Оформление банковской гарантии: Получение банковской гарантии без визита в банк

Содержание

Оформление банковской гарантии в Москве и Хабаровске и Владивостоке — Порядок и стоимость оформления банковской гарантии

С 01.01.2022 г. участники закупок в качестве обеспечения исполнения контракта и гарантийных обязательств могут предоставлять Независимую гарантию. Это стало возможным со вступлением в силу поправок в 44-ФЗ, в составе оптимизационного пакета (так называют эти изменения многие эксперты по закупкам). Независимая гарантия это не новый вид обеспечения контракта, а такая же банковская гарантия, которая была и до изменений. Ранее она называлась Банковской Гарантией. Основное отличие в том, что теперь Независимую гарантию, могут выдавать не только банки из перечня Министерства финансов РФ, но теперь и другие финансовые организации: Евразийский банк развития, Госкорпорация развития «ВЭБ.РФ», Фонды содействия малому и среднему бизнесу. Увеличен срок оплаты по Независимой Гарантии – до 10 рабочих дней. У Банковской гарантии до января 2022 года было до 5 рабочих дней. Срок действия Независимой Гарантии, которую участник закупки предоставляет в виде обеспечения заявки, сокращён до одного месяца после окончания подачи заявок на участие в тендере. У Банковской гарантии до января 2022 года — не меньше двух месяцев после окончания подачи заявок. В общем употреблении многие специалисты и поставщики по прежнему называют Независимую Гарантию — Банковской Гарантией, как и мы.

Банковские гарантии служат:

  1. В качестве обеспечения заявки. Когда можно не переводить денежные средства на специальный счет или счёт Заказчика свои денежные средства. А использовать Банковскую гарантию.
  2. В качестве обеспечения исполнения контракта. При заключении контракта победитель в тендере должен предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта. Он это может сделать в виде денежных средств или банковской гарантии для покрытия возможного ущерба заказчика в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств.
  3. В качестве обеспечения гарантийных обязательств по заключенному контракту. Условия устанавливаются перед проведением тендера и являются неотъемлемыми во многих закупках.
  4. В качестве возврата аванса. Это понадобится в тех случаях, когда при заключенном контракте предусмотрена выплата Поставщику авансового платежа и требования предоставления его обязательств в виде банковской гарантии на возврат аванса.

Банковские гарантии применяются и в 44-ФЗ, и в 223-ФЗ и в коммерческих договорах, заключенных, согласно Гражданскому кодексу. Банковские гарантии помогают поставщикам решать важные вопросы:

  • заключить контракт без привлечения своих денежных средств;
  • распределить свою финансовую нагрузку по обязательным затратам на участие в тендерах, при подписании контрактов, на гарантийные обязательства, на получение авансовых платежей;
  • получить хорошую перспективу кредитования на получение кредитов на исполнение контрактов;
  • быть уверенным в исполнении заключенных контрактов и в получении денежных авансов от Заказчиков.

Параметры выдачи банковской гарантии:

Время рассмотрения: 1-2 рабочих дня после предоставления всех документов

Срок выдачи банковской гарантии: 1 рабочий день

Выдача банковской гарантии: без открытия р/с, без депозитов, без залогов и поручительств!

Все гарантии вносятся в реестр банковских гарантий в единую информационную систему (ЕИС)

Список документов отличается в зависимости от суммы гарантии и выбранного банка.

Для того, чтобы получить банковскую гарантию на любую из перечисленных целей надо понимать, что от вас потребуется предоставить обязательные для рассмотрения документы и в некоторых случаях дополнительную информацию.  Дополнительно у вас могут потребовать отчётность текущего периода. Если вы применяете общую систему налогооблажения, ОСН, то за прошедший полный квартал.

Какие документы нужны для оформления банковской гарантии

Чтобы оформить банковскую гарантию,  необходимо собрать для заявки в банк пакет документов. Для Юридических лиц он будет таким:

  1. Реквизиты организации (в формате таблицы или документа)/
  2. Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за прошлый год и последний квартал(при работе по упрощённой системе подаётся налоговая декларация за последний год).
  3. Налоговая декларация за прошлый год с отметкой ИФНС.
  4. Устав, свидетельства ОГРН и ИНН.
  5. Приказ о назначении директора, решение об избрании руководителя.
  6. Копия паспорта руководителя и всех учредителей.
  7. Договор аренды или свидетельство о собственности.

Для ИП:

  1. Реквизиты Индивидуального Предпринимателя (в формате таблицы или документа).
  2. Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за прошлый год и последний квартал(при работе по упрощённой системе подаётся налоговая декларация за последний год).
  3. Налоговая декларация за прошлый год с отметкой ИФНС.
  4. Свидетельства ОГРН и ИНН.
  5. Копия паспорта.

Порядок оформления банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор документов и подача их в банк вместе с заявлением. Пакет состоит из реквизитов компании, её учредительских документов, выписки из реестра Юрлиц или ИП, бухгалтерских отчетов и информации о контракте, на который заявитель хочет получить банковскую гарантию.
  2. Рассмотрение документов банком. В банке сотрудники оценивают надёжность заявителя и решают, может он получить банковскую гарантию или нет.
  3. Заключение договора между поставщиком и финансовой организацией. Согласно этому соглашению, банк обязан предоставить гарантию, а вторая сторона — выплатить необходимое вознаграждение или её называют комиссией банку.
  4. Оформление банком гарантии. На этом этапе также вносятся необходимые сведения в государственный реестр. Такие сведения обязательны для подписания контракта или подачи заявки и вносятся банком в реестр на следующий рабочий день после выдачи гарантии.
  5. Получение готовых бумаг поставщиком. Среди них — экземпляр договора, оригинал гарантии.

Преимущества оформления банковской гарантии с нашей помощью ООО «Стар Софт Групп»

Мы работаем с разными видами обеспечения исполнения контракта с 2010 года и строго соблюдаем законодательство по регулированию закупочной системы. Наши клиенты могут быть уверены, что любая из предложенных кредитных организаций включена в аккредитованный список Минфина РФ, а значит, будет принята в качестве поручителя любым заказчиком.

Кроме того, такое сотрудничество — это возможность:

  • получить наиболее подходящую и привлекательную по стоимости банковскую гарантию, исходя из индивидуальных целей и ресурсов, с учетом требований в тендере;
  • сэкономить своё время на поиск, потому что мы анализируем и сравниваем предложения сразу нескольких потенциальных эмитентов;
  • оплатить комиссию банку в случае, если вас устроит его предложение по банковской гарантии.

Используйте банковские продукты исполнения своих обязательств по контрактам. Для выбора лучшего варианта банковской гарантии и её оформления в сжатые сроки обращайтесь по указанным телефонам либо напишите нам. Мы подробно ответим на все ваши вопросы.

основной смысл, стороны соглашения, процесс оформления

Заключение контрактов и участие в конкурсах по госзакупкам требуют финансового обеспечения. Для этого предприниматель или организация может извлечь деньги из своего бизнеса, но это невыгодно. Более рационально решить вопрос поможет банковская гарантия. Она выдается по соглашению между сторонами сделки и сочетает в себе признаки кредита и страховки.

Смысл применения банковской гарантии

Допуск к участию в тендерах подразумевает внесение определенной денежной суммы на счет заказчика. Такая необходимость обусловлена тем, что некоторые недобросовестные исполнители отказываются от своих обязательств после заключения контракта, чем наносят ущерб заказчику. Избежать такого рода инцидентов позволяет банковская гарантия. Она выступает в качестве залога того, что после выигрыша в конкурсе подрядчики или поставщики исполнят в полной мере условия договора. В противном случае заказчик получит соответствующую финансовую компенсацию.

Помимо этого, банковская гарантия помогает своевременно выявить и отсечь сомнительных претендентов на участие в госконтрактах. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет компании на платежеспособность, проводит анализ их активов и прочих важных аспектов деятельности. На основании этих данных принимается решение о предоставлении гарантии. Понятно, что фирмы-однодневки и компании из «черных списков» получить ее не смогут.

Стороны гарантийного соглашения

Участниками договора о выдаче банковской гарантии являются заказчик-бенефициар, исполнитель-принципал и банк-гарант. Первый из них выступает в роли кредитора и выгодоприобретателя, именно его права призвано защищать гарантийное соглашение. Принципалом может быть физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель или организация), которое вступает в контрактные отношения под поручительство гаранта. Им, в свою очередь, может быть банк, страховая компания либо микрофинансовая организация.

Чем отличается банковская гарантия от кредита?

Основное и принципиальное отличие гарантии от кредита или иного вида займа состоит в том, что лицо, за которое гарант дает поручительство, никаких денег не получает. Вместо этого заключается официальное письменное соглашение, в тексте которого прописывается, что банк или иное кредитно-финансовое учреждение выплатит определенную сумму заказчику в случае несоблюдения условий контракта или отказа от исполнений обязательств со стороны подрядчика или поставщика. Размер гарантийной выплаты определяется суммой контракта.


Разновидности банковской гарантии

Предоставляемая гарантия определяется в первую очередь типом сделки. Существует пять основных ее видов:

  • тендерная — применяется в госзакупках и госконтрактах, призвана предотвращать случаи отказов исполнителей выполнять условия договора;
  • платежная — обеспечивает своевременную оплату работ или поставок;
  • таможенная — гарантирует ФТС, что временно ввезенное без уплаты пошлины оборудование будет вывезено обратно;
  • налоговая — используется компаниями-экспортерами, производителями подакцизной продукции. Дает возможность освободиться от авансовых платежей по акцизам, а также вернуть НДС сразу, без камеральной проверки;
  • авансовая – обеспечивает возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, в случае нарушения контракта.

Помимо прочего банковские гарантии различаются условиями предоставления. Они бывают прямыми и обратными, отзывными и безотзывными, условными и безусловными, обеспеченными или необеспеченными залоговым имуществом.


Процесс оформления

Получение банковской гарантии представляет собой поэтапный процесс. Прежде всего потенциальному принципалу следует адекватно оценить возможности своей компании. Она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие оборота, достаточного для выполнения контрактных обязательств;
  • отсутствие продолжительных убыточных периодов и просроченных задолженностей.

Если бизнес соответствует данным критериям, можно переходить к выбору банка-гаранта. Желательно, чтобы он был включен в список Минфина и в соответствующий реестр. К таким организациям больше доверия. Если в учреждении уже открыт расчетный счет фирмы, получить в нем банковскую гарантию будет проще, если ещё счёта нет, то вы можете открыть расчётный счёт онлайн в ЛокоБанке.

Третий этап — это подготовка и предоставление пакета документов. Если гарантия оформляется онлайн, понадобится подкрепление отсканированных бумаг личной подписью, а иногда и нотариальным заверением. После приема документации банк приступает к рассмотрению заявки. Этот этап может занять разное время — от одной недели до двадцати дней. Быстрее всего оформляется электронная банковская гарантия на небольшие суммы.

При одобрении заявки заключается договор между принципалом и гарантом. Один из ключевых пунктов соглашения — права и обязанности сторон. Другие важные моменты касаются сроков действия банковской гарантии, ее суммы и размера вознаграждения банку. Его принципал должен уплачивать до наступления гарантийного случая.

На последнем этапе выдается непосредственно текст банковской гарантии в бумажной или электронной форме.


Как работает БГ?

Принцип работы банковской гарантии достаточно простой. Согласно общим положениям, бенефициар имеет право требовать компенсационных выплат в нескольких случаях:

  • если принципал не выполнил условия контракта;
  • при отказе документально подтвердить исполнение договора;
  • по иным причинам, если они прописаны в соглашении.

Принципал в процессе гарантийных выплат участия не принимает. Этот вопрос решается между банком и заказчиком, а уже потом с исполнителя востребуется денежная компенсация. Также банковская гарантия может быть отозвана бенефициаром, если контракт выполнен без претензий и по некоторым другим причинам.

Быстро развивающийся рынок заставляет иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами. Банковская гарантия является надежным механизмом защиты интересов заказчиков. Заключая договор, исполнитель подтверждает свое участие в тендерах с незначительными затратами на обеспечение, а банк-гарант получает дополнительный доход.

Выдача банковских гарантий — UniCredit Bulbank

  • Преимущества
  • Для кого это
  • Заявление
  • Часто задаваемые вопросы
  • Контактный запрос

Преимущества

  • Помогаем вам укрепить деловые отношения, давая вашим клиентам и поставщикам уверенность в том, что платежи гарантированы
  • Подтверждение вашей финансовой благонадежности, гарантируя при этом вашу способность выполнять договорные обязательства
  • Обеспечение надежного, всемирно признанного метода расчетов за границей и внутри страны

Кому подходит?

Для всех компаний, которые обязаны обеспечить инструмент защиты в пользу своих контрагентов в рамках деловых переговоров или в соответствии с законодательными регламентами деятельности.

Эти компании могут покупать или продавать товары, участвовать в торгах или иметь другие обязательства перед бенефициаром по гарантии.

 

Как подать заявку на получение услуги?

Пожалуйста, обратитесь в нашу Консультативную группу по торговому финансированию, чтобы получить:

  • Рамочное соглашение о выдаче банковских гарантий, встречных гарантий и резервных аккредитивов.
  • Заявление о выдаче банковской гарантии.
  • Проект текста типа выдаваемой гарантии.

Перед тем, как подписать и представить вышеуказанные документы для выдачи, мы рекомендуем вам обсудить сделку с нашей Консультационной группой по торговому финансированию.


Важно : При подаче заявления на выдачу банковской гарантии следует учитывать, что Бенефициар по гарантии заявляет о вашем неисполнении. Обязательство банка является безотзывным и безусловным и не связывает банк с фактическим исполнением основного договора.

Выдача банковских гарантий регулируется на международном уровне Унифицированными правилами для гарантий по требованию ICC Paris. Их последняя редакция от 2010 г., Publ. № 758.

Часто задаваемые вопросы

Каковы основные виды банковских гарантий?

В зависимости от типа обеспечиваемых основных обязательств:

  • Гарантия тендера / тендерная гарантия: для гарантии от отзыва тендерной заявки после присуждения или незаключения назначенного контракта, 
  • Гарантия исполнения: для обеспечения исполнения/выполнения условий контракта,
  • Гарантия платежа: обеспечивает платеж в пользу продавца или арендодателя в соответствии с согласованными условиями,
  • Гарантия авансового платежа: обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения обязательств по основному договору,
  • Прочие виды банковских гарантий: гарантийная гарантия, кредитная гарантия, таможенная гарантия и т. д. 

В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?

В отличие от аккредитивов банковские гарантии являются не платежным, а обеспечительным инструментом.

Можно ли подтвердить банковскую гарантию?

Нет. В отличие от аккредитивов, банковские гарантии не подлежат подтверждению. В некоторых странах «подтверждение» банковской гарантии используется для описания выдачи банковской гарантии по встречной гарантии, полученной другим банком.

Можно ли передать выданную банковскую гарантию и как?

Да, с согласия всех сторон и при гарантии:

  • Выдано в соответствии с Едиными правилами для гарантий по требованию, версия 758, редакция 2010 г.,
  • Специально помечен как подлежащий передаче,
  • Все права и обязанности по основным отношениям, для которых выдается гарантия, были переданы новому бенефициару по гарантии.

Заказать звонок нашего специалиста

Имя и фамилия *

Значок счета Значок успеха Значок ошибки Пожалуйста, введите имя и фамилию

Компания *

Значок учетной записи Значок успеха Значок ошибки Пожалуйста, укажите вашу компанию

Позиция

Значок счета Значок успеха Значок ошибки Пожалуйста, введите вашу должность

ИНН *

Значок маркированного списка Значок успеха Значок ошибки Введите действительный идентификационный номер налогоплательщика.

Электронная почта *

Значок электронной почты Значок успеха Значок ошибки Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты.

Телефон *

Значок телефона Значок успеха Значок ошибки Пожалуйста, введите действительный номер телефона.

Требуется проверка безопасности робота

Модуль торгового финансирования Bulbank Online

Модуль торгового финансирования в составе Bulbank Online представляет собой новый функционал для приема заказов корпоративных клиентов и обработки сделок торгового финансирования.

Новая платформа была разработана для облегчения и ускорения передачи, обработки и доступа к информации в режиме реального времени о банковских гарантиях, аккредитивах и документарных инкассо с использованием преимуществ онлайн-инструмента.

авторизоваться Учить больше

Аналогичные продукты

Банковская гарантия — объяснение — The Business Professor, LLC

Что такое банковская гарантия?

Автор Джейсон Гордон

Обновлено 18 апреля 2022 г.

  • Маркетинг, реклама, продажи и PR

    Основы маркетинга Продажи Реклама Публичные отношения SEO, социальные сети, прямой маркетинг

  • Бухгалтерский учет, налогообложение и отчетность

    Управленческий и финансовый учет и отчетность Налогообложение бизнеса

  • Профессионализм и карьерный рост
  • Право, сделки и управление рисками

    Правительство, правовая система, административное право и конституционное право Юридические споры — гражданское и уголовное право Агентское право HR, занятость, труд и дискриминация Субъекты бизнеса, корпоративное управление и собственность Деловые операции, антимонопольное право и право ценных бумаг Недвижимость, личная и интеллектуальная собственность Коммерческое право: договор, платежи, обеспечительные интересы и банкротство Защита потребителя Страхование и управление рисками Иммиграционное право Закон об охране окружающей среды Наследство, поместья и трасты

  • Управление бизнесом и операции

    Управление операциями, проектами и цепочками поставок Стратегия, предпринимательство и инновации Деловая этика и социальная ответственность Глобальный бизнес, международное право и отношения Деловые коммуникации и переговоры Менеджмент, лидерство и организационное поведение

  • Экономика, финансы и аналитика

    Экономический анализ и денежно-кредитная политика Исследования, количественный анализ и принятие решений Инвестиции, трейдинг и финансовые рынки Банковское дело, кредитование и кредитная индустрия Деловые финансы, личные финансы и принципы оценки

  • Курсы

+ Еще

Содержание

Что такое банковская гарантия? Как работает банковская гарантия? Пример работы банковской гарантии Разница между банковской гарантией и аккредитивом Особенности банковской гарантии Типы банковской гарантии Важность банковской гарантии Банковская гарантия имеет какие-либо ограничения?

Банковская гарантия – это документ кредитного учреждения, выступающий в качестве гарантии. Что делает банковская гарантия от кредитного учреждения, так это то, что она обеспечивает погашение обязательств должника. Таким образом, в случае, если должник не в состоянии выполнить кредитное обязательство, банк придет, чтобы покрыть его. Как правило, банковская гарантия обеспечивает защиту клиентов от кредитного риска в результате неисполнения одной из сторон части своих договорных обязательств.

Назад к :БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬ

Как работает банковская гарантия?

Банковская гарантия — это, по сути, гарантия от кредитного учреждения, что она покроет сумму, вовлеченную в транзакцию, если заемщик не выполнит платеж.   Это важный документ, обеспечивающий уверенность в мире торговли. Это позволяет фирмам покупать вещи, которые было бы трудно купить без банковской гарантии. Другими словами, это помогает в повышении деловой активности, а также в расширении предпринимательской деятельности.

Пример работы банка гарантии

Ниже приведены два примера работы банка гарантии:

Первый пример  

Например, предположим, что строительная компания и поставщик цемента заключают новый договор. построить торговый центр. В этом случае от обеих сторон может потребоваться получение банковской гарантии от своих банков в качестве способа подтверждения их финансовой состоятельности. Если поставщик опаздывает с поставкой цемента в срок, указанный в контракте, строительная компания может сообщить об этом банку. Затем банк приступит к покрытию дефолта в соответствии со спецификацией банковской гарантии.

Второй пример  

Предположим, что есть новый тренажерный зал, который хочет приобрести спортивное оборудование на 2 миллиона долларов. Затем продавец требует, чтобы владелец тренажерного зала сначала получил банковскую гарантию, которая обеспечит оплату, прежде чем осуществлять отгрузку. Владелец тренажерного зала запросит банковскую гарантию в своем банке. Банк оценит и вынесет решение, заслуживает ли его клиент банковской гарантии и его платежеспособности. Банк будет использовать информацию, полученную в ходе оценки, для определения соответствующей суммы банковской гарантии. Если сделка сопряжена со слишком большим риском, то банк позаботится о том, чтобы установить банковскую гарантию с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и аккредитивом  

Стоит отметить, что банковская гарантия отличается от аккредитива. Однако общим для этих двух документов является то, что банк-эмитент берет на себя ответственность, если его клиент не выполняет часть своей контрактной сделки. Что касается банковской гарантии, то претензия продавца будет к покупателю. Если покупатель не выполняет свою часть сделки в соответствии с контрактом, то претензия передается в банк покупателя. При аккредитиве требование продавца сначала передается банку, а не покупателю. В обоих случаях есть гарантия, что продавец получит оплату. Однако аккредитив дает больше гарантий продавцу, чем банковская гарантия.

 

Банковская гарантия Особенности
  • Срок действия банковской гарантии.
  • Сумма в банковской гарантии
  • Цель банковской гарантии
  • Льготный период для реализации гарантийных прав
  • События, при которых может быть обращено взыскание на банковскую гарантию

Типы банковских гарантий
  • Гарантия исполнения Выдача такого типа гарантии гарантирует, что сторона, которой поручен данный проект, выполняет задачу в соответствии со спецификацией контракта.
  • Финансовая гарантия Этот тип гарантии гарантирует, что заявитель выполнит свои финансовые обязательства. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению, поручитель вмешивается, чтобы заплатить.
  • Гарантия авансового платежа Гарантирует, что сумма, которую сторона дает в качестве аванса, будет возвращена в случае невыполнения контракта.
  • Гарантия по кредиту Этот тип гарантии гарантирует возврат кредита, даже если заемщик этого не сделает. Это означает, что поручитель должен оплатить кредит от имени заемщика.
  • Гарантия заявки на участие в торгах Это гарантирует, что в процессе торгов будет соблюдаться контракт, на который он или она предложили цену, в соответствии с условиями, указанными в контракте.
  • Иностранная банковская гарантия Она гарантирует сторонам, участвующим в зарубежных сделках, что каждая сторона выполнит часть своей сделки по контракту.
  • Гарантия доставки : Этот тип гарантии защищает судоходную компанию от финансовых рисков в случае, если покупатель не оплатил товар. В такой ситуации документ позволяет изъять товар.

Важность банковской гарантии
  • Уверенность в эффективности

Банковская гарантия обеспечивает уверенность при ведении бизнеса. Он устраняет препятствия, которые могут помешать беспрепятственному осуществлению деловых операций, такие как отсутствие оплаты или доставки товаров и услуг.

  • Повышает кредитоспособность

Банк гарантий свидетельствует об уверенности банка в вашем бизнесе. Другими словами, он косвенно проверяет, насколько надежен ваш бизнес.

  • Снижение рисков

Банковская гарантия авансового платежа защищает покупателя. Это гарантирует, что покупатель возместит аванс, сделанный продавцу, если он или она не предоставит услуги или товар.

  • Оценка бизнеса

Это сложный процесс, когда речь идет об оценке надежности сторон, когда речь идет о зарубежных сделках. Таким образом, стороны могут использовать банк гарантии в такой ситуации для оценки кредитоспособности друг друга, а также финансовой устойчивости.

Есть ли ограничения по банковской гарантии?

Банки имеют лимиты на выдачу банковских гарантий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *