На что имеют право коллекторы? Читаем закон

• Могут ли коллекторы звонить должнику?
• Могут ли коллекторы звонить родственникам?
• Могут ли коллекторы подать в суд?
• Могут ли коллекторы продать долг?
• Могут ли коллекторы прийти домой?
• Могут ли коллекторы взыскивать долги?
• Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?
• Могут ли коллекторы звонить на работу?
• Могут ли коллекторы описать имущество?
• Что нужно помнить при общении с коллекторами?

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата.

Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА.

В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

• с гражданами, признанными банкротами;

• с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

• с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

• с инвалидами I группы;

• с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков–

не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

• методы физического воздействия и психологического давления;

• обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.

  п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

• данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

• Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

• Время звонков и их количество строго определено законом.

• Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

• Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

• Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

• Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Получить бесплатную консультацию

Ольга Глазова

Старший юрист по банкротству

Звонят коллекторы: что делать?

Кредиторы, которые не могут взыскать задолженность самостоятельно, привлекают к работе коллекторские агентства. С этого момента жизнь заемщика постепенно превращается в настоящий ад – начинаются беспорядочные звонки, телефон «распухает» от смс-сообщений с требованием вернуть долг. Испуганные звонками коллекторов родственники, друзья и коллеги по работе, чьи контакты были оставлены должником при оформлении займа, требуют немедленно прекратить этот кошмар.

Заемщик начинает искать варианты, чтобы хотя бы частично выполнить требования коллекторов: обращаются к близким людям за финансовой помощью, а если это невозможно – в МФО за очередным займом, при этом только усугубляя ситуацию. Кто-то меняет номер телефона или даже место проживания, но это, конечно, не решает проблему.

Какими правами наделены коллекторы?

Методы работы коллекторов по взысканию просроченной задолженности регламентирует федеральный закон № 230, на сегодня действует последняя редакция от 1 января 2017 года.

Что же имеют право делать коллекторы? Их главная задача – предъявить требования о возврате долга, по которому пошли просрочки. Общаться с должником коллекторы могут по телефону, электронной почте, посредством мессенджеров и в ходе личных встреч. Коллектор обязан назвать свои Ф.И.О., наименование коллекторского агентства, которое он представляет. Кроме этого он должен озвучить реквизиты для внесения платежей, контакты для обратной связи, а также ИНН и ОГРН компании.

Что касается звонков – по закону их может быть не более двух в неделю (но только один раз в день) и, соответственно, за месяц должнику может поступить не более восьми звонков. Звонки должны поступать с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники – с 9.00 до 20.00. Ограничения есть и в отношении сообщений (голосовых, смс или электронных писем) – их может быть не более двух в день, четырех в неделю и только 16 за месяц.

Могут ли коллекторы звонить близким, друзьям и сослуживцам?

Звонки третьим лицам не запрещены, но только если вы давали свое согласие на подобные контакты при оформлении кредитного договора или займа. Такое согласие можно отозвать. Для этого нужно отправить коллекторам письменный отказ (отзыв) заказным письмом с уведомлением о вручении. К сожалению, отправка такого отказа не гарантирует полное прекращение звонков третьим лицам.

 

Сколько все это будет продолжаться?

По закону у коллекторов есть четыре месяца на активное общение с должником (отсчет идет от даты последнего платежа). Если за это время у заёмщика не появились средства для погашения долга, он может отправить коллекторам отказ от взаимодействия заказным письмом с уведомлением. После его получения взыскатель обязан прекратить все контакты с должником. Следующее общение сторон должно произойти уже в суде, если коллектор решит взыскать задолженность в судебном порядке.

 

Какие существуют способы борьбы с незаконными действиями коллекторов?

В случае незаконных действий коллекторов можно обратиться с жалобой в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов, Роспотребнадзор и другие органы надзора.

Если просрочки по кредиту или займу превышают четыре месяца, заемщик может направить в адрес коллекторов отказ от взаимодействия (заказным письмом с уведомлением). После получения такого письма коллекторы больше не могут общаться с должником.

Есть более быстрый способ прекратить общение с сотрудниками коллекторских агентств. Наша компания предлагает воспользоваться адвокатским запретом, благодаря которому коллекторы не смогут общаться с вами напрямую, они будут делать это исключительно через адвоката. Запишитесь на консультацию к специалисту и узнайте, каким образом можно не только избавиться от назойливых коллекторов, но и кардинально решить проблемы с долгами.

 

Не верьте лжи: что могут сделать коллекторы?

Долг

7 минут чтения | 3 января 2022 г.

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Есть особый страх, который возникает, когда вам звонят с номера, который вы не знаете, но вы знаете кто это. Это сопровождается болезненным ощущением внизу живота в сочетании со смесью страха, стыда, беспокойства и, возможно, даже изрядной дозы гнева или раздражения. Правильно — снова звонит коллектор. Помимо того, что вас чертовски раздражает и прерывает обед, что могут сделать коллекторы? И в какой момент раздражение превращается в домогательство?

Сборщики долгов и коллекторские агентства не славятся своей блестящей репутацией. Можно с уверенностью сказать, что их не любят больше, чем Конгресс и Nickelback вместе взятые. И с учетом того, что около 70 миллионов человек имеют счета в коллекции, это целая куча несчастных людей. ¹ Тактика взыскания задолженности, которая должна следовать рекомендациям, установленным в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания задолженности (FDCPA), в лучшем случае является теневой и подавляющей, а в худшем — манипулятивной и незаконной.

Получите помощь с вашими денежными вопросами. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но не обязательно становиться жертвой их схем. Сегодня сборщики долгов могут сделать для обеспечения платежа гораздо более ограниченный, чем это было раньше. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что понимаете, на что способны коллекторы.

Законны ли сборщики долгов?

Это сказка стара как мир. Нет, мы не говорим о том, что настоящая любовь побеждает все. Мы говорим о коллекторах, которые делают то, что у них получается лучше всего, — хамят. Но быть придурком не является незаконным, как и сборщиком долгов.

Сборщики долгов — это не то же самое, что кредиторы. Как правило, кредиторы, такие как больницы, компании-эмитенты кредитных карт, ипотечные кредиторы и другие, продают ваш долг сторонним коллекторским агентствам. Эти агентства покупают ваш долг за копейки на доллар, получая прибыль от средств, которые они могут получить от вас. И они имеют на это законное право.

Итак, будь то шестизначный счет за лечение в экстренной хирургии или покупка машины, которую вы не могли себе позволить, сборщик долгов может потребовать от вас оплаты. Что не является законным, так это некоторые тактики, которые некоторые сборщики долгов все еще пытаются избежать, такие как преследование и угрозы.

Могут ли сборщики долгов вызвать вашу работу?

Звонок о взыскании задолженности на работе может быть откровенно унизительным. Такое ощущение, что была пересечена черта, когда ваша личная жизнь втягивается в вашу профессиональную жизнь. И в этом суть: найти вас, заставить почувствовать себя уязвимым и заставить действовать. К сожалению, то, что они делают, не является незаконным. Но у вас есть права здесь.

Что нужно знать о взыскании долгов и вашей работе

Сборщики долгов не могут делать все, что хотят. И руки не связаны. Вот что вам нужно знать, когда речь идет о взыскании долгов и вашей работе.

1. Сборщики долгов не могут приехать к вам на работу. Это незаконно.
2. FDCPA запрещает сборщикам долгов публиковать информацию о ваших долгах. Это означает, что они не могут позвонить вашему боссу и сказать, что вы перевернули 11 000 долларов на своей машине и не платили месяцами.
3. Вам могут позвонить на работу, но они не могут назвать себя коллектором перед ответившим на звонок человеком.
4. Вы можете попросить их не звонить вам на работу, и по закону они должны остановиться.

Могут ли сборщики долгов связаться с вашей семьей?

Сборщики долгов безжалостны. Хотя они могут позвонить членам семьи, чтобы выследить вас и попытаться поставить вас в неловкое положение, они не могут раскрыть, почему они звонят. И вообще коллекторы могут звонить члену семьи только один раз. Если они неоднократно звонят или обсуждают детали вашего долга, они нарушают закон. Вы можете сообщить о них генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Однако сборщики долгов могут связаться с небольшой группой людей и юридически обсудить ваш долг:

• Супруга
• Родитель (если долг несет несовершеннолетний)
• Хранитель или исполнитель
• Адвокат (если они представляют вас в деле, связанном с долгами)

Конечно, самый простой способ заставить сборщика долгов прекратить звонить вашей семье — это выплатить долг. Но во многих случаях все не так просто, особенно если вы считаете, что долг неточный или мошеннический.

Могут ли коллекторы отказать в выплате?

Если коротко, то да. Коллектор не обязан вести с вами переговоры. Вы можете захотеть получить план платежей или сократить свой долг путем переговоров, но это не значит, что это произойдет. Имейте в виду, что коллекторские агентства стремятся получить как можно больше денег как можно быстрее. Так что затянувшиеся планы платежей или массовое сокращение долга могут быть далекой перспективой.

Но многие из этих операций исходят из места, где что-то лучше, чем ничего, так что вы можете и должны бороться за себя. (Подробнее о том, как мы можем помочь с этим, через минуту.) Прежде чем начинать какие-либо попытки переговоров, убедитесь, что у вас есть в письменной форме то, что они говорят, вы должны. Если это неточно, то вам нужно сначала предпринять шаги, чтобы получить точный учет вашего долга.

Если цифры верны, то ваша первая задача — выплатить как можно большую часть долга. Оплаченный долг — это освобождение разума. Но если ваш долг слишком велик, самое время договориться о плане платежей или потребовать погашения долга. В случае урегулирования вы можете сократить свой долг на 50% или более.

Могут ли сборщики долгов арестовать мою зарплату?

Сборщик долгов не может напрямую окунуть свои руки в вашу зарплату, но у них не будет проблем с предъявлением вам иска за то, что вы должны. Если судья вынесет решение в их пользу, коллектор имеет полное право требовать заработную плату и активы.

Кроме того, если на вас подали в суд и вы не явились в суд, не удивляйтесь, если вы проиграете по умолчанию и суд прикажет вам вернуть долг. Нарушите постановление суда, и коллектор или агентство по взысканию долгов могут потребовать ордер на арест.

Что считается притеснением коллекторов?

Как только вы окажетесь на радаре сборщиков долгов, вы сможете увернуться от них на полный рабочий день. Да, коллекторы имеют право на свои деньги. Но они не имеют права преследовать вас или вашу семью, лишить вас зарплаты, арестовать вас, угрожать вам или каким-либо образом нарушать закон, чтобы получить то, что им причитается.

Коллекторы безжалостны и неприятны? 100%. Но когда пересекается грань между выполнением своей работы и откровенным преследованием?

Если коллектор делает что-либо из следующего, вы должны сообщить об этом в Генеральную прокуратуру вашего штата или CFPB:

• Звонит вам до 8:00 или после 21:00. в вашем часовом поясе
• Делает повторные ежедневные звонки
• Отправляет несколько писем
• Неоднократно угрожает судебным иском
• Использует оскорбительные или нецензурные выражения
• Публикует информацию о вас или вашем долге
• А начиная с конца 2021 года коллекторы также смогут связываться с вами с помощью текстовых сообщений, электронной почты и социальных сетей, поэтому следите за оскорбительными или преследующими попытками информационно-разъяснительной работы и там. ²

Вы также можете потребовать, чтобы коллекторы прекратили звонить или писать вам, и по закону они должны выполнить ваш запрос. Но помните, что с глаз долой, из сердца вон – это не выигрышный образ мышления. Долг, который вы должны, должен быть погашен, и отсутствие назойливых телефонных звонков или бесконечных писем в почтовом ящике не избавит вас от долга.

Защитите себя и двигайтесь вперед

Влезть в долги не получится в одночасье, равно как и выбраться из них. Но если вы кому-то должны деньги, это не значит, что вы заслуживаете того, чтобы днем ​​и ночью вас преследовали агрессивные сборщики долгов. Избавьтесь от коллекторов навсегда.

Об авторе

Ramsey Solutions

С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров). Ramsey Press, а также два синдицированных радиошоу и 10 подкастов, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройти оценку

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройдите бесплатную оценку

Попрощайтесь с долгами. (На самом деле.)

До свидания, долг

Поцелуй долг на прощание.

(На самом деле.)

Долг и стресс из-за денег не должны управлять вашей жизнью. Узнайте, как погасить долг и заставить ваши деньги работать на вас с Университет финансового мира .

Покажи мне, как

Поцелуй долг на прощание. (На самом деле.)

Долг и стресс из-за денег не должны управлять вашей жизнью. Узнайте, как погасить долг и заставить деньги работать на вас с Financial Peace University .

Покажи мне, как

Что такое агентство по сбору долгов, и что делать сборщики долгов?

Что такое агентство по взысканию долгов?

Сборщики долгов часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые из них также являются адвокатами. Иногда эти агентства выступают в качестве посредников, собирая просроченные долги клиентов — долги, просроченные как минимум на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору.

Основные выводы

• Сборщики долгов могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые также являются адвокатами.
• Сборщики долгов получают деньги, когда возвращают просроченную задолженность.
• Некоторые агентства по взысканию долгов договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую суммы задолженности.
• В 2020 году были приняты дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами, связанными с пандемией.
• Агентства по взысканию долгов возьмутся за любую просроченную задолженность, от просроченных студенческих кредитов до неоплаченных медицинских счетов.

Как работают агентства по взысканию долгов

Коллекторские агентства, как правило, специализируются на типах долгов, которые они собирают. Например, агентство может собирать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов и менее двух лет назад. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов в течение срока исковой давности, который зависит от штата. Нахождение в пределах срока исковой давности означает, что долг не слишком старый, и кредитор все еще может преследовать его на законных основаниях.

Кредитор платит коллектору процент, как правило, от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают различные просроченные долги — кредитные карты, медицинские, автомобильные кредиты, личные кредиты, бизнес, студенческие кредиты и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и мобильный телефон.

В отношении долгов, которые трудно взыскать, некоторые коллекторские агентства также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую суммы задолженности. Сборщики долгов также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, отказавшихся платить коллекторскому агентству.

Чем занимаются сборщики долгов

Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просроченными заемщиками и убедить их погасить свою задолженность. Когда коллекторы не могут связаться с должником по контактной информации, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дополнительные возможности, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.

Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить его платежеспособность. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в бюро кредитных историй, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут серьезно повредить кредитному рейтингу потребителя.

Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просроченными заемщиками и попытаться убедить их погасить свою задолженность.

Сборщик долгов должен рассчитывать на то, что должник заплатит, и не может конфисковать зарплату или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, если только не будет получено судебное решение. Это означает, что суд приказывает должнику выплатить определенную сумму конкретному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать в суд на должника до истечения срока исковой давности и выиграть в отношении него судебное решение. Это решение позволяет коллектору начать изъятие заработной платы и банковских счетов, но коллектор все равно должен связаться с работодателем должника и банком, чтобы запросить деньги.

Сборщики долгов также связываются с просроченными заемщиками, в отношении которых уже есть судебные решения. Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, взыскать деньги может быть непросто. Наряду с обложением банковских счетов или транспортных средств сборщики долгов могут попытаться наложить залог на имущество или принудить к продаже актива.

Агентства, покупающие долговые обязательства

Когда первоначальный кредитор решит, что он вряд ли получит взыскание, он сократит свои убытки, продав этот долг покупателю долга. Кредиторы упаковывают многочисленные учетные записи со схожими функциями и продают их как группу. Покупатели долга могут выбирать из пакетов, которые:

• Относительно новые, без какой-либо другой деятельности по сбору сторонних данных
• Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
• Учетные записи, находящиеся где-то между

Покупатели долга часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем 4 цента за каждый доллар номинальной стоимости долга. Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченной учетной записи, на которой задолженность составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность его взыскания меньше.

Тип долга также влияет на цену. Например, ипотечный долг стоит больше, а долг за коммунальные услуги стоит значительно меньше. Покупатели долгов сохраняют все, что они собирают. Поскольку они взяли на себя риск выкупить долг у первоначального кредитора (и заплатить авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Сборщики долгов получают деньги, когда возвращают просроченную задолженность. Чем больше они выздоравливают, тем больше зарабатывают. Старый долг, по которому истек срок давности или который по иным причинам считается безнадежным, покупается за копейки на доллар, что потенциально приносит коллекторам большую прибыль.

Как работают авторитетные коллекционеры

Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за беспокоящих потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на коллекторов и покупателей долгов, чем любая другая отдельная отрасль.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов ограничивает способы взыскания долгов агентствами по взысканию долгов, чтобы не допустить злоупотреблений, несправедливости и обмана, и существуют сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей. Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались, что является вашим законным правом, коллектор приостановит деятельность по взысканию и отправит вам письменное уведомление о сумме задолженности, компании, которой вы должны, и как платить.

Если коллектор не сможет проверить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас. Он также сообщит бюро кредитных историй, что предмет оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает посредником для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о прекращении деятельности по взысканию, поскольку не может проверить долг.

Коллекторы также должны соблюдать определенные временные ограничения, например, не сообщать о долге, которому более семи лет, и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней после первого контакта с должником. Уважаемые коллекторы постараются получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы сообщите им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия, чтобы проверить ваше заявление. Они также не будут пытаться подать в суд на вас за долги, которые выходят за рамки срока исковой давности.

Они не будут преследовать вас или угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут оглашать информацию о вашем долге или пытаться обмануть вас, чтобы взыскать долг, а также не будут притворяться агентами правоохранительных органов или угрожать вам арестом. Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения на это.

Особые указания

Федеральные, государственные и местные правила были введены в действие для защиты потребителей, сталкивающихся с долговыми проблемами в ответ на COVID-19.пандемия. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами, обеспеченными государством. Эти домовладельцы могут запросить отсрочку до 180 дней с продлением до 180 дней. Это эффективно останавливает обращение взыскания, поскольку воздержание является формой смягчения убытков, которая предотвращает обращение взыскания, пока вы соблюдаете соглашение.

Закон CARES также изначально предлагал защиту от невыезда владельцам многоквартирных домов, поддерживаемых государством, и защиту от выселения их арендаторов. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом федеральными властями. Эти положения были первоначально расширены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности. Администрация Байдена продлила мораторий на обращение взыскания и выселения до 31 марта 2021 года. Чтобы продолжать помогать домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года и на последний дополнительный месяц до 31 июля 2021 года.

Сюда входят все, у кого есть ипотека, обеспеченная государством, например, при поддержке Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA). 3 августа 2021 года Центры по контролю и профилактике заболеваний распорядились об ограниченном 60-дневном продлении национального моратория на выселение. Однако 26 августа 2021 года Верховный суд отменил постановление CDC, фактически отменив мораторий на выселение.

Другое облегчение долга включает административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих кредитов, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства в соответствии с главой 13, ограничения кредитной отчетности и увеличенные пособия по страхованию от безработицы.

Другие программы

Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является информационное письмо о прекращении сбора долгов из Нью-Йорка. Эти программы и полезную информацию, которую они предлагают, не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты от COVID-19 на федеральном уровне и на уровне штата в различных категориях, включая:

• Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
• Федеральная приостановка лишения права выкупа и выселения; отсрочка погашения ипотечного кредита
• Руководство банковского агентства по обслуживанию ипотечного кредита и модификации кредита
• Ограничения штата в отношении обращения взыскания и выселения
• Федеральные изменения в отношении оценок
• Студенческие кредиты, другие долги перед государством
• Действия штата в отношении коммунальных услуг и телекоммуникаций
• Штат лимиты на взыскание судебных исков, взыскание долгов и взыскание
• Взвинчивание цен
• Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
• Банковское дело и пролонгированный банком потребительский кредит
• Изменения в банкротстве
• Справедливая кредитная отчетность
• Прекращение автоматических платежей по банковским счетам

Страховые взносы

• Страховые взносы
/лимиты на неожиданное выставление счетов
• Закон CARES о защите сотрудников
• Консультации и помощь потребителям

На долги распространяется срок исковой давности, так называемый срок исковой давности.