Можно ли не платить за кредит: Как не платить кредит законно?!
Что делать, если нечем платить кредит
Дает ли Тинькофф отсрочку по кредиту мобилизованным?
Да, мы следуем рекомендации Банка России от 21 сентября 2022 года.
Чтобы смягчить условия по кредиту, нужно прислать в чат приложения подтверждающие документы: повестку на военные сборы и мобилизационное предписание.
О кредитных каникулах рассказывали в Тинькофф-Журнале: что такое кредитные каникулы и кто может на них расчитывать
Как платить по кредиту, если я нахожусь за границей?
Банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, не работают за границей, поэтому могут быть проблемы при погашении кредита. Вот что можно сделать.
Попробуйте другие способы перевода. В приложении Тинькофф: «Главная» → счет, с которого списывается платеж → «Пополнить» → выберите один из способов: «С карты другого банка», «С моего счета в другом банке», «По реквизитам».
Выпустите карту «Мир». Если находитесь в стране, где принимают карты «Мир», в приложении Тинькофф можно выпустить виртуальную карту «Мир» и класть на нее деньги в местном пункте пополнения. Карты «Мир» работают с некоторыми банками в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают «Мир»
Попробуйте открыть счет в местном банке. Тогда с новой карты можно будет перевести деньги через SWIFT на счет в Тинькофф. Сейчас входящие переводы доступны из банков Армении, Азербайджана и Узбекистана. О том, как сделать перевод и какие документы нужны, можно узнать в отделении зарубежного банка или спросить в чате приложения Тинькофф. Какие условия входящих SWIFT-переводов
Попросите родственников в России погашать кредит за вас, а сами переводите им деньги со счета в иностранном банке. Такие переводы разрешены без ограничений
Отправьте деньги с помощью системы денежных переводов, например через «Контакт», «Юнистрим» или «Золотую Корону».
У каждой системы денежных переводов может быть внутренний курс обмена и комиссия. Условия можно уточнить на сайте или в службе поддержки выбранного сервиса.
Нечем платить за кредит. Что делать?
Если кредит в Тинькофф:
Напишите нам в чате приложения Тинькофф, разберемся в ситуации и предложим варианты. Для рассмотрения запроса банк может попросить документы, которые подтверждают сложную финансовую ситуацию заемщика, — сотрудник поддержки уточнит, какие документы потребуются в вашем случае.
Реструктурируйте кредит — это крайняя мера, когда банк индивидуально пересматривает условия кредита.
Факт реструктуризации ухудшает кредитный рейтинг, и это не всегда выгодно заемщику. Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф
Факт реструктуризации ухудшает кредитный рейтинг, и это не всегда выгодно заемщику. Как сделать реструктуризацию кредита в ТинькоффЕсли кредит в другом банке:
Можно ли поменять дату платежа по кредиту на более удобную?
Да, дату платежа можно перенести в рамках календарного месяца по запросу в чате приложения Тинькофф. Например, чтобы срок внесения средств по кредиту совпадал с днем выдачи зарплаты. Это не отсрочка, потому что дата меняется для всех последующих платежей.
Из‑за переноса даты может незначительно измениться сумма начисленных процентов за использование кредита. Например, если заемщик перенес дату платежа с 10-го числа на 25-е, то к новой дате очередного платежа по кредиту дополнительно начислятся проценты за 15 дней.
Как уменьшить сумму платежа по кредиту?
Если возникли финансовые трудности и тяжело платить по кредиту, напишите в чат приложения Тинькофф.
Мы рассмотрим вашу заявку и предложим варианты.
Банк может попросить предоставить документы, которые подтверждают финансовые трудности заемщика.
Как изменились условия по кредитам?
С 1 августа мы снизилили минимальную процентную ставку по новым заявкам на кредиты наличными без залога, под залог автомобиля или недвижимости и на автокредиты. Раньше кредиты выдавались со ставкой от 9,9% годовых, теперь — от 7,9% годовых. Минимальная ставка по рефинансированию тоже снизилась: с 9,9% до 7,9%.
Изменения не касаются действующих договоров: если у вас уже есть наш кредит, ставка или регулярный платеж не поменяются. Как узнать процентную ставку по кредиту наличными
В некоторых случаях после погашения кредита банк может пересчитать проценты и вернуть их часть — это зависит от вашего тарифа. Как изменить процентную ставку после получения кредита
Как узнать, какая процентная ставка по моему кредиту и как она рассчитывалась?
У действующих кредитов процентная ставка указана в кредитном договоре, приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов и нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу. В шторке откроется информация по кредиту, где будет указана процентная ставка.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов и перейдите в раздел «О счете».
Если ваша заявка на кредит находится на стадии рассмотрения, банк определит условия и размер кредита индивидуально для каждого заемщика на основании проверенных сведений в заявке на кредит. Одобренную ставку сообщает сотрудник банка, когда звонит заемщику, чтобы согласовать все условия кредита.
Можно ли отключить страховку по действующему кредиту?
Да, если у заемщика подключено страхование жизни, это страхование можно отключить. Страхование жизни не обязательно, но из‑за отключения такой страховки банк может повысить ставку по некоторым кредитам. Чтобы узнать условия и возможность отключения страховки по кредиту, напишите в чат приложения Тинькофф.
Для кредитов под залог недвижимости страхование залога — обязательство заемщика по закону. Отключить такую страховку нельзя.
Можно ли рассчитать и оформить кредит без страховки?
Да, но не для всех типов кредитов. Для кредитов под залог, например недвижимости, страхование залога — обязательство по закону. Страхование жизни заемщика — опция, но в случае отказа от страхования ставка по кредиту может увеличиться.
Страховать беззалоговый кредит не обязательно. Вы сами выбираете, как оформить такой кредит в Тинькофф — со страховкой или без. Оформить кредит
Что делать, если появилась ошибка при внесении платежа по кредиту?
Опишите ошибку в чате приложения Тинькофф. Наши операторы помогут разобраться.
Как получить справку о закрытии кредита?
Справка о закрытии кредита автоматически придет по электронной почте на следующий день после внесения всей суммы кредита с учетом процентов.
Для отправки используется адрес электронной почты, который был указан при оформлении заявки на кредит наличными. Как досрочно погасить кредит
Если с момента подачи заявки на кредит ваш адрес электронной почты изменился либо с момента полного погашения кредита прошло уже больше 3 дней, а вы так и не получили справку об отсутствии задолженности по кредиту на вашу электронную почту, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в вашем личном кабинете на сайте tinkoff.ru — наши операторы постараются вам помочь.
Также вы можете позвонить в банк по номеру 8 800 555-777-8 и сказать роботу: «Получить справку о расторжении по кредиту наличными».
Можно ли не платить кредит, если иностранный банк уходит из России? | Личные деньги | Деньги
Елена Трегубова,
Артем Москалев,
Михаил Попов
Примерное время чтения: 4 минуты
3275
Категория: Права потребителей
Несколько зарубежных банковских групп готовы уйти с российского рынка.
Первоначально уход финансовых организаций подразумевает, что клиенты не будут обслуживаться в этих банках. Однако это не происходит одномоментно — обслуживание физических и юридических лиц будет производиться до момента полной ликвидации финансовой институции, объясняет финансист, кофаундер глобального финтех-стартапа Артем Москалев.
Например, банк приостанавливает работу с новыми клиентами и не продлевает кредитные линии действующим. Довольно часто происходит продажа банковского портфеля другим кредитным организациям. Как правило, портфель распределяется между различными банками — например, ипотечный портфель в один, юридический портфель — в другой.
При уходе зарубежной банковской группы с российского рынка есть несколько сценариев для заемщиков:
- кредит будет обслуживаться до конца срока;
- кредит будет передан в другую финансовую организацию;
- заемщику предложат найти другой банк для рефинансирования задолженности.
Все эти условия должны быть прописаны в договоре, который заемщик подписывает при получении кредита.
«Если речь идет про ипотечный кредит для физических лиц, то, как показывает практика, подобные портфели продаются новому владельцу. Если же юридическое лицо банка не меняется (происходит продажа новому владельцу), то и обязательства перед клиентами, соответственно, остаются теми же», — отмечает Москалев.
Так что в любом случае возвращать кредит придется. Исключением может быть только если уходящая из России банковская группа не смогла найти покупателя на российскую «дочку», отказалась от лицензии и закрыла финансовое предприятие. Впрочем, по словам банкира, основателя финтех-платформы Михаила Попова, случается такое редко.
Дело в том, что объем выданных кредитов сопоставим с депозитами, и если банк не может вернуть вкладчикам их деньги, встает вопрос о банкротстве. Банк России контролирует финансовые организации и при риске возникновения такой ситуации, вмешивается заранее, чтобы защитить интересы вкладчиков. «Скорее всего, в такой ситуации будет реализована процедура санации», — указывает Попов. По его словам, работающие в РФ банки с иностранным капиталом имеют неплохие финансовые показатели — рисков для дефолта нет. Плюс ко всему кредитный портфель в этих учреждениях очень качественный, поэтому их, скорее всего, с удовольствием выкупит кто-то из банков, добавляет банкир.
«Обязательства клиентов как заемщиков, скорее всего, никуда не денутся, а будут переданы в другую кредитную организацию на тех же условиях. В случае принятия такого решения банк должен будет уведомить об этом своих клиентов. Практически все кредитные договоры содержат возможность передачи долга клиента другой организации в случае продажи кредитного портфеля без согласия со стороны заемщика», — подчеркивает Попов.
Условия по кредитам в случае смены владельца банка меняться не должны. По закону сохраняются условия первоначального договора, в том числе при перепродаже кредита другой организации или, например, коллекторам.
Источники:
blog.citigroup.com
www.rbinternational.com
www.interros.ru
банкисанкции против РФкредиты
Следующий материал
Новости СМИ2
Что делать, если я не могу погасить ссуду до зарплаты?
До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
В этой статье:
- Что произойдет, если вы не выплатите ссуду до зарплаты
- Как восстановить кредит после невыплаты ссуды до зарплаты
- Вы можете двигаться вперед после невыплаты ссуды до зарплаты
Если вам срочно нужны наличные, чтобы дожить до следующей зарплаты, вы можете подумать о том, чтобы взять кредит до зарплаты.
Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшей кредитной истории и вы не можете получить одобрение на другие виды кредитов. Хотя получить кредит до зарплаты легко, этот вариант финансирования очень дорог.
Ссуды до зарплаты выдаются с непомерно высокими процентными ставками и сборами, которые часто затрудняют их погашение. Если вы не можете погасить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в агентство по сбору платежей, что нанесет ущерб вашему кредиту.
Что произойдет, если вы не выплатите ссуду до зарплаты
Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе: , вы можете столкнуться с дополнительными сборами, если не сможете погасить кредит до зарплаты. Эти сборы называются сборами за нехватку средств (NSF) и взимаются, когда вам не хватает средств для покрытия транзакции.
Если вы не сможете заплатить им в течение этого периода времени, они, скорее всего, обратятся к стороннему агентству по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и регулярно отправлять вам письма, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по взысканию задолженности гораздо более агрессивны, чем у вашего кредитора.
Как восстановить кредит после невыплаты ссуды до зарплаты
Нельзя отрицать, что невыплата ссуды до зарплаты может вызвать у вас сильный стресс и неуверенность в будущем. Хорошей новостью является то, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации. Вот несколько советов, которые помогут вам.
- Получайте текущие платежи : Если у вас нет наличных денег, чтобы получать текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на подработку или подработку. Вы также можете выбрать профессиональную помощь в виде кредитного консультирования, плана управления долгом (DMP) или консолидации долга.
- Своевременно оплачивайте счета : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Поэтому крайне важно оплачивать все свои счета вовремя. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания в календаре. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
- Рассмотрите коэффициент использования вашего кредита : Коэффициент использования вашего кредита — это сумма используемого вами кредита по отношению к сумме доступного вам кредита. Использование вашего кредита должно быть не более 30%, и чем ниже, тем лучше. Сохранение ваших расходов и остатков на низком уровне может помочь вам достичь этого.
- Регулярно проверяйте свой кредитный отчет : Возьмите за правило следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить бесплатную годовую копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать свой кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обращайте внимание на любые уничижительные отметки, которые могут повредить вашим оценкам.
Поэтому крайне важно оплачивать все свои счета вовремя. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания в календаре. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
Обращайте внимание на любые уничижительные отметки, которые могут повредить вашим оценкам.Вы можете двигаться дальше после невыплаты ссуды до зарплаты
Если вы просрочили выплату ссуды до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить кредит и преодолеть это финансовое препятствие. Однако есть и серебряная подкладка. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и сделаете все возможное, чтобы предотвратить подобные финансовые проблемы в будущем.
Что произойдет, если я не оплачу свой бизнес-кредит
Несмотря на свои самые лучшие намерения, владельцы малого бизнеса могут столкнуться с возможностью дефолта по кредиту для малого бизнеса. Неожиданные катастрофы, такие как затопление кухни или задержка доставки товаров, могут негативно сказаться на вашем бизнесе и лишить вас возможности производить платежи. Недовольный клиент может подать в суд и похоронить вас под судебными издержками.
Владельцы бизнеса, которые намеревались погасить кредит для малого бизнеса, могут легко задержать платежи и в конечном итоге объявить дефолт.
Если вы рассматриваете дефолт, вам, вероятно, интересно, что произойдет, если вы не погасите бизнес-кредит.
Кредитор попытается взыскать долг
Ожидайте, что ваш телефон начнет звонить после одного или двух пропущенных платежей. Кредиторы различаются по тому, как быстро они начнут отслеживать пропущенные платежи, но они свяжутся с вами. Письма, электронные письма и телефонные звонки, кредитор будет использовать любой метод связи, чтобы попытаться собрать по кредиту.
Многие кредиторы имеют собственные отделы по сбору платежей, куда они отправляют кредиты. Другие кредиторы продают долг стороннему коллекторскому агентству. В ваших интересах иметь дело с кредитором, который имеет с вами существующие отношения и другие счета. Они будут более мотивированы, чтобы спасти отношения.
Не имея такой мотивации, стороннее агентство по взысканию долгов будет более агрессивно добиваться взыскания долгов и будет гораздо менее склонно к переговорам. Не делайте ошибку, думая, что если ваш долг будет списан и отправлен коллекторскому агентству, это не повлияет на ваш кредит.
Действия по сбору платежей действительно отображаются в вашем кредитном отчете.
О невыполнении обязательств будет сообщено в бюро кредитных историй
По умолчанию это повлияет на ваши личные и деловые кредитные рейтинги. Кредиторы, как правило, не сообщают о случайных разовых просрочках платежей, поскольку связанные с этим документы не стоят их времени. Но как только вы просрочите платеж на несколько месяцев, они сообщат об этом в бюро кредитных историй.
В то время как раньше кредиторы сообщали о просроченных платежах всего за один месяц, предоставление этой информации бюро кредитных историй требует времени и ресурсов. Теперь они обычно ждут, пока у вас не будет более одного или двух просроченных платежей, особенно если они произошли подряд. Однако ни один кредитор не желает официально заявить, что это их политика, и вам не рекомендуется на это рассчитывать.
Если вы обычно делаете регулярные, своевременные платежи и просто забываете один месяц, всегда берите трубку и звоните.
Попросите, чтобы плата за просрочку была отменена, если это возможно, и чтобы о ней не сообщалось, если они собираются отправить ее. Кредиторы часто готовы проявлять гибкость с хорошими клиентами, поскольку квалифицированные кредиторы, такие как Shield Funding, придерживаются политики прав заемщика.
История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга. Как только эти просроченные платежи попадут в ваш кредитный отчет, ваш счет упадет ниже. Более низкий балл затрудняет получение дополнительного финансирования или рефинансирование существующего долга.
Просрочки по кредитам и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если счет остается открытым, просроченный платеж уменьшится на седьмом году, а счет останется в вашем отчете. Даже если вы вернете свой бизнес в нужное русло, этот дефолт может иметь долгосрочные последствия для способности вашего бизнеса получать капитал, и вам, возможно, придется прибегнуть к бизнес-кредитам с плохой кредитной историей, которые будут иметь более высокие ставки.
Личные гарантии и залог
Если вы взяли бизнес-кредит под залог, ваш кредитор будет иметь право конфисковать залог, который вы заложили. В некоторых случаях кредит берется на покупку оборудования, которое выступает в качестве залога. Например, пекарня получает ссуду на покупку коммерческих миксеров, а в случае неисполнения обязательств кредитор конфискует миксеры.
В случае кредита для малого бизнеса, по которому вы дали личную гарантию, кредитор имеет право наложить арест на ваше личное имущество. Личные банковские счета, ваш дом или ваша машина — все это может быть честной игрой. Даже если вы не предоставили личную гарантию, если ваш бизнес структурирован как индивидуальное предприятие, кредитор может заняться личными активами.
Ваш кредитор может подать на вас в суд
Подписание кредита создает юридическое обязательство по погашению. Таким образом, кредитор может обеспечить соблюдение этого юридического обязательства через суд. Учитывая расходы на юридические процессы, кредиторы обычно идут по этому пути только в том случае, если вы игнорировали все попытки связаться с вами.
Юридические процессы включают;
- Лишение права выкупа
- Возврат во владение
- Судебные решения
- Залоговое право на личное имущество
Все судебные действия становятся достоянием общественности. В отличие от действий, которые в конечном итоге исчезнут из вашего кредитного отчета, они всегда будут доступны для поиска в онлайн-записях.
Вас могут попросить подписать признание в суде
Признание в суде («ИСП») — это юридический документ, в котором вы теряете право защищать себя в суде. После нотариального заверения кредитор может иметь право заморозить ваш счет и другие активы. Все чаще кредиторы просят заемщиков заранее подписать эти письма.
Кредитование малого бизнеса сопряжено с риском, особенно если это необеспеченный кредит. Признание в суждении обеспечивает защиту кредитору. В этом письме обе стороны предварительно договариваются о том, что произойдет, если заемщик не выполнит свои обязательства.
Вы предварительно договорились об урегулировании на случай невыполнения обязательств. Это может включать конфискацию вашей заработной платы или будущей прибыли, но взамен вы отказываетесь от своего права на судебное разбирательство. Прежде чем подписывать COJ, убедитесь, что вы полностью понимаете каждый пункт и его влияние на ваше финансовое будущее.
Поручительство будет затронуто
Когда ваш родитель, деловой партнер или близкий человек подписывает ваш кредит, они соглашаются разделить юридическую ответственность. Поэтому, если вы по умолчанию, они будут затронуты.
Кредитор может потребовать погашения от поручителя. Они также могут попытаться арестовать активы поручителя или заморозить его счета. Если вам грозит дефолт, поговорите со своим поручителем и сообщите ему о ситуации. Посмотрите, захотят ли они одолжить вам деньги, чтобы получить текущие, или помочь в то же время, так как это также повлияет на их кредитный отчет.
Попробуйте это, прежде чем объявить дефолт…
Дефолт по кредиту для малого бизнеса имеет серьезные последствия.
Он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет после дефолта, что ограничит вашу способность получать финансирование даже после того, как ваш бизнес восстановится. Это может повлиять и на вашу личную жизнь, если вы заложите какое-либо из своих личных активов, таких как дом.
Хотя вы можете подумать, что дефолт неизбежен, это не всегда так. Прежде чем вы перестанете финансировать свой бизнес, попробуйте эту тактику.
Поговорите со своим кредитором
Может возникнуть искушение зарыть голову в песок и выбросить письма о выплате в мусорное ведро, но это не очень хорошая идея. В случае невыполнения обязательств кредитору требуется время и деньги для взыскания долга или судебного разбирательства. Часто вам обоим выгодно разработать план погашения.
Поднимите трубку или зайдите в отделение и поговорите с кредитором. Объясните обстоятельства, которые привели к тому, что вы просрочили платежи. Тогда спросите, что они могут сделать.
Спросите, может ли ваш кредитор временно уменьшить вашу процентную ставку или сумму платежа.
Иногда вы можете договориться о выплате только процентов в течение короткого периода времени. Узнайте о рефинансировании кредита или консолидации кредитов, или о просроченном прощении платы. Если вы можете представить план наверстать упущенное, это еще лучше.
Кредиторы хотят получить оплату и часто готовы идти на уступки и работать с клиентом, который продемонстрировал, что прилагает все усилия для решения проблемы.
Спросите, можете ли вы погасить кредит
Когда кредитору необходимо добиваться погашения, он несет дополнительные расходы, которые съедают его прибыль. Судебные издержки и сборы агентства по сбору платежей являются двумя из самых больших. Даже если они могут конфисковать залог, обычно они не занимаются перепродажей миксеров.
По этой причине кредитор может захотеть погасить необеспеченный бизнес-кредит меньше, чем его номинальная сумма. Например, если общая сумма задолженности составляет десять тысяч долларов, они могут принять полную оплату на десять-двадцать процентов меньше.
Если вы сможете найти деньги для урегулирования, они все равно будут отображаться в вашем кредитном отчете, но не как полный дефолт.
Запрос об отсрочке или воздержании
Что делать, если вы совершенно не можете производить платежи в течение следующих нескольких месяцев? Серьезная проблема со здоровьем привела вас в больницу, и ваш бизнес не будет приносить доход, пока вас не выпишут.
Отсрочка уменьшает или отсрочивает погашение. Отсрочка не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но будет стоить вам денег. Проценты могут продолжать начисляться. Терпение аналогично. В случае одобрения вы можете временно приостановить выплаты по кредиту или производить платежи по более низкой ставке.
Даже если вам не удастся договориться о полной отсрочке или воздержании, вы можете предотвратить начисление штрафов за просрочку платежа и процентов, пока вы наверстываете упущенное в платежах. Если вы считаете, что вам может угрожать дефолт по кредиту для малого бизнеса, в ваших интересах немедленно поговорить со своим кредитором.