Могут ли посадить за неуплату кредита?

Популярность кредитов на сегодняшний день высока. Это совсем не удивительно, так как кредит в банке предоставляет возможность решить самые различные проблемы, от небольшой покупки, до очень дорогостоящего лечения, например. И если человек постоянно трудится, получает заработную плату, выплаты по кредиту сложностей не вызовут. Именно на это и рассчитывает заемщик.

Но современная жизнь настолько непредсказуема, что планировать что-то на будущее крайне сложно, а потерять работу, наоборот, легко. И тогда начинаются просрочки выплат, образуется задолженность, а банки грозят судебным процессом. Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? При каких обстоятельствах это возможно? Что делать и как быть? Давайте рассмотрим эту вероятность подробнее.

При каких обстоятельствах заемщику грозит тюрьма

Как утверждают специалисты, случаи взятия под стражу должников по кредитам есть, и их не так уж и мало. То есть, получить срок вполне даже реально.

Однако есть некоторые нюансы, которые следует знать. Иначе говоря, получить срок за неуплату кредита заемщик сможет только в той ситуации, когда его действия суд оценит, как мошенничество. Например, заключая кредитный договор, заявитель предоставил о себе ложные сведения или принес фальшивые документы. Законодательная формулировка таких действий звучит, примерно, так, что кредит заемщик получал, намереваясь его не возвращать, уже изначально.

Но и в случае мошенничества, совсем не обязательно заемщик может получить наказание в виде тюремного срока. Существуют альтернативные способы наказания:

• обязательные работы сроком до 360 часов;
• ограничение свободы действий сроком до 2 лет;
• штрафные санкции, которые назначаются индивидуально в каждом случае;
• принудительные виды работ до 2-х лет;
• арест на срок до 4-х месяцев.

В случаях, когда мошенничество совершает не один человек, а группа лиц, либо махинации были в особо крупных размерах, наказание ужесточается.

Лишить свободы могут на максимальный срок до 10 лет. Пять лет тюрьмы может получить злоумышленник, оформивший государственный кредит по подложным документам. Наказание за злостное уклонение от уплаты кредита, может быть назначено в тех случаях, когда следствие и суд доказывают, что возможности заемщика платить позволяют, а последний намеренно не оплачивает ссуду.

Уголовная ответственность за неуплату кредита на законных основаниях

Просроченный кредит могут заставить не просто оплатить, за него могут посадить в тюрьму на вполне законных основаниях. Специалисты выделяют несколько таких ситуаций.

Первая. Допустим, клиент взял кредит по фальшивым документам. Банк обнаружил подделку и подал на заемщика в суд. Как только это будет доказано, клиент попадет в тюрьму на вынесенный судом срок.

Вторая. Кредит оформлен по всем правилам, но заемщик уклоняется от его уплаты, соответственно, возникает задолженность, которая растет с каждым месяцем. Платежи не поступают и банк, опять же, вправе обратиться в суд. Но вот в этом случае, банк не всегда сможет выиграть дело, так как необходимо четко доказать, что клиент изначально оформлял кредит с намерением его не выплачивать. Сделать это сложно.

Действия банка или коллекторов в случаях неуплаты кредита

Конечно, если человек кредит не брал или платит его вовремя, его совсем не интересуют действия сотрудников банка в вышеописанных ситуациях. Но, в противном случае, недобросовестный заемщик интересуется, как поступит с ним банк и что его ожидает. Финансовая организация по выдаче кредитов действует с задолжниками следующим образом:

• начисляет пени и штрафы, которые клиент обязан оплатить;
• передают долг коллекторам;
• передают дело в суд;
• выселяют должника из дома или квартиры (эти действия незаконны на сегодняшний день).

Банки используют различные меры в зависимости от вида кредита. Допустим, заемщик взял кредит на покупку автомобиля. Тогда в качестве залога выступит машина, которую и отберут в счет долга.

Действия должника в случае, когда на него подали в суд

Распространенное поведение задолжников по кредитам – не появляться на судебные разбирательства – в корне неправильное поведение. В любом случае, контактировать необходимо, иначе суд встанет на сторону банка и вынесет заочное решение в его пользу. Чем скрываться от действующего законодательства, лучше грамотно составить документы, подтверждающие недостаточное финансовое состояние, чем и аргументировать свою задолженность. В большинстве случаев, при наличии таких документов, суд выносит решение в пользу заемщика. Конечно, кредит не отменяется, зато банк будет обязан сделать перерасчет в соответствии с приложенными документами.

Ну и на крайний случай, если уж совсем нечем платить, стоит переписать все ценное имущество и недвижимость на родственников. Они не должны быть поручителями по данной ссуде. При судебных разбирательствах не стоит отказываться от услуг адвоката. В любом случае есть возможность решить дело без уголовной ответственности в виде лишения свободы.

Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита

Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.

В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:

• рассрочка – когда приобретается товар на некоторое время без процентов и переплаты,
• ипотека – жилищный заем на продолжительный срок,
• потребительский кредит – выдается на различные цели.

Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.

Читайте также

Алименты в Казахстане 2021: полезная информация

Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Первые последствия

При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.

Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.

После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.

Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».

Читайте также

Как пользоваться картой рассрочки и не платить лишнее

Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.

Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.

В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Уголовная ответственность

Такое наказание бывает нескольких видов:

• принудительные работы
  от 180 до 200 часов,
• ограничение или лишение свободы – срок в обоих случаях может составить до трех лет.

Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.

В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.

Читайте также

Как ускорить процесс одобрения ипотеки в банке

Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.

А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:

• намеренная неявка к судоисполнителю,
• неисполнение его требований и создание помех его работе,
• смена места жизни и работы без уведомления судебного исполнителя и так далее.

Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.

Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: [email protected] и +77758126930

Читайте также

Как взять беспроцентный микрокредит в Казахстане

Оригинал статьи: https://www. nur.kz/nurfin/personal/1863082-grozit-li-kazahstancam-ugolovnaa-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Есть ли в России уголовная ответственность за неуплату кредита?

 

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

 Главная страница → Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Содержание статьи:

Чем грозит просрочка по кредиту?

В последнее время многие из нас привыкли решать свои большие и маленькие финансовые проблемы посредством кредитов. Россияне активно берут ссуды на покупку жилья, нового автомобиля, бытовой техники и т.д, и т.п. Относительная доступность заемных средств привела к тому, что сегодня практически у каждого третьего взрослого гражданина России есть кредитные обязательства (порядка 50 миллионов наших сограждан сегодня имеют кредиты).

 

Однако далеко не всегда кредитные отношения с банком заканчиваются, что называется, красиво. Нередко заемщик оказывается в такой ситуации, что он не в состоянии внести очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности может быть сколько угодно: внезапная болезнь, потеря работы, семейные обстоятельства и т.д.

 

Банк в этом случае пытается связаться с должником, чтобы напомнить о необходимости своевременного погашения кредита, параллельно с этим начисляя провинившемуся клиенту предусмотренные договором штрафы и пени. Если это не помогает, то банк прибегает к более решительным мерам…

 

К работе подключается служба безопасности банка и коллекторы, которые нередко используют в своей работе элементы жесткого психологического давления. Чаще всего они грозятся передать дело должника в суд и посадить его в тюрьму.

 

Действительно, в России можно лишиться свободы на несколько лет за неуплату кредита, однако в этом случае банк должен доказать наличие умысла и мотива совершенного заемщиком преступления.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

 

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

 

 

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

 

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

 

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

 

 

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

 

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

 

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Могут ли посадить человека в тюрьму за долги по кредитам в МФО в Украине?

Кредитное соглашения представляет собой сделку между кредитором и заемщиком, согласно которому первый предоставляет денежные средства, а второй обязуется своевременно погашать выплаты.

Практически каждый задает себе вопрос о том, какие меры могут быть предприняты по отношению к заемщику в случае неуплаты. Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам в нашей стране?

Согласно соглашению, выплата средств обязательна, но остаются сомнения, что договор, тем более электронный, — не более, чем бумажка, не имеющая правовой силы. Как ситуация обстоит на самом деле и за какую сумму долга по кредиту могут посадить, попробуем разобраться вместе.

Долг есть — гасить нечем

Что делать, если нет возможности погасить задолженность? Любой человек может попасть в сложную ситуацию, в условиях которой грозит наказание за неуплату кредита. В таким жизненным неприятностям можно отнести:

• болезнь близких родственников;
• сокращение или утрату работы;
• форс-мажоры — затопление или ограбление квартиры, угон машины, поломку рабочего оборудования.

Какие бы сложные обстоятельства не сложились, они не могут служить основанием для отказа от внесения выплаты, если вы решили взять деньги в долг и не хотите их возвращать. Взятые обязательства необходимо выполнить — любым способом.

В случае просрочки кредитор сможет незамедлительно предпринять активные действия в отношении неплатежеспособного клиента — взыскать пеню, рассылать просьбы и звонить в рабочее время для выяснения ситуации. При этом посадить за кредитные долги в Украине возможно только на словах.

Каким может быть наказание за неуплату кредита?

В отечественной финансовой практике нередки ситуации, когда на заемщика, имеющего задолженности, оказывается психологическое давление. Чтобы не пришлось идти на открытый конфликт и вести бесконечную полемику, стоит:

• Проинформировать своего кредитора о сложной финансовой ситуации. Сообщить о затруднительном положении можно лично, если вы имеете дело с банком или частным кредитором, по телефону или электронной почте в случае сотрудничества с микрокредитами. Посадить человека за долги по кредитам перед МФО нереально, поэтому не стоит бояться и откладывать этот важный шаг.
• Рассмотреть варианты, как погасить задолженность: взять подработку, сократить траты, попросить о помощи родных или близких. Если вы резонно беспокоитесь, могут ли посадить за неуплату алиментов, то и в этой ситуации расслабляться не стоит: тюремное заключение, конечно, не грозит, но административную ответственность еще никто не отменял.
• Согласиться на рефинансирование и перестать беспокоиться, что за долги посадить в тюрьму могут каждого. Рефинансирование предусматривает остановку штрафных начислений и разбивку накопившейся суммы на части, которые стоит выплачивать согласно графику. Совершая ежемесячные платежи, вы докажете, что скрываться от ответственности не собираетесь и находитесь в поиске решения финансового вопроса. Естественно, при реструктуризации вопрос, за какую сумму долга по кредиту могут посадить, возникать не будет.

Как быстро избавиться от просрочек?

Несмотря на то, что посадить за просрочки в Украине не могут, откладывать решение финансовых вопросов не стоит: обязательства будут копиться, как снежный ком. Работающие в рамках правового поля микрозаймы не подают в суд на должников, но все равно настоятельно просят вернуть взятые средства.

Если активы временно отсутствуют, а кредитор не идет на рефинансирование, можно обратиться в MyCredit, где:

• кредитуют всех совершеннолетних украинцев, в том числе студентов, пенсионеров, инвалидов, должников других микрокредитных компаний;
• можно оформить кредит онлайн по двум документам — паспорту и ИНН;
• оформление заявок осуществляется в онлайн-режиме, без очередей и утомительных ожиданий;
• можно попросить денежные начисления на карту любого украинского банка.

Благодаря системе скоринга в сервисе одобряется 90% клиентских запросов. MyCredit выгодно отличается информационной открытостью, не взыскивает дополнительные комиссии и не скрывает процентную ставку, оказывая финансовую помощь всем, кому она действительно нужна.

Какое может быть наказание за неуплату кредита? / Новости компаний / Finance.ua

Кредит – это двустороннее соглашение между финансовой компанией и заемщиком, по которому МФО предоставляет средства, а клиент обязуется вносить своевременно выплаты. Но бывают ситуации, когда погашение кредита является невозможным:

Болезнь заемщика или его родственников.
Увольнение с работы.
Прочие жизненные неурядицы.
Что бы не случилось, это не освобождает клиента от выплаты кредита финансовой компании. При образовании даже незначительной просрочки кредитор может сразу предпринять активные действия против неплатежеспособного клиента.

Что может сделать банк за неуплату кредита? Прежде всего на заемщика будет совершаться определенное психологическое давление. Чтобы это максимально исключить, при возникновении финансовых сложностей стоит попробовать договориться с микрофинансовой компанией или банком. Это сыграет вам на руку, поскольку представители МФО поймут, что вы не скрываетесь, а стараетесь решить возникший финансовый вопрос.

Наказание за неуплату кредита предусмотрено даже при внесении части суммы долга. Как показывает практика, это не является выходом из сложившейся ситуации, и банк все равно потребует полной оплаты займа.

Если не платить кредит, последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко финансовые компании подают иск в суд. Но эта мера считается одной из самых крайних, так как не всегда такое обращение оказывается выгодным кредитной организации. Судебный процесс отличается определенной сложностью, а также отнимает много сил, времени и денег.

Какие действия кредитных компаний являются незаконными?
Законодательство Украины запрещает финансовым организациям следующее:

вести деятельность при отсутствии соответствующей лицензии;
требовать погашения кредита, если займ перешел третьему лицу;
изменять условия кредитного соглашения или увеличивать процентную ставку без уведомления заемщика о всех изменениях;
скрывать какие-либо дополнительные пункты кредитного договора или не указывать процентную ставку на первой его странице и на главной странице сайта.

Могут ли посадить за решетку за неуплату кредита? Скорее всего нет. Но представители МФО будут систематически звонить заемщику, требуя погасить задолженность. Кроме этого, звонки и угрозы могут поступать как клиенту компании, так и его родственникам. Все, что вы сможете сделать в этом случае, – предупредить своих родных, что подобные угрозы не имеют никакого основания, а также являются противозаконными. Также вы имеете право подать заявление в полицию или прокуратуру.

Что делать, если за дело берутся коллекторы?

Если вы не знаете, что будет в случае неуплаты кредита, обратитесь к опытному юристу. Только специалист сможет разъяснить сложившуюся ситуацию, а также дать необходимые рекомендации.

Передаче дела по задолженности коллекторам предшествуют следующие события:

если вы своевременно не погасили долг, банк начислит повышенные проценты за каждый просроченный день и штрафы. Кроме этого, сведения о просрочке подаются в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на кредитном портфолио заемщика.
Представители финансовой компании осуществляют ряд телефонных звонков заемщику с требованием вернуть долг.

Если вернуть средства не получается, банк может передать (или продать) ваше дело коллекторам, которые также продолжают телефонный штурм и даже могут приходить к заемщику домой. Здесь важно понимать, что любое физическое и моральное давление является противозаконным.
В большинстве случаев единственный правильный выход – это обращение в правоохранительные органы. Но наказание для некорректных коллекторов в нашей стране не предусмотрено законодательством.

Как решить вопрос с просроченным кредитом?

Чтобы максимально исключить наказание за неуплату кредита, обратитесь к представителям финансовой компании с просьбой помочь найти выход. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, так как в их интересах вернуть себе кредитные средства. Возможные пути решения вопроса – это:

Реструктуризация долга. Срок кредитования будет продлен, а сумма разделена на более мелкие части. Таким образом, вы сможете платить меньше, но дольше.

Списание процентов. Если ваша ситуация является сложной, можно попробовать подать заявление на списание процентов. Это даст возможность выплачивать только тело кредита.

Кредитные каникулы. На определенный период заемщику дается отсрочка. Это необходимо для того, чтобы клиент финансовой компании смог найти пути решения вопроса и восстановить свою платежеспособность.
Наказание за неуплату кредита в любом случае последует. Но от того, какими будут ваши действия, зависит и результат. В любом случае нужно стараться договориться с представителями банка и как можно быстрее начать выплату долга.

Какое может быть наказание за неуплату кредита

Сегодня, когда появилась возможность оформить займ онлайн, кредитование стало довольно популярно и им пользуется большое количество людей. При оформлении, многие в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, не вникая в то, какая ответственность может наступить в случае неуплаты. О том, какие могут быть последствия за неуплату кредита, расскажем далее.

Чем грозит неуплата кредита

Ежемесячный платеж по кредиту должен вноситься в срок, оговоренный в договоре. Даже одноразовый пропуск оплаты может испортить кредитную историю и предусматривает ответственность. Наказание за неуплату кредита может быть следующим:

• фиксированная сумма штрафа;
• пеня, которая начисляется на просроченную сумму;
• запрет на получение кредита в будущем;
• судебное разбирательство, в результате которого накладывается арест на имущество с возможностью дальнейшей его продажи;
• получение финансовым учреждением прав собственности на залог.

Если возникла просрочка по кредиту, взятому на потребительские нужды, то должнику грозит штраф и пеня. Если сумма займа значительна (например, ипотечный кредит), то возможен арест имущества с последующей его продажей. Когда договор на заем подписывает поручитель, ответственность за неуплату, может возлагаться на него.

Неоплаченный кредит может передаться коллекторам. Если это произошло, то важно вести себя корректно и договориться об оплате, которую важно проводить стабильно.

Что не правомочен делать банк

Многие люди часто задают вопрос «Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине». Ответ однозначен – нет. Даже полная неуплата кредита не является основанием для:

• угроз;
• шантажа;
• информирования третьих лиц;
• прихода сотрудника финансового учреждения по месту жительства, описи имущества  и его конфискации. Данные действия может производить исполнительная служба, после рассмотрения дела в суде и вынесения решения.

Как законно избежать санкций

Прежде чем взять кредит, важно уточнить, предусматривает ли финансовое учреждение отсрочку оплаты. Так, на сервисе Loany клиентам предоставляется отсрочка оплаты без начисления пени и штрафа, вне зависимости от типа займа.

Пролонгацию можно произвести в личном кабинете, нажав на кнопку «отсрочить» и определив необходимый срок. Для того, чтобы отсрочка была правомочной, необходимо произвести оплату заявки. Данные действия необходимо провести в день оплаты кредита, предусмотренный графиком, не позднее 23 часов. Оплатив заявку, не позже предусмотренного дня для оплаты, кредит будет пролонгирован.

Могут ли должника посадить в тюрьму за неуплату кредита — ответы на все вопросы

Подавляющее число граждан в настоящее время имеют один или несколько оформленных кредитов, по которым вынуждены с установленной периодичностью регулярно вносить платежи соответствующих размеров. Зачастую кредиты оформлены на долгий срок, особенно это касается ипотечного кредитования.

При выдаче долгосрочных займов банки рискуют больше обычного, потому что невозможно предугадать дальнейшее развитие жизненных и финансовых обстоятельств клиента. Для того, чтобы получить кредит, заемщик обязан предоставить в числе прочих документ, подтверждающий его трудовую занятость и уровень доходов. Эти справки отражают лишь реальное отражение вещей без построения прогнозов на будущее.

Иногда, в силу различных причин, объективных и не очень, заемщик может лишиться работы и, соответственно, привычного заработка. Тогда, естественно, выплаты по кредиту прекращаются и растет задолженность как снежный ком. Неоплачиваемый долг может достигнуть космических высот. Чтобы вернуть свои деньги да еще и получить прибыль, банки оповещают клиента о наличии задолженности, ее размере и периоде формирования, заодно предупреждая об ответственности, предусмотренной действующим законодательством.

Если должник игнорирует предупреждения, не является в банк для дачи объяснений и не предпринимает попыток получения отсрочки по уплате основного долга, то кредитующая организация вправе обратиться в судебные инстанции для взыскания с нерадивого клиента накопившейся задолженности и начисленной на нее пени.

Важные нюансы уголовной ответственности

Часто, чтобы избежать подачи иска в суд с соблюдением всех необходимых процедур, кредиторы могут прибегнуть к такой угрозе в адрес должника, как возможное привлечение к уголовной ответственности. Граждане, несведущие в юридических тонкостях, принимают на веру слова сотрудников банка или коллекторского агентства.

Однако следует отметить, что законодательством предусмотрено несение уголовной ответственности по ст.ст. 159, 165, 177 УК РФ не за формирование долга как такового, а за мошенничество при подаче заведомо ложных документов на этапе получения кредита, за целенаправленный обман собственника имущества (если доказано, что заемщик брал кредит вообще не собираясь его оплачивать ), за злостное уклонение от обязательств плательщика по уже принятому в отношении должника решению суда соответственно.

Таким образом, если следствием не будет установлен факт мошенничества с подлогом документов, преднамеренный обман заемщиком кредитора на стадии оформления кредита, заведомо получаемого с целью невозврата, и уклонение ответчика по уже рассмотренному делу и принятому в пользу истца (банка) решению суда, то должник не будет нести уголовную ответственность за накопление за ним долга по кредиту.

Однако расслабляться не стоит. Все же заемщик в обязательном порядке будет нести ответственность имущественную, то есть гражданскую. В соответствии со ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, на имущество, ценные бумаги и вклады должника, имеющиеся в кредитной организации, по решению суда может быть наложен арест. Ст. 33 этого же закона гласит, что банк вправе обращать взыскание на предмет залога по кредиту, если таковой имелся, а также требовать полного досрочного погашения долговых обязательств вместе с начисленными процентами.

Ответственность должника

Еще один Федеральный закон, а именно № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» предусматривает в качестве мер взыскания задолженности:

• наложение ареста на имущество должника;
• обращение взыскания на денежные средства и ценные бумаги, периодические доходы неплательщика (заработная плата, пенсия и т. д.), имущественные права и т. д.;
• обращение в органы гос. регистрации с целью переоформления имущественных прав с должника на взыскателя;
• освобождение от пребывания ответчика и его имущества нежилых помещений с целью их передачи взыскателю.

В большинстве случаев ответ на вопрос «возможна ли уголовная ответственность за неуплату по кредитным обязательствам?» однозначен и отрицателен. Тем не менее, расслабляться и не платить не стоит, потому что гражданская или имущественная ответственность может ударить по должнику еще больнее. В результате халатности, допущенной при уклонении от внесения обязательных, предусмотренных кредитным договором, платежей, можно потерять денежные накопления, ценные бумаги, вклады и имущественные права и, самое страшное — крышу над головой, если речь идет об ипотечной квартире.

        Поделиться:

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды?

Вы не можете попасть в тюрьму за неуплату кредита. Ни один кредитор по потребительскому долгу — включая кредитные карты, медицинский долг, ссуду до зарплаты, ипотеку или студенческую ссуду — не может заставить вас быть арестованным, заключенным в тюрьму или подвергнуться каким-либо общественным работам по решению суда.

Если на вас подадут в суд за неуплаченный долг, вы попадете в гражданский суд. Однако есть несколько дел, в которых гражданское дело о взыскании долга потенциально может превратиться в уголовное дело и посадить вас в тюрьму.

3 случая, когда задолженность может привести к тюремному заключению

1. Если вы не соблюдаете судебный приказ

Чтобы кредиторы могли взыскать невыплаченную задолженность, не гарантированную залогом, они должны подать на вас в суд и выиграть денежное решение суда. Если вы получили уведомление о явке в суд, потому что кредитор подал на вас в суд, и вы игнорируете это постановление гражданского суда, вас могут признать неуважением к суду. В этот момент гражданское дело может быть передано в уголовное производство и может быть выдан ордер на ваш арест.

Если вы получили какое-либо судебное извещение, не игнорируйте его, даже если вы не узнаете компанию, которая подает на вас в суд. Помимо возможных юридических проблем, неявка или невыполнение инструкций в уведомлении означает, что вы упустили возможность погасить задолженность или обсудить план платежей.

Как узнать, что ваш иск о долге является законным

Если вам подали в суд, имейте в виду, что существует срок давности по долгам. Сборщик долгов является незаконным, чтобы подавать на вас в суд или угрожать судебным преследованием в связи с задолженностью, срок исковой давности истек. Этот долг считается «просроченным».

Эти законодательные акты различаются в зависимости от штата и типа долга, но обычно длятся от трех до шести лет. Обратите внимание, что есть некоторые исключения: например, срок давности по кредитным картам в штате Мэн составляет шесть лет, а в Нью-Гэмпшире — только три года, а в другом штате Новой Англии — Род-Айленде — 10 лет.

Однако , даже если срок погашения задолженности истек, кредитор может продолжать связываться с вами с просьбой об оплате. В некоторых штатах выполнение частичного платежа по долгу с истекшим сроком давности фактически «возрождает» долг, что означает, что срок давности по этому долгу обнуляется, что позволяет сборщику долга снова подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму.

Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил закон, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию и в прокуратуру вашего штата , , а также подать собственный частный иск против сборщика долгов.

2. Если вы не платите алименты

Неуплата алиментов может привести к тюремному заключению, поскольку это платеж, предписанный судом. Когда суд приказывает вам сделать что-то — например, явиться на слушание по делу о содержании алиментов или выплачивать алименты — и вы не выполняете его, вас могут считать неуважением к суду.

Опять же, важно помнить, что вас арестовывают за нарушение постановления суда, а не за неуплату . Во всех 50 штатах есть процедуры уголовного преследования за невыплату алиментов, но такая процедура используется редко.

3. Когда вы намеренно обманываете IRS, чтобы не платить налоги

Неуплата налогов может привести к тому, что IRS подаст на вас в суд (хотя IRS имеет обширные правоприменительные полномочия и может собирать сборы без судебного решения). Если вы продолжите накапливать долги в IRS, вы столкнетесь с какими-то штрафами или сборами. А если вы допустите ошибку и вас проверит, IRS сможет подать на вас в суд, чтобы получить причитающиеся деньги. Вы даже можете столкнуться лицом к лицу с налоговым залогом, когда ваш дом или автомобиль могут быть конфискованы для оплаты ваших долгов. Однако, как бы ни было неприятно, все эти инстанции будут рассматриваться как гражданские иски и не повлекут за собой тюремного заключения.

Два связанных с налогами сценария, за которые вам грозит тюремное заключение, — это уклонение от уплаты налогов и налоговое мошенничество:

Примеры уклонения от уплаты налогов и налогового мошенничества
	Что это такое	Примеры
Уклонение от уплаты налогов	Когда вы сознательно отказываетесь подавать или платить налоги, несмотря на то, что у вас есть для этого средства.	Занижение дохода Подделка записей о доходах Умышленная недоплата налогов Заявление о незаконных или поддельных коммерческих расходах Заявление о незаконных иждивенцах в налоговой декларации
Налоговое мошенничество	Налоговое мошенничество — это когда вы намеренно лжете в налоговых декларациях, чтобы ограничить свои налоговые обязательства.	Заявление о ложных вычетах Признание личных расходов как деловых расходов Использование ложного номера социального страхования Не отчитывается о доходах

Налоговое мошенничество отличается от халатности или уклонения от уплаты налогов.Уклонение от уплаты налогов — это законный способ минимизировать причитающуюся сумму подоходного налога. Примеры уклонения от уплаты налогов включают отсрочку получения дохода путем внесения взносов в IRA или 401 (k) или требование вычетов, на которые вы имеете право по закону. Небрежность — это когда вы не предпринимаете разумных попыток соблюдать налоговое законодательство — например, требуете вычета, на который вы не уделили время, чтобы определить, действительно ли вы соответствуете требованиям.

Честная ошибка или нехватка денег для оплаты не превратят ваше гражданское дело, связанное с налогами, в уголовное дело, , но если вас поймают за уклонением от уплаты налогов или совершением мошенничества, вы попадете в беду.

Что мне делать, если кредитор или сборщик долгов угрожает арестовать меня?

Проверьте свои права в соответствии с FDCPA

Если кредитор или сборщик долгов действует особенно агрессивно и угрожает арестовать вас, их действия могут считаться незаконными. Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает сборщику долгов угрожать вам тюремным заключением.

Если вы считаете, что сборщики долгов, прибывающие после того, как вы нарушаете этот закон, вам следует предпринять следующие шаги:

Проверьте местные и государственные законы о взыскании долгов

Помимо федерального закона, в нескольких штатах и ​​городах действуют собственные правила взыскания долгов. Обязательно внимательно прочтите договор, который у вас есть с кредитором, который будет включать информацию о том, как они могут с вами связаться. Если они нарушают этот договор или какой-либо закон, вы можете подать на них в суд.

Отправить письмо о прекращении связи

Вы можете потребовать от сборщиков долгов прекратить общение или связаться с вами только в письменной форме. После получения запроса FDCPA требует от взыскателя долга подчиняться ему и может связываться с вами только для того, чтобы сообщить вам, что долг был прекращен или что они предпринимают определенные действия, например, судебный процесс.

Что может случиться, если я не заплачу свою задолженность?

Ваш кредит станет большим хитом

Даже если вас не посадят в тюрьму, невыплата долгов обязательно будет иметь другие негативные последствия для вашей жизни. В частности, может повлиять на ваш кредитный рейтинг , и любые долги, которые вы должны, обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Это может повлиять на то, сможете ли вы получить новую кредитную карту, ипотечный кредит или автолизинг.

Начните следить за своим кредитом

Ваши активы могут быть арестованы

Если вы обеспечили свою ссуду какой-либо формой залога, например, своим домом или автомобилем, кредитор может вернуть себе эти активы в качестве способа погашения вашей задолженности.

Ваша зарплата может быть увеличена

Удержание заработной платы — это когда кредитор получает постановление суда или государственного органа, требующее, чтобы ваш работодатель удерживал часть вашей заработной платы и отправлял ее вашему кредитору. Сумма, которая может быть погашена, зависит от типа долга и законов вашего штата о погашении.

Например, если вы сильно просрочили свои долги по федеральному студенческому кредиту и кредитор не может связаться с вами, чтобы выяснить план выплат, он может подать на вас в суд и потребовать удержания заработной платы. Однако это обычно происходит только в том случае, если все другие методы оказались безуспешными и ваша студенческая ссуда была передана в Министерство юстиции для возврата.

Обратите внимание, что студенческие ссуды также считаются «гражданскими долгами», и вас не могут арестовать за неуплату.

Как исправить долговую ситуацию

1. Подведите итоги своей задолженности

Начните с проверки всей вашей задолженности. Вы можете обнаружить, что срок погашения задолженности истек. В некоторых случаях долг может быть даже не вашим — сборщики долгов, как известно, совершают ошибки или даже обманывают людей.

2. Свяжитесь с кредиторами

Может быть утомительно разговаривать с кредиторами, которые уже угрожают вам, но если вы выдержите это, это может сэкономить вам деньги. В конечном итоге кредиторы просто хотят получить долг. Если вы придете к ним с хладнокровной головой и объяснят ваше текущее финансовое положение, кредиторы часто готовы выслушать вас и договориться о сделке.

Если вы все же решите поговорить с вами, убедитесь, что вы пришли к ним с предложением о том, как разрешить свой долг. Объясните, сколько вы можете платить в счет погашения долга ежемесячно, и если вам нужна дополнительная помощь, , например, более низкие сборы или процентные ставки. Если ваши должники согласны с новым планом погашения, обязательно задокументируйте его и отправьте своим кредиторам для прозрачности.

3. Обратитесь за помощью к кредитному консультанту

Если вы обнаружите, что ваше финансовое положение выходит из-под контроля, обученный профессионал может дать вам рекомендации относительно вашего текущего долгового кризиса.

Кредитный консультант может составить более целостный финансовый план, чтобы вы не оказались в такой же ситуации в будущем — например, помогая вам составить рабочий бюджет, разрабатывая план, чтобы вы могли быть в курсе текущих счетов и предоставляя инструменты, чтобы вы всегда были в курсе планов.

4. Участие в программе управления долгом

Если вы задолжали деньги нескольким кредиторам, участие в программе управления долгом может помочь вам лучше управлять своими долгами. Это услуга, предоставляемая некоммерческими консультационными агентствами по кредитованию и призванная помочь потребителям выбраться из долгов в течение трех-пяти лет.

Кредитный консультант обсудит процентные ставки и комиссионные по вашему долгу от вашего имени и объединит все это в единый ежемесячный платеж. Затем вы внесете этот платеж непосредственно кредитному консультанту, который разделит деньги на соответствующие платежи для различных кредиторов.

При регистрации вы можете рассчитывать заплатить регистрационный взнос в размере около 25 долларов плюс ежемесячная плата за обслуживание в размере от 25 до 50 долларов.После регистрации ваш кредитный консультант свяжется с вашими кредиторами и сообщит им, что они будут производить платежи от вашего имени. Это означает, что вы больше не будете получать звонки о доставке.

Вы можете зарегистрировать долги по кредитным картам, студенческие ссуды, медицинские счета и личные ссуды в программу управления долгом. Обеспеченный долг не может быть зарегистрирован. Обратите внимание, что вы не сможете получать новые формы кредита, пока участвуете в программе. Вас могут даже попросить закрыть большинство кредитных линий (одна может быть разрешена только в экстренных случаях).

Вы можете использовать следующие ресурсы, чтобы найти подходящую для вас программу управления долгом:

5. Рассмотрите возможность консолидации долга

Ссуда ​​на консолидацию долга — это личная ссуда, которую вы используете для погашения других долгов. Он работает путем объединения всех ваших долгов в один более крупный долг, который вы затем погашаете ежемесячно. Это означает, что ваш долг передается другому кредитору, которому вы затем будете производить прямые платежи.Точно так же вы также можете консолидировать кредитную задолженность от нескольких эмитентов с помощью одной карты перевода баланса.

Вы можете подать заявку на различные методы консолидации долга через свой банк, кредитный союз или компанию, выпускающую кредитную карту. Преимущество консолидации долга состоит в том, что вы можете сделать свой долг более управляемым, объединив его. Это часто помогает вам претендовать на более высокую ставку, чем та, которую вы платили бы каждому кредитору отдельно. Кроме того, консолидация долга может сократить количество получаемых вами сборов.

Вот несколько распространенных способов консолидации долга:

6 видов методов консолидации долга
	Что это такое	Плюсы	Минусы
Баланс переводной карты	Кредитная карта, на которую вы переводите существующую задолженность по кредитной карте.	Можно сэкономить деньги, переведя долг с высокой процентной ставкой на карту с более низкой ставкой Некоторые карты предлагают низкие начальные ставки	Может потребоваться оплата комиссии за перевод остатка от 3% до 5% Нарушение договора держателя карты может повлечь дополнительные сборы Неуплата в полном объеме до окончания вступительной годовой процентной ставки может привести к начислению процентов на оставшийся баланс
Персональный кредит (без обеспечения)	Заем с фиксированной ставкой, который объединяет все ваши долги в один большой долг, который вы выплачиваете в рассрочку.	Выберите более длительный или более короткий график погашения Может обеспечить более низкую фиксированную ставку	Более длительный график погашения может привести к более высоким процентным выплатам Возможная комиссия за создание Требуется хороший кредит для доступных ставок
Персональный кредит (обеспеченный)	Ссуда ​​с фиксированной ставкой, которая объединяет все ваши долги в одну большую ссуду, обеспеченную личным имуществом, например, вашим автомобилем или домом.	Фиксированная ставка и срок Может предлагать более низкую ставку, чем по необеспеченному индивидуальному кредиту	В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может арестовать ваши личные активы Возможная комиссия за создание Условия кредита могут зависеть от обеспечения
Кредит жилищного строительства	Заем, обеспеченный собственным капиталом в вашем доме.	Конкурентоспособные фиксированные ставки Может занимать большие суммы на длительный период	Кредиторы наложат второй залог на ваш дом, если вы не заплатите Закрытие может занять несколько недель и требует больших затрат
Консолидация федерального студенческого кредита	Необеспеченная ссуда, которая объединяет несколько федеральных студенческих ссуд в единую федеральную ссуду через Министерство образования.	Прогнозируемый график платежей Уменьшите ежемесячные платежи, увеличив срок кредита	Процентная ставка по долгу осталась прежней Вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что период погашения длиннее
Рефинансирование частного студенческого кредита	Объедините несколько студенческих ссуд, частных или федеральных, в одну большую частную ссуду.	Может претендовать на более низкую процентную ставку Прогнозируемый график платежей	Утрата средств защиты прав потребителей по федеральным займам

У консолидации долга есть обратные стороны. В частности, ссуды на консолидацию долга могут иметь более длительные графики погашения. Это может означать, что вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, чем если бы вы платили каждому кредитору индивидуально, в зависимости от ставки, на которую вы имеете право.Эти ссуды также могут сопровождаться комиссией за выдачу кредита в размере от 1% до 8% от суммы кредита. Однако эти недостатки могут оказаться полезными, если вы сможете погасить задолженность и иметь доступный план погашения.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Хотя получение ссуды до зарплаты может показаться быстрым решением временной нехватки денежных средств, в большинстве случаев на самом деле это приводит заемщиков к еще большей задолженности. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило отчет, показывающий, что за 14-дневный период 80% заимствований в конечном итоге вынуждены пролонгировать свою ссуду до зарплаты или подать заявку на другую ссуду для покрытия ссуды до зарплаты.Это означает, что только 20% заемщиков действительно имеют деньги, чтобы выплатить ссуду до зарплаты.

Итак, что произойдет, если вы окажетесь среди 80% заемщиков, которые не могут позволить себе выплатить ссуду до зарплаты? Тебе грозит тюремное заключение?

Что в законе говорится о тюремном заключении за неуплату долгов?

Когда мы читаем 28 §2007 Свода законов США, «Тюремное заключение за долги», мы обнаруживаем, что федеральное правительство оставляет на усмотрение каждого штата право на заключение под стражу долгов. В конституциях 41 штата есть формулировки, запрещающие тюремное заключение человека за невыплату долга.Девять штатов, в которых нет этого пункта, включают Коннектикут, Делавэр, Луизиану, Мэн, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Вирджинию и Западную Вирджинию.

Несмотря на то, что в вышеупомянутых штатах США нет законов, отменяющих тюремное заключение за долги, все еще очень маловероятно, что человеку грозит тюремное заключение, если он не найдет деньги для выплаты своего кредита до зарплаты. The Wall Street Journal сообщает, что большинство приговоров к тюремному заключению выносится не за неуплату долга, а за неявку в суд или невыполнение предыдущего решения суда по делу.

Бюро финансовой защиты потребителей, которое отвечает за регулирование кредитования до зарплаты на федеральном уровне, говорит: «Нет, вас нельзя арестовать за невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты».

Суд может назначить тюремное заключение только за уголовные преступления в США, и невыплата долга не является уголовным преступлением. Кредиторы могут привлечь вас только к гражданскому суду, но не к уголовному суду.

Невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством

Сборщики долгов пытаются запугать заемщиков, заявляя, что заемщик совершил мошенничество, что является уголовным преступлением.Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности в суде, если оно совершит мошенничество; однако получение ссуды до зарплаты и невозможность ее выплаты не является мошенничеством.

Мошенничество происходит, когда человек сознательно берет ссуду без намерения вернуть ее. Это форма обмана. В дополнение к необходимости доказывать это в суде, сборщик долга также должен будет доказать, что заемщик знал, что его банковский счет будет пуст на следующей неделе, когда должна была быть получена сумма погашения.

В большинстве случаев заемщик просто не осознает, сколько процентов и комиссий прибавляют к общей стоимости ссуды до зарплаты. Когда наступает срок платежа, он оказывается больше, чем они ожидали, что делает их неспособными выплатить ссуду.

На самом деле, в большинстве случаев для коллекционеров незаконно даже угрожать тюрьме

Коллекторы не теряют время даром, если заемщик не погашает ссуду до зарплаты в срок, указанный в контракте. Часто сразу начинают звонить заемщику.Многие делают это в любое время дня и ночи. Это может быть довольно стрессовым для заемщика, который хочет погасить ссуду, но просто не может себе этого позволить. Некоторые сборщики долгов даже прибегают к угрозам, чтобы заставить заемщика заплатить. Эти угрозы включают арест заемщика.

Федеральная торговая комиссия приняла Закон о справедливой практике взыскания долгов, который призван защитить потребителей от злоупотреблений со стороны сборщиков долгов. В этом законе говорится, что сборщики долгов могут пытаться связаться с вами только между 8 часами утра.м. и 21:00 Они также не могут позвонить вам на работу, если наша работа запрещает внешнее общение или беспокоить вас или кого-либо, кого вы знаете о долге.

Согласно CFPB, есть три вещи, которые вы можете сделать, если коллекционер угрожает арестовать вас.

1. Подайте отчет Генеральному прокурору штата. Если вы не знаете, кто ваш генеральный прокурор штата, вы можете найти его или ее информацию, связавшись с Национальной ассоциацией генеральных прокуроров, посетив сайт naag.org или позвонив по телефону 202-326-6000.
2. Отправьте отчет своему государственному регулирующему органу. CFPB имеет список регулирующих органов каждого штата и их контактную информацию на своем веб-сайте.
3. Отправьте отчет в CFPB, позвонив по телефону 855-411-2372 или заполнив их онлайн-форму.

Однако игнорирование судебных постановлений может привести к аресту

CFPB заявляет, что «если против вас подали в суд или было вынесено решение суда и вы проигнорировали постановление суда о явке в суд, судья может выдать ордер на ваш арест.«Ваше тюремное заключение будет результатом отказа от сотрудничества с судом, а не того факта, что вы задолжали.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать тюремного заключения.

1. Свяжитесь с кредитором до зарплаты и договоритесь о более выгодных условиях. Это показывает, что вы хотите погасить ссуду, и во многих случаях кредитор предпочел бы согласиться на меньший платеж в течение более длительного периода времени, чем вообще не иметь денег.
2. Обратитесь к поверенному по банкротству, чтобы проверить свои финансы и узнать, целесообразно ли подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13.Обе эти заявки касаются ссуд до зарплаты.
3. Обратитесь за советом к кредитному консультанту. Кредитный консультант может объединить ваши долги, предложить вам меньшую процентную ставку и лучшие условия погашения.
4. Присутствовать на всех судебных заседаниях. Если можете, проконсультируйтесь с юристом. Адвокат может вмешаться и заставить кредитора согласиться на новый план погашения, который вы действительно можете себе позволить.
5. Выполнять все постановления суда.

А как насчет страшилок?

Сборщики долгов часто опускаются до низкого уровня, чтобы вымогать платеж у заемщика.CNN Money сообщила о нескольких агентствах по сбору платежей, которые использовали тактику запугивания, например, угрожали тюремным заключением и отправляли на дом службы защиты детей. Интернет-журнал новостей также сообщил, что одно коллекторское агентство даже пригрозило убить собаку должника.

Проведя расследование, CNBC обнаружила, что большинство заемщиков работают на нескольких работах и ​​пытаются совмещать уход за детьми. Когда заемщик не может присутствовать на одном из судебных слушаний по поводу неуплаченного долга, сборщики долгов сразу же приступают к оформлению ордера на арест.Во многих случаях выдается ордер на арест.

К счастью, Американский союз гражданских свобод (ACLU) стремится отменить тюремное заключение для лиц, имеющих задолженность. Они посвящены раскрытию несправедливой практики сборщиков долгов и обращению в суды с просьбой принять справедливые законы, когда дело касается долгов.

Связанные

Можно ли арестовать за долги?

Вы не можете быть арестованы только на том основании, что у вас есть задолженность по тому, что вы можете назвать потребительским долгом: кредитной картой, ссудой или медицинским счетом.Юридически коллекторы не могут даже угрожать вам арестом. Но у них есть и другие средства правовой защиты, например, предъявить вам иск о выплате.

В некоторых редких случаях этот вид долга может привести к аресту по другим обвинениям, таким как мошенничество, кража или нарушение постановления суда.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Угрозы ареста со стороны коллекционеров незаконны

Когда-то людей могли сажать в тюрьму просто за задолженность, но тюрьмы для должников были незаконны в Соединенных Штатах с середины 1800-х годов.

Кроме того, Закон 1977 года о справедливой практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов запугивать потребителей или вводить их в заблуждение, включая угрозы ареста. Помимо правил о том, что могут сказать коллекционеры, он ограничивает то, как и когда они могут связаться с вами.

Но сборщики долгов могут использовать правовую систему

Сборщики долгов не могут арестовать вас, но они могут предъявить иск о выплате, и часто это их наиболее эффективное средство правовой защиты. Ежегодно подаются сотни тысяч гражданских исков по поводу долга, иногда с небольшим объемом документации, чтобы гарантировать точность определения суммы задолженности и того, кто ее должен.

Менее 10% должников представлены адвокатом, когда им предъявляют иск о взыскании долга. Многие другие вообще не отвечают на судебные иски, что обычно приводит к вынесению решения по умолчанию, которое может привести к сокращению заработной платы, банковскому сбору или и тому, и другому.

Если вы получили повестку в суд, не игнорируйте ее. Часто достаточно просто обратиться в суд и попросить коллекционера доказать, что он предъявил иск правильному человеку на правильную сумму, чтобы закрыть дело или уладить меньшую сумму.

Юридические лазейки могут привести к аресту

Есть несколько случаев, в которых агрессивные кредиторы могут использовать юридические лазейки, чтобы добиваться ареста или угрожать арестом по вопросам, связанным с задолженностью:

• Примерно в одной трети штатов должники могут быть арестованы в случае невыполнения судебного решения, вынесенного по иску.Другими словами, должник проиграл судебное дело или не явился, был вынужден заплатить и не явился. Арест за то, что бросил вызов суду, а не за деньги.

• Некоторые кредиторы до выплаты жалованья преследуют или угрожают арестом в случае отклонения платежного чека потребителя, обычно заявляя о преднамеренном мошенничестве.

• Мебельные компании, сдающие в аренду мебель, иногда преследуют арест потребителей, которые не заплатили, но не вернули мебель.

Что вы можете сделать

Если вас преследует агрессивный взыскатель долгов:

Будьте скептичны: узнайте факты прямо, в том числе, является ли долг вашим и правильна ли сумма, путем проверки долга .

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату федеральной или частной студенческой ссуды?

Вы не можете попасть в тюрьму за неуплату федерального студенческого кредита или долга по частному студенческому кредиту.

Однако вы можете попасть в тюрьму за невыполнение постановления суда.

Вот как это работает.

Допустим, вам подали в суд взыскатель долгов или Министерство образования США за невыплаченные студенческие ссуды. Вы проигрываете судебный процесс, и против вас выносится приговор.Позже суд предписывает (например, повестку) явиться в суд на слушание, чтобы выяснить, какие активы у вас есть для выплаты ссуд.

Федеральное правительство запретило тюрьмы для должников в 1833 году. (Однако в Соединенных Штатах тюрьмы для должников все еще существуют в других формах.)

Если вы не явитесь на это слушание, вы проигнорируете постановление суда. Игнорируя этот приказ, судья может обвинить вас в неуважении к суду.

И когда вас обвинят в неуважении к суду, вас могут арестовать.И это единственный способ попасть в тюрьму за студенческую ссуду.

Щелкните здесь, чтобы узнать, что мне делать, если я не могу выплатить студенческую ссуду?

Но разве никто не попал в тюрьму за неуплату студенческих ссуд?

Не совсем. Несколько лет назад повсюду были заголовки, в которых говорилось, что маршал США арестовал человека за неуплату студенческой ссуды.

Оказывается, этот человек, Пол Акер, не попал в тюрьму за неуплату студенческой ссуды. Вместо этого он был арестован, потому что он неоднократно не подчинялся постановлению суда и не отвечал на повестку, в результате чего судья выдал ордер на арест.

Когда его доставили в суд, он предстал перед судьей и был освобожден. Он не получил тюремного заключения. Однако судья наложил на него штраф в размере 1200 долларов за то, что он приказал маршалам США арестовать его.

Каковы последствия невыплаты задолженности по студенческой ссуде

Последствия невыплаты по студенческой ссуде зависят от того, по федеральным или частным ссудам вы не выплачете.

Когда вы не выплачиваете федеральные студенческие ссуды, ваш специалист по ссуде Министерства образования сначала отправит ваши ссуды в группу управления долгом / урегулирования невыполнения обязательств.

Оттуда DRG отправит ваши ссуды в коллекторское агентство.

Коллекторское агентство уполномочено:

• отправить приказ об уменьшении заработной платы вашему работодателю
• компенсировать ваш налоговый возврат и
• отправить приказ о возмещении вашего пособия по социальному обеспечению

Последствия невыполнения обязательств по частным студенческим ссудам

Невыполнение обязательств по частным студенческим ссудам имеет менее серьезные последствия.

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не обладают такими же полномочиями по сбору платежей, как Министерство образования.

Когда вы не используете частную студенческую ссуду, частные кредиторы не могут автоматически удерживать вашу зарплату или пополнять ваш банковский счет. Вместо этого единственное, что они или агентство по сбору платежей, которое они нанимают, могут сделать для взыскания непогашенного долга:

• потребовать, чтобы вы заплатили студенческий долг
• сообщить о просроченных платежах по студенческому кредиту и статусе невыполнения обязательств в кредитные бюро и
• подать на вас для вашего невыплаченного долга

По моему опыту, частные кредиторы обычно ждут, пока срок исковой давности близок к истечению, прежде чем подавать в суд.

Итак, если вы подумываете о невыполнении обязательств по переговорам об оплате студенческого кредита, вам не придется беспокоиться о судебном процессе в течение нескольких лет.

Повреждение кредитного отчета

Еще одним последствием невыполнения обязательств по федеральным или частным займам является повышение процентной ставки по вашим кредитным картам и другой финансируемой задолженности.

Вот как это работает.

При невыполнении обязательств ежемесячные платежи, которые вы пропустили, будут сообщены бюро кредитной отчетности.Эти просроченные платежи приведут к снижению вашего кредитного рейтинга. А когда ваш кредитный рейтинг упадет, это может привести к возникновению статьи в вашем другом долге, которая позволит им повысить вашу процентную ставку.

Нажмите здесь, чтобы узнать, как долго студенческие ссуды будут оставаться в моем кредитном отчете?

Что делать, если ваши студенческие ссуды просрочены

Для федеральных студенческих ссуд у вас есть 4 варианта погашения:

Единственный способ выйти из невыполнения обязательств с частными ссудами — это привести ваш ссуду в действие.Иногда вы можете сделать это, попросив отсрочки / воздержания. В других случаях вы можете сделать это, заплатив ежемесячные платежи, которые вы пропустили.

Что делать, если сборщик долгов угрожает вам тюремным заключением

Сборщикам долгов по закону, Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещено совершать оскорбительные телефонные звонки. Угрожать вам тюремным заключением во время телефонного звонка — это преследование.

Если это произойдет с вами, вы можете сообщить взыскателю по адресу:

• Бюро финансовой защиты потребителей
• Федеральная торговая комиссия
• Генеральному прокурору штата

Вы также можете нанять юридическую фирму для предъявления иска. коллекционер.Преимущество этого варианта заключается в том, что FDCPA позволяет сборщику долга оплачивать гонорары вашего адвоката, если вы выиграете.

Можно ли сесть в тюрьму за неуплату долгов?

Невыплата долга в установленный срок влечет за собой последствия; однако вы не попадете в тюрьму только потому, что не выплачиваете задолженность по кредитной карте, банковской ссуде, студенческой задолженности или оплате счетов или не платите коллекторскому агентству в Канаде. Дни должников давно прошли.

Некоторым это может показаться очевидным, но это не редкий вопрос или миф.Вот почему, например, так много канадцев становятся жертвами налоговых мошенников, которые играют на этом страхе, угрожая арестовать или депортировать вас, если вы немедленно не отправите платеж. Недобросовестные агенты по взысканию долга могут использовать ту же тактику, хотя использование угроз, лживых слов или принуждения для взыскания долга является нарушением закона.

Общие кредиторы могут преследовать вас в суде, если вы задерживаете платежи. Их цель — добиться судебного решения против вас, подтверждающего, что вы должны им деньги.Для защиты иска о неуплаченной задолженности вам необходимо явиться на судебное заседание. Если судья вынесет решение против вас, суд вынесет решение в пользу вашего кредитора. В это время ваш кредитор может обратиться в суд с просьбой о вынесении постановления о возмещении ущерба, чтобы он мог уведомить вашего работодателя о необходимости удержания вашей заработной платы. Они также могут запросить исполнительный лист, который позволяет кредитору наложить арест на определенную собственность в соответствии с Законом о исполнительной власти каждой провинции. Однако суд не вынесет приговора к тюремному заключению из-за вашей задолженности.

Подробнее: Закон о казни Онтарио: что вы сохраняете.

В случае коммунальных услуг, таких как счет за сотовый телефон или гидроэнергетику, ваш провайдер может отменить услуги, если у вас есть задолженность, и отправит ваш счет в сборы.

А как насчет билетов и штрафов?

В соответствии с законодательством Онтарио, если вы проигнорируете или не оплатите штраф или штраф, есть определенные последствия. На веб-сайте генерального прокурора прямо указано, что:

• Если вы не ответите на запрос в течение 15 дней, вы можете быть осуждены за преступление, в котором вас обвиняют.
• Если вас признают виновным, вы должны будете уплатить установленный штраф, судебные издержки и, если это не штраф за парковку, дополнительный штраф для потерпевшего в установленный срок.
• Неуплата штрафа, наложенного при осуждении, в установленный срок приведет к одному или нескольким из следующих событий:
  • За определенные правонарушения, включая нарушение правил парковки, Министерство транспорта Онтарио может отказать в выдаче или подтверждении вашего разрешения на транспортное средство.
  • За определенные правонарушения, включая превышение скорости, действие ваших водительских прав может быть приостановлено
  • С вас взимается дополнительный административный сбор
  • Невыполненный вами штраф будет передан в коллекторское агентство
  • Информация о невыполнении вами штрафа будет передана в кредитное бюро.

А как насчет налоговой задолженности?

Как упоминалось ранее, распространено заблуждение, что Налоговое управление Канады арестует вас за причитающиеся налоги. CRA не звонит и не отправляет электронным письмам налогоплательщикам информацию о тюремном заключении для взыскания налоговой задолженности.

Исключения из правила

Мошенничество

Исключением из вышеизложенного может быть прямое мошенничество. В этом случае вам могут быть предъявлены обвинения в совершении мошенничества.В случае признания его виновным соответствующий приговор к тюремному заключению будет вынесен за мошенничество, а не за невыплаченный долг.

Неоплаченные алименты

Также возможно, хотя и редко, обвинение в неуважении к суду в связи с невыплаченными алиментами. У Управления семейной ответственности есть несколько инструментов для принуждения к выплате алиментов, включая приостановление действия ваших водительских прав, добавление примечания к вашему кредитному отчету, конфискацию активов или выдачу удержания заработной платы или, если они захотят, попросить судью отправить плательщика в тюрьму.

Игнорирование долгов не избавит вас от беспокойства. Пришло время поговорить с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности о вариантах решения вашей долговой проблемы.

Подобные сообщения:

1. Топ-5 долгов, которые невозможно погасить в результате банкротства
2. Заявление о банкротстве во избежание судебного решения или судебного разбирательства
3. Можете ли вы подать заявление о банкротстве по невыплаченным долгам?
4. Сохранение заработной платы: знайте свои права
5. Что может сделать мне коллекторское агентство? Топовая коллекция Rules

Можете ли вы попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Многие заемщики живут в страхе перед тем, что случится, если они не вернут свои ссуды до зарплаты, хотя реальные последствия трудно предвидеть.Анекдотические истории ужасов и кредиторы, которые нарушают правила, как правило, размывают правду. На удивление часто в этих кругах появляется тюрьма, которая может напугать людей, заставляя их совершать все более опасные финансовые ошибки. Так это правда? Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Не волнуйтесь. Тюремное заключение не является юридическим наказанием за неисполнение долгов. Тем не менее, есть много других способов, которыми невыплаченная ссуда может усложнить жизнь. В частности, кредиторы до зарплаты могут очень агрессивно взыскивать с заемщиков.Это руководство объяснит, что на самом деле происходит с людьми, которые не могут выплатить свои ссуды до зарплаты.

Что говорится в законе о тюремном заключении за невыплаченные долги

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) помогает регулировать и информировать заемщиков о кредитовании. Они ясно дали понять, что правоохранительные органы не могут арестовать заемщиков за невыполнение обязательств по любому типу ссуд.

Существует два типа правонарушений и последующих отраслей права:

• Гражданский: Судебные разбирательства ведутся между физическими лицами (или организациями).Одна сторона подает в суд на другую за невыполнение своих законных обязанностей.
• Преступник: Спор ведется между государством и частным лицом (или организацией). Правительство требует наказания за проступок или тяжкое преступление.

Гражданские правонарушения включают нарушение ограничения скорости, клевету и нарушение условий контракта. Штрафы и другие средства возмещения ущерба являются единственными законными наказаниями. Люди не могут попасть в тюрьму за гражданское правонарушение.

Независимо от того, что говорит кредитор до выплаты жалованья, невыплата долга является гражданским правонарушением (нарушение договора).Когда суд признает заемщика виновным, ему никогда не придется сесть в тюрьму.

Уголовные преступления намного серьезнее. К ним относятся воровство, проституция и убийства. Это случаи, когда люди могут попасть в тюремную камеру.

Разница между мошенничеством и неуплатой

Кредиторы-хищники до зарплаты часто обвиняют заемщиков в мошенничестве, когда они не выплачивают ссуду. Но не волнуйтесь, это бахвальство.

Существует несколько видов мошенничества.Некоторые из них являются уголовными преступлениями и наказываются тюремным заключением. Но ни один из них не является синонимом невозврата кредита.

Обычно кредиторы до зарплаты обвиняют своих заемщиков в мошенничестве с чеками. Это когда кто-то использует чек с датой, датированный датой, чтобы избежать уплаты своей задолженности. Когда получатель пытается обналичить чек, на счету нет средств.

Но чтобы обвинить кого-либо в мошенничестве с чеками, необходимы доказательства намерения не платить. Это очень сложно доказать, особенно в случае заемщика, который может сказать, что пытался, но не смог выплатить свой долг.

Кредиторы могут подать на заемщиков в суд за неисполнение своих долгов, но они не могут юридически угрожать тюремным заключением. Если они все же сделают эти угрозы, они откроются для встречных исков.

Что могут сделать кредиторы до зарплаты, если вы не платите?

Кредиторы не могут отправить заемщиков в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты, но у них есть другие варианты.

Заемщики ссуды до зарплаты обычно предоставляют свою банковскую информацию или чек с датой оплаты заранее. Если они не смогут выплатить ссуду, кредиторы будут списывать средства с банковского счета или пытаться обналичить чек с просроченной датой.

Если первоначальный дебет не состоится, они попытаются снять несколько меньших сумм, чтобы получить последнюю часть наличных на счету. Это часто приводит к комиссии за овердрафт.

После этого следующим шагом кредитора до зарплаты обычно является продажа дефолтного счета сборщику долгов. По возможности они предпочли бы этого избежать. Обычно это не очень выгодно. Если заемщик делает предложение, превышающее то, что кредитор получил бы от сборщика долгов, он может его принять.

Заемщику тоже гораздо лучше не попадать на свой счет.Сборщики долгов часто используют закулисную тактику запугивания, в том числе агрессивные телефонные звонки.

И если коллекторы не могут закрыть долг, они могут подать на заемщиков в суд по поводу остатка. Часто оно того стоит, даже если кредит был на относительно небольшую сумму.

Ссуды до зарплаты имеют высокие штрафы за неисполнение обязательств. Эти штрафы и сборы могут быстро превратить небольшую ссуду до зарплаты в крупную сумму. А коллекционеры, выигравшие судебное дело против заемщиков, могут со временем увеличить свою заработную плату, чтобы получить ее.

Почему арест за неисполнение обязательств — такой распространенный миф?

Есть две основные причины, по которым многие заемщики опасаются попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты.

Во-первых, кредиторы-хищники продолжают угрожать людям арестами, несмотря на принятые против них законы. К сожалению, многие заемщики им верят и распространяют этот миф дальше.

Вторая причина в том, что аресты случаются. Не потому, что заемщик не вернул ссуду, а потому, что он не явился в суд, когда его вызывают.

Если кредитор до зарплаты или коллекторское агентство предъявляют иск к заемщику, они должны, по крайней мере, явиться в суд. Когда люди пропускают свои даты в суде, это ставит их под угрозу ареста за игнорирование официальной повестки в суд.

С другой стороны, появление на судебном заседании может удивить кредитора. Если они не готовы доказать нарушение контракта, суд может прекратить дело. Это могло бы погасить долг заемщика или, по крайней мере, предотвратить любое погашение заработной платы в будущем.

Что делать, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты?

Заемщики, которые не могут выплатить свои ссуды до зарплаты, должны начать переговоры со своим кредитором как можно раньше. Намного проще договориться о плане платежей до того, как кредитор попытается взыскать деньги.

Кредиторы до зарплаты могут быть особенно восприимчивы к угрозам банкротства. Подача заявления о банкротстве делает многие необеспеченные долги недействительными. Они не смогут получить или продать аккаунт.

Даже если счет находится в ведении агентства по взысканию долгов, переговоры могут работать.Это никогда не повредит, и худшее, что они могут сказать, — нет.

Если кредитор или сборщик уже подал иск, возможно, стоит обратиться за помощью к юристу. Они могут помочь заемщикам решить проблему максимально эффективно. Если заемщик не может позволить себе адвоката, ему все равно следует явиться в суд.

Если у вас есть другие вопросы о том, как обрабатывать ссуды до зарплаты, свяжитесь с DebtHammer. Мы помогаем заемщикам бороться с хищными кредиторами до зарплаты и выбраться из ловушки ссуд до зарплаты.

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Правозащитные организации подали в суд на

штатов по всей стране за агрессивное взыскание долгов их судами. Это привело к многочисленным дискуссиям о том, что в США называют тюремной системой нового должника, а также к некоторой путанице.

Технически, вы не можете попасть в тюрьму за неуплату гражданского штрафа, например, ссуды. Но в некоторых штатах, где защита потребителей не очень сильна, кредиторы могут заманить должников в ловушку в судебной системе.Неспособность явиться на слушания или иным образом отреагировать на судебные постановления, вытекающие из дел о взыскании задолженности, может привести к судебным ордерам, тюремному заключению и штрафам. Наказание — за неподчинение постановлениям суда, но проблема по-прежнему связана с невыплаченным долгом.

Рассеивание путаницы

Группы по защите гражданских прав, такие как Американский союз гражданских свобод и Южный юридический центр по вопросам бедности, подали в суд в штатах по всей стране, добиваясь прекращения тюремного заключения бедных за неуплату штрафов.Многие из этих случаев связаны с простыми нарушениями правил дорожного движения.

Обычно неуплата билета приводит к увеличению штрафов и, в конечном итоге, в некоторых штатах, к ордеру на арест за невыполнение постановлений суда. Тогда человек, который не смог оплатить билет, попадает в тюрьму и должен больше денег. Но нахождение в тюрьме мало влияет на их платежеспособность, поэтому после освобождения они должны больше штрафов и сборов, которые они могут не платить, и цикл продолжается.

Эти дела отличаются от взыскания гражданского долга, хотя в некоторых штатах результат может быть таким же.Федеральный закон запрещает тюремное заключение за долги, но утверждает, что агрессивные сборы негласно позволяют кредиторам использовать суды для заманивания должников в систему, которая может их лишить свободы.

Сложные, но важные отличия

Хотя конечным результатом является то, что люди иногда попадают в тюрьму за свои долги, важно проводить сложные различия, которые делает закон. С юридической точки зрения людей заключают в тюрьму за неподчинение постановлениям суда.

Это приводит к еще одному важному моменту — поддержке по решению суда.Невыплата алиментов по семейному делу также может привести к тюремному заключению. Причина, опять же, в том, что в этих случаях долг подлежит выплате судом.

Поговорите с юристом

Если у вас возникли проблемы с оплатой поддержки по решению суда, штрафов за нарушение правил дорожного движения или гражданских долгов, обратитесь за помощью. Поговорите с адвокатом. Не ждите, пока станет слишком поздно.

Связанные ресурсы:

.