где рефинансировать займ МФО, отзывы

Главная / Рефинансирование / Поможет ли агентство по рефинансированию микрозаймов с безнадежными кредитами?

Необходимость рефинансировать микрозаймы возникает в течение первых нескольких недель после предоставления кредита, если заемщик неспособен сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней. Однако именно факт обращения за деньгами в микрофинансовую организацию (МФО), возникновение задолженности становится, нередко, основным фактором, препятствующим перекредитованию в банке. На помощь приходят другие финансовые учреждения, одним из которых является специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р. Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р. сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

• Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
• Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

По закону итоговая сумма начисленных процентов не может превышать 4-х кратный размер выданного кредита. Совокупная сумма неустойки ограничена 20% от выданных денег.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость. В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен

. Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

1. Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
2. В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
3. По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р. Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р. Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

• Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
• Приходить по месту жительства и работы должника;
• Угрожать ему и его родным и близким;
• Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
• Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

• Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
• У другой МФО;
• В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные. Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности. Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

Агентство по рефинансированию займов (ООО)

Относительно недавно открылось новое финансовое учреждение, которое занимается перекредитованием долгов перед МФО. Это ООО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Оно погашает кредит и долги перед микрофинансовыми организациями, взамен предоставляет долгосрочный заем под меньшую процентную ставку.

Особенность агентства в том, что взамен своих услуг оно не требует залогового имущества. Кроме того, за счет выбора срока перекредитования можно регулировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер выплат регулярно снижается.

Условия и требования

Срок рассмотрение заявление на перекредитование – не более 5 дней. Оформить обращение можно либо в одном из офисов агентства по рефинансированию микрозаймов, действующих в 60 регионах страны, либо онлайн. Другие условия и требования:

• Кредит предоставляется на сумму от 20 до 500 т.р.;
• Процентная ставка 62,4%;
• Срок, на который заключается договор, от полугода до пяти лет.

Немаловажным условием оформления заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Одобрение, почтовые расходы, подготовка документов – все это проводится за счет агентства.

Когда и кому это выгодно?

Не каждому заемщику МФО подойдут условия агентства. Во-первых, если долгов еще нет, кредитная история не подпорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут ниже в 2-3 раза, а это существенная экономия средств.

Во-вторых, можно попробовать рефинансировать заем у непосредственного кредитора. Если продемонстрировать готовность идти на сотрудничество, но документально подтвердить отсутствие выполнять обязательства по текущим условиям, МФО может предложить щадящие условия и более низкую процентную ставку. Так она сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

Реальные отзывы

Положительных комментариев про работу агентства по рефинансированию микрозаймов много, рассмотрим его работу на примере реального и негативного отзыва. Жалуется Владислав, у которого на момент обращения полтора десятка микрозаймов на общую сумму свыше 160 т.р. Ему было отказано в рефинансировании. Причина – совокупный доход его семьи низкий (не превышает 60 т.р.), не позволяет выполнять обязательства по такому займу.

Оказалось, что у супруги есть незакрытый кредит, ежемесячный платеж по которому 12 т.р. Она выступила в качестве поручителя заемщика, которому на момент обращения исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 т.р., а зарплата супруги не превышает 22 т.р., что не позволяет ей выплачивать сразу два кредита на общую сумму в 24 т.р.

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста. Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Полезное видео

Заключение

Рассмотренное учреждение – не панацея для безнадежных должников. Их просроченные займы можно перекредитовать там, где имеются соответствующие программы, но при условии, что удастся доказать платежеспособность. В противном случае, в заявке откажут, останется суд, удовлетворение иска и работа приставов.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

info-kreditny.ru

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ И ЗАЙМОВ

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон), я (Пользователь) даю добровольное согласие интернет-ресурсу «рефинансируй.online», на обработку предоставленных мною персональных данных (фамилия, имя, отчество, дата, место рождения, возраст, пол, адрес, телефон, адрес электронной почты, сведения о месте работы и должности, номер основного документа, удостоверяющего личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, а также иной указанной мною информации).

Согласие даётся на передачу и формирование данных для финансовых  организаций, включенных в опубликованные реестры ЦБ.

Согласие даётся на любые действие (операции) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных в соответствии со ст. 3, ст. 9, ст. 15 Закона, в целях предоставления Сервисов и оказания Услуг (исполнения соглашений и договоров с Пользователем), идентификации Пользователя как стороны в рамках соглашений и договоров, предоставления Пользователю персонализированных Сервисов, связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сервисов, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от пользователя, улучшения качества Сервисов, удобства их использования, разработки новых Сервисов и услуг, таргетирования рекламных материалов, проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных и в иных целях, определенных видами деятельности в Уставе Оператора.

Я соглашаюсь с тем, что Оператор под свою ответственность вправе поручить обработку персональных данных любому третьему лицу по своему усмотрению при условии соблюдения требований ст. 6 Закона, в том числе осуществления таким лицом конфиденциальности и защиты моих персональных данных. Передача моих персональных данных третьей стороне и получение от третьей стороны персональных данных может осуществляться указанными операторами персональных данных с даты подписания данного согласия.

Согласие на обработку моих персональных данных и иные вышеуказанные действия предоставляется без ограничения срока его действия. Я извещен о том, что согласно п. 5 ст. 21 Закона, настоящее согласие может быть отозвано мной посредством составления соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес Оператора на адрес электронной почты [email protected], по почте заказным письмом с уведомлением о вручении вручен либо лично под расписку представителю Оператора, но не позднее, чем за 1 (один) месяц до даты вступления соответствующего отзыва в силу.

Я также соглашаюсь с тем, что регистрация на Сайте Оператора и/или оформление Заявки на услуги Оператора с учетом предварительного ознакомления с настоящим текстом является в соответствии с п. 1 ст. 9 Закона достаточной формой согласия на обработку моих персональных данных. Указанная форма согласия позволяет подтвердить факт получения моего согласия, при этом письменная форма или иные доказательства для дополнительного подтверждения моего свободного волеизъявления Оператору не потребуются. Мое согласие является конкретным, информированным и сознательным.

xn--80ajjbfvbtgiye.online

Как расплатиться по займам

Как расплатиться по займам

На сегодня можно найти немало людей, которые только и думают, как расплатиться по займам, так как у большинства есть крупные кредиты, а также обязательства перед микрофинансовыми организациями. Долги с каждым днем только увеличиваются, и, порой, попросту нет возможности погасить их даже на малую долю.

Рефинансирование как выход из ситуации

Как правило, многие заемщики для того, чтобы выплатить долги перед одной микрофинансовой компанией начинают брать займы в других. Суть состоит в том, что ни %, ни сумма займа в целом не меняется и человек остается должен ту же сумму, только теперь другой компании. Если занимать деньги снова и снова, то проблема не решается, а становится только больше, а положение, соответственно хуже.

Сейчас существует и развивается такая услуга, как рефинансирование микрозаймов, которая помогла большому количеству людей заключить новые договора на более выгодных условиях. Процентная ставка становится намного ниже и появляется реальная возможность начать выплачивать долговые обязательства без штрафов и порчи кредитной истории. Самое главное — это обратиться в агентство по рефинансированию до того, как начнут расти задолженности.

Где можно оформить рефинансирование?

Как правило, рефинансирование крупного потребительского кредита, ипотечного кредита, а также кредитов наличными или же под залог жилья предлагают именно банки. Однако, чтобы рефинансировать микрозайм, нужно обратиться в агентство по рефинансированию именно микрозаймов – микрокредитную компанию – МФК, МКК. Такие компании предлагают удобные условия, несколько вариантов решений сложившейся ситуации и эффективную программу поддержки.

Как осуществить оформление рефинансирования?

Компания ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» принимает заявки на рефинансирование лично в офисах или же это можно сделать на сайте рефинансируй.рф. Если заявка будет одобрена, то компания заключит с заемщиком договор на кредит.

Для оформления бумаг потребуется предоставить копию или же скан паспорта, а также оригиналы договоров на действующие микрозаймы. В идеале нужно приложить к ним квитанции, подтверждающие проведение выплат по этим займам. Как только документ вступает в силу, агентство покрывает все обязательства своего клиента, а заявитель несет ответственность только перед одной этой компанией. Независимо от того, сколько взято микрозаймов. Главное — чтобы отсутствовали задолженности по выплатам.

xn--80ajjbfvbtgiye.xn--p1ai