контролем
• Суммы факторинга могут легко увеличиваться и сокращаться с помощью вашей книги продаж.
• Факторинг дешевле, чем обращение к инвесторам в акционерный капитал.
• Опытные сборщики долгов, профессиональные факторинговые компании и «мягкие напоминания» могут улучшить сроки платежей ваших клиентов и клиентов на долгосрочной основе.
• Финансирование счета-фактуры может обеспечить лучший контроль движения денежных средств, когда у ваших клиентов и клиентов могут быть разные условия кредитования

Недостатки

• Это может повлиять на отношения с клиентами, так как вы должны сообщить своим клиентам, что сбор ваших счетов принимает участие третье лицо.
• Стоимость выше, чем при банковской ссуде, поэтому этот тип финансирования лучше всего подходит для предприятий с высокой маржой, которая может покрыть расходы.
• Может сократить объем дополнительных заимствований
• Утрата контроля — Передача ответственности за дебиторскую задолженность третьей стороне означает, что вам придется отказаться от элемента контроля

Может ли любой бизнес использовать факторинг счетов?

Финансирование счетов так же эффективно для малых предприятий и стартапов, как и для крупных компаний.При оценке соответствия факторинговые компании будут рассматривать несколько факторов, в том числе:

• Размер и происхождение счетов, по которым вы требуете оплатить
• Сроки
• Потенциальные риски
• Кредитный рейтинг и репутация вашей собственной компании

Последнее соображение менее важно, поскольку реальный риск для фактора связан с доверие к бизнесу из-за неоплаченного счета. Это связано с тем, что факторинговые компании больше заинтересованы в прочности кредита ваших клиентов, чем в вашем собственном.

Финансирование по счетам может быть идеальным для новых предприятий, стартапов и даже компаний с плохой кредитной историей, как средство более эффективного получения финансирования. Ставки могут быть просто немного выше, в результате для менее устоявшихся предприятий или для предприятий с плохой кредитной историей.

Сводка

Да. Любой бизнес может использовать факторинг счетов-фактур, но это может быть целесообразно только в том случае, если для оплаты счетов требуется 30-90 + дней, чтобы помочь с денежным потоком.

Сколько стоит факторизация счетов-фактур?

Факторинговые расходы по счетам-фактурам различаются в зависимости от некоторых факторов, включая стоимость рассматриваемых счетов-фактур, размер компании (факторинг для малого бизнеса или факторинговые счета-фактуры для более крупных компаний) и очевидный уровень риска для кредитного партнера.

Затраты разделены на плату за обслуживание и плату за дисконтирование или факторинг (ставку дисконтирования). Также могут быть дополнительные сборы за такие вещи, как защита кредита или решение о досрочном прекращении обслуживания.

Прочтите нашу полную статью о финансировании счетов и факторинговых расходах.

Резюме

Комиссия за факторинг будет разной на разных рынках, в зависимости от размера оборота, стоимости счетов-фактур и связанных с этим рисков.

Как факторинговая компания покупает счета-фактуры?

Большинство факторинговых компаний приобретают счета-фактуры двумя частями.Первый взнос — аванс факторинга — покрывает около 80% дебиторской задолженности (эта сумма варьируется). Оставшиеся 20%, за вычетом комиссии факторинга, будут возвращены, как только ваш клиент полностью оплатит счет.

Вот шаги:

1. Вы отправляете счета на закупку
2. Факторинговая компания отправляет вам аванс (например, 80% счета)
3. Ваш клиент платит от 30 до 120 дней спустя
4. Факторинговая компания отправляет вам скидку (e.г., 20%, без комиссии)

Сводка

Хотя конкретное соотношение может варьироваться, обычно это делается в два этапа. Первый этап — это аванс, который обычно составляет около 80% дебиторской задолженности, а оставшиеся 20% покупаются позже.

В чем разница между выставлением счетов и факторингом?

Финансирование счетов-фактур — это общая терминология для всего сектора финансирования дебиторской задолженности. Таким образом, факторинг и дисконтирование являются видами финансирования, основанного на активах, охватываемых общим термином «финансирование по счетам», и оба они имеют общие принципы.

В чем разница между факторингом счетов и дисконтированием?

Ключевое различие между факторингом счетов-фактур и дисконтированием заключается в том, что в то время как дисконтирование счетов-фактур позволяет бизнесу сохранять контроль над своей книгой продаж и сбором счетов-фактур, факторинг дает эту роль поставщику финансирования счетов-фактур.

Invoice Factors будет управлять своим собственным кредитным контролем и непосредственно преследовать клиентов для оплаты счетов.

Некоторые предприятия могут быть обеспокоены фактором, принимающим на себя кредитный контроль над их бухгалтерской книгой, из-за взаимоотношений со своими клиентами и покупателями.Некоторые факторинговые компании будут иметь очень мало контактов с вашими должниками и в некоторых случаях могут предоставить услугу по открытию отдельного банковского счета, который они берут на себя под вашим фирменным наименованием. Если фактор действительно связывается с вашими клиентами или покупателями, они могут сказать, что они являются вашим платежным отделом, чтобы поддерживать отношения, как задумано.

Сводка

При факторинге счетов факторинговая компания собирает долги, а при дисконтировании счетов вы сохраняете контроль над этим процессом.

Могу ли я выборочно учитывать счета-фактуры?

Да. Этот тип финансирования называется выборочным факторингом счетов, выборочным дисконтированием счетов, спотовым факторингом или финансированием по одному счету. Здесь вы можете выбрать, какие счета вы хотите учитывать, продавая индивидуально выбранные счета. Это дает вам гибкость в выборе конкретных счетов-фактур, которые вы учитываете.

Что означает обратный факторинг?

Обратный факторинг, также известный как финансирование цепочки поставок, представляет собой финансовое решение, обычно инициируемое более крупной компанией, которая предлагает более мелкую компанию своему поставщику финансирования счетов.

Счета-фактуры меньшей компании затем защищаются от более крупных счетов-фактур более крупной компании. Так что это случай, когда большая компания предоставляет свою финансовую безопасность кому-то, с кем они работают, обеспечивая при этом стабильность своей цепочки поставок.

В настоящее время этот процесс составляет небольшой процент от общего рынка факторинга счетов-фактур.

Что такое регресс-факторинг?

Факторинг с регрессом является стандартной практикой, если не указано иное, то есть, если ваш клиент не платит, вы несете ответственность за покрытие расходов.

Факторинг без права регресса — это особый продукт сам по себе, и кредиторы часто называют его «защитой безнадежных долгов». Защита от плохих долгов защищает ваш бизнес от неплатежей. Есть обстоятельства, при которых это оправдано, однако это связано с более высокими затратами, как и следовало ожидать из-за повышенного риска, который принимает на себя фактор.

Регулируется ли это в Великобритании?

Отрасль финансирования счетов в настоящее время не регулируется Управлением финансового надзора (FCA).

Имея это в виду, вам необходимо проявить должную осмотрительность к любому провайдеру, которого вы можете выбрать, исследуя возможность скрытых комиссий, которые могут быть не сразу очевидны.

Следует отметить, что регулирование, если оно возникнет в будущем, почти наверняка приведет к увеличению затрат на факторинг. Регулирование FCA стоит от 1500 до 50 000 фунтов стерлингов на компанию, которая подает заявку, поэтому эти расходы неизбежно перекладываются на потребителей.

Сводка

Факторинг счетов не регулируется FCA.Прежде чем совершать какие-либо действия, проверьте наличие скрытых комиссий у любого потенциального поставщика. Отсутствие регулирования в настоящее время может помочь снизить затраты на этот вид финансирования.

Как бизнесу подать заявку на факторинг счетов?

К счастью, в Великобритании много факторинговых компаний, и Business Expert имеет доступ ко всему рынку. Мы являемся единственной платформой финансирования, которая имеет платформу котировок с алгоритмическим управлением, которая позволяет вам получить доступ к вашему индивидуальному отчету после завершения.У нас есть несколько вариантов подачи заявки на факторинговые услуги, независимо от того, хотите ли вы избирательно факторинг факторинговых счетов своего бизнеса или вам нужен факторинговый центр для доступа к средствам на постоянной основе.

Если вы считаете, что ваш бизнес может получить выгоду от финансирования счетов-фактур, вы можете использовать нашу бесплатную платформу финансирования счетов-фактур (ниже), которая дает вам доступ ко всему рынку, заполнить форму быстрой оценки вверху этой страницы или просто Отправить нам письмо. Кроме того, вы можете использовать функцию любовного чата на этой странице или позвонить нам в любое время.

Часто задаваемые вопросы

Сколько взимает факторинговая компания?

В среднем факторы взимают 1,5–5 процентов от общей стоимости фактурных счетов в месяц. Подробнее о факторинговых сборах читайте на сайте Business Expert.

Факторинг счетов — хорошая идея?

Хотя это часто задаваемый вопрос, он зависит от вашего конкретного бизнеса, и, в частности, от количества счетов-фактур и размера прибыли. Факторинг особенно хорошо работает для предприятий с хорошей рентабельностью и меньшим количеством счетов-фактур.
Узнайте больше о том, как работает факторинг, на веб-сайте Business Expert.

Предлагают ли банки High Street факторинг?

Большинство известных банков действительно предлагают факторинг, хотя некоторые из них крайне осторожны в привлечении клиентов за пределами своих существующих бизнес-клиентов. Воспользуйтесь бесплатной службой расценок Business Expert, чтобы получить расценки от ряда ведущих кредиторов.

финансовых формул (с калькуляторами)

Люди из всех слоев общества, от студентов, биржевых маклеров и банкиров; риэлторам, домовладельцам и управляющим находят финансовые формулы невероятно полезными в повседневной жизни.Используете ли вы финансовые формулы для личных или по причинам образования, наличие доступа к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

Независимо от того, в какой финансовой сфере вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на тот же фундамент стандартных формул и уравнений. Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы помочь, внося вам ясность.

Имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать уровень ценности или достоинства их финансовых показателей.Это делается путем оценки будущей прибыли и ее расчета относительно текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

FinanceFormulas.net может помочь.

Финансовая информация и калькуляторы на сайте FinanceFormulas.net предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто потребность в фундаментальных формулах, уравнениях и основных вычислениях, составляющих мир финансов. От студентов колледжа которые изучают финансы и бизнес, для профессионалов, занимающихся корпоративными финансами, FinanceFormulas.сеть поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для достижения успеха.

Кто может получить больше всего от FinanceFormulas.net?

Студенты, изучающие финансы и бизнес , могут использовать формулы и калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, во время учебы в школе, затем во время работы в мир финансов.

Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут иметь Если вы забыли, как использовать конкретную формулу или набор уравнений, наши инструменты станут бесценным ресурсом.FinanceFormulas.net не только упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, которые вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

Любой . Люди любого возраста могут пользоваться калькуляторами в FinanceFormulas.net, чтобы помочь им справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни. Ипотека, задолженность по кредитной карте или понимание академической оценки вашего инвестиции, такие как акции и облигации, он имеет доступ к правильным формулам, уравнениям и калькуляторам, которые могут помочь вам проложите свой путь к финансово благополучной жизни.

Планируете ли вы использовать бесплатные формулы, предоставляемые FinanceFormulas.net, для личного или академического использования, FinanceFormulas.net здесь, чтобы помочь вам найти банковские формулы, формулы акций и облигаций, корпоративные и прочие формулы, которые вам нужны.

Вернуться к началу

Онлайн-выставление счетов и платежи: управление неоплаченными счетами

Срок оплаты счета	Что это означает
Условия продажи	Условия, согласованные покупателем и продавцом, такие как стоимость, сумма, доставка / доставка, налоги, способ оплаты и срок оплаты.
PIA	Предоплата. Это позволяет клиенту знать, что полная оплата ожидается заранее, до начала работы.
CIA	Наличными заранее. Это позволяет клиенту узнать, когда вы ожидаете платежа (заранее) и как вы примете платеж (наличными).
Немедленный платеж	Это позволяет покупателю узнать, что платеж ожидается одновременно с доставкой товара / услуги, или что продавец имеет право вернуть товар / услугу.
По получении	Это говорит клиенту, что вы ожидаете оплаты, как только клиент получит ваш счет.
Нетто 7	Оплата должна быть произведена через 7 дней после даты выставления счета.
Нетто 10	Оплата должна производиться через 10 дней после даты выставления счета.
Нетто 21	Оплата должна быть произведена через 21 день после даты выставления счета.
Нетто 30	Оплата должна быть произведена через 30 дней после даты выставления счета.
Нетто 60	Оплата должна быть произведена через 60 дней после даты выставления счета.
Нетто 90	Оплата должна быть произведена через 90 дней после даты выставления счета.
Net EOM	Платеж должен быть произведен в конце месяца, в котором получен счет.
15 MFI	MFI означает месяц после счета. 15 MFI означает, что оплата должна быть произведена 15 числа месяца, следующего за датой выставления счета.
2/10 Нетто 30	Нетто 30 означает, что оплата должна быть произведена в течение 30 дней с даты выставления счета.2/10 Net 30 означает, что если покупатель произведет оплату в течение 10 дней, он получит скидку 2%.
50 процентов авансового платежа	Заказчик должен оплатить 50% от общей суммы счета до начала любых работ.
Выплата по кредитной линии	Это дает клиенту возможность оплатить свой счет за определенный период времени, купив продукт / услугу в кредит.
Котировки и оценки	Это предлагаемые цены на ваши продукты / услуги.
Периодический счет-фактура	Периодические счета-фактуры используются для текущих услуг, обычно с ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Счет-фактура на проценты	Счет-фактура на проценты описывает сборы, связанные с процентами, начисленными на основании просроченного платежа.
Факторинг счетов-фактур	Факторинг счетов-фактур означает, что вы продаете свои неоплаченные счета-фактуры третьей стороне (факторинговой компании), которая купит у вас счета за процент от их общей стоимости и возьмет на себя ответственность за сбор платежей по счетам, давая Вы сразу получаете наличные деньги.
Денежный счет	Оплата на денежный счет производится только наличными — без кредита.
Аккредитив	Это документально подтвержденный аккредитив, подтвержденный банком / финансовым учреждением.
Переводной вексель	Это обещание клиента произвести оплату в более поздний срок, обычно при поддержке банка / финансового учреждения.
COD	Наложенный платеж. Это означает, что оплата ожидается одновременно с доставкой продукта / услуги
CND	При следующей доставке наличными.Это используется для повторяющихся услуг, то есть текущая доставка продукта / услуги должна быть оплачена до следующей даты доставки.
CBS	Наличными до отгрузки. Оплата ожидается до отправки товара
CWO	Наличными при заказе. Оплата ожидается в момент размещения заказа.
1MD	Ежемесячный платеж по кредиту за полный месяц поставки товаров / услуг.
2MD	Ежемесячный кредитный платеж за полный месяц поставки товаров / услуг плюс дополнительный календарный месяц.
Contra	Платеж покупателя вычитается из стоимости материалов, закупленных у покупателя.
Этапный платеж	Платеж, произведенный на согласованной сумме на этом этапе (в рассрочку).

Факторинг счетов | Все, что вам нужно знать (серьезно)

Вам интересно, что такое факторинг и как он может помочь финансовым потребностям вашего бизнеса? Мы составили четкое и краткое руководство, чтобы вам не пришлось тратить время на поиск ответов в Интернете.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим следующие темы:

1. Основы факторинга счетов
2. Пошаговый процесс факторинга
3. Кто может получить выгоду от факторинга и почему?
4. Факторинг по счетам и традиционные банковские ссуды
5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам
6. Требования для утверждения факторинга
7. Сколько денежных авансов вы получите?
8. Сколько стоит факторинг?
9. Типичные условия соглашения о факторинге

Мы надеемся, что этот полный справочник поможет вам досконально разобраться в факторинге.Если после прочтения у вас остались вопросы, свяжитесь с нами. Мы будем рады помочь.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур (также известный как факторинг дебиторской задолженности) — это финансовая операция, при которой предприятие продает свои неоплаченные счета-фактуры факторинговой компании со скидкой. Компании, которые продают другим предприятиям (или правительству), используют факторинг для получения доступа к немедленному денежному потоку.

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам часто используются как взаимозаменяемые, и поэтому их ошибочно принимают за одно и то же.Они не! Факторинг по счетам-фактурам — это продажа актива. Финансирование по счетам-фактурам — это ссуда со счетами-фактурами в качестве обеспечения.

Как работает факторинг счетов?

Процесс факторинга счетов-фактур состоит из четырех основных компонентов:

1. Ваш бизнес
2. Ваши бизнес-клиенты (дебиторы)
3. Одна или несколько дебиторских задолженностей (счетов-фактур)
4. Факторинговая компания (фактор)

Процесс факторинга включает семь шагов:

1. Шаг 1 : Ваша компания продает товары другой компании и выставляет счета к оплате в течение 30–90 дней.
2. Шаг 2 : Вы открываете счет в факторинговой компании.
3. Шаг 3 : Вы продаете свои счета фактору.
4. Шаг 4 : Фактор предоставляет денежный аванс по согласованной ставке.
5. Шаг 5 : Дебитор оплачивает счет.
6. Шаг 6 : Платеж зачисляется на временный резервный счет.
7. Шаг 7 : Фактор дисконтирует комиссию и сумму аванса и переводит остаток на ваш банковский счет.

Пример факторинга счета-фактуры

• Ваш бизнес продает и доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает дебитору 60 дней для оплаты.
• Ваш бизнес заключает соглашение с факторинговой компанией о следующем:
• Ставка аванса 80%
• Комиссия за 2% скидку каждые 30 дней
• Вы продаете счет фактору и получаете аванс в размере 800 долларов США.
• На 29-й день должник оплачивает счет (обычно отправляя чек на банковский счет, открытый факторингом на имя вашей компании)
• Факторинговая компания получает платеж и помещает его на резервный счет.
• Фактор берет 20 долларов в качестве факторингового сбора, вычитает 800 долларов, уже авансированных вам, и переводит оставшуюся сумму в 180 долларов (иногда называемую скидкой) на банковский счет вашей компании.

Как предприятия могут получить право на факторинг?

Факторинг доступен исключительно компаниям B2B (бизнес для бизнеса ИЛИ бизнес для правительства). К сожалению, структура факторинга не предназначена для обслуживания розничных компаний.

Отрасли, которые регулярно используют факторинг в качестве источника финансирования (но не ограничиваясь):

• Персонал
• Грузоперевозки
• Транспорт
• Строительство
• Производство
• Дистрибьюция
• Одежда
• Коммерческие услуги

Возможные причины для доступ к факторинговым услугам:

• Вам необходим временный денежный поток на повседневные деловые расходы и расчет заработной платы.
• Вы не можете получить доступ к традиционному банковскому финансированию.
• Вам нужен денежный поток в дополнение к банковскому финансированию.
• Вы стремитесь избежать долгов в своей бухгалтерской книге.

Клиенты факторинга обычно имеют одну или несколько из следующих характеристик:

• Недостаточная кредитная история
• Проблемное прошлое, включая предыдущие банкротства или уступки
• Банковский кредит отказано или превышен
• Быстрый рост
• Операционные убытки
• Отрицательный собственный капитал
• Компания с высокой долей заемных средств
• Невыполненные налоги

Преимущества и недостатки использования факторинга счетов

Плюсы

• Быстрое увеличение денежного потока для вашего бизнеса
• Ваш бизнес может предложить условия вашим клиентам без забот
• Низкие квалификационные требования и простой процесс подачи заявки
• Высокий уровень одобрения
• Денежный поток без долга
• Минимальные требования к кредитной истории
• Оперативная поддержка отдела A / R

Консультации

9000 9 Недоступен для компаний B2C (предприятия, которые продают только потребителям)
• Дороже, чем традиционное банковское финансирование
• Требуется передача некоторого контроля над взаимодействием с клиентами в отношении A / R
• Не решение для просроченной дебиторской задолженности
• Ответственность за некредитоспособность клиенты (в большинстве случаев)

Банковское финансирование против факторинга счетов

Если ваш бизнес подходит для традиционного банковского финансирования, воспользуйтесь им! Поскольку это дешевле, чем факторинг, выбор не составляет труда.К сожалению, многие предприятия не соответствуют требованиям.

Если вы получаете банковское финансирование, но ваш кредит исчерпан или вы не хотите добавлять долги в бухгалтерские книги, факторинг может стать дополнительным источником денежного потока.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Важно различать факторинг по счетам и финансирование по счетам. Факторинг счетов — это покупка счетов со скидкой. За покупку вы получаете денежный аванс, а не ссуду.С другой стороны, финансирование по счетам — это ссуда под залог активов. В этом случае вы можете брать в долг на основе процента от вашей дебиторской задолженности, а ваши счета служат в качестве обеспечения.

Как компании получают право на факторинг?

Основные требования факторинга:

• Ваш бизнес продает товары или услуги другим предприятиям или государству.
• Ожидается, что ваши клиенты заплатят от 30 до 90 дней.
• Ваши клиенты платежеспособны.

Квалификационные требования различаются в зависимости от факторинговых компаний. Не стесняйтесь читать Требования факторинга счетов для получения информации о других возможных критериях.

Сколько денег вы получите авансом?

Ваша ставка аванса, основанная на условиях вашего факторингового соглашения, обычно составляет от 75 до 90% от номинальной стоимости счета. Умножьте размер аванса на сумму счета, чтобы определить, сколько денег вы получите авансом. Например, если ваша ставка составляет 80% и вы учитываете счет на 2000 долларов, вы получите 1600 долларов.Пожалуйста, прочтите «Какую ставку авансового факторинга может получить ваш бизнес?» чтобы понять, как факторинговые компании определяют размер вашего аванса.

Помните, что это не вся сумма, которую получает ваш бизнес. Оставшаяся сумма за вычетом согласованных комиссий за факторинг «возвращается», когда ваш клиент оплачивает счет.

Затраты на факторинг счетов

Большинство факторинговых компаний взимают два типа комиссионных:

• Факторинговые сборы, связанные со счетами
• Административные сборы

Факторы, утверждающие, что у них есть «один сбор», включают административные сборы в их ставки факторинга.Как правило, чем меньше требований и сборов, тем выше факторинговые сборы, связанные с выставлением счетов.

Факторинговые сборы, связанные со счетами

Ставки факторинга по счетам будут варьироваться в зависимости от объема счета и кредитоспособности ваших клиентов. Однако вы можете рассчитывать на общую ежемесячную плату в размере от 1% до 3% в течение первых 30 дней и от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Большинство факторов используют одну из следующих структур ставок:

• Фиксированная скидка
• Комбинация фиксированной скидки и PRIME плюс маржа

Чтобы узнать больше, прочтите Сколько стоит факторинг? Комиссия за факторинг и ставки факторинга.

Комиссия за счет факторинга

Размер комиссии зависит от факторинговой компании. Вот наиболее распространенные административные сборы в факторинговых соглашениях:

• Комиссия за открытие счета : это единовременная комиссия за оценку кредитоспособности первоначального должника.
• Комиссия за перевод : обычно около 25 долларов США, эта комиссия взимается каждый раз, когда средства с вашего резервного счета переводятся на ваш банковский счет. Обратите внимание, что эта комиссия взимается не за каждый полученный счет, а за всю сумму, переведенную вам, как правило, включая несколько денежных авансов и скидок.
• Почтовые сборы
• Ежемесячная плата за минимальный объем : эта плата взимается только в том случае, если вы согласились продать минимальную сумму счетов, чтобы получить более низкую ставку, но вы не соблюдали минимум.

Другие типовые условия договоров факторинга

Помимо комиссионных, большинство договоров факторинга также включают следующие положения:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом защищает факторинговую компанию, когда дебиторская задолженность становится просроченной, требуя от вас возврата аванс.

Факторинг без права регресса теоретически освобождает вашу компанию от любой ответственности в случае неуплаты. Тем не менее, даже когда факторинговые компании рекламируют вариант без права регресса, клиенты редко могут позволить себе чрезвычайно высокую премию.

Кроме того, факторинг без права регресса обычно требует, чтобы у вашего бизнеса был полис кредитного страхования для покрытия факторинговой компании в случае просрочки платежа. Ваши бизнес-клиенты должны иметь высокую кредитоспособность, чтобы их одобрила страховая компания.

Для более подробного объяснения этих опций, пожалуйста, ознакомьтесь с Разницами между факторингом без права регресса, факторингом без права регресса и модифицированным факторингом без права регресса.

Минимум факторинга — Сколько счетов вам нужно продать?

Большинство факторинговых контрактов требуют факторинга как минимум ежемесячных счетов-фактур, потому что чем меньше счетов-фактур, тем выше будут операционные расходы для факторинговой компании. Обычно эти минимумы согласовываются в начале отношений на основе вполне достижимых целей.Более высокий минимум должен снизить предлагаемую ставку факторинга.

Очень немногие компании предлагают спотовый факторинг, который позволяет вашему бизнесу учитывать только один счет за раз. Это может быть хорошим вариантом, если вы просто хотите получить единовременное увеличение денежных средств, но затраты будут намного выше, чем если бы вы поддерживали повторяющиеся отношения факторинга.

Автор Марк Дж. Марин

Финтех-факторинг — финансирование вашего малого бизнеса

APR	В DSA Factors многое входит в наши ставки факторинга, включая страхование кредита, постоянные проверки кредитоспособности ваших счетов и обработку сборов.Хотя комиссия за факторинг очень похожа на комиссию за обработку кредитной карты, только 1% нашей комиссии используется для покрытия аванса, который мы предоставляем вам по вашим счетам. Фактически, если вам не нужен аванс, мы дадим вам скидку 1% на наш сервис. Таким образом, если предположить, что большинство чистых счетов-фактур за 30 дней оплачивается в течение 45 дней, годовая процентная ставка аванса составляет 8%.	Расчет годовой процентной ставки PayPal немного сложен, поскольку он полностью зависит от объема ваших продаж с ними и суммы, которую вы заимствуете.Если у вас есть годовые продажи PayPal в размере 1000000 долларов США и вы занимаете 8,3% от своих годовых продаж PayPal (или один месяц продаж), комиссия составит от 3,7 до 12,3% в зависимости от вашего плана платежей и должна быть выплачена в течение 360-540 дней. . Это дает скромные 11,2-13,5% годовых. Однако вам также необходимо платить PayPal комиссию за обработку всех полученных платежей, которая составляет 2,9% плюс дополнительные 30 центов за транзакцию на 100% ваших продаж. Таким образом, игнорируя комиссию за транзакцию в размере 0,30 доллара, ваша фактическая годовая процентная ставка будет включать комиссию за обработку платежей на сумму 1 000 000 долларов в год и составит 46-48%.	BlueVine взимает фиксированную плату за факторинг в размере 10–15% независимо от условий счета. Однако они не предоставляют страхование кредита, продолжающие проверки кредитоспособности и не обрабатывают сборы, единственная услуга, которую они предоставляют вам, — это аванс. Предположим, что вы учитываете только 90-дневные счета-фактуры, чтобы получить лучшую годовую процентную ставку, ваша годовая процентная ставка все равно будет 40-60%. Для кредитной линии они предлагают процентные ставки от 0,6 до 1,2% в неделю, что дает годовую процентную ставку от 31 до 62%.	Fundbox может взимать с вас от 4,6 до 12% в течение 12-недельной ссуды и вдвое больше для 24-недельной ссуды. Однако процентная ставка основана на первоначальной сумме ссуды, а не на основной сумме, поэтому годовая процентная ставка составляет 62–161%. Однако годовая процентная ставка может быть снижена, если вы выплатите ссуду досрочно.	OnDeck заявляет, что их средняя ставка по срочной ссуде составляет 38% плюс комиссия за выдачу кредита 2,5–4%, а для кредитной линии средний годовой процент составляет 29.99%. Конечно, это только средние значения. Поскольку их самая низкая годовая ставка по трехмесячной ссуде составляет 16%, а самая низкая годовая процентная ставка по кредитной линии составляет 14%, вполне возможно, что их годовая процентная ставка может составлять 50% и более. Если вы попытаетесь выплатить ссуду досрочно, чтобы избежать выплаты процентов, OnDeck по-прежнему требует, чтобы вы выплатили 75% оставшихся невыплаченных процентов, а это означает, что ваша годовая процентная ставка резко возрастет, если вы захотите заплатить досрочно.	Kabbage предлагает процентную ставку от 1,5 до 10% в зависимости от множества факторов, но это ежемесячная процентная ставка, которая зависит от первоначальной суммы займа, а не от основной суммы кредита, и колеблется в течение срока действия вашего займа.Это соответствует фактической годовой процентной ставке от 32 до 108%. Хотя, если вы хотите погасить кредит досрочно, ваша годовая процентная ставка может достигать 120%.
Доступно Технологии	DSA предлагает мгновенное онлайн-подтверждение кредита для ваших счетов, отчеты о старении в реальном времени, возможность просматривать подробные сопроводительные листы каждого платежа, который мы когда-либо отправляли вам, выписки по счетам, отчеты о продажах и многое другое. Мы также позволяем вашим клиентам совершать платежи в Интернете.	Рабочий капитал PayPal полностью интегрирован в PayPal, и все аспекты ссуды, от финансирования до погашения, выполняются через PayPal.	BlueVine интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks. Они также просят вас предоставить им доступ к вашему банковскому счету. Затем вы можете отправлять счета на финансирование через их веб-страницу или свою бухгалтерскую программу. Вы можете воспользоваться кредитной линией на их веб-странице.	Fundbox интегрируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением и позволяет отправлять счета для финансирования онлайн.	OnDeck позволяет подать заявку онлайн и управлять своим ссудой или кредитной линией со своей веб-страницы.	Kabbage предлагает вам предоставить им доступ к вашему банковскому счету и другим счетам, таким как Amazon, PayPal и Etsy. Затем они сделают вам предложение онлайн, и вы сможете воспользоваться кредитной линией онлайн.Кэббидж автоматически снимает средства с вашего банковского счета каждый месяц для погашения кредита.
Быстрый ответ Время	DSA Factors может предоставить вам финансирование в тот же день, когда мы получим ваше заявление, или в течение 24 часов с момента вашего первого контакта с нами. Счета оплачиваются в тот же день, когда мы их получаем. Для утверждения кредита, если веб-сайт не может дать вам мгновенное одобрение, мы постараемся ответить вам в течение 30 минут по всем запросам на одобрение.Если что-то срочно, вы можете даже позвонить нам, и мы ответим вам по телефону.	PayPal Working Capital утверждает, что для утверждения требуется несколько минут, и они будут финансировать вас сразу после того, как вы получите одобрение и согласитесь с условиями кредита.	BlueVine обрабатывает заявки в течение 24 часов. Первоначальное финансирование доступно в течение 24 часов. Они позволяют незамедлительно пополнять счет по счетам, которые вы отправляете для факторинга, или вы можете в любой момент получить средства из кредитной линии на их веб-странице.	Fundbox может одобрить ваше финансирование всего за несколько часов. Счета можно отправлять для немедленного финансирования онлайн.	OnDeck утверждает, что вы можете подать заявку на получение ссуды в течение десяти минут, а через несколько минут получить решение. Первоначальное финансирование — 24 часа.	Кэббидж утверждает, что после заполнения их онлайн-заявки и предоставления им доступа к вашему банковскому счету и счетам интернет-магазина, вам сразу же будет сделано предложение и вы сможете немедленно занять средства.
Семейная собственность и эксплуатируемая	DSA Factors — это семейный бизнес четвертого поколения. Каждый раз, когда вы звоните, вы всегда можете поговорить с директором, будь то Ховард, Бен или Макс Толски.	PayPal является публичной компанией на фондовой бирже NASDAQ. Ранее это было дочернее предприятие eBay.	BlueVine находится в частной собственности и финансируется венчурными капиталистами.	Fundbox находится в частной собственности и финансируется венчурными капиталистами.	OnDeck — публичная компания на Нью-Йоркской фондовой бирже.	Kabbage находится в частной собственности и финансируется венчурными капиталистами.
Опыт работы в Финансовые услуги	DSA Factors была основана в 1964 году и в то время предлагала потребительское финансирование для клиентов Richard’s Furniture.Мы предлагаем факторинг дебиторской задолженности с 1986 года.	PayPal была основана в 1998 году. Программа оборотных средств PayPal была запущена в 2013 году. Их кредиты выдаются WebBank.	BlueVine была основана в 2014 году.	Fundbox была основана в 2013 году и начала предлагать кредиты в 2014 году.	OnDeck была основана в 2007 году.Их кредиты выдают банки, в том числе Celtic Bank.	Kabbage была основана в 2009 году и начала предлагать кредиты в 2011 году. Их кредиты выдает Celtic Bank.
Устранение бизнес-расходов	С DSA Factors, если вы в настоящее время предлагаете условия, вы можете отказаться от дорогостоящих подписок на рейтинговые агентства и выплаты заработной платы к получению. Если вы принимали к оплате кредитные карты, вы исключаете комиссию за обработку кредитной карты.Вы также устраняете все безнадежные долги с помощью факторинга без права регресса, поскольку наш сервис предоставляет вам кредитную страховку.	С PayPal Working Capital вы по-прежнему ведете свой бизнес в обычном режиме. Вы не только не можете исключить какие-либо расходы, но и обязаны обрабатывать все платежи через PayPal и оплачивать их сборы за обработку платежей.	С BlueVine вы по-прежнему ведете бизнес в обычном режиме. Единственная услуга, которую они предлагают вам, — это если вы учитываете их, тогда они будут обрабатывать платежи за вас.Но вряд ли вам удастся исключить какие-либо расходы.	С Fundbox вы по-прежнему ведете бизнес в обычном режиме, вы не можете исключить никаких расходов.	С OnDeck вы по-прежнему ведете свой бизнес в обычном режиме, вы не можете избежать каких-либо расходов.	С Kabbage вы по-прежнему ведете бизнес в обычном режиме, вы не можете исключить никаких расходов.
Выберите, какие счета-фактуры вы используете Фактор	С DSA Factors мы позволяем вам выбирать, для каких клиентов вы хотите учитывать счета-фактуры.Мы не требуем, чтобы вы передавали нам весь свой бизнес, и у нас есть очень популярная программа спотового факторинга. В DSA Factors нет кредитного лимита, поэтому мы можем учитывать все ваши счета независимо от того, какой у вас объем.	PayPal не учитывает счета-фактуры; они также не требуют, чтобы вы использовали PayPal для обработки платежей. Однако, если вы не обрабатываете платежи через PayPal, вам придется возвращать PayPal вручную, и вы не сможете претендовать на получение другого кредита через PayPal в будущем.	BlueVine позволяет вам выбирать, какие счета вы хотите учитывать, но они также назначают вам кредитный лимит и не будут выдавать вам никаких средств сверх этого лимита.	Fundbox на самом деле не учитывается, но они дадут вам ссуду на основе дебиторской задолженности. Вы можете выбрать, какие счета вы хотите использовать, но они назначают вам кредитный лимит и не будут авансировать вам средства сверх этого лимита.	OnDeck не учитывает счета-фактуры; они дают вам ссуду.Кредит основан на множестве факторов, включая ваш бизнес и ваш личный кредит.	Кэббидж не учитывает счета-фактуры; они дают вам ссуду. Кредит основан на объеме продаж избранных интернет-магазинов, а также других онлайн-источников, к которым вы можете предоставить им доступ. Таким образом, они могут просматривать ваши счета только через небольшую группу интернет-магазинов, чтобы определить кредитный лимит и процентную ставку.
Продолжение Проверок кредита на ваших счетах	DSA Factors возьмет на себя все проверки кредитоспособности всех ваших счетов.	В то время как ваши клиенты должны производить платежи через службу PayPal, PayPal предоставляет вам только ссуду и не заботится о вашей клиентской базе.	Несмотря на то, что BlueVine утверждает, что предлагает факторинг и финансирует вашу дебиторскую задолженность, они предлагают факторинг с регрессом и не заинтересованы в финансовой устойчивости ваших клиентов. По этой причине они не проводят никаких проверок кредитоспособности ваших счетов.Средства, которые они предоставляют вам, основаны на вашей финансовой способности выплатить BlueVine в случае, если ваши клиенты не будут платить им.	Хотя Fundbox будет финансировать вас только в том случае, если вы отправите им счета через программное обеспечение для бухгалтерского учета, они не факторируют счета; счета-фактуры просто используются в качестве залога по ссуде, которую они вам предоставили. Таким образом, Fundbox не проверяет кредитоспособность за вас, и автоматические еженедельные выплаты ссуды начинаются независимо от того, получили ли вы платеж от своего клиента.	OnDeck предоставляет вам только ссуду. Их не волнует ваша клиентская база.	Кэббидж дает вам только ссуду. Хотя они основывают ссуду на избранной группе интернет-магазинов и других онлайн-источников, их не волнует ваша клиентская база.
Коллекции Аутсорсинг	DSA Factors возьмет на себя всю вашу работу по сбору.Вам больше не нужно беспокоиться о вызовах коллекции. DSA Factors также имеет большее влияние, чем вы, при сборе, поскольку мы, скорее всего, учитываем несколько других поставщиков, которые также продают вашим клиентам.	Ваши клиенты должны производить платежи через PayPal, но PayPal не помогает с сбором.	Ваши клиенты должны совершать платежи на почтовый ящик BlueVine или на банковский счет; однако BlueVine не помогает собирать.Они могут попросить вас разослать вашим клиентам письмо о назначении, но даже если вы это сделаете, они все равно не помогут вам собрать.	Fundbox дает вам только ссуду на основе дебиторской задолженности, они не предлагают управление дебиторской задолженностью.	OnDeck предоставляет вам только ссуду, они не предлагают управление дебиторской задолженностью.	Kabbage только дает вам ссуду, они не предлагают управление дебиторской задолженностью.
Застрахуйте свою дебиторскую задолженность	DSA Factors с гордостью предлагает своим оптовым клиентам факторинг без права регресса, а это означает, что ваша дебиторская задолженность застрахована.	PayPal просто дает вам ссуду на основе предыдущих продаж. Они не предлагают страхование кредита.	BlueVine не страхует вашу дебиторскую задолженность, а только предлагает факторинг с регрессом.Если клиент не отправляет им платеж, вы несете ответственность за выплату BlueVine.	Fundbox может использовать вашу дебиторскую задолженность в качестве залога по вашему кредиту, но они не предлагают страхование кредита.	OnDeck предоставляет вам только ссуду. Они не предлагают страхование кредита.	Кэббидж дает вам только ссуду. Они не предлагают страхование кредита.
Работает с стартапами	DSA Factors всегда была готова работать с начинающими предприятиями.Мы гордимся тем, что смогли помочь большому количеству стартапов превратиться в более крупные компании.	PayPal Working Capital требует, чтобы у вас был счет PayPal Premier или Business в течение 3 месяцев. У вас должен быть 20 000 долларов США годового дохода для учетной записи Premier или 15 000 долларов США для учетной записи Business.	BlueVine требуется минимум 3 месяца работы и доход в размере 10 000 долларов в месяц для факторинга.Для получения кредитной линии вы должны вести бизнес в течение 6 месяцев и иметь доход в размере 10 000 долларов в месяц.	Fundbox необходимо подключиться к вашему бухгалтерскому программному обеспечению, чтобы определить для вас кредитный лимит и определить, какой будет ваша процентная ставка. Как начинающий бизнес, если они готовы вас одобрить, вы можете рассчитывать на низкий кредитный лимит и высокую процентную ставку.	OnDeck требует минимум одного года работы и 100 000 долларов годового дохода.Однако их средний клиент работает в бизнесе 7 лет и имеет годовой доход более 450 000 долларов.	Kabbage требует, чтобы вы занимались бизнесом не менее одного года и имели годовой доход более 50 000 долларов.
Заказ на поставку Финансирование	DSA Factors предлагает своим клиентам финансирование заказа на поставку. При финансировании заказа на поставку вы можете получить краткосрочную ссуду, чтобы заплатить своим поставщикам и выполнить крупный заказ на поставку.	Кредиты PayPal основаны исключительно на вашем предыдущем опыте продаж через PayPal. Если вы получите заказ на покупку, превышающий обычный, или запрос на покупку от компании, которая не платит вам через PayPal, PayPal не увеличит ваш кредитный лимит.	BlueVine предоставляет финансирование только на основе дебиторской задолженности. Они не могут финансировать вас по заказу на покупку. Они также предлагают программу кредитной линии, но кредитный лимит основан на предыдущих объемах продаж.	Fundbox предоставляет ссуды только на основании дебиторской задолженности. Они не будут предоставлять вам дополнительное финансирование на основании крупного заказа на покупку.	OnDeck предлагает ссуды на основе результатов деятельности, бизнес-кредита и личного кредита. Они не основывают ссуды на заказах на покупку.	Кэббидж принимает кредитные решения на основе вашего предыдущего объема продаж с выбранными сайтами онлайн-торговли.Если вы получите заказ на покупку больше обычного или запрос на покупку от продавца, с которым они не могут работать, Kabbage не увеличит ваш кредитный лимит.
Постоянно Доступно финансирование	Используя DSA Factors, мы будем постоянно финансировать всю вашу дебиторскую задолженность, при этом кредитный лимит отсутствует. Мы также можем предоставить вам финансирование заказа на поставку для нескольких заказов на поставку одновременно.	Если у вас уже есть заем в PayPal Working Capital, вы должны погасить его и подождать три рабочих дня, прежде чем вы сможете подать заявку на другой заем.Вы не можете получить два кредита одновременно.	BlueVine будет постоянно финансировать вашу дебиторскую задолженность до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит в любой момент времени.	Fundbox будет постоянно финансировать вашу дебиторскую задолженность до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит в любой момент времени.	OnDeck позволяет вам постоянно оплачивать свою кредитную линию, пока вы не превышаете свой кредитный лимит.	Kabbage позволяет вам постоянно оплачивать свою кредитную линию, пока вы не превышаете свой кредитный лимит.
На основе Ваш кредит	С помощью DSA Factors мы расширяем кредитную линию для ваших клиентов, поэтому решения принимаются на основе платежеспособности вашего клиента, а не вашей собственной.	Оборотный капитал PayPal принимает решения не на основании вашего кредита, а, скорее, на вашей истории продаж через PayPal.	BlueVine учитывает множество факторов, включая кредитоспособность вашего предприятия, а также ваш личный кредит. Они требуют личной гарантии для факторинга вашей дебиторской задолженности.	Fundbox требует, чтобы вы предоставили им доступ к вашему банковскому счету или бухгалтерскому программному обеспечению. Утверждение основано на том, что они находят.	OnDeck при принятии решения о ссуде смотрит как на производительность и кредитоспособность вашей компании, так и на вашу личную кредитоспособность.Ваш личный кредитный рейтинг должен быть не менее 500, но большинство их клиентов имеют рейтинг не менее 660.	Kabbage может получить или не получить кредитный отчет, но у них есть доступ к вашему банковскому счету и записям продаж от таких компаний, как Amazon и PayPal. Если они видят ваш банковский счет, они, вероятно, имеют довольно хорошее представление о вашей финансовой устойчивости.
Кредитный лимит	DSA Factors будет финансировать всю вашу дебиторскую задолженность независимо от ее размера.Мы также предлагаем финансирование заказа на поставку.	PayPal финансирует вам меньшую из 18% ваших годовых продаж через PayPal или 97 000 долларов. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт